Новый подход к формированию кредитной документации в банке

Новый подход к формированию кредитной документации в Банке – от данных к документам

Докладчики: И. Федоринин (Астерос Консалтинг)

Е. Сайфуллина (Сбербанк Технологии)

17.09.13

2

Презентация продукта Астерос Консалтинг и совместного проекта с Сбербанк Технологии

Ключевая экспертиза компании: Решение бизнес-задач клиентов с помощью управленческих и ИТ-технологий

На рынке с 2010 года

ИТ консультант в группе Астерос

200+ высококвалифицированных консультантов

Сотрудничество с международными лидерами ИТ и консалтинга

Отраслевая экспертиза компании:

Нефтегазовый, финансовый сектор, тяжелая промышленность, энергетика, транспорт, телекоммуникации, государственный сектор

Предметная экспертиза Департамента бизнес-систем

Управление контентом (ECM/BPM)

Бизнес-аналитика (BI)

Управление техническим обслуживанием и ремонтом оборудования (ТОРО, ТОиР)

Управление взаимоотношениями с клиентами (CRM)

Мобильные решения

Ключевая экспертиза компании: Разработка банковского ПО для Сбербанка России

Создана в 2011 году

100% дочерняя компания Сбербанка России

2000+ экспертов в области ИТ и банковского ПО

В настоящее время компания активно развивается и в ее задачу входит построение высококлассного сервиса в сфере банковских информационных технологий

Отраслевая экспертиза компании:

Финансовый сектор

Предметная экспертиза компании:

Критичные для бизнеса ИТ-технологии, используемые в группе компаний «Сбербанк»

3

Автоматизированная система формирования кредитной документации в Сбербанке России

Автоматизированная информационная система формирования документации 3

4

Нерешенные проблемы формирования клиентской документации в финансовой организации снижают её конкурентоспособность на рынке

На что уходит время у сотрудников Организации при создании пакета клиентской документации?

Сбор и консолидация данных из множества источников

Ручной ввод данных в документы

Исправление внесенных ошибок, в т. ч. связанных с:

• логикой шаблона документа

• использованием неактуальных версий шаблонов и устаревших клиентских данных и т.д.

Согласование объемных и сложных документов

На что уходит время у ответственных за процессы и стандарты?

Контроль за соблюдением законодательных норм в документах

Контроль за соблюдением корпоративных регламентов

Верификация актуальности процессов и достоверности источников данных для формирования документов

Актуализация шаблонов документов

Коммуникация изменений в процессах, шаблонах и стандартах

Почему в итоге клиенты недовольны?

• Документы долго оформляются и согласовываются

• Качество документов не соответствует ожиданиям: ошибки, отсутствие единого стиля оформления и т.д.

5

Интеграционная компонента. Подсистема интеграции и трансформации данных

Продукт Астерос Консалтинг «Автоматизированная информационная система формирования документации» обеспечивает интеграцию данных, их обогащение и формирование клиентских документов

Бизнес-архитектура решения

Данные из корпоративных ИС автоматически переносятся в единую модель данных пакета документов

Клиентский менеджер вносит недостающие данные в опросную форму

xPression

CRM,АБС

Подсистема обогащения данных (опросная форма)

Подсистема формирования документов

Сформированныйдокумент

…

Система согласования

ECM система

АИС ФД

12

3

4

5 6

7

8

9

6

«Неструктурированный» документ становится совокупностью полностью структурированной информации: профиль клиентских данных, набор правил ввода, вывода и обработки

Составные элементы автоматизированного документа

АИС ФД

• Интерактивная форма обогащения и верификации данных

• XML-профиль данных для пакета документов

• Динамический шаблон правил формирования пакета документов

7

Астерос Консалтинг разработал нотацию и методологию приведения любых неструктурированных документов и шаблонов к формализованной структурированной модели

Пример исходного текста Пример формализованного текстаОткрытое акционерное общество «Банк», именуемое в дальнейшем «Кредитор», в лице (должность уполномоченного лица Кредитора, Ф.И.О. полностью), действующего(ей) на основании Устава, [Положения о ______________ и Доверенности № ____ от “___”_____ 20___ г.],

CREDITOR_FULL_NAME, именуемое в дальнейшем "Кредитор", в лице IF { BANK_SPECIALIST_NAME <> null}THENBANK_SPECIALIST_POSITION, BANK_SPECIALIST_NAME,

действующего(ей) на основании УставаIF {CONTRACT_LAW_NAME <> null} THEN[, CONTRACT_LAW_NAME] IF {CONTRACT_LAW_NAME <> "" & BANK_EMPLOYEE_ATTORNEY_NUM

<> null} THEN[и]IF {BANK_EMPLOYEE_ATTORNEY_NUM <> null} THEN[Доверенности № BANK_EMPLOYEE_ATTORNEY_NUM от

