STRATEGI PEMASARAN BANK MUAMALAT INDONESIA ...repository.uinjkt.ac.id/dspace/bitstream/123456789/48792...i ABSTRAK Deba Hibatullah Sidiq, 1113053000073, Strategi Pemasaran Bank Muamalat

STRATEGI PEMASARAN BANK MUAMALAT INDONESIA PADA

KELEMBAGAAN PONDOK PESANTREN DI WILAYAH JAKARTA

SELATAN

Skripsi

Diajukan Kepada Fakultas Ilmu Dakwah dan Ilmu Komunikasi

Untuk Memenuhi Salah Satu Persyaratan

Mencapai Gelar Sarjana Sosial (S. Sos)

Oleh:

Deba Hibatullah Sidiq

NIM: 1113053000073

KONSENTRASI MANAJEMEN LEMBAGA KEUANGAN ISLAM

PROGRAM STUDI MANAJEMEN DAKWAH

FAKULTAS ILMU DAKWAH DAN ILMU KOMUNIKASI

UIN SYARIF HIDAYATULLAH JAKARTA

2017 M / 1438 H

i

ABSTRAK

Deba Hibatullah Sidiq, 1113053000073, Strategi Pemasaran Bank Muamalat

Indonesia Pada Kelembagan Pondok Pesantren di Wilayah Jakarta Selatan,

Dosen Pembimbing Muammar Aditya, S.E, M.Ak.

Penelitian ini bertujuan untuk mengetahui upaya pemecahan masalah

dalam strategi pemasaran Bank Muamalat Indonesia pada kelembagaan Pondok

Pesantren di wilayah Jakarta Selatan. Dengan perumusan masalah: (1) Bagaimana

penerapan strategi pemasaran Bank Muamalat Indonesia pada kelembagaan

Pondok Pesantren di wilayah Jakarta Selatan. (2) Kendala-kendala apa saja yang

dihadapi oleh Bank Muamalat Indonesia dalam melaksanakan strategi

pemasarannya pada kelembagan Pondok Pesantren di wilayah Jakarta Selatan. (3)

Upaya-upaya apa saja yang dilakukan oleh Bank Muamalat Indonesia dalam

menghadapi kendala-kendala pelaksanaan strategi pemasarannya pada

kelembagaan Pondok Pesantren di wilayah Jakarta Selatan.

Jenis penelitian dalam skripsi ini adalah penelitian kualitatif yang bersifat

deskriptif dengan pengumpulan data yaitu dengan cara observasi, wawancara,

dokumentasi, dan studi pustaka kepada Muamalat Institute dalam rangka

mengetahui bagaimana strategi pemasaran yang dilakukan oleh Bank Muamalat

Indonesia pada kelembagaan Pondok Pesantren di wilayah Jakarta Selatan.

Hasil penelitian menunjukkan bahwa metode dan prosedur penerapan

strategi pemasaran yang dilakukan oleh Bank Muamalat Indonesia pada

kelembagaan Pondok Pesantren di wilayah Jakarta Selatan khususnya Pondok

Pesantren Darunnajah, terangkum dalam marketing mix yang meliputi: melakukan

pendekatan human customer centric sebagai strategi dalam mengembangkan

produk dan layanan maupun pemasarannya, penetapan nisbah bagi hasil yang

saling menguntungkan yang telah ditentukan oleh kantor pusat, proses distribusi

melalui sosialisasi terhadap semua Pondok Pesantren, melakukan promosi yang

berawal dengan memberikan pembiayaan, proses awal dalam menerapkan strategi

pemasarannya dengan memiliki database yang berasal dari guru-guru Pondok

Pesantren tersebut, selalu berupaya untuk memenuhi kesejahteraan karyawannya,

keadaan fisik berupa kantor yang bersih, lay out yang bagus, dan memliki warna

yang khas pada pakaian yang digunakan para stafnya.

Adanya kendala dalam penerapan strategi pemasarannya disebabkan masih

banyaknya yang mempertanyakan kesyariahan Bank Mumalat, tidak sedikit yang

masih mempertanyakan kemudahan dalam bertransaksinya, dan para orang

tua/wali santri yang berada di berbagai penjuru Indonesia. Sedangkan upaya-

upaya yang dilakukan dalam menghadapi kendala pelaksanaan strategi

pemasarannya dengan Bank Muamalat meningkatkan lagi kemampuan sistemnya,

membuat banyak jaringan lagi, dan dengan dana-dana dari pihak pesantren yang

terkumpul dalam satu wadah yaitu di Bank Muamalat.

ii

KATA PENGANTAR

Assalamu’alaikum Wr. Wb

Puji dan syukur penulis panjatkan kehadirat Allah SWT karena berkat

Rahmat dan Karunia-Nya penulis dapat menyelesaikan penyusunan skripsi ini.

Shalawat beserta salam semoga senantiasa terlimpah curahkan kepada junjungan

kita, Nabi Besar Muhammad SAW, kepada keluarganya, para sahabatnya, juga

para umatnya hingga akhir zaman. Aamiiin.

Alhamdulillahirabbil’aalamiiin, akhirnya penulis dapat menyelesaikan

skripsi yang berjudul “Strategi Pemasaran Bank Muamalat Indonesia Pada

Kelembagaan Pondok Pesantren di Wilayah Jakarta Selatan”, dengan baik yang

disusun untuk memenuhi persyaratan dalam memperoleh Gelar Sarjana Sosial

(S.Sos) di Universitas Islam Negeri Syarif Hidayatullah Jakarta. Penulis

menyadari bahwa skripsi ini terselesaikan bukan semata-mata dari pribadi penulis,

namun berkat pertolongan Allah SWT, dan bantuan dari semua pihak yang turut

andil dalam memberikan do‟a, moril maupun materil, serta keikhlasan dalam

membimbing penulis. Oleh karena itu hanya ucapan terima kasih yang sebesar-

besarnya yang dapat penulis hanturkan kepada:

1. Dr. Arief Subhan, MA., selaku Dekan Fakultas Ilmu Dakwah dan Ilmu

Komunikasi. Suparto, M.Ed. Ph.D., selaku Wakil Dekan Bidang

Akademik. Dr. Roudhonah, MA., selaku Wakil Dekan Bidang

Administrasi. Dr. Suhaimi, M.Si., selaku Wakil Dekan Bidang

Kemahasiswaan.

iii

2. Drs. Cecep Castrawijaya, MA., selaku Ketua Jurusan Manajemen

Dakwah, dan Drs. Sugiharto, MA., selaku Sekretaris Jurusan Manajemen

Dakwah.

3. Muammar Aditya, S.E, M.Ak., selaku Dosen Pembimbing dalam

penyusunan skripsi yang telah meluangkan waktunya untuk mengoreksi,

membimbing, serta mengarahkan penulis guna mendapatkan skripsi yang

lebih baik.

4. Drs. Sugiharto, MA., selaku Dosen Penasihat Akademik, serta segenap

dosen yang telah membimbing dengan memberikan ilmunya kepada

penulis selama menempuh perkuliahan di Jurusan Manajemen Dakwah,

Kosentrasi Manajemen Lembaga Keuangan Islam (MLKI) Fakultas Ilmu

Dakwah dan Ilmu Komunikasi UIN Syarif Hidayatullah Jakarta.

5. Orang tua tercinta, Ayahanda H. Idan Maulana Sidiq, S.E., dan Ibunda Hj.

Lia Julia Nuryatilfalah, S.Kom.I., yang selalu memberikan cinta tulus yang

tiada batas, doa yang tak kunjung usai di setiap pagi siang sore dan

malamnya, dukungan, semangat, arahan, serta selalu percaya kepada

penulis dalam menyelesaikan perkuliahan dan skripsi ini. Semoga selalu

Allah lindungi dalam setiap nafas dan langkahnya. Aamiiin.

6. Staf perpustakaan umum dan staf perpustakaan Fakultas Ilmu Dakwah dan

Ilmu Komunikasi, yang telah membantu penulis untuk mendapatkan

referensi berupa kepustakaan dan memberikan fasilitasnya.

7. Staf Bank Muamalat Indonesia, khususnya kepada Muamalat Institute

dengan Rizky Yusuf, S.E., selaku Research and Development Team

iv

Leader. Annu‟man Cupriadi selaku Human Capital Devision, Ummu Hani,

Bambang Setiawan selaku Branch Manager Bank Muamalat Kantor

Cabang Fatmawati Jakarta Selatan, yang sudah memberikan izin,

dukungan, bantuan, arahan, dan saran kepada penulis dalam

menyelesaikan skripsi ini.

8. Adik satu-satunya Hilal Dhiya‟ Ulhaq, saudara-saudara Asep Endih

Nurhidayat M.T., Dininur Alfiah Gossen, S.E, B.A., Vika Khoerunnisa

Safitri, Muchammad Khoerul Fikry S.T., Dyah Rizky Muthiarani, Ayu

Novianti Sutrisno, serta Keluarga Besar H. Mumu Nasrudin yang selalu

menyemangati penulis dalam menyelesaikan skripsi ini, Semoga selalu

dalam lindungan Allah SWT. Aamiiin.

9. Sahabat-sahabat, Syeli S, Nur Syamsiyah, Nurul Andani, Cut Helena,

Tascya Lexnarita, Rumaisha Fethriani Shabrina, Siti Sarah Deviani Putri,

Qibti Aliyah, yang memberikan semangat, motivasi dan saran kepada

penulis dalam menyelesaikan skripsi ini. Semoga Allah selalu menjaga tali

persahabatan ini. Aamiiin. Allah selalu bersama kalian.

10. Teman-teman Jurusan Manajemen Dakwah, khususnya semua teman-

teman di Konsentrasi Manajemen Lembaga Keuangan Islam (MLKI),

yang namanya tidak dapat penulis sebutkan satu persatu. Semoga tali

silaturahmi tetap terjaga. Aamiiin.

11. Teman-teman KKN KELOMPOK 108 Andi Adnan Kumala, Jody

Marcello, Ranie Savitri, dan yg lainnya atas kebersamaan selama KKN

v

berlangsung, juga memberi motivasi penulis dalam penulisan skripsi ini.

Semoga kalian sukses di masa mendatang. Aamiiin.

Akhirnya penulis menyadari keterbatasannya sebagai manusia biasa

mungkin mempunyai kekurangan atau kelemahan. Begitupun penulis dalam

menyelesaikan skripsi ini masih banyak yang harus diperbaiki dan diperbaharui.

Oleh karenanya saran dan kritik yang membangun senantiasa penulis harapkan

untuk kelengkapan dan kesempurnaan skripsi ini. Penulis juga berharap, semoga

apa yang ditulis dalam skripsi ini bermanfaat bagi para pembaca. Aamiin.

