Políticas para la administración del Riesgo de Crédito HITES Introducción La gerencia de riesgo hites tiene como misión ser responsable de proponer, difundir y administrar las políticas de crédito, vigilando su vigencia y cumpliendo; apoyando la gestión comercial en la resolución de excepciones a las políticas; manteniendo un control sobre la relación riesgo/retorno acorde con los objetivos de la organización, con la finalidad de poder manejar en forma equilibrada y uniforme el riesgo de crédito en cada de las colocaciones que la empresa realice. OBJETIVO GENERAL Las políticas de crédito proporcionan un marco de referencia en el análisis de créditos, definen los lineamientos de riesgos aceptados, máximos de exposición por tipo de cliente y caracteriza la información mínima que se requiere en el proceso de otorgamiento de créditos, para hacer posible el logro de los objetivos de rentabilidad, riesgo y crecimiento. Su objetivo es alcanzar la estandarización de los criterios que rigen, con un importante grado de seguridad, que la decisión de otorgar crédito sea la más correcta, y de un menor nivel de riesgo para su posterior recuperación. Políticas para la administración del riesgo de crédito HITES Las políticas para administración del riesgo de crédito hites, proporcionan la información necesaria para la toma de decisiones del personal responsable en los diferentes niveles de la organización, en el otorgamiento de créditos, mantención de clientes, proceso de cobranza y determinación de provisiones. OBJETIVOS ESPECIFICOS Estandarizar los procesos de evaluación Realizar la evaluación del riesgo crediticio a través de un sistema de evaluación de clientes simple y estandarizado (motores de decisión). Establecer responsabilidades atribuciones en el proceso de crédito. Maximizar la rentabilidad de la cartera de clientes controlando la morosidad Facilitar por medio de las políticas de crédito y sus procedimientos el control de las gestiones crediticias y el cumplimiento de las normas establecidas.
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Políticas Para La Administración Del Riesgo de Crédito HITES
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Políticas para la administración del Riesgo de Crédito HITES
Introducción La gerencia de riesgo hites tiene como misión ser responsable de proponer, difundir y
administrar las políticas de crédito, vigilando su vigencia y cumpliendo; apoyando la
gestión comercial en la resolución de excepciones a las políticas; manteniendo un control
sobre la relación riesgo/retorno acorde con los objetivos de la organización, con la
finalidad de poder manejar en forma equilibrada y uniforme el riesgo de crédito en cada
de las colocaciones que la empresa realice.
OBJETIVO GENERAL
Las políticas de crédito proporcionan un marco de referencia en el análisis de créditos,
definen los lineamientos de riesgos aceptados, máximos de exposición por tipo de cliente
y caracteriza la información mínima que se requiere en el proceso de otorgamiento de
créditos, para hacer posible el logro de los objetivos de rentabilidad, riesgo y crecimiento.
Su objetivo es alcanzar la estandarización de los criterios que rigen, con un importante
grado de seguridad, que la decisión de otorgar crédito sea la más correcta, y de un menor
nivel de riesgo para su posterior recuperación.
Políticas para la administración del riesgo de crédito HITES
Las políticas para administración del riesgo de crédito hites, proporcionan la información
necesaria para la toma de decisiones del personal responsable en los diferentes niveles
de la organización, en el otorgamiento de créditos, mantención de clientes, proceso de
cobranza y determinación de provisiones.
OBJETIVOS ESPECIFICOS
Estandarizar los procesos de evaluación
Realizar la evaluación del riesgo crediticio a través de un sistema de evaluación de
clientes simple y estandarizado (motores de decisión).
Establecer responsabilidades atribuciones en el proceso de crédito.
Maximizar la rentabilidad de la cartera de clientes controlando la morosidad
Facilitar por medio de las políticas de crédito y sus procedimientos el control de las
gestiones crediticias y el cumplimiento de las normas establecidas.
EL RIESGO DE CREDITO
El riesgo de crédito en el ámbito financiero: probabilidad de que los fondos
invertidos no puedan ser recuperados.
El crédito: Contrato en el que una de las partes concede a otra, una cantidad de
dinero, y donde se estipula la obligación que resulte de restituir en un momento
distinto, con intereses y reajustes pactados.
El riesgo de crédito: es la posibilidad de incurrir en pérdidas como consecuencia
del incumplimiento por parte del deudor.
La gestión del riesgo: es la aplicación sistemática de políticas y procedimientos
para analizar, evaluar y, finalmente, poder controlar los riesgos crediticios.
Requisitos básicos del riesgo
Identidad: cedula de identidad vigente y sin bloqueos,
Nacionalidad: debe ser chilena o ser extranjera con residencia definitiva en Chile.
Edad(*1): 21 a 77 años.
Localidad y Domicilio: domicilio particular en comunas ciudades preestablecidas
como sujetos de crédito, debiendo encontrarse en lugares accesibles y verificables
(direcciones con numeración asignada).
Teléfono: teléfono de RED FIJA (particular, laboral o referencia familiar directo):
mujeres >=30 u hombres >=40 dos Celulares: fono referencia optativo para
mayores de 40 años siempre que acrediten al menos un red fija.
Informes comerciales: debe presentar predictor de bureau de crédito de acuerdo al
tipo de crédito. No debe presentar protestos ni morosidades vigentes; No debe
presentar morosidades en casas comerciales; No registrar incobrabilidad de
créditos directos y /o indirectos con hites (Titulares y adicionales).
Definición del mercado objetivo
Corresponde a los criterios de filtro que dispone tarjetas de crédito Hites para seleccionar
a los clientes con los que desea operar.
Tipos de créditos
Renta
Dependientes
Independientes
Jubilados y/o pensionados
Fuerzas armadas, de orden y seguridad pública (casos especiales o actividades
condicionadas.)
Extranjeros con residencia definitiva(casos especiales o actividades
condicionadas)
Documentos
Banco
1 Excepciones a este rango serán detalladas en el tipo de crédito donde se admita
Casa comercial
Promocionales
Mujer promocional
Hombre promocional
Pre-Aprobados
POS(Comprador contado)
SMS
Web
Funcionarios
Créditos con acreditación de renta
Son aquellos créditos que cuentan con alguna acreditación de ingresos, Clasificados
como Clientes Dependientes, Independientes, Jubilados, Casos especiales o Actividades
Condicionadas.
Renta Dependientes
Edad 21 a 77 años
Cumplir política de teléfonos
Renta líquida mínima mensual $200.000
Antigüedad laboral de 6 meses con el mismo empleador
Verificación de domicilio y teléfonos posterior a la activación de cuenta, a
excepción de los clientes que no cuenten con acreditación de Previred.
Renta Independientes (Evaluación centralizada por la gerencia de riesgos)
Edad 21 a 77 años
Cumplir con política de teléfonos
Renta líquida mínima $200.000 (de acuerdo al último DAI)
Antigüedad laboral de 1 año desde iniciación de actividades
Verificación de domicilio y teléfono previa activación de la cuenta.
Renta Jubilados y / o Pensionados
Edad 21 a 77 años
Cumpla con la política de teléfonos
Renta líquida mínima mensual $100.000 pesos
Ultima pensión vitalicia emitida por IPS, AFP o Compañías de seguros,
Capredena, Dipreca.
Verificación de domicilio y teléfonos posterior a la activación de la cuenta.
Tipos de pensión consideradas: renta vitalicia inmediata, retiro programado, renta
temporal con renta vitalicia diferida, jubilación anticipada, pensiona de
sobrevivencia.
Renta a casos especiales o Actividades condicionadas2
Fuerzas de orden o seguridad Pública
Edad 30 a 77 años
Cumplir política de teléfono
Renta líquida mínima mensual $300.000
Ultima liquidación de sueldo
Verificación Domicilio y Teléfono Previa a la activación de la cuenta (realizar
verificación de terreno, crédito queda bloqueado).
Extranjeros con residencia definitiva.
Edad 21 a 77 años.
Cumplir política de teléfonos
Renta líquida mínima mensual de $200.000.-
Antigüedad laboral mínima 3 años.
Acreditar casa propia mediante escritura.
Título profesional (solo si es independiente)
Verificación de domicilio y teléfono previa a la activación de la cuenta.
Créditos con acreditación de documentos
Corresponde a aquel donde el cliente presenta algún tipo de documento, tanto de banco
como de otra casa comercial.
Los documentos deben cumplir con:
Pertenecer al titular(no adicional)
Estar vigentes no vencidas(tarjetas)
No tener repactaciones
No tener saldos anteriores en mora
Gastos de cobranza
No estar sobregirados
Tarjeta comercial
Edad 26 a 77 años.
Cumplir con la política de teléfonos
Tarjeta de otra casa comercial vigente a nombre del titular y alguno de los
siguientes documentos que permitan verificar cupo mínimo de $100.000
o Estado de cuenta tarjeta de crédito o
o Comprobante saldomatico(INSTAN)
Información mínima:
o cupo aprobado
o cupo disponible
o fecha de emisión
2 Se puede seleccionar excepción para poder ingresar el crédito si no cumple todos lo requisitos.
o fecha de vencimiento
verificación de domicilio y teléfono posterior a la activación de la cuenta
Tarjeta de Crédito Bancaria
Edad 26 a 77 años
Cumplir con la política de teléfonos
Tarjeta de crédito bancaria Vigente a nombre del titular y alguno de los siguientes
documentos que permitan verificar el cupo mínimo de $100.000
Estado de cuenta tarjeta de crédito o Comprobante SaldoMatico(INSTAN)
Información mínima: cupo aprobado, cupo disponible, fecha emisión y fecha de
vencimiento.
Verificación Domicilio y teléfono. Posterior a la activación de la cuenta.
Cuenta Corriente
Edad 26 a 77 años
Cumplir política de teléfonos
Fotocopia de cheque personalizada
No se aceptan cheque Bi personales ni cuentas de empresas
Verificación domicilio y teléfono posterior a la activación de la cuenta
Créditos Promocionales
No necesita acreditación de renta, ni créditos en otras instituciones
Edad 31 a 77 años
Cumplir política de teléfonos
Célula de identidad vigente y sin bloqueos
Verificación de domicilio y teléfono previa activación de la cuenta
Créditos Pre-Aprobados
POS: Captación de clientes contado cuya edad sea entre 24 a 77 años.
SMS: Captación de clientes en tiendas mediante mensaje de texto cuya edad sea
entre 34 y 77 años.
WEB: captación median te inscripción a través de página web www.hites.cl con
edad desde 34 a 77 años.
Rebaja de Créditos si no se cumple la política 100% la política de Créditos.
Jefe de RRCC.
Morosidad o Protestos: cupo de $30.000
Fuera de radio y/o direcciones rurales: cupo de $30.000
Extranjeros residencia Definitiva: cupo de $30.000
No cumple con la política de teléfonos pero se concreta la Validacion: 50% del
cupo, con mínimo de $30.000.
Edad fuera de rango de aprobación(nunca menor a 18 años)