Memoria Anual Chile 2016
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Memoria Anual Chile 2016
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Carta a los Accionistas
Identificación de la Sociedad
Reseña Histórica
Sucursales
Principios y Valores
Organigrama
Gobierno Corporativo
Directorio
Comité de Auditoría
Comité de Activos y Pasivos (CAPA)
Comité de Riesgo
Comité de Prevención de Lavado de Activos, Financiamiento al Terrorismo, Cohecho y Cumplimiento
Comité de Ética
Gestión
Gestión Gerencias
Estados Financieros Consolidados
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Srs. Accionistas:
Si bien la economía siguió presentando claros síntomas de desaceleración en los
principales indicadores macroeconómicos durante el 2016, con modestos niveles de
crecimiento en el consumo, en el ahorro y en la generación de empleos asalariados, el
crecimiento de las colocaciones del sistema financiero presentaron un crecimiento
moderado del 5%, impulsado principalmente por las colocaciones hipotecarias que lo
hicieron a una tasa del 9% y a las colocaciones de consumo que lo hicieron en un 7%, en
tanto que las colocaciones comerciales solo crecieron a un 3%. Dentro de este contexto,
Banco Falabella ha logrado consolidar su posición y crecer en los principales fundamentos
del negocio. Nuevamente ha logrado obtener la mayor rentabilidad sobre el capital dentro
del sistema financiero, con altos niveles de solvencia, con una destacada acción comercial
y un nivel de riesgo controlado. Todo ello con un especial foco en sus clientes y la
comunidad, desarrollando importantes programas de educación y participación.
Dentro de estos resultados, en el ámbito comercial destaca la captura de una de cada
cuatro nuevas cuentas corrientes del mercado, convirtiéndonos en el quinto banco del
sistema financiero en término de número de cuentas corrientes; logramos altos
niveles de ventas de crédito de consumo apoyados por nuevas metodologías de
desarrollo de campañas comerciales; y aumentamos la participación de canales no
asistidos en la atención de nuestros clientes, superando el 93% del total de atenciones.
El buen desempeño comercial es aún más relevante al considerar una política de riesgo
de crédito más restrictiva que acompañado de continuas mejoras en nuestros sistemas de
evaluación han generado un bajo y controlado riesgo de crédito. Adicionalmente hemos
trabajado en la implementación de nuevas políticas de riesgo operacional y financiero que
vienen a complementar las existenes. Lo anterior más el hecho de haber mantenido
controlados los gastos operacionales nos permitió obtener un índice de eficiencia
operacional del 40%, la segunda mejor eficiencia dentro de los bancos comerciales del
sistema financiero. El crecimiento del negocio, nos permitió incrementar los ingresos de la
Banca de Personas en más del 11%, lo que junto a los resultados de operaciones
financieras, nos permitió generar una rentabilidad del 25% sobre el patrimonio,
obteniendo nuevamente el primer lugar en rentabilidad del sistema financiero.
Como nos ha caracterizado, la solvencia patrimonial continuó siendo otra de
nuestras fortalezas, terminando el año con un índice de Basilea del 15,8%, muy
por sobre los índices de la industria y adelantándonos a nuevas exigencias de
cambios regulatorios. Adicionalmente, este año mantuvimos una importante
liquidez, cerrando el ejercicio con un efectivo total de MM$ 128.556, equivalentes
a un 6% del total de los activos al término del año 2016.
Respecto a nuestras fuentes de financiamiento, el crecimiento del 27% de los saldos
vista generados por nuevos cuentacorrentistas y tarjetahabientes , más el hecho de
continuar con la atomización de los depósitos a plazo incorporando más personas
naturales, permitió ampliar eficientemente nuestra base de financiamiento.
También destacan el uso de nuestras tarjetas de débito, las que medidas en término
de las compras en el comercio alcanzan una participación del
6% en el mercado de débito; y el crecimiento de 22%
registrado en las cuentas con abono de remuneraciones.
Como resultado de todo lo anterior, el Banco generó un aumento
en su utilidad, pasando desde $53.972 millones obtenidos durante
el año 2015 a $54.773 millones generados en el año 2016.
Estos logros son consecuencia de la consistencia del plan
estratégico trazado y la coherencia con nuestra propuesta de
valor de transparencia, conveniencia y simplicidad, sumado a una
adecuada ejecución de la misma.
Continuando con nuestra política de expansión de cobertura
geográfica, durante el año abrimos 4 nuevas sucursales, dos en la
ciudad de Santiago en las comuna de Santiago centro y de
providencia, y dos en las ciudades de Rengo y Coronel, totalizando
con ello 101 sucursales de Arica a Punta Arenas. Aquí destaca la
apertura de nuestra primera sucursal digital, en la comuna de
Cerrillos la cual nos permite mostrar a nuestros clientes nuevas
formas de interacción. Por otra parte en el año 2016 culminamos
la implementación de un core bancario de clase mundial y
comenzamos a ver los frutos del programa omni-canal con el
lanzamiento de nuestras renovadas aplicaciones móviles.
Con la comunidad, durante el 2016 se dio inicio al programa de
desarrollo profesional CRECE, que busca identificar y potenciar
los talentos de jóvenes profesionales sub 30. Este programa se
realiza en conjunto con los otros negocios de la matriz
financiera de Falabella, entregando oportunidad a 25 jóvenes
para participar de ocho cursos de formación en habilidades de
liderazgo, gestión de proyectos, e innovación entre otros. En
diciembre de 2016 se graduaron 5 personas de Banco Falabella
y ya contamos con otras 6 que son parte del programa 2017.
El compromiso entre la administración y sus colaboradores,
dio como resultado que en 2016 culminó un proceso de
negociación colectiva exitosa, con importantes aumentos
de beneficios para todos.
Iniciamos un lúdico plan de Educación Financiera, que nos permitió
obtener el 1º lugar en el concurso “Inclusión y Educación
Financiera 2016” en la categoría “Aporte a la Educación
Financiera” de la Superintendencia de Bancos e Instituciones
Financiera (SBIF). Junto con esto, comenzamos los ciclos de
Charlas mensuales de Educación Financiera a clientes en Santiago
y regiones sobre el buen manejo de la cuenta corriente, sus
productos y tips de seguridad. Realizamos 56 charlas y
capacitamos a 370 clientes. Por último, realizamos por cuarto año
consecutivo, el Torneo “Juntos Juguemos”, con la participación de
38 colegios y más de 2.000 alumnos de séptimo básico, los cuales
fuero apadrinados por el Programa Haciendo Escuela. Este juego
enseña a administrar de mejor manera el dinero. Mem
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CARTA A LOS ACCIONISTAS
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Durante el 2016 Junto a América Solidaria, el Programa
Haciendo Escuela y Fundación Mi Parque, superamos la meta de
horas de voluntariado, realizando un total de 6.673 horas
destinadas a estas actividades, beneficiando a más de 2.500
niños con la remodelación de 3 patios de jardines infantiles junto
a Fundación Mi Parque; arreglos de salas y patios de colegios
con América Solidaria; y la entrega de información con el plan de
Educación Financiera del Programa Haciendo Escuela. Además,
incrementamos la meta de Captación de Socios para América
Solidaria, llegando a más de 12.000 nuevos socios, gracias al
entusiasmo y compromiso de todos nuestros colaboradores. La
integración de nuevos socios a la fundación permite generar los
recursos para apoyar a 90 profesionales voluntarios que
ejecutan proyectos sociales, educacionales y de salud, que
benefician a más de 33.000 personas en Chile y Sudamérica.
Sin duda, todo lo anterior ha sido posible gracias al esfuerzo,
profesionalismo y compromiso de todos las personas que
integran el equipo del Banco Falabella, por lo que agradezco
enormemente a todos nuestros colaboradores y directores,
por su constante dedicación por nuestros clientes, por hacer
la diferencia en el servicio y en especial, por la convicción de
haber ejecutado un trabajo bien hecho para convertir a
Banco Falabella en un mejor banco.
Para este año esperamos un escenario con mayores signos de
deterioro para el inicio del año y posiblemente una menor
incertidumbre, en donde veremos materializados los impactos
de los cambios normativos. Esperamos ver los primeros
planteamientos del cambio regulatorio del sistema financiero,
los que impondrán progresivamente mayores requerimientos
de capital y nuevos sistemas de supervisión entre otros. Por
esto, el año que se inicia será doblemente desafiante, ya que
deberemos sortear exitosamente un escenario complejo, más
el hecho de continuar en la buena senda trazada en nuestro
plan estratégico. Dentro de los desafíos concretos para el año,
deberemos materializar proyectos relevantes para hacer
frente el futuro crecimiento, como lo son el proyecto de Banco
Digital y de la nueva plataforma omni-canal, entre otras
importantes inversiones tecnológicas. También será un año en
donde deberemos focalizarnos en fortalecer los procesos
operativos de riesgo financiero y operacional. Deberemos
complementar la oferta de productos para nuestros clientes,
con énfasis en la cuenta corriente a la vez que continuamos
fortaleciendo los demás productos y servicios actuales sin
descuidar nuestra orientación a la calidad de servicio, lo que
nos ha hecho ser elegidos por nuestros clientes, al ser un
Banco con una oferta transparente, conveniente y simple.
Julio Fernández TaladrizPresidente Banco Falabella
Srs. Accionistas:
Si bien la economía siguió presentando claros síntomas de desaceleración en los
principales indicadores macroeconómicos durante el 2016, con modestos niveles de
crecimiento en el consumo, en el ahorro y en la generación de empleos asalariados, el
crecimiento de las colocaciones del sistema financiero presentaron un crecimiento
moderado del 5%, impulsado principalmente por las colocaciones hipotecarias que lo
hicieron a una tasa del 9% y a las colocaciones de consumo que lo hicieron en un 7%, en
tanto que las colocaciones comerciales solo crecieron a un 3%. Dentro de este contexto,
Banco Falabella ha logrado consolidar su posición y crecer en los principales fundamentos
del negocio. Nuevamente ha logrado obtener la mayor rentabilidad sobre el capital dentro
del sistema financiero, con altos niveles de solvencia, con una destacada acción comercial
y un nivel de riesgo controlado. Todo ello con un especial foco en sus clientes y la
comunidad, desarrollando importantes programas de educación y participación.
Dentro de estos resultados, en el ámbito comercial destaca la captura de una de cada
cuatro nuevas cuentas corrientes del mercado, convirtiéndonos en el quinto banco del
sistema financiero en término de número de cuentas corrientes; logramos altos
niveles de ventas de crédito de consumo apoyados por nuevas metodologías de
desarrollo de campañas comerciales; y aumentamos la participación de canales no
asistidos en la atención de nuestros clientes, superando el 93% del total de atenciones.
El buen desempeño comercial es aún más relevante al considerar una política de riesgo
de crédito más restrictiva que acompañado de continuas mejoras en nuestros sistemas de
evaluación han generado un bajo y controlado riesgo de crédito. Adicionalmente hemos
trabajado en la implementación de nuevas políticas de riesgo operacional y financiero que
vienen a complementar las existenes. Lo anterior más el hecho de haber mantenido
controlados los gastos operacionales nos permitió obtener un índice de eficiencia
operacional del 40%, la segunda mejor eficiencia dentro de los bancos comerciales del
sistema financiero. El crecimiento del negocio, nos permitió incrementar los ingresos de la
Banca de Personas en más del 11%, lo que junto a los resultados de operaciones
financieras, nos permitió generar una rentabilidad del 25% sobre el patrimonio,
obteniendo nuevamente el primer lugar en rentabilidad del sistema financiero.
Como nos ha caracterizado, la solvencia patrimonial continuó siendo otra de
nuestras fortalezas, terminando el año con un índice de Basilea del 15,8%, muy
por sobre los índices de la industria y adelantándonos a nuevas exigencias de
cambios regulatorios. Adicionalmente, este año mantuvimos una importante
liquidez, cerrando el ejercicio con un efectivo total de MM$ 128.556, equivalentes
a un 6% del total de los activos al término del año 2016.
Respecto a nuestras fuentes de financiamiento, el crecimiento del 27% de los saldos
vista generados por nuevos cuentacorrentistas y tarjetahabientes , más el hecho de
continuar con la atomización de los depósitos a plazo incorporando más personas
naturales, permitió ampliar eficientemente nuestra base de financiamiento.
También destacan el uso de nuestras tarjetas de débito, las que medidas en término
de las compras en el comercio alcanzan una participación del
6% en el mercado de débito; y el crecimiento de 22%
registrado en las cuentas con abono de remuneraciones.
Como resultado de todo lo anterior, el Banco generó un aumento
en su utilidad, pasando desde $53.972 millones obtenidos durante
el año 2015 a $54.773 millones generados en el año 2016.
Estos logros son consecuencia de la consistencia del plan
estratégico trazado y la coherencia con nuestra propuesta de
valor de transparencia, conveniencia y simplicidad, sumado a una
adecuada ejecución de la misma.
Continuando con nuestra política de expansión de cobertura
geográfica, durante el año abrimos 4 nuevas sucursales, dos en la
ciudad de Santiago en las comuna de Santiago centro y de
providencia, y dos en las ciudades de Rengo y Coronel, totalizando
con ello 101 sucursales de Arica a Punta Arenas. Aquí destaca la
apertura de nuestra primera sucursal digital, en la comuna de
Cerrillos la cual nos permite mostrar a nuestros clientes nuevas
formas de interacción. Por otra parte en el año 2016 culminamos
la implementación de un core bancario de clase mundial y
comenzamos a ver los frutos del programa omni-canal con el
lanzamiento de nuestras renovadas aplicaciones móviles.
Con la comunidad, durante el 2016 se dio inicio al programa de
desarrollo profesional CRECE, que busca identificar y potenciar
los talentos de jóvenes profesionales sub 30. Este programa se
realiza en conjunto con los otros negocios de la matriz
financiera de Falabella, entregando oportunidad a 25 jóvenes
para participar de ocho cursos de formación en habilidades de
liderazgo, gestión de proyectos, e innovación entre otros. En
diciembre de 2016 se graduaron 5 personas de Banco Falabella
y ya contamos con otras 6 que son parte del programa 2017.
El compromiso entre la administración y sus colaboradores,
dio como resultado que en 2016 culminó un proceso de
negociación colectiva exitosa, con importantes aumentos
de beneficios para todos.
Iniciamos un lúdico plan de Educación Financiera, que nos permitió
obtener el 1º lugar en el concurso “Inclusión y Educación
Financiera 2016” en la categoría “Aporte a la Educación
Financiera” de la Superintendencia de Bancos e Instituciones
Financiera (SBIF). Junto con esto, comenzamos los ciclos de
Charlas mensuales de Educación Financiera a clientes en Santiago
y regiones sobre el buen manejo de la cuenta corriente, sus
productos y tips de seguridad. Realizamos 56 charlas y
capacitamos a 370 clientes. Por último, realizamos por cuarto año
consecutivo, el Torneo “Juntos Juguemos”, con la participación de
38 colegios y más de 2.000 alumnos de séptimo básico, los cuales
fuero apadrinados por el Programa Haciendo Escuela. Este juego
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Durante el 2016 Junto a América Solidaria, el Programa
Haciendo Escuela y Fundación Mi Parque, superamos la meta de
horas de voluntariado, realizando un total de 6.673 horas
destinadas a estas actividades, beneficiando a más de 2.500
niños con la remodelación de 3 patios de jardines infantiles junto
a Fundación Mi Parque; arreglos de salas y patios de colegios
con América Solidaria; y la entrega de información con el plan de
Educación Financiera del Programa Haciendo Escuela. Además,
incrementamos la meta de Captación de Socios para América
Solidaria, llegando a más de 12.000 nuevos socios, gracias al
entusiasmo y compromiso de todos nuestros colaboradores. La
integración de nuevos socios a la fundación permite generar los
recursos para apoyar a 90 profesionales voluntarios que
ejecutan proyectos sociales, educacionales y de salud, que
benefician a más de 33.000 personas en Chile y Sudamérica.
Sin duda, todo lo anterior ha sido posible gracias al esfuerzo,
profesionalismo y compromiso de todos las personas que
integran el equipo del Banco Falabella, por lo que agradezco
enormemente a todos nuestros colaboradores y directores,
por su constante dedicación por nuestros clientes, por hacer
la diferencia en el servicio y en especial, por la convicción de
haber ejecutado un trabajo bien hecho para convertir a
Banco Falabella en un mejor banco.
Para este año esperamos un escenario con mayores signos de
deterioro para el inicio del año y posiblemente una menor
incertidumbre, en donde veremos materializados los impactos
de los cambios normativos. Esperamos ver los primeros
planteamientos del cambio regulatorio del sistema financiero,
los que impondrán progresivamente mayores requerimientos
de capital y nuevos sistemas de supervisión entre otros. Por
esto, el año que se inicia será doblemente desafiante, ya que
deberemos sortear exitosamente un escenario complejo, más
el hecho de continuar en la buena senda trazada en nuestro
plan estratégico. Dentro de los desafíos concretos para el año,
deberemos materializar proyectos relevantes para hacer
frente el futuro crecimiento, como lo son el proyecto de Banco
Digital y de la nueva plataforma omni-canal, entre otras
importantes inversiones tecnológicas. También será un año en
donde deberemos focalizarnos en fortalecer los procesos
operativos de riesgo financiero y operacional. Deberemos
complementar la oferta de productos para nuestros clientes,
con énfasis en la cuenta corriente a la vez que continuamos
fortaleciendo los demás productos y servicios actuales sin
descuidar nuestra orientación a la calidad de servicio, lo que
nos ha hecho ser elegidos por nuestros clientes, al ser un
Banco con una oferta transparente, conveniente y simple.
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RAZÓN SOCIALBanco Falabella
DOMICILIOMoneda 970, Piso 7, Santiago
R.U.T.96.509.660-4
TELÉFONO+562 2385 9000
DIRECCIÓN WEBwww.bancofalabella.cl
CÓDIGO SBIF051
AUDITORES EXTERNOSEY Ltda.
CLASIFICADORAS DE RIESGOFeller-Rate, Fitch Ratings
PATRIMONIO AL 31 DE DICIEMBRE DE 2016MM $215.002
DOCUMENTOS CONSTITUTIVOS
El 14 de Agosto de 1998 se publicó en el Diario Oficial No 36.140 la certificación de la consti-tución del Banco Falabella (resolución No 92), establecida en la Junta Extraordinaria de Accionistas de ING BANK (Chile) S.A. celebrada el 27 de Julio de 1998, cuya acta fue reduci-da a escritura pública en la misma fecha en la Notaría de Santiago de don Enrique Morgan Torres. En dicha Junta Extraordinaria se fijó además del cambio de la razón social, modifica-ciones en aspectos relativos al régimen interno de la sociedad y la declaración de capital por un monto de $8.845.557.307, representado por 2.141.517 acciones sin valor nominal.
INFORMACIÓN ACCIONARIA
La información accionaria al 31 de Diciembre 2016 es la siguiente:
Nombre o Razón Social RUT o RUN Nº de Acciones
Falabella Inversiones Financieros S.A. 76.046.433-3 3.000.498Desarrollos Inmobiliarios SPA 99.593.960-6 1
ELECCIÓN DE DIRECTORES
Son elegidos por la Junta de accionistas. Las vacantes que se produzcan en el Directorio, si excedieran de tres, a la vez, serán llenadas por elección hecha en Junta General Ordinaria o Extraordinaria de Accionistas. Si las vacantes fueran una, dos o tres a la vez, serán llenadas provisionalmente por las personas que designe el propio Directorio y los designados ejercerán el cargo hasta que dichas vacancias sean llenadas por la Junta General Ordinaria o Extraordinaria de Accionistas más próxima.