BANK_EMPLOYEE_ATTORNEY_DATE]

Статический текст

Опциональный текст

Условия включения

опционального текста

Значения параметров

8

Одновременно с формализацией документов при бизнес-анализе производится прототипирование интерактивных форм обогащения информации

Структура данных Прототип интерфейса в формате Microsoft InfoPath с комментариями к правилам обработки

9

Предложенная конфигурация платформ оптимальна для использования в крупных финансовых организациях

Лидирующие позиции на рынке CCM (Customer Communication Management) в мире*

Высокая производительность и масштабируемость

Большое количество успешных внедрений в финансовой сфере в мировой практике

Сильные позиции вендора в России и русскоязычная поддержка

EMC xPression

IBM FormsСоответствие стандартам xForms

Богатая функциональность по созданию динамических форм

Высокая производительность и масштабируемость

Отсутствие необходимости установки какой-либо клиентской части

Большое количество успешных внедерний в в финансовой сфере в мировой практике

Сильные позиции вендора в России и русскоязычная поддержка

Oracle Documaker

HP eXstream

EMC Documentum XForms

Orbeon Forms

* Отчет The Forrester Wave Q3-2011 в классе Document Output for Customer Communication Management (DOCCM)

10

Документ теперь является срезом потоков информации в Организации на заданный момент времени, а не отдельной новой неструктурированной сущностью

Клиент

Реквизиты

Исходящие коммуникации

Входящие коммуникации

Финансовая отчетность

(РСБУ, МСФО)

Банк

Информация о продуктах

Реквизиты

Политики

CRM

Бэк-офисные ИС

АБС

НСИ

…

…

…

11

Автоматизированная информационная система формирования документации позволяет решить широкий круг бизнес-задач, связанных с генерацией контента

Сценарии использования и преимущества

Основные преимущества для организации

Близкий к on-line режим формирования контента

Исключение двойного ввода информации в ИС (CRM, корпоративные базы данных и т.д.)

Контроль качества и производительности работы клиентских менеджеров

Сокращение объема ручных операций

Снижение затрат на печать, доставку и хранение документов за счет внедрения электронных каналов доставки документации

Сокращение сроков согласования документов

Основные сценарии

Автоматизированное формирование нетиповой сложной документации

(кредитные и депозитные договоры, договоры страхования, договоры

обеспечения и т.д.)

Автоматическое высокопроизводительное формирование типовых

персонализированных клиентских документов (счета, выписки, отчеты)

Создание персонализированных онлайн коммуникаций с клиентами

(автоматизация службы ответов на запросы пользователей, специальные предложения, новостные дайджесты,

уведомления)

12

Автоматизированная информационная система формирования документации позволяет Организации значительно снизить операционные издержки

Снижение рисков за счет исключения ошибок в формируемых документах

Снижение затрат на подготовку документов до 90%*

Сокращение времени внедрения новых финансовых продуктов до 85%*

Снижение требований к оператору системы по сравнению с требованиями к клиентскому менеджеру

Финансово-значимые преимущества решения

* На основании маркетинговой информации о продуктах EMC (семейство xPression)

По оценке Астерос Консалтинг получаемый эффект зависит от контекста автоматизируемых документов и на практике может достигать заявленных значений

13

Автоматизированная информационная система формирования документации

Автоматизированная система формирования кредитной документации в Сбербанке России 13

14

Совместный проект Астерос Консалтинг и Сбербанк Технологии: «Автоматизированная система формирования кредитной документации (АС ФКД)» в Сбербанке России (2012-2013гг)

Цели проекта:

• Существенное улучшение качества кредитной документации за счет снижения ошибок посредством автоматизации

• Сокращение трудозатрат на 30% при формировании документации по кредитным продуктам для среднего и крупного бизнеса

Функционально-организационный объем проекта на 1 этапе:

• Создание АС ФКД на базе платформ EMC xPression и IBM Forms

• Автоматизация формирования 10 кредитных документов

• Пользователи системы Банка – 7000 кредитных инспекторов в Центральном аппарате и Территориальных Банках

Достижения и результаты:

• Система запущена и успешно прошла опытно-промышленную эксплуатацию в 6 Территориальных Банках (3 мес.)

• Система запущена в промышленную эксплуатацию в августе 2013

• Впереди 2-я фаза проекта – 26 шаблонов для среднего и крупного бизнеса и 65 шаблонов для малого бизнеса

После автоматизации формирования всех шаблонов, кредитная документация будет формироваться автоматически на основании данных из CRM с возможностью обогащения этих данных в опросной форме.

Ожидается сокращение трудозатрат на формирование кредитной документации не менее чем на 30%.

