IGNAL IDUNA Global Garant Invest - SIG Herzlich Willkommen auf der „MS SIGGI“
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Herzlich Willkommen auf der „MS SIGGI“
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Guten Tag,
darf ich mich vorstellen?
Ich heiße SIGGI. IchentSORGE SORGENpakete.
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Inhalte des Workshops
• Was verbirgt sich hinter SIGGI?
• Wie funktioniert SIGGI?
• Produkt-Eigenschaften und Highlights
• Besonderheiten von SIGGI in den 3 Schichten
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Was verbirgt sich hinter SIGGI?
SIGGI ist….
• …eine innovative Rentenversicherung…
• …mit Anlage der Gelder in Investmentfonds und…
• …der Möglichkeit, Zusatzversicherungen einzuschließen
• …und somit unverändert ein Versicherungs- produkt für die Altersvorsorge!
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Exkurs:Was ist eine fondsgebundene Rentenversicherung (FRV)?
Beitrag
Investmentfonds Kosten
Das Grundprinzip bisheriger FRV ohne Garantien
Nachteil: keine Garantie! Mögliches Verlustrisiko
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Exkurs:Was ist eine fondsgebundene Rentenversicherung (FRV)?
Beitrag
Investmentfonds(mit oder ohne Garantie) Kosten
Das Grundprinzip bisheriger FRV mit Beitragsgarantie*
Sicherungs-vermögen
* Beitragsgarantie beinhaltet nicht die Kosten für Zusatzversicherungen!
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Exkurs:Was ist eine fondsgebundene Rentenversicherung (FRV)?
Das Grundprinzip bisheriger FRV mit Beitragsgarantie
Nachteile dieser Konstruktion:
• Statische Aufteilung des Beitrags
• Geringer Anteil der Fondsanlage, weil der größte Teil des Beitrags„klassisch“ in das Sicherungsvermögen zur Erwirtschaftung derGarantie investiert werden muss.
• Absenkung des Rechnungszinses zum 01.01.2007 auf 2,25% hatdieses Modell noch unattraktiver gemacht, weil noch mehrBeitragsteile „klassisch“ investiert werden müssen.
• Folge:Folge: Abnehmender Anteil der Fondsanlage und somitabnehmende Renditechancen.
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Wie funktioniert SIGGI?
State of the Art: SIGGI als volldynamischesvolldynamisches Hybridprodukt
1. Der Beitrag
Sicherungs-Sicherungs-vermögenvermögen GarantiefondsGarantiefonds „„freie“ Fondsfreie“ Fonds
Nicht statische, sondern dynamische Aufteilung des Beitrags!
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Sicherungsvermögen Garantiefonds „freie“ Fonds
2. Das Guthaben: Entwicklung bei Vertragsbeginn
Wie funktioniert SIGGI?
2. Das Guthaben: bei positiver Wertentwicklung2. Das Guthaben: bei negativer Wertentwicklung
für die Sicherstellung der Garantiefür die Sicherstellung der Garantiefür die Sicherstellung der Garantiefür die Sicherstellung der Garantie
State of the Art: SIGGI als volldynamischesvolldynamisches Hybridprodukt
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3. Der „Back-Test“
Wie funktioniert SIGGI?
01/92 01/0701/0301/00
SicherungsvermögenSicherungsvermögen
GarantiefondsGarantiefonds
Freier FondsFreier Fonds
State of the Art: SIGGI als volldynamischesvolldynamisches Hybridprodukt
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Garantiefonds
4. Das Herzstück: Der Garantiefonds „SI SafeInvest“
Wie funktioniert SIGGI?
Sicherungsvermögen „freie“ Fonds
SI SafeInvestSI SafeInvest
State of the Art: SIGGI als volldynamischesvolldynamisches Hybridprodukt
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• Der Fonds garantiert, dass der Wert für einen Fonds-anteil innerhalb eines Monats nicht mehr als 20% anWert verliert (geringe Garantie = geringe Garantiekosten).
