Seguridad Integral 2010

SEGURIDAD INTEGRAL

PROF: Jhony Vàsquez G.

[email protected]

mailto:[email protected]

ObjetivosObjetivos: Analiza, estudia y propone acciones coordinadas entre la Banca y las autoridades policiales, para prevenir y combatir las acciones del hampa organizada.

- PISB - Programa Integral de Seguridad Bancaria.

- Escuadrón Policial “Águilas Negras”.

SEGURIDAD BANCARIA

SEGURIDAD SEGURIDAD DE BANCOS DE BANCOS

Riesgos en un BancoRiesgos en un Banco

• Delitos violentos (asaltos, robos).• Delitos no violentos (fraudes, cuentos,

estafas, falsificación).• Fuga de información (infidencia, chantaje). • Siniestros (terremotos, incendios).• Otros (sabotaje, terrorismo).

Son acciones que se toman con la debidaanticipación con el fin de minimizar losriesgos del negocio.

Medidas PreventivasMedidas Preventivas

SISTEMAS DE SISTEMAS DE SEGURIDADSEGURIDAD

-Seguridad Perimetral

-Seguridad Física

-Seguridad Electrónica

Seguridad Perimetral

Tiene como finalidad frenar, disuadir o detectar al intruso a través de sistemas mecánicos, estructurales o de diseño, para la protección de los bienes y activos fijos de un banco, como son las oficinas, agencias, edificios, etc.

En la seguridad perimetral de agencias bancarias es importante saber dónde, qué, por qué y cómo serán instalados éstos sistemas y los beneficios que obtendrá.

Que encontramos en la seguridad perimetral de un banco? - Sistemas de iluminación - Cercas, mallas, alambres de púas - Muros y Paredes altas- Puertas de diferentes estilos y fuerzas- Vidrios Blindados- Casetas de vigilancia o recepción.- Barreras de vehículos


http://www.exposeguridad.com/sudamerica/argentina/barreras_arg.htm

http://www.lespron.com.mx/esp/cercas_electrificadas.htm

Los círculos de colores claros y delgados representan que cuanto más alejada de la bóveda o caja fuerte que estamos protegiendo, más débil será la protección; mientras que los círculos de colores fuertes y gruesos representan que cuanto más cerca a la bóveda o caja fuerte, más fuerte, segura y estricta será la protección.

Una buena seguridad perimetral en una agencia bancaria consiste en colocar la mayor cantidad de barreras posible para evitar el acceso a la bóveda o caja fuerte (en donde se guarda el dinero), utilizando la metodología circular, como se explica a continuación:

Bóveda


Es la utilización de barreras físicas eficientes que eviten la exposición del dinero, disminuyendo la rentabilidad ante un posible asalto, robo o siniestro.

Éstas barreras son necesarias

para los bancos ya que trabajan con dinero y documentos valorados, lo que los hace sumamente rentables para la delincuencia.

Seguridad Física del Dinero

Bóveda Se guardan todos los valores. Construida con muros de

contención, losas de concreto u hormigón armado y mallas de acero.

Blindaje en base a normas internacionales de seguridad.

Detectores de vibración o ultrasonido y sensores de percusión en paredes, techo y piso.


Ubicado en sótanos o en recintos de máxima seguridad.

Sistema de tiempo mecánico o electrónico que permita el bloqueo de su puerta.

Sistema de retardo para la apertura de la puerta de bóveda.

Sensores magnéticos en la puerta de la bóveda.


CCTV. en su interior conectado a central de alarmas.

Sistemas de Retardo

Digital

Mecánico



Sistemas de Tiempo o de Relojería

Medio físico que permite guardar con seguridad dinero y/o títulos valores

Las cajas fuertes cuyo peso sea menor a 1000 Kg. deberán estar aseguradas y/o ancladas en el piso mediante pernos en forma triangular (tres pernos). Si no es posible el anclaje en el piso, éste deberá hacerse contra una pared.


Caja Fuerte

Las cajas fuertes de seguridad contra robo, deben de cumplir la Norma Técnica Peruana (NTP) 350.099 – INTINTEC, Clase SHR-60 X 6, y R.M. 689-200-IN-02-06-2000. .Sistemas de tiempo o relojería.Sistemas de retardo (5’ o 10’).Sistema dual (clave y llave, o dos claves).


Caja fuerte con anclaje al piso, de dimensiones pequeñas, empleada por los Promotores de Servicios y/o en Salas de Recuento

Características Se guarda el dinero ante

exceso en la autonomía de cajones.

