Beyond Silicon Valley Studygroup Düsseldorf „How to build a Startup Metropole in Düsseldorf“ „access to capital - Finanzierungsinstrumente für Gründungen “ 27. November 2014 Philip Wittkamp Firmenkundenbetreuer Abteilung Existenzgründungen und Unternehmensnachfolge
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Philip Wittkamp, Stadtsparkasse - Beyond silicon valley - Session IV
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Beyond Silicon Valley Studygroup Düsseldorf „How to build a Startup Metropole in Düsseldorf“ „access to capital - Finanzierungsinstrumente für Gründungen “
27. November 2014
Philip Wittkamp Firmenkundenbetreuer Abteilung Existenzgründungen und Unternehmensnachfolge
Agenda
(1) Beratungsansatz der Stadtsparkasse Düsseldorf (2) Definition und Vergleich von Eigen- und Fremdkapitalfinanzierung (3) Phasen von Existenzgründungen und ihre Finanzierung (4) Finanzierungsvoraussetzung / Gründerpersönlichkeit (5) Einbindung öffentlicher Kreditprogramme
• Begleitung von Existenzgründungsfinanzierungen und Unternehmensnachfolgen
• Einschätzung von Business- und Investitionsplänen
• Persönlich zugeschnittene Finanzierungslösungen
• Ganzheitliche Betreuung in den ersten 4 Jahren
• Kurze und schnelle Entscheidungswege vor Ort
• Einsatz von öffentlichen Förderprogrammen
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2. Definition und Vergleich von Eigen- und Fremdkapitalfinanzierung
l wird von den Eigentümern zur Finanzierung (i. d. R. unbefristet/langfristig) aufgebracht oder als erwirtschafteter Gewinn im Unternehmen belassen
l ist der Teil eines Vermögens, der nach Abzug sämtlicher Schulden übrig bleibt
l Haftungsgrundlage gegenüber den Gläubigern
l durch Schuldenaufnahme finanziertes (befristetes) Kapital; wobei der Kapitalgeber i. d. R. nicht beteiligt, sondern Gläubiger ist
l damit einher geht das Recht auf Verzinsung und Tilgung
Definition Eigenkapital Fremdkapital
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l Verbesserung der Eigenkapital-Quote (Eigenkapitalanteil vom Gesamtkapital) und damit Verbesserung der Kreditwürdigkeit (Rating bei der Bank oder Sparkasse)
l Gefahr der Überschuldung wird reduziert l das EK steht dem Unternehmen langfristig zur
Verfügung, dadurch Erhöhung der Liquidität (kein feste Fälligkeit oder sehr lange Laufzeiten)
l häufig müssen keine oder geringere Sicherheiten gestellt werden
• keine Beteiligung durch Dritte, kein Verlust von Stimmrechten/Einfluss
l keine Beteiligung am Gewinn l i. d. R. günstiger als Eigenkapital (vor allem
bei dem aktuellen Zinsniveau) l mögliche Tilgungsfreijahre erleichtern die
Anlaufphase der Existenzgründung l Zinsaufwand kann steuerlich geltend gemacht
werden
Vorteile von Eigenkapital Vorteile von Fremdkapital
2. Definition und Vergleich von Eigen- und Fremdkapitalfinanzierung
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Seed-Phase Start-up-Phase Laterstage
§ Eigenmittel § Business Angels § öffentliche Kredit-
programme (z. B. über die KfW oder NRW.Bank)
§ Venture Capital (z. B. Tengelmann Ventures GmbH)
Ein Team von drei Gründern möchte sich mit 3D Visualisierungen selbstständig machen. Für die Betriebs- und Geschäftsausstattung, für Hard- und Software sowie für die kalkulierten Anlaufkosten wird insgesamt ein Kapital i. H. v. 75.000 Euro benötigt.
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9. Finanzierungsbeispiel
Einige Monate vor der Gründung beantragt das Team den ERP-Gründerkredit – StartGeld bei der Stadtsparkasse Düsseldorf i. H. v. 50.000 Euro. Nach vier Wochen erhält das Gründerteam die Finanzierungszusage der KfW und zusammen mit den Eigenmitteln verfügen die Gründer über ein Startkapital i. H. v. 75.000 Euro. Zudem erhält das Team für die Vorgründungs- und Anlaufphase ein EXIST-Gründerstipendium vom BMWi i. H. v. 10.000 Euro für ein Jahr. Die Konditionen des ERP-Gründerkredits StartGeld: 10 Jahre Laufzeit, 2 tilgungsfreie Jahre, Zinsbindung über die gesamte Laufzeit, Effektivzinssatz von z. Z. 2,63% p. a.
Fragen?!
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