Página 1 de 49 PLIEGO DE CONDICIONES LICITACIÓN PÚBLICA N° 02 – 2015 CONTRATACIÓN DE PÓLIZA DE SEGUROS DE GRUPO VIDA DEUDORES E INCENDIO Y TERREMOTO, ASOCIADAS A CRÉDITOS CON GARANTÍA HIPOTECARIA O LEASING HABITACIONAL SELECCIÓN COMPAÑÍAS DE SEGUROS 2015 – 2017 Banco Compartir S.A. BANCOMPARTIR S.A., está interesado en recibir posturas para contratar con compañía de seguros autorizadas por la Superintendencia Financiera de Colombia, las pólizas de seguros grupo vida deudores e incendio y terremoto asociadas a créditos con garantía hipotecaria o leasing habitacional, en los cuales BANCOMPARTIR S.A. sea tomador por cuenta de sus deudores y que son requeridos para la adecuada protección de sus intereses.
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PLIEGO DE CONDICIONES
LICITACIÓN PÚBLICA N° 02 – 2015
CONTRATACIÓN DE PÓLIZA DE SEGUROS DE GRUPO VIDA DEUDORES E
INCENDIO Y TERREMOTO, ASOCIADAS A CRÉDITOS CON GARANTÍA
HIPOTECARIA O LEASING HABITACIONAL
SELECCIÓN COMPAÑÍAS DE SEGUROS 2015 – 2017
Banco Compartir S.A. BANCOMPARTIR S.A., está interesado en recibir
posturas para contratar con compañía de seguros autorizadas por la
Superintendencia Financiera de Colombia, las pólizas de seguros grupo vida
deudores e incendio y terremoto asociadas a créditos con garantía
hipotecaria o leasing habitacional, en los cuales BANCOMPARTIR S.A. sea
tomador por cuenta de sus deudores y que son requeridos para la
adecuada protección de sus intereses.
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ÍNDICE GENERAL
CAPITULO I
BASES PARA LA INVITACIÓN
1. ASPECTOS JURÍDICOS
2. GLOSARIO
3. OBJETO
4. CRONOGRAMA
5. ENVÍO DE LA CARTA DE INVITACIÓN A LOS REPRESENTANTES LEGALES DE
LAS ASEGURADORAS
6. REQUISITOS DE ADMISIBILIDAD DE LOS PROPONENTES
7. ENTREGA DE PLIEGO DE CONDICIONES
8. FORMULACIÓN DE PREGUNTAS SOBRE EL PLIEGO DE CONDICIONES
9. PUBLICACIÓN DE RESPUESTAS DE INQUIETUDES Y AJUSTE AL PLIEGO DE
CONDICIONES
10. ASEGURADORAS ACREDITADAS PARA CONTINUAR CON EL PROCESO
11. ENTREGA DE INFORMACIÓN SUFICIENTE PARA PRESENTAR POSTURA
12. GARANTÍA DE SERIEDAD DE LA PROPUESTA
13. PRESENTACIÓN DE POSTURAS POR PARTE DE LAS ASEGURADORAS
PARTICIPANTES
14. RETIRO O MODIFICACIÓN DE LAS POSTURAS
15. CAUSALES DE EXCLUSIÓN DEL PROCESO DE LICITACIÓN
16. ADJUDICACIÓN DE LA LICITACIÓN
17. CIERRE DEL PROCESO DE LICITACIÓN
18. DECLARATORIA DE PROCESO DESIERTO
19. TERMINACIÓN ANTICIPADA DEL CONTRATO
20. CESIÓN
21. VIGENCIA DE LOS CONTRATOS DE SEGURO
22. CLÁUSULA DE IMPOSIBILIDAD DE REVOCATORIA UNILATERAL
23. CONDICIONES Y COBERTURA DE LAS PÓLIZAS DEL GRUPO 1 Y 2
24. INTERMEDIARIOS DE SEGUROS
25. REMUNERACIÓN POR GESTIÓN DE ADMINISTRACIÓN Y RECAUDO
26. PROPIEDAD DE LA INFORMACIÓN
CAPITULO II
CONDICIONES DE LA PROPUESTA
1. INFRAESTRUCTURA OPERATIVA
2. CONDICIONES TÉCNICAS DE LOS SEGUROS
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CAPITULO III
CONDICIONES DE CONTRATACIÓN
1. EXPEDICIÓN DE LAS PÓLIZAS Y CERTIFICADOS
2. PÓLIZA DE CUMPLIMIENTO DE CONTRATO
3. COBRO Y PAGO DE PRIMAS
4. MANEJO DE DEVOLUCIONES DE PRIMAS
5. INFORMES MENSUALES
6. COMITÉS Y ACUERDOS DE NIVELES DE SERVICIO (ANS)
ANEXOS
ANEXO No. 1. CARTA MODELO ENTREGA REQUISITOS DE ADMISIBILIDAD
ADICIONALES
ANEXO No. 2. SLIPS DE COTIZACIÓN
ANEXO No. 3. CARTA MODELO ENTREGA DE POSTURA
ANEXO No. 4. RED DE OFICINAS
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PLIEGO DE CONDICIONES
LICITACIÓN PÚBLICA N° 02 – 2015
CONTRATACIÓN DE PÓLIZA DE SEGUROS DE GRUPO VIDA DEUDORES E
INCENDIO Y TERREMOTO, ASOCIADAS A CRÉDITOS CON GARANTÍA
HIPOTECARIA O LEASING HABITACIONAL.
SELECCIÓN COMPAÑÍA DE SEGUROS
CAPITULO I – BASES PARA LA INVITACIÓN
1. ASPECTOS JURÍDICOS
El presente proceso se regirá por las disposiciones del Decreto 673 de 2014
que modificó el Título 2 del Libro 36 de la Parte 2 del Decreto 2555 de 2010 y
el Capítulo I, Título III, Parte I de la Circular Básica Jurídica de la
Superintendencia Financiera de Colombia y demás normas que lo
modifiquen, adicionen o reglamenten.
2. GLOSARIO
En cumplimiento de lo establecido en el numeral 1.2.4.2.2.4.7 de la Circular
Básica Jurídica de la Superintendencia Financiera de Colombia y con el fin
de dar mayor claridad a las entidades aseguradoras participantes en el
proceso licitatorio sobre el alcance de su contenido dentro del presente
pliego de condiciones y sin perjuicio de los preceptos legales sobre algunos
de los términos que a continuación se citan, el banco establece las
siguientes definiciones:
2.1 Adjudicación: Es la etapa de la licitación en la cual se selecciona a la
aseguradora que presente la mejor postura con relación al precio de la
prima de seguros que asumirán los deudores, la cual se denominará
Aseguradora Adjudicataria.
2.2 Aseguradoras: Son las entidades aseguradoras legalmente autorizadas
por la Superintendencia Financiera de Colombia, para que presenten
posturas con el fin de contratar para los deudores de créditos asociados a
garantía hipotecaria o leasing habitacional, las pólizas de seguro vida e
incendio y terremoto.
2.3 Banco: Es Banco Compartir S.A. – BANCOMPARTIR S.A.
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2.4 Base de Datos: Conjunto organizado de datos personales de deudores
del banco asociados a créditos con garantía hipotecaria o contratos de
Leasing Habitacional. Así mismo, comprende el listado organizado de bienes
inmuebles asociados a créditos con garantía hipotecaria o leasing
habitacional.
2.5. Certificado Individual de Seguro: Es el documento denominado
“Solicitud Certificado Individual de Seguro” tanto para Grupo Vida
Deudores, como para Incendio y Terremoto y riesgos aliados, en los cuales
se relaciona, según el caso el nombre del deudor y el inmueble a asegurar
con sus amparos y dirección de ubicación.
2.6 Contrato: Es el contrato de Seguro de Grupo Vida Deudores y de
Incendio y Terremoto y riesgos aliados que la Aseguradora Adjudicataria en
la licitación suscribirá con el banco.
2.7 Dato Personal: Cualquier información vinculada o que pueda asociarse
a una o varios deudores o locatarios determinados o determinables del
banco.
2.8 Documentos de Reclamación: Son aquellos soportes que el deudor y el
banco podrán adjuntar a la reclamación, para soportar la ocurrencia y la
cuantía del siniestro.
2.9 Encargado del Tratamiento de Datos Personales: La Aseguradora
Adjudicataria.
2.10 Licitación: Es el proceso por medio del cual se seleccionará a la
aseguradora y se adjudicará el contrato.
2.11 Pliego: Es el presente pliego de condiciones mediante el cual se
reglamentan los términos y condiciones de la licitación.
2.12 Postura: Es la propuesta económica que efectúa la aseguradora que
cumple con los requisitos de admisibilidad básicos y adicionales para
celebrar el contrato en las condiciones señaladas en la licitación.
2.13 Refinanciación o reestructuración: Corresponde a las modificaciones
de cualquiera de las condiciones inicialmente pactadas en la operación de
crédito.
2.14 Requisitos de Admisibilidad Básicos: Son los requisitos previstos en este
pliego de condiciones que deben cumplir las aseguradoras en virtud de lo
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señalado en el Decreto 673 de 2014, el artículo 2.36.2.2.10 del Decreto 2555,
y demás normas que los reglamenten, adicionen o modifiquen. De no
cumplir o acreditar el cumplimiento de dichos requisitos en las fechas y
oportunidades definidos expresamente para el efecto, la aseguradora será
rechazada de plano y no podrá participar en la licitación.
2.15 Requisitos de Admisibilidad Adicionales: Son los requisitos que debe
cumplir la Aseguradora en virtud de lo señalado en el Decreto 673 de 2014
y en la Circular Básica Jurídica de la Superintendencia Financiera de
Colombia y que se establecen en el presente pliego. De no cumplir o
acreditar el cumplimiento de dichos requisitos en las fechas y oportunidades
definidos expresamente para el efecto, la Aseguradora será rechazada de
plano y no podrá participar en la Licitación.
2.16 Responsable del Tratamiento de Datos Personales: El Banco.
2.17 Seguro de Incendio y Terremoto y riesgos aliados: Es el seguro de
Incendio y Terremoto y riesgos aliados asociado a los créditos con garantía
hipotecaria o leasing habitacional del banco.
2.18 Seguro de Grupo Vida Deudores: Es el Seguro de Grupo Vida Deudores
para personas naturales o representante legale o socio mayoritario de
personas jurídicas, asociadas a créditos con garantía hipotecaria o a
leasing habitacional del banco.
2.19 Siniestro: Es la realización del riesgo asegurado, esto es, la ocurrencia
de alguno de los eventos objeto de cobertura.
2.20 Terminación Unilateral del Contrato: Es la facultad que tiene el banco
para terminar el contrato conforme lo señalado en el presente del presente
Pliego de condiciones.
2.21 Notas de cobertura: Documento adicional a la póliza matriz, donde se
consignan, sin excepción, todas las condiciones y coberturas adjudicadas
en el proceso de licitación.
2.22 Slip de Cotización: Documento que hace parte integral del pliego de
condiciones y donde se especifica de forma detallada, las condiciones en
las que el banco requiere las coberturas del ramo a licitar.
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3. OBJETO
Atendiendo las disposiciones legales vigentes y dando cumplimiento a lo
dispuesto en el Decreto Número 673 del 02 de abril de 2014 por el cual se
modificó el Título 2 del Libro 36 de la Parte 2 del Decreto 2555 del 2010 y en
el subnumeral 1.2 del Capítulo I, Título III Parte I de la Circular Externa 029 de
2014 Circular Básica Jurídica de la Superintendencia Financiera de
Colombia y demás disposiciones legales que resulten aplicables,
BANCOMPARTIR, está interesado en recibir posturas de Compañías de
Seguros autorizadas por la Superintendencia Financiera de Colombia para
la contratación de los Seguro Grupo de Vida Deudores y de Seguro de
Incendio y Terremoto y riesgos aliados, asociados a créditos con garantía
hipotecaria o leasing habitacional, en los cuales BANCOMPARTIR sea
tomador por cuenta de sus deudores, y que además son requeridas para la
adecuada protección de los intereses del banco.
La compañía de seguros participante podrá presentar su propuesta para los
siguientes grupos:
Grupo 1:
Seguro de Vida Grupo Deudores asociados a créditos con garantía
hipotecaria o leasing habitacional que ampare contra los riesgos de
muerte e incapacidad total y permanente de sus deudores.
Grupo 2:
Seguro de Incendio y Terremoto y riesgos aliados, asociados a créditos
con garantía hipotecaria o leasing habitacional que ampare el bien
inmueble.
4. CRONOGRAMA
CRONOGRAMA LICITACIÓN PÚBLICA N° 2 PARA CONTRATAR PÓLIZA DE SEGUROS
GRUPO VIDA DEUDORES E INCENDIO Y TERREMOTO ASOCIADOS A CREDITOS CON
GARANTIA HIPOTECARIA O LEASING HABITACIONAL
ACTIVIDAD INICIO FIN OBSERVACIONES
Envío carta de invitación a las
aseguradoras con requisitos de
28 –sep
29 -sep
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admisibilidad y acuerdo de
confidencialidad.
Publicación de la carta de
invitación en la página web del
Banco
28 –sep
29 -sep
Entrega requisitos de
admisibilidad básicos y de los
pliegos de condiciones
29 –sep 5 - oct Desde las 9:00 a.m. hasta las
4:00 p.m. en la calle 16 No. 6-
66 piso 4 de la ciudad de
Bogotá D.C., en la Dirección
Legal del banco. La entrega
de los pliegos se realizará vía
correo electrónico a la
dirección de correo
señalada en la carta de
entrega de los requisitos de
admisibilidad básicos.
Formulación de preguntas sobre
el pliego de condiciones
5 - oct
7 - oct
Deben formularse
únicamente al correo
electrónicolicitacion.seguros
@bancompartir.co hasta las
5:00 p.m. No serán
aceptadas las consultas por
teléfono, visitas personales o
remitidas a otros correos
electrónicos.
Respuestas a las preguntas
formuladas o modificaciones al
pliego de condiciones.
13 - oct
13 - oct
Se realizará mediante
publicación en la página
web.
Entrega de los documentos para
validación de los requisitos de
admisibilidad adicionales.
13 - oct 15 - oct
Desde las 9:00 a.m. hasta las
4:00 p.m. en la calle 16 No. 6-
66 piso 4 de la ciudad de
Bogotá D.C., en la Dirección
Legal del banco
Envío de comunicación
mediante correo electrónico a
las aseguradoras que
acreditaron el cumplimiento de
requisitos de admisibilidad
adicionales.
15 - oct 19 - oct
La comunicación se remitirá
al correo electrónico
indicado por las
aseguradoras en la
comunicación remisoria de
los documentos que
acreditan los requisitos de
admisibilidad adicionales.
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5. ENVÍO DE LA CARTA DE INVITACIÓN A LOS REPRESENTANTES LEGALES DE
LAS ASEGURADORAS
El Banco dirigirá una comunicación escrita a todos los representantes legales
de las Aseguradoras autorizadas a comercializar los seguros objeto de la
presente licitación, para invitarlas a participar en este proceso, así mismo
dicha invitación se publicará en un lugar visible en la página web
www.bancompartir.co.
6. REQUISITOS DE ADMISIBILIDAD DE LOS PROPONENTES
Los pliegos de condiciones serán entregados a las compañías aseguradoras
legalmente autorizadas para funcionar en Colombia que cumplan con los
siguientes requisitos de admisibilidad básicos.
Entrega de la información
suficiente para presentar postura 21 - oct 21 - oct
Será remitida al correo
electrónico indicado por
cada aseguradora.
Presentación de posturas por
parte de las aseguradoras
participantes (sobre cerrado).
27 - oct
27 - oct
Desde las 9:00 a.m. hasta las
4:00 p.m. en la calle 16 No. 6-
66 piso 4 de la ciudad de
Bogotá D.C.
Adjudicación - Audiencia
Pública 28 - oct 28 - oct
Hora de inicio 3:00 p.m. en la
calle 16 No. 6-66 piso 4 de la
ciudad de Bogotá D.C.
Cierre del proceso de licitación y
publicación de resultados y del
acta de adjudicación en la
página web del Banco
29 - oct 29 - oct
Empalme e instalación de la
unidad de administración y
manejo de los seguros
29 - oct
31 - oct
Entrega de póliza matriz, y
clausulados al Banco
29 - oct
31 - oct
Inicio de vigencia
Noviembre 01 de
2015 a las 00:00
horas
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Los requisitos de admisibilidad que se establecen en el presente pliego son
los que se indican a continuación, los cuales se deberán acreditar en la
oportunidad señalada en el cronograma.
I. REQUISITOS DE ADMISIBILIDAD BÁSICOS
a) Certificación de calificación de fortaleza financiera con una calificación
igual o superior a ‘A’, vigente en el año 2015, otorgada por una sociedad
calificadora de riesgos autorizada y vigilada por la Superintendencia
Financiera de Colombia, con una antigüedad no mayor de sesenta (60)
días.
b) Certificación de la Superintendencia Financiera de Colombia, donde se
indique la autorización de los ramos de seguros a licitar, con una
antigüedad no mayor a treinta (30) días calendario.
c) Certificado de existencia y representación legal expedido por la
Superintendencia Financiera de Colombia, con una antigüedad no
mayor a treinta (30) días calendario.
d) Certificado de inscripción en el registro mercantil expedido por la
Cámara de Comercio del domicilio de la compañía aseguradora, con
una antigüedad no mayor a treinta (30) días calendario.
e) Acta otorgando facultades al representante legal, en caso de que éste
tenga limitaciones, para presentar los requisitos de admisibilidad y
posterior postura. En el evento en que los requisitos de admisibilidad sean
presentados por intermedio de apoderado, deberá igualmente
presentarse el poder especial con facultades expresas para este fin.
f) Copia del RUT (Registro único tributario).
g) Acuerdo de confidencialidad debidamente firmado por el representante
legal de la aseguradora proponente.
Estos requisitos deberán entregarse debidamente foliados en orden
consecutivo ascendente, con índice referenciado, en sobre cerrado,
marcado con el nombre del proponente y acompañados de una carta de
presentación conforme al modelo que se adjuntó a la carta de invitación.
La entrega de los requisitos de admisibilidad básicos, se realizará entre el 29
de septiembre y el 5 de octubre de 2015, desde las 9:00 a.m. hasta las 4:00
p.m., en la calle 16 No. 6-66, piso 4, de la ciudad de Bogotá D.C., en la
dirección legal del Banco. Una vez verificado el cumplimiento de estos
requisitos, se remitirá a las aseguradoras vía correo electrónico, a la
dirección de correo señalada en la comunicación de entrega de los
requisitos de admisibilidad básicos, el pliego de condiciones, dentro del
término antes señalado.
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II. REQUISITOS DE ADMISIBILIDAD ADICIONALES
a) Requisitos de Capacidad Financiera y Patrimonial a suministrar por el
proponente, sin que sea inferior a:
REQUISITOS DE CARÁCTER FINANCIERO
INDICADOR EXPLICACIÓN/
CALCULO PARÁMETRO
EXIGIDO TIPO
SOLVENCIA PATRIMONIO
TÉCNICO / MARGEN
DE SOLVENCIA
MAYOR A 1,40
VECES
SUFICIENCIA DE
RESERVAS TÉCNICAS RESERVAS TÉCNICAS
/ PASIVOS TOTALES MAYOR A
65 PORCENTAJE
ENDEUDAMIENTO
FINANCIERO PASIVO TOTAL /
ACTIVO TOTAL MENOR A
90.00 PORCENTAJE
Estos requisitos deberán ser certificados por el contador o el representante legal
discriminando cada uno de los conceptos relacionados en la tabla, debidamente
soportados en los últimos estados financieros debidamente auditados.
b) Los proponentes deberán adjuntar mínimo dos (2) certificaciones de
experiencia de aseguramiento en pólizas con vigencia mínima anual
relacionadas con seguros de grupo deudores (vida e incendio y
terremoto) de establecimientos financieros, emitida por igual número de
clientes, conforme a modelo entregado junto a la carta de invitación, e
indicando:
Número de asegurados.
Tipo de póliza de deudores.
Primas por cada anualidad.
Vigencia de la póliza.
Valores asegurados anuales en cartera para el seguro de vida.
Para el seguro de Incendio y Terremoto, se debe incluir los valores
asegurados anuales en Inmuebles por cada año.
Calificación del servicio como: excelente, bueno, aceptable o
deficiente.
c) Los proponentes deberán adjuntar mínimo dos (2) certificaciones de
experiencia en la atención y manejo de siniestros en pólizas con vigencia
mínima anual relacionadas con seguros de grupo deudores (vida e
incendio y terremoto) de establecimientos financieros, emitidas por igual
número de clientes y por cada anualidad, que contengan siniestros
pagados y objetados, conforme a modelo remitido junto con la carta de
invitación e indicando:
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Nombre del cliente.
Amparo afectado.
Valor indemnizado.
Calificación del servicio como: excelente, bueno, aceptable o
deficiente.
d) Cobertura de la Red de Oficinas: Con base en el listado de oficinas
relacionados en el pliego de condiciones, el proponente deberá aportar
documento que contenga el listado de su red de sucursales, agencias,
convenios y/o terceros autorizados a nivel nacional, con indicación de
dirección, teléfono, representante o administrador. Expresamente se
debe manifestar como dará soporte integral al manejo de los seguros
objeto de este Pliego de Condiciones, incluyendo adicionalmente la
forma en el que se dará capacitación a la fuerza comercial del Banco
en el conocimiento de los seguros objeto de esta licitación.
Para el caso particular del seguro grupo vida deudores de créditos
asociados a garantía hipotecaria o leasing habitacional, las
aseguradoras interesadas en presentar postura deberán adjuntar el
listado de la red médica a través de la cual realizarán los exámenes
médicos de ingreso.
e) Reaseguros: Los proponentes deberán presentar una certificación
suscrita por su representante legal en donde se indique el nombre del
reasegurador que respalda su postura, el cual deberá estar inscrito en el
REACOEX y deberá tener una calificación igual o superior a ‘A’ tanto
para el seguro de Vida como para el seguro de Incendio y Terremoto y
riesgos aliados asociados a créditos con garantía hipotecaria o leasing
habitacional.
f) La Aseguradora Adjudicataria se comprometerá con el Banco a utilizar
software debidamente licenciado en cumplimiento a las leyes vigentes.
Lo anterior se acreditará con la certificación suscrita por el representante
legal del proponente.
Estos requisitos deberán entregarse debidamente foliados en orden
consecutivo ascendente, con índice referenciado, en sobre cerrado,
marcado con el nombre del proponente y acompañados de una carta de
presentación conforme al modelo remitido junto con la carta de invitación,
el cual a su vez corresponde al anexo 1 del presente pliego de condiciones.
La entrega de los requisitos de admisibilidad adicionales deberá realizarse
entre el 13 y el 15 de octubre de 2015, desde las 9:00 a.m. hasta las 4:00
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p.m., en la calle 16 No. 6-66, piso 4, de la ciudad de Bogotá, D.C., en la
dirección legal del Banco.
7. ENTREGA DEL PLIEGO DE CONDICIONES
El pliego de condiciones será entregado a las aseguradoras que cumplieron
los requisitos de admisibilidad básicos, en la fecha, hora y forma señalados
en el cronograma.
8. FORMULACIÓN DE PREGUNTAS SOBRE EL PLIEGO DE CONDICIONES
De acuerdo con el Artículo 2.36.2.2.14 del Decreto 2555 de 2010 modificado
por el Decreto 673 del 02 de Abril de 2014 y subnumeral 1.2.4.2.3 del Capítulo
I del Título III, Parte I de la Circular Básica Jurídica, las aseguradoras dentro
del plazo indicado en el cronograma del presente pliego de condiciones,
podrán formular preguntas sobre el pliego de condiciones, las cuales
deberán ser dirigidas únicamente al correo electrónico