Posee compuerta / rendija para ingreso de dinero.

Dinero sin necesidad de faja

Sistema de retardo (5’) mecánico o digital.

Sistema individual con clave o llave.


Caja Buzón

Caja habilitada por las Empresas Transportadoras.

Responsabilidad compartida entre Banco (clave) y Transportadora (Llave).

Sistema que permite el ingreso de efectivo sin necesidad de abrir la puerta.

Brinda seguridad y no tiene tiempo de retardo.

Es importante llevar el control de lo que se ingresa.


Caja Fuerte Compartida


Lata de Seguridad

Para Uso del Cajero (Representante Financiero, Promotor de Servicio, asistente de servicios, etc ).

Entrega de llaves con cargo y responsabilidad de su contenido.

Cuadre inopinado o aleatorio. Cada banco fija el tope o limite en Soles y Dólares. Transferencia de Responsabilidad con Balancín.

La seguridad electrónica es vista como el área que utiliza herramientas o dispositivos de última tecnología y que complementa a los otros sistemas de seguridad, perimetral y física, de una oficina bancaria.

Se puede encontrar en: Controles de Accesos Sensores de Movimiento (Intrusión) C C T V y Accesorios Dispositivos Personales (Pulsadores). Alarmas, etc.

La seguridad electrónica es un recurso que debe ser utilizado siempre que se esté haciendo un programa de aseguramiento de agencias o áreas específicas en las entidades financieras.

Seguridad Electrónica


Control de acceso a través de tarjetas lectoras inteligentes

Detectores de Movimiento

Detector de intrusión magnético para puertas y ventanas


Sistemas de Seguridad contra robos e intrusión.


Monitoreo de CCTV

Detectores de Humo

Sirenas con Luces


Detección de Incendios

PANEL OPANEL OUNIDAD DE CONTROLUNIDAD DE CONTROL

DISPOSITIVOS DISPOSITIVOS DE ACCIONADO DE ACCIONADO O DETECCIONO DETECCION

DISPOSITIVOS DEDISPOSITIVOS DEANUNCIOANUNCIO


Diagrama de Funcionamiento


Central Propia de Reportes de Alarmas

CENTRAL DE ALARMAS

COMIUNICACION SATELITALCCTV

AGENCIAS BANCARIAS

CAJEROS AUTOMATICOS

CENTRAL TELEFONICA

RED DE SISTEMAS

AGUILAS NEGRAS (USB)

CENTRAL 105

SERENAZGO

B0MBEROS


CENTRO DE CONTROL

http://www.luchin.com/images/cronicas_policia1.jpg

RIESGOS Y RIESGOS Y RECOMENDACIONES RECOMENDACIONES DE SEGURIDAD DE SEGURIDAD

ObjetivosObjetivos

Establecer normas básicas de seguridad que deberán observar los empleados del Banco a fin de prevenir y/o evitar hechos delictivos que puedan afectar los intereses del Banco y, que pongan en peligro el bienestar de los empleados y sus familias.

ANTES DEL INICIOANTES DEL INICIO DE ATENCIÓN AL PÚBLICO DE ATENCIÓN AL PÚBLICO

De estar impedido de asistir al trabajo, comunicarlo con la debida anticipación posible a su jefe inmediato superior y/o al centro de control de seguridad.

Llegar a una hora prudente para ingresar al local, de lo contrario avisar a su jefe inmediato superior los motivos de la tardanza.

Variar periódicamente la ruta utilizada para trasladarse de su domicilio a la oficina y viceversa, manteniéndose alerta y prevenido durante su viaje, con el fin de evitar posibles secuestros.

Si observa o advierte algunas anormalidades tales como :Personas sospechosas, autos estacionados sospechosos, paquetes sospechosos, lunas rotas, cortinas corridas y otros, deberá apartarse de la oficina y comunicar laIncidencia mediatamente al personal de seguridad.

Ingresar siempre con la custodia PNP completa. En caso de faltar algún efectivo, el Supervisor deberá comunicar a la Central de Seguridad. (Incluso ante una rotación de personal). Se debe respetar el manejo dual de las llaves de la puerta de ingreso.



No se permitirá el ingreso de ningún empleado a la oficina, desde el momento que se coloca la clave de la bóveda, hasta el cierre de la misma y el dinero esté en ventanillas debidamente guardado en los cajones.