• Am Monatsanfang wird der Fonds bis zu 100% in Aktieninvestieren. Je nach Börsenentwicklung wird innerhalb desMonats bei Bedarf ganz oder teilweise in risikoärmere Wertpapiereumgeschichtet. Am nächsten Monatsanfang wird dann wieder zuAm nächsten Monatsanfang wird dann wieder zu100% in Aktien investiert100% in Aktien investiert.
• Die Sicherstellung einer vereinbarten Beitragsgarantie erfolgtdurch das Zusammenspiel mit dem Sicherungsvermögen undentsprechendes Hin- und Herschichten.
4. Das Herzstück: Der Garantiefonds „SI SafeInvest“
Wie funktioniert SIGGI?
State of the Art: SIGGI als volldynamischesvolldynamisches Hybridprodukt
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4. Das Herzstück: Der Garantiefonds „SI SafeInvest“
Monat 1 Monat 2 Monat 3
100 €
20%20%
80%80%
80 €
80%80%
20%20%64 €
80%80%
20%20%
120 €
96 €
Wie funktioniert SIGGI?
State of the Art: SIGGI als volldynamischesvolldynamisches Hybridprodukt
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Wie funktioniert SIGGI?
Bei extremen Kapitalmarkt-Entwicklungen ist die Garantiedes SI SafeInvest durch eine bekannte, internationaleBank abgesichert:
4. Das Herzstück: Der Garantiefonds „SI SafeInvest“
State of the Art: SIGGI als volldynamischesvolldynamisches Hybridprodukt
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4. Durchschnittliche Aktienquote im „Back-Test“…
Wie funktioniert SIGGI?
…beim SI SafeInvest
State of the Art: SIGGI als volldynamischesvolldynamisches Hybridprodukt
…bei einer FRV mit Garantiefonds (Höchststandsgarantie)
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4. Exkurs: Die Renditechancen der Aktienanlage
Wie funktioniert SIGGI?
State of the Art: SIGGI als volldynamischesvolldynamisches Hybridprodukt
Verkauf
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Sicherungsvermögen Garantiefonds „freie“ Fonds
5. Die freien Fonds
Wie funktioniert SIGGI?
Freie FondsFreie Fonds
State of the Art: SIGGI als volldynamischesvolldynamisches Hybridprodukt
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5. Auswahl der freien Fonds
Wie funktioniert SIGGI?
Art des Fonds Investmentgesellschaft Anzahl
Dachfonds 5
Einzelfonds, z.B.15
Bis zu 5 Fonds wählbar – max. 6 kostenfreie Wechsel pro Jahr
State of the Art: SIGGI als volldynamischesvolldynamisches Hybridprodukt
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Weitere Fonds
Profi-Know-How
OptimierteMischung
5. Best Advice: Der SIGNAL IDUNA BestSelect!
Wie funktioniert SIGGI?
SISIBestSelectBestSelect
State of the Art: SIGGI als volldynamischesvolldynamisches Hybridprodukt
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6. Besonderheiten und Vorteile des 3-Topf-Verfahrens
Wie funktioniert SIGGI?
• Hohe Aktienquote – dadurch besonders hohe Rendite-chancen
• Auch bei vorübergehenden Schwächen am Aktienmarktbesteht kein Risiko, dass das gesamte Vermögen nachder Umschichtung in risikoarme Anlagen dort auf Dauerbei geringer Rendite „gefangen“ ist
• Freie und individuelle Fondsauswahl für die Gelderim dritten Topf möglich
• Das 3-Topf-Garantiesicherungsverfahren findet natürlichnur Anwendung, wenn eine Brutto-Beitragsgarantie ver-einbart wurde. Bei Verträgen ohne Garantie: keine Anlageim Sicherungsvermögen und im SI SafeInvest, volle Anlageder Sparbeiträge in den freien Fonds
State of the Art: SIGGI als volldynamischesvolldynamisches Hybridprodukt
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SIGGI in der Privatvorsorge als Flexible Rente (3. Schicht)
Produkt-Eigenschaften und Highlights1. Die Brutto-Beitragsgarantie
Beitrag fürHauptversicherung
Kosten (Evtl.) eingeschlosseneZusatzversicherungen
Umfang für die Brutto-BeitragsgarantieUmfang für die Brutto-Beitragsgarantie
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SIGGI in der Privatvorsorge als Flexible Rente (3. Schicht)
Produkt-Eigenschaften und Highlights
1. Die Brutto-Beitragsgarantie
• Die Garantie ist stufenlos zwischen 0% und 100%der Brutto-Beitragssumme wählbar
0% 100%
• Das Garantieniveau kann nachträglich gesenkt underhöht werden (auch über 100% hinaus). Bei einerAbsenkung kann wieder mehr Kapital chancenreichinvestiert werden.
