PENSIOENCOMMUNICATIE PROF. DR. ERIK LUTJENS PENSIOENRECHTADVOCAAT HOOGLERAAR PENSIOENRECHT VU

PENSIOENCOMMUNICATIE

PROF. DR. ERIK LUTJENS

PENSIOENRECHTADVOCAAT

HOOGLERAAR PENSIOENRECHT VU

INFORMATIE CATALOGUS

Uitgebreide opsomming van regels met onderwerpen waarover moet worden geïnformeerd

Nut en noodzaak?

Mensen kunnen niet gedwongen worden info tot zich te nemen

Beter: efforts op bewustwording

Meer vrijheid invullling

2

AFSCHAFFEN VOORWAARDELIJKHEIDSVERKLARING

In 2007 in Pensioenwet neergelegd: door AFM voorgeschreven tekst truc om voorwaardelijkheid van de toeslagen te communiceren

Dit wordt afgeschaft

Toelichting ontbreekt

Goede zaak

Maar niet meer sturing van over-the-top gaande eisen van toezichthouder gewenst?

3

Gecombineerde info

Doel van pensioencommunicatie is onder meer bewustwording om te beoordelen of aanvullende maatregelen genomen moeten worden

Waarom geïsoleerde communicatie over pensioen

Een meer all-in huishouden, besteden, financiële planning patroon moet bereikt worden

4

Beperking wet bpf

Meeste pensioenklanten zitten bij verplicht bpf

Daar beperking van informatieverstrekking aan derden en communicatie over andere regeling

Heroverweging?

5

Werkgever of pensioenuitvoerder

Informatielast bij pensioenuitvoerder

Is dat voor alle aspecten het meest voor de hand liggend?

Waarom niet zwaardere taak werkgever? Of een keuze?

Of een andere door de deelnemer zelf te kiezen derde?

6

Informatie bij aanvang

Werkgever moet binnen een maand informeren of een aanbod voor een pensioenovereenkomst wordt gedaan

Moet nu schriftelijk. Mag volgens voorontwerp electronisch, maar alleen bij “uitdrukkelijke” instemming van de werknemer

Dit wordt dus standaardzin in arbeidsovereenkomst of aanstellingsbrief

Maar informtieplicht BW niet aangepast: hiervoor nog schriftelijkheidseis

7

Startbrief vervalt

Heet straks: “informatie over de pensioenregeling”

Nog steeds zorgplicht werkgever, informatieplicht pensioenuitvoeder

Nog steeds: mosterd na de maaltijd – geen bepaling over informatie vooraf, noch voor in andere financiële producten gebruikelijke bedenktijd

8

Persoonlijke informatie

Bij “startbrief” info over “persoonlijke omstandigheden”

Die “actie” van de werknemer vergen

En: pensioenuitvoerder “bevordert” persoonlijke informatie

Die aansluit bij “informatiebehoefte en kenmerken”

Dus verdiepen in persoonlijke omstandigheden, behoeften en kenmerken?

9

Info over actie of advies

De grens is dun

Informatie moet worden gegeven over persoonlijke omstandigheden die een “een actie kunnen vergen”

Bij algemeenheden zal het geen advies zijn

Daar zit dan direct het probleem

Belanghebbende zal overladen worden met algemeenheden waarbij hij door de bomen het bos niet zal zien, niet zal herkennen welke van de persoonlijke omstandigehden voor hem relevant zijn, of actie gevergd en welke actie en wat de gevolgen zijn van wel of geen actie

10

Informatie en zorgplicht

Pensioenwet geeft set informatieregels

Enerzijds “maar” informatie > nog geen rechtendrager

Wel kan “consequent” verkeerd informeren – bijvoorbeeld via onjuist UPO- een in rechte te beschermen vertrouwen gever

Disclaimer kan nut hebben

Anderzijds: naleven Pensioenwet niet garantie van naleven civiele zorgplicht

11

Voorbeeld

Informeren over wijziging pensioenregeling

Rechtspraak: vereist tevens informatie over alternatieven voor de werknemer indien uitvoerder met de persoonlijke belangen van de werknemer bekend is

12

Sancties

Boete toezichthouder

Aansprakelijkheid jegens deelnemer indien deze geen of verkeerde beslissingen heeft genomen

Dat laatste overigens reden om de info taak van de pensioenuitvoerder over te nemen

13

Vernieuwing

Communicatie is schriftelijk, electronisch of via website

Modernisering noodzakelijk:

Sociale media

Twitter

U-tube

App

Combi met andere financiële producten

Real time inzcht in pensioenverwachtingen

14

Prof. dr. Erik Lutjens Advocaat

T +31 (0)20 541 9282 F +31 (0)20 541 9953 M +31 (0)6 52 41 84 08 E [email protected]

DLA Piper Nederland N.V. Amstelveenseweg 638 1081 JJ Amsterdam P.O. Box 75258 1070 AG Amsterdam www.dlapiper.nl

15