TASAS DE INTERÉS GLOBAL, TASA SALDOS INSOLUTOS Y CAT Para simulaciones, modificar números en rojo DATOS INICIALES CRÉDITO 1,000 FRECUENCIA DE LOS PAGOS MENSUAL NÚMERO DE PAGOS MENSUALES 12 TASA DE INTERÉS GLOBAL POR MES 5.00% TASA DE INTERÉS GLOBAL ANUAL 60.00% PERIODO DE PAGOS EN EL AÑO (p) 12 CÁLCULO DEL PAGO DE UN CRÉDITO MÉTODO: SALDOS GLOBALES Características de un Crédito Crédito 1,000 Tasa mensual * 5.00% Pago mensual de Intereses = 50 Plazo del crédito en meses * 12 Pago intereses en total plazo = 600 Pagos totales por efectuar Crédito 1,000 Pago intereses en total plazo + 600 Total a pagar 1,600 Cálculo del pago catorcenal Pagos totales por efectuar 1,600 Plazo del crédito en meses / 12 Pago mensual 133 TABLA DE AMORTIZACIÓN SALDOS INSOLUTOS Mes Capital Pago mes Intereses Pago Capital Nuevo saldo 1 1,000 133 81 52 948 2 948 133 77 57 891 3 891 133 72 61 830 4 830 133 67 66 764 5 764 133 62 72 692 6 692 133 56 77 615 7 615 133 50 84 531 8 531 133 43 90 441 9 441 133 36 98 343 10 343 133 28 106 237
Como calcular cuotas mensuales con saldos del capital e intereses
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TASAS DE INTERÉS GLOBAL, TASA SALDOS INSOLUTOS Y CATPara simulaciones, modificar números en rojo
DATOS INICIALES TASAS DE INTERÉS EQUIVALENTES CRÉDITO 1,000 CRÉDITOFRECUENCIA DE LOS PAGOS MENSUAL TASA INTERÉS GLOBAL X MESNÚMERO DE PAGOS MENSUALES 12 PAGO MENSUALTASA DE INTERÉS GLOBAL POR MES 5.00%TASA DE INTERÉS GLOBAL ANUAL 60.00% TASA DE INTERÉSPERIODO DE PAGOS EN EL AÑO (p) 12 TASA INTERÉS MENSUAL
TASA INTERÉS ANUAL
CÁLCULO DEL PAGO DE UN CRÉDITO TABLA AMORTIZACIÓN: SALDOS GLOBALES
MÉTODO: SALDOS GLOBALES Pago
Características de un Crédito 1Crédito 1,000 2Tasa mensual * 5.00% 3Pago mensual de Intereses = 50 4Plazo del crédito en meses * 12 5Pago intereses en total plazo = 600 6
7Pagos totales por efectuar 8Crédito 1,000 9Pago intereses en total plazo + 600 10Total a pagar 1,600 11
12Cálculo del pago catorcenal TOTAL PAGADO
Pagos totales por efectuar 1,600Plazo del crédito en meses / 12 Menos Crédito
Pago mensual 133 Intereses pagados
TABLA DE AMORTIZACIÓN SALDOS INSOLUTOS VALOR PRESENTE DE LOS PAGOSMes Capital Pago mes Intereses Pago Capital Nuevo saldo Mes
CÁLCULO DEL CAT (COSTO ANUAL TOTAL)CAT del crédito NETOa) Crédito libre de comisionesb) Pago del crédito, intereses, gastos de aministración, excluye IVA)
CÁLCULO DEL CAT
A.- MÉTODO: INVERSIÓN DE LOS PAGOS A B) CAT:Valor presente de los pagos utilizando fórmula del CAT.TASA DE INTERÉS COMPUESTAMeses Pagos que se Tasa Interés Meses Saldo Inversión
* Todos los pagos quincenales se invierten a la misma tasa TOTALde interés del crédito. Al final del periodo, el saldo será: $2,544 * ElCrédito otorgado fue de: $1,000 DondeCAT: Rendimiento de los pagos invertidos 154.4% PAGO = pago fijo del crédito sobre saldos insolutos