Durante el período de apertura de la bóveda, las llaves de la agencia deberán permanecer en poder del Jefe de Operaciones con el fin de garantizar el cumplimiento de lo antes indicado.

En caso de la llegada de La Unidad Blindada, identificar a los portavalores antes de permitir el ingreso.


Los Promotores de Servicios deberán verificar las siguientes acciones:

- Verificar la operatividad de su caja buzón.- Los sellos fechados correctamente. - Declarar su password en su terminal.- Ubicarse en su lugar asignado.- Guardar el efectivo en su cajón y de ser necesario utilizar la caja buzón.

DURANTE LA DURANTE LA ATENCIÓN AL PÚBLICOATENCIÓN AL PÚBLICO

Impedir el ingreso de clientes y personas extrañas o ajenas al banco al área de empleados.

Está restringido el uso de teléfonos celulares, consumir alimentos o fumar al interior de la oficina durante la atención.

De detectar actitudes sospechosas en el hall de atención al público avisar a su jefe inmediato.

Los Promotores de Servicios deberán verificar que su caja buzón se encuentre cerrada en todo momento. X

X


Los Promotores de Servicios sólo utilizarán el terminal asignado.

No se debe permitir que dos o más personas a la vez se acerquen a una ventanilla o en su defecto, que una persona se acerque cuando aun se encuentra un cliente efectuando alguna operación ( recuento de dinero, etc.)

Los Promotores de Servicios deberán ingresar en la caja buzón todo exceso de su límite autorizado para cajones (en fajos o lomos de cualquier denominación), cumpliendo en todo momento los límites establecidos.

Antes de salir al refrigerio, los Promotores de Servicios guardarán en su caja buzón todo el efectivo y su sello.

Verificar que el dinero se encuentre ordenado y distribuido correctamente, a fin de resguardar la mayor parte del mismo en su caja buzón. Entregar al Jefe de Operaciones el monto en exceso y/o innecesario de su caja buzón, teniendo en consideración los límites antes mencionados. Esta entrega deberá ser coordinada previamente con el Jefe de Operaciones, con el fin de sincronizar las aperturas en forma simultánea de la caja buzón y la bóveda.


DESPUÉS DE LA DESPUÉS DE LA ATENCIÓN AL PÚBLICOATENCIÓN AL PÚBLICO

Cuando aún quede público en el interior, el Jefe de Operaciones tendrá a su cargo el control de la puerta, con presencia del efectivo de seguridad, evitando que sea abierta cuando exista dinero expuesto, procurando que los clientes se retiren por grupos. Se activará la clave de bóveda y cajas buzón después que el último cliente se haya retirado del local.

Al retirarse, procure hacerlo en grupos. El sistema de alarmas debe quedar activado y la puerta cerrada con doble seguro.

OTRAS RECOMENDACIONESOTRAS RECOMENDACIONES

Todo empleado que observe actitudes sospechosas de un cliente que permanece mucho tiempo en la cola o hall de atención y está cediendo su lugar, deberá comunicar el hecho al personal de seguridad de la agencia quienes muy sutilmente deberán averiguar el motivo de su comportamiento y el tipo de gestión que desea realizar a fin de descartar que se pueda tratar de un delincuente. Los empleados del banco deberán asesorar a los clientes respecto a la conveniencia de no realizar la exhibición de sumas importantes de dinero cuando sea atendido. Si el cliente lo requiere se le podrá invitar a ingresar a un ambiente adecuado.

ASALTO : ASALTO : LA VIDA ANTES LA VIDA ANTES QUE EL DINEROQUE EL DINERO

Una política de seguridad bancaria debe privilegiar la vida de los empleados, clientes y personal de seguridad antes que el dinero u otro valores.

Por lo general, los empleados bancarios no saben actuar antes, durante y después de un asalto.

“El objetivo principal de una política de seguridad es la protección de la vida de las personas, empleados, clientes y personal de seguridad. En segundo lugar está el patrimonio del Banco y en tercero la imagen. De la reposición del dinero robado se encargan las aseguradoras”.

LA VIDA ANTES QUE EL DINEROLA VIDA ANTES QUE EL DINERO

Acciones a seguirse de producirse Acciones a seguirse de producirse un asalto un asalto

Mantener la calma en todo momento.

Acatar las órdenes de los asaltantes sin ofrecer resistencia, no se deberá intentar disuadir ni discutir con los asaltantes porque pueden originar que usen la fuerza o agresión.

