Säästöpankkiryhmä pähkinänkuoressa
Sisältö
• Perustiedot • Arvot ja strategia: lähellä asiakasta • Ryhmän rakenne • Paikallisuus ja vastuullisuus
Säästöpankit osa suomalaista yhteiskuntaa jo 190 vuotta Suomen vanhin pankkiryhmä.
Ensimmäinen Säästöpankki perustettiin Turkuun vuonna 1822. Säästöpankkien keskusjärjestö Säästöpankkiliitto perustettiin 1906. • Säästöpankit perustettiin alunperin vähävaraisia ja palvelusväkeä varten.
Tarkoitus oli opettaa kansaa säästäväisyyteen. • Säästöpankit tarjosivat ensimmäisinä pankkipalveluja kaikille
suomalaisille asemaan ja varallisuuteen katsomatta.
Toiminnan taustalla on edelleen säästöpankkiaate eli halu edistää yksilön ja yhteisön hyvinvointia. • Säästäväisyyden edistäminen on kirjattu säästöpankkilakiin
Säästöpankkien erityistarkoitukseksi.
• Säästöpankki ei tavoittele pikavoittoja, vaan on olemassa asiakkaitaan varten. Tämä ei ole klisee. Osalla voitoista tuetaan paikallisten yhteisöjen hyvinvointia.
Säästöpankki on neljänneksi suurin pankkiryhmä (12/2011)
Asiakkaita 587 000, joista verkkoasiakkaita 300 000 Pääpaino on henkilöasiakkaissa, pk-yrityksissä ja maa- ja metsätalousasiakkaissa Säästöpankkiryhmään kuuluu 33 Säästöpankkia ja Säästöpankkiliitto • 209 toimipaikkaa Asiakkaiden käytettävissä • ristiinasiointisopimusten ansiosta noin 420 konttoria • 200 palvelu- ja maksuautomaattia • maan kaikki käteisnostoautomaatit Henkilöstöä n 1300 (pankit 1326, ryhmä 1365)
Säästöpankit
Yhteistoiminta Edunvalvonta Kehittäminen • Asiakkuudet • Tuotteet ja palvelut • Osaaminen • Brändi • Viestintä Säästöpankkitarkastus Säästöpankkien Vakuusrahasto Säästöpankkien Tutkimussäätiö European Savings Banks Group
• Sp-Rahastoyhtiö • Sp-Koti • Henkivakuutusosakeyhtiö Duo • Aktia Hypoteekkipankki • Samlink • ACH Finland
Asiakkaat
Säästöpankkiliitto Tuote- ja palveluyhtiöt
• Aktia Pankki • Eläke-Fennia • Luottokunta • Automatia Pankkiautomaatit • SEB Varainhoito Suomi • Ym.
Kumppanuudet
Säästöpankit talouslukujen valossa (12/2011)
• Vakavaraisuus 22,1 prosenttia • Tase 7,8 miljardia euroa • Liikevoitto 65,4 miljoonaa euroa • Kotitalouksille myönnettyjen luottojen markkinaosuus 5,6 prosenttia • Talletusten markkinaosuus 5,6 prosenttia • Asiakkaita 587 000
Missiomme nousee juuristamme
Missio
Säästöpankit edistävät säästäväisyyttä ja
asiakkaidensa taloudellista hyvinvointia lähellä asiakasta.
Säästöpankin merkitys suomalaisessa yhteiskunnassa
ASIAKAS Säästöpankissa ymmärretään
tavallisen ihmisen talousasioita, tarjotaan ratkaisuja ja
asiantuntemusta arkitalouden hallintaan ja hallittuun
vaurastumiseen.
SÄÄSTÄMINEN Säästöpankki auttaa ihmisiä talouden kokonaisvaltaisessa
hallinnassa, jonka keskiössä on säästäminen.
YHTEISÖ Säästöpankille on tärkeää edistää toiminta-alueillaan
paikallisen yhteisön talousosaamista ja
vaurastumista.
Säästöpankkiryhmän arvot
Arvot
• Asiakasläheisyys – Kuuntelemme asiakasta, kohtaamme asiakkaamme
ainutlaatuisella tavalla asiakkaan yksilöllisten tarpeiden perusteella.
• Yhteistyö
– Yhteistyömme asiakkaiden, henkilöstön, säästöpankkien ja kumppaneiden välillä on avointa, aitoa ja kasvuun innostavaa. Uudistumme ja uudistamme toimintaamme.
• Vastuullisuus
– Hoidamme asiat ammattitaitoisesti ja luotettavasti. Olemme asiakasta ja paikallista yhteisöä varten.
• Tuloksellisuus – Tuloksemme ja kasvumme varmistavat asiakkaiden
palveluiden kehittämisen ja toimintaympäristömme elinvoimaisuuden.
