ЗМІСТ ВСТУП ................................................... ......................................................... .............5 Розділ I. Загальне ознайомлення з установою комерційного банку ………….….7 1.1. Історію розвитку установи банку ……………………………….......…...7 1.2. Спеціалізація діяльності та стратегії розвитку банку ……...…………... 8 1.3. Аналіз фінансового стану банку ………………………………..…………. 10 Розділ ІІ. Виробнича робота по відділах КБ «ПРИВАТБАНК»……………..... 15 ВИСНОВКИ ................................................ ......................................................... .... 34 Список використаних джерел …………………………………………………… 36 ДОДАТКИ
This document is posted to help you gain knowledge. Please leave a comment to let me know what you think about it! Share it to your friends and learn new things together.
2) Комісія за кредитне обслуговування (щомісячна) 1 % від залишку
заборгованості, непогашеної по закінченні пільгового періоду. Комісія за зняття
готівки в банкоматах ПриватБанку 3 %. Комісія за зняття готівки в банкоматах
інших українських банків 3 % + 5 грн/ 1$. Комісія за зняття готівки в
банкоматах закордонних банків 3 % + 15 грн / 3 $. Комісія за несвоєчасне
погашення (при простроченні на суму більше 50 грн / 10 $) - 1 % від загальної
суми заборгованості, але не менше 10 грн/2 $. Розмір щомісячних платежів 7 %
від заборгованості (але не менше 50 грн / 10 $ і не більше залишку
заборгованості). Комісія за отримання балансу на чек в банкоматах
ПриватБанку складає 0,10 грн. за кожний запит чека, крім роздруківки чека
після проведення операції зняття готівки. Вартість надання виписки у
відділенні ПриватБанку (крім виписки за попередній місяць), складає 2 грн. без
врахування ПДВ.
3) Процентна ставка нараховується на залишок заборгованості за
кредитним лімітом, по закінченні кожного звітного місяця виставляється до
сплати і включається до загального платежу.
4) Щомісячна комісія (тільки в тарифному плані "пільговий період - до 55
днів") по закінченні кожного звітного місяця нараховується на залишок
заборгованості за кредитним лімітом і включається до загального платежу.
5) Обов'язковий щомісячний платіж включає в себе нараховані за
минулий (звітний) місяць відсотки і нараховану наприкінці звітного місяця
комісію.
8
2. Депозитні послуги. Вклади "Копилка" укладається на 6-ть або 12-ть
місяців. У випадку закінчення терміну, депозит автоматично продовжується на
6-ть або 12-ть місяців. При цьому розрахунок відсотків на кожний новий термін
вкладу здійснюється за процентною ставкою, діючою в БАНКУ для депозитних
вкладів "Скарбничка", на день закінчення попереднього терміну вкладу, без
укладання додаткового договору.
Характеристика:
1) термін вкладу 6,12 місяців;
2) валюта вкладу Гривня, Долари США, Євро;
3) мінімальна сума вкладу 10 гривень, 10 Доларів США, 10 Євро;
4) можливість до вкладень так, в касі банку, шляхом регулярних платежів і
зарплатної \особистої картки, в банкоматах і BASS-терміналах банку%;
5) мінімальна сума до вкладень (готівкою в касу) без обмежень %;
6) максимальна сума збільшення коштів на вкладі протягом місяця 20000
грн. на місяць для вкладів у національній валюті, 2000 доларів США, 2000 Євро
на місяць для вкладів в іноземній валюті.
В якості суму депозитної угоди вказується сума першого вкладу (у
випадку наявності схеми регулярних платежів - сума регулярного платежу для
поповнення депозиту). Вклад може відкриватися з відстрочкою зарахування
коштів у випадку відсутності надходжень на вклад і збереження фактичного
нульового залишку коштів на вкладі протягом 4-х місяців з дня укладання,
вклад автоматично закривається. Нарахування відсотків здійснюється в кінці
терміну вкладу. У випадку продовження терміну (6, 12 місяців) нарахування
відсотків здійснюється на суму коштів яка є на рахунку, включаючи суму
наступного вкладу.
