PENYELESAIAN KREDIT MACET DALAM PENYALURAN KREDIT USAHA RAKYAT (KUR) DENGAN PENJAMINAN KREDIT OLEH PT.ASKRINDO (Studi di Bank Rakyat Indonesia Unit Sumbawa Kota 1) PENULISAN HUKUM Oleh: TIRA KHAIRUNNISA 201010110311115 UNIVERSITAS MUHAMMADIYAH MALANG FAKULTAS HUKUM 2015
17
Embed
PENYELESAIAN KREDIT MACET DALAM PENYALURAN …eprints.umm.ac.id/22087/1/jiptummpp-gdl-tirakhairu-39622-1...penyelesaian kredit macet dalam penyaluran kredit usaha rakyat (kur) dengan
This document is posted to help you gain knowledge. Please leave a comment to let me know what you think about it! Share it to your friends and learn new things together.
Transcript
PENYELESAIAN KREDIT MACET DALAM PENYALURAN KREDIT
USAHA RAKYAT (KUR) DENGAN PENJAMINAN KREDIT OLEH
PT.ASKRINDO
(Studi di Bank Rakyat Indonesia Unit Sumbawa Kota 1)
PENULISAN HUKUM
Oleh:
TIRA KHAIRUNNISA
201010110311115
UNIVERSITAS MUHAMMADIYAH MALANG
FAKULTAS HUKUM
2015
PENULISAN HUKUM
PENYELESAIAN KREDIT MACET DALAM PENYALURAN KREDIT USAHA RAKYAT (KUR) DENGAN PENJAMINAN KREDIT OLEH
PT.ASKRINDO
(Studi di Bank Rakyat Indonesia Unit Sumbawa Kota 1)
Disusun dan diajukan untuk memenuhi salah satu syarat memperoleh gelar kesarjanaan dalam bidang ilmu hukum
Oleh :
TIRA KHAIRUNNISA
201010110311115
UNIVERSITAS MUHAMMADIYAH MALANG
FAKULTAS HUKUM
2015
i
ii
iii
iv
UNGKAPAN PRIBADI DAN MOTO
Ungkapan Pribadi :
Teruntuk Beliau yang sangat aku sayangi
Aku cintai,
Yang selalu sabar mendidik dan memberikan bekal melalui nasehat
Di setiap sujudnya tetap mendoakanku, yang telah melahirkanku
Beliau Ibuku tercinta
Beliau yang sangat keras mendidik aku
Agar aku menjadi yang terbaik,
Beliau selalu memberikan semuanya, baik dukungan moril,
Materiil maupun kasih sayang,
Beliau yang selalu mengkhawatirkan aku,
Beliau yang ingin aku menjadi penerusnya sebagai Sarjana Hukum
Beliau Ayahku
Adikku satu-satunya yang aku sayangi
Penghibur di keluarga kecilku
Yang tetap memberiku semangat lewat ocehan lucunya
adikku
“ Qonitiya Nuriyah”
Motto :
Orang hebat tidak dihasilkan melalui kemudahan, kesenangan dan
kenyamanan.
Orang hebat terbentuk melalui kesukaran dan air mata
v
ABSTRAK
Nama : Tira Khairunnisa NIM : 201010110311115 Judul : Penyelesaian Kredit Macet Dalam Kredit Usaha
Rakyat (KUR) Dengan Penjaminan Kredit Oleh PT.Askrindo (Studi di BRI Unit Sumbawa Kota 1)
Pembeimbing : Komariah, SH, M.Si, M.Hum,. Herwastuti, SH., M.Si., Bank merupakan lembaga keuangan yang mempunyai fungsi utama menghimpun dana dan menyalurkan dana kepada masyarakat. Usaha pokok bank adalah sektor perkreditan dan pendapatan bank yang terbesar berasal dari sektor perkreditan. BRI Unit Sumbawa Kota 1 merupakan Bank Umum yang menjalankan prodek Kredit Usaha Rakyat (KUR). KUR adalah kredit atau pembiayaan kepada UMKM dalam pemberian modal kerja dan investasi yang didukung fasilitas penjaminan untuk usaha produktif. Di dalam penyaluran KUR kepada masyarakat, pada kenyataannya terjadi kredit macet yang merupakan resiko yang terkandung dalam setiap pemberian kredit. Dari situlah faktor yang mendorong penulis untuk melakukan sebuah penelitian dengan judul “Penyelesaian Kredit Macet Dalam Penyaluran Kredit Usaha Rakyat (KUR) Dengan Penjaminan Kredit Oleh PT.Askrindo (Studi di BRI Unit Sumbawa Kota 1). Dengan rumusan masalah: pertama, bagaimana penyelesaian kredit macet pada Kredit Usaha Rakyat di BRI Unit Sumbawa Kota 1? Kedua, bagaimana tanggung jawab Penjamin apabila kredit macet?. Sumber data primer diperoleh dari lapangan dengan melakukan wawancara dengan responden yaitu Nasabah KUR kredit macet dan KA Unit BRI serta staff BRI Unit Sumbawa Kota 1 dan sumber data sekunder diperoleh dari peraturan perundang-undangan. Pendekatan yang digunakan adalah pendekatan Yuridis Sosiologis. Melalui metode penelitian tersebut diperoleh kesimpulan bahwa penyelesaian Kredit Macet dalam penyaluran KUR di BRI Unit Sumbawa Kota 1 yaitu dengan melakukan upaya penagihan, perpanjangan jangka waktu pembayaran, dan mengajukan klaim di PT.Askrindo. Tanggung jawab Penanggung terhadap Tertanggung apabila terjadi kredit macet, Penanggung bertanggungjawab melaksanakan pembayaran klaim 70% dari KUR yang diberikan oleh Bank Pelaksana kepada UMKM 30% ditanggung oleh bank pelaksana. Di dalam penyaluran KUR bank mengedepankan penyelesaian secara kekeluargaan yang cepat dan dapat memuaskan pihak kreditur maupun piak debitur. Selaian itu Bank juga harus lebih meningkatkan pembinaan dan monitoring terhadap kredit debitur dengan mengedepankan prinsip kehati-hatian. Kata Kunci : Kredit Macet, Kredit Usaha Rakyat, Jaminan Pihak ke Tiga
vi
ABSTRACT
Name : Tira Khairunnisa
NIM : 201010110311115
Title : Solving bad Credits in “Kredit Usaha Rakyat” (People Business Credit Program) (Study in BRI of Sumbawa City I Unit)
Advisors : Komariah, SH, M.Si, M.Hum,.
Herwastuti, SH., M.Si.,
Bank is a financial institution with main function to collect fund and distribute it to the society. Bank’s primary business is credit sector and the largest bank income is received from credit sector. BRI Sumbawa City I Unit is a general bank, which run “Kredit Usaha Rakyat” (People Business Credit Program [KUR]). KUR is a credit or financing supported by collateral facility for productive business. In KUR distribution to society, in fact, there’s a bad credit which is a risk contained in each credit given. There is factors encourage the researcher to do research titled “Solving bad Credits in “Kredit Usaha Rakyat” (People Business Credit Program) (Study in BRI of Sumbawa City I Unit)”. The main statement of problem are: How to solve bad credit in “Kredit Usaha Rakyat” (People Business Credit Program) in BRI of Sumbawa City I Unit? How is the responsibility of warrantor when there’s bad credit? Primary data is collected from field by doing interview with respondents, they are customers of bad credit “Kredit Usaha Rakyat” (People Business Credit Program) and Head of BRI Unit and staf of BRI of Sumbawa City I Unit and secondary data are collected from regulations. Approach used is juridical sociologist. Via research method, there’s conclusion that bad credit solution in KUR distribution in BRI of Sumbawa City I Unit is done via billing, payment extension and claim at PT. Askrindo. The responsibility of warrantor to insured person when there’s bad credit, the warrantor has responsibility to pay the 70% claim of KUR given by applying bank to Small and Middle Business Unit, 30% is borne by applied bank. In KUR distribution, Bank emphasized on fast family solution which should be able to satisfied creditor or debtor. Besides, bank should also more emphasizing on development and monitoring to debtor credit by emphasizing careful principle.
Keywords: bad credit, “Kredit Usaha Rakyat” (People Business Credit Program), Third Party Collateral
vii
KATA PENGANTAR
Dengan nama Allah yang Maha Pengasih lagi maha Penyayang . segala
puji penulis panjatkan kehadirat Allah SWT. Yang telah mencurahkan rahmat
kepada hambanya. Shalawat dan salam semoga tetap tercurahkan kepada
junjungan Nabi Muhammad SAW.
Penulis telah menyelesaikan skripsi ini sebagai akhir dari perjalanan
panjang di Fakultas Hukum Universitas Muhammadiyah Malang. Skripsi ini
disusun dengan judul “Penyelesaian Kredit Macet Dalam Penyaluran Kredit
Usaha Rakyat” yang merupakan syarat memperoleh gelar sarjana pada Fakultas
Hukum Universitas Muhammadiyah Malang.
Dengan selesainya skripsi ini Penulis mengucapkan terima kasih yang
sebesar–besarnya kepada:
1. Bapak dan ibu serta saudaraku yang telah memberikan dorongan moril,
materiil dan spiritual demi terselsaikannya skripsi ini.
2. Bapak Drs. Muhadjir Effendy, M, Ap; selaku Rektor Universitas
Muhammadiyah Malang.
3. Bapak Dr.Sulardi, SH, MSi; selaku Dekan Fakultas Hukum
4. Ibu Hj. Komariah, SH., MSi,. M.Hum. selaku Pembimbing 1 dan Ibu
Herwastoeti, SH,. Msi; selaku Pembimbing II yang telah banyak
meluangkan waktu dan tenaganya untuk memberikan saran dan
bimbingan kepada penulis secara tulus.
5. Bapak dan Ibu Dosen serta seluruh Staff dan Karyawan fakultas
Hukum Universitas Muhammadiyah malang, yang telah memberikan
viii
pengetahuannya selama Penulis kuliah dan memberikan pelayanan
yang baik.
6. Pimpinan BRI Cabang Sumbawa Besar Bapak Edy Muthalib, SE. dan
Bapak Jufriyanto ; selaku Kepala Unit BRI Sumbawa Kota 1 serta
seluruh Staff BRI Unit Sumbawa Kota 1, yang telah memberikan
pengarahan dan jawaban sehingga membantu Penulis menyelesaikan
skripsi.
7. Pensiunan BRI cabang Sumbawa Bapak H. Muhammad Sirajuddin. M.
yang telah memberikan pengarahan dengan tulus.
8. Diah Anggraini Pitaoka, yang telah menemani Penulis dan
memberikan semangat disaat mengalami kejenuhan dalam
menyelesaiakan skripsi.
Semoga Allah memberikan balasan yang lebih baik dan semoga skripsi ini
bermanfaat bagi Penulis Khususnya dan pembaca pda umumnya. Amiin Ya
Rabbal Almiin. Akhirnya penulis menyadari bahwa dalam penulisan Skripsi ini
masih banyak kekurangan yang perlu dibenahi. Maka saran dan kritik selalu
penulis harapkan demi kesempurnaan hasil karya ini dan semoga bermanfaat
Malang, 9 Januari 2015
Penulis
Tira Khairunnisa
ix
DAFTAR ISI
Lembaran cover/sampul dalam .................................................................... i
Lembaran Pengesahan ................................................................................. ii
Surat Pernyataan .......................................................................................... iii
Ungkapan pribadi/Moto ............................................................................... iv
Abstrak .......................................................................................................... v
Abstract ......................................................................................................... vi
Kata Pengantar ............................................................................................. vii
Daftar Lampiran ........................................................................................... vii
Daftar Tabel .................................................................................................. ix
Daftar isi ........................................................................................................ x
BAB I : PENDAHULUAN
A. Latar Belakang ............................................................................. 1
B. Rumusan Masalah ........................................................................ 6
C. Tujuan Penulisan .......................................................................... 6
D. Manfaat Penulisan ........................................................................ 6
E. Metode Penulisan ......................................................................... 8
F. Sistematika Penulisan ................................................................... 14
BAB II : TINJAUAN PUSTAKA
A. Tinjauan Umum Tentang Bank ...................................................... 16
1. Pengertian Bank ....................................................................... 16
2. Asas, Fungsi dan Tujuan Bank ................................................. 17
3. Jenis Bank ............................................................................... 18
NN. Kredit Usaha Rakyat Tanpa Jaminan. http//Kredit.usaha.rakyat.co.cc. diakses tanggal 2 September 2014.
Perundang-undangan:
Undang-Undang No.10 Tahun 1998 Tentang Perbankan
Keputusan deputi bidang Koordinasi Ekonomi makro dan Keuangan, Kementrian Koordinator Bidang Peekonomian Nomor: KEP-01/D.I.M.EKON./01/2010 tentang Standar Operasisoanal dan Prosedur Pelaksanaan Kredit Usaha Rakyat.
Peraturan Menteri Keuangan Nomor: 22/PMK.05/2010 tentang Fasilitas Penjamin Kredit Uaha Rakyat.