Vastaamme asiakkaiden arvostuksiin
Selkeä, ymmärrettävä,
kuunteleva
Huomiointi, Arvostus,
Kunnioitus, tärkeys
Jousta- vuus
Hyvä palvelu, Ystävällinen,
Asiakas/ihmis- läheinen
Yhteys- henkilö
Netti/ verkkopankki
Laina- asiat
Hinta, korko, marg,
kilpailukyky
Sääst. ja sijoittamisen.
palvelut
Yritys- palvelut
Puhelimitse asiointi
Saavutettavuus, Tavoitettavuus,
Saatavuus, parkki
Päätöksen- teon
nopeus
Hyvä ilmapiiri
Pankki/konttori
Palvelut
Henkilökunta
Henkilö- kohtaisuus/ yksilöllisyys
Asiantunteva, osaava
Tuttu/ tutut henkilöt
Luotetta- vuus,
turvallisuus
Pienuus ja inhimillisyys
Asiakas tunnetaan
Suomalainen, paikallinen
Reilu, mutkaton
Nopeus, helppous
Lähellä/ Konttorin
sijainti
Säästöpankki varmistaa, että asiakkailla on
saatavilla kaikki tarvittavat palvelut ja tuotteet.
Ainutlaatuisten asiakaskohtaamisten kehittäjänä Säästöpankki on innovatiivinen
edelläkävijä.
Asiakaskohtaamisissa korostuvat erinomainen saavutettavuus, vaivattomuus,
oman talouden hallinta ja asiakkaiden tarpeiden mukaiset ratkaisut.
Olemme läsnä asiakkaan haluamissa
kohtaamispaikoissa.
Asiakaskohtaamisaikaa on suurin osa henkilöstön työajasta
Kenen asialla Säästöpankit ovat Säästöpankkien tehtävänä ei ole tuottaa voittoa kasvottomille osakkeenomistajille Säästöpankit ovat talletuspankkeja, joiden erityistarkoituksena on asiakkaittensa säästämisen edistäminen. • Säästöpankit perustettiin edistämään säästäväisyyttä sekä
henkilökohtaista vaurastumista. Myös vastuullisuus yhteisöä kohtaan on osa Säästöpankkien alkuperäistä toiminta-ajatusta. • Säästöpankin sääntöjen mukaisesti osa Säästöpankkien
voitoista jaetaan säästämisen edistämiseen sekä yleishyödyllisiin tarkoituksiin.
• Muu osa käytetään pankin toiminnan kehittämiseen sekä tuote- ja palvelukehitykseen.
Säästöpankki edistää asiakkaittensa hyvinvointia
Säästöpankit kantavat vastuuta paikallisen väestön säästämisen ja taloudellisen hyvinvoinnin edistämisestä. Ne eivät esimerkiksi myönnä asiakkailleen liian suuria lainoja tai luottoja, joista he eivät selviydy tai jotka vievät heidän taloutensa liian tiukoille. Lisäksi • pankkipalvelut ovat helposti saatavilla • päätöksenteko nopeaa ja • asiakaspalvelu tuttua.
Säästöpankki edistää paikallisen yhteisön hyvinvointia
Säästöpankit edistävät aktiivisesti paikkakunnan hyvinvointia. Ne kohtelevat asiakkaitaan tasapuolisesti, rahoittavat paikallisyritysten toimintaa ja tekevät säästämistä ja rahankäyttöä tutuksi. Säästöpankit lahjoittivat vuonna 2011 noin 1,2 miljoonaa euroa yhteisönsä hyvinvoinnin edistämiseksi. Esimerkkejä • yhteistyö koulujen ja oppilaitosten kanssa • paikkakunnan kulttuurin ja opetustoiminnan tukeminen • vuosittainen Säästäväisyysviikko (erityisesti lapsille) • sponsorointi.
Asiakkaiden rooli Säästöpankkien hallinnossa
Säästöpankin hallinto koostuu tallettaja-asiakkaiden edustajista. • Säästöpankin tallettaja-asiakkaat ja mahdolliset kantarahasto-
osuuden omistajien edustajat valitsevat Säästöpankin isännistön, joka hoitaa pankin hallintoa.
• Säästöpankin isännistö valitsee hallituksen ja hallitus valitsee toimitusjohtajan.
• Osakeyhtiömuotoisissa Säästöpankeissa on Nooa Säästöpankkia lukuun ottamatta omat Säästöpankkisäätiöt, jotka osallistuvat yhtiökokouksissa pankin päätöksentekoon.