i = tasa de interés anual o TIRp = periodo de pagos en el año = 12t = número de pago secuencial del crédito
Valor Presente de cada Pago utilizando la Tasa de Interés = PAGO / (1+i/p)^t
C.- CÁLCULO DEL CAT UTILIZANDO LA TASA DE INTERÉS DEL CRÉDITO Valor Presente de cada Pago utilizando el CAT (Anual)
= PAGO/(1+CAT)^(t/p)
CAT = ( (1+i/p)^p)-1 154.4%
i = tasa de interés anual o TIRp = periodo de pagos en el año
D.- BANXICO: Calculadora del CAT
=
TASAS DE INTERÉS EQUIVALENTES 1,000
TASA INTERÉS GLOBAL X MES 5.0%PAGO MENSUAL 133
TASA DE INTERÉS SALDO GLOBAL SALDOS INSOLUTOS CATTASA INTERÉS MENSUAL 5.0% 8.09%TASA INTERÉS ANUAL 60.0% 97.1% 154.4%
TABLA AMORTIZACIÓN: SALDOS GLOBALES
Saldo:Capital Pago mes Saldo Final de + Intereses Capital + Intereses Período
PAGO = pago fijo del crédito sobre saldos insolutos i = tasa de interés anual o TIRp = periodo de pagos en el año = 12t = número de pago secuencial del crédito
Valor Presente de cada Pago utilizando la Tasa de Interés = PAGO / (1+i/p)^t
Valor Presente de cada Pago utilizando el CAT (Anual) = PAGO/(1+CAT)^(t/p)
Para simulaciones, modificar tasa de interés anual en rojo
FRECUENCIA DE LOS PAGOS ANUAL MENSUAL QUINCENAL CATORCENAL PERÍODO DE PAGOS EN EL AÑO 1 12 24 26TASA INTERÉS MENSUAL 60.0% 5.0% 2.5% 2.3%CAT 60.0% 79.6% 80.9% 81.0%
CAT = ( (1+i/p)^p)-1i = tasa de interés anual o TIRp = periodo de pagos en el año
MENSUAL52
1.2%81.6%
TABLA DE AMORTIZACIÓN CON PAGOS MENSUALESVariables de la Tabla: Pago Mensual, Tasa de Interés, Crédito, número de pagos mensuales.Llenar los números que aparecen en recuadro de colorEl cálculo de la incógnita aparece en rojo
CÁLCULO DEL PAGO DE UN CRÉDITOMÉTODO: SALDOS INSOLUTOSINCÓGNITA: PAGO MENSUALFrecuencia pagos quincenalesTABLA DE AMORTIZACIÓNCrédito $595 CPeriodos pago en el año 12 p=periodos de pago en el añoTasa interes mensual 0.6% i mesTasa de interés anual 7.0% i = tasa interés anualTasa de interés por periodo 0.6% i/p = tasa de interés por periodoNúmero de pagos 72Pago mensual -$10.14CAT 7.2%
Mes Capital Intereses Pago mes Pago Capital Nuevo saldo1 595 3 -10.14 7 5882 588 3 -10.14 7 5823 582 3 -10.14 7 5754 575 3 -10.14 7 5685 568 3 -10.14 7 5616 561 3 -10.14 7 5547 554 3 -10.14 7 5478 547 3 -10.14 7 5419 541 3 -10.14 7 534
CÁLCULO DEL PAGO DE UN CRÉDITOMÉTODO: SALDOS INSOLUTOSINCÓGNITA: TASA DE INTERÉS
TABLA DE AMORTIZACIÓNCrédito $1,000 CPeriodos pago en el año 12 nTasa interes mensual 8.1% i = t / n tasa interés por periodo Tasa de interés anual 97.1% t = tasa interés anualTasa de interés por periodo 8.1% i/p = tasa de interés por periodoNúmero de pagos 12Pago mensual -$133.33 PmtCAT 154.4%
Mes Capital Intereses Pago mes Pago Capital Nuevo saldo1 1,000 81 -133.33 52 9482 948 77 -133.33 57 8913 891 72 -133.33 61 8304 830 67 -133.33 66 7645 764 62 -133.33 72 6926 692 56 -133.33 77 6157 615 50 -133.33 84 5318 531 43 -133.33 90 4419 441 36 -133.33 98 343
CÁLCULO DEL PAGO DE UN CRÉDITOMÉTODO: SALDOS INSOLUTOSINCÓGNITA: CRÉDITO