No presionar el botón de alarma durante este período, procurando observar sutilmente los rasgos y características de los asaltantes, sin poner en peligro su integridad.

Acciones a seguirse de producirse Acciones a seguirse de producirse un asalto un asalto

Después del asalto el Jefe de Servicios cerrará las puertas de la Agencia, accionará la alarma y avisará al área de seguridad del banco.

Los empleados del banco no deberán tocar los objetos que tuvieron contacto con los asaltantes.

Sólo se permitirá el ingreso a la agencia del personal del Escuadrón Policial Águilas Negras y personal del área de seguridad del banco para las investigaciones.

Ningún empleado proporcionará información del asalto a personal ajeno al banco.

¿Qué es el Programa Integral de Seguridad Bancaria (PISB)?

Un sistema integral creado por ASBANC que desarrolla un conjunto de previsiones y medidas de seguridad, orientadas a reducir o eliminar los riesgos en el Sistema Financiero y a prevenir pérdidas a través de un trabajo permanente que brinde servicios de interés común a los asociados.

“La Seguridad de un banco es la seguridad de todos los bancos”.

¿Cuál es su objetivo?

Contribuir a

garantizar la

permanencia

y continuidad

del negocio

bancario.

Visión del PISBSer líderes en seguridadlíderes en seguridadIntegral financieraIntegral financiera,brindando servicios deProtección, Vigilancia, Seguridad, Información yCapacitación, a todas las entidades del Sistema Financiero Nacional cuyocontrol ejerce laSuperintendencia de Banca y Seguros.

Misión del PISB

ProtegerProteger al personal,

clientes, patrimonio e

Instalaciones y al

normal desarrollo de

actividades de las

entidades del Sistema

Financiero Nacional.

El Programa Integral de Seguridad Bancaria (PISB) dispone de un moderno sistema de interconexión que es actualizado permanentemente con la finalidad de garantizar su óptimo funcionamiento.

Este sistema monitorea las 24 horas del día, todos los días del año, a las entidades financieras que integran el Programa.

¿Qué principios sustentan al programa?• Unidad: Unión de todos los bancos para evitar

delitos contra el sistema financiero.• Complementariedad: Política general de

seguridad para los bancos asociados reforzando las políticas internas de seguridad de cada uno de ellos.

• Interrelación: Entre los asociados al programa y Asbanc, a través de grupos de trabajo conjunto.

¿Cuáles son las principales actividades del programa?

-Participación en la elaboración y el desarrollo de una política general de seguridad bancaria que garantice stándares adecuados de seguridad física y electrónica que permitan el auxilio inmediato.

-Capacitación permanente a funcionarios y empleados en seguridad bancaria, así como una adecuada difusión de la información.

-Análisis y evaluación de delitos.

-Análisis y desarrollo

permanente de técnicas

y procedimientos de

seguridad.

-Analizar permanentemente los riesgos de los delitos violentos y no violentos bajo dos parámetros:

Interno: A cargo de la unidad de seguridad de cada banco.

Externo: A cargo del Programa Integral de Seguridad Bancaria (PISB).

-Vigilancia, detección, intervención y denuncia policial, según sea el caso.

LOGROS OBTENIDOS POR LOGROS OBTENIDOS POR EL PISBEL PISB

Que nuestro país sea reconocido por décimo segundo año consecutivo por la Federación Latinoamericana de Bancos (Felaban), como el país de Latinoamérica con el menor índice de siniestralidad en la modalidad de asalto y robo contra bancos y uno de los mas bajos del mundo.

Fuente PISB-ASBANC

Escuadrón Policial “Águilas Negras”

Prevenir o Contrarrestar la comisión de

delitos, faltas o contravenciones contra el

personal, clientes, patrimonio e

instalaciones de las entidades que integran

el PISB.

Contribuir a garantizar el normal

funcionamiento de las entidades del

Sistema Financiero Nacional que

conforman el PISB – ASBANC.

Misión

Objetivo

Sistema de Seguridad BancarioSistema de Seguridad Bancario Policial Policial

Actividades Principales

-Brindar un servicio de vigilancia móvil (patrullaje motorizado) para las oficinas de las entidades integrantes del sistema financiero nacional.

-Servicio de intervención y denuncia de personas que atenten contra entidades del Sistema Financiero Nacional.


-Administración y Nombramiento del personal policial asignado a prestar el Servicio de Vigilancia Armada enOficinas Bancarias o Financieras.

-Servicio de Supervisión de oficinas de las entidades del sistema financiero nacional.

