SUMBER DAN ALOKASI DANA PERBANKAN Vegitya Ramadhani Putri, SH, S.Ant, MA, LLM
SUMBER DAN ALOKASI DANA
PERBANKAN
Vegitya Ramadhani Putri, SH, S.Ant, MA, LLM
PASAL 6 a UU PERBANKAN 7/1992
“HAL POKOK USAHA BANK ADALAH PEROLEHAN DANA DARI SISI
PASIVANYA YANG KEMUDIAN DITEMPATKAN PADA SISI AKTIVA
DIMANA AKAN DIPEROLEH KEUNTUNGAN”
Vegitya Ramadhani Putri, SH, S.Ant, MA, LLM
DANA BANK
UANG TUNAI YANG DIMILIKI BANK / AKTIVA LANCAR BANK YANG SETIAP
WAKTU DAPAT DIUANGKAN Vegitya Ramadhani Putri, SH, S.Ant, MA, LLM
FUNGSI DANA BANK
SUMBER KEGIATAN BANK
MENJALANKAN FUNGSI INTERMEDIASI
SUMBER KEUNTUNGAN DAN PERTUMBUHAN BANK
MENENTUKAN TINGKAT KESEHATAN BANK Vegitya Ramadhani Putri, SH, S.Ant, MA, LLM
3 SUMBER DANA PERBANKAN
MODAL BANK
DANA MASYARAKAT
LEMBAGA KEUANGAN LAIN Vegitya Ramadhani Putri, SH, S.Ant, MA, LLM
PENGERTIAN MODAL BANK
DANA YANG BERASAL DARI PEMILIK BANK / PEMEGANG SAHAM BANK, BAIK PEMEGANG SAHAM PENDIRI MAUPUN PEMEGANG SAHAM YANG
IKUT DI KEMUDIAN HARI
Vegitya Ramadhani Putri, SH, S.Ant, MA, LLM
FUNGSI MODAL
1. FUNGSI PERLINDUNGAN
2. FUNGSI OPERASIONAL
3. FUNGSI PENGATUR / ADMINISTRASI
Vegitya Ramadhani Putri, SH, S.Ant, MA, LLM
2 JENIS PERMODALAN BANK
MODAL INTI
MODAL PELENGKAP
Contoh :Modal disetor, Laba ditahan, Agio saham dll
Contoh: cadangan revaluasi aktiva tetap, penyisihan
penghapusan aktiva produktif
Vegitya Ramadhani Putri, SH, S.Ant, MA, LLM
SUMBER DANA MASYARAKAT
PASAL 16 (1) UU 10/1998
“SETIAP PIHAK YANG MELAKUKAN KEGIATAN MENGHIMPUN DANA DARI MASYARAKAT DALAM BENTUK SIMPANAN, WAJIB TERLEBIH DAHULU
MEMPEROLEH IJIN USAHA SEBAGAI BANK UMUM ATAU BANK PERKREDITAN RAKYAT DARI
PIMPINAN BANK INDONESIA, KECUALI APABILA KEGIATAN MENGHIMPUN DANA DARI
MASYARAKAT DIMAKSUD DIATUR DENGAN UNDANG-UNDANG TERSENDIRI”
Vegitya Ramadhani Putri, SH, S.Ant, MA, LLM
SIMPANAN PASAL 1 (5) UU 10/1998
“SIMPANAN ADALAH DANA YANG DIPERCAYAKAN OLEH MASYARAKAT
KEPADA BANK BERDASARKAN PERJANJIAN PENYIMPANAN DANA DALAM BENTUK
GIRO, DEPOSITO, SERTIFIKAT DEPOSITO, TABUNGAN DAN ATAU BENTUK LAINNYA
YANG DIPERSAMAKAN DENGAN ITU”
Vegitya Ramadhani Putri, SH, S.Ant, MA, LLM
3 SUMBER DANA
MASYARAKAT
GIRO TABUNGAN DEPOSITO DANA
SEMENTARA
DEPOSITO BERJANGKA
DEPOSIT ON CALL
DEPOSIT AUTOMATIC ROLL-OVER
SERTIFIKAT DEPOSITO
Vegitya Ramadhani Putri, SH, S.Ant, MA, LLM
GIRO PASAL 1 (6) UU 10/1998
“GIRO ADALAH SIMPANAN YANG PENARIKANNYA DAPAT DILAKUKAN
SETIAP SAAT DENGAN MENGGUNAKAN CEK, BILYET GIRO, SARANA PERINTAH PEMBAYARAN
LAIN, ATAU DENGAN PEMINDAHBUKUAN”
Vegitya Ramadhani Putri, SH, S.Ant, MA, LLM
TABUNGAN PASAL 1 (9) UU 10/1998
“TABUNGAN ADALAH SIMPANAN YANG PENARIKANNYA HANYA DAPAT DILAKUKAN
MENURUT SYARAT TERTENTU YANG DISEPAKATI, TETAPI TIDAK DAPAT
DITARIK DENGAN CEK, BILYET GIRO, DAN ATAU ALAT LAINNYA YANG DIPERSAMAKAN
DENGAN ITU”
Vegitya Ramadhani Putri, SH, S.Ant, MA, LLM
DEPOSITO PASAL 1 (7) UU 10/1998
“DEPOSITO ADALAH SIMPANAN YANG PENARIKANNYA HANYA DAPAT
DILAKUKAN PADA WAKTU TERTENTU BERDASARKAN PERJANJIAN NASABAH
PENYIMPAN DENGAN BANK”
Vegitya Ramadhani Putri, SH, S.Ant, MA, LLM
SERTIFIKAT DEPOSITO PASAL 1 (8) UU 10/1998
“SERTIFIKAT DEPOSITO ADALAH SIMPANAN DALAM BENTUK DEPOSITO
YANG SERTIFIKAT BUKTI PENYIMPANANNYA DAPAT DIPINDAHTANGANKAN”
Vegitya Ramadhani Putri, SH, S.Ant, MA, LLM
PERSAMAAN DAN PERBEDAAN GIRO,
TABUNGAN DAN DEPOSITO
PERSAMAAN
1. SUMBER DANA PENYIMPANAN DARI MASYARAKAT
2. ADANYA IMBALAN (BUNGA/BAGI HASIL)
PERBEDAAN
1. WAKTU PENARIKAN
2. CARA PENARIKAN
3. TINGKAT IMBALAN Vegitya Ramadhani Putri, SH, S.Ant, MA, LLM
CIRI-CIRI SERTIFIKAT DEPOSITO
1. BUKTI PENERIMAAN SEJUMLAH UANG YANG DIKELUARKAN BANK UMUM
2. JANGKA WAKTU TERTENTU 3. IMBALAN DIBERIKAN DI MUKA (DISCONTO) 4. ATAS UNJUK/PEMBAWA 5. PENYERAHAN DENGAN PINDAH TANGAN 6. DAPAT DIPERJUAL-BELIKAN 7. BANK MEMPERTANGGUNGJAWABKAN SELURUH
HARTA KEKAYAANNYA 8. BEBAS PAJAK ATAS BUNGA 9. DAPAT DIJADIKAN JAMINAN (GADAI) 10. DALUWARSA 30 TAHUN
Vegitya Ramadhani Putri, SH, S.Ant, MA, LLM
DANA DARI LEMBAGA KEUANGAN LAIN
CALL MONEY
PINJAMAN ANTAR BANK
PINJAMAN DARI BI
Vegitya Ramadhani Putri, SH, S.Ant, MA, LLM
PINJAMAN DARI BI (BANK INDONESIA)
JENIS PERBEDAAN
KREDIT LIKUIDITAS BANK INDONESIA (KLBI)
1. KREDIT PROGRAM
2. INISIATIF PEMERINTAH
3. TINGKAT SUKU BUNGA RENDAH / BERSUBSIDI
BANTUAN LIKUIDITAS BANK INDONESIA (BLBI)
1. NON KREDIT PROGRAM
2. INISIATIF BANK
3. SUKU BUNGA TINGGI Vegitya Ramadhani Putri, SH, S.Ant, MA, LLM
PENGGUNAAN BLBI
MISMACHT
RUSH
OPERASI PASAR TERBUKA
TALANGAN UNTUK MENJAGA KEPERCAYAAN TERHADAP BANK KOMERSIAL
PENYEHATAN BANK
Vegitya Ramadhani Putri, SH, S.Ant, MA, LLM
ALOKASI DANA BANK
CADANGAN PRIMER
CADANGAN SEKUNDER
KREDIT
PORTOFOLIO INVESTASI
ASET TETAP
Vegitya Ramadhani Putri, SH, S.Ant, MA, LLM
ALOKASI DANA BANK (USAHA PERBANKAN DARI SISI AKTIVA) “DALAM MEMBERIKAN KREDIT ATAU PEMBIAYAAN
BERDASARKAN PRINSIP SYARIAH DAN MELAKUKAN KEGIATAN USAHA LAINNYA, BANK WAJIB MENEMPUH CARA-CARA YANG TIDAK MERUGIKAN BANK DAN KEPENTINGAN NASABAH YANG
MEMPERCAYAKAN DANANYA KEPADA BANK” (PASAL 29 (3) UU 10/1998)
CONTOH: PENDEKATAN ALOKASI
1. POOL OF FUND APPROACH
2. ASSETS ALLOCATION APPROACH
Vegitya Ramadhani Putri, SH, S.Ant, MA, LLM
KEUNGGULAN DAN KELEMAHAN
PENDEKATAN KEUNGGULAN KELEMAHAN
POOL OF FUND
APPROACH
SEDERHANA
LIKUIDITAS LEMAH
ASSET ALOCATION APPROACH
KEUNTUNGAN BESAR
KELEBIHAN LIKUIDITAS
Vegitya Ramadhani Putri, SH, S.Ant, MA, LLM