TABLA DE AMORTIZACIÓNCrédito $1,000 CPeriodos pago en el año 12 nTasa interes mensual 6.6% i = t / n tasa interés por periodo Tasa de interés anual 79% t = tasa interés anualTasa de interés por periodo 6.6% i/p = tasa de interés por periodoNúmero pagos mensuales 15 nPago mensual -$107.15 PCAT 115.7%
Mes Capital Intereses Pago mes Pago Capital Nuevo saldo1 1,000 66 -107.15 41 9592 959 63 -107.15 44 9153 915 61 -107.15 47 8694 869 57 -107.15 50 8195 819 54 -107.15 53 7666 766 51 -107.15 56 7107 710 47 -107.15 60 6498 649 43 -107.15 64 5859 585 39 -107.15 68 517
CÁLCULO DEL PAGO DE UN CRÉDITOMÉTODO: SALDOS INSOLUTOSINCÓGNITA: NÚMERO DE PAGOS
TABLA DE AMORTIZACIÓNCrédito $1,000 CPeriodos pago en el año 12 nTasa interes mensual 6.6% i = t / n tasa interés por periodo Tasa de interés anual 79% t = tasa interés anualTasa de interés por periodo 6.6% i/p = tasa de interés por periodoNúmero de pagos 20.74 nPago mensual -$90.00 PCAT 115.7%
Mes Capital Intereses Pago mes Pago Capital Nuevo saldo1 1,000 66 -90.00 24 9762 976 65 -90.00 25 9513 951 63 -90.00 27 9244 924 61 -90.00 29 8955 895 59 -90.00 31 8646 864 57 -90.00 33 8317 831 55 -90.00 35 7968 796 53 -90.00 37 7599 759 50 -90.00 40 719
TABLA DE AMORTIZACIÓN CON PAGOS QUINCENALESVariables de la Tabla: Pago Quincenal, Tasa de Interés, Crédito, número de pagos mensuales.Llenar los números que aparecen en el cuadro de colorEl cálculo de la incógnita aparece en rojo
CÁLCULO DEL PAGO DE UN CRÉDITOMÉTODO: SALDOS INSOLUTOSINCÓGNITA: PAGO QUINCENALFrecuencia pagos quincenalesTABLA DE AMORTIZACIÓNCrédito $1,000 CPeriodos pago en el año 24 p=periodos de pago en el añoTasa interes mensual 1.0% i mesTasa de interés anual 12.0% i = tasa interés anualTasa de interés por periodo 0.5% i/p = tasa de interés por periodoNúmero de pagos 26Pago quincenal -$41.11 PmtCAT 12.7%
Número pago Capital Intereses Pago Total Pago Capital Nuevo saldo1 1,000 5 -41.11 36 9642 964 5 -41.11 36 9283 928 5 -41.11 36 8914 891 4 -41.11 37 8545 854 4 -41.11 37 8186 818 4 -41.11 37 7817 781 4 -41.11 37 7438 743 4 -41.11 37 7069 706 4 -41.11 38 668
CÁLCULO DEL PAGO DE UN CRÉDITOMÉTODO: SALDOS INSOLUTOSINCÓGNITA: TASA DE INTERÉS
TABLA DE AMORTIZACIÓNCrédito $1,000 CPeriodos pago en el año 24 nTasa interes mensual 1.0% i = t / n tasa interés por periodo Tasa de interés anual 12.0% t = tasa interés anualTasa de interés por periodo 0.5% i/p = tasa de interés por periodoNúmero de pagos 26Pago quincenal -$41.11 PmtCAT 12.7%
Número pago Capital Intereses Pago Total Pago Capital Nuevo saldo1 1,000 5 -41.11 36 9642 964 5 -41.11 36 9283 928 5 -41.11 36 8914 891 4 -41.11 37 8545 854 4 -41.11 37 8186 818 4 -41.11 37 7817 781 4 -41.11 37 7438 743 4 -41.11 37 7069 706 4 -41.11 38 668
CÁLCULO DEL PAGO DE UN CRÉDITOMÉTODO: SALDOS INSOLUTOSINCÓGNITA: CRÉDITO
