PERKEMBANGAN KINERJA KEUANGAN PT. BANK PANIN SYARIAH SEBELUM DAN SESUDAH MASUKNYA INVESTASI MODAL ASING SKRIPSI Diajukan Untuk Memenuhi Persyaratan Memperoleh Gelar Sarjana Ekonomi Syariah (SE.Sy) Oleh: ASIH MULIANTY NIM. 1111046100005 KONSENTRASI PERBANKAN SYARIAH PROGRAM STUDI MUAMALAT FAKULTAS SYARIAH DAN HUKUM UNIVERSITAS ISLAM NEGERI SYARIF HIDAYATULLAH JAKARTA 1437 H/ 2016
132
Embed
PERKEMBANGAN KINERJA KEUANGAN PT. BANK PANIN …repository.uinjkt.ac.id/dspace/bitstream/123456789/45151/1/ASIH... · tersebut harus dipenuhi dalam upaya untuk mengejar ketertinggalan
This document is posted to help you gain knowledge. Please leave a comment to let me know what you think about it! Share it to your friends and learn new things together.
Transcript
PERKEMBANGAN KINERJA KEUANGAN PT. BANK PANIN SYARIAH
SEBELUM DAN SESUDAH MASUKNYA INVESTASI MODAL ASING
SKRIPSI
Diajukan Untuk Memenuhi Persyaratan Memperoleh
Gelar Sarjana Ekonomi Syariah (SE.Sy)
Oleh:
ASIH MULIANTY
NIM. 1111046100005
KONSENTRASI PERBANKAN SYARIAH
PROGRAM STUDI MUAMALAT
FAKULTAS SYARIAH DAN HUKUM
UNIVERSITAS ISLAM NEGERI
SYARIF HIDAYATULLAH
JAKARTA
1437 H/ 2016
v
ABSTRACT
Asih Mulianty (NIM:1111046100005)- The Development Bank's Financial
performance Shari'a Before And After entering The Capital Investment Foreign
Direct Investment (case studies In Panin Bank Syariah Indonesia ). Concentration
Islamic banking, This program Transactions, the Faculty of Shari'a and the Law at
Syarif Hidayatullah State Islamic University Jakarta, 2015.
This research aims to know how much influence Foreign Investment to the
development Bank Financial performance Shari'a. Another purpose is to compare a
Bank Panin Shari'a before and after the entry foreign capital investment. The method
is used methods quantitative comparative descriptive with data that is derived from
consolidated financial Panin Bank Indonesia Shari'a period March 20013-September
2015. That accumulated Data analyzed using methods Samples Paired T-test.. Trial is
done in order to know whether there is a significant difference in financial
performance of the company between before and after the capital investment foreign
investment.
Results of research that Foreign Capital Investment a positive effect to the
development and capital ratios financial in Panin Bank Shari'a. In addition, there was
no difference that significantly in ratios financial after the entry of foreign investment
than it was before the entry of foreign investment in the Central Bank Panin Shari'a.
Key words : Foreign Capital Investment Financial performance Bank Syariah
Advisor : Sofyan Rizal, SE, M. Si
vi
ABSTRAK
Asih Mulianty (NIM:1111046100005)- Perkembangan Kinerja Keuangan
Perbankan Syariah Sebelum Dan Sesudah Masuknya Investasi Modal Asing (Studi
Kasus Pada Bank Panin Syariah Indonesia ). Konsentrasi perbankan syariah, Program
studi Muamalat, Fakultas Syariah dan Hukum, Universitas Islam Negeri Syarif
Hidayatullah Jakarta, 2015.
Penelitian ini bertujuan untuk mengetahui seberapa besar pengaruh Investasi
Asing terhadap perkembangan Kinerja Keuangan Bank Syariah. Tujuan lain yaitu
untuk membandingkan kondisi Bank Panin Syariah sebelum dan sesudah masuknya
Investasi modal asing. Metode yang digunakan yaitu metode kuantitatif komparatif
deskriptif dengan data yang bersumber dari laporan keuangan Bank Panin Syariah
Indonesia periode Maret 20013-September 2015. Data yang terkumpul dianalisis
menggunakan metode Sample Paired T-test. Uji ini dilakukan untuk mengetahui
apakah terdapat perbedaan yang signifikan pada kinerja keuangan perusahaan antara
sebelum dan sesudah adanya investasi modal asing.
Hasil penelitian menyatakan Investasi Modal Asing berpengaruh positif
terhadap pertumbuhan modal dan rasio-rasio keuangan pada Bank Panin Syariah.
Selain itu tidak terjadi perbedaan yang signifikan pada rasio-rasio keuangan setelah
masuknya Investasi asing dibandingkan sebelum masuknya investasi asing di Bank
Panin Syariah.
Kata Kunci : Investasi Modal Asing Kinerja Keuangan Bank Syariah
Pembimbing : Sofyan Rizal, SE, M.Si
vii
KATA PENGANTAR
Assalamu’alaikum Warahmatullahi Wabarakatuh.
Puja dan puji syukur kehadirat Allah SWT atas limpahan rahmat, hidayah
serta karunia-Nya sehingga penulis dapat menyelesaikan skripsi yang berjudul
“Perkembangan Kinerja Keuangan Perbankan Syariah Sebelum Dan Sesudah
Masuknya Investasi Modal Asing (Studi Kasus Pada Bank Panin Syariah
Indonesia )”
Shalawat beriring salam penulis panjatkan kepada Rasulullah Muhammad
SAW. yang telah membawa umat dari jaman jahiliyah sampai ke zaman yang terang-
benderang dan penuh dengan keilmuan yang sangat berkembang saat ini.
Penulis menyadari bahwa skripsi ini bisa terselesaikan berkat doa, Kerja keras,
dukungan dan bantuan dari berbagai pihak baik secara lagsung ataupun tidak
langsung. oleh karena itu, pada kesempatan ini penulis mengucapkan terimakasih
yang tulus kepada:
1. Dekan Fakultas Syariah dan Hukum Universitas Islam Negeri (UIN) Syarif
Hidayatullah Jakarta, Bapak Dr. Asep Saepudin Jahar, M.A
2. Ketua Program Studi Muamalat A.M. Hasan Ali M.A. dan Bapak Abdurrauf, Lc.
M.A Sekertaris Konsentrasi Perbankan Syariah Fakultas Syariah dan Hukum UIN
Syarifhidayatullah Jakarta.
3. Dosen Pembimbing Skripsi Bapak Sofyan Rizal, SE,M.Si. yang telah memberikan
ilmu, motivasi, saran dan dengan sabar membimbing penulis hingga terselesaikan
skripsi ini. Semoga Allah membalas kebaikan bapak.
viii
4. Bapak Prof. Dr. H. Muhammad Amin Suma, SH, MA, MM. selaku dosen
penasihat akademik yang telah memberikan bantuan dan masukan dalam berbagai
hal.
5. Seluruh Dosen dan civitas akademik Fakultas Syariah dan Hukum Universitas
Islam Negeri Syarif Hidayatullah Jakarta, yang telah memberikan ilmu yang
bermanfaat selama ini.
6. Pimpinan dan Staf Perpustakan Utama, Perpustakan Syariah dan Hukum, yang
telah menyediakan buku-buku yang diperlukan penulis sehingga selesainya skripsi
ini.
7. Kedua Orang Tuaku tersayang Ayahanda Tarsono dan Ibunda Sri Djuniari, yang
dengan tulus selalu mendo’akan, memberi motivasi yang tiada henti kepada
penulis, sehingga penulis mampu menyelesaikan tugas akhir ini. Semoga selalu
berada dalam lindungan dan Ridho Allah SWT.
8. Adiku tercinta Dimas Ardiwira Nata yang menberikan motivasi dan menjadi
17. Ekuitas a. Modal Disetor 975.000 449.517 b. Agio (disagio) (12.901) 2.741 c. ModalSumbangan - - d. Dana Setoran Modal - - e. Penyesuaianakibatpenjabaranlaporankeuangan - - f. SelisihPenilaianKembaliAktivaTetap - - g. Saldo laba (rugi) 36.635 46.675 Total Pasiva 4.302.538 2.283.898
LAPORAN SUMBER DAN PENGGUNAAN DANA QARDH(TidakDiaudit)
Tanggal 31 Maret 2014 dan 2013(dalamjutaanrupiah)
No POS-POS 2014 20131. Sumber Dana Qardh Pada Awal Periode 9 5 2. Sumber Dana Qardh a. InfaqdanShadaqah - - b. Denda - 5 c. Sumbangan/Hibah 39 - d. PendapatanNonHalal - - e. Lainnya 2 24 Total Sumber Dana 41 29 3. Penggunaan Dana Qardh a. Pinjaman - - b. Sumbangan 12 - c. Lainnya 25 25 Total Penggunaan 37 25 4. Kenaikan(penurunan)SumberatasPenggunaan 4 4 5. SumberDanaQardhPadaAkhirPeriode 13 9
LABA RUGI(Tidak Diaudit)
Tanggal 1 Januari s/d 31 Maret 2014 & 2013(dalam jutaan rupiah)
No POS - POS 2014 2013I. PENDAPATAN OPERASIONAL 101.867 62.663 KEGIATAN SYARIAH A. Pendapatan dari Penyaluran Dana 94.418 54.915 1. Dari Pihak Ketiga Bukan Bank 83.628 52.300 a. Pendapatan Margin Murabahah 31.009 27.103 b. Pendapatan Bersih Salam Paralel - - c. PendapatanBersihIstishnaParalel i. Pendapatan Istishna’ - - ii.HargaPokokIstishna’-/- - - d. PendapatanSewaIjarah - - e. Pendapatan bagi hasil Mudharabah 24.448 15.832 f. PendapatanbagihasilMusyarakah 25.683 6.771 g. Pendapatandaripenyertaan - - h. Lainnya 2.488 2.594 2. Dari Bank Indonesia 9.947 2.284 a. Bonus SWBI - - b. Lainnya 9.947 2.284 3. Dari bank-bank lain di Indonesia 843 331 a. BonusdariBankSyariahlain - - b. Pendapatan bagi hasil Mudharabah 843 331 i. Tabungan Mudharabah - - ii. Deposito Mudharabah - - iii. SertifikatInvestasiMudharabahAntarbank 646 11 iv. Lainnya 197 320 c.Lainnya - - B. Pendapatan Operasional Lainnya 7.449 7.748 1. JasaInvestasiTerikat(MudharabahMuqayyadah) - - 2. Jasalayanan 32 19 3. Pendapatandaritransaksivalutaasing - - 4. KoreksiPPAP 1.850 6.026
6. Lainnya 5.567 1.703 II. Bagi hasil untuk Investor Dana Investasi Tidak Terikat -/- 57.279 25.758 1. Pihak ketiga bukan bank 55.984 21.559 a. Tabungan Mudharabah 1.006 691 b. Deposito Mudharabah 54.977 20.868 c. Lainnya 1 - 2. Bank Indonesia - - a. FPJPSyariah - - b. Lainnya - - 3. Bank-bank lain di Indonesia dan diluar Indonesia 1.295 4.199 a. Tabungan Mudharabah 3 - b. Deposito Mudharabah 351 3.406 c. SertifikatInvestasiMudharabahAntarbank 941 793 d. Lainnya - - III. Pendapatan Operasional setelah distribusi bagi hasil untuk
Investor Dana Investasi Tidak Terikat ( I - II ) 44.588 36.905 KEGIATAN KONVENSIONAL
IV. Beban (pendapatan) penyisihan penghapusan aktiva 9.557 10.036 V. Beban (pendapatan) estimasi kerugian komitmen dan
kontinjensi - - VI. Beban Operasional lainnya 26.412 11.894 a. Beban bonus titipan wadiah 4.920 1.561 b. Beban administrasi dan umum 7.508 2.859 c. Biayapersonalia 12.142 6.879 d. Beban penurunan nilai surat berharga - - e. Bebantransaksivalutaasing - - f. Beban promosi 553 78 g. Bebanlainnya 1.289 517
VII. LABA (RUGI) OPERASIONAL (III-(IV+V+VI)) 8.619 14.975 PENDAPATAN DAN BEBAN NON OPERASIONAL
VIII. Pendapatan Non Operasional 5.572 54 IX. Beban Non Operasional 5 6 X. LABA (RUGI) NON OPERASIONAL (XI-XII) 5.567 48 XI. LABA (RUGI) TAHUN BERJALAN (X+XIII) 14.186 15.023 XII. Taksiran Pajak Penghasilan -/- 3.546 3.756 XIII. JUMLAH LABA (RUGI) 10.640 11.267 XIV. Hak Minoritas -/- - - XV. Saldo Laba(Rugi) Awal Tahun 25.329 35.408 XVI. Dividen - - XVII. Lainnya 666 - XVIII. Eliminasi dalam rangka kuasi reorganisasi - - XIX. Saldo Laba(rugi) Akhir Periode 36.635 46.675 XX. LABA BERSIH PER SAHAM (DALAM RUPIAH) 3,8 462.060
TABEL PERHITUNGAN RASIO KEUANGAN(TidakDiaudit)
Tanggal 31 Maret 2014 dan 2013(dalamjutaanrupiah)
No POS-POS 2014 2013I. Permodalan
1. a. CAR(KPMM)denganmemperhitungkanrisikopembiayaan/penyalurandana 31,15% 27,09%
b. CAR(KPMM)denganmemperhitungkanrisikopembiayaan/penyalurandanadanrisikopasar 31,15% 27,09%
2. Aset Tetap terhadap Modal 4,59% 7,90%II. Aktiva Produktif
II. TOTALMODALINTIDANMODALPELENGKAP(A+B) 1.018.454 511.144 III. TOTALMODALINTI,MODALPELENGKAP,DAN
MODALPELENGKAPTAMBAHAN 1.018.454 511.144 IV. PENYERTAAN(-/-) - - V. TOTALMODALUNTUKRESIKOPEMBIAYAAN(II-IV) 1.018.454 511.144 VI. TOTALMODALUNTUKRESIKOPEMBIAYAANDAN
RESIKO PASAR (III-IV) 1.018.454 511.144 VII. AKTIVATERTIMBANGMENURUTRESIKO(ATMR)PEMBIAYAAN 3.269.566 1.887.073 VIII. AKTIVATERTIMBANGMENURUTRESIKO(ATMR)PASAR - - IX. AKTIVATERTIMBANGMENURUTRESIKO(ATMR)PEMBIAYAAN
13Desember2001tentangTransparansiKondisiKeuanganBanksebagaimanatelahdiubahterakhirdenganPeraturanBankIndonesiaNo.14/14/PBI/2012 tanggal18Oktober2012 tentangTransparansidanPublikasiLaporanBankdanPeraturanBank IndonesiaNo.7/50/PBI/2005 tanggal29Nopember2005danSuratEdaranBank IndonesiaNo.7/56/DPbS tanggal9Desember2005tentangLaporanKeuanganPublikasiTriwulanandanBulanansertaLaporanTertentuyangdisampaikankepadaBankIndonesiasebagaimanadiubahberdasarkanSuratEdaranBankIndonesiaNo.8/11/DPbStanggal7Maret2006perihalPerubahanatasSuratEdaranBankIndonesiaNo.7/56/DPbStanggal9Desember2005tentangLaporanTahunan,LaporanKeuanganPublikasi Triwulanan danBulanan serta LaporanTertentu dari Bank yang disampaikan kepadaBankIndonesia.
Jakarta,28April2014Direksi,
Deny Hendrawati Tri Bhakti IriantoDirekturUtama Direktur
KUALITAS AKTIVA PRODUKTIF DAN INFORMASI LAINNYA(TidakDiaudit)
Tanggal 31 Maret 2014 dan 2013(dalam Jutaan Rupiah)
No POS-POSKUALITAS AKTIVA PRODUKTIF
Posisi 31 Maret 2014 Posisi 31 Maret 2013L DPK KL D M Jumlah L DPK KL D M Jumlah
LAPORAN SUMBER DAN PENGGUNAAN DANA ZIS(TidakDiaudit)
Tanggal 31 Maret 2014 dan 2013(dalamjutaanrupiah)
No POS-POS 2014 20131. Sumber Dana ZIS Pada Awal Periode - - 2. Sumber Dana ZIS a. ZakatdariBank - - b. ZakatdariPihakLuarBank 496 - c. InfaqdanSadhaqah - - Total Sumber Dana 496 - 3. Penggunaan Dana ZIS 3.1. DisalurkankeLembagaLain - - 3.2. DisalurkanSendiri 290 - Total Penggunaan 290 - 4. Kenaikan(penurunan)SumberatasPenggunaan 206 - 5. SumberDanaZISPadaAkhirPeriode 206 -
LAPORAN PERUBAHAN DANA INVESTASI TERIKATTanggal 31 Maret 2014 dan 2013
- Ketua :Dr.KH.AhmadMunifSuratmaputra,MA.- Anggota :Drs.H.AminudinYakub,MA.
KEPEMILIKAN1. PT.BankPaninTbk. :87,51%2. Masyarakat :12,49%
LAPORAN SUMBER DAN PENGGUNAAN DANA ZISUNTUK PERIODE ENAM BULAN YANG BERAKHIR 30 JUNI 2014 & 2013
(dalam jutaan rupiah)No POS-POS 2014 20131. Sumber Dana ZIS Pada Awal Periode - - 2. Sumber Dana ZIS a. Zakat dari Bank - - b. Zakat dari Pihak Luar Bank 749 - c. Infaq dan Sadhaqah - - Total Sumber Dana 749 - 3. Penggunaan Dana ZIS 3.1. Disalurkan ke Lembaga Lain - - 3.2. Disalurkan Sendiri 502 - Total Penggunaan 502 - 4. Kenaikan (penurunan) Sumber atas Penggunaan 247 - 5. Sumber Dana ZIS Pada Akhir Periode 247 -
LAPORAN PERUBAHAN DANA INVESTASI TERIKATUNTUK PERIODE ENAM BULAN YANG BERAKHIR 30 JUNI 2014 & 2013
(dalam jutaan rupiah)No POS-POS 2014 20131. Informasi Awal Periode - - a. Saldo Awal - - b. Jumlah Unit Investasi Awal Periode - - c. Nilai per Unit Investasi - - 2. Informasi Periode Berjalan - - a. Penempatan Dana Investasi Terikat - - b. Penarikan Dana Investasi Terikat - - c. Keuntungan Investasi - - d. Bagian Keuntungan untuk Nasabah Dana Investasi Terikat - - e. Bagian keuntungan dan imbalan bank - - 3. Informasi Akhir Periode - - a. Saldo Investasi Pada Akhir Periode - - b. Jumlah unit Investasi Pada Akhir Periode - - c. Nilai Unit Investasi Pada Akhir Periode - -
Catatan : - Laporan Keuangan dipublikasikan untuk memenuhi Peraturan Bank Indonesia No.3/22/PBI/2001 tanggal 13 Desember 2001 tentang
Transparansi Kondisi Keuangan Bank dan Peraturan Bank Indonesia No.7/50/PBI/2005 tanggal 29 November 2005 tentang Perubahan atas Peraturan Bank Indonesia No.3/22/PBI/2001 tentang Transparansi Kondisi Keuangan Bank serta disajikan sesuai Surat Edaran Bank Indonesia No.7/56/DPbS tanggal 9 Desember 2005 mengenai Laporan Tahunan, Laporan Keuangan Publikasi Triwulanan dan Bulanan serta Laporan tertentu dari Bank yang disampaikan kepada Bank Indonesia dan Surat Edaran Bank Indonesia No.8/11/DPbS tanggal 7 Maret 2006 mengenai Perubahan atas Surat Edaran Bank Indonesia No.7/56/DPbS tanggal 9 Desember 2005 perihal Laporan Tahunan, Laporan Keuangan Publikasi Triwulanan dan Bulanan serta Laporan tertentu dari Bank yang disampaikan kepada Bank Indonesia, serta untuk memenuhi Peraturan Bapepam dan LK No.X.K.2, Lampiran Keputusan Ketua Bapepam dan LK No.Kep-346/BL/2011 tanggal 5 Juli 2011 tentang Penyampaian Laporan Keuangan Berkala Emiten atau Perusahaan Publik dan sesuai Keputusan Ketua Bapepam dan LK No.Kep-395/BL/2011 tanggal 26 Juli 2011 tentang Publikasi Laporan Keuangan Tengah Tahunan Emiten Atau Perusahaan Publik.
Jakarta, 25 Juli 2014PT Bank Panin Syariah Tbk
S.E. & O.Direksi,
Deny Hendrawati Tri Bhakti IriantoDirektur Utama Direktur
LAPORAN KEUANGANPT BANK PANIN SYARIAH Tbk
PENGURUS BANKDewan Komisaris Direksi- Komisaris Utama (Independen) : Aries Muftie - Direktur Utama : Deny Hendrawati- Komisaris Independen : Yumirati Kartina - Direktur : Budi Prakoso- Komisaris : Jasman Ginting Munthe - Direktur : Hadi Purnomo - Direktur : Tri Bhakti IriantoDewan Pengawas Syariah - Ketua : Dr.KH. Ahmad Munif Suratmaputra, MA.- Anggota : Drs.H. Aminudin Yakub, MA.
PEMEGANG SAHAMI. Pemegang Saham Pengendali (PSP) Ultimate Shareholders : Gunadi Gunawan, Mu’min Ali Gunawan, Tidjan Ananto dan Muljadi Koesumo Melalui PT Bank Pan Indonesia Tbk : 52,51%II. PemegangSahamBukanPSPmelaluipasarModal(≥5%) Dubai Islamic Bank : 24,90%III. Masyarakatlainnyamasing-masing≤5%:22,59%IV. PemegangSahamBukanPSPtidakmelaluipasarmodal(≥5%):Tidakada
LAPORAN POSISI KEUANGANPER 30 JUNI 2014 DAN 31 DESEMBER 2013
(dalam jutaan rupiah)No POS-POS 2014 20131. Kas 6.279 4.853 2. Penempatan Pada BI - Giro Wadiah 129.082 139.785 - SertifikatBankIndonesiaSyariah 214.800 1.138.100 3. Penempatan Pada Bank Lain a. Rupiah 11.461 11.504 PPAP -/- (114) (111) b. Valuta asing - - PPAP -/- - - 4. Surat Berharga Yang Dimiliki a. Rupiah i. Dimiliki hingga jatuh tempo 137.045 137.507 ii. Lainnya - - PPAP -/- (50) (50) b. Valuta asing i. Dimiliki hingga jatuh tempo - - ii. Lainnya - - PPAP -/- - - 5. Piutang Murabahah a. Rupiah a.1. Terkait dengan bank 1. Piutang Murabahah 6.805 5.289 2. Pendapatan Margin Murabahah yang ditangguhkan -/- (1.150) (905) a.2. Tidak terkait dengan bank 1. Piutang Murabahah 1.017.730 1.401.035 2. Pendapatan Margin Murabahah yang ditangguhkan -/- (108.499) (162.945) PPAP -/- (15.577) (10.639) b. Valuta asing a.1. Terkait dengan bank 1. Piutang Murabahah - - 2. Pendapatan Margin Murabahah yang ditangguhkan -/- - - a.2. Tidak terkait dengan bank 1. Piutang Murabahah - - 2. Pendapatan Margin Murabahah yang ditangguhkan -/- - - PPAP -/- - - 6. Piutang Salam - - PPAP -/- - - 7. Piutang Istishna’ - - Pendapatan Margin Istishna’ yang ditangguhkan -/- - - PPAP -/- - - 8. Piutang Qardh 14.594 - PPAP -/- (146) - 9. Pembiayaan a. Rupiah a.1. Terkait dengan bank - - a.2. Tidak terkait dengan bank 3.253.693 1.352.352 PPAP -/- (35.001) (13.286) b. Valuta asing b.1. Terkait dengan bank - - b.2. Tidak terkait dengan bank - - PPAP -/- - -
14. Aktiva Istishna’ dalam penyelesaian - - 15. Termin Istishna’ -/- - - 16. Pendapatan Yang Akan Diterima 13.047 - 17. Biaya dibayar dimuka 8.534 2.102 18. Uang muka pajak - - 19. Aktiva pajak tangguhan 3.210 3.210 20. Aktiva Tetap 47.122 46.237 Akumulasi Penyusutan Aktiva Tetap -/- (18.977) (17.711)
21. Agunan yang diambil alih - - 22. Aktiva lain-lain 8.132 16.374 Total Aktiva 4.692.020 4.052.701
No POS-POS 2014 20131. Dana Simpanan Wadiah a. Giro Wadiah 296.692 110.935 b. Tabungan Wadiah 215.287 259.979 2. Kewajiban segera lainnya 10.845 842 3. Kewajiban Kepada Bank Indonesia a. FPJPS - - b. Lainnya - - 4. Kewajiban Kepada Bank Lain 181.138 23.695 5. Surat Berharga Yang Diterbitkan 486.600 600.000 6. Pembiayaan/Pinjaman Yang Diterima a. Rupiah i. Terkait dengan bank - - ii. Tidak terkait dengan bank - - b. Valuta asing i. Terkait dengan bank - - ii. Tidak terkait dengan bank - - 7. Estimasi kerugian komitmen dan kontinjensi - - 8. Beban yang masih harus dibayar 12.719 14.014 9. Taksiran pajak penghasilan 4.986 5.778
10. Kewajiban pajak tangguhan - - 11. Kewajiban Lainnya 14.826 11.062 12. Investasi/Pinjaman Subordinasi a. Rupiah - - i. Terkait dengan bank - - ii. Tidak terkait dengan bank - - b. Valuta asing - - i. Terkait dengan bank - - ii. Tidak terkait dengan bank - -
13. Rupa-Rupa Pasiva - - 14. Modal Pinjaman - - 15. Hak minoritas - - 16. Dana investasi Tidak Terikat (Mudharabah Muthlaqah) Tabungan Mudharabah 93.815 69.566 Deposito Mudharabah b.1. Rupiah 2.361.579 2.430.835 b.2. Valuta asing - -
17. Ekuitas a. Modal Disetor 975.000 500.000 b. Agio (disagio) (12.901) - c. Modal Sumbangan - - d. Dana Setoran Modal - - e. Penyesuaian akibat penjabaran laporan keuangan - - f. Selisih Penilaian Kembali Aktiva Tetap - - g. Saldo laba (rugi) 51.434 25.995 Total Pasiva 4.692.020 4.052.701
LAPORAN LABA RUGI KOMPREHENSIFUNTUK PERIODE ENAM BULAN YANG BERAKHIR 30 JUNI 2014 & 2013
(dalam jutaan rupiah)No POS - POS 2014 2013I. PENDAPATAN OPERASIONAL 239.512 116.923 KEGIATAN SYARIAH A. Pendapatan dari Penyaluran Dana 212.005 113.468 1. Dari Pihak Ketiga Bukan Bank 197.392 108.814 a. Pendapatan Margin Murabahah 60.653 60.211 b. Pendapatan Bersih Salam Paralel - - c. Pendapatan Bersih Istishna Paralel i. Pendapatan Istishna’ - - ii. Harga Pokok Istishna’ -/- - - d. Pendapatan Sewa Ijarah - - e. Pendapatan bagi hasil Mudharabah 51.811 30.261 f. Pendapatan bagi hasil Musyarakah 79.787 13.165 g. Pendapatan dari penyertaan - - h. Lainnya 5.141 5.177 2. Dari Bank Indonesia 13.321 3.902 a. Bonus SWBI 158 - b. Lainnya 13.163 3.902 3. Dari bank-bank lain di Indonesia 1.292 752 a. Bonus dari Bank Syariah lain - - b. Pendapatan bagi hasil Mudharabah 1.292 752 i. Tabungan Mudharabah - - ii. Deposito Mudharabah - - iii.SertifikatInvestasiMudharabahAntarbank 920 144 iv. Lainnya 372 608 c. Lainnya - - B. Pendapatan Operasional Lainnya 27.507 3.455 1. Jasa Investasi Terikat (Mudharabah Muqayyadah) - - 2. Jasa layanan 81 51 3. Pendapatan dari transaksi valuta asing - - 4. Koreksi PPAP 8.915 (316) 5. Koreksi Penyisihan Penghapusan Transaksi Rek. Administratif - - 6. Lainnya 18.511 3.720 II. Bagi hasil untuk Investor Dana Investasi Tidak Terikat -/- 116.697 52.592 1. Pihak ketiga bukan bank 108.376 45.648 a. Tabungan Mudharabah 2.320 2.992 b. Deposito Mudharabah 106.055 42.656 c. Lainnya 1 - 2. Bank Indonesia - - a. FPJP Syariah - - b. Lainnya - - 3. Bank-bank lain di Indonesia dan diluar Indonesia 8.321 6.944 a. Tabungan Mudharabah 3 - b. Deposito Mudharabah 1.140 6.017 c.SertifikatInvestasiMudharabahAntarbank 7.178 927 d. Lainnya - - III. Pendapatan Operasional setelah distribusi bagi hasil untuk
Investor Dana Investasi Tidak Terikat ( I - II ) 122.815 64.331 KEGIATAN KONVENSIONAL
IV. Beban (pendapatan) penyisihan penghapusan aktiva 36.856 8.493
V. Beban (pendapatan) estimasi kerugian komitmen dan kontinjensi - -
VI. Beban Operasional lainnya 57.584 33.200 a. Beban bonus titipan wadiah 10.033 5.466 b. Beban administrasi dan umum 16.138 9.326 c. Biaya personalia 26.700 16.238 d. Beban penurunan nilai surat berharga - - e. Beban transaksi valuta asing - - f. Beban promosi 1.512 205 g. Beban lainnya 3.201 1.965
VII. LABA (RUGI) OPERASIONAL (III-(IV+V+VI)) 28.375 22.638 PENDAPATAN DAN BEBAN NON OPERASIONAL
VIII. Pendapatan Non Operasional 5.592 103 IX. Beban Non Operasional 48 29 X. LABA (RUGI) NON OPERASIONAL (XI-XII) 5.544 74 XI. LABA (RUGI) TAHUN BERJALAN (X+XIII) 33.919 22.712 XII. Taksiran Pajak Penghasilan -/- 8.480 5.781 XIII. JUMLAH LABA (RUGI) 25.439 16.931 XIV. Hak Minoritas -/- - - XV. Saldo Laba(Rugi) Awal Tahun 25.329 - XVI. Dividen - - XVII. Lainnya 666 - XVIII. Eliminasi dalam rangka kuasi reorganisasi - - XIX. Saldo Laba(rugi) Akhir Periode 51.434 16.931 XX. LABA BERSIH PER SAHAM 5,28 33,86
LAPORAN KOMITMEN DAN KONTIJENSIPER 30 JUNI 2014 DAN 31 DESEMBER 2013
(dalam jutaan rupiah)No POS-POS 2014 2013
KOMITMEN TAGIHAN KOMITMEN
1. Fasilitas Pembiayaan yang diterima dan belum digunakan - - 2. Posisi Pembelian Spot Yang Masih Berjalan a. Terkait dengan Bank - - b. Tidak terkait dengan Bank - - 3. Posisi Pembelian Forward Yang Masih Berjalan a. Terkait dengan Bank - - b. Tidak terkait dengan Bank - - 4. Lainnya - - Jumlah Tagihan Komitmen - - KEWAJIBAN KOMITMEN 1. Fasilitas Piutang Qardh yang belum ditarik - - 2. Fasilitas Pembiayaan kepada nasabah yang belum ditarik a. Pembiayaan Mudharabah 759.401 46.361 b. Pembiayaan Musyarakah 442.516 199.457 3. Fasilitas Pembiayaan kepada Bank Syariah lain yang belum ditarik - - 4. Irrevocable L/C yang masih berjalan - - 5. Posisi Penjualan Spot Yang Masih Berjalan a. Terkait dengan Bank - - b. Tidak terkait dengan Bank - - 6. Posisi Penjualan Forward Yang Masih Berjalan a. Terkait dengan Bank - - b. Tidak terkait dengan Bank - - 7. Lainnya - - Jumlah Kewajiban Komitmen 1.201.917 245.818 JUMLAH KOMITMEN BERSIH (1.201.917) (245.818) KONTIJENSI TAGIHAN KONTIJENSI 1. Garansi (Kafalah) Yang Diterima - - 2. Pendapatan Yang Akan Diterima (Non-Lancar) a. Terkait dengan Bank - - b. Tidak terkait dengan Bank 317 446 3. Lainnya - - Jumlah Tagihan Kontijensi 317 446 Kewajiban Kontijensi 1. Garansi (Kafalah) Yang Diberikan - - 2. Lainnya - 479 Jumlah Kewajiban Kontijensi - 479 JUMLAH KONTIJENSI BERSIH 317 (33)
PERHITUNGAN KEWAJIBAN PENYEDIAAN MODAL MINIMUMUNTUK PERIODE ENAM BULAN YANG BERAKHIR 30 JUNI 2014 & 2013
(dalam jutaan rupiah)No POS - POS 2014 2013I. KOMPONEN MODAL A. MODAL INTI 1.000.814 510.934 1 Modal Disetor 975.000 500.000 2 Cadangan Modal Tambahan 25.814 10.934 a. Agio Saham (12.901) - b. Disagio Saham (-/-) - - c. Modal Sumbangan - - d. Cadangan Umum & Tujuan 666 - e. Laba tahun-tahun lalu setelah diperhitungkan pajak 25.329 666 f. Rugi tahun-tahun lalu (-/-) - -
g. Laba tahun berjalan setelah diperhitungkan pajak (50%) 12.720 10.268
h. Rugi tahun berjalan (-/-) - -
i. Selisih lebih penjabaran laporan keuangan kantor cabang luar negeri (-/-) - -
1. Selisih lebih - - 2. Selisih kurang (-/-) - - j. Dana setoran modal - -
k. Penurunan nilai penyertaan pada portofolio yang tersedia untuk dijual (-/-) - -
3 Goodwill - - B. MODAL PELENGKAP (Maks. 100% dari Modal Inti) 40.950 19.847 1 Selisih penilaian kembali aktiva tetap - -
2 Cadangan umum Penyisihan Penghapusan Aktiva Produktif/PPAP (maks1.25% dari ATMR) 40.950 19.847
3 Modal Pinjaman - - 4 Investasi Subordinasi (maks 50% dari Jumlah modal inti) - -
5 Peningkatan nilai penyertaan pada portofolio yang tersedia unt dijual (maks 45%) - -
C. MODAL PELENGKAP TAMBAHAN - - 1 Modal Inti yang dialokasikan untuk Risiko Pasar - -
2 Modal Pelengkap yang tidak digunakan untuk Risiko Penyaluran Dana - -
3 Investasi Subordinasi untuk Risiko Pasar - - 4 Jumlah Modal Pelengkap Tambahan - -
5 Jumlah Modal Pelengkap Tambahan yang memenuhi kriteria untuk risiko pasar - -
II. TOTAL MODAL INTI DAN MODAL PELENGKAP (A+B) 1.041.764 530.781 III. TOTAL MODAL INTI, MODAL PELENGKAP, DAN MODAL
PELENGKAP TAMBAHAN 1.041.764 530.781 IV. PENYERTAAN (-/-) - - V. TOTAL MODAL UNTUK RESIKO PEMBIAYAAN (II-IV) 1.041.764 530.781 VI. TOTAL MODAL UNTUK RESIKO PEMBIAYAAN DAN RESIKO
PASAR (III-IV) 1.041.764 530.781 VII. AKTIVA TERTIMBANG MENURUT RESIKO (ATMR) PEMBIAYAAN 4.082.744 2.296.536 VIII. AKTIVA TERTIMBANG MENURUT RESIKO (ATMR) PASAR - - IX. AKTIVA TERTIMBANG MENURUT RESIKO (ATMR) PEMBIAYAAN
DAN RESIKO PASAR 4.082.744 2.296.536 X. RASIO KEWAJIBAN PENYEDIAAN MODAL MINIMUM YANG
TERSEDIA UNTUK RESIKO PEMBIAYAAN (V:VII) 25,52% 23,11%XI. RASIO KEWAJIBAN PENYEDIAAN MODAL MINIMUM YANG
TERSEDIA UNTUK RESIKO PEMBIAYAAN DAN RESIKO PASAR (VI:IX)
25,52% 23,11%
XII. RASIO KEWAJIBAN MODAL MINIMUM YANG DIWAJIBKAN 8,00% 8,00%
LAPORAN ARUS KAS UNTUK PERIODE ENAM BULAN YANG BERAKHIR 30 JUNI 2014 & 2013
(dalam Jutaan Rupiah)
POS-POS2014 2013
(Enam Bulan)
(Enam Bulan)
ARUS KAS DARI AKTIVITAS OPERASI Penerimaan pendapatan pengelolaan dana sebagai mudharib 169.808 66.529 Pembayaran bagi hasil dana syirkah temporer (116.697) (52.569)Penerimaan pendapatan usaha lainnya 27.506 13.320 Pembayaran beban usaha lainnya (55.226) (31.477)Penerimaan pendapatan non-usaha 5.593 91 Pembayaran beban non-usaha (48) (29)Penggunaan dana kebajikan - - Pembayaran beban pajak 2.019 (5.150)Arus kas operasi sebelum perubahan dalam aset dan liabilitas operasi 32.955 (9.285)Penurunan (kenaikan) aset operasi Investasi pada sukuk 463 27.744 Piutang Murabahah 328.098 (480.450)Pembiayaan Mudharabah (236.164) (60.715)Pembiayaan Musyarakah (1.665.177) (124.285)Aset lain-lain 2.050 (8.856)Kenaikan (penurunan) liabilitas operasi Liabilitas segera 4.724 1.048 Simpanan 182.797 190.538 Liabilitas lain-lain 3.695 2.687 Kenaikan Dana Syirkah Temporer 191.216 194.273 Kas Bersih Diperoleh dari Aktivitas Operasi (1.346.559) (461.574)ARUS KAS DARI AKTIVITAS INVESTASI Hasil penjualan aset tetap - - Pencairan investasi pada sukuk - - yang diukur pada biaya perolehan - - Perolehan aset tetap (3.153) (1.098)Kas Bersih Diperoleh dari (Digunakan untuk) Aktivitas Investasi (3.153) (1.098)ARUS KAS DARI AKTIVITAS PENDANAAN Penambahan modal disetor 417.091 295.228 KENAIKAN BERSIH KAS DAN SETARA KAS (932.621) (167.444)KAS DAN SETARA KAS AWAL TAHUN 1.294.243 434.032 KAS DAN SETARA KAS AKHIR TAHUN 361.622 266.588 PENGUNGKAPAN TAMBAHAN Kas dan setara kas terdiri dari: Kas 6.279 3.701 Penempatan pada Bank Indonesia 129.082 85.490 Giro pada bank lain 11.461 9.097 Penempatan pada bank lain 214.800 168.300 Jumlah 361.622 266.588
LAPORAN SUMBER DAN PENGGUNAAN DANA QARDHUNTUK PERIODE ENAM BULAN YANG BERAKHIR 30 JUNI 2014 & 2013
(dalam jutaan rupiah)No POS-POS 2014 20131. Sumber Dana Qardh Pada Awal Periode 5 6 2. Sumber Dana Qardh a. Infaq dan Shadaqah - - b. Denda - 5 c. Sumbangan/Hibah 39 - d. Pendapatan Non Halal - - e. Lainnya 19 24 Total Sumber Dana 58 29 3. Penggunaan Dana Qardh a. Pinjaman - - b. Sumbangan 13 - c. Lainnya 47 30 Total Penggunaan 60 30 4. Kenaikan (penurunan) Sumber atas Penggunaan (2) (1)5. Sumber Dana Qardh Pada Akhir Periode 3 5
TABEL PERHITUNGAN RASIO KEUANGANUNTUK PERIODE ENAM BULAN YANG BERAKHIR 30 JUNI 2014 & 2013
IV. Likuiditas 1. Quick Ratio 31,90% 96,64%2. Antar Bank Pasiva (SIMA) terhadap DPK 16,40% 2,83%3. Deposan Inti terhadap DPK 56,66% 47,08%4. Financing to Deposit Ratio 140,48% 123,60%
V. Kepatuhan (Compliance) 1. a. Persentase Pelanggaran BMPK a.1. Pihak Terkait 0,00% 0,00% a.2. Pihak Tidak Terkait 0,00% 0,00% b. Persentase Pelampauan BMPK a.1. Pihak Terkait 0,00% 0,00% a.2. Pihak Tidak Terkait 0,00% 0,00%
2. GWM Rupiah 5,20% 5,27%3. PDN 0,00% 0,00%
DISTRIBUSI BAGI HASILPER 30 JUNI 2014
( dalam jutaan rupiah)
Jenis Penghimpunan Saldo Rata-rata
Pendapatan yg harus
dibagi hasil
Porsi Nasabah
NisbahJumlah
bonus dan bagi hasil
Indikasi Rate of Return
1 Giro Wadiah a. Bank 255 2 0,00% 0 1,00% b. Non Bank 258.111 2.086 0,00% 662 3,08%2 Tabungan Mudharabah a. Bank - - 0,00% - 0,00% b. Non Bank 226.895 1.197 10,00% 120 0,63%3 Deposito Mudharabah a. Bank - 1 Bulan 122.867 993 50,00% 497 4,85% - 3 Bulan - - 0,00% - 0,00% - 6 Bulan - - 0,00% - 0,00% - 12 Bulan 792 6 51,00% 3 4,95% b. Non Bank - 1 Bulan 1.022.164 8.265 50,00% 4.132 4,85% - 3 Bulan 859.747 6.952 51,00% 3.545 4,95% - 6 Bulan 90.021 728 51,00% 371 4,95% - 12 Bulan 39.261 324 51,00% 165 5,05%
TOTAL 2.620.113 20.553 9.496
KUALITAS AKTIVA PRODUKTIF DAN INFORMASI LAINNYAUNTUK PERIODE ENAM BULAN YANG BERAKHIR 30 JUNI 2014 & 2013
(dalam Jutaan Rupiah)
No POS-POSKUALITAS AKTIVA PRODUKTIF
Posisi 30 Juni 2014 Posisi 30 Juni 2013L DPK KL D M Jumlah L DPK KL D M Jumlah
A. PIHAK TERKAIT 5.775 - - - - 5.775 1.537 - - - - 1.537 I. AKTIVA PRODUKTIF 5.775 - - - - 5.775 1.537 - - - - 1.537 1. Penempatan pada Bank Lain 120 - - - - 120 92 - - - - 92 2. Penempatan pada Bank Indonesia - - - - - - - - - - - - 3. Surat-surat Berharga Syariah - - - - - - - - - - - - 4. Piutang 5.655 - - - - 5.655 1.445 - - - - 1.445 a. KUK 4.267 - - - - 4.267 369 - - - - 369 b. Non-KUK - - - - - - - - - - - - c. Properti - - - - - - 780 - - - - 780 i direstrukturisasi - - - - - - - - - - - - ii tidak direstrukturisasi - - - - - - 780 - - - - 780 d. Non-properti 1.388 - - - - 1.388 296 - - - - 296 i direstrukturisasi - - - - - - - - - - - - ii tidak direstrukturisasi 1.388 - - - - 1.388 296 - - - - 296 5. Pembiayaan - - - - - - - - - - - - a. KUK - - - - - - - - - - - - b. Non-KUK - - - - - - - - - - - - c. Properti - - - - - - - - - - - - i direstrukturisasi - - - - - - - - - - - - ii tidak direstrukturisasi - - - - - - - - - - - - d. Non-properti - - - - - - - - - - - - i direstrukturisasi - - - - - - - - - - - - ii tidak direstrukturisasi - - - - - - - - - - - - 6. Penyertaan pada Pihak Ketiga - - - - - - - - - - - - a. Pada perusahaan keuangan non bank - - - - - - - - - - - - b. Dalam rangka restrukturisasi pembiayaan (lainnya) - - - - - - - - - - - - 7. Ijarah - - - - - - - - - - - - 8. Tagihan Lain Kepada Pihak Ketiga - - - - - - - - - - - - 9. Komitmen & Kontijensi Kepada Pihak Ketiga - - - - - - - - - - - - II. AKTIVA NON PRODUKTIF - - - - - - - - - - - - 1. Properti Terbengkalai - - - - - - - - - - - - 2. Agunan yang Diambil Alih - - - - - - - - - - - - 3. Rekening Antar Kantor dan Suspense Account - - - - - - - - - - - -
B. PIHAK TIDAK TERKAIT 4.537.092 100.718 22.264 2.317 7.396 4.669.787 2.366.724 199.044 11.020 1.311 - 2.578.099 I. AKTIVA PRODUKTIF 4.537.092 100.718 22.264 2.317 7.396 4.669.787 2.366.724 199.044 11.020 1.311 - 2.578.099 1. Penempatan pada Bank Lain 11.341 - - - - 11.341 9.005 - - - - 9.005 2. Penempatan pada Bank Indonesia 343.882 - - - - 343.882 253.790 - - - - 253.790 3. Surat-surat Berharga Syariah 137.045 - - - - 137.045 135.880 - - - - 135.880 4. Piutang 810.570 95.597 8.331 2.317 7.012 923.827 1.044.162 196.824 8.646 1.311 - 1.250.943 a. KUK 255.289 43.304 3.431 1.356 3.567 306.947 97.100 36.130 1.357 - - 134.587 b. Non-KUK - - - - - - - - - - - - c. Properti 2.755 - - - - 2.755 1.929 430 50 - - 2.409 i direstrukturisasi - - - - - - - - - - - - ii tidak direstrukturisasi 2.755 - - - - 2.755 1.929 430 50 - - 2.409 d. Non-properti 552.526 52.293 4.900 961 3.445 614.125 945.133 160.264 7.239 1.311 - 1.113.947 i direstrukturisasi 24.239 - - - - 24.239 - - - - - - ii tidak direstrukturisasi 528.287 52.293 4.900 961 3.445 589.886 945.133 160.264 7.239 1.311 - 1.113.947 5. Pembiayaan 3.234.254 5.121 13.933 - 384 3.253.692 923.887 2.220 2.374 - - 928.481 a. KUK 102.992 773 2.600 - 384 106.749 30.939 - - - - 30.939 b. Non-KUK - - - - - - - - - - - - c. Properti - - - - - - - - - - - - i direstrukturisasi - - - - - - - - - - - - ii tidak direstrukturisasi - - - - - - - - - - - - d. Non-properti 3.131.262 4.348 11.333 - - 3.146.943 892.948 2.220 2.374 - - 897.542 i direstrukturisasi - - - - - - - - - - - - ii tidak direstrukturisasi 3.131.262 4.348 11.333 - - 3.146.943 892.948 2.220 2.374 - - 897.542 6. Penyertaan pada Pihak Ketiga - - - - - - - - - - - - a. Pada perusahaan keuangan non keuangan - - - - - - - - - - - - b. Dalam rangka restrukturisasi pembiayaan (lainnya) - - - - - - - - - - - - 7. Ijarah - - - - - - - - - - - - 8. Tagihan Lain Kepada Pihak Ketiga - - - - - - - - - - - - 9. Komitmen & Kontijensi Kepada Pihak Ketiga - - - - - - - - - - - - II. AKTIVA NON PRODUKTIF - - - - - - - - - - - - 1. Properti Terbengkalai - - - - - - - - - - - - 2. Agunan yang Diambil Alih - - - - - - - - - - - - 3. Rekening Antar Kantor dan Suspense Account - - - - - - - - - - - -
JUMLAH 4.542.867 100.718 22.264 2.317 7.396 4.675.562 2.368.261 199.044 11.020 1.311 - 2.579.636 10. PPAP yang wajib dibentuk 40.950 1.770 3.195 1.158 3.815 50.888 19.848 3.822 144 6 - 23.820 11. PPANP yang wajib dibentuk - - - - - - - - - - - - TOTAL PPA yang wajib dibentuk 40.950 1.770 3.195 1.158 3.815 50.888 19.848 3.822 144 6 - 23.820 12. PPAP yang telah dibentuk 13. PPANP yang telah dibentuk 40.950 1.770 3.195 1.158 3.815 50.888 19.848 3.822 144 6 - 23.820 TOTAL PPA yang telah dibentuk - - - - - - - - - - - - 40.950 1.770 3.195 1.158 3.815 50.888 19.848 3.822 144 6 - 23.820 14. Total aset bank yang dijaminkan a. Pada Bank Indonesia b. Pada Pihak Lain 15. Persentase KUK terhadap total piutang dan pembiayaan 9,86% 7,72% 16. Persentase jumlah debitur KUK terhadap total debitur 99,50% 2,32% 17. Persentase UMKM terhadap total piutang dan pembiayaan 9,90% 85,44% 18. Persentase jumlah debitur UMKM terhadap total debitur 99,91% 97,65%
LK PaninSyariah 25 Juli 2014 Investor 8 (324) x 300.indd 1 7/22/14 3:24:25 PM
Catatan:1. Penyajian laporan keuangan publikasi ini diterbitkan guna memenuhi Peraturan Bank Indonesia No. 3/22/PBI/2001 tanggal 13 Desember 2001 tentang
Transparansi Kondisi Keuangan Bank sebagaimana telah diubah terakhir dengan Peraturan Bank Indonesia No. 14/14/PBI/2012 tanggal 18 Oktober 2012 tentang Transparansi dan Publikasi Laporan Bank dan Peraturan Bank Indonesia No. 7/50/PBI/2005 tanggal 29 Nopember 2005 dan Surat Edaran Bank Indonesia No. 7/56/DPbS tanggal 9 Desember 2005 tentang Laporan Keuangan Publikasi Triwulanan dan Bulanan serta Laporan Tertentu yang disampaikan kepada Bank Indonesia sebagaimana diubah berdasarkan Surat Edaran Bank Indonesia No. 8/11/DPbS tanggal 7 Maret 2006 perihal Perubahan atas Surat Edaran Bank Indonesia No. 7/56/DPbS tanggal 9 Desember 2005 tentang Laporan Tahunan, Laporan Keuangan Publikasi Triwulanan dan Bulanan serta Laporan Tertentu dari Bank yang disampaikan kepada Bank Indonesia, serta guna memenuhi Peraturan Bapepam & LK No. X.K.2, Lampiran Keputusan Ketua Bapepam dan LK No. Kep-346/BL/2011 tanggal 5 Juli 2011 tentang Penyampaian Laporan Keuangan Berkala Emiten atau Perusahaan Publik.
2. Informasi keuangan pada tanggal 31 Desember 2014 dan 2013 dan untuk tahun yang berakhir pada tanggal tersebut diambil dari laporan keuangan yang telah diaudit oleh Kantor Akuntan Publik Osman Bing Satrio & Eny, anggota Deloitte Touche Tohmatsu Limited (Partner penanggung jawab adalah Muhammad Irfan) dengan opini wajar tanpa pengecualian. Karena informasi keuangan tersebut diambil dari laporan keuangan, dengan demikian informasi tersebut bukan merupakan penyajian yang lengkap dari laporan keuangan. .
Jakarta, 9 Februari 2015PT Bank Panin Syariah Tbk
S.E. & O.Direksi,
Deny Hendrawati Tri Bhakti IriantoDirektur Utama Direktur
LAPORAN KEUANGANPT BANK PANIN SYARIAH Tbk
LAPORAN POSISI KEUANGAN PER 31 DESEMBER 2014 DAN 2013
(dalam jutaan rupiah)
No POS-POS 31 Desember 2014
31 Desember 2013
1. Kas 9.708 4.853 2. Penempatan Pada BI - Giro Wadiah 244.572 139.785 - Sertifikat Bank Indonesia Syariah 1.001.900 1.138.100 3. Penempatan Pada Bank Lain a. Rupiah 9.094 11.504 PPAP -/- (83) (111) b. Valuta asing - - PPAP -/- - - 4. Surat Berharga Yang Dimiliki a. Rupiah i. Dimiliki hingga jatuh tempo 136.574 137.507 ii. Lainnya - - PPAP -/- (50) (50) b. Valuta asing i. Dimiliki hingga jatuh tempo - - ii. Lainnya - - PPAP -/- - - 5. Piutang Murabahah a. Rupiah a.1. Terkait dengan bank 1. Piutang Murabahah 7.089 5.289
2. Pendapatan Margin Murabahah yang ditangguhkan -/- (1.198) (905)
a.2. Tidak terkait dengan bank 1. Piutang Murabahah 691.402 1.398.596
2. Pendapatan Margin Murabahah yang ditangguhkan -/- (71.286) (160.506)
PPAP -/- (8.671) (10.639) b. Valuta asing a.1. Terkait dengan bank 1. Piutang Murabahah - -
2. Pendapatan Margin Murabahah yang ditangguhkan -/- - -
a.2. Tidak terkait dengan bank 1. Piutang Murabahah - -
2. Pendapatan Margin Murabahah yang ditangguhkan -/- - -
PPAP -/- - - 6. Piutang Salam - - PPAP -/- - - 7. Piutang Istishna’ - - Pendapatan Margin Istishna’ yang ditangguhkan -/- - - PPAP -/- - - 8. Piutang Qardh 11.970 - PPAP -/- (120) - 9. Pembiayaan a. Rupiah a.1. Terkait dengan bank - - a.2. Tidak terkait dengan bank 4.147.546 1.352.351 PPAP -/- (48.657) (13.285) b. Valuta asing b.1. Terkait dengan bank - - a.2. Tidak terkait dengan bank - - PPAP -/- - -
14. Aktiva Istishna’ dalam penyelesaian - - 15. Termin Istishna’ -/- - - 16. Pendapatan Yang Akan Diterima 22.881 3.614 17. Biaya dibayar dimuka 6.577 2.102 18. Uang muka pajak - - 19. Aktiva pajak tangguhan 2.545 3.210 20. Aktiva Tetap 50.765 46.237 Akumulasi Penyusutan Aktiva Tetap -/- (20.904) (17.710)
21. Agunan yang diambil alih - - 22. Aktiva lain-lain 16.025 12.759 Total Aktiva 6.207.679 4.052.701
LAPORAN KOMITMEN DAN KONTIJENSIPER 31 DESEMBER 2014 DAN 2013
(dalam jutaan rupiah)
No POS-POS 31 Desember 2014
31 Desember 2013
KOMITMEN TAGIHAN KOMITMEN
1. Fasilitas Pembiayaan yang diterima dan belum digunakan - - 2. Posisi Pembelian Spot Yang Masih Berjalan a. Terkait dengan Bank - - b. Tidak terkait dengan Bank - - 3. Posisi Pembelian Forward Yang Masih Berjalan a. Terkait dengan Bank - - b. Tidak terkait dengan Bank - - 4. Lainnya - - Jumlah Tagihan Komitmen - - KEWAJIBAN KOMITMEN 1. Fasilitas Piutang Qardh yang belum ditarik - - 2. Fasilitas Pembiayaan kepada nasabah yang belum ditarik a. Pembiayaan Mudharabah 943.557 46.361 b. Pembiayaan Musyarakah 270.137 199.457 3. Fasilitas Pembiayaan kepada Bank Syariah lain yang
belum ditarik - - 4. Irrevocable L/C yang masih berjalan - - 5. Posisi Penjualan Spot Yang Masih Berjalan a. Terkait dengan Bank - - b. Tidak terkait dengan Bank - - 6. Posisi Penjualan Forward Yang Masih Berjalan a Terkait dengan Bank - - b. Tidak terkait dengan Bank - - 7. Lainnya - - Jumlah Kewajiban Komitmen 1.213.694 245.818 JUMLAH KOMITMEN BERSIH (1.213.694) (245.818) KONTIJENSI TAGIHAN KONTIJENSI 1. Garansi (Kafalah) Yang Diterima - - 2. Pendapatan Yang Akan Diterima (Non-Lancar) a. Terkait dengan Bank - - b. Tidak terkait dengan Bank 317 446 3. Lainnya - - Jumlah Tagihan Kontijensi 317 446 Kewajiban Kontijensi 1. Garansi (Kafalah) Yang Diberikan - - 2. Lainnya - 479 Jumlah Kewajiban Kontijensi - 479 JUMLAH KONTIJENSI BERSIH 317 (33)
No POS-POS 31 Desember 2014
31 Desember 2013
1. Dana Simpanan Wadiah a. Giro Wadiah 395.881 109.930 b. Tabungan Wadiah 437.866 259.979 2. Kewajiban segera lainnya 10.229 5.472 3. Kewajiban Kepada Bank Indonesia a. FPJPS - - b. Lainnya - - 4. Kewajiban Kepada Bank Lain 911 24.701 5. Surat Berharga Yang Diterbitkan - 600.000 6. Pembiayaan/Pinjaman Yang Diterima a. Rupiah i. Terkait dengan bank - - ii. Tidak terkait dengan bank - - b. Valuta asing i. Terkait dengan bank - - ii Tidak terkait dengan bank - - 7. Estimasi kerugian komitmen dan kontinjensi - - 8. Beban yang masih harus dibayar 17.488 14.014 9. Taksiran pajak penghasilan 9.703 1.148
10. Kewajiban pajak tangguhan - - 11. Kewajiban Lainnya 18.630 11.061 12. Investasi/Pinjaman Subordinasi a. Rupiah - - i. Terkait dengan bank - - ii. Tidak terkait dengan bank - - b. Valuta asing - - i. Terkait dengan bank - - ii Tidak terkait dengan bank - -
13. Rupa-Rupa Pasiva - - 14. Modal Pinjaman - - 15. Hak minoritas - - 16. Dana investasi Tidak Terikat (Mudharabah Muthlaqah) Tabungan Mudharabah 66.185 69.566 Deposito Mudharabah b.1. Rupiah 4.176.150 2.430.835 b.2. Valuta asing - -
17. Ekuitas a. Modal Disetor 982.474 500.000 b. Agio (disagio) (6.613) - c. Modal Sumbangan - - d. Dana Setoran Modal - - e. Penyesuaian akibat penjabaran laporan keuangan - - f. Selisih Penilaian Kembali Aktiva Tetap - - g. Saldo laba (rugi) 98.775 25.995 Total Pasiva 6.207.679 4.052.701
LAPORAN SUMBER DAN PENGGUNAAN DANA ZISPERIODE 01 JANUARI s/d 31 DESEMBER 2014 & 2013
(dalam jutaan rupiah)
No POS-POS 31 Desember 2014
31 Desember 2013
1. Sumber Dana ZIS Pada Awal Periode 167 - 2. Sumber Dana ZIS a. Zakat dari Bank - - b. Zakat dari Pihak Luar Bank 923 322 c. Infaq dan Sadhaqah - - Total Sumber Dana 1.090 322 3. Penggunaan Dana ZIS a. Disalurkan ke Lembaga Lain - - b. Disalurkan Sendiri 829 155 Total Penggunaan 829 155 4. Kenaikan (penurunan) Sumber atas Penggunaan 261 167 5. Sumber Dana ZIS Pada Akhir Periode 261 167
LAPORAN SUMBER DAN PENGGUNAAN DANA QARDHPERIODE 01 JANUARI s/d 31 DESEMBER 2014 & 2013
(dalam jutaan rupiah)
No POS-POS 31 Desember 2014
31 Desember 2013
1. Sumber Dana Qardh Pada Awal Periode 13 9 2. Sumber Dana Qardh a. Infaq dan Shadaqah - - b. Denda - - c. Sumbangan/Hibah 20 39 d. Pendapatan Non Halal - - e. Lainnya 407 2 Total Sumber Dana 427 41 3. Penggunaan Dana Qardh a. Pinjaman - - b. Sumbangan 35 12 c Lainnya - 25 Total Penggunaan 35 37 4. Kenaikan (penurunan) Sumber atas Penggunaan 392 4 5. Sumber Dana Qardh Pada Akhir Periode 405 13
LAPORAN LABA RUGIPERIODE 01 JANUARI s/d 31 DESEMBER 2014 & 2013
(dalam jutaan rupiah)
No POS - POS 31 Desember 2014
31 Desember 2013
I. PENDAPATAN OPERASIONAL 604.814 283.759 KEGIATAN SYARIAH A. Pendapatan dari Penyaluran Dana 525.191 273.812 1. Dari Pihak Ketiga Bukan Bank 483.151 258.582 a. Pendapatan Margin Murabahah 103.886 137.333 b. Pendapatan Bersih Salam Paralel - - c. Pendapatan Bersih Istishna Paralel i. Pendapatan Istishna’ - - ii. Harga Pokok Istishna’ -/- - - d. Pendapatan Sewa Ijarah - - e. Pendapatan bagi hasil Mudharabah 112.957 69.995 f. Pendapatan bagi hasil Musyarakah 265.599 40.921 g. Pendapatan dari penyertaan - - h. Lainnya 709 10.333 2. Dari Bank Indonesia 28.706 13.310 a. Bonus SWBI 864 182 b. Lainnya 27.842 13.128 3. Dari bank-bank lain di Indonesia 13.334 1.920 a. Bonus dari Bank Syariah lain - - b. Pendapatan bagi hasil Mudharabah 13.334 1.920 i. Tabungan Mudharabah - - ii. Deposito Mudharabah - - iii. Sertifikat Investasi Mudharabah Antarbank 2.474 834 iv. Lainnya 10.860 1.086 c. Lainnya - - B. Pendapatan Operasional Lainnya 79.623 9.947 1. Jasa Investasi Terikat (Mudharabah Muqayyadah) - - 2. Jasa layanan 174 116 3. Pendapatan dari transaksi valuta asing - - 4. Koreksi PPAP 45.025 - 5. Koreksi Penyisihan Penghapusan Transaksi Rek.
Administratif - - 6. Lainnya 34.424 9.831 II. Bagi hasil untuk Investor Dana Investasi Tidak Terikat -/- 295.597 146.009 1. Pihak ketiga bukan bank 275.282 126.505 a. Tabungan Mudharabah 5.941 5.997 b. Deposito Mudharabah 269.340 120.508 c. Lainnya 1 - 2. Bank Indonesia - - a. FPJP Syariah - - b. Lainnya - - 3. Bank-bank lain di Indonesia dan diluar Indonesia 20.315 19.504 a. Tabungan Mudharabah 3 - b. Deposito Mudharabah 4.341 14.092 c. Sertifikat Investasi Mudharabah Antarbank 15.971 5.412 d. Lainnya - - III. Pendapatan Operasional setelah distribusi bagi hasil
untuk Investor Dana Investasi Tidak Terikat ( I - II )
309.217
137.750 KEGIATAN KONVENSIONAL
IV. Beban (pendapatan) penyisihan penghapusan aktiva 83.646 25.234 V. Beban (pendapatan) estimasi kerugian komitmen dan
kontinjensi - - VI. Beban Operasional lainnya 128.061 83.441 a. Beban bonus titipan wadiah 26.947 18.341 b. Beban administrasi dan umum 35.567 23.757 c. Biaya personalia 55.875 35.375 d. Beban penurunan nilai surat berharga - - e. Beban transaksi valuta asing - - f. Beban promosi 2.286 1.361 g. Beban lainnya 7.386 4.607
VII. LABA (RUGI) OPERASIONAL (III-(IV+V+VI)) 97.510 29.075 PENDAPATAN DAN BEBAN NON OPERASIONAL
VIII. Pendapatan Non Operasional 831 227 IX. Beban Non Operasional 155 140 X. LABA (RUGI) NON OPERASIONAL (XI-XII) 676 87 XI. LABA (RUGI) TAHUN BERJALAN (X+XIII) 98.186 29.162 XII. Taksiran Pajak Penghasilan -/- 25.406 7.830 XIII. JUMLAH LABA (RUGI) 72.780 21.332 XIV. Hak Minoritas -/- - - XV. Saldo Laba(Rugi) Awal Tahun 25.329 3.997 XVI. Dividen - - XVII. Lainnya 666 666 XVIII. Eliminasi dalam rangka kuasi reorganisasi - - XIX. Saldo Laba(rugi) Akhir Periode 98.775 25.995
PENDAPATAN KOMPREHENSIF LAIN a. Perubahan surplus revaluasi dari aset tetap dan aset tidak
berwujud - - b. Keuntungan dan kerugian aktuarial atas program imbalan
pasti - - c. Selisih kurs dari Penjabaran Laporan Keuangan dari
entitas asing - - d. Penyesuaian nilai wajar dari aset keuangan dalam kategori
“tersedia untuk dijual” - - e. Bagian penghasilan komprehensif lain dari entitas asosiasi
dan pengendalian bersama entitas - - f. Lainnya - - Total Laba Komprehensif Tahun Berjalan - - TOTAL LABA RUGI TAHUN BERJALAN 98.775 25.995
XX. LABA BERSIH PER SAHAM 10,13 4,31
TABEL PERHITUNGAN RASIO KEUANGANPERIODE 01 JANUARI s/d 31 DESEMBER 2014 & 2013
(dalam jutaan rupiah)
No POS-POS 31 Desember 2014
31 Desember 2013
I. Permodalan 1. a. CAR (KPMM) dengan memperhitungkan risiko
pembiayaan/penyaluran dana 23,89% 20,83% b. CAR (KPMM) dengan memperhitungkan risiko
pembiayaan/penyaluran dana dan risiko pasar 23,89% 20,83%2. Aset Tetap terhadap Modal 4,66% 8,60%
II. Aktiva Produktif 1. Aktiva Produktif Bermasalah (NPA) 0,41% 0,66%2. a. NPF Gross 0,53% 1,02% b. NPF Nett 0,29% 0,77%3. PPA Produktif terhadap Aktiva Produktif 0,93% 0,60%4. Pemenuhan PPA Produktif 100,00% 100,00%5. Pemenuhan PPA Non Produktif 0,00% 0,00%
IV. Likuiditas 1. Quick Ratio 42,00% 67,26%2. Antar Bank Pasiva (SIMA) terhadap DPK 0,00% 20,90%3. Deposan Inti terhadap DPK 53,18% 55,91%4. Financing to Deposit Ratio 94,04% 90,40%
V. Kepatuhan (Compliance) 1. a. Persentase Pelanggaran BMPK a.1. Pihak Terkait 0,00% 0,00% a.2. Pihak Tidak Terkait 0,00% 0,00% b. Persentase Pelampauan BMPK a.1. Pihak Terkait 0,00% 0,00% a.2. Pihak Tidak Terkait 0,00% 0,00%2. GWM Rupiah 5,20% 5,57%3. PDN 0,00% 0,00%
PERHITUNGAN KEWAJIBAN PENYEDIAAN MODAL MINIMUMPERIODE 01 JANUARI s/d 31 DESEMBER 2014 & 2013
(dalam jutaan rupiah)
No POS - POS 31 Desember 2014
31 Desember 2013
I. KOMPONEN MODAL A. MODAL INTI 1.031.753 515.329 1 Modal Disetor 982.473 500.000 2 Cadangan Modal Tambahan 55.772 15.329 a. Agio Saham 747 - b. Disagio Saham (-/-) 7.360 - c. Modal Sumbangan - - d. Cadangan Umum & Tujuan 666 666
e. Laba tahun-tahun lalu setelah diperhitungkan pajak 25.329 3.997
f. Rugi tahun-tahun lalu (-/-) - -
g. Laba tahun berjalan setelah diperhitungkan pajak (50%) 36.390 10.666
h. Rugi tahun berjalan (-/-) - -
i. Selisih lebih penjabaran laporan keuangan kantor cabang luar negeri (-/-) - -
j. Kekurangan Pembentukan PPAP (-/-) 6.492 - k. Dana setoran modal - -
l. Penurunan nilai penyertaan pada portofolio yang tersedia untuk dijual (-/-) - -
- - 3 Goodwill - - B. MODAL PELENGKAP (Maks. 100% dari Modal Inti) 50.106 22.073 1 Selisih penilaian kembali aktiva tetap - -
2 Cadangan umum Penyisihan Penghapusan Aktiva Produktif/PPAP (maks1.25% dari ATMR) 50.106 22.073
3 Modal Pinjaman - -
4 Investasi Subordinasi (maks 50% dari Jumlah modal inti) - -
5 Peningkatan nilai penyertaan pada portofolio yang tersedia unt dijual (maks 45%) - -
C. MODAL PELENGKAP TAMBAHAN - - 1 Modal Inti yang dialokasikan untuk Risiko Pasar - -
2 Modal Pelengkap yang tidak digunakan untuk Risiko Penyaluran Dana - -
3 Investasi Subordinasi untuk Risiko Pasar - - 4 Jumlah Modal Pelengkap Tambahan - -
5 Jumlah Modal Pelengkap Tambahan yang memenuhi kriteria untuk risiko pasar - -
II. TOTAL MODAL INTI DAN MODAL PELENGKAP (A+B) 1.081.859 537.402 III. TOTAL MODAL INTI, MODAL PELENGKAP, DAN MODAL
PELENGKAP TAMBAHAN 1.081.859 537.402 IV. PENYERTAAN (-/-) - - V. TOTAL MODAL UNTUK RESIKO PEMBIAYAAN (II-IV) 1.081.859 537.402 VI. TOTAL MODAL UNTUK RESIKO PEMBIAYAAN DAN
RESIKO PASAR (III-IV) 1.081.859 537.402 VII. AKTIVA TERTIMBANG MENURUT RESIKO (ATMR)
PEMBIAYAAN 4.555.052 2.579.432 VIII. AKTIVA TERTIMBANG MENURUT RESIKO (ATMR) PASAR - - IX. AKTIVA TERTIMBANG MENURUT RESIKO (ATMR)
PEMBIAYAAN DAN RESIKO PASAR 4.555.052 2.579.432 X. RASIO KEWAJIBAN PENYEDIAAN MODAL MINIMUM
YANG TERSEDIA UNTUK RESIKO PEMBIAYAAN (V:VII) 23,75% 20,83%XI. RASIO KEWAJIBAN PENYEDIAAN MODAL MINIMUM
YANG TERSEDIA UNTUK RESIKO PEMBIAYAAN DAN RESIKO PASAR (VI:IX) 23,75% 20,83%
XII. RASIO KEWAJIBAN MODAL MINIMUM YANG DIWAJIBKAN 8,00% 8,00%
DISTRIBUSI BAGI HASILPER 31 DESEMBER 2014
(dalam jutaan rupiah)
Jenis Penghimpunan Saldo Rata-rata
Pendapatan yg harus
dibagi hasil
Porsi Nasabah
NisbahJumlah
bonus dan bagi hasil
Indikasi Rate of Return
1 Giro Wadiah a. Bank 197 2 0,00% 0 2,10% b. Non Bank 320.264 2.882 0,00% 748 2,71%2 Tabungan Mudharabah a. Bank - - 0,00% - 0,00% b. Non Bank 314.920 2.096 10,00% 210 0,77%3 Deposito Mudharabah a. Bank - 1 Bulan - - 50,00% - 0,00% - 3 Bulan - - 0,00% - 0,00% - 6 Bulan - - 0,00% - 0,00% - 12 Bulan 803 7 51,00% 4 5,33% b. Non Bank - 1 Bulan 2.598.950 23.585 50,00% 11.793 5,27% - 3 Bulan 1.311.693 11.904 51,00% 6.071 5,37% - 6 Bulan 161.477 1.465 51,00% 747 5,37% - 12 Bulan 41.141 381 51,00% 194 5,48%
TOTAL 4.749.443 42.322 19.767
KUALITAS AKTIVA PRODUKTIF DAN INFORMASI LAINNYAPERIODE 01 JANUARI s/d 31 DESEMBER 2014 & 2013
(dalam Jutaan Rupiah)
No POS-POSKUALITAS AKTIVA PRODUKTIF
31 Desember 2014 31 Desember 2013L DPK KL D M Jumlah L DPK KL D M Jumlah
A. PIHAK TERKAIT 6.560 - - - - 6.560 4.688 - - - - 4.688 I. AKTIVA PRODUKTIF 6.560 - - - - 6.560 4.688 - - - - 4.688 1. Penempatan pada Bank Lain 668 - - - - 668 304 - - - - 304 2. Penempatan pada Bank Indonesia - - - - - - - - - - - - 3. Surat-surat Berharga Syariah - - - - - - - - - - - - 4. Piutang 5.297 - - - - 5.297 4.384 - - - - 4.384 a. KUK 3.114 - - - - 3.114 2.155 - - - - 2.155 b. Non-KUK - - - - - - - - - - - - c. Properti - - - - - - 748 - - - - 748 i direstrukturisasi - - - - - - - - - - - - ii tidak direstrukturisasi - - - - - - 748 - - - - 748 d. Non-properti 2.183 - - - - 2.183 1.481 - - - - 1.481 i direstrukturisasi - - - - - - - - - - - - ii tidak direstrukturisasi 2.183 - - - - 2.183 1.481 - - - - 1.481 5. Pembiayaan 595 - - - - 595 - - - - - - a. KUK - - - - - - - - - - - - b. Non-KUK - - - - - - - - - - - - c. Properti - - - - - - - - - - - - i direstrukturisasi - - - - - - - - - - - - ii tidak direstrukturisasi - - - - - - - - - - - - d. Non-properti 595 - - - - 595 - - - - - - i direstrukturisasi - - - - - - - - - - - - ii tidak direstrukturisasi 595 - - - - 595 - - - - - - 6. Penyertaan pada Pihak Ketiga - - - - - - - - - - - - a. Pada perusahaan keuangan non bank - - - - - - - - - - - - b. Dalam rangka restrukturisasi pembiayaan (lainnya) - - - - - - - - - - - - 7. Ijarah - - - - - - - - - - - - 8. Tagihan Lain Kepada Pihak Ketiga - - - - - - - - - - - - 9. Komitmen & Kontijensi Kepada Pihak Ketiga - - - - - - - - - - - - II. AKTIVA NON PRODUKTIF - - - - - - - - - - - - 1. Properti Terbengkalai - - - - - - - - - - - - 2. Agunan yang Diambil Alih - - - - - - - - - - - - 3. Rekening Antar Kantor dan Suspense Account - - - - - - - - - - - - B. PIHAK TIDAK TERKAIT 6.051.286 94.325 4.636 15.455 5.402 6.171.104 3.881.496 109.063 11.320 1.227 13.927 4.017.033 I. AKTIVA PRODUKTIF 6.051.286 94.325 4.636 15.455 5.402 6.171.104 3.881.496 109.063 11.320 1.227 13.927 4.017.033 1. Penempatan pada Bank Lain 8.426 - - - - 8.426 11.200 - - - - 11.200 2. Penempatan pada Bank Indonesia 1.246.472 - - - - 1.246.472 1.277.885 - - - - 1.277.885 3. Surat-surat Berharga Syariah 136.574 - - - - 136.574 137.507 - - - - 137.507 4. Piutang 542.304 78.118 4.636 2.655 4.967 632.680 1.105.310 109.063 10.936 1.227 11.554 1.238.090 a. KUK 171.279 37.405 2.520 1.310 2.504 215.018 815.501 104.460 1.678 1.227 11.554 934.420 b. Non-KUK - - - - - - - - - - - - c. Properti 2.522 - - - - 2.522 2.831 411 - - - 3.242 i direstrukturisasi - - - - - - - - - - - - ii tidak direstrukturisasi 2.522 - - - - 2.522 2.831 411 - - - 3.242 d. Non-properti 368.503 40.713 2.116 1.345 2.463 415.140 286.978 4.192 9.258 - - 300.428 i direstrukturisasi - - - - - - - - - - - - ii tidak direstrukturisasi 368.503 40.713 2.116 1.345 2.463 415.140 286.978 4.192 9.258 - - 300.428 5. Pembiayaan 4.117.510 16.207 - 12.800 435 4.146.952 1.349.594 - 384 - 2.373 1.352.351 a. KUK 292.743 1.862 - 1.877 435 296.917 97.075 - 384 - 500 97.959 b. Non-KUK - - - - - - - - - - - - c. Properti - - - - - - - - - - - - i direstrukturisasi - - - - - - - - - - - - ii tidak direstrukturisasi - - - - - - - - - - - - d. Non-properti 3.824.767 14.345 - 10.923 - 3.850.035 1.252.519 - - - 1.873 1.254.392 i direstrukturisasi - - - - - - - - - - - - ii tidak direstrukturisasi 3.824.767 14.345 - 10.923 - 3.850.035 1.252.519 - - - 1.873 1.254.392 6. Penyertaan pada Pihak Ketiga - - - - - - - - - - - - a. Pada perusahaan keuangan non keuangan - - - - - - - - - - - - b. Dalam rangka restrukturisasi pembiayaan (lainnya) - - - - - - - - - - - - 7. Ijarah - - - - - - - - - - - - 8. Tagihan Lain Kepada Pihak Ketiga - - - - - - - - - - - - 9. Komitmen & Kontijensi Kepada Pihak Ketiga - - - - - - - - - - - - II. AKTIVA NON PRODUKTIF - - - - - - - - - - - - 1. Properti Terbengkalai - - - - - - - - - - - - 2. Agunan yang Diambil Alih - - - - - - - - - - - - 3. Rekening Antar Kantor dan Suspense Account - - - - - - - - - - - -
JUMLAH 6.057.846 94.325 4.636 15.455 5.402 6.177.664 3.886.184 109.063 11.320 1.227 13.927 4.021.721 10. PPAP yang wajib dibentuk 42.363 3.845 1.341 7.643 2.397 57.589 14.078 3.703 2.288 274 3.743 24.086 11. PPANP yang wajib dibentuk - - - - - - - - - - - - TOTAL PPA yang wajib dibentuk 42.363 3.845 1.341 7.643 2.397 57.589 14.078 3.703 2.288 274 3.743 24.086 12. PPAP yang telah dibentuk 42.363 3.845 1.341 7.643 2.397 57.589 14.078 3.703 2.288 274 3.743 24.086 13. PPANP yang telah dibentuk - - - - - - - - - - - - TOTAL PPA yang telah dibentuk 42.363 3.845 1.341 7.643 2.397 57.589 14.078 3.703 2.288 274 3.743 24.086 14. Total aset bank yang dijaminkan a. Pada Bank Indonesia b. Pada Pihak Lain 15. Persentase KUK terhadap total piutang dan pembiayaan 10,68% 39,87% 16. Persentase jumlah debitur KUK terhadap total debitur 99,27% 99,69% 17. Persentase UMKM terhadap total piutang dan pembiayaan 13,54% 56,14% 18. Persentase jumlah debitur UMKM terhadap total debitur 99,87% 99,94%
PENGURUS BANKDewan Komisaris Direksi- Komisaris Independen/Utama : Aries Muftie - Direktur Utama : Deny Hendrawati- Komisaris : Jasman Ginting Munthe - Direktur : Budi Prakoso- Komisaris Independen : Yumirati Kartina - Direktur : Hadi Purnomo - Direktur : Tri Bhakti IriantoDewan Pengawas Syariah - Ketua : Dr.KH. Ahmad Munif Suratmaputra, MA.- Anggota : Drs.H. Aminudin Yakub, MA.
KEPEMILIKAN
KEPEMILIKANI Pemegang Saham Pengendali (PSP) Ultimate Shareholders : Gunadi Gunawan, Mu’min Ali Gunawan, Tidjan Ananto dan Muljadi Koesumo Melalui PT Bank Pan Indonesia Tbk : 52,11%II Pemegang Saham Bukan PSP melalui pasar Modal (> 5%) Dubai Islamic Bank : 24,71%III Masyarakat lainnya masing-masing < 5% : 23,18%IV Pemegang Saham Bukan PSP tidak melalui pasar modal (≥ 5%) : Tidak ada
LAPORAN ARUS KAS PERIODE 01 JANUARI s/d 31 DESEMBER 2014 & 2013
(dalam Jutaan Rupiah)
POS-POS31 Desember
201431 Desember
2013
ARUS KAS DARI AKTIVITAS OPERASI Penerimaan pendapatan pengelolaan dana sebagai mudharib 511.374 268.998 Pembayaran bagi hasil dana syirkah temporer (292.123) (136.323)Penerimaan pendapatan usaha lainnya 33.498 10.263 Pembayaran beban usaha lainnya (116.809) (73.715)Penerimaan pendapatan non-usaha 146.304 68.747 Pembayaran beban non-usaha (145.663) (68.660)Penggunaan dana kebajikan - - Pembayaran beban pajak (16.186) (17.422)Arus kas operasi sebelum perubahan dalam aset dan liabilitas operasi 120.396 51.887 Penurunan (kenaikan) aset operasi Investasi pada sukuk (14.067) 800 Piutang Murabahah 607.209 (476.783)Pinjaman Qardh (11.970) - Pembiayaan Mudharabah (199.386) (143.293)Pembiayaan Musyarakah (2.593.038) (465.379)Aset lain-lain (8.623) (6.958)Kenaikan (penurunan) liabilitas operasi Liabilitas segera 2.055 173 Simpanan 462.941 183.416 Liabilitas lain-lain 2.912 945 Kenaikan Dana Syirkah Temporer 1.119.041 1.684.520 Aktivitas Operasi (512.530) 829.329 ARUS KAS DARI AKTIVITAS INVESTASI Hasil penjualan aset tetap - 0.160 Perolehan aset tetap (4.528) (7.081)Kas Bersih Digunakan untuk Aktivitas Investasi (4.528) (6.921)ARUS KAS DARI AKTIVITAS PENDANAAN Penambahan modal disetor 475.000 13.000 Pelaksanaan waran 7.473 - Biaya emisi saham (6.613) - Kas Bersih Diperoleh dari Aktivitas Pendanaan 475.861 13.000 KENAIKAN BERSIH KAS DAN SETARA KAS (41.197) 835.408 KAS DAN SETARA KAS AWAL TAHUN 1.283.150 447.742 KAS DAN SETARA KAS AKHIR TAHUN 1.241.953 1.283.150 PENGUNGKAPAN TAMBAHAN Kas dan setara kas terdiri dari: Kas 9.708 4.853 Penempatan pada Bank Indonesia 1.231.472 1.277.885 Giro pada bank lain 772 412 Jumlah 1.241.953 1.283.150
LK PaninSyariah 03 Feb 2015 Bisnis 8 (324) x 300.indd 1 2/5/15 9:27:45 AM
LAPORAN POSISI KEUANGANPER 31 DESEMBER 2014 DAN 2013
(dalam jutaan rupiah)
No POS-POS 31 Desember 2014
31 Desember 2013
1. Kas 9.708 4.853 2. Penempatan Pada BI
- Giro Wadiah 244.572 139.785 - Sertifikat Bank Indonesia Syariah 1.001.900 1.138.100
3. Penempatan Pada Bank Laina. Rupiah 9.094 11.504 PPAP -/- (83) (111) b. Valuta asing - - PPAP -/- - -
4. Surat Berharga Yang Dimilikia. Rupiah
i. Dimiliki hingga jatuh tempo 136.574 137.507 ii. Lainnya - -
PPAP -/- (50) (50) b. Valuta asing
i. Dimiliki hingga jatuh tempo - - ii. Lainnya - -
PPAP -/- - - 5. Piutang Murabahah
a. Rupiah a.1. Terkait dengan bank
1. Piutang Murabahah 6.494 5.289 2. Pendapatan Margin Murabahah yang
ditangguhkan -/- (1.198) (905) a.2. Tidak terkait dengan bank
1. Piutang Murabahah 691.997 1.398.596 2. Pendapatan Margin Murabahah yang
a. Rupiah - - i. Terkait dengan bank - - ii. Tidak terkait dengan bank - - b. Valuta asing - - i. Terkait dengan bank - - ii. Tidak terkait dengan bank - -
13. Rupa-Rupa Pasiva - - 14. Modal Pinjaman - - 15. Hak minoritas - - 16. Dana investasi Tidak Terikat (Mudharabah Muthlaqah)
17. Ekuitasa. Modal Disetor 982.474 500.000 b. Agio (disagio) (6.613) - c. Modal Sumbangan - - d. Dana Setoran Modal - - e. Penyesuaian akibat penjabaran laporan keuangan - - f. Selisih Penilaian Kembali Aktiva Tetap - - g. Saldo laba (rugi) 96.934 25.995 Total Pasiva 6.207.679 4.052.701
PENGURUS BANKDewan Komisaris Direksi - Komisaris Utama/ - Direktur Utama : Deny Hendrawati Komisaris Independen : Aries Muftie - Direktur : Budi Prakoso- Komisaris Independen : Yumirati Kartina - Direktur : Hadi Purnomo- Komisaris : Jasman Ginting Munthe - Direktur : Tri Bhakti IriantoDewan Pengawas Syariah- Ketua : Dr.KH. Ahmad Munif Suratmaputra, MA.- Anggota : Drs.H. Aminudin Yakub, MA.
KEPEMILIKAN
I Pemegang Saham Pengendali (PSP) Ultimate Shareholders : Gunadi Gunawan, Mu’min Ali Gunawan, Tidjan Ananto dan Muljadi Koesumo Melalui PT Bank Pan Indonesia Tbk : 52,11%
II Pemegang Saham Bukan PSP melalui pasar Modal (≥ 5%) Dubai Islamic Bank : 24,71%
III Masyarakat lainnya masing-masing ≤ 5% : 23,18%IV Pemegang Saham Bukan PSP tidak melalui pasar modal (≥ 5%) : Tidak ada
Jakarta, 9 Februari 2015
LAPORAN LABA RUGI PERIODE 01 JANUARI s/d 31 DESEMBER 2014 & 2013
(dalam jutaan rupiah)
No POS - POS 31 Desember 2014
31 Desember 2013
I. PENDAPATAN OPERASIONAL 559.789 283.759 KEGIATAN SYARIAH A. Pendapatan dari Penyaluran Dana 525.191 273.812 1. Dari Pihak Ketiga Bukan Bank 483.151 258.582 a. Pendapatan Margin Murabahah 103.886 137.333 b. Pendapatan Bersih Salam Paralel - - c. Pendapatan Bersih Istishna Paralel i. Pendapatan Istishna’ - - ii. Harga Pokok Istishna’ -/- - - d. Pendapatan Sewa Ijarah - - e. Pendapatan bagi hasil Mudharabah 112.957 69.995 f. Pendapatan bagi hasil Musyarakah 265.599 40.921 g. Pendapatan dari penyertaan - - h. Lainnya 709 10.333 2. Dari Bank Indonesia 28.706 13.310 a. Bonus SWBI 864 182 b. Lainnya 27.842 13.128 3. Dari bank-bank lain di Indonesia 13.334 1.920 a. Bonus dari Bank Syariah lain - - b. Pendapatan bagi hasil Mudharabah 13.334 1.920 i. Tabungan Mudharabah - - ii. Deposito Mudharabah - - iii. Sertifikat Investasi Mudharabah Antarbank 2.474 834 iv. Lainnya 10.860 1.086 c. Lainnya - - B. Pendapatan Operasional Lainnya 34.598 9.947 1. Jasa Investasi Terikat (Mudharabah Muqayyadah) - - 2. Jasa layanan 174 116 3. Pendapatan dari transaksi valuta asing - - 4. Koreksi PPAP - -
5. Koreksi Penyisihan Penghapusan Transaksi Rek. Administratif - -
6. Lainnya 34.424 9.831 II. Bagi hasil untuk Investor Dana Investasi Tidak Terikat -/- 295.597 146.009
1. Pihak ketiga bukan bank 275.282 126.505 a. Tabungan Mudharabah 5.941 5.997 b. Deposito Mudharabah 269.340 120.508 c. Lainnya 1 - 2. Bank Indonesia - - a. FPJP Syariah - - b. Lainnya - - 3. Bank-bank lain di Indonesia dan diluar Indonesia 20.315 19.504 a. Tabungan Mudharabah 3 - b. Deposito Mudharabah 4.341 14.092 c. Sertifikat Investasi Mudharabah Antarbank 15.971 5.412 d. Lainnya - -
III. Pendapatan Operasional setelah distribusi bagi hasil untuk Investor Dana Investasi Tidak Terikat ( I - II ) 264.192 137.750 KEGIATAN KONVENSIONAL
IV. Beban (pendapatan) penyisihan penghapusan aktiva 38.621 25.234 V. Beban (pendapatan) estimasi kerugian komitmen dan
kontinjensi - - VI. Beban Operasional lainnya 128.061 83.441
a. Beban bonus titipan wadiah 26.947 18.341 b. Beban administrasi dan umum 35.567 23.757 c. Biaya personalia 54.735 35.375 d. Beban penurunan nilai surat berharga - - e. Beban transaksi valuta asing - - f. Beban promosi 2.286 1.361 g. Beban lainnya 8.526 4.607
VII. LABA (RUGI) OPERASIONAL (III-(IV+V+VI)) 97.510 29.075 PENDAPATAN DAN BEBAN NON OPERASIONAL
VIII. Pendapatan Non Operasional 831 227 IX. Beban Non Operasional 2.609 140 X. LABA (RUGI) NON OPERASIONAL (XI-XII) (1.778) 87 XI. LABA (RUGI) TAHUN BERJALAN (X+XIII) 95.732 29.162 XII. Taksiran Pajak Penghasilan -/- 24.793 7.830 XIII. JUMLAH LABA (RUGI) 70.939 21.332 XIV. Hak Minoritas -/- - - XV. Saldo Laba(Rugi) Awal Tahun 25.329 3.997 XVI. Dividen - - XVII. Lainnya 666 666 XVIII. Eliminasi dalam rangka kuasi reorganisasi - - XIX. Saldo Laba(rugi) Akhir Periode 96.934 25.995
PENDAPATAN KOMPREHENSIF LAIN a. Perubahan surplus revaluasi dari aset tetap dan aset tidak
berwujud - - b. Keuntungan dan kerugian aktuarial atas program imbalan
pasti - - c. Selisih kurs dari Penjabaran Laporan Keuangan dari
entitas asing - - d. Penyesuaian nilai wajar dari aset keuangan dalam kategori
“tersedia untuk dijual” - - e. Bagian penghasilan komprehensif lain dari entitas asosiasi
dan pengendalian bersama entitas - - f. Lainnya - - Total Laba Komprehensif Tahun Berjalan - - TOTAL LABA RUGI TAHUN BERJALAN 96.934 25.995
XX. LABA BERSIH PER SAHAM 7,40 4,31
LAPORAN KOMITMEN DAN KONTIJENSI PER 31 DESEMBER 2014 DAN 2013
(dalam jutaan rupiah)
No POS-POS 31 Desember 2014
31 Desember 2013
KOMITMEN TAGIHAN KOMITMEN
1. Fasilitas Pembiayaan yang diterima dan belum digunakan - - 2. Posisi Pembelian Spot Yang Masih Berjalan
a. Terkait dengan Bank - - b. Tidak terkait dengan Bank - -
3. Posisi Pembelian Forward Yang Masih Berjalana. Terkait dengan Bank - - b. Tidak terkait dengan Bank - -
4. Lainnya - - Jumlah Tagihan KomitmenKEWAJIBAN KOMITMEN
1. Fasilitas Piutang Qardh yang belum ditarik - - 2. Fasilitas Pembiayaan kepada nasabah yang belum ditarik
a. Pembiayaan Mudharabah 81.537 46.361 b. Pembiayaan Musyarakah 411.092 199.457
3. Fasilitas Pembiayaan kepada Bank Syariah lain yang belum ditarik - -
4. Irrevocable L/C yang masih berjalan - - 5. Posisi Penjualan Spot Yang Masih Berjalan
a. Terkait dengan Bank - - b. Tidak terkait dengan Bank - -
6. Posisi Penjualan Forward Yang Masih Berjalana Terkait dengan Bank - - b. Tidak terkait dengan Bank - -
7. Lainnya - - Jumlah Kewajiban Komitmen 492.629 245.818 JUMLAH KOMITMEN BERSIH (492.629) (245.818) KONTIJENSI TAGIHAN KONTIJENSI
1. Garansi (Kafalah) Yang Diterima - - 2. Pendapatan Yang Akan Diterima (Non-Lancar)
a. Terkait dengan Bank - - b. Tidak terkait dengan Bank 317 446
3. Lainnya - - Jumlah Tagihan Kontijensi 317 446 Kewajiban Kontijensi
1. Garansi (Kafalah) Yang Diberikan - - 2. Lainnya - 479
Jumlah Kewajiban Kontijensi - 479 JUMLAH KONTIJENSI BERSIH 317 (33)
PERHITUNGAN KEWAJIBAN PENYEDIAAN MODAL MINIMUM PERIODE 01 JANUARI s/d 31 DESEMBER 2014 & 2013
a. Agio Saham 747 - b. Disagio Saham (-/-) 7.360 - c. Modal Sumbangan - - d. Cadangan Umum & Tujuan 666 666 e. Laba tahun-tahun lalu setelah diperhitungkan
pajak 25.329 3.997 f. Rugi tahun-tahun lalu (-/-) - - g. Laba tahun berjalan setelah diperhitungkan
pajak (50%) 35.470 10.666 h. Rugi tahun berjalan (-/-) - - i. Selisih lebih penjabaran laporan keuangan
kantor cabang luar negeri (-/-) - - j. Kekurangan Pembentukan PPAP (-/-) 6.499 - k. Dana setoran modal - - l. Penurunan nilai penyertaan pada portofolio
yang tersedia untuk dijual (-/-) - - 3 Goodwill - -
B. MODAL PELENGKAP (Maks. 100% dari Modal Inti) 46.743 22.073 1 Selisih penilaian kembali aktiva tetap - - 2 Cadangan umum Penyisihan Penghapusan
Aktiva Produktif/PPAP (maks1.25% dari ATMR) 46.743 22.073 3 Modal Pinjaman - - 4 Investasi Subordinasi (maks 50% dari Jumlah
modal inti) - - 5 Peningkatan nilai penyertaan pada portofolio
yang tersedia unt dijual (maks 45%) - - C. MODAL PELENGKAP TAMBAHAN - -
1 Modal Inti yang dialokasikan untuk Risiko Pasar - - 2 Modal Pelengkap yang tidak digunakan untuk
Risiko Penyaluran Dana - - 3 Investasi Subordinasi untuk Risiko Pasar - - 4 Jumlah Modal Pelengkap Tambahan - - 5 Jumlah Modal Pelengkap Tambahan yang
memenuhi kriteria untuk risiko pasar - - II. TOTAL MODAL INTI DAN MODAL PELENGKAP (A+B) 1.077.568 537.402 III. TOTAL MODAL INTI, MODAL PELENGKAP, DAN
MODAL PELENGKAP TAMBAHAN 1.077.568 537.402 IV. PENYERTAAN (-/-) - - V. TOTAL MODAL UNTUK RESIKO PEMBIAYAAN (II-IV) 1.077.568 537.402 VI. TOTAL MODAL UNTUK RESIKO PEMBIAYAAN DAN
RESIKO PASAR (III-IV) 1.077.568 537.402 VII. AKTIVA TERTIMBANG MENURUT RESIKO (ATMR)
PEMBIAYAAN 4.194.517 2.579.432 VIII. AKTIVA TERTIMBANG MENURUT RESIKO (ATMR)
PASAR - - IX. AKTIVA TERTIMBANG MENURUT RESIKO (ATMR)
PEMBIAYAAN DAN RESIKO PASAR 4.194.517 2.579.432 X. RASIO KEWAJIBAN PENYEDIAAN MODAL MINIMUM
YANG TERSEDIA UNTUK RESIKO PEMBIAYAAN (V:VII) 25,69% 20,83%
XI. RASIO KEWAJIBAN PENYEDIAAN MODAL MINIMUM YANG TERSEDIA UNTUK RESIKO PEMBIAYAAN DAN RESIKO PASAR (VI:IX) 25,69% 20,83%
XII. RASIO KEWAJIBAN MODAL MINIMUM YANG DIWAJIBKAN 8,00% 8,00%
LAPORAN ARUS KAS PERIODE 01 JANUARI s/d 31 DESEMBER 2014 & 2013
(dalam Jutaan Rupiah)
POS-POS 31 Desember 2014
31 Desember 2013
ARUS KAS DARI AKTIVITAS OPERASIPenerimaan pendapatan pengelolaan dana sebagai mudharib 511.374 268.998 Pembayaran bagi hasil dana syirkah temporer (292.123) (136.323) Penerimaan pendapatan usaha lainnya 33.498 10.263 Pembayaran beban usaha lainnya (116.809) (73.715) Penerimaan pendapatan non-usaha 146.304 68.747 Pembayaran beban non-usaha (145.663) (68.660) Penggunaan dana kebajikan - - Pembayaran beban pajak (16.186) (17.422) Arus kas operasi sebelum perubahan dalam aset dan liabilitas operasi 120.396 51.887 Penurunan (kenaikan) aset operasi Investasi pada sukuk (14.067) 800 Piutang Murabahah 607.209 (476.783) Pinjaman Qardh (11.970) - Pembiayaan Mudharabah (199.386) (143.293) Pembiayaan Musyarakah (2.593.038) (465.379) Aset lain-lain (8.623) (6.958) Kenaikan (penurunan) liabilitas operasi Liabilitas segera 2.055 173 Simpanan 462.941 183.416 Liabilitas lain-lain 2.912 945 Kenaikan Dana Syirkah Temporer 1.119.041 1.684.520 Aktivitas Operasi (512.530) 829.329 ARUS KAS DARI AKTIVITAS INVESTASI Hasil penjualan aset tetap - 0.160 Perolehan aset tetap (4.528) (7.081) Kas Bersih Digunakan untuk Aktivitas Investasi (4.528) (6.921) ARUS KAS DARI AKTIVITAS PENDANAAN Penambahan modal disetor 475.000 13.000 Pelaksanaan waran 7.473 - Biaya emisi saham (6.613) - Kas Bersih Diperoleh dari Aktivitas Pendanaan 475.861 13.000 KENAIKAN BERSIH KAS DAN SETARA KAS (41.197) 835.408 KAS DAN SETARA KAS AWAL TAHUN 1.283.150 447.742 KAS DAN SETARA KAS AKHIR TAHUN 1.241.953 1.283.150 PENGUNGKAPAN TAMBAHAN Kas dan setara kas terdiri dari: Kas 9.708 4.853 Penempatan pada Bank Indonesia 1.231.472 1.277.885 Giro pada bank lain 772 412 Jumlah 1.241.953 1.283.150
LAPORAN SUMBER DAN PENGGUNAAN DANA QARDH PERIODE 01 JANUARI s/d 31 DESEMBER 2014 & 2013
(dalam jutaan rupiah)
No POS-POS 31 Desember 2014
31 Desember 2013
1. Sumber Dana Qardh Pada Awal Periode 13 9 2. Sumber Dana Qardh
a. Infaq dan Shadaqah - - b. Denda - - c. Sumbangan/Hibah 20 39 d. Pendapatan Non Halal - - e. Lainnya 407 2 Total Sumber Dana 427 41
3. Penggunaan Dana Qardha. Pinjaman - - b. Sumbangan 35 12 c. Lainnya - 25 Total Penggunaan 35 37
4. Kenaikan (penurunan) Sumber atas Penggunaan 392 4 5. Sumber Dana Qardh Pada Akhir Periode 405 13
TABEL PERHITUNGAN RASIO KEUANGAN PERIODE 01 JANUARI s/d 31 DESEMBER 2014 & 2013
(dalam jutaan rupiah)
No POS-POS 31 Desember 2014
31 Desember 2013
I. Permodalan 1. a. CAR (KPMM) dengan memperhitungkan risiko
pembiayaan/penyaluran dana 25,69% 20,83% b. CAR (KPMM) dengan memperhitungkan risiko
pembiayaan/penyaluran dana dan risiko pasar 25,69% 20,83% 2. Aset Tetap terhadap Modal 4,71% 8,60%
II. Aktiva Produktif 1. Aktiva Produktif Bermasalah (NPA) 0,41% 0,66% 2. a. NPF Gross 0,53% 1,02%
b. NPF Nett 0,29% 0,77% 3. PPA Produktif terhadap Aktiva Produktif 0,93% 0,60% 4. Pemenuhan PPA Produktif 100,00% 100,00% 5. Pemenuhan PPA Non Produktif 0,00% 0,00%
IV. Likuiditas 1. Quick Ratio 42,00% 67,26% 2. Antar Bank Pasiva (SIMA) terhadap DPK 0,00% 20,90% 3. Deposan Inti terhadap DPK 53,18% 55,91% 4. Financing to Deposit Ratio 94,04% 90,40%
V. Kepatuhan (Compliance) 1. a. Persentase Pelanggaran BMPK
a.1. Pihak Terkait 0,00% 0,00% a.2. Pihak Tidak Terkait 0,00% 0,00%
b. Persentase Pelampauan BMPKa.1. Pihak Terkait 0,00% 0,00% a.2. Pihak Tidak Terkait 0,00% 0,00%
2. GWM Rupiah 5,20% 5,57% 3. PDN 0,00% 0,00%
DISTRIBUSI BAGI HASIL PER 31 DESEMBER 2014
(dalam jutaan rupiah)
Jenis Penghimpunan Saldo Rata-rata
Pendapatan yg harus
dibagi hasil
Porsi Nasabah
Nisbah Jumlah
bonus dan bagi hasil
Indikasi Rate of Return
1 Giro Wadiaha. Bank 197 2 0,00% 0 2,10% b. Non Bank 320.264 2.882 0,00% 748 2,71%
2 Tabungan Mudharabaha. Bank - - 0,00% - 0,00% b. Non Bank 314.920 2.096 10,00% 210 0,77%
3 Deposito Mudharabaha. Bank - 1 Bulan - - 50,00% - 0,00% - 3 Bulan - - 0,00% - 0,00% - 6 Bulan - - 0,00% - 0,00% - 12 Bulan 803 7 51,00% 4 5,33% b. Non Bank - 1 Bulan 2.598.950 23.585 50,00% 11.793 5,27% - 3 Bulan 1.311.693 11.904 51,00% 6.071 5,37% - 6 Bulan 161.477 1.465 51,00% 747 5,37% - 12 Bulan 41.141 381 51,00% 194 5,48%
TOTAL 4.749.443 42.322 19.767
LAPORAN SUMBER DAN PENGGUNAAN DANA ZIS PERIODE 01 JANUARI s/d 31 DESEMBER 2014 & 2013
(dalam jutaan rupiah)
No POS-POS 31 Desember 2014
31 Desember 2013
1. Sumber Dana ZIS Pada Awal Periode 167 - 2. Sumber Dana ZIS
a. Zakat dari Bank 2.455 - b. Zakat dari Pihak Luar Bank 923 322 c. Infaq dan Sadhaqah - -
Total Sumber Dana 3.378 322 3. Penggunaan Dana ZIS
a. Disalurkan ke Lembaga Lain - - b. Disalurkan Sendiri 829 155
Total Penggunaan 829 155 4. Kenaikan (penurunan) Sumber atas Penggunaan 2.549 167 5. Sumber Dana ZIS Pada Akhir Periode 2.716 167
Catatan:1. Penyajian laporan keuangan publikasi ini diterbitkan guna memenuhi Peraturan Bank Indonesia No. 3/22/PBI/2001 tanggal 13 Desember 2001 tentang
Transparansi Kondisi Keuangan Bank sebagaimana telah diubah terakhir dengan Peraturan Bank Indonesia No. 14/14/PBI/2012 tanggal 18 Oktober 2012 tentang Transparansi dan Publikasi Laporan Bank dan Peraturan Bank Indonesia No. 7/50/PBI/2005 tanggal 29 Nopember 2005 dan Surat Edaran Bank Indonesia No. 7/56/DPbS tanggal 9 Desember 2005 tentang Laporan Keuangan Publikasi Triwulanan dan Bulanan serta Laporan Tertentu yang disampaikan kepada Bank Indonesia sebagaimana diubah berdasarkan Surat Edaran Bank Indonesia No. 8/11/DPbS tanggal 7 Maret 2006 perihal Perubahan atas Surat Edaran Bank Indonesia No. 7/56/DPbS tanggal 9 Desember 2005 tentang Laporan Tahunan, Laporan Keuangan Publikasi Triwulanan dan Bulanan serta Laporan Tertentu dari Bank yang disampaikan kepada Bank Indonesia, serta guna memenuhi Peraturan Bapepam & LK No. X.K.2, Lampiran Keputusan Ketua Bapepam dan LK No. Kep-346/BL/2011 tanggal 5 Juli 2011 tentang Penyampaian Laporan Keuangan Berkala Emiten atau Perusahaan Publik.
2. Informasi keuangan pada tanggal 31 Desember 2014 dan 2013 dan untuk tahun yang berakhir pada tanggal tersebut diambil dari laporan keuangan yang telah diaudit oleh Kantor Akuntan Publik Osman Bing Satrio & Eny, anggota Deloitte Touche Tohmatsu Limited (Partner penanggung jawab adalah Muhammad Irfan) yang telah memberikan opini wajar tanpa pengecualian. Karena informasi keuangan tersebut diambil dari laporan keuangan, dengan demikian informasi tersebut bukan merupakan penyajian yang lengkap dari laporan keuangan.
KUALITAS AKTIVA PRODUKTIF DAN INFORMASI LAINNYAPERIODE 01 JANUARI s/d 31 DESEMBER 2014 & 2013
(dalam Jutaan Rupiah)
No POS-POSKUALITAS AKTIVA PRODUKTIF
31 Desember 2014 31 Desember 2013L DPK KL D M Jumlah L DPK KL D M Jumlah
A. PIHAK TERKAIT 6.560 - - - - 6.560 4.688 - - - - 4.688 I. AKTIVA PRODUKTIF 6.560 - - - - 6.560 4.688 - - - - 4.688 1. Penempatan pada Bank Lain 668 - - - - 668 304 - - - - 304 2. Penempatan pada Bank Indonesia - - - - - - - - - - - - 3. Surat-surat Berharga Syariah - - - - - - - - - - - - 4. Piutang 5.297 - - - - 5.297 4.384 - - - - 4.384 a. KUK 3.114 - - - - 3.114 2.155 - - - - 2.155 b. Non-KUK - - - - - - - - - - - - c. Properti - - - - - - 748 - - - - 748 i direstrukturisasi - - - - - - - - - - - - ii tidak direstrukturisasi - - - - - - 748 - - - - 748 d. Non-properti 2.183 - - - - 2.183 1.481 - - - - 1.481 i direstrukturisasi - - - - - - - - - - - - ii tidak direstrukturisasi 2.183 - - - - 2.183 1.481 - - - - 1.481 5. Pembiayaan 595 - - - - 595 - - - - - - a. KUK - - - - - - - - - - - - b. Non-KUK - - - - - - - - - - - - c. Properti - - - - - - - - - - - - i direstrukturisasi - - - - - - - - - - - - ii tidak direstrukturisasi - - - - - - - - - - - - d. Non-properti 595 - - - - 595 - - - - - - i direstrukturisasi - - - - - - - - - - - - ii tidak direstrukturisasi 595 - - - - 595 - - - - - - 6. Penyertaan pada Pihak Ketiga - - - - - - - - - - - - a. Pada perusahaan keuangan non bank - - - - - - - - - - - - b. Dalam rangka restrukturisasi pembiayaan (lainnya) - - - - - - - - - - - - 7. Ijarah - - - - - - - - - - - - 8. Tagihan Lain Kepada Pihak Ketiga - - - - - - - - - - - - 9. Komitmen & Kontijensi Kepada Pihak Ketiga - - - - - - - - - - - - II. AKTIVA NON PRODUKTIF - - - - - - - - - - - - 1. Properti Terbengkalai - - - - - - - - - - - - 2. Agunan yang Diambil Alih - - - - - - - - - - - - 3. Rekening Antar Kantor dan Suspense Account - - - - - - - - - - - - B. PIHAK TIDAK TERKAIT 6.051.286 94.325 4.636 15.455 5.402 6.171.104 3.881.496 109.063 11.320 1.227 13.927 4.017.033 I. AKTIVA PRODUKTIF 6.051.286 94.325 4.636 15.455 5.402 6.171.104 3.881.496 109.063 11.320 1.227 13.927 4.017.033 1. Penempatan pada Bank Lain 8.426 - - - - 8.426 11.200 - - - - 11.200 2. Penempatan pada Bank Indonesia 1.246.472 - - - - 1.246.472 1.277.885 - - - - 1.277.885 3. Surat-surat Berharga Syariah 136.574 - - - - 136.574 137.507 - - - - 137.507 4. Piutang 542.304 78.118 4.636 2.655 4.967 632.680 1.105.310 109.063 10.936 1.227 11.554 1.238.090 a. KUK 171.279 37.405 2.520 1.310 2.504 215.018 815.501 104.460 1.678 1.227 11.554 934.420 b. Non-KUK - - - - - - - - - - - - c. Properti 2.522 - - - - 2.522 2.831 411 - - - 3.242 i direstrukturisasi - - - - - - - - - - - - ii tidak direstrukturisasi 2.522 - - - - 2.522 2.831 411 - - - 3.242 d. Non-properti 368.503 40.713 2.116 1.345 2.463 415.140 286.978 4.192 9.258 - - 300.428 i direstrukturisasi - - - - - - - - - - - - ii tidak direstrukturisasi 368.503 40.713 2.116 1.345 2.463 415.140 286.978 4.192 9.258 - - 300.428 5. Pembiayaan 4.117.510 16.207 - 12.800 435 4.146.952 1.349.594 - 384 - 2.373 1.352.351 a. KUK 292.743 1.862 - 1.877 435 296.917 97.075 - 384 - 500 97.959 b. Non-KUK - - - - - - - - - - - - c. Properti - - - - - - - - - - - - i direstrukturisasi - - - - - - - - - - - - ii tidak direstrukturisasi - - - - - - - - - - - - d. Non-properti 3.824.767 14.345 - 10.923 - 3.850.035 1.252.519 - - - 1.873 1.254.392 i direstrukturisasi - - - - - - - - - - - - ii tidak direstrukturisasi 3.824.767 14.345 - 10.923 - 3.850.035 1.252.519 - - - 1.873 1.254.392 6. Penyertaan pada Pihak Ketiga - - - - - - - - - - - - a. Pada perusahaan keuangan non keuangan - - - - - - - - - - - - b. Dalam rangka restrukturisasi pembiayaan (lainnya) - - - - - - - - - - - - 7. Ijarah - - - - - - - - - - - - 8. Tagihan Lain Kepada Pihak Ketiga - - - - - - - - - - - - 9. Komitmen & Kontijensi Kepada Pihak Ketiga - - - - - - - - - - - - II. AKTIVA NON PRODUKTIF - - - - - - - - - - - - 1. Properti Terbengkalai - - - - - - - - - - - - 2. Agunan yang Diambil Alih - - - - - - - - - - - - 3. Rekening Antar Kantor dan Suspense Account - - - - - - - - - - - - JUMLAH 6.057.846 94.325 4.636 15.455 5.402 6.177.664 3.886.184 109.063 11.320 1.227 13.927 4.021.721 10. PPAP yang wajib dibentuk 42.354 3.845 1.342 2.550 7.491 57.582 14.078 3.703 2.288 274 3.743 24.086 11. PPANP yang wajib dibentuk - - - - - - - - - - - - TOTAL PPA yang wajib dibentuk 42.354 3.845 1.342 2.550 7.491 57.582 14.078 3.703 2.288 274 3.743 24.086 12. PPAP yang telah dibentuk 42.354 3.845 1.342 2.550 7.491 57.582 14.078 3.703 2.288 274 3.743 24.086 13. PPANP yang telah dibentuk - - - - - - - - - - - - TOTAL PPA yang telah dibentuk 42.354 3.845 1.342 2.550 7.491 57.582 14.078 3.703 2.288 274 3.743 24.086 14. Total aset bank yang dijaminkan a. Pada Bank Indonesia b. Pada Pihak Lain 15. Persentase KUK terhadap total piutang dan pembiayaan 10,68% 39,87% 16. Persentase jumlah debitur KUK terhadap total debitur 99,27% 99,69% 17. Persentase UMKM terhadap total piutang dan pembiayaan 13,54% 56,14% 18. Persentase jumlah debitur UMKM terhadap total debitur 99,87% 99,94%
Catatan:1. Penyajian laporan keuangan publikasi ini diterbitkan guna memenuhi Peraturan Bank Indonesia No. 3/22/PBI/2001 tanggal 13 Desember 2001 tentang
Transparansi Kondisi Keuangan Bank sebagaimana telah diubah terakhir dengan Peraturan Bank Indonesia No. 14/14/PBI/2012 tanggal 18 Oktober 2012 tentang Transparansi dan Publikasi Laporan Bank dan Peraturan Bank Indonesia No. 7/50/PBI/2005 tanggal 29 Nopember 2005 dan Surat Edaran Bank Indonesia No. 7/56/DPbS tanggal 9 Desember 2005 tentang Laporan Keuangan Publikasi Triwulanan dan Bulanan serta Laporan Tertentu yang disampaikan kepada Bank Indonesia sebagaimana diubah berdasarkan Surat Edaran Bank Indonesia No. 8/11/DPbS tanggal 7 Maret 2006 perihal Perubahan atas Surat Edaran Bank Indonesia No. 7/56/DPbS tanggal 9 Desember 2005 tentang Laporan Tahunan, Laporan Keuangan Publikasi Triwulanan dan Bulanan serta Laporan Tertentu dari Bank yang disampaikan kepada Bank Indonesia, serta guna memenuhi Peraturan Bapepam & LK No. X.K.2, Lampiran Keputusan Ketua Bapepam dan LK No. Kep-346/BL/2011 tanggal 5 Juli 2011 tentang Penyampaian Laporan Keuangan Berkala Emiten atau Perusahaan Publik.
2. Informasi keuangan pada tanggal 31 Desember 2014 dan 2013 dan untuk tahun yang berakhir pada tanggal tersebut diambil dari laporan keuangan yang telah diaudit oleh Kantor Akuntan Publik Osman Bing Satrio & Eny, anggota Deloitte Touche Tohmatsu Limited (Partner penanggung jawab adalah Muhammad Irfan) dengan opini wajar tanpa pengecualian. Karena informasi keuangan tersebut diambil dari laporan keuangan, dengan demikian informasi tersebut bukan merupakan penyajian yang lengkap dari laporan keuangan. .
Jakarta, 9 Februari 2015PT Bank Panin Syariah Tbk
S.E. & O.Direksi,
Deny Hendrawati Tri Bhakti IriantoDirektur Utama Direktur
LAPORAN KEUANGANPT BANK PANIN SYARIAH Tbk
LAPORAN POSISI KEUANGAN PER 31 DESEMBER 2014 DAN 2013
(dalam jutaan rupiah)
No POS-POS 31 Desember 2014
31 Desember 2013
1. Kas 9.708 4.853 2. Penempatan Pada BI - Giro Wadiah 244.572 139.785 - Sertifikat Bank Indonesia Syariah 1.001.900 1.138.100 3. Penempatan Pada Bank Lain a. Rupiah 9.094 11.504 PPAP -/- (83) (111) b. Valuta asing - - PPAP -/- - - 4. Surat Berharga Yang Dimiliki a. Rupiah i. Dimiliki hingga jatuh tempo 136.574 137.507 ii. Lainnya - - PPAP -/- (50) (50) b. Valuta asing i. Dimiliki hingga jatuh tempo - - ii. Lainnya - - PPAP -/- - - 5. Piutang Murabahah a. Rupiah a.1. Terkait dengan bank 1. Piutang Murabahah 7.089 5.289
2. Pendapatan Margin Murabahah yang ditangguhkan -/- (1.198) (905)
a.2. Tidak terkait dengan bank 1. Piutang Murabahah 691.402 1.398.596
2. Pendapatan Margin Murabahah yang ditangguhkan -/- (71.286) (160.506)
PPAP -/- (8.671) (10.639) b. Valuta asing a.1. Terkait dengan bank 1. Piutang Murabahah - -
2. Pendapatan Margin Murabahah yang ditangguhkan -/- - -
a.2. Tidak terkait dengan bank 1. Piutang Murabahah - -
2. Pendapatan Margin Murabahah yang ditangguhkan -/- - -
PPAP -/- - - 6. Piutang Salam - - PPAP -/- - - 7. Piutang Istishna’ - - Pendapatan Margin Istishna’ yang ditangguhkan -/- - - PPAP -/- - - 8. Piutang Qardh 11.970 - PPAP -/- (120) - 9. Pembiayaan a. Rupiah a.1. Terkait dengan bank - - a.2. Tidak terkait dengan bank 4.147.546 1.352.351 PPAP -/- (48.657) (13.285) b. Valuta asing b.1. Terkait dengan bank - - a.2. Tidak terkait dengan bank - - PPAP -/- - -
14. Aktiva Istishna’ dalam penyelesaian - - 15. Termin Istishna’ -/- - - 16. Pendapatan Yang Akan Diterima 22.881 3.614 17. Biaya dibayar dimuka 6.577 2.102 18. Uang muka pajak - - 19. Aktiva pajak tangguhan 2.545 3.210 20. Aktiva Tetap 50.765 46.237 Akumulasi Penyusutan Aktiva Tetap -/- (20.904) (17.710)
21. Agunan yang diambil alih - - 22. Aktiva lain-lain 16.025 12.759 Total Aktiva 6.207.679 4.052.701
LAPORAN KOMITMEN DAN KONTIJENSIPER 31 DESEMBER 2014 DAN 2013
(dalam jutaan rupiah)
No POS-POS 31 Desember 2014
31 Desember 2013
KOMITMEN TAGIHAN KOMITMEN
1. Fasilitas Pembiayaan yang diterima dan belum digunakan - - 2. Posisi Pembelian Spot Yang Masih Berjalan a. Terkait dengan Bank - - b. Tidak terkait dengan Bank - - 3. Posisi Pembelian Forward Yang Masih Berjalan a. Terkait dengan Bank - - b. Tidak terkait dengan Bank - - 4. Lainnya - - Jumlah Tagihan Komitmen - - KEWAJIBAN KOMITMEN 1. Fasilitas Piutang Qardh yang belum ditarik - - 2. Fasilitas Pembiayaan kepada nasabah yang belum ditarik a. Pembiayaan Mudharabah 943.557 46.361 b. Pembiayaan Musyarakah 270.137 199.457 3. Fasilitas Pembiayaan kepada Bank Syariah lain yang
belum ditarik - - 4. Irrevocable L/C yang masih berjalan - - 5. Posisi Penjualan Spot Yang Masih Berjalan a. Terkait dengan Bank - - b. Tidak terkait dengan Bank - - 6. Posisi Penjualan Forward Yang Masih Berjalan a Terkait dengan Bank - - b. Tidak terkait dengan Bank - - 7. Lainnya - - Jumlah Kewajiban Komitmen 1.213.694 245.818 JUMLAH KOMITMEN BERSIH (1.213.694) (245.818) KONTIJENSI TAGIHAN KONTIJENSI 1. Garansi (Kafalah) Yang Diterima - - 2. Pendapatan Yang Akan Diterima (Non-Lancar) a. Terkait dengan Bank - - b. Tidak terkait dengan Bank 317 446 3. Lainnya - - Jumlah Tagihan Kontijensi 317 446 Kewajiban Kontijensi 1. Garansi (Kafalah) Yang Diberikan - - 2. Lainnya - 479 Jumlah Kewajiban Kontijensi - 479 JUMLAH KONTIJENSI BERSIH 317 (33)
No POS-POS 31 Desember 2014
31 Desember 2013
1. Dana Simpanan Wadiah a. Giro Wadiah 395.881 109.930 b. Tabungan Wadiah 437.866 259.979 2. Kewajiban segera lainnya 10.229 5.472 3. Kewajiban Kepada Bank Indonesia a. FPJPS - - b. Lainnya - - 4. Kewajiban Kepada Bank Lain 911 24.701 5. Surat Berharga Yang Diterbitkan - 600.000 6. Pembiayaan/Pinjaman Yang Diterima a. Rupiah i. Terkait dengan bank - - ii. Tidak terkait dengan bank - - b. Valuta asing i. Terkait dengan bank - - ii Tidak terkait dengan bank - - 7. Estimasi kerugian komitmen dan kontinjensi - - 8. Beban yang masih harus dibayar 17.488 14.014 9. Taksiran pajak penghasilan 9.703 1.148
10. Kewajiban pajak tangguhan - - 11. Kewajiban Lainnya 18.630 11.061 12. Investasi/Pinjaman Subordinasi a. Rupiah - - i. Terkait dengan bank - - ii. Tidak terkait dengan bank - - b. Valuta asing - - i. Terkait dengan bank - - ii Tidak terkait dengan bank - -
13. Rupa-Rupa Pasiva - - 14. Modal Pinjaman - - 15. Hak minoritas - - 16. Dana investasi Tidak Terikat (Mudharabah Muthlaqah) Tabungan Mudharabah 66.185 69.566 Deposito Mudharabah b.1. Rupiah 4.176.150 2.430.835 b.2. Valuta asing - -
17. Ekuitas a. Modal Disetor 982.474 500.000 b. Agio (disagio) (6.613) - c. Modal Sumbangan - - d. Dana Setoran Modal - - e. Penyesuaian akibat penjabaran laporan keuangan - - f. Selisih Penilaian Kembali Aktiva Tetap - - g. Saldo laba (rugi) 98.775 25.995 Total Pasiva 6.207.679 4.052.701
LAPORAN SUMBER DAN PENGGUNAAN DANA ZISPERIODE 01 JANUARI s/d 31 DESEMBER 2014 & 2013
(dalam jutaan rupiah)
No POS-POS 31 Desember 2014
31 Desember 2013
1. Sumber Dana ZIS Pada Awal Periode 167 - 2. Sumber Dana ZIS a. Zakat dari Bank - - b. Zakat dari Pihak Luar Bank 923 322 c. Infaq dan Sadhaqah - - Total Sumber Dana 1.090 322 3. Penggunaan Dana ZIS a. Disalurkan ke Lembaga Lain - - b. Disalurkan Sendiri 829 155 Total Penggunaan 829 155 4. Kenaikan (penurunan) Sumber atas Penggunaan 261 167 5. Sumber Dana ZIS Pada Akhir Periode 261 167
LAPORAN SUMBER DAN PENGGUNAAN DANA QARDHPERIODE 01 JANUARI s/d 31 DESEMBER 2014 & 2013
(dalam jutaan rupiah)
No POS-POS 31 Desember 2014
31 Desember 2013
1. Sumber Dana Qardh Pada Awal Periode 13 9 2. Sumber Dana Qardh a. Infaq dan Shadaqah - - b. Denda - - c. Sumbangan/Hibah 20 39 d. Pendapatan Non Halal - - e. Lainnya 407 2 Total Sumber Dana 427 41 3. Penggunaan Dana Qardh a. Pinjaman - - b. Sumbangan 35 12 c Lainnya - 25 Total Penggunaan 35 37 4. Kenaikan (penurunan) Sumber atas Penggunaan 392 4 5. Sumber Dana Qardh Pada Akhir Periode 405 13
LAPORAN LABA RUGIPERIODE 01 JANUARI s/d 31 DESEMBER 2014 & 2013
(dalam jutaan rupiah)
No POS - POS 31 Desember 2014
31 Desember 2013
I. PENDAPATAN OPERASIONAL 604.814 283.759 KEGIATAN SYARIAH A. Pendapatan dari Penyaluran Dana 525.191 273.812 1. Dari Pihak Ketiga Bukan Bank 483.151 258.582 a. Pendapatan Margin Murabahah 103.886 137.333 b. Pendapatan Bersih Salam Paralel - - c. Pendapatan Bersih Istishna Paralel i. Pendapatan Istishna’ - - ii. Harga Pokok Istishna’ -/- - - d. Pendapatan Sewa Ijarah - - e. Pendapatan bagi hasil Mudharabah 112.957 69.995 f. Pendapatan bagi hasil Musyarakah 265.599 40.921 g. Pendapatan dari penyertaan - - h. Lainnya 709 10.333 2. Dari Bank Indonesia 28.706 13.310 a. Bonus SWBI 864 182 b. Lainnya 27.842 13.128 3. Dari bank-bank lain di Indonesia 13.334 1.920 a. Bonus dari Bank Syariah lain - - b. Pendapatan bagi hasil Mudharabah 13.334 1.920 i. Tabungan Mudharabah - - ii. Deposito Mudharabah - - iii. Sertifikat Investasi Mudharabah Antarbank 2.474 834 iv. Lainnya 10.860 1.086 c. Lainnya - - B. Pendapatan Operasional Lainnya 79.623 9.947 1. Jasa Investasi Terikat (Mudharabah Muqayyadah) - - 2. Jasa layanan 174 116 3. Pendapatan dari transaksi valuta asing - - 4. Koreksi PPAP 45.025 - 5. Koreksi Penyisihan Penghapusan Transaksi Rek.
Administratif - - 6. Lainnya 34.424 9.831 II. Bagi hasil untuk Investor Dana Investasi Tidak Terikat -/- 295.597 146.009 1. Pihak ketiga bukan bank 275.282 126.505 a. Tabungan Mudharabah 5.941 5.997 b. Deposito Mudharabah 269.340 120.508 c. Lainnya 1 - 2. Bank Indonesia - - a. FPJP Syariah - - b. Lainnya - - 3. Bank-bank lain di Indonesia dan diluar Indonesia 20.315 19.504 a. Tabungan Mudharabah 3 - b. Deposito Mudharabah 4.341 14.092 c. Sertifikat Investasi Mudharabah Antarbank 15.971 5.412 d. Lainnya - - III. Pendapatan Operasional setelah distribusi bagi hasil
untuk Investor Dana Investasi Tidak Terikat ( I - II )
309.217
137.750 KEGIATAN KONVENSIONAL
IV. Beban (pendapatan) penyisihan penghapusan aktiva 83.646 25.234 V. Beban (pendapatan) estimasi kerugian komitmen dan
kontinjensi - - VI. Beban Operasional lainnya 128.061 83.441 a. Beban bonus titipan wadiah 26.947 18.341 b. Beban administrasi dan umum 35.567 23.757 c. Biaya personalia 55.875 35.375 d. Beban penurunan nilai surat berharga - - e. Beban transaksi valuta asing - - f. Beban promosi 2.286 1.361 g. Beban lainnya 7.386 4.607
VII. LABA (RUGI) OPERASIONAL (III-(IV+V+VI)) 97.510 29.075 PENDAPATAN DAN BEBAN NON OPERASIONAL
VIII. Pendapatan Non Operasional 831 227 IX. Beban Non Operasional 155 140 X. LABA (RUGI) NON OPERASIONAL (XI-XII) 676 87 XI. LABA (RUGI) TAHUN BERJALAN (X+XIII) 98.186 29.162 XII. Taksiran Pajak Penghasilan -/- 25.406 7.830 XIII. JUMLAH LABA (RUGI) 72.780 21.332 XIV. Hak Minoritas -/- - - XV. Saldo Laba(Rugi) Awal Tahun 25.329 3.997 XVI. Dividen - - XVII. Lainnya 666 666 XVIII. Eliminasi dalam rangka kuasi reorganisasi - - XIX. Saldo Laba(rugi) Akhir Periode 98.775 25.995
PENDAPATAN KOMPREHENSIF LAIN a. Perubahan surplus revaluasi dari aset tetap dan aset tidak
berwujud - - b. Keuntungan dan kerugian aktuarial atas program imbalan
pasti - - c. Selisih kurs dari Penjabaran Laporan Keuangan dari
entitas asing - - d. Penyesuaian nilai wajar dari aset keuangan dalam kategori
“tersedia untuk dijual” - - e. Bagian penghasilan komprehensif lain dari entitas asosiasi
dan pengendalian bersama entitas - - f. Lainnya - - Total Laba Komprehensif Tahun Berjalan - - TOTAL LABA RUGI TAHUN BERJALAN 98.775 25.995
XX. LABA BERSIH PER SAHAM 10,13 4,31
TABEL PERHITUNGAN RASIO KEUANGANPERIODE 01 JANUARI s/d 31 DESEMBER 2014 & 2013
(dalam jutaan rupiah)
No POS-POS 31 Desember 2014
31 Desember 2013
I. Permodalan 1. a. CAR (KPMM) dengan memperhitungkan risiko
pembiayaan/penyaluran dana 23,89% 20,83% b. CAR (KPMM) dengan memperhitungkan risiko
pembiayaan/penyaluran dana dan risiko pasar 23,89% 20,83%2. Aset Tetap terhadap Modal 4,66% 8,60%
II. Aktiva Produktif 1. Aktiva Produktif Bermasalah (NPA) 0,41% 0,66%2. a. NPF Gross 0,53% 1,02% b. NPF Nett 0,29% 0,77%3. PPA Produktif terhadap Aktiva Produktif 0,93% 0,60%4. Pemenuhan PPA Produktif 100,00% 100,00%5. Pemenuhan PPA Non Produktif 0,00% 0,00%
IV. Likuiditas 1. Quick Ratio 42,00% 67,26%2. Antar Bank Pasiva (SIMA) terhadap DPK 0,00% 20,90%3. Deposan Inti terhadap DPK 53,18% 55,91%4. Financing to Deposit Ratio 94,04% 90,40%
V. Kepatuhan (Compliance) 1. a. Persentase Pelanggaran BMPK a.1. Pihak Terkait 0,00% 0,00% a.2. Pihak Tidak Terkait 0,00% 0,00% b. Persentase Pelampauan BMPK a.1. Pihak Terkait 0,00% 0,00% a.2. Pihak Tidak Terkait 0,00% 0,00%2. GWM Rupiah 5,20% 5,57%3. PDN 0,00% 0,00%
PERHITUNGAN KEWAJIBAN PENYEDIAAN MODAL MINIMUMPERIODE 01 JANUARI s/d 31 DESEMBER 2014 & 2013
(dalam jutaan rupiah)
No POS - POS 31 Desember 2014
31 Desember 2013
I. KOMPONEN MODAL A. MODAL INTI 1.031.753 515.329 1 Modal Disetor 982.473 500.000 2 Cadangan Modal Tambahan 55.772 15.329 a. Agio Saham 747 - b. Disagio Saham (-/-) 7.360 - c. Modal Sumbangan - - d. Cadangan Umum & Tujuan 666 666
e. Laba tahun-tahun lalu setelah diperhitungkan pajak 25.329 3.997
f. Rugi tahun-tahun lalu (-/-) - -
g. Laba tahun berjalan setelah diperhitungkan pajak (50%) 36.390 10.666
h. Rugi tahun berjalan (-/-) - -
i. Selisih lebih penjabaran laporan keuangan kantor cabang luar negeri (-/-) - -
j. Kekurangan Pembentukan PPAP (-/-) 6.492 - k. Dana setoran modal - -
l. Penurunan nilai penyertaan pada portofolio yang tersedia untuk dijual (-/-) - -
- - 3 Goodwill - - B. MODAL PELENGKAP (Maks. 100% dari Modal Inti) 50.106 22.073 1 Selisih penilaian kembali aktiva tetap - -
2 Cadangan umum Penyisihan Penghapusan Aktiva Produktif/PPAP (maks1.25% dari ATMR) 50.106 22.073
3 Modal Pinjaman - -
4 Investasi Subordinasi (maks 50% dari Jumlah modal inti) - -
5 Peningkatan nilai penyertaan pada portofolio yang tersedia unt dijual (maks 45%) - -
C. MODAL PELENGKAP TAMBAHAN - - 1 Modal Inti yang dialokasikan untuk Risiko Pasar - -
2 Modal Pelengkap yang tidak digunakan untuk Risiko Penyaluran Dana - -
3 Investasi Subordinasi untuk Risiko Pasar - - 4 Jumlah Modal Pelengkap Tambahan - -
5 Jumlah Modal Pelengkap Tambahan yang memenuhi kriteria untuk risiko pasar - -
II. TOTAL MODAL INTI DAN MODAL PELENGKAP (A+B) 1.081.859 537.402 III. TOTAL MODAL INTI, MODAL PELENGKAP, DAN MODAL
PELENGKAP TAMBAHAN 1.081.859 537.402 IV. PENYERTAAN (-/-) - - V. TOTAL MODAL UNTUK RESIKO PEMBIAYAAN (II-IV) 1.081.859 537.402 VI. TOTAL MODAL UNTUK RESIKO PEMBIAYAAN DAN
RESIKO PASAR (III-IV) 1.081.859 537.402 VII. AKTIVA TERTIMBANG MENURUT RESIKO (ATMR)
PEMBIAYAAN 4.555.052 2.579.432 VIII. AKTIVA TERTIMBANG MENURUT RESIKO (ATMR) PASAR - - IX. AKTIVA TERTIMBANG MENURUT RESIKO (ATMR)
PEMBIAYAAN DAN RESIKO PASAR 4.555.052 2.579.432 X. RASIO KEWAJIBAN PENYEDIAAN MODAL MINIMUM
YANG TERSEDIA UNTUK RESIKO PEMBIAYAAN (V:VII) 23,75% 20,83%XI. RASIO KEWAJIBAN PENYEDIAAN MODAL MINIMUM
YANG TERSEDIA UNTUK RESIKO PEMBIAYAAN DAN RESIKO PASAR (VI:IX) 23,75% 20,83%
XII. RASIO KEWAJIBAN MODAL MINIMUM YANG DIWAJIBKAN 8,00% 8,00%
DISTRIBUSI BAGI HASILPER 31 DESEMBER 2014
(dalam jutaan rupiah)
Jenis Penghimpunan Saldo Rata-rata
Pendapatan yg harus
dibagi hasil
Porsi Nasabah
NisbahJumlah
bonus dan bagi hasil
Indikasi Rate of Return
1 Giro Wadiah a. Bank 197 2 0,00% 0 2,10% b. Non Bank 320.264 2.882 0,00% 748 2,71%2 Tabungan Mudharabah a. Bank - - 0,00% - 0,00% b. Non Bank 314.920 2.096 10,00% 210 0,77%3 Deposito Mudharabah a. Bank - 1 Bulan - - 50,00% - 0,00% - 3 Bulan - - 0,00% - 0,00% - 6 Bulan - - 0,00% - 0,00% - 12 Bulan 803 7 51,00% 4 5,33% b. Non Bank - 1 Bulan 2.598.950 23.585 50,00% 11.793 5,27% - 3 Bulan 1.311.693 11.904 51,00% 6.071 5,37% - 6 Bulan 161.477 1.465 51,00% 747 5,37% - 12 Bulan 41.141 381 51,00% 194 5,48%
TOTAL 4.749.443 42.322 19.767
KUALITAS AKTIVA PRODUKTIF DAN INFORMASI LAINNYAPERIODE 01 JANUARI s/d 31 DESEMBER 2014 & 2013
(dalam Jutaan Rupiah)
No POS-POSKUALITAS AKTIVA PRODUKTIF
31 Desember 2014 31 Desember 2013L DPK KL D M Jumlah L DPK KL D M Jumlah
A. PIHAK TERKAIT 6.560 - - - - 6.560 4.688 - - - - 4.688 I. AKTIVA PRODUKTIF 6.560 - - - - 6.560 4.688 - - - - 4.688 1. Penempatan pada Bank Lain 668 - - - - 668 304 - - - - 304 2. Penempatan pada Bank Indonesia - - - - - - - - - - - - 3. Surat-surat Berharga Syariah - - - - - - - - - - - - 4. Piutang 5.297 - - - - 5.297 4.384 - - - - 4.384 a. KUK 3.114 - - - - 3.114 2.155 - - - - 2.155 b. Non-KUK - - - - - - - - - - - - c. Properti - - - - - - 748 - - - - 748 i direstrukturisasi - - - - - - - - - - - - ii tidak direstrukturisasi - - - - - - 748 - - - - 748 d. Non-properti 2.183 - - - - 2.183 1.481 - - - - 1.481 i direstrukturisasi - - - - - - - - - - - - ii tidak direstrukturisasi 2.183 - - - - 2.183 1.481 - - - - 1.481 5. Pembiayaan 595 - - - - 595 - - - - - - a. KUK - - - - - - - - - - - - b. Non-KUK - - - - - - - - - - - - c. Properti - - - - - - - - - - - - i direstrukturisasi - - - - - - - - - - - - ii tidak direstrukturisasi - - - - - - - - - - - - d. Non-properti 595 - - - - 595 - - - - - - i direstrukturisasi - - - - - - - - - - - - ii tidak direstrukturisasi 595 - - - - 595 - - - - - - 6. Penyertaan pada Pihak Ketiga - - - - - - - - - - - - a. Pada perusahaan keuangan non bank - - - - - - - - - - - - b. Dalam rangka restrukturisasi pembiayaan (lainnya) - - - - - - - - - - - - 7. Ijarah - - - - - - - - - - - - 8. Tagihan Lain Kepada Pihak Ketiga - - - - - - - - - - - - 9. Komitmen & Kontijensi Kepada Pihak Ketiga - - - - - - - - - - - - II. AKTIVA NON PRODUKTIF - - - - - - - - - - - - 1. Properti Terbengkalai - - - - - - - - - - - - 2. Agunan yang Diambil Alih - - - - - - - - - - - - 3. Rekening Antar Kantor dan Suspense Account - - - - - - - - - - - - B. PIHAK TIDAK TERKAIT 6.051.286 94.325 4.636 15.455 5.402 6.171.104 3.881.496 109.063 11.320 1.227 13.927 4.017.033 I. AKTIVA PRODUKTIF 6.051.286 94.325 4.636 15.455 5.402 6.171.104 3.881.496 109.063 11.320 1.227 13.927 4.017.033 1. Penempatan pada Bank Lain 8.426 - - - - 8.426 11.200 - - - - 11.200 2. Penempatan pada Bank Indonesia 1.246.472 - - - - 1.246.472 1.277.885 - - - - 1.277.885 3. Surat-surat Berharga Syariah 136.574 - - - - 136.574 137.507 - - - - 137.507 4. Piutang 542.304 78.118 4.636 2.655 4.967 632.680 1.105.310 109.063 10.936 1.227 11.554 1.238.090 a. KUK 171.279 37.405 2.520 1.310 2.504 215.018 815.501 104.460 1.678 1.227 11.554 934.420 b. Non-KUK - - - - - - - - - - - - c. Properti 2.522 - - - - 2.522 2.831 411 - - - 3.242 i direstrukturisasi - - - - - - - - - - - - ii tidak direstrukturisasi 2.522 - - - - 2.522 2.831 411 - - - 3.242 d. Non-properti 368.503 40.713 2.116 1.345 2.463 415.140 286.978 4.192 9.258 - - 300.428 i direstrukturisasi - - - - - - - - - - - - ii tidak direstrukturisasi 368.503 40.713 2.116 1.345 2.463 415.140 286.978 4.192 9.258 - - 300.428 5. Pembiayaan 4.117.510 16.207 - 12.800 435 4.146.952 1.349.594 - 384 - 2.373 1.352.351 a. KUK 292.743 1.862 - 1.877 435 296.917 97.075 - 384 - 500 97.959 b. Non-KUK - - - - - - - - - - - - c. Properti - - - - - - - - - - - - i direstrukturisasi - - - - - - - - - - - - ii tidak direstrukturisasi - - - - - - - - - - - - d. Non-properti 3.824.767 14.345 - 10.923 - 3.850.035 1.252.519 - - - 1.873 1.254.392 i direstrukturisasi - - - - - - - - - - - - ii tidak direstrukturisasi 3.824.767 14.345 - 10.923 - 3.850.035 1.252.519 - - - 1.873 1.254.392 6. Penyertaan pada Pihak Ketiga - - - - - - - - - - - - a. Pada perusahaan keuangan non keuangan - - - - - - - - - - - - b. Dalam rangka restrukturisasi pembiayaan (lainnya) - - - - - - - - - - - - 7. Ijarah - - - - - - - - - - - - 8. Tagihan Lain Kepada Pihak Ketiga - - - - - - - - - - - - 9. Komitmen & Kontijensi Kepada Pihak Ketiga - - - - - - - - - - - - II. AKTIVA NON PRODUKTIF - - - - - - - - - - - - 1. Properti Terbengkalai - - - - - - - - - - - - 2. Agunan yang Diambil Alih - - - - - - - - - - - - 3. Rekening Antar Kantor dan Suspense Account - - - - - - - - - - - -
JUMLAH 6.057.846 94.325 4.636 15.455 5.402 6.177.664 3.886.184 109.063 11.320 1.227 13.927 4.021.721 10. PPAP yang wajib dibentuk 42.363 3.845 1.341 7.643 2.397 57.589 14.078 3.703 2.288 274 3.743 24.086 11. PPANP yang wajib dibentuk - - - - - - - - - - - - TOTAL PPA yang wajib dibentuk 42.363 3.845 1.341 7.643 2.397 57.589 14.078 3.703 2.288 274 3.743 24.086 12. PPAP yang telah dibentuk 42.363 3.845 1.341 7.643 2.397 57.589 14.078 3.703 2.288 274 3.743 24.086 13. PPANP yang telah dibentuk - - - - - - - - - - - - TOTAL PPA yang telah dibentuk 42.363 3.845 1.341 7.643 2.397 57.589 14.078 3.703 2.288 274 3.743 24.086 14. Total aset bank yang dijaminkan a. Pada Bank Indonesia b. Pada Pihak Lain 15. Persentase KUK terhadap total piutang dan pembiayaan 10,68% 39,87% 16. Persentase jumlah debitur KUK terhadap total debitur 99,27% 99,69% 17. Persentase UMKM terhadap total piutang dan pembiayaan 13,54% 56,14% 18. Persentase jumlah debitur UMKM terhadap total debitur 99,87% 99,94%
PENGURUS BANKDewan Komisaris Direksi- Komisaris Independen/Utama : Aries Muftie - Direktur Utama : Deny Hendrawati- Komisaris : Jasman Ginting Munthe - Direktur : Budi Prakoso- Komisaris Independen : Yumirati Kartina - Direktur : Hadi Purnomo - Direktur : Tri Bhakti IriantoDewan Pengawas Syariah - Ketua : Dr.KH. Ahmad Munif Suratmaputra, MA.- Anggota : Drs.H. Aminudin Yakub, MA.
KEPEMILIKAN
KEPEMILIKANI Pemegang Saham Pengendali (PSP) Ultimate Shareholders : Gunadi Gunawan, Mu’min Ali Gunawan, Tidjan Ananto dan Muljadi Koesumo Melalui PT Bank Pan Indonesia Tbk : 52,11%II Pemegang Saham Bukan PSP melalui pasar Modal (> 5%) Dubai Islamic Bank : 24,71%III Masyarakat lainnya masing-masing < 5% : 23,18%IV Pemegang Saham Bukan PSP tidak melalui pasar modal (≥ 5%) : Tidak ada
LAPORAN ARUS KAS PERIODE 01 JANUARI s/d 31 DESEMBER 2014 & 2013
(dalam Jutaan Rupiah)
POS-POS31 Desember
201431 Desember
2013
ARUS KAS DARI AKTIVITAS OPERASI Penerimaan pendapatan pengelolaan dana sebagai mudharib 511.374 268.998 Pembayaran bagi hasil dana syirkah temporer (292.123) (136.323)Penerimaan pendapatan usaha lainnya 33.498 10.263 Pembayaran beban usaha lainnya (116.809) (73.715)Penerimaan pendapatan non-usaha 146.304 68.747 Pembayaran beban non-usaha (145.663) (68.660)Penggunaan dana kebajikan - - Pembayaran beban pajak (16.186) (17.422)Arus kas operasi sebelum perubahan dalam aset dan liabilitas operasi 120.396 51.887 Penurunan (kenaikan) aset operasi Investasi pada sukuk (14.067) 800 Piutang Murabahah 607.209 (476.783)Pinjaman Qardh (11.970) - Pembiayaan Mudharabah (199.386) (143.293)Pembiayaan Musyarakah (2.593.038) (465.379)Aset lain-lain (8.623) (6.958)Kenaikan (penurunan) liabilitas operasi Liabilitas segera 2.055 173 Simpanan 462.941 183.416 Liabilitas lain-lain 2.912 945 Kenaikan Dana Syirkah Temporer 1.119.041 1.684.520 Aktivitas Operasi (512.530) 829.329 ARUS KAS DARI AKTIVITAS INVESTASI Hasil penjualan aset tetap - 0.160 Perolehan aset tetap (4.528) (7.081)Kas Bersih Digunakan untuk Aktivitas Investasi (4.528) (6.921)ARUS KAS DARI AKTIVITAS PENDANAAN Penambahan modal disetor 475.000 13.000 Pelaksanaan waran 7.473 - Biaya emisi saham (6.613) - Kas Bersih Diperoleh dari Aktivitas Pendanaan 475.861 13.000 KENAIKAN BERSIH KAS DAN SETARA KAS (41.197) 835.408 KAS DAN SETARA KAS AWAL TAHUN 1.283.150 447.742 KAS DAN SETARA KAS AKHIR TAHUN 1.241.953 1.283.150 PENGUNGKAPAN TAMBAHAN Kas dan setara kas terdiri dari: Kas 9.708 4.853 Penempatan pada Bank Indonesia 1.231.472 1.277.885 Giro pada bank lain 772 412 Jumlah 1.241.953 1.283.150
LK PaninSyariah 03 Feb 2015 Bisnis 8 (324) x 300.indd 1 2/5/15 9:27:45 AM
LAPORAN POSISI KEUANGANPERIODE 31 MARET 2015 DAN 2014
(dalam jutaan rupiah)
No POS-POS 31 Maret 2015
31 Desember 2014
1. Kas 9.747 9.708 2. Penempatan Pada BI - Giro Wadiah 254.256 244.572 - Sertifikat Bank Indonesia Syariah 1.169.400 1.001.900 3. Penempatan Pada Bank Lain a. Rupiah 7.422 9.094 PPAP -/- (74) (83) b. Valuta asing - - PPAP -/- - - 4. Surat Berharga Yang Dimiliki a. Rupiah I. Dimiliki hingga jatuh tempo 136.344 136.574 ii. Lainnya - - PPAP -/- (50) (50) b. Valuta asing I. Dimiliki hingga jatuh tempo - - ii. Lainnya - - PPAP -/- - - 5. Piutang Murabahah a. Rupiah a.1. Terkait dengan bank 1. Piutang Murabahah 5.963 6.494
2. Pendapatan Margin Murabahah yang ditangguhkan -/- (1.093) (1.198)
a.2. Tidak terkait dengan bank 1. Piutang Murabahah 610.993 691.997
2. Pendapatan Margin Murabahah yang ditangguhkan -/- (76.506) (71.286)
PPAP -/- (7.540) (8.671) b. Valuta asing a.1. Terkait dengan bank 1. Piutang Murabahah - -
2. Pendapatan Margin Murabahah yang ditangguhkan -/- - -
a.2. Tidak terkait dengan bank 1. Piutang Murabahah - -
2. Pendapatan Margin Murabahah yang ditangguhkan -/- - -
PPAP -/- - - 6. Piutang Salam - - PPAP -/- - - 7. Piutang Istishna’ - - Pendapatan Margin Istishna’ yang ditangguhkan -/- - - PPAP -/- - - 8. Piutang Qardh 12.289 11.970 PPAP -/- (123) (120)9. Pembiayaan a. Rupiah a.1. Terkait dengan bank 587 595 a.2. Tidak terkait dengan bank 4.283.667 4.146.951 PPAP -/- (49.449) (48.657) b. Valuta asing b.1. Terkait dengan bank - - a.2. Tidak terkait dengan bank - - PPAP -/- - -
14. Aktiva Istishna’ dalam penyelesaian - - 15. Termin Istishna’ -/- - - 16. Pendapatan Yang Akan Diterima 22.108 22.881 17. Biaya dibayar dimuka 9.260 1.928 18. Uang muka pajak - - 19. Aktiva pajak tangguhan 2.545 2.545 20. Aktiva Tetap 51.708 50.765 Akumulasi Penyusutan Aktiva Tetap -/- (21.798) (20.904)
21. Agunan yang diambil alih - - 22. Aktiva lain-lain 22.481 20.674 Total Aktiva 6.442.137 6.207.679
No POS-POS 31 Maret 2015
31 Desember 2014
1. Dana Simpanan Wadiah a. Giro Wadiah 356.995 395.881 b. Tabungan Wadiah 368.670 437.866 2. Kewajiban segera lainnya 13.236 12.683 3. Kewajiban Kepada Bank Indonesia a. FPJPS - - b. Lainnya - - 4. Kewajiban Kepada Bank Lain 979 911 5. Surat Berharga Yang Diterbitkan 116.000 - 6. Pembiayaan/Pinjaman Yang Diterima a. Rupiah i. Terkait dengan bank - - ii.Tidak terkait dengan bank - - b. Valuta asing i. Terkait dengan bank - - ii.Tidak terkait dengan bank - - 7. Estimasi kerugian komitmen dan kontinjensi - - 8. Beban yang masih harus dibayar 16.600 17.488 9. Taksiran pajak penghasilan 7.345 9.090 10. Kewajiban pajak tangguhan - - 11. Kewajiban Lainnya 23.902 18.630 12. Investasi/Pinjaman Subordinasi a. Rupiah - - i. Terkait dengan bank - - ii.Tidak terkait dengan bank - - b. Valuta asing - - i. Terkait dengan bank - - ii.Tidak terkait dengan bank - -
13. Rupa-Rupa Pasiva - - 14. Modal Pinjaman - - 15. Hak minoritas - - 16. Dana investasi Tidak Terikat (Mudharabah Muthlaqah) Tabungan Mudharabah 57.708 66.185 Deposito Mudharabah b.1. Rupiah 4.387.719 4.176.150 b.2. Valuta asing - -
17. Ekuitas a. Modal Disetor 984.032 982.474 b. Agio (disagio) (6.457) (6.613) c. Modal Sumbangan - - d. Dana Setoran Modal - - e. Penyesuaian akibat penjabaran laporan keuangan - - f. Selisih Penilaian Kembali Aktiva Tetap - - g. Saldo laba (rugi) 115.408 96.934 Total Pasiva 6.442.137 6.207.679
LAPORAN LABA RUGIPERIODE 01 JANUARI s/d 31 MARET 2015 & 2014
(dalam jutaan rupiah)
No POS - POS 31 Maret2015
31 Maret2014
I. PENDAPATAN OPERASIONAL 170.936 101.867 KEGIATAN SYARIAH A. Pendapatan dari Penyaluran Dana 166.232 94.418 1. Dari Pihak Ketiga Bukan Bank 152.578 83.628 a. Pendapatan Margin Murabahah 15.022 31.009 b. Pendapatan Bersih Salam Paralel - - c. Pendapatan Bersih Istishna Paralel i. Pendapatan Istishna’ - - ii. Harga Pokok Istishna’ -/- - - d. Pendapatan Sewa Ijarah - - e. Pendapatan bagi hasil Mudharabah 29.131 24.448 f. Pendapatan bagi hasil Musyarakah 108.010 25.683 g. Pendapatan dari penyertaan - - h. Lainnya 415 2.488 2. Dari Bank Indonesia 10.545 9.947 a. Bonus SWBI 216 - b. Lainnya 10.329 9.947 3. Dari bank-bank lain di Indonesia 3.109 843 a. Bonus dari Bank Syariah lain - - b. Pendapatan bagi hasil Mudharabah 3.109 843 i. Tabungan Mudharabah - - ii. Deposito Mudharabah - - iii. Sertifikat Investasi Mudharabah Antarbank 508 646 iv. Lainnya 2.601 197 c. Lainnya - - B. Pendapatan Operasional Lainnya 4.704 7.449 1. Jasa Investasi Terikat (Mudharabah Muqayyadah) - - 2. Jasa layanan 47 32 3. Pendapatan dari transaksi valuta asing - - 4. Koreksi PPAP - 1.850 5. Koreksi Penyisihan Penghapusan
Transaksi Rek. Administratif - - 6. Lainnya 4.657 5.567 II. Bagi hasil untuk Investor Dana Investasi Tidak Terikat -/- 106.503 57.279 1. Pihak ketiga bukan bank 106.413 55.984 a. Tabungan Mudharabah 1.232 1.006 b. Deposito Mudharabah 105.181 54.977 c. Lainnya - 1 2. Bank Indonesia - - a. FPJP Syariah - - b. Lainnya - - 3. Bank-bank lain di Indonesia dan diluar Indonesia 90 1.295 a. Tabungan Mudharabah - 3 b. Deposito Mudharabah 10 351 c. Sertifikat Investasi Mudharabah Antarbank 80 941 d. Lainnya - - III. Pendapatan Operasional setelah distribusi bagi hasil
untuk Investor Dana Investasi Tidak Terikat ( I - II )
64.433
44.588 KEGIATAN KONVENSIONAL
IV. Beban (pendapatan) penyisihan penghapusan aktiva 249 9.557 V. Beban (pendapatan) estimasi kerugian komitmen dan
kontinjensi - - VI. Beban Operasional lainnya 39.518 26.412 a. Beban bonus titipan wadiah 7.868 4.920 b. Beban administrasi dan umum 11.289 7.508 c. Biaya personalia 17.340 12.142 d. Beban penurunan nilai surat berharga - - e. Beban transaksi valuta asing - - f. Beban promosi 449 553 g. Beban lainnya 2.572 1.289
VII. LABA (RUGI) OPERASIONAL (III-(IV+V+VI)) 24.666 8.619 PENDAPATAN DAN BEBAN NON OPERASIONAL
VIII. Pendapatan Non Operasional 20 5.572 IX. Beban Non Operasional 52 5 X. LABA (RUGI) NON OPERASIONAL (XI-XII) (32) 5.567 XI. LABA (RUGI) TAHUN BERJALAN (X+XIII) 24.634 14.186 XII. Taksiran Pajak Penghasilan -/- 6.160 3.546 XIII. JUMLAH LABA (RUGI) 18.474 10.640 XIV. Hak Minoritas -/- - - XV. Saldo Laba(Rugi) Awal Tahun 96.268 25.329 XVI. Dividen - - XVII. Lainnya 666 666 XVIII. Eliminasi dalam rangka kuasi reorganisasi - - XIX. Saldo Laba(rugi) Akhir Periode 115.408 36.635
PENDAPATAN KOMPREHENSIF LAIN a. Perubahan surplus revaluasi dari aset tetap dan aset tidak
berwujud - - b. Keuntungan dan kerugian aktuarial atas program imbalan
pasti - - c. Selisih kurs dari Penjabaran Laporan Keuangan dari
entitas asing - - d. Penyesuaian nilai wajar dari aset keuangan dalam kategori
“tersedia untuk dijual” - - e. Bagian penghasilan komprehensif lain dari entitas
asosiasi dan pengendalian bersama entitas - - f. Lainnya - - Total Laba Komprehensif Tahun Berjalan - - TOTAL LABA RUGI TAHUN BERJALAN 115,408 36,635
XX. LABA BERSIH PER SAHAM 5.32 4.31
PERHITUNGAN KEWAJIBAN PENYEDIAAN MODAL MINIMUMPERIODE 01 JANUARI s/d 31 MARET 2015 & 2014
(dalam jutaan rupiah)
No POS - POS 31 Maret 2015
31 Maret 2014
I. KOMPONEN MODAL A. MODAL INTI 1.076.206 993.414 1 Modal Disetor 984.031 975.000 2 Cadangan Modal Tambahan 92.175 18.414 a. Agio Saham 903 - b. Disagio Saham (-/-) 7.360 12.901 c. Modal Sumbangan - - d. Cadangan Umum & Tujuan 666 666 e. Laba tahun-tahun lalu setelah diperhitungkan
pajak 96.268 25.329 f. Rugi tahun-tahun lalu (-/-) - - g. Laba tahun berjalan setelah diperhitungkan
pajak (50%) 9.237 5.320 h. Rugi tahun berjalan (-/-) - - i. Selisih lebih penjabaran laporan keuangan
kantor cabang luar negeri (-/-) - - 1. Selisih lebih - - 2. Selisih kurang (-/-) - - j. Dana setoran modal - - k. Penurunan nilai penyertaan pada portofolio
yang tersedia untuk dijual (-/-) - - 3 Goodwill - - B. MODAL PELENGKAP (Maks. 100% dari Modal Inti) 46.743 25.040 1 Selisih penilaian kembali aktiva tetap - - 2 Cadangan umum Penyisihan Penghapusan
Aktiva Produktif/PPAP (maks1.25% dari ATMR) 46.743 25.040 3 Modal Pinjaman - - 4 Investasi Subordinasi (maks 50% dari Jumlah
modal inti) - - 5 Peningkatan nilai penyertaan pada portofolio
yang tersedia unt dijual (maks 45%) - - C. MODAL PELENGKAP TAMBAHAN - - 1 Modal Inti yang dialokasikan untuk Risiko Pasar - - 2 Modal Pelengkap yang tidak digunakan untuk
Risiko Penyaluran Dana - - 3 Investasi Subordinasi untuk Risiko Pasar - - 4 Jumlah Modal Pelengkap Tambahan - - 5 Jumlah Modal Pelengkap Tambahan yang
memenuhi kriteria untuk risiko pasar - - II. TOTAL MODAL INTI DAN MODAL PELENGKAP (A+B) 1.122.949 1.018.454 III. TOTAL MODAL INTI, MODAL PELENGKAP, DAN
MODAL PELENGKAP TAMBAHAN 1.122.949 1.018.454 IV. PENYERTAAN (-/-) - - V. TOTAL MODAL UNTUK RESIKO PEMBIAYAAN (II-IV) 1.122.949 1.018.454 VI. TOTAL MODAL UNTUK RESIKO PEMBIAYAAN DAN
RESIKO PASAR (III-IV) 1.122.949 1.018.454 VII. AKTIVA TERTIMBANG MENURUT RESIKO (ATMR)
PEMBIAYAAN 4.544.982 3.269.566 VIII. AKTIVA TERTIMBANG MENURUT RESIKO (ATMR)
PASAR - - IX. AKTIVA TERTIMBANG MENURUT RESIKO (ATMR)
PEMBIAYAAN DAN RESIKO PASAR 4.544.982 3.269.566 X. RASIO KEWAJIBAN PENYEDIAAN MODAL MINIMUM
YANG TERSEDIA UNTUK RESIKO PEMBIAYAAN (V:VII) 24.71% 31.15%
XI. RASIO KEWAJIBAN PENYEDIAAN MODAL MINIMUM YANG TERSEDIA UNTUK
RESIKO PEMBIAYAAN DAN RESIKO PASAR (VI:IX) 24.71% 31.15%XII. RASIO KEWAJIBAN MODAL MINIMUM YANG
DIWAJIBKAN 8.00% 8.00%
KUALITAS AKTIVA PRODUKTIF DAN INFORMASI LAINNYAPERIODE 01 JANUARI s/d 31 MARET 2015 & 2014
(dalam Jutaan Rupiah)
No POS-POSKUALITAS AKTIVA PRODUKTIF
31 Maret 2015 31 Maret 2014L DPK KL D M Jumlah L DPK KL D M Jumlah
A. PIHAK TERKAIT 5.867 - - - - 5.867 6.458 - - - - 6.458 I. AKTIVA PRODUKTIF 5.867 - - - - 5.867 6.458 - - - - 6.458 1. Penempatan pada Bank Lain 409 - - - - 409 796 - - - - 796 2. Penempatan pada Bank Indonesia - - - - - - - - - - - - 3. Surat-surat Berharga Syariah - - - - - - - - - - - - 4. Piutang 4.871 - - - - 4.871 5.662 - - - - 5.662 a. KUK 3.998 - - - - 3.998 2.752 - - - - 2.752 b. Non-KUK - - - - - - - - - - - - c. Properti - - - - - - 726 - - - - 726 i direstrukturisasi - - - - - - - - - - - - ii tidak direstrukturisasi - - - - - - 726 - - - - 726 d. Non-properti 873 - - - - 873 2.184 - - - - 2.184 i direstrukturisasi - - - - - - - - - - - - ii tidak direstrukturisasi 873 - - - - 873 2.184 - - - - 2.184 5. Pembiayaan 587 - - - - 587 - - - - - - a. KUK - - - - - - - - - - - - b. Non-KUK - - - - - - - - - - - - c. Properti - - - - - - - - - - - - i direstrukturisasi - - - - - - - - - - - - ii tidak direstrukturisasi - - - - - - - - - - - - d. Non-properti 587 - - - - 587 - - - - - - i direstrukturisasi - - - - - - - - - - - - ii tidak direstrukturisasi 587 - - - - 587 - - - - - - 6. Penyertaan pada Pihak Ketiga - - - - - - - - - - - - a. Pada perusahaan keuangan non bank - - - - - - - - - - - - b. Dalam rangka restrukturisasi pembiayaan (lainnya) - - - - - - - - - - - - 7. Ijarah - - - - - - - - - - - - 8. Tagihan Lain Kepada Pihak Ketiga - - - - - - - - - - - - 9. Komitmen & Kontijensi Kepada Pihak Ketiga - - - - - - - - - - - - II. AKTIVA NON PRODUKTIF - - - - - - - - - - - - 1. Properti Terbengkalai - - - - - - - - - - - - 2. Agunan yang Diambil Alih - - - - - - - - - - - - 3. Rekening Antar Kantor dan Suspense Account - - - - - - - - - - - - B. PIHAK TIDAK TERKAIT 6.064.780 290.259 17.988 18.238 6.190 6.397.455 4.049.727 185.895 13.648 10.034 7.589 4.266.893 I. AKTIVA PRODUKTIF 6.064.780 290.259 17.988 18.238 6.190 6.397.455 4.049.727 185.895 13.648 10.034 7.589 4.266.893 1. Penempatan pada Bank Lain 7.013 - - - - 7.013 11.573 - - - - 11.573 2. Penempatan pada Bank Indonesia 1.423.656 - - - - 1.423.656 1.098.566 - - - - 1.098.566 3. Surat-surat Berharga Syariah 136.344 - - - - 136.344 137.277 - - - - 137.277 4. Piutang 448.183 83.304 6.607 2.877 5.806 546.777 902.323 164.081 13.648 9.650 7.589 1.097.291 a. KUK 103.786 17.934 2.057 1.033 2.353 127.163 59.289 24.169 3.107 15 291 86.871 b. Non-KUK - - - - - - - - - - - - c. Properti 2.417 - - - - 2.417 1.603 401 - - - 2.004 i direstrukturisasi - - - - - - - - - - - - ii tidak direstrukturisasi 2.417 - - - - 2.417 1.603 401 - - - 2.004 d. Non-properti 341.980 65.370 4.550 1.844 3.453 417.197 841.431 139.511 10.541 9.635 7.298 1.008.416 i direstrukturisasi - - - - - - - - - - - - ii tidak direstrukturisasi 341.980 65.370 4.550 1.844 3.453 417.197 841.431 139.511 10.541 9.635 7.298 1.008.416 5. Pembiayaan 4.049.584 206.955 11.381 15.361 384 4.283.665 1.899.988 21.814 - 384 - 1.922.186 a. KUK 176.010 1.917 - 2.756 384 181.067 75.985 - - - - 75.985 b. Non-KUK - - - - - - - - - - - - c. Properti - - - - - - - - - - - - i direstrukturisasi - - - - - - - - - - - - ii tidak direstrukturisasi - - - - - - - - - - - - d. Non-properti 3.873.574 205.038 11.381 12.605 - 4.102.598 1.824.003 21.814 - 384 - 1.846.201 i direstrukturisasi - - - - - - - - - - - - ii tidak direstrukturisasi 3.873.574 205.038 11.381 12.605 - 4.102.598 1.824.003 21.814 - 384 - 1.846.201 6. Penyertaan pada Pihak Ketiga - - - - - - - - - - - - a. Pada perusahaan keuangan non keuangan - - - - - - - - - - - - b. Dalam rangka restrukturisasi pembiayaan (lainnya) - - - - - - - - - - - - 7. Ijarah - - - - - - - - - - - - 8. Tagihan Lain Kepada Pihak Ketiga - - - - - - - - - - - - 9. Komitmen & Kontijensi Kepada Pihak Ketiga - - - - - - - - - - - - II. AKTIVA NON PRODUKTIF - - - - - - - - - - - - 1. Properti Terbengkalai - - - - - - - - - - - - 2. Agunan yang Diambil Alih - - - - - - - - - - - - 3. Rekening Antar Kantor dan Suspense Account - - - - - - - - - - - - JUMLAH 6.070.647 290.259 17.988 18.238 6.190 6.403.322 4.056.185 185.895 13.648 10.034 7.589 4.273.351 10. PPAP yang wajib dibentuk 41.547 4.283 2.777 6.812 1.817 57.236 25.039 4.620 740 33 1.918 32.350 11. PPANP yang wajib dibentuk - - - - - - - - - - - - TOTAL PPA yang wajib dibentuk 41.547 4.283 2.777 6.812 1.817 57.236 25.039 4.620 740 33 1.918 32.350 12. PPAP yang telah dibentuk 41.547 4.283 2.777 6.812 1.817 57.236 25.039 4.620 740 33 1.918 32.350 13. PPANP yang telah dibentuk - - - - - - - - - - - - TOTAL PPA yang telah dibentuk 41.547 4.283 2.777 6.812 1.817 57.236 25.039 4.620 740 33 1.918 32.350 14. Total aset bank yang dijaminkan a. Pada Bank Indonesia b. Pada Pihak Lain 15. Persentase KUK terhadap total piutang dan pembiayaan 6.45% 5.47% 16. Persentase jumlah debitur KUK terhadap total debitur 99.15% 1.55% 17. Persentase UMKM terhadap total piutang dan pembiayaan 9.27% 86.03% 18. Persentase jumlah debitur UMKM terhadap total debitur 99.87% 99.97%
LAPORAN KOMITMEN DAN KONTIJENSIPERIODE 31 MARET 2015 DAN 2014
(dalam jutaan rupiah)
No POS-POS 31 Maret 2015
31 Desember 2014
KOMITMEN TAGIHAN KOMITMEN
1. Fasilitas Pembiayaan yang diterima dan belum digunakan - - 2. Posisi Pembelian Spot Yang Masih Berjalan a. Terkait dengan Bank - - b. Tidak terkait dengan Bank - - 3. Posisi Pembelian Forward Yang Masih Berjalan a. Terkait dengan Bank - - b. Tidak terkait dengan Bank - - 4. Lainnya - - Jumlah Tagihan Komitmen - - KEWAJIBAN KOMITMEN 1. Fasilitas Piutang Qardh yang belum ditarik - - 2. Fasilitas Pembiayaan kepada nasabah yang belum ditarik a. Pembiayaan Mudharabah 35.340 81.537 b. Pembiayaan Musyarakah 363.765 411.092 3. Fasilitas Pembiayaan kepada Bank Syariah lain yang
belum ditarik - - 4. Irrevocable L/C yang masih berjalan - - 5. Posisi Penjualan Spot Yang Masih Berjalan a. Terkait dengan Bank - - b. Tidak terkait dengan Bank - - 6. Posisi Penjualan Forward Yang Masih Berjalan a. Terkait dengan Bank - - b. Tidak terkait dengan Bank - - 7. Lainnya - - Jumlah Kewajiban Komitmen 399.105 492.629 JUMLAH KOMITMEN BERSIH (399.105) (492.629) KONTIJENSI TAGIHAN KONTIJENSI 1. Garansi (Kafalah) Yang Diterima - - 2. Pendapatan Yang Akan Diterima (Non-Lancar) a. Terkait dengan Bank - - b. Tidak terkait dengan Bank 317 317 3. Lainnya - - Jumlah Tagihan Kontijensi 317 317 Kewajiban Kontijensi 1. Garansi (Kafalah) Yang Diberikan - - 2. Lainnya - - Jumlah Kewajiban Kontijensi - - JUMLAH KONTIJENSI BERSIH 317 317
LAPORAN ARUS KAS PERIODE 01 JANUARI s/d 31 MARET 2015 & 2014
(dalam Jutaan Rupiah)
POS-POS 31 Maret 2015 31 Maret 2014(Sembilan Bulan) (Sembilan Bulan)
ARUS KAS DARI AKTIVITAS OPERASI Penerimaan pendapatan pengelolaan dana sebagai mudharib 106.125 72.041 Pembayaran bagi hasil dana syirkah temporer (106.503) (57.279)Penerimaan pendapatan usaha lainnya 58.830 7.449 Pembayaran beban usaha lainnya (39.075) (25.409)Penerimaan pendapatan non-usaha 20 5.572 Pembayaran beban non-usaha (52) (5)Penggunaan dana kebajikan - - Pembayaran beban pajak (1.745) (6)Arus kas operasi sebelum perubahan dalam aset dan liabilitas operasi 17.600 2.363 Penurunan (kenaikan) aset operasi Investasi pada sukuk 230 230 Piutang Murabahah 86.650 147.093 Pinjaman Qardh (319) 7.533 Pembiayaan Mudharabah (783.596) (60.257)Pembiayaan Musyarakah 646.888 (509.578)Aset lain-lain (9.140) 1.350 Kenaikan (penurunan) liabilitas operasi Liabilitas segera 1.003 1.037 Simpanan 7.987 233.604 Liabilitas lain-lain 4.385 9.445 Kenaikan Dana Syirkah Temporer 203.092 (469.875)Kas Bersih Diperoleh dari Aktivitas Operasi 174.780 (637.055)ARUS KAS DARI AKTIVITAS INVESTASI Hasil penjualan aset tetap - - Pencairan investasi pada sukuk - - yang diukur pada biaya perolehan - - Perolehan aset tetap (943) (2.799)Kas Bersih Diperoleh dari (Digunakan untuk) Aktivitas Investasi (943) (2.799)ARUS KAS DARI AKTIVITAS PENDANAAN Kenaikan investasi tidak terikat - - Penambahan modal disetor 1.714 462.099 KENAIKAN BERSIH KAS DAN SETARA KAS 175.551 (177.755)KAS DAN SETARA KAS AWAL TAHUN 1.265.274 1.294.242 KAS DAN SETARA KAS AKHIR TAHUN 1.440.825 1.116.487 PENGUNGKAPAN TAMBAHAN Kas dan setara kas terdiri dari: Kas 9.747 5.552 Penempatan pada Bank Indonesia 254.256 135.866 Giro pada bank lain 7.422 12.369 Penempatan pada bank lain 1.169.400 962.700 Jumlah 1.440.825 1.116.487
LAPORAN ARUS KAS PERIODE 01 JANUARI s/d 31 MARET 2015 & 2014
(dalam Jutaan Rupiah)
POS-POS 31 Maret 2015 31 Maret 2014(Sembilan Bulan) (Sembilan Bulan)
ARUS KAS DARI AKTIVITAS OPERASI Penerimaan pendapatan pengelolaan dana sebagai mudharib 106.125 72.041 Pembayaran bagi hasil dana syirkah temporer (106.503) (57.279)Penerimaan pendapatan usaha lainnya 58.830 7.449 Pembayaran beban usaha lainnya (39.075) (25.409)Penerimaan pendapatan non-usaha 20 5.572 Pembayaran beban non-usaha (52) (5)Penggunaan dana kebajikan - - Pembayaran beban pajak (1.745) (6)Arus kas operasi sebelum perubahan dalam aset dan liabilitas operasi 17.600 2.363 Penurunan (kenaikan) aset operasi Investasi pada sukuk 230 230 Piutang Murabahah 86.650 147.093 Pinjaman Qardh (319) 7.533 Pembiayaan Mudharabah (783.596) (60.257)Pembiayaan Musyarakah 646.888 (509.578)Aset lain-lain (9.140) 1.350 Kenaikan (penurunan) liabilitas operasi Liabilitas segera 1.003 1.037 Simpanan 7.987 233.604 Liabilitas lain-lain 4.385 9.445 Kenaikan Dana Syirkah Temporer 203.092 (469.875)Kas Bersih Diperoleh dari Aktivitas Operasi 174.780 (637.055)ARUS KAS DARI AKTIVITAS INVESTASI Hasil penjualan aset tetap - - Pencairan investasi pada sukuk - - yang diukur pada biaya perolehan - - Perolehan aset tetap (943) (2.799)Kas Bersih Diperoleh dari (Digunakan untuk) Aktivitas Investasi (943) (2.799)ARUS KAS DARI AKTIVITAS PENDANAAN Kenaikan investasi tidak terikat - - Penambahan modal disetor 1.714 462.099 KENAIKAN BERSIH KAS DAN SETARA KAS 175.551 (177.755)KAS DAN SETARA KAS AWAL TAHUN 1.265.274 1.294.242 KAS DAN SETARA KAS AKHIR TAHUN 1.440.825 1.116.487 PENGUNGKAPAN TAMBAHAN Kas dan setara kas terdiri dari: Kas 9.747 5.552 Penempatan pada Bank Indonesia 254.256 135.866 Giro pada bank lain 7.422 12.369 Penempatan pada bank lain 1.169.400 962.700 Jumlah 1.440.825 1.116.487
LAPORAN SUMBER DAN PENGGUNAAN DANA QARDHPERIODE 01 JANUARI s/d 31 MARET 2015 & 2014
(dalam jutaan rupiah)
No POS-POS 31 Maret 2015
31 Maret 2014
1. Sumber Dana Qardh Pada Awal Periode 13 9 2. Sumber Dana Qardh a. Infaq dan Shadaqah - - b. Denda - - c. Sumbangan/Hibah 20 39 d. Pendapatan Non Halal - - e. Lainnya 542 2 Total Sumber Dana 562 41 3. Penggunaan Dana Qardh a. Pinjaman - - b. Sumbangan 50 12 c. Lainnya - 25 Total Penggunaan 50 37 4. Kenaikan (penurunan) Sumber atas Penggunaan 512 4 5. Sumber Dana Qardh Pada Akhir Periode 525 13
TABEL PERHITUNGAN RASIO KEUANGANPERIODE 01 JANUARI s/d 31 MARET 2015 & 2014
(dalam jutaan rupiah)
No POS-POS 31 Maret 2015
31 Maret 2014
I. Permodalan 1. a. CAR (KPMM) dengan memperhitungkan risiko pembiayaan/ penyaluran dana 24.71% 31.15% b. CAR (KPMM) dengan memperhitungkan risiko pembiayaan/ penyaluran dana dan risiko pasar 24.71% 31.15%
2. Aset Tetap terhadap Modal 4.60% 4.59%II. Aktiva Produktif
1. Aktiva Produktif Bermasalah (NPA) 0.67% 0.81%2. a. NPF Gross 0.88% 1.03% b. NPF Nett 0.64% 0.94%
3. PPA Produktif terhadap Aktiva Produktif 0.89% 0.76%4. Pemenuhan PPA Produktif 100.00% 100.00%5. Pemenuhan PPA Non Produktif 0.00% 0.00%
IV. Likuiditas 1. Quick Ratio 44.71% 68.21%2. Antar Bank Pasiva (SIMA) terhadap DPK 2.24% 20.42%3. Deposan Inti terhadap DPK 37.76% 55.22%4. Financing to Deposit Ratio 93.27% 112.84%
V. Kepatuhan (Compliance) 1. a. Persentase Pelanggaran BMPK a.1. Pihak Terkait 0.00% 0.00% a.2. Pihak Tidak Terkait 0.00% 0.00% b. Persentase Pelampauan BMPK a.1. Pihak Terkait 0.00% 0.00% a.2. Pihak Tidak Terkait 0.00% 0.00%
2. GWM Rupiah 5.20% 5.32%3. PDN 0.00% 0.00%
DISTRIBUSI BAGI HASILPERIODE 31 MARET 2015
( dalam jutaan rupiah)
Jenis Penghimpunan Saldo Rata-rata
Pendapatan yg harus
dibagi hasil
Porsi Nasabah
NisbahJumlah
bonus dan bagi hasil
Indikasi Rate of Return
1 Giro Wadiah a. Bank 260 2 0.00% 0 1.00% b. Non Bank 361.514 3.024 0.00% 570 1.83%2 Tabungan Mudharabah a. Bank - - 0.00% - 0.00% b. Non Bank 361.352 2.839 10.00% 284 0.91%3 Deposito Mudharabah a. Bank - 1 Bulan - - 50.00% - 0.00% - 3 Bulan - - 0.00% - 0.00% - 6 Bulan - - 0.00% - 0.00% - 12 Bulan 803 7 51.00% 3 4.96% b. Non Bank - 1 Bulan 2.643.682 22.120 50.00% 11.060 4.86% - 3 Bulan 1.322.362 11.064 51.00% 5.643 4.96% - 6 Bulan 162.616 1.361 51.00% 694 4.96% - 12 Bulan 44.749 374 51.00% 191 4.96%
TOTAL 4.897.337 40.792 18.445
LAPORAN SUMBER DAN PENGGUNAAN DANA ZISPERIODE 01 JANUARI s/d 31 MARET 2015 & 2014
(dalam jutaan rupiah)
No POS-POS 31 Maret 2015
31 Maret 2014
1. Sumber Dana ZIS Pada Awal Periode 206 - 2. Sumber Dana ZIS a. Zakat dari Bank 2.455 - b. Zakat dari Pihak Luar Bank 1.159 496 c. Infaq dan Sadhaqah - - Total Sumber Dana 3.820 496 3. Penggunaan Dana ZIS a. Disalurkan ke Lembaga Lain - - b. Disalurkan Sendiri 1.051 290 Total Penggunaan 1.051 290 4. Kenaikan (penurunan) Sumber atas Penggunaan 2.769 206 5. Sumber Dana ZIS Pada Akhir Periode 2.769 206
PENGURUS BANKDewan Komisaris - Komisaris Independen/Utama : Aries Muftie- Komisaris Independen : Yumirati Kartina- Komisaris : Jasman Ginting MuntheDireksi - Direktur Utama : Deny Hendrawati- Direktur : Budi Prakoso- Direktur : Hadi Purnomo- Direktur : Tri Bhakti IriantoDewan Pengawas Syariah - Ketua : Dr.KH. Ahmad Munif Suratmaputra, MA.- Anggota : Drs.H. Aminudin Yakub, MA.
KEPEMILIKANI Pemegang Saham Pengendali (PSP)
Ultimate Shareholders : Gunadi Gunawan, Mu’min Ali Gunawan, Tidjan Ananto dan Muljadi Koesumo Melalui PT Bank Pan Indonesia Tbk : 52,03%
II Pemegang Saham Bukan PSP melalui pasar Modal (≥ 5%) Dubai Islamic Bank : 24,67%
III Masyarakat lainnya masing-masing ≤ 5% : 23,30%IV Pemegang Saham Bukan PSP tidak melalui pasar modal (≥ 5%) : Tidak ada
Catatan :1. Laporan Keuangan Bank ini disajikan guna memenuhi Peraturan Bank Indonesia (“PBI”) No.3/22/PBI/2001 tanggal
13 Desember 2001 tentang Transparansi Kondisi Keuangan Bank, yang telah dirubah dengan PBI No.7/50/PBI/2005 tanggal 29 Nopember 2005 tentang Perubahan Atas PBI No.3/22/PBI/2001 tentang Transparansi Kondisi Keuangan Bank dan dirubah kembali terakhir dengan Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No.6/POJK.03/2015 tanggal 31 Maret 2015 tentang Transparansi dan Publikasi Laporan Bank, serta Surat Edaran Bank Indonesia (“SE BI”) No.7/56/DPbS tanggal 9 Desember 2005 tentang Laporan Tahunan, Laporan Keuangan Publikasi Triwulanan dan Bulanan serta Laporan tertentu dari Bank yang disampaikan kepada Bank Indonesia yang telah dirubah dengan SE BI No.8/11/DPbS tanggal 7 Maret 2006 perihal Perubahan atas SE BI No.7/56/DPbS tanggal 9 Desember 2005 tentang Laporan Tahunan, Laporan Keuangan Publikasi Triwulanan dan Bulanan serta Laporan Tertentu dari Bank yang disampaikan kepada Bank Indonesia.
2. Laporan Keuangan Bank ini juga dapat diakses melalui situs web Bank: www.paninsyariah.co.id
Jakarta, 29 April 2015PT. Bank Panin Syariah Tbk
S.E & ODireksi,
Deny Hendrawati Tri Bhakti IriantoDirektur Utama Direktur
Ultimate shareholder : Gunadi Gunawan, Mu’min Ali Gunawan, Tidjan Ananto dan Muljadi Koesumomelalui PT Bank Pan Indonesia Tbk : 51,98%
II. PemegangSahamBukanPSPmelaluipasarmodal(≥5%): Dubai Islamic Bank : 24,65% III. MasyarakatLainnya(≤5%):23,37%
IV. PemegangSahamBukanPSPtidakmelaluipasarmodal(≥5%):Tidak ada
Jakarta, 30 Juli 2015 PT Bank Panin Syariah Tbk
S.E. & ODireksi
LAPORAN DISTRIBUSI BAGI HASILPeriodeTanggal30Juni2015
(dalam jutaan rupiah)
INDIKATOR
Saldo Rata-rata
Pendapatan yang akan
dibagihasilkan
Porsi Pemillik Dana
Nisbah (%)
Jumlah Bonus Indikasi Rate
dan Bagi Hasil
of Return (%)
A B C D E=(D/A x 100%) x 12
A. PEMBIAYAAN 1. Bank 5.365 60 2. Non Bank 5.193.880 45,264 B. PENGHIMPUNAN DANA 1. Giro wadiah a. Bank 319 2 - 1,00% b. Non Bank 263.681 1.999 1,385 6,30%2. Giro mudharabah a. Bank - - 0,00% - 0,00% b. Non Bank - - 0,00% - 0,00%3. Tabungan wadiah a. Bank - - 0,00% - 0,00% b. Non Bank 312.752 1.758 10,00% 176 0,67%4. Tabungan mudharabah a. Bank - - 0,00% - 0,00% b. Non Bank 68.126 416 10,00% 42 0,73%5. Deposito mudharabah a. Bank - 1 Bulan - - - - 0,00% - 3 Bulan - - - - 0,00% - 6 Bulan - - - - 0,00% - 12 Bulan 803 7 51,00% 3 5,20% b. Non Bank - 1 Bulan 2.991.699 25.441 50,00% 12,720 5,10% - 3 Bulan 1.345.582 11.443 51,00% 5,836 5,20% - 6 Bulan 299.376 2.546 51,00% 1,298 5,20% - 12 Bulan 44.749 381 51,00% 194 5,20%
TOTAL
LAPORAN KEUANGANPT BANK PANIN SYARIAH Tbk
LAPORAN POSISI KEUANGAN (NERACA)Tanggal:30Juni2015dan31Desember2014
(dalam jutaan rupiah)
No POS-POS 30 Juni2015
31Desember2014
ASET 1. Kas 18.678 9.708 2. Penempatan pada Bank Indonesia 982.930 1.246.472 3. Penempatan pada bank lain 447 772 4. Tagihan spot dan forward - - 5. Surat berharga dimiliki 266.413 136.574 6. Tagihan atas surat berharga yang dibeli dengan janji dijual - - kembali (reverse repo) - - 7. Tagihan akseptasi - - 8. Piutang a. Piutang murabahah 619.337 698.492 b. Pendapatan margin murabahah yang ditangguhkan -/- 82.764 72.484 c. Piutang istishna’ - - d. Pendapatan margin istishna ‘ yang ditangguhkan -/- - - e. Piutang qardh 11.035 11.970 f. Piutang sewa - - 9. Pembiayaan bagi hasil a. Mudharabah 999.589 865.203 b. Musyarakah 3.872.539 3.290.665 c. Lainnya - -
10. Pembiayaan sewa a. Aset ijarah - - b. Akumulasi penyusutan /amortisasi -/- - - c. Cadangan Kerugian Penurunan Nilai -/- - -
11. Penyertaan - - 12. Cadangan kerugian penurunan nilai aset produktif -/- a. Individual - - b. Kolektif 71.565 57.581
13. Aset tidak berwujud 4.588 2.806 Akumulasi amortisasi -/- 1.623 1.139
14. Salam - - 15. Aset istishna’ dalam penyelesaian - - Termin istishna’ -/- - -
16. Aset tetap dan inventaris 52.341 50.765 Akumulasi penyusutan-/- 22.675 20.904
17. Properti terbengkalai - - 18. Aset yang diambil alih - - 19. Rekening tunda - - 20. Aset antar kantor a. Kegiatan operasional di Indonesia - - b. Kegiatan operasional di luar Indonesia - -
21. Cadangan kerugian penurunan nilai aset lainnya -/- - - 22. Persediaan - - 23. Aset pajak tangguhan 1.370 1.371 24. Aset lainnya 60.376 43.815 TOTAL ASET 6.711.016 6.206.505
LIABILITAS DAN EKUITAS1. Dana simpanan wadiah a. Giro 553.760 395.881 b. Tabungan 297.532 437.866 2. Danai investasi non profit sharing a. Giro - - b. Tabungan 63.086 66.185 c. Deposito 4.639.958 4.176.150 3. Liabilitas kepada Bank Indonesia - - 4. Liabilitas kepada bank lain 963 911 5. Liabilitas spot dan forward - - 6. Surat berharga diterbitkan - - 7. Liabilitas akseptasi - - 8. Pembiayaan diterima - - 9. Setoran jaminan 71 61
10. Liabilitas antar kantor - - a. Kegiatan operasional di Indonesia - - b. Kegiatan operasional di luar Indonesia - -
11. Liabilitas pajak tangguhan - - 12. Liabilitas lainnya 47.439 53.134 13. Dana investasi profit sharing - - TOTAL LIABILITAS 5.602.809 5.130.188 EKUITAS
14. Modal disetor a. Modal dasar 985.046 982.474 b. Modal yang belum disetor -/- - - c. Saham yang dibeli kembali (treasury stock) -/- - -
15. Tambahan modal disetor a. Agio 1.005 747 b. Disagio -/- 7.360 7.360 c. Modal sumbangan - - d. Dana setoran modal - - e. Lainnya - -
16. Pendapatan (kerugian) komprehensif lain - - a. Penyesuaian akibat penjabaran laporan keuangan dalam
mata uang asing - -
b. Keuntungan (kerugian) dari perubahan nilai aset keuangan dalam kelompok tersedia untuk dijual (275) -
c. Bagian efektif lindung nilai arus kas - - d. Selisih penilaian kembali aset tetap - - e. Bagian pendapatan komprehensif lain dari entitas asosiasi - - f. Keuntungan (kerugian) aktuarial program manfaat pasti 4.736 4.736 g. Pajak penghasilan terkait dengan laba komprehensif lain (1.115) (1.184) h. Lainnya - -
PENDAPATAN DAN BEBAN OPERASIONAL A.PendapatandanBebanOperasionaldariPenyaluranDana
1. Pendapatan Penyaluran Dana 337.348 212.005 a. Rupiah 337.348 212.005 i. Pendapatan dari piutang 30.089 60.527 - Murabahah 29.314 60.419 - Istishna’ - - - Ujrah 775 108 ii. Pendapatan dari bagi hasil 307.259 151.478 - Mudharabah 60.555 51.811 - Musyarakah 218.043 79.787 iii. Lainnya 28.661 19.880 b. Valuta asing - - i. Pendapatan dari piutang - - - Murabahah - - - Istishna’ - - - Ujrah - - ii. Pendapatan dari bagi hasil - - - Mudharabah - - - Musyarakah - - iii. Lainnya - - 2. Bagi Hasil Untuk Pemilik Dana Investasi -/- 209.336 116.697 a. Rupiah 209.336 116.697 i. Non profit sharing 209.336 116.697 ii. Profit sharing - - b. Valuta asing - - i. Non profit sharing - - ii. Profit sharing - - 3. Pendapatansetelahdistribusibagihasil 128.012 95.308
B.PendapatandanBebanOperasionalselainPenyaluranDana 1. Pendapatan Operasional lainnya 96.337 27.506
a. Peningkatan nilai wajar aset keuangan i. Surat berharga - - ii. Spot dan forward - - b. Keuntungan penjualan aset: i. Surat berharga - - ii. Aset ijarah - - c. Keuntungan transaksi spot dan forward (realised) - -
d. Pendapatan bank selaku mudharib dalam mudharabah muqayyadah - -
e. Keuntungan dari penyertaan dengan equity method - - f. Dividen - - g. Komisi/provisi/fee dan administrasi 13.508 18.569 h. Pemulihan atas cadangan kerugian penurunan nilai 82.467 8.915 i. Pendapatan lainnya 362 22
2. BebanOperasionallainnya 185.011 94.440 a. Beban bonus wadiah 19.171 10.033 b. Penurunan nilai wajar aset keuangan : i. Surat berharga - - ii. Spot dan forward - - c. Kerugian penjualan aset : i. Surat berharga - - ii. Aset ijarah - - d. Kerugian transaksi spot dan forward (realised) - - e. Kerugian penurunan nilai aset keuangan (impairment) i. Surat berharga - - ii. Pembiayaan dari piutang 63.289 11.458 iii. Pembiayaan bagi hasil 34.619 25.397 iv. Aset keuangan lainnya 4 1 f. Kerugian terkait risiko operasional - - g. Kerugian dari penyertaan dengan equity method - - h. Komisi/provisi/fee dan administrasi - - i. Kerugian penurunan nilai aset lainnya (non keuangan) - - j. Beban tenaga kerja 36.225 25.540 k. Beban promosi 1.365 2.002 l. Beban lainnya 30.338 20.009
3. Pendapatan(Beban)Operasionallainnya (88.674) (66.934) LABA (RUGI) OPERASIONAL 39.338 28.374PENDAPATAN DAN BEBAN NON OPERASIONAL
1. Keuntungan (kerugian) penjualan aset tetap dan inventaris - - 2. Keuntungan (kerugian) penjabaran transaksi valuta asing - - 3. Pendapatan (beban) non operasional lainnya (316) 5.545
LABA (RUGI) NON OPERASIONAL (316) 5.545 LABA (RUGI) TAHUN BERJALAN 39.022 33.919 Pajak penghasilan a. Taksiran pajak tahun berjalan 9.756 8.480 b. Pendapatan (beban) pajak tangguhan - - LABA (RUGI) TAHUN BERJALAN SETELAH PAJAK BERSIH 29.266 25.439 PENGHASILAN KOMPREHENSIF LAIN
1. Pos-posyangtidakakandireklasifikasikelabarugi a. Keuntungan revaluasi aset tetap - - b. Keuntungan (kerugian) aktuarial program imbalan pasti (578) - c. Bagian pendapatan komprehensif lain dari entitas asosiasi - - d. Lainnya - -
e. Pajak penghasilan terkait pos-pos yang tidak akan direklasifikasi ke laba rugi 144 -
2. Pos-posyangakandireklasifikasikelabarugi
a. Penyesuaian akibat penjabaran laporan keuangan dalam mata uang asing - -
b. Keuntungan (kerugian) dari perubahan nilai aset keuangan dalam kelompok tersedia untuk dijual (275) -
c. Bagian efektif dari lindung nilai arus kas - - d. Lainnya - -
e. Pajak penghasilan terkait pos-pos yang akan direklasifikasi ke laba rugi 69 -
PENGHASILAN KOMPREHENSIF LAIN TAHUN BERJALAN - NET PAJAK PENGHASILAN TERKAIT (640) -
TOTAL LABA (RUGI) KOMPREHENSIF TAHUN BERJALAN 28.626 25.439
Labayangdapatdiatribusikankepada: PEMILIK 29.266 25.439 KEPENTINGAN NON PENGENDALI - - TOTAL LABA TAHUN BERJALAN 29.266 25.439
Total Penghasilan Komprehensif lain yang dapat diatribusikankepada:
PEMILIK (640) - KEPENTINGAN NON PENGENDALI - -
TOTAL PENGHASILAN KOMPREHENSIF LAIN TAHUN BERJALAN (640) -
DIVIDEN LABA BERSIH PER SAHAM *) 2.91 3.11
LAPORAN PERHITUNGAN KEWAJIBAN PENYEDIAAN MODAL MINIMUM (KPMM)Periode 30 Juni 2015 dan 2014
(dalam jutaan rupiah)No POS - POS 30Juni2015 30Juni2014I. KOMPONEN MODAL A. MODAL INTI 1.083.985 1.000.814 1. Modal Disetor 985.046 975.000 2. Cadangan Tambahan Modal (Disclosed
Reserves) 98.939 25.814 a. Agio Saham 1.005 - b. Disagio (-/-) 7.360 12.901 c. Modal Sumbangan - - d. Cadangan Umum dan Tujuan 15.666 666 e. Laba tahun-tahun lalu setelah diperhitungkan
pajak 81.238 25.329 f. Rugi tahun-tahun lalu (-/-) - - g. Laba tahun berjalan setelah diperhitungkan
pajak (50%) 14.633 12.720 h. Rugi tahun berjalan (-/-) - - i. Selisih penjabaran laporan keuangan Kantor
Cabang Luar Negeri - - 1) Selisih Lebih - - 2) Selisih Kurang (-/-) - - j. Dana Setoran Modal - - k. Penurunan nilai Penyertaan pada portofolio
tersedia untuk dijual (-/-) - - l. Selisih kurang antara PPA aset produktif dan
CKPN aset produktif (-/-) 6.243 - m. PPA aset non produktif -/- - - 3. Goodwill (-/-) - - B. MODAL PELENGKAP 50.660 40.950 (Maks.100%dariModalInti) 1. Selisih Penilaian Kembali Aktiva Tetap - - 2. Cadangan Umum Penyisihan Penghapusan
Aset Produktif/PPAP (maks. 1,25% dari ATMR) 47.314 40.950 3. Modal Pinjaman - - 4. Investasi Subordinasi (maks.50% dari Modal
Inti) - - 5. Peningkatan nilai penyertaan pada portofolio
tersedia untuk dijual (45%) 3.346 - C. MODAL PELENGKAP TAMBAHAN - - 1. Modal Inti yang dialokasikan untuk Risiko Pasar - - 2. Modal Pelengkap yang tidak digunakan untuk
Risiko Kredit - - 3. Investasi Subordinasi untuk Risiko Pasar - - 4. Jumlah Modal Pelengkap Tambahan (1 s.d 3) - - 5. Jumlah Modal Pelengkap Tambahan yang
memenuhi kriteria untuk Risiko Pasar - - II. TOTAL MODAL INTI DAN MODAL PELENGKAP (A+B) 1.134.666 1.041.764III. TOTAL MODAL INTI,MODAL PELENGKAP, DAN
MODAL PELENGKAP TAMBAHAN (A+B+C) 1.134.666 1.041.764IV. PENYERTAAN (-/-) - - V. TOTAL MODAL UNTUK RISIKO KREDIT DAN RISIKO
OPERASIONAL (II –IV) 1.134.666 1.041.764VI. TOTAL MODAL UNTUK RISIKO KREDIT, RISIKO
PASAR, DAN RISIKO OPERASIONAL (III - IV) 1.134.666 1.041.764VII. ASET TERTIMBANG MENURUT RISIKO (ATMR)
UNTUK RISIKO KREDIT 4.937.550 4.082.745 VIII. ASET TERTIMBANG MENURUT RISIKO (ATMR)
UNTUK RISIKO PASAR - - IX. ASET TERTIMBANG MENURUT RISIKO (ATMR)
UNTUK RISIKO OPERASIONAL 423.187 - AKTIVA TERTIMBANG MENURUT RISIKO KREDIT,
LAPORAN KUALITAS ASET PRODUKTIF DAN INFORMASI LAINNYAPeriode30Juni2015dan2014
(dalam jutaan rupiah)
No. POS-POS 30Juni2015 30Juni2014L DPK KL D M Jumlah L DPK KL D M Jumlah
I. PIHAK TERKAIT 1. Penempatan pada Bank Indonesia a. Rupiah - - - - - - - - - - - - b. Valuta asing - - - - - - - - - - - - 2. Penempatan pada bank lain a. Rupiah 343 - - - - 343 120 - - - - 120 b. Valuta asing - - - - - - - - - - - - 3. Tagihan spot dan forward a. Rupiah - - - - - - - - - - - - b. Valuta asing - - - - - - - - - - - - 4. Surat berharga dimiliki a. Rupiah - - - - - - - - - - - - b. Valuta asing - - - - - - - - - - - - 5. Tagihan atas surat berharga yang dibeli dengan janji dijual kembali (reverse repo) - - - - - - - - - - - - 6. Tagihan akseptasi - - - - - - - - - - - - 7. Pembiayaan berbasis piutang dan sewa a.1 Nasabah Usaha Mikro, Kecil dan Menengah (UMKM) i. Rupiah - - - - - - - - - - - - ii. Valuta asing - - - - - - - - - - - - a.2 Bukan nasabah UMKM i. Rupiah 5.505 - - - - 5.505 5.655 - - - - 5.655 ii. Valuta asing - - - - - - - - - - - - b. Pembiayaan yang direstrukturisasi i. Rupiah - - - - - - - - - - - - ii. Valuta asing - - - - - - - - - - - - c. Pembiayaan properti - - - - - - - - - - 8. Pembiayaan bagi hasil a.1 Nasabah UMKM i. Rupiah - - - - - - - - - - - - ii. Valuta asing - - - - - - - - - - - - a.2 Bukan nasabah UMKM i. Rupiah 578 - - - - 578 - - - - - - ii. Valuta asing - - - - - - - - - - - - b. Pembiayaan yang direstrukturisasi i. Rupiah - - - - - - - - - - - - ii. Valuta asing - - - - - - - - - - - - c. Pembiayaan properti - - - - - - - - - - - - 9. Penyertaan - - - - - - - - - - - - 10. Penyertaan modal sementara - - - - - - - - - - - - 11. Komitmen dan kontinjensi a. Rupiah - - - - - - - - - - - - b. Valuta asing - - - - - - - - - - - -
12. Aset yang diambil alih - - - - - - - - - - - - II PIHAK TIDAK TERKAIT1. Penempatan pada Bank Indonesia a. Rupiah 982.930 - - - - 982.930 343.882 - - - - 343.882 b. Valuta asing - - - - - - - - - - - - 2. Penempatan pada bank lain a. Rupiah 104 - - - - 104 11.342 - - - - 11.342 b. Valuta asing - - - - - - - - - - - - 3. Tagihan spot dan forward a. Rupiah - - - - - - - - - - - - b. Valuta asing - - - - - - - - - - - - 4. Surat berharga dimiliki a. Rupiah 266.413 - - - - 266.413 137.045 - - - - 137.045 b. Valuta asing - - - - - - - - - - - - 5. Tagihan atas surat berharga yang dibeli dengan janji dijual kembali (reverse repo) - - - - - - - - - - - - 6. Tagihan akseptasi - - - - - - - - - - - - 7. Pembiayaan berbasis piutang dan sewa a.1 Nasabah UMKM i. Rupiah 326.976 59.282 11.201 4.655 7.136 409.250 341.221 48.505 4.568 1.356 3.567 399.217 ii. Valuta asing - - - - - - - - - - - - a.2 Bukan nasabah UMKM i. Rupiah 123.270 9.583 - - - 132.852 469.349 47.092 3.763 961 3.445 524.610 ii. Valuta asing - - - - - - - - - - - - b. Pembiayaan yang direstrukturisasi i. Rupiah - - - - - - 24.239 - - - - 24.239 ii. Valuta asing - - - - - - - - - - - - c. Pembiayaan properti 118.094 12.781 5.171 2.692 2.586 141.324 35.173 - - - - 35.173 8. Pembiayaan berbasis bagi hasil a.1 Nasabah UMKM i. Rupiah 298.485 9.583 798 349 3.960 313.175 844.172 5.121 3.681 - 384 853.358 ii. Valuta asing - - - - - - - - - - - - a.2 Bukan nasabah UMKM i. Rupiah 4.349.194 187.930 - 21.251 - 4.558.375 2.401.323 - 10.252 - - 2.411.575 ii. Valuta asing - - - - - - - - - - - - b. Pembiayaan yang direstrukturisasi i. Rupiah 52.432 15.791 - - - 68.223 - - - - - - ii. Valuta asing - - - - - - - - - - - - c. Pembiayaan properti 2.049.082 89.579 798 349 2.886 2.142.694 1.332.506 2.332 - - - 1.334.838 9. Penyertaan - - - - - - - - - - - - 10. Penyertaan modal sementara - - - - - - - - - - - - 11. Komitmen dan kontinjensi a. Rupiah 503.709 - - - - 503.709 1.183.399 86 16.316 - 2.116 1.201.917 b. Valuta asing - - - - - - - - - - - -
12. Aset yang diambil alih - - - - - - - - - - - - III INFORMASI LAIN 1. Total aset bank yang dijaminkan: a. Pada Bank Indonesia - - - - - - - - - - - - b. Pada pihak lain - - - - - - - - - - - - 2. Total CKPN aset keuangan atas aset produktif 47.336 4.946 2.215 14.235 2.833 71.565 40.950 1.770 3.195 1.158 3.815 50.888 3. Total PPA yang wajib dibentuk atas aset produktif 51.069 4.353 935 15.172 6.279 77.808 40.950 1.770 3.195 1.158 3.815 50.888 4. Persentase pembiayaan kepada UMKM terhadap total pembiayaan 52.54% 30.11%5. Persentase pembiayaan kepada Usaha Mikro Kecil (UMK) terhadap total pembiayaan 13.24% 10.25%6. Persentase jumlah nasabah UMKM terhadap total nasabah 38.66% 43.74%7. Persentase jumlah nasabah UMK terhadap total nasabah 37.81% 43.35%8. Lainnya a. Aset produktif yang dihapus buku - - b. Aset produktif yang dihapus buku yang dipulihkan atau berhasil ditagih c. Aset produktif yang dihapustagih - - d. Penerusan dana investasi terikat - -
LAPORAN KOMITMEN DAN KONTINJENSITanggal : 30 Juni 2015 dan 31 Desember 2014
(dalam jutaan rupiah)
No POS-POS 30Juni2015 31Desember2014
I TAGIHAN KOMITMEN 1. Fasilitas pembiayaan yang belum ditarik a. Rupiah - - b. Valuta asing - - 2. Posisi pembelian spot dan forward yang masih
berjalan - - 3. Lainnya - - II KEWAJIBAN KOMITMEN 1. Fasilitas pembiayaan kepada nasabah yang
belum ditarik a. Committed i. Rupiah - - ii. Valuta asing - - b. Uncommitted i. Rupiah 503,709 492,629 ii. Valuta asing - - 2. Fasilitas pembiayaan kepada bank lain yang
belum ditarik a. Committed i. Rupiah - - ii. Valuta asing - - b. Uncommitted i. Rupiah - - ii. Valuta asing - - 3. Irrevocable L/C yang masih berjalan a. L/C luar negeri - - b. L/C dalam negeri - - 4. Posisi penjualan spot dan forward yang masih
berjalan - - 5. Lainnya - -
III. TAGIHAN KONTINJENSI 1. Garansi yang diterima a. Rupiah - - b. Valuta asing - - 2. Pendapatan dalam penyelesaian a. Murabahah 317 317 b. Istishna’ - - c. Sewa - - d. Bagi hasil - - e. Lainnya - - 3. Lainnya - -
IV. KEWAJIBAN KONTINJENSI 1. Garansi yang diberikan a. Rupiah - - b. Valuta asing - - 2. Lainnya - -
Rasio Kinerja 1. Kewajiban Penyediaan Modal Minimun (KPMM) 21,17% 25,52%2. Aset produktif bermasalah dan aset non produktif bermasalah
terhadap total aset produktif dan aset non produktif 0,78% 0,79%3. Aset produktif bermasalah terhadap total aset produktif 0,78% 0,79%4. Cadangan Kerugian Penurunan Nilai (CKPN) aset keuangan
terhadap aset produktif 1,07% 1,09%5. NPF gross 0,91% 0,76%6. NPF net 0,55% 0,57%7. Return On Assets (ROA) 1,22% 1,64%8. Return On Equity (ROE) 5,44% 4,80%9. Net Imbalan (NI) 3,87% 5,06%10. Net Operating Margin (NOM) 1,24% 1,38%
11. Biaya Operasional terhadap Pendapatan Operasional (BOPO) 88,80% 75,58%
12. Pembiayaan bagi hasil terhadap total pembiayaan 89,90% 77,78%13. Financing to Deposit Ratio (FDR) 97,58% 140,97%
Kepatuhan (Compliance) 1. a. Persentase Pelanggaran BMPD a.1. Pihak Terkait 0,00% 0,00% a.2. Pihak Tidak Terkait 0,00% 0,00% b. Persentase Pelampauan BMPD b.1. Pihak Terkait 0,00% 0,00% b.2. Pihak Tidak Terkait 0,00% 0,00%2. GWM Rupiah a. GWM rupiah 5,20% 5,20% b. GWM valuta asing 0,00% 0,00%3. Posisi Devisa Neto (PDN) secara keseluruhan 0,00% 0,00%
LAPORAN SUMBER DAN PENGGUNAAN DANA KEBAJIKANPeriode30Juni2015dan31Desember2014
(dalam jutaan rupiah)
No POS-POS 30Juni2015 31Desember2014
1. Sumber dana kebajikan pada awal periode 404 13 2. Penerimaan dana kebajikan a. Infak - - b. Sedekah - 20 c. Pengembalian dana kebajikan produktif - - d. Denda - - e. Penerimaan non halal - - f. Lainnya 282 406 Total Penerimaan Dana Kebajikan 282 426 3. Penggunaan dana kebajikan a. Dana kebajikan produktif - - b. Sumbangan 66 35 c. Penggunaan lainnya untuk kepentingan umum 193 - Total Penggunaan 259 35 4. Kenaikan (penurunan) sumber dana kebajikan 23 391 5. Sumber dana kebajikan pada akhir periode 427 404
LAPORAN SUMBER DAN PENYALURAN DANA ZAKATPeriode30Juni2015dan31Desember2014
(dalam jutaan rupiah)
No POS-POS 30Juni2015 31Desember2014
1. Saldo awal dana zakat 2,716 167 2. Dana zakat yang berasal dari: - - a. Internal BUS - 2,455 b. Eksternal BUS 606 923 Total Dana Zakat 606 3,378 3. Penyaluran dana zakat kepada entitas pengelola zakat a. Lembaga Amil Zakat 1,700 - b. Badan Amil Zakat - -
c. Lainnya 588 829 Total Penyaluran Dana Zakat 2,288 829 4. Kenaikan (penurunan) dana zakat (1,682) 2,549 5. Saldo akhir dana zakat 1,034 2,716
LAPORAN TRANSAKSI SPOT DAN FORWARDPeriode Tanggal 30 Juni 2015
(dalam jutaan rupiah)
NO. TRANSAKSI
BANK
Nilai Notional
Tujuan TagihandanLiabilitasBukan
HedgingHedging Tagihan Liabilitas
A. Terkait dengan Nilai Tukar 1 Spot - - - - - 2 Forward - - - - - 3 Lainnya - - - - - B. Lainnya - - - - - J U M L A H - - - - -
CADANGAN PENYISIHAN KERUGIAN Periode 30 Juni 2015 dan 2014
(dalam jutaan rupiah)
No. POS-POS30Juni2015 30Juni2014
CKPN PPAwajibdibentuk CKPN PPAwajibdibentukIndividual Kolektif Umum Khusus Individual Kolektif Umum Khusus
LAPORAN PERUBAHAN DANA INVESTASI TERIKATPeriode 30 Juni 2015 dan 2014
(dalam jutaan rupiah) Portfolio A Portfolio B TOTAL 30Juni2015 31Desember2014 30Juni2015 31Desember2014 30Juni2015 31Desember20141. INFORMASI AWAL PERIODE Saldo Awal - - - - - - 2.INFORMASI PERIODE BERJALAN a. Penerimaan dana - - - - - - b. Penarikan dana - - - - - - c. Keuntungan (rugi) Investasi - - - - - - d. Beban/biaya - - - - - - e. Fee/penerimaan bank - - - - - - 3. INFORMASI AKHIR PERIODE Saldo Akhir - - - - - -
8 x 350mm
Catatan : 1) Publikasi Laporan Keuangan ini disajikan guna memenuhi Peraturan Otoritas Jasa Keuangan (“OJK”) No. 6/POJK.03/2015 tanggal 31 Maret 2015 tentang Transparansi dan Publikasi Laporan Bank serta Surat Edaran OJK No. 18/SEOJK.03/2015 tanggal
8 Juni 2015 tentang Transparansi dan Publikasi Laporan Bank Umum Syariah dan Unit Usaha Syariah serta guna memenuhi Peraturan Bapepam dan LK No. X.K.2, Lampiran Keputusan Ketua Bapepam dan LK No. Kep-346/BL/2011 tanggal 5 Juli 2011 tentang Penyampaian Laporan Keuangan Berkala Emiten atau Perusahaan Publik.
2. Informasi keuangan per tanggal dan untuk tahun yang berakhir 31 Desember 2014 diambil dari laporan keuangan yang telah diaudit oleh Kantor Akuntan Publik Osman Bing Satrio & Eny (Partner Penanggungjawab Muhammad Irfan), anggota Deloitte Touche Tohmatsu Limited yang telah memberikan opini wajar tanpa pengecualian. Karena informasi keuangan tersebut diambil dari laporan keuangan, dengan demikian informasi tersebut bukan merupakan penyajian yang lengkap dari laporan keuangan.
3. Bank telah menerapkan PSAK 24 (Revisi 2013) “Imbalan Kerja” pada laporan keuangan per 30 Juni 2015 yang mensyaratkan keuntungan (kerugian) aktuarial program imbalan pasti dicatat sebagai bagian dari pendapatan komprehensif lain. Standar ini berlaku retrospektif, karenanya Bank menyajikan kembali laporan keuangan pada tanggal 31 Desember 2014 dan 1 Januari 2014/31 Desember 2013 serta untuk periode enam bulan yang berakhir 30 Juni 2014.
Deny Hendrawati Tri Bhakti IriantoDirektur Utama Direktur
Dr. KH. Ahmad Munif Suratmaputra, MA. Drs.H.AminudinYakub,MA.
Ketua Anggota
LAPORAN POSISI KEUANGAN (NERACA)PER 30 SEPTEMBER 2015 DAN 31 DESEMBER 2014
(dalam jutaan rupiah)
No POS-POS 30 September 2015
31 Desember 2014
ASET 1. Kas 13.708 9.708 2. Penempatan pada Bank Indonesia 1.160.844 1.246.472 3. Penempatan pada bank lain 341 772 4. Tagihan spot dan forward - - 5. Surat berharga dimiliki 302.019 136.574 6.
Tagihan atas surat berharga yang dibeli dengan janji dijual kembali (reverse repo) - -
7. Tagihan akseptasi - - 8. Piutang a. Piutang murabahah 448.519 698.492 b. Pendapatan margin murabahah yang ditangguhkan -/- 48.468 72.484 c. Piutang istishna’ - - d. Pendapatan margin istishna ‘ yang ditangguhkan -/- - - e. Piutang qardh 7.294 11.970 f. Piutang sewa - - 9. Pembiayaan bagi hasil a. Mudharabah 1.065.360 865.203 b. Musyarakah 4.076.928 3.290.665 c. Lainnya - -
10. Pembiayaan sewa a. Aset ijarah - - b. Akumulasi penyusutan /amortisasi -/- - - c. Cadangan Kerugian Penurunan Nilai -/- - -
11. Penyertaan - - 12. Cadangan kerugian penurunan nilai aset produktif -/- a. Individual - - b. Kolektif 86.318 57.581
13. Aset tidak berwujud 4.560 2.806 Akumulasi amortisasi -/- 1.902 1.139
14. Salam - - 15. Aset istishna’ dalam penyelesaian - - Termin istishna’ -/- - -
16. Aset tetap dan inventaris 67.719 50.765 Akumulasi penyusutan-/- 18.816 20.904
17. Properti terbengkalai - - 18. Aset yang diambil alih - - 19. Rekening tunda - - 20. Aset antar kantor a. Kegiatan operasional di Indonesia - - b. Kegiatan operasional di luar Indonesia - -
21. Cadangan kerugian penurunan nilai aset lainnya -/- - - 22. Persediaan - - 23. Aset pajak tangguhan 1.402 1.371 24. Aset lainnya 72.241 43.815
TOTAL ASET 7.065.431 6.206.505 LIABILITAS DAN EKUITAS
1. Dana simpanan wadiah a. Giro 243.659 395.881 b. Tabungan 834.216 437.866 2. Danai investasi non profit sharing a. Giro - - b. Tabungan 80.566 66.185 c. Deposito 4.616.572 4.176.150 3. Liabilitas kepada Bank Indonesia - - 4. Liabilitas kepada bank lain 2.149 911 5. Liabilitas spot dan forward - - 6. Surat berharga diterbitkan 100.000 - 7. Liabilitas akseptasi - - 8. Pembiayaan diterima - - 9. Setoran jaminan 79 61
10. Liabilitas antar kantor - - a. Kegiatan operasional di Indonesia - - b. Kegiatan operasional di luar Indonesia - -
11. Liabilitas pajak tangguhan - - 12. Liabilitas lainnya 47.401 53.134 13. Dana investasi profit sharing - - TOTAL LIABILITAS 5.924.642 5.130.188 EKUITAS
14. Modal disetor a. Modal dasar 985.311 982.474 b. Modal yang belum disetor -/- - - c. Saham yang dibeli kembali (treasury stock) -/- - -
15. Tambahan modal disetor a. Agio 1.031 747 b. Disagio -/- 7.360 7.360 c. Modal sumbangan - - d. Dana setoran modal - - e. Lainnya - -
16. Pendapatan (kerugian) komprehensif lain - -
a. Penyesuaian akibat penjabaran laporan keuangan dalam mata uang asing
-
-
b. Keuntungan (kerugian) dari perubahan nilai aset keuangan dalam kelompok tersedia untuk dijual
(2.650)
-
c. Bagian efektif lindung nilai arus kas - - d. Selisih penilaian kembali aset tetap 22.130 - e. Bagian pendapatan komprehensif lain dari entitas asosiasi - - f. Keuntungan (kerugian) aktuarial program manfaat pasti 4.736 4.736 g. Pajak penghasilan terkait dengan laba komprehensif lain (1.152) (1.184) h. Lainnya - -
17. Selisih kuasi reorganisasi - - 18. Selisih restrukturisasi entitas sepengendali - - 19. Ekuitas Lalinnya - - 20. Cadangan a. Cadangan umum - - b. Cadangan tujuan 15.666 666
21. Laba (rugi) a. Laba (rugi) tahun-tahun lalu 81.238 25.299 b. Laba (rugi) tahun berjalan 41.839 70.939 TOTAL EKUITAS YANG DAPAT DIATRIBUSIKAN KEPADA
BANK 22. Kepentingan non pengendali (minority interest) TOTAL EKUITAS 1.140.789 1.076.317 TOTAL LIABILITAS DAN EKUITAS 7.065.431 6.206.505
TABEL PERHITUNGAN RASIO KEUANGANPERIODE SEMBILAN BULAN YANG BERAKHIR PADA
TANGGAL 30 SEPTEMBER 2015 dan 2014(dalam jutaan rupiah)
Aset produktif bermasalah dan aset non produktif bermasalah terhadap total aset produktif dan aset non produktif
1,55%
0,85%
3. Aset produktif bermasalah terhadap total aset produktif 1,55% 0,85%4. Cadangan Kerugian Penurunan Nilai (CKPN) aset keuangan
terhadap aset produktif 1,23% 1,20%5. NPF gross 1,76% 0,81%6. NPF net 1,24% 0,43%7. Return On Assets (ROA) 1,13% 1,82%8. Return On Equity (ROE) 5,16% 6,68%9. Net Imbalan (NI) 3,61% 4,34%10. Net Operating Margin (NOM) 0,78% 0,90%11. Biaya Operasional terhadap Pendapatan Operasional (BOPO) 89,57% 72,90%12. Pembiayaan bagi hasil terhadap total pembiayaan 92,66% 82,27%13. Financing to Deposit Ratio (FDR) 96,10% 111,93%
Kepatuhan (Compliance)1. a. Persentase Pelanggaran BMPD a.1. Pihak Terkait 0,00% 0,00% a.2. Pihak Tidak Terkait 0,00% 0,00% b. Persentase Pelampauan BMPD b.1. Pihak Terkait 0,00% 0,00% b.2. Pihak Tidak Terkait 0,00% 0,00%2. GWM Rupiah a. GWM rupiah 5,20% 5,20% b. GWM valuta asing 0,00% 0,00%3. Posisi Devisa Neto (PDN) secara keseluruhan 0,00% 0,00%
LAPORAN LABA RUGI DAN PENDAPATAN KOMPREHENSIF LAINNYAUNTUK PERIODE SEMBILAN BULAN YANG BERAKHIR PADA
TANGGAL 30 SEPTEMBER 2015 DAN 2014(dalam jutaan rupiah)
No POS-POS 30 September 2015
30 September 2014
PENDAPATAN DAN BEBAN OPERASIONALA. Pendapatan dan Beban Operasional dari Penyaluran Dana
1. Pendapatan Penyaluran Dana 520.787 360.803 a. Rupiah 520.787 360.803 i. Pendapatan dari piutang 42.672 84.464 - Murabahah 41.514 84.169 - Istishna’ - - - Ujrah 1.158 295 ii. Pendapatan dari bagi hasil 434.151 249.082 - Mudharabah 97.472 83.158 - Musyarakah 336.679 165.924 iii. Lainnya 43.964 27.257 b. Valuta asing - - i. Pendapatan dari piutang - - - Murabahah - - - Istishna’ - - - Ujrah - - ii. Pendapatan dari bagi hasil - - - Mudharabah - - - Musyarakah - - iii. Lainnya - - 2. Bagi Hasil Untuk Pemilik Dana Investasi -/- 312.286 197.795 a. Rupiah 312.286 197.795 i. Non profit sharing 312.286 197.795 ii. Profit sharing - - b. Valuta asing - - i. Non profit sharing - - ii. Profit sharing - -
3. Pendapatan setelah distribusi bagi hasil 208.501 163.008 B. Pendapatan dan Beban Operasional selain Penyaluran Dana
1. Pendapatan Operasional lainnya 115.610 41.431 a. Peningkatan nilai wajar aset keuangan i. Surat berharga - - ii. Spot dan forward - - b. Keuntungan penjualan aset: i. Surat berharga - - ii. Aset ijarah - - c. Keuntungan transaksi spot dan forward (realised) - -
d. Pendapatan bank selaku mudharib dalam mudharabah muqayyadah - -
e. Keuntungan dari penyertaan dengan equity method - - f. Dividen - - g. Komisi/provisi/fee dan administrasi 18.251 25.240 h. Pemulihan atas cadangan kerugian penurunan nilai 96.914 16.144 i. Pendapatan lainnya 445 47
2. Beban Operasional lainnya 267.833 149.029 a. Beban bonus wadiah 34.125 18.050 b. Penurunan nilai wajar aset keuangan : i. Surat berharga - - ii. Spot dan forward - - c. Kerugian penjualan aset : i. Surat berharga - - ii. Aset ijarah - - d. Kerugian transaksi spot dan forward (realised) - - e. Kerugian penurunan nilai aset keuangan (impairment) i. Surat berharga - - ii. Pembiayaan dari piutang 73.589 20.052 iii. Pembiayaan bagi hasil 54.404 38.972 iv. Aset keuangan lainnya 3 6 f. Kerugian terkait risiko operasional - - g. Kerugian dari penyertaan dengan equity method - - h. Komisi/provisi/fee dan administrasi - - i. Kerugian penurunan nilai aset lainnya (non keuangan) - - j. Beban tenaga kerja 56.691 38.938 k. Beban promosi 2.496 2.406 l. Beban lainnya 46.525 30.605
3. Pendapatan (Beban) Operasional lainnya (152.223) (107.598) LABA (RUGI) OPERASIONAL 56.278 55.410
PENDAPATAN DAN BEBAN NON OPERASIONAL1. Keuntungan (kerugian) penjualan aset tetap dan inventaris - - 2. Keuntungan (kerugian) penjabaran transaksi valuta asing - - 3. Pendapatan (beban) non operasional lainnya (493) 5.508 LABA (RUGI) NON OPERASIONAL (493) 5.508 LABA (RUGI) TAHUN BERJALAN 55.785 60.918 Pajak penghasilan a. Taksiran pajak tahun berjalan 13.946 15.240 b. Pendapatan (beban) pajak tangguhan - - LABA (RUGI) TAHUN BERJALAN SETELAH PAJAK BERSIH 41.839 45.678 PENGHASILAN KOMPREHENSIF LAIN
1. Pos-pos yang tidak akan direklasifikasi ke laba rugi a. Keuntungan revaluasi aset tetap 22.130 - b. Keuntungan (kerugian) aktuarial program imbalan pasti - - c. Bagian pendapatan komprehensif lain dari entitas asosiasi - - d. Lainnya - -
e. Pajak penghasilan terkait pos-pos yang tidak akan direklasifikasi ke laba rugi (631) -
2. Pos-pos yang akan direklasifikasi ke laba rugi
a. Penyesuaian akibat penjabaran laporan keuangan dalam mata uang asing - -
b. Keuntungan (kerugian) dari perubahan nilai aset keuangan dalam kelompok tersedia untuk dijual (2.650) -
c. Bagian efektif dari lindung nilai arus kas - - d. Lainnya - -
e. Pajak penghasilan terkait pos-pos yang akan direklasifikasi ke laba rugi 663 -
PENGHASILAN KOMPREHENSIF LAIN TAHUN BERJALAN - NET PAJAK PENGHASILAN TERKAIT 19.512 -
TOTAL LABA (RUGI) KOMPREHENSIF TAHUN BERJALAN 61.351 45.678 Laba yang dapat diatribusikan kepada : PEMILIK 41.839 45.678 KEPENTINGAN NON PENGENDALI - - TOTAL LABA TAHUN BERJALAN 41.839 45.678
Total Penghasilan Komprehensif lain yang dapat diatribusikan kepada :
PEMILIK 19.512 - KEPENTINGAN NON PENGENDALI - -
TOTAL PENGHASILAN KOMPREHENSIF LAIN TAHUN BERJALAN 19.512 -
DIVIDEN LABA BERSIH PER SAHAM (dalam rupiah penuh) 6.23 5.20
LAPORAN TRANSAKSI SPOT DAN FORWARDPeriode Tanggal 30 September 2015
(dalam jutaan rupiah)
NO.
TRANSAKSI
BANK
Nilai Notional
Tujuan Tagihan dan Liabilitas Bukan
Hedging Hedging Tagihan Liabilitas
A. Terkait dengan Nilai Tukar 1 Spot - - - - - 2 Forward - - - - - 3 Lainnya - - - - - B. Lainnya - - - - - J U M L A H - - - - -
PERHITUNGAN KEWAJIBAN PENYEDIAAN MODAL MINIMUM (KPMM)UNTUK PERIODE SEMBILAN BULAN YANG BERAKHIR PADA
TANGGAL 30 SEPTEMBER 2015 DAN 2014(dalam jutaan rupiah)
No POS - POS 30 September 2015
30 September 2014
I. KOMPONEN MODAL A. MODAL INTI 1.092.841 1.016.421 1. Modal Disetor 985.311 979.827 2. Cadangan Tambahan Modal (Disclosed Reserves) 107.530 36.594 a. Agio Saham 1.031 - b. Disagio (-/-) 7.360 12.901 c. Modal Sumbangan - - d. Cadangan Umum dan Tujuan 15.666 666 e. Laba tahun-tahun lalu setelah diperhitungkan pajak 81.238 25.329 f. Rugi tahun-tahun lalu (-/-) 1.402 -
g. Laba tahun berjalan setelah diperhitungkan pajak (50%) 20.920 22.839
h. Rugi tahun berjalan (-/-) - -
i. Selisih penjabaran laporan keuangan Kantor Cabang Luar Negeri - -
1) Selisih Lebih - - 2) Selisih Kurang (-/-) - - j. Dana Setoran Modal - 661
k. Penurunan nilai Penyertaan pada portofolio tersedia untuk dijual (-/-) - -
l. Selisih kurang antara PPA aset produktif dan CKPN aset produktif (-/-) 2.563 -
m. PPA aset non produktif -/- - - 3. Goodwill (-/-) - - B. MODAL PELENGKAP 69.383 41.300 (Maks. 100% dari Modal Inti) 1. Selisih Penilaian Kembali Aktiva Tetap 21.499 -
2. Cadangan Umum Penyisihan Penghapusan Aset Produktif/PPAP (maks. 1,25% dari ATMR) 47.180 41.300
5. Peningkatan nilai penyertaan pada portofolio tersedia untuk dijual (45%) 704 -
C. MODAL PELENGKAP TAMBAHAN - - 1. Modal Inti yang dialokasikan untuk Risiko Pasar - -
2. Modal Pelengkap yang tidak digunakan untuk Risiko Kredit - -
3. Investasi Subordinasi untuk Risiko Pasar - - 4. Jumlah Modal Pelengkap Tambahan (1 s.d 3) - -
5. Jumlah Modal Pelengkap Tambahan yang memenuhi kriteria untuk Risiko Pasar - -
II. TOTAL MODAL INTI DAN MODAL PELENGKAP (A+B) 1.162.224 1.057.721 III. TOTAL MODAL INTI,MODAL PELENGKAP, DAN MODAL
PELENGKAP TAMBAHAN (A+B+C) 1.162.224 1.057.721 IV. PENYERTAAN (-/-) - - V. TOTAL MODAL UNTUK RISIKO KREDIT DAN RISIKO
OPERASIONAL (II –IV) 1.162.224 1.057.721 VI. TOTAL MODAL UNTUK RISIKO KREDIT, RISIKO PASAR, DAN
RISIKO OPERASIONAL (III - IV) 1.162.224 1.057.721 VII. ASET TERTIMBANG MENURUT RISIKO (ATMR) UNTUK
RISIKO KREDIT 5.140.488 4.042.735 VIII. ASET TERTIMBANG MENURUT RISIKO (ATMR) UNTUK
RISIKO PASAR - - IX. ASET TERTIMBANG MENURUT RISIKO (ATMR) UNTUK
RISIKO OPERASIONAL 281.129 - AKTIVA TERTIMBANG MENURUT RISIKO KREDIT, RISIKO
PASAR, DAN RISIKO OPERASIONAL 5.421.617 4.042.735 X.
RASIO KEWAJIBAN PENYEDIAAN MODAL MINIMUM YANG TERSEDIA UNTUK RISIKO KREDIT DAN RISIKO OPERASIONAL (V:(VII+IX))
21,44%
26,16%
XI.
RASIO KEWAJIBAN PENYEDIAAN MODAL MINIMUM YANG TERSEDIA UNTUK RISIKO KREDIT, RISIKO PASAR DAN RISIKO OPERASIONAL (VI :(VII+VIII+ IX)
21,44%
26,16%
XII. RASIO KEWAJIBAN PENYEDIAAN MODAL MINIMUM YANG DIWAJIBKAN
LAPORAN DISTRIBUSI BAGI HASILPER 30 SEPTEMBER 2015
(dalam jutaan rupiah)
INDIKATOR
Saldo Rata-rata
Pendapatan yang akan
dibagihasilkan
Porsi Pemillik Dana
Nisbah (%)
Jumlah Bonus
Indikasi Rate
dan Bagi Hasil
of Return (%)
A B C D E=(D/A x 100%)
x 12A. PEMBIAYAAN 1. Bank 3.931 60 2. Non Bank 5.545.702 55.530 B. PENGHIMPUNAN DANA 1. Giro wadiah a. Bank 479 4 - 1,00% b. Non Bank 382.234 3.569 1.772 5,56%2. Giro mudharabah a. Bank - - 0,00% - 0,00% b. Non Bank - - 0,00% - 0,00%3. Tabungan wadiah a. Bank - - 0,00% - 0,00% b. Non Bank 427.041 2.790 10,00% 279 0,78%4. Tabungan mudharabah a. Bank - - 0,00% - 0,00% b. Non Bank 76.897 528 10,00% 53 0,82%5. Deposito mudharabah a. Bank - 1 Bulan 1.000 9 50,00% 4 5,17% - 3 Bulan - - - - 0,00% - 6 Bulan - - - - 0,00% - 12 Bulan 803 7 51,00% 4 5,28% b. Non Bank - 1 Bulan 3.205.199 27.637 50,00% 13.818 5,17% - 3 Bulan 1.219.396 10.514 51,00% 5.362 5,28% - 6 Bulan 292.042 2.518 51,00% 1.284 5,28% - 12 Bulan 44.749 386 51,00% 197 5,28%
TOTAL
LAPORAN KOMITMEN DAN KONTINJENSIPER 30 SEPTEMBER 2015 DAN 31 DESEMBER 2014
(dalam jutaan rupiah)
No POS-POS 30 September 2015
31 Desember 2014
I TAGIHAN KOMITMEN 1. Fasilitas pembiayaan yang belum ditarik a. Rupiah - -
b. Valuta asing - - 2. Posisi pembelian spot dan forward yang masih berjalan - - 3. Lainnya - -
II KEWAJIBAN KOMITMEN 1. Fasilitas pembiayaan kepada nasabah yang belum ditarik a. Committed i. Rupiah - - ii. Valuta asing - - b. Uncommitted i. Rupiah 532.663 1.358.273 ii. Valuta asing - - 2. Fasilitas pembiayaan kepada bank lain yang belum ditarik a. Committed i. Rupiah - - ii. Valuta asing - - b. Uncommitted i. Rupiah - - ii. Valuta asing - - 3. Irrevocable L/C yang masih berjalan a. L/C luar negeri - - b. L/C dalam negeri - - 4. Posisi penjualan spot dan forward yang masih berjalan - - 5. Lainnya - -
III. TAGIHAN KONTINJENSI 1. Garansi yang diterima a. Rupiah - - b. Valuta asing - - 2. Pendapatan dalam penyelesaian a. Murabahah 317 317 b. Istishna’ - - c. Sewa - - d. Bagi hasil - - e. Lainnya - - 3. Lainnya - -
IV. KEWAJIBAN KONTINJENSI 1. Garansi yang diberikan a. Rupiah - - b. Valuta asing - - 2. Lainnya - -
LAPORAN SUMBER DAN PENYALURAN DANA ZAKATUNTUK PERIODE SEMBILAN BULAN YANG BERAKHIR PADA
TANGGAL 30 SEPTEMBER 2015 dan 31 DESEMBER 2014(dalam jutaan rupiah)
No POS-POS 30 September 2015
31 Desember 2014
1. Saldo awal dana zakat 2.716 167 2. Dana zakat yang berasal dari: - - a. Internal BUS 1.963 2.455 b. Eksternal BUS 1.104 923 Total Dana Zakat 3.067 3.378 3. Penyaluran dana zakat kepada entitas pengelola zakat a. Lembaga Amil Zakat 2.455 - b. Badan Amil Zakat - - c. Lainnya 1.360 829 Total Penyaluran Dana Zakat 3.815 829 4. Kenaikan (penurunan) dana zakat (748) 2.549 5. Saldo akhir dana zakat 1.968 2.716
LAPORAN SUMBER DAN PENGGUNAAN DANA KEBAJIKANUNTUK PERIODE SEMBILAN BULAN YANG BERAKHIR PADA
TANGGAL 30 SEPTEMBER 2015 dan 31 DESEMBER 2014(dalam jutaan rupiah)
No POS-POS 30 September 2015
31 Desember 2014
1. Sumber dana kebajikan pada awal periode 404 13 2. Penerimaan dana kebajikan a. Infak - - b. Sedekah - 20 c Pengembalian dana kebajikan produktif - - d. Denda - - e. Penerimaan non halal - - f. Lainnya 604 406 Total Penerimaan Dana Kebajikan 604 426 3. Penggunaan dana kebajikan a. Dana kebajikan produktif - - b. Sumbangan 91 35 c. Penggunaan lainnya untuk kepentingan umum 151 - Total Penggunaan 242 35 4. Kenaikan (penurunan) sumber dana kebajikan 362 391 5. Sumber dana kebajikan pada akhir periode 766 404
Catatan:1. Publikasi Laporan Keuangan ini disajikan guna memenuhi Peraturan Otoritas Jasa Keuangan (“OJK”) No.6/POJK.03/2015 tanggal 31 Maret 2015 tentang Transparansi dan Publikasi Laporan Bank dan Surat Edaran OJK No.18/SEOJK.03/2015 tanggal
8 Juni 2015 tentang Transparansi dan Publikasi Laporan Bank Umum Syariah dan Unit Usaha Syariah.2. Informasi keuangan per tanggal dan untuk tahun yang berakhir 31 Desember 2014 diambil dari laporan keuangan yang telah diaudit oleh Kantor Akuntan Publik Osman Bing Satrio & Eny (Partner Penanggungjawab Muhammad Irfan), anggota Deloitte Touche Tohmatsu
Limited yang telah memberikan opini wajar tanpa pengecualian. Karena informasi keuangan tersebut diambil dari laporan keuangan, dengan demikian informasi tersebut bukan merupakan penyajian yang lengkap dari laporan keuangan.3. Bank telah menerapkan PSAK 24 (Revisi 2013) “Imbalan Kerja” pada laporan keuangan per 30 September 2015 yang mensyaratkan keuntungan (kerugian) aktuarial program imbalan pasti dicatat sebagai bagian dari pendapatan komprehensif lain. Standar ini berlaku
retrospektif, karenanya Bank menyajikan kembali laporan keuangan pada tanggal 31 Desember 2014 dan untuk periode sembilan bulan yang berakhir 30 September 2015.4. Ultimate Shareholders PT Bank Pan Indonesia Tbk adalah : Gunadi Gunawan, Mu’min Ali Gunawan, Tidjan Ananto dan Muljadi Koesumo.
CADANGAN PENYISIHAN KERUGIAN PER 30 SEPTEMBER 2015 DAN 2014
(dalam jutaan rupiah)
No. POS-POS30 September 2015 30 September 2014
CKPN PPA wajib dibentuk CKPN PPA wajib dibentukIndividual Kolektif Umum Khusus Individual Kolektif Umum Khusus
LAPORAN PERUBAHAN DANA INVESTASI TERIKATUNTUK PERIODE SEMBILAN BULAN YANG BERAKHIR PADA
TANGGAL 30SEPTEMBER 2015 dan 2014(dalam jutaan rupiah)
Portfolio A Portfolio B TOTAL30 September 2015 31 Desember 2014 30 September 2015 31 Desember 2014 30 September 2015 31 Desember 2014
1. INFORMASI AWAL PERIODE Saldo Awal - - - - - - 2. INFORMASI PERIODE BERJALAN a. Penerimaan dana - - - - - - b. Penarikan dana - - - - - - c. Keuntungan (rugi) Investasi - - - - - - d. Beban/biaya - - - - - - e. Fee/penerimaan bank - - - - - - 3. INFORMASI AKHIR PERIODE Saldo Akhir - - - - - -
KUALITAS ASET PRODUKTIF DAN INFORMASI LAINNYAUNTUK PERIODE SEMBILAN BULAN YANG BERAKHIR PADA
TANGGAL 30 SEPTEMBER 2015 dan 2014(dalam jutaan rupiah)
No. POS-POS 30 September 2015 30 September 2014L DPK KL D M Jumlah L DPK KL D M Jumlah
I. PIHAK TERKAIT1. Penempatan pada Bank Indonesia a. Rupiah - - - - - - - - - - - - b. Valuta asing - - - - - - - - - - - - 2. Penempatan pada bank lain a. Rupiah 237 - - - - 237 474 - - - - 474 b. Valuta asing - - - - - - - - - - - - 3. Tagihan spot dan forward a. Rupiah - - - - - - - - - - - - b. Valuta asing - - - - - - - - - - - - 4. Surat berharga dimiliki a. Rupiah - - - - - - - - - - - - b. Valuta asing - - - - - - - - - - - - 5. Tagihan atas surat berharga yang dibeli dengan janji dijual kembali (reverse repo) - - - - - - - - - - - - 6. Tagihan akseptasi - - - - - - - - - - - - 7. Pembiayaan berbasis piutang dan sewa a.1 Nasabah Usaha Mikro, Kecil dan Menengah (UMKM) i. Rupiah - - - - - - - - - - - - ii. Valuta asing - - - - - - - - - - - - a.2 Bukan nasabah UMKM i. Rupiah 5.118 - - - - 5.118 4.617 - - - - 4.617 ii. Valuta asing - - - - - - - - - - - - b. Pembiayaan yang direstrukturisasi i. Rupiah - - - - - - - - - - - - ii. Valuta asing - - - - - - - - - - - - c. Pembiayaan properti - - - - - 367 - - - - 367 8. Pembiayaan bagi hasil a.1 Nasabah UMKM i. Rupiah - - - - - - - - - - - - ii. Valuta asing - - - - - - - - - - - - a.2 Bukan nasabah UMKM i. Rupiah 1.892 - - - - 1.892 - - - - - - ii. Valuta asing - - - - - - - - - - - - b. Pembiayaan yang direstrukturisasi i. Rupiah - - - - - - - - - - - - ii. Valuta asing - - - - - - - - - - - - c. Pembiayaan properti - - - - - - - - - - - - 9. Penyertaan - - - - - - - - - - - - 10. Penyertaan modal sementara - - - - - - - - - - - - 11. Komitmen dan kontinjensi a. Rupiah - - - - - - - - - - - - b. Valuta asing - - - - - - - - - - - -
12. Aset yang diambil alih - - - - - - - - - - - - II PIHAK TIDAK TERKAIT1. Penempatan pada Bank Indonesia a. Rupiah 1.160.844 - - - - 1.160.844 810.468 - - - - 810.468 b. Valuta asing - - - - - - - - - - - - 2. Penempatan pada bank lain a. Rupiah 104 - - - - 104 9.742 - - - - 9.742 b. Valuta asing - - - - - - - - - - - - 3. Tagihan spot dan forward a. Rupiah - - - - - - - - - - - - b. Valuta asing - - - - - - - - - - - - 4. Surat berharga dimiliki a. Rupiah 302.019 - - - - 302.019 136.809 - - - - 136.809 b. Valuta asing - - - - - - - - - - - - 5. Tagihan atas surat berharga yang dibeli dengan janji dijual kembali (reverse repo) - - - - - - - - - - - - 6. Tagihan akseptasi - - - - - - - - - - - - 7. Pembiayaan berbasis piutang dan sewa a.1 Nasabah UMKM i. Rupiah 221.351 56.931 3.918 6.478 9.898 298.576 251.738 55.310 9.393 1.414 3.531 321.386 ii. Valuta asing - - - - - - - - - - - - a.2 Bukan nasabah UMKM i. Rupiah 93.992 95 9.564 - - 103.651 364.738 64.297 2.772 298 2.964 435.069 ii. Valuta asing - - - - - - - - - - - - b. Pembiayaan yang direstrukturisasi i. Rupiah - - - - - - - - - - - - ii. Valuta asing - - - - - - - - - - - - c. Pembiayaan properti 101.095 2.192 - - - 103.287 34.643 2.018 6.524 - - 43.185 8. Pembiayaan berbasis bagi hasil a.1 Nasabah UMKM i. Rupiah 566.499 10.217 1.740 - 4.045 582.501 2.845.694 47.685 - 13.898 384 2.907.661 ii. Valuta asing - - - - - - - - - - - - a.2 Bukan nasabah UMKM i. Rupiah 4.086.333 409.403 41.000 10.467 10.692 4.557.895 633.082 - - - - 633.082 ii. Valuta asing - - - - - - - - - - - - b. Pembiayaan yang direstrukturisasi i. Rupiah 235.470 147.803 - 8.329 - 391.602 - - - 10.252 - 10.252 ii. Valuta asing - - - - - - - - - - - - c. Pembiayaan properti 1.505.902 17.959 1.438 - - 1.525.299 1.379.904 2.290 - - - 1.382.194 9. Penyertaan - - - - - - - - - - - - 10. Penyertaan modal sementara - - - - - - - - - - - - 11. Komitmen dan kontinjensi a. Rupiah 530.088 2.575 - - - 532.663 1.342.675 80 - 13.740 1.778 1.358.273 b. Valuta asing - - - - - - - - - - - -
12. Aset yang diambil alih - - - - - - - - - - - - III INFORMASI LAIN1. Total aset bank yang dijaminkan: a. Pada Bank Indonesia - - - - - - - - - - - - b. Pada pihak lain - - - - - - - - - - - - 2. Total CKPN aset keuangan atas aset produktif 47.233 10.003 4.548 10.661 13.873 86.318 41.301 5.193 1.825 7.664 6.879 62.862 3. Total PPA yang wajib dibentuk atas aset produktif 49.815 8.883 3.394 10.451 16.339 88.882 41.301 5.193 1.825 7.664 6.879 62.862 4. Persentase pembiayaan kepada UMKM terhadap total pembiayaan 15,88% 75,06% 5. Persentase pembiayaan kepada Usaha Mikro Kecil (UMK) terhadap total pembiayaan 13,70% 11,24% 6. Persentase jumlah nasabah UMKM terhadap total nasabah 92,96% 44,00% 7. Persentase jumlah nasabah UMK terhadap total nasabah 92,78% 43,34%8. Lainnya a. Aset produktif yang dihapus buku - - b. Aset produktif yang dihapus buku yang dipulihkan atau berhasil ditagih - - c. Aset produktif yang dihapustagih - - d. Penerusan dana investasi terikat - -
PENGURUS BANK *) PEMEGANG SAHAMDewan Komisaris I. Pemegang Saham Pengendali (PSP)- Komisaris Utama/Komisaris Independen : Aries Muftie Ultimate Shareholders melalui PT Bank Pan Indonesia Tbk : 51,96%- Komisaris Independen : Yumirati Kartina- Komisaris : Jasman Ginting Munthe II. Pemegang Saham Bukan PSP melalui pasar Modal (≥ 5%)
Dubai Islamic Bank : 24,64%Direksi - Direktur Utama : Deny Hendrawati III. Masyarakat lainnya masing-masing ( 5%) : 23,40%- Direktur : Budi Prakoso- Direktur : Edi Setijawan **) IV. Pemegang Saham Bukan PSP tidak melalui pasar modal (≥ 5%) : Tidak ada- Direktur : Setiawan Budi Darsono **)
Dewan Pengawas Syariah- Ketua : Dr. KH. Ahmad Munif Suratmaputra, MA- Anggota : Drs. H. Aminudin Yakub, MA
Jakarta, 30 Oktober 2015Dewan Pengawas Syariah Direksi
Dr. KH. Ahmad Munif S, MA Drs. H. Aminudin Yakub, MA Deny Hendrawati Budi Prakoso
Ketua Anggota Direktur Utama Direktur
Catatan:1. Penyajian laporan keuangan publikasi ini diterbitkan guna memenuhi Peraturan Bank Indonesia No. 3/22/PBI/2001 tanggal 13 Desember 2001 tentang
Transparansi Kondisi Keuangan Bank sebagaimana telah diubah terakhir dengan Peraturan Bank Indonesia No. 14/14/PBI/2012 tanggal 18 Oktober 2012 tentang Transparansi dan Publikasi Laporan Bank dan Peraturan Bank Indonesia No. 7/50/PBI/2005 tanggal 29 Nopember 2005 dan Surat Edaran Bank Indonesia No. 7/56/DPbS tanggal 9 Desember 2005 tentang Laporan Keuangan Publikasi Triwulanan dan Bulanan serta Laporan Tertentu yang disampaikan kepada Bank Indonesia sebagaimana diubah berdasarkan Surat Edaran Bank Indonesia No. 8/11/DPbS tanggal 7 Maret 2006 perihal Perubahan atas Surat Edaran Bank Indonesia No. 7/56/DPbS tanggal 9 Desember 2005 tentang Laporan Tahunan, Laporan Keuangan Publikasi Triwulanan dan Bulanan serta Laporan Tertentu dari Bank yang disampaikan kepada Bank Indonesia, serta guna memenuhi Peraturan Bapepam & LK No. X.K.2, Lampiran Keputusan Ketua Bapepam dan LK No. Kep-346/BL/2011 tanggal 5 Juli 2011 tentang Penyampaian Laporan Keuangan Berkala Emiten atau Perusahaan Publik.
2. Informasi keuangan pada tanggal 31 Desember 2014 dan 2013 dan untuk tahun yang berakhir pada tanggal tersebut diambil dari laporan keuangan yang telah diaudit oleh Kantor Akuntan Publik Osman Bing Satrio & Eny, anggota Deloitte Touche Tohmatsu Limited (Partner penanggung jawab adalah Muhammad Irfan) dengan opini wajar tanpa pengecualian. Karena informasi keuangan tersebut diambil dari laporan keuangan, dengan demikian informasi tersebut bukan merupakan penyajian yang lengkap dari laporan keuangan. .
Jakarta, 9 Februari 2015PT Bank Panin Syariah Tbk
S.E. & O.Direksi,
Deny Hendrawati Tri Bhakti IriantoDirektur Utama Direktur
LAPORAN KEUANGANPT BANK PANIN SYARIAH Tbk
LAPORAN POSISI KEUANGAN PER 31 DESEMBER 2014 DAN 2013
(dalam jutaan rupiah)
No POS-POS 31 Desember 2014
31 Desember 2013
1. Kas 9.708 4.853 2. Penempatan Pada BI - Giro Wadiah 244.572 139.785 - Sertifikat Bank Indonesia Syariah 1.001.900 1.138.100 3. Penempatan Pada Bank Lain a. Rupiah 9.094 11.504 PPAP -/- (83) (111) b. Valuta asing - - PPAP -/- - - 4. Surat Berharga Yang Dimiliki a. Rupiah i. Dimiliki hingga jatuh tempo 136.574 137.507 ii. Lainnya - - PPAP -/- (50) (50) b. Valuta asing i. Dimiliki hingga jatuh tempo - - ii. Lainnya - - PPAP -/- - - 5. Piutang Murabahah a. Rupiah a.1. Terkait dengan bank 1. Piutang Murabahah 7.089 5.289
2. Pendapatan Margin Murabahah yang ditangguhkan -/- (1.198) (905)
a.2. Tidak terkait dengan bank 1. Piutang Murabahah 691.402 1.398.596
2. Pendapatan Margin Murabahah yang ditangguhkan -/- (71.286) (160.506)
PPAP -/- (8.671) (10.639) b. Valuta asing a.1. Terkait dengan bank 1. Piutang Murabahah - -
2. Pendapatan Margin Murabahah yang ditangguhkan -/- - -
a.2. Tidak terkait dengan bank 1. Piutang Murabahah - -
2. Pendapatan Margin Murabahah yang ditangguhkan -/- - -
PPAP -/- - - 6. Piutang Salam - - PPAP -/- - - 7. Piutang Istishna’ - - Pendapatan Margin Istishna’ yang ditangguhkan -/- - - PPAP -/- - - 8. Piutang Qardh 11.970 - PPAP -/- (120) - 9. Pembiayaan a. Rupiah a.1. Terkait dengan bank - - a.2. Tidak terkait dengan bank 4.147.546 1.352.351 PPAP -/- (48.657) (13.285) b. Valuta asing b.1. Terkait dengan bank - - a.2. Tidak terkait dengan bank - - PPAP -/- - -
14. Aktiva Istishna’ dalam penyelesaian - - 15. Termin Istishna’ -/- - - 16. Pendapatan Yang Akan Diterima 22.881 3.614 17. Biaya dibayar dimuka 6.577 2.102 18. Uang muka pajak - - 19. Aktiva pajak tangguhan 2.545 3.210 20. Aktiva Tetap 50.765 46.237 Akumulasi Penyusutan Aktiva Tetap -/- (20.904) (17.710)
21. Agunan yang diambil alih - - 22. Aktiva lain-lain 16.025 12.759 Total Aktiva 6.207.679 4.052.701
LAPORAN KOMITMEN DAN KONTIJENSIPER 31 DESEMBER 2014 DAN 2013
(dalam jutaan rupiah)
No POS-POS 31 Desember 2014
31 Desember 2013
KOMITMEN TAGIHAN KOMITMEN
1. Fasilitas Pembiayaan yang diterima dan belum digunakan - - 2. Posisi Pembelian Spot Yang Masih Berjalan a. Terkait dengan Bank - - b. Tidak terkait dengan Bank - - 3. Posisi Pembelian Forward Yang Masih Berjalan a. Terkait dengan Bank - - b. Tidak terkait dengan Bank - - 4. Lainnya - - Jumlah Tagihan Komitmen - - KEWAJIBAN KOMITMEN 1. Fasilitas Piutang Qardh yang belum ditarik - - 2. Fasilitas Pembiayaan kepada nasabah yang belum ditarik a. Pembiayaan Mudharabah 943.557 46.361 b. Pembiayaan Musyarakah 270.137 199.457 3. Fasilitas Pembiayaan kepada Bank Syariah lain yang
belum ditarik - - 4. Irrevocable L/C yang masih berjalan - - 5. Posisi Penjualan Spot Yang Masih Berjalan a. Terkait dengan Bank - - b. Tidak terkait dengan Bank - - 6. Posisi Penjualan Forward Yang Masih Berjalan a Terkait dengan Bank - - b. Tidak terkait dengan Bank - - 7. Lainnya - - Jumlah Kewajiban Komitmen 1.213.694 245.818 JUMLAH KOMITMEN BERSIH (1.213.694) (245.818) KONTIJENSI TAGIHAN KONTIJENSI 1. Garansi (Kafalah) Yang Diterima - - 2. Pendapatan Yang Akan Diterima (Non-Lancar) a. Terkait dengan Bank - - b. Tidak terkait dengan Bank 317 446 3. Lainnya - - Jumlah Tagihan Kontijensi 317 446 Kewajiban Kontijensi 1. Garansi (Kafalah) Yang Diberikan - - 2. Lainnya - 479 Jumlah Kewajiban Kontijensi - 479 JUMLAH KONTIJENSI BERSIH 317 (33)
No POS-POS 31 Desember 2014
31 Desember 2013
1. Dana Simpanan Wadiah a. Giro Wadiah 395.881 109.930 b. Tabungan Wadiah 437.866 259.979 2. Kewajiban segera lainnya 10.229 5.472 3. Kewajiban Kepada Bank Indonesia a. FPJPS - - b. Lainnya - - 4. Kewajiban Kepada Bank Lain 911 24.701 5. Surat Berharga Yang Diterbitkan - 600.000 6. Pembiayaan/Pinjaman Yang Diterima a. Rupiah i. Terkait dengan bank - - ii. Tidak terkait dengan bank - - b. Valuta asing i. Terkait dengan bank - - ii Tidak terkait dengan bank - - 7. Estimasi kerugian komitmen dan kontinjensi - - 8. Beban yang masih harus dibayar 17.488 14.014 9. Taksiran pajak penghasilan 9.703 1.148
10. Kewajiban pajak tangguhan - - 11. Kewajiban Lainnya 18.630 11.061 12. Investasi/Pinjaman Subordinasi a. Rupiah - - i. Terkait dengan bank - - ii. Tidak terkait dengan bank - - b. Valuta asing - - i. Terkait dengan bank - - ii Tidak terkait dengan bank - -
13. Rupa-Rupa Pasiva - - 14. Modal Pinjaman - - 15. Hak minoritas - - 16. Dana investasi Tidak Terikat (Mudharabah Muthlaqah) Tabungan Mudharabah 66.185 69.566 Deposito Mudharabah b.1. Rupiah 4.176.150 2.430.835 b.2. Valuta asing - -
17. Ekuitas a. Modal Disetor 982.474 500.000 b. Agio (disagio) (6.613) - c. Modal Sumbangan - - d. Dana Setoran Modal - - e. Penyesuaian akibat penjabaran laporan keuangan - - f. Selisih Penilaian Kembali Aktiva Tetap - - g. Saldo laba (rugi) 98.775 25.995 Total Pasiva 6.207.679 4.052.701
LAPORAN SUMBER DAN PENGGUNAAN DANA ZISPERIODE 01 JANUARI s/d 31 DESEMBER 2014 & 2013
(dalam jutaan rupiah)
No POS-POS 31 Desember 2014
31 Desember 2013
1. Sumber Dana ZIS Pada Awal Periode 167 - 2. Sumber Dana ZIS a. Zakat dari Bank - - b. Zakat dari Pihak Luar Bank 923 322 c. Infaq dan Sadhaqah - - Total Sumber Dana 1.090 322 3. Penggunaan Dana ZIS a. Disalurkan ke Lembaga Lain - - b. Disalurkan Sendiri 829 155 Total Penggunaan 829 155 4. Kenaikan (penurunan) Sumber atas Penggunaan 261 167 5. Sumber Dana ZIS Pada Akhir Periode 261 167
LAPORAN SUMBER DAN PENGGUNAAN DANA QARDHPERIODE 01 JANUARI s/d 31 DESEMBER 2014 & 2013
(dalam jutaan rupiah)
No POS-POS 31 Desember 2014
31 Desember 2013
1. Sumber Dana Qardh Pada Awal Periode 13 9 2. Sumber Dana Qardh a. Infaq dan Shadaqah - - b. Denda - - c. Sumbangan/Hibah 20 39 d. Pendapatan Non Halal - - e. Lainnya 407 2 Total Sumber Dana 427 41 3. Penggunaan Dana Qardh a. Pinjaman - - b. Sumbangan 35 12 c Lainnya - 25 Total Penggunaan 35 37 4. Kenaikan (penurunan) Sumber atas Penggunaan 392 4 5. Sumber Dana Qardh Pada Akhir Periode 405 13
LAPORAN LABA RUGIPERIODE 01 JANUARI s/d 31 DESEMBER 2014 & 2013
(dalam jutaan rupiah)
No POS - POS 31 Desember 2014
31 Desember 2013
I. PENDAPATAN OPERASIONAL 604.814 283.759 KEGIATAN SYARIAH A. Pendapatan dari Penyaluran Dana 525.191 273.812 1. Dari Pihak Ketiga Bukan Bank 483.151 258.582 a. Pendapatan Margin Murabahah 103.886 137.333 b. Pendapatan Bersih Salam Paralel - - c. Pendapatan Bersih Istishna Paralel i. Pendapatan Istishna’ - - ii. Harga Pokok Istishna’ -/- - - d. Pendapatan Sewa Ijarah - - e. Pendapatan bagi hasil Mudharabah 112.957 69.995 f. Pendapatan bagi hasil Musyarakah 265.599 40.921 g. Pendapatan dari penyertaan - - h. Lainnya 709 10.333 2. Dari Bank Indonesia 28.706 13.310 a. Bonus SWBI 864 182 b. Lainnya 27.842 13.128 3. Dari bank-bank lain di Indonesia 13.334 1.920 a. Bonus dari Bank Syariah lain - - b. Pendapatan bagi hasil Mudharabah 13.334 1.920 i. Tabungan Mudharabah - - ii. Deposito Mudharabah - - iii. Sertifikat Investasi Mudharabah Antarbank 2.474 834 iv. Lainnya 10.860 1.086 c. Lainnya - - B. Pendapatan Operasional Lainnya 79.623 9.947 1. Jasa Investasi Terikat (Mudharabah Muqayyadah) - - 2. Jasa layanan 174 116 3. Pendapatan dari transaksi valuta asing - - 4. Koreksi PPAP 45.025 - 5. Koreksi Penyisihan Penghapusan Transaksi Rek.
Administratif - - 6. Lainnya 34.424 9.831 II. Bagi hasil untuk Investor Dana Investasi Tidak Terikat -/- 295.597 146.009 1. Pihak ketiga bukan bank 275.282 126.505 a. Tabungan Mudharabah 5.941 5.997 b. Deposito Mudharabah 269.340 120.508 c. Lainnya 1 - 2. Bank Indonesia - - a. FPJP Syariah - - b. Lainnya - - 3. Bank-bank lain di Indonesia dan diluar Indonesia 20.315 19.504 a. Tabungan Mudharabah 3 - b. Deposito Mudharabah 4.341 14.092 c. Sertifikat Investasi Mudharabah Antarbank 15.971 5.412 d. Lainnya - - III. Pendapatan Operasional setelah distribusi bagi hasil
untuk Investor Dana Investasi Tidak Terikat ( I - II )
309.217
137.750 KEGIATAN KONVENSIONAL
IV. Beban (pendapatan) penyisihan penghapusan aktiva 83.646 25.234 V. Beban (pendapatan) estimasi kerugian komitmen dan
kontinjensi - - VI. Beban Operasional lainnya 128.061 83.441 a. Beban bonus titipan wadiah 26.947 18.341 b. Beban administrasi dan umum 35.567 23.757 c. Biaya personalia 55.875 35.375 d. Beban penurunan nilai surat berharga - - e. Beban transaksi valuta asing - - f. Beban promosi 2.286 1.361 g. Beban lainnya 7.386 4.607
VII. LABA (RUGI) OPERASIONAL (III-(IV+V+VI)) 97.510 29.075 PENDAPATAN DAN BEBAN NON OPERASIONAL
VIII. Pendapatan Non Operasional 831 227 IX. Beban Non Operasional 155 140 X. LABA (RUGI) NON OPERASIONAL (XI-XII) 676 87 XI. LABA (RUGI) TAHUN BERJALAN (X+XIII) 98.186 29.162 XII. Taksiran Pajak Penghasilan -/- 25.406 7.830 XIII. JUMLAH LABA (RUGI) 72.780 21.332 XIV. Hak Minoritas -/- - - XV. Saldo Laba(Rugi) Awal Tahun 25.329 3.997 XVI. Dividen - - XVII. Lainnya 666 666 XVIII. Eliminasi dalam rangka kuasi reorganisasi - - XIX. Saldo Laba(rugi) Akhir Periode 98.775 25.995
PENDAPATAN KOMPREHENSIF LAIN a. Perubahan surplus revaluasi dari aset tetap dan aset tidak
berwujud - - b. Keuntungan dan kerugian aktuarial atas program imbalan
pasti - - c. Selisih kurs dari Penjabaran Laporan Keuangan dari
entitas asing - - d. Penyesuaian nilai wajar dari aset keuangan dalam kategori
“tersedia untuk dijual” - - e. Bagian penghasilan komprehensif lain dari entitas asosiasi
dan pengendalian bersama entitas - - f. Lainnya - - Total Laba Komprehensif Tahun Berjalan - - TOTAL LABA RUGI TAHUN BERJALAN 98.775 25.995
XX. LABA BERSIH PER SAHAM 10,13 4,31
TABEL PERHITUNGAN RASIO KEUANGANPERIODE 01 JANUARI s/d 31 DESEMBER 2014 & 2013
(dalam jutaan rupiah)
No POS-POS 31 Desember 2014
31 Desember 2013
I. Permodalan 1. a. CAR (KPMM) dengan memperhitungkan risiko
pembiayaan/penyaluran dana 23,89% 20,83% b. CAR (KPMM) dengan memperhitungkan risiko
pembiayaan/penyaluran dana dan risiko pasar 23,89% 20,83%2. Aset Tetap terhadap Modal 4,66% 8,60%
II. Aktiva Produktif 1. Aktiva Produktif Bermasalah (NPA) 0,41% 0,66%2. a. NPF Gross 0,53% 1,02% b. NPF Nett 0,29% 0,77%3. PPA Produktif terhadap Aktiva Produktif 0,93% 0,60%4. Pemenuhan PPA Produktif 100,00% 100,00%5. Pemenuhan PPA Non Produktif 0,00% 0,00%
IV. Likuiditas 1. Quick Ratio 42,00% 67,26%2. Antar Bank Pasiva (SIMA) terhadap DPK 0,00% 20,90%3. Deposan Inti terhadap DPK 53,18% 55,91%4. Financing to Deposit Ratio 94,04% 90,40%
V. Kepatuhan (Compliance) 1. a. Persentase Pelanggaran BMPK a.1. Pihak Terkait 0,00% 0,00% a.2. Pihak Tidak Terkait 0,00% 0,00% b. Persentase Pelampauan BMPK a.1. Pihak Terkait 0,00% 0,00% a.2. Pihak Tidak Terkait 0,00% 0,00%2. GWM Rupiah 5,20% 5,57%3. PDN 0,00% 0,00%
PERHITUNGAN KEWAJIBAN PENYEDIAAN MODAL MINIMUMPERIODE 01 JANUARI s/d 31 DESEMBER 2014 & 2013
(dalam jutaan rupiah)
No POS - POS 31 Desember 2014
31 Desember 2013
I. KOMPONEN MODAL A. MODAL INTI 1.031.753 515.329 1 Modal Disetor 982.473 500.000 2 Cadangan Modal Tambahan 55.772 15.329 a. Agio Saham 747 - b. Disagio Saham (-/-) 7.360 - c. Modal Sumbangan - - d. Cadangan Umum & Tujuan 666 666
e. Laba tahun-tahun lalu setelah diperhitungkan pajak 25.329 3.997
f. Rugi tahun-tahun lalu (-/-) - -
g. Laba tahun berjalan setelah diperhitungkan pajak (50%) 36.390 10.666
h. Rugi tahun berjalan (-/-) - -
i. Selisih lebih penjabaran laporan keuangan kantor cabang luar negeri (-/-) - -
j. Kekurangan Pembentukan PPAP (-/-) 6.492 - k. Dana setoran modal - -
l. Penurunan nilai penyertaan pada portofolio yang tersedia untuk dijual (-/-) - -
- - 3 Goodwill - - B. MODAL PELENGKAP (Maks. 100% dari Modal Inti) 50.106 22.073 1 Selisih penilaian kembali aktiva tetap - -
2 Cadangan umum Penyisihan Penghapusan Aktiva Produktif/PPAP (maks1.25% dari ATMR) 50.106 22.073
3 Modal Pinjaman - -
4 Investasi Subordinasi (maks 50% dari Jumlah modal inti) - -
5 Peningkatan nilai penyertaan pada portofolio yang tersedia unt dijual (maks 45%) - -
C. MODAL PELENGKAP TAMBAHAN - - 1 Modal Inti yang dialokasikan untuk Risiko Pasar - -
2 Modal Pelengkap yang tidak digunakan untuk Risiko Penyaluran Dana - -
3 Investasi Subordinasi untuk Risiko Pasar - - 4 Jumlah Modal Pelengkap Tambahan - -
5 Jumlah Modal Pelengkap Tambahan yang memenuhi kriteria untuk risiko pasar - -
II. TOTAL MODAL INTI DAN MODAL PELENGKAP (A+B) 1.081.859 537.402 III. TOTAL MODAL INTI, MODAL PELENGKAP, DAN MODAL
PELENGKAP TAMBAHAN 1.081.859 537.402 IV. PENYERTAAN (-/-) - - V. TOTAL MODAL UNTUK RESIKO PEMBIAYAAN (II-IV) 1.081.859 537.402 VI. TOTAL MODAL UNTUK RESIKO PEMBIAYAAN DAN
RESIKO PASAR (III-IV) 1.081.859 537.402 VII. AKTIVA TERTIMBANG MENURUT RESIKO (ATMR)
PEMBIAYAAN 4.555.052 2.579.432 VIII. AKTIVA TERTIMBANG MENURUT RESIKO (ATMR) PASAR - - IX. AKTIVA TERTIMBANG MENURUT RESIKO (ATMR)
PEMBIAYAAN DAN RESIKO PASAR 4.555.052 2.579.432 X. RASIO KEWAJIBAN PENYEDIAAN MODAL MINIMUM
YANG TERSEDIA UNTUK RESIKO PEMBIAYAAN (V:VII) 23,75% 20,83%XI. RASIO KEWAJIBAN PENYEDIAAN MODAL MINIMUM
YANG TERSEDIA UNTUK RESIKO PEMBIAYAAN DAN RESIKO PASAR (VI:IX) 23,75% 20,83%
XII. RASIO KEWAJIBAN MODAL MINIMUM YANG DIWAJIBKAN 8,00% 8,00%
DISTRIBUSI BAGI HASILPER 31 DESEMBER 2014
(dalam jutaan rupiah)
Jenis Penghimpunan Saldo Rata-rata
Pendapatan yg harus
dibagi hasil
Porsi Nasabah
NisbahJumlah
bonus dan bagi hasil
Indikasi Rate of Return
1 Giro Wadiah a. Bank 197 2 0,00% 0 2,10% b. Non Bank 320.264 2.882 0,00% 748 2,71%2 Tabungan Mudharabah a. Bank - - 0,00% - 0,00% b. Non Bank 314.920 2.096 10,00% 210 0,77%3 Deposito Mudharabah a. Bank - 1 Bulan - - 50,00% - 0,00% - 3 Bulan - - 0,00% - 0,00% - 6 Bulan - - 0,00% - 0,00% - 12 Bulan 803 7 51,00% 4 5,33% b. Non Bank - 1 Bulan 2.598.950 23.585 50,00% 11.793 5,27% - 3 Bulan 1.311.693 11.904 51,00% 6.071 5,37% - 6 Bulan 161.477 1.465 51,00% 747 5,37% - 12 Bulan 41.141 381 51,00% 194 5,48%
TOTAL 4.749.443 42.322 19.767
KUALITAS AKTIVA PRODUKTIF DAN INFORMASI LAINNYAPERIODE 01 JANUARI s/d 31 DESEMBER 2014 & 2013
(dalam Jutaan Rupiah)
No POS-POSKUALITAS AKTIVA PRODUKTIF
31 Desember 2014 31 Desember 2013L DPK KL D M Jumlah L DPK KL D M Jumlah
A. PIHAK TERKAIT 6.560 - - - - 6.560 4.688 - - - - 4.688 I. AKTIVA PRODUKTIF 6.560 - - - - 6.560 4.688 - - - - 4.688 1. Penempatan pada Bank Lain 668 - - - - 668 304 - - - - 304 2. Penempatan pada Bank Indonesia - - - - - - - - - - - - 3. Surat-surat Berharga Syariah - - - - - - - - - - - - 4. Piutang 5.297 - - - - 5.297 4.384 - - - - 4.384 a. KUK 3.114 - - - - 3.114 2.155 - - - - 2.155 b. Non-KUK - - - - - - - - - - - - c. Properti - - - - - - 748 - - - - 748 i direstrukturisasi - - - - - - - - - - - - ii tidak direstrukturisasi - - - - - - 748 - - - - 748 d. Non-properti 2.183 - - - - 2.183 1.481 - - - - 1.481 i direstrukturisasi - - - - - - - - - - - - ii tidak direstrukturisasi 2.183 - - - - 2.183 1.481 - - - - 1.481 5. Pembiayaan 595 - - - - 595 - - - - - - a. KUK - - - - - - - - - - - - b. Non-KUK - - - - - - - - - - - - c. Properti - - - - - - - - - - - - i direstrukturisasi - - - - - - - - - - - - ii tidak direstrukturisasi - - - - - - - - - - - - d. Non-properti 595 - - - - 595 - - - - - - i direstrukturisasi - - - - - - - - - - - - ii tidak direstrukturisasi 595 - - - - 595 - - - - - - 6. Penyertaan pada Pihak Ketiga - - - - - - - - - - - - a. Pada perusahaan keuangan non bank - - - - - - - - - - - - b. Dalam rangka restrukturisasi pembiayaan (lainnya) - - - - - - - - - - - - 7. Ijarah - - - - - - - - - - - - 8. Tagihan Lain Kepada Pihak Ketiga - - - - - - - - - - - - 9. Komitmen & Kontijensi Kepada Pihak Ketiga - - - - - - - - - - - - II. AKTIVA NON PRODUKTIF - - - - - - - - - - - - 1. Properti Terbengkalai - - - - - - - - - - - - 2. Agunan yang Diambil Alih - - - - - - - - - - - - 3. Rekening Antar Kantor dan Suspense Account - - - - - - - - - - - - B. PIHAK TIDAK TERKAIT 6.051.286 94.325 4.636 15.455 5.402 6.171.104 3.881.496 109.063 11.320 1.227 13.927 4.017.033 I. AKTIVA PRODUKTIF 6.051.286 94.325 4.636 15.455 5.402 6.171.104 3.881.496 109.063 11.320 1.227 13.927 4.017.033 1. Penempatan pada Bank Lain 8.426 - - - - 8.426 11.200 - - - - 11.200 2. Penempatan pada Bank Indonesia 1.246.472 - - - - 1.246.472 1.277.885 - - - - 1.277.885 3. Surat-surat Berharga Syariah 136.574 - - - - 136.574 137.507 - - - - 137.507 4. Piutang 542.304 78.118 4.636 2.655 4.967 632.680 1.105.310 109.063 10.936 1.227 11.554 1.238.090 a. KUK 171.279 37.405 2.520 1.310 2.504 215.018 815.501 104.460 1.678 1.227 11.554 934.420 b. Non-KUK - - - - - - - - - - - - c. Properti 2.522 - - - - 2.522 2.831 411 - - - 3.242 i direstrukturisasi - - - - - - - - - - - - ii tidak direstrukturisasi 2.522 - - - - 2.522 2.831 411 - - - 3.242 d. Non-properti 368.503 40.713 2.116 1.345 2.463 415.140 286.978 4.192 9.258 - - 300.428 i direstrukturisasi - - - - - - - - - - - - ii tidak direstrukturisasi 368.503 40.713 2.116 1.345 2.463 415.140 286.978 4.192 9.258 - - 300.428 5. Pembiayaan 4.117.510 16.207 - 12.800 435 4.146.952 1.349.594 - 384 - 2.373 1.352.351 a. KUK 292.743 1.862 - 1.877 435 296.917 97.075 - 384 - 500 97.959 b. Non-KUK - - - - - - - - - - - - c. Properti - - - - - - - - - - - - i direstrukturisasi - - - - - - - - - - - - ii tidak direstrukturisasi - - - - - - - - - - - - d. Non-properti 3.824.767 14.345 - 10.923 - 3.850.035 1.252.519 - - - 1.873 1.254.392 i direstrukturisasi - - - - - - - - - - - - ii tidak direstrukturisasi 3.824.767 14.345 - 10.923 - 3.850.035 1.252.519 - - - 1.873 1.254.392 6. Penyertaan pada Pihak Ketiga - - - - - - - - - - - - a. Pada perusahaan keuangan non keuangan - - - - - - - - - - - - b. Dalam rangka restrukturisasi pembiayaan (lainnya) - - - - - - - - - - - - 7. Ijarah - - - - - - - - - - - - 8. Tagihan Lain Kepada Pihak Ketiga - - - - - - - - - - - - 9. Komitmen & Kontijensi Kepada Pihak Ketiga - - - - - - - - - - - - II. AKTIVA NON PRODUKTIF - - - - - - - - - - - - 1. Properti Terbengkalai - - - - - - - - - - - - 2. Agunan yang Diambil Alih - - - - - - - - - - - - 3. Rekening Antar Kantor dan Suspense Account - - - - - - - - - - - -
JUMLAH 6.057.846 94.325 4.636 15.455 5.402 6.177.664 3.886.184 109.063 11.320 1.227 13.927 4.021.721 10. PPAP yang wajib dibentuk 42.363 3.845 1.341 7.643 2.397 57.589 14.078 3.703 2.288 274 3.743 24.086 11. PPANP yang wajib dibentuk - - - - - - - - - - - - TOTAL PPA yang wajib dibentuk 42.363 3.845 1.341 7.643 2.397 57.589 14.078 3.703 2.288 274 3.743 24.086 12. PPAP yang telah dibentuk 42.363 3.845 1.341 7.643 2.397 57.589 14.078 3.703 2.288 274 3.743 24.086 13. PPANP yang telah dibentuk - - - - - - - - - - - - TOTAL PPA yang telah dibentuk 42.363 3.845 1.341 7.643 2.397 57.589 14.078 3.703 2.288 274 3.743 24.086 14. Total aset bank yang dijaminkan a. Pada Bank Indonesia b. Pada Pihak Lain 15. Persentase KUK terhadap total piutang dan pembiayaan 10,68% 39,87% 16. Persentase jumlah debitur KUK terhadap total debitur 99,27% 99,69% 17. Persentase UMKM terhadap total piutang dan pembiayaan 13,54% 56,14% 18. Persentase jumlah debitur UMKM terhadap total debitur 99,87% 99,94%
PENGURUS BANKDewan Komisaris Direksi- Komisaris Independen/Utama : Aries Muftie - Direktur Utama : Deny Hendrawati- Komisaris : Jasman Ginting Munthe - Direktur : Budi Prakoso- Komisaris Independen : Yumirati Kartina - Direktur : Hadi Purnomo - Direktur : Tri Bhakti IriantoDewan Pengawas Syariah - Ketua : Dr.KH. Ahmad Munif Suratmaputra, MA.- Anggota : Drs.H. Aminudin Yakub, MA.
KEPEMILIKAN
KEPEMILIKANI Pemegang Saham Pengendali (PSP) Ultimate Shareholders : Gunadi Gunawan, Mu’min Ali Gunawan, Tidjan Ananto dan Muljadi Koesumo Melalui PT Bank Pan Indonesia Tbk : 52,11%II Pemegang Saham Bukan PSP melalui pasar Modal (> 5%) Dubai Islamic Bank : 24,71%III Masyarakat lainnya masing-masing < 5% : 23,18%IV Pemegang Saham Bukan PSP tidak melalui pasar modal (≥ 5%) : Tidak ada
LAPORAN ARUS KAS PERIODE 01 JANUARI s/d 31 DESEMBER 2014 & 2013
(dalam Jutaan Rupiah)
POS-POS31 Desember
201431 Desember
2013
ARUS KAS DARI AKTIVITAS OPERASI Penerimaan pendapatan pengelolaan dana sebagai mudharib 511.374 268.998 Pembayaran bagi hasil dana syirkah temporer (292.123) (136.323)Penerimaan pendapatan usaha lainnya 33.498 10.263 Pembayaran beban usaha lainnya (116.809) (73.715)Penerimaan pendapatan non-usaha 146.304 68.747 Pembayaran beban non-usaha (145.663) (68.660)Penggunaan dana kebajikan - - Pembayaran beban pajak (16.186) (17.422)Arus kas operasi sebelum perubahan dalam aset dan liabilitas operasi 120.396 51.887 Penurunan (kenaikan) aset operasi Investasi pada sukuk (14.067) 800 Piutang Murabahah 607.209 (476.783)Pinjaman Qardh (11.970) - Pembiayaan Mudharabah (199.386) (143.293)Pembiayaan Musyarakah (2.593.038) (465.379)Aset lain-lain (8.623) (6.958)Kenaikan (penurunan) liabilitas operasi Liabilitas segera 2.055 173 Simpanan 462.941 183.416 Liabilitas lain-lain 2.912 945 Kenaikan Dana Syirkah Temporer 1.119.041 1.684.520 Aktivitas Operasi (512.530) 829.329 ARUS KAS DARI AKTIVITAS INVESTASI Hasil penjualan aset tetap - 0.160 Perolehan aset tetap (4.528) (7.081)Kas Bersih Digunakan untuk Aktivitas Investasi (4.528) (6.921)ARUS KAS DARI AKTIVITAS PENDANAAN Penambahan modal disetor 475.000 13.000 Pelaksanaan waran 7.473 - Biaya emisi saham (6.613) - Kas Bersih Diperoleh dari Aktivitas Pendanaan 475.861 13.000 KENAIKAN BERSIH KAS DAN SETARA KAS (41.197) 835.408 KAS DAN SETARA KAS AWAL TAHUN 1.283.150 447.742 KAS DAN SETARA KAS AKHIR TAHUN 1.241.953 1.283.150 PENGUNGKAPAN TAMBAHAN Kas dan setara kas terdiri dari: Kas 9.708 4.853 Penempatan pada Bank Indonesia 1.231.472 1.277.885 Giro pada bank lain 772 412 Jumlah 1.241.953 1.283.150
LK PaninSyariah 03 Feb 2015 Bisnis 8 (324) x 300.indd 1 2/5/15 9:27:45 AM
*) Berdasarkan hasil Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa PT Bank Panin Syariah Tbk tanggal 2 Oktober 2015 dan diterimanya surat pengunduran diri Tri Bhakti Irianto sebagai Direktur PT Bank Panin Syariah Tbk tertanggal 14 September 2015.**) Berlaku efektif setelah mendapat persetujuan dari Otoritas Jasa Keuangan (lulus fit and proper test).
Data rasio-rasio keuangan CAMELS Bank Panin Syariah
periode Maret 2014- September 2015
Sumber: Data Diolah Dari Laporan Keuangan
S
E
B
E
L
U
M
TAHUN CAR% R NPM% R ROA% R ROE% R NOM% R BOPO% R FDR% R