Los Directores elegidos por la Junta de Accionistas, en conformidad a este procedimiento, ejercerán el cargo por todo el tiempo que faltaba a los remplazados para cumplir su período.
Es una instancia que asesora y reporta al Directorio, cuyo funcionamiento y objetivos están normados en el Capítulo 1-15 de la Recopilación Actualizada de Normas de la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras.
OBJETIVOS
Este Comité tiene como objetivos, velar por la eficiencia de los sistemas de control interno del Banco y filiales, supervisar el proceso de generación de los estados financieros de la institución y la gestión de los auditores internos y externos en este proceso, también revisará las políticas y prácticas de evaluación de los riesgos asociados al negocio y el cumplimiento de las normas y regulaciones vigentes.
ATRIBUCIONES / FUNCIONES / RESPONSABILIDADES
a) Proponer al Directorio una nómina para la elección de auditores externos.
b) Proponer al Directorio una nómina para la elección de las firmas clasificadoras de riesgo.
c) Tomar conocimiento y analizar los resultados de las auditorías y revisiones internas.
d) Coordinar las tareas de la contraloría interna con las revisiones de los auditores externos.
e) Analizar los estados financieros intermedios y de cierre del ejercicio anual para informar al Directorio. Analizar los informes, su contenido, procedimientos y alcance de las revisiones de los auditores externos.
f) Analizar los informes, contenido y procedimientos de revisión de los evaluadores externos de riesgo. Informarse de la efectividad y confiabilidad de los sistemas y procedimientos de control interno de la empresa.
g) Analizar el funcionamiento de los sistemas de información, su suficiencia, confiabilidad y aplicación a las tomas de decisiones.
h) Asegurar la independencia de la Auditoría Interna y establecer el alcance de su acción.
• Proponer nuevos límites que estén orientados al Riesgo de Liquidez y Riesgo de Mercado.
• La modelación, evaluación, asignación, monitoreo y control de líneas de crédito a clientes para productos de tesorería. de tesorería.
FUNCIONAMIENTO
Constitución La constitución de este comité fue acordada en el Directorio del Banco con fecha 12 de Julio de 2005. El antecedente de este Comité fue el Comité de Finanzas que se constituyó en el año 1998.
Periodicidad
El Comité se reunirá ordinariamente cada 30 días y extraordinariamente cuando sea solicitado por algún miembro.
Citación
El Secretario citará y distribuirá entre los miembros una agenda con los temas a tratar al menos un día antes de la sesión ordinaria.La citación se realizará a través de correo electrónico y/o por otro medio remoto.
Integrantes
• 3 Directores (Uno de ellos Presidente).• Gerente General.• Gerente de Productos y Marketing.• Gerente de Riesgo.• Sub-Gerente de Riesgo Financiero.• Gerente de Finanzas (Secretario).
Además asisten regularmente como invitados:
• Gerente Legal y Cumplimiento. • Gerente General Corporativo Falabella Financiero.• Gerente de Finanzas Corporativo. • Otros gerentes y Subgerentes cuando sean especialmente convocados.
- Los invitados sólo tendrán derecho a voz, no constituirán quórum para su funcionamiento y su ausencia no producirá efecto alguno, salvo para cuando por citación se haya indicado la necesaria presencia de alguno.
- La duración del mandato de los Sres. Directores, se extenderá hasta la fecha en que dejen de pertenecer al Directorio, o hasta que sean reemplazados por otro Director.
- En caso de ausencia de algún titular, podrá ser reemplazado por el subro-gante del cargo respectivo.
ATRIBUCIONES / FUNCIONES / RESPONSABILIDADES
a) Proponer al Directorio normativas y procedimientos internos que permitan prevenir y detectar actos u operaciones relacionadas con el lavado de activos.
b) Planificar y coordinar las actividades de cumplimiento de las políticas y procedimientos sobre las materias definidas por la entidad, relacionadas con la Prevención del lavado de activos y del financiamiento del terrorismo.
c) Tomar conocimiento de la labor desarrollada y operaciones analizadas por el oficial de cumplimiento, como también, decidir sobre mejoras a las medidas de control que éste proponga.
d) Requerir de cualquier unidad del Banco los antecedentes necesarios para cumplir adecuadamente su función.
e) Crear subcomités u otros grupos de trabajo que estime convenientes para dar cumplimiento cabal a sus facultades.
f) Alinear la Gestión de Riesgos de Banco Falabella con la legislación vigente en la materia.
g) Asegurar la implementación de las iniciativas y/o proyectos de gestión de riesgos.
h) Asegurar que las definiciones establecidas por el Directorio respecto del apetito y tolerancia al riesgo, se apliquen adecuadamente en el Banco.
i) Validar y aprobar la Matriz de Riesgos del Banco, asociadas al riesgo de cumplimiento.
j) Monitorear las principales tareas realizadas por la Administración, respecto de los riesgos de cumplimiento.
k) Conocer y aprobar los planes de acción sobre mitigación y cumplimiento normativo.
l) Aprobar los principales planes de contingencia o de respuesta ante la materialización de uno o más riesgos de cumplimiento.
m) Tomar conocimiento de la labor desarrollada por el Oficial responsable de FATCA y las tareas desarrolladas para el cumplimiento de esta ley.
n) Revisar los cambios y/o incorporaciones al presente estatuto y aprobar las modificaciones pertinentes, o bien ratificar la vigencia de éste. Posteriormente, presentar al Directorio para ratificar la vigencia del estatuto o las modificaciones que se incorporen al mismo.
El Directorio del BANCO FALABELLA está compuesto por siete miembros que duran tres años en sus funciones podrán ser reelegidos. El miembro del Directorio que, sin permiso de éste, dejare de concurrir a sesiones durante un lapso de tres meses, cesará en su cargo por esa sola circunstancia.
En caso de ausencia del Presidente del Directorio, será reemplazado para efectos de presidir el Directorio en sus funciones por don Juan Fernández Fernández.
f) Validar todo informe de gestión en relación a desempeños y desviaciones de presupuesto, cuyos diseños son responsabilidad de la Gerencia División Finanzas del Banco.
g) Validar todo informe relativo a impactos asociados a cambios en las normativas vigentes, (BCCh, SBIF), en materia de normas financieras y de cambio internacionales, cuya redacción es responsabilidad de la Gerencia de Riesgo en conjunto con la Gerencia División Finanzas del Banco.
h) Tomar conocimiento de las líneas de crédito que fueron presentadas y analizadas en el Comité de Riesgo y posteriormente aprobadas en forma definitiva por el Directorio.
i) Informar el presupuesto de la Mesa de Dinero separado por libros, previo a la presentación al Directorio, como así también, cualquier otra información financiera relevante. Adicio-nalmente presentar presupuesto aprobado por el Directorio.
j) Analizar el impacto de las estrategias comerciales en la situación de liquidez del Banco. La entrega de esta información, será responsabilidad de la Gerencia de Marketing y Productos.
Quórum y Acuerdos
El Quórum mínimo para sesionar será de cuatro integrantes, de los cuales al menos dos de ellos deberán ser Directores. Los acuerdos del Comité se adoptaran por la mayoría absoluta de los miembros asisten-tes a la respectiva sesión, debiendo contar siempre con el voto favorable de a lo menos dos directores. En caso de empate dirime el Presidente del Comité.
Preparación y Custodia de Actas
Las Actas del Comité serán redactadas por el Secretario del mismo, el que también deberá custodiarlas una vez que se encuentren firmadas por todos los miem-bros que asistieron.
Aprobación de los Estatutos del Comité
Última modificación aprobada a los esta-tutos, 19 de abril 2016 en sesión de Directorio acta N° 356.
FUNCIONAMIENTO
Constitución
La primera reunión de este comité se realizó el 30 de octubre de 1998.
Periodicidad
Las sesiones se realizarán mensualmente y extraordinariamente cuando sea solicitado por algún miembro.
Citación
La citación al Comité de Auditoría la efectuará el Secretario del Comité, por correo electrónico y/o por otro medio remoto.
Integrantes
• 3 directores (uno de ellos Presidente). Los directores que integran este comité, se encuentran inhabilitados para ser
miembros activos del Comité de Riesgo y del Comité de Activos y Pasivos (CAPA) del Banco.
Además asisten regularmente como invitados:• Gerente General.• Gerente Contralor (Secretario).• Gerente Legal y Cumplimiento. • Gerente Contralor Corporativo Falabella Financiero.• Socio de la firma a cargo de la auditoría del Banco cuando sea convocado.• Otros gerentes cuando sean especialmente convocados.
- Los invitados sólo tendrán derecho a voz, no constituirán quórum para su funcionamiento y su ausencia no producirá efecto alguno.
- La duración del mandato de los Sres. Directores, se extenderá hasta la fecha en que dejen de pertenecer al Directorio, o hasta que sean reemplazados por otro Director.
Quórum y Acuerdos
El Quórum mínimo para sesionar será de dos Directores y los acuerdos serán tomados por la mayoría absoluta de sus integrantes. En caso de empate dirime el Presidente del Comité.
Preparación y Custodia de Actas
Las Actas de este Comité serán redactadas por el Secretario del mismo, el que también deberá custodiarlas una vez que se encuentren firmadas por todos los miembros que asistieron.
Aprobación de los Estatutos del Comité
Última modificación aprobada a los estatutos, 23 de febrero 2016 en sesión de Directorio acta N° 354.
Este Comité es la instancia de discusión para la toma de decisiones financieras de la Institución. Tiene la responsabilidad de generar tanto las políticas que gobiernan la gestión de los riesgos financieros, de acuerdo a los lineamientos definidos por el Directorio y las normas vigentes, así como revisar el entorno financiero, los riesgos asumidos y los resultados obtenidos. (Cap. 1-13)
OBJETIVOS
Este comité tiene por objetivo garantizar el cumplimiento de las políticas y procedi-mientos establecidos para la gestión financiera del Banco, administración de la liquidez y gestión riesgos de mercado.
ATRIBUCIONES / FUNCIONES / RESPONSABILIDADES
El Directorio, de acuerdo a sus atribuciones, delega en el Comité de Activos y Pasivos las siguientes funciones y responsabilidades:
a) Validar toda proposición al Directorio de políticas para la administración del balance del Banco, cuyo diseño es responsabilidad de la Gerencia División Finanzas del Banco.
b) Validar toda proposición al Directorio de lineamientos para la administración del riesgo de liquidez y de mercado del Banco, incluidas las siguientes materias:
• Política de Riesgo y estructura de límites
• Prueba Tensión de Riesgo
• Plan de Contingencia
• Modelos
Cuyos diseños son de responsabilidad de la Gerencia de Riesgo del Banco.
c) Validar toda proposición al Directorio de límites referidos a la Política de Inversiones, Financiamiento y Calce del Banco, cuyo diseño es responsabilidad de la Gerencia de Riesgo del Banco.
d) Validar toda proposición al Directorio de alternativas de nuevos productos y negocios, cuyos diseños son responsabilidad de la Gerencia División Finanzas del Banco, como así también, el impacto que puedan tener en materia de liquidez.
e) Analizar, aprobar y/o rechazar estrategias de mercado propuestas para las distintas variables de mercado y su impacto en los resultados del Banco.
FUNCIONAMIENTO
Constitución
Este comité comenzó a funcionar con el nombre de Comité de Créditos, en agosto de 1998.
Periodicidad
Mensual.
Citación
La citación al Comité de Riesgo la efectúa el Secretario del Comité, por correo electrónico y/o por otro medio remoto.
Integrantes
• 3 Directores (Uno de ellos Presidente).• Gerente General.• Gerente de Riesgo (Secretario).• Subgerente de Riesgo de Crédito.• Subgerente de Riesgo Operacional.
Además asisten regularmente como invitados:
- Gerente Legal y Cumplimiento.• Gerente de Canales.• Gerente de Productos y Marketing. • Gerente de Operaciones y Tecnología.• Gerente General Corporativo Retail Financiero.• Gerente de Riesgo Retail Financiero.• Otros gerentes cuando sean especialmente convocados.
- Los invitados sólo tendrán derecho a voz, no constituirán quórum para su funcionamiento y su ausencia no producirá efecto alguno.
- La duración del mandato de los Sres. Directores, se extenderá hasta la fecha en que dejen de pertenecer al Directorio, o hasta que sean reemplazados por otro Director.
- En caso de ausencia de algún titular, podrá ser reemplazado por el subro-gante del cargo respectivo.
Quórum y Acuerdos
El Quórum mínimo para sesionar será de cinco integrantes, de los cuales, al menos dos de ellos deberán ser Directores, uno pertenecer a la Gerencia de Riesgos y el otro a la Gerencia de Finanzas. Los acuerdos del Comité se adoptaran por la mayoría absoluta de los miembros asistentes a la respectiva sesión, debiendo contar siempre con el voto favorable de a lo menos dos directores. En caso de empate dirime el Presidente del comité.
Preparación y Custodia de Actas
Las Actas del Comité serán redactadas por el Secretario del mismo, el que también deberá custodiarlas una vez que se encuentren firmadas por todos los miembros que asistieron.
Aprobación de los Estatutos del Comité
Última modificación aprobada a los estatutos, 22 de noviembre 2016 en sesión de Directorio acta N° 363.
COMITÉ DE RIESGO
OBJETIVO
Es una instancia que tiene por finalidad representar al Directorio en las funciones y responsabilidades relativas a las gestiones de Riesgo de Crédito y Riesgo Opera-cional de acuerdo a la normativa legal vigente y políticas generales del Banco Falabella.
ATRIBUCIONES/ FUNCIONES / RESPONSABILIDADES
El Directorio, de acuerdo a sus atribuciones, delega en el Comité de Riesgo las siguientes funciones y responsabilidades:
a) Administrar la gestión de Riesgo de Crédito y Riesgo Operacional del Banco, en función a la estrategia definida por el Directorio.
b) Fijar criterios de tolerancia a los riesgos que se desean gestionar, (Estrategia de Gestión de Riesgos), de acuerdo con su ámbito de actividad y objetivos de rentabilidad y solvencia de la organización.
c) Asegurar la correcta ejecución de la estrategia de Gestión de Riesgos.
d) Revisar y aprobar la metodología de los modelos de Riesgo de Crédito.
e) Determinar la suficiencia de provisiones de acuerdo al Riesgo esperado.
f) Monitorear y analizar la evolución de los riesgos percibidos, tanto a nivel global como desagregado por unidades de negocios.
g) Designar las atribuciones de crédito dentro del rango definido por el Directorio.
h) Tomar decisiones de política en relación a nuevas operaciones y cambios en el perfil riesgo/rentabilidad, de acuerdo al dinamismo y expectativas referentes al negocio y los mercados.
i) Desarrollar, analizar, implantar y controlar políticas, metodologías, procedimientos, límites, sistemas de información y criterios de medición y control asociados al Riesgo.
j) Realizar las modificaciones a la Política de Seguridad de la Información, que por su importancia le hayan sido solicitadas por el Comité de Seguridad de la Información.
k) Monitorear la Continuidad de Negocio, considerando la gestión de los incidentes, la construcción de planes de continuidad operativa (PCO) y de recuperación de desastres (DRP), además de la ejecución de las pruebas asociadas a estos planes.
l) Efectuar modificaciones a la Política de Gestión Integral de Riesgos, presentadas por la Gerencia de Riesgo, en cuanto éstas se encuentren dentro de los lineamientos estratégicos y procesos de gestión aprobados por el Directorio, de lo contrario, deberá ser presentada al Directorio para su revisión y aprobación.
m) Dar lineamientos y monitorear la gestión integral de los servicios externalizados a proveedores, desde la decisión de externalización.
n) Revisar los cambios y/o incorporaciones al presente estatuto y aprobar las modificaciones pertinentes, o bien ratificar la vigencia de éste. Posteriormente, presentar al Directorio para ratificar la vigencia del estatuto o las modificaciones que se incorporen al mismo.
Sin perjuicio de todo lo anterior, dentro del funcionamiento del Comité de Riesgo, será responsabilidad particular de la Subgerencia de Riesgo Financiero:
• Política de Riesgo de Crédito para Operaciones de Mesa de Dinero.
FUNCIONAMIENTO
Constitución
La constitución de este comité fue acordada en el Directorio realizado el 11 de abril de 2006 y su primera reunión se efectuó en julio de 2006.
Periodicidad
Bimestral.
Citación
La citación la realiza el Presidente del Comité, a través de correo electrónico y/o por otro medio remoto.
Integrantes
• Director (Presidente).• Gerente General. • Gerente Legal y Cumplimiento (Secretario).• Gerente de Canales. • Subgerente Riesgo Operacional.• Subgerente Prevención de Lavado de Activos. • Subgerente Cumplimiento Normativo
Además asisten regularmente como invitados:
• Gerente Contralor• Otros gerentes cuando sean especialmente convocados.
- Los invitados sólo tendrán derecho a voz, no constituirán quórum para su funcionamiento y su ausencia no producirá efecto alguno.
- La duración del mandato del Sr. Director, se extenderá hasta la fecha en que deje de pertenecer al Directorio, o hasta que sea reemplazado por otro Director.
- En caso de ausencia de algún titular, podrá ser reemplazado por el subro-gante del cargo respectivo. Tratándose del Director, lo subrogará quien haya sido nombrado por el Directorio.
Quórum y Acuerdos
El Quórum mínimo para sesionar será de cuatro integrantes, entre ellos el Director Presidente y los acuerdos serán tomados por la mayoría absoluta de sus integrantes. En caso de empate dirime el Presidente del Comité.
Preparación y Custodia de Actas
Las Actas de Comité serán redactadas por el Secretario del mismo, el que también
IDENTIFICACIÓN DE LA SOCIEDAD
Acuerdos del DirectorioPara que el Directorio pueda celebrar sesión se requiere la concurrencia de a lo menos cuatro de sus miembros. Las resoluciones y acuerdos del Directorio se tomarán con el voto favorable de más de la mitad de los Directores asistentes con derecho a voto, salvo los acuerdos que según ley o estos Estatutos requieran de mayorías especiales. En caso de empate, decidirá el voto del que presida la reunión.
Actas del DirectorioPor cada sesión de Directorio se levanta un Acta que debe remitirse a la SBIF, dentro de los 10 días hábiles bancarios siguientes a la fecha de la sesión, firmada por el Gerente General. Las Actas originales se incorporan al Libro de Actas del Directorio.
Preparación y Custodia de ActasLas Actas de Directorio deberán redactarse por el Secretario del Directorio y deberá custodiarlas una vez que se encuentre firmada por todos quienes correspondan.
Aprobación de los Estatutos del Comité Aprueba modificación a los Estatutos del Directorio, 11 de agosto 2015 en sesión de Directorio acta N° 348.
i) Informarse acerca del acatamiento de las políticas institucionales relativas a la debida observancia de las leyes, regulaciones y normativa interna que debe cumplir la empresa.
j) Analizar los informes sobre las visitas de inspección y las instrucciones y presentaciones que efectúe la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras.
k) Conocer, analizar y verificar el cumplimiento del programa anual que desarrollará la auditoría interna.
l) Dar conocimiento al Directorio de los cambios contables que ocurran y sus efectos.
m) Tomar conocimiento y resolver acerca de conflictos de intereses e investigar actos de conductas sospechosas y fraudes.
n) Cualquier situación que, a juicio del Comité, amerite su intervención.
o) Dentro de sus responsabilidades se encuentran:
- Reportar una vez al año sus principales actividades a la Junta Ordinaria de Accionistas. (Ley General de Bancos)
- Entregar una opinión independiente de la calidad de los sistemas de control interno y del cumplimiento de las políticas y procedimientos, para una mejor identificación de los riesgos presentes y potenciales (Cap. 1-13 de la RAN).
