Menuju Less- Cash Society Financial Inclusion & Digital ...bhermana.staff.gunadarma.ac.id/Downloads/files/38374/Seminar+E-Banking... · Universitas Gunadarma 24 Februari 2014 Seminar

Konsep Electronic Banking Inklusi Keuangan Digital Divide Menuju Less- Cash Society Financial Inclusion & Digital Divide

Menuju

Less Cash Society Finansial Inclusion & Digital Divide

Budi Hermana

Universitas Gunadarma

24 Februari 2014

Seminar

Perkembangan Sistem Informasi Perbankan

Di Indonesia


Finansial Digital +

ICT

Bank

Lembaga Keuangan

Rangkaian kegiatan yang

difasilitasi peralatan

elektronik yang mencakup

pengolahan, transmisi, dan

penyajian informasi

OECD

bi.go.id bi.go.id


Lembaga Keuangan Bank

Neraca

Aset Lancar

Aset Tetap

Kewajiban

Modal

Perencanaan dan Analisis

Keuangan

Investa

si

(In

vesti

ng

)

Pem

bia

yaan

(Fin

an

cin

g)

Sumber Dana

Giro

Tabungan

Deposito

Modal

Penggunaan Dana

Kas

AKTIVA PRODUKTIF:

Simpanan di Bank lain

Surat Berharga

Penempatan Dana

KREDIT

Simpanan di BI

Aset Tetap

Bank sebagai

Perantara Keuangan

Th

e le

ft-h

an

d s

ide

of

the

ba

lan

ce s

he

et

Th

e r

igh

t-h

an

d s

ide

of th

e b

ala

nce

sh

ee

t


2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 Bank Umum 130 124 121 122 120 120 120

Bank Perkreditan Rakyat 1,817 1,772 1,733 1,706 1,669 1,653 1,635

Aset Jumlah Kantor

0

2,000

4,000

6,000

8,000

10,000

12,000

14,000

16,000

18,000

20,000

2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013

Bank Umum BPR

0

500,000

1,000,000

1,500,000

2,000,000

2,500,000

3,000,000

3,500,000

4,000,000

4,500,000

5,000,000

2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013Bank Umum BPR

Milyaran Rp

bi.go.id bi.go.id


Sumber Dana Penggunaan Dana

0

500,000

1,000,000

1,500,000

2,000,000

2,500,000

3,000,000

3,500,000

4,000,000

4,500,000

5,000,000

2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013

Bank Umum BPR

0

500,000

1,000,000

1,500,000

2,000,000

2,500,000

3,000,000

3,500,000

4,000,000

4,500,000

2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013Bank Umum BPR

Milyaran Rp

Bagaimana mengolah data yang

sedemikian besar?

bi.go.id bi.go.id


Sistem Informasi Perbankan

(Electronic Banking)

Bank yang dalam kegiatan

pelayanannya menggunakan sarana

elektronik sebagai pengganti

pelayanan konvensional

Core Banking System Nasabah/Masyarakat (End User)

Scott Simmons (2008

Alat dan

Jenis

Transaksi

Pembayaran

Back-End Front-End


Less Cash or Cash Less?

Non-Cash Payment

Paper Based Card based Electronic

Cek

Bilyet Giro

Kartu Kredit

Kartu ATM/Debit

Uang Elektronik

(E-Money)

Chip Server

Masyarakat Tunai

(Cash-Society) vs

bi.go.id


0

10,000,000

20,000,000

30,000,000

40,000,000

50,000,000

60,000,000

70,000,000

80,000,000

90,000,000

2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013Kartu Kredit Kartu ATM Kartu ATM + Debit

Jumlah

Alat Pembayaran Menggunakan Kartu (APMK)

