sistema financiero nacional

Gerencia Financiera Página 1

UNIVERSIDAD PRIVADA ANTENOR ORREGO

Escuela Profesional de Ciencias

Económicas

SISTEMA FINANCIERO NACIONAL.

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GRUPO:

DOCENTEDR. JENRY HIDALGO

LAMA.

TRUJILLO MARZO 2014

Nombre y

Apellidos

Nota T.G

Nota E.I Promedio

Guevara Quiliche, Olenka. (COORDINADORA)Avalos Contreras, José.Delgado Lujan, Madeleine

Liñán Calderón, Anthony

Valderrama Benites, Mishele.

1 ¿cuál es la tarea principal del sistema financiero nacional?

Es canalizar el dinero de los ahorristas hacia quienes desean hacer inversiones productivas. Las instituciones que cumplen con este papel se llaman “Intermediarios Financieros” o “Mercados Financieros”.

2.- ¿cómo está conformado el sistema financiero peruano?

Está conformado por el conjunto de instituciones bancarias, financieras y demás empresas e instituciones de derecho público o de derecho privado debidamente autorizadas que operan en la intermediación financiera.

3.- ¿qué es intermediación financiera?

Se entiende por intermediación financiera a la actividad habitual desarrollada por empresas e instituciones autorizadas para captar fondos del público, bajo diferentes modalidades y colocarlos en forma de créditos e inversiones.

4.- ¿cuál es la clasificación del riesgo en las empresas del sistema financiero?

Todas la empresas que capten fondos del público deben contar con la clasificación de por lo menos dos empresas clasificadoras de riesgo, cada seis meses. De existir dos clasificaciones diferentes, prevalecerá la más baja.

La superintendencia clasifica a las empresas del sistema financiero de acuerdo a criterios técnicos y ponderaciones que son previamente establecidos, como son la administración de riesgo, la calidad de las carteras crediticia y negociable, la solidez patrimonial, la rentabilidad y la eficiencia financiera y de gestión, y la liquidez.

5.- ¿las empresas del sistema financiero pueden señalar las tasas de interés, comisiones y gastos?

Si pueden, Sin embargo, para el caso de la fijación de las tasas de interés deberán observar los límites que para el efecto señale el Banco Central de Reserva (BCR), excepcionalmente, con arreglo a lo previsto en su ley orgánica. No alcanza a la actividad de intermediación financiera.

La tasa de interés, comisiones, y demás tarifas que cobren las empresas del sistema financiero y del sistema de seguro, así como las condiciones las pólizas de seguro, deberá ser puesta en conocimiento del público, de acuerdo con las normas que establezca la Superintendencia.


6.- ¿A que llamamos bancos de inversión?

A las sociedades anónimas que tienen por objeto promover la inversión en general, tantoEn el país como en el extranjero, actuando sea como inversionistas directos, sea comoIntermediarios entre inversionistas y los empresarios que confronten requerimientos deCapital.Los bancos de inversión sólo operan en cartera negociable, afecta a los diversos riesgos de mercado.

7.- ¿Qué instituciones conforman el sistema financiero?

1. Bancos.2. Financieras.3. Compañías de Seguros.4. Administradoras de Fondos de Pensiones.5. Banco de la Nación.6. COFIDE.7. Bolsa de Valores.8. Bolsa de Productos.9. Bancos de Inversiones.10. Sociedad Nacional de Agentes de Bolsa.11. Cajas Rurales de Ahorro y Crédito12. Cajas Municipales de Ahorro y Crédito13. Cajas Municipales de Crédito Popular14. EDPYMES15. Cooperativas de Ahorro y Crédito

8.- ¿cueles los entes reguladores y de control del sistema financiero?

Banco Central de Reserva del Perú (BCR)Superintendencia de Banca y Seguros (SBS) y AFPComisión Nacional Supervisora de Empresas y Valores (CONASEV)

9.-¿cuál es la finalidad de la superintendencia de bancos y seguros?

A la SBS le corresponde defender los intereses del público, cautelando la solidez económica y financiera de las personas naturales y jurídicas sujetas a su control velando por que se cumplan las normas legales, reglamentarias y estatutarias que las rigen.


10.- ¿por qué se dice que CONOSEV es una empresa con personalidad jurídica?

