q · 2019. 3. 15. · B.通過英國標準協會(British Standards Institute；BSI) BS 10012個人資訊管理 系統暨ISO...

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22.122.2222.3322.4422.55

2.12.22.32.42.5

4

二、公司概況

2.1 公司沿革

本公司成立於民國 52 年 2 月，當時係由海外華僑及國內企業人士集資創立，故命名為「友聯」，隨後並於民國 81 年 5 月 5 日申請股票上市成功，開風氣之先，成為台灣產險業第一家上市公司。本公司為擴大營業據點、加強核心競爭力，乃於民國 91 年 10 月併購台灣中國航聯產物保險公司，為國內產險業第一宗成功的合併案，使未來發展更具競爭力。民國 96 年 6 月由旺旺集團入主，隨後於民國 96 年 8 月份完成減增資案，為強化公司治理，本公司於民國 96年 11 月 19 日舉行股東臨時會，改選出形象清新、具備專業能力之董事 9 人 ( 包括 2 名獨立董事 )、監察人 2 人，同時通過公司更名為「旺旺友聯產物保險股份有限公司」。董事會為進一步改善公司財務結構，積極辦理三次私募及一次公募現金增資，並於 101 年辦理減資，截至 105 年第四季實收資本額為 21.29 億元，目前本公司資本適足率已符合第一級保險公司之要求。

本公司總公司設於台北市，並於全國設有 17 家分公司及 28 個通訊處，完整的服務網路提供顧客優質的服務。本公司主要經營火險、車險、海險、意外險、工程險、傷害險及再保險，並於民國 97年 11 月 28 日獲主管機關核准經營健康保險業務。民國 105 年全年業績達新台幣 84 億 8 仟萬元，成長 3.74%，市佔率 5.8%，市場排名第六名。民國 105 年 9 月 11 日美國標準普爾公司 (Standard & Poor's) 及中華信用評等公司再次評定本公司國內信評等級為AA(twn)，國際信評等級為 A-，對本公司評等展望為正向。堅信在旺旺集團的帶領下，公司業務必能蒸蒸日上，持續提升市場占有率，發展愈來愈旺，朝向「最值得信賴的保險公司」的願景邁進，相信位居市場領先地位應是指日可待！

2.2 產品與市場

2.2.1 本公司 105 年保險主要銷售地區單位：新台幣元

地區別 保險費 地區別 保險費

基隆市 63,608,476 雲林縣 156,812,651

台北市 2,265,749,703 嘉義縣 198,840,392

新北市 798,229,338 台南市 628,281,978

桃園縣 799,202,008 高雄市 986,804,129

新竹縣 316,347,209 屏東縣 244,758,998

苗栗縣 118,078,909 宜蘭縣 83,466,939

台中市 1,157,161,386 花蓮縣 61,284,209

彰化縣 384,627,735 台東縣 26,921,254

南投縣 186,417,913 合計 8,476,593,227

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2.2.2 105 年度本公司市場佔有率及業務結構

單位：％

旺旺友聯 火險 水險 汽車險 航船險 工程險 傷害險 其它險 颱風洪水險 合計

市佔率 4.42% 3.51% 7.02% 5.41% 8.68% 5.31% 2.46% 4.13% 5.84%

業務結構 9.83% 1.88% 65.76% 2.03% 3.57% 11.04% 4.27% 1.62% 100%

註：資料來源：中華民國產物保險商業同業公會註：資料來源：中華民國產物保險商業同業公會

2.2.3 最近二年度銷售 ( 承保 ) 量值表

單位：件數，新台幣仟元

年度

項目

105 年度 104 年度

件數 保費 ( 仟元 ) 件數 保費 ( 仟元 )

火災保險 602,056 971,166 566,592 906,340

海上保險 96,632 273,444 100,923 328,697

陸空保險 2,794 57,247 2,568 54,776

責任保險 1,336,728 2,048,193 1,289,671 1,837,776

保證保險 1,955 12,564 1,963 16,932

其他財產保險 896,307 3,201,284 786,145 2,943,263

傷害保險 774,665 922,440 764,773 1,064,203

健康保險 26,388 13,483 17,826 11,483

強制汽車責任保險 984,668 976,773 1,039,344 1,007,278

合計 4,722,193 8,476,593 4,569,805 8,170,748

2.2.4 市場未來之供需狀況與成長性

(1) 供給方面

國內產險公司在 105 年合計本國及外商產險公司共計 18 家，因 AIG 美國國際集團出售美亞產險予南山人壽；另新設美國國際產物台灣分公司，故較 104 年增加一家外商公司；惟業務主要仍集中於本土 14 家產險公司，其中市場前三大產險公司業務量占整體業務比重高達 47.11%，較 104 年的 46.25% 上升 0.86%，其市占規模均達10% 以上，而市佔率低於 5% 保險公司高達 10 家；由於產險公司家數眾多，市場競爭激烈，加上 105 年因美亞產險出售給南山人壽、和泰汽車 100％轉投資的和展投資取得蘇黎世產險 99.73％的股權，這二家保險公司挾集團資源必對市場造成一定的衝擊，各家產險公司的競爭將更趨白熱化。

(2) 需求方面

由於保險需求與經濟成長及國民所得有密切關係，台灣近年經濟皆緩步成長，加上近年來因氣候異常，天災事故頻傳，各企業對自身經營所面臨之風險轉嫁需求日益提高，各項商業保險之需求將日益增加；另因台灣產險市場滲透度與先進國家相比仍屬偏低，故開發空間寬廣，近年來因公共意外事故、食安問題頻傳及法律環境改變，國人對責任險之意識逐漸提高，加上消費者權益之保障漸為政府及社會所重視，以及國人保險意識增強等因素，未來國人對產物保險商品之需求可望持續增加。

(3) 成長性

105 年產險業簽單保費為 1,451.77 億元，比 104 年簽單保費 1,353.75 億元，增加 98.03 億，成長率由 104 年 2.9% 上升至 7.24%；106 年因美國經濟持續復甦、歐元區經濟表現逐漸改善，且中國經濟維持穩定，全球經濟與貿易成長將略優於 105 年。而國際景氣回溫推升我國貿易表現，帶動國內整體經濟成長力道，消費表現可望持續提高，同步帶動國內進出口表現亮眼，加上國際油價與原物料價格持續回揚，以及2016 年基期較低，今年我國進出口金額可望回到正成長。蔡總統上任後，以推動基礎建設之方式，帶動景氣，近期更提出「前瞻基礎建設計劃」8800 億預算，包括：綠色軌道建設、數位基礎建設、綠能基礎建設、水資源基礎建設、城鄉基礎建設等，必定能促進地方整體發展及區域平衡，並帶動國內投資機會與經濟穩定成長。故展望未來因全球及國內經濟景氣呈現復甦情況，台灣產險簽單保費收入應可持續穩定溫和成長，因此，本公司 106 年簽單保費收入目標訂為 88 億 1,936 萬元，成長率 4.04%。

2.2.5 競爭利基

本公司全省共有 17 家分公司、28 個通訊處，加上總公司 2 個行銷部，服務網絡極為綿密，隨著財務、精算、風管等專業人員之延攬，人員素質提高專業團隊更堅強。在行銷策略方面，除配合保經代體系行銷之外，更與多家銀行、壽險公司及特殊通路成功策略聯盟，取得良好成果。今後更以專案管理方式，加強行銷通路服務，保持業務持續成長。

2.2.6 發展遠景之有利與不利因素與因應對策

(1) 有利因素：

A. 惠譽國際信用評等公司及美國標準普爾公司 / 中華信用評等皆給予本公司國際財務實力評等為「A-」，國內財務實力評等為「Ａ A(twn)」，評等展望為「穩定」，顯見二家信評公司皆肯定本公司在多年業務重整後持續強健的資本水準、審慎的業務承保表現及流動性良好的資產負債表，有助穩定客戶信心，協助同仁業務發展 。

B. 通過英國標準協會 (British Standards Institute；BSI) BS 10012 個人資訊管理系統暨 ISO 27001 資訊安全管理系統雙項國際標準認證，除將個資保護政策落實於公司文化及作業流程，並強化落實資訊安全管理之有效性，以達到保障資訊機密性的基本要求，代表旺旺友聯對保護個人資料保護的用心與承諾。

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C. 產險業者重視自律，共同維護市場秩序：讓業者以提高效率與服務品質，代替不合理的價格競爭，以良性競爭方式承保風險，有利長期業務發展，使市場得以健全發展。

D. 注重核保理賠之加強，持續篩選良質業務，有利損失率之下降，提升核保利潤。

E. 推出各類組合型商品，可因應市場不同之需求，並方便業務人員銷售，提高成交率。

(2) 不利因素：

A. 產險業者為提高市占率，導致市場競爭激烈，部份削價競爭情況仍將存在，不利保險業務拓展。

B. 近年因地球暖化導致全球氣候異常，國際天災事故頻傳，再保公司損失嚴重，導致再保保費支出增加，再保佣金收入降低。

C. 主管機關高度監理政策及個資法實施，使產險業面臨更嚴格之法令要求，對業務發展及人力成本負擔產生影響。

D. 消費者意識提高導致責任險和解金額日益增加，加上一例一休實施連帶使汽車修理工資、零配件價格上漲，不利於損失率的控管。

E. 和泰產險成立對現有 Toyota 車系的車險業務必造成衝擊。

(3) 因應對策：

A. 加強異業聯盟策略運用，以維繫通路業務外；另提高直接業務之拓展，提昇良性競爭優勢，以擴大整體業務規模。

B. 研發創意新商品，滿足客戶保險需求。以「簡單、易懂、便宜、好賣」的理念設計規劃銷售的商品，積極開發新市場，提高市場占有率。

C. 簡化各項作業流程、建置完善資訊系統及強化顧客關係管理，以降低費用支出及提高業務續保率，來提升整體經營效率。

D. 積極招聘優秀業務同仁及提升核保理賠人員素質，並提供客戶「損害防阻服務」， 以擴大業務規模及提升顧客滿意度。

E. 適當安排再保險，期以最低成本轉嫁天災等巨額風險，避免影響公司財務安全。

F. 加強企業風險管理及內稽內控作業，提高資金運用收益、控制費用成本，以保障股東權益，創造公司價值。

2.3 經營策略

2.3.1 經營理念

旺旺集團是國際化的集團，為實現跨領域及跨業經營的理想，下轄不同產業機構，包括生產事業、金融保險業、服務業及媒體事業等等，各產業公司均秉持旺旺集團「緣、自信、大團結」的特有經營理念，以惜緣愛才，自信做事，團結心連心，結合志同道的精神，共同創造高利潤，分享高成果，開創空前新事業，發揮公司旺旺，大家旺旺的企業文化與經營理念，為公司全體同仁努力依循的經營方針。