Переваги:
непотрібно приходити у відділення банку і стояти в черзі, щоб поповнити
свій депозит. Достатньо просто дати банку доручення про регулярне
перерахування коштів з будь-якого іншого рахунку оформленого в
ПриватБанку.
9
за вкладом передбачене автоматичне продовження терміну вкладу. Вам не
потрібно пам'ятати термін закінчення вкладу і приходити в банк для
переоформлення договору;
по закінченні кожного терміну вкладу відсотки додаються до суми вкладу і
приймають участь надалі у нарахуванні відсотків;
поповнювати вклад можна протягом всього терміну договору. При цьому
процентна ставка на суму поповнення дорівнює ставці за договором;
при використанні накопичених коштів для оформлення кредиту в
«ПриватБанку» відсотки (з узгодженням банку) виплачуються в повному
обсязі за фактичний термін вкладу.
в договорі безкоштовно може бути складене заповітне розпорядження. При
бажанні можна оформити доручення на розпорядження своїм вкладом іншій
особі.
Перелік документів, що видаються клієнту при оформленні депозиту:
Договір на відкриття депозитного рахунку (додатки № 7).
Безкоштовно видається "Електронна ощадкнижка", що дозволяє отримувати
інформацію про суму вкладу і суму відсотків до виплати в будь-якому
банкомату ПриватБанку в будь-який час.
Для оформлення вкладу клієнт повинен мати при собі паспорт та
ідентифікаційний код.
3. Страхові послуги.
Переваги страхування:
Швидко – оформлення 10 -15 хв.
Вигідно – можливість оформлення кредиту.
Надійно – виплати гарантовані ПриватБанком та Моторно-Транспортним
бюро України.
Скидки 50% - пенсіонерам та інвалідам ІІ групи.
Страхування транспортних засобів за ризиками «КАСКО»: цілодобова
підтримка клієнта.
10
Оперативність: виплати після 5 днів з дня подачі документа. Оцінка збитку
безкоштовна.
Для оформлення подається заявка (додаток № 5).
2. Депозитний відділ.
Депозитний відділ займається наданям таких депозитних послуг:
Вклад «Мультивалютний» назавжди вирішує проблеми вибору валюти
депозиту.
Переваги:
кількість конвертацій протягом терміну вкладу не обмежена;
провести конвертацію можна як у відділенні банку, так і за телефоном
служби клієнтської підтримки;
при конвертації всі раніше нараховані відсотки зберігаються;
вигідний курс обміну валюти;
відсутність плати за конвертацію;
для клієнтів VIP і Gold-клубу розширені можливості з управління терміном
вкладу і сумою конвертації (вклад «Мультивалютний VIP»).
Клієнт можете отримати доход не тільки на високій процентній ставці,
але і на коливаннях курсів валют.
При укладенні вкладу «Золота гривня». Клієнт вносить в касу банку
гривню, що конвертується і зараховується на вклад у золоті. При розірванні
золотого вкладу відбувається зворотна процедура конвертації за поточним
курсом, і в касі банку клієнт отримуєте гривню.
Вклади в золоті - принципово новий депозитний продукт ПриватБанку,
що призначений для клієнтів VIP та Gold клубу. Заощадження коштів в золоті
дуже перспективна послуга.
Переваги:
висока процентна ставка;
вклад у безготівковому золоті (немає потреби возитися з розміном злитків і
підбирати суму грошей під наявний номінал злитку);
дуже демократична сума початкового вкладу;
11
автоматичне продовження вкладу;
пільгові умови дострокового повернення вкладу.
