PENDAHULUAN Sudah sepuluh tahun lebih bank syariah di Indonesia beroperasi. Meskipun m potensi yang besar dan terus mengalami peningkatan, dalam perjalanannya beberapa kendala. Salah satunya adalah pemahaman masyarakat mengenai sosok dan bank syariah itu sendiri dan ketersediaan sumber daya manusia yang mengerti soa syariah. Perbedaan yang mencolok antara bank konvensional dengan sistem bank sya adalah sistem bank syariah tidak menerapkan sistem bunga, akan tetapi sistem bag (mudharabah), dimana nasabah bank syariah akan memperoleh nisbah atau m presentase bagi hasil yang tertera dalam perjanjian sebelumnya. Di Indonesia pelopor perbankan syariah adalah ank Muamalat Indonesia. er tahun !""!, bank ini diprakarsai oleh Majelis #lama Indonesia (M#I) dan pemerint dukungan dari Ikatan $endekia%an Muslim Indonesia (I$MI) dan beberapa p muslim. ank ini sempat terimbas oleh krisis moneter pada akhir tahun "&'an sehi ekuitasnya hanya tersisa sepertiga dari modal a%al. ID kemudian memberikan sunt dana kepada bank ini dan pada periode !"""' && dapat bangkit dan menghasilkan l ini keberadaan bank syariah di Indonesia telah di atur dalam #ndang'undang yaitu !& tahun !""* tentang Perubahan ## o. + tahun !"" tentang Perbankan. Saat ini ada bank umum yang juga menjalankan sistem syariah yaitu ank Sya Mandiri, I Syariah, ank Syariah Mega Indonesia, ank ukopin Syariah, ank Danamon Syariah, ank akyat Indonesia (Persero) dan ank s%asta nasio abungan Pensiunan asional ( bk). Sistem syariah juga telah digunakan oleh ank Perkreditan akyat, saat ini telah berkembang !&/ P Syariah. Sedangkan ank Syariah Muamalat Indonesia merupakan satu'satunya bank yang berkomitmen dengan satu jalan atau hanya menganut sistem keuangan syariah saja. keberadaan bank syariah di Indonesia telah di atur dalam #ndang'undang yaitu ## tahun !""* tentang Perubahan ## o. + tahun !"" tentang Perbankan. Salah satu b yang menjadi pembahasan kami adalah I syariah karena mereka memiliki visi dan yang menarik.
This document is posted to help you gain knowledge. Please leave a comment to let me know what you think about it! Share it to your friends and learn new things together.
Transcript
Sudah sepuluh tahun lebih bank syariah di Indonesia beroperasi.
Meskipun memiliki
potensi yang besar dan terus mengalami peningkatan, dalam
perjalanannya tak lepas dari
beberapa kendala. Salah satunya adalah pemahaman masyarakat
mengenai sosok dan layanan
bank syariah itu sendiri dan ketersediaan sumber daya manusia
yang mengerti soal perbankan
syariah. Perbedaan yang mencolok antara bank konvensional dengan
sistem bank syariah
adalah sistem bank syariah tidak menerapkan sistem bunga, akan
tetapi sistem bagi hasil
(mudharabah), dimana nasabah bank syariah akan memperoleh nisbah
atau memperoleh
presentase bagi hasil yang tertera dalam perjanjian
sebelumnya.
Di Indonesia pelopor perbankan syariah adalah ank Muamalat
Indonesia. erdiri
tahun !""!, bank ini diprakarsai oleh Majelis #lama Indonesia (M#I)
dan pemerintah serta
dukungan dari Ikatan $endekia%an Muslim Indonesia (I$MI) dan
beberapa pengusaha
muslim. ank ini sempat terimbas oleh krisis moneter pada akhir
tahun "&'an sehingga
ekuitasnya hanya tersisa sepertiga dari modal a%al. ID kemudian
memberikan suntikan
dana kepada bank ini dan pada periode !"""'&& dapat bangkit
dan menghasilkan laba. Saat
ini keberadaan bank syariah di Indonesia telah di atur dalam
#ndang'undang yaitu ## o.
!& tahun !""* tentang Perubahan ## o. + tahun !"" tentang
Perbankan.
Saat ini ada bank umum yang juga menjalankan sistem syariah yaitu
ank Syariah
Mandiri, I Syariah, ank Syariah Mega Indonesia, ank ukopin Syariah,
ank
Danamon Syariah, ank akyat Indonesia (Persero) dan ank s%asta
nasional- ank
abungan Pensiunan asional (bk). Sistem syariah juga telah digunakan
oleh ank
Perkreditan akyat, saat ini telah berkembang !&/ P
Syariah.
Sedangkan ank Syariah Muamalat Indonesia merupakan satu'satunya
bank yang
berkomitmen dengan satu jalan atau hanya menganut sistem
keuangan syariah saja. Saat ini
keberadaan bank syariah di Indonesia telah di atur dalam
#ndang'undang yaitu ## o. !&
tahun !""* tentang Perubahan ## o. + tahun !"" tentang Perbankan.
Salah satu bank
yang menjadi pembahasan kami adalah I syariah karena mereka
memiliki visi dan misi
yang menarik.
Sistem Syariah yang terbukti dapat bertahan dalam tempaan krisis
moneter !""+,
meyakinkan masyarakat bah%a sistem tersebut kokoh dan mampu
menja%ab kebutuhan
perbankan yang transparan. erdasarkan hal itu dan mengacu
pada ## no !& ahun !""*,
mulailah P ank egara Indonesia (Persero ) merintis Divisi #saha
Syariah.
era%al dari 0 kantor $abang di 1ogyakarta, Malang, Pekalongan,
2epara dan
anjarmasin yang mulai beroperasi tanggal " 3pril &&&,
kini I Syariah memiliki lebih
dari & $abang di seluruh Indonesia. #ntuk memperluas layanan
pada masyarakat, masing'
masing kantor cabang utama tersebut membuka kantor'kantor cabang
pembantu syariah
(4$PS), sehingga keseluruhan kantor cabang syariah sampai tahun
&&+ berjumlah 0/ buah.
Selanjutnya berlnasabahskan peraturan ank Indonesia o *565
PI5&&7 tentang pemberian
ijin bagi kantor cabang ank konvensional yang memiliki unit usaha
syariah untuk melayani
pembukaan rekening produk dana syariah, I Syariah merespon
ketentuan ini dengan cara
bersinergi dengan cabang konvensional guna melakukan 8o99ice
channelling:. ;ingga saat ini
outlet layanan syariah pada kantor cabang konvensional berjumlah
767 outlet.
Visi
Menjadi ank Syariah yang unggul dalam layanan dan kinerja dengan
menjalankan bisnis
sesuai kaidah sehingga insya 3llah memba%a berkah.
Misi
Secara isti<omah melaksanakan amanah untuk memaksimalkan kinerja
dan layanan
perbankan dan jasa keuangan syariah sehingga dapat menjadi
bank syariah kebanggaan anak
negeri.
ujuan utama manajemen P I dalam pengembangan ank Syariah-
Dalam rangka menjadi Universal Banking perlu
mengakomodir kebutuhan masyarakat yang
ingin menyalurkan keuangannya melalui perbankan syariah serta
sebagai alternati9 dalam
menghadapi krisis yang mungkin timbul dikemudian hari, mengingat
kegiatan usaha
berdasarkan prinsip syariah tidak terkena negati9 spread
seperti yang dialami oleh ank'ank
konvensional.
Hubungan antara BNI Syariah dengan BNI
Secara organisasi, I Syariah merupakan salah satu unit dari I
secara
keseluruhan, dengan kata lain direktur I Syariah dengan I masih
sama. I Syariah
juga meman9aatkan jaringan I konvensional seperti 3M dan
sebagian cabang, sehingga
meskipun jumlah $abang ank Syariah masih sedikit, tapi dengan
meman9aatkan jaringan ini
nasabah I Syariah tidak perlu kha%atir jika berada di tempat yang
jauh dari lokasi cabang
I Syariah.
Perlu digariskan di sini bah%a untuk pengelolaan dana masyarakat
dilakukan terpisah
antara I Syariah dan I konvensional. Dengan kata lain dana
masyarakat yang disimpan
di I Syariah diperuntukkan hanya untuk pembiayaan di I Syariah, dan
sejak a%al
pembukaan rekening telah dibukukan secara terpisah. ;al ini
untuk menjamin pengelolaan
dana masyarakat di I Syariah dilakukan sesuai dengan
prinsip'prinsip syariah.
Keungguan BNI Syariah
Dual System ank - I Syariah saat ini didukung oleh sistem In9ormasi
eknologi
yang modern dan jaringan transaksi yang sangat luas di seluruh
Indonesia dengan
meman9aatkan jaringan 4antor $abang I.
Beragam !itur atau !asiitas
• Sebagai suatu unit usaha dari P ank egara Indonesia (persero) bk,
I Syariah
didukung dengan teknologi dan jaringan yang unggul sebagai bagian
dari ank
dengan coverage nasional bahkan internasional.
• Syariah $hanelling =utlet (S$=) - cabang'cabang I konvensional
yang bersinergi
dengan I Syariah untuk memberikan layanan pembukaan rekening
syariah.
• 3%al o99ice channeling I Syariah dimulai ! 3pril &&7 pada
" kantor cabang
utama I di %ilayah 2abotabek.asabah I Syariah dapat memiliki
rekening
syariah dengan melakukan pembukaan rekening di 0/ 4antor $abang I
Syariah
dan lebih dari 7&& 4antor $abang I. Selain itu untuk
kebutuhan tarik setor dan
trans9er dapat dilayani secara online di lebih dari "&&
4antor $abang I di seluruh
Indonesia.
• ersedia dalam ID dan #SD
• #ntuk giro perorangan ID diberikan kartu 3M I syariah dan
penariknya dapat
dilakukan di 3M I, 3M >I4, 3M bersama, serta 3M $irrus
• ?asilitas Phone Banking / jam
• Potensi mendapatkan bonus
• >ayanan e Banking di I 3M , Mobile Banking,
SMS Banking dan Internet
Banking .
Perbedaan "redit di Ban" K#n$ensi#na dan %embiayaan di Ban" BNI
Syariah
Pada ank 4onvensional, ank sebagai kreditur dan nasabah kredit
sebagai debitur
(peminjam), dimana ada jarak antara bank dengan nasabah. Sedangkan
pada ank Syariah,
pihak ank ber9ungsi sebagai pemilik dana5modal5shahibul maal
dan nasabah pembiayaan
sebagai pengelola usaha5 mudharib atau pembeli pada pembiayaan yang
berlnasabahskan
prinsip jual beli, nasabah merupakan partner usaha.
Pada bank konvensional debitur akan dikenai bunga yang besarnya
telah ditentukan dan
umumnya bersi9at revie%able. 3rtinya secara periodik bank dapat
melakukan revie%
terhadap tingkat bunga disesuaikan dengan tingkat bunga yang
berlaku di pasar5industri
perbankan. Sedangkan pada bank syariah yang disepakati dimuka
adalah besarnya nisbah
bagi hasil. 3rtinya terdapat konsekuensi besarnya bagi hasil
yang dibayarkan oleh nasabah
ataupun yang diterima oleh bank ber9luktuasi sesuai dengan dinamika
bisnis yang dijalankan.
PEMBAHASAN
Pada dasarnya produk'produk yang umum terdapat di perbankan
konvensional sepanjang
tidak bertentangan dengan prinsip syariah Islam juga terdapat di I
Syariah. #ntuk produk
dana, di I Syariah juga terdapat produk'produk umum seperti giro,
deposito dan tabungan.
I Syariah menjalankan operasional bank berdasarkan prinsip syariah,
seperti jual beli dan
bagi hasil serta memiliki beragam produk dan jasa perbankan
yang mampu memenuhi
berbagai kebutuhan nasabah.
I syariah menyadari bah%a masyarakat yang menghendaki layanan
syariah tidak terbatas
pada masyarakat muslim namun juga dibutuhkan oleh seluruh
golongan masyarakat yang
menghendaki layanan dan 9asilitas perbankan yang nyaman, adil, dan
modern.
Pr#du"&%r#du" yang dita'ar"an #eh BNI Syariah (
@iro Aadiah merupakan simpanan nasabah berbentuk giro dengan
prinsip Aadiah
1ad Dhamanah yang penarikannya dapat dilakukan setiap saat dengan
menggunakan media
cek atau bilyet giro.
' Memba%a kartu identitas asli (4P)5SIM5paspor atau identitas
lainnya
' Mengisi 9ormulir aplikasi
' Setoran a%al minimal sebesar p.
0&&.&&&,'
@iro Perusahaan5lembaga
' Memba%a kartu identitas asli (4P)5SIM5paspor atau identitas
lainnya atas yang berhak
pada perusahaan 5 lembaga, serta akta pendiriannya.
' Mengisi 9ormulir aplikasi
' Setoran a%al minimal sebesar p.
!.&&&.&&&,'
4eunggulan -
!. #ang nasabah aman dunia%i dan ukhro%i karena dikelola sesuai
syariah oleh I Syariah
yang sudah terbukti aman dan dipercaya.
. Dapat memperoleh bonus yang menarik.
6. ekening @iro Aadiah perorangan dapat memperoleh 4artu 3M
Syariahplus.
/. Seluruh transaksi asabah tercatat melalui rekening giro secara
computeriBed.
0. Pengoperasian dana ke sektor riil yang menguntungkan khususnya
untuk kemajuan
ekonomi ummat dan tidak bertentangan dengan syariah.
C) Aadiah 1ad Dhamanah
Merupakan titipan dana murni yang dengan seiBin dari pemilik dana
dapat dioperasikan oleh
bank untuk mendukung sektor riil dengan jaminan bah%a dana
dapat ditarik se%aktu'%aktu
4euntungan 5 kerugian atas peman9aatan dana tersebut sepenuhnya
menjadi hak dan
tanggung ja%ab dari bank, sedangkan pemilik dana (shahibul maal)
tidak memperoleh
imbalan dan tidak bertanggung ja%ab jika terjadi kerugian. amun
kepada pemilik dana
dapat diberikan bonus yang tidak diperjanjikan di depan, melainkan
tergantung dari kebijakan
bank yang dikaitkan dengan pendapatan bank.
Deposito Mudharabah
Deposito Mudharabah merupakan investasi asabah baik secara individu
maupun perusahaan
dalam bentuk deposito yang sesuai dengan prinsip syariah yakni
Mudharabah Muthla<ahC),
yang merupakan pilihan tepat bagi nasabah yang ingin
menginvestasikan dana selama jangka
%aktu tertentu. Dana asabah akan diinvestasikan pada sektor riil
yang menguntungkan
untuk memajukan ekonomi ummat, sehingga selain berinvestasi nasabah
sekaligus juga
beribadah.
Persyaratan -
. Memba%a 4artu Identitas diri asli (4P)5SIM5Paspor atau identitas
lainnya
. ilai nominal minimal sebesar p.
!.&&&.&&&,' (satu juta rupiah)
. Mengisi dan mennasabahtangani aplikasi pembukaan rekening
4eunggulan -
!. #ang asabah aman dunia%i dan ukhro%i karena di kelola sesuai
syariah.
. agi hasil dapat diambil setiap bulan atau otomotis dikreditkan ke
rekening tabungan
mudharabah atau giro %adiah nasabah atau dikliringkan.
6. Dana dioperasikan ke sektor'sektor usaha yang menguntungkan dan
tidak bertentangan
dengan syariah serta di9okuskan kepada sektor riil untuk memajukan
ekonomi ummat.
Dengan dikelola oleh SDM I Syariah yang pro9essional, investasi
nasabah akan
berkembang dan menguntungkan.
C ) Mudharabah Muthla<ah
Merupakan simpanan dana masyarakat (pemilik dana 5 shahibul maal)
yang oleh I Syariah
(mudharib) dapat dioperasikan untuk mendapatkan keuntungan. ;asil
keuntungan tersebut
akan dilakukan bagi hasil antara pemilik dana dan pihak bank sesuai
dengan nisbah yang
disepakati.
+ BNI Syariah Tabungan Haji
abungan i ;I ;asanah (I Syariah abungan ;aji) adalah bentuk
investasi dana
untuk perencanaan haji yang dikelola berdasarkan prinsip syariah
dengan akad mudharabah
dengan system setoran bebas atau bulanan, berman9aat sebagai sarana
pembayaran iaya
Penyelenggaraan Ibadah ;aji (PI;).
. 3man dikelola oleh ank yang berpengalaman
6. Mendapat pertanggung ja%aban asuransi kecelakaan diri dan
kematian.
/. #ntuk setoran berikutnya dapat dilakukan di seluruh kantor
cabang ank I baik
konvensional maupun syariah yang tersebar di seluruh Indonesia
secara on'line.
0. ebas biaya administrasi pembukaan rekening, pengelolaan dan
penitipan.
7. Memudahkan nasabah untuk memperoleh kepastian nomer porsi
keberangkatan haji
karena telah on'line dengan SIS4=;3di Departemen 3gama.
+. 2ika dana asabah belum mencukupi, asabah dapat memperoleh
9asilitas talanganC)
*. Memperoleh souvenir yang menarik.
. Memba%a 4artu Identitas diri asli (4P) 5SIM5Paspor atau identitas
lainnya
6. Setoran berikutnya minimal p.0.&&&,'' ( lima ribu
rupiah)
C) sesuai dengan persyaratan yang telah ditetapkan
?asilitas -
!. uku tabungan.
. 3uto kredit untuk setoran bulanan dari rekening abungan i
;asanah5isnis
;asanah5Prima ;asanah.
6. Dapat dida9tarkan menjadi calon jemaah haji melalui
SIS4=;3.
+BNI Syariah Tabungan
abungan i ;asanah adalah benruk investasi dana yang dikelola
berdasarkan prinsip
syariah dengan akad Mudharabah atau simpanan dana yang menggunakan
akad %adiah yang
memberikan berbagai 9asilitas serta kemudahan bagi nasabah dalam
mata uang rupiah.
4eunggulan -
!. I Syariah $ard Silver sebagai kartu 3M dengan jaringan 3M (3M I,
3M
ersama, 3M >ink, 3M Prima, E $irrus) dan kartu belanja (Debit
$ard) di
merchant berlogo Master$ard di seluruh dunia.
. Dapat melakukan transaksi di counter teller I dan I Syariah
seluruh Indonesia.
6. Pembukaan rekening otomatis berin9a< p. 0&&,'
/. Dapat dijadikan sebagai agunan pembiayaan.
Persyaratan -
6. e'anking (SMS anking, Internet anking, dan Phone anking)
+ BNI Syariah Tabungan Bisnis Per#rangan
abungan i isnis ;asanah Perorangan (I Syariah tabungan isnis
Perorangan)
adalah bentuk investasi dana yang dikelola berdasarkan prinsip
syariah dengan akad
mudharabah yang dilengkapi dengan detil mutasi debet dan kredit
pada buku tabungan dalam
mata uang rupiah dan bagi hasil yang lebih kompetiti9.
4eunggulan -
!. I Syariah $ard @old sebagai kartu 3M dengan jaringan 3M (3M I,
3M
ersama, 3M >ink, 3M Prima, E $irrus) dan kartu belanja (Debit
$ard) di
merchant berlogo Master$ard di seluruh dunia.
. ?asilitas FGecutive >ounge di bandara yang bekerja sama dengan
I Syariah.
6. Pembukaan rekening otomatis berin9a< p. 0&&,'
/. Detail mutasi transaksi pada buku tabungan.
0. SMS noti9ikasi5
Persyaratan -
+BNI Syariah Tabungan Prima
abungan i ;asanah Prima (I Syariah abungan Prima) adalah bentuk
investasi
dana yang dikelola berdasarkan prinsip syariah dengan akad
mudharabah yang memberikan
berbagai 9asilitas serta kemudahan bagi nasabah segmen high
net%orth individuals secara
perorangan dalam mata uang rupiah dan bagi hasil yang lebih
kompetiti9.
4eunggulan-
!. I Syariah $ard @old sebagai kartu 3M dengan jaringan 3M (3M I,
3M
ersama, 3M >ink, 3M Prima, E $irrus) dan kartu belanja (Debit
$ard) di
merchant berlogo Master$ard di seluruh dunia.
. ?asilitas FGecutive >ounge di bandara yang bekerja sama dengan
I Syariah.
6. Dapat dijadikan sebagai agunan pembiayaan.
Persyaratan -
6. Setoran a%al minimal p.
!&.&&&.&&&,'
?asilitas-
+BNI Syariah Tabungan Ana"
I Syariah abungan 3nak (abungan i unas ;asanah) adalah produk
simpanan
dalam mata uang rupiah berdasarkan akad %adiah yang diperuntukkan
bagi anak'anak dan
pelajar yang berusia di ba%ah !+ tahun.
4euntungan -
!. Pada buku tabungan dan kartu tercetak nama anak sendiri sehingga
memberikan
motivasi kepada anak untuk menabung.
. Memberikan kesempanan kepada anak untuk belajar melakukan
transaksi di 3M,
belanja, teller serta melalui SMS ankimg.
6. Aalaupun 3M5Debit dipegang oleh anak, tetapi orang tua dapat
menga%asi karena
ada noti9ikasi sms yang akan dikirimkan ke ponsel orang tua.
/. =rang tua dapan mengetahui sldo dan mutasi transaksi melalui
internet banking dan
phone banking.
7. Promo'promo merchant yang akan terus ditambah.
Persyaratan -
!. Mengisi 9ormulir aplikasi data nasabah ($I?) perorangan dan
9ormulir pembukaan
rekening yang ditandatangani oleh anak.
. Melampirkan kartu pelajar atau paspor atau copy akte
kelahiran.
6. Melampirkan kartu keluarga.
7. Setoran selanjutnya p. !&.&&&,'
!. Mengisi 9ormulir aplikasi data nasabah ($I?) perorangan dan
9ormulir pembukaan
rekening yang ditandatangani oleh anak.
. Melampirkan kartu pelajar atau paspor atau copy akte
kelahiran.
6. Melampirkan kartu keluarga.
7. Setoran selanjutnya p. !&.&&&,'
+. =rang tua yang sudah memiliki rekening tabungan di I Syariah
-
a. Memgisi 9ormulir persetujuan pembukaan rekening dan pelaksanaan
transaksi.
b. Melampirkan copy identitas diri (4P5Paspor) orang
tua5%ali.
c. Mengisi 9ormulir 41$ (PM).
C=rang tua yang belum memiliki rekening tabungan di I Syariah
-
a. Mengisi 9ormulir aplikasi data nasabah ($I?) perorangan dan
9ormulir pembukaan
rekening yang ditandatangani oleh orang tua.
b. Memgisi 9ormulir persetujuan pembukaan rekening dan
pelaksanaan transaksi.
c. Melampirkan copy identitas diri (4P5Paspor) orang
tua5%ali.
d. Mengisi 9ormulir 41$ (PM).
?asilitas -
. 4artu 3M5Debit yang disebut unas $ard.
6. Dapat menerima dana secara otomatis dari rekening abungan i
;asanah5i isnis
;asanah5@iro i ;asanah Perorangan ID milik orang tua5%ali dengan
menggunakan
standing order.
+BNI Syariah Tabungan Bisnis N#n Per#rangan
abungan ib ;asanah isnis on Perorangan (I Syariah abungan isnis
on
Perorangan) adalah bentuk investasi dana yang dikelola berdasarkan
prinsip syariah dengan
akad mudharabah yang dilengkapi dengan detil mutasi debet dan
kredit pada buku tabungan
dalam mata uang rupiah untuk nasabah non perorangan.
4eunggulan-
. Menggunakan kartu contoh tanda tangan (4$) online.
6. idak diberikan 9asilitas kartu 3M5Debit, SMS anking, SMS
3lert.
/. Detail mutasi transaksi pada buku tabungan.
0. Pada buku tabungan tidak terdapat tanda tangan.
Persyaratan -
. ?otokopi 4P pengurus.
?asilitas -
abungan i apenas ;asanah (I Syariah abungan encana) adalah
bentuk
investasi dana yang dikelola berdasarkan prinsip syariah dengan
akad mudharabah dengan
system setoran bulanan yang berman9aat untuk membantu menyiapkan
rencana masa depan
seperti rencana liburan, ibadah umrah, pendidikan ataupun rencana
masa depan lainnya.
4eunggulan -
!. agi hasil lebih tinggi (nasabahH /0 , bank- 00)
. Setoran tetap bulanan minimal p. !&&.&&&,'
s5d p. 0.&&&.&&&,' yang akan didebet
setiap tanggal 0.
/. Man9aat perlindungan asuransi ji%a hingga senilai p.
!.&&&.&&&.&&&,'
0. Man9aat perlindungan asuransi kesehatan hingga p.
!.&&&.&&&.&&&,'5hari5orang.
7. ersedia perlindungan asuransi ji%a plus asuransi kesehatan
tambahan (premi 0,
!& atau & dari setoran bulanan).
. Setoran minimal p. !&&.&&&,'
?asilitas -
. 3utodebet untuk setoran bulanan dari rekening tabungan i
;asanah5isnis
;asanah5Prima ;asanah.
6. ersedia pilihan jangka %aktu minimal ! tahun hingga maksimal
!*tahun.
+TabunganKu IB
abungan4u i adalah produk simpanan dana dari ank Indonesia yang
dikelola
sesuai dengan prinsip syariah dengan akad %adiah dalam mata uang
rupiah untuk
meningkatkan kesadaran menabung masyarakat.
4eunggulan -
!. I Syariah $ard Silver sebagai kartu 3M dengan jaringan 3M (3M I,
3M
ersama, 3M >ink, 3M Prima, E $irrus) dan kartu belanja (Debit
$ard) di
merchant berlogo Master$ard di seluruh dunia.
. ebas biaya pengelolaan rekening bulanan.
6. Pembukaan rekening otomatis berin9a< p. 0&&,'
/. Dapat dijadikan sebagai agunan pembiayaan.
Persyaratan -
?asilitas -
6. F'anking (SMS anking, Internet anking, dan Phone anking)
Pr#du" De%#sit# BNI Syariah
Deposito i ;asanah (I Syariah Deposito) merupakan investasi asabah
baik
secara individu maupun perusahaan dalam bentuk deposito yang sesuai
dengan prinsip
ingin menginvestasikan dana selama jangka %aktu tertentu. Dana
asabah akan
diinvestasikan pada sektor riil yang menguntungkan untuk memajukan
ekonomi ummat,
sehingga selain berinvestasi nasabah sekaligus juga
beribadah.
Persyaratan -
!. Memba%a 4artu Identitas diri asli (4P)5SIM5Paspor atau identitas
lainnya
. ilai nominal minimal sebesar p.
!.&&&.&&&,' (satu juta rupiah)
6. Mengisi dan mennasabahtangani aplikasi pembukaan rekening
4eunggulan -
!. #ang asabah aman dunia%i dan ukhro%i karena di kelola sesuai
syariah.
. agi hasil dapat diambil setiap bulan atau otomotis dikreditkan ke
rekening tabungan
mudharabah atau giro %adiah nasabah atau dikliringkan.
6. Dana dioperasikan ke sektor'sektor usaha yang menguntungkan dan
tidak
bertentangan dengan syariah serta di9okuskan kepada sektor
riil untuk memajukan
ekonomi ummat. Dengan dikelola oleh SDM I Syariah yang
pro9essional, investasi
nasabah akan berkembang dan menguntungkan.
Persyaratan -
!. 4artu identitas asli (4P5Paspor) atau akta pendirian perusahaan
bagi nasabah
perusahaan.
C ) Mudharabah Muthla<ah
Merupakan simpanan dana masyarakat (pemilik dana 5 shahibul maal)
yang oleh I
Syariah (mudharib) dapat dioperasikan untuk mendapatkan keuntungan.
;asil keuntungan
tersebut akan dilakukan bagi hasil antara pemilik dana dan pihak
bank sesuai dengan nisbah
yang disepakati.
Pr#du" ,e"sadana BNI Syariah
eksa Dana Syariah adalah %adah yang dipergunakan untuk menghimpun
dana dari
masyarakat pemodal sebagai pemilik harta ( shabib al'mal5rabb
al'mal) untuk selanjutnya
diinvestasikan dalam Porto9olio F9ek oleh Manajer Investasi sebagai
%akil shahib al'mal
menurut ketentuan dan prinsip Syariah islam.
2enis eksadana I Syariah -
!. otal unit penyertaan sebesar p.0&& juta
. Dana a%al penerbitan sebesar p.!,0 milyar
6. 4omposisi porto9olio min.*& sd.maG."* di e9ek pendapatan
tetap a.lH =bligasi
Syariah SAI, $D Mudharabah Mu<ayaddah, $D Mudharabah
Mutla<ah, Serti9ikat
Investasi Mudharabah antar bank serta e9ek'e9ek lain yang bersi9at
syariah.
/. Minimum pembelian setiap kali p. ! juta atau maksimum dari total
unit yang
dijual.
0. Pembelian reksadana dapat dilakukan di outlet I Securities dan I
Syariah
7. iaya pembelian sebesar &,+0 dan biaya penjualan kembali
&.
+. Pengalihan ke reksadana non syariah tidak dikenakan biaya
*. ?asilitas bebas pajak atas return yang diterima dari
investor
". Imbalan jasa MI pertahun maG.! berdasarkan 3 dihitung secara
harian dan
dibayar setiap bulan
!&. Imbalan jasa kustodian pertahun maG.&,0 dari 3 harian
dan dibayar setiap
bulan.
!!. Pembayaran penjualan kembali selambat'lambatnya + hari kerja
(tJ+).
ujuan Investasi I Dana Syariah adalah memberikan tingkat
pertumbuhan yang stabil
dalam jangka panjang kepada para pemodal yang berpegang kepada
Syariah Islam dengan
hasil investasi yang bersih dari unsur ribaK dan gharar.
I D33P>#S S13I3;
!. otal unit penyertaan sebesar p.0&& juta
. Dana a%al penerbitan sebesar p.!,0 milyar
6. 4omposisi porto9olio min./* sd. "* di e9ek pendapatan tetap a.lH
=bligasi
Syariah, SAI,$D Mudharabah Mu<ayaddah, $D Mudharabah
Mutla<ah, Serti9ikat
Investasi Mudharabah antar bank serta e9ek'e9ek lain yang bersi9at
syariah dan maG.0&
pada e9ek yang bersi9at ekuitas a.l. saham prinsip syariah
(jii)
/. Minimum pembelian setiap kali p. ! juta atau maksimum dari total
unit yang
dijual.
0. Pembelian reksadana dapat dilakukan dioutlet bni securities dan
bni syariah
7. iaya pembelian sebesar &,+0 dan biaya penjualan kembali
&.
+. Pengalihan ke reksadana non syariah tidakdikenakan biaya
*. ?asilitas bebas pajak atas return yang diterima dari
investor
". Imbalan jasa MI pertahun maG.! berdasarkan 3 dihitung secara
harian dan
dibayar setiap bulan.
!&. Imbalan jasa kustodian pertahun maG.&,0 dari 3 harian
dan dibayar setiap
bulan.
ujuan Investasi I DanaPlus Syariah adalah memberikan tingkat
pertumbuhan
nilai investasi yang lebih baik dan optimal dalam jangka panjang
kepada para pemodal yang
berpegang kepada Syariah Islam dengan hasil investasi yang
bersih dari unsur ribaK dan
gharar.
4F##@3 FILFS3SI DI I F4S3D33 S13I3;
!. erjangkau (minimum pembelian
p.!.&&&.&&&,'
6. ebas Pajak (bukan objek pajak)
/. ransparan (investasi ditentukan didepan, audit !G setahun)
0. Pengelolaan Porto9olio yang pro9esional
7. ebas biaya pencairan (tidak dikenakan penalti)
+. ;asil yang optimal (dibanding deposito)
*. Mudah dijangkau dari segala penjuru (3M,Phoneplus)
". eturn dihitung berdasarkan perubahan 3
!&. .Minimum pencairan penjualan
p.0&&.&&&,'
!. Penalti tidak ada
!0. Proyeksi pencairan penjualan J! (maksimum J+)5bursa
ata cara Pembukaan ekening dan Pembayaran
Setiap pemodal yang ingin membeli #nit penyertaan I Dana Syariah
dan5atau I
DanaPlus Syariah terlebih dahulu diharuskan untuk mengisi ?ormulir
pembukaan ekening
dengan melampirkan 9otocopi identitas diri (4P5SIM5Paspor ' untuk
Pemegang #nit
Penyertaan perorangan ) dan 9otocopi akte pendirian perusahaan,
PAP, da9tar anggota
direksi dan komisaris serta surat kuasa dari direksi kepada pejabat
yang ditunjuk untuk
melakukan transaksi dengan disertai 9otokopi 4P atau Paspor dari
yang memberi memberi
dan diberi kuasa. ?ormulir Pembukaan ekening dapat diperoleh di
4antor Manajer Investasi
(P. I SF$#IIFS) dan outlet'outletnya serta di kantor'kantor cabang
I Syariah .
Pr#du" Pembiayaan
Pembiayaan Murabahah
Murabahah
Pembiyaan Murabahah memakai prinsip jual beli barang pada harga
asal dengan tambahan
keuntungan yang disepakati, dengan pihak bank selaku penjual dan
nasabah selaku pembeli.
4arakteristiknya adalah penjual harus memberitahu harga produk yang
ia beli dan
menentukan suatu tingkat keuntungan sebagai tambahannya Pembayaran
dapat dilakukan
secara angsuran sesuai dengan kesepakatan bersama.
Pembiayaan ini cocok untuk asabah yang membutuhkan tambahan asset
namun kekurangan
dana untuk melunasinya secara sekaligus.
Syarat'syarat-
. 4ontrak pertama harus sah.
6. 4ontrak harus bebas dari riba.
/. ank Islam harus menjelaskan setiap cacat yang terjadi sesudah
pembelian dan harus
membuka semua hal yang berhubungan dengan cacat.
0. ank Islam harus membuka semua ukuran yang berlaku bagi harga
pembelian,
misalnya jika pembelian dilakukan secara hutang.
7. 2ika syarat dalam !, / atau 0 tidak dipenuhi, pembeli memiliki
pilihan-
a. melanjutkan pembelian seperti apa adanya.
b. kembali kepada penjual dan menyatakan
ketidaksetujuan.
c. membatalkan kontrak.
Mudharabah merupakan jenis pembiayaan atas dasar prinsip bagi hasil
(Mudharabah
Mu<ayadah) sesuai dengan kesepakatan, dimana pihak ank selaku
penyedia modal (sahibul
maal) menyediakan dana !&&. Sedangkan pihak nasabah,
bertindak selaku pengelola
(mudharib), dengan keuntungan dibagi menurut kesepakatan dimuka dan
apabila rugi
ditanggung oleh sahibul maal. Pembiayaan ini dapat disalurkan untuk
berbagai jenis usaha
yakni perdagangan, perindustrian dan pertanian serta jasa.
S4FM3 PFMI3133 M#D;333; -
Pembiayaan Musyara"ah
Pembiayaan syariah ditujukan untuk memenuhi kebutuhan usaha asabah
sesuai dengan
prinsip syariah, yakni bagi hasil, jual beli dan se%a beli
yang terbebas dari penetapan bunga.
Dengan prinsip syariah asabah akan mendapatkan pembiayaan yang
adil. Prinsip kami,
kemajuan usaha asabah adalah juga kemajuan I Syariah.
Man9aatkan 9asilitas pembiayaan dari I Syariah, dengan persyaratan
yang mudah dan
9leksibel. Segera hubungi $abang I Syariah terdekat.
ujuan Pembiayaan-
konsumti9- kendaraan, rumah tinggal, 9urniture, dll.
. Pembiayaan produkti9, untuk membantu perusahaan asabah dalam
memperoleh modal
kerja dan barang modal.
Man9aat -
!. asa tentram, karena dengan pembiayaan syariah terhindar dari
transaksi yang riba%i.
. asa aman, karena prinsip syariah akan memberikan pembiayaan yang
lebih adil.
6. asa tenang, karena tidak ada beban bunga yang ditetapkan di
depan.
2FIS'2FIS M#S13343;
3. Musyarakah kepemilikan
. Musyarakah akad (kontrak).
3l'Inan
3dalah kontrak antara dua orang atau lebih. Setiap 9ihak memberikan
suatu porsi dari
keseluruhan dana dan berpartisipasi dalam kerja. 4edua 9ihak
berbagi dalam keuntungan dan
kerugian sebagaimana yang disepakati diantara mereka, tetapi tidak
disaratkan sama, baik
dalam dana maupun kerja atau bagi hasil (hal ini harus disepakati
diantara mereka). 2enis ini
dibolehkan oleh semua ulama.
Musyarakah Mu9a%adha
3dalah kontrak antara dua orang atau lebih. Setiap 9ihak memberikan
suatu porsi dari
keseluruhan dana dan berpartisipasi dalam kerja. 4edua 9ihak
membagi keuntungan dan
kerugian secara sama. 3dalah syarat dari jenis musyarakah ini bah%a
dana yang diberikan,
kerja, tanggungja%ab dan beban hutang dibagi secara sama oleh
9ihak'9ihak itu. MaBhab
;ana9i dan Maliki membolehkan musyarakah jenis ini tetapi
memberikan banyak batasan
terhadapnya.
Musyarakah 3Kmaal
sama sepakat untuk bekerja bersama dan membagi keuntungan yang
timbul dari pekerjaan itu
dengan dasar kesepakatan. Musyarakah ini kadang'kadang disebut
Musyarakah 3bdan atau
SanaaKi
Musyarakah 3Kmaal dibolehkan oleh MaBhab ;ana9i, Maliki dan
;anbali. Ia dianggap sah
baik jika pro9esi itu sama atau sebaliknya. 4ebolehannya
didasarkan kepada bukti'bukti
termasuk persetujuan terbuka dari abi S3A. >agipula ia
didasarkan kepada per%akilan
(%akalah) yang juga dibolehkan. Musyarakah jenis ini telah lama
digunakan tanpa ada yang
menyangkal.
Musyarakah Aujuh
3dalah kontrak antara dua orang atau lebih yang memiliki reputasi
dan prestise baik serta
ahli dalam bisnis. ?ihak yang berkontrak membeli barang secara
kredit dari perusahaan,
tergantung kepada reputasi mereka dan menjual barang itu secara
tunai. Mereka berbagi
dalam keuntungan dan kerugian berdasarkan jaminan kepada penyuplai
yang disediakan oleh
tiap mitra. 4arenanya musyarakah jenis ini tidak memerlukan modal,
sebab ia didasarkan
pada kredit yang didukung oleh jaminan. 4arenanya ia
kadang'kadang disebut Nmusyarakah
piutangN.
!. Pembiayaan Proyek.
sama'sama menyediakan dana untuk membiayai proyek tersebut. Seteleh
proyek itu selesai
nasabah mengembalikan dana tersebut bersama bagi hasil yang telah
disepakati untuk bank.
. Modal Lentura
Pada bank'bank yang dibolehkan investasi dalam kepemilikan
perusahaan, musyarakah
diterapkan dalam skema modal ventura . Penanaman modal dilakukan
untuk jangka %aktu
tertentu, dan setelah itu bank melakukan divestasi baik secara
singkat maupun bertahap.
S4FM3 PFMI3133 M#S13343;
Pembiayaan Ijarah
Dalam produk ijarah akan dita%arkan (dua) jenis produk yang sangat
cocok dengan
kebutuhan msayarakat saat ini yaitu-
' Ijarah ai #t akjiri
' Ijarah Musyarakah Muntana<isah.
+ Pembiayaan Ijarah Bai Ut Ta"jiri
Ijarah ai #t akjiri adalah pembiayaan berdasarkan prinsip se%a
beli. Pembiayaan
ini sesuai untuk asabah yang menginginkan tambahan asset yang
diperoleh melalui se%a
yang pada akhirnya bertujuan untuk pengalihan kepemilikan asset
tersebut kepada asabah.
I Syariah 4P Syariah (@riya i ;asanah)
Merupakan 9asilitas pembiayaan konsumti9 yang diberikan kepada
anggota
masyarakat untuk membeli, membangun, merenovasi rumah, dan membeli
tanah kavling
serta rumah indent, yang besarnya disesuaikan dengan kebutuhan
pembiayaan dan
kemampuan membayar kembali masing'masing calon. Produk ini
mengguakan akd
Murabahah (jual'beli).
Merupakan 9asilitas pembiayaan konsumti9 yang diberikan kepada
masyarakat untuk
kebutuhan jasa dengan agunan berupa 9iGed asset atau kendaraan
bermotor selama jasa
dimaksud tidak bertentangan dengan undang'undang5hokum yang berlaku
serta tidak
termasuk kategori yang diharamkan syariah Islam. Produk ini
menggunakan akad Ijarah
Multijasa.
Merupakan 9asilitas pembiayaan konsumti9 yang diberikan kepada
masyarakat untuk
pembelian kendaraan bermotor dengan agunan kendaraan bermotor
yang dibiayai dengan
pembiayaan ini. Produk ini menggunakan akad Murabahah.
I Syariah Pembiayaan 2aminan $ash ($$? i ;asanah)
Merupakan pembiayaan yang dijamin dengan cash, yaitu dijamin dengan
simpanan
dalam bentuk deposito, giro, dan tabungan yang diterbitkan I
Syariah. Produk ini dapat
menggunakan dua akad yaitu akad Murabahab dan akad Ijarah
Multijasa.
I Syariah Pembiayaan ;aji (Pembiayaan ;I i ;asanah)
Merupakan 9asilitas pembiayaan konsumti9 yang ditujukan kepada
nasabah untuk
memenuhi kebutuhan biaya setoran a%al iaya Penyelenggaraan Ibadah
;aji (PI;) yang
ditentukan oleh 4ementerian 3gama untuk mendapatkan nomor seat
porsi haji. Produk ini
menggunakan akad Ijarah dan Oardh.
I Syariah Multiguna (Multiguna i ;asanah)
Merupakan 9asilitas pembiayaan konsumti9 yang diberikan kepada
masyarakat untuk
membeli barang kebutuhan konsumti9 dengan agunan berupa barang yang
dibiayai dan atau
9iGed asset yang ditujukan untuk kalangan pro9essional dan pega%ai
akti9 yang memiliki
sumber pembayaran kembali dari penghasilan tetap dan tidak
bertentangan dengan undang'
undang5hokum yang berlaku serta tidak termasuk kategori yang
diharamkan syariah Islam.
Produk ini menggunakan akad Murabahah.
Produk Ijarah ini, suatu kontrak se%a yang diakhiri dengan
penjualan. Produk ini dita%arkan
untuk memberikan pelayanan kepada nasabah yang memerlukan asset
yang diperoleh melalui
penye%a, yang lebih dikenal sebagai NIjarah Muntahia
ittamliik5 Ijarah Aa I<tinaN. 1ang
pada intinya produk ini adalah dengan prinsip se%a beli,
dimana harga se%a dan harga beli
ditetapkan bersama dia%al perjanjian.
S4FM3 PFMI3133 I233; M#3;I3 I3M>II4
!. asabah memesan untuk menye%a barang kepada ank.
. ank membeli dan membayar barang kepada Supplier.
6. Supplier mengirim barang kepada asabah.
/. asabah membayar se%a kepada ank.
0. Masa se%a diakhiri dengan nasabah membeli barang tersebut.
Ijarah Musyara"ah Muntana.isah
Dalam produk ini dita%arkan kepada nasabah yang ingin memiliki
suatu asset dengan jalan
membayar secara bertahap. =leh karena yang bersangkutan hanya
memiliki dana sebagian,
maka ditempuh dengan jalan bermusyarakah dengan ank.