- Entregar apoyo al Directorio en la evaluación constante de la calidad de los sistemas de control interno, reforzamiento de la función de auditoría interna y la coordinación con auditores externos.
- Revisar a lo largo del año las Operaciones con Directores y con partes relacionadas según lo dispuesto en el Título XVI de la Ley de Sociedades Anónimas, en concordancia con la Ley General de Bancos y las normas impartidas por la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras.
- Guardar obligada reserva, no pudiendo revelar ningún detalle de los informes analizados o dar a conocer a terceros cualquier información de situaciones, hechos o negocios que hubieren tomado conocimiento en el desempeño de sus funciones.
p) Revisar los cambios y/o incorporaciones al presente estatuto y aprobar las modificaciones pertinentes, o bien ratificar la vigencia de éste. Posteriormente, presentar al Directorio para ratificar la vigencia del estatuto o las modificaciones que se incorporen al mismo.
k) Revisar los cambios y/o incorporaciones al presente estatuto y aprobar las modificaciones pertinentes, o bien ratificar la vigencia de éste. Posteriormente, presentar al Directorio para ratificar la vigencia del estatuto o las modificaciones que se incorporen al mismo.
l) Analizar, discutir y validar la Política de Gestión de Capital presentada por la Gerencia de Planificación y Control de Gestión, para su posterior aprobación en el Directorio, así como también, se constituirá como la instancia de presentación de los informes respectivos.
Sin perjuicio de todo lo anterior, dentro del funcionamiento del Comité de Activos y Pasivos, será responsabilidad particular de la Subgerencia de Riesgo Financiero los siguientes ámbitos de acción:
• Diseñar y proponer las Políticas de Riesgo Financiero que dice relación con las siguientes materias:
- Política de Riesgo de Liquidez. - Política de Riesgo de Mercado. - Política de Valorización de Instrumentos Financieros. - Política de Clasificación de Instrumentos Financieros.
• El control y gestión de los límites Internos, de Directorio y Normativos, atingentes a las materias de Riesgo Liquidez y Riesgo de Mercado.
• Revisión de Modelos y Metodologías atingentes a las materias de riesgo liquidez y mercado según calendario anual.
• Coordinar y controlar el Plan de Contingencia de Liquidez en lo que respecta a su fundamento técnico y simulación. Del mismo modo, la actualización y control del modelo de liquidez, tanto para activos y pasivos del Banco.
• Analizar y estudiar las iniciativas de nuevos productos que provienen del Libro de Banca y Libro de Negociación.
COMITÉ DE PREVENCIÓN DE LAVADO DE ACTIVOS,
F INANCIAMIENTO AL TERRORISMO, COHECHO Y CUMPLIMIENTO
OBJETIVO
Su finalidad es tomar conocimiento de las situaciones inusuales o sospechosas que por sus características sean presentadas por el Oficial de Cumplimiento, monito-rear las funciones del Oficial de Cumplimiento respecto a las acciones destinadas a prevenir actividades ilícitas o reñidas en las que se pueda ver involucrado el Banco y dar cuenta de las actividades realizadas por el área de cumplimiento.
También tendrá como objetivo fortalecer el ambiente de control enfocándose en la gestión que asegure el cumplimiento del marco legal que aplica al Banco, a sus accionistas, directores, gerentes, ejecutivos, colaboradores, proveedores y clientes.
Adicionalmente, su finalidad será gestionar y asegurar la implementación de las iniciativas de gestión de riesgos de cumplimiento
Finalmente tendrá como objetivo monitorear las funciones del Oficial responsable de FATCA respecto a las tareas concernientes a la ley FATCA.
deberá custodiarlas una vez que se encuentren firmadas por todos los miembros que asistieron.
Aprobación de los Estatutos del Comité
Última modificación aprobada a los estatutos, 23 de febrero 2016 en sesión de Directorio acta N° 354.
COMITÉ DE ÉTICA
OBJETIVO
Velar por el cumplimiento de las normas que establece el Código de Ética que rige a los funcionarios del Banco Falabella y que tiene por objeto promover el respeto a la dignidad y diversidad entre todos los empleados del Banco, regular las relaciones con los clientes y entre los colaboradores aplicando principios que resuelven los conflictos de intereses.
ATRIBUCIONES / FUNCIONES / RESPONSABILIDADES
a) Participación, coordinación, interpretación y resolución de casos específicos existentes o sometidos a pronunciamiento sobre su factibilidad o rechazo, todo ello en concordancia con lo establecido en el Código de Ética de Banco Falabella.
b) Revisar los cambios y/o incorporaciones al presente estatuto y aprobar las modificaciones pertinentes, o bien ratificar la vigencia de éste. Posteriormente, presentar al Directorio para ratificar la vigencia del estatuto o las modificaciones que se incorporen al mismo.
FUNCIONAMIENTO
Constitución
La constitución de este comité fue acordada en la Sesión de Directorio N°286 de Banco Falabella de fecha 15 de junio de 2010.
Periodicidad
Semestral.
Citación
La citación la realiza el Gerente Legal y Cumplimiento, a través de correo electrónico y/o por otro medio remoto.
Integrantes
• Director (Presidente).• Gerente General.• Gerente de Recursos Humanos. • Gerente Legal y Cumplimiento (Secretario).• Gerente de Sucursales.
- El comité podrá solicitar a cualquier funcionario u otro empleado del Banco su asistencia a alguna de las reuniones en caso que se considere necesario.
- Los invitados sólo tendrán derecho a voz, no constituirán quórum para su funcionamiento y su ausencia no producirá efecto alguno.
- La duración del mandato del Sr. Director, se extenderá hasta la fecha en que deje de pertenecer al Directorio, o hasta que sea reemplazado por otro Director.
- En caso de ausencia de algún titular, podrá ser reemplazado por el subrogan-te del cargo respectivo. Tratándose del Director miembro del Comité, en caso de ausencia de éste, este podrá ser reemplazado por el subrogante designa-do por el Directorio del Banco.
Quórum y Acuerdos
El Quórum mínimo para sesionar será de tres integrantes, entre ellos el Director Presidente y los acuerdos serán tomados por la mayoría absoluta de sus integrantes.
Preparación y Custodia de Actas
Las Actas de Comité serán redactadas por el secretario del mismo, el que también deberá custodiarlas una vez que se encuentren firmadas por todos los miembros que asistieron.
Aprobación de los Estatutos del Comité
Última modificación aprobada a los estatutos, 23 de febrero 2016 en sesión de Directorio acta N° 354.
1998 - Banco Falabella inicia operaciones
1999 - Inicia oferta de créditos de consumo
2006 - Se inicia el período de crecimiento de productos de banca de personas.
2008 / 2009 - Primera emisión de bonos subordinados en mercado financiero local. Primer lugar premio Procalidad de servicio revista Capital. Premio Nacional de Satisfacción de Consumidores.
2009 / 2010 - Segunda emisión de bonos bancarios en el mercado financiero local. Premio Nacional de Satisfacción de Consumidores. Cambio de imagen sucursales. Cambio a norma IFRS. Licencia emisor Redbanc.
2000 - Ampliación de su oferta de servicios financieros tales como depósitos a plazo para personas naturales y jurídicas.
2005 - Se completa oferta de productos de banca de personas (créditos de consumo, hipotecarios, universitarios, tarjeta de crédito, cuenta corriente, cuenta vista, depósito a plazo, ahorro, fondos mutuos
2011 - Licencia adquirente Redbanc. Lanzamiento negocio automotriz. Reporte Responsabilidad Social. Certificación en prevención de delitos.
2012 - Lanzamiento Banca Móvil. Premio Nacional de Satisfacción de Consumidores. Mayor presencia en canales de autoatención.
2013 - Primer lugar premio Procalidad de servicio revista Capital. Nuevo sitio de internet. Red de sucursales llega a todas las regiones de Chile.
2014 - Premio Nacional de Satisfacción de Consumidores. Premio Best Place to Innovate, 50 empresas más innovadoras (imagine, Corfo, Adimark, Universidad de Chile, XPG Consult Net).
2015 - Premio “Most Innovative Retail Bank Chile 2015”, entregado por Global Banking & Finance Review Implementación Core bancario activos.
2016 - Premio eif “Premio Educación e Inclusión financiera”, primer lugar en la categoría aporte en Educación Financiera, entregado por la SBIF. Premio “Best Place to Innovate”, Ranking de percepción de la Innovación 2016, entregado por Imagine Business Lab. Premio “Mayor creación de valor en el sector bancario”, entregado por Santander global corporate banking y revista Capital. Implementación Core Bancario Pasivos
ELECCIÓN DE DIRECTORES
Son elegidos por la Junta de accionistas. Las vacantes que se produzcan en el Directorio, si excedieran de tres, a la vez, serán llenadas por elección hecha en Junta General Ordinaria o Extraordinaria de Accionistas. Si las vacantes fueran una, dos o tres a la vez, serán llenadas provisionalmente por las personas que designe el propio Directorio y los designados ejercerán el cargo hasta que dichas vacancias sean llenadas por la Junta General Ordinaria o Extraordinaria de Accionistas más próxima.
Los Directores elegidos por la Junta de Accionistas, en conformidad a este procedimiento, ejercerán el cargo por todo el tiempo que faltaba a los remplazados para cumplir su período.
Es una instancia que asesora y reporta al Directorio, cuyo funcionamiento y objetivos están normados en el Capítulo 1-15 de la Recopilación Actualizada de Normas de la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras.
OBJETIVOS
Este Comité tiene como objetivos, velar por la eficiencia de los sistemas de control interno del Banco y filiales, supervisar el proceso de generación de los estados financieros de la institución y la gestión de los auditores internos y externos en este proceso, también revisará las políticas y prácticas de evaluación de los riesgos asociados al negocio y el cumplimiento de las normas y regulaciones vigentes.
ATRIBUCIONES / FUNCIONES / RESPONSABILIDADES
a) Proponer al Directorio una nómina para la elección de auditores externos.
b) Proponer al Directorio una nómina para la elección de las firmas clasificadoras de riesgo.
c) Tomar conocimiento y analizar los resultados de las auditorías y revisiones internas.
d) Coordinar las tareas de la contraloría interna con las revisiones de los auditores externos.
e) Analizar los estados financieros intermedios y de cierre del ejercicio anual para informar al Directorio. Analizar los informes, su contenido, procedimientos y alcance de las revisiones de los auditores externos.
f) Analizar los informes, contenido y procedimientos de revisión de los evaluadores externos de riesgo. Informarse de la efectividad y confiabilidad de los sistemas y procedimientos de control interno de la empresa.
g) Analizar el funcionamiento de los sistemas de información, su suficiencia, confiabilidad y aplicación a las tomas de decisiones.
h) Asegurar la independencia de la Auditoría Interna y establecer el alcance de su acción.
• Proponer nuevos límites que estén orientados al Riesgo de Liquidez y Riesgo de Mercado.
• La modelación, evaluación, asignación, monitoreo y control de líneas de crédito a clientes para productos de tesorería. de tesorería.
FUNCIONAMIENTO
Constitución La constitución de este comité fue acordada en el Directorio del Banco con fecha 12 de Julio de 2005. El antecedente de este Comité fue el Comité de Finanzas que se constituyó en el año 1998.
Periodicidad
El Comité se reunirá ordinariamente cada 30 días y extraordinariamente cuando sea solicitado por algún miembro.
Citación
El Secretario citará y distribuirá entre los miembros una agenda con los temas a tratar al menos un día antes de la sesión ordinaria.La citación se realizará a través de correo electrónico y/o por otro medio remoto.
Integrantes
• 3 Directores (Uno de ellos Presidente).• Gerente General.• Gerente de Productos y Marketing.• Gerente de Riesgo.• Sub-Gerente de Riesgo Financiero.• Gerente de Finanzas (Secretario).
Además asisten regularmente como invitados:
• Gerente Legal y Cumplimiento. • Gerente General Corporativo Falabella Financiero.• Gerente de Finanzas Corporativo. • Otros gerentes y Subgerentes cuando sean especialmente convocados.
- Los invitados sólo tendrán derecho a voz, no constituirán quórum para su funcionamiento y su ausencia no producirá efecto alguno, salvo para cuando por citación se haya indicado la necesaria presencia de alguno.
- La duración del mandato de los Sres. Directores, se extenderá hasta la fecha en que dejen de pertenecer al Directorio, o hasta que sean reemplazados por otro Director.
- En caso de ausencia de algún titular, podrá ser reemplazado por el subro-gante del cargo respectivo.
ATRIBUCIONES / FUNCIONES / RESPONSABILIDADES
a) Proponer al Directorio normativas y procedimientos internos que permitan prevenir y detectar actos u operaciones relacionadas con el lavado de activos.
b) Planificar y coordinar las actividades de cumplimiento de las políticas y procedimientos sobre las materias definidas por la entidad, relacionadas con la Prevención del lavado de activos y del financiamiento del terrorismo.
c) Tomar conocimiento de la labor desarrollada y operaciones analizadas por el oficial de cumplimiento, como también, decidir sobre mejoras a las medidas de control que éste proponga.
d) Requerir de cualquier unidad del Banco los antecedentes necesarios para cumplir adecuadamente su función.
e) Crear subcomités u otros grupos de trabajo que estime convenientes para dar cumplimiento cabal a sus facultades.
f) Alinear la Gestión de Riesgos de Banco Falabella con la legislación vigente en la materia.
g) Asegurar la implementación de las iniciativas y/o proyectos de gestión de riesgos.
h) Asegurar que las definiciones establecidas por el Directorio respecto del apetito y tolerancia al riesgo, se apliquen adecuadamente en el Banco.
i) Validar y aprobar la Matriz de Riesgos del Banco, asociadas al riesgo de cumplimiento.
j) Monitorear las principales tareas realizadas por la Administración, respecto de los riesgos de cumplimiento.
k) Conocer y aprobar los planes de acción sobre mitigación y cumplimiento normativo.
l) Aprobar los principales planes de contingencia o de respuesta ante la materialización de uno o más riesgos de cumplimiento.
m) Tomar conocimiento de la labor desarrollada por el Oficial responsable de FATCA y las tareas desarrolladas para el cumplimiento de esta ley.
n) Revisar los cambios y/o incorporaciones al presente estatuto y aprobar las modificaciones pertinentes, o bien ratificar la vigencia de éste. Posteriormente, presentar al Directorio para ratificar la vigencia del estatuto o las modificaciones que se incorporen al mismo.
El Directorio del BANCO FALABELLA está compuesto por siete miembros que duran tres años en sus funciones podrán ser reelegidos. El miembro del Directorio que, sin permiso de éste, dejare de concurrir a sesiones durante un lapso de tres meses, cesará en su cargo por esa sola circunstancia.
En caso de ausencia del Presidente del Directorio, será reemplazado para efectos de presidir el Directorio en sus funciones por don Juan Fernández Fernández.
f) Validar todo informe de gestión en relación a desempeños y desviaciones de presupuesto, cuyos diseños son responsabilidad de la Gerencia División Finanzas del Banco.
g) Validar todo informe relativo a impactos asociados a cambios en las normativas vigentes, (BCCh, SBIF), en materia de normas financieras y de cambio internacionales, cuya redacción es responsabilidad de la Gerencia de Riesgo en conjunto con la Gerencia División Finanzas del Banco.
h) Tomar conocimiento de las líneas de crédito que fueron presentadas y analizadas en el Comité de Riesgo y posteriormente aprobadas en forma definitiva por el Directorio.
i) Informar el presupuesto de la Mesa de Dinero separado por libros, previo a la presentación al Directorio, como así también, cualquier otra información financiera relevante. Adicio-nalmente presentar presupuesto aprobado por el Directorio.
j) Analizar el impacto de las estrategias comerciales en la situación de liquidez del Banco. La entrega de esta información, será responsabilidad de la Gerencia de Marketing y Productos.
Quórum y Acuerdos
El Quórum mínimo para sesionar será de cuatro integrantes, de los cuales al menos dos de ellos deberán ser Directores. Los acuerdos del Comité se adoptaran por la mayoría absoluta de los miembros asisten-tes a la respectiva sesión, debiendo contar siempre con el voto favorable de a lo menos dos directores. En caso de empate dirime el Presidente del Comité.
Preparación y Custodia de Actas
Las Actas del Comité serán redactadas por el Secretario del mismo, el que también deberá custodiarlas una vez que se encuentren firmadas por todos los miem-bros que asistieron.
Aprobación de los Estatutos del Comité
Última modificación aprobada a los esta-tutos, 19 de abril 2016 en sesión de Directorio acta N° 356.
FUNCIONAMIENTO
Constitución
La primera reunión de este comité se realizó el 30 de octubre de 1998.
Periodicidad
Las sesiones se realizarán mensualmente y extraordinariamente cuando sea solicitado por algún miembro.
Citación
La citación al Comité de Auditoría la efectuará el Secretario del Comité, por correo electrónico y/o por otro medio remoto.
Integrantes
• 3 directores (uno de ellos Presidente). Los directores que integran este comité, se encuentran inhabilitados para ser
miembros activos del Comité de Riesgo y del Comité de Activos y Pasivos (CAPA) del Banco.
Además asisten regularmente como invitados:• Gerente General.• Gerente Contralor (Secretario).• Gerente Legal y Cumplimiento. • Gerente Contralor Corporativo Falabella Financiero.• Socio de la firma a cargo de la auditoría del Banco cuando sea convocado.• Otros gerentes cuando sean especialmente convocados.
- Los invitados sólo tendrán derecho a voz, no constituirán quórum para su funcionamiento y su ausencia no producirá efecto alguno.
- La duración del mandato de los Sres. Directores, se extenderá hasta la fecha en que dejen de pertenecer al Directorio, o hasta que sean reemplazados por otro Director.
Quórum y Acuerdos
El Quórum mínimo para sesionar será de dos Directores y los acuerdos serán tomados por la mayoría absoluta de sus integrantes. En caso de empate dirime el Presidente del Comité.
Preparación y Custodia de Actas
Las Actas de este Comité serán redactadas por el Secretario del mismo, el que también deberá custodiarlas una vez que se encuentren firmadas por todos los miembros que asistieron.
Aprobación de los Estatutos del Comité
Última modificación aprobada a los estatutos, 23 de febrero 2016 en sesión de Directorio acta N° 354.
Este Comité es la instancia de discusión para la toma de decisiones financieras de la Institución. Tiene la responsabilidad de generar tanto las políticas que gobiernan la gestión de los riesgos financieros, de acuerdo a los lineamientos definidos por el Directorio y las normas vigentes, así como revisar el entorno financiero, los riesgos asumidos y los resultados obtenidos. (Cap. 1-13)
OBJETIVOS
Este comité tiene por objetivo garantizar el cumplimiento de las políticas y procedi-mientos establecidos para la gestión financiera del Banco, administración de la liquidez y gestión riesgos de mercado.
