1
1
2
Agenda
3
• Välkomna – Olof Lundvall, SPV
• Bakgrund – Katrin Westling Palm, Pensionsmyndigheten
• Vision och tidplan – Marie Evander, Pensionsmyndigheten
• Kundresan – Anders Landström, Transformator Design
– Frågor
• Prototyp Uttagsplan – Patrik Malmquist, Min Pension
– Frågor
• Vad händer nu? – Katrin Westling Palm, Pensionsmyndigheten,
Anders Lundström, Min Pension, Christina Lindenius, Svensk
Försäkring
BAKGRUND
4
Riksrevisionen om att gå i pension
• Systemets komplexitet leder till minskad
benägenhet att göra medvetna val
• Val görs utan att individen fullt förstår
konsekvenserna
• Staten har inte tagit ett tillräckligt ansvar för
att uppnå ett mer sammanhållet system
• Ge individen praktiska verktyg för att i olika
valsituationer kunna hantera diversifiering i
regler och villkor
5
Rapporten Att gå i pension – varför så krångligt? (RiR 2014:13)
Upprinnelsen till Uttagsplan
6
• Riksrevisionens rapport Att gå i pension – varför så krångligt?
• Uppdrag till Pensions-myndigheten 2015 (Konsument-uppdraget)
• Min Pensions utredningsarbete
Förstudie Uttagsplan, klar i mars 2016
• Min Pensions strategi-seminarium
Bakgrund
7
Behövs Uttagsplan?
På vilket sätt har Pensionsmyndighetenmed detta att göra?
Kan inte staten göra det här själv?
Skulle inte tjänsten kunna erbjudas av marknaden?
När blir det klart?
VISION OCH TIDPLAN
8
9
Börja spara till pension
Detaljerad simuleringmed scenario och
jämförelse
Mitt i livet Pensionstidpunkt
Förenklad prognos Uttagsplan
Intresset och kraven på precision ökar när man närmar sig pensionsåldern
10
Trösklarna är många och höga
OLOGISKT
SPRÅKET
SVÅRA REGLER
MÅNGA AKTÖRER
SVÅRT ATT FÖR ÖVERBLICK
RÖRIGT, KOMPLEXT OCH INKONSEKVENT
KÄNSLA ATT INTE KUNNA PÅVERKA
INTE AKTUELLT JUST NU – LÅNG TID KVAR
Alla vill ha enkelhet och stegvis vägledning från neutral part
11
• Önskan om enkelhet
och behov av ett
stegvis stöd
• Möjlighet för individer
att gå olika djupt i
informationen i olika
steg
• Stödet bör komma
från en neutral part
Två starka behov
12
”Är allt med?”
”Har jag förstått alla val?”
”Bekräfta att min ansökan har mottagits”
”Berätta direkt vad jag kan göra i tjänsten och vad jag får ut av den - annars får det vara!”
”Enkla jämförelser”
KONTROLL
+ =
ENKELHET TRYGGHET
Vision – hit vill vi!
13
Alla som går i pension tycker det är tryggt och enkelt
att planera och ta ut sin pension
14
Vi behöver er!Massa pensionärer som håller varandra i handen
VI BEHÖVER ER!
Stora effekter redan med enkelt verktyg
• Stor kundnytta även med enkelt verktyg
• Nya tjänsten adresserar verkliga behov för gruppen
pensionsplanerare
– Dagens prognostjänst mer generisk för den stora, heterogena gruppen
pensionssparare
• Goodwill för branschen
– Viktigt för branschen att fortsatt vara relevant
– Leder till kvalitetsförbättringar i dagens prognostjänst
– Besparingar först vid digital ansökan
– Synergier med befintlig infrastruktur
15
Grov tidplan
16
Prototyp
2017
Beta
2018 2019 2020
Version 1 Version 2 Version 3
KUNDRESAN
17
19
FÖRSTUDIE
Loop 1 – 18 djupintervjuer
Loop 2 – 17 djupintervjuer
Loop 3 – 12 djupintervjuer
PROTOTYPARBETE
Loop 1 – 7 användarstudier
Loop 2 – 6 användarstudier
DEMOGRAFISK SPRIDNING
Individer har en jämn spridning mellan62-70 år och innefattar både kvinnor och män, med låg och hög pensionsbehållning.
GEOGRAFISK SPRIDNING
Geografisk spridning över hela Sverige.
LYSSNA PÅ PENSIONSTAGARE
21
Transformator Design 2016
“Det handlar om livet som pensionär.”
24
Transformator Design 2016
KOMPLEXITET OCH MYCKET SOM MÅSTE HANTERAS SKAPAR OTRYGGHET
”Det blir vad det blir, detfinns inget
jag kan göra åt det.”
25
Transformator Design 2016
FOLK VET OLIKA MYCKET OM PENSION OCH HUR MAN GÅR I PENSION
”Trixigt, det härbehöver en enkel
förklaring.Det måste vara
solklart.”
26
Transformator Design 2016
SVÅRT ATT PLANERA UTAN TYDLIG ÖVERSIKT
“Vad ska jag välja när
jag inte vet vad jag har att vänta?”
27
Transformator Design 2016
MAN BEHÖVER EN EKONOMISK PROGNOS FÖR ATT PLANERA SITT LIV
“När jag planerar
min framtid
behöver jag en
prognos för min
inkomst.”
GÅ I PENSION
LÖN
TID
INKOMST
PENSION
?
OSÄKERHET OM SIN FRAMTIDA INKOMST
OLOGISKT
SPRÅKET
SVÅRA REGLER
MÅNGA AKTÖRER
SVÅRT ATT FÖR ÖVERBLICK
RÖRIGT, KOMPLEXT OCH INKONSEKVENT
KÄNSLA ATT INTE KUNNA PÅVERKA
INTE AKTUELLT JUST NU – LÅNG TID KVAR
PENSIONSTRÖSKLARNA
30
Transformator Design 2016
”PENSIONSSPURTEN”
FÖRE UNDER EFTER
NULÄGE: GENERELL KUNDRESA KRING PENSION
31
Transformator Design 2016
”KALLDUSCHEN”
FÖRE UNDER EFTER
NULÄGE: GENERELL KUNDRESA KRING PENSION
MÅLBILD
LÅG TRÖSKEL ATT
PENSIONSPLANERA
REAKTIVT
BETEENDE
HÖG TRÖSKEL
ATT PENSIONS-
PLANERA
PROAKTIVT
BETEENDE
AGERANDE I FÖRHÅLLANDE TILL PENSIONSPLANERING
MÅLBILD
LÅG TRÖSKEL ATT
PENSIONSPLANERA
REAKTIVT
BETEENDE
HÖG TRÖSKEL
ATT PENSIONS-
PLANERA
PROAKTIVT
BETEENDE
AGERANDE I FÖRHÅLLANDE TILL PENSIONSPLANERING
FÖRE UNDER EFTER
DET BEHÖVS INFORMATION OM HUR MAN GÅR I PENSION
”Jag behövde hjälp att förstå vad som skulle göras, vem som skulle göra vad, och vad det skulle innebära för mig.”
KUNDEN VILL VETA VAD MAN KAN FÅ UT AV TJÄNSTEN
”Jag vill kunna se vad jag kommer ha att röra mig med. Pengar i plånboken.”
FÖRE UNDER EFTER
KUNDEN BEHÖVER STÖD OCH VÄGLEDNING
”När jag ringde kundtjänst fick jag reda på hur stor skillnaden var att gå i pension vid 65 eller 67.”
FÖRE UNDER EFTER
MAN SÖKER EN SAMLAD BILD ÖVER HELA PENSIONEN
”Är inte alla pensioner med är det en meningslös planering.”
FÖRE UNDER EFTER
ALTERNATIVA UTTAGSSCENARION GER KUNDEN FÖRSTÅELSE FÖR SINA MÖJLIGHETER
”Då ser jag hur jag kan leva mitt liv.”
FÖRE UNDER EFTER
ATT PLANERA OCH TA UT HÄNGER IHOP
FÖRE UNDER EFTER
”Det underlättar för mig. Det är så många olika bolag att hålla reda på.”
MAN FÖRVÄNTAR SIG EXAKTHET, MEN ÄR INTE BERÄKNINGARNA EXAKTA VILL MAN VETA DET
FÖRE UNDER EFTER
”Om det skiljer sig vill jag veta varför.”
37
?
PROTOTYP UTTAGSPLAN
38
Vad tyckte användarna?
Insikter (Nyttan/Varför)
• Användare som gjort planering redan förstår värdet. MEN de som
inte gjort manuell planering innan är frustrerade
• När användaren förstår ”var bussen är på väg” går resan dit
bättre
• Höga förväntningar på en digital tjänst 2016. Många förväntar sig
”knappen” men positivt överraskad med denna nivån
Extra uppskattat
• Känslan av kontroll
• Känslan att det är ett personligt verktyg
• ”Varukorgen” och kopplingen mellan handlingar och ”Att tänka
på”
• Sammanställningen av alla ”Att tänka på”
• Jämförelsefunktionen (tidigt var det rätt vad men inte hur)
• Att göra listan i slutet med påminnelser
• Insikten att man kan påverka sina försäkringar (uttagstid,
uttagslängd och efterlevande)
Vad tyckte användarna?
Grov tidplan
60
Prototyp
2017
Beta
2018 2019 2020
Version 1 Version 2 Version 3
Version 1: Planerings-
verktyg
Version 2: Räkna på efterlevande-
skydd
Version 3: Visa första pågående
utbetalningar
Varför så viktigt att jobba tillsammans?
62
Vi behöver er!Massa pensionärer som håller varandra i handen
VI BEHÖVER ER!
Fortsatt dialog
• Fundera på hur detta påverkar ert bolag
• Hur vill ni engagera er
• Regelverk & prognos koppling till er
• Digital kundresa in till er
• Diskussion om lösningsalternativ
Vad innebär detta för bolagen?
64
?
VAD HÄNDER NU?
65
Grov tidplan
66
Prototyp
2017
Beta
2018 2019 2020
Version 1 Version 2 Version 3