Москва, 2013 Как использовать данные социальных сетей для целей оценки потенциального Заемщика Social Mining
Dec 31, 2015
Москва, 2013
Как использовать данные социальных сетей для целей оценки потенциального Заемщика
Social Mining
Какая есть информация для оценки потенциального Заемщика:
Анкета Клиента
Документы
Информация в БКИ
Что сейчас используется при оценки потенциального Заемщика?
Что постоянно ухудшает качество данных:
Бизнес-процессы
Продукты
Каналы дистрибуции,Реклама
Лишь немногие кредитные организации имеют долгосрочную стратегию, формируют бизнес-процессы, продукты, каналы продаж на основании проработанных и взвешенных решений.
И самое главное её придерживаются.
Что такое социальные сети сегодня?
Пользователи Организации
Социальныесвязи
Контент
Анкетныеданные
Web-сервис Социальныесети
55/45
40/60
15/85
56/44В кругу друзей
Мир тесен
Одноклассники
Вконтакте
0%1%2%3%4%5%6%7%8%9%
10%
20
11
20
08
20
05
20
02
19
99
19
96
19
93
19
90
19
87
19
84
19
81
19
78
19
75
19
72
19
69
19
66
19
63
19
60
19
57
19
54
19
51
19
48
19
45
19
42
0%1%2%3%4%5%6%7%8%9%
10%
20
11
20
08
20
05
20
02
19
99
19
96
19
93
19
90
19
87
19
84
19
81
19
78
19
75
19
72
19
69
19
66
19
63
19
60
19
57
19
54
19
51
19
48
19
45
19
42
Кто зарегистрирован в социальных сетях?
Гендерный составГод рождения
География
РОССИЯ
УКРАИНА
БЕЛАРУСЬ
КАЗАХСТАН
69% 60% 71% 57%
14% 13% 14% 11%
2% 3% 4% 3%
1% 1% 5% 5%
70% 18-30 лет
70% 22-45 лет
Возраст FPD30
Не найден в VK
FPD30 Найден в
VK Hit- Rate
FPD30_no/ FPD30_vk
18-20 9,8% 7,6% 31% 1,3
20-25 5,1% 3,4% 26% 1,5
25-30 3,9% 2,5% 12% 1,6
30-35 3,2% 1,2% 7% 2,6
35-40 2,3% 1,5% 4% 1,6
40-45 1,7% 1,1% 3% 1,5
45-50 1,3% 0,6% 2% 2,30%
2%
4%
6%
8%
10%
12%
18-20 20-25 25-30 30-35 35-40 40-45 45-50
FPD30
Возрастные группы
30-дневная просрочка на первом платеже ниже по заемщикам, найденным в социальных сетях:
* FPD30 – уровень 30-дневной просрочки на первом платеже
Риски по зарегистрированным в соцсетях заемщикам ниже
Данная тенденция наблюдается по всем возрастным группам
Не найден в VK Найден в VK
FPD30 в 1,3-2,6 раза ниже по заемщикам их социальных сетей
Более 1/4 молодых заемщиков присутствуют в социальных сетях
В чем преимущества Social scoring?
5/14
11,8%
12,7%
15,4%
19,6%
21,2%
Резко негативное
Негативное
Компромиссное
Нейтральное
Положительное
0,0%
15,4%
16,4%
16,6%
17,8%
19,7%
22,3%
26,5%
Наука и исследования
Красота и искусство
Совершенст. мира
Семья и дети
Саморазвитие
Развлечения и отдых
Карьера и деньги
Слава и влияние
11,3%
12,2%
13,7%
19,2%
19,8%
22,2%
0 человек
1-5 человек
6-10 человек
11-30 человек
31-50 человек
51+ человек
По данным соцсетевых профилей заемщиков построено более 80-ти уникальных предикторов:
В чем преимущества Social scoring?
Отношение к курению Количество подписок*Главное в жизни
* кол-во пользователей, которые не подтвердили запрос на добавление в список друзей
4pdD90+ 4pdD90+ 4pdD90+
6/14
Социальное окружение потенциального Заемщика?
Для принятия решения по кредитной заявке• Количество хороших/плохих в окружении Заемщика• Пересечении Заемщика в одних тематических группах с друзьями• Совпадение по местам работы, учебы, отдыха с друзьями Заемщика• Количество дополнительных контактов у друзей Заемщика
Для эффективности взыскания• Поиск контактов Заемщика, поиск контактов родственников и друзей• Поиск информации по местам локализации Заемщика с целью встречи с ним, в том числе
Увеличение продаж• Поиск в окружении друзей со схожими интересами для предложения товара /целевая аудитория/ эффективная рассылка
12% 12%14%
12% 13%9%
29%26% 26% 27% 26%
19%
0%5%
10%15%20%25%30%35%
10 10+ 30+ 60+ 90+ 210+
Дней просрочки
30% 31%35%
28%33%
23%
0%
10%
20%
30%
40%
50%
<10 10+ 30+ 60+ 90+ 210+
Дней просрочки
Доля заемщиков с профилем в ОК
Доля заемщиков с профилем в ВК
Дней просрочки
Доля профилей в соцсетях постоянна и не зависит от количества дней просрочки
<
Какая выгода от поиска контактов?
Доля неконтактных (<5% дозвонов)
Неконтактные с профилем в соцсетях
Доля неконтактных в ВК или ОК
Дней просрочки
Доля неконтактных клиентов растет с увеличением количества дней просрочки
Для чего нужен оптимальный профиль?
По заемщикам с низким Social scoring определяется оптимальный профиль
По параметрам оптимального профиля выгружаются контакты пользователейДля полученной оптимальной целевой аудитории готовится рекламная кампания
1.
2.
3.
28%
13%
19%
4%
10%
55%
22-25 лет
Москва
Не женат
МГУ
Александр
Мужчина
Мониторинг на периодической основе (система триггеров) информации об изменениях в профиле Клиента и его окружении.
Добавление/Изменение/Удаление:
• Контакты Клиента• Информация об учебе/работе• Информация о родственниках• Информация об интересах и группах• Информация о друзьях (уменьшение/увеличение), изменения их интересов.
Постоянное обновление информации о Клиенте дает следующие возможности:• Управление лимитами предоставленных кредитов.• Управление интенсивность и эффективность взыскания• Управление эффективность целевых кампаний продаж
Поведение Клиента во времени?
• Осуществлять ручной поиск в социальных сетях
• Реализовать Web-service собственным силами
• Использовать уже существующие на рынке Web-servicы
• Автоматизировать запросы через Credit WF
• Сохранять и анализировать структурированную информацию
Как прийти к возможности использовать?
В текущий момент БКС банк работает на автоматизированной системе принятия решения FIS кредиты, через указанное ПО мы делаем запросы по потенциальным заемщикам, получаем информацию и ссылку на профиль, а также рейтинговую оценку.Автоматизация большинства ручных запросов и разборов ответов, существенно ускорило время принятия решений, сократило расходы на рассмотрение и улучшило качество принимаемых решений.