Säästöpankkiryhmä on paikallinen ja valtakunnallinen
Säästöpankit Säästöpankkiliitto
Liiketoiminta Säästöpankkiryhmä
Säästöpankkiliitto: • Yhteistoiminta • Edunvalvonta • Kehittäminen
• Asiakkuudet • Tuotteet ja
palvelut • Osaaminen • Brändi • Viestintä
Säästöpankkitarkastus Säästöpankkien Vakuusrahasto Säästöpankkien Tutkimussäätiö European Savings Banks Group
Kumppanuudet
Tuote- ja palveluyhtiöt • Sp-Rahastoyhtiö • Henkivakuutus-
osakeyhtiö Duo • Sp-Koti • Aktia Hypoteekkipankki • Samlink • ACH Finland Kumppanuudet • Aktia Pankki • Eläke-Fennia • Luottokunta • Automatia
Pankkiautomaatit Oy • SEB Varainhoito Suomi • Muut
Säästöpankkiliiton kokous
Säästöpankkiliiton hallintoneuvosto
Säästöpankkiliiton hallitus
Säästöpankkiliiton toimisto
Säästöpankkiliitto – Säästöpankkien keskusjärjestö
Säästöpankkiliitto on Säästöpankkien keskusjärjestö. Kaikki Säästöpankit ovat Säästöpankkiliiton jäseniä.
Säästöpankkiliitto edistää Säästöpankkien kehitystä ja yhteistoimintaa sekä valvoo niiden etuja. Säästöpankkien yhteiset pankkipoliittiset päätökset tehdään liitossa.
Säästöpankkiliitto: • vaikuttaa pankkitoiminnan edellytyksiin sekä sitä koskevaan
lainsäädäntöön • pitää yhteyttä viranomaisiin • tekee yhteistyötä koti- ja ulkomaisten pankkialan järjestöjen kanssa • hoitaa säästöpankkien yhteistä liiketoiminnan kehittämistä, koulutusta,
markkinointia, viestintää ja turvallisuutta.
• Liiton yhteydessä toimii Säästöpankkitarkastus, joka valvoo ja tarkastaa Säästöpankkeja. Se toimii läheisessä yhteistyössä Finanssivalvonnan kanssa.
Säästöpankkien Vakuusrahasto
• Rahaston tavoitteena on sen jäsenpankkien vakaan toiminnan turvaaminen.
• Rahasto voi antaa avustuksia, avustuslainoja ja takauksia sekä
merkitä saajapankin omiin varoihin luettavia sitoumuksia. • Jäseniä ovat kaikki Säästöpankit ja säästöpankkiosakeyhtiöt.
• Yhdelläkään Säästöpankilla ei ole rahastolta saatua tukea
Säästöpankkien säätiöt
• Säästöpankkiryhmään kuuluu kaksi säätiötä, joiden tarkoituksena on tukea rahamarkkinoihin liittyvää tutkimusta ja vaalia säästöpankkitoiminnan historiaa.
• Säästöpankkien Tutkimussäätiö on perustettu vuonna 1968 tukemaan rahamarkkinoihin ja säästämiseen liittyvää tutkimusta ja julkaisutoimintaa.
• Vuonna 1971 perustettu Kluuvin Säätiö tukee asumiseen, säästämiseen ja sijoittamiseen liittyvää tutkimusta sekä liiketalous- ja yhteiskuntatieteellistä tutkimustoimintaa.
• Osalla osakeyhtiömuotoisista Säästöpankeista on myös omia säätiöitään.
Palveluyhtiöiden ja kumppanien kautta kaikki palvelut asiakkaille
Vakuutukset Säästäminen
ja sijoittaminen
Päivittäis-asiointi Rahoitus ICT
Vahinko-vakuutukset • Kumppani haussa Lakisääteiset Eläkevakuutukset • Eläke-Fennia
Säästö- ja eläkevakuutukset • Henkivakuutus- osakeyhtiö Duo
Rahastot ja omaisuudenhoito • Sp-Rahastoyhtiö • SEB Varainhoito Suomi
Indeksilainat • RBS Arvopaperikauppa Nooa Säästöpankki • Välittäjä FIM • Selvitys Nooa Säästöpankki tilinhoitajayhteisö
Maksuaika- ja luottokortit • Luottokunta
Käteisautomaatit ja rahahuolto • Automatia Pankkiautomaatit
Keskusrahalaitos • Aktia Pankki
Clearing ja settlement • ACH Finland
Kiinteistöluotto-pankin lainat • Aktia Hypoteekki- pankki Lainatakaus • Garantia
Lainan takaisin-maksuturva-vakuutus • Henkivakuutus-osakeyhtiö Duo
Rahoitusyhtiö-tuotteet • Aktia Yritysrahoitus
Pankkijärjestelmät • Samlink • Tukijärjestelmät