Характеристика вкладу:
термін вкладу: 12 місяців;
валюта вкладу - золото, XAU (у касу банку вноситься в гривнях і
конвертується в золото за курсом продажу безготівкового золота,
встановленому банком на дату конвертації);
вклади в золоті обліковуються в тройських унціях. Для більш точного обліку
операцій в золоті, всі розрахунки за золотих вкладах проводяться в сотих
частинах унції;
мінімальна сума вкладу 160,75 сотих частин тройської унції (еквівалент 50
гр. золота), максимальна сума вкладу не обмежена;
виплата відсотків по закінченню терміну вкладу, відсотки нараховуються в
золоті, але виплачуються у гривнях за курсом встановленим банком на дату
конвертації;
довкладення депозиту немає;
зняття частини депозиту немає;
дострокове розірвання, при розірванні договору до закінчення терміну
відсотки нараховуються за половинною процентною ставкою;
продовження терміну автоматично по закінченню терміну вкладу.
% ставка фіксована протягом кожного терміну вкладу (12 місяців). При
продовженні терміну вкладу нарахування відсотків на новому терміні
здійснюється за ставкою, що діє в день продовження.
повернення вкладу - сума вкладу може бути отримана у відділенні банку, де
був оформлений вклад.
Вклади «Стандарт» укладаються на термін від 1-го місяця до 3-х років.
Договір не передбачає можливості збільшення суми вкладу і зняття суми
вкладу без розірвання договору.
Характеристика вкладу:
12
термін вкладу 1, 3, 6, 9, 12, 24, 36 місяців.
валюта вкладу: Гривня, Долари США, Євро.
мінімальна сума вкладу 1000 гривень, 300 Доларів США, 300Євро.
довкладання не передбачені.
відсотки по закінченню терміну договору.
Перелік документів:
1. Видається «електронна ощадкнижка», що дозволяє отримувати
інформацію про суму вкладу і суму відсотків до виплати в будь-якому
банкоматі ПриватБанку в будь-який час.
2. Для оформлення вкладу клієнт повинний надати паспорт та
ідентифікаційний код.
Вклади «Стандарт зі щомісячною виплатою відсотків» укладаються на
термін від 3-х місяців до 1-го року. Договір не передбачає можливості
збільшення суми вкладу і зняття частини суми вкладу без розірвання договору.
Характеристика вкладу:
термін вкладу 3, 6, 9, 12 місяців;
валюта вкладу Гривня, Долари США, Євро;
мінімальна сума вкладу 1000 гривень, 300 Доларів США, 300 Євро;
до вкладення не передбачені; - відсотки щомісяця.
Відсотки нараховуються і виплачуються щомісяця. Процентна ставка
протягом терміну дії договору не змінюється.
Після закінчення терміну вкладу здійснюється автоматично продовження
терміну договору на термін вкладу, зазначений при оформленні без явки
вкладника до банку. При цьому розрахунок відсотків на кожний новий термін
вкладу здійснюється за процентної ставки, діючої в банку для депозитних
вкладів, що продовжуються, даного найменування на день закінчення
попереднього терміну вкладу, без укладання додаткових угод до договору.
Вклад «Комбі» - це три найбільш затребуваних клієнтами банківських
продуктів в одному пакеті:
1) найбільш зручний депозит із щомісячною виплатою відсотків;
13
2) міжнародна пластикова картка;
3) кредитний ліміт на картку;
Вклад «Комбі» найбільш популярний варіант термінового вкладу зі
щомісячною виплатою відсотків.
Характеристика вкладу:
термін вкладу 6,12 місяців;
валюта вкладу Гривня, Долари США, Євро;
мінімальна сума вкладу 1500 гривень, 300 Доларів, 300Євро;
до вкладення не передбачені;
виплата відсотків – щомісяця;
автоматичне продовження терміну вкладу – немає;
кредитний ліміттак, максимальна сума кредитного ліміту дорівнює 30 %
від суми вкладу.
Додаткові переваги:
процентна ставка протягом терміну дії договору не змінюється.
при оформленні вкладу є можливість вибрати варіант повернення суми
вкладу по закінченню терміну дії договору на пластикову картку.
Картка випускається терміном на 3 роки і продовжує жити у звичайному
режимі після закінчення терміну депозиту. При цьому протягом всього терміну
дії вона може використовуватися як класична платіжна картка з можливістю
вільного поповнення і зняття коштів, а також оплати в торговельних точках (із
введенням PIN). Видача коштів з картки у валюті вкладу в банкоматах
ПриватБанку здійснюється без стягування тарифу з клієнта.
