Skripsi Diajukan untuk Memenuhi Persyaratan Mencapai Gelar ... · berlakunya Syariah Card menambah kekuatan dan nilai plus bagi semua produk yang dikeluarkan oleh bank syariah pada

Penggunaan Syariah Card di Kalangan Santriwati Hurun Inn Pondok Pesantren

Darul Ulum Jombang Berdasarkan Tinjauan Fatwa DSN-MUI NO 54 DSN-

MUI/X/2006 Tentang Syariah Card

Skripsi

Diajukan untuk Memenuhi Persyaratan

Mencapai Gelar Sarjana Islam (SHI)

oleh:

Yuanggi Firmaningrum

NIM 08220010

JURUSAN HUKUM BISNIS SYARIAH

FAKULTAS SYARI’AH

UNIVERSITAS ISLAM NEGERI

MAULANA MALIK IBRAHIM MALANG

2012

ii

PERNYATAAN KEASLIAN SKRIPSI

Demi Allah,

Dengan kesadaran dan rasa tanggung jawab terhadap pengembangan keilmuan, penulis

menyatakan bahwa skripsi dengan judul:

Penggunaan Syariah Card di Kalangan Santriwati Hurun Inn Pondok Pesantren

Darul Ulum Jombang Berdasarkan TinjauanFatwa DSN-MUI NO 54 DSN-

MUI/X/2006 Tentang Syariah Card

Benar-benar merupakan karya ilmiah yang disusun sendiri, bukan duplikat atau

memindah data milik orang lain. Jika dikemudian hari terbukti bahwa skripsi ini ada

kesamaan, baik isi, logika maupun datanya, secara keseluruhan atau sebagian, maka

skripsi dan gelar sarjana yang diperoleh karenanya secara otomatis batal demi hukum.

Malang, 20 Maret 2012

Penulis,

Yuanggi Firmaningrum

NIM 08220010

iii

HALAMAN PERSETUJUAN PEMBIMBING

Pembimbing penulisan skripsi saudari Yuanggi Firmaningrum, NIM 08220010,

mahasiswa Fakultas Syari’ah Universitas Islam Negeri Maulana Malik Ibrahim Malang,

setelah membaca, mengamati kembali berbagai data yang ada di dalamya, dan

mengoreksi, maka skripsi yang bersangkutan dengan judul:

Penggunaan Syariah Card di Kalangan Santriwati Hurun Inn Pondok Pesantren

Darul Ulum Jombang Berdasarkan Tinjauan Fatwa DSN-MUI NO 54 DSN-

MUI/X/2006 Tentang Syariah Card’’

telah dianggap memenuhi syarat-syarat ilmiah untuk disetujui dan diajukan pada majelis

dewan penguji.

Mengetahui, Malang, 20 Maret 2012

Ketua Jurusan Hukum Bisnis Syariah Pembimbing,

Drs.Suwandi,M.H Dra.Jundiani,SH.,M.Hum

NIP: 19610415 200003 1001 NIP : 1965090 419990 3200

iv

PENGESAHAN SKRIPSI

Dewan penguji skripsi saudari Yuanggi Firmaningrum, NIM 08220010, mahasiswa

Fakultas Syari’ah angkatan tahun 2008, dengan judul

Penggunaan Syariah Card di Kalangan Santriwati Hurun Inn Pondok Pesantren

Darul Ulum Jombang Berdasarkan Tinjauan Fatwa DSN-MUI NO 54 DSN-

MUI/X/2006 Tentang Syariah Card’’

telah dinyatakan LULUS dengan nilai B+

Dewan Penguji:

1. H.M.Thoriquddin.,M.HI (……………………)

NIP. 19730306200641 001 (Ketua)

2. Dra.Jundiani,SH.,M.Hum (……………………)

NIP. 19650941999032 001

(Seketaris)

3. Drs.M.Nur Yasin,M.Ag (……………………)

NIP. 196910241995031 003 (Penguji Utama)

