Planif cr TS

Gestiunea creditelor pe termen scurtElemente de clasificare (rating) a clientilor bancii Elemente pentru fundamentarea costului creditelorCostul creditelor de trezorerieCostul creditelor de scontOptimizarea costului creditelor pe termen scurt

Ratingul risculuiAnaliza managerialaOrganizareaActivitateaSegmentul de piataAbilitati managerialePerspectiveAnaliza financiaraSolvabilitateaLichiditateaROERotatiaDependenta de pieteGarantiiA . . . E risk rating

ANALIZA MANAGERIALA

CRITERIUL1 pct.0,5 pct.0 pct.Calitatea organizariibunamedieslabaSectorul de activitatedezv.bunapersp.slabasect.neviabilPozitia intreprinderiilidercap.mediecap.redusaCalitatea conduceriifoarte bunabunasatisfacatoarePerspectiva firmeiviabilaslabaf. perspectiva

ANALIZA FINANCIARA

CRITERIUL0 pct.1 pct.2 pct.3 pct.4 pct.5 pct.Lichiditate0,8 - 11 1,21,2-1,41,4-1,51,5 - 22 = >Solvabilitate= > 7060 -7060 - 5050 - 4040 - 3030 = >ROE= > 55-1010 - 2020 - 3030 - 4040 = >Rotatia= > 11 -33 - 55 - 77 - 1010 = >DependentaAi>0,5Dt>0,5At>0,5Dt>0,5Ai>0,5De>0,5At>0,5De>0,5GarantiiCesion.creanteBunuridin cr.Gajuri,ipoteciDepoz.lei/val.

Ratingul risculuiCalitatea serviciului datoriei (rate scadente si dobanzi)Clasaderisc

BUNASLABANECORESP.A Risc scazutIn asteptareSubstandardBIn asteptareSubstandardIncertCSubstandardIncertRisc majorDIncertRisc majorRisc majorERisc majorRisc majorRisc major

Elemente de fundamentare a costului creditelorRata dobnziirata dobnzii de referinta (re-escont, ROBOR)p pt. riscul de tip de credit (trezorerie, scont)p pt. riscul de mrime (talie) a clientuluiComisioanelede risc (fiscal, sd.debitor, CMMSD,CMMD)de chelt. ad-tive (rulaje, speze si chelt.)

Costul aplicat si costul efectiv al creditelorDobnda pro-rata temporis:Proportional cu timpul, expresie latina cu semnificatia ca dobandase plateste in raport cu fractiunile din timpul scurs din anNr. Sd. Debitoare: Nrd = C . Nr / 100Dobnda proportionala: Rdz = Rd / 360Costul efectivRata echivalenta = [(1 + Rdz)360 1] 100Ziua de operare (n docum.) Nr > Nr (ef.)360 < 365Rdz > Rdz (efectiv) cu 1,39%Comisioane

COSTUL CREDITELOR DE TREZORERIE

COSTUL CREDITELOR DE TREZORERIE

COSTUL CREDITELOR DE SCONT

Caracteristici ale creditelor de trezorerie iale creditelor de scont