-
Cursul III: Ordinul de platTemele abordate:
Ce este un OP (ordin de plat);Caracteristicile plii prin
OP;Mecanismul plii prin OP;Participanii la operaiunea de plat prin
OP.Avantajele i limitele unui OP;SWIFT-ul
Aplicaii:Completarea corect a unui OP i a DPVE-ului aferent;
-
1. Conceptul de plat prin OP Este printre cele mai simple metode
de a realiza o plat internaional;
Cel mai apropiat de ceea ce se numete n practic plat;
Const n transferul bancar al unei sume de bani de la cel care
are de fcut o plat (importatorul n cazul de fa) ctre titularul
creanei (exportatorul);
Ordinul de plat spre deosebire de plata efectiv a unei sume de
bani nu presupune vehicularea de bani n numerar ci transferarea
ntre conturi a acestei sume;
n acest fel banii pot traversa rapid i sigur distanele mari care
i separ pe titularii operaiunii de comer exterior.
-
2. Definiia OP-uluiDefiniie: OP-ul este ordinul scris dat de o
persoan numit ordonator bncii sale de a plti o sum determinat de
bani n favoarea unei alte persoane numit beneficiar n vederea
stingerii unei datorii provenit dintr-o relaie comercial aprut ntre
ordonator i beneficiar.
-
3. Caracteristicile OP-ului Relaia de plat presupune existena
unei datorii n prealabil ce urmeaz a fi stins prin onorarea
OP-ului;
Operaiunea de plat prin OP este declanat la iniiativa
ordonatorului (importatorul) care stabilete el condiiile n care se
va realiza plata (din acest motiv se consider c OP-ul are o larg
diversitate tehnic);
OP-ul este o modalitate de plat revocabil: ordonatorul poate
retrage sau modifica instruciunile de plat date bncii cu condiia ca
ele s survin nainte de executarea plii ctre beneficiar
(exportatorul);
Provizionul bancar (depunerea banilor n contul din care se va
face plata) este absolut obligatoriu i presupune asigurarea
fondurilor necesare efecturii plii prin: blocarea sumei respective
din contul curent al ordonatorului; depunerea sumei de bani aferent
plii; credit bancar acordat de ctre banc. Nu este obligatoriu
transferul anticipat al fondurilor ntre bnci.
-
4. Tipurile de OP ntlnite n practic n momentul de fa n practic
se ntlnesc dou tipuri de OP-uri:
OP-ul simplu: ncasarea ordinului de plat nu este condiionat de
prezentarea vreunui document sau explicai cu privire la scopul plii
(cu excepia cazului n care se solicit o chitan) poate fi asimilat
cecului n acest caz;
OP-ul documentar: beneficiarul are obligaia de a prezenta un set
de documente (facturi, documente de transport) indicate de
ordonatorul plii prin OP. Caracterul documentar poate fi impus i de
ctre banca ordonatoare care poate solicita beneficiarului (fr ca
ordonatorul s fi cerut acest lucru) un document anume (documentul
de transport). Documentele solicitate sunt returnate ulterior plii
ordonatorului care va intra astfel n posesia mrfii i va putea
dispune de ea.
-
5. Prile implicate ntr-o operaiune de plat prin OP Ordonatorul
plii: este cel care are o datorie de stins (importatorul), cel care
iniiaz operaiunea, cel care pltete, cel care constituie provizionul
bancar n vederea plii, poate revoca n orice clip plata pn n
momentul executrii ei;
Beneficiarul plii: este cel care are o crean asupra
ordonatorului (exportatorul), cel n favoarea cruia se efectueaz
plata, cel care trebuie s se conformeze condiiilor impuse de
ordonatorul OP-ului pentru a-i putea ncasa banii, nu are
certitudinea ncasrii sumei datorate de ordonator dect n momentul
efecturii plii;
Bncile implicate n mecanism: au un simplu rol de prestator de
servicii, singura lor rspundere este legat de manipularea corect a
fondurilor i documentelor ncredinate i de a solicita beneficiarului
prezentarea documentelor n vederea efecturii plii.
-
Mecanismul plii prin OP
-
Rolul bncilor implicate n mecanismul OP-ului Banca
ordonatoare:
Este banca la care ordonatorul d dispoziia de plat prin OP;
Este banca la care se constituie provizionul bancar prin
transfer din contul curent, depozit sau credit.
Banca pltitoare:
La ghieele sale se achit suma aferent plii prin OP solicitat
anticipat sau ulterior; Primete documentele solicitate de
ordonator;
Transmite documentele ctre banca ordonatoare.