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SIGGI in der Privatvorsorge als Flexible Rente (3. Schicht)
Produkt-Eigenschaften und Highlights
2. Die Zusatzversicherungen
• Absicherung der Arbeitskraft
Berufsunfähigkeits-Zusatz-versicherung (BUZ), auchin der Premium-Variante
Erwerbsunfähigkeits-Zusatz-versicherung (EUZ)
Klassisch kalkuliert!Klassisch kalkuliert!
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SIGGI in der Privatvorsorge als Flexible Rente (3. Schicht)
Produkt-Eigenschaften und Highlights
2. Die Zusatzversicherungen
• Absicherung der Hinterbliebenen
Beitragsrückgewähr (BRZ)
Rentengarantiezeit (GRZ)
Todesfallleistung im Renten-bezug (TFR)
Hinterbliebenen- und Waisenrenten(HRZ / WRZ)
immerimmer automa-
tisch enthalten!immerimmer automa-
tisch enthalten!
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NEU!NEU!
SIGGI in der Privatvorsorge als Flexible Rente (3. Schicht)
Produkt-Eigenschaften und Highlights
2. Die Zusatzversicherungen – Besonderheiten & Neuheiten!
• Hinterbliebenen- und Waisenrenten (HRZ / WRZ)
wahlweise einschließbar nur für die Ansparphaseoder nur für die Rentenbezugsphase oder für beides!
- Höhe der Rente vor Rentenbeginn: fester EURO-Betrag- nach Rentenbeginn: in Prozent der Altersrente
• Todesfallzusatzversicherung in der Ansparphase (TZA)
Vereinbarung einer Todesfall-Kapitalleistung beiTod vor Rentenbeginn (bis zu 400% der Brutto-Beitrags-summe) als Ergänzung zur standardmäßigen Beitragsrückgewähr
NEU!NEU!
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SIGGI in der Privatvorsorge als Flexible Rente (3. Schicht)
Produkt-Eigenschaften und Highlights
2. Die Zusatzversicherungen – Funktionsweise der TZA
BRZ
100%
200%
Vertrags-guthaben
TZA
Zeitpunkt 1 Zeitpunkt 2
Todesfallleistung(z.B. 200%)
Laufzeit
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SIGGI in der Privatvorsorge als Flexible Rente (3. Schicht)
Produkt-Eigenschaften und Highlights
2. Die Zusatzversicherungen – Funktionsweise der TZA
Rechenbeispiel:100 € Bruttobeitrag (ohne Zusatzversicherungen)25 Jahre Laufzeit (=Bruttobeitragssumme: 30.000 €)TZA: 200% (=60.000 €)
Vertragsguthabenzum BeispielVertragsguthabenzum Beispiel
Leistung aus BRZLeistung aus BRZ
Leistung aus TZALeistung aus TZA
Zuschlag aus demVertragsguthabenZuschlag aus demVertragsguthaben
…10 Jahren…10 Jahren …15 Jahren…15 Jahren …20 Jahren…20 Jahren
11.000 €11.000 € 26.000 €26.000 € 45.000 €45.000 €
12.000 €12.000 € 18.000 €18.000 € 24.000 €24.000 €
48.000 €48.000 € 42.000 €42.000 € 36.000 €36.000 €
-- 8.000 € 8.000 € 21.000 €21.000 €
GesamtleistungGesamtleistung 60.000 €60.000 € 68.000 €68.000 € 81.000 €81.000 €
Tod nach…
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SIGGI in der Privatvorsorge als Flexible Rente (3. Schicht)
Produkt-Eigenschaften und Highlights
3. Die Flexibilität der Beitragszahlung
SIGGI passt sich den finanziellen Möglichkeitenund somit jeder Lebensphase optimal an durch:
• Beitragsreduzierungen