-Servicio de Auxilio Inmediato ante emergencias.

Actividades Principales


Para ejecutar un operativo de resguardo y seguridad en los bancos, el personal policial es instruido en tácticas policiales de observación, vigilancia e información de las entidades bancarias, sus alrededores, clientes frecuentes y el personal que labora en ellas, además de su rápida capacidad de respuesta en caso de asaltos.


Existen un promedio de 600 agencias bancarias en la capital, de las cuales 217 han sido declaradas de alto riesgo, por lo cual la Policía Nacional destina dos efectivos policiales como máximo a la seguridad de los bancos, además de brindar seguridad en unidades móviles (patrulleros y motocicletas) las 24 horas del día.


Cuando sucede un asalto o robo a una entidad financiera, no sólo el Departamento de Seguridad de Bancos interviene, sino que también participan otras entidades policiales como la Dirección de Investigación Criminal (Dirincri) , la Sub Unidad de Acciones Tácticas (Suat), el Escuadrón de Emergencia, entre otros.Es un trabajo en conjunto que ha permitido “desaparecer” los asaltos a instituciones financieras.


Estafas y Cuentos

Estafa : Pedir o sacar dinero o cosas de valor con artificios y engaños, y con ánimo de no pagar.

Cometer alguno de los delitos que se caracterizan por el lucro como fin y el engaño o abuso de confianza como medio.

ESTAFAS Y CUENTOS

Cuento del lomo de camelloEste delito es cometido por delincuentes que se encuentran en combinación con cambistas de moneda extranjera y consiste en introducir en un fajo de billetes auténticos, previamente engrapados, billetes igualmente auténticos pero doblados y cortados de forma tal que al contarse por un lado, se cuentan por dos, produciéndose de esta manera el robo de importantes sumas de dinero.Modalidad de sustracción de dinero,al agrupar los billetes ya lomeados (1 billete reemplaza a 2 lomos ).

Recomendaciones: Retire las grapas del o los fajos de billetes, estírelos y cuéntelos uno por uno.

Cuento del bomberoEste tipo de estafa es realizado por varios sujetos que se hacen pasar por cambistas de moneda extranjera, adulterando previamente la nominación de los billetes (usualmente dólares).Posteriormente modificaron su procedimiento con la aparición masiva de la falsificación de billetes en dólares y en moneda nacional, entregando a sus víctimas billetes falsos de diferentes denominación según el caso.

Recomendaciones : Efectúe cambio de dinero en establecimientos autorizados del sistema financiero.

ESTAFAS Y CUENTOS

Cuento de la cascadaConsiste en que siguen a una persona hasta un lugar poco concurrido, para dejar caer de forma "accidental", un paquete que contiene dinero, la víctima que lo ha visto, lo recoge pero aparece una segunda persona la que, también ha visto esta acción y le exige repartirse en parte iguales, llegando a escena el sujeto a quien "se le cayó el dinero", preguntando y amenazando denunciarlos a la policía, por lo que persuade a la víctima a que a cambio de que se quede con todo, le entregue lo que tiene de valor, logrando de esa manera consumar el delito.Recomendaciones : Desconfíe de las oportunidades fáciles de obtener un beneficio económico.Nunca dé dinero en efectivo por un supuesto premio o beneficio en dinero.

ESTAFAS Y CUENTOS

Cuento de la empleada bancariaUna persona vestida al estilo de un empleado de una entidad financiera observa los movimientos de los clientes dentro de una agencia, eligiendo a uno que tiene a simple vista una significativa suma de dinero y que está apremiado en depositar, acercándosele e identificándose como empleada de la entidad, inclusive con una tarjeta personal para reforzar su historia, ofreciéndole agilizar el depósito, solicitándole el dinero y documentos a la víctima. Posteriormente, hace que el cliente le espere en el hall, fingiendo ingresar y salir de las oficinas internas como si efectivamente fuera un empleado, desapareciendo en una distracción de la persona con el dinero recibido.

Recomendaciones : No efectúe ninguna transacción fuera de ventanillas, este es el único lugar autorizado para efectuar depósitos y retiros de dinero en efectivo.En caso que una persona se identifique como funcionario bancario y le ofrezca agilizar su depósito o pago en efectivo, no le entregue su dinero, comuníquelo de inmediato al funcionario de negocios encargado de la oficina y espere su turno de atención.