ATRIBUCIONES / FUNCIONES / RESPONSABILIDADES
El Directorio, de acuerdo a sus atribuciones, delega en el Comité de Activos y Pasivos las siguientes funciones y responsabilidades:
a) Validar toda proposición al Directorio de políticas para la administración del balance del Banco, cuyo diseño es responsabilidad de la Gerencia División Finanzas del Banco.
b) Validar toda proposición al Directorio de lineamientos para la administración del riesgo de liquidez y de mercado del Banco, incluidas las siguientes materias:
• Política de Riesgo y estructura de límites
• Prueba Tensión de Riesgo
• Plan de Contingencia
• Modelos
Cuyos diseños son de responsabilidad de la Gerencia de Riesgo del Banco.
c) Validar toda proposición al Directorio de límites referidos a la Política de Inversiones, Financiamiento y Calce del Banco, cuyo diseño es responsabilidad de la Gerencia de Riesgo del Banco.
d) Validar toda proposición al Directorio de alternativas de nuevos productos y negocios, cuyos diseños son responsabilidad de la Gerencia División Finanzas del Banco, como así también, el impacto que puedan tener en materia de liquidez.
e) Analizar, aprobar y/o rechazar estrategias de mercado propuestas para las distintas variables de mercado y su impacto en los resultados del Banco.
FUNCIONAMIENTO
Constitución
Este comité comenzó a funcionar con el nombre de Comité de Créditos, en agosto de 1998.
Periodicidad
Mensual.
Citación
La citación al Comité de Riesgo la efectúa el Secretario del Comité, por correo electrónico y/o por otro medio remoto.
Integrantes
• 3 Directores (Uno de ellos Presidente).• Gerente General.• Gerente de Riesgo (Secretario).• Subgerente de Riesgo de Crédito.• Subgerente de Riesgo Operacional.
Además asisten regularmente como invitados:
- Gerente Legal y Cumplimiento.• Gerente de Canales.• Gerente de Productos y Marketing. • Gerente de Operaciones y Tecnología.• Gerente General Corporativo Retail Financiero.• Gerente de Riesgo Retail Financiero.• Otros gerentes cuando sean especialmente convocados.
- Los invitados sólo tendrán derecho a voz, no constituirán quórum para su funcionamiento y su ausencia no producirá efecto alguno.
- La duración del mandato de los Sres. Directores, se extenderá hasta la fecha en que dejen de pertenecer al Directorio, o hasta que sean reemplazados por otro Director.
- En caso de ausencia de algún titular, podrá ser reemplazado por el subro-gante del cargo respectivo.
Quórum y Acuerdos
El Quórum mínimo para sesionar será de cinco integrantes, de los cuales, al menos dos de ellos deberán ser Directores, uno pertenecer a la Gerencia de Riesgos y el otro a la Gerencia de Finanzas. Los acuerdos del Comité se adoptaran por la mayoría absoluta de los miembros asistentes a la respectiva sesión, debiendo contar siempre con el voto favorable de a lo menos dos directores. En caso de empate dirime el Presidente del comité.
Preparación y Custodia de Actas
Las Actas del Comité serán redactadas por el Secretario del mismo, el que también deberá custodiarlas una vez que se encuentren firmadas por todos los miembros que asistieron.
Aprobación de los Estatutos del Comité
Última modificación aprobada a los estatutos, 22 de noviembre 2016 en sesión de Directorio acta N° 363.
COMITÉ DE RIESGO
OBJETIVO
Es una instancia que tiene por finalidad representar al Directorio en las funciones y responsabilidades relativas a las gestiones de Riesgo de Crédito y Riesgo Opera-cional de acuerdo a la normativa legal vigente y políticas generales del Banco Falabella.
ATRIBUCIONES/ FUNCIONES / RESPONSABILIDADES
El Directorio, de acuerdo a sus atribuciones, delega en el Comité de Riesgo las siguientes funciones y responsabilidades:
a) Administrar la gestión de Riesgo de Crédito y Riesgo Operacional del Banco, en función a la estrategia definida por el Directorio.
b) Fijar criterios de tolerancia a los riesgos que se desean gestionar, (Estrategia de Gestión de Riesgos), de acuerdo con su ámbito de actividad y objetivos de rentabilidad y solvencia de la organización.
c) Asegurar la correcta ejecución de la estrategia de Gestión de Riesgos.
d) Revisar y aprobar la metodología de los modelos de Riesgo de Crédito.
e) Determinar la suficiencia de provisiones de acuerdo al Riesgo esperado.
f) Monitorear y analizar la evolución de los riesgos percibidos, tanto a nivel global como desagregado por unidades de negocios.
g) Designar las atribuciones de crédito dentro del rango definido por el Directorio.
h) Tomar decisiones de política en relación a nuevas operaciones y cambios en el perfil riesgo/rentabilidad, de acuerdo al dinamismo y expectativas referentes al negocio y los mercados.
i) Desarrollar, analizar, implantar y controlar políticas, metodologías, procedimientos, límites, sistemas de información y criterios de medición y control asociados al Riesgo.
j) Realizar las modificaciones a la Política de Seguridad de la Información, que por su importancia le hayan sido solicitadas por el Comité de Seguridad de la Información.
k) Monitorear la Continuidad de Negocio, considerando la gestión de los incidentes, la construcción de planes de continuidad operativa (PCO) y de recuperación de desastres (DRP), además de la ejecución de las pruebas asociadas a estos planes.
l) Efectuar modificaciones a la Política de Gestión Integral de Riesgos, presentadas por la Gerencia de Riesgo, en cuanto éstas se encuentren dentro de los lineamientos estratégicos y procesos de gestión aprobados por el Directorio, de lo contrario, deberá ser presentada al Directorio para su revisión y aprobación.
m) Dar lineamientos y monitorear la gestión integral de los servicios externalizados a proveedores, desde la decisión de externalización.
n) Revisar los cambios y/o incorporaciones al presente estatuto y aprobar las modificaciones pertinentes, o bien ratificar la vigencia de éste. Posteriormente, presentar al Directorio para ratificar la vigencia del estatuto o las modificaciones que se incorporen al mismo.
Sin perjuicio de todo lo anterior, dentro del funcionamiento del Comité de Riesgo, será responsabilidad particular de la Subgerencia de Riesgo Financiero:
• Política de Riesgo de Crédito para Operaciones de Mesa de Dinero.
FUNCIONAMIENTO
Constitución
La constitución de este comité fue acordada en el Directorio realizado el 11 de abril de 2006 y su primera reunión se efectuó en julio de 2006.
Periodicidad
Bimestral.
Citación
La citación la realiza el Presidente del Comité, a través de correo electrónico y/o por otro medio remoto.
Integrantes
• Director (Presidente).• Gerente General. • Gerente Legal y Cumplimiento (Secretario).• Gerente de Canales. • Subgerente Riesgo Operacional.• Subgerente Prevención de Lavado de Activos. • Subgerente Cumplimiento Normativo
Además asisten regularmente como invitados:
• Gerente Contralor• Otros gerentes cuando sean especialmente convocados.
- Los invitados sólo tendrán derecho a voz, no constituirán quórum para su funcionamiento y su ausencia no producirá efecto alguno.
- La duración del mandato del Sr. Director, se extenderá hasta la fecha en que deje de pertenecer al Directorio, o hasta que sea reemplazado por otro Director.
- En caso de ausencia de algún titular, podrá ser reemplazado por el subro-gante del cargo respectivo. Tratándose del Director, lo subrogará quien haya sido nombrado por el Directorio.
Quórum y Acuerdos
El Quórum mínimo para sesionar será de cuatro integrantes, entre ellos el Director Presidente y los acuerdos serán tomados por la mayoría absoluta de sus integrantes. En caso de empate dirime el Presidente del Comité.
Preparación y Custodia de Actas
Las Actas de Comité serán redactadas por el Secretario del mismo, el que también
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RESEÑA HISTÓRICA
Acuerdos del DirectorioPara que el Directorio pueda celebrar sesión se requiere la concurrencia de a lo menos cuatro de sus miembros. Las resoluciones y acuerdos del Directorio se tomarán con el voto favorable de más de la mitad de los Directores asistentes con derecho a voto, salvo los acuerdos que según ley o estos Estatutos requieran de mayorías especiales. En caso de empate, decidirá el voto del que presida la reunión.
Actas del DirectorioPor cada sesión de Directorio se levanta un Acta que debe remitirse a la SBIF, dentro de los 10 días hábiles bancarios siguientes a la fecha de la sesión, firmada por el Gerente General. Las Actas originales se incorporan al Libro de Actas del Directorio.
Preparación y Custodia de ActasLas Actas de Directorio deberán redactarse por el Secretario del Directorio y deberá custodiarlas una vez que se encuentre firmada por todos quienes correspondan.
Aprobación de los Estatutos del Comité Aprueba modificación a los Estatutos del Directorio, 11 de agosto 2015 en sesión de Directorio acta N° 348.
i) Informarse acerca del acatamiento de las políticas institucionales relativas a la debida observancia de las leyes, regulaciones y normativa interna que debe cumplir la empresa.
j) Analizar los informes sobre las visitas de inspección y las instrucciones y presentaciones que efectúe la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras.
k) Conocer, analizar y verificar el cumplimiento del programa anual que desarrollará la auditoría interna.
l) Dar conocimiento al Directorio de los cambios contables que ocurran y sus efectos.
m) Tomar conocimiento y resolver acerca de conflictos de intereses e investigar actos de conductas sospechosas y fraudes.
n) Cualquier situación que, a juicio del Comité, amerite su intervención.
o) Dentro de sus responsabilidades se encuentran:
- Reportar una vez al año sus principales actividades a la Junta Ordinaria de Accionistas. (Ley General de Bancos)
- Entregar una opinión independiente de la calidad de los sistemas de control interno y del cumplimiento de las políticas y procedimientos, para una mejor identificación de los riesgos presentes y potenciales (Cap. 1-13 de la RAN).
- Entregar apoyo al Directorio en la evaluación constante de la calidad de los sistemas de control interno, reforzamiento de la función de auditoría interna y la coordinación con auditores externos.
- Revisar a lo largo del año las Operaciones con Directores y con partes relacionadas según lo dispuesto en el Título XVI de la Ley de Sociedades Anónimas, en concordancia con la Ley General de Bancos y las normas impartidas por la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras.
- Guardar obligada reserva, no pudiendo revelar ningún detalle de los informes analizados o dar a conocer a terceros cualquier información de situaciones, hechos o negocios que hubieren tomado conocimiento en el desempeño de sus funciones.
p) Revisar los cambios y/o incorporaciones al presente estatuto y aprobar las modificaciones pertinentes, o bien ratificar la vigencia de éste. Posteriormente, presentar al Directorio para ratificar la vigencia del estatuto o las modificaciones que se incorporen al mismo.
k) Revisar los cambios y/o incorporaciones al presente estatuto y aprobar las modificaciones pertinentes, o bien ratificar la vigencia de éste. Posteriormente, presentar al Directorio para ratificar la vigencia del estatuto o las modificaciones que se incorporen al mismo.
l) Analizar, discutir y validar la Política de Gestión de Capital presentada por la Gerencia de Planificación y Control de Gestión, para su posterior aprobación en el Directorio, así como también, se constituirá como la instancia de presentación de los informes respectivos.
Sin perjuicio de todo lo anterior, dentro del funcionamiento del Comité de Activos y Pasivos, será responsabilidad particular de la Subgerencia de Riesgo Financiero los siguientes ámbitos de acción:
• Diseñar y proponer las Políticas de Riesgo Financiero que dice relación con las siguientes materias:
- Política de Riesgo de Liquidez. - Política de Riesgo de Mercado. - Política de Valorización de Instrumentos Financieros. - Política de Clasificación de Instrumentos Financieros.
• El control y gestión de los límites Internos, de Directorio y Normativos, atingentes a las materias de Riesgo Liquidez y Riesgo de Mercado.
• Revisión de Modelos y Metodologías atingentes a las materias de riesgo liquidez y mercado según calendario anual.
• Coordinar y controlar el Plan de Contingencia de Liquidez en lo que respecta a su fundamento técnico y simulación. Del mismo modo, la actualización y control del modelo de liquidez, tanto para activos y pasivos del Banco.
• Analizar y estudiar las iniciativas de nuevos productos que provienen del Libro de Banca y Libro de Negociación.
COMITÉ DE PREVENCIÓN DE LAVADO DE ACTIVOS,
F INANCIAMIENTO AL TERRORISMO, COHECHO Y CUMPLIMIENTO
OBJETIVO
Su finalidad es tomar conocimiento de las situaciones inusuales o sospechosas que por sus características sean presentadas por el Oficial de Cumplimiento, monito-rear las funciones del Oficial de Cumplimiento respecto a las acciones destinadas a prevenir actividades ilícitas o reñidas en las que se pueda ver involucrado el Banco y dar cuenta de las actividades realizadas por el área de cumplimiento.
También tendrá como objetivo fortalecer el ambiente de control enfocándose en la gestión que asegure el cumplimiento del marco legal que aplica al Banco, a sus accionistas, directores, gerentes, ejecutivos, colaboradores, proveedores y clientes.
Adicionalmente, su finalidad será gestionar y asegurar la implementación de las iniciativas de gestión de riesgos de cumplimiento
Finalmente tendrá como objetivo monitorear las funciones del Oficial responsable de FATCA respecto a las tareas concernientes a la ley FATCA.
deberá custodiarlas una vez que se encuentren firmadas por todos los miembros que asistieron.
Aprobación de los Estatutos del Comité
Última modificación aprobada a los estatutos, 23 de febrero 2016 en sesión de Directorio acta N° 354.
COMITÉ DE ÉTICA
OBJETIVO
Velar por el cumplimiento de las normas que establece el Código de Ética que rige a los funcionarios del Banco Falabella y que tiene por objeto promover el respeto a la dignidad y diversidad entre todos los empleados del Banco, regular las relaciones con los clientes y entre los colaboradores aplicando principios que resuelven los conflictos de intereses.
ATRIBUCIONES / FUNCIONES / RESPONSABILIDADES
a) Participación, coordinación, interpretación y resolución de casos específicos existentes o sometidos a pronunciamiento sobre su factibilidad o rechazo, todo ello en concordancia con lo establecido en el Código de Ética de Banco Falabella.
b) Revisar los cambios y/o incorporaciones al presente estatuto y aprobar las modificaciones pertinentes, o bien ratificar la vigencia de éste. Posteriormente, presentar al Directorio para ratificar la vigencia del estatuto o las modificaciones que se incorporen al mismo.
FUNCIONAMIENTO
Constitución
La constitución de este comité fue acordada en la Sesión de Directorio N°286 de Banco Falabella de fecha 15 de junio de 2010.
Periodicidad
Semestral.
Citación
La citación la realiza el Gerente Legal y Cumplimiento, a través de correo electrónico y/o por otro medio remoto.
Integrantes
• Director (Presidente).• Gerente General.• Gerente de Recursos Humanos. • Gerente Legal y Cumplimiento (Secretario).• Gerente de Sucursales.
- El comité podrá solicitar a cualquier funcionario u otro empleado del Banco su asistencia a alguna de las reuniones en caso que se considere necesario.
- Los invitados sólo tendrán derecho a voz, no constituirán quórum para su funcionamiento y su ausencia no producirá efecto alguno.
- La duración del mandato del Sr. Director, se extenderá hasta la fecha en que deje de pertenecer al Directorio, o hasta que sea reemplazado por otro Director.
- En caso de ausencia de algún titular, podrá ser reemplazado por el subrogan-te del cargo respectivo. Tratándose del Director miembro del Comité, en caso de ausencia de éste, este podrá ser reemplazado por el subrogante designa-do por el Directorio del Banco.
Quórum y Acuerdos
El Quórum mínimo para sesionar será de tres integrantes, entre ellos el Director Presidente y los acuerdos serán tomados por la mayoría absoluta de sus integrantes.
Preparación y Custodia de Actas
Las Actas de Comité serán redactadas por el secretario del mismo, el que también deberá custodiarlas una vez que se encuentren firmadas por todos los miembros que asistieron.
Aprobación de los Estatutos del Comité
Última modificación aprobada a los estatutos, 23 de febrero 2016 en sesión de Directorio acta N° 354.
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SUCURSALES
La red de distribución de Banco Falabella cuenta con distintos formatos de oficinas, ubicados en las principales ciudades del país. La mayoría de las oficinas del Banco están ubicadas en las tiendas Falabella o en los mall más importantes del país.
Región de Arica y Parinacota 1 Arica
Región de Tarapacá 2 Iquique
Región de Antofagasta 4 Antofagasta Calama
Región de Atacama 2 Copiapó
Región de Coquimbo 4 La Serena - Ovalle Coquimbo
Región de Valparaíso 14 Valparaíso - Quillota San Antonio Los Andes - Viña del Mar San Felipe - Quilpué Calera - Villa Alemana
Región del Libertador Rancagua Bernardo O'Higgins 4 San Fernando
Región del Maule 4 Curicó - Talca Linares
Región del Bío Bío 9 Chillán - Los Angeles Concepción - Talcahuano Región de la Araucanía 4 Angol Temuco Villarrica
Región de los Ríos 2 Valdivia
Región de los Lagos 4 Osorno Puerto Montt Castro
Región de Aisén 1 Coyhaique
Región de Magallanes 1 Punta Arenas
Región Metropolitana 45 Santiago Cordillera Maipo Melipilla Talagante
Total 101
CiudadesRegiones Oficinas
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ELECCIÓN DE DIRECTORES
Son elegidos por la Junta de accionistas. Las vacantes que se produzcan en el Directorio, si excedieran de tres, a la vez, serán llenadas por elección hecha en Junta General Ordinaria o Extraordinaria de Accionistas. Si las vacantes fueran una, dos o tres a la vez, serán llenadas provisionalmente por las personas que designe el propio Directorio y los designados ejercerán el cargo hasta que dichas vacancias sean llenadas por la Junta General Ordinaria o Extraordinaria de Accionistas más próxima.
Los Directores elegidos por la Junta de Accionistas, en conformidad a este procedimiento, ejercerán el cargo por todo el tiempo que faltaba a los remplazados para cumplir su período.
Es una instancia que asesora y reporta al Directorio, cuyo funcionamiento y objetivos están normados en el Capítulo 1-15 de la Recopilación Actualizada de Normas de la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras.
OBJETIVOS
Este Comité tiene como objetivos, velar por la eficiencia de los sistemas de control interno del Banco y filiales, supervisar el proceso de generación de los estados financieros de la institución y la gestión de los auditores internos y externos en este proceso, también revisará las políticas y prácticas de evaluación de los riesgos asociados al negocio y el cumplimiento de las normas y regulaciones vigentes.
ATRIBUCIONES / FUNCIONES / RESPONSABILIDADES
a) Proponer al Directorio una nómina para la elección de auditores externos.
b) Proponer al Directorio una nómina para la elección de las firmas clasificadoras de riesgo.
c) Tomar conocimiento y analizar los resultados de las auditorías y revisiones internas.
d) Coordinar las tareas de la contraloría interna con las revisiones de los auditores externos.
e) Analizar los estados financieros intermedios y de cierre del ejercicio anual para informar al Directorio. Analizar los informes, su contenido, procedimientos y alcance de las revisiones de los auditores externos.
f) Analizar los informes, contenido y procedimientos de revisión de los evaluadores externos de riesgo. Informarse de la efectividad y confiabilidad de los sistemas y procedimientos de control interno de la empresa.
g) Analizar el funcionamiento de los sistemas de información, su suficiencia, confiabilidad y aplicación a las tomas de decisiones.
h) Asegurar la independencia de la Auditoría Interna y establecer el alcance de su acción.
• Proponer nuevos límites que estén orientados al Riesgo de Liquidez y Riesgo de Mercado.
• La modelación, evaluación, asignación, monitoreo y control de líneas de crédito a clientes para productos de tesorería. de tesorería.
FUNCIONAMIENTO
Constitución La constitución de este comité fue acordada en el Directorio del Banco con fecha 12 de Julio de 2005. El antecedente de este Comité fue el Comité de Finanzas que se constituyó en el año 1998.
