Projeto EF Cidadã Educação Financeira para jovens e adultos em situação de pobreza e extrema pobreza com foco no empoderamento financeiro do cidadão. Depef.

Projeto EF Cidadã

Educação Financeira para jovens e adultos em situação de pobreza e extrema pobreza com foco no empoderamento financeiro do cidadão

.

Depef - março de 2015

• Educação financeira no SFN • Descrição do problema• Objetivos do projeto e público-alvo • Relato da iniciativa • Circulação dos tablets• Pontos destacados do escopo• Parcerias• Ações e etapas do projeto • Área de atuação ITES/UFBA• Recursos humanos, materiais e tecnológicos• Eficiência na utilização de recursos• Avaliação, monitoramento e controle• Principais riscos• Fatores críticos de sucesso• Principais produtos do projeto

Sumário

O Voto 199/2012 criou o Departamento de Educação Financeira (Depef), com “a finalidade de centralizar e potencializar os esforços de formulação e execução de políticas e diretrizes de educação financeira no Banco Central (...)”

A Educação Financeira é negócio do Banco Central que deve ser implementado de acordo com as diretrizes da Estratégia Nacional de Educação Financeira (ENEF);

Adultos na base da pirâmide financeira e social faz parte de segmento prioritário no âmbito da ENEF;

Inclusão financeira com adequada educação financeira contribui para a eficiência do sistema financeiro.

Educação financeira no SFN

1. A crescente inclusão financeira de parcela da população em situação de pobreza e extrema pobreza, sem a devida capacitação e conscientização dos direitos e deveres dos cidadãos pode levar ao endividamento excessivo das famílias e, portanto, não gerar melhora na qualidade de vida dos cidadãos.

2. O desconhecimento e a desinformação desta população sobre temas básicos de economia e finanças limitam a capacidade na tomada de decisões fundamentais ao bem estar individual e familiar, restringindo a capacidade das pessoas de participarem ativa e responsavelmente em processos econômicos.

Há uma lacuna de metodologias adequadas para (1) promover a EF de adultos em situação de extrema pobreza em grande escala e (2) para avaliar e monitorar a evolução da inclusão financeira dessa população.

Descrição do problema

I - Desenvolvimento de metodologia de educação financeira

Metodologia para promoção da educação financeira de jovens e adultos em situação de pobreza e de extrema pobreza registrados no Cadastro Único de Programas Sociais do Governo Federal;

II – Avaliação de processo e resultados Avaliação do processo de educação financeira por meio de

instrumentos auto instrucionais – tablets;

Desenvolvimento de metodologia avaliação e monitoramento Metodologia para avaliação e monitoramento da evolução da inclusão

financeira e dos níveis de poupança e de endividamento dessa população (registrada no Cadastro Único).

Objetivos do projeto e público-alvo

Relato da iniciativa

5

15

60

EF C

idad

ã

Colô

mbi

a

Elei

ções

201

4

Formalizaçãode parcerias

Customizaçãotablets

Seleção dascomunidades locais

Início do Projeto

Aproximadamente 6 meses

Início das atividades de campo

Circulação dos tablets

Cada monitor Ficará responsável por 4

Cada Ficará com 1 por 3 dias aproximadamente.

Em média, cada alcançará 20

Total de 50 monitores em 6 meses: aproximadamente 5000 famílias em 10 comunidades

6 meses

em 1 mês

Pontos destacados do escopo

Experimentar metodologia já testada pela Fundación Capital em promover a

educação financeira com o uso de instrumento autoinstrucional (tablets)

adaptada para o Brasil;

Desenvolver e aplicar questionários quantitativos (antes dos tablets, após

os tablets e após 12 meses do experimento dos tablets);

Avaliar o processo e resultados do experimento com o uso dos tablets

para EF;

Avaliar o potencial de escala da metodologia de educação financeira

com o uso dos tablets.

TESTAR AVALIAR VALIDAR DISSEMINAR

Parcerias

BCB

Caixa

Fundación Capital

Centro de Pesquisa /Incubadora de Tecnologia Social

Confesol

Rede de Bancos Comunitários

Não há distribuição ou doação de tablets,

mas circulação

10 Comunidades

Ambiente Virtual

Primeiros 6 meses de experimento: 10 comunidades ligadas aos bancos comunitários

Próximos 6 meses: inserir mais 5 comunidades ligadas à Confesol, após aquisição de expertise com os bancos comunitários.

MDS

BACENMDS

F. CapitalITES/UFBA

CustomizaçãoTablets

Seleção10 comunidades

50 MonitoresBCDs

200 Tablets

Treinamento 50 Monitores

1º 4º3º2º 5º

Articulação comEntidades locais

Elaboração dos Instrumentos de

pesquisa

Pré teste do Tablet ePesquisa

Nov/14 Jan/15 Fev-Mar/15

Mar-Abr/15

Ações e etapas do projeto

Fonte: proposta ITES/UFBA

Nov-Dez/14

5 MilFamílias

Circulação dosTablets

Pesquisa 2Avaliação

Pesquisa 3Avaliação Final

6º 7º 8º 9º

Pesquisa 1Marco Zero

RelatórioFinal

10º

Abr-Out/15 Out/15 Out/15 Fev-

Mar/16Jun/16

Fonte: proposta ITES/UFBA

Ações e etapas do projeto

Área de atuação ITES

Área de atuação ITES

5 Regiões10 municípios

Relatório “Financial Education in Brazil Dialogues with the UK” => recomendação para não utilizar unicamente livros (papel) em programas de educação financeira.

Metodologia especialmente desenhada para o público alvo (trata-se de inovação já testada e avaliada em situações semelhantes).

Tecnologia que tem um componente de uso (permite a experimentação)

Ferramenta para promover a EF independentemente de aulas presenciais com a necessidade de facilitadores (é autoinstrucional).

Instrumento de coleta de informações descentralizadas que não se encontram nos bancos de dados oficiais ou do SFN (serve para realizar pesquisas) => acesso a informações de dois lados: Demanda e Oferta.

Eficiência na utilização de recursos

Avaliação, monitoramento e controle das atividades descentralizadas do projeto será realizado por meio de ambiente virtual. Coleta das informações enviadas pelos tablets

Realização de pesquisas diretamente com o público alvo

Relatório com dados e informações necessários para avaliação do processo de utilização de tablets para EF.

Envio das informações para avaliação, monitoramento e controle por meio da internet (ambiente virtual interativo, que pode ser monitorado por todas as entidades parceiras).

Viabiliza a massificação porque a tecnologia pode ser distribuída gratuitamente como um aplicativo por meio da internet (ambiente virtual)

Avaliação, monitoramento e controle

Principais Riscos

Imagem Parcerias

Roubo ou Perda do TabletNão participação dos colaboradores

Fatores críticos de sucesso

Parcerias;

Maior conhecimento do público alvo;

Melhor adequação de produtos e serviços financeiros e não financeiros às reais necessidades do público alvo;

Massificação da tecnologia autoinstrucional para EF do público alvo;

Empoderamento financeiro do público alvo;

Melhora da auto estima do público alvo;

Contribuição com dados e informações para estudos sobre o público alvo

Tablets adaptados para a realidade brasileira;

Ambiente Virtual desenvolvido;

Pesquisa para avaliação da metodologia (questionários quantitativos);

Relatórios parciais durante a execução do trabalho em campo;

Relatório final;

Metodologia de Educação Financeira testada, ajustada e validada;

Metodologia de Avaliação de processo desenvolvida, testada e validada;

Avaliação do potencial de escala do Projeto.

Principais produtos

O envolvimento de todos é muito importante para o sucesso do Projeto!

Foto do site:http://fundacioncapital.org/digital-solutions/lista-initiative/

O envolvimento de todos é muito importante para o sucesso do Projeto!

O envolvimento de todos é muito importante para o sucesso do Projeto!

Muito Obrigada!

Depef/Divef