ESTAFAS Y CUENTOS

Hurto al escape o escamoteoLos delincuentes en banda ingresan al local bancario y seleccionan a los clientes que portan objetos personales de valor o dinero en efectivo y uno de ellos, simulando estar en la cola lo sigue hasta la ventanilla, en donde mediante acciones inusuales como arrojar billetes al suelo, empujones deliberados, manchando el vestido, etc. distraen la atención en sus pertenencias y dinero, aprovechando otro delincuente para sustraérselas. También ingresan a las oficinas interiores de los locales bancarios y distrayendo a los empleados sustraen especies y/o dinero del banco.

RecomendacionesNo permita que ninguna persona se le acerque a la ventanilla donde usted está recibiendo dinero, quéjese al personal de la entidad o recurra al personal de seguridad de la oficina.Si detecta que personas sospechosas la siguen en el interior del banco solicite el apoyo policial o de la seguridad de la oficina.

ESTAFAS Y CUENTOS

Cuento de la Lotería o de la Tinka.Consiste en que el estafador aparenta ser una persona humilde, de apariencia provinciana, analfabeto, que ha llegado por primera vez a la ciudad que ofrece a la víctima en forma "inocente", una nota escrita por su supuesto "patrón" y que está dirigida a una persona honorable de la ciudad, de preferencia un profesional (médico, abogado, ingeniero) y en ésta explica que su "peón" tiene en su poder un billete de lotería ganador de la suerte mayor o de la tinka, (por lo general es adulterado o falsificado). Estos delincuentes aprovechan la ambición natural de la víctima, quien cree que está realizando "el negocio de su vida". En este caso actúan por lo general dos delincuentes, uno que hace de "paisano" y el otro de un simple transeúnte que se acerca a las personas que están conversando, de "curioso" y no hace otra cosa que inducir a la víctima a caer en la trampa, por lo que le hacen entregar importantes sumas de dinero, joyas u otros bienes.

RecomendacionesNunca saque dinero de su banco a requerimiento de desconocidos, aunque le ofrezcan, aparentemente, un gran negocio. No hable de negocios con desconocidos. No olvide que en la mayoría de los cuentos intervienen dos o más delincuentes perfectamente concertados, pero aparentando desconocerse mutuamente (el tonto y el listo).

ESTAFAS Y CUENTOS

ESTAFAS Y CUENTOS

Cambiazo de TarjetaEn este caso intervienen por lo menos dos sujetos quienes se sitúan en un Cajero Automático (Lobby) para vigilar el movimiento de los usuarios hasta que eligen a un cliente, a quien se presentan como representantes del banco, dándoles regalos como polos, libretas, lapiceros, etc. Ofreciéndoles ayuda en el manejo del ATM, solicitándoles la tarjeta, clave y la cantidad de dinero a retirar, efectuando normalmente la operación, pero al momento de devolverle la tarjeta se la cambian con otra (no operativa). Posteriormente con la clave memorizada o anotada y la tarjeta del usuario, proceden a los retiros correspondientes en otros cajeros automáticos autorizados.RecomendacionesNo acepte ayuda de extraños que nos indiquen el funcionamiento del cajero automático y mucho menos entregue su tarjeta a nadie.No entregue su clave secreta a ninguna persona, ni permita que la observen mientras hace uso del cajero automático, así se identifiquen como empleados de la entidad financiera, policías, u otros.

ESTAFAS Y CUENTOS

Cambiazo con encontronazoEs una variante del "Cambiazo de tarjeta", en la que actúan más de dos sujetos que se ubican en la cola de un cajero automático y, en circunstancias que un usuario está en el tablero realizando sus operaciones uno de ellos le capta la clave secreta por encima del hombro, a la vez que otro de ellos le da un encontronazo por un costado a fin de distraer su atención en la tarjeta, mientras que otro delincuente rápidamente cambia el plástico original por otro de similares características.RecomendacionesNo permita que nadie se le acerque cuando utiliza un cajero automático.No pierda de vista su tarjeta por ningún motivo.En caso de que ocurran hechos extraños en su operación con el cajero automático, comuníquelo inmediatamente a su entidad financiera y solicite el bloqueo de su tarjeta.Cuando retire su tarjeta de un cajero automático, verifique que sea su tarjeta.

