Mengelola Keuangan Keluarga
Mengelola Keuangan Keluarga
Perencanaan Keuangan
FINISH
START
5 Aspek Pengengelolaan Keuangan :1. Penghasilan2. Pengeluaran3. Asset / Harta4. Hutang5. Proteksi
Pemasukan
Pengeluaran
Asset Hutang
Masalah Keuangan Keluarga: Boros Defisit Sulit menabung Biaya mendesak / tak terduga Hutang terlalu besar Investasi tidak optimal Investasi bodong
Masalah“kekurangan” uang
Masalah“kelebihan” uang
Apa memperbesar penghasilan saja bisa menyelesaikan masalah “kekurangan” uang?• Seorang manajer rendah PMA Minyak, Best
Employee 4 tahun berturut-turut, gaji naik 30%/thn
• Gaji sekarang Rp 8 juta/bln• Take Home Pay Rp 5,5juta (Rp2,5jt dipotong
cicilan koperasi)• Hutang kartu kredit Rp 100 juta• Tagihan Rp 10 juta/bulan
Seringkali kita bukan “kekurangan” uang,tapi uang yang kita miliki “sudah terpakai” untuk hal lain…
Mengelola Sumber Penghasilan
Waktu: RutinWaktu: Rutin
Waktu: Tidak Rutin Waktu: Tidak Rutin
Jumlah: PastiJumlah: Tidak Pasti / Fleksibel
Jumlah: Tidak Pasti / Fleksibel Jumlah: Pasti
• Gaji• Benefit non-kinerja
• Komisi/fee• Benefit kinerja
• Hadiah• Bonus
• THR
Alokasikan untuk pengeluaran rutin
Alokasikan untuk pengeluaran
tidak rutin dan dana cadangan
Alokasikan untuk pengeluaran
khusus
Alokasikan untuk pengeluaran
bebas
Mengelola Alokasi Pengeluaran
• zakat/perpuluhan• cicilan hutang• premi asuransi
• makanan• transport• utilitas• hiburan
• Kesehatan• Maintenance rumah / kendaraan
• Pajak PBB/STNK
Alokasikan dari penghasilan rutin
Alokasi dari saving
Alokasi dariasuransi dan
dana cadangan
Waktu: RutinWaktu: Rutin
Waktu: Tidak Rutin Waktu: Tidak Rutin
Jumlah: PastiJumlah: Tidak Pasti / Fleksibel
Jumlah: Tidak Pasti / Fleksibel Jumlah: Pasti
Prioritas Cashflow
1. Kewajiban pada TuhanZIS, perpuluhan, persembahan, dll
2. Kewajiban pada orang laincicilan hutang
3. Kebutuhan masa depantabungan, investasi, asuransi
4. Kebutuhan & keinginan sekarangbiaya hidup
Manajemen Resiko
RISIKO
HINDARI KURANGI HADAPI ALIHKAN
PROTEKSI
NO JENIS RESIKO PROTEKSI OLEHPEMBERI KERJA
PROTEKSI SENDIRI
1
2
3
4
5
Kematian
Kecelakaan
Sakit
Musibah Pada Harta
PHK
…………..
………….
………….
---
Jamsostek
……………..
……………..
……….….….
………………
………………
Asuransi Jiwa
Asuransi Kecelakaan/Kesehatan
Asuransi Kesehatan
Asuransi Kerugian
Dana Cadangan
Alokasi Biaya KesehatanTANPA ASURANSI ASURANSI KESEHATAN
PRIBADIASURANSI KESEHATAN
PERUSAHAAN
Anggaran kesehatan terbatas
Biaya kesehatan bisa sangat mahal & mengganggu kondisi keuangan
Cakupan risiko terbatas (tidak termasuk gigi, kacamata, lab/rontgen, kehamilan, dll)
Lebih mahalTidak praktisFleksibel
Cakupan risiko lebih luas (termasuk gigi, kacamata, lab/rontgen, kehamilan, dll)
Lebih murahLebih praktisTidak fleksibel