2.3.2 願景展望

本公司結合旺旺集團特有的企業經營理念及文化與優勢，引領著全體同仁有緣相聚，團結旺旺，開創新局，締造佳績，使公司成為「客戶最值得信賴的保險公司」，並朝此公司願景永遠努力不懈。

2.4 營業績效

2.4.1 資產負債表

單位：新台幣千元

年度

項目

最近三年度財務資料 ( 註 1)

105 年度 104 年度 103 年度 ( 重編後 )

現金及約當現金 2,095,849 2,126,963 2,855,073

應收款項 660,317 760,509 909,928

各項金融資產及放款 6,420,997 5,850,779 4,721,099

再保險合約資產 4,391,031 3,958,955 3,655,979

不動產及設備 836,937 827,331 811,159

無形資產 101,609 101,128 130,814

其他資產 844,344 767,761 737,676

資產總額 15,351,084 14,393,426 13,821,728

應付款項 1,179,206 1,156,895 1,024,563

保險負債及具金融商品性質之保險契約準備 10,253,324 9,431,009 8,982,153

負債準備 238,904 201,966 181,793

其他負債 74,007 109,617 133,907

負 債總 額

分 配 前 11,745,441 10,899,487 10,322,416

分 配 後 ( 註 2) 10,920,783 10,570,515

股 本 2,129,600 2,129,600 2,129,600

保 留盈 餘

分 配 前 1,523,643 1,364,016 1,371,542

分 配 後 ( 註 2) 1,342,720 1,123,443

權益其他項目 (47,600) 323 (1,830)

權　益總 額

分 配 前 3,605,643 3,493,939 3,499,312

分 配 後 ( 註 2) 3,472,643 3,251,213

註 1：最近三年度財務資料均經會計師查核簽證。註 2：民國一○五年度盈餘尚待股東會決議分配。

109

2.4.3 財務分析及關鍵績效指標 KPI

單位：新台幣千元；％

年 度分析項目

最近五年度財務業務指標分析 ( 註 )

105 年度 104 年度 103 年度( 重編後 ) 102 年度 101 年度

業務指標

直接保費收入變動率 3.74 6.23 8.34 7.42 3.71

直接已付賠款變動率 8.12 (12.42) 34.47 (12.17) (4.44)

自留保費變動率 8.65 7.94 13.15 15.37 13.20

獲利能力指標

資產報酬率 1.47 1.86 4.18 3.76 1.62

權益報酬率 6.15 7.49 17.77 19.47 9.66

資金運用淨收益率 0.80 (0.14) 2.74 0.97 1.74

投資報酬率 0.72 (0.13) 2.48 0.87 1.55

自留綜合率 98.41 94.67 102.82 93.45 107.50

自留費用率 40.99 41.53 39.95 39.06 40.76

自留滿期損失率 ( 註 2) 57.42 53.14 62.87 54.39 66.74

整體營運指標

自留保費對業主權益比率 160.14 152.10 140.70 140.93 169.04

毛保費對業主權益比率 251.19 249.62 228.05 238.67 308.86

淨再保佣金對業主權益影響率 17.35 19.97 18.65 25.27 35.71

各項準備金對業主權益比率 284.37 269.92 256.68 316.17 435.34

業主權益變動率 3.20 (0.15) 13.39 38.38 (5.87)

費用率 34.04 34.05 33.67 33.54 33.44

註：最近五年度財務資料均經會計師查核簽證。

重大變動項目說明：( 一 ) 資產報酬率及權益報酬率：

主係受美濃地震及蘇迪勒颱風等天災影響，賠款準備淨變動較去年增加，使本期稅後淨利較上期減少，致資產報酬率及權益報酬率下降。

( 二 ) 資金運用淨收益率及投資報酬率：主係本期投資部位因獲利狀況良好，淨投資收益較前期增加，致相關比率均上升。

( 三 ) 權益變動率：較上期增加主係本期持續獲利且發放之現金股利較前期減少，致權益變動率增加。

2.4.2 綜合損益表

單位：新台幣千元

年度

項目

最近三年度財務資料 ( 註 1)

105 年度 104 年度 103 年度 ( 重編後 )

營業收入 6,280,565 5,848,531 5,770,802

營業成本 4,394,905 3,998,863 3,751,733

營業費用 1,698,330 1,616,344 1,484,504

營業外收入及支出 30,836 28,467 28,169

稅前損益 218,166 261,791 562,734

稅後損益 218,479 261,785 585,113

其他綜合損益 (85,479) (19,059) (171,796)

每股盈餘 ( 元 ) －追溯調整前 1.03 1.23 2.75

每股盈餘 ( 元 ) －追溯調整後 ( 註 2) - - -

註 1：最近三年度財務資料均經會計師查核簽證。註 2：每股盈餘 ( 虧損 ) 係按追溯調整加權平均股數計算，如有盈餘轉增資或資本公積轉增資而使股數增加，或因股票反分

割而減少，則按增減資比例追溯調整，不考慮股票之流通時間。

1211

2.4.4 財務狀況：最近二年度資產、負債及權益發生重大變動之主要原因及其影響

財務狀況比較分析表單位：新台幣千元；％

年度

項目

105 年度 104 年度

最近三年度財務資料 ( 註 1)

金　　　額 %

現金及約當現金 2,095,849 2,126,963 (31,114) (1.46)

應收款項 660,317 760,509 (100,192) (13.17)

待出售資產 - - - -

各項金融資產及放款 6,420,997 5,850,779 570,218 9.75

再保險合約資產 4,391,031 3,958,955 432,076 10.91

不動產及設備 836,937 827,331 9,606 1.16

無形資產 101,609 101,128 481 0.48

其他資產 844,344 767,761 76,583 9.97

資產總額 15,351,084 14,393,426 957,658 6.65

應付款項 1,179,206 1,156,895 22,311 1.93

保險負債及具金融商品性質之保險契約準備 10,253,324 9,431,009 822,315 8.72

負債準備 238,904 201,966 36,938 18.29

其他負債 74,007 109,617 (35,610) (32.49)

負債總額 11,745,441 10,899,487 845,954 7.76

股 本 2,129,600 2,129,600 - -

資本公積 - - - -

保留盈餘 1,523,643 1,364,016 159,627 11.70

權益其他項目 (47,600) 323 (47,923) (14,836.84)

權益總額 3,605,643 3,493,939 111,704 3.20

重大變動項目說明：( 一 ) 其他負債：

較上期減少主係存入再保責任準備金減少所致。( 二 ) 權益其他項目：

較上期減少主係本期備供出售投資部位較去年增加，且期末市價下跌致未實現損失增加。

2.4.5 財務績效：最近二年度營業收入、營業純益及稅前純益重大變動之主要原因

經營結果分析

單位：新台幣千元；％

年度

項目105 年度 104 年度 增減金額 變動比例 (%)

營業收入 6,280,565 5,848,531 432,034 7.39營業成本 4,394,905 3,998,863 396,042 9.90營業費用 1,698,330 1,616,344 81,986 5.07營業利益 187,330 233,324 (45,994) (19.71)營業外收入及支出 30,836 28,467 2,369 8.32繼續營業單位稅前純益 218,166 261,791 (43,625) (16.66)所得稅費用 ( 利益 ) (313) 6 (319) (5,316.67)繼續營業單位本期淨利 218,479 261,785 (43,306) (16.54)

重大變動項目說明：( 一 ) 營業利益：

主係本期因受美濃地震及蘇迪勒颱風等天災影響，賠款準備淨變動較去年增加，致營業利益較上期下降。

2.5 參與協會、榮譽事蹟

2.5.1 參與協會

本公司成立已 53 年，除專注於本業發展，亦積極參與產物保險業之相關組織，長期給予支持及協助，參加為會員之組織包括中華民國產險公會、台灣金融服務業聯合總會、財團法人保險犯罪防治中心、中華民國精算學會、中華民國保險學會、核保學會、中華民國仲裁協會、核能保險聯合會、工程保險協進會、風險管理學會及中華保險服務協會等組織。

2.5.2 榮譽事蹟

1 月 積極投入各項公益活動，成立志工團，於全省設置 6 個志工分隊。

3 月 贊助心路基金會舉辦公益健行活動 - 好天天齊步走。

8 月 贊助兒童福利聯盟 -2016 年弱勢兒童長假營養贊助計劃。

9 月 分別於台南及羅東舉辦公益捐血活動。

9 月 贊助福智基金會舉辦萬人淨灘活動，並積極參與活動。

9 月 本公司榮獲美國標準普爾公司 (Standard & Poor's) 及中華信用評等公司評定本公司國際信用評等為 A-，國內保險公司財務實力評等為 twAA，展望為穩定。

11 月 參加金融監督管理委員會 105 年度微型保險競賽，榮獲 " 績效卓著 " 獎項。

14

33.133.2233.3333.4433.55

3.13.23.33.43.5

三、公司治理

3.1 組織與權責

3.1.1 組織系統圖

1615

3.1.2 各主要部門權責

部 門 主 管 職稱 部 門 職 掌

總經理室 孔令範 總經理 執行董事會之決議並秉承董事長之命綜理公司一切業務與督導各分支機構業務。

總經理室 徐啟智 副總經理 負責督導蘭陽分公司、永安分公司、台北分公司、桃園分公司、中壢分公司及新竹分公司之業務。

總經理室 鄭有利 副總經理 負責督導本公司轉投資中國產物保險 ( 泰 ) 大眾有限公司之業務。

總經理室 蔡增霖 副總經理負責督導台中分公司、豐原分公司、彰化分公司、南投分公司、嘉雲分公司、永康分公司、台南分公司、高雄分公司、玉山分公司、岡山分公司及屏東分公司之業務。

總經理室 潘少昀 副總經理負責協助總經理督導火災保險部、海上保險部、工程保險部、意外保險部、個人保險行銷部、企業保險行銷部、行銷企劃部、區核保管理部及花蓮通訊處之業務。

稽核室 邱隆年 總稽核 綜理總分支機構財務、業務、資訊及其他管理單位之稽核業務。

法 令 遵 循主管 柯慶華 總機構法令遵循主管 綜理法令遵循業務。

風 險 管 理專 責 單 位

主管吳淑娟 經理 專責公司日常風險之監控、衡量及評估等執行層面之事務。

行銷企劃部 蔡宛樺 經理

專責營業預算編制與追蹤、營業管理統計報表設計及分析、營業管理辦法擬訂、營業人員考核管理及辦法擬訂、保經代合約管理、展業人員登錄及考核辦法擬訂及管理、媒體公關、資源整合、全省性通路管理及行銷支援。