Перелік документів, що видаються клієнту при оформленні депозиту:
1) Безкоштовно може бути складено заповідальне розпорядження. При
бажанні можна оформити доручення на розпорядження своїм вкладом іншій
особі.
2) Безкоштовно видається "Електронна ощадкнижка", що дозволяє
отримувати інформацію про суму вкладу і суму відсотків до виплати в будь-
якому банкоматі ПриватБанку в будь-який час.
14
3) Для оформлення вкладу клієнт повинен надати паспорт і довідку
державної податкової інспекції про присвоєння ідентифікаційного номеру.
Вклад «Копилка дітям».
Характеристика вкладу:
термін вкладу 12 місяців;
валюта вкладу Гривня, Долари США, Євро;
мінімальна сума вкладу 10 гривень, 10 Доларів США, 10 Євро;
можливість до вкладень так, в касі банку, шляхом регулярних платежів
з пенсійної картки, в банкоматах і BASS-терміналах банку;
виплата відсотків відсотки виплачуються при поверненні вкладу.
Зручно для клієнта:
для відкриття вкладу не потрібно надавати які-небудь документи дитини;
відкриття вкладу здійснюється без підтвердження спорідненості із
дитиною. Оформити вклад можуть не тільки батьки, але і будь-яка інша
людина (бабусі, дідусі, тітки, дядьки та інші зацікавлені особи);
до моменту повноліття Вашої дитини Ви зберігаєте повний контроль над
вкладом і самостійно приймаєте рішення по вкладу;
після настання повноліття право розпорядження вкладом переходить до
дитини, на користь якої відкритий вклад;
відсутні обмеження по максимальному терміну вкладу;
щорічна капіталізація відсотків (нарахування відсотків на відсотки);
поповнити вклад можна протягом всього терміну договору. При цьому
процентна ставка на суму поповнення дорівнює ставці за договором;
дострокове повернення вкладу здійснюється на пільгових умовах.
Повернення вкладу в будь-який момент після настання повноліття дитини
здійснюється за фактичний термін розміщення грошових коштів з
виплатою всіх нарахованих відсотків у повному обсязі.
Вклади «Терміновий пенсійний» укладають на термін 12 місяців всім
клієнтам, що досягли пенсійного віку і отримують пенсію.
Характеристика вкладу:
15
термін вкладу 12 місяців;
валюта вкладу гривня, Долари США, Євро;
мінімальна сума вкладу 1000 гривень;
до вкладення не передбачені;
виплата відсотків щомісяця;
Умови дострокового розірвання:
1) до 6 міс. відсотки виплачуються за процентною ставкою, помноженою
на коефіцієнт 0,33;
2) понад 6-ти до 12 міс. відсотки виплачуються за процентною ставкою,
помноженою на коефіцієнт 0,5;
Переваги:
Процентна ставка протягом терміну вкладу не змінюється.
Прості відсотки нараховуються і виплачуються щомісяця.
На суму не отриманих раніше відсотків відсотки не
нараховуються.
Перелік документів:
1) Безкоштовно може бути складено заповідальне розпорядження. При
бажанні можна оформити доручення на розпорядження своїм вкладом іншій
особі.
2) Безкоштовно видається «Електронна ощадкнижка», що дозволяє
отримувати інформацію про суму вкладу і суму відсотків до виплати в будь-
якому банкоматі ПриватБанку в будь-який час.
3) Для оформлення вкладу клієнт повинен надати паспорт і довідку
державної податкової інспекції про присвоєння ідентифікаційного номеру,
пенсійне посвідчення.
Вклад «Пенсійний накопичувальний» укладається на термін 6-ть або 12-
ть місяців. Вклад "Пенсійний накопичувальний" оформляється тільки
власникам пенсійних карток ПриватБанку!