Disepakati antara ank dengan nasabah untuk berkongsi dengan
menyertakan modal masing'
masing sesuai dengan yang disepakati untuk membeli suatu asset.
3sset tersebut kemudian
dise%akan kepada nasabah dengan harga se%a yang disepakati. =leh
karena pihak nasabah
dari uang se%a tersebut dan seluruhnya diserahkan kepada ank
sebagai upaya penambahan
modal miliknya, dengan demikian semakin banyak angsuran semakin
bertambah modal
nasabah dan semakin berkurang modal ank sampai modal bank menjadi
ol5nihil sehingga
asset tersebut menjadi milik nasabah.
Produk ini akan diaplikasikan kepada pembiayaan kepemilikan rumah
(sebagai alternati9 dari
4P).
Dengan teknologi on'line I, nasabah akan mendapatkan kemudahan
pengiriman uang
seketika, baik antar sesama kantor cabang I Syariah ataupun dengan
kantor cabang I
lain. agi nasabah pemegang rekening tabungan syariahplus,
pengiriman uang juga bisa
nasabah lakukan melalui 9asilitas open trans9er via 3M I.
)aransi Ban" berdasar"an %rinsi% "a!aah1
agi nasabah yang membutuhkan penjaminan kepada rekanan bisnis untuk
keperluan tender
proyek, pelaksanaan proyek dan sebagainya, man9aatkan jasa
yang disediakan oleh ank I
Syariah, ank yang aman dan terpercaya.
In"as#0 berdasar"an %rinsi% 'a"aah1
agi nasabah yang membutuhkan penagihan %arkat'%arkat yang berasal
dari kota lain secara
cepat dan aman, percayakan jasa inkaso kepada I Syariah.
M#ney 2hanger1
Merupakan layanan transaksi jual beli valuta asing (valas), seperti
#SD, S@D, S3.
ransaksi jual beli valas ini menggunakan akad Al-Sharf ,
yaitu jual beli mata uang dengan
menggunakan kurs yang berlaku saat transaksi.
Trade 3inan-e ser$i-es
@adai Fmas Syariah ' I Syariah atau disebut juga pembiayaan ahn
merupakan
penyerahan jaminan 5 hak penguasaan secara 9isik atas barang
berharga berupa emas
(lantakan dan atau perhiasan beserta aksesorisnya) kepada bank
sebagai jaminan atas
pembiayaan (<ardh) yang diterima.
@adai emas Syariah ini dapat dimam9aatkan oleh asabah yang
membutuhkan dana jangka
pendek dan keperluan yang mendesak. Misalnya menjelang tahun
ajaran baru, hari raya,
kebutuhan modal kerja jangka pendek dan sebagainya.
Keungguan (
• $epat, karena keseluruhan proses hanya memakan %aktu kurang dari
6& menit.
• Mudah, karena dengan prosedur yang sederhana dan diperuntukkan
untuk segenap
lapisan masyarakat.
• Murah, karena tari9 penitipan ditetapkan harian dan tidak
dikaitkan dengan nominal
pembiayaan.
Persyaratan (
• Menyerahkan barang gadai berupa emas perhiasan atau lantakan yang
dilengkapi
dengan serti9ikat logam mulia.
• Dana @adai dapat dipindahbukukan ke abungan Syariahplus atau @iro
Aadiah atau
diambil tunai
• Pembiayaan dapat diberikan maksimal *0 dari nilai taksiran untuk
emas lantakan
atau +0 dari nilai emas perhiasan dengan minimal
p.0&&.&&&,'' atau J !& gram
emas.
2#nt#h (
tari9 ujrah rahn yang berlaku adalah &,&/ perhari, maka
pelunasannya adalah-
40456 7 84 hari 7 ,%184 juta 9 ,%1541444 ,'' (dibayar pada saat
jatuh tempo 5 melunasi
<ardnya).
4artu 3nggota Syariah (43) ini adalah produk kerja sama antara ank
I Syariah dengan
berbagai asosiasi5instansi. Desain dari kartu anggota
disesuaikan dengan desain dari
asosiasi5instansi. 43 tersebut juga ber9ungsi sebagai tabungan
dengan 9ungsi yang sama
dengan abungan Syariahplus.
Pr#du" nasabahan BNI Syariah adaah Tabungan Syariah%us
abungan Syariah Plus dengan prinsip Mudharabah Mutlhla<ahC,
menyimpan dana asabah
dalam kemurnian dengan keuntungan bagi hasil yang adil. Didukung
pelayanan / jam di
ribuan 3M di seluruh Indonesia yang makin memudahkan transaksi
asabah.
Keungguan dan Kemudahan
• agi ;asil sangat menarik
• Saldo di ba%ah saldo minimum tetap diberikan bagi hasil.
• Sistem menghitung keuntungan bagi hasil sampai tanggal
penutupan.
• Pengambilan dari eller tidak terbatas, sedangkan melalui 3M
sebesar p. 0 2uta5
hari.
• =n'>ine real time di seluruh $abang5 $apem I dan I
Syariah.
• Dapat digunakan sebagai jaminan pembiayaan.
• ?asilitas Phone anking / 2am.
• 4artu 3M- dapat diakses melalui jaringan I 3M dan melalui 3M
$irrus .
• Sebagai kartu Debit untuk berbelanja di merchant berlogo Maestro5
master $ard.
• Persyaratan
• ?oto $opy identitas diri (4P5 SIM5 Paspor, dll).
• Setoran pertama5 saldo minimum p. 0.&&&,'
• Setoran lanjutan minimal p. 0.&&&,'
• Mennasabahtangani perjanjian bagi hasil diatas materei p.
7.&&&,'
• iaya Pencetakan 4artu p. 0.&&&,'
CMudharabah Mutla<ah merupakan simpanan dan masyarakat (pemilik
dana5 shahibul maal)
yang oleh I Syariah (mudharib) dapat dioperasikan untuk mendapat
keuntungan. ;asil
4euntungan akan dilakukan bagi hasil antara pihak penabung dan
pihak bank sesusai dengan
nisbah yang disepakati
Pada I Syariah de%an penga%as yang disebut dengan De%an Penga%as
Syariah (DPS).
Setiap produk yang saat ini dimiliki oleh I Syariah telah
mendapatkan pengesahan dari
DPS, dan demikian juga dengan produk'produk yang nantinya akan
diluncurkan oleh I
Syariah, terlebih dahulu juga harus mendapatkan pengesahan dari DPS
sebelum di'launching
kepada masyarakat.
Seperti umumnya operasi perbankan secara umum yang mengandalkan
pendapatan dari
sektor kredit, ank I Syariah juga menyalurkan dana'dana masyarakat
tersebut melalui
pembiayaan. ;asil pendapatan dari pembiayaan tersebut yang
kemudian dilakukan bagi hasil
dengan nasabah pemilik dana sesuai dengan nisbah masing'masing
produk dana. Selain dari
pembiayaan tersebut, jika terdapat dana berlebih dimungkinkan
untuk dilakukan penempatan
dana di lembaga keuangan syariah lain, SAI (Syariah AadiQah ank
Indonesia) atau
instrumen syariah lainnya.
ank Syariah tidak mengenal bunga, namun nasabah dana akan
mendapatkan bagi hasil yang
besarnya beradasarkan nisbah yang telah sepakati di a%al
pembukaan rekening.
I Syariah akan menginvestasikan atau menyalurkan dana yang
terhimpun pada I
Syariah pada aktivitas'aktivitas ekonomi yang tidak bertentangan
dengan prinsip syariah,
baik produkti9 dan konsumti9. ;asil atau pendapatan dari
aktivitas tersebut kemudian
dikembalikan kepada nasabah sesuai dengan nisbah yang sudah
diperjanjikan di a%al secara
proporsional tergantung dari jumlah dan lamanya pengendapan
dana.
Kendaa&"endaa yang dihada%i BNI Syariah
• 4endala yang saat ini menghambat perkembangan I Syariah antara
lain masih
kuatnya budaya sistim perbankan lama yang memberikan hasil lebih
pasti (berupa
bunga), dibanding perbankan syariah yang returnnya tergantung
pada hasil yang
diterima oleh ank. Disamping itu sebagian masyarakat bahkan ulama
masih ada
yang menganggap bunga bank itu halal atau minimal subkhat.
• #ntuk mengatasi kendala tersebut antara lain dengan melakukan
kegiatan promosi
atau seminar'seminar bersama dengan bank syariah lainnya untuk
memberikan
penjelasan mengenai bank syariah dan produk'produknya.
• 4endala lainnya yaitu ketika I syariah menghadapi resiko
kemungkinan adanya
kerugian pada produk yang berakad mudharabah.
• =leh karena itu, I Syariah akan berupaya untuk memilih dan
menyalurkan
pembiayaan ke sektor'sektor yang potensial, sehingga dana
masyarakat yang
diamanahkan kepada I Syariah dapat berkembang secara lebih baik.
#ntuk itu
setiap permohonan pembiayaan akan dilakukan analisa oleh tenaga
analis I
Syariah, sehingga selain resikonya dapat dikurangi menjadi
seminimal mungkin,
return atau pendapatan dari yang dibiayai tersebut juga dapat
memberikan hasil yang
maksimal. Sehingga akan menguntungkan bagi kedua belah pihak.
• 3da penekanan dari DPS, untuk produk ;I maksimal pembiayaan
selama jangka
%aktu ! tahun dari jangka %aktu sebelumnya 0 tahun, karena banyak
polemik
terhadap pembiayaan ;I saat ini.
KESIMPULAN
Pada prinsipnya ank Syariah hampir sama dengan ank 4onvensional.
1ang
membedakan antara bank syariah dengan bank konvensional adalah,
bah%a bank syariah
beroperasi dengan berlandaskan prinsip syariah Islam yang
dalam konteks bank terdapat / hal
pokok yang tidak diperkenankan yaitu maisir, gharar, riba dan
bathil. Dan bank syariah tidak
mengenal dengan istilah bunga karena memang tidak sesuai dengan
syariah, namun dikenal
dengan margin, uang se%a dan bagi hasil dengan nasabah. Dimana
nasabah bank syariah
akan memperoleh nisbah atau memperoleh presentase bagi hasil yang
tertera dalam
perjanjian sebelumnya.
Saat ini perbankan syariah telah berkembang bahkan setiap bank
konvensional pasti
mendirikan bank syariah namun tetap saja, masalah utama adalah
pemahaman masyarakat
mengenai sosok dan layanan bank syariah itu sendiri dan
ketersediaan sumber daya manusia
yang mengerti soal perbankan syariah masih kurang. Dari sisi sumber
daya manusia (SDM),
sulit diperoleh orang'orang yang mengerti dan paham mengenai
prinsip'prinsip syariah dan
perekonomian syariah secara global.
>3MPI3'>3MPI3
ingkasan Aa%ancara
I Syariah merupakan salah satu bank yang beroperasi dengan
berlandaskan prinsip
syariah Islam. Produk dan jasa pada I Syariah diprioritaskan kepada
bidang pembiayaan.
Seperti pembiayaan rumah, pembiayaan dalam bidang
pendidikan(sekolah5kuliah),
pembiayaan mobil, pembiayaan emas, pembiayaan produkti9 yang
mencakup di dalamnya
pembiayaan usaha, investasi, maupun permohonan modal untuk
sebuah perusahaan.
apak Aa9i< ahadianto, sebagai kepala di divisi pembiayaan produk
dan jasa,
mengatakan bah%a perbedaan dari pembiayaan bank syariah dengan
konvensional adalah
melalui akadnya. Misalkan pada bank konevensional jual'beli,
sedangkan di bank syariah
menggunakan akad murabahah. 3kad'akad tersebut juga mengikuti yang
telah disetujui oleh
DS M#I. 3kad'akad yang ada pada sistem perbankan syariah juga bukan
hanya mengikuti
ketentuan dari DS M#I melainkan karena berdasarkan
perintah'perintah yg ada dalam 3'
Ouran dan hadits. Selain itu, Pembiayaan bank syariah tidak
mengenal dengan istilah bunga
karena memang tidak sesuai dengan syariah, namun dikenal dengan
margin.
Pada saat ini I Syariah masih bekerja sama dan diba%ahi oleh I
(konvensional).
Secara sistem memang sudah terpisah tetapi secara struktural masih
menyatu. 3danya I
Syariah juga dikarenakan mayoritas masyarakat di Indonesia adalah
muslim. =leh karena itu,
I Syariah hadir dengan mena%arkan kepada masyarakat muslim di
Indonesia bank yang
berbasis syariah dengan produk'produk yang menarik dan
mena%arkan 9asilitas yang sama
dengan I (konvesional). ?ailitas tersebut seperti 9asilitas
customer service dan 3M.
amun tentu saja, tidak ada larangan bagi masyarakat non
muslim untuk menjadi nasabah
I Syariah. ;al ini telah dibuktikan pada cabang'cabang I Syariah
saat ini yang selain
masyarakat muslim juga terdapat masyarakat non muslim yang menjadi
nasabah. ;al ini juga
menunjukkan bah%a prinsip'prinsip syariah seperti bagi hasil dan
margin juga dapat diterima
oleh masyarakat non muslim.
I syariah memiliki beragam produk dan jasa syariah. Salah satu
produk andalan
I syariah adalah produk pembiayaan I i @riya (4P rumah) yang
mena%arkan dua
cara yaitu 9lat dan 9leksibel dengan akad murabahah. ?lat merupakan
pembiayaan yang tidak
terdapat perubahan %alaupun tingkat margin naik dari a%al cicilan
hingga pembayaran
lunas. Sedangkan 9leksibel untuk !' tahun pertama cicilan lebih
rendah dari 9lat tetapi
setelahnya mengikuti ketentuan margin. 3dapun I i =to yang
memudahkan dalam
pembelian mobil dengan akad murabahah. Pembiayaan Multijasa I
i $erdas
memudahkan dalam hal pendidikan anak seperti sekolah maupun kuliah
dengan
menggunakan akad ijarah. #ntuk pembiayaan haji, maksimal p
6.&&&.&&& dengan cicilan
dalam bidang properti (untuk pembelian peralatan kantor pada suatu
perusahaan maupun
pembelian barang elektronik tetapi berdasarkan ketetuan)
dengan akad murabahah.
Mengenai perbedaan'perbedaan yang ada antara bank syariah dengan
bank
konvensional, I Syariah menanggapinya sebagai sebuah tantangan atas
ketidakpahaman
masyarakat a%am tentang I Syariah. #ntuk itu, masyarakat a%am
tersebut perlu diberikan
edukasi ataupun pemahaman tentang pengertian, tujuan hingga proses
transaksi yang ada di
setiap produk dan jasa bank syariah.