Transcript
Choisir la bonne assurance pour votre bâtiment
Par Vincent Gaudreau C.d’A.A FPAA CRM
Courtier en assurance de dommage
Qui suis-je ?
• Un courtier en assurance de dommages spécialisé en copropriété depuis 15 ans
• J’assure des copropriétés de 2 à 650 unités
• Nous représentons la majorité des assureurs au Qc
• J’ai donné des formations lors de différents colloques et assemblée générale
L’assurance du syndicat, une de vos plus importantes décisions
• 1re devoir du CA : Protéger l’intégrité de l’immeuble
• Votre assurance responsabilité comme administrateurs ne vous couvre pas pour votre programme d’assurance
• L’assurance est souvent la principale dépense d’un syndicat
• Faites vous conseiller
Par où commencer ?
• Qu’est ce qu’il y a en place ?
• Date d’échéance
• Documents à avoir en main• Police existante• Historique de réclamation• Déclaration de copropriété• Carnet d’entretien• Évaluation du coût de
reconstruction
Qui appeler ?
Au Québec, 2 façons d’acheter de l’assurance pour un syndicat :
Courtier d’assurance
Représente plusieurs compagnies d’assurance
Exemple : Intact PromutuelL’UniqueRSAEconomicalAffiliated FM
Agent d’assurance
Représente 1 compagnie d’assurance
Exemple : DesjardinsLa CapitaleSSQ
Les couvertures essentielles
• Bâtiment• Refoulement d’égout• Inondation• Tremblement de terre
• Perte de revenus• Bris de machine• Responsabilité civile• Responsabilité des administrateurs
Les couvertures essentielles – Le bâtiment
• Couvre les parties communes, privatives et les biens du syndicat généralement avec une formule ‘tous risques’
• La couverture doit être une couverture Valeur à neuf
• Vous pouvez avoir la meilleure police d’assurance mais sans un bon montant d’assurance, vous êtes à risque ! • Votre assurance n’est jamais aussi bonne que
votre montant d’assurance• Règle proportionnelle
Faites affaire avec un Évaluateur agrée
Les couvertures essentielles – le bâtiment
• Vous allez devoir déterminer une franchise, faites vous faire des options
• Les couvertures tremblement de terre et inondation ne sont généralement pas coûteuse
• Garder à l’esprit que le sinistre le plus courant est le dégât d’eau donc ayez une bonne limite d’assurance refoulement d’égout et une franchise dégât d’eau abordable.
Couvertures essentielles – Perte de revenus
• Perte de revenus = frais de copropriété
• Généralement 1 an de revenus
• Posez la question où c’est couvert sur votre police d’assurance
Couvertures essentielles – Bris de machine
• Sert à couvrir certaines exclusions du contrat de base sur les bris d'équipement mécanique et électrique, de chauffage, d’une chaudière ou d’un récipient sous pression
• Exemple : • Explosion du réservoir d’eau chaude• Arc dans l’entrée électrique
Les couvertures essentielles – Responsabilité civile
• Couverture obligatoire pour les syndicats de copropriété
• Sert à couvrir le syndicat pour les préjudices matériels ou corporels causé à autrui.
• Le montant devrait être de 2 millions minimum. • Si vous avez une piscine ou un centre
d’entraînement un montant plus important devrait être envisagé
• Exemple de réclamations : • Quelqu’un tombe sur un trottoir endommagé• Un tiers se blesse autour de la piscine
Couvertures essentielles – Responsabilité civile des administrateurs et dirigeants
• Ne vous impliquez jamais sur un CA s’il n’y a pas ce type de couverture sinon votre patrimoine financier peut être à risque
• Comme administrateur, vous êtes responsable
• Cette assurance peut vous éviter bien des problèmes même après que vous ayez terminé votre mandat
• Il devrait avoir un minimum de 1M de couverture, préférablement 2M
• Les pertes résultant du programme d’assurance sont exclus donc portez une attention extrême à ce point = passez la patate chaude !
Magasinage 101
• Le but : avoir le meilleur produit avec la prime la plus compétitive et non seulement le meilleur prix !
• Comprendre le contexte, les syndicats sont un segment à perte ou difficile et beaucoup de joueurs ont quitté ce marché
• Les facteurs à considérer : • La police d’assurance• La prime• L’expertise et le service du représentant• La stabilité
Magasinage 102
• La clé pour conserver des primes raisonnables = La prévention
• Vous n’aurez jamais une bonne prime avec un mauvais historique de réclamation
• Une accumulation de réclamation = pente savonneuse
• Moyens de prévention• Bon entretien de l’immeuble• Changement des chauffe-eau au 10 ans• Nettoyage des conduits et drain• Détecteur de fuite et valve d’entrée d’eau• Politique de prévention des dégâts d’eau
Notre syndicat est dans le trouble
• Toujours essayer d’avoir des conditions de renouvellement de son assureur actuel. Un non-renouvellement est une tâche à son dossier lourde de conséquence
• Trouver un courtier d’assurance avec de l’expérience de ce type de dossier et qui a accès a une variété d’assureur.
• Augmentez votre franchise
• Misez sur la prévention
Des questions ?
Vous êtes gênés ?
Vincent Gaudreauvgaudreau@gaudreauassurances.com514-374-9944 ext 229
La présentation sera disponible sur notre blogue :
www.gaudreauassurances.com
top related