Si tiene personería jurídica de derecho público e interno y goza de autonomía funcional, administrativa y económica.

11.- mencione las principales funciones de la CONASEV

Estudiar, promover y reglamentar el mercado de valores y controlar a las personas naturales y jurídicas que intervienen en dicho mercado.

Velar por la transparencia de los mercados de valores, la correcta información de los precios y la protección de los inversionistas, procurando la difusión de toda la información necesaria.

Controlar el cumplimiento de la normatividad contable por las personas naturales o jurídicas a las que supervise, reglamentando la presentación de sus estados financieros.

Supervisar a las personas jurídicas organizadas de acuerdo a la Ley General de Sociedades y las Sucursales de Empresas Extranjeras que se hallen dentro de los límites que la propia comisión fije.

12.- como son cubiertos los gastos para el funcionamiento de CONASEV.

Con las contribuciones que cobra por los EE.FF ajustados, sin exceder el 0.05% de dicho monto.

Las empresas administradoras de fondos colectivos, en proporción al monto por cuotas de administración y de inscripción, sin exceder el 2% de las cantidades.

Las empresas sujetas a evaluación económica anual mediante la presentación de sus EE.FF, en proporciona a sus activos, sin exceder el 0.05% del valor menor que resulte entre los activos o ingresos brutos.

Los recursos que perciba por la venta de las publicaciones que efectué, las donaciones que reciba y las transferencias, que pudiera acordarle el Tesoro Público.

13.- cual es la diferencia entre instituciones y mercados financieros.

Mercados financieros: estos mercados existen cada vez que una transacción financiera se efectúa. Es donde se intercambian los activos financieros. Las Empresas, como los individuos y el gobierno, frecuentemente necesitan obtener capital. Ocasionalmente, se determinan sus precios. Poner en contacto a los agentes intervinientes en el mercado. En este Mercado encontramos:Mercado de Dinero.Mercado de Capitales.


Instituciones Financieros: conocidas como intermediarios financieros. Los intermediarios financieros captan ahorros y efectúan préstamos o llevan a cabo inversiones de los demandantes a cambio de intereses o dividendos. En los intermediarios financieros la función de prestar y pedir prestado es un eje básico de su actividad. Ejemplos de Instituciones Financieras:Bancos Comerciales.Cias. De Seguro AFPCias de inversiones.Cooperativas.Banca de Inversiones.Ambos interactúan entre si, mediante la oferta (Empresas, Gobiernos, Individuos) y demanda (Empresa, Gobierno y individuo) de dinero, o mediante inversiones a nombre de los ofertantes.

14.-MENCIONA ALGUNOS TIPOS DE MERCADOS DEL SISTEMA FINANCIERO PERUANO.

MERCADOS DE ACTIVOS FISICOS Y DE ACTIVOS FINANCIEROS:El mercado de activos Físicos es llamado también mercado tangible o de activos reales como por ejemplo: autos, computadoras, trigo, edificio, etc.Los mercados de activos financieros son acciones, bonos, letras hipotecarias, etc.SPOT MARKET Y MERCADOS FUTUROS: Spot market: Se refiere cuando los activos son comprados o vendidos al instante o dentro de pocos días.Mercados futuros: cuando el envió se efectúa a plazos futuros de seis meses o un año.MERCADO DE DINERO: Son definidos como mercados de corto tiempo, menos de un año. Son creados por una relación tangible entre ofertantes y demandantes negocian con fondos de corto plazo. Estos existen por que ciertos individuos, empresas, gobiernos e intermediarios financieros cuentan con fondos ociosos temporalmente y desean colocarlos en algún tipo de activo líquido o algún instrumento que genere interés a corto plazo.MERCADO DE CAPITALESSon definidos como mercados de largo plazo y de acciones corporativas. Estos mercados son creados por un número de instituciones y de contratos que permiten a los ofertantes y demandantes efectuar transacciones a largo plazo.

