Rapport de stage d'initiation 2015 Réalisé par : IDRISSI Walid

Rapport de stage d’initiation2015

Réalisé par : IDRISSI Walid

IDRISSI Walid 2 Stage D’initiation

I. Remerciement2

II. Introduction3

III. Généralité sur la Compagnie4

IV. Les Conventions de CNIA SAADA6

V. Les garanties d’Assurance7

VI. Présentation de l’Agence9

VII. Organigramme de l’Agence10

VIII. Déroulement du stage 11

1) Le Service Production 112) Les opérations effectuées dans le service Production

11 L’établissement du contrat d’assurance

11 L’annulation du contrat

13


La résiliation de Police14

Changement de véhicule 14 Changement d’immatriculation

14 Changement d’adresse

15 Le Duplicata 15 Encaissement des primes 15 L’enregistrement du tout des opérations

163) Le service Sinistre 17

IX. Conclusion 19

Je tiens tout d’abord avant le développement de mon rapport,

à commencer par mes profonds remerciements et ma reconnaissance

à monsieur SYASSI, directeur de l’agence, de me faire confiance

et me permettre de découvrir toutes les tâches effectuées au

sein de son agence, à mademoiselle Hanane ma maitresse de stage


qui m’a accompagner tout au long de cette expérience

professionnelle avec beaucoup de patience, d’encouragement et

de soutien,

Je les remercie vivement en leurs souhaitant le succès et la

prospérité dans leurs travails.

Un vif remerciement à l’ensemble du personnel de l’agence, qui

m’ont beaucoup appris au cours de ce stage, et qui ont eu la

gentillesse de faire de ce stage un moment profitable.

Enfin, qu’il me soit permis d’exprimer mes sentiments dereconnaissance envers toutes les personnes qui ont contribué à

la réalisation du présent rapport chacune par son nom, ainsi

qu’au corps professoral et administratif de l’ESTM. Qu’ils

trouvent dans ce travail l’expression de mon respect et de ma

gratitude.


Dans le cadre de la formation à l’Ecole Supérieur de

Technologie, les étudiants de la 1ère année sont tenus

d’effectuer un stage d’observation afin de confronter leurs

connaissances théorique à la réalité du marasme actuel.

Un stage d’initiation ou d’observation est une occasion qui

nous offre la possibilité de visualiser et d’appliquer les

connaissances, le plus souvent théoriques acquises au sein de

notre établissement de formation.

En ce qui me concerne, J’ai eu la chance de bénéficier d’un

stage au sein d’Assurance SYASSI durant un mois : du 2 au 30

juin.

Mon choix est justifié par la bonne réputation de l’agence dans

son secteur d’activité, ainsi de l’évolution de ce domaine au

fil des années.


I- Historique :

Après la RMA et Al Watanya, Atlanta et Sanad, c’est au tour de

CNIA Assurance et d’Es Saada de fusionner. Le mariage des deux

assureurs, qui sont passés dans le giron du groupe Saham

respectivement en 2004 et en 2006, a été décidé après un énorme

travail des équipes des deux compagnies afin d’assainir les

deux entités.

CréationDepuis sa création en 1949, CNIA Assurance s'est

progressivement affirmée comme un des leaders du secteur des

assurances au Maroc.

Créée en 1961, Es Saada a connu une progression significative

depuis ces cinq dernières années, notamment grâce à l'obtention

d'importants marchés auprès de nombreux institutionnels et

grandes entreprises privées.

AcquisitionsEn 2005, le Groupe Saham acquiert CNIA Assurance, devenant

l'actionnaire de référence. Cette acquisition est suivie par le


déploiement d'un dispositif d’initiatives stratégiques visant

une croissance rentable et un positionnement

basé sur la qualité de service et l'innovation continue. CNIA

Assurance bénéficie ainsi d'une remarquable progression de ses

performances commerciales, techniques et opérationnelles,

confirmant son statut d'acteur incontournable du secteur.

En 2006, CNIA Assurance acquiert Es Saada, leader national du

réseau de

distribution depuis 50 ans. Cette nouvelle acquisition

stratégique permet à CNIA Assurance d'offrir plus de proximité

à sa clientèle et d'affirmer sa vocation d'entreprise "en

action" dans un secteur de plus en plus dynamique. Plusieurs

actions de mise à niveau sont entamées au niveau de Es Saada :

assainissement des comptes, amélioration de la qualité de

service, respect des engagements.

Rapprochement et FusionPrésentes sur l'ensemble des segments d'assurance vie et

d'assurance dommages incluant l'assurance automobile,

l'assurance maladie, l'assurance vie et la retraite par

capitalisation, CNIA Assurance et Es Saada entament un nouveau

tournant de leur histoire en 2007, marqué par le rapprochement

des deux compagnies. Le 24 juin 2009, les marques CNIA

Assurances et Es Saada donnent naissances à CNIA SAADA

Assurance.