-
Elementele obligatorii ale unui OP Numele i adresa
ordonatorului;
Numele i adresa beneficiarului;
Denumirea i adresa bncii ordonatoare; Data emiterii OP-ului
(ziua, luna, anul);
Ordinul de a plti prin includerea formulrii de tipul: v rog s
pltii, sau vei plti sau pltii;
Suma n cifre i n litere i indicarea valutei n care se va face
plata;
n cazul OP-ului documentar se indic setul de documente ce va fi
cerut de la beneficiar;
Modul n care se va face plata: letric, telegrafic, transfer
SWIFT;
Semntura autorizat a bncii ordonatoare sau ale persoanei
autorizate de firma ordonatoare.
-
Modalitatea de plat n cazul OPTransferarea banilor ntre cele dou
bnci implicate n operaiunea de plat se va face printr-una dintre
urmtoarele modaliti:Transferul letric de bani: presupune plata pe
baza unui document tipizat sau a unei scrisori care conine
elementele ordinului de plat;
Transferul telegrafic de bani: plata se face pe baza
instruciunilor primite de banca pltitoare printr-o telegram trimis
de banca ordonatoare (transmiterea se poate face i prin telex ca
alternativa);
Transferul de bani prin SWIFT: instruciunile sunt transmise n
cadrul unui sistem internaional care asigur transmiterea rapid i
sigur a informaiilor i sumelor de bani ntre conturi plasate n ri
diferite.
-
Ce este sistemul SWIFT?Reeaua SWIFT reprezint un sistem de
comunicare care se bazeaz pe principiul transmiterii reciproce de
informaii ntre dou bnci sau intre doi participani oarecare.
Banca iniiatoare a trimiterii mesajului i cea destinatar
(receptoare a mesajului) nu se afl n legtur direct, mesajul fiind
transmis prin intermediul centrului de operare la care este
racordat ara din care acesta pornete.
Reeaua SWIFT cuprinde patru calculatoare de mare capacitate
localizate la Bruxelles, Amsterdam i Culpeper (Statul Virginia
S.U.A.), numite centre de comutare". Acestea comunica cu
ordinatoare de talie mai mica amplasate n cadrul centrelor
naionale. n final, reeaua se ramifica pe terminale amplasate n
interiorul bncilor participante.
In mod practic, toate bncile care au activitate internaional
sunt conectate la SWIFT, prin intermediul ei realizndu-se o gama
larga de operaiuni bancare ca de exemplu: transferuri de depozite
bancare dispuse de clienii bncilor, transferuri de depozite
rezultate n urma tranzaciilor interbancare, acordri de credite,
confirmri de cumprri sau vnzri de titluri, deschideri de acreditive
documentare, extrase de cont, etc.
-
Mecanismul de transmitere a informaiilor prin SWIFTPentru
transmiterea unui mesaj, utiliznd reteaua SWIFT, se procedeaza
astfel:
se ntocmete mesajul, la un terminal, de ctre o operatoare care
lucreaz cu un ecran performant, n funcie de normele SWIFT i tipul
mesajului;
se plaseaz mesajul ntocmit ntr-un ir de ateptare;
mesajul se controleaz de un verificator i se plaseaz ntr-un ir
de plecare;
ordinatorul bncii emitente, dup ce verific dac normele SWIFT au
fost respectate, transmite mesajul centrului de comutare cu
ajutorul concentratorului naional;
mesajul, stocat la centrul de comutare se transmite
destinatarului dup identificarea acestuia.
-
Schema de operare a sistemului SWIFT
-
Serviciile oferite de sistemul SWIFTOdat cu implementarea
tehnologiei SWIFTNet, portofoliul de servicii oferite de ctre SWIFT
s-a mbogit, SWIFT putnd s ofere utilizatorilor si urmtoarele
servicii:
FIN serviciu de mesagerie, bazat pe tehnologie
store-and-forward;
FIN Copy funcie a reelei SWIFT care suporta compensarea si
decontarea plilor de mare valoare, precum i a tranzaciilor din piaa
de capital; serviciul FIN Copy, permite instituiei centrale s
recepioneze copia integrala sau parial a unui mesaj FIN, astfel nct
aceasta sa poata autoriza sau preveni distribuirea mesajului ctre
banca destinatara.
SWIFTNet InterAct schimb interactiv (on-line) de mesaje (n
format XML);
SWIFTNet FileAct schimb interactiv (on-line) de fiiere cu mesaje
(in format XML);
SWIFTNet Browse vizualizarea on-line a informaiilor;
-
Avantajele pe care le ofer sistemul SWIFTPrintre avantajele
utilizrii reelei SWIFT se afla: sigurana, rapiditatea, costul redus
si fiabilitatea.