Malang, 03 April 2012

Mengetahui

Dekan Fakultas Syari’ah

Dra.Hj.Tutik Hamidah,M.Ag

NIP.195904231986032003

v

KEMENTRIAN AGAMA

UNIVERSITAS ISLAM NEGERI

MAULANA MALIK IBRAHIM MALANG

FAKULTAS SYARI’AH

JI. Gajayana 50 Malang Telp. (0341) 551354 Fax. (0341) 572533

BUKTI KONSULTASI

Nama Mahasiswa : Yuanggi Firmaningrum

Nim : 08220010

Pembimbing : Dra. Jundiani S.H., M.Hum

Judul Skripsi : Penggunaan Syariah Card di Kalangan Santriwati Hurun

Inn Pondok Pesantren Darul Ulum Jombang Berdasarkan Tinjauan Fatwa DSN-

MUI NO 54 DSN-MUI/X/2006 Tentang Syariah Card

No Tanggal Materi Konsultasi Paraf

1 Konsultasi Proposal

2 Konsultasi Bab I

3 Revisi Bab I

4 Konsultasi Bab I, II, III

5 Revisi Bab II, III

6 Konsultasi Bab ,III,IV, V

7 Revisi Bab III, IV,V

8 Acc Bab I,II,III,IV,V

Mengetahui,

Ketua Jurusan

Dr.Suwandi, MH.

NIP. 196104152000031001

vi

HALAMAN MOTTO

--

Artinya: Dan orang-orang yang apabila membelanjakan (harta),

mereka tidak berlebihan, dan tidak (pula) kikir, dan adalah

(pembelanjaan itu) di tengah-tengah antara yang demikian.

vii

HALAMAN PERSEMBAHAN

BISMILLAHIRROHMANIRROHIM, DENGAN KETULUSAN HATI DAN IRINGAN DO’A,

SKRIPSI INI, KAMI PERSEMBAHKAN KEPADA ORANG-ORANG

YANG SANGAT KAMI SAYANGI DAN SELALU DEKAT DIHATI

BAPAK & IBUKU TERCINTA: H.DRS.MUH NURUL UMAM M.AG & HJ.YUANI

YANG SANGAT BERJASA DALAM HIDUPKU DENGAN SELALU MENJADI PENYEMANGAT

SERTA PANUTAN DALAM SETIAP LANGKAHKU YANG SELALU SABAR DAN TABAH

MEMBERIKAN MOTIVASI SERTA TAK HENTI-HENTINYA SELALU MENCURAHKAN KASIH

SAYANGNYA DENGAN IRINGAN DO’A KEPADA KAMI.

ADIK-ADIKKU TERCINTA: DWI AULIA RAHMATIN,SYARIFATUZ SYABANA,NABILA

HANUN HUWAIDA YANG SELALU MENCERIAKAN HARI-HARIKU JUGA SELALU

MEMBANTUKU DENGAN DO’A.

SAHABAT-SAHABAT TERSAYANG BAGAIKAN MUTIARA PASIR: RIFATUL

HIDAYATI,SARAHLIA ASMARANIK YANG SELALU MENYEKA DUKA MEMBAWA SUKA

DALAM MELEWATI HARI-HARI INDAH BERSAMA DAN SENANTIASA MEMBERIKAN

KEKUATAN DALAM SETIAP BAIT DOA.

SAHABAT-SAHABATKU SEPERJUANGAN TERCINTA INDAH BAGAIKAN SEBENING EMBUN:

ISNA,NINA,LIA,DANAR,LALA YANG SELALU MERETAS HARI MELEWATI SETIAP TAHAP

PERJUANGAN MENUNTUT ILMU DALAM BALUTAN SUKA DAN DUKA BERSAMAMU DAN

YANG TERAKHIR UNTUK KEKUATAN TERBESAR DALAM MENYERTAI HARI-HARI KU SUPER

JUNIOR SEMOGA SKRIPSI INI BISA BERARTI & BERMANFAAT NANTINYA.

viii

KATA PENGANTAR

Alhamdulillahirobbil'alamin, segala puji dan syukur penulis panjatkan kehadirat

Allah SWT, yang telah memberikan taufiq dan hidayah-Nya kepada kami sehingga

penelitian yang berjudul ‘‘Penggunaan Syariah Card di Kalangan Santriwati Hurun

Inn Pondok Pesantren Darul Ulum Jombang Berdasarkan Tinjauan Fatwa DSN-

MUI NO 54 DSN-MUI/X/2006 Tentang Syariah Card’’

telah terselesaikan. Sholawat dan salam kita haturkan kepada junjungan Nabi besar

Muhammad SAW. atas kesempatan penelitian skripsi ini sampai ketangan pembaca

yang budiman.