ESTAFAS Y CUENTOS

Cuento del Palo.Se ha detectado la reaparición de la modalidad delictiva del cuento el "Palo", en la cual delincuentes haciéndose pasar como clientes solicitan en ventanilla le cambien un billete de US$ 100.00, por billetes de menor denominación, luego de recibir los billetes y teniéndolos en la mano, inmediatamente cambian de parecer con la disculpa de tener que efectuar otra transacción personal, escondiendo en la misma mano uno de los billetes, devolviendo a la vista del empleado menos cantidad de billetes que los inicialmente recibidos, sorprendiendo la buena fe del empleado quien no se da cuenta del engaño.Antiguamente estas operaciones dolosas las efectuaban delincuentes del sexo masculino, ahora lo están efectuando mujeres con la finalidad de asegurar el engaño, puesto que es difícil sospechar de ellas.

Recomendaciones : Recordar que al momento de aceptar la devolución por parte del presunto delincuente, siempre se debe contar los billetes recibidos a fin de evitar el engaño.

La Firma

La firma es una acción gráfica o gesto automatizado, elegido y trazado con libertad que escoge una persona para identificarse ante los demás.

Toda persona firma de acuerdo a su propia personalidad, es como un sello personal.

La firma es como una huella dactilar de la psicología personal, propia para cada persona y diferente a las de los demás.

Autentifica la identidad de un autor o remitente, o es un requisito del consentimiento y/o de verificación de la integridad y aprobación de la información contenida en un documento.

Significado de la Firma

Como se forma la Firma

Primero se selecciona un diseño y lo imitamos de forma consciente.

Se repite y práctica el diseño seleccionado hasta realizarlo de manera inconsciente.

Conformidad de la firma seleccionada.

Grabación de la firma en la memoria motriz, la cual realizamos de manera automatizada.

Composición de la Firma

Grafía Inicial Cuerpo de la firma

Rúbrica

Motivos de modificación de la Firma

Por el estado de salud del individuo.

Por el material en donde se firma.

Por la poca visibilidad al firmar.

Por razones circunstanciales (caminando, echado)

Por motivos profesionales.

Por razones del talento (seudónimos, apodos)

Por cambio en el estado civil.

Por la poca habilidad de la mano

Por evolución de la firma en el tiempo.

Falsificación de la Firma

Una firma falsificada es la expresión gráfica signatural que no proviene del puño gráfico del titular de la firma.

La experiencia demuestra que cuando se produce una firma falsificada, por cualquier método que sea, el falsificador no obtiene un resultado satisfactorio a la primera vez y tiene que hacer un esfuerzo para mejorar la apariencia de la firma, conectando trazos con otros, remendando trazos y poniendo mayor presión en unas partes más que en otras.

El falsificador conociendo que la firma no es genuina, es el más severo crítico y trata de perfeccionarla.

Una persona genera una firma notoriamente falsificada cuando tuvo a la vista un solo modelo o patrón y se va acercando a la forma de la firma, pero se olvida de los trazos gruesos, perfiles y vaivenes de ida y vuelta. Su acabado o dibujo resulta mediocre, muy frecuente por acción manual o directa.

Falsificación de la Firma

Una firma es notoriamente falsificada cuando carece de velocidad o espontaneidad signatural, es decir registra un movimiento que no es natural o sincero.

La firma cuestionada evidencia:

Trazos lentos.

Cambios de dirección anormales.

Deficiente interpretación de los desenvolvimientos gráficos.

Temblores.

Retomas.

Interrupciones.

Puntos sobresalientes o acumulaciones de tinta motivados por la indecisión y el conflicto físico y mental que se origina al momento de dibujar o copiar la firma.

Tipos de Falsificación de la Firma

Falsificación sin imitación: Invención de la firma, no sabe como firma ni como escribe el titular.

Falsificación con imitación: Es copiado, con similitud de rasgos gráficos, con retoques, diferente presión.

Disfraz gráfico o Autofalsificación: Lo realiza el titular, diferente modelo o tamaño.

Firmas distorsionadas:

- Disfrazada (Titular modifica su propia firma).

- Tachada (Titular adhiere mancha de tinta en la firma).

Fraude de firmas por alteración documental:

- Habilitación de espacios en blanco con firmas auténticas

- Abuso de firmas en blanco.

- Montaje por fotocopiadora.

Temblor en los trazos

COMO IDENTIFICAR UNA FIRMA FALSA

RETOQUES

SEGURIDAD EN CAJEROS

AUTOMÁTICOS (ATM)

Cajeros automáticos (ATM)

Los cajeros automáticos son máquinas de las entidades bancarias o financieras, en donde sus clientes pueden realizar operaciones de retiro de dinero, depósitos, transferencias o consultas a cualquier hora del día, todos los días, a través de una tarjeta personal, con banda magnética o chip y una clave secreta. Es también conocido como ATM por sus iniciales en inglés Automated Teller Machine.