Periodicidad
El Comité se reunirá ordinariamente cada 30 días y extraordinariamente cuando sea solicitado por algún miembro.
Citación
El Secretario citará y distribuirá entre los miembros una agenda con los temas a tratar al menos un día antes de la sesión ordinaria.La citación se realizará a través de correo electrónico y/o por otro medio remoto.
Integrantes
• 3 Directores (Uno de ellos Presidente).• Gerente General.• Gerente de Productos y Marketing.• Gerente de Riesgo.• Sub-Gerente de Riesgo Financiero.• Gerente de Finanzas (Secretario).
Además asisten regularmente como invitados:
• Gerente Legal y Cumplimiento. • Gerente General Corporativo Falabella Financiero.• Gerente de Finanzas Corporativo. • Otros gerentes y Subgerentes cuando sean especialmente convocados.
- Los invitados sólo tendrán derecho a voz, no constituirán quórum para su funcionamiento y su ausencia no producirá efecto alguno, salvo para cuando por citación se haya indicado la necesaria presencia de alguno.
- La duración del mandato de los Sres. Directores, se extenderá hasta la fecha en que dejen de pertenecer al Directorio, o hasta que sean reemplazados por otro Director.
- En caso de ausencia de algún titular, podrá ser reemplazado por el subro-gante del cargo respectivo.
ATRIBUCIONES / FUNCIONES / RESPONSABILIDADES
a) Proponer al Directorio normativas y procedimientos internos que permitan prevenir y detectar actos u operaciones relacionadas con el lavado de activos.
b) Planificar y coordinar las actividades de cumplimiento de las políticas y procedimientos sobre las materias definidas por la entidad, relacionadas con la Prevención del lavado de activos y del financiamiento del terrorismo.
c) Tomar conocimiento de la labor desarrollada y operaciones analizadas por el oficial de cumplimiento, como también, decidir sobre mejoras a las medidas de control que éste proponga.
d) Requerir de cualquier unidad del Banco los antecedentes necesarios para cumplir adecuadamente su función.
e) Crear subcomités u otros grupos de trabajo que estime convenientes para dar cumplimiento cabal a sus facultades.
f) Alinear la Gestión de Riesgos de Banco Falabella con la legislación vigente en la materia.
g) Asegurar la implementación de las iniciativas y/o proyectos de gestión de riesgos.
h) Asegurar que las definiciones establecidas por el Directorio respecto del apetito y tolerancia al riesgo, se apliquen adecuadamente en el Banco.
i) Validar y aprobar la Matriz de Riesgos del Banco, asociadas al riesgo de cumplimiento.
j) Monitorear las principales tareas realizadas por la Administración, respecto de los riesgos de cumplimiento.
k) Conocer y aprobar los planes de acción sobre mitigación y cumplimiento normativo.
l) Aprobar los principales planes de contingencia o de respuesta ante la materialización de uno o más riesgos de cumplimiento.
m) Tomar conocimiento de la labor desarrollada por el Oficial responsable de FATCA y las tareas desarrolladas para el cumplimiento de esta ley.
n) Revisar los cambios y/o incorporaciones al presente estatuto y aprobar las modificaciones pertinentes, o bien ratificar la vigencia de éste. Posteriormente, presentar al Directorio para ratificar la vigencia del estatuto o las modificaciones que se incorporen al mismo.
El Directorio del BANCO FALABELLA está compuesto por siete miembros que duran tres años en sus funciones podrán ser reelegidos. El miembro del Directorio que, sin permiso de éste, dejare de concurrir a sesiones durante un lapso de tres meses, cesará en su cargo por esa sola circunstancia.
En caso de ausencia del Presidente del Directorio, será reemplazado para efectos de presidir el Directorio en sus funciones por don Juan Fernández Fernández.
f) Validar todo informe de gestión en relación a desempeños y desviaciones de presupuesto, cuyos diseños son responsabilidad de la Gerencia División Finanzas del Banco.
g) Validar todo informe relativo a impactos asociados a cambios en las normativas vigentes, (BCCh, SBIF), en materia de normas financieras y de cambio internacionales, cuya redacción es responsabilidad de la Gerencia de Riesgo en conjunto con la Gerencia División Finanzas del Banco.
h) Tomar conocimiento de las líneas de crédito que fueron presentadas y analizadas en el Comité de Riesgo y posteriormente aprobadas en forma definitiva por el Directorio.
i) Informar el presupuesto de la Mesa de Dinero separado por libros, previo a la presentación al Directorio, como así también, cualquier otra información financiera relevante. Adicio-nalmente presentar presupuesto aprobado por el Directorio.
j) Analizar el impacto de las estrategias comerciales en la situación de liquidez del Banco. La entrega de esta información, será responsabilidad de la Gerencia de Marketing y Productos.
Quórum y Acuerdos
El Quórum mínimo para sesionar será de cuatro integrantes, de los cuales al menos dos de ellos deberán ser Directores. Los acuerdos del Comité se adoptaran por la mayoría absoluta de los miembros asisten-tes a la respectiva sesión, debiendo contar siempre con el voto favorable de a lo menos dos directores. En caso de empate dirime el Presidente del Comité.
Preparación y Custodia de Actas
Las Actas del Comité serán redactadas por el Secretario del mismo, el que también deberá custodiarlas una vez que se encuentren firmadas por todos los miem-bros que asistieron.
Aprobación de los Estatutos del Comité
Última modificación aprobada a los esta-tutos, 19 de abril 2016 en sesión de Directorio acta N° 356.
FUNCIONAMIENTO
Constitución
La primera reunión de este comité se realizó el 30 de octubre de 1998.
Periodicidad
Las sesiones se realizarán mensualmente y extraordinariamente cuando sea solicitado por algún miembro.
Citación
La citación al Comité de Auditoría la efectuará el Secretario del Comité, por correo electrónico y/o por otro medio remoto.
Integrantes
• 3 directores (uno de ellos Presidente). Los directores que integran este comité, se encuentran inhabilitados para ser
miembros activos del Comité de Riesgo y del Comité de Activos y Pasivos (CAPA) del Banco.
Además asisten regularmente como invitados:• Gerente General.• Gerente Contralor (Secretario).• Gerente Legal y Cumplimiento. • Gerente Contralor Corporativo Falabella Financiero.• Socio de la firma a cargo de la auditoría del Banco cuando sea convocado.• Otros gerentes cuando sean especialmente convocados.
- Los invitados sólo tendrán derecho a voz, no constituirán quórum para su funcionamiento y su ausencia no producirá efecto alguno.
- La duración del mandato de los Sres. Directores, se extenderá hasta la fecha en que dejen de pertenecer al Directorio, o hasta que sean reemplazados por otro Director.
Quórum y Acuerdos
El Quórum mínimo para sesionar será de dos Directores y los acuerdos serán tomados por la mayoría absoluta de sus integrantes. En caso de empate dirime el Presidente del Comité.
Preparación y Custodia de Actas
Las Actas de este Comité serán redactadas por el Secretario del mismo, el que también deberá custodiarlas una vez que se encuentren firmadas por todos los miembros que asistieron.
Aprobación de los Estatutos del Comité
Última modificación aprobada a los estatutos, 23 de febrero 2016 en sesión de Directorio acta N° 354.
Este Comité es la instancia de discusión para la toma de decisiones financieras de la Institución. Tiene la responsabilidad de generar tanto las políticas que gobiernan la gestión de los riesgos financieros, de acuerdo a los lineamientos definidos por el Directorio y las normas vigentes, así como revisar el entorno financiero, los riesgos asumidos y los resultados obtenidos. (Cap. 1-13)
OBJETIVOS
Este comité tiene por objetivo garantizar el cumplimiento de las políticas y procedi-mientos establecidos para la gestión financiera del Banco, administración de la liquidez y gestión riesgos de mercado.
ATRIBUCIONES / FUNCIONES / RESPONSABILIDADES
El Directorio, de acuerdo a sus atribuciones, delega en el Comité de Activos y Pasivos las siguientes funciones y responsabilidades:
a) Validar toda proposición al Directorio de políticas para la administración del balance del Banco, cuyo diseño es responsabilidad de la Gerencia División Finanzas del Banco.
b) Validar toda proposición al Directorio de lineamientos para la administración del riesgo de liquidez y de mercado del Banco, incluidas las siguientes materias:
• Política de Riesgo y estructura de límites
• Prueba Tensión de Riesgo
• Plan de Contingencia
• Modelos
Cuyos diseños son de responsabilidad de la Gerencia de Riesgo del Banco.
c) Validar toda proposición al Directorio de límites referidos a la Política de Inversiones, Financiamiento y Calce del Banco, cuyo diseño es responsabilidad de la Gerencia de Riesgo del Banco.
d) Validar toda proposición al Directorio de alternativas de nuevos productos y negocios, cuyos diseños son responsabilidad de la Gerencia División Finanzas del Banco, como así también, el impacto que puedan tener en materia de liquidez.
e) Analizar, aprobar y/o rechazar estrategias de mercado propuestas para las distintas variables de mercado y su impacto en los resultados del Banco.
FUNCIONAMIENTO
Constitución
Este comité comenzó a funcionar con el nombre de Comité de Créditos, en agosto de 1998.
Periodicidad
Mensual.
Citación
La citación al Comité de Riesgo la efectúa el Secretario del Comité, por correo electrónico y/o por otro medio remoto.
Integrantes
• 3 Directores (Uno de ellos Presidente).• Gerente General.• Gerente de Riesgo (Secretario).• Subgerente de Riesgo de Crédito.• Subgerente de Riesgo Operacional.
Además asisten regularmente como invitados:
- Gerente Legal y Cumplimiento.• Gerente de Canales.• Gerente de Productos y Marketing. • Gerente de Operaciones y Tecnología.• Gerente General Corporativo Retail Financiero.• Gerente de Riesgo Retail Financiero.• Otros gerentes cuando sean especialmente convocados.
- Los invitados sólo tendrán derecho a voz, no constituirán quórum para su funcionamiento y su ausencia no producirá efecto alguno.
- La duración del mandato de los Sres. Directores, se extenderá hasta la fecha en que dejen de pertenecer al Directorio, o hasta que sean reemplazados por otro Director.
- En caso de ausencia de algún titular, podrá ser reemplazado por el subro-gante del cargo respectivo.
Quórum y Acuerdos
El Quórum mínimo para sesionar será de cinco integrantes, de los cuales, al menos dos de ellos deberán ser Directores, uno pertenecer a la Gerencia de Riesgos y el otro a la Gerencia de Finanzas. Los acuerdos del Comité se adoptaran por la mayoría absoluta de los miembros asistentes a la respectiva sesión, debiendo contar siempre con el voto favorable de a lo menos dos directores. En caso de empate dirime el Presidente del comité.
Preparación y Custodia de Actas
Las Actas del Comité serán redactadas por el Secretario del mismo, el que también deberá custodiarlas una vez que se encuentren firmadas por todos los miembros que asistieron.
Aprobación de los Estatutos del Comité
Última modificación aprobada a los estatutos, 22 de noviembre 2016 en sesión de Directorio acta N° 363.
COMITÉ DE RIESGO
OBJETIVO
Es una instancia que tiene por finalidad representar al Directorio en las funciones y responsabilidades relativas a las gestiones de Riesgo de Crédito y Riesgo Opera-cional de acuerdo a la normativa legal vigente y políticas generales del Banco Falabella.
ATRIBUCIONES/ FUNCIONES / RESPONSABILIDADES
El Directorio, de acuerdo a sus atribuciones, delega en el Comité de Riesgo las siguientes funciones y responsabilidades:
a) Administrar la gestión de Riesgo de Crédito y Riesgo Operacional del Banco, en función a la estrategia definida por el Directorio.
b) Fijar criterios de tolerancia a los riesgos que se desean gestionar, (Estrategia de Gestión de Riesgos), de acuerdo con su ámbito de actividad y objetivos de rentabilidad y solvencia de la organización.
c) Asegurar la correcta ejecución de la estrategia de Gestión de Riesgos.
d) Revisar y aprobar la metodología de los modelos de Riesgo de Crédito.
e) Determinar la suficiencia de provisiones de acuerdo al Riesgo esperado.
f) Monitorear y analizar la evolución de los riesgos percibidos, tanto a nivel global como desagregado por unidades de negocios.
g) Designar las atribuciones de crédito dentro del rango definido por el Directorio.
h) Tomar decisiones de política en relación a nuevas operaciones y cambios en el perfil riesgo/rentabilidad, de acuerdo al dinamismo y expectativas referentes al negocio y los mercados.
i) Desarrollar, analizar, implantar y controlar políticas, metodologías, procedimientos, límites, sistemas de información y criterios de medición y control asociados al Riesgo.
j) Realizar las modificaciones a la Política de Seguridad de la Información, que por su importancia le hayan sido solicitadas por el Comité de Seguridad de la Información.
k) Monitorear la Continuidad de Negocio, considerando la gestión de los incidentes, la construcción de planes de continuidad operativa (PCO) y de recuperación de desastres (DRP), además de la ejecución de las pruebas asociadas a estos planes.
l) Efectuar modificaciones a la Política de Gestión Integral de Riesgos, presentadas por la Gerencia de Riesgo, en cuanto éstas se encuentren dentro de los lineamientos estratégicos y procesos de gestión aprobados por el Directorio, de lo contrario, deberá ser presentada al Directorio para su revisión y aprobación.
m) Dar lineamientos y monitorear la gestión integral de los servicios externalizados a proveedores, desde la decisión de externalización.
n) Revisar los cambios y/o incorporaciones al presente estatuto y aprobar las modificaciones pertinentes, o bien ratificar la vigencia de éste. Posteriormente, presentar al Directorio para ratificar la vigencia del estatuto o las modificaciones que se incorporen al mismo.
Sin perjuicio de todo lo anterior, dentro del funcionamiento del Comité de Riesgo, será responsabilidad particular de la Subgerencia de Riesgo Financiero:
• Política de Riesgo de Crédito para Operaciones de Mesa de Dinero.
FUNCIONAMIENTO
Constitución
La constitución de este comité fue acordada en el Directorio realizado el 11 de abril de 2006 y su primera reunión se efectuó en julio de 2006.
Periodicidad
Bimestral.
Citación
La citación la realiza el Presidente del Comité, a través de correo electrónico y/o por otro medio remoto.
Integrantes
• Director (Presidente).• Gerente General. • Gerente Legal y Cumplimiento (Secretario).• Gerente de Canales. • Subgerente Riesgo Operacional.• Subgerente Prevención de Lavado de Activos. • Subgerente Cumplimiento Normativo
Además asisten regularmente como invitados:
• Gerente Contralor• Otros gerentes cuando sean especialmente convocados.
- Los invitados sólo tendrán derecho a voz, no constituirán quórum para su funcionamiento y su ausencia no producirá efecto alguno.
- La duración del mandato del Sr. Director, se extenderá hasta la fecha en que deje de pertenecer al Directorio, o hasta que sea reemplazado por otro Director.
- En caso de ausencia de algún titular, podrá ser reemplazado por el subro-gante del cargo respectivo. Tratándose del Director, lo subrogará quien haya sido nombrado por el Directorio.
Quórum y Acuerdos
El Quórum mínimo para sesionar será de cuatro integrantes, entre ellos el Director Presidente y los acuerdos serán tomados por la mayoría absoluta de sus integrantes. En caso de empate dirime el Presidente del Comité.
Preparación y Custodia de Actas
Las Actas de Comité serán redactadas por el Secretario del mismo, el que también
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Acuerdos del DirectorioPara que el Directorio pueda celebrar sesión se requiere la concurrencia de a lo menos cuatro de sus miembros. Las resoluciones y acuerdos del Directorio se tomarán con el voto favorable de más de la mitad de los Directores asistentes con derecho a voto, salvo los acuerdos que según ley o estos Estatutos requieran de mayorías especiales. En caso de empate, decidirá el voto del que presida la reunión.
Actas del DirectorioPor cada sesión de Directorio se levanta un Acta que debe remitirse a la SBIF, dentro de los 10 días hábiles bancarios siguientes a la fecha de la sesión, firmada por el Gerente General. Las Actas originales se incorporan al Libro de Actas del Directorio.
Preparación y Custodia de ActasLas Actas de Directorio deberán redactarse por el Secretario del Directorio y deberá custodiarlas una vez que se encuentre firmada por todos quienes correspondan.
Aprobación de los Estatutos del Comité Aprueba modificación a los Estatutos del Directorio, 11 de agosto 2015 en sesión de Directorio acta N° 348.
i) Informarse acerca del acatamiento de las políticas institucionales relativas a la debida observancia de las leyes, regulaciones y normativa interna que debe cumplir la empresa.
j) Analizar los informes sobre las visitas de inspección y las instrucciones y presentaciones que efectúe la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras.
k) Conocer, analizar y verificar el cumplimiento del programa anual que desarrollará la auditoría interna.
l) Dar conocimiento al Directorio de los cambios contables que ocurran y sus efectos.
m) Tomar conocimiento y resolver acerca de conflictos de intereses e investigar actos de conductas sospechosas y fraudes.
n) Cualquier situación que, a juicio del Comité, amerite su intervención.
o) Dentro de sus responsabilidades se encuentran:
- Reportar una vez al año sus principales actividades a la Junta Ordinaria de Accionistas. (Ley General de Bancos)
- Entregar una opinión independiente de la calidad de los sistemas de control interno y del cumplimiento de las políticas y procedimientos, para una mejor identificación de los riesgos presentes y potenciales (Cap. 1-13 de la RAN).
- Entregar apoyo al Directorio en la evaluación constante de la calidad de los sistemas de control interno, reforzamiento de la función de auditoría interna y la coordinación con auditores externos.
- Revisar a lo largo del año las Operaciones con Directores y con partes relacionadas según lo dispuesto en el Título XVI de la Ley de Sociedades Anónimas, en concordancia con la Ley General de Bancos y las normas impartidas por la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras.
- Guardar obligada reserva, no pudiendo revelar ningún detalle de los informes analizados o dar a conocer a terceros cualquier información de situaciones, hechos o negocios que hubieren tomado conocimiento en el desempeño de sus funciones.
p) Revisar los cambios y/o incorporaciones al presente estatuto y aprobar las modificaciones pertinentes, o bien ratificar la vigencia de éste. Posteriormente, presentar al Directorio para ratificar la vigencia del estatuto o las modificaciones que se incorporen al mismo.
k) Revisar los cambios y/o incorporaciones al presente estatuto y aprobar las modificaciones pertinentes, o bien ratificar la vigencia de éste. Posteriormente, presentar al Directorio para ratificar la vigencia del estatuto o las modificaciones que se incorporen al mismo.
l) Analizar, discutir y validar la Política de Gestión de Capital presentada por la Gerencia de Planificación y Control de Gestión, para su posterior aprobación en el Directorio, así como también, se constituirá como la instancia de presentación de los informes respectivos.
Sin perjuicio de todo lo anterior, dentro del funcionamiento del Comité de Activos y Pasivos, será responsabilidad particular de la Subgerencia de Riesgo Financiero los siguientes ámbitos de acción:
• Diseñar y proponer las Políticas de Riesgo Financiero que dice relación con las siguientes materias:
- Política de Riesgo de Liquidez. - Política de Riesgo de Mercado. - Política de Valorización de Instrumentos Financieros. - Política de Clasificación de Instrumentos Financieros.
• El control y gestión de los límites Internos, de Directorio y Normativos, atingentes a las materias de Riesgo Liquidez y Riesgo de Mercado.