Patut kiranya penulis mengucapkan terimakasih dengan iringan doa

Jazakumullah Khairan Katsir kepada semua pihak, utamanya pada ahli qarb, teman,

kerabat, dosen yang telah memotifasi, membimbing serta tidak segan-segan

memberikan masukan atau kritikan demi terselesainya skripsi ini, walaupun dalam

bentuk yang sesederhana mungkin. Ungkapan terimakasih ini penulis sampaikan kepada

yang terhormat:

1. Kedua orang tuaku tercinta yang senantiasa dengan sabar selalu memberikan

motivasi setiap detiknya dan juga doanya yang selalu mengiringi dalam setiap

kehidupanku sehingga skripsi ini bisa terselesaikan dengan baik.

2. Prof. Dr. H. Imam Suprayogo, selaku Rektor Universitas Islam Negeri Maulana

Malik Ibrahim Malang.

ix

3. Dra.Hj.Tutik Hamidah,M.Ag selaku Dekan Fakultas Syari’ah Universitas Islam

Negeri Maulana Malik Ibrahim Malang.

4. Dra. Jundiani,SH,M.Hum selaku dosen pembimbing skripsi yang senantiasa

meluangkan waktu dan tidak pernah lelah dalam memberikan arahan serta motivasi

yang sangat besar dalam bimbingan demi kebaikan penulisan skripsi ini.

5. Segenap dosen Fakultas Syari'ah Universitas Islam Negeri Maulana Malik Ibrahim

Malang yang telah membimbing dan mencurahkan ilmunya kepada kami.

6. Semua keluargaku terutama adik-adik kecilku yang selalu memberikan motifasi

pada kami.

7. Segenap sahabat karibku tersayang Rifatul Hidayati dan Sarahlia Asmaranik yang

selalu setia menghiburku dan selalu berbagi suka duka denganku.

8. Segenap sahabatku tersayang Isna, Nina, Lia, Lala, Danar, Tia bersama melewati

masa-masa terindah selama menuntut ilmu disini.

9. Segenap Sahabatku Jurusan Hukum Bisnis Syariah teman seperjuangan yang

berjuang bersama dalam menempuh ilmu disini.

Kami sangat menyadari bahwa dalam menyusun skripsi ini tidak luput dari

kesalahan dan keterbatasan yang tentu saja jauh dari kesempurnaan Akhirnya kami

berharap, semoga skripsi ini bisa memberikan manfaat bagi kami khususnya dan

para pembaca budiman umumnya.

Malang, 20 Maret 2012

Penulis

x

DAFTAR ISI

HALAMAN JUDUL ........................................................................................ i

PERNYATAAN KEASLIAN SKRIPSI .......................................................... ii

HALAMAN PERSETUJUAN PEMBIMBING.............. ................................. iii

PENGESAHAN SKRIPSI ................................................................................ iv

BUKTI KONSULTASI .................................................................................... v

MOTTO ............................................................................................................ vi

HALAMAN PERSEMBAHAN ....................................................................... vii

KATA PENGANTAR ...................................................................................... viii

DAFTAR ISI .................................................................................................... x

ABSTRAK ....................................................................................................... xv

BAB I : PENDAHULUAN ......................................................................... 1

A. Latar Belakang Masalah ....................................................................... 1

B. Rumusan Masalah ................................................................................ 8

C. Batasan Masalah ................................................................................... 8

D. Tujuan Penelitian .................................................................................. 8

E. Defisi Operasional ................................................................................ 9

F. Manfaat Penelitian ................................................................................ 9

G. Sistematika Pembahasan ...................................................................... 10

xi

BAB II : KAJIAN PUSTAKA ..................................................................... 12

A. Penelitian Terdahulu ............................................................................. 13

B. Pengertian Kartu Kredit ....................................................................... 13

C. Syariah Card ........................................................................................ 16

D. Ruang Lingkup Syariah Card .............................................................. 18

E. Syariah Card Dipandang Dari Sudut Hukum Islam ............................. 19

F. Batasan Penggunaan Syariah Card Oleh DSN-MUI ........................... 23

G. Dasar Hukum Penerbitan Syariah Card ............................................... 25

H. Ketentuan-ketentuan yang terdapat dalam Fatwa No 54/DSN-

MUI/X/2006 Tentang Syariah Card. ........................................................ 28

