Доповідь на тему: “СТРАТЕГІЯ РОЗВИТКУ СТРАХОВИКА ЯК ОСНОВА ПІДВИЩЕННЯ ЕФЕКТИВНОСТІ ЙОГО ДІЯЛЬНОСТІ” Бридун Євгеній Володимирович кандидат економічних наук, доцент начальник фінансово-економічного управління ЗАТ “Страхова компанія “Еталон”, старший науковий співробітник Державного підприємства “Інститут економіки та прогнозування НАН України”
29
Embed
Доповідь на тему - prestige-ic.com.ua...Доповідь на тему: “СТРАТЕГІЯ РОЗВИТКУ СТРАХОВИКА ЯК ОСНОВА ПІДВИЩЕННЯ
This document is posted to help you gain knowledge. Please leave a comment to let me know what you think about it! Share it to your friends and learn new things together.
Transcript
Доповідь на тему:
“СТРАТЕГІЯ РОЗВИТКУ СТРАХОВИКА ЯК ОСНОВА ПІДВИЩЕННЯ
ЕФЕКТИВНОСТІ ЙОГО ДІЯЛЬНОСТІ”
Бридун Євгеній Володимирович
кандидат економічних наук, доцент
начальник фінансово-економічного управління ЗАТ “Страхова компанія “Еталон”,
старший науковий співробітник Державного підприємства “Інститут економіки та прогнозування НАН України”
Класичні визначення стратегії
Стратегія – сукупність всіх дій керівників, сприяючих досягненню цілейорганізації; діюча стратегія компанії частково спланерувала і частково реагує наобставини, що змінюються.
А.А. Томпсон і А. Дж.СтриклендСтратегія – це набір правил для прийняття рішень, якими фірма керується в свійдіяльності. Існує 4 різної групи правил: орієнтири і завдання, продуктово-ринковастратегія фірми, організаційна концепція, оперативні прийоми.
Ігор АнсоффСтратегія — це створення єдиної дієвої позиції на основі використання відмінноївиробничої діяльності.Стратегія — це визначення напрямку та масштабів діяльності організації вдовгостроковій перспективі. Вона ідеально визначає ресурси, які відповідаютьумовам середовища, що змінюється, особливо, ринкові, клієнтам, споживачам зметою задоволення очікувань власників підприємства.
Майкл Портер
Стратегія – це взаєузгодження бачення акціонерів, топ-менеджменту, персоналу стратегічних і тактичних цілей розвитку компанії та шляхів їх досягнення з урахування можливих очікувань.
Чи потрібна стратегія страховику?
Ми розглядаємо стратегію як систему пріоритетів, бачення,
довгострокових цілей компаній і засобів їх досягнення.
Розроблена стратегія компанії є інструментом оперативного управління
компанією.
Навіщо компанії потрібна стратегія?
Стратегія задає загальний напрям розвитку компанії і координує роботу
персоналу компанії у вибраному напрямі.
Наявність стратегії дає упевненість в майбутньому і показує кроки для
досягнення бажаних результатів.
Учасники процесу розробки стратегії
Акціонери
Зовнішніконсультанти
Топ-менеджери компанії
Управління стратегічного аналізу та планування
Стратегія компанії
Формування бачення розвитку компанії, відповідальність за
реалізацію стратегії
Формування пріоритетів і вибір стратегічної
альтернативи
“Розширення бачення”, “погляд зі сторони”, привнесення
успішного досвіду стратегічних розробок
Підготовка аналітичної бази для розробки стратегії, розробка та
корегування стратегії
Рівні розробки і реалізації стратегії
Корпоративна стратегія1) Визначає пріоритетні напрями розвитку компанії2) Визначає межі діяльності компанії та ідентифікує бізнеси, якими компанія займається3) Узагальнено формулює довгострокові цілі бізнесів4) Формулює критерії оцінки діяльності бізнесів5) Ставить фінансові завдання перед підрозділами6) Регламентує систему взаємодії бізнесів і корпоративного центру і перерозподіл
прибутку7) Визначає обсяги і напрями капіталовкладень
Стратегія бізнес-рівня1) Визначає цілі і завдання розвитку бізнесу відповідно до корпоративної стратегії2) Визначає продуктово-ринковий портфель бізнесу3) Визначає організаційну концепцію бізнесу і критерії оцінки діяльності підрозділів4) Включає функціональні стратегії, що описують комплекс заходів, які необхідно
реалізувати безпосередньо у функціональних підрозділах для досягнення поставленихцілей
Проблема: чітка ідентифікація пріоритетних бізнесу компанії
Алгоритм побудови стратегії розвитку
страхової компанії
Алгоритм побудови блоку „Стратегічний аналіз і вибір пріоритетних видів страхування на яких
будується бізнес”
Короткий аналіз ринку страхування майна
фізичних осіб в Україні
У 2002 р. розмір ринку в страхуванні майна фізичних осіб склав 73790 тис. грн.
Темп зростання ринку Компанією в період 1998-2002 рр. склав близько 19 %.
Прогнозується в подальші 3-5 років щорічне зростання в середньому на 20 %.
До 2005 р. за оптимістичною оцінкою прогнозований розмір ринку Компанії складе
295,2 млн. грн. (у структурі ринку близько 2,98 %), а до 2010 р. - 742,7 млн. грн. (у
структурі ринку близько 6 %).
Ринок знаходиться на стадії початку зростання.
Споживачами даного виду страхування є фізичні особи (у 2002 р. Компанією укладено
294,9 тис. договір страхування).
Основні економічні характеристики ринку
Основні конкуренти
У 2002 р. на ринку лідером є НАСК «Оранта», крім того, на ринку присутні близько 20
компаній: УПСК (ринкова частка близько 3,25 %), К «АСКА» (14,17 %), СГ «Гарант-
Авто (6,61 %) », СК «Кредо-класик» (4,13 %), СГ «Універсальна» (3,14 %) і ін.
Частка Компанії на ринку страхування майна фізичних осіб в 200_ р. склала близько
21,6 %.
Розгалужена мережа структурних підрозділів.
Широкий спектр страхових послуг.
Лояльність споживачів.
Конкурентні переваги
Конкурентні недоліки
Відсутні процеси оновлення та розвитку агентської мережі.
Не відпрацьована технологія продажів.
Невисока середня вартість поліса.
Висока частка витрат на ведення поділа в структурі платежу.
Відсутність єдиною інформаційною інфраструктури та мінімальні вкладення в розробку
програмного забезпечення.
Недостатньо гнучка система реагування на зміни на ринку.
Короткий аналіз ринку страхування майна
фізичних осіб в Україні
Можливості зростання для Компанії
Активна рекламна підтримка.
Вирішення проблеми виплати населенню боргів “Укрдержстраху”.
Низька культура страхування, низькі доходи страхувальників.
Недовіра населення до страхових компаній.
Несумлінність конкурентних страхових компаній, що спричиняє за собою занижені страхові
тарифи, в яких не заплановані в повному обсязі виплати.
Страхове шахрайство і спроби шахрайству з боку спеціалізованих, профільних структур
52109,1
25221,4
10924,4
4041,1
18963,8
-8483,6
-1442,0
100% 48%
21%
8%36%
3%
16%
-20000
-10000
0
10000
20000
30000
40000
50000
60000
Страхові
премії
Страхові
відшкодування
Комісійна
винагородаПерестрахування
Витрати на
ведення
справи
ПодаткиПідсумок
страхової
діяльності
тыс.
гр
н.
Технічний результат страхування майна фізичних осіб, 2002 р.
Класичний ринок страхування майна фізичних осіб до 2010 р. характеризується:
Зростанням попиту на страхування в містах (перш за все
великих).
Появою доступніших і дешевших каналів продажів (банки, Інтернет, інші).
Залежністю від обов'язкових видів страхування: велика рогата худоба - в сільській місцевості, обов'язкового страхування цивільної відповідальності автовласників - в містах.
Прогноз і чинники зростання по ринку страхування майна фізичних осіб в Україні до 2010 р.
528,6
636,5
742,7
439,3
361,8295,2
188,6110,573,8
52,446,843,2
0,0
100,0
200,0
300,0
400,0
500,0
600,0
700,0
800,0
1999 г. 2000 г. 2001 г. 2002 г. 2003 г. 2004 г. 2005 г. 2006 г. 2007 г. 2008 г. 2009 г. 2010 г.
ти
с.
гр
н.
СТП1= 34,8%
Чинники зростання:Зростання реальних доходів населення.Зростання «страхової культури» клієнтів.Спрощення страхових продуктів, з одного боку, впровадження комплексності страхування, з
іншою.Реклама галузі в цілому і страхових продуктів зокрема.Введення додаткових об'язательних видів страхування.
Жіліщно-комунальная реформа, з скороченням субсидування і інших видів соціальної допомоги.
Основні компанії, що працюють на ринку страхування майна фізичних осіб в 2002 р. 100 %= 74 млн. грн.
Для успішної конкуренції на ринку
страхування майна фізичних осіб Компанії
необхідно змінити систему планування
роботи структурних підрозділів, змінити
систему оплати праці страхових агентів,
здійснити становлення ефективної системи
контролю за роботою підрозділів, провести
технічне і програмне забезпечення
структурних підрозділів. Все це дозволить
здійснити ефективну роботу по обхвату поля
страхування, пов'язаного з фізичними
особами.
УПСК
3,0 %
Гарант
7,0 %
АСКА
14,0 %
Универсальна
3,0 %
Кредо-Класик
4,0 %
Оранта
70,6 %
Найбільш агресивну стратегію на ринку страхування майна фізичних осіб проводить УПСК, АСКА, активно змінюють та
розширюють свої конкурентні позиції - Кредо-Класик і Гарант