• Revisión de Modelos y Metodologías atingentes a las materias de riesgo liquidez y mercado según calendario anual.
• Coordinar y controlar el Plan de Contingencia de Liquidez en lo que respecta a su fundamento técnico y simulación. Del mismo modo, la actualización y control del modelo de liquidez, tanto para activos y pasivos del Banco.
• Analizar y estudiar las iniciativas de nuevos productos que provienen del Libro de Banca y Libro de Negociación.
COMITÉ DE PREVENCIÓN DE LAVADO DE ACTIVOS,
F INANCIAMIENTO AL TERRORISMO, COHECHO Y CUMPLIMIENTO
OBJETIVO
Su finalidad es tomar conocimiento de las situaciones inusuales o sospechosas que por sus características sean presentadas por el Oficial de Cumplimiento, monito-rear las funciones del Oficial de Cumplimiento respecto a las acciones destinadas a prevenir actividades ilícitas o reñidas en las que se pueda ver involucrado el Banco y dar cuenta de las actividades realizadas por el área de cumplimiento.
También tendrá como objetivo fortalecer el ambiente de control enfocándose en la gestión que asegure el cumplimiento del marco legal que aplica al Banco, a sus accionistas, directores, gerentes, ejecutivos, colaboradores, proveedores y clientes.
Adicionalmente, su finalidad será gestionar y asegurar la implementación de las iniciativas de gestión de riesgos de cumplimiento
Finalmente tendrá como objetivo monitorear las funciones del Oficial responsable de FATCA respecto a las tareas concernientes a la ley FATCA.
deberá custodiarlas una vez que se encuentren firmadas por todos los miembros que asistieron.
Aprobación de los Estatutos del Comité
Última modificación aprobada a los estatutos, 23 de febrero 2016 en sesión de Directorio acta N° 354.
COMITÉ DE ÉTICA
OBJETIVO
Velar por el cumplimiento de las normas que establece el Código de Ética que rige a los funcionarios del Banco Falabella y que tiene por objeto promover el respeto a la dignidad y diversidad entre todos los empleados del Banco, regular las relaciones con los clientes y entre los colaboradores aplicando principios que resuelven los conflictos de intereses.
ATRIBUCIONES / FUNCIONES / RESPONSABILIDADES
a) Participación, coordinación, interpretación y resolución de casos específicos existentes o sometidos a pronunciamiento sobre su factibilidad o rechazo, todo ello en concordancia con lo establecido en el Código de Ética de Banco Falabella.
b) Revisar los cambios y/o incorporaciones al presente estatuto y aprobar las modificaciones pertinentes, o bien ratificar la vigencia de éste. Posteriormente, presentar al Directorio para ratificar la vigencia del estatuto o las modificaciones que se incorporen al mismo.
FUNCIONAMIENTO
Constitución
La constitución de este comité fue acordada en la Sesión de Directorio N°286 de Banco Falabella de fecha 15 de junio de 2010.
Periodicidad
Semestral.
Citación
La citación la realiza el Gerente Legal y Cumplimiento, a través de correo electrónico y/o por otro medio remoto.
Integrantes
• Director (Presidente).• Gerente General.• Gerente de Recursos Humanos. • Gerente Legal y Cumplimiento (Secretario).• Gerente de Sucursales.
- El comité podrá solicitar a cualquier funcionario u otro empleado del Banco su asistencia a alguna de las reuniones en caso que se considere necesario.
- Los invitados sólo tendrán derecho a voz, no constituirán quórum para su funcionamiento y su ausencia no producirá efecto alguno.
- La duración del mandato del Sr. Director, se extenderá hasta la fecha en que deje de pertenecer al Directorio, o hasta que sea reemplazado por otro Director.
- En caso de ausencia de algún titular, podrá ser reemplazado por el subrogan-te del cargo respectivo. Tratándose del Director miembro del Comité, en caso de ausencia de éste, este podrá ser reemplazado por el subrogante designa-do por el Directorio del Banco.
Quórum y Acuerdos
El Quórum mínimo para sesionar será de tres integrantes, entre ellos el Director Presidente y los acuerdos serán tomados por la mayoría absoluta de sus integrantes.
Preparación y Custodia de Actas
Las Actas de Comité serán redactadas por el secretario del mismo, el que también deberá custodiarlas una vez que se encuentren firmadas por todos los miembros que asistieron.
Aprobación de los Estatutos del Comité
Última modificación aprobada a los estatutos, 23 de febrero 2016 en sesión de Directorio acta N° 354.
MISIÓNHacer posibles las aspiraciones de las personas, mejorar su calidad de vida y superar sus expectativas a través de una oferta integrada de servicios financieros, potenciada por los beneficios del “Mundo Falabella”
VISIÓNSer el Banco preferido por las personas, generando relaciones sostenibles, a partir de:
• Diferenciarnos por nuestra conveniencia, transparencia y simplicidad.
• Atraer, desarrollar y motivar un equipo de excelencia, comprometido, colaborativo y apasionado por los clientes.
• Ser valorados por nuestro aporte a las comunidades en que trabajamos.
VALORESNuestro quehacer como Banco Falabella y la relación con los clientes se funda en tres pilares:
TRANSPARENCIA
Hablarle al cliente mirándolo a los ojos.
CONVENIENCIA
Entregar más de lo que el cliente espera de nosotros.
SIMPLICIDAD
Facilitar la vida al cliente.
ELECCIÓN DE DIRECTORES
Son elegidos por la Junta de accionistas. Las vacantes que se produzcan en el Directorio, si excedieran de tres, a la vez, serán llenadas por elección hecha en Junta General Ordinaria o Extraordinaria de Accionistas. Si las vacantes fueran una, dos o tres a la vez, serán llenadas provisionalmente por las personas que designe el propio Directorio y los designados ejercerán el cargo hasta que dichas vacancias sean llenadas por la Junta General Ordinaria o Extraordinaria de Accionistas más próxima.
Los Directores elegidos por la Junta de Accionistas, en conformidad a este procedimiento, ejercerán el cargo por todo el tiempo que faltaba a los remplazados para cumplir su período.
Es una instancia que asesora y reporta al Directorio, cuyo funcionamiento y objetivos están normados en el Capítulo 1-15 de la Recopilación Actualizada de Normas de la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras.
OBJETIVOS
Este Comité tiene como objetivos, velar por la eficiencia de los sistemas de control interno del Banco y filiales, supervisar el proceso de generación de los estados financieros de la institución y la gestión de los auditores internos y externos en este proceso, también revisará las políticas y prácticas de evaluación de los riesgos asociados al negocio y el cumplimiento de las normas y regulaciones vigentes.
ATRIBUCIONES / FUNCIONES / RESPONSABILIDADES
a) Proponer al Directorio una nómina para la elección de auditores externos.
b) Proponer al Directorio una nómina para la elección de las firmas clasificadoras de riesgo.
c) Tomar conocimiento y analizar los resultados de las auditorías y revisiones internas.
d) Coordinar las tareas de la contraloría interna con las revisiones de los auditores externos.
e) Analizar los estados financieros intermedios y de cierre del ejercicio anual para informar al Directorio. Analizar los informes, su contenido, procedimientos y alcance de las revisiones de los auditores externos.
f) Analizar los informes, contenido y procedimientos de revisión de los evaluadores externos de riesgo. Informarse de la efectividad y confiabilidad de los sistemas y procedimientos de control interno de la empresa.
g) Analizar el funcionamiento de los sistemas de información, su suficiencia, confiabilidad y aplicación a las tomas de decisiones.
h) Asegurar la independencia de la Auditoría Interna y establecer el alcance de su acción.
• Proponer nuevos límites que estén orientados al Riesgo de Liquidez y Riesgo de Mercado.
• La modelación, evaluación, asignación, monitoreo y control de líneas de crédito a clientes para productos de tesorería. de tesorería.
FUNCIONAMIENTO
Constitución La constitución de este comité fue acordada en el Directorio del Banco con fecha 12 de Julio de 2005. El antecedente de este Comité fue el Comité de Finanzas que se constituyó en el año 1998.
Periodicidad
El Comité se reunirá ordinariamente cada 30 días y extraordinariamente cuando sea solicitado por algún miembro.
Citación
El Secretario citará y distribuirá entre los miembros una agenda con los temas a tratar al menos un día antes de la sesión ordinaria.La citación se realizará a través de correo electrónico y/o por otro medio remoto.
Integrantes
• 3 Directores (Uno de ellos Presidente).• Gerente General.• Gerente de Productos y Marketing.• Gerente de Riesgo.• Sub-Gerente de Riesgo Financiero.• Gerente de Finanzas (Secretario).
Además asisten regularmente como invitados:
• Gerente Legal y Cumplimiento. • Gerente General Corporativo Falabella Financiero.• Gerente de Finanzas Corporativo. • Otros gerentes y Subgerentes cuando sean especialmente convocados.
- Los invitados sólo tendrán derecho a voz, no constituirán quórum para su funcionamiento y su ausencia no producirá efecto alguno, salvo para cuando por citación se haya indicado la necesaria presencia de alguno.
- La duración del mandato de los Sres. Directores, se extenderá hasta la fecha en que dejen de pertenecer al Directorio, o hasta que sean reemplazados por otro Director.
- En caso de ausencia de algún titular, podrá ser reemplazado por el subro-gante del cargo respectivo.
ATRIBUCIONES / FUNCIONES / RESPONSABILIDADES
a) Proponer al Directorio normativas y procedimientos internos que permitan prevenir y detectar actos u operaciones relacionadas con el lavado de activos.
b) Planificar y coordinar las actividades de cumplimiento de las políticas y procedimientos sobre las materias definidas por la entidad, relacionadas con la Prevención del lavado de activos y del financiamiento del terrorismo.
c) Tomar conocimiento de la labor desarrollada y operaciones analizadas por el oficial de cumplimiento, como también, decidir sobre mejoras a las medidas de control que éste proponga.
d) Requerir de cualquier unidad del Banco los antecedentes necesarios para cumplir adecuadamente su función.
e) Crear subcomités u otros grupos de trabajo que estime convenientes para dar cumplimiento cabal a sus facultades.
f) Alinear la Gestión de Riesgos de Banco Falabella con la legislación vigente en la materia.
g) Asegurar la implementación de las iniciativas y/o proyectos de gestión de riesgos.
h) Asegurar que las definiciones establecidas por el Directorio respecto del apetito y tolerancia al riesgo, se apliquen adecuadamente en el Banco.
i) Validar y aprobar la Matriz de Riesgos del Banco, asociadas al riesgo de cumplimiento.
j) Monitorear las principales tareas realizadas por la Administración, respecto de los riesgos de cumplimiento.
k) Conocer y aprobar los planes de acción sobre mitigación y cumplimiento normativo.
l) Aprobar los principales planes de contingencia o de respuesta ante la materialización de uno o más riesgos de cumplimiento.
m) Tomar conocimiento de la labor desarrollada por el Oficial responsable de FATCA y las tareas desarrolladas para el cumplimiento de esta ley.
n) Revisar los cambios y/o incorporaciones al presente estatuto y aprobar las modificaciones pertinentes, o bien ratificar la vigencia de éste. Posteriormente, presentar al Directorio para ratificar la vigencia del estatuto o las modificaciones que se incorporen al mismo.
El Directorio del BANCO FALABELLA está compuesto por siete miembros que duran tres años en sus funciones podrán ser reelegidos. El miembro del Directorio que, sin permiso de éste, dejare de concurrir a sesiones durante un lapso de tres meses, cesará en su cargo por esa sola circunstancia.
En caso de ausencia del Presidente del Directorio, será reemplazado para efectos de presidir el Directorio en sus funciones por don Juan Fernández Fernández.
f) Validar todo informe de gestión en relación a desempeños y desviaciones de presupuesto, cuyos diseños son responsabilidad de la Gerencia División Finanzas del Banco.
g) Validar todo informe relativo a impactos asociados a cambios en las normativas vigentes, (BCCh, SBIF), en materia de normas financieras y de cambio internacionales, cuya redacción es responsabilidad de la Gerencia de Riesgo en conjunto con la Gerencia División Finanzas del Banco.
h) Tomar conocimiento de las líneas de crédito que fueron presentadas y analizadas en el Comité de Riesgo y posteriormente aprobadas en forma definitiva por el Directorio.
i) Informar el presupuesto de la Mesa de Dinero separado por libros, previo a la presentación al Directorio, como así también, cualquier otra información financiera relevante. Adicio-nalmente presentar presupuesto aprobado por el Directorio.
j) Analizar el impacto de las estrategias comerciales en la situación de liquidez del Banco. La entrega de esta información, será responsabilidad de la Gerencia de Marketing y Productos.
Quórum y Acuerdos
El Quórum mínimo para sesionar será de cuatro integrantes, de los cuales al menos dos de ellos deberán ser Directores. Los acuerdos del Comité se adoptaran por la mayoría absoluta de los miembros asisten-tes a la respectiva sesión, debiendo contar siempre con el voto favorable de a lo menos dos directores. En caso de empate dirime el Presidente del Comité.
Preparación y Custodia de Actas
Las Actas del Comité serán redactadas por el Secretario del mismo, el que también deberá custodiarlas una vez que se encuentren firmadas por todos los miem-bros que asistieron.
Aprobación de los Estatutos del Comité
Última modificación aprobada a los esta-tutos, 19 de abril 2016 en sesión de Directorio acta N° 356.
FUNCIONAMIENTO
Constitución
La primera reunión de este comité se realizó el 30 de octubre de 1998.
Periodicidad
Las sesiones se realizarán mensualmente y extraordinariamente cuando sea solicitado por algún miembro.
Citación
La citación al Comité de Auditoría la efectuará el Secretario del Comité, por correo electrónico y/o por otro medio remoto.
Integrantes
• 3 directores (uno de ellos Presidente). Los directores que integran este comité, se encuentran inhabilitados para ser
miembros activos del Comité de Riesgo y del Comité de Activos y Pasivos (CAPA) del Banco.
Además asisten regularmente como invitados:• Gerente General.• Gerente Contralor (Secretario).• Gerente Legal y Cumplimiento. • Gerente Contralor Corporativo Falabella Financiero.• Socio de la firma a cargo de la auditoría del Banco cuando sea convocado.• Otros gerentes cuando sean especialmente convocados.
- Los invitados sólo tendrán derecho a voz, no constituirán quórum para su funcionamiento y su ausencia no producirá efecto alguno.
- La duración del mandato de los Sres. Directores, se extenderá hasta la fecha en que dejen de pertenecer al Directorio, o hasta que sean reemplazados por otro Director.
Quórum y Acuerdos
El Quórum mínimo para sesionar será de dos Directores y los acuerdos serán tomados por la mayoría absoluta de sus integrantes. En caso de empate dirime el Presidente del Comité.
Preparación y Custodia de Actas
Las Actas de este Comité serán redactadas por el Secretario del mismo, el que también deberá custodiarlas una vez que se encuentren firmadas por todos los miembros que asistieron.
Aprobación de los Estatutos del Comité
Última modificación aprobada a los estatutos, 23 de febrero 2016 en sesión de Directorio acta N° 354.
Este Comité es la instancia de discusión para la toma de decisiones financieras de la Institución. Tiene la responsabilidad de generar tanto las políticas que gobiernan la gestión de los riesgos financieros, de acuerdo a los lineamientos definidos por el Directorio y las normas vigentes, así como revisar el entorno financiero, los riesgos asumidos y los resultados obtenidos. (Cap. 1-13)
OBJETIVOS
Este comité tiene por objetivo garantizar el cumplimiento de las políticas y procedi-mientos establecidos para la gestión financiera del Banco, administración de la liquidez y gestión riesgos de mercado.
ATRIBUCIONES / FUNCIONES / RESPONSABILIDADES
El Directorio, de acuerdo a sus atribuciones, delega en el Comité de Activos y Pasivos las siguientes funciones y responsabilidades:
a) Validar toda proposición al Directorio de políticas para la administración del balance del Banco, cuyo diseño es responsabilidad de la Gerencia División Finanzas del Banco.
b) Validar toda proposición al Directorio de lineamientos para la administración del riesgo de liquidez y de mercado del Banco, incluidas las siguientes materias:
• Política de Riesgo y estructura de límites
• Prueba Tensión de Riesgo
• Plan de Contingencia
• Modelos
Cuyos diseños son de responsabilidad de la Gerencia de Riesgo del Banco.
c) Validar toda proposición al Directorio de límites referidos a la Política de Inversiones, Financiamiento y Calce del Banco, cuyo diseño es responsabilidad de la Gerencia de Riesgo del Banco.
d) Validar toda proposición al Directorio de alternativas de nuevos productos y negocios, cuyos diseños son responsabilidad de la Gerencia División Finanzas del Banco, como así también, el impacto que puedan tener en materia de liquidez.
e) Analizar, aprobar y/o rechazar estrategias de mercado propuestas para las distintas variables de mercado y su impacto en los resultados del Banco.
FUNCIONAMIENTO
Constitución
Este comité comenzó a funcionar con el nombre de Comité de Créditos, en agosto de 1998.
Periodicidad
Mensual.
Citación
La citación al Comité de Riesgo la efectúa el Secretario del Comité, por correo electrónico y/o por otro medio remoto.
Integrantes
• 3 Directores (Uno de ellos Presidente).• Gerente General.• Gerente de Riesgo (Secretario).• Subgerente de Riesgo de Crédito.• Subgerente de Riesgo Operacional.
Además asisten regularmente como invitados:
- Gerente Legal y Cumplimiento.• Gerente de Canales.• Gerente de Productos y Marketing. • Gerente de Operaciones y Tecnología.• Gerente General Corporativo Retail Financiero.• Gerente de Riesgo Retail Financiero.• Otros gerentes cuando sean especialmente convocados.
- Los invitados sólo tendrán derecho a voz, no constituirán quórum para su funcionamiento y su ausencia no producirá efecto alguno.
- La duración del mandato de los Sres. Directores, se extenderá hasta la fecha en que dejen de pertenecer al Directorio, o hasta que sean reemplazados por otro Director.
- En caso de ausencia de algún titular, podrá ser reemplazado por el subro-gante del cargo respectivo.
Quórum y Acuerdos
El Quórum mínimo para sesionar será de cinco integrantes, de los cuales, al menos dos de ellos deberán ser Directores, uno pertenecer a la Gerencia de Riesgos y el otro a la Gerencia de Finanzas. Los acuerdos del Comité se adoptaran por la mayoría absoluta de los miembros asistentes a la respectiva sesión, debiendo contar siempre con el voto favorable de a lo menos dos directores. En caso de empate dirime el Presidente del comité.
Preparación y Custodia de Actas
Las Actas del Comité serán redactadas por el Secretario del mismo, el que también deberá custodiarlas una vez que se encuentren firmadas por todos los miembros que asistieron.
Aprobación de los Estatutos del Comité
Última modificación aprobada a los estatutos, 22 de noviembre 2016 en sesión de Directorio acta N° 363.
COMITÉ DE RIESGO
OBJETIVO
Es una instancia que tiene por finalidad representar al Directorio en las funciones y responsabilidades relativas a las gestiones de Riesgo de Crédito y Riesgo Opera-cional de acuerdo a la normativa legal vigente y políticas generales del Banco Falabella.
