Агентство по ипотечному жилищному кредитованию

Агентство по ипотечному жилищному кредитованию

Ипотечный кредит для Молодых ученых

Предпосылки разработки предложения

исполнение Поручения Председателя Правительства Российской Федерации В.В. Путина от 4 августа 2011 года «ОАО «Агентство по ипотечному кредитованию» о возможности создания специального ипотечного продукта для кредитования молодых ученых».

исполнение подпункта «б» пункта 1 Поручений Президента РФ от 11.08.2010 года №Пр-2334 о разработке мер по обеспечению жильем молодых ученых, сотрудников Российской Академии Наук, в том числе об использовании для этих категорий граждан специальных ипотечных программ.

Решение

Специальный ипотечный кредит с растущими платежами, учитывающий:

текущий уровень дохода

прогнозируемый рост доходов

предоставление средств господдержки ФЦП «Жилище»

особенности целевой аудитории «Молодые ученые»

Кто может быть получателем кредита «Молодые ученые»

Место работы РАН, РАСХН, РАМН, федеральные университеты и или университеты, которым установлена категория "национальный исследовательский университет», Московский государственный университет имени М. В. Ломоносова,Санкт-Петербургский государственный университет, Научная организация, имеющая статус государственного научного центра Российской Федерации, включенная в перечень организаций, который утвержден Распоряжением Правительства РФ от 15 февраля 2011 г. N 221-р «О перечне научных организаций, за которыми сохраняется статус государственного научного центра РФ», предприятие, являющееся -резидентом инновационного центра «Сколково»,Сколковский институт науки и технологий.

или «Молодой ученый» в случае если заемщик имеет право на региональную субсидию- к месту работы не предъявляется определенных требований. В этом случае, требования должны быть сформированы «плательщиком субсидии»;

или «Молодой ученый» включенный в члены кооператива, сформированного в соответствии с частью 4 ст. 16 ФЗ №161-ФЗ от 24.07.2008 «О содействии развитию жилищного строительства» (Перечень должен быть утвержден Постановлением Правительства и включает различные категории, в том числе сотрудников государственных академий наук и сотрудников федеральных государственных образовательных учреждений». В перечне приводятся требования по возрасту (не более 35 лет и 40 ( для кандидатов наук )

4

Наименование должности

Молодой ученый, занимающий одну из следующих должностей:

стажера исследователя с высшим профессиональным образованием,

инженера-исследователя,

инженера- конструктора;

младшего научного сотрудника,

научного сотрудника,

старшего научного сотрудника,

ведущего научного сотрудника,

главного научного сотрудника,

ассистента, преподавателя, старшего преподавателя, доцента при наличии ученой степени и выписки ученого совета по научной деятельности.

руководителя института/подразделения/направления/лаборатории/,

ученого секретаря;

5

Параметры кредита

1. Индекс роста и продолжительность роста платежа зависит от возраста заемщика в момент получения ипотечного кредита. В течении года платеж постоянный, однако на выбор заемищка он может индексироваться 5,10 или 15 лет.

2. Макс Кредит/Залог (часть1) не более 90%

3. К/З (часть1+часть2) не более 90% ( без требования страхования финансовой ответственности), в случае если К/З Часть 1 не более 70%.

4. Ставка от 10-10,5% в зависимости от К/З.

5. П/Д не более 45%, но с учетом прожиточных минимумов на 1 члена семьи заемщика в регионе.

6. Срок кредита 25 лет.

7. Возраст заемщика на более 35-ти лет и 40( для докторов наук).

9. Количество заемщиков 2 чел ( только супруги).

10. Часть-2 – субсидия ФЦП «Жилище», или региональная субсидия и/или Материнский (семейный) капитал.

11. Доход справка 2-НДФЛ, 2 заемщика (супруги)

6

ЧАСТЬ 1 и ЧАСТЬ 2

7

При расчете графика погашения могут быть учтены средства федеральных субсидий ФЦП «Жилище» и средства региональных субсидий в качестве первоначального взноса, или Материнский (семейный) капитал Сумма кредита состоит из 2-х частей: Часть 1 и Часть 2. Часть1 исходя из доходов, Часть -2 исходя из средств субсидий.

Часть 2 – это или средства ФЦП Жилище «Молодые ученые» или региональные субсидии и/или средства МСК. Часть 2 погашается разовым плановым платежом не позднее 180 дней с момента выдачи кредита.

Часть -1 зависит от возраста заемщика, уровня дохода в момент получения кредита. Погашается ежемесячными платежами.

Пример графика платежей по кредиту

Схема погашения кредита

9

Сумма кредита 1,6 млн.руб. Необходимый доход 33 тыс.руб. Постоянный аннуитет.

Сумма кредита 2,3 млн.руб. Необходимый доход 33 тыс.руб. Рост платежа 5 лет.



Рост платежа по кредиту зависит от возраста заемщика

Год погашения (i)

Индекс роста (ki) в зависимости от возраста заемщика

23-30 лет 30-35 лет 35-40 лет1 1 1 12 1,20 1,17 1,153 1,17 1,15 1,124 1,15 1,12 1,105 1,10 1,10 1,076 1,07 1,08 7 1,07 1,05 8 1,05 1,05 9 1,05 1,03

10 1,05 1,03 11 1,05 12 1,03 13 1,03 14 1,03 15 1,03

Максимальный рост за 15 лет 2,80 1,80 1,50

Суммы кредитов, сравнение с постоянным аннуитетом, ставка 10,5%

11

1 группа 23-30 лет 2 группа 30-35 лет 3 группа 35-40 лет

продукт стандарт продукт стандарт продукт стандарт

Размер ежемесячного платежа, тыс.руб. 5 5 8 8 15 15

25 лет 1 100 570 1 500 870 2 300 1600

15 лет 800 470 1 300 770 1 900 1400

10 лет 600 370 1 000 570 1 500 1100

Как получить кредит Продукт предусматривает индивидуальный подход и целевое кредитование, поэтому включение в состав

участников программы происходит по предварительной заявке. Молодой специалист, подходящий под требования Агентства, может направить Анкету на участие в программе с 1 августа 2012 года по 1 ноября 2012 года любым удобным способом:

заполнить Анкету на сайте АИЖК или распечатать Анкету(315кб) и отправить скан-копию заполненной анкеты на адрес [email protected]

Все вопросы, связанные с продуктом «Молодые ученые», вы можете направлять на адрес [email protected]

Анкета на участи в программе ипотечного кредитования "Молодые ученые" не является публичной офертой и содержит лишь предварительную информацию о желании получить ипотечный кредит по заявленным условиям. После получения Агентством Анкеты заявителю будет направлена информация о возможности включения в программу по кредитованию молодых ученых и предварительный расчет, исходя из заявленных условий продукта.

По итогам обработки анкет, но не ранее 1 октября 2012 года на территории субъектов РФ будет определена организация, которая будет являться кредитором/займодавцем (далее - Кредитор) Программы «Молодые ученые».

Контакты Кредитора будут направлены по электронной почте по адресу, указанному в анкете. Кроме этого, на сайте АИЖК www.ahml.ru в разделе Заемщикам/Продукт "Молодые ученые" будет размещена информация о Кредиторах Программы «Молодые ученые» в различных регионах.

12

Как получить кредит

После получения информации о Кредиторе Программы «Молодые ученые» в регионе потенциальному заемщику необходимо будет связаться с уполномоченным сотрудником Кредитора для уточнения информации о дате посещения Кредитора и комплекте необходимых документов. По итогам предоставления полного комплекта документов, Кредитором будет доведена итоговая полная информация о параметрах кредита: сумме, сроке, других существенных условиях и порядке выдачи кредита.

В случае необходимости с можно ознакомиться с формой кредитной документации, а также воспользоваться специальным калькулятором для расчета графика платежей на сайте ОАО "АИЖК" в разделе Партнерам продукт «Молодые ученые».

В случае возникновения вопросов, связанных с реализацией Программы «Молодые ученые» просьба направлять их на электронный адрес [email protected]

В разделе «Об ипотеке просто» на сайте ОАО «ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» можно ознакомиться с особенностями совершения сделки приобретения жилья с использованием ипотечного кредита.

13

Агентство по ипотечному жилищному кредитованию

Documents