El cajero automático permite que el cliente pueda realizar transacciones sobre sus cuentas asociadas (ahorros, cuentas corrientes, CTS, tarjetas de crédito etc.), así como hacer consultas operativas y de información sobre los productos y servicios del banco.

SEGURIDAD EN CAJEROS AUTOMÁTICOS (ATM)

Características

El cajero automático es de uso exclusivo de los clientes del banco y entidades financieras asociadas.

Está disponible al público las 24 horas del día, todos los días del año.

Tiene límites máximos para retiros hasta US$500 y S/.1,500.

El cajero automático retendrá la tarjeta por los siguientes motivos:

-Tarjeta bloqueada.

-Tarjeta cancelada.

-Por error al ingresar la clave tres veces consecutivas.

-Olvido de la tarjeta en la ranura del cajero.


Operaciones que pueden efectuarse

Retiro de efectivo en moneda nacional y moneda extranjera.

Consultas de saldos, movimientos, líneas de créditos.

Pagos varios ( de tarjeta de crédito, pago de servicios: luz, agua, teléfono, pago de préstamos, obligaciones en general).

Transferencias (entre cuentas, a cuenta de terceros mismo banco, a cuentas de otro banco local u otra plaza).

Otras operaciones (cambio de clave, solicitudes de chequeras, estados de cuenta, tipo de cambio).


http://upload.wikimedia.org/wikipedia/commons/6/6c/ATMShinGinkoTokyoNakaiSta.jpg

http://upload.wikimedia.org/wikipedia/commons/9/94/Geldautomaat.jpg

Recomendaciones para la seguridad en el uso de tarjetas electrónicas y cajeros automáticos

El uso del PIN o clave asignada es de responsabilidad del usuario de la tarjeta debiendo considerar lo siguiente:

Después de haber recibido la tarjeta de parte del funcionario del banco y antes de realizar cualquier transacción, el cliente deberá cambiar su clave.

No divulgar o permitir que personas ajenas conozcan la clave de su tarjeta por ningún medio (teléfono, e-mail, etc.).

Evite hablar con extraños sobre sus tarjetas y cuentas.

Cambiar periódicamente la clave de su tarjeta, utilizando claves que sean difíciles de adivinar y memorizar, evitando colocar claves obvias como su fecha de nacimiento o su dirección.

No anotar la clave en las tarjetas ni portar anotaciones de estas.



En recintos de cajeros electrónicos

No permitir que personas extrañas ingresen con usted al recinto del cajero automático.

Antes de realizar una transacción verifique que no hayan elementos extraños que impidan la salida de dinero.

Evite que personas desconocidas le ayuden a realizar sus transacciones.

Ante cualquier duda o sospecha es mejor no realizar la transacción y buscar otro cajero.

Al utilizar un cajero procure estar acompañado por un familiar o persona de confianza.

Cuente su dinero discretamente antes de retirarse del cajero automático.

No olvide retirar su tarjeta después de realizar sus operaciones y espere a que la pantalla vuelva al inicio.

Guardar los comprobantes obtenidos en los cajeros automáticos.


Otras recomendaciones de seguridad

Si el cajero automático RETIENE su tarjeta, proceda a BLOQUEARLA y de aviso de inmediato a la Entidad Financiera a los números telefónicos habilitados para tal efecto.

En caso de bloquear su tarjeta, exija el comprobante de bloqueo o verifique de que la tarjeta ha sido efectivamente bloqueada.

Si el cajero le entrega un monto de efectivo diferente al solicitado, denuncie este hecho a la brevedad posible a la Entidad Financiera.

Reporte las tarjetas perdidas o robadas INMEDIATAMENTE.

http://upload.wikimedia.org/wikipedia/commons/6/6c/ATMShinGinkoTokyoNakaiSta.jpg

CAPTURA DE INFORMACIÓN EN CAJERO AUTOMATICO

Si usted sospecha que la puerta de un cajero automático ó el mismo cajero puede tener alguno de éstos elementos para capturar la información de la banda magnética y claves, informe al Jefe o Administrador de la Agencia ó al departamento de seguridad del Banco.

Si como cliente de un cajero detecta algo anormal comuníquese con la red a la que pertenece el cajero, ó con su banco para bloquear la tarjeta ó llame a la policía.

Seguridad Integral 2010

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