ATRIBUCIONES/ FUNCIONES / RESPONSABILIDADES
El Directorio, de acuerdo a sus atribuciones, delega en el Comité de Riesgo las siguientes funciones y responsabilidades:
a) Administrar la gestión de Riesgo de Crédito y Riesgo Operacional del Banco, en función a la estrategia definida por el Directorio.
b) Fijar criterios de tolerancia a los riesgos que se desean gestionar, (Estrategia de Gestión de Riesgos), de acuerdo con su ámbito de actividad y objetivos de rentabilidad y solvencia de la organización.
c) Asegurar la correcta ejecución de la estrategia de Gestión de Riesgos.
d) Revisar y aprobar la metodología de los modelos de Riesgo de Crédito.
e) Determinar la suficiencia de provisiones de acuerdo al Riesgo esperado.
f) Monitorear y analizar la evolución de los riesgos percibidos, tanto a nivel global como desagregado por unidades de negocios.
g) Designar las atribuciones de crédito dentro del rango definido por el Directorio.
h) Tomar decisiones de política en relación a nuevas operaciones y cambios en el perfil riesgo/rentabilidad, de acuerdo al dinamismo y expectativas referentes al negocio y los mercados.
i) Desarrollar, analizar, implantar y controlar políticas, metodologías, procedimientos, límites, sistemas de información y criterios de medición y control asociados al Riesgo.
j) Realizar las modificaciones a la Política de Seguridad de la Información, que por su importancia le hayan sido solicitadas por el Comité de Seguridad de la Información.
k) Monitorear la Continuidad de Negocio, considerando la gestión de los incidentes, la construcción de planes de continuidad operativa (PCO) y de recuperación de desastres (DRP), además de la ejecución de las pruebas asociadas a estos planes.
l) Efectuar modificaciones a la Política de Gestión Integral de Riesgos, presentadas por la Gerencia de Riesgo, en cuanto éstas se encuentren dentro de los lineamientos estratégicos y procesos de gestión aprobados por el Directorio, de lo contrario, deberá ser presentada al Directorio para su revisión y aprobación.
m) Dar lineamientos y monitorear la gestión integral de los servicios externalizados a proveedores, desde la decisión de externalización.
n) Revisar los cambios y/o incorporaciones al presente estatuto y aprobar las modificaciones pertinentes, o bien ratificar la vigencia de éste. Posteriormente, presentar al Directorio para ratificar la vigencia del estatuto o las modificaciones que se incorporen al mismo.
Sin perjuicio de todo lo anterior, dentro del funcionamiento del Comité de Riesgo, será responsabilidad particular de la Subgerencia de Riesgo Financiero:
• Política de Riesgo de Crédito para Operaciones de Mesa de Dinero.
FUNCIONAMIENTO
Constitución
La constitución de este comité fue acordada en el Directorio realizado el 11 de abril de 2006 y su primera reunión se efectuó en julio de 2006.
Periodicidad
Bimestral.
Citación
La citación la realiza el Presidente del Comité, a través de correo electrónico y/o por otro medio remoto.
Integrantes
• Director (Presidente).• Gerente General. • Gerente Legal y Cumplimiento (Secretario).• Gerente de Canales. • Subgerente Riesgo Operacional.• Subgerente Prevención de Lavado de Activos. • Subgerente Cumplimiento Normativo
Además asisten regularmente como invitados:
• Gerente Contralor• Otros gerentes cuando sean especialmente convocados.
- Los invitados sólo tendrán derecho a voz, no constituirán quórum para su funcionamiento y su ausencia no producirá efecto alguno.
- La duración del mandato del Sr. Director, se extenderá hasta la fecha en que deje de pertenecer al Directorio, o hasta que sea reemplazado por otro Director.
- En caso de ausencia de algún titular, podrá ser reemplazado por el subro-gante del cargo respectivo. Tratándose del Director, lo subrogará quien haya sido nombrado por el Directorio.
Quórum y Acuerdos
El Quórum mínimo para sesionar será de cuatro integrantes, entre ellos el Director Presidente y los acuerdos serán tomados por la mayoría absoluta de sus integrantes. En caso de empate dirime el Presidente del Comité.
Preparación y Custodia de Actas
Las Actas de Comité serán redactadas por el Secretario del mismo, el que también
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PRINCIPIOS Y VALORES
Acuerdos del DirectorioPara que el Directorio pueda celebrar sesión se requiere la concurrencia de a lo menos cuatro de sus miembros. Las resoluciones y acuerdos del Directorio se tomarán con el voto favorable de más de la mitad de los Directores asistentes con derecho a voto, salvo los acuerdos que según ley o estos Estatutos requieran de mayorías especiales. En caso de empate, decidirá el voto del que presida la reunión.
Actas del DirectorioPor cada sesión de Directorio se levanta un Acta que debe remitirse a la SBIF, dentro de los 10 días hábiles bancarios siguientes a la fecha de la sesión, firmada por el Gerente General. Las Actas originales se incorporan al Libro de Actas del Directorio.
Preparación y Custodia de ActasLas Actas de Directorio deberán redactarse por el Secretario del Directorio y deberá custodiarlas una vez que se encuentre firmada por todos quienes correspondan.
Aprobación de los Estatutos del Comité Aprueba modificación a los Estatutos del Directorio, 11 de agosto 2015 en sesión de Directorio acta N° 348.
i) Informarse acerca del acatamiento de las políticas institucionales relativas a la debida observancia de las leyes, regulaciones y normativa interna que debe cumplir la empresa.
j) Analizar los informes sobre las visitas de inspección y las instrucciones y presentaciones que efectúe la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras.
k) Conocer, analizar y verificar el cumplimiento del programa anual que desarrollará la auditoría interna.
l) Dar conocimiento al Directorio de los cambios contables que ocurran y sus efectos.
m) Tomar conocimiento y resolver acerca de conflictos de intereses e investigar actos de conductas sospechosas y fraudes.
n) Cualquier situación que, a juicio del Comité, amerite su intervención.
o) Dentro de sus responsabilidades se encuentran:
- Reportar una vez al año sus principales actividades a la Junta Ordinaria de Accionistas. (Ley General de Bancos)
- Entregar una opinión independiente de la calidad de los sistemas de control interno y del cumplimiento de las políticas y procedimientos, para una mejor identificación de los riesgos presentes y potenciales (Cap. 1-13 de la RAN).
- Entregar apoyo al Directorio en la evaluación constante de la calidad de los sistemas de control interno, reforzamiento de la función de auditoría interna y la coordinación con auditores externos.
- Revisar a lo largo del año las Operaciones con Directores y con partes relacionadas según lo dispuesto en el Título XVI de la Ley de Sociedades Anónimas, en concordancia con la Ley General de Bancos y las normas impartidas por la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras.
- Guardar obligada reserva, no pudiendo revelar ningún detalle de los informes analizados o dar a conocer a terceros cualquier información de situaciones, hechos o negocios que hubieren tomado conocimiento en el desempeño de sus funciones.
p) Revisar los cambios y/o incorporaciones al presente estatuto y aprobar las modificaciones pertinentes, o bien ratificar la vigencia de éste. Posteriormente, presentar al Directorio para ratificar la vigencia del estatuto o las modificaciones que se incorporen al mismo.
k) Revisar los cambios y/o incorporaciones al presente estatuto y aprobar las modificaciones pertinentes, o bien ratificar la vigencia de éste. Posteriormente, presentar al Directorio para ratificar la vigencia del estatuto o las modificaciones que se incorporen al mismo.
l) Analizar, discutir y validar la Política de Gestión de Capital presentada por la Gerencia de Planificación y Control de Gestión, para su posterior aprobación en el Directorio, así como también, se constituirá como la instancia de presentación de los informes respectivos.
Sin perjuicio de todo lo anterior, dentro del funcionamiento del Comité de Activos y Pasivos, será responsabilidad particular de la Subgerencia de Riesgo Financiero los siguientes ámbitos de acción:
• Diseñar y proponer las Políticas de Riesgo Financiero que dice relación con las siguientes materias:
- Política de Riesgo de Liquidez. - Política de Riesgo de Mercado. - Política de Valorización de Instrumentos Financieros. - Política de Clasificación de Instrumentos Financieros.
• El control y gestión de los límites Internos, de Directorio y Normativos, atingentes a las materias de Riesgo Liquidez y Riesgo de Mercado.
• Revisión de Modelos y Metodologías atingentes a las materias de riesgo liquidez y mercado según calendario anual.
• Coordinar y controlar el Plan de Contingencia de Liquidez en lo que respecta a su fundamento técnico y simulación. Del mismo modo, la actualización y control del modelo de liquidez, tanto para activos y pasivos del Banco.
• Analizar y estudiar las iniciativas de nuevos productos que provienen del Libro de Banca y Libro de Negociación.
COMITÉ DE PREVENCIÓN DE LAVADO DE ACTIVOS,
F INANCIAMIENTO AL TERRORISMO, COHECHO Y CUMPLIMIENTO
OBJETIVO
Su finalidad es tomar conocimiento de las situaciones inusuales o sospechosas que por sus características sean presentadas por el Oficial de Cumplimiento, monito-rear las funciones del Oficial de Cumplimiento respecto a las acciones destinadas a prevenir actividades ilícitas o reñidas en las que se pueda ver involucrado el Banco y dar cuenta de las actividades realizadas por el área de cumplimiento.
También tendrá como objetivo fortalecer el ambiente de control enfocándose en la gestión que asegure el cumplimiento del marco legal que aplica al Banco, a sus accionistas, directores, gerentes, ejecutivos, colaboradores, proveedores y clientes.
Adicionalmente, su finalidad será gestionar y asegurar la implementación de las iniciativas de gestión de riesgos de cumplimiento
Finalmente tendrá como objetivo monitorear las funciones del Oficial responsable de FATCA respecto a las tareas concernientes a la ley FATCA.
deberá custodiarlas una vez que se encuentren firmadas por todos los miembros que asistieron.
Aprobación de los Estatutos del Comité
Última modificación aprobada a los estatutos, 23 de febrero 2016 en sesión de Directorio acta N° 354.
COMITÉ DE ÉTICA
OBJETIVO
Velar por el cumplimiento de las normas que establece el Código de Ética que rige a los funcionarios del Banco Falabella y que tiene por objeto promover el respeto a la dignidad y diversidad entre todos los empleados del Banco, regular las relaciones con los clientes y entre los colaboradores aplicando principios que resuelven los conflictos de intereses.
ATRIBUCIONES / FUNCIONES / RESPONSABILIDADES
a) Participación, coordinación, interpretación y resolución de casos específicos existentes o sometidos a pronunciamiento sobre su factibilidad o rechazo, todo ello en concordancia con lo establecido en el Código de Ética de Banco Falabella.
b) Revisar los cambios y/o incorporaciones al presente estatuto y aprobar las modificaciones pertinentes, o bien ratificar la vigencia de éste. Posteriormente, presentar al Directorio para ratificar la vigencia del estatuto o las modificaciones que se incorporen al mismo.
FUNCIONAMIENTO
Constitución
La constitución de este comité fue acordada en la Sesión de Directorio N°286 de Banco Falabella de fecha 15 de junio de 2010.
Periodicidad
Semestral.
Citación
La citación la realiza el Gerente Legal y Cumplimiento, a través de correo electrónico y/o por otro medio remoto.
Integrantes
• Director (Presidente).• Gerente General.• Gerente de Recursos Humanos. • Gerente Legal y Cumplimiento (Secretario).• Gerente de Sucursales.
- El comité podrá solicitar a cualquier funcionario u otro empleado del Banco su asistencia a alguna de las reuniones en caso que se considere necesario.
- Los invitados sólo tendrán derecho a voz, no constituirán quórum para su funcionamiento y su ausencia no producirá efecto alguno.
- La duración del mandato del Sr. Director, se extenderá hasta la fecha en que deje de pertenecer al Directorio, o hasta que sea reemplazado por otro Director.
- En caso de ausencia de algún titular, podrá ser reemplazado por el subrogan-te del cargo respectivo. Tratándose del Director miembro del Comité, en caso de ausencia de éste, este podrá ser reemplazado por el subrogante designa-do por el Directorio del Banco.
Quórum y Acuerdos
El Quórum mínimo para sesionar será de tres integrantes, entre ellos el Director Presidente y los acuerdos serán tomados por la mayoría absoluta de sus integrantes.
Preparación y Custodia de Actas
Las Actas de Comité serán redactadas por el secretario del mismo, el que también deberá custodiarlas una vez que se encuentren firmadas por todos los miembros que asistieron.
Aprobación de los Estatutos del Comité
Última modificación aprobada a los estatutos, 23 de febrero 2016 en sesión de Directorio acta N° 354.
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ELECCIÓN DE DIRECTORES
Son elegidos por la Junta de accionistas. Las vacantes que se produzcan en el Directorio, si excedieran de tres, a la vez, serán llenadas por elección hecha en Junta General Ordinaria o Extraordinaria de Accionistas. Si las vacantes fueran una, dos o tres a la vez, serán llenadas provisionalmente por las personas que designe el propio Directorio y los designados ejercerán el cargo hasta que dichas vacancias sean llenadas por la Junta General Ordinaria o Extraordinaria de Accionistas más próxima.
Los Directores elegidos por la Junta de Accionistas, en conformidad a este procedimiento, ejercerán el cargo por todo el tiempo que faltaba a los remplazados para cumplir su período.
Es una instancia que asesora y reporta al Directorio, cuyo funcionamiento y objetivos están normados en el Capítulo 1-15 de la Recopilación Actualizada de Normas de la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras.
OBJETIVOS
Este Comité tiene como objetivos, velar por la eficiencia de los sistemas de control interno del Banco y filiales, supervisar el proceso de generación de los estados financieros de la institución y la gestión de los auditores internos y externos en este proceso, también revisará las políticas y prácticas de evaluación de los riesgos asociados al negocio y el cumplimiento de las normas y regulaciones vigentes.
ATRIBUCIONES / FUNCIONES / RESPONSABILIDADES
a) Proponer al Directorio una nómina para la elección de auditores externos.
b) Proponer al Directorio una nómina para la elección de las firmas clasificadoras de riesgo.
c) Tomar conocimiento y analizar los resultados de las auditorías y revisiones internas.
d) Coordinar las tareas de la contraloría interna con las revisiones de los auditores externos.
e) Analizar los estados financieros intermedios y de cierre del ejercicio anual para informar al Directorio. Analizar los informes, su contenido, procedimientos y alcance de las revisiones de los auditores externos.
f) Analizar los informes, contenido y procedimientos de revisión de los evaluadores externos de riesgo. Informarse de la efectividad y confiabilidad de los sistemas y procedimientos de control interno de la empresa.
g) Analizar el funcionamiento de los sistemas de información, su suficiencia, confiabilidad y aplicación a las tomas de decisiones.
h) Asegurar la independencia de la Auditoría Interna y establecer el alcance de su acción.
• Proponer nuevos límites que estén orientados al Riesgo de Liquidez y Riesgo de Mercado.
• La modelación, evaluación, asignación, monitoreo y control de líneas de crédito a clientes para productos de tesorería. de tesorería.
FUNCIONAMIENTO
Constitución La constitución de este comité fue acordada en el Directorio del Banco con fecha 12 de Julio de 2005. El antecedente de este Comité fue el Comité de Finanzas que se constituyó en el año 1998.
Periodicidad
El Comité se reunirá ordinariamente cada 30 días y extraordinariamente cuando sea solicitado por algún miembro.
Citación
El Secretario citará y distribuirá entre los miembros una agenda con los temas a tratar al menos un día antes de la sesión ordinaria.La citación se realizará a través de correo electrónico y/o por otro medio remoto.
Integrantes
• 3 Directores (Uno de ellos Presidente).• Gerente General.• Gerente de Productos y Marketing.• Gerente de Riesgo.• Sub-Gerente de Riesgo Financiero.• Gerente de Finanzas (Secretario).
Además asisten regularmente como invitados:
• Gerente Legal y Cumplimiento. • Gerente General Corporativo Falabella Financiero.• Gerente de Finanzas Corporativo. • Otros gerentes y Subgerentes cuando sean especialmente convocados.
- Los invitados sólo tendrán derecho a voz, no constituirán quórum para su funcionamiento y su ausencia no producirá efecto alguno, salvo para cuando por citación se haya indicado la necesaria presencia de alguno.
- La duración del mandato de los Sres. Directores, se extenderá hasta la fecha en que dejen de pertenecer al Directorio, o hasta que sean reemplazados por otro Director.
- En caso de ausencia de algún titular, podrá ser reemplazado por el subro-gante del cargo respectivo.
ATRIBUCIONES / FUNCIONES / RESPONSABILIDADES
a) Proponer al Directorio normativas y procedimientos internos que permitan prevenir y detectar actos u operaciones relacionadas con el lavado de activos.
b) Planificar y coordinar las actividades de cumplimiento de las políticas y procedimientos sobre las materias definidas por la entidad, relacionadas con la Prevención del lavado de activos y del financiamiento del terrorismo.
c) Tomar conocimiento de la labor desarrollada y operaciones analizadas por el oficial de cumplimiento, como también, decidir sobre mejoras a las medidas de control que éste proponga.
d) Requerir de cualquier unidad del Banco los antecedentes necesarios para cumplir adecuadamente su función.
e) Crear subcomités u otros grupos de trabajo que estime convenientes para dar cumplimiento cabal a sus facultades.
f) Alinear la Gestión de Riesgos de Banco Falabella con la legislación vigente en la materia.
g) Asegurar la implementación de las iniciativas y/o proyectos de gestión de riesgos.
h) Asegurar que las definiciones establecidas por el Directorio respecto del apetito y tolerancia al riesgo, se apliquen adecuadamente en el Banco.
i) Validar y aprobar la Matriz de Riesgos del Banco, asociadas al riesgo de cumplimiento.
j) Monitorear las principales tareas realizadas por la Administración, respecto de los riesgos de cumplimiento.
k) Conocer y aprobar los planes de acción sobre mitigación y cumplimiento normativo.
l) Aprobar los principales planes de contingencia o de respuesta ante la materialización de uno o más riesgos de cumplimiento.
m) Tomar conocimiento de la labor desarrollada por el Oficial responsable de FATCA y las tareas desarrolladas para el cumplimiento de esta ley.
n) Revisar los cambios y/o incorporaciones al presente estatuto y aprobar las modificaciones pertinentes, o bien ratificar la vigencia de éste. Posteriormente, presentar al Directorio para ratificar la vigencia del estatuto o las modificaciones que se incorporen al mismo.
El Directorio del BANCO FALABELLA está compuesto por siete miembros que duran tres años en sus funciones podrán ser reelegidos. El miembro del Directorio que, sin permiso de éste, dejare de concurrir a sesiones durante un lapso de tres meses, cesará en su cargo por esa sola circunstancia.
En caso de ausencia del Presidente del Directorio, será reemplazado para efectos de presidir el Directorio en sus funciones por don Juan Fernández Fernández.
f) Validar todo informe de gestión en relación a desempeños y desviaciones de presupuesto, cuyos diseños son responsabilidad de la Gerencia División Finanzas del Banco.
g) Validar todo informe relativo a impactos asociados a cambios en las normativas vigentes, (BCCh, SBIF), en materia de normas financieras y de cambio internacionales, cuya redacción es responsabilidad de la Gerencia de Riesgo en conjunto con la Gerencia División Finanzas del Banco.
h) Tomar conocimiento de las líneas de crédito que fueron presentadas y analizadas en el Comité de Riesgo y posteriormente aprobadas en forma definitiva por el Directorio.
i) Informar el presupuesto de la Mesa de Dinero separado por libros, previo a la presentación al Directorio, como así también, cualquier otra información financiera relevante. Adicio-nalmente presentar presupuesto aprobado por el Directorio.
j) Analizar el impacto de las estrategias comerciales en la situación de liquidez del Banco. La entrega de esta información, será responsabilidad de la Gerencia de Marketing y Productos.
