normas de la SIBOIF,Y el FOGADE

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EXPOSITORAS:EXPOSITORAS:

HEYDI ZELEDÒN PEREZHEYDI ZELEDÒN PEREZ

MARLING SCARLETT JARQUINMARLING SCARLETT JARQUIN

INTRODUCCIONSuperintendencia de Bancos y de Otras Instituciones Financieras (SIBOIF).

La Ley de Superintendencia de Bancos y de Otras Instituciones Financieras establece que la SIBOIF es la encargada de velar por los intereses de los depositantes mediante la aplicación de regulaciones como adecuación de capital, concentración de créditos, créditos a partes relacionadas y clasificación y aprovisionamiento de cartera.

Su misión es proteger los intereses de los usuarios del Sistema Financiero Nacional, ejerciendo con excelencia una supervisión integral y efectiva, fomentando la estabilidad y fortalecimiento del mismo, contribuyendo al desarrollo económico del país.

Su visión es ser una institución supervisora y reguladora de prestigio, independiente, proactiva, moderna, con el mejor equipo profesional, comprometida a fomentar un sistema financiero sólido que brinde confianza ciudadana.

  FUNCIONES Y ATRIBUCIONES DE LA SIBOIF

Resuelve las solicitudes presentadas por personas naturales o jurídicas, nacionales o extranjeras para constituir y poner en operación nuevos sucursales y agencias bancarias y demás instituciones a que se refiere el artículo 2 de la Ley 316.

Supervisa, inspecciona, vigila y fiscaliza el funcionamiento de todas las entidades bajo su ámbito de acción.

Regula la suficiencia de capital, la concentración de crédito, el crédito a partes relacionadas y la clasificación y aprovisionamiento de cartera.

Hace cumplir las leyes especiales y generales y Hace cumplir las leyes especiales y generales y las normas reglamentarias que rijan para la las normas reglamentarias que rijan para la constitución, transformación, disolución y constitución, transformación, disolución y liquidación de las instituciones sujetas a su liquidación de las instituciones sujetas a su supervisión, inspección, vigilancia y supervisión, inspección, vigilancia y fiscalización. fiscalización.

Solicita la liquidación forzosa de cualquier Solicita la liquidación forzosa de cualquier banco o entidad financiera no bancaria bajo su banco o entidad financiera no bancaria bajo su supervisión, supervisión, inspeccióninspección, vigilancia, y , vigilancia, y fiscalización, en los casos contemplados por la fiscalización, en los casos contemplados por la ley, y ejecutarla cuando la ley le ley, y ejecutarla cuando la ley le atribuye esa facultad. atribuye esa facultad.

  Requiere de los bancos y Requiere de los bancos y demás instituciones supervisadas, demás instituciones supervisadas, inspeccionadas, vigiladas y fiscalizadas, los inspeccionadas, vigiladas y fiscalizadas, los informes e informaciones que necesite para el informes e informaciones que necesite para el cumplimiento de sus funciones. cumplimiento de sus funciones.

Fondo de Garantía de Depósitos Fondo de Garantía de Depósitos (FOGADE)(FOGADE)

El Fondo de Garantía de Depósitos de las El Fondo de Garantía de Depósitos de las Instituciones Financieras, es una entidad Instituciones Financieras, es una entidad de derecho público, con competencia en todo de derecho público, con competencia en todo el territorio nacional, con personalidad el territorio nacional, con personalidad jurídica propia, y plena autonomía jurídica propia, y plena autonomía funcional, presupuestaria y administrativa, funcional, presupuestaria y administrativa, de duración indefinida y con domicilio en de duración indefinida y con domicilio en la ciudad de Managua, que en lo sucesivo de la ciudad de Managua, que en lo sucesivo de este cuerpo legal se denominará FOGADE.este cuerpo legal se denominará FOGADE.

    Sus funciones principales •Es Administrar el Sistema de Garantía de Depósitos de las Instituciones Financieras y una vez dictada la resolución de intervención por la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras o bien por su Consejo Directivo.