企 業 保 險行銷部 王敏欽 經理 以發展企業直接業務及國際性保經代業務為主。

個 人 保 險行銷部 賴宏德 經理 以發展個人、展業及中小型保經代通路業務為主。

汽車保險部 鄭玉珠 經理

專責篩選車險之優質客戶及控制損失率，並提供高效率之出單及批改等相關客戶服務，控管成本費用、規劃商品及營運績效統計、分析暨擬訂營運政策。

部 門 主 管 職稱 部 門 職 掌

健 康 傷 害保險部 王智宏 經理

專責篩選傷害險及健康險之優質客戶及控制損失率，並提供高效率之出單及批改等相關客戶服務，控管成本費用、規劃商品及營運績效統計、分析暨擬訂營運政策。

意外保險部 林宗輝 經理

專責篩選責任保險之優質客戶及控制損失率，並提供高效率之出單及批改等相關客戶服務，控管成本費用、規劃商品及營運績效統計、分析暨擬訂營運政策。

海上保險部 林宏樺 代經理

專責篩選貨物運輸險及航船保險之優質客戶及控制損失率，並提供高效率之出單及批改等相關客戶服務，控管成本費用、規劃商品及營運績效統計、分析暨擬訂營運政策。

火災保險部 許哲彰 經理

專責篩選火災保險之優質客戶及控制損失率，並提供高效率之出單及批改等相關客戶服務，控管成本費用、規劃商品及營運績效統計、分析暨擬訂營運政策，並專責查勘作業服務、損防服務項目執行與研發、大陸地區服務作業、ISO-9001 國際品質管理系統建置及企業風險評級系統建置。

工程保險部 林蒼慶 經理

專責篩選工程險之優質客戶及控制損失率，並提供高效率之出單及批改等相關客戶服務，控管成本費用、規劃商品及營運績效統計、分析暨擬訂營運政策。

企 業 保 險理賠部 張德宇 代經理

專責火險、工程險、貨物運輸險、航船險、金融險、責任險等相關理賠，理賠章則擬訂與管理、企業險追償管理；理賠統計分析、公證人公司簽約及評估。

客 戶 服 務理賠部 劉森榮 代經理

專責車險及健康傷害保險理賠案處理、追償及殘餘物處理、車險及健康傷害保險理賠相關章則擬訂、理賠輔導管理、理賠人員管理及合作廠商簽約及評鑑，理賠訴訟案件之處理、各項理賠鑑定及公證作業、理賠統計分析及設置維護客戶服務專線、委任服務管理及處理保戶申訴。

區 核 保 管理部 潘少昀 ( 兼 ) 副總經理

專責營業單位之火險、責任險、工程險及貨物運輸險業務於授權額度( 各險部訂定 ) 內之核保工作，並支援營業單位業務策略規劃、拓展，及損防查勘工作。

精算及商品部 林金淵 協理

專責商品開發及送審、商品費率檢視、各項準備金提存、簽證精算相關工作及專業研究。

國外部 趙茂良 經理專責再保合約 ( 含臨時 ) 再保分出作業、再保分進作業、再保帳務管理、再保險風險管理、政策性合約作業及國際業務，國際處掌理涉外之事務管理。

人力資源部 陳秋敏 經理 專責人事行政、考核、管理及訓練。

總務部 吳達鈞 經理 專責文書收發管理、總務事務管理、自有 ( 含租賃 ) 動產之採購與管理，以及不動產管理。

資訊部 陳振能 協理專責應用系統開發與維護、資訊類動產管理、資訊類租賃動產管理、統計報表製作與資料庫管理、電子商務相關系統規劃及建置、資安工作實施，以及專案資訊提供。

法令遵循室 陳泰龍 經理 法令遵循制度業務規劃、管理及執行。

法務部 陳泰龍 ( 兼 ) 經理 專責訴訟、非訟案件之處理、法律爭議案件處理、契約擬訂與審核，以及法律意見的提供。

會計部 郭斐雯 經理專責預算之編審及控管、會計制度之擬訂、帳務統計決算、財務及管理報表編製、各項稅務扣繳、股務事務、申報及其他依法令規定辦理事項。

財務部 薛昶孝 經理 專責保費、佣金、出納、資金管理。

投資部 薛昶孝 ( 兼 ) 經理 專責投資管理。

1817

3.1.3 董事會

本公司董事會現行共有 9 席董事，其中包括 3 席獨立董事，董事會成員分別具有商務或法務或財務、會計及公司業務所需的工作經驗及專業才能，並符合「保險業負責人應具備資格條件準則」所訂之標準。

本公司董事會為符合相關法令規定並健全、強化監督及管理機制，設有審計委員會、薪資報酬委員會及風險管理委員會。各功能委員會依法令規定及本公司所訂規範，依其職權開會審議應提董事會之議案並定期向董事會報告執行情形暨改善建議。

本公司董事會依相關法規及作業規範定期評估簽證會計師及落實更換制度，以確保其獨立性。

1. 董事會之結構及獨立性

條件

職稱 / 姓名（註 1）

是否具有五年以上工作經驗及下列專業資格 符合獨立性情形（註 2）

兼任其他公開發行公司獨立董事家數

商 務、法 務、財 務、會計或公司業務所須相關科系之公私立大專院校講師以

上

法 官、檢 察官、 律師、 會計 師 或其 他 與公 司 業務 所 需之 國 家考 試 及格 領 有證 書 之專 門 職業 及 技術人員

商 務、法 務、財 務、會 計或 公司 業務 所須 之工 作經驗

1 2 3 4 5 6 7 8 9 10

董事長 洪 吉 雄( 註 3) V V V V V V V V V V 0

副董事長 蔡 紹 中( 註 3) V V V V V V 0

董事 徐 海 倫( 註 3) V V V V V V V 0

董事 馬 嘉 應( 註 3) V V V V V V V V V V V V 3

董事 孔 令 範( 註 3) V V V V V V V V V 0

獨立董事 謝天仁 V V V V V V V V V V V V V 0

獨立董事 郭炳伸 V V V V V V V V V V V 0

獨立董事 馬裕豐 V V V V V V V V V V V 1

註 1：係以 105 年 12 月 31 日在職之資料。註 2：各董事、獨利董事於選任前二年及任職期間符合下述各條件者，請於各條件代號下方空格中打“v”。註 3：洪吉雄先生、蔡紹中先生、徐海倫小姐、馬嘉應先生、孔令範先生、蔡維力先生係代表旺旺食品股份有限公司。

（1）非為公司或其關係企業之受僱人。

（2）非公司之關係企業之董事、監察人 ( 但如為公司之母公司、公司直接及間接持有表決權之股份超過百分之五十之子公司之獨立董事者，不在此限 )。

（3）非本人及其配偶、未成年子女或以他人名義持有公司已發行股份總額百分之一以上或持股前十名之自然人股東。

（4）非前三款所列人員之配偶、二親等以內親屬或三親等以內直系血親親屬。

（5）非直接持有公司已發行股份總額百分之五以上法人股東之董事、監察人或受僱人，或持股前五名法人股東之董事、監察人或受僱人。

（6）非與公司有財務或業務往來之特定公司或機構之董事（理事）、監察人（監事）、經理人或持股百分之五以上股東。

（7）非為公司或關係企業提供商務、法務、財務、會計等服務或諮詢之專業人士、獨資、合夥、公司或機構之企業主、合夥人、董事（理事）、監察人（監事）、經理人及其配偶。但依股票上市或於證券商營業處所買賣公司薪資報酬委員會設置及行使職權辦法第七條履行職權之薪資報酬委員會成員，不在此限。

（8）未與其他董事間具有配偶或二親等以內之親屬關係。

（9）未有公司法第 30 條各款情事之一。

（10）未有公司法第 27 條規定以政府、法人或其代表人當選。

2. 董事會之職責

有關本公司董事會之職權，依本公司章程及公司治理實務守則之規定，簡述如下：

A. 旺旺友聯產物保險股份有限公司章程第二十一條

董事會之職權如下：

一、各項章則之審定。 二、業務方針之決定。 三、預算決算之審定。 四、盈餘分派或彌補虧損之擬定。 五、增減資本之擬定。 六、不動產買賣之處理。 七、投資事業之審定。 八、其他依法令及股東會所賦與之職權。 為健全監督功能及強化管理機能，得考量董事會規模 及獨立董事人數，設置審計、風險管理、提名、薪酬 或其他各類功能性委員會。 有關功能性委員會應訂定組織規程，並經由董事會決議通過

B. 旺旺友聯產物保險股份有限公司公司治理實務守則第二十一條

為達成公司治理之目標，本公司董事會之主要任務如下：

一、訂定有效及適當之內部控制制度。 二、選擇及監督經理人。 三、監督本公司之管理決策及營運計畫之執行。 四、監督本公司財務目標之達成情況。 五、監督本公司之資產負債配置及營運結果。 六、維持本公司最低清償能力。 七、監督及處理本公司所面臨之風險。 八、督導本公司未來發展方向。 九、建立與維持本公司形象及善盡社會責任。 十、維護保戶之權益。十一、確保本公司遵循相關法規。

2019

3. 董事會運作情形：105 年度董事會開會　14　次，董事、監察人出列席情形如下：

職稱 姓名( 註 1)實際出 ( 列 )

