Slide Perbankan

RUANG LINGKUP BISNIS BANK UMUMPengertian :B a n k, adalah badan usaha yang menghimpun dana dari masyarakat dalam bentuk simpanan dan menyalurkannya kepada masyarakat dalam bentuk kredit dan bentuk lainnya dalam rangka meningkatkan taraf hidup masyarakat banyakMenurut jenisnya Bank terdiri dari :a.Bank Umum, adalah bank yang melaksanakan kegiatan usaha secara konvensional dan/atau berdasarkan prinsip syariah yang dalam kegiatannnya memberikan jasa dalam lalu lintas pembayaran

b.Bank Perkreditan Rakyat, adalah bank yang melaksanakan kegiatan usaha secara konvensional atau berdasarkan prinsip syariah yang dalam kegiatannnya tidak memberikan jasa dalam lalu lintas pembayaran

Fungsi Pokok Bank Umum :a.Menyediakan mekanisme dan alat pembayaran yang lebih efesien dalam kegiatan ekonomib.Menciptakan uangc.Menghimpun dana dari masyarakatd.Menawarkan jasa-jasa keuangan lainnya

Usaha Bank Umum :Kegiatan usaha Bank Umum menurut UU No 10 Tahun 1998 pasal 6 adalah sbb. :

a.Menghimpun dana dari masyarakat dalam bentuk simpanan (giro, deposito berjangka, sertifikat deposito, tabungan dll)b.Memberikan kreditc.Menerbitkan surat pengakuan hutang d.Membeli, menjual atau menjamin atas resiko sendiri maupun untuk kepentingan atas perintah nasabahnya surat-surat berharga a.l SBI, Obligasi, Saham dll. e.Memindahkan uang baik untuk ke-pentingan sendiri maupun nasabah

Usaha Bank Umum :Kegiatan usaha Bank Umum menurut UU No 10 Tahun 1998 pasal 6 antara lain sbb. :a.Menghimpun dana dari masyarakat dalam bentuk simpanan (giro, deposito berjangka, sertifikat deposito, tabungan dll)b.Memberikan kreditc.Menerbitkan surat pengakuan hutang d.Membeli, menjual atau menjamin atas resiko sendiri maupun untuk kepentingan atas perintah nasabahnya surat-surat berharga a.l SBI, Obligasi, Saham dll. e.Memindahkan uang baik untuk kepentingan sendiri maupun nasabahf. Menyediakan tempat untuk menymoan barang dan surat berharga

Jasa-jasa Bank Umuma.Jasa-jasa Keuangan :Pengiriman uang transfer dalam dan luar negeriInkaso dalam negeri dan luar negeri (collection)Pembukaan Letter of Credit/ LC luar negeriPembukaan Surat Kredit Berdokumen Dalam NegeriPenerbitan Garansi BankPenyelenggaraan KliringPerdagangan valuta asing (money changer) Perdagangan surat-surat berharga Penjualan cek perjalanan (travellers check)Perbankan elektronik, ATM, Internet BankingPenerbitan Kartu Debet dan Kartu KreditStanding instruction, misal dalam hal pembayaran telepon, air, listrik, dll.

b.Jasa-jasa lain :Manajemen PajakManajemen dana dan investasiCostudianSafe Deposit BoxWali amanatPelatihan pegawaiJasa-jasa KomputerLarangan kegiatan bagi Bank Umum :Melakukan penyertaan modal, kecuali pada bank atau perusahaan dibidang keuangan dan kecuali penyertaan sementara Melakukan kegiatan usaha perasuransian Melakukan usaha diluar kegiatan usaha yang telah ditetapkan

Risiko Usaha BankRisiko usaha bank (business risk of bank) merupakan ketidakpastian tentang suatu hasil yang diperkirakan.Risiko-resiko usaha ini mencakup :1.Risiko kredit (default risk) : risiko akibat kegagalan atau ketidak-mampuan nasabah mengembali-kan pinjaman sesuai jadua2.Risiko investasi (investment risk) : risiko akibat penurunan nilai pokok dari portfolio surat-surat berharga3.Risiko likuiditas (liquidity risk) : resiko untuk memenuhi likuiditas, tidak dapat dipenuhi oleh bank4.Risiko operasional (operational risk) : ketidakpastian usaha bank, baik merupakan kerugian operasional dan kegagalan perkenalan produk5.Risiko penyelewengan (fraud risk) : risiko akibat ketidak jujuran atau moral dari karyawan atau pejabat yang kurang baik

6.Risiko fidusia (fudiciary risk) : risiko yang timbul apabila bank dalam usahanya memberikan jasa sebagai wali amanat, misalnya titipan, simpanan atau penerbit obligasi.7.Risiko tingkat bunga ( interest rate risk) : risiko karena perubahan tingkat bunga8.Risiko Solvensi ( Solvency risk) : timbulnya kerugian atas beberapa asset bank yang berakibat turunnya modal.9.Risiko Valas ( foreign currency risk) : risiko karena transaksi valas, baik dari sisi pasiva maupun aktiva10.Risiko persaingan (competitive risk) : risiko karena faktor persaingan antar bank Bentuk Hukum & Permodalan Bentuk hukum : Perseroan Terbatas Koperasi Perusahaan Daerah

Permodalan : Modal disetor bank ditetapkan :Modal disetor minimal Rp 3 triliunBagi koperasi, modal disetor adalah simpanan pokok, wajib dan hibah sesuai U.U KoperasiModal disetor yang berasal dari W.N Asing atau badan hukum asing maksimal 99% dari modal disetor bankRahasia BankRahasia Bank menurut UU No. 10/1998 : Segala sesuatu yang berhubungan dengan keterangan mengenai nasabah penyimpan dan simpanannya Bank wajib merahasiakan keterangan mengenai nasabah penyimpan dan simpanannyaKetentuan tersebut berlaku pula bagi pihak terafiliasi

Pengecualian Terhadap Rahasia Bank, meliputi :Untuk kepentingan pajak Untuk kepentingan penyelesaian Piutang Bank Untuk kepentingan peradilan dalam perkara pidanaDalam perkara perdata antara bank dengan nasabahnyaDalam rangka tukar menukar informasi antar bank Atas permintaan, persetujuan atau kuasa dari nasabah penyimpan dibuat yangsecara tertulis.Dalam hal nasabah penyimpan telah meninggal dunia

Sanksi atas pelanggaran aturan Rahasia Bank, meliputi :Sanksi bagi barang siapa yang memaksa bank memberi keterangan, diancam pidana penjara 2 tahun dan paling lama 4 tahun serta denda Rp 10 Miliar dan paling banyak Rp 200 MiliarSanksi bagi dewan komisaris, direksi, pegawai bank atau pihak terafiliasi memberi keterangan yang wajib dirahasiakan, diancam pidana penjara 2 tahun dan paling lama 4 tahun serta denda Rp 4 Miliar dan paling banyak Rp 8 MiliarSanksi bagi dewan komisaris, direksi atau pegawai bank dengan sengaja tidak memberi keterangan yang wajib dipenuhi, diancam pidana penjara 2 tahun dan paling lama 7 tahun serta denda Rp 4 Miliar dan paling banyak Rp 15 Miliar

LALU LINTAS PEMBAYARAN & JASA-JASA PERBANKANA. Lalu lintas Pembayaran Dalam Negeri Pengiriman uang (Transfer)Inkaso (Collection)Surat Kredit Berdokumen Dalam Negeri (SKBDN)Jasa-jasa Bank Lainnya :Jual beli cek perjalanan/cek turis (travellers cheque)Kartu kredit (credit card)Garansi BankAktivitas jual beli surat-surat berhargaKotak pengaman simpanan ( safe deposit box)Jual beli valuta asingTransaksi dalam perdagangan valuta asingPengawas dibidang penerbitan Obligasi (wali amanat) Penanggung dibidang penerbitan Obligasi (guarantor)

B. Lalu Lintas Pembayaran Luar NegeriKiriman uang (Transfer) dari dan ke Luar NegeriInkaso (Collection)Pembukaan L/C Luar Negeria. T r a n s f e rCara Pengiriman Uang :Pengiriman uang cara on line (interbranch transfer), EFT (electronic fund transfer) Pengiriman uang dengan telex (Telegrafic Transfer)Pengiriman dengan SWIFT (Society Worldwide Interbank Fund Transfer)Pengiriman dengan Cek Dalam Negeri (Bank Draft)Pengiriman dengan Cek Luar Negeri atau IMO (International Money Order)

B. Inkaso (collection)Memberi kuasa pada Bank oleh Perusahaan/Perorangan / Lembaga untuk menagih, atau memintakan persetujuan untuk pembayaran (akseptasi) atau menyerahkan begitu saja kepada pihak tertarik di tempat lain (dalam/luar negeri) atas surat - surat berharga, dalam Rupiah / Valas seperti Wesel (Draft), cek, kuitansi, surat aksep (Promissory Notes), money order, kupon, dividen dan nota tagihan lain.Macam-macam Inkaso :Inkaso berdokumen seperti Bill of Lading, Faktur, Polis Asuransi, dllInkaso tak berdokumen.

C. Pembukaan Letter Of CreditLetter of Credit atau L/C merupakan salah satu cara pembayaran dalam transaksi perdagangan Internasional. Cara pembayaran lainnya adalah : Pembayaran dimuka (Advance Payment) Wesel Inkaso (Collection Draft) dengan syarat D/P (dokumen againt payment) atau D/A (dokumen againt acceptance) Perhitungan kemudian (Open Account)Pengertian :Letter of Credit atau L/C adalah bentuk jaminan pembayaran yang diberikan oleh bank (issuing bank) kepada pihak beneficiary atau ordernya atas penyerahan dokumen-dokumen yang telah ditetapkan sepanjang memenuhi persyaratan yang tercantum dalam L/C.

APLIKASI L/CDOKUMEN$DOKUMEN$ADVIS L/C$(6)ADVISING BANK-BANK PENERUS L/CISSUING BANK-BANK PEMBUKA L/CBeneficiary/exportirApplicant/importir(8)DOKUMEN (4)

(2) (9)(5) Pengapalan barang(1) Sales Contract L/C(3)(7) (10) (11)BAGAN MEKANISME TRANSAKSI L/C

Proses Mekanisme Transaksi L/C : Terjadi kesepakatan transaksi jual-beliImportir meminta Issuing Bank (Bank Devisa) membuka L/C.Issuing Bank membuka LC kepada Bank Correspondence atau advising Bank (Bank penerus L/C) di LN.Advising Bank meneruskan/advis L/C kepada beneficiary (Eksportir/ Penjual)Eksportir mengapalkan barang ke importir. Dokumen pengapalan (Bill of Lading + Faktur) disampaikan eksportir ke Advising Bank atau Negotiating bankAdvising Bank mengirim dokumen tersebut ke Issuing BankAdvising/Negotiating Bank membayar kepada eksportir.Issuing Bank menyampaikan dokumen kepada importirImportir membayar kepada Issuing/Negotiating BankIssuing Bank membayar kepada Advising/Negotiating Bank.

Jasa-Jasa Bank LainnyaTraveller Cheque (Cek Perjalanan/ turis)Diterbitkan oleh bank-bank terkemuka di duniaBank Devisa selaku Selling Agent danatau Paying Agent)Dalam mata uang yang kuat (hard Currency) seperti : US Dollar, Poundsterling, Yen, EuroMembayar biaya penginapan, restoran, belanja, tiket pesawatDapat ditukar dengan uang tunai, disimpan dalam rekening giro, dapat diwariskan.Jual Beli (Bank NoteBank note adalah uang tunai (Uang Kertas Asing) yang dibawa turis, pengusaha, dll.Harga jual dan Harga Beli (kurs) kadang-kadang tinggi, karena tidak dapat segera dijual kembali.

Kurs tergantung jenis bank notes dan keadaan daerah dimana bank note ditransaksikan.Tidak semua bank note dapat diperjual belikan pada suatu negara, tergantung peraturan devisa negara ybs.Kartu Kredit (Credit Card)Alat pembayaran pengganti uang tunai atau cekHanya dapat dikeluarkan oleh bank yang tergolong sehat dan mendapat persetujuan dari BI.Pemegang kartu kredit harus memenuhi persyaratan yang ditetapkan oleh penerbitJaminan pembayaran adalah bonafiditas pemegang kartu kredit, oleh karenanya dilakukan penilaian awal

Garansi Bank Merupakan pengakuan tertulis dari Bank, dimana bank mengikat diri kepada Penerima Jaminan untuk membayar sejumlah uang dalam jangka waktu dan syarat-syarat tertentu, apabila dikemudian hari pihak Terjamin tidak memenuhi kewajiban kepada pihak Penerima Jaminan.

Bank PenerbitNasabah(Terjamin)Penerima Jaminan(2) Permohonan : Provisi + Jaminan (Kontra Garansi)(1) Kontrak/Perjanjian(4) Garansi Bank(5) Klaim, apabilaTerjamin wan prestasiMekanisme Penerbitan Garansi Bank (3) Garansi Bank

Pihak Terkait Dalam Garansi Bank :B a n k, pihak yang memberi jaminan pembayaran atau Penjamin.Nasabah, pihak yang dijamin atau Terjamin Pihak Ketiga, yaitu pihak Penerima JaminanKetentuan Umum :Terjamin menyetor sebesar 100% dari nilai nominal Garansi Bank .Apabila Terjamin memperoleh limit (non cash) maka ybs. hanya menyetor tunai antara 10% - 40%, sisanya harus menyerahkan jaminan (kontra Garansi)Penjamin mendapat imbalan jasa (Provisi), persentase tertentu untuk jangka waktu tertentu.Bank dilarang memberikan garansi bank untuk kredit yang diberikan bank lain.

Dasar penerbitan Garansi Bank, adanya kontrak/perjanjian tertulis antara kedua belah pihak (Terjamin dan Penerima Jaminan)Garansi Bank memiliki masalaku, ditambah masa klaim 14 hari sejak tanggal jatuh tempo Jenis Garansi Bank a.l untuk :Transaksi Pembelian, Penangguhan Bea Masuk Tender (Bid Bond), Pelaksanaan Pekerjaan ( Perfor - mance Bond), Uang Muka Kontrak (Advance Payment Bond) Pemeliharaan (Retention Bond),Keagenan dllAktivitas Jual Beli Surat Berharga Antara lain berupa Sertifikat Bank Indonesia (SBI), Surat Berharga Pasar Uang (SBPU)

Safe Deposit BoxSistem pelayanan kepada masyarakat, dalam bentuk bank menyewakan box dengan ukuran tertentu.Barang-barang yang diizinkan untuk disimpan :Mata uang, barang logam mulia, barang berharga lainnya.Kertas berharga, dokumen-dokumen penting.Barang lain yang disetujui bank secara tertulis.Jual Beli Valuta AsingValuta asing (foreign exchange) dipergunakan transaksi ekonomi internasional Bursa valuta asing (Foreign Ex- change Market) tempat terjadinya jual-beli/penukaran mata uang asing Convertible Currencies, mata uang yang dapat diperdagangkan pada pasar valas internasional (rupiah belum dianggap convertible)

Hard Currency, mata uang yang sering dipergunakan dalam transaksi ekonomi & keuangan internasional, karena nilainya yang relatif stabil. Mata uang dimaksud antara lain U.S Dollar (USD), Yen Japan (JPY), Poundsterling Inggris (GBP), Uni Eropah (EURO), Australia Dollar (AUD) Hongkong Dollar (HKD), Singapore Dollar (SGD)Transaksi PerdaganganValuta Asing Transaksi Tunai ( Spot ), yaitu transaksi jual-beli mata uang antar bank yang penyelesaiannya 2 hari kerja berikutnya.Transaksi Berjangka ( Forward ) yaitu transaksi jual-beli mata uang yang penyerahannya pada waktu y.a.d, sedang kurs ditetapkan pada kontrak. Transaksi Barter ( Swap ) yaitu kombinasi dari membeli dan menjual dua mata uang secara spot/tunai yang diikuti dengan membeli dan menjual kembali mata uang yang sama secara forward/berjangka.