Jakarta, 12 September 2017

Deba Hibatullah Sidiq

vi

DAFTAR ISI

ABSTRAK .............................................................................................................. i

KATA PENGANTAR ........................................................................................... ii

DAFTAR ISI ......................................................................................................... vi

DAFTAR TABEL .............................................................................................. viii

DAFTAR GAMBAR ............................................................................................ ix

BAB I ...................................................................................................................... 1

PENDAHULUAN .................................................................................................. 1

A. Latar Belakang ........................................................................................................ 1

B. Pembatasan dan Perumusan Masalah...................................................................... 6

C. Tujuan Penelitian .................................................................................................... 7

D. Manfaat Penelitian .................................................................................................. 8

E. Metodologi Penelitian ............................................................................................. 9

F. Tinjauan Pustaka ................................................................................................... 16

G. Sistematika Penulisan ........................................................................................... 18

BAB II .................................................................................................................. 20

PEMBAHASAN LANDASAN TEORITIS ....................................................... 20

A. Strategi Pemasaran ................................................................................................ 20

B. Bank Syariah ......................................................................................................... 28

C. Pondok Pesantren .................................................................................................. 46

BAB III ................................................................................................................. 49

GAMBARAN UMUM BANK MUAMALAT INDONESIA ........................... 49

A. Sejarah Berdirinya Bank Muamalat Indonesia ..................................................... 49

B. Visi dan Misi Bank Muamalat Indonesia .............................................................. 55

C. Struktur Organisasi Bank Muamalat Indonesia .................................................... 56

D. Produk dan Kegiatan Bank Muamalat Indonesia .................................................. 59

E. Legalitas Bank Muamalat Indonesia ..................................................................... 72

F. Keunggulan Bank Muamalat Indonesia ................................................................ 79

BAB IV ................................................................................................................. 81

TEMUAN DAN ANALISIS DATA ................................................................... 81

vii

A. Penerapan strategi pemasaran pada kelembagaan Pondok Pesantren di wilayah

Jakarta Selatan .............................................................................................................. 81

B. Kendala-kendala strategi pemasaran Bank Muamalat pada kelembagan Pondok

Pesantren di wilayah Jakarta Selatan ............................................................................ 93

C. Upaya-upaya Bank Muamalat dalam menghadapi kendala pelaksanaan strategi

pemasarannya pada kelembagaan Pondok Pesantren di wilayah Jakarta Selatan ......... 95

BAB V ................................................................................................................... 97

PENUTUP ............................................................................................................ 97

A. Kesimpulan ........................................................................................................... 97

B. Saran ..................................................................................................................... 98

DAFTAR PUSTAKA ........................................................................................ 100

LAMPIRAN ....................................................................................................... 102

viii

DAFTAR TABEL

Tabel 1. 1: Daftar Pondok Pesantren di Jakarta Selatan ......................................... 2

Tabel 2. 1: Perbedaan Antara Bunga dan Bagi Hasil ............................................ 30

Tabel 2. 2: Perbedaan antara Bank Konvensional dan Bank Syariah ................... 35

ix

DAFTAR GAMBAR

Gambar 2. 1: Skema Akad Murabahah ................................................................. 41

Gambar 2. 2: Skema Musyarakah ......................................................................... 42

Gambar 2. 3: Skema Wakalah ............................................................................... 43

Gambar 2. 4: Skema Hawalah ............................................................................... 44

Gambar 2. 5: Skema Kafalah ................................................................................ 44

Gambar 2. 6: Skema Rahn .................................................................................... 45

Gambar 3. 1: Peranan Bank Muamalat dalam Perkembangan Perbankan Syariah52




Gambar 3. 5: Benchmark Tabungan Reguler ........................................................ 61

Gambar 3. 6: Benchmark Tabungan Haji ............................................................. 62

Gambar 3. 7: Benchmark Tabungan Rencana....................................................... 63

Gambar 3. 8: Deposito Mudharabah ..................................................................... 64

Gambar 3. 9: Prinsip Syariah ................................................................................ 74

Gambar 3. 10: Alur Operasional Bank Syariah .................................................... 75

Gambar 3. 11: Konsep dan Sistem Perbankan Syariah ......................................... 77

Gambar 4. 1: SIMBOL IDEAL ............................................................................. 91

file:///F:/SKRIPSI%20DHS%20WORD.docx%23_Toc496030737file:///F:/SKRIPSI%20DHS%20WORD.docx%23_Toc496030738file:///F:/SKRIPSI%20DHS%20WORD.docx%23_Toc496030739file:///F:/SKRIPSI%20DHS%20WORD.docx%23_Toc496030742file:///C:/Users/user/Downloads/DHS/SKRIPSI%20DHS%20WORD.docx%23_Toc495263216file:///C:/Users/user/Downloads/DHS/SKRIPSI%20DHS%20WORD.docx%23_Toc495263217file:///C:/Users/user/Downloads/DHS/SKRIPSI%20DHS%20WORD.docx%23_Toc495263218file:///C:/Users/user/Downloads/DHS/SKRIPSI%20DHS%20WORD.docx%23_Toc495263219file:///C:/Users/user/Downloads/DHS/SKRIPSI%20DHS%20WORD.docx%23_Toc495263220file:///C:/Users/user/Downloads/DHS/SKRIPSI%20DHS%20WORD.docx%23_Toc495263221file:///C:/Users/user/Downloads/DHS/SKRIPSI%20DHS%20WORD.docx%23_Toc495263222file:///C:/Users/user/Downloads/DHS/SKRIPSI%20DHS%20WORD.docx%23_Toc495263223file:///C:/Users/user/Downloads/DHS/SKRIPSI%20DHS%20WORD.docx%23_Toc495263224file:///C:/Users/user/Downloads/DHS/SKRIPSI%20DHS%20WORD.docx%23_Toc495263225file:///C:/Users/user/Downloads/DHS/SKRIPSI%20DHS%20WORD.docx%23_Toc495263226

1

BAB I

PENDAHULUAN

A. Latar Belakang

Perjalanan bangsa Indonesia tidak terlepas dari dinamika peran kaum

santri, baik sejak masa perjuangan meraih kemerdekaan RI maupun sampai

dengan masa kemerdekaan. Sebagai lembaga pendidikan, pesantren memiliki

ciri khas tersendiri, karena memadukan aspek pendidikan, keagamaan, dan

sosial.

Pada kurun waktu mendatang, tema-tema tentang pesantren makin

menarik untuk dikonsumsi sebagai bacaan populer dan akademik. Dikatakan

demikian, karena sekarang ini sedang trend kecendrungan transformasi, baik

dibidang sosial, pendidikan, ekonomi, juga politik, di mana pesantren

dianggap sebagai “kawah candradimuka” dalam proses transformasi tersebut.

Selain itu, pemerintah juga memberikan perhatian cukup besar kepada

pesantren. Banyak program pembangunan yang diupayakan masuk ke

pesantren.1

Saat ini di Provinsi DKI Jakarta sudah banyak menyebar pesantren-

pesantren, khususnya di wilayah Jakarta Selatan. Sebagai basis masyarakat

pesantren, kekuatan pesantren yang terstruktur seharusnya dapat lebih

diberdayakan dalam peningkatan perekonomian baik untuk pesantren itu

sendiri, wilayah disekitarnya, maupun yang lebih luas, dan tidak menutup

1 Zubaidi Habibullah Asy‟ari, Moralitas Pendidikan Pesantren (Yogyakarta: LKPSM –

NU DIY, 1995), h. 3.

2

kemungkinan bila diberdayakan dengan benar, pesantren akan dapat menjadi

kekuatan ekonomi yang dapat menguatkan pondasi perekonomian nasional

khususnya dengan prinsip yang Islami.

Adapun daftar Pondok Pesantren yang berada di wilayah Jakarta

Selatan pada tahun 2017 adalah sebagai berikut:

Tabel 1.1: Daftar Pondok Pesantren di Jakarta Selatan2

No Nama Pesantren Alamat Kecamatan

1 Khadijah Al-Qubro Jl. Batan Gg. Kubur No.

12, Rt. 05/02, Pasar Jumat,

Lebak Bulus, Cilandak

Cilandak

2 Miftahul Ulum Jl. Madrasah No. 17, Rt.

09/01, Gandaria Selatan

Cilandak

3 An-Nuriyah Jl. Timbul No. 60,

Cipedak

Jagakarsa

4 Al-Mawadah Jl. Sadar Raya Rt. 03/04,

Ciganjur

Jagakarsa

5 Al-I‟tishom Jl. Tanjung Barat Selatan

Gg. Sonton Rt. 13/02, No.

80, Lenteng Agung

Jagakarsa

6 Al-Kautsar Manggis Jl. Manggis No. 15,

Ciganjur Jagakarsa

Jagakarsa

7 Ar-Rofi‟i Jl. RM Kahfi I Jagakarsa Jagakarsa

8 Luhur Al Tsaqafah Jl. Mohammad Kahfi I

No. 22, Cipedak

Jagakarsa

9 Daarul Rahman Jl. Purwa Raya Ka. DKI Jagakarsa

10 Ibnussabil Jl. Ranco Indah Dalam Rt.

09/02, Tanjung Barat

Jagakarsa

2 Berdasarkan data yang ada pada Seksi Diniyah Pendidikan dan Pondok Pesantren

Kemenag Jakarta Selatan Pada Tahun 2017

3


11 Ma‟had Tahfidh Al-

Qur‟an Nurani

Jl. Timbul No. 60 Cipedak Jagakarsa

12 Al Fauzan Jl. Sirsak Jagakarsa

13 An-Nu‟aimy Jl. Seha II No. 1, Rt. 07/11 Keb. Lama

14 Al-Ishlah Jl. Nimun Raya Komp.

Pemakaman DKI Tanah

Kusir

Keb. Lama

15 Terpadu Al-Qur‟an Al-

Andalusia

Jl. Bangka II Gg. V/27,

Rt. 01/02 Pela Mampang

Mp. Prapatan

16 Al-Islamiyah PUI

Jakarta

Jl. Pancoran Barat XI-A

No. 10, Rt. 04/03,

Pancoran

Pancoran

17 Al-Mahbubiyah Jl. Jeruk Perut 10 Rt.

01/03

Pasar Minggu

18 Dzarratul Abrar Jl. Komp. Batan Rt. 03/07,

Rawa Bambu

Pasar Minggu

19 Miftahul Huda Jl. Ciledug Raya Ulujami

Rt. 02/03, No. 50, Gg. H.

Syatiri, Pesanggrahan

Pesanggrahan

20 Darunnajah Jl. Ulujami Raya No. 86,

Rt. 01/04

Pesanggrahan

21 Al-Musyarrofah Jl. H. Mukhtar Raya Rt.

012/011, Petukangan

Utara

Pesanggrahan

22 Arrahman Jl. Bulak Sari No. 35,

Pesanggrahan

Pesanggrahan

23 Syarif Hidayatullah Jl. Lapangan Ros Barat III

Rt. 09/05, No. 33

Tebet

24 Zawiyah Jl. Tebet Barat VIII No.

50, Tebet Barat

Tebet

4


25 Al-Kifahi Jl. Sawo Kecik Roos

Timur V, No. 27, Bukit

Duri, Tebet

Tebet

Sebagian besar dari masyarakat Indonesia menganut agama Islam.

Maka dari itu, hubungan antara Bank Syariah pertama di Indonesia yaitu

Bank Muamalat dengan suatu Lembaga Pendidikan Islam seperti Pondok

Pesantren, jelaslah sangat erat kaitannya. Karena sistem perekonomian yang

saat ini semakin maju, maka diperlukanlah langkah-langkah dalam rangka

memudahkan suatu Lembaga Pendidikan Islam/Pondok Pesantren

bertransaksi, dan sekarang sudah sangat banyak Pondok Pesantren di

Indonesia. Maka dari itu, Bank Muamalat selalu melakukan sosialisasi ke

semua Pondok Pesantren untuk menawarkan kemudahan.