席次數Ｂ委託出席次數

實際出 ( 列 ) 席率(%)【Ｂ / Ａ】( 註 2) 備註

董事長 洪吉雄 13 1 93% 董事會於 105 年 6 月 24 日全面改選，洪吉雄先生續任董事與董事長

副董事長 蔡紹中 13 1 93% 董事會於 105 年 6 月 24 日全面改選，蔡紹中先生續任董事與副董事長

董事 徐海倫 14 0 100% 董事會於 105 年 6 月 24 日全面改選，徐海倫小姐續任董事

董事 馬嘉應 12 2 86% 董事會於 105 年 6 月 24 日全面改選，馬嘉應先生續任董事

董事 孔令範 14 0 100% 董事會於 105 年 6 月 24 日全面改選，孔令範先生續任董事

董事 蔡維力 2 0 100% 蔡維力先生於 105 年 7 月 26 日經法人董事旺旺食品股份有限公司改派代表人且暫不指派

獨立董事 謝天仁 13 0 93% 董事會於 105 年 6 月 24 日全面改選，謝天仁先生續任獨立董事

獨立董事 郭炳伸 9 0 100% 董事會於 105 年 6 月 24 日全面改選，郭炳伸先生新任獨立董事

獨立董事 馬裕豐 9 0 100% 董事會於 105 年 6 月 24 日全面改選，馬裕豐先生新任獨立董事

其他記載事項：一、 證交法第 14 條之 3 所列事項暨其他經獨立董事反對或保留意見且有紀錄或書面聲明之董事會議決事項，應敘明

董事會日期、期別、議案內容、所有獨立董事意見及公司對獨立董事意見之處理：查本公司最近年度董事會無此等情事發生。

二、 董事對利害關係議案迴避之執行情形，應敘明董事姓名、議案內容、應利益迴避原因以及參與表決情形：如下表。

屆次 ( 日期 ) 案由 迴避董事 迴避原因 表決情形第 23 屆第 34 次（105.01.28）

討 論 本 公 司 104年度董事、監察人及 委 任 經 理 人 之績 效 評 估 暨 其 年終獎金案。

洪吉雄蔡紹中徐海倫孔令範徐啓智鄭芳時謝天仁

因與自身利害相關並遵循利益迴避原則。

遵循利益迴避原則，經主席徵詢無須迴避之出席董事討論後，無異議照案通過。

第 23 屆第 37 次（105.04.27）

為 受 理 並 審 查 股東提名及提案事。 謝天仁

因被提名為獨立董事候選人，與自身利害相關並遵循利益迴避原則。

經主席徵詢無須迴避之出席董事討論後，無異議照案通過。

第 24 屆第 3 次（105.7.29）

有 關 本 公 司 104年 度 委 任 經 理 人紅利分配案。

孔令範因總經理屬本案委任經理人之範疇，與自身利害相關並遵循利益迴避原則。

經主席徵詢無須迴避之出席董事討論後，無異議照案通過。

第 24 屆第 3 次（105.7.29）

有關本公司第 24屆董事（含獨立董事）之車馬費暨報酬案。

洪吉雄蔡紹中徐海倫孔令範馬嘉應謝天仁郭炳伸馬裕豐

因與自身利害相關並遵循利益迴避原則。

經主席徵詢無須迴避之出席董事討論後，無異議照案通過。

第 24 屆第 8 次（105.11.24）

擬 將 本 公 司 投 資中 國 旺 旺 控 股 有限 公 司 股 票 之 金額 提 高 為 新 台 幣3.5 億元。

洪吉雄蔡紹中徐海倫孔令範馬嘉應

因屬法人董事之關係企業，法人董事代表人考量自身利害相關並遵循利益迴避原則。

代理主席謝獨立董事天仁徵詢無須迴避之出席董事，無異議照案通過。

三、 當年度及最近年度加強董事會職能之目標（例如設立審計委員會、提昇資訊透明度等）與執行情形評估：本公司為強化董事會職能並遵循法令，於民國 104 年 8 月 28 日第 23 屆第 28 次董事會通過訂定「審計委員會組織規程」，並於 105 年股東常會進行董事改選同時成立審計委員會取代監察人制度。

3.1.4 薪酬委員會、風險管理委員會或其他各類功能性委員會之組成、職責及運作情形

一、風險管理委員會 （一）風險管理委員會之組成

本委員隸屬於董事會，其成員由董事會就本公司獨立董事、董事或高階主管人員選任之，並至少一名具有金融保險、會計或財務專業背景之獨立董事參與並擔任召集人。

（二）風險管理委員會之職責 1. 擬訂風險管理政策、架構、組織功能，建立質化與量化之管理標準，定期

向董事會提出報告並適時向董事會反應風險管理執行情形，提出必要之改善建議。

2. 執行董事會風險管理決策，並定期檢視公司整體風險管理機制之發展、建置及執行效能。

3. 協助與監督各部門進行風險管理活動。 4. 視環境改變調整風險類別、風險限額配置與承擔方式。 5. 協調風險管理功能跨部門之互動與溝通。

（三）風險管理委員會之運作情形：於 105 年度共計開會 6 次 ( 請參閱列表 )。

二、薪資報酬委員會 （一）薪資報酬委員會之組成

本委員會成員人數為三人，由董事會決議委任之，其中一人為召集人。 委員會成員之專業資格與獨立性，應符合「股票上市或於證券商營業處所買賣公司薪資報酬委員會設置及行使職權辦法」第五條及第六條之規定。

（二）薪資報酬委員會之職責本委員會之職能，係以專業客觀之地位，就本公司董事及經理人之薪資報酬政策及制度予以評估，並向董事會提出建議，以供其決策之參考。

（三）薪資報酬委員會之運作情形：於 105 年度共計開會 5 次 ( 請參閱列表 )。

三、審計委員會 （一）審計委員會之組成

本委員會由全體獨立董事組成，其人數不得少於三人，其中一人為召集人，且至少一人應具備會計或財務專長。

（二）審計委員會之職責一、依證交法第十四條之一規定訂定或修正內部控制制度。二、內部控制制度有效性之考核。三、依證交法第三十六條之一規定訂定或修正取得或處分資產、從事衍生性商

品交易、資金貸與他人、為他人背書或提供保證之重大財務業務行為之處理程序。

四、涉及董事自身利害關係之事項。五、重大之資產或衍生性商品交易。六、重大之資金貸與、背書或提供保證。七、募集、發行或私募具有股權性質之有價證券。八、簽證會計師之委任、解任或報酬。九、財務、會計或內部稽核主管之任免。

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【列表】本公司董事會所屬各功能性委員會 105 年度運作情形

委員會類型 職稱 姓名

實 際 出( 列 ) 席次數 (B)

委 託出 席次數

實 際 出 ( 列 )席 (%)【B/A】 備註

風 險 管 理委員會 召集人 郭炳伸 3 0 100% 105.07.11 新任

風 險 管 理委員會 委員 謝天仁 4 0 67% 105.06.24 任期屆滿、105.07.11 連任

風 險 管 理委員會 委員 馬裕豐 3 0 100% 105.07.11 新任

風 險 管 理委員會 召集人 鄭芳時 3 0 100% 105.06.24 任期屆滿

風 險 管 理委員會 委員 孔令範 3 0 100% 105.06.24 任期屆滿

風 險 管 理委員會 委員 邱隆年 0 0 0% 105.01.28 解任

風 險 管 理委員會 委員 柯慶華 3 0 100% 105.06.24 任期屆滿

風 險 管 理委員會 委員 林金淵 3 0 100% 105.06.24 任期屆滿

風 險 管 理委員會 委員 郭斐雯 3 0 100% 105.06.24 任期屆滿

薪 資 報 酬委員會 召集人 謝天仁 5 0 100% 原任於 105.06.24 屆滿，105.07.11 續任

薪 資 報 酬委員會 委員 鄭芳時 3 0 100% 原任於 105.06.24 屆滿，未續任

薪 資 報 酬委員會 委員 孔令範 0 0 0% 103.03.19 辭任

薪 資 報 酬委員會 召集人 馬裕豐 5 0 100%

原任於 105.06.24 屆滿，105.07.11 續任並為召集人

薪 資 報 酬委員會 委員 郭炳伸 2 0 100% 105.07.11 新任

審計委員會 召集人 謝天仁 2 0 100% 105.6.24 新任

審計委員會 委員 郭炳伸 2 0 100% 105.6.24 新任

審計委員會 委員 馬裕豐 2 0 100% 105.6.24 新任

註：年度終了日前有委員離職或任期屆滿者，實際出（列）席率（%）則以其在職期間開會次數及其實際出（列）席次數計算之。

3.1.5 企業社會責任委員會

為健全企業社會責任之管理，確保本公司企業社會責任政策之落實，爰依據「上市上櫃公司企業社會責任實務守則」規定，設置企業社會責任委員會。由總經理擔任主任委員，副主任委員由副總經理擔任，並分設公司治理、客戶關懷、員工照護、環境永續及社會公益小組。每年至少開會一次，並定期向董事會報告相關執行成效。

十、年度財務報告及半年度財務報告。十一、其他公司或主管機關規定之重大事項。

（三）審計委員會之運作情形：於 105 年度共計開會 2 次 ( 請參閱列表 )。

3.2 股東權益

本公司執行公司治理制度應以保障股東權益為最大目標，並公平對待所有股東。

依照公司法及相關法令之規定召集股東會，建立能確保股東對公司重大事項享有充分知悉、參與及決定權利之公司治理制度，並制定議事規則，對於應經由股東會決議之事項，皆按議事規則確實執行。股東會決議內容皆符合法令及公司章程規定。

本公司董事會妥善安排股東會議題及程序，股東會就各議題之進行酌予合理之討論時間，並給予股東適當之發言機會。董事會所召集之股東會，皆有董事會過半數之董事親自出席。並且鼓勵股東參與公司治理，並使股東會在合法、有效、安全之前提下召開。

本公司透過各種方式及途徑，並充分採用科技化之訊息揭露與投票方式，藉以提高股東出席股東會之比率，暨確保股東依法得於股東會行使股東權。如有發放股東會紀念品予股東時，亦未有差別待遇或歧視之情形。股東會之決議事項均依照公司法及相關法令規定作成股東會議事錄，股東對議案無異議部分，則記載「經主席徵詢全體出席股東無異議照案通過」；股東對議案有異議並付諸表決者，則載明表決方式及表決結果。

本公司重視股東知的權利，有關公司財務、業務、內部人持股及公司治理情形，確實遵守保險業資訊公開之相關規定。股東有分享公司盈餘之權利。為確保股東之投資權益，股東會依公司法第一百八十四條之規定查核董事會造具之表冊、審計委員會之報告，並決議盈餘分派或虧損撥補。股東會執行前揭查核時，得選任檢查人為之。股東得依公司法第二百四十五條之規定聲請法院選派檢查人，檢查公司業務帳目及財產情形。

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本公司之董事會及經理人對於前二項檢查人之查核作業皆充分配合，未有妨礙、拒絕或規避行為。

本公司取得或處分資產等重大財務業務行為，均依相關法令規定辦理，並訂定相關作業程序，提報股東會，以維護股東權益。為確保股東權益，本公司設有專責人員處理股東對公司之建議、疑義及糾紛事項。

本公司發言人可供股東諮詢本公司發言人：總經理孔令範代理發言人：副總經理潘少昀電話：(02)2776-5567 ext 626

3.3 風險管理

3.3.1 風險管理政策

為落實風險管理哲學，並將風險管理機制與日常營運活動整合，本公司由風險管理委員會依據公司經營策略與目標，考慮業務成長、風險與報酬等因素，制定經董事會通過之「風險管理政策與指導原則」，以作為日常執行風險管理作業之規範依據。

本公司之風險管理居於策略性地位，於形成相關決策時均將風險納入考量，透過質化或量化之管理方法進行風險之辨識、衡量、監控及報告，將營運活動中可能面臨之各種風險，維持在所能承受之範圍內，以達成風險與報酬合理化之目標，同時以風險資本適足率為公司整體風險胃納指標，並依風險特性與風險胃納訂定各主要風險限額，定期監控及落實執行限額超限之處理。

3.3.2 風險管理組織架構

風險管理推行成功的要件之一就是由董事會及高階主管人員指導並監督風險管理架構的建立和執行，因此，本公司之風險管理組織包含董事會、風險管理委員會、稽核室、風險管理部及各業務單位；相關職責說明如下：

2625

3.3.3 風險管理流程與機制

風險管理流程包括風險辨識、風險衡量、風險回應、風險監控及資訊溝通與文件化。本公司考量企業文化、經營環境及業務規模，建立各項風險管理機制如下：

3.3.4 重大營運風險事件之處理程序

本公司為掌握時效，即時處理重大營運風險事件以保障保戶權益，特訂定「經營危機應變措施」於 105.4.27 經第 23 屆第 37 次董事會修訂通過，由董事長擔任總督導、總經理擔任召集人並選派適當人員依功能職責分工籌組應變小組以配合應變措施之執行；倘發生有關下列事件足以影響本公司信譽、或危及正常營運、或金融秩序情事者，由風險管理部彙整事件發生情形、估計可能影響及金額，統合各單位統計情形呈報總經理、風險管理委員會及董事會，並由董事長或其代理人決定是否啟動應變措施。

一、人為或天然災害（如：地震、水災、火災、風災等）。

二、內部控制不良之舞弊案或作業發生重大缺失情事。

三、安全維護方面（如：搶奪強盜、重大竊案、辦公處所或設備遭破壞或遭恐嚇等）。

四、業務方面（如重大理賠案件、假保單、挪用保費等）或財務方面（如資金運用）有重大財務損失。

五、媒體報導足以影響公司信譽。

六、大量解約有資金流動性不足之虞者或情事。

七、發生資通安全事件，且其結果造成客戶權益受損或影響健全營運。

八、其他重大事件。係指非僅以財物損失金額為絕對要件，其他雖未造成任何金額損失之非量化事件，其有影響本公司信譽、或危及本公司正常營運、或金融秩序之事件，亦屬之。

3.4 法令遵循

為建構公司治理制度應遵循之法令規章，以達到事前稽核之預警效果並發揮內部控制之功能，本公司依據「保險業內部控制及稽核制度實施辦法」，設置法令遵循室，負責法令遵循制度之規劃、管理及執行。

法令遵循室置總機構法令遵循主管一名，負責法令遵循制度之規劃、管理及執行，定期向董事會報告法令遵循執行情形。

本公司內部作業規範訂有「誠信經營守則」，明訂於從事商業行為之過程中，不得直接或間接提供、承諾、要求或收受任何不正當利益，或做出其他違反誠信、不法或違背受託義務等不誠信行為，並訂有「誠信經營政策」以具體落實誠信經營之作法及防範不誠信行為方案。

3.4.1 違反制度規定之重大罰責案件說明

一、105 年 6 月 20 日金管保產字第 10502523662 號因本公司辦理以客票繳交保險費之解繳作業，其處理程序有未符合本公司內部控制相關規範之情事，違反保險法第 148 條之 3 第 1 項授權訂定之「保險業內部控制及稽核制度實施辦法」第 5 條第 1 項第 2 款規定，依保險法第 171 條之 1 第 4 項規定裁罰。

二、105 年 9 月 13 日金管保產字第 10502525102 號金融監督管理委員會對本公司進行一般業務檢查報告所列缺失事項，查有違反保險法相關規定，依其規定裁罰及糾正：

1. 辦理火險有同一建物以不同樓層等級費率核算保費；辦理團體傷害險承保作業，未依送審費率核算保費；辦理「汽車保險車隊附加條款」承保作業，未依送審商品之費率表加減幅度辦理，辦理醫療機構綜合責任保險及信用卡綜合保險之保費核算作業，未依送審商品費率計收保費；辦理公共意外責任保險招標案件之承保作業，有未依送審費率核算保費及增列除外附加條款超逾招標規格；透過保險經紀人通路招攬之火災保險要保書，有未經要保人簽章等缺失，核與保險法第 148 條之 3 第 2 項授權訂定之「保險業招攬及核保理賠辦法」第 7 條第1 項第 8 款第 2 目、第 5 目及第 17 條規定不符。

2827

2. 辦理汽車保險收費出單作業，支票兌現日晚於保單生效日之規定期限，與公司所訂「汽車保險收費出單承保作業程序及應注意事項」相關規範未符；辦理巨大保額商業火災保險查勘作業，有查勘報告距核保生效日逾 5 年以上，未重新辦查勘作業者，與公司所訂「預防及查勘作業準則」相關規範未符；辦理金融資產減損作業，有未確實依公司所定「金融資產減損風險管理辦法」辦理；辦理防制洗錢作業，未建立有效之管理程序，不利總分支機構勾核及查詢並據以落實洗錢防制者等缺失，核與保險法第 148 條之 3 第 1 項授權訂定之「保險業內部控制及稽核制度實施辦法」第 5 條第 1 項第 2 款、第 4 款及第 8 條第 3 項第 4 款規定不符。

3. 辦理被投資公司股東會議案之評估作業，對於是否出席被投資公司股東會及是否行使表決權，有未於事前作業相關評估分析報告並提報最近一次董事會者，核與金融監督管理委員會 101 年 3 月 8 日金管保財字第 10102504070 號函規定不符。

4. 委託松凌科技公司處理資訊系統開發作業，有未將法令規定應記載事項列入合約中之情事，核與「保險業作業委託他人處理應注意事項」第 9 點規定不符。

5. 將自用不動產停車位出租，未將其轉列投資用不動產者，核與金融監督管理委員會 103 年 2 月 19 日金管保財字第 10302501261 號令「保險業辦理不動產投資有關即時利用並有收益之認定標準及處理原則」第 6 項規定不符。

6. 辦理代步車保險理賠作業，有未取具理賠單據即逕予賠付者，核與保險法第148 條之 3 第 2 項授權訂定之「保險業招攬及核保理賠辦法」第 8 條第 3 款第2 目及第 17 條規定不符。

3.4.2 政治獻金

依據本公司董事會制定之對外捐贈管理辦法規定，本公司秉持政治中立之立場且不從事政治獻金。

3.5 利害關係人分析

為適時與利害關係人溝通，掌控利害關係人所關注之重大性議題，融入企業之永續發展策略中，並與之建立順暢之溝通與回應機制，本公司採取開放及嚴謹態度，依據GRI 4.0 與 AA1000 AS 標準的方法，以符合三大原則—包容性 (Inclusivity)、實質性(Materiality) 及回應性 (Responsiveness) 的具體作法進行利害關係人之議和。秉持本原則，議和過程包含對利害關係人之鑑別、溝通的管道、所關注的議題以及關注議題之重大性分析，其過程與結論亦為本公司永續發展的重要資訊，供各界參考。

3.5.1 利害關係人

基於利害關係人係對公司產生影響或受公司影響之內、外部團體或個人，因此為了實踐對利害關係人之承諾，以及尊重其應有之權益，公司內部各負責部門透過適當溝通管道，與各相關利害關係人建立良好溝通平台，並適當回應其所關注之議題，以維持公司良好之關係。本公司利用 CSR 編製之推動運作，進行相關利害關係人之議和作業。對利害關係人及其關注之議題說明如下 :

一、客戶：本公司將致力提供多元創新之商品及優質服務，滿足客戶金融商品之需求，提升服務品質與滿意度。

二、股東：本公司將持續強化公司治理，提高整體營運績效，為股東創造最大價值。

三、員工：本公司將遵守相關勞動法規、基本勞動人權，保障員工之合法權益，提供良好工作環境。

四、供應商：本公司將妥善管理供應商，共同遵循相關法令規範，共創永續經營環境。

五、社區團體：本公司將整合相關資源，透過服務據點積極投入社會公益活動。

六、環境保護：本公司將以永續發展之經營理念，致力於環境保護及環境永續之目標。

七、政府機關：本公司將本於誠信經營、透明之經營理念，建立良好之企業文化，落實公司治理，促進公司健全發展。

3.5.2 關注議題之類別彙整

本公司經由各部門內部召開會議進行討論利害關係人名單，綜合平時溝通管道中之關注議題、釐清及彙整 105 年重要資訊，將彙整所關注議題就經濟、社會及環境予以分類如下 :

類 別 關注議題

經濟面 企業形象 / 客戶服務 / 採購政策 / 法規符合 / 風險管理 / 股東權益 / 公司治理 / 個資保護 / 經營績效 / 產品責任環境面 環境保護 / 節能減碳社會面 薪酬福利 / 社會公益 / 健康與安全 / 供應鏈管理 / 公共政策參與

3.5.3 關注議題之重大性

利害關係人所關注的各項重大議題，經本公司各負責部門主管組成評估小組，分別就各議題再 以重大性分析，針對議題受到利害關係人關切程度與對本公司產生立即或潛在的衝擊程度分別給予評分，彙總各成員之評分結果置入「重大性的矩陣圖」，再依評估準則，將其區分為主要、次要及一般關注議題三種等級，主要關注議題則為公司所應重視及揭露之重點，而次要及一般關注議題僅於報告書內容概述之。各等級涵括之議題如下所示：

444.1444.2444.33444.44

4.14.24.34.4

30

四、客戶服務

4.1 產品與服務

保險商品所提供的是一種保障，所以本公司販售各險種以滿足台灣地區社會大眾各項保險需求，現有車險、火險、水險、意外險、工程險、傷害險及健康險共幾千件商品，且每年增加約百餘件商品以期達成客戶更全面性之保障。

近年來本公司對於產品的社會責任面也極積的推動，除了開發對於環境保護、外溢效果或是社會保障有利之商品外，對於有利於社會大眾之商品，也進行對內部亦或是客戶端宣導該商品之重要性，另外對於政府政策推動之政策性保險，也積極配合參與及販售。

開發環境保護、外溢效果或社會保障之商品

針對全球氣候暖化環境變遷越來越加嚴重，對於商業客戶本公司目前正在研究天氣保險商品，以提供農業及養殖漁業等更多保障，以降低該經濟個體之損失或其衍生之社會成本之耗損，對於個體客戶正積極研究如車險 UBI 商品亦或是配合穿戴裝置之健康險商品，可有效降低駕駛人出險頻率及鼓勵被保險人維持健康，以期減少警政或醫護資源之浪費，創造社會經濟、被保險人及保險人三贏的局面。另外對於環境保護部分本公司也正研擬開辦環境責任保險，可對於業者造成的環境污染，補償其污染清除及整治之費用，以期望環境能儘速恢復至自然之原貌。

推動有利於社會大眾之商品

由於台灣屬於地震帶，且每年颱風所造成的災害頻傳，所以本公司對於地震險及颱風洪水險積極推動外，對於這二險種能帶給保戶的保障也是盡力宣導，另外對於第三人責任險部分，無論是汽機車方面亦或是商店經營方面無不積極推動，其期望對於社會大眾有利之商品能廣為普及。

推動政策性保險

由於台灣地區近年來低收入戶人數不斷攀升，所以政府政策推動微型保險，以提供經濟弱勢者之基本保障，填補政府的社會保險或社會救助機制不足的缺口，本公司為響應政府政策及擔負社會責任下，除開發微型個人傷害保險外，另也開發微型團體傷害保險，提供基本保障低保費的保單供經濟弱勢者購買，以保障弱勢家庭中成員發生不幸事故時，致使家庭陷入困境，除微型商品外，本公司將繼續研發或配合政府政策開發為保障弱勢者之保單。

3231

4.2 個人資料保護

本公司在個人資料保護方面，委請安侯企業管理 ( 股 ) 公司 (KPMG) 協助導入個人資料管理制度 (PIMS)，訂定相關個人資料管理機制，並順利取得國際標準 BS 10012認證。此外，為遵守暨落實個人資料保護法及其他個人資料保護相關法令規定之個人資料管理、維護與執行等事宜，以避免個資當事人人格權受侵害，並促進個人資料之合理利用，本公司特訂定「個人資料管理政策」以茲遵循，同時並設立「個人資料安全維護執行委員會」，每年定期召開會議，負責督導、協調及審查本公司各項個人資料管理相關事宜，其主要權責如下：

一、個人資料管理政策及相關規章之審議或核准。

二、個人資料管理制度運作之管理審查。

三、個人資料之風險監督。

四、個人資料管理責任之分配及協調。

五、個人資料安全事件之檢討及監督。

六、矯正及預防措施之核准及監控。

七、督導個資執行小組相關工作事宜。

八、啟動個人資料安全事故應變處理計畫。

九、其他個人資料保護與管理事項之審議。

倘若發生個人資料安全事故時，個人資料安全維護執行委員會下設之各分組將依據內部作業規範 - 個人資料安全事故之預防、通報及應變作業程序，啟動各項應變措施；本公司於 105 年度未發生違反個人資料保護法而遭受主管機關裁罰之個人資料安全事故。

此外，為強化並提升同仁對於個人資料保護之意識，本公司透過線上學習系統、內 / 外部研討課程對全體同仁辦理個人資料保護管理之教育訓練，105 年全體同仁皆至少受訓 1 小時。

外聘講師於本公司上課情形

4.3 客服中心

本公司於「旺旺友聯產物保險公司」(https://www.wwunion.com/) 網頁中服務專區設有客服中心，對於各商品類型之保險商品說明、保戶申訴服務、保險詢問、出險備案及理賠事宜、保單錯誤更正、繳費狀況查詢等服務項目提供諮詢。

且針對特定保戶享有免費道路救援服務 :

凡是自用小客車、自用小貨車 ( 3.5 噸內 ) 及客貨兩用車的車主，投保旺旺友聯產物保險股份有限公司的任意汽車保險（僅投保強制汽車責任保險及其附加險，以及十年以上車齡僅投保第三人責任險及其附加險者除外）者，於保險有效期間內可享有 24 小時全天候免費道路救援服務。

3433

4.4 客戶滿意度

本公司 105 年道路救援滿意度調查針對「服務中心之客服人員接聽電話之態度是否滿意」、「0800 接聽等待時間是否滿意」、「拖吊車司機之服務態度是否滿意」、「若以 30 分鐘為標準，拖吊車司機是否準時到達」，共四個項目做滿意度調查，以下為 105 年 1-12 月各項滿意度比例：

免費服務項目 ( 限每日一次 )

1. 免費 20 公里內平面拖吊。

2. 免費送水、送油 ( 油費另計 )、接電啟動、充氣及更換備胎等。

全天候 24 小時，道路救援聯絡方式 :

＊請直撥 0800-024-024，提供車號、被保險人姓名、現場人員姓名及聯絡電話、車款、顏色、汽車故障地點、故障原因及所需救援服務內容。

另外本公司也提供免付費客服專線及投資人服務窗口供客戶及投資人諮詢和訴願。

‧ 免付費客服專線：0800-024-024

‧ 投資人服務窗口：

105 年各月客服人員接聽電話之態度滿意度

105 年各月 0800 接聽等待時間滿意度

105 年各月拖吊車司機之服務態度滿意度

105 年各月拖吊車司機是否準時到達滿意度

發言人 姓名： 孔令範 職稱： 總經理 電話： (02)2776-5567E-MAIL：[email protected]

代理發言人潘少昀副總經理(02)[email protected]

55.155.2255.3355.4455.55

5.15.25.35.45.5

36

五、員工照顧

本公司遵守相關勞動法規、基本勞動人權，保障員工之合法權益，提供良好工作環境：

（一）創造平等就業環境，保障員工合法權益。（二）注重基本勞動人權，建立溝通機制。（三）提供良好薪酬制度、福利措施及多元教育訓練。（四）重視員工健康，致力建構健康工作職場。

5.1 員工組成概況

本公司秉持人人平等的理念，創造平等就業環境，不因其性別、年齡、種族、宗教、婚姻狀況、性傾向、階級、語言、思想、黨派、籍貫、出生地、五官、容貌、身心障礙及以往工會會員身分有聘雇上的歧視或差別待遇。

105 年底時公司合計總數為 1027 人，無雇用派遣人員，亦未僱用年齡未滿 16 歲之童工，男、女員工分別為 480 人、547 人，平均年齡 41.51 歲，平均工作年資 11.83 年。員工雇用狀況及人力分佈狀態如下：

年 度 104 年度 105 年度

員工人數總公司 355 357

分支單位 674 670合 計 1029 1027

平 均 年 歲 41.02 41.51平 均

服 務 年 資 11 年 3 個月 11 年 10 個月

3837

註 : 高階主管：部門主管以上 中階主管：處主管 基層主管：科主管 以 105/12/31 當天人數為計算基礎

學歷分布

進用當地居民比例

職別分布

年齡分布

男女職務分布

本公司積極聘用身心障礙之員工，並於求才廣告刊登時，註明具身心障礙身分者尤佳或優先錄取；除依法應進用身障員工人數外，還超額進用身心障礙員工，105 年實際最高同時進用身心障礙員工 13 人，超額進用身心障礙員工 8 人。

年度 法定進用身心障礙員工人數實際進用身心障礙員工人數

超額進用身心障礙員工人數

104 年 5 15 10105 年 5 13 8

註 : 人數為年度同時間最高進用人數

5.2 員工薪資福利

本公司自創立以來，給予同仁充分之尊重與照顧，並不斷規劃各項員工福利，以追求完善之工作環境，故勞資關係非常和諧。其薪資福利措施及實施情形如下：

5.2.1 良好薪酬制度

本公司職員任用職級及給薪皆依學歷、經歷以及擔任職務等， 制定職員任用職級及薪給標準，保障員工不受年齡、性別、婚姻狀況、種族等而有所差別待遇；響應政府呼籲企業加薪政策，全面調加員工免稅伙食津貼至 2,400 元，本公司每年固定兩次評估員工個別工作表現…等進行調薪，在 105 年，本公司給予最基層的起薪仍優於我國基本工資水準新台幣 20,008 元的 1.10 倍。

5.2.2 員工福利措施

本公司依職工福利條例設立「職工福利委員會」，定期召開會議研商如何促使公司福利措施更加完善，以增進公司同仁福利。除依勞動基準法及相關法令辦理，每位員工均享有勞保、健保及勞退提撥外，本公司福利委員會與總務部及人力資源部統籌辦理之福利措施有：

(1) 各類禮金 / 慰問金：年終獎金、三節獎金、生日禮金、結婚禮金、傷病慰問金及喪葬慰問金。

(2) 活動補助：國內員工旅遊、公司社團 ( 羽球社、壘球社、登山社、保齡球社…等 8個社團 )、員工教育訓練、歲末聯歡會、定期舉辦各項比賽或員工運動會。

(3) 其他福利：員工購物優惠折扣、不定期贈送實用貼心禮品、定期健康檢查及團體保險，截至 105 年 12 月 31 日止，計有員工與眷屬 153 人次申請理賠，理賠金額約新台幣 5,717 千元。

4039

105 年由公司付費增加員工健康檢查範圍，除依法需檢查項目外，另增加下列項目 :1. 糞便潛血檢查 2. 酒精性肝炎檢查 3. 膽功能檢查 4. 腎功能檢查 5. 痛風檢查 6. 胰臟機能檢查 7. 心臟功能檢查 8. 甲狀腺機能檢查 9. 早期肝癌篩檢 10. 大腸癌篩檢 11. 胰臟癌篩檢 ( 男 ) 12. 攝護腺癌篩檢 ( 男 ) 13. 卵巢癌篩檢 ( 女 ) 14. 靜態心電圖 15. 骨質密度檢查 16. 腹部超音波 17. 婦科超音波檢查 ( 女 ) 18. 乳房超音波或 x 光攝影 ( 女 )

總經理代表公司致贈員工康乃馨 董事長代表公司致贈員工康乃馨

105 年公司致贈員工發熱保暖衣

105 年公司員工運動會 - 聖火

105 年公司員工運動會 - 運動員入場

員工旅遊 - 宜蘭

羽球社

員工旅遊 - 溪頭

壘球社

登山社 保齡球社

馨

4241

非擔任主管職務之員工，105 年每人年度平均福利費用為 969,450 元，較 104 年略減8,072 元，下降比率 0.83%。

年度 103 年 104 年 105 年非擔任主管職務之員工人數 810 人 838 人 838 人

非擔任主管職務之員工年度平均福利費用 874,958 元 977,522 元 969,450 元

註：1.「非擔任主管職務」，係指未擔負管理其他員工或單位之行政責任者。2.「員工福利費用」，依國際會計準則第十九號「員工福利」規定，係指企業所給與用以交換員工提供服務之所有形

式之對 價，包括企業給付予「員工」之薪資、勞健保、退休金及其他員工福利費用 ( 含保險業支付員工之手續費及佣金淨損益…等 )。

本公司為使員工無後顧之憂，同時可以兼顧家庭與工作，提供員工各種假別，例如 : 家庭照顧假、產檢假、產假、陪產假等。女性員工亦可申請生理假。員工不論男女，若有育嬰留職停薪需求皆可提出申請，並依相關規定以原單位原職務為復職優先考量。

年度 家庭照顧假 產檢假 產假 陪產假 生理假104 年 137 435 6,432 352 378105 年 185 295 4,808 120 615合計 322 730 11,240 472 993

註 : 單位小時

105 年育嬰假申請情形 男性 女性 合計當年度申請育嬰留停人數 1 4 5育嬰留停預計於當年度復職人數 0 1 1當年度育嬰留停復職人數 0 2 2前一年度育嬰留停復職後持續工作一年人數 0 1 1前一年度育嬰復職人數 0 2 2

5.3 職能管理

在強調知識經濟的時代，人力資源的良窳是決定企業經營成效的重要關鍵。本公司為使同仁充分發揮所司職能，並持續提升其知識與技能，特制訂員工教育訓練準則，以辦理教育訓練相關事宜，並作為人才推薦及晉升之參考依據。103 年更導入線上數位學習平台，使員工可隨時學習，不受時間空間的限制。

本公司教育訓練之養成目標，依員工年資分為短期、中期、長期等三階段：

1. 短期目標：

(1) 引導員工熟識公司文化，以凝聚向心力。

(2) 傳承實務經驗，培養工作智能，藉以改善員工行為，提高自發性工作意願。

(3) 建立正確的工作觀念，學習積極的工作態度，並與同事保持良好互動關係。

2. 中期目標：

(1) 強化個人溝通管理技巧及解決問題的能力，藉以創造公司整體營運戰鬥力。

(2) 深化保險專業素養，提升公司人力資源品質。

(3) 規劃員工個人學習地圖，誘導激發管理能力，銜接公司世代交替。

3. 長期目標：

(1) 強化經營團隊陣容，樹立公司在保險業界之專業形象及口碑。

(2) 協助拓展並涉獵不同專業知識領域，以多樣化角度為保險業注入新的經營理念，創造公司永續價值。

教育訓練體系

本公司之教育訓練體系區分為五大系統：

1. 新進人員教育訓練

為使新進員工能瞭解公司概況、制度、福利、工作知識與技能，所舉辦的教育訓練。新進人員訓練分為通識課程及專業課程二類：

(1) 通識課程 - 由人力資源部訓練處主辦，以『公司簡介』、『法令規章』及『認識環境』為主。

(2) 專業課程 - 由新進員工的直屬單位主辦，負責有關該單位業務相關事宜之詳細介紹與解說。

2. 職能別教育訓練

以職務為對象所辦理之訓練，可分為核保、理賠、營業、再保、管理等，著重於產險專業知識與相關工作能力之培養與強化。

3. 階層別教育訓練

以職位為對象所辦理之訓練，可區分為高階主管、中階主管、基層幹部及一般員工等四種訓練，包含為晉升作準備的訓練，著重於管理技能及行政庶務處理能力之誘發與提升。

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4. 專案式教育訓練

為配合政府相關法令規定或公司內部特殊需求，而由訓練處安排特定領域之同仁及主管，進行專案式教育訓練；例如內部稽核人員訓練、各部室及分公司主管稽核訓練、精算人員訓練、商品簽署人員訓練、內部講師訓練、電腦訓練或不定期講座等。

5. 自我啟發教育訓練

(1) 選書讀書會

由公司購書或補助部份費用，指定員工閱讀， 以滿足及鼓勵同仁利用工作之暇，自我充實並提昇工作相關知識。

(2) 知識分享

將 公 司 內 部 所 有 與 教 育 訓 練 有 關 的 資 料 電 子 化， 透 過 知 識 管 理 資 訊 系 統(Knowledge Management，簡稱 KM) 進行，並透過電腦系統管理，塑造學習風氣，使全體員工皆能主動學習，進而提高自己工作能力，為企業創造附加價值。

(3) 公司內、外部訓練

105 年度公司內、外部訓練每人每年平均 18.7 小時；總參訓時數為 23,772 小時；總開課堂數 378 堂；總參訓人次 13,331 次；總訓練費用為新台幣 1,232 千元。

105 年度前十大人次之內訓、外訓及在職訓練統計表：

分類 課程名稱 人次 總時數

內

訓

1 洗錢防制法 1084 2168

2 風險管理年度教育訓練 1061 530.5

3 個人資料保護法 886 886

4 傷害保險理賠作業及實務 398 796

5 交通事故常見爭議鑑定案例 380 950

6 車險教育訓練 282 282

7 交通事故處理與保險理賠實務 281 281

8 申訴案例研討 255 382.5

9 住宅火險動產理算及第三人責任賠償範圍 238 476

10 火險核保實務 231 231

外

訓

1 為什麼學了保險法還要學民法 ( 北區 ) 13 39

1 賽思比專業定損培訓 ( 初階 ) 13 84.5

2 強制汽車責任保險資訊作業中心查詢系統說明 12 54

2 簽署人員共同科目 - 產險、傷害及健康險系列 12 36

3 產險業核保理賠商品簽署人員訓練班 ( 第一期 ) 11 165

3 產險業核保理賠商品簽署人員訓練班 ( 第二期 ) 11 165

4 產險業傷害及健康保險核保理賠商品簽署訓練 10 150

5 電子設備綜合保險費率報價系統使用說明 9 18

5 保險業經營三年期以下傷害及健康保險規程 9 36

5 105 年汽車保險承保理賠教育訓練 ( 南區理賠 ) 9 108

在

職

訓

練

1 個人資料保護法 138 188.5

2 個人資料保護法認知教育訓練 128 128

3 洗錢防制法 122 250

4 新版公共意外責任保險教育訓練 120 425

5 個資管理制度及認知宣導 108 108

6 105 年度自行查核訓練 104 208

7 新版公共意外險宣導說明會　 83 166

8 傷害險說明會 74 126.5

8 105 年度工程保險教育訓練 74 222

9 優值雇主綜合險教育訓練 69 138

4645

內勤平均訓練時數

地區 男 女時數 人數 平均 時數 人數 平均北宜區 3082.5 143 21.6 3073 190 16.2

桃竹苗區 598 25 23.9 401.5 28 14.3 中彰投區 409.5 22 18.6 597 48 12.4 雲嘉南區 366 19 19.3 340.5 32 10.6 高屏區 309 15 20.6 512.5 37 13.9

核保平均訓練時數

地區 男 女時數 人數 平均 時數 人數 平均北宜區 817 22 37.1 1196 32 37.4

桃竹苗區 70 2 35.0 288.5 8 36.1 中彰投區 98.5 3 32.8 277 9 30.8 雲嘉南區 30.5 1 30.5 175.5 5 35.1 高屏區 60.5 2 30.3 157 5 31.4

理賠平均訓練時數

地區 男 女時數 人數 平均 時數 人數 平均北宜區 492 11 44.7 202 5 40.4

桃竹苗區 243.5 6 40.6 0 0 0.0 中彰投區 330.5 9 36.7 0 0 0.0 雲嘉南區 249.5 7 35.6 61 2 30.5 高屏區 253.5 6 42.3 0 0 0.0

稽核平均訓練時數

地區 男 女時數 人數 平均 時數 人數 平均北宜區 102 2 51.0 177.5 5 35.5

桃竹苗區 0 0 0.0 0 0 0.0 中彰投區 0 0 0.0 0 0 0.0 雲嘉南區 0 0 0.0 0 0 0.0 高屏區 0 0 0.0 0 0 0.0

註 : 稽核隸屬總公司，總公司位於北宜區

營業平均訓練時數

地區 男 女時數 人數 平均 時數 人數 平均北宜區 1386 102 13.6 1283 93 13.8

桃竹苗區 826 42 19.7 661 35 18.9 中彰投區 1051 65 16.2 693 44 15.8 雲嘉南區 765.5 56 13.7 375.5 23 16.3 高屏區 967.5 60 16.1 792 53 14.9

員工教育訓練

5.4 勞資關係

1. 招募

地區 女 男 總計 新進比例 (%)女

比例 (%)男

比例 (%)30 歲以下比例 (%)

30-50 歲比例 (%)

50 歲以上比例 (%)

北宜區 27 31 58 11.8 46.6 53.4 55.2 41.4 3.4桃苗區 9 9 18 15.0 50.0 50.0 77.8 22.2 0.0中彰投區 9 1 10 6.1 90.0 10.0 60.0 40.0 0.0雲嘉南區 7 6 13 11.3 53.8 46.2 69.2 30.8 0.0高屏區 15 6 21 15.7 71.4 28.6 71.4 28.6 0.0合計 67 53 120 11.7 55.8 44.2 63.3 35.0 1.7

2. 離職

地區 女 男 總計 離職比例 (%)女

比例 (%)男

比例 (%)30 歲以下比例 (%)

30-50 歲比例 (%)

50 歲以上比例 (%)

北宜區 26 28 54 11.0 48.1 51.9 40.7 46.3 13.0桃竹苗區 8 5 13 10.8 61.5 38.5 61.5 38.5 0.0中彰投區 12 6 18 10.9 66.7 33.3 50.0 33.3 16.7雲嘉南區 10 5 15 13.0 66.7 33.3 60.0 33.3 6.7高屏區 15 7 22 16.4 68.2 31.8 31.8 68.2 0.0合計 71 51 122 11.9 58.2 41.8 45.1 45.9 9.0

4847

公司內網設置性騷擾防治專區 :3. 退休制度及其實際情形(1) 本公司均依勞基法退休規定及勞工退休金條例辦理，並依法令規定按月提撥勞工

退休準備金及提繳退休金，且委請精算師對於勞工退休準備金進行評估計算，並提出精算報告，期以充份保障員工退休之權益。

(2) 105 年度計提撥舊制勞工退休準備金至台灣銀行信託部新台幣 8,803 千元，年底累積退休準備金為新台幣 260,832 千元。並每月定期提撥員工每月工資 6% 至參加勞工退休金新制之同仁勞工保險局個人退休金帳戶， 全年度共提撥新制勞工退休金新台幣 28,313 千元，將可充分保障員工退休之權益。

4. 員工行為或倫理守則

本公司員工行為或倫理守則明定於本公司工作規則內，亦同步揭露於公司內部網頁，敘述如下：(1) 本公司員工均須經甄選並審核合格後聘用之，由本公司視業務需要調派其工作。(2) 公司員工應自動自發忠勤職守，遵守本公司一切適法規章，服從各級主管人員之

合理指揮與督導，不得有陽奉陰違或敷衍塞責之行為。(3) 各級主管人員對員工應親切誘導，諄諄教誨。(4) 員工對於涉及公司業務、財物、資訊等資料，無論是否主管事項，絕對嚴守秘密，

不對外洩漏。(5) 員工不利用職務關係，圖謀私利。(6) 本公司員工對內應認真工作、愛惜公物、減少損耗、提高品質，對外應保守業務

或職務上之機密。(7) 本公司各級權責單位發生業務上重大過失，該直屬主管應連帶處分，重大功績應

受連帶獎勵。(8) 員工不得帶領非關公務之外人到辦公場所逗留。(9) 員工不得攜帶違禁易燃、易爆及兇器等物品進辦公場所，未經核准不得擅攜公物

擁為己用。(10) 員工辦公時間內不得無故擅離職守，臨時因故外出須向其主管報備，否則一經

查獲概以實際缺勤時數「曠職」論，並依情節輕重議處。(11) 本公司員工在任職期間於正常工作時間內，不得兼任本公司以外之職務或工作。(12) 代表本公司行使管理權之人或代表本公司處理有關員工事務之人，不得利用工作

上之權力、機會或方法，對員工性騷擾，亦不得縱容他人對員工或求職者性騷擾。

5. 員工溝通及尊重1. 依勞基法規定，本公司制定工作規則以供勞資雙方遵循，勞資溝通管道暢通，設

置員工留言板，充分溝通，互相協調，勞資關係和諧。2. 本公司遵守國內各項法規規範，保護員工人權、個人隱私及禁止不當歧視，員工

受到公司重大獎懲時，即召開「奬懲委員會」經開會依決議辦理；備有員工申訴處理制度，要求公平對待與尊重所有員工。

3. 同仁於工作上，提供平等的工作機會，不因性別、年齡、種族、宗教、婚姻狀況、性傾向、階級、語言、思想、黨派、籍貫、出生地、五官、容貌、身心障礙及以往工會會員身分有歧視或差別待遇。

4. 本公司訂有「性騷擾防治申訴及調查處理要點」及「工作場所性騷擾防治措施、申訴及懲戒辦法」，定期對員工進行性騷擾防治教育訓練，並公布公司禁止工作場所性騷擾之書面聲明，且設置專線電話、傳真、電子信箱及性騷擾申訴處理委員會，供員工可隨時上網查閱，提供員工免於性騷擾之工作環境。

5.5 友善職場

本公司致力於降低對員工安全與健康之危害因子，提供員工安全與健康之工作環境，包括提供必要之健康與急救設施 (AED)，以及對員工定期實施安全與健康教育訓練，以預防職業上災害，並鼓勵員工參與健康促進活動。

在 105 年員工除因通勤或因公外出發生交通事故的職災外，並無其他職災受傷或職業病發生。具體措施：(1) 本公司辦公室設有監控系統及門禁設施，嚴格管制出入人員，以確保員工人身安全。(2) 在辦公室環境方面，每天派有專人進行辦公室維護環境，定期進行辦公室消毒，定

期進行整修內部即時更新設備。(3) 隨時注意辦公場所公共安全衛生，並設置哺乳室。(4) 定點放置全自動電子血壓計及 AED，供員工使用。(5) 定時實施員工健康操活動。(6) 每間廁所內均設置緊急按鈕，便於員工緊急情況通報。(7) 定期舉辦急救訓練講習。

急救訓練講習 員工健康操活動

66.166.2266.3366.44

6.16.26.36.4

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六、環境保護

6.1 環境保護

本公司秉持著誠信經營、穩健成長、永續發展的理念，致力於環境保護及環境永續之目標，並履行：

遵循環境相關法規，共同保護自然環境

減少能源消耗，推動節能減碳措施

推廣資源回收，妥善處理廢棄物，促進資源永續利用

推行綠色採購，採用具環保標章、節能標章產品

本公司環保相關事務由總務部負責擬訂、推動及維護相關環境管理制度及具體行動方案，並適時辦理環境教育課程。

6.2 能資源耗用

本公司在能資源耗用上主要係來自於總公司、各分公司及所屬通訊處辦公室作業用電，在 105 年期間，共耗用了 1,702,645 度電，平均每人在 105 年間共耗用了 1568 度電，經由 105 年能源局所公告我國電力碳排放係數 (0.521 Kg CO2e/ 度電 ) 換算後，共排放了約887,078 Kg CO2e( 二氧化碳當量 )。

本公司包含各地區分公司用水來源皆由台灣自來水公司所提供，在各地區分公司的水資源使用狀況統計上，除本公司桃園、新竹、永康及岡山分公司用水是由承租之大樓辦公室管理委員會提供，而無法依照比例分配原則或是水錶方式獲得用水統計，排除上述分公司外，本公司在 105 年整體的用水平均每人耗用了 12 噸的水。

紙張是保險服務業最主要的原物料，本公司在 105 年共使用了18,792 包 70 磅的紙張。為了達到永續環境，本公司在考量公司或客戶資料保密時，提倡重複使用不含客戶資料之作廢影印紙或背面空白紙，以及優先使用環保碳粉匣，減少環境資源的負荷。

北宜區包含總公司及台北、永安分公司，員工人數即占總人數1/2，總公司為總管理單位，相對於其他單位使用影印紙用量較高，例如影印條款、各類附件、報告、傳真等資料；為宣導節能減碳，未來將多使用 e-mail 方式來替代，另為重視個人資料的保護，亦嚴謹檢視廢紙之使用。

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6.3 節能減碳愛地球

本公司致力於提升各項資源之利用效率，並使用對環境負荷衝擊低之再生物料，使地球資源能永續利用。

照明節能(1) 每天中午休息時間 12:30~13:30 均應按時熄燈。如需處理有時效性之公務，應僅限

用自己辦公座位部份之照明。(2) 節約能源、隨手關閉電源、插座；檢討採光需求，提升照明績效，減少多餘燈管數，

並選用節能省電燈管，完成了台北、蘭陽及豐原分公司 LED 燈換裝作業。(3) 平時加班同仁僅開啟自己座位部份之照明、各單位檔案儲藏室也隨時關燈。

空調節能(1) 辦公室會議完畢離開前，隨手將會議室所有照明及冷氣設備關閉。(2) 總公司及各分公司、通訊處 ( 窗、箱型機 ) 冷氣濾網定期清洗保養，維持冷氣效率，

降低耗電。(3) 下班後各單位使用之個人電腦主機、印表機、影印機及部門之空調等設備全部電源

關閉。(4) 採購各項具有 [ 環保標章 ]、[ 省能標章 ]、[ 省水標章 ] 及 EER 值高的設備。

其他環保友善措施內部同仁開會不使用紙杯、少喝杯水，自備隨身杯、環保筷、手帕及購物袋；少

喝瓶裝水；少用一次即丟之商品。洗手間水龍頭調整出水量以節約用水。

6.4 供應鏈管理

本公司妥善管理供應商，共同遵循相關法令規範，共創永續經營環境：(1) 妥善評估採購行為及供應商對環境與社會之影響。(2) 結合供應商共同致力提升企業社會責任。

本公司評估採購行為對供應來源社區之環境與社會之影響，並與供應商合作，共同致力落實企業社會責任。

採購支出保險業與生產事業不同，產物保險公司業務係承保非人壽保險之其他風險，以銷

售保險契約為主，除直接由保險公司向保戶招攬之外，部分係透過保險經紀人及代理人銷售。除此之外本公司在各辦公大樓行政作業上，供應商採購主要是以文具印刷、勞務修繕、事務設備及資訊服務等為主，本公司全省各地 17 家分公司往來配合之供應商約有 117 家，105 全年採購性總支出約為新台幣 1 億 8 仟 1 佰萬元。公司為了推展永續經營及提升企業在地文化，部分支出符合便利性、經濟效益等原則，優先向在地供應商採購，同時也希望能降低成本而增加獲利。

採購管理本公司於商業往來之前，皆評估供應商是否有影響環境與社會之紀錄，避免與企

業之社會責任政策牴觸者進行交易。在與主要供應商簽訂契約時，其內容包含遵守雙方之企業社會責任政策，及供應商如涉及違反政策，且對供應來源社區之環境與社會造成顯著影響時，得隨時終止或解除契約之條款。

除此之外，本公司每年定期查訪委外作業供應商，以掌握委外供應商是否遵守本公司相關法規與準則規範。而本公司對於委外廠商的訪查著重於注重人權制度 ( 包含：提供員工適當的福利設施、強制雇用、壓榨勞工或任意解雇、非法雇用童工、超時工作 )、職業安全衛生管理及工作環境、環保衛生標準，教育訓練以及環保法令遵守等相關稽核。

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七、社會回饋

旺旺友聯產險身為社會的一份子，秉持著受益於社會、回饋予社會的精神，希望藉由實物捐贈、志工服務或其他公益專業服務，來盡一份心力。我們在全省成立了 6 個旺旺友聯志工隊，透過本公司綿密的服務據點來積極投入社會公益活動，並鼓勵員工參與社區服務、關懷弱勢族群、提供社會急難救助，做公益不但能讓別人快樂，自己也能在過程中感受到幫助別人的快樂。

2016 年本公司贊助許多不同類型的團體，財團法人敬典文教基金會、財團法人中華民國兒童福利聯盟文教基金會等機構，持續落實社會關懷。並鼓勵員工參與社區服務、關懷老人及弱勢族群、淨塑等，參與捐血、公益園遊會、環保等活動，以各種不同的面向提供幫助給需要幫助的人，給予社會實質的貢獻。

１. 力推微型、倍感溫馨

配合政府積極照顧弱勢族群政策，旺旺友聯提供因應特定風險基本保障之微型保險，其特色為低保額、低保費、保障內容簡單易懂，希望藉由微型保險之推動，強化經濟弱勢者基本保險保障。微型保險商品承保件數 29 件，保費收入 52 萬元，推廣成效逐年成長；並參與金融監督管理委員會 105 年度微型保險推動競賽，榮獲 " 績效卓著 " 獎項。

2016 年 11 月金管會在臺北市華山大草原舉辦年度保險宣導活動「住宅行車有把關微型高齡保你安」草地野餐音樂會暨園遊會，本公司設有專屬攤位，以微型保險為主軸，設計有獎徵答的活動送精美小禮品的活動與在場民眾同樂。

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2. 關懷偏鄉學童、參與藝文活動

本公司秉持回饋社會的理念，積極投入社會公益，尤其對於偏鄉、弱勢學童們的生活與教育特別關心，並致力培養台灣未來的主人翁對藝術與美學的認知提升。3 月邀請台中大鵬國小、彰化永樂國小與萬興國小的偏鄉弱勢學童，到台北中正紀念堂觀看「冰雪奇緣～冰紛特展」，並在看展之後安排了一場彩繪活動，期盼藉由本次的觀展與彩繪課程，帶給學童正面能量，鼓勵孩子們自信、快樂的成長。

3. 落實公益關懷

2016 年旺旺友聯高屏區愛心園遊會

在財團法人高雄市私立聖和社會福利慈善事業基金會，用舉辦歡樂嘉年華園遊會方式，把夜市裡才看的到的吃喝玩樂，通通搬進園遊會上，高屏區志工隊同仁與照護中心的長輩們以及弱勢團體開心互動，即使行動不便的老人家，有了志工親自餵他們吃美食，陪他們欣賞表演活動，也能深刻感受一場溫馨又熱鬧的嘉年華。

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2016 好天天齊步走

參與財團法人心路社會福利基金會「第 4 屆好天天齊步走」活動，讓智能障礙者能輕鬆參與社會，本公司除了贊助活動經費外，超過 120 位同仁參加心路分別在台北、桃園、新竹、高雄同時齊步走，也透過相處，讓同仁實地認識智能障礙者，能和一般大眾自然互動，感愛他們和一般人沒什麼不同。

2016 年感恩幸福在啟智•愛心園遊會

財團法人台灣省私立啟智技藝訓練中心 5 月 14 日於楊梅服務區舉辦「2016 感恩幸福在啟智愛心園遊會」，總公司志工隊同仁參與設置攤位販售宜蘭食品，並將當日所得捐贈給啟智技藝訓練中心，以幫助該中心清寒無依的個案及提昇住民生活的品質。

捐血一袋　旺旺傳愛

為響應「捐血一袋、救人一命」，8 月、9 月本公司分別在台南、宜蘭，舉辦「愛心捐血活動」，為鼓勵在地居民響應捐血活動，除了贊助禮品及宣傳文宣外，同仁還到場擔任志工，貢獻一己之力。

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5. 熱心運動教育、贊助竹林棒球

羅東鎮竹林國小是宜蘭縣內少數推廣少棒運動的學校，曾代表宜蘭縣參加 2016 年陽明山盃第 8 屆全國 3 級棒球錦標賽亞軍，2016 年噶瑪蘭盃全國軟式少棒菁英邀請賽冠軍