Характеристика вкладу:
термін вкладу 6,12 місяців;
16
валюта вкладу Гривня;
мінімальна сума вкладу 10 гривень;
можливість до вкладень так, в касі банку, шляхом регулярних платежів із
зарплатної\особистої або пенсійної картки, в банкоматах і BASS-терміналах
банку;
мінімальна сума до вкладень (готівкою до каси) без обмежень;
максимальна сума збільшення коштів на вкладі протягом місяця 20000
грн. на місяць для вкладів у національній валюті;
вирахування місяця починається з дати оформлення договору, а не з дати
надходження коштів;
виплата відсотків відсотки виплачуються при поверненні вкладу.
Вклад може відкриватися з відстрочкою зарахування коштів. У випадку
відсутності надходжень на вклад і збереження фактичного нульового залишку
коштів на вкладі протягом 4-х місяців з дня укладання, вклад автоматично
закривається.
Нарахування відсотків здійснюється в кінці терміну вкладу. Капіталізація
відсотків здійснюється наприкінці терміну вкладу. На наступному інтервалі (6,
12 місяців) нарахування відсотків здійснюється на суму коштів на рахунку,
включаючи суму вкладу, до вкладень і зарахованих відсотків.
Перелік документів:
1)До договору безкоштовно може бути складено заповідальне
розпорядження. При бажанні можна оформити доручення на розпорядження
своїм вкладом іншій особі.
2)Безкоштовно видається "Електронна ощадкнижка", що дозволяє
отримувати інформацію про суму вкладу і суму відсотків до виплати в будь-
якому банкоматі ПриватБанку в будь-який час.
3)Для оформлення вкладу клієнт повинен надати паспорт і довідку
державної податкової інспекції про присвоєння ідентифікаційного номеру.
«Приват-вклад» укладають на термін 12 місяців. Якщо умови
співробітництва з банком Вас влаштовують і потреби забирати вклад немає, то
17
депозит автоматично продовжується на той самий термін. Договір передбачає
можливість збільшення суми вкладу (до вкладення).
Характеристика вкладу:
термін вкладу 12 місяців;
валюта вкладу гривня, Долари США, Євро;
мінімальна сума вкладу 1000 гривень, 300 Доларів, 300Євро;
до вкладення без обмежень;
виплата відсотків щомісяця;
можливість автоматичного продовження вкладу так;
зняття частини вкладу так, без обмежень до рівня мінімального залишку за
вкладом – 50 грн., 10 дол., 10 євро.
Прості відсотки нараховуються і виплачуються щомісяця. На суму не
отриманих раніше відсотків відсотки не нараховуються. Процентна ставка
протягом терміну вкладу не змінюється.
По закінченні терміну вкладу, якщо жодна зі сторін не побажає розірвати
даний договір, він автоматично вважається продовженим на термін, зазначений
в п.1 договору. Нарахування відсотків здійснюється тільки на суму вкладу.
Договір продовжується неодноразово без явки вкладника в банк. При
цьому вирахування нового терміну вкладу починається з дня, наступного за
датою закінчення попереднього терміну вкладу.
Розрахунок відсотків на кожний новий термін вкладу здійснюється за
процентною ставкою, що діє в банку для депозитних вкладів, що
продовжуються, даного найменування на день закінчення попереднього
терміну вкладу, без укладання додаткових угод до договору. Нарахування
відсотків здійснюється тільки на суму вкладу.
3. Кредитний відділ:
Організаційна структура відділу:
1. Керівник відділу кредитування;
2. Спеціаліст по роботі з кредитними картками;
3. Спеціаліст по видачі кредитних карток;
18
4. Спеціаліст по «Авто в кредит»;
5. Фінансовий консультант з обслуговування індивідуальних клієнтів.
Відділ займається кредитуванням фізичних та юридичних осіб з
допомогою різних продуктів кредитування.
Технологія "АвтоКредит за 30 хвилин" - можливість стати власником
автомобіля вже сьогодні, оплативши частину його вартості. Забезпеченням по
кредиту виступає автомобіль, що купується та знаходиться у користуванні
позичальника, але залишається в заставі в банку до моменту повної виплати
кредиту.