TABLA DE AMORTIZACIÓNCrédito $1,000 CPeriodos pago en el año 24 nTasa interes mensual 1.0% i = t / n tasa interés por periodo Tasa de interés anual 12.0% t = tasa interés anualTasa de interés por periodo 0.5% i/p = tasa de interés por periodoNúmero pagos 26 nPago mensual -$41.11 PCAT 12.7%
Número pago Capital Intereses Pago Total Pago Capital Nuevo saldo1 1,000 5 -41.11 36 9642 964 5 -41.11 36 9283 928 5 -41.11 36 8914 891 4 -41.11 37 8545 854 4 -41.11 37 8186 818 4 -41.11 37 7817 781 4 -41.11 37 7438 743 4 -41.11 37 7069 706 4 -41.11 38 668
CÁLCULO DEL PAGO DE UN CRÉDITOMÉTODO: SALDOS INSOLUTOSINCÓGNITA: NÚMERO DE PAGOS
TABLA DE AMORTIZACIÓNCrédito $1,000 CPeriodos pago en el año 24 nTasa interes mensual 1.0% i = t / n tasa interés por periodo Tasa de interés anual 12.0% t = tasa interés anualTasa de interés por periodo 0.5% i/p = tasa de interés por periodoNúmero de pagos 26.00 nPago mensual -$41.11 PCAT 12.7%
Número pago Capital Intereses Pago Total Pago Capital Nuevo saldo1 1,000 5 -41.11 36 9642 964 5 -41.11 36 9283 928 5 -41.11 36 8914 891 4 -41.11 37 8545 854 4 -41.11 37 8186 818 4 -41.11 37 7817 781 4 -41.11 37 7438 743 4 -41.11 37 7069 706 4 -41.11 38 668
TABLA DE AMORTIZACIÓN CON PAGOS CATORCENALESVariables de la Tabla: Pago Catorcenal, Tasa de Interés, Crédito, número de pagos mensuales.Llenar los números que aparecen en el cuadro de colorEl cálculo de la incógnita aparece en rojo
CÁLCULO DEL PAGO DE UN CRÉDITOMÉTODO: SALDOS INSOLUTOSINCÓGNITA: PAGO CATORCENALFrecuencia pagos catorcenalesTABLA DE AMORTIZACIÓNCrédito $1,000 CPeriodos pago en el año 26 p=periodos de pago en el añoTasa interes mensual 5.0% i mesTasa de interés anual 60.0% i = tasa interés anualTasa de interés por periodo 2.3% i/p = tasa de interés por periodoNúmero de pagos 20Pago por período -$62.99 PmtCAT 81.0%
Número pago Capital Intereses Pago Total Pago Capital Nuevo saldo1 1,000 23 -62.99 40 9602 960 22 -62.99 41 9193 919 21 -62.99 42 8774 877 20 -62.99 43 8355 835 19 -62.99 44 7916 791 18 -62.99 45 7467 746 17 -62.99 46 7018 701 16 -62.99 47 6549 654 15 -62.99 48 606
CÁLCULO DEL PAGO DE UN CRÉDITOMÉTODO: SALDOS INSOLUTOSINCÓGNITA: TASA DE INTERÉS
TABLA DE AMORTIZACIÓNCrédito $1,000 CPeriodos pago en el año 26 nTasa interes mensual 5.0% i = t / n tasa interés por periodo Tasa de interés anual 60.0% t = tasa interés anualTasa de interés por periodo 2.3% i/p = tasa de interés por periodoNúmero de pagos 20Pago por período -$62.99 PmtCAT 81.0%
Número pago Capital Intereses Pago Total Pago Capital Nuevo saldo1 1,000 23 -62.99 40 9602 960 22 -62.99 41 9193 919 21 -62.99 42 8774 877 20 -62.99 43 8355 835 19 -62.99 44 7916 791 18 -62.99 45 7467 746 17 -62.99 46 7018 701 16 -62.99 47 6549 654 15 -62.99 48 606
CÁLCULO DEL PAGO DE UN CRÉDITOMÉTODO: SALDOS INSOLUTOSINCÓGNITA: CRÉDITO