Performances et AmbitionsLe groupement CNIA SAADA Assurance voit ainsi le jour en tant

que 4ème opérateur du secteur :

1er assureur automobile

1er Assureur santé privé.

1er réseau d'agences avec près 300 agents

CNIA SAADA aspire à un développement durable avantageux tant

pour ses clients que pour ses collaborateurs et actionnaires,

selon une structure unificatrice, forte, professionnelle et

exemplaire.

Evolution du chiffre d’affaire en MDH :


II- les conventions de CNIA SAADA :

Pour cibler ses clients, la compagnie d’assurance CNIA SAADA a

contribué des conventions avec différents secteur d’activité.

Parmi ces derniers en peut citer :

1- ousrat taalim

2- El mouaddaf

3- Ministre de l’intérieur

4- Douane

Et pour les fidéliser, la compagnie mets a la disposition des

particuliers de ces conventions des garantie et des offres

exceptionnelle, ainsi que des facilités de paiement.

III- les garanties d’assurance offerte

par la compagnie :

La Responsabilité civile : C’est la garantie de base, elle est définie dans le code des

assurances est obligatoire et a pour objet de couvrir la

responsabilité civile engagée suite à un accident de

circulation du souscripteur, du propriétaire du véhicule, et de

toute personne ayant avec leur autorisation la garde ou la

conduite du véhicule en raison des dommages corporels ou

matériels causés à des tiers.


Défense et recours :Appelé aussi protection juridique, prend en charge la défense

de vos intérêts en cas d’accident de circulation et le recours

amiable ou judiciaire envers le(s) responsable(s) des dommages

Incendie Cette garantie vous couvre les dommages résultant d’incendie ou

d’explosion subis par votre véhicule.

VolCette garantie vous couvre contre la disparition ou la

détérioration de votre véhicule à la suite d’un vol ou d’une

tentative de vol par effraction.

Tierce Accident Appelé aussi dommage au véhicule, vous couvre, même si votre

responsabilité est engagé, contre les dommages subis par votre

véhicule, et résultant des événements accidentels ou extérieurs

suivant :

- choc contre un corps fixe ou mobile ( arbre,

mur, véhicule,…) ;

- dérapage ou capotage de votre véhicule ;


- ouverture inopinée en cours de circulation d’une

portière ou du capot.

Bris de glaces :Cette garantie vous couvre contre les dommages, quelle que soit

leur origine, en cas de bris de pare-brise, de la lunette

arrière, des glaces latérales, et prend en charge les frais de

pose et main-d’œuvre.

Protection conducteur Pour tout conducteur, civilement responsable ou non, la

garantie protection conducteur le couvre contre les dommages

corporels subis à la suite d’un accident de circulation et dans

la limite des montants contractuels.

Cette couverture vous garantie :

- le versement d’un capitale en cas de décès ;

- le versement d’une indemnité en cas d’invalidité

permanente ;

- le remboursement des faits médicaux et

pharmaceutiques.


Assurance SYASSI est une agence générale d’assurance toute

branche, crée le 15 MARS 1995 sous forme d’une Société à

Responsabilité Limité (S.A.R.L), appartenant à la compagnie

d’assurance CNIA SAADA ASSURANCE, qui est née de l’union de

deux grandes forces de l’assurance, CNIA Assurance et Assurances Es Saada, qui ont

mis en commun leurs compétences humaines et matérielles pour créer une nouvelle

entité au service du client.

Raison Sociale Assurance SYASSIForme Juridique S.A.R.LRegistre Commerciale 1940595Patente 17/80325Capitale 100000DHActivité Assurance et réassurance C.N.S.S 2319730Téléphone 0535520303 / 0535528042E-mail [email protected] 38, rue ouakaat zellaka vn


mailto:[email protected]


Le Directeur

Mr : SYASSI

Département

Mutuelle :

Mme : NADIA

Département

Multirisque :

Mme : ALIA

Service Mutuelle

Melle : NADIA

Service Sinistre

Mr : IZZI

Service Production

Melle : FADOUA

HHXNXNHHDHIKJSffffFAFAITMANS

OUR

Service Informatique

Melle : FATIMA

Service Comptabilité

Melle : BASSMA

L’agence suit une organisation hiérarchique ce qui facilite le

déroulement de l’information entre supérieur/subordonnée, ainsi

de restaurer le contact entre les personnels de l’agence

Mon stage s’est déroulé essentiellement dans le département

Multirisque, et plus précisément dans le service production.