103,403,804 kartu beredar di Indonesia

± 43 % Penduduk

bi.go.id


Kartu ATM/Debet

0

500,000,000

1,000,000,000

1,500,000,000

2,000,000,000

2,500,000,000

2007 2008 2009 2010 2011 2013

Tunai Belanja Transfer intrabank Transfer antarbank

Volume Transaksi Nilai Transaksi

0

200,000,000

400,000,000

600,000,000

800,000,000

1,000,000,000

1,200,000,000

1,400,000,000

1,600,000,000

2007 2008 2009 2010 2011 2013

Tunai Belanja Transfer intrabank Transfer antarbank

Jutaan Rp

2013 sampai November

Rp 3439 Triliun 2013 sampai November

3,137,096,453 gesekan

99 per detik

bi.go.id bi.go.id


Kartu Kredit

0

50,000,000

100,000,000

150,000,000

200,000,000

250,000,000

2007 2008 2009 2010 2011 2013

Tunai Belanja Total

Volume Transaksi Nilai Transaksi

Per november 2013 217,292,056 gesekan

6,9 per detik

0

50,000,000

100,000,000

150,000,000

200,000,000

250,000,000

2007 2008 2009 2010 2011 2013

Tunai Belanja Total

Jutaan Rp

Rp 200 Triliun per tahun


Indonesia sedang menuju

less-cash society

tapi ………….


Financial Inclusion ?

Suatu kondisi dimana

masyarakat memiliki akses

berkesinambungan terhadap

jasa keuangan yang mereka

butuhkan

Asian Development Bank (2000)

“Universal access, at

reasonable cost, to a wide

range of financial services,

provided by a diversity of sound

and sustainable institutions" Millennium Development Goals Summit (2010)

Orang dewasa yang mempunyai

rekening, antara desa dan kota (%)

`World Bank


The Global Financial Inclusion Rekening Kredit

Bra

nch

Pen

etr

ati

on

Mempunyai

rekening di lembaga

keuangan

19.6%

UKM mempunyai

rekening

50.5%

Perempuan

mempunyai

rekening

19.2%

Perempuan pemilik

UKM mempunyai

rekening

44.5%

Memperoleh kredit dari

lembaga keuangan

dalam setahun teraskhir

8.5%

UKM yang

memperoleh kredit

17.6%

Perempuan

memperoleh kredit

setahun terakhir

8.2%

Perempuan pemilik

UKM yang

memperoleh kredit

13.6%

ATM per km persegi

15.9

ATM per 100 Ribu

orang dewasa

16.5 Kantor Cabang Bank

Umum per 1000 km

persegi

8.2

Kantor cabang

bank umum per

100 ribu orang

dewasa

8.5

`World Bank


Mempunyai rekening di lembaga keuangan

(% umur 15+)


Kantor cabang bank umum

(per 1000 km2)


Indonesia Dunia

Layanan Perbankan

Indonesia relatif masih

eksklusif


Mewujudkan inklusi

keuangan dan less-cash

society melalui TIK

Tantangan ….. ?


The gap between individuals, households,

businesses and geographic areas at different socio-

economic levels with regard to both their

opportunities to access information and

communication technologies (ICTs) and to their use

of the Internet for a wide variety of activities. OECD (2001)

Digital Divide to Digital Inclusion National Telecommunications and Information Administration

US Department of Commerce (1998)

Kesenjangan

Digital


5.193.250 km²

237,6 juta jiwa

17.508 (13.466) pulau

34 Provinsi, 412 Kabupaten, 93 kota

Indonesia ?

Kemendagri.go.id


Global Information

Technology

Report 2013 World Economic Forum

Networked Readiness Index


Networked

Readiness Index


Networked Readiness Index

Branchless

Banking


NRI ASEAN

Penetrasi,

pemanfaatan, dan

dampak TIK di

Indonesia

masih tertinggal


NRI vs GDP per Capita

TIK meningkatkan kesejahteraan?


NRI vs Competitiveness

TIK meningkatkan daya saing nasional?


Financial Inclusion

+

Digital Inclusion

=

Less Cash Society? Masyarakat

Sejahtera?


Terima kasih

Menuju Less- Cash Society Financial Inclusion & Digital ...bhermana.staff.gunadarma.ac.id/Downloads/files/38374/Seminar+E-Banking... · Universitas Gunadarma 24 Februari 2014 Seminar

Documents