Sigurana se datoreaz utilizrii in cadrul reelei a unor mijloace
de prelucrare a informaiilor echipate cu programe de detectare si
corectare a erorilor. Mesajele sunt codificate in scopul protejrii
lor de asculttorii pirai.
Rapiditatea este asigurata de faptul ca timpul de transmitere a
unui mesaj este mult mai mic dect in cazul transmiterii prin curier
potal.
Fiabilitatea reelei SWIFT se datoreaz utilizrii acesteia 24 de
ore din 24 si 7 zile din 7, coeficientul de disponibilitate efectiv
fiind de 99,5%.
Principalul inconvenient al reelei SWIFT este acela c nu remite
nici o confirmare de primire a mesajului, verificarea modului de
transmitere a mesajului realizndu-se prin controlul operaiunilor
nsi.
-
Avantajele i limitele plii prin OP OP-ul tinde s devin forma
predominant de plat n comerul exterior atunci cnd ntre parteneri
exist o relaie de mai lung durat;
OP-ul are un risc ridicat pentru beneficiarul plii
(exportatorul) pentru c el poate fi revocat pn n momentul executrii
plii;
OP-ul este foarte avantajos pentru efectuarea de pli n avans la
livrarea unor echipamente din import, restul sumei urmnd a fi
achitat ulterior printr-o modalitate de plat mai complex;
OP-ul este foarte folosit pentru plata transportului pe parcurs
extern i cheltuielilor cu asigurarea mrfii;
-
Comisioanele asociate unui OP Pentru executarea / emiterea unui
OP; Pentru anularea unui OP (comision de stornare);
Pentru modificarea unui OP;
Pentru clarificarea unor instruciuni din OP;
Taxele de urgen;
Taxele aferente transmiterii OP-ului prin telex sau SWIFT.
-
Taxele de transmitere a unui OP prin SWIFTPentru ordinele de
plat primite de banc (sau primite n favoarea unor bnci din ar sau
strintate):Sume mai mici de 100.000 Euro: 2% minim 15 Euro;Sume
ntre 100.001 i 1.000.000 Euro comision de 0.15%;Sume de peste
1.000.000 Euro, comision de 0.1%, maxim 3000 EuroPentru ordinele de
plat emise din ordinul clienilor:Sume mai mici de 5000 Euro: 10
Euro;Sume ntre 5000 i 100.000 Euro comision de 0.2%, minim 20
Euro;Sume ntre 100.000 si 1.000.000 Euro comision 0,15%Sume de
peste 1.000.000 Euro, comision de 0.1%, maxim 3000 Euro.Pentru
stornarea unor ordine de plat:Sume mai mici de 100.000 Euro: 0.2%,
minim 15 Euro;Sume ntre 100 i 100.000 Euro comision de 0.15%;Sume
de peste 1.000.000 Euro, comision de 0.1%, maxim 3000 Euro.
-
Legislaia din Romnia privind OP-ulCadrul legislativ din Romnia
este format din:Regulamentul BNR nr. 2 din 2005 privind ordinul de
plat;Regulamentul valutar nr. 4 din 2005 privind plile n valut.
Actul normativ referitor la ordinul de plat cuprinde:Elementele
obligatorii pe care trebuie s le conin un ordin de plat n cazul
plilor inter i intrabancare;
Posibilitatea de a apela la proceduri de securitate pentru a
putea determina proveninena unui ordin de plat;
Obligaiile prilor implicate n cazul acceptrii, refuzului,
executrii i finalizrii unui OP;
Forma mesajelor electronice de plat transmise n cazul
OP-ului;
Rambursarea fondurilor n cazul unui OP nefinalizat;
Procesarea direct a OP-urilor n baza conturilor IBAN / BIC.
-
Documentele emise n cazul unui OP
n cazul plilor prin OP bncile opereaz cu dou tipuri de
documente:
Dispoziia / Declaraia de plat valutar extern
Ordin de plat n valut (Payment Order Instructions)
-
Aplicaia 5: Comentarea documentelor emise n cazul unui OP
n cazul plilor prin OP bncile opereaz cu dou tipuri de
documente:
Dispoziia / Declaraia de plat valutar extern (DPE)
Ordin de plat n valut (Payment Order Instructions)Observaii:
Aceste documente se ntocmesc n dou exemplare (unul rmne la banc i
unul la client) i se raporteaz la BNR pentru Balana de Pli externe.
Exportatorul care are de ncasat o sum de bani prin OP va completa
un document separat numit Declaraia de ncasare extern (DIE)