Погашення покупцем заборгованості за кредитом здійснюється
наступним чином: - відсотки за користування кредитом - щомісяця (відсотки
нараховуються прості на залишок заборгованості за кредитом); - сума кредиту -
щомісяця відповідно до графіка.
При наданні кредиту обов’язковою умовою є забезпечення поверненості
кредиту. КБ «ПриватБанк» віддає перевагу наступним видам забезпечення
кредиту:
1. Фінансові активи позичальника.
2. Рухоме або нерухоме майно позичальника.
3. Гарантії банків.
4. Фінансова (майнова) порука третіх осіб.
Таблиця 2.1
Кредити для придбання особистого автотранспорту надаються приватним
і корпоративним клієнтам - громадянам України на наступних умовах
Мінімальний аванс Нові авто Авто з пробігом
автомобілі імпортного виробництва, а також автомобілі марки Daewoo,Chevrolet
від 0 %* від 20 %
автомобілі виробництва країн СНД і вітчизняного виробництва
від 0 %* від 20 %
19
Максимальний строк кредитування Покупця (місяців):автомобілі імпортного виробництва, а також автомобілі марки Daewoo,Chevrolet
84 60
автомобілі виробництва країн СНД і вітчизняного виробництва
60 36
Максимальний строк кредитування Покупця на придбання автомобілів з цілю їх подальшого використання для надання послуг по перевозці пасажирів та багажу на таксі, а також для надання послуг по перевозці вантажів автомобільним транспортом (місяців):автомобілі імпортного виробництва, а також автомобілі марки Daewoo,Chevrolet
- -
виробництва країн СНД та вітчизняного виробництва (крім автомобілів марки "Таврія", "Славута")
- -
вітчизняного виробництва (марки "Таврія", "Славута")
- не здійснюється
Відсоткова ставка по кредиту (% річних):Вaлюта (USD/EUR)
до 5 років10,56% в євро і
в дол. США10,56% в євро і в
дол. США
від 5 до 7років10,08% в євро і
в дол. США-
Національна валюта (гривня) до 5 років 15,48% 15,48%від 5 до 7 років 15,48% -
Винагорода за резервування коштів, річних 2,04% 2,04%
В якості предмету забезпечення можуть також виступати:
1. Нерухомість і обладнання (у тому числі, іпотека цілісного майнового
комплексу).
2. Товар в обігу.
3. Майнові права, які витікають із контрактів: на отримання грошової
виручки або на отримання товару.
20
4. Майбутній врожай (приймається у якості забезпечення при
кредитуванні сільгоспвиробників, за умови надання сільгосппереробником
фінансової поруки за забезпеченнями позичальника).
Кредитні лінії використовуються для фінансування як бізнес-проектів,
так і поточних потреб підприємств у оборотних засобах.
Кредитна лінія припускає можливість поетапного використання
кредитних коштів у рамках встановленого ліміту. У залежності від виду лінії
(відновлювана, не відновлювана) припускається можливість (не можливість)
повторного використання кредитного ліміту для отримання позичкових коштів.
Кредитні лінії відкриваються резидентам України, як у національній так і
в іноземній валюті (долари США, євро, карбованці Росії).
Позичальник може являтися клієнтом іншого банку .
Строк кредитування встановлюється у залежності від запиту клієнта й
умов реалізації кредитного проекту. Кредитування переважно здійснюється на
строк до 12 міс. Відхилення від стандартного строку можливо при наявності
обґрунтування у зв’язку із специфікою проекту, що фінансується. При цьому
складається графік погашення кредиту, що відповідає реальній можливості
клієнта з обслуговування кредиту.
При прийнятті рішення про надання кредиту перевага віддається
наявності аналітично підтвердженій можливості обслуговування боргу
клієнтом.
Банк проводить політику пріоритетності якості кредитного проекту над
забезпеченням.
При наданні кредиту обов’язковою умовою є забезпечення поверненості
кредиту. ПриватБанк віддає перевагу наступним видам забезпечення кредиту: