APERÇU DES PRODUITS ET DES FONDS Comprend le Guide des noms et codes des fonds – en vigueur le 18 octobre 2010 CONTRATS FPG SéLECT SOUSCRITS LE 5 OCTOBRE 2009 OU à UNE DATE ULTéRIEURE LA COMPAGNIE D’ASSURANCE-VIE MANUFACTURERS PLACEMENTPLUS MC , REVENUPLUS MD ET SUCCESSIONPLUS MC
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PlacementPlusmc, RevenuPlusmD et successionPlusmc · 2010. 10. 20. · FPG Sélect à revenu mensuel CIBC Manuvie 2,70 8199 8299 8099 1,70 6099 2,05 9299 9399 8699 ... 18 OCTObRE
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APERÇU DES PRODUITS ET DES FONDS
Comprend le Guide des noms et codes des fonds – en vigueur le 18 octobre 2010
contrats fpg sélect souscrits le 5 octobre 2009 ou à une date ultérieure
L A C O m P A g N I E D ’ A S S U R A N C E - V I E m A N U F A C T U R E R S
PlacementPlusmc, RevenuPlusmD et successionPlusmc
2 Investissements Manuvie
Les FPG Sélect en un clin d’œil
Les FPg Sélect se démarquent de tout autre produit de placement actuellement
disponible au Canada. Pour répondre aux besoins particuliers de chaque client,
nous avons regroupé les meilleures caractéristiques sous trois options, et ce,
dans un seul contrat. Les clients ont aussi accès à un éventail de premier ordre
de fonds primés offerts par divers gestionnaires figurant parmi les plus importants
au Canada.
PlacementPlus est, parmi les trois options, celle qui offre la gamme de fonds la plus étendue, pour une souplesse maximum dans le choix des placements
RevenuPlus peut contribuer à procurer un revenu de retraite prévisible, durable et potentiellement croissant la vie durant, dès l’âge de 55 ans
SuccessionPlus aide les épargnants à protéger l’actif qu’ils destinent à leurs bénéficiaires
FPG Sélect
Série PlacementPlusAccroissement du patrimoine
Série RevenuPlusRevenu viager
Série SuccessionPlusPréservation du patrimoine
FPg SéLECT : UNE PROTECTION VIAgèRE… POUR VOTRE AVENIR
Accroissement du patrimoine
(34-44)
Expansion/ Accroissement accéléré
du patrimoine(45-64)
Préservation du patrimoine(65+)
Accumulation Éventail de fonds de premier planPlacementPlus
Protection du revenu Protection du revenu la vie durantRevenuPlus
Préservation du patrimoine
Garantie au décès de 100 %SuccessionPlus
2 Investissements Manuvie Aperçu des produits et des fonds FPG Sélect 3
Un contrat – Trois options de placement distinctes
ÂgE mAxImUm POUR EFFECTUER UN DéPôT1, PAR SéRIE
ÂGE2 PlacEmEntPlus REvEnuPlus succEssionPlus
Jusqu’à 80 ans Tous les fonds Tous les fonds
80 à 90 ans
Tous les fonds. Les dépôts effectués après le 31 décembre du 80e
anniversaire du rentier seront limités aux fonds avec frais d’entrée (FE) ou avec frais modérés (FM)
Aucun dépôt autorisé
Après 90 ans Aucun dépôt autorisé
1 71 ans pour les régimes immobilisés dans les provinces ou territoires exigeant la transformation du contrat en rente à 80 ans, ou âge maximum pour être titulaire d’un REER, REIR, CRI ou FRV en vertu de la Loi de l’impôt sur le revenu du Canada.
2 Âge du rentier (ou du copreneur, le cas échéant, s’il est plus âgé que le rentier) au 31 décembre de l’année visée.