•Ejecutar el proceso de la intervención y liquidación de las entidades financieras miembros del sistema de garantía de depósitos, ejercer la vigilancia y fiscalización del proceso de liquidación forzosa.

•Llevar a cabo la dirección y control de la administración de la entidad intervenid, y restituir por concepto de depósitos para las personas naturales o jurídicas tanto en moneda nacional como extranjera en las modalidades de Depósitos de Ahorros, Depósitos a la Vista, Depósitos a Plazo o a Término o la combinación de ellas, conforme lo estipulado por la Ley 551, Ley del Sistema de Garantía de los depósitos y las normas aprobadas por el Consejo Directivo para ese fin.

Monto de la cobertura.

Cuando la Garantía de Depósitos se haga efectiva, total o parcialmente, con recursos del Sistema de Garantía de Depósitos, será de hasta un máximo por depositante, independientemente del número de cuentas que este mantenga en la entidad, de un importe en moneda nacional o extranjera, igual o equivalente al valor de diez mil dólares de Estados Unidos de América (US$ 10,000.00) incluyendo principal e intereses devengados hasta la fecha del inicio del procedimiento de restitución.

El El lavado de dinero lavado de dinero

(También conocido como lavado de capitales, lavado (También conocido como lavado de capitales, lavado de activos, blanqueo de capitales u operaciones con de activos, blanqueo de capitales u operaciones con recursos de procedencia ilícita o legitimación de recursos de procedencia ilícita o legitimación de capitales) es una operación que consiste en hacer capitales) es una operación que consiste en hacer que los fondos o activos obtenidos a través de que los fondos o activos obtenidos a través de actividades ilícitas aparezcan como el fruto de actividades ilícitas aparezcan como el fruto de actividades lícitas y circulen sin problema en el actividades lícitas y circulen sin problema en el sistema financiero. Para que exista blanqueo de . Para que exista blanqueo de capitales, es precisa la previa comisión de un acto capitales, es precisa la previa comisión de un acto delictivo de tipo grave, y la obtención de unos delictivo de tipo grave, y la obtención de unos beneficios ilegales que quieren ser introducidos en beneficios ilegales que quieren ser introducidos en los mercados financieros u otros sectores los mercados financieros u otros sectores económicos. El blanqueo de capitales es un delito económicos. El blanqueo de capitales es un delito autónomo que no requiere de una condena judicial autónomo que no requiere de una condena judicial previa por la comisión de la actividad delictiva por previa por la comisión de la actividad delictiva por la que se originaron los fondos que se blanquean. la que se originaron los fondos que se blanquean.

Toda institución financiera deberá implementar un programa de control de prevención de lavado de dinero el cual estará compuesto, como mínimo, por lo siguiente:

Formulación e implementación de políticas y procedimientos internos.1.Toda institución financiera debe formular e implementar políticas que integren las obligaciones establecidas para dichas instituciones por la legislación y normativa que regula el delito de lavado de dinero.

2. Toda institución financiera debe formular e implementar procedimientos internos específicos a la institución que aseguren el cumplimiento de las obligaciones recogidas en estas normas. Adicionalmente, que en general incluyan medidas de prevención y programa de monitoreo para evitar que la institución sea utilizada para fines ilícitos vinculados con el lavado de dinero.

3. Las políticas y procedimientos internos deben ser debidamente aprobados por la junta directiva de la institución.

CONCLUSION Hemos concluido que la formación de estas instituciones es de gran importancia para el control de las demás instituciones financieras y de la economía de cada país como parte de ellas se encuentra el FOGADE, SIBOIF y la prevención de lavado de dinero.

Responden a la necesidad de proteger los Derechos de los depositantes y de los inversores. Protección que se justifica por el hecho de que el nivel de riesgo en que incurre el público que entrega sus fondos a las entidades financieras puede alterarse bruscamente y sin aviso Según la Superintendencia de Bancos, las normas prudenciales que en estos momentos rigen nuestro sistema financiero están adecuadas a los estándares mínimos establecidos que tienen las normas prudenciales a nivel internacional.

Gracias Por Tu Gracias Por Tu AtenciónAtención