15.- CUALES SON LOS PROCESOS PARA LA TRANSFERENCIA DE CAPITAL, ENTRE AHORRISTAS Y QUIENES LO NECESITAN

1.- Transferencias directas de dinero y valores.2.- Transferencias a través de corredores de bolsa, como por ejemplo Merry Lynch, J.P. Morgan, quienes actúan como intermediarios y facilitan la emisión de valores.3.- Transferencias a través de intermediarios financieros, como Bancos. Quienes obtienen fondos de los ahorristas y emiten sus propios valores como un intercambio. 4.- Administración de carteras de otros participantes del mercado.


B. Haga una crítica con no más de 5 argumentos sobre el sistema el sistema financiero.

El sistema financiero peruano es un sistema muy importante para la actividad monetaria de nuestro país, admirando su gran estructura y manera de manejo de estos sistemas, haciéndolos unos sistemas seguros para nuestra economía. El sistema financiero en nuestro país es vital para que exista equilibrio y flujo de dinero es decir entrada y salida de este, puesto que gracias a los ahorros de las personas ya sean naturales o jurídicas se utilizan para hacer inversiones esto es importante porque se da movimiento al dinero permitiendo el equilibrio

C. HAGA UN ANALISIS COMPARATIVO DEL SISTEMA FINANCIERO PERUANO, MEXICANO Y ESPAÑOL

SISTEMA FINANCIERO PERUANOEl octavo de los doce pilares de la competitividad que contempla el World Economic Forum (WEF) corresponde al factor denominado Sofisticación del Sistema Financiero: para lograr inversión en los países, estos deben contar con un sistema financiero sofisticado y desarrollado que facilite la disponibilidad de recursos entre los ahorristas y los inversionistas.El Reporte Global de Competitividad 2012-2013 del WEF enfatiza que el sector financiero debe ser transparente, confiable y adecuadamente regulado.En este punto del ranking, el Perú se sitúa en el puesto 45 de 144 países, evidenciando una positiva evolución del sistema financiero peruano que lo coloca como uno de los más competitivos de América Latina. Esto se ha traducido en la reducción del costo del crédito, el incremento de la bancarización y el crecimiento sostenido de las colocaciones.Las reformas iniciadas en la década de los 90 y el crecimiento económico registrado por el país durante los últimos años han ampliado los niveles de profundización financiera: mayores depósitos y colocaciones.La sofisticación del sistema financiero involucra ocho factores clave:- Disponibilidad de servicios financieros: ampliación de los servicios

financieros con la aparición de instituciones que masifiquen la oferta de servicios financieros en la población.

- Acceso a los servicios financieros amparados por una sólida estructura regulatoria, que ha atraído a competidores como el Banco Compartamos de México, el cual adquirió una participación mayoritaria de la Financiera Crear a mediados del 2011, o el Banco Cencosud de Chile, que inició operaciones el primer trimestre del mismo año.

- Financiamiento mediante el mercado local de capitales: el mercado público de valores se mantuvo como uno de los principales canalizadores de recursos del sistema financiero.


- Acceso a los préstamos -con un importante papel jugado por las microfinanzas-, que han desarrollado los segmentos de la población no atendidos por la banca tradicional.

- Disponibilidad de capital de riesgo: por ejemplo, con recursos de las AFP, como es el caso de AC Capitales del grupo Apoyo S.A.

- Solidez de las instituciones financieras: el de mayor avance en el Perú, considerando indicadores de solvencia, calidad de activos, rentabilidad y liquidez de las instituciones financieras.

- Reglamentación de la Bolsa de Valores

- Fortaleza del marco legal

Los desafíosMayor bancarización e inclusión financiera. A pesar de los avances, aún el tamaño del sistema financiero peruano es pequeño en comparación con otros países de la región latinoamericana. El rol de las instituciones de micro finanzas –representan un tercio de las colocaciones del sistema- es fundamental como instrumento para el desarrollo social. Como referencia: Perú mantiene créditos y depósitos totales de aproximadamente el 30% del PBI, mientras que Chile tiene créditos sobre el 70% del PBI y depósitos cercanos al 60% del PBI.Mayor acceso del mercado de capitales para las pymes, principalmente vía instrumentos de renta variable. El costo, los requisitos formales y la falta de incentivos para que las empresas abran su accionariado e incorporen nuevos socios, representan las limitantes mayores.Descentralización: existen muchas regiones del país que se encuentran largamente por debajo del promedio nacional. Así, existen notables oportunidades en Loreto, Puno, Huancavelica, entre otras.Información simple para la población: una iniciativa positiva al respecto corresponde a Asbanc bajo el lema “Hablemos más claro”.Mayor y mejor información crediticia a través de alianzas entre la SBS y los diferentes reguladores de servicios públicos.

SISTEMA FINANCIERO ESPAÑOLLa crisis y las repercusiones en el sistema financiero español han provocado un cambio en el negocio y estudio de los clientes por parte de las entidades financieras. Se han modificado los estudios que anteriormente se realizaban con el fin de disminuir riesgos y seleccionar los mejores clientes para la entidad.Asimismo, es necesario abordar el cambio que se ha producido en la gestión de impagados por parte de las entidades financieras. La banca debe ser consciente de la labor social que debe desempeñar y del impacto de sus actuaciones en la sociedad y por ello dichas entidades parecen haber variado la gestión ante el impago de sus clientes.Crisis económica y reformas del sistema financiero españolUna de las medidas más importantes que se debe destacar en este periodo es la creación del Fondo de Restructuración Ordenada Bancaria (FROB).El FROB persigue un nuevo modelo bancario a lograr mediante procesos de integración de identidades. Con este modelo bancario se eliminan las cajas de


ahorro, que pasaran a formar bancos con un mayor tamaño mediante fusiones e integraciones.Esta es una de las medidas clave, ya que sin ella no se puede entender el resto de mediadas realizadas. Estas generalmente se destinan a suministrar apoyo financiero para la integración de entidades, como la ayuda a las entidades con mayores problemas. Las medidas no han sido suficientes para sanear y fortalecer el sistema financiero español y han debido ser potenciadas con un conjunto de ayudas a la banca destinadas a completar las reformas necesarias en el sistema financiero español.Otro de los efectos más importantes de las crisis en el sistema financiero español se refiere a los cambios que las entidades financieras han realizado en el análisis de clientes y empresas. Se debe tener en cuenta que las entidades financieras deben realizar análisis de riesgos sobre las empresas y los particulares, estudiando variables clave para decidir si se conceden o no productos o financiación.Clasificación de las medidas adoptadas

1. Apoyo a las funciones por el método SIP: el Sistema Institucional de Protección (SIP) es una forma de fusión entre las entidades financieras que permite compartir la liquidez y el riesgo de crédito entre estas entidades. Para ello, unifican el sistema de información, contabilidad y auditoría, para analizar el riesgo que asume cada entidad y que, compartido reduce los costes de cada uno.

2. Exigencias de capital básico: establecimiento de exigencias mínimas a las entidades financieras, con el fin de que se pueda hacer frente a los fallidos de las entidades financieras con el montaje destinado a fondos propios.

3. Intervención y subasta de entidades con problemas: las autoridades públicas han llevado a cabo reformas por las que se permite la intervención, por parte del Banco de España, de entidades financieras con problemas. Se produce la intervención directa del FROB, el Banco de España sustituye a los administradores de la entidad y se nombra administrador al FROB que debe elaborar un informe de situación y someter a la aprobación del Banco de España un plan de reestructuración de la entidad intervenida.

SISTEMA FINANCIERO MEXICANOReforma financiera y cambio estructuralPor lo anterior, Enrique Peña Nieto ha llamado a concretar las “reformas estructurales” que el Partido Acción Nacional (PAN) no logró aprobar en los doce años anteriores. Con esto piensan, se recuperará el “crecimiento sostenido”. En la esfera de lo financiero, se presentó una propuesta de Reforma Financiera para incrementar el otorgamiento de crédito para impulsar el crecimiento. Sus ejes principales son: 1) dotar de un nuevo mandato a la banca de desarrollo a favor del crecimiento del sector financiero; 2) fomentar la competencia en el sistema bancario y financiero para reducir los costos del crédito; 3) generar incentivos para aumentar el crédito otorgado por el sistema bancario; y 4) fortalecer el sistema financiero


y bancario mexicano para favorecer el crecimiento del sector de forma sostenida.Lo cierto es que hay preocupación sobre ciertas carteras vencidas del sector no bancario y ésta sería la madre de la reforma que profundiza lo ya efectuado desde los años noventa. La propuesta aclara que no se trata de reducir las tasas de interés de referencia “por decreto”, sino más bien, de “crear incentivos” para que el sistema bancario comercial “preste más” y en condiciones de “mayor flexibilidad”. De lo que se trata es de prestar más dinero interbancario a tasas mínimas a la banca comercial para que sigan con sus operaciones de créditos de consumo a tasas altas.Políticas públicas de Inclusión Financiera en México Los cambios regulatorios al sector financiero mexicano desde 2008, han permitido favorecer la aparición de nuevos participantes en el sistema financiero y la generación de nuevas figuras de negocio acordes con las necesidades de las regiones y sectores sociales que aún no se encuentran atendidos. Este proceso se circunscribe en un mercado en el que existen tres tipos de instituciones que ofrecen servicios financieros (Peña y Vázquez, 2012): - Instituciones financieras formales reguladas: bancos, cajas populares,

sociedades financieras populares, bancos de desarrollo, uniones de crédito y sociedades financieras de objeto múltiple vinculadas a un grupo financiero (Sofomes reguladas)

- Instituciones financieras formales no reguladas: Sociedades financieras de objeto múltiple no vinculadas a un grupo financiero (Sofomes no reguladas) y Casas de empeño;

- Instituciones financieras informales: tandas y agiotistas.

CONCLUSIÓNEs importante plantear decisiones que se han de tomar en el futuro para construir un sistema financiero fuerte y solvente. Las entidades financieras deben profesionalizarse, es decir, los consejos de administración de las entidades financieras deben estar compuestas por analistas financieros y económicos que realicen una correcta gestión del patrimonio de la entidad basándose en criterios de viabilidad y eficiencia de los proyectos tanto en financiación a empresas, como a particulares y sector público.Para conseguir que no se produzcan perdidas es necesario que las entidades financieras realicen un exhaustivo análisis de riesgos de sus clientes. Es preciso realizar una clasificación correcta y actualizada de los clientes de la entidad y seguimientos actualizados, individualizados y continuos de la operación.


D. HAGA UN MAPA MENTAL COMPARATIVO DEL SISTEMA FINANCIERO PERUANO, MEXICANO Y ESPAÑOL.

4.5.6.


EJEUTIVO FEDERAL

SECRETARIO DE HACIENDA Y CREDITO PÚBLICO

SUBSECRETARIA DE HACIENDA Y CREDITO PÚBLICO

INSTITUTO DE PROTECION AL AHORRO BANCARIO

COMISION NACIONAL PARA LA PROTECCION Y DEFENSA DE LOS USUSARIOS DE SERVICIOS

FINANCIEROS

Banco de México

Fondos y fideicomisos públicos

COMISION NACIONAL

BANCARIA Y DE VALORES

COMISION NACIONAL DEL SISTEMA DE

AHORRO PARA EL RETIRO

COMISION NACIONAL DE SEGUROS Y

FIANZAS

ADMINISTRADORES DE FONDOS PARA EL RETIRO

(AFORES)

SOCIEDADES DE INVERSION ESPECIALIZADAS DE FONDOS PARA EL RETIRO (SIEFORES)

SECTOR DE SEGUROS Y FIANZAS

SECTOR BANCARIO

SECTOR DE INTERMEDIARIOS FINANCIEROS NO

SECTOR DE AHORRO Y CREDITO POPULAR

SECTOR BURSATIL

SECTOR DE DERIVADOS

INSTITUCIONES DE CREDITO

OFICINAS DE REPRESENTACION DE ENTIDADES FINANCIERAS DEL

EXTERIOR

FONDO DE PROTECCION 1_/ FEDERACIONE

S

(OIFR)

ORGANIZACIONES Y ACTIVIDADES AUXILIARES DEL CREDITO

SOCIEDADES DE INVERSION

FONDO DE PROTECCION 2_/

EMPRESAS DE SERVICIOS A LOS INTERMEDIARIOS BURSATILES

CASAS DE BOLSAS

BOLSA DE CONTRATOS DE DERIVADOS


Sistema financiero Peruano.

Un sistema conservador

Actúa con mucha cautela y precaución. Canaliza el ahorro para invertir.

Permite regular el flujo monetario en el mercado.

Uso de políticas Monetarias.


sistema financiero nacional

Economy & Finance