Quórum y Acuerdos
El Quórum mínimo para sesionar será de cuatro integrantes, de los cuales al menos dos de ellos deberán ser Directores. Los acuerdos del Comité se adoptaran por la mayoría absoluta de los miembros asisten-tes a la respectiva sesión, debiendo contar siempre con el voto favorable de a lo menos dos directores. En caso de empate dirime el Presidente del Comité.
Preparación y Custodia de Actas
Las Actas del Comité serán redactadas por el Secretario del mismo, el que también deberá custodiarlas una vez que se encuentren firmadas por todos los miem-bros que asistieron.
Aprobación de los Estatutos del Comité
Última modificación aprobada a los esta-tutos, 19 de abril 2016 en sesión de Directorio acta N° 356.
FUNCIONAMIENTO
Constitución
La primera reunión de este comité se realizó el 30 de octubre de 1998.
Periodicidad
Las sesiones se realizarán mensualmente y extraordinariamente cuando sea solicitado por algún miembro.
Citación
La citación al Comité de Auditoría la efectuará el Secretario del Comité, por correo electrónico y/o por otro medio remoto.
Integrantes
• 3 directores (uno de ellos Presidente). Los directores que integran este comité, se encuentran inhabilitados para ser
miembros activos del Comité de Riesgo y del Comité de Activos y Pasivos (CAPA) del Banco.
Además asisten regularmente como invitados:• Gerente General.• Gerente Contralor (Secretario).• Gerente Legal y Cumplimiento. • Gerente Contralor Corporativo Falabella Financiero.• Socio de la firma a cargo de la auditoría del Banco cuando sea convocado.• Otros gerentes cuando sean especialmente convocados.
- Los invitados sólo tendrán derecho a voz, no constituirán quórum para su funcionamiento y su ausencia no producirá efecto alguno.
- La duración del mandato de los Sres. Directores, se extenderá hasta la fecha en que dejen de pertenecer al Directorio, o hasta que sean reemplazados por otro Director.
Quórum y Acuerdos
El Quórum mínimo para sesionar será de dos Directores y los acuerdos serán tomados por la mayoría absoluta de sus integrantes. En caso de empate dirime el Presidente del Comité.
Preparación y Custodia de Actas
Las Actas de este Comité serán redactadas por el Secretario del mismo, el que también deberá custodiarlas una vez que se encuentren firmadas por todos los miembros que asistieron.
Aprobación de los Estatutos del Comité
Última modificación aprobada a los estatutos, 23 de febrero 2016 en sesión de Directorio acta N° 354.
Este Comité es la instancia de discusión para la toma de decisiones financieras de la Institución. Tiene la responsabilidad de generar tanto las políticas que gobiernan la gestión de los riesgos financieros, de acuerdo a los lineamientos definidos por el Directorio y las normas vigentes, así como revisar el entorno financiero, los riesgos asumidos y los resultados obtenidos. (Cap. 1-13)
OBJETIVOS
Este comité tiene por objetivo garantizar el cumplimiento de las políticas y procedi-mientos establecidos para la gestión financiera del Banco, administración de la liquidez y gestión riesgos de mercado.
ATRIBUCIONES / FUNCIONES / RESPONSABILIDADES
El Directorio, de acuerdo a sus atribuciones, delega en el Comité de Activos y Pasivos las siguientes funciones y responsabilidades:
a) Validar toda proposición al Directorio de políticas para la administración del balance del Banco, cuyo diseño es responsabilidad de la Gerencia División Finanzas del Banco.
b) Validar toda proposición al Directorio de lineamientos para la administración del riesgo de liquidez y de mercado del Banco, incluidas las siguientes materias:
• Política de Riesgo y estructura de límites
• Prueba Tensión de Riesgo
• Plan de Contingencia
• Modelos
Cuyos diseños son de responsabilidad de la Gerencia de Riesgo del Banco.
c) Validar toda proposición al Directorio de límites referidos a la Política de Inversiones, Financiamiento y Calce del Banco, cuyo diseño es responsabilidad de la Gerencia de Riesgo del Banco.
d) Validar toda proposición al Directorio de alternativas de nuevos productos y negocios, cuyos diseños son responsabilidad de la Gerencia División Finanzas del Banco, como así también, el impacto que puedan tener en materia de liquidez.
e) Analizar, aprobar y/o rechazar estrategias de mercado propuestas para las distintas variables de mercado y su impacto en los resultados del Banco.
FUNCIONAMIENTO
Constitución
Este comité comenzó a funcionar con el nombre de Comité de Créditos, en agosto de 1998.
Periodicidad
Mensual.
Citación
La citación al Comité de Riesgo la efectúa el Secretario del Comité, por correo electrónico y/o por otro medio remoto.
Integrantes
• 3 Directores (Uno de ellos Presidente).• Gerente General.• Gerente de Riesgo (Secretario).• Subgerente de Riesgo de Crédito.• Subgerente de Riesgo Operacional.
Además asisten regularmente como invitados:
- Gerente Legal y Cumplimiento.• Gerente de Canales.• Gerente de Productos y Marketing. • Gerente de Operaciones y Tecnología.• Gerente General Corporativo Retail Financiero.• Gerente de Riesgo Retail Financiero.• Otros gerentes cuando sean especialmente convocados.
- Los invitados sólo tendrán derecho a voz, no constituirán quórum para su funcionamiento y su ausencia no producirá efecto alguno.
- La duración del mandato de los Sres. Directores, se extenderá hasta la fecha en que dejen de pertenecer al Directorio, o hasta que sean reemplazados por otro Director.
- En caso de ausencia de algún titular, podrá ser reemplazado por el subro-gante del cargo respectivo.
Quórum y Acuerdos
El Quórum mínimo para sesionar será de cinco integrantes, de los cuales, al menos dos de ellos deberán ser Directores, uno pertenecer a la Gerencia de Riesgos y el otro a la Gerencia de Finanzas. Los acuerdos del Comité se adoptaran por la mayoría absoluta de los miembros asistentes a la respectiva sesión, debiendo contar siempre con el voto favorable de a lo menos dos directores. En caso de empate dirime el Presidente del comité.
Preparación y Custodia de Actas
Las Actas del Comité serán redactadas por el Secretario del mismo, el que también deberá custodiarlas una vez que se encuentren firmadas por todos los miembros que asistieron.
Aprobación de los Estatutos del Comité
Última modificación aprobada a los estatutos, 22 de noviembre 2016 en sesión de Directorio acta N° 363.
COMITÉ DE RIESGO
OBJETIVO
Es una instancia que tiene por finalidad representar al Directorio en las funciones y responsabilidades relativas a las gestiones de Riesgo de Crédito y Riesgo Opera-cional de acuerdo a la normativa legal vigente y políticas generales del Banco Falabella.
ATRIBUCIONES/ FUNCIONES / RESPONSABILIDADES
El Directorio, de acuerdo a sus atribuciones, delega en el Comité de Riesgo las siguientes funciones y responsabilidades:
a) Administrar la gestión de Riesgo de Crédito y Riesgo Operacional del Banco, en función a la estrategia definida por el Directorio.
b) Fijar criterios de tolerancia a los riesgos que se desean gestionar, (Estrategia de Gestión de Riesgos), de acuerdo con su ámbito de actividad y objetivos de rentabilidad y solvencia de la organización.
c) Asegurar la correcta ejecución de la estrategia de Gestión de Riesgos.
d) Revisar y aprobar la metodología de los modelos de Riesgo de Crédito.
e) Determinar la suficiencia de provisiones de acuerdo al Riesgo esperado.
f) Monitorear y analizar la evolución de los riesgos percibidos, tanto a nivel global como desagregado por unidades de negocios.
g) Designar las atribuciones de crédito dentro del rango definido por el Directorio.
h) Tomar decisiones de política en relación a nuevas operaciones y cambios en el perfil riesgo/rentabilidad, de acuerdo al dinamismo y expectativas referentes al negocio y los mercados.
i) Desarrollar, analizar, implantar y controlar políticas, metodologías, procedimientos, límites, sistemas de información y criterios de medición y control asociados al Riesgo.
j) Realizar las modificaciones a la Política de Seguridad de la Información, que por su importancia le hayan sido solicitadas por el Comité de Seguridad de la Información.
k) Monitorear la Continuidad de Negocio, considerando la gestión de los incidentes, la construcción de planes de continuidad operativa (PCO) y de recuperación de desastres (DRP), además de la ejecución de las pruebas asociadas a estos planes.
l) Efectuar modificaciones a la Política de Gestión Integral de Riesgos, presentadas por la Gerencia de Riesgo, en cuanto éstas se encuentren dentro de los lineamientos estratégicos y procesos de gestión aprobados por el Directorio, de lo contrario, deberá ser presentada al Directorio para su revisión y aprobación.
m) Dar lineamientos y monitorear la gestión integral de los servicios externalizados a proveedores, desde la decisión de externalización.
n) Revisar los cambios y/o incorporaciones al presente estatuto y aprobar las modificaciones pertinentes, o bien ratificar la vigencia de éste. Posteriormente, presentar al Directorio para ratificar la vigencia del estatuto o las modificaciones que se incorporen al mismo.
Sin perjuicio de todo lo anterior, dentro del funcionamiento del Comité de Riesgo, será responsabilidad particular de la Subgerencia de Riesgo Financiero:
• Política de Riesgo de Crédito para Operaciones de Mesa de Dinero.
FUNCIONAMIENTO
Constitución
La constitución de este comité fue acordada en el Directorio realizado el 11 de abril de 2006 y su primera reunión se efectuó en julio de 2006.
Periodicidad
Bimestral.
Citación
La citación la realiza el Presidente del Comité, a través de correo electrónico y/o por otro medio remoto.
Integrantes
• Director (Presidente).• Gerente General. • Gerente Legal y Cumplimiento (Secretario).• Gerente de Canales. • Subgerente Riesgo Operacional.• Subgerente Prevención de Lavado de Activos. • Subgerente Cumplimiento Normativo
Además asisten regularmente como invitados:
• Gerente Contralor• Otros gerentes cuando sean especialmente convocados.
- Los invitados sólo tendrán derecho a voz, no constituirán quórum para su funcionamiento y su ausencia no producirá efecto alguno.
- La duración del mandato del Sr. Director, se extenderá hasta la fecha en que deje de pertenecer al Directorio, o hasta que sea reemplazado por otro Director.
- En caso de ausencia de algún titular, podrá ser reemplazado por el subro-gante del cargo respectivo. Tratándose del Director, lo subrogará quien haya sido nombrado por el Directorio.
Quórum y Acuerdos
El Quórum mínimo para sesionar será de cuatro integrantes, entre ellos el Director Presidente y los acuerdos serán tomados por la mayoría absoluta de sus integrantes. En caso de empate dirime el Presidente del Comité.
Preparación y Custodia de Actas
Las Actas de Comité serán redactadas por el Secretario del mismo, el que también
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Acuerdos del DirectorioPara que el Directorio pueda celebrar sesión se requiere la concurrencia de a lo menos cuatro de sus miembros. Las resoluciones y acuerdos del Directorio se tomarán con el voto favorable de más de la mitad de los Directores asistentes con derecho a voto, salvo los acuerdos que según ley o estos Estatutos requieran de mayorías especiales. En caso de empate, decidirá el voto del que presida la reunión.
Actas del DirectorioPor cada sesión de Directorio se levanta un Acta que debe remitirse a la SBIF, dentro de los 10 días hábiles bancarios siguientes a la fecha de la sesión, firmada por el Gerente General. Las Actas originales se incorporan al Libro de Actas del Directorio.
Preparación y Custodia de ActasLas Actas de Directorio deberán redactarse por el Secretario del Directorio y deberá custodiarlas una vez que se encuentre firmada por todos quienes correspondan.
Aprobación de los Estatutos del Comité Aprueba modificación a los Estatutos del Directorio, 11 de agosto 2015 en sesión de Directorio acta N° 348.
i) Informarse acerca del acatamiento de las políticas institucionales relativas a la debida observancia de las leyes, regulaciones y normativa interna que debe cumplir la empresa.
j) Analizar los informes sobre las visitas de inspección y las instrucciones y presentaciones que efectúe la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras.
k) Conocer, analizar y verificar el cumplimiento del programa anual que desarrollará la auditoría interna.
l) Dar conocimiento al Directorio de los cambios contables que ocurran y sus efectos.
m) Tomar conocimiento y resolver acerca de conflictos de intereses e investigar actos de conductas sospechosas y fraudes.
n) Cualquier situación que, a juicio del Comité, amerite su intervención.
o) Dentro de sus responsabilidades se encuentran:
- Reportar una vez al año sus principales actividades a la Junta Ordinaria de Accionistas. (Ley General de Bancos)
- Entregar una opinión independiente de la calidad de los sistemas de control interno y del cumplimiento de las políticas y procedimientos, para una mejor identificación de los riesgos presentes y potenciales (Cap. 1-13 de la RAN).
- Entregar apoyo al Directorio en la evaluación constante de la calidad de los sistemas de control interno, reforzamiento de la función de auditoría interna y la coordinación con auditores externos.
- Revisar a lo largo del año las Operaciones con Directores y con partes relacionadas según lo dispuesto en el Título XVI de la Ley de Sociedades Anónimas, en concordancia con la Ley General de Bancos y las normas impartidas por la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras.
- Guardar obligada reserva, no pudiendo revelar ningún detalle de los informes analizados o dar a conocer a terceros cualquier información de situaciones, hechos o negocios que hubieren tomado conocimiento en el desempeño de sus funciones.
p) Revisar los cambios y/o incorporaciones al presente estatuto y aprobar las modificaciones pertinentes, o bien ratificar la vigencia de éste. Posteriormente, presentar al Directorio para ratificar la vigencia del estatuto o las modificaciones que se incorporen al mismo.
k) Revisar los cambios y/o incorporaciones al presente estatuto y aprobar las modificaciones pertinentes, o bien ratificar la vigencia de éste. Posteriormente, presentar al Directorio para ratificar la vigencia del estatuto o las modificaciones que se incorporen al mismo.
l) Analizar, discutir y validar la Política de Gestión de Capital presentada por la Gerencia de Planificación y Control de Gestión, para su posterior aprobación en el Directorio, así como también, se constituirá como la instancia de presentación de los informes respectivos.
Sin perjuicio de todo lo anterior, dentro del funcionamiento del Comité de Activos y Pasivos, será responsabilidad particular de la Subgerencia de Riesgo Financiero los siguientes ámbitos de acción:
• Diseñar y proponer las Políticas de Riesgo Financiero que dice relación con las siguientes materias:
- Política de Riesgo de Liquidez. - Política de Riesgo de Mercado. - Política de Valorización de Instrumentos Financieros. - Política de Clasificación de Instrumentos Financieros.
• El control y gestión de los límites Internos, de Directorio y Normativos, atingentes a las materias de Riesgo Liquidez y Riesgo de Mercado.
• Revisión de Modelos y Metodologías atingentes a las materias de riesgo liquidez y mercado según calendario anual.
• Coordinar y controlar el Plan de Contingencia de Liquidez en lo que respecta a su fundamento técnico y simulación. Del mismo modo, la actualización y control del modelo de liquidez, tanto para activos y pasivos del Banco.
• Analizar y estudiar las iniciativas de nuevos productos que provienen del Libro de Banca y Libro de Negociación.
COMITÉ DE PREVENCIÓN DE LAVADO DE ACTIVOS,
F INANCIAMIENTO AL TERRORISMO, COHECHO Y CUMPLIMIENTO
OBJETIVO
Su finalidad es tomar conocimiento de las situaciones inusuales o sospechosas que por sus características sean presentadas por el Oficial de Cumplimiento, monito-rear las funciones del Oficial de Cumplimiento respecto a las acciones destinadas a prevenir actividades ilícitas o reñidas en las que se pueda ver involucrado el Banco y dar cuenta de las actividades realizadas por el área de cumplimiento.
También tendrá como objetivo fortalecer el ambiente de control enfocándose en la gestión que asegure el cumplimiento del marco legal que aplica al Banco, a sus accionistas, directores, gerentes, ejecutivos, colaboradores, proveedores y clientes.
Adicionalmente, su finalidad será gestionar y asegurar la implementación de las iniciativas de gestión de riesgos de cumplimiento
Finalmente tendrá como objetivo monitorear las funciones del Oficial responsable de FATCA respecto a las tareas concernientes a la ley FATCA.
deberá custodiarlas una vez que se encuentren firmadas por todos los miembros que asistieron.
Aprobación de los Estatutos del Comité
Última modificación aprobada a los estatutos, 23 de febrero 2016 en sesión de Directorio acta N° 354.
COMITÉ DE ÉTICA
OBJETIVO
Velar por el cumplimiento de las normas que establece el Código de Ética que rige a los funcionarios del Banco Falabella y que tiene por objeto promover el respeto a la dignidad y diversidad entre todos los empleados del Banco, regular las relaciones con los clientes y entre los colaboradores aplicando principios que resuelven los conflictos de intereses.
ATRIBUCIONES / FUNCIONES / RESPONSABILIDADES
a) Participación, coordinación, interpretación y resolución de casos específicos existentes o sometidos a pronunciamiento sobre su factibilidad o rechazo, todo ello en concordancia con lo establecido en el Código de Ética de Banco Falabella.
b) Revisar los cambios y/o incorporaciones al presente estatuto y aprobar las modificaciones pertinentes, o bien ratificar la vigencia de éste. Posteriormente, presentar al Directorio para ratificar la vigencia del estatuto o las modificaciones que se incorporen al mismo.
FUNCIONAMIENTO
Constitución
La constitución de este comité fue acordada en la Sesión de Directorio N°286 de Banco Falabella de fecha 15 de junio de 2010.
Periodicidad
Semestral.
Citación
La citación la realiza el Gerente Legal y Cumplimiento, a través de correo electrónico y/o por otro medio remoto.
Integrantes
• Director (Presidente).• Gerente General.• Gerente de Recursos Humanos. • Gerente Legal y Cumplimiento (Secretario).• Gerente de Sucursales.
- El comité podrá solicitar a cualquier funcionario u otro empleado del Banco su asistencia a alguna de las reuniones en caso que se considere necesario.
- Los invitados sólo tendrán derecho a voz, no constituirán quórum para su funcionamiento y su ausencia no producirá efecto alguno.
- La duración del mandato del Sr. Director, se extenderá hasta la fecha en que deje de pertenecer al Directorio, o hasta que sea reemplazado por otro Director.
- En caso de ausencia de algún titular, podrá ser reemplazado por el subrogan-te del cargo respectivo. Tratándose del Director miembro del Comité, en caso de ausencia de éste, este podrá ser reemplazado por el subrogante designa-do por el Directorio del Banco.
Quórum y Acuerdos
El Quórum mínimo para sesionar será de tres integrantes, entre ellos el Director Presidente y los acuerdos serán tomados por la mayoría absoluta de sus integrantes.
Preparación y Custodia de Actas
Las Actas de Comité serán redactadas por el secretario del mismo, el que también deberá custodiarlas una vez que se encuentren firmadas por todos los miembros que asistieron.
Aprobación de los Estatutos del Comité
Última modificación aprobada a los estatutos, 23 de febrero 2016 en sesión de Directorio acta N° 354.
El siguiente organigrama incluye la composición de la administración superior del Banco Falabella a Diciembre 2016.
DIRECTORIO
Juan Manuel MatheuGerente General
Emilio SamhanGerente de Finanzas
Joaquín DíazGerente de Marketing
y Productos
Maia HojmanGerente de Canales
Constