Os Avanços dos Sistemas de Garantia de Crédito no Brasil: Desafios e Oportunidades Carlos Alberto dos Santos XIV FÓRUM IBERO AMERICANO SISTEMAS DE GARANTIA.

Os Avanços dos Sistemas de Garantia de Crédito

no Brasil: Desafios e Oportunidades

Carlos Alberto dos Santos

XIV FÓRUM IBERO AMERICANO

SISTEMAS DE GARANTIA E FINANCIAMENTO PARA

AS MICRO, PEQUENAS E MÉDIAS EMPRESAS

Lisboa, 10 de Setembro de 2009

Contexto dos Pequenos Negócios no Brasil

2

5 milhões de empresas formais (98%)10 milhões de informais

56% da força de trabalho forma urbana

26% da massa salarial

20% do PIB Brasileiro

Operações de Crédito – Volume Total

Participação dos Bancos Crescimento do volume de crédito em 12 meses

34% (Set/08)

31% (Dez/08)

21% (Maio/09)

Fonte: BCB - Julho/2009

Públicos: 40%

Privados: 41%

Estrang.: 19%

1.278.256

-

200.000

400.000

600.000

800.000

1.000.000

1.200.000

1.400.000

R$

MILH

ÕE

S45%

R$ 1.311 bilhões

Sondagem de Crédito com MPE

27% contrataram operações de crédito;

71% informaram que não buscaram linhas de crédito de Pessoas Jurídicas;

Destinação dos recursos de Pessoas Jurídicas (respostas múltiplas):

70% aplicaram os recursos em capital de giro;

59% em investimento; e

23% na quitação de dívidas.

46% das operações foram de até R$ 25 mil;

83% dos empréstimos solicitados foram até R$ 100 mil;

39% dos empresários tem intenção de investir no 2° semestre de 2009.

Fonte: Sondagem Sebrae, 2009.

Razão alegada pelo banco à empresa paranão conceder o empréstimo

16%

15%

13%

11%

9%

9%

9%

9%

3%

5%

0% 5% 10% 15% 20%

Insuficiência de garantias reais

Insuficiência de documentos

Registro no CADIN/SERASA

Saldo médio insuficiente

Falta de recursos próprios

Linhas de crédito fechadas

Inadimplência da empresa

Projeto inviável

Conta corrente nova

Outras(*)

Empresas

Nota: (*) Outras razões: a empresa já tinha um empréstimo, não sabe. Fonte: Sebrae-SP, 2009.

Qual o tipo de garantias utilizadas?

38,9%

3,3%

34,7%

22,2%

0,9%

0,0% 5,0% 10,0% 15,0% 20,0% 25,0% 30,0% 35,0% 40,0%

Aval próprio, do sócioou de terceiros

Fundo de aval

O próprio bem

Outras garantias reais

Não respondeu

Em relação às garantias, foi utilizado?

Fonte: Sondagem Sebrae, 2009.

Fundos de Aval Nacionais - Características

FUNDOS / Características

FGO / FGI Funproger FAMPE

Constituição 2009 1999 1995

Alavancagem 12 vezes 11 vezes 10 vezes

Fonte dos RecursosTesouro Nacional e

Instituições FinanceirasFAT – Fundo de

Amparo ao Trabalhador

Recursos do orçamentários do

Sebrae

BeneficiáriosMicroempreendedores,

MPME, autônomos, SGC e demais fundos

Micro e Pequenas Empresas, cooperativas

e autônomos

Micro e Pequenas Empresas

Limite de Cobertura Até 80%

Administração / GestãoFGO - Banco do Brasil

FGI - BNDES

Diretoria de Governo Banco do Brasil

Sebrae

US$ 1,00 = R$ 2,00

Comparativo FAMPE e Funproger

Indicadores FAMPE Funproger

Empresas atendidas 113.700 523.098

Financiamentos concedidos – US$ 1,85 bilhão 7,3 bilhões

Avais concedidos – US$ 1,35 bilhão 5,8 bilhões

Avais pagos – US$ 34,5 milhões 303 milhões

Patrimônio - US$ 201 milhões 179 milhões

Garantias vivas – US$ 1,15 bilhão 1,4 bilhão

Inadimplência 1,01 % 4,75 %

Bancos conveniados

Banco do Brasil, Caixa, BRDE, BRB e Agências de

Fomento de RJ, GO, RN, PR, RS, SC, TO, AM e RJ

Banco do Brasil*,

BASA, Caixa, BNB

Data base: 31/07/2009US$ 1,00 = R$ 2,00

15 Mobilizações no país;

9 Estados envolvidos;

1 SGC já constituída no Rio

Grande do Sul;

Chamada Pública em curso:

US$ 15.000,00

MGLeste de MinasSul de MinasAlto Paranaíba

RJBacia produtora de petróleo e gás

PRNoroesteSudoeste

Oeste

RS Vale dos Sinos Garantiserra (em operação)

BASalvador e Recôncavo

MTBaixada

Cuiabana

AMMetropolitana

de Manaus

PBCampina Grande

GOGoiânia e

Metropolitana

Âmbito Nacional

Abrapost

Unisol

Propostas de Constituição em Andamento

Redução da assimetria de informações entre

instituições financeiras e clientes (MPE);

Redução dos custos e riscos da operação de crédito;

Adoção de mecanismos de informação a baixo custo -

cadastro positivo;

Regulamentação para Sociedades de Garantia;

Medidas governamentais anti-crise e aumento do

volume de crédito;

Retomada do crescimento econômico.

Desafios e Perspectivas

Obrigado pela Atenção

Carlos Alberto dos Santos

Sebrae NacionalDiretoria de Administração e Finanças

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