Nuevas soluciones financieras para TNS Finance Seniors Rueda de prensa 19 de Junio de 2007
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Nuevassoluciones financieras para
TNS Finance
Seniors
Rueda de prensa19 de Junio de 2007
2
Finance
El target Senior:
Nuevas soluciones financieras
SITUACIÓN ACTUAL
� Pensiones ajustadas y subida valor de los inmuebles: los seniors son asset-rich y cash-poor
� Envejecimiento de la población: más seniors
� Cambios Ley Hipotecaria
FUTURO
� Pensiones en riesgo
� Nivel de vida más alto
� Longevidad
3Objetivos y Metodología
Objetivos
Entender la situación financiera y patrimonial actual de los españoles de 55
años o más.
Indagar en sus percepciones sobre la jubilación y la herencia.
Explorar el potencial de la Hipoteca Inversa
Metolodogía
1873 entrevistas a individuos de 55-80 años a través de TNS Access Panel
TNS Finance
4El 73% de los seniors opina que la pensión del estado es la principal fuente de ingresos durante la jubilación
La pensión del estado es la principal fuente de ingresos durante la jubilación
%
73
104
13
De acuerdoNi de acuerdo ni en desacuerdoEn desacuerdoNs/Nc
5Las aficiones, la familia y los viajes son las ilusiones de los Seniors, pero siempre adaptando su nivel de vida
%
Dedicar más tiempo libre a mis aficiones
Pasar mucho tiempo con mi familia
Reducir mis gastos para adaptarme a mis ingresos
Realizar los viajes que siempre soñé
64
52
33
62
6Uno de cada cuatro Seniors cree que el sistema estatal no proporciona una pensión suficiente
%
Confío que el sistema de pensiones estatal me proporcionará una pensión de jubilación suficiente
4225
5
28De acuerdoNi de acuerdo ni en desacuerdoEn desacuerdoNs/Nc
7
45
38
10
7
Sí
No, pero tengo la intención dehacerloNo, y no estoy pensando hacerlo
Ns/Nc
Aproximadamente la mitad de los Seniors declara no haber preparado su jubilaciónEntre los que no la han preparado, sólo el 7% esta pensando en prepararla
%
45%
¿Ha preparado su jubilación?
8Los madrileños y los catalanes son los que más han preparado su jubilación mientras lo residentes del Sur y Centro los que menos
9 12 7 125 11 11
30 35 42 4440
63
55 51 50 47 47 42 39 39
9
433631
8996
85
Sí
No, pero tengo laintención de hacerlo
No, y no estoy pensandohacerlo
Ns/Nc
CatalanoBalear
NorteCentro
No-roeste Centro
Área Metrop.Madrid Sur
Área Metrop.
Barcelona Levante%
¿Ha preparado su jubilación?
9
47
36
21
15
13
12
Casi la mitad de los Seniors que no ha preparado todavíasu jubilación citan como principal razón que la pensión estatal será suficiente
Confío que el sistema de pensiones estatal me proporcionará una pensión de jubilación suficiente
No tengo dinero para ahorrar para la jubilación
Es demasiado complicado saber qué se tiene que hacer
Los planes de pensiones son muy difíciles de entender
Los planes de pensiones no se pueden recuperar hasta la jubilación
Confío en mis ingresos de las propiedades que tengo
%
10
3
26
5
67
Alta Rentabilidad / Alto Riesgo Media Rentabilidad / Medio RiesgoBaja Rentabilidad / Bajo RiesgoNs/Nc
Dos de cada tres Seniors prefieren para preparar la jubilación productos financieros que ofrezcan una rentabilidad media y riesgo medio
%
11
33
45
44
36
73
46
52
28
34
30
34
53
47
Cuentas
Depósitos
Pensiones
Propiedades
El alquiler de propiedades y los planes de pensiones de entidades financieras, las fuentes de ingreso más adecuadas tras la pensión estatal
Rentas Vitalicias Financieras
Seguro de Vida
Alquileres de propiedades
Depósitos a plazo fijo
Depósitos con pago periódico de intereses
Pensión del estado
Plan de pensiones de empresa
Plan de pensiones en el banco
Acciones
Fondos de Inversión
Deuda (Bonos, Letras de tesoro etc)
Cuenta remunerada
Cuenta corriente/ de ahorro
Productos financieros de más riesgo
Fuentes de ingreso consideradas adecuadas para obtener una renta suficiente a la jubilación
12
55
27
17
15
14
11
11
Para preparar la jubilación, tras la cuenta corriente, los depósitos a plazo son el producto que más contratan los Seniors
Cuenta de ahorro/ cuenta corriente
Depósitos a plazo fijo
Plan de pensiones en el banco
Fondos de Inversión
Acciones
Seguro de vida
Depósitos con pago periódico de intereses
%
Productos contratados
13La entidad principal del 70% de los Seniors es una Caja, y un banco para el 24%
85
42
4
70
24
0
Entidades
Entidad Principal
CAJAS DE AHORRO
BANCOS
BANCA ONLINE/ TELEFÓNICA
%
14
La Caixa
BBVA
Banco Santander
Caja Madrid
Caja Rural
Bancaja
Banesto
CAM
Ibercaja
Caja Galicia
%19
19
14
11
10
5
5
5
5
5
La Caixa y BBVA, las entidades con las que más trabajan los Seniors
15
La Hipoteca Inversa
16
28
87
El 87% de los Seniors es propietario de su vivienda principal. Un 28% tiene una vivienda secundaria.%
VIVIENDAPRINCIPAL
VIVIENDASECUNDARIA
SÍ
17
90
35
20
62
Al 90% de los Seniors les gustaría seguir viviendo en su casa. Quieren ser independientes de sus hijos.%
Me gustaría seguir viviendo en mi casa
Me gustaría ser independiente de mis hijos
Consideraría vivir en una residencia para la 3ª edad si fuese necesario
Me gustaría vivir con mis hijos
18
Un préstamo sobre la vivienda para cobrar dinero de la misma en forma de una renta periódica de por vida (mensual, trimestral, etc.), o bien en un pago único inicial
La casa se usa como garantía de la hipoteca, pero la entidad financiera no compra la vivienda
Cuando fallecen los propietarios, los herederos reciben la propiedad de la casa y también la deuda acumulada sobre la misma
Los herederos no tiene la obligación de vender la casa para devolver la hipoteca: podrán liquidar la deuda con sus propios recursos
¿Qué es la Hipoteca Inversa?
19
24
28
17
31De acuerdoNi de acuerdo ni en desacuerdoEn desacuerdoNs/NC
La hipoteca inversa es muy atractiva para el 24% de los Seniors
Es un producto financiero muy atractivo
20Los residentes de Barcelona, Sur y Norte Centro son los que encuentran la Hipoteca Inversa más atractiva
19 14 1218 19 22
15 17
2627 31
28 29 21 31 31
29 32 31 29 27 33 32 33
27 27 27 25 24 23 22 19
De acuerdo
Ni de acuerdo ni endesacuerdo
En desacuerdo
Ns/Nc
CatalanoBalear
NorteCentro
No-roeste Centro
Área Metrop.MadridSur
Área Metrop.
Barcelona Levante%
Es un producto financiero muy atractivo
21
En caso de necesidad/ para subsistir durante la jubilación
Para poder tener un nivel de vida aceptabledurante la jubilación
Para mantener mi nivel de vida actual durante la jubilación
Para mejorar mi nivel de vida en la jubilación
%
La necesidad económica, la principal razón para contratar la Hipoteca Inversa
49
23
18
16
22
%50
36
32
29
22
19
17
10
10
6
6
37
Los apuros económicos, el motivo principal para considerar la hipoteca inversa
En caso de un apuros económicos serios
En general, para no ser una carga para mis hijos
Pagar gastos médicos
Pagar una residencia
Ayudar a mis hijos o nietos
Saldar deudas
Complementar mi pensión de forma periódica
Realizar mejoras o mantener el estado de mi vivienda
Pagar otros préstamos
Dinero extra en general
Ir de vacaciones
Comprar un coche nuevo
Razones porqué consideraría contratar la hipoteca inversa
23Los Seniors confían en su banco/caja para hablarles sobre la Hipoteca Inversa. Sólo uno de cada diez confiaría en otra entidad financiera.
%61
45
37
30
21
19
15
10
7
4
3
8
Mi banco/ caja principal
Un familiar/ amigo que haya contratado este producto
Un abogado
Un asesor fiscal
Un notario
Mi asesor financiero
Servicios sociales
Otra entidad financiera
Una financiera
Un agente de seguros
Personal de una residencia
Ns/Nc
24
Gracias
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