L’assurance est un service qui consiste à fournir une

prestation prédéfinie, généralement financière, à un individu,

une association ou une entreprise lors de la survenance d’un

risque.

L’assurance automobile a pour objet de garantir l’assuré contre

les conséquences précurseur de la responsabilité civile qu’il

peut encourir en raison des dommages corporels causes aux

tiers.

I- Le service Production :Le service production s’en charge de :

- L’établissement des contrats d’assurance ;

- vente des produits et garanties d’assurance ;


- conseiller clientèles.

II- les opérations d’assurance dans le service

production :

1- Etablissement et renouvellement des contrats d’assurance :

Pour souscrire une contrat d’assurance, il est évident de

suivre les étapes suivantes :

La recherche du dossier clients :Chaque clients de l’agence à son propre dossier immatriculer

pour faciliter la recherche en cas de besoin, il contient les

copies des pièces nécessaires pour l’établissement du contrat

d’assurance ( cin, permis de conduire, carte crise du bien

assuré, CRM, quittance d’assurance, contrat d’assurance,…)

Comme 1ére étape l’ors de l’avènement du clients, s’il s’agit

d’un ancien, en doit trouver son dossier à l’aide d’un

logiciels(DIAM) qui nous donne l’immatricule du clients, et

s’il s’agit d’un nouveau, on doit lui ouvrir son propre

dossier.

Le calcule du Coefficients

Réduction/Majoration (CRM) :


Comme 2éme étape d’établissement du contrat d’assurance,

l’assureur doit calculer le Coefficient de Réduction/Majoration

pour savoir le taux de réduction ou de majoration pour le

présent client, ce coefficient peut prendre 4 différentes

valeurs comme suite :

-090% : il s’agit dans ce cas des clients fidèles de la

compagnie qui ont dépasser 2ans d’ancienneté auprès la

compagnie, et pour les fidélisé, et les récompensés, la

compagnie les offre une réduction de 10%.

-100% : s’il s’agit d’un nouveau client pour la compagnie, ou

un ancien qui a dépassé 1mois d’interruption.

-120% : il s’agir d’une majoration de 20%, le souscripteur est

sensée de payé une majoration de 20% évoqué par une accident

contenant des dégâts matériels.

Le souscripteur est sensé de payer la majoration même auprès

d’une autre compagnie d’assurance.

-130% : dans le présent cas, c’est une majoration de 30% dû à

une accident comprenant des dégâts corporels

Le formulaire d’assurance Après avoir calculer le CRM, en passe à remplir le

formulaire d’assurance en ligne, ce dernier contient 3 pages

dont la 1er comprend des champs concernant des informations sur


le bien assuré (la marque, la puissance fiscale, le type

d’énergie l’immatriculation….),

une 2eme dont en doit remplir des information concernant le

souscripteur de contrat d’assurance ( CIN, Nom et Prénom, date

de naissance, adresse, situation familiale…)

et une 3eme où en trouve les différents garanties offerts par

la compagnie, la durée d’assurance et le numéro d’attestation

d’assurance…

2- L’annulation du contrat d’assurance :

En entend par annulation du contrat d’assurance de faire passer

cette dernière sans effet.

Cette opération consiste premièrement d’annuler le contrat du

système dans un délai de 48h à partir du moment de son

établissement, ainsi que d’envoyer les pièces justificatifs à

la compagnie d’assurances.

3- Résiliation du contrat :

Dans le cas où le client vent son bien assuré, il peut se

présenter à l’agence par une demande de résiliation de police,

ainsi que la quittance originale d’assurance de ce bien cette

dernière doit comprendre la signature du souscripteur, son nom

complet, ainsi que numéro de police du contrat.

La résiliation se fait premièrement du système, puis l’assureur

est sensé d’envoyer les pièces justificatifs de cette opération

à la compagnie d’assurance.


Après une semaine plus tard, le souscripteur reçois son chèque

ristourne.

4- changement de véhicule :

Si le client a changé son bien assuré par un autre, il est

sensé de se présenter a l’agence muni de la carte grise de la

nouvelle véhicule ainsi que la quittance d’assurance de

l’ancienne véhicule,

Cette opération permet de rendre l’assurance du bien changé

valable pour le nouveau véhicule acquis.

Dans cette opération de client peut récupérer ou ajouter une

somme d’argent dû à la différence entre les biens assurés

(puissance fiscale, type d’énergie….) ainsi que les garanties

désirer.

5- changement d’immatriculation :

Cette opération est possible lorsque le souscripteur garde le

même véhicule avec changement de son immatriculation (par

exemple ancienne immatriculation 11950-3-15, la nouvelle

immatriculation sera 11950-A-20)

Cette opération coûte 35dh en générale plus les frais des

timbres.

6- changement d’adresse :

Dans ce cas, le client veut préciser sa nouvelle adresse dans

la quittance d’assurance, les frais de cette opération sont de

35dh en plus des frais des timbres.

7- duplicata :


Lorsque le client perd sa quittance d’assurance il est obligé

d’amener une déclaration de perte originale dont est mentionné

le n° de l’attestation.

Dans ce cas l’agence lui offre une nouvelle quittance

d’assurance.

8- Encaissement des primes :

Pour fidéliser ses propre clients, le directeur de l’agence

mets à la disposition de ces derniers des faciliter de

paiement, en peut citer entre autre :

o Encaissement par Espèce : dans ce cas le souscripteur

paye le montant global de son assurance en espèce ;

o Encaissement par chèque : dans ce cas le client peut

deviser le montant globale jusqu’au 5 traites chacune

contre un chèque dont s’y mentionner la date

d’échéance, en a deux types de chèque :

- sois un chèque espèce : le client est sensé de

se présenter à chaque échéance pour payer sa

traite ;

- sois un chèque à la banque : les chèques donnés

par le client sont envoyés à la banque à leurs

dates d’échéances.

9- L’enregistrement du tout des opérations :

Quotidiennement, à la fin de journée, le responsable du service

production est sensé enregistrer toutes les opérations

d’encaissement effectuées pendant la journée dans un registre

appelé « CAISSE ».


II- le service informatique :Le service informatique a pour principal objet d’enregistrer

les actes de commerce effectuer au service production dans un

logiciel appelé (DIAM) qui facilite la recherche des

souscripteurs, de savoir systématiquement la date de l’échéance

des contrats des souscripteurs afin de pouvoir les parvenir.

Ce service présente aussi des bilans quotidiens de l’état de

production enregistré la comptabilité de l’agence…

III- Le service comptable :Ce service a pour but de comptabiliser et de régulariser les

actes de commerces effectués en les enregistrant dans la caisse

et le cahier de la comptabilité.

Ce service a pour mission de calculer les gains de l’agence,

ces propres recettes et ce qu’elle doit payer à la compagnie

d’assurance.

Les gains de l’agence se calculent sur la base de la prime

nette (montant hors taxes), et dépendent généralement des

garanties car chaque garantie a sa propre commission pour

l’assureur.

Généralement le pourcentage est de 12%.

III- le service sinistre : On entend par sinistre tous dommages ou accidents corporels

matériels ou immatériels surmenants aux personnes transportées.


On peut distinguer 4 types de sinistre :

- sinistre auto matériel

- sinistre auto corporel

- sinistre accident de travail

- sinistre risques divers

1-Sinistre Auto matériel :Entraîne seul les dégâts matériels.

- si l’assuré est fautif il paye 20% de majoration plus le

constat amiable ;

- si l’assuré n’est pas fautif il doit faire une déclaration

sans payé la majoration.

2-Sinistre auto corporel :C’est un sinistre automobile qui entraîne des dégâts physiques.

Que l’assuré soit fautif ou pas, il doit déclarer et payer la

majoration pour le sinistre.

3-Sinistre accident de travail :Les employés doivent être inscrits à la CNSS pour être

indemniser par la compagnie qui procède aux règlements des

indemnités journalières après avoir consulter les certificats

et les pièces justificatifs.

4-Sinistre risque divers :


Il s’agit des sinistres des garanties facultatifs à savoir

(vol, incendies, brise de glace, …)

Par exemple dans le cas d’incendie, l’assuré doit déclarer

rapidement le sinistre à la compagnie soit par fax ou

télégramme. Cette dernière va dénommer un expert pour évaluer

les dégâts, en rédigeant un rapport d’expertise joint des

factures par l’assuré, de procès verbal de la police et d’un

rapport des pompiers.

Mon stage d’initiation à Assurance SYASSI a été pour moi une

expérience d’une très grande utilité puisque j’ai pu acquérir

énormément de connaissances et d’informations qui me serviront

sans doutes dans ma vie étudiante et professionnelle.

Au cours de ce stage, j’ai non seulement eu l’occasion

d’approfondir les connaissances acquises lors de ma formation,

mais aussi les approfondir tout en élargissant mon expérience

en entreprise.


En guise de conclusion, je pourrais affirmer que mon stage au

sein d’assurance SYASSI fut globalement une réussite. Cela

s’est réalisé grâce à un ensemble de facteurs favorables dont

une organisation stricte des rôles, la rigueur, et l’ambiance

générale créée par le personnel de l’agence.


Rapport de stage d'initiation 2015 Réalisé par : IDRISSI Walid

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