Seguros iii

SEGUROS III

Lic. Cesar Chamochumbi Chavez [email protected]

Partes principales de una poliza de seguros

1. Las condiciones generales. Son las cláusulas de los contratos tipo que deben

utilizar las Compañías de Seguros en la contratación de los seguros, que contienen las regulaciones y estipulaciones mínimas por las que se rige el contrato respectivo, tales como, riesgos cubiertos y materias aseguradas, exclusiones de cobertura, derechos, obligaciones y cargas del contrato, etc.


Estas condiciones deberán contener, a lo menos, las siguientes estipulaciones relativas a: riesgos cubiertos y materias aseguradas; exclusiones; definiciones necesarias para la comprensión de la cobertura; derechos, obligaciones y cargas del contrato; reglas aplicables a la solución de las dificultades y controversias que puedan surgir con motivo de la aplicación, cumplimiento e interpretación del contrato; y en general, todas aquellas materias destinadas a regular el contrato que no constituyan condiciones particulares del mismo.


2. Las condiciones particulares. Son aquellas estipulaciones que regulan aspectos que

por su naturaleza no son materia de condiciones generales y que permiten la singularización de una póliza de seguros determinada, especificando sus particularidades tales como, requisitos de aseguramiento, individualización del asegurador, contratante, asegurado y beneficiario, deducibles, etc.


Las condiciones particulares del contrato de seguro son todas aquellas estipulaciones que regulan aspectos que por su naturaleza no son materia de las condiciones generales, y que permiten la singularización de una póliza de seguro determinada, especificando sus particularidades tales como: requisitos de aseguramiento, individualización del asegurador, contratante, asegurado y beneficiario, si corresponde; descripción, destino, uso y ubicación del objeto o materia asegurada, monto o suma asegurada, prima convenida y su forma de pago, franquicias, deducibles o límites de cobertura convenidas y duración del seguro.


3. Las condiciones especiales. Se concreta algunos puntos contenidos en las

cláusulas anteriores, como por ejemplo el establecimiento de eliminación de determinadas excepciones o exclusiones, etc.

Contenido de las polizas de seguro

Contenido minimo :a)Identificación de la empresa, del tomador o contratante, del asegurado y de los beneficiarios del seguro.b)Fecha de emisión de la póliza; c)Vigencia del contrato de seguro, con especificación de las fechas y horas de inicio y término de la cobertura de seguro; d)Descripción de la materia del seguro,e)Suma asegurada o modo de determinarla; f)Monto de la prima o modo de calcularla y forma de pago; g)Deducibles, franquicias, coaseguros y similares a cargo del asegurado; h)Causales de resolución del contrato;


i) Procedimiento que deben cumplir las partes en caso deseen resolver el contrato de seguro, indicando, de manera clara y precisa, los requisitos exigidos para estos fines y las consecuencias de la resolución;

j) Procedimiento para la reclamación de siniestros, incluyendo la información mínima que debe presentarse a la empresa en caso de siniestro;

k) Mecanismo de solución de controversias; y, l) Definición de los términos relevantes utilizados en la póliza de

seguro


Prohibicionesa)Cláusulas mediante las cuales los asegurados y/o beneficiarios renuncien a la jurisdicción y/o leyes que les favorezcan. b)Cláusulas de redacción ambigua o carentes de claridad. c)Cláusulas que establezcan plazos de prescripción que no se adecuen a la normatividad vigente. d)Cláusulas que coloquen al asegurado en desventaja frente a la empresa de seguros o sean incompatibles con la buena fe o la equidad.e)Cláusulas que dispongan la pérdida de derechos del asegurado y/o beneficiario por incumplimiento de cargas que no guardan consistencia ni proporcionalidad con el siniestro cuya indemnización se solicita. f)Cualquier disposición que contravenga el ordenamiento jurídico vigente.

El endoso de las polizas de seguro

Concepto de endoso.Un endoso es una leyenda o fórmula firmada que se pone en el dorso (o parte posterior) de un documento comercial y, por medio del cual se ceden los derechos de su uso a un tercero.Es un documento que el asegurador emite durante la vigencia de la póliza para modificar las condiciones del contrato otorgado, sea para ampliar o restringir la cobertura, incluir una materia asegurada nueva, suprimir, o para cualquier alteración del objeto y condiciones del seguro.

El endoso de las polizas de seguro

Así pues, en seguros, un endoso es un procedimiento mediante el cual el asegurado cede los derechos que tiene sobre una póliza de seguros a favor de un tercero. En estos casos, el endoso no se hace mediante una firma en la parte posterior del documento, sino en forma de un texto anexo al contrato, que contiene tanto la firma del asegurado como la del asegurador. Por extensión, también se conoce como endoso de seguros a los anexos que se agregan a la póliza, que señalan cláusulas especiales o coberturas adicionales que no se encuentren contempladas por el contrato general.

Tipos de endosos en las polizas de seguro

• Endoso tipo "A" corregiría datos que modifican a la alza la Prima o para dar una alta que por obvio, implican el pago de una fracción de Prima. Se utiliza para adicionar coberturas o ampliar la responsabilidad de la Aseguradora. Normalmente va acompañado de un incremento en la prima a pagar por parte del Asegurado. Decimos que Los Endosos “A” sirven para añadir derechos a la póliza de seguros”.

Tipos de endosos en las polizas de seguro

• Endoso tipo "B" se corrigen datos que por contrario al "A", reducen la Prima o bien, devuelve la misma. Este es el documento que generalmente sirve para eliminar coberturas o disminuir la responsabilidad de la aseguradora. Genera un movimiento de devolución de prima para el asegurado. Los Endosos “B” limitan los derechos contenidos en una póliza de seguros.

• Endoso tipo "C" se realizan aclaraciones o se corrigen datos que no implican cambios en la Prima. Este es el documento en el que se corrigen los datos generales del asegurado o condiciones de aseguramiento. No genera alteración o cambio alguno en los derechos del contratante. El Endoso “C” es el endoso que modifica o aclara la información del contrato de seguros

Las adendas en las polizas de seguro

Las adendas o addendum o suplemento, es un documento que se une a una póliza de seguro en el que se establecen ciertas modificaciones o declaraciones en el contenido anterior de esta, dejándola a un nuevo tenor. Los suplementos, al igual que los contratos originales, sólo surten efecto cuando han sido suscritos por asegurador y asegurado.

En la terminología aseguradora se utilizan con frecuencia las expresiones de suplemento de aumento de garantías, de reducción, de rectificación de errores, etc., para indicar el contenido de las modificaciones que se introducen en el contrato.

Las adendas en las polizas de seguro

Las adendas, sólo afectan normalmente a una parte específica del contrato, no suspenden la aplicación de las restantes condiciones de este, que permanecen vigentes en la medida en que no se opongan a las nuevas cláusulas estipuladas.Es todo aquel añadido que se agrega a una poliza de seguros para regularlo , aclararlo o espccificarlo.

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