I. Perbedaan Kartu Kredit Konvensional Dan Syariah Card ................... 32

J. Kelebihan Syariah Card ....................................................................... 37

K. Kelemahan Syariah Card ..................................................................... 38

L. Peluang dan Tantangan Syariah Card .................................................. 39

M. Daya Saing Dalam Syariah Card…………………………………….. 41

BAB III : METODE PENELITIAN………………………………………. 42

A. Lokasi Penelitian……………………………………………………....42

B. Jenis Penelitian………………………………………………………...43

C. Pendekatan............................................................................................ 43

D. Sumber DataTeknik Pengumpulan Data................................................44

E. Pengolahan dan Analisis Data…………………………………………45

BAB IV : PAPARAN DAN ANALISIS DATA…………………………... 49

A. Diskripsi Objek Penelitian

1. Kondisi Geografis…………………………………………….. 49

2. Sejarah Berdirinya Pondok Pesantren Darul Ulum…………… 51

3. Visi dan Misi Pondok Pesantren Darul Ulum………………… 53

4. Struktur Kepengurusan Pondok Pesantren Darul Ulum……… 55

xii

5. Unit Asrama…………………………………………… 56

6. Fasilitas Umum Di Pondok Pesantren Darul Ulum……. 57

7. Lembaga Pendidikan…………………………………… 59

F. PAPARAN DAN ANALISIS DATA……………………………... 61

1. Penggunaan Syariah Card Di Kalngan Santriwati hurun Inn Pondok Pesantren

Darul Ulum Jombang.................................................................... 61

2. Tinjauan Fatwa NO: 54/DSN-MUI/X/2006 Terhadap Penggunaan Syariah Card

Di Kalangan Santriwati hurun Inn Pondok Pesantren Darul Ulum

Jombang........................................................................................ 72

BAB V: PENUTUP…………………………………………………... 79

Kesimpulan……………………………………………………………. .79

Saran-saran…………………………………………………….............. 80

xiii

DAFTAR TABEL

Tabel 1: Asrama Putri Dan Pengasuh Asrama............................................. 56

Tabel 2: Asrama Putri Dan Pengasuh Asrama............................................. 57

Tabel 3 : Fasilitas Pondok Pesantren Darul Ulum......................................... 58

Tabel 4 : Pendidikan Formal Dan Pendidikan

Pesantren Non Formal……………………………………....…….. 59

xiv

DAFTAR GAMBAR

Gambar 1: Struktur Nama Dan Jabatan Kepengurusan

Ponpes Darul Ulum……………………………………………... 55

xv

DAFTAR LAMPIRAN

Lampiran 1 : Surat Keterangan Bukti Konsultasi………………………….. 86

Lampiran 2 : Surat Penelitian Fakultas Syariah…………………….............. 87

Lampiran 3 : Hasil Wawancara Santriwati Hurunn Inn……………………. 88

xvi

ABSTRAK

Firmaningrum,Yuanggi.0220010.2008.‘’ Penggunaan Syariah Card di Kalangan Santriwati

Hurun Inn Pondok Pesantren Darul Ulum Jombang Berdasarkan Tinjauan Fatwa DSN-

MUI NO 54 DSN-MUI/X/2006 Tentang Syariah Card’’ Skripsi. Fakultas Syari'ah.

Jurusan Hukum Bisnis Syariah,. Universitas Islam Negeri Maulana Malik Ibrahim

Malang. Dosen Pembimbing: Dra.Jundiani,SH.M.Hum

Kata kunci: Syariah Card, Fatwa Syariah Card

Pesatnya perkembangan kartu kredit dengan berbagai fasilitas kemudahan yang ada di

dalamnya telah mendorong Bank syariah atau lembaga keuangan islami lainnya

mencoba untuk ikut menerbitkan kartu kredit berbasis islami (Islamic credit card). Bank