Bank Muamalat menginginkan semua Pondok Pesantren bergabung

dengan Bank Muamalat. Tidak hanya pada Pondok Pesantren yang besar-

besar saja, pada Pondok Pesantren yang kecil-kecil juga disosialisasikan oleh

Bank Muamalat. Tapi memang Bank Muamalat juga melihat kondisi lokasi

dari pada Pondok Pesantren tersebut. Bank Muamalat sanggup atau tidak

menangani jumlah Pondok Pesantren yang cabangnya banyak dengan jumlah

santri yang sedikit. Karena semua itu harus diperhitungkan juga benefit dari

kedua belah pihak. Baik dari pihak Bank Muamalat, juga dari pihak Pondok

Pesantren tersebut. Buat Bank Muamalat, strategi di bank itu sama. Ada gula

ada semut, yang penting kedua sisinya jalan.3

3 Wawancara Pribadi dengan Bapak Bambang Setiawan sebagai Branch Manager Bank

Muamalat Indonesia Kantor Cabang Fatmawati Jakarta Selatan, 25 Agustus 2017. (terlampir)

5

Berdasarkan data yang ada, dari sejumlah Pondok Pesantren yang

berada di wilayah Jakarta Selatan, hanya ada satu Pondok Pesantren yang

masih digarap semuanya (Dari santri sampai para guru/stafnya) oleh Bank

Muamalat yaitu Pondok Pesantren Darunnajah Ulujami Jakarta Selatan.4

Pondok Pesantren Darunnajah memiliki lokasi strategis dengan jenis

Pondok Pesantren Modern di pinggiran Ibukota, dan telah menjadi salah satu

sasaran banyaknya program pembangunan yang ingin masuk ke pesantren

tersebut, khususnya pada bidang perekonomian. Seperti halnya pada Bank

Muamalat Indonesia. Untuk itu, jika Bank Syariah pada kelembagaan Pondok

Pesantren seperti Bank Muamalat dapat diberdayakan dengan sebaik-baiknya,

maka Bank Muamalat maupun Pondok Pesantren akan mengalami

peningkatan perekonomian yang baik.

Bank Syariah pada kelembagaan Pondok Pesantren seperti Bank

Muamalat yang terdapat pada salah satu Pondok Pesantren di wilayah Jakarta

Selatan yaitu Pondok Pesantren Darunnajah, juga perlu suatu strategi

pemasaran untuk mencapai tujuan yang telah direncanakan. Beberapa

lembaga keuangan syariah mempunyai tujuan yang sama akan tetapi strategi

pemasaran yang digunakan untuk mencapai tujuan tersebut sudah tentu

berbeda. Pada umumnya semua jajaran manajemen suatu lembaga keuangan

syariah akan selalu membuat rencana-rencana yang baik dan tepat. Jadi

jelaslah masalah strategi pemasaran bagi suatu lembaga keuangan syariah

sangatlah penting, sebab strategi tersebut merupakan penentuan tercapainya

tujuan yang telah direncanakan.

4 Wawancara Pribadi dengan Bapak Bambang Setiawan sebagai Branch Manager Bank

Muamalat Indonesia Kantor Cabang Fatmawati Jakarta Selatan, 25 Agustus 2017. (terlampir)

6

Strategi pemasaran Bank Syariah pada kelembagaan Pondok

Pesantren menjadi menarik untuk disimak karena penerapan kesyariatan

Islam dalam produk yang ditonjolkan kepada para nasabah di lingkungan

Pondok Pesantren itu sendiri. Oleh karena itu, semua Bank Syariah sudah

tentu menjaring nasabah yang beragama Islam. Mereka akan menjadi sasaran

untuk menggunakan berbagai produk perbankan dengan prinsip syariah.

Berdasarkan uraian pembahasan di atas, maka penulis tertarik untuk

meneliti lebih lanjut mengenai hal tersebut dan menuliskannya dalam sebuah

skripsi dengan judul: “Strategi Pemasaran Bank Muamalat Indonesia

Pada Kelembagaan Pondok Pesantren di Wilayah Jakarta Selatan”.

B. Pembatasan dan Perumusan Masalah

1. Pembatasan Masalah

Berdasarkan latar belakang permasalahan di atas, maka penulis

membatasi permasalahan yang akan diteliti, yaitu yang dimaksud dengan

strategi pemasaran dalam penelitian ini adalah yang berkaitan dengan

penerapan strategi pemasaran pada kelembagaan Pondok Pesantren di

wilayah Jakarta Selatan, kendala-kendala strategi pemasaran Bank

Muamalat Indonesia, dan upaya-upaya Bank Muamalat Indonesia dalam

menghadapi kendala-kendala tersebut.

2. Perumusan Masalah

Berdasarkan pembatasan masalah di atas, maka penulis

merumuskan masalah penelitian ini sebagai berikut:

7

a. Bagaimana penerapan strategi pemasaran Bank Muamalat Indonesia

pada kelembagaan Pondok Pesantren di wilayah Jakarta Selatan?

b. Kendala-kendala apa saja yang dihadapi oleh Bank Muamalat

Indonesia dalam melaksanakan strategi pemasarannya pada

kelembagan Pondok Pesantren di wilayah Jakarta Selatan?

c. Upaya-upaya apa yang dilakukan oleh Bank Muamalat Indonesia

dalam menghadapi kendala-kendala pelaksanaan strategi

pemasarannya pada kelembagaan Pondok Pesantren di wilayah

Jakarta Selatan?

C. Tujuan Penelitian

Berdasarkan rumusan masalah di atas, maka tujuan dari penelitian ini,

adalah:

1. Mengetahui bagaimana penerapan strategi pemasaran Bank Muamalat

Indonesia pada kelembagaan Pondok Pesantren di wilayah Jakarta

Selatan.

2. Mengetahui kendala-kendala apa saja yang dihadapi oleh Bank

Muamalat Indonesia dalam melaksanakan strategi pemasarannya pada

kelembagaan Pondok Pesantren di wilayah Jakarta Selatan.

3. Mengetahui upaya-upaya apa yang dilakukan oleh Bank Muamalat

Indonesia dalam menghadapi kendala-kendala pelaksanaan strategi

pemasarannya pada kelembagaan Pondok Pesantren di wilayah Jakarta

Selatan.

8

D. Manfaat Penelitian

Adapun manfaat penulisan ini diharapkan memiliki manfaat baik

secara akademik maupun praktik.

1. Manfaat Akademis

Penelitian ini diharapkan dapat memberikan sumbangan

pengetahuan bagi pemberdaya Ilmu Ekonomi Islam terutama pada

Jurusan Manajemen Lembaga Keuangan Syariah (MLKS) mengenai

strategi pemasaran pada suatu Bank Syariah yang tepat agar dapat

mempengaruhi minat masyarakat untuk menabung pada perbankan

syariah.

2. Manfaat Praktis

Penelitian ini diharapkan dapat memberikan sumbangan pemikiran

kepada pihak perusahaan (khususnya perbankan syariah) dalam

mengetahui sejauh mana efektifitas penerapan strategi pemasaran

perusahaan tersebut terhadap minat masyarakat untuk menabung.

Dan dengan adanya penelitian ini diharapkan dapat memberikan

pengetahuan kepada masyarakat luas untuk mengetahui sejauh mana

strategi pemasaran (promosi) yang dilakukan oleh Bank Muamalat

Indonesia pada kelembagaan Pondok Pesantren di wilayah Jakarta

Selatan dalam memasarkan produk-produknya sehingga dapat menarik

minat para santri juga masyarakat sekitar pada lingkup kelembagaan

Pondok Pesantren.

9

E. Metodologi Penelitian

1. Metode dan Pendekatan Penelitian

Metode adalah suatu prosedur atau cara untuk mengetahui sesuatu

yang mempunyai langkah-langkah sistematis. Sedangkan metodologi

ialah suatu pengkajian dalam mempelajari peraturan-peraturan suatu

metode. Jadi, metodologi penelitian ialah suatu pengkajian dalam

mempelajari peraturan-peraturan yang terdapat dalam penelitian.5

Pendekatan penelitian yang digunakan adalah pendekatan

penelitian kualitatif. Menurut Bogdan dan Taylor menyatakan bahwa

metode penelitian kualitatif adalah sebagai prosedur penelitian yang

menghasilkan data deskriptif berupa kata-kata tertulis atau lisan dari

orang-orang dan perilaku yang diamati.6

Dalam pendekatan kualitatif peneliti berharap dapat menghimpun

data, mengolah, menganalisis, dan menafsirkan secara mendetail.7 Jadi,

dalam hal ini peneliti menggunakan pendekatan kualitatif karena lebih

tepat dengan subjek yang diamati oleh peneliti, di mana peneliti tidak

hanya meneliti bentuk partisipasi subjek tetapi peneliti juga meneliti

perilaku subjek terhadap lingkungan sekitarnya.

2. Waktu dan Lokasi Penelitian

Penelitian dilaksanakan mulai bulan Juli 2017 sampai bulan

September tahun 2017. Lokasi penelitian ini dilakukan di Muamalat

5 Husaini Usman dan Purnomo Setiady Akbar, Metodologi Penelitian Sosial, (Jakarta:

Bumi Aksara, 2008), h. 41. 6 Lexy, J. Moleong, Metode Penelitian Kualitatif, (Bandung: Rosdakarya, 2007), h. 3.

7 Wardi Bachtiar, Metodologi Penelitian Ilmu Dakwah, (Jakarta: Logos Wacana Ilmu,

1997), h. 21.

10

Institute, juga Bank Muamalat Indonesia Kantor Cabang Fatmawati

Jakarta Selatan.

3. Jenis Penelitian

Jenis penelitian ini merupakan jenis penelitian kualitatif deskriptif

yaitu penelitian yang terbatas pada usaha mengungkapkan suatu masalah

atau keadaan atau suatu peristiwa dengan sebagaimana adanya

berdasarkan fakta-fakta yang tampak, sehingga bersifat sekedar untuk

mengungkapkan fakta (fact finding), hasil penelitian ditekankan pada

memberikan gambaran secara objektif tentang keadaan yang sebenarnya

dari objek yang sedang diselidiki, akan tetapi untuk mendapatkan

manfaat yang lebih luas, biasanya dalam jenis penelitian ini dilakukan

juga pemberian berbagai interpretasi. Adapun ciri-ciri pokok penelitian

deskriptif adalah:8

a. Memusatkan perhatian pada masalah-masalah yang ada pada saat

penelitian dilakukan (saat sekarang) atau masalah-masalah yang

bersifat aktual.

b. Menggambarkan fakta-fakta tentang masalah yang sedang diselidiki

dengan sebagaimana adanya, diiringi dengan interpretasi rasional.

4. Teknik Pengumpulan Data

Untuk memenuhi kebutuhan data yang beraneka ragam, penelitian

kualitatif menggunakan berbagai metode pengumpulan data. Seperti

wawancara individual, wawancara kelompok, penelitian dokumen dan

arsip, serta penelitian lapangan. Antara metode satu dengan yang lainnya

8 Hadari Nawawi, Metode Penelitian Bidang Sosial, (Yogyakarta: Gadjah Mada

University Press, 1991), h.31.

11

tidak saling terpisah, tetapi saling berkaitan dan saling mendukung untuk

menghasilkan data yang sesuai dengan kebutuhan. Data yang diperoleh

dari suatu metode disilangkan dengan data yang diperoleh melalui

metode yang lain sehingga menghasilkan data yang dapat dipercaya dan

sesuai dengan kenyataan.9 Dalam penelitian skripsi tentang Strategi

Pemasaran Bank Muamalat Indonesia Pada Kelembagaan Pondok

Pesantren di Wilayah Jakarta Selatan peneliti menggunakan teknik

pengumpulan data, yaitu Observasi, Wawancara mendalam, dan

Dokumentasi.

a. Observasi

Observasi merupakan suatu teknik pengumpulan data yang

dilakukan dengan cara mengadakan penelitian secara teliti, serta

pencatatan secara sistematis. Menurut Indriati Yulistiani dalam buku

Ragam Penelitian Kualitatif, Penelitian Lapangan, observasi adalah

pengamatan dengan menggunakan seluruh panca indera (melihat,

mendengar, dan merasakan) serta pencatatan secara sistematis

gejala-gejala yang terjadi di lapangan penelitian.10

b. Wawancara

Wawancara adalah suatu percakapan yang diarahkan pada

suatu masalah tertentu dan merupakan proses tanya jawab lisan di

mana dua orang atau lebih berhadapan secara fisik. Wawancara

9 Imam Gunawan, Metode Penelitian Kualitatif Teori & Praktik, (Jakarta: PT Bumi

Aksara: 2013) h. 141-142. 10

Indriati Yulistiani, Ragam Penelitian Kualitatif, Penelitian Lapangan, (Fakultas Ilmu

Sosial dan Ilmu Politik: UI, 2001), h. 16.