15

Осознание проблем и влияющих факторов привело к пониманию необходимости изменения подхода к формированию документов

Рассмотрение кредитной

заявки

Утверждение параметров кредитной

сделки

Оформление кредитной

документации

Предоставле-ние кредита

Мониторинг финансового

состояния клиента

Процесс «Кредитование юридических лиц»

Факторы

Изменения требований регуляторов

Сложность шаблонов

Изменение условий под клиента

Неполнота данных в информационных системах

Ручное заполнение текста договоров

• Значительные трудозатраты на подготовку кредитной документации

• Ошибки в кредитной документации из-за ручного ввода

• Использование неактуальных версий документов и шаблонов

• Несоответствие шаблонов требованиям законодательства и корп. политикам

• Увеличение сроков согласования и выдачи кредитов

16

Сделка по кредитованию юридических лиц требует оформление объемного пакета документации

Пакет документации при оформлении сделки состоит из нескольких документов: основной договор, залоги, обеспечения и т.д.

500-700 различных значений параметров и условий в каждом договоре пакета

Среди всех договоров более 1000 повторяющихся текстовых блоков

Сложный контекст каждого документа (зависимые значения полей, сноски в шаблонах, условия включения опционального текста и т.д.)

Необходимость использовать актуальные данные при составлении договора

Особенности кредитной документации в Сбербанке

17

Преимущества АС ФКД перед разработкой «с нуля»

Решение

ПараметрАвтоматизированная информационная система формирования документации

Разработка с нуля решения под конкретную задачу

Анализ документов

• Наличие прозрачной и понятной методологии бизнес-анализа

• Необходимо разработать методологию бизнес-анализа

Внедрение

• Масштабируемое решение на промышленных платформах

• Возможность передачи на поддержку клиенту

• Внедрение с одновременной разработкой методологии бизнес-анализа

Функциональ-ность

• Формирование документов любой сложности с возможностью обогащения данными

• Создание решения аналогичной функциональности требует значительных трудозатрат

Поддержка

• Управление общими блоками документов сокращает затраты на поддержку

• Оперативные изменения в шаблонах по требованию бизнеса

• Высокая зависимость от компании, разработавшей и внедрившей решение

• Невозможность быстрого изменения шаблонов по требованиям бизнеса

Альтернативные решения задачи формирования документации

18

В проекте был разработан подход к организации работ и методология проведения бизнес-анализа банковских документов

Анализ исходных документов и формализация

Унификация шаблонов документов

Настройка документов в xPression

Настройка опросных форм

Тестирование и Запуск

Работы

Анализ исходных шаблонов кредитных документов

Выявление общих блоков текста шаблонах

Унификации шаблонов документации с общими блоками текста

Выявление соответствий параметров документов и объектами внешних ИС

Создание динамических шаблонов в xPression

Настройка правил формирования документов

Настройка опросных форм в IBM Forms

Настройка интеграционного слоя

Проведение функционального тестирования

Проведение нагрузочного тестирования

Приемо-сдаточные испытания

Запуск в опытную эксплуатацию

Подготовка к промышленной эксплуатации

2 мес. 2 мес. 2 мес. 2 мес. 1 мес.

19

Риски и проблемы, решенные в ходе реализации проекта

Риск/Проблема Проектное решение

Неполнота данных для формирования кредитной документации

Механизм обогащения данных через опросные формы

Возможность постепенного наращивания параметров в объектах учета внешних систем без изменения архитектуры

Высокие требования к качеству выходных документов

Разработка методологии тестирования, приближенной к процессу формирования документа пользователем вручную

Возможное снижение качества сопровождения Банком после запуска

Передача экспертизы для сопровождения системы

Единая проектная команда Астерос Консалтинг, Сбербанк Технологии

Несоответствие результата ожиданиям бизнес-заказчика

Включение в проектную команду бизнес-экспертов Банка

Разработка правил разметки логики документов, понятной как бизнес-экспертам Банка, так и разработчикам

Сжатые сроки внесения изменений (T2M)

Реализация в банке модульного подхода к эксплуатации системы

Создание релизной политики по отдельным модулям решения

Высокие требования к производительности системы

Разработка методики нагрузочного тестирования

Проведение исследований по оптимизации производительности

20

Дополнительные выгоды сверх достигнутых проектных целей

Упрощение процесса заполнения шаблона договора кредитным инспектором из-за отсутствия необходимости погружения в контекст документа

Упрощение кредитной документации за счет четкой формализации и структурирования логики шаблонов

Упрощение процесса сопровождения шаблонов кредитной документации (объединение, использование общих блоков и т.д.)

Контакты:ЗАО «Сбербанк Технологии»

Елена Сайфуллина

Руководитель проектов

Департамент экспертизы и практик

[email protected]

+7 (915) 025-84-65

ООО «Астерос Консалтинг»

Илья Федоринин

Руководитель практики

Практика систем управления контентом (ECM/BPM)

[email protected]

+7(925) 081 5277