Syariah dipandang perlu menyediakan sejenis kartu kredit yaitu alat pembayaran dengan

menggunakan kartu yang dapat digunakan untuk melakukan pembayaran atas kewajiban

yang timbul dari suatu kegiatan ekonomi, termasuk transaksi pembelanjaan dan atau

untuk melakukan penarikan tunai Secara prinsip syariah card tersebut dibolehkan selama

dalam prakteknya tidak bertransaksi dengan sistem riba, kartu kredit yang berkembang pesat

dan banyak digunakan masyarakat menggunakan sistem bunga sehingga tidak sesuai

dengan prinsip syariah dan untuk memenuhi kebutuhan masyarakat atas kartu yang

sesuai syariah, Dewan syariah nasional majelis ulama Indonesia memandang perlu

menetapkan fatwa tentang Syariah Card yang menjadi pedoman untuk syariah card.

Sedangkan untuk metode penelitian jenis penelitiannya adalah hukum empiris atau

empiris karena peneliti menggambarkan secara detail tentang suatu keadaan atau

fenomena dari objek penelitian. Pendekatan penelitian yang digunakan adalah diskriptif

kualitatif, sumber data yaitu sumber data primer atau langsung dari sumber pertama dan

sumber data sekunder atau data pelengkap. Metode penelitian yang digunakan adalah

observasi, interview dan dokumentasi. Sementara analisis datanya menggunakan

analisis secara kualitatif, yang mana penelitian kualitatif lebih menekankan analisisnya

pada proses penyimpulan deduktif dan induktif serta pada analisis terdapat dinamika

hubungan logika ilmiah.

Berdasarkan hasil penelitian yang dilakukan maka didapatkan kesimpulan Dengan

dengan diperbolehkannya syariah card bagi umat Islam untuk menggunakan jasa kartu

kredit (credit card) yang tidak memakai sistem bunga, membuat masyarakat menjadi

mudah dalam melakukan transaksi dalam kegiatannya sehari-hari yang aman serta tidak

mengandung unsur riba serta menggunakannya sesuai dengan prinsip-prinsip syariah

yang ada.Dan Dengan dikeluarkannya Fatwa No:54/DSN-MUI/X/2006 tentang

berlakunya Syariah Card menambah kekuatan dan nilai plus bagi semua produk yang

dikeluarkan oleh bank syariah pada umumnya dan kartu kredit syariah pada khususnya

hal ini semakin membuktikan bahwa ekonomi Syariah terpancar dari aqidah Islam yang

sangat kuat.

xvii

ABSTRACT

Firmaningrum, Yuanggi. 0220010.2008.''The implementation of Syariah Card in

Santriwati of Hurun Inn Darul Ulum Boarding School Under Fatwa Review DSN-MUI

NO 54 DSN-MUI/X/2006 About Syariah Card'' Minor Thesis. Syariah Faculty.

Syariah Business Law Major. State Islamic University Maulana Malik Ibrahim Malang.

Advisor: Dra.Jundiani, SH.M.Hum

Keywords: Syariah Card, Syariah Card Fatwa

The rapid developments of credit cards with a variety of convenience facilities therein

have been encouraging Syariah banks or Islamic financial institutions are trying to take

credit cards issued based on Islamic (Islamic credit card). Islamic Bank is considered

necessary to providing the kinds of credit card payment using the card can be used to

make payments on the obligations arising out of an economic activity, including the

purchase transaction or to make a cash withdrawal by syariah card principle is allowed

during the practice does not deal with usury system of credit card which is growing

rapidly and many people use the system of interest so not in accordance with Islamic

principles and to meet the needs of the community over the card appropriate with

syariah principle, a national Islamic Council, Majelis Ulama Indonesia sees the need to

establish fatwa about Syariah Card to be the guidelines for the Syariah card.

As for the types of research methods of research is an empirical law because the

researchers describe in detail about a situation or a phenomenon of the research

object. The research approach used is the juridical empirical data sources are the

primary data sources or directly from the first source and secondary data sources or data

supplement. The method used is purposive sampling which are include observation,

interviews, documentation while processing and data analysis through the process

of classifying, verifying and analyzing. Based on the result of research has been done obtained summaries by the allowing the

Islamic card usage for Muslims to use the credit card services which does not use

interest system make the daily transactions become safe and easily and contain no

element of usury and use it in accordance with the principles Islamic principles. And the

issuance of Fatwa No: 54/DSN-MUI/X/2006 about the enactment of Syariah Card add

strength and a plus value for all the products issued by Islamic banks in general and

the Islamic card in this particular case would suggest that Islamic economics emanating

from the Islamic faith very strong.

xviii

غ طس غش بث اى بطبق ب ى خ ػت جػت غ االئ خ ق شاحت شاف ب اى ج ف ب ؼت م شج

ك ب ت اى عال ب أ اإل ش غبث غ ع ؤ ت اى بى ت اى عال خ اإل حبه اى أخز أ ح بث ح طبق ب

ب خ صبدسة االئ بدا اى خ ع ت ا عال ت) اإل طبق ب ب خ ت االئ عال بش .(اإل خ ؼ ل ب عال اى اإل

الص تاى ش خف زا ى ع غ اى ذف عطت اى ا ت ب طبق ب ب خ خخذا االئ ع ب ت ب طبق خ ب ن اى

ب خخذا ع ؼو ا ج ػبث ى ذف ي اى بث ػ خضا ئت االى ش ب شبط ػ اى صبد، خ ب اق ب ل ف رى

ت ي ششاء ػ ؼو أ ج غح ى ت طبق غحب ب قذ اى ت اى ششػ بذأ اى ب عت أ طبى بس غج اى ى

ي ؼبو ػ خ ب غ اى شب اى خخذا ظب،اى ع بث ا طبق ب ب خ ذ االئ خضا غشػت ش ب ز بط م اى

خخذا ع زا ا ظب ذة اى فبئ خ اى ال ح ن قب ببدئ ف ؼت ى شش ت اى عال ت اإل ب ي ح

بجبث خ غ اح خ ج ي اى ت ػ طبق قت ب خاف ؼت غ شش ت، اى عال يظ اإل ج اى ط عال اى اإل

سجبه ذ ب اى غ ذ ش ا ضشسة ح خأط ظى ؼت شش ت اى طبق خ ب ببدئ حه ف اى

ت خج اى

عال تالإل طبق ب.ب بت أ غ بى ج ب ب بحذ ى زا اى ع بحد اى ت اى ب خجش اى قا اى

ت أ ب خجش اى أل ز ببح فب اى ص صال ف ت ػ شة أ حبى بحذ ج ظب ج .اى بحذ اى

خخذ غ اى ف ص ػ صبدس بث ب ب اى صبدس بثاه ب ت ب ششة أ األى بب

صذس صبدس بث ب ب ت اى ت االى زب يت أ اى ن بث ح ب ب ج .اى ب قت م طش اى

ت خخذ غ الحظت، اى يت اى قبب ق اى بئ ر .اى ف و أ ح ي ح بث ح ب ب خخذا اى ع ب ب

و ي خح ػ، اى ز اى ذ اى ؤم ي و ػ ي ح بحد ح ت اى ػ اى ت ف ي ه ػ خذال ع اال

ببط خ ع اال قشائ خ ع و اال ي ح بث ح ب بث د ؼالق اى طق اى ي ؼ .اى

بدا خ ع ا ج إى خبئ بحد شأ اى خبجبث ب خ ع خ اال اى صه ح ح ب اى ي ت غ ػ طبق ب

عال عح اإل ي غ ي خخذا ى ع بث ال ت خذ طبق ب ب خ بث) االئ طبق ب ب خ خ (االئ ال اى

خخذ غ ظب ح ذة، فبئ ب اى ؼو ج بط و اى ع شا أ ؼبالث ءإلج اى شطت ف ت األ خ اى اى

ت خ آ ح ي ح صش أ ػ ب ػ شب اى خخذا ع قب ا ببدئ ف ي ت ى عال خ اإل صذس غ اى

خ ف اى ع DSN-MUI/X/2006/54 :سق ت طبق ؼت ب شش ت اى ضبف ة إ ت ق ضبف بإل غ ب ج ى

خجبث خ اى ب اى صذس ك ح ب ت اى عال فت اإل ص ت ب عو ػب ي ااإل ت ػ طبق ب ب خ ال االئ

ب ع بج أ ز صسة ذة ب خضا ي صبد أ ػ خ ا االق

xix

xx

xxi