12

dilakukan untuk memperoleh data atau informasi sebanyak mungkin

dan sejelas mungkin kepada subjek penelitian.

Wawancara merupakan bagian dari observasi, karena

wawancara adalah salah satu cara untuk memperoleh data melalui

informasi yang didengar dengan panca indra pendengaran, yang

sebelumnya dinyatakan terlebih dahulu kepada responden.11

c. Dokumentasi

Dokumentasi adalah teknik pengambilan data yang tidak

langsung ditujukan kepada subjek penelitian.12

Dengan cara

mengumpulkan data yang melalui peninggalan tertulis, foto kegiatan,

terutama berupa arsip-arsip dan termasuk juga buku-buku yang

berkaitan mengenai pendapat, teori, maupun hukum dan lain-lain

yang berhubungan dengan masalah penyelidikan atau penelitian.

5. Instrumen dan Alat Bantu

Instrumen dalam penelitian ini adalah peneliti. Kedudukan peneliti

dalam penelitian kualitatif cukup rumit, ia sekaligus merupakan

perencanaan, pelaksanaan pengumpulan data, analisis, penafsir data, dan

pada akhirnya ia menjadi pelapor hasil penelitiannya. Pengertian

instrumen atau alat penelitian di sini tepat karena ia menjadi segala dari

keseluruhan proses penelitian.13

11

Nurul Hidayati, “Metodologi Penelitian Dakwah: Dengan Pendekatan Kualitatif”,

(Jakarta: UIN Jakarta Press), h. 39. 12

Irawan Soehartono, Metode Penelitian Sosial, (Bandung: PT. Remaja Rosdakarya,

2004), h. 70. 13

Lexy, J. Moleong, Metode Penelitian Kualitatif, (Bandung: PT Remaja Rosdakarya,

2006), cet-22, h. 168.

13

Dalam penelitian kualitatif pada awalnya di mana permasalahan

belum jelas dan pasti, maka yang menjadi instrumen adalah peneliti

sendiri, namun selanjutnya setelah fokus penelitian menjadi jelas, maka

kemungkinan akan dikembangkan instrumen penelitian sederhana, yang

diharapkan dapat melengkapi data dan membandingkan data yang telah

ditemukan melalui observasi dan wawancara.14

Kata-kata dan tindakan orang-orang yang diamati atau

diwawancarai merupakan sumber data utama. Sumber utama dicatat

melalui catatan tertulis atau melalui perekaman video/audio tapes,

pengambilan foto atau film.15

Pada penelitian ini, peneliti dibekali dengan beberapa alat sebagai

pembantu catatan dan ingatan, seperti alat-alat tulis, kamera, dan

perekam suara.

6. Sumber Data

Sumber data yang digunakan dalam penelitian ini meliputi dua macam,

yaitu data primer dan data sekunder.

a. Data Primer

Data primer yaitu data yang diperoleh secara langsung dari

subjek penelitian yaitu Bank Muamalat Indonesia dan objek yaitu

kelembagaan Pondok Pesantren di wilayah Jakarta Selatan yang

terlibat secara langsung dalam Strategi Pemasaran yang dilakukan

oleh Bank Muamalat itu sendiri.

14

Sugiyono, Memahami Penelitian Kualitatif, (Bandung: Alfabeta, 2010), cet-2, h.60. 15

Lexy, J. Moleong, Metode Penelitian Kualitatif, h. 15.

14

b. Data Sekunder

Data-data yang peneliti kumpulkan dari catatan-catatan di

lapangan, seperti data jumlah kelembagaan Pondok Pesantren di

wilayah Jakarta Selatan yang bekerja sama dengan Bank Muamalat

Indonesia.

7. Teknik Pemeriksaan Keabsahan Data

Triangulasi diartikan sebagai teknik pengumpulan data yang

bersifat menggabungkan dari berbagai teknik pengumpulan data dan

sumber data yang telah ada. Bila peneliti melakukan pengumpulan data

dengan triangulasi, maka sebenarnya peneliti mengumpulkan data yang

sekaligus menguji kreadibilitas data, yaitu mengecek kreadibilitas data

dengan berbagai teknik pengumpulan data dan berbagai sumber data.16

Seperti yang sudah dijelaskan oleh Lexy J. Moleong dalam

bukunya Metodologi Penelitian Kualitatif. Untuk menentukan keabsahan

data adalah dengan melakukan triangulasi yaitu teknik pemeriksaan

keabsahan data yang memanfaatkan sesuatu yang lain. Di luar data itu

untuk keperluan pengecekan atau sebagai perbandingan terhadap data

itu.17

Dalam penelitian ini penulis menggunakan teknik triangulasi

dengan cara membandingkan sumber-sumber data yang diperoleh dengan

kenyataan yang ada saat penelitian berlangsung.

16

Sugiyono, Memahami Penelitian Kualitatif, (Bandung: Alfabeta, 2010), cet-2, h. 24. 17

Lexy, J. Moleong, Metode Penelitian Kualitatif, h. 330.

15

8. Teknik Analisis Data

Analisis data kualitatif menurut Bogdan dan Biklen, adalah upaya

yang dilakukan dengan jalan bekerja dengan data, mengorganisasikan

data, memilah-milahnya menjadi satuan yang dapat dikelola,

mensintesiskannya, mencari dan menemukan pola, menemukan apa yang

penting dan apa yang dipelajari, dan memutuskan apa yang dapat

diceritakan kepada orang lain. Di pihak lain, menurut Seiddel proses

berjalannya analisis data kualitatif adalah sebagai berikut:18

a. Mencatat yang menghasilkan catatan lapangan, dengan hal itu diberi

kode agar sumber datanya tetap dapat ditelusuri.

b. Mengumpulkan, memilah-milah, mengklarifikasikan,

mensintesiskan, membuat ikhtisar, dan membuat indeksnya.

c. Berpikir, dengan jalan agar kategori data itu mempunyai makna,

mencari dan menemukan pola dan hubungan-hubungan, dan

membuat temuan-temuan umum.

Dalam menganalisis data ini, penulis menggunakan analisis

deskriptif, yaitu mengembangkan objek penelitian apa adanya sesuai

dengan kenyataan berdasarkan teori yang ada. Pada saat menganalisa

data observasi, peneliti menginterpretasikan catatan lapangan yang ada

kemudian menyimpulkannya. Setelah itu peneliti menganalisa kategori-

kategorinya.

18

Seiddel, “Proses Berjalannya Analisis Data Kualitatif ”, dalam Lexy, J. Moleong, Metode Penelitian Kualitatif, h. 157.

16

F. Tinjauan Pustaka

Dalam penyusunan skripsi ini, sebelumnya telah ada beberapa karya

ilmiah yang membahas tentang Strategi Pemasaran Bank Syariah yang

peneliti temukan, yang pembahasannya hampir atau menyerupai dengan judul

penelitian yang peneliti angkat. Tetapi strategi pemasaran Bank Syariah yang

sering peneliti temukan, bukan yang spesifik pada suatu kelembagaan Pondok

Pesantren seperti yang peneliti bahas. Oleh karena itu, untuk menghindari

hal-hal yang tidak diinginkan seperti „menduplikat‟ hasil karya orang lain,

maka peneliti sangat perlu mempertegas perbedaan di antara masing-masing

judul dan masalah yang dibahas dari beberapa skripsi yang telah dibahas

sebelumnya. Setelah melakukan suatu kajian kepustakaan, adapun beberapa

judul diantaranya sebagai berikut:

1. Nama Penyusun Moh. Ulumudin, Jurusan Manajemen Dakwah, disusun

pada tahun 2014 dengan judul “Strategi Pemasaran Produk Tabungan

Wadi’ah Bank Syariah Mandiri Cabang Ciputat”. Skripsi membatasi

masalahnya pada manajemen strategi pemasaran produk tabungan

wadi‟ah pada Bank Syariah Mandiri Cabang Ciputat.

2. Nama Penyusun Ahmad Zaki, Jurusan Manajemen Dakwah, disusun

pada tahun 2014 dengan judul “Strategi Pemasaran Produk Gadai

Emas Syariah Pada Bank BNI Syariah Cabang Fatmawati”. Skripsi

membatasi masalahnya pada strategi pemasaran dan mekanisme produk

gadai emas syariah pada Bank BNI Syariah Cabang Fatmawati.

3. Nama penyusun Sufie Kholil Lulloh, Jurusan Manajemen Dakwah,

disusun pada tahun 2014 dengan judul “Strategi Pemasaran

17

Pembiayaan Murabahah Produk Tabungan Cicil Emas Pada PT. Bank

Syariah Mandiri Cabang Bintaro”. Skripsi membatasi masalahnya

hanya pada bauran pemasaran (marketing mix) yang meliputi promosi,

produk, distribusi, dan harga pada produk tabungan cicil emas di Bank

Syariah Mandiri Cabang Bintaro.

4. Nama Penyusun Adam Wijaya, Jurusan Manajemen Dakwah, disusun

pada tahun 2016 dengan judul “Strategi Segmentasi Produk KPR iB

Bank DKI Cabang Syariah Pondok Indah”. Skripsi membatasi

masalahnya hanya pada strategi segmentasi pemasaran yang diterapkan

oleh Bank DKI Cabang Syariah Pondok Indah khususnya pada produk

pembiayaan KPR iB.

5. Nama Penyusun Maulana Yusuf, Jurusan Manajemen Dakwah, disusun

pada tahun 2013 dengan judul “Strategi Pemasaran Produk Tabungan

Mabrur Pada Bank Syariah Mandiri KCP Tomang Jakarta Barat”.

Skripsi membatasi masalahnya pada analisis problematika strategi

pemasaran yang terjadi di Bank Syariah KCP Tomang Jakarta Barat dari

tahun 2011-2013.

Sedangkan skripsi yang penulis buat berjudul “Strategi

Pemasaran Bank Muamalat Indonesia Pada Kelembagaan Pondok

Pesantren di Wilayah Jakarta Selatan”. Skripsi yang akan saya bahas

itu tentang strategi pemasaran yang terdapat pada penelitian ini, seperti

yang berkaitan dengan penerapan strategi pemasaran pada kelembagaan

Pondok Pesantren di wilayah Jakarta Selatan, kendala-kendala strategi

18

pemasaran Bank Muamalat Indonesia, dan upaya-upaya Bank Muamalat

Indonesia dalam menghadapi kendala-kendala tersebut.

G. Sistematika Penulisan

Untuk memudahkan penyusunan skripsi ini maka digunakan lah

sistematika penulisan. Penulis menggunakan acuan pedoman penulisan Karya

Ilmiah standar Universitas Islam Negeri Syarif Hidayatullah Jakarta terbitan

CeQDA (Center for Quality Development and Assurance). Sistematika

penulisan bertujuan untuk memudahkan pemahaman mengenai penelitian ini.

Maka dari itu, peneliti membagi skripsi ini ke dalam lima BAB. Adapun

sistematika penulisannya sebagai berikut:

BAB I PENDAHULUAN

Pada Bab I ini terdiri dari 7 sub bab yang terdiri dari latar

belakang masalah, pembatasan dan perumusan masalah,

tujuan dan manfaat penelitian, metodologi penelitian,

tinjauan pustaka, dan sistematika penulisan.

BAB II TINJAUAN TEORITIS

Dalam bab ini, penulis menguraikan tentang landasan teori

dari variabel-variabel yang mendukung terlaksananya

penelitian.

19

BAB III GAMBARAN UMUM BANK MUAMALAT

INDONESIA

Dalam bab ini, penulis akan menguraikan tentang Sejarah

Berdirinya Bank Muamalat Indonesia, Visi dan Misi,

Struktur Organisasi, Produk dan Kegiatan, Legalitas Bank

Muamalat Indonesia, dan Keunggulan Bank Muamalat

Indonesia.

BAB IV TEMUAN DAN ANALISIS DATA

Merupakan bentuk analisis Strategi Pemasaran Bank

Muamalat Indonesia pada kelembagaan Pondok Pesantren

di wilayah Jakarta Selatan.

BAB V PENUTUP

Penutup, yang meliputi Kesimpulan dan Saran.

20

BAB II

PEMBAHASAN LANDASAN TEORITIS

A. Strategi Pemasaran

1. Pengertian Strategi

Pengertian strategi dalam lembaga usaha merupakan rencana para

pemimpin organisasi untuk mencapai hasil yang konsisten dengan misi

dan tujuan organisasi. Strategi merupakan gambaran besar mengenai cara

sebuah lembaga atau perorangan dapat mencapai tujuan. Sebagai kontras,

taktik merupakan strategi dalam skala yang lebih kecil dan waktu yang

lebih pendek. Strategi merupakan kombinasi antara pengambilan

keputusan secara alamiah dan proses pemikiran rasional. Strategi

sebenarnya merupakan hal alamiah bagi lembaga yang memiliki konsep

survival (bertahan dan berkembang).1

Strategi dibedakan dengan taktik yang memiliki ruang lingkup

yang lebih sempit dan waktu yang lebih singkat, walaupun pada

umumnya orang sering kali mencampuradukkan ke dua kata tersebut.

Contoh berikut menggambarkan perbedaannya, “Strategi untuk

memenangkan keseluruhan kejuaraan dengan taktik untuk memenangkan

satu pertandingan”. Pada awalnya kata ini dipergunakan untuk

kepentingan militer saja tetapi kemudian berkembang ke berbagai bidang

1 Eddy Yunus, Manajemen Strategis (Yogyakarta: ANDI, 2016), h. 19.

21

yang berbeda seperti strategi bisnis, olahraga (misalnya sepak bola dan

tenis), catur, ekonomi, pemasaran, perdagangan, manajemen strategi, dll.

Strategi pemasaran merupakan turunan dari strategi bisnis

perusahaan. Secara umum, bisnis bank berorientasi pada profit

(keuntungan), growth (pertumbuhan), dan sustainability

(kesinambungan) yang tercermin dari perolehan laba, kenaikan asset

yang berkualitas, dan peningkatan kualitas layanan secara berkelanjutan.2

2. Pengertian Pemasaran

Pemasaran bisa diartikan sebagai suatu proses sosial dan

manajerial yang mencakup individu dan kelompok guna mendapatkan

apa yang mereka butuh dan inginkan dengan cara menciptakan,

menawarkan, dan mempertukarkan jasa yang bernilai dengan pihak lain.

Pemasaran berusaha menghasilkan laba dari jasa yang diciptakan sesuai

dengan tujuan perusahaan.3

Islam memerintahkan umat manusia bertebaran untuk meraih

karunia Allah Swt, yaitu mencari suatu manfaat ataupun memberikan

manfaat bagi orang lain yang dimaknai dengan bersosialisasi,

bersilaturahim, berniaga, dan melakukan aktivitas bisnis lain dalam

rangka mencari kebahagiaan dunia dan akhirat, yaitu berupa ridha Allah

Swt.

Kegiatan dan objek pemasaran yang terkait dengan penciptaan,

penawaran, dan pertukaran bertujuan untuk kemaslahatan dan tidak

2 Ikatan Bankir Indonesia, Strategi Bisnis Bank Syariah (Jakarta: PT Gramedia Pustaka

Utama, 2015), h. 128. 3Ikatan Bankir Indonesia, Strategi Bisnis Bank Syariah, h. 120.

22

menimbulkan kerusakan atau merugikan siapa pun sesuai tuntunan al-

Qur‟an dan Hadits. Bertebaranlah membawa barang produksi, ilmu, dan

nilai yang bermanfaat agar berguna bagi kehidupan alam semesta. Hal

tersebut sejalan dengan perintah Allah Swt dalam al-Qur‟an surah al-

Jumu‟ah ayat 10:4

َ ِ َواْذُكُروا َّللاَّ الةُ فَاْوتَِشُروا فِي األْرِض َواْبتَُغوا ِمْه فَْضِل َّللاَّ فَإَِذا قُِضيَِت الصَّ

َكثِيًرا لََعلَُّكْم تُْفلُِحونَ

“Apabila telah ditunaikan shalat, maka bertebaranlah kamu di

muka bumi; dan carilah karunia Allah dan ingatlah Allah banyak-banyak

supaya kamu beruntung.”

Pada saat ini, perkembangan perbankan syariah sebagai bagian dari

aplikasi sistem ekonomi syariah di Indonesia telah memasuki babak baru.

Pertumbuhan industri perbankan syariah telah bertransformasi, dari

sekadar memperkenalkan suatu alternatif praktik perbankan syariah,

menjadi bagaimana bank syariah menempatkan posisinya sebagai pemain

utama dalam percaturan ekonomi di tanah air. Bank syariah memiliki

potensi besar untuk menjadi pilihan utama dan pertama bagi nasabah

dalam pilihan transaksi mereka. Hal itu ditunjukkan dengan akselerasi

pertumbuhan dan perkembangan perbankan syariah di Indonesia.

Kegiatan pemasaran berbeda dengan penjualan, dan menurut

American Marketing Association, pemasaran diartikan sebagai

pelaksanaan dunia usaha yang mengarahkan arus barang-barang dan jasa

4 Ikatan Bankir Indonesia, Strategi Bisnis Bank Syariah, h. 121.

23

dari produsen ke konsumen atau pihak pemakai. Definisi tersebut hanya

menekankan aspek distribusi dibanding kegiatan pemasaran.5

Seiring pertumbuhan perbankan syariah, dinamika kompetisi di

antara pelaku bank syariah yang semakin tinggi mengakibatkan

competitive advantage yang dimiliki suatu bank makin tidak sustainable.

Dengan demikian, sebuah bank harus melakukan berbagai upaya

pembaruan yang tiada akhir (unending improvement) untuk dapat

menjadi pemain utama pada segmennya sehingga dapat menjadi

preferensi utama customer yang berujung pada kepuasan bahkan

loyalitas. Karena itu, sebuah bank syariah dituntut untuk mempunyai

sistem pemasaran yang teruji, dan tidak sekadar mengharapkan emotional

mass untuk menjadi nasabah.

William J. Stanton menyimpulkan bahwa pemasaran adalah suatu

sistem dalam kegiatan bisnis yang ditujukan untuk merencanakan,

menentukan harga, mempromosikan, serta mendistribusikan barang dan

jasa yang memuaskan kebutuhan existing customer dan potential

customer.6

Perbankan sebagai salah satu pelaku bisnis, selama dua dasawarsa

terakhir tidak henti-hentinya berkompetisi untuk membuat nasabahnya

tetap setia pada produknya dan tidak berpaling ke produk lain. Salah satu

kiat yang diyakini dalam pemasaran sekarang untuk membuat nasabah

setia adalah menciptakan sistem layanan yang selalu mengarah kepada

customer satisfaction. Sistem pemasaran syariah merupakan serangkaian

5 American Marketing Association, “Pengertian Pemasaran”, dalam Ikatan Bankir

Indonesia, Strategi Bisnis Bank Syariah, h. 115. 6 Ikatan Bankir Indonesia, Strategi Bisnis Bank Syariah, h. 115.

24

aktivitas produksi barang/jasa, dan proses delivery produk/jasa kepada

konsumen yang sesuai dengan prinsip syariah.

Dalam dunia pemasaran ada istilah yang cukup dikenal, yaitu

“Nothing happens until a sale is made”. Hal demikian wajar karena

penjualan merupakan bagian dari pemasaran (marketing). Untuk dapat

melakukan aktivitas penjualan dengan baik sesuai target, organisasi harus

didukung oleh para pemasar (marketer) yang handal. Marketer yang

handal dituntut memiliki sifat dan karakter dasar marketer agar sukses

dan lancar dalam menjalankan tugasnya.7

Definisi lain mengungkapkan pemasaran sebagai suatu proses

sosial dan manajerial yang mencakup individu dan kelompok guna

mendapatkan apa yang mereka butuhkan dan inginkan dengan cara

menciptakan, menawarkan, dan mempertukarkan jasa yang bernilai

dengan pihak lain. Pemasaran berusaha menghasilkan laba dari jasa yang

diciptakan sesuai dengan tujuan perusahaan.8

Secara umum pemasaran dapat diartikan sebagai suatu proses

sosial yang merancang dan menawarkan sesuatu yang menjadi kebutuhan

dan keinginan dari pelanggan dalam rangka memberikan kepuasan yang

optimal kepada pelanggan.9

Untuk mencapai tujuan pemasaran yang efektif, perusahaan

terlebih dulu harus memahami dan mengetahui kebutuhan konsumen

yang lebih dibandingkan pesaing sehingga menghasilkan produk jasa



9 M. Nur Rianto Al Arif, Dasar-dasar Pemasaran Bank Syariah(Bandung: Alfabeta,

2012), h. 6.

25

keuangan yang bernilai tinggi dan lebih bagi nasabah. Apalagi terhadap

produk jasa perbankan syariah yang relatif baru dikenal masyarakat.

Karena itu, diperlukan strategi pemasaran yang diformulasikan dalam

marketing mix (bauran pemasaran) yang mencakup product or service,

price, place, promotion, participants, physical evidence, dan process

yang menjadi faktor penentu dalam keunggulan bersaing (competitive

advantage).10

Konsep pemasaran bank syariah sarat dengan muatan syariah yang

menurut Muhammad Syakir Sula dan Hermawan Kartajaya memiliki

karakteristik teistis, yakni nilai ketuhanan dalam rangka memperoleh

ridha Allah Swt. (rabbaniyyah); etis, yaitu beretika sesuai dengan norma

Islam (akhlaqiyyah); realistis atau sesuai dengan kondisi zaman dan

istikamah (al waqiyyah); serta humanistis, yaitu adanya persaudaraan

antar manusia atau kemanusiaan (insaniyyah).11

3. Pengertian Strategi Pemasaran

Setiap perusahaan mempunyai tujuan untuk dapat tetap hidup dan

berkembang, tujuan tersebut hanya dapat dicapai melalui usaha

mempertahankan dan meningkatkan tingkat keuntungan/laba perusahaan.

Usaha ini hanya dapat dilakukan apabila perusahaan dapat

mempertahankan dan meningkatkan penjualannya, melalui usaha

mencari dan membina langganan, serta usaha menguasai pasar. Tujuan

ini hanya dapat dicapai apabila bagian pemasaran perusahaan melakukan

10

Ikatan Bankir Indonesia, Strategi Bisnis Bank Syariah (Jakarta: PT Gramedia Pustaka

Utama, 2015), h. 114. 11

Hermawan Kartajaya dan Muhammad Syakir Sula, Syariah Marketing (Bandung:

Mizan, 2006), h. 20.

26

strategi yang mantap untuk dapat menggunakan kesempatan atau peluang

yang ada dalam pemasaran, sehingga posisi atau kedudukan perusahaan

di pasar dapat dipertahankan dan sekaligus ditingkatkan.12

Seperti diketahui keadaan dunia usaha bersifat dinamis, yang

diwarnai dengan adanya perubahan dari waktu ke waktu dan adanya

keterkaitan antara satu dengan lainnya. Oleh karena itu, strategi

pemasaran mempunyai peranan yang sangat penting untuk keberhasilan

usaha perusahaan umumnya dan bidang pemasaran khususnya, di

samping itu, strategi pemasaran yang ditetapkan harus ditinjau dan

dikembangkan sesuai dengan perkembangan pasar dan lingkungan pasar

tersebut. Dengan demikian, strategi pemasaran harus dapat memberi

gambaran yang jelas dan terarah tentang apa yang akan dilakukan

perusahaan dalam menggunakan setiap kesempatan atau peluang pada

beberapa pasar sasaran.

Strategi pemasaran pada dasarnya adalah rencana yang

menyeluruh, terpadu, dan menyatu di bidang pemasaran, yang

memberikan panduan tentang kegiatan yang akan dijalankan untuk dapat

tercapainya tujuan pemasaran suatu perusahaan. Dengan kata lain,

strategi pemasaran adalah serangkaian tujuan dan sasaran, kebijakan dan

aturan yang memberi arah kepada usaha-usaha pemasaran perusahaan

dari waktu ke waktu, pada masing-masing tingkatan dan acuan serta

alokasinya, terutama sebagai tanggapan perusahaan dalam menghadapi

lingkungan dan keadaan persaingan yang selalu berubah. Oleh karena itu,

12

Sofjan Assauri, Manajemen Pemasaran (Jakarta: PT Raja Grafindo Persada, 2010), h.

167.

27

penentuan strategi pemasaran harus didasarkan atas analisis lingkungan

dan internal perusahaan melalui analisis keunggulan dan kelemahan

perusahaan, serta analisis kesempatan dan ancaman yang dihadapi

perusahaan dari lingkungannya.13

4. Fungsi dan Tujuan Strategi Pemasaran

Peranan atau fungsi strategi pemasaran barang dan jasa:14

a. Meningkatkan motivasi untuk berpikir jauh ke depan. Berfikir out of

the box memang sangat diperlukan untuk menjaga ritme, ataupun

kelangsungan perusahaan. Sesekali jangan terus mengikuti ritme

pasar, tetapi coba untuk menggebrak pasar dengan sesuatu yang

baru.

b. Koordinasi pemasaran yang lebih efektif dan terarah. Sesuatu kalau

tidak memiliki tujuan ataupun strategi pastinya akan berjalan dengan

berantakan. Dengan adanya strategi pemasaran akan membuat

koordinasi tim menjadi jauh lebih baik serta terarah.

c. Dapat merumuskan tujuan/goal perusahaan yang akan dicapai.

Dengan bantuan strategi ini, wirausahawan dapat terbantu untuk

lebih mendetailkan tujuan apa yang ingin perusahaan capai. Baik

jangka panjang ataupun jangka pendek.

d. Pengawasan kegiatan pemasaran lebih efektif atas standard prestasi

kerja. Tentunya dalam hal pemasaran perlu diawasi setiap anggota

tim untuk peningkatan mutu ataupun kualitas.

Berikut ini adalah tujuan strategi pemasaran barang dan jasa:15

13

Sofjan Assauri, Manajemen Pemasaran, h. 169. 14

Artikel diakses pada tanggal 15 Maret 2017 darihttp://rocketmanajemen.com/tujuan-

strategi-pemasaran/

28

1. Peningkatan kualitas koordinasi dalam tim pemasaran

2. Mengukur hasil pemasaran berdasarkan standard prestasi yang

berlaku

3. Memberikan dasar yang logis dalam setiap pengambilan keputusan

4. Mampu meningkatkan kemampuan dalam beradaptasi jika ada

perubahan-perubahan dalam pemasaran.

B. Bank Syariah

1. Pengertian Bank Syariah

Perbankan syariah dalam peristilahan internasional dikenal sebagai

Islamic Banking atau juga disebut dengan interest-free banking.

Peristilahan dengan menggunakan kata Islamic tidak dapat dilepaskan

dari asal-usul sistem perbankan syariah itu sendiri. Bank Syariah pada

awalnya dikembangkan sebagai suatu respons dari kelompok ekonom

dan praktisi perbankan Muslim yang berupaya mengakomodasi desakan

dari berbagai pihak yang menginginkan agar tersedia jasa transaksi

keuangan yang dilaksanakan sejalan dengan nilai moral dan prinsip-

prinsip syariah Islam. Utamanya adalah berkaitan dengan pelarangan

praktik riba, kegiatan maisir (spekulasi), dan gharar (ketidakjelasan).16

Berkembangnya bank-bank dengan landasan syariah Islam di

berbagai negara pada dekade 1970-an, berpengaruh pula ke Indonesia.

Pada awal 1980-an, diskusi mengenai Bank Syariah sebagai pilar

15

Artikel diakses pada tanggal 15 Maret 2017 darihttp://rocketmanajemen.com/tujuan-

strategi-pemasaran/ 16

Muhamad, Manajemen Dana Bank Syariah, (Jakarta: PT Raja Grafindo Persada, 2015),

h. 1.

29

ekonomi Islam mulai dilakukan. Sejumlah tokoh yang terlibat dalam

diskusi itu antara lain: Karnaen A. Perwataatmadja, M. Dawam Rahardjo,

A. M. Saefuddin, M. Amin Aziz, dan beberapa tokoh lainnya.17

Namun prakasa lebih khusus untuk mendirikan bank Islam baru

dilakukan pada 1990. Majelis Ulama Indonesia (MUI) setelah melalui

satu lokakarya, akhirnya membentuk satu kelompok kerja yang disebut

Tim Perbankan MUI. Tim itu bertugas melakukan pendekatan dan

konsultasi dengan semua pihak terkait. Hasil tim kerja tersebut akhirnya

melahirkan Bank Muamalat Indonesia. Akte pendirian bank itu

ditandatangani pada 1 November 1991. Namun baru pada tanggal 1 Mei

1992 Bank Muamalat Indonesia mulai beroperasi dengan modal awal

sekitar Rp 106 miliar.18

Bank Islam atau selanjutnya disebut dengan Bank Syariah, adalah

bank yang beroperasi dengan tidak mengandalkan pada bunga. Bank

Islam atau biasa disebut dengan Bank Tanpa Bunga, adalah lembaga

keuangan/perbankan yang operasional dan produknya dikembangkan

berlandaskan pada al-Qur‟an dan Hadits Nabi Saw, atau dengan kata lain,

Bank Islam adalah lembaga keuangan yang usaha pokoknya memberikan

pembiayaan dan jasa-jasa lainnya dalam lalu lintas pembayaran serta

peredaran uang yang pengoperasiannya disesuaikan dengan prinsip

syariat Islam.19

17

Mustafa Edwin Nasution, dkk.,Pengenalan Eksklusif Ekonomi Islam, (Jakarta:

Kencana, 2006), h. 294. 18

Mustafa Edwin Nasution, dkk.,Pengenalan Eksklusif Ekonomi Islam, h. 294. 19

Muhamad, Manajemen Dana Bank Syariah, (Jakarta: PT Raja Grafindo Persada, 2015),

h. 2.

30

Untuk menghindari pengoperasian bank dengan sistem bunga,

Islam memperkenalkan prinsip-prinsip muamalah Islam. Dengan kata

lain, Bank Islam lahir sebagai salah satu solusi alternatif terhadap

persoalan pertentangan antara bunga bank dengan riba. Dengan

demikian, kerinduan umat Islam Indonesia yang ingin melepaskan diri

dari persoalan riba telah mendapat jawaban dengan lahirnya bank Islam.

Bank Islam lahir di Indonesia yang gencarnya, pada sekitar tahun 90-an

atau tepatnya setelah ada Undang-Undang No. 7 Tahun 1992, yang

direvisi dengan Undang-Undang Perbankan No. 10 Tahun 1998, dalam

bentuk sebuah bank yang beroperasinya dengan sistem bagi hasil atau

bank syariah. Keberadaan bank syariah semakin mapan setelah

diundangkannya UU No. 21 Tahun 2010 tentang Perbankan Syariah.20

Tabel 2.1: Perbedaan Antara Bunga dan Bagi Hasil

Perbedaan antara Bunga dan Bagi Hasil

Bunga Bagi Hasil

1 Penentuan tingkat suku

bunga dibuat pada waktu

akad dengan pedoman

harus selalu untung.

Penentuan besarnya rasio bagi hasil

dibuat pada waktu akad dengan

berpedoman pada kemungkinan

untung rugi.

2 Besarnya prosentase

berdasarkan pada jumlah

uang (modal) yang

dipinjamkan.

Besarnya rasio bagi hasil berdasarkan

pada jumlah keuntungan yang

diperoleh.

3 Pembayaran bunga tetap

seperti yang dijanjikan

tanpa pertimbangan

apakah proyek yang

Bagi hasil tergantung pada keuntungan

proyek yang dijalankan sekiranya itu

tidak mendapatkan keuntungan maka

kerugian akan ditanggung bersama

20

Muhamad, Manajemen Dana Bank Syariah, h. 3.

31

Perbedaan antara Bunga dan Bagi Hasil

Bunga Bagi Hasil

dijalankan oleh pihak

nasabah untung atau rugi.

oleh kedua belah pihak.

4 Jumlah pembayaran bunga

tidak meningkat sekalipun

jumlah keuntungan

berlipat atau keadaan

ekonomi sedang

“booming”.

Jumlah pembagian laba meningkat

sesuai dengan peningkatan jumlah

pendapatan.

5 Eksistensi bunga

diragukan (kalau tidak

dikecam) oleh semua

agama termasuk Islam.

Tidak ada yang meragukan

keuntungan bagi hasil.

Sumber: Seminar Orientasi Perbankan Syariah dengan pembicara Bapak Annu‟man

Cupriadi sebagai Human Capital Division di Muamalat Institue, Sabtu 12 Agustus 2017,

Pukul 08.30-12.00.

2. Tujuan dan Ciri-ciri Bank Syariah

Sebagai sebuah lembaga keuangan, pada Bank Syariah adalah

lembaga keuangan yang menjalankan peranannya untuk menjadi lembaga

intermediasi antara pemilik modal dan pengusaha. Untuk itu hadirnya

Bank Syariah dianggap sangat mempunyai peranan penting dalam

pergerakan pertumbuhan ekonomi. Adapun tujuan normatif dibentuknya

lembaga keuangan syariah sebagai berikut:21

a. Mengarahkan kegiatan ekonomi umat untuk bermuammalah secara

Islam, khususnya muamalah yang berhubungan dengan perbankan,

agar terhindar dari praktek-praktek riba atau jenis-jenis

usaha/perdagangan lain yang mengandung unsur gharar (tipuan) di

21

Sumar‟in, Konsep Kelembagaan Bank Syariah, (Yogyakarta: Graha Ilmu, 2012), h. 53.

32

mana jenis-jenis usaha tersebut selain dilarang dalam Islam, juga telah

menimbulkan dampak negatif terhadap ekonomi umat.

b. Untuk menciptakan suatu keadilan dibidang ekonomi, dengan jalan

meratakan pendapatan melalui kegiatan investasi, agar tidak terjadi

kesenjangan yang amat besar antara pemilik modal (orang kaya)

dengan pihak yang membutuhkan dana (orang miskin).

c. Untuk meningkatkan kualitas hidup umat, dengan jalan membuka

peluang berusaha yang lebih besar terutama kepada kelompok miskin

yang diarahkan kepada kegiatan usaha yang produktif, menuju

terciptanya kemandirian berusaha (berwirausaha).

d. Untuk membantu menanggulangi mengentaskan masalah kemiskinan,

berupa pembinaan nasabah yang lebih menonjol sifat kebersamaan

dari siklus usaha yang lengkap. Seperti pembinaan pengusaha

produsen, pembinaan pedagang perantara, program pembinaan

konsumen, program pengembangan modal kerja dan program

pengembangan usaha bersama.

e. Untuk menjaga kestabilan ekonomi/moneter pemerintah.

f. Untuk menyelamatkan ketergantungan umat Islam terhadap bank non

Islam (konvensional) yang menyebabkan umat Islam tidak dapat

melaksanakan ajaran agamanya secara penuh terutama bidang

kegiatan bisnis dan perekonomian.

33

Bank Islam sebagai bank yang beroperasi berdasarkan prinsip-

prinsip syariah menurut ketentuan al-Qur‟an dan Hadits memiliki ciri-ciri

sebagai berikut:22

a. Beban biaya yang disepakati bersama pada waktu akad perjanjian

diwujudkan dalam bentuk jumlah nominal, yang besarnya tidak kaku

(tidak rigit) dan dapat dilakukan dengan kebebasan untuk tawar

menawar dalam batas wajar. Beban biaya tersebut hanya dikenakan

sampai batas waktu sesuai dengan kesepakatan dalam kontrak. Untuk

masa utang setelah masa kontrak berakhir dilakukan kontrak baru

untuk menyelesaikannya. Hal ini sesuai dengan petunjuk al-Qur‟an

surat al-Baqarah ayat 280 yang artinya sebagai berikut:

َوإِْن َكاَن ُذو ُعْسَرٍة فَىَِظَرةٌ إِلَى َمْيَسَرٍة َوأَْن تََصدَّقُوا َخْيٌر لَُكْم إِْن ُكْىتُْم تَْعلَُمونَ

“Dan jika (orang yang berhutang itu) dalam kesukaran, maka berilah

tangguh sampai dia berkelapangan. Dan menyedekahkan (sebagian

atau semua utang) itu, lebih baik bagimu, jika kamu Mengetahui.”

b. Penggunaan presentase dalam hal kewajiban untuk melakukan

pembayaran selalu dihindarkan, karena presentase bersifat melekat

pada sisa utang meskipun batas waktu perjanjian telah berakhir.

Sistem bunga sangat menjerat peminjam yang pada umumnya posisi

ekonominya lebih lemah.

c. Di dalam kontrak-kontrak pembiayaan proyek, bank Islam tidak

menerapkan perhitungan berdasarkan keuntungan yang pasti (fixed

22

M. Syafi‟i Antonio, Bank Syariah dari Teori ke Praktik, (Jakarta: Gema Insani, 2001),

h. 19.

34

return) yang ditetapkan dimuka, karena pada hakikatnya yang

mengetahui tentang ruginya suatu proyek yang dibiayai bank hanyalah

Allah semata, manusia sama sekali tidak mampu meramalnya.

d. Pengerahan dana masyarakat dalam bentuk deposit/tabungan oleh

penyimpan dianggap sebagai titipan (wadah) sedangkan bagi bank

dianggap sebagai titipan yang diamanatkan sebagai penyertaan dana

pada proyek-proyek yang dibiayai bank yang beroperasi sesuai dengan

prinsip syari‟ah Islam sehingga kepada penyimpan tidak dijanjikan

imbalan yang pasti (fixed return) jika proyek yang dibiayai bank

untung maka penyimpan uang akan memperoleh bagian keuntungan.

e. Bank Islam tidak menerapkan jual beli atau sewa menyewa uang dari

mata uang yang sama, misalnya rupiah dengan rupiah, dolar dengan

dolar yang dari transaksi itu dapat menghasilkan keuntungan.

f. Adanya pos pendapatan berupa “rekening pendapatan non halal”

sebagai hasil dari transaksi dengan bank konvensional yang

menerapkan sistem bunga. Pos ini biasanya digunakan untuk

menyantuni masyarakat miskin yang terkena musibah dan untuk

kepentingan kaum muslimin yang bersifat sosial.

g. Ciri lain bank Islam adalah adanya dewan pengawas syari‟ah yang

bertugas untuk mengawasi operasional bank dari sudut syari‟ah.

h. Produk-produk bank Islam selalu menggunakan sebutan-sebutan yang

berasal dari istilah arab misalnya, al-murabahah, al-ba’iu bitaman

ajil, al-ijarah, al-ba’iu tahjiri, al-qardhul hasan, dan lain-lain. Di

35

mana istilah-istilah tersebut telah dicantumkan di dalam kitab-kitab

fiqih Islam.

i. Adanya produk khusus yang tidak terdapat di dalam bank

konvensional, yaitu kredit tanpa beban yang murni bersifat sosial, di

mana nasabah tidak ada kewajiban untuk mengembalikannya. Produk

ini diperuntukkan khusus orang-orang miskin atau sangat

membutuhkan dan untuk kegiatan-kegiatan sosial keagamaan yang

urgent.

j. Fungsi kelembagaan bank Islam selain menjebatani antara pihak

pemilik modal/memiliki kelebihan dana dengan pihak yang

membutuhkan dana, juga mempunyai fungsi khusus yaitu fungsi

amanah, artinya berkewajiban menjaga dan bertanggung jawab atas

keamanan dana yang disimpan dan siap sewaktu-waktu apabila dana

tersebut ditarik kembali sesuai dengan perjanjian.

Tabel 2.2: Perbedaan antara Bank Konvensional dan Bank Syariah

Bank Konvensional

Bank Syariah

Fungsi dan

Kegiatan Bank

Intermediasi, Jasa

Keuangan

Intermediasi, Manager

Investasi, Investor,

Sosial, Jasa Keuangan

Mekanisme

dan Objek

Usaha

Tidak anti riba dan anti

maysir

Anti riba dan anti maysir

Prinsip Dasar

Operasi

1. Bebas nilai (prinsip

materialis)

2. Uang sebagai Komoditi

1. Tidak bebas nilai

(prinsip syariah Islam)

2. Uang sebagai alat

36

Bank Konvensional

Bank Syariah

3. Bunga tukar dan bukan komoditi

3. Bagi hasil, jual beli,

sewa

Prioritas

Pelayanan

Kepentingan pribadi Kepentingan public

Orientasi Keuntungan Tujuan sosial-ekonomi

Islam, keuntungan

Bentuk Bank komersial Bank komersial, bank

pembangunan, bank

universal atau multi-

porpose

Evaluasi

Nasabah

Kepastian pengembalian

pokok dan bunga

(creditworthiness dan

collateral)

Lebih hati-hati karena

partisipasi dalam risiko

Hubungan

Nasabah

Terbatas debitur-kreditur Erat sebagai mitra usaha

Sumber

Likuiditas

Jangka Pendek

Pasar Uang, Bank Sentral Pasar Uang Syariah,

Bank Sentral

Pinjaman yang

Diberikan

Komersial dan

nonkomersial, berorientasi

laba

Komersial dan

nonkomersial,

berorientasi laba dan

nirlaba

Lembaga

Penyelesai

Sengketa

Pengadilan, Arbitrase Pengadilan, Badan

Arbitrase Syariah

Nasional

Risiko Usaha 1.Risiko bank tidak terkait

langsung dengan

debitur, risiko debitur

1. Dihadapi bersama

antara bank dan nasabah

dengan prinsip keadilan

37

Bank Konvensional

Bank Syariah

tidak terkait

langsung dengan bank

2.Kemungkinan terjadi

negative spread

dan kejujuran

2. Tidak mungkin terjadi

negative spread

Struktur

Organisasi

Pengawas

Dewan Komisaris Dewan Komisaris,

Dewan Pengawas

Syariah, Dewan Syariah

Nasional

Investasi Halal atau haram Halal

Sumber: Seminar Orientasi Perbankan Syariah dengan pembicara Bapak Annu‟man

Cupriadi sebagai Human Capital Division di Muamalat Institue, Sabtu 12 Agustus 2017,

Pukul 08.30-12.00.

3. Produk-produk Bank Syariah

Tujuan pengenalan produk perbankan syariah adalah agar setelah

kita mengenal produk-produk apa yang terdapat di perbankan syariah,

selanjutnya kita akan mampu untuk menyusun strategi pemasaran yang

tepat bagi produk-produk tersebut. Sebab tanpa pengenalan produk yang

akan dijual, maka akan mengakibatkan penyusunan strategi pemasaran

yang tidak efektif. Hal ini akan menyebabkan strategi pemasaran yang

dilakukan oleh pihak bank tidak tepat sasaran dan akhirnya produk yang

ditawarkan tidak diterima oleh masyarakat.23

23

M. Nur Rianto Al Arif, Dasar-dasar Pemasaran Bank Syariah, (Bandung: Alfabeta,

2012), h. 33.

38

Adapun bentuk usaha yang dijalankan oleh Bank Syariah itu

sendiri meliputi:24

1. Melakukan penghimpunan dana dari masyarakat dalam bentuk

simpanan dan investasi, antara lain:

a. Giro berdasarkan prinsip wadi’ah;

Giro menurut Undang-undang Perbankan Syariah Nomor

21 tahun 2008 adalah simpanan berdasarkan akad wadi‟ah atau

akad lain yang tidak bertentangan dengan prinsip syariah yang

penarikannya dapat dilakukan setiap saat dengan menggunakan

cek, bilyet giro, sarana perintah pembayaran lainnya, atau

dengan perintah pemindahbukuan.

Sementara dalam fatwa Dewan Syariah Nasional No.

01/DSN-MUI/IV/2000 disebutkan bahwa giro adalah simpanan

dana yang penarikannya dapat dilakukan setiap saat dengan

penggunaan cek, bilyet giro, sarana perintah pembayaran

lainnya, atau dengan pemindahbukuan. Giro ada dua jenis yaitu:

pertama, giro yang tidak dibenarkan secara syariah yaitu giro

yang berdasarkan perhitungan bunga. Kedua, giro yang

dibenarkan secara syariah yaitu giro yang berdasarkan prinsip

mudharabah dan wadi’ah.

Giro adalah bentuk simpanan nasabah yang tidak diberikan

bagi hasil, dan pengambilan dana menggunakan cek, biasanya

digunakan oleh perusahaan atau yayasan dan/atau bentuk badan

24

Sumar‟in, Konsep Kelembagaan Bank Syariah, (Yogyakarta: Graha Ilmu, 2012), h. 68.

39

hukum lainnya dalam proses keuangan mereka. Dalam giro

meskipun pihak bank tidak memberikan bagi hasil, namun pihak

bank berhak memberikan bonus kepada nasabah yang

besarannya tidak ditentukan di awal tergantung kepada kebaikan

pihak bank.25

b. Tabungan berdasarkan prinsip wadi’ah dan/atau mudharabah;

Menurut Undang-undang Perbankan Syariah nomor 21

tahun 2008, tabungan adalah simpanan berdasarkan akad

wadi’ah atau investasi dana berdasarkan mudharabah atau akad

lain yang tidak bertentangan dengan prinsip syariah yang

penarikannya dapat dilakukan menurut syarat dan ketentuan

tertentu yang disepakati, tetapi tidak dapat ditarik dengan cek,

bilyet giro, dan/atau alat lainnya yang dipersamakan dengan itu.

Dalam fatwa Dewan Syariah Nasional No. 02/DSN-

MUI/IV/2000, tabungan ada dua jenis, yaitu: pertama, tabungan

yang tidak dibenarkan secara prinsip syariah yang berupa

tabungan dengan berdasarkan perhitungan bunga. Kedua,

tabungan yang dibenarkan secara prinsip syariah yakni tabungan

yang berdasarkan prinsip mudharabah dan wadi‟ah.

Tabungan adalah bentuk simpanan nasabah yang bersifat

likuid, hal ini memberikan arti produk ini dapat diambil

sewaktu-waktu apabila nasabah membutuhkan, namun bagi hasil

yang ditawarkan kepada nasabah penabung kecil. Akan tetapi

25

M. Nur Rianto Al Arif, Dasar-dasar Pemasaran Bank Syariah, (Bandung: Alfabeta,

2012), h. 35.

40

jenis penghimpunan dana tabungan merupakan produk

penghimpunan yang lebih minimal biaya bagi pihak bank karena

bagi hasil yang ditawarkannya pun kecil namun biasanya jumlah

nasabah yang menggunakan tabungan lebih banyak daripada

produk penghimpunan yang lain.26

c. Deposito berjangka berdasarkan prinsip mudharabah

Deposito menurut Undang-undang Perbankan Syariah

Nomor 21 tahun 2008 adalah investasi dana berdasarkan akad

mudharabah atau akad lain yang tidak bertentangan dengan

prinsip syariah yang penarikannya hanya dapat dilakukan pada

waktu tertentu berdasarkan akad antara nasabah penyimpan dan

bank syariah dan/atau Unit Usaha Syariah (UUS).

Dalam fatwa Dewan Syariah Nasional No. 03/DSN-

MUI/IV/2000, deposito terdiri atas dua jenis: pertama, deposito

yang tidak dibenarkan secara prinsip syariah yaitu deposito yang

berdasarkan perhitungan bunga. Kedua, deposito yang

dibenarkan secara syariah yaitu deposito yang berdasarkan

prinsip mudharabah.

Deposito adalah bentuk simpanan nasabah yang

mempunyai jumlah minimal tertentu, jangka waktu tertentu dan

bagi hasilnya lebih tinggi daripada tabungan. Nasabah membuka

deposito dengan jumlah minimal tertentu dengan jangka waktu

yang telah disepakati, sehingga nasabah tidak dapat mencairkan

26

M. Nur Rianto Al Arif, Dasar-dasar Pemasaran Bank Syariah, h. 34.

41

dananya sebelum jatuh tempo yang telah disepakati, akan tetapi

bagi hasil yang ditawarkan jauh lebih tinggi daripada tabungan

biasa maupun tabungan berencana. Produk penghimpunan dana

ini biasanya dipilih oleh nasabah yang memiliki kelebihan dana

sehingga selain bertujuan untuk menyimpan dananya, bertujuan

pula untuk salah satu sarana berinvestasi.27

2. Melakukan penyaluran dana melalui:

a. Prinsip jual beli berdasarkan akad, antara lain:

1) Murabahah: Prinsip jual beli barang dengan memperoleh

keuntungan.

2) Istisna: Akad jual beli dalam bentuk pesanan pembuatan

barang tertentu yang disepakati antara pembeli dan penjual.

3) Salam: Jual beli barang dengan cara pemesanan dan

pembayaran harga lebih dahulu dan dengan syarat-syarat

tertentu.

Sumber: Orientasi Perbankan Syariah, gambar diakses pada tanggal 14 Agustus 2017 dari Digital

Library Muamalat Institute www.bit.ly/reg-digilib.com

27

M. Nur Rianto Al Arif, Dasar-dasar Pemasaran Bank Syariah, h. 35.

Gambar 2. 1: Skema Akad Murabahah

http://www.bit.ly/reg-digilib.com

42

b. Prinsip bagi hasil berdasarkan akad, antara lain:

1) Mudharabah: Pembiayaan berdasarkan prinsip bagi hasil.

2) Musyarakah: Pembiayaan berdasarkan prinsip penyertaan

modal.



c. Prinsip sewa menyewa berdasarkan akad, antara lain:

1) Ijarah: Akad antara bank dengan nasabah untuk menyewa

suatu barang/objek sewa milik bank, dan bank mendapat

imbalan jasa atas barang yang disewanya, dan diakhiri

dengan pembelian objek sewa oleh nasabah.

2) Ijarah muntahiya bittamlik: Sewa yang diakhiri dengan

pemindahan kepemilikan barang.

d. Prinsip pinjam meminjam berdasarkan akad qard: Suatu akad

pinjaman kepada nasabah dengan ketentuan bahwa nasabah

wajib mengembalikan dana yang diterimanya kepada Lembaga

Gambar 2. 2: Skema Musyarakah


43

Keuangan Syariah pada waktu yang telah disepakati antara

nasabah dan Lembaga Keuangan Syariah.

3. Melakukan pemberian jasa pelayanan perbankan berdasarkan akad

antara lain:

a. Wakalah: Pemberian wewenang/kuasa kepada pihak lain

tentang hal yang harus dilakukannya dan penerima kuasa

menjadi pennganti pemberi kuasa selama batas waktu yang

ditentukan.



b. Hawalah: Pengalihan penagihan hutang dari orang yang

berhutang kepada orang yang menanggung hutang tersebut.

Gambar 2. 3: Skema Wakalah

44

Gambar 2. 4: Skema Hawalah



c. Kafalah: Jaminan yang diberikan oleh penanggung kepada pihak

ketiga untuk memenuhi kewajiban pihak kedua/yang ditanggung.

Gambar 2. 5: Skema Kafalah



http://www.bit.ly/reg-digilib.comhttp://www.bit.ly/reg-digilib.com

45

d. Rahn: Merupakan perjanjian penyerahan barang untuk menjadi

agunan dari fasilitas pembayaran yang diberikan.

Sumber: Orientasi Perbankan Syariah,gambar diakses pada tanggal 14 Agustus 2017 dari Digital


4. Membeli, menjual, dan/atau menjamin atas resiko sendiri surat

berharga pihak ketiga yang diterbitkan atas dasar transaksi nyata

(underlying transaction) berdasarkan prinsip syariah;

5. Membeli surat berharga berdasarkan prinsip syariah yang diterbitkan

oleh Pemerintah dan/atau Bank Indonesia

6. Menerbitkan surat berharga berdasarkan prinsip syariah;

7. Memindahkan uang untuk kepentingan sendiri dan/atau nasabah

berdasarkan prinsip syariah;

8. Menerima pembayaran tagihan atas surat berharga yang diterbitkan

dan melakukan perhitungan dengan atau antar pihak ketiga

berdasarkan prinsip syariah;

9. Menyediakan tempat untuk menyimpan barang dan surat-surat

berharga berdasarkan prinsip wadi’ah yad amanah;

Gambar 2. 6: Skema Rahn


46

10. Melakukan kegiatan penitipan termasuk penatausahaannya untuk

kepentingan pihak lain berdasarkan suatu kontrak dengan prinsip

wakalah;

11. Memberikan fasilitas letter of credit (L/C) berdasarkan prinsip

syariah;

12. Memberikan fasilitas garansi berdasarkan prinsip syariah;

13. Melakukan kegiatan usaha kartu debet, charge card berdasarkan

prinsip syariah;

14. Melakukan kegiatan wali amanat berdasarkan akad wakalah;

15. Melakukan kegiatan lain yang lazim dilakukan bank sepanjang

disetujui oleh Bank Indonesia dan mendapatkan fatwa Dewan

Syariah Nasional.

C. Pondok Pesantren

1. Pengertian Pondok Pesantren

Pesantren adalah lembaga pendidikan tradisional Islam yang

mempelajari, memahami, mendalami, menghayati, dan mengamalkan

ajaran Islam dengan menekankan pentingnya moral keagamaan sebagai

pedoman perilaku sehari-hari. Kata “tradisional” dalam batasan ini tidak

lah merKata “tradisional”, dalam batasan ini tidak lah merujuk dalam arti

tetap tanpa mengalami penyesuaian, tetapi menunjuk bahwa lembaga ini

hidup sejak ratusan tahun (300-400 tahun) yang lalu dan telah menjadi

bagian yang mendalam dari sistem kehidupan sebagian besar umat Islam

Indonesia, yang merupakan golongan mayoritas bangsa Indonesia, dan

47

telah mengalami perubahan dari masa ke masa sesuai dengan perjalanan

hidup umat.28

2. Tujuan Pondok Pesantren

Tujuan pendidikan pesantren menurut Mastuhu adalah

menciptakan kepribadian muslim yaitu kepribadian yang beriman dan

bertaqwa kepada Tuhan, berakhlak mulia, bermanfaat bagi masyarakat

atau berhikmat kepada masyarakat dengan jalan menjadi kawula atau

menjadi abdi masyarakat yang mampu berdiri sendiri, bebas dan teguh

dalam kepribadian, menyebarkan agama atau menegakkan Islam dan

kejayaan umat Islam di tengah-tengah masyarakat, juga mencintai ilmu

dalam rangka mengembangkan kepribadian Indonesia. Idealnya

pengembangan kepribadian yang ingin dituju ialah kepribadian mukhsin,

bukan sekedar muslim.29

Sedangkan menurut M.Arifin bahwa tujuan didirikannnya

pendidikan pesantren pada dasarnya terbagi pada dua yaitu:30

a. Tujuan khusus

Yaitu mempersiapkan para santri untuk menjadi orang „alim dalam

ilmu agama yang diajarkan oleh Kyai yang bersangkutan serta

mengamalkannya dalam masyarakat.

28

Mastuhu, Dinamika Sistem Pendidikan Pesantren, INIS, 1994, dalam Pemberdayaan

Pesantren: Menuju Kemandirian dan Profesionalisme Santri denagn Metode Daurah Kebudayaan

(Yogyakarta: Pustaka Pesantrendan Yayasan Kantata Bangsa , 2005), h. 1. 29

M. Arifin, “Dasar Tujuan Didirikannya Pendidikan Pesantren”, dalam Mastuhu, Dinamika Sistem Pendidikan Pesantren, Suatu Kajian Tentang unsur dan Nilai sistem Pendidikan

Pesantren, (Jakarta: INIS, 1994). 30

Arifin M, Kapita Selekta Pendidikan Islam dan Umum, (Jakarta: Bumi Aksara, 1993).

48

b. Tujuan umum

Yaitu membimbing anak didik agar menjadi manusia yang

berkepribadian Islam yang sanggup dengan ilmu agamanya menjadi

mubaligh Islam dalam masyarakat sekitar dan melalui ilmu dan

amalnya.

3. Karakteristik Pondok Pesantren

Karakteristik Pondok Pesantren bisa dilihat dari adanya kyai,

santriwan/santriwati, masjid, dan pondok/asrama. Pondok Pesantren

sebagai bagian dari masyarakat yang mempunyai karakteristik yang

STRATEGI PEMASARAN BANK MUAMALAT INDONESIA ...repository.uinjkt.ac.id/dspace/bitstream/123456789/48792...i ABSTRAK Deba Hibatullah Sidiq, 1113053000073, Strategi Pemasaran Bank Muamalat

Documents