7/21/2019 Taller 3_ Análisis de Correspondencia http://slidepdf.com/reader/full/taller-3-analisis-de-correspondencia 1/15 Introducción y planteamiento del problema. El endeudamiento de la sociedad chilena se ha tornado una problemática preocupante considerando su estrecho vínculo con el consumo masivo. Al respecto, se ha planteado la influencia que tiene la estratificación social de la sociedad moderna en el consumo de valores simbólicos y valores signo, es decir, de objetos a los que se atribuye valoración social y simbólica con el fin de generar distinción entre grupos estamentales (Aguilar <3 , !!"#. $obre esto, hay evidencia representativa para el caso chileno, de que a partir del !!% se ha tendido a un despla&amiento de la importancia de los 'bienes de primera necesidad o de subsistencia en el presupuesto familiar, en favor de los 'bienes de segunda necesidad o suntuarios ($an&ana, !))#. $i bien hay una clara preponderancia de la alimentación, llama la atención que la proporción presupuestaria destinada al vestuario en los tres primeros quintiles sea mayor a la designada para salud y educación. Asimismo ocurre con los artículos relacionados al cuidado del hogar, cuya proporción en el presupuesto es mayor a la de los dos servicios mencionados en todos los quintiles socioeconómicos. $an&ana propone que para comprender esta situación conviene considerar que los quintiles de ingresos más bajos tienen más susceptibilidad de guiarse por pautas mercantiles o mediáticas para definir su presupuesto, lo que tendría directa relación con lo antes descrito sobre el consumo de valores simbólicos y valores signo como medio para lograr cierto estatus y prestigio de una posición social distinta a la que se pertenece. Ahora bien, el aumento generali&ado del ingreso familiar por cuestiones como la baja generali&ada a nivel latinoamericano en la tasa de fecundidad y el ingreso de la mujer al trabajo, en conjunto con la e*tensión del cr+dito con menores tasas de intereses a sectores de bajos ingresos, ha conducido a la generacion de un masivo 'escalón de renta mediabaja con capacidad de acceso a bienes y servicios que anteriormente solo estaban disponibles para estratos de mayores ingresos (-ranco y eón, !)!#. /ese a lo anterior, la consecuencia de esta e*tensión del cr+dito ha sido el aumento del nivel de endeudamiento, dada la concepción de los sectores socioeconómicos mediosbajos de que el cr+dito amplía el monto del presupuesto mensual ($an&ana, !))# El reverso de la concepción de los cr+ditos como 'niveladores de las diferenciaciones sociales, en virtud de la ampliación del consumo que ofrecen a sectores socioeconómicos más bajos, es no sólo la incorporación del pago de deudas (principalmente con casas comerciales# en los presupuestos familiares, sino que la generación de nuevas formas de distinción social en función de los medios de pago de los bienes de consumo (0arros, !!%#. Así, el nivel socioeconómico A01) se distingue del resto por una posesión de mayores cantidades de tarjetas de cr+dito (principalmente bancarias# y de deudas (con una clara e*cepción de las deudas con amigos o conocidos#. A lo anterior se suma una diferenciación social relacionada al cr+dito que alcan&a un nivel subjetivo, de tal manera que (...# a2n cuando el porcentaje de personas con al menos una deuda tiende a aumentar entre los estratos más altos, son justamente los grupos medios y mediobajos los que se
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El endeudamiento de la sociedad chilena se ha tornado una problemática preocupante
considerando su estrecho vínculo con el consumo masivo. Al respecto, se ha planteado la
influencia que tiene la estratificación social de la sociedad moderna en el consumo de valores
simbólicos y valores signo, es decir, de objetos a los que se atribuye valoración social y
simbólica con el fin de generar distinción entre grupos estamentales (Aguilar <3 , !!"#. $obre
esto, hay evidencia representativa para el caso chileno, de que a partir del !!% se ha tendido a
un despla&amiento de la importancia de los 'bienes de primera necesidad o de subsistencia en el
presupuesto familiar, en favor de los 'bienes de segunda necesidad o suntuarios ($an&ana,
!))#. $i bien hay una clara preponderancia de la alimentación, llama la atención que la
proporción presupuestaria destinada al vestuario en los tres primeros quintiles sea mayor a la
designada para salud y educación. Asimismo ocurre con los artículos relacionados al cuidado del
hogar, cuya proporción en el presupuesto es mayor a la de los dos servicios mencionados en
todos los quintiles socioeconómicos. $an&ana propone que para comprender esta situación
conviene considerar que los quintiles de ingresos más bajos tienen más susceptibilidad de guiarse por pautas mercantiles o mediáticas para definir su presupuesto, lo que tendría directa relación
con lo antes descrito sobre el consumo de valores simbólicos y valores signo como medio para
lograr cierto estatus y prestigio de una posición social distinta a la que se pertenece.
Ahora bien, el aumento generali&ado del ingreso familiar por cuestiones como la baja
generali&ada a nivel latinoamericano en la tasa de fecundidad y el ingreso de la mujer al trabajo,
en conjunto con la e*tensión del cr+dito con menores tasas de intereses a sectores de bajos
ingresos, ha conducido a la generacion de un masivo 'escalón de renta mediabaja con
capacidad de acceso a bienes y servicios que anteriormente solo estaban disponibles para estratos
de mayores ingresos (-ranco y eón, !)!#. /ese a lo anterior, la consecuencia de esta e*tensióndel cr+dito ha sido el aumento del nivel de endeudamiento, dada la concepción de los sectores
socioeconómicos mediosbajos de que el cr+dito amplía el monto del presupuesto mensual
($an&ana, !))#
El reverso de la concepción de los cr+ditos como 'niveladores de las diferenciaciones
sociales, en virtud de la ampliación del consumo que ofrecen a sectores socioeconómicos más
bajos, es no sólo la incorporación del pago de deudas (principalmente con casas comerciales# en
los presupuestos familiares, sino que la generación de nuevas formas de distinción social en
función de los medios de pago de los bienes de consumo (0arros, !!%#. Así, el nivel
socioeconómico A01) se distingue del resto por una posesión de mayores cantidades de tarjetas
de cr+dito (principalmente bancarias# y de deudas (con una clara e*cepción de las deudas con
amigos o conocidos#. A lo anterior se suma una diferenciación social relacionada al cr+dito que
alcan&a un nivel subjetivo, de tal manera que
(...# a2n cuando el porcentaje de personas con al menos una deuda tiende a aumentar
entre los estratos más altos, son justamente los grupos medios y mediobajos los que se
sienten más endeudados y se reconocen más angustiados frente a las deudas que tienen.
(0arros, !!%3 %4#.
/or otro lado, y qui&á el punto de mayor inter+s sociológico, es la repercusión del
endeudamiento asociado al consumo en las características de la pobre&a. $eg2n Echeverría
(!)5#, la participación en la deuda total se distribuye desigualmente entre los estratos
socioeconómicos que componen la sociedad chilena, de manera que e*iste una alta
concentración de ella en los más altos y una escasa en los más pobres. /ese a esto, se evidencia
una creciente generali&ación de esa participación gracias a que los quintiles más bajos
comen&arían a contribuir a la deuda a trav+s del consumo asociado al cr+dito. 6na de las
principales consecuencias que esto podría traer, es el sobreendeudamiento, es decir, una
asignación importante y periódica del presupuesto familiar al pago de deudas, lo que a su ve&,
puede repercutir en una reducción de los ingresos por debajo de la línea de pobre&a. 7e esta
manera, el endeudamiento contribuiría como otra fuente más de pobre&a que usualmente no es
considerada en su medición, pudiendo ampliar las nociones y formas de medición quetradicionalmente se han utili&ado.
$e considera relevante estudiar el fenómeno del endeudamiento, y particularmente en su
relación con el consumo, no 2nicamente por la particularidad del modelo económico vigente en
1hile (que, entre otras cosas, incentiva el consumo#, sino que tambi+n en consideración a las
repercusiones que tiene en la estratificación social. /or un lado, tiene un carácter más constatable
en las repercusiones que produce en los ingresos familiares producto de la mayor proporción que
ocupa en estos. /or otro lado repercute a nivel más subjetivo, tanto por las significaciones
asociadas a la posición social que se atribuyen a los bienes comprados como por la angustia que
genera en las personas enfrentarse diariamente al pago de deudas el cual pareciera perpetuarsemás que reducirse. as consideración de estas percepciones aporta un nuevo elemento para
pensar la pobre&a y hace necesaria la incorporación de la variable endeudamiento (integrado
tanto en su dimensión objetiva como en su dimensión subjetiva# a la medición de este fenómeno
estructural. A modo e*ploratorio, se propone la constitución de perfiles que conjuguen el nivel
socioeconómico (dimensión objetiva# con las percepciones de las personas sobre su propio
consumo y endeudamiento (dimensión subjetiva#.
Especificación de base de datos.
a base de datos utili&ada corresponde a la Encuesta de 8pinión !)), llevada a cabo por el/rograma de las 9aciones 6nidas para el 7esarrollo. El universo del estudio corresponde a la
población de )% a:os y más que habita las quince regiones del país, correspondiente a
).;%5.; personas. a muestra constituida es de .;<; casos. El dise:o muestral correspondió
a uno estratificado por conglomerados en tres etapas. a estratificación estuvo dada por la región
y la &ona urbanarural, y se usó asignación fija para contar con una muestra mínima en el nivel
de macro&onas (agrupación de regiones#, cada una de ellas definida de la siguiente forma3
5. '/ensando en el salario y en el ingreso total de su familia, @usted diría qu+B... (9 C .;;#
)3 9o les alcan&a, tienen grandes problemas
3 9o les alcan&a, tienen dificultades
<3 es alcan&a justo, sin grandes dificultades
53 es alcan&a bien, pueden ahorrar
5%. '1onstantemente salen nuevos productos que se van poniendo de moda, como tecnologías,
ropa, juegos...etc. @1on qu+ frecuencia se siente presionado a comprar estas cosas para usted o
para alguien de su familiaB (9 C .;%#
)3 9unca
3 1on poca frecuencia
<3 1on alguna frecuencia 53 =uy frecuentemente
5". 'En 1hile mucha gente tiene deudas, cr+ditos o cuotas de consumo pendientes que pagar. $inconsiderar el cr+dito hipotecario, @cómo definiría usted su actual nivel de deudasB (9 C .;D#
)3 9o tiene deudas
3 ?iene deudas y las está pagando a tiempo
<3 ?iene deudas que a veces puede pagar y a veces no 53 ?iene deudas y no las está pudiendo pagar
9$E (9 C .;<)#
)3 A01)
3 1 <3 1<
53 7 ;3 E
1onsiderando la gran e*tensión del nombre de las variables escogidas, y en función de una
lectura más clara y fluida, es que se decidió referirse a las variables de manera resumida. A
continuación se detallan los nombres que adoptarán las variables a lo largo del análisis3
"ombre real "ombre resumido
'/ensando en el salario y en el ingreso total
de su familia, @usted diría qu+B...
Proyección de gastos respecto al sueldo
'1onstantemente salen nuevos productos que
se van poniendo de moda, como tecnologías,ropa, juegos...etc. @1on qu+ frecuencia se
Esta tabla permite ver cuánto discrimina cada variable en cada dimensión. $e puede observar quelas variables NSE , Proyección de gastos respecto al sueldo y Frecuencia sensación de presión a
consumir bienes de moda se interpretan mejor en relación al eje F del gráfico, por lo que la
dimensión ) se ve mayormente e*plicada por estas variables. 7e todos modos, debe tenerse en
cuenta que la variable Frecuencia sensación de presión a consumir bienes de moda si bien aporta
más variabilidad a la dimensión ), está más distribuida que el resto de las variables entre ambas
dimensiones. /or otro lado, se observa que la variable Autopercepción nivel de endeudamiento
e*plicaría mejor la dimensión .
3r4!ico 1: edidas discriminantes de las variables utili2adas en cada dimensión obtenida"
Al igual que la tabla anterior, este gráfico muestra cuánto e*plica cada variable en relación a las
dimensiones. a variable más e*plicativa, por estar lejos del origen, es NSE , lo que se ajusta a
nuestra pregunta de investigación en la medida que permite anali&ar la problemática del
endeudamiento (es decir, las tres variables restantes# de manera transversal al NSE . 7e la misma
forma, la variable Proyección de gastos respecto al sueldo e*plica mayormente la 7imensión ).
a variable Frecuencia sensación de presión a consumir bienes de moda no e*plica alguna
dimensión de manera importante, pero tiene más presencia en la dimensión ). /or 2ltimo, la
variable Autopercepción nivel de endeudamiento e*plica mayormente la 7imensión . 7e esta
manera, la 7imensión ), que e*plica el modelo en su mayoría, podría denominarse 5ngreso ycapacidad de consumo, articulando tanto el NSE como variables perceptivas de la capacidad de
consumir. $on estos t+rminos los que posteriormente permitirán distinguir entre perfiles, ya que
e*plican en mayor medida las distancias entre las categorías.
3r4!ico : 6istribución de las categor$as de respuesta de las variables utili2adas en un plano
En lo relativo a la dimensión (eje G#, +sta se interpretará tomando en cuenta las distinciones ya
aportadas por la dimensión ), debido a que posee un poder e*plicativo de la inercia más alto que
la dimensión . 7e acuerdo a la distribución de las categorías en cada cuadrante, puede verse que
dos de estos no cuentan con categorías de todas las variables (cuadrante inferior i&quierdo y
cuadrante superior derecho#. Esto indica que la dimensión no aporta mucho al conjunto del
modelo, hecho que se tendrá en cuenta en el análisis posterior. 7e todas formas, se interpretarán
los cuatros cuadrantes generados, ya que permiten hacer algunas especificaciones.
En primer lugar, se puede observar que al introducir la dimensión al análisis, se produce una
distinción entre el comportamiento de los grupos socioeconómicos 7 y E. Así, el segundo de
ellos e*presa no tener capacidad de pagar las deudas. $in embargo, como este mismo grupo dice
no encontrarse presionado a comprar productos de moda, se podría inferir que el endeudamiento
refiere a otro tipo de bienes. En 2ltimo lugar, cabe se:alar que este grupo socioeconómico es
quien presentaría mayores dificultades para llegar a fin de mes considerando su ingreso,
asociándose a la categoría '9o les alcan&a, tienen grandes problemas.
En segundo lugar, en el cuadrante inferior i&quierdo se observa que el grupo 7 posee deudas y
tiene dificultad para pagarlas. Además, al estar inserto en la dimensión ), este grupo tampoco
afirma sentirse presionado para consumir objetos de moda, por lo que se puede inferir para estegrupo lo que se infirió para el grupo E, esto es, que el endeudamiento se asocia a otro tipo de
bienes. /or 2ltimo, cabe se:alar que este grupo tambi+n tiene dificultades para llegar a fin de
mes, si bien menores en relación al grupo socioeconómico E.
En tercer lugar, el cuadrante inferior derecho nos muestra a los grupos 1 y 1< asociados a una
mejor situación económica, la cual sin embargo sigue sin ser holgada ('es alcan&a justo#.
Estos grupos se:alan además poseer deudas y estar al día con ellas ('?iene deudas y las está
pagando#. $e:alan por 2ltimo, sentirse más presionados que los grupos 7 y E a consumir bienes
de moda ('1on poca frecuencia más cercano al grupo 1< en el eje F, y '1on alguna frecuencia
más cercano al grupo 1 en el mismo eje#.
/or 2ltimo, en el cuadrante superior derecho se observa que el grupo A01) se encuentra
asociado a cierta holgura económica, la cual incluso les permite a sus miembros ahorrar ('es
alcan&a bien, pueden ahorrar#. $e:alan estos además sentirse presionados con bastante
frecuencia a comprar productos de moda, y, en tanto pertenecen a la dimensión ), se:alan poseer
El modelo de análisis de correspondencia m2ltiple obtenido permite distinguir en parte cada una
de las categorías de las variables relacionadas con el endeudamiento en su relación con ciertonivel socioeconómico. $e constató que la percepción de los grupos 7 y E de que su ingreso es
insuficiente para llegar a fin de mes puede deberse en ciertas ocasiones al endeudamiento, o, por
el contrario, el endeudamiento puede generar ciertos problemas para llegar a fin de mes. 7e
cualquier manera, ambos grupos se caracteri&an principalmente por percibir dificultades o
problemas graves a este respecto. Entonces, retomando parte de los antecedentes revisados, se
podría afirmar que la influencia del endeudamiento en la generación de un nuevo tipo de pobre&a
se ha e*tendido, pero no alcan&a una amplitud tal que pueda generali&arse a la totalidad de
quienes pertene&can a estos grupos socioeconómicos. Esto se justifica en que una parte del grupo
E no tiene deudas vinculadas a cr+ditos.
Hespecto a los grupos socioeconómicos medioaltos (1<, 1 y A01)#, en estos sí se encuentra
una marcada presencia de endeudamiento. $in embargo, a diferencia de los grupos
socioeconómicos más bajos, +ste no les genera una mayor dificultad en sus ingresos mensuales,
de manera que pueden pagar tanto sus gastos como las deudas e incluso, en el caso de A01),
pueden ahorrar. 7e todo lo anterior se podría desprender que, tal como se planteaba en la
hipótesis, los grupos socioeconómicos medios y bajos están participando cada ve& más de la
deuda total.
7el análisis reali&ado, llamó la atención un contraste de los datos con lo revisado en losantecedentes y con la hipótesis planteada. En ambos se planteaba que la tendencia de los sectores
de menores ingresos a endeudarse se relacionaba a que estos compraban productos guiándose por
pautas mercantiles y mediáticas. $in embargo, los resultados evidencian que mientras mayor sea
el grupo socioeconómico, más influencia tiene de esas pautas, de modo que para los grupos
socioeconómicos más bajos (7 y E# no tendrían tanta influencia. Esto podría e*plicarse porque
las personas de estos niveles no poseen una capacidad de pago del endeudamiento amplia, ni
tampoco tanto acceso a los cr+ditos como los sectores medios, por lo que tratan de endeudarse en
la menor medida posible con bienes o servicios suntuarios que est+n de moda. Asimismo, podría
ocurrir que estos sectores est+n más endeudados con bienes y servicios de primera necesidad, ya
que si el caso fuera con bienes suntuarios, se vería una tendencia clara de consumo de estos. /or otro lado, el comportamiento de los grupos socioeconómicos más altos puede deberse a que el
consumo de productos de segunda necesidad tienen tambi+n una función de demostrar status, y
para quienes forman parte de estos grupos, la presión de sus pares para consumir es mayor. Así
mismo, estimamos que el sector A01), a pesar de consumir en mayor cantidad bienes dictados
por pautas mediáticas, no necesitaría endeudarse para este tipo de consumo y en cambio
utili&aría los cr+ditos para otro tipo de operaciones (inversiones, casas, autos, etc#. 7e todas
formas, lo dicho en relación al sector A01) en relación al porqu+ del consumo de estos bienes y
al menor endeudamiento son sólo conjeturas, y requerirían de la generación de nuevos datos para
ser estudiado.
1abe se:alar como una falencia del estudio el hecho de que en los cuadrantes superior derecho e
inferior i&quierdo no se hubieran logrado agrupar al menos una categoría de cada variable, por lo
que, si bien se anali&aron esos cuadrantes como dimensiones, en estricto rigor esos resultados no
tienen valide&. /or otro lado, se acota que la imposibilidad de distinguir entre deudas referidas a
bienes de consumo y deudas referidas a otro tipo de bienes o servicios (en base a las preguntas
seleccionadas# como la educación y la salud en el caso chileno, limita una discusión más
profunda con los antecedentes. 1onsideramos que este 2ltimo tipo de endeudamiento se
encontraría muy presente en grandes sectores de la población, y sin embargo no ha sido posible
distinguirlo del conjunto de la deuda, a pesar de que pensamos que podría constituir una
dimensión importante y específica de +sta.
/or 2ltimo, consideramos que la t+cnica utili&ada ha permitido dar cuenta de la estructura de
relación entre variables consideradas de inter+s para el estudio del endeudamiento, dando como
resultado perfiles claramente distinguibles. Además, dado que una buena parte de las variables
para estudiar este fenómeno son cualitativas, destacamos la ventaja de esta t+cnica para trabajar
con este tipo de variables de manera estadística. $in embargo, si bien se indicó que se obtuvieron
perfiles claros (con e*cepción de los cuadrantes superior derecho e inferior i&quierdo#, +sta
t+cnica no permite una claridad en la medición de la asociación o cercanía entre las categorías de
variables que conformaron cierto perfil. El caso más claro fue para el perfil del nivel
socioeconómico E, el cual estaba asociado a quienes no tenían deudas por cr+ditos y a quienes
las tenían y no las estaban pagando, pero no estaba claro en qu+ grado y cuál de estos dos gruposcon estas categorías de respuesta era predominante dentro dicho nivel socioeconómico. En este
sentido, reafirmamos la utilidad de esta t+cnica para una apro*imación inicial, pero consideramos
que para estudios posteriores que profundicen en esta misma línea convendría recurrir a otro tipo
de t+cnicas.
%eferencias.
Aguilar, 8. (!!"#. /rincipios de diferenciación material y simbólica en la estratificación social.
En El arte de clasi!icar a los c.ilenos (pp. )<));<#. $antiago de 1hile3 Ediciones 67/.
0arros, /. (!!%#. @ ?res cuotas, precio contadoB 8bservaciones sobre el endeudamiento de los
chilenos. En ).ile 778: Percepciones y actitudes sociales: -9 5n!orme de Encuesta Nacional
5)S;<6P . Hecuperado de https3IIfiles.nyu.eduIpdn!!IpublicIpapersI1uartaEncuesta
9acional67/.pdf
Echeverría, -. (!)5#. Endeudamiento y pobre2a en ).ile. Hecuperado de