Contrats FPg Sélect souscrits le 5 octobre 2009 ou à une date ultérieure
CARACTéRISTIqUES COmmUNES à TOUTES LES OPTIONS DU FPg SéLECT
CARACTéRISTIqUE TOUTES LES OPTIONS DU FPg SéLECT
Possibilité d’éviter les frais de succession (p. ex. homologation)
✔
Protection éventuelle contre les créanciers ✔
suppression des frais de rachat au décès ✔
RFG des fonds Identiques pour toutes les séries de fonds
Dépôt minimum par fonds 500 $ par fonds et par option de frais
5 000 $ dans le cas du FPG Sélect Achats périodiques par sommes fixes (APSF) Avantage Manuvie
100 000 $ dans le cas du barème Élite1
Dépôts ultérieurs Minimum de 500 $ par fonds et par option de frais (dépôts aux fonds existants)
Dépôts Pac Minimum de 100 $ par fonds et par option de frais une fois que les minimums du contrat sont atteints
Retraits2 Ponctuels : minimum de 500 $ par fonds et par option de frais
Périodiques : minimum de 100 $ par mois par fonds et par option de frais
virements entre fonds2 Ponctuels : minimum de 500 $ par fonds et par option de frais
Périodiques : minimum de 100 $ par mois par fonds et par option de frais
5 virements sans frais par année civile
Les virements du FPG Sélect APSF Avantage Manuvie au Fonds Avantage Manuvie ne sont pas autorisés
Les virements entre fonds de la même série et ayant la même option de frais n’influent pas sur les garanties
Dépôts maximums Si des dépôts portent la valeur marchande à plus de 1 000 000 $, communiquez avec le siège social
Garantie à l’échéance 75 % des dépôts à la série de fonds applicable, réduite en proportion des retraits
S’applique le 31 décembre de l’année où le rentier atteint l’âge de 100 ans ou à une date antérieure là où la législation l’exige
1 Les dépôts aux fonds assortis du barème Élite qui atteignent 1 000 000 $ ou plus donnent droit à une réduction du RFG. Dans certains cas, le placement minimum pour bénéficier du barème Élite peut être obtenu en combinant différents placements.
2 Les retraits, virements entre fonds et virements entre séries de fonds peuvent entraîner une charge fiscale.
4 Investissements Manuvie
catégorie F Barème de frais ÉliteNOm DU FONDS RFG (%) Fs Fm FE RFG (%) cat. F* RFG (%) Fs Fm FEmARChé mONéTAIRE CANADIEN mgF
FPG Sélect Achats périodiques par sommes fixes Avantage Manuvie 0,00 8114 8214 8014 0,00 6014 s.o. s.o. s.o. s.o.mARChé mONéTAIRE CANADIEN à LONg TERmE mgF
NOmS ET CODES DES FONDS PLACEmENTPLUS – 18 OCTObRE 2010
CARACTéRISTIqUE ACCROISSEmENT DU PATRImOINEGarantie au décès (GD) 75 % de la valeur des dépôts, réduite en proportion des retraits
Réinitialisation Aucune
autres frais liés aux garanties Aucuns frais annuels, outre le RFG des fonds
Dépôt initial minimum 2 500 $ ou dépôts mensuels par PAC de 100 $; 1 000 000 $ dans le cas du barème Élite1
Âge maximum pour effectuer un dépôt2
Aucun dépôt accepté après le 31 décembre de l’année où le rentier atteint l’âge de 90 ans
Les dépôts effectués après le 31 décembre de l’année du 80e anniversaire du rentier sont limités aux fonds assortis de frais d’entrée (FE) ou de frais modérés (FM)
virements entre fonds de séries différentes3
Les virements sont permis des fonds PlacementPlus aux fonds RevenuPlus ou SuccessionPlus (si le rentier n’a pas atteint l’âge maximum pour effectuer un dépôt)
Lorsque vous effectuez un virement des fonds PlacementPlus aux fonds d’autres séries (RevenuPlus ou SuccessionPlus), vous devez remettre au client les documents d’information sur les nouvelles séries et obtenir sa signature
1 Les dépôts aux fonds assortis du barème Élite qui atteignent 1 000 000 $ ou plus donnent droit à une réduction du RFG. Dans certains cas, le placement minimum pour bénéficier du barème Élite peut être obtenu en combinant différents placements.
2 71 ans pour les régimes immobilisés dans les provinces ou territoires exigeant la transformation du contrat en rente à 80 ans, ou âge maximum pour être titulaire d’un REER, REIR, CRI ou FRV en vertu de la Loi de l’impôt sur le revenu du Canada.
3 Les retraits, virements entre fonds et virements entre séries de fonds peuvent entraîner une charge fiscale.
Contrats FPg Sélect souscrits le 5 octobre 2009 ou à une date ultérieure
4 Investissements Manuvie Aperçu des produits et des fonds FPG Sélect 5
catégorie F Barème de frais ÉliteNOm DU FONDS RFG (%) Fs Fm FE RFG (%) cat. F* RFG (%) Fs Fm FEÉquilibrés mondiaux neutresFPG Sélect Combiné Cambridge CI Manuvie 2,75 8154 8254 8054 1,75 6054 2,10 9254 9354 8654
FPG Sélect de base équilibré Manuvie 2,52 8123 8223 8023 s.o. s.o. 1,79 s.o. s.o. 8623FPG Sélect de base canadien Manuvie 2,72 8113 8213 8013 s.o. s.o. 1,98 s.o. s.o. 8613FPG Sélect de dividendes mondiaux Manuvie 3,03 8127 8227 8027 s.o. s.o. 2,28 s.o. s.o. 8627
Les RFG indiqués comprennent la TPS uniquement. Les RFG réels seront soumis à la TVH, le cas échéant. *La catégorie F est offerte uniquement dans le cadre des programmes à honoraires forfaitaires pour les contrats « titulaire pour compte » ou souscrits auprès d’un intermédiaire.
Contrats FPg Sélect souscrits le 5 octobre 2009 ou à une date ultérieure
6 Investissements Manuvie
RevenuPlusCARACTéRISTIqUE PROTECTION DU REVENU
Garantie au décès (GD) 100 % de la valeur des dépôts, réduite en proportion des retraits
Base de la prestation Garantie de retrait (GR)
Initialement fixée à 100 % de la valeur du dépôt, elle augmente habituellement du montant net de tout nouveau dépôt et diminue en proportion des retraits dépassant le montant du retrait viager (MRV) ou effectués avant que le MRV n’ait été choisi
options de versement du montant du retrait viager (mRv)
option de versement sur une tête
Disponible à compter du 1er janvier de l’année où le rentier atteint l’âge de 55 ans
option de versement avec copreneur1
Établie sur la tête du rentier et celle du copreneur
Disponible à compter du 1er janvier de l’année où le plus jeune des conjoints atteint l’âge de 55 ans
Pourcentage de versement du mRv (par année)2
option de versement sur une tête option de versement avec copreneur1
Entre 55 et 64 ans = 4 % Entre 55 et 64 ans = 3,5 %
Entre 65 et 74 ans = 5 % Entre 65 et 74 ans = 4,5 %
À partir de 75 ans = 6 % À partir de 75 ans = 5,5 %
Boni Garantie de retrait (GR) Montant ajouté à la base de la prestation GR, pendant toute la durée du contrat, chaque année où des sommes sont détenues dans des fonds RevenuPlus et où aucun retrait n’est effectué
Le montant ajouté est égal à 5 % de la base du boni GR
Les bonis ne sont pas des dépôts en espèces; ils augmentent le montant servant de base au calcul du revenu garanti
Réinitialisation Réinitialisation automatique de la GD, de la base de la prestation GR et de la base du boni GR à hauteur de la valeur marchande, si elle est plus élevée, tous les trois ans à l’anniversaire du contrat3
autres frais liés aux garanties Aucuns frais au cours de la première année civile
Les frais varient de 0,35 % à 0,85 % par année
Les frais de l’option RevenuPlus sont prélevés au début de l’année civile. Ils sont calculés selon une formule tenant compte de la pondération des fonds qui composent le contrat, du niveau de risque des fonds et de la base de la prestation GR à la fin de l’année précédente
Dépôt initial minimum 25 000 $ (1 000 000 $ dans le cas du barème Élite)4
Âge maximum pour effectuer un dépôt5
option de versement sur une tête
Aucun dépôt accepté après le 31 décembre de l’année où le rentier atteint l’âge de 80 ans
option de versement avec copreneur1
Aucun dépôt accepté après le 31 décembre de l’année où le conjoint le plus âgé atteint l’âge de 80 ans
virements entre fonds de séries différentes
Les virements à d’autres séries de fonds ne sont pas autorisés
1 Le copreneur doit être le conjoint ou le conjoint de fait du rentier (selon la définition de conjoint donnée dans la Loi de l’impôt sur le revenu du Canada). La désignation de copreneur ne peut pas être modifiée.
2 Âge du rentier (ou du copreneur, le cas échéant, s’il est plus jeune que le rentier) au 31 décembre de l’année du choix.3 La dernière réinitialisation de la garantie au décès s’effectue lorsque le rentier atteint l’âge de 80 ans. Les réinitialisations de la base de la prestation GR et de la base du boni GR ont lieu
jusqu’à l’échéance du contrat.4 Les dépôts aux fonds assortis du barème Élite qui atteignent 1 000 000 $ ou plus donnent droit à une réduction du RFG. Dans certains cas, le placement minimum pour bénéficier du barème
Élite peut être obtenu en combinant différents placements.5 71 ans pour les régimes immobilisés dans les provinces ou territoires exigeant la transformation du contrat en rente à 80 ans, ou âge maximum pour être titulaire d’un REER, REIR, CRI ou FRV
en vertu de la Loi de l’impôt sur le revenu du Canada.
Contrats FPg Sélect souscrits le 5 octobre 2009 ou à une date ultérieure
6 Investissements Manuvie Aperçu des produits et des fonds FPG Sélect 7
NOmS ET CODES DES FONDS REVENUPLUS – 18 OCTObRE 2010
FPG Sélect de base équilibré Manuvie 2,52 4 0,85 8423 8523 8323 s.o. s.o. 1,79 s.o. s.o. 8723
Les RFG indiqués comprennent la TPS uniquement. Les RFG réels seront soumis à la TVH, le cas échéant. *La catégorie F est offerte uniquement dans le cadre des programmes à honoraires forfaitaires pour les contrats « titulaire pour compte » ou souscrits auprès d’un intermédiaire.
Contrats FPg Sélect souscrits le 5 octobre 2009 ou à une date ultérieure
8 Investissements Manuvie
SuccessionPlusCARACTéRISTIqUE PRéSERVATION DU PATRImOINE
Garantie au décès (GD) 100 % de la valeur des dépôts, réduite en proportion des retraits
Réinitialisation Réinitialisation automatique de la GD à hauteur de la valeur marchande, si elle est plus élevée, tous les trois ans à l’anniversaire du contrat1
autres frais liés aux garanties Aucuns frais au cours de la première année civile
Les frais varient de 0,15 % à 0,45 % par année
Les frais de l’option SuccessionPlus sont prélevés au début de l’année civile. Ils sont calculés selon une formule tenant compte de la pondération des fonds qui composent le contrat, du niveau de risque des fonds et de la garantie au décès à la fin de l’année précédente
Dépôt initial minimum 10 000 $ (1 000 000 $ dans le cas du barème Élite)2
Âge maximum pour effectuer un dépôt3 Aucun dépôt accepté après le 31 décembre de l’année où le rentier atteint l’âge de 80 ans
virements entre fonds de séries différentes
Les virements à d’autres séries de fonds ne sont pas autorisés
1 La dernière réinitialisation de la garantie au décès s’effectue lorsque le rentier atteint l’âge de 80 ans. 2 Les dépôts aux fonds assortis du barème Élite qui atteignent 1 000 000 $ ou plus donnent droit à une réduction du RFG. Dans certains cas, le placement minimum pour bénéficier du
barème Élite peut être obtenu en combinant différents placements.3 71 ans pour les régimes immobilisés dans les provinces ou territoires exigeant la transformation du contrat en rente à 80 ans, ou âge maximum pour être titulaire d’un REER, REIR, CRI
ou FRV en vertu de la Loi de l’impôt sur le revenu du Canada.
Contrats FPg Sélect souscrits le 5 octobre 2009 ou à une date ultérieure
8 Investissements Manuvie Aperçu des produits et des fonds FPG Sélect 9
FPG Sélect de base équilibré Manuvie 2,52 4 0,45 8923 9023 8823 s.o. s.o. 1,79 s.o. s.o. 9123
Les RFG indiqués comprennent la TPS uniquement. Les RFG réels seront soumis à la TVH, le cas échéant. *La catégorie F est offerte uniquement dans le cadre des programmes à honoraires forfaitaires pour les contrats « titulaire pour compte » ou souscrits auprès d’un intermédiaire.
NOmS ET CODES DES FONDS SUCCESSIONPLUS – 18 OCTObRE 2010
Contrats FPg Sélect souscrits le 5 octobre 2009 ou à une date ultérieure
10 Investissements Manuvie
Barème des commissions brutes FPG sélect (%)
Fonds du marché monétaire Fonds de titres à revenu fixe tous les autres fonds1
Frais de sortiecommissions de suivi
1,000,15
2,500,25
5,000,50
Frais de sortie Élitecommissions de suivi
s.o. 2,500,13
5,000,25
Frais d’entréecommissions de suivi
0 - 50,25
0 - 50,50
0 - 51,00
Frais d’entrée Élitecommissions de suivi
s.o.
s.o.
0 - 3
0,38
0 - 3
0,75
Frais modéréscommissions de suiviAnnées 1 à 3Années suivantes
0,50
0,150,25
1,00
0,250,50
2,00
0,501,00
Frais modérés Élitecommissions de suiviAnnées 1 à 3Années suivantes
s.o.
s.o.s.o.
1,00
0,050,38
2,00
0,100,75
catégorie Fcommissions de suivi
0,000,00
0,000,00
0,000,00
NOTA : Un virement entre fonds assortis d’options de frais différentes – qui entraîne une réduction proportionnelle des garanties – est considéré comme un rachat suivi d’une souscription; une telle opération doit donc être mûrement réfléchie. Dans le cas des fonds RevenuPlus, le rachat peut dépasser le montant du retrait viager annuel, ce qui entraînera une réduction proportionnelle des garanties, laquelle aura une incidence sur le revenu futur. Le rachat rendra également le contrat non admissible au boni Garantie de retrait (GR) de l’année du rachat. De plus, les opérations de souscription comportent des restrictions relativement à l’âge maximum.
Les frais d’entrée peuvent être négociés de 0 % à 5 % maximum (3 % pour les frais d’entrée Élite). Si le pourcentage de frais d’entrée n’est pas précisé, il sera établi à 0 % par défaut. Une disposition de récupération des commissions s’appliquera au prorata si le rentier décède dans les 90 jours suivant l’établissement du contrat. Les virements à partir des fonds du marché monétaire ne donnent pas droit à une rémunération additionnelle.
1 Y compris le FPG Sélect Achats périodiques par sommes fixes Avantage Manuvie (non disponible dans le cas du barème Élite).
options de frais des FPG sélect (%)
Rachat effectué au cours des sept années suivant la date du dépôt
catégorie de fonds Frais de sortie Frais de sortie Élite **
Frais modérés Frais modérés Élite**
Frais d’entrée, frais d’entrée Élite** et catégorie F
Fonds du marché monétaire(n’inclut pas le FPG Sélect Achats périodiques par sommes fixes Manuvie)
** Les dépôts aux fonds assortis du barème Élite qui atteignent 1 000 000 $ ou plus donnent droit à une réduction du RFG. Dans certains cas, le placement minimum pour bénéficier du barème Élite peut être obtenu en combinant différents placements. Pour de telles demandes, communiquez avec le Centre de service à la clientèle d’Investissements Manuvie; au Québec, 1 800 355 6776; autres provinces, 1 888 790 4387.
Contrats FPg Sélect souscrits le 5 octobre 2009 ou à une date ultérieure
10 Investissements Manuvie
1 Au 31 mars 2010
Investissements Manuvie, division de la Financière Manuvie, est un important fournisseur de produits individuels de gestion de patrimoine au Canada. Gérant un actif de plus de 41,5 milliards de dollars1, Investissements Manuvie est solidement implantée au Canada et bénéficie de la place de plus en plus prépondérante que la Financière Manuvie occupe dans le monde. Les clients peuvent avoir recours aux solutions solides, fiables, sûres et avant-gardistes qu’offre Manuvie pour prendre leurs décisions financières les plus importantes.
Pourquoi choisir Manuvie?
Aujourd’hui, plus d’un Canadien sur cinq bénéficie
des produits et services que Manuvie offre dans le
cadre de ses principales activités, soit des produits
individuels d’assurance vie, d’assurance maladie
ou de gestion de patrimoine, des services bancaires,
des programmes d’avantages sociaux, des régimes
d’épargne collective ainsi que des régimes destinés
aux associations de diplômés et de professionnels
partout au pays.
SOLIDITé FINANCIèRE
Les fonds gérés par la Financière Manuvie et ses filiales s’élèvent à plus de 446 milliards de dollars canadiens1
Manuvie aide les épargnants, au Canada et dans le monde entier, à atteindre leurs objectifs financiers en effectuant des placements judicieux
La Financière Manuvie occupe une place importante au sein de la communauté financière internationale
STAbILITé
Elle jouit d’une brillante réputation établie sur sa croissance antérieure, ses pratiques de gouvernance d’entreprise et la compétence de son équipe de direction
Elle affiche des rendements exceptionnels à long terme, par voie de croissance interne et d’acquisitions réalisées en temps opportun
Elle détient des notes parmi les meilleures accordées par les agences de notation
Elle est la plus grande société d’assurance du Canada
Elle a été fondée au Canada il y a 120 ans
Manuvie a été constituée en société en 1887, et son premier président fut Sir John A. Macdonald, le premier à remplir la fonction de premier ministre du Canada
RÉSERVÉ AUX CONSEILLERSLa Compagnie d’Assurance-Vie Manufacturers est l’émetteur du contrat d’assurance FPG Sélect Manuvie, qui propose les options RevenuPlus, SuccessionPlus et PlacementPlus, ainsi que le répondant des clauses de garantie contenues dans ce contrat. Investissements Manuvie est le nom sous lequel la Financière Manuvie et ses filiales commercialisent, au Canada, leurs produits de gestion de patrimoine destinés aux particuliers. Investissements Manuvie est l’un des plus importants fournisseurs de services financiers intégrés au Canada; elle propose une grande variété de services et de produits, notamment des contrats à fonds distincts, des fonds communs, des rentes et des contrats de placement garanti. Le dépassement des limites de retrait ou la décision d’effectuer des retraits avant le choix du MRV (montant du retrait viager) peuvent avoir une incidence négative sur les versements futurs. Des restrictions relatives à l’âge et d’autres conditions peuvent s’appliquer. Les noms Manuvie et Investissements Manuvie, le logo qui les accompagne, le titre d’appel « Pour votre avenir », FPG Sélect RevenuPlus, SuccessionPlus et PlacementPlus sont des marques de commerce de La Compagnie d’Assurance-Vie Manufacturers qu’elle et ses sociétés affiliées utilisent sous licence. MK2281F 09/10 TMK774F
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