TABLA DE AMORTIZACIÓNCrédito $1,000 CPeriodos pago en el año 26 nTasa interes mensual 5.0% i = t / n tasa interés por periodo Tasa de interés anual 60.0% t = tasa interés anualTasa de interés por periodo 2.3% i/p = tasa de interés por periodoNúmero pagos 20 nPago por período -$62.99 PCAT 81.0%
Número pago Capital Intereses Pago Total Pago Capital Nuevo saldo1 1,000 23 -62.99 40 9602 960 22 -62.99 41 9193 919 21 -62.99 42 8784 878 20 -62.99 43 8355 835 19 -62.99 44 7916 791 18 -62.99 45 7467 746 17 -62.99 46 7018 701 16 -62.99 47 6549 654 15 -62.99 48 606
CÁLCULO DEL PAGO DE UN CRÉDITOMÉTODO: SALDOS INSOLUTOSINCÓGNITA: NÚMERO DE PAGOS
TABLA DE AMORTIZACIÓNCrédito $1,000 CPeriodos pago en el año 26 nTasa interes mensual 1.0% i = t / n tasa interés por periodo Tasa de interés anual 12.0% t = tasa interés anualTasa de interés por periodo 0.5% i/p = tasa de interés por periodoNúmero de pagos 26 nPago por período -$40.92 PCAT 12.7%
Número pago Capital Intereses Pago Total Pago Capital Nuevo saldo1 1,000 5 -40.92 36 9642 964 4 -40.92 36 9273 927 4 -40.92 37 8914 891 4 -40.92 37 8545 854 4 -40.92 37 8176 817 4 -40.92 37 7807 780 4 -40.92 37 7428 742 3 -40.92 37 7059 705 3 -40.92 38 667
TABLA DE AMORTIZACIÓN CON PAGOS CATORCENALESVariables de la Tabla: Pago Catorcenal, Tasa de Interés, Crédito, número de pagos mensuales.Llenar los números que aparecen en el cuadro de colorEl cálculo de la incógnita aparece en rojo
CÁLCULO DEL PAGO DE UN CRÉDITOMÉTODO: SALDOS INSOLUTOSINCÓGNITA: PAGO CATORCENALFrecuencia pagos catorcenalesTABLA DE AMORTIZACIÓNCrédito $1,000 CPeriodos pago en el año 52 p=periodos de pago en el añoTasa interes mensual 5.0% i mesTasa de interés anual 60.0% i = tasa interés anualTasa de interés por periodo 1.2% i/p = tasa de interés por periodoNúmero de pagos 25Pago por período -$46.27 PmtCAT 81.6%
Número pago Capital Intereses Pago Total Pago Capital Nuevo saldo1 1,000 12 -46.27 35 9652 965 11 -46.27 35 9303 930 11 -46.27 36 8954 895 10 -46.27 36 8595 859 10 -46.27 36 8226 822 9 -46.27 37 7857 785 9 -46.27 37 7488 748 9 -46.27 38 7119 711 8 -46.27 38 673
CÁLCULO DEL PAGO DE UN CRÉDITOMÉTODO: SALDOS INSOLUTOSINCÓGNITA: TASA DE INTERÉS
TABLA DE AMORTIZACIÓNCrédito $1,000 CPeriodos pago en el año 52 nTasa interes mensual -19.5% i = t / n tasa interés por periodo Tasa de interés anual -233.7% t = tasa interés anualTasa de interés por periodo -4.5% i/p = tasa de interés por periodoNúmero de pagos 22Pago por período -$25.68 PmtCAT -90.8%
Número pago Capital Intereses Pago Total Pago Capital Nuevo saldo1 1,000 -45 -25.68 71 9292 929 -42 -25.68 67 8623 862 -39 -25.68 64 7984 798 -36 -25.68 62 7365 736 -33 -25.68 59 6776 677 -30 -25.68 56 6217 621 -28 -25.68 54 5688 568 -26 -25.68 51 5169 516 -23 -25.68 49 467
CÁLCULO DEL PAGO DE UN CRÉDITOMÉTODO: SALDOS INSOLUTOSINCÓGNITA: CRÉDITO
TABLA DE AMORTIZACIÓNCrédito $516 CPeriodos pago en el año 52 nTasa interes mensual 5.0% i = t / n tasa interés por periodo Tasa de interés anual 60.0% t = tasa interés anualTasa de interés por periodo 1.2% i/p = tasa de interés por periodoNúmero pagos 23 nPago por período -$25.68 PCAT 81.6%
Número pago Capital Intereses Pago Total Pago Capital Nuevo saldo1 516 6 -25.68 20 4962 496 6 -25.68 20 4763 476 5 -25.68 20 4564 456 5 -25.68 20 4365 436 5 -25.68 21 4156 415 5 -25.68 21 3947 394 5 -25.68 21 3738 373 4 -25.68 21 3529 352 4 -25.68 22 330
CÁLCULO DEL PAGO DE UN CRÉDITOMÉTODO: SALDOS INSOLUTOSINCÓGNITA: NÚMERO DE PAGOS
TABLA DE AMORTIZACIÓNCrédito $516 CPeriodos pago en el año 52 nTasa interes mensual 5.0% i = t / n tasa interés por periodo Tasa de interés anual 60.0% t = tasa interés anualTasa de interés por periodo 1.2% i/p = tasa de interés por periodoNúmero de pagos 23 nPago por período -$25.68 PCAT 81.6%
Número pago Capital Intereses Pago Total Pago Capital Nuevo saldo1 516 6 -25.68 20 4962 496 6 -25.68 20 4763 476 5 -25.68 20 4564 456 5 -25.68 20 4365 436 5 -25.68 21 4156 415 5 -25.68 21 3947 394 5 -25.68 21 3738 373 4 -25.68 21 3529 352 4 -25.68 22 330
PERÍODOS DE PAGOS EN EL AÑOMENSUAL 12QUINCENAL 24CATORCENAL 26SEMANAL 52El cálculo del CAT deberá hacerse con el simulador de Banxico en:
CÁLCULO DEL PAGO DE UN CRÉDITOMÉTODO: PAGOS FIJOS DE CAPITALPAGOS MENSUALESTABLA DE AMORTIZACIÓNCrédito $1,000 CPeríodos de pago en año 12Tasa interes mensual 8.1% i = t / n tasa interés por periodo Tasa de interés anual 97.1% t = tasa interés anualTasa de interés periodo 8.1%Número pagos del crédito 12 nPago fijo capital por periodo $83.33
Mes Capital Pago Capital Intereses Pago mes Saldo1 1,000 83.33 81 164.25 916.672 917 83.33 74 157.51 833.333 833 83.33 67 150.76 750.004 750 83.33 61 144.02 666.675 667 83.33 54 137.28 583.336 583 83.33 47 130.53 500.007 500 83.33 40 123.79 416.678 417 83.33 34 117.05 333.339 333 83.33 27 110.31 250.00
CÁLCULO DEL PAGO DE UN CRÉDITOMÉTODO: PAGOS FIJOS DE CAPITALPAGOS QUINCENALESTABLA DE AMORTIZACIÓNCrédito $1,000 CPeríodos de pago en año 24Tasa interes mensual 8.0% i = t / n tasa interés por periodo Tasa de interés anual 96.0% t = tasa interés anualTasa de interés periodo 4.0%Número pagos del crédito 30 nPago fijo capital por period $33.33
Mes Capital Pago Capital Intereses Pago mes Saldo1 1,000 33.33 81 114.25 966.672 967 33.33 78 111.55 933.333 933 33.33 76 108.86 900.004 900 33.33 73 106.16 866.675 867 33.33 70 103.46 833.336 833 33.33 67 100.76 800.007 800 33.33 65 98.07 766.678 767 33.33 62 95.37 733.339 733 33.33 59 92.67 700.00
CÁLCULO DEL PAGO DE UN CRÉDITOMÉTODO: PAGOS FIJOS DE CAPITALPAGOS CATORCENALESTABLA DE AMORTIZACIÓNCrédito $1,000 CPeríodos de pago en año 26Tasa interes mensual 8.0% i = t / nTasa de interés anual 96.0% t = tasa interés anualTasa de interés periodo 3.7%Número pagos del crédito 28 nPago fijo capital por period $35.71
Mes Capital Pago Capital Intereses1 1,000 35.71 812 964 35.71 783 929 35.71 754 893 35.71 725 857 35.71 696 821 35.71 667 786 35.71 648 750 35.71 619 714 35.71 58