• Beitragserhöhungen
• Beitragsfreistellung
NEU!NEU!• Beitragspausen
NEU!NEU!• Zuzahlungen (bis 5 Jahre vor Rentenbeginn)
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SIGGI in der Privatvorsorge als Flexible Rente (3. Schicht)
Produkt-Eigenschaften und Highlights
3. Die Flexibilität der Beitragszahlung
Die Beitragspause
• Unterbrechung der Beitragszahlung für maximal3 Jahre (z.B. Elternzeit). Die vereinbarte Garantiefür vorher und nachher eingezahlte Beiträgebleibt erhalten
• Auf Wunsch: Beibehaltung des vollen Risiko-schutzes aus den Zusatzversicherungen(Entsparung des Vertragsguthabens),Garantie kann sich ggfs. verringern
• Die Beitragspause kann auch mehrmals eingelegt werden
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SIGGI in der Privatvorsorge als Flexible Rente (3. Schicht)
Produkt-Eigenschaften und Highlights
4. Jederzeitige Entnahmen
Entnahme Entnahme Entnahme
Entnahmen sind kostenfrei und haben keinen Einfluss auf diegewählte Garantie, solange die Entnahme aus dem „3. Topf“ erfolgt.Entnahmen sind kostenfrei und haben keinen Einfluss auf diegewählte Garantie, solange die Entnahme aus dem „3. Topf“ erfolgt.
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SIGGI in der Privatvorsorge als Flexible Rente (3. Schicht)
Produkt-Eigenschaften und Highlights
5. Wahlmöglichkeiten bei Rentenbeginn -1-
Abrufrente
• Der Rentenbeginn kann – nach Ablauf von3 Jahren – auf einen beliebigen Zeitpunktvorgezogen werden
Aufschubrente
• Der Rentenbeginn kann bis zu7 Jahre hinausgeschoben werden,sofern der Kunde das 60. Lebensjahrvollendet hat
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SIGGI in der Privatvorsorge als Flexible Rente (3. Schicht)
Produkt-Eigenschaften und Highlights
5. Wahlmöglichkeiten bei Rentenbeginn -2-
Kapitalabfindung
• Auszahlung des Kapitals, ent-weder ganz oder teilweise (mitRestverrentung). Abfindung auchin Verbindung mit der Aufschubrenteund bis zu 7 Jahre vorher möglich(ab dem 60. Lebensjahr)
Übertragung der Fondsanteile
• Auf Wunsch werden dem Kunden alle Fonds-anteile bei Rentenbeginn in ein Depot beiHANSAINVEST übertragen
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SIGGI in der Privatvorsorge als Flexible Rente (3. Schicht)
Produkt-Eigenschaften und Highlights
6. Der Rentenfaktor
• Rentenfaktor = lebenslange Rente pro 10.000 EUR Guthaben
SterblichkeitSterblichkeit
RechnungszinsRechnungszins
KostenKosten
aktuellerRentenfaktor
aktuellerRentenfaktor
schon heutezu 80% fürzukünftige
Rentenbeginnegarantiert!
schon heutezu 80% fürzukünftige
Rentenbeginnegarantiert!
SIGGI
Ist der bei Rentenbeginn gültige Rentenfaktor höher, wird dieser genommen!Ist der bei Rentenbeginn gültige Rentenfaktor höher, wird dieser genommen!
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SIGGI in der Privatvorsorge als Flexible Rente (3. Schicht)
Produkt-Eigenschaften und Highlights
7. Fondsanlage im Rentenbezug(Als Alternative zur konventionellen Verrentung)
NEU!NEU!
• Mit der Fondsanlage im Rentenbezug kann der Kundeauch während des Ruhestands die Chancen der Kapital-märkte nutzen.
• Die Rente ist so berechnet, dass sie auch bei Kursverlustennicht sinken kann, sondern mindestens gleich bleibt. Beipositiver Fondswertentwicklung steigt sie an.
• Die fondsgebundene Rente beginnt auf einem niedrigerenNiveau als die konventionelle Rente, hat aber durch dieRenditechancen deutlich höheres Steigerungspotenzial.
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SIGGI in der Privatvorsorge als Flexible Rente (3. Schicht)
Produkt-Eigenschaften und Highlights
7. Fondsanlage im Rentenbezug
30 Jahre
400 €
800 €
1.200 €
20 Jahre10 Jahre
SockelrenteBonusrenteFondsrente
Beispielhafter Vergleich bei 6% FondswertentwicklungBeispielhafter Vergleich bei 6% Fondswertentwicklung
NEU!NEU!
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SIGGI – das richtige Angebot in jeder Versorgungsschicht
Produkt-Eigenschaften und Highlights
NEU!NEU!
8. Universelle Einsetzbarkeit in allen Schichten
Riester-RenteRiester-RenteBasis-RenteBasis-Rente
betriebliche Altersversorgungbetriebliche Altersversorgung 3. Schicht3. Schicht
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HRZ / WRZHRZ / WRZ
TZATZA
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Besonderheiten von SIGGI in den 3 Schichten
Die SIGGI Riester- und Basis-RenteBesonderheiten und Produkt-Specials
Basis-RenteBasis-Rente Riester-RenteRiester-Rente
RentengarantiezeitRentengarantiezeit
BUZ / PBUZ / EUZBUZ / PBUZ / EUZ
BeitragspauseBeitragspause
AbrufrenteAbrufrente
KapitalwahlrechtKapitalwahlrecht
(ab 60) (ab 60)
NEU im Vergleich zu den bisherigen Produkten:NEU im Vergleich zu den bisherigen Produkten:Hinterbliebenen-Versorgung durch BRZ standardmäßig enthalten!Hinterbliebenen-Versorgung durch BRZ standardmäßig enthalten!NEU im Vergleich zu den bisherigen Produkten:NEU im Vergleich zu den bisherigen Produkten:Hinterbliebenen-Versorgung durch BRZ standardmäßig enthalten!Hinterbliebenen-Versorgung durch BRZ standardmäßig enthalten!
(30%)
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Besonderheiten von SIGGI in den 3 Schichten
SIGGI in der betrieblichen Altersversorgung
Die Durchführungswege
SIGGISIGGI
PensionskassePensionskasseDirektversicherungDirektversicherungRückdeckungRückdeckungPensionszusagePensionszusage
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Besonderheiten von SIGGI in den 3 Schichten
SIGGI in der betrieblichen Altersversorgung
Die (arbeitsrechtlichen) Zusagearten
Wesen der ZusageartWesen der Zusageart
BeitragsorientierteLeistungszusage
BeitragsorientierteLeistungszusage
Bei Erteilung werdenzugesagt:- Garantieleistung- Höhe des Beitrags
Bei Erteilung werdenzugesagt:- Garantieleistung- Höhe des Beitrags
Beitragszusage mitMindestleistung
Beitragszusage mitMindestleistung
Es wird nur der Bei-tragserhalt zugesagt(abzüglich der Beiträgefür biometrische Risiken)
Es wird nur der Bei-tragserhalt zugesagt(abzüglich der Beiträgefür biometrische Risiken)
NEU!NEU!
DurchführungswegeDurchführungswege allealle DV, PKDV, PK
Höhe der GarantieHöhe der Garantie
Rente aus der Summeder mit 2,25% verzinstenSparbeiträge (also ohneKosten und Beiträge fürbiometrische Risiken)
Rente aus der Summeder mit 2,25% verzinstenSparbeiträge (also ohneKosten und Beiträge fürbiometrische Risiken)
Rente aus der Summeder eingezahlten Beiträge(abzüglich des Beitrags-anteils für biometrischeRisiken)
Rente aus der Summeder eingezahlten Beiträge(abzüglich des Beitrags-anteils für biometrischeRisiken)
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Besonderheiten von SIGGI in den 3 Schichten
SIGGI in der betrieblichen Altersversorgung
Garantien und Renditechancen im Beispiel
NEU!NEU!
Beitragsorientierte Leistungszusage:Maximale Sicherheit durch zugesagteGarantieleistung
Beitragszusage mit Mindestleistung:Optimale Renditechancen, da „nur“Beitragserhaltgarantie
100 € Monatsbeitrag, 35 Jahre Laufzeit, Wertentwicklung 6%/7%
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Besonderheiten von SIGGI in den 3 Schichten
SIGGI in der betrieblichen Altersversorgung
Arbeitsrechtliche Besonderheit
Vorzeitiges Aus-scheiden aus demUnternehmen
Vorzeitiges Aus-scheiden aus demUnternehmen
BeitragsorientierteLeistungszusage
BeitragsorientierteLeistungszusage
Beitragszusage mitMindestleistung
Beitragszusage mitMindestleistung
NEU!NEU!
1. Versicherungsver-tragliche Lösung (Mitgabe des Vertrags)
oder
2. Übertragung auf denneuen Arbeitgeber
1. Versicherungsver-tragliche Lösung (Mitgabe des Vertrags)
oder
2. Übertragung auf denneuen Arbeitgeber
1. Versicherungsver-tragliche Lösung hiernicht möglich (Vertragbleibt beim Arbeit-geber
oder
2. Übertragung auf denneuen Arbeitgeber
1. Versicherungsver-tragliche Lösung hiernicht möglich (Vertragbleibt beim Arbeit-geber
oder
2. Übertragung auf denneuen Arbeitgeber
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Besonderheiten von SIGGI in den 3 Schichten
SIGGI in der betrieblichen Altersversorgung
Versorgungsbausteine
HRZ / WRZHRZ / WRZ
TZATZA
TFRTFR
SIGGI in der bAVSIGGI in der bAV BesonderheitenBesonderheiten
Zusätzlich: Verrentungdes Guthabens (BRZ),ggf. Sterbegeld
Zusätzlich: Verrentungdes Guthabens (BRZ),ggf. Sterbegeld
mit Kapitalwahlrecht;ggf. Sterbegeldmit Kapitalwahlrecht;ggf. Sterbegeld
RentengarantiezeitRentengarantiezeit ggf. Sterbegeldggf. Sterbegeld
BUZ / PBUZ / EUZBUZ / PBUZ / EUZ
BeitragspauseBeitragspause
ohne BUZ: Verrentungdes Guthabens (BRZ)ohne BUZ: Verrentungdes Guthabens (BRZ)
ElternzeitElternzeit
AbrufrenteAbrufrente ab dem 60. Lebensj.ab dem 60. Lebensj.
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Besonderheiten von SIGGI in den 3 Schichten
SIGGI und Steuern
• Unveränderte steuerliche Spielregeln in allen Schichten.
• Ab 2009: Kapital(teil-)zahlung vor dem 60. Lebensjahr oder
vor Ablauf von 12 Jahren Abgeltungssteuer in Höhe von25% auf die steuerpflichtigen Erträge.
• Gilt nicht nur für SIGGI, sondern generell für die 3. Schicht(auch für Altbestände).
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Zusammenfassung / Fazit
Bruttobeitrags-Bruttobeitrags-garantiegarantie
In allenIn allenSchichtenSchichteneinsetzbareinsetzbar
OptimaleOptimaleRendite-Rendite-chancenchancen
Beitrags-Beitrags-pausenpausen
maximalemaximaleFlexibilität beiFlexibilität bei
Beitrag + LeistungBeitrag + Leistung
bedarfsge-bedarfsge-rechte Zusatz-rechte Zusatz-
versicherungenversicherungen
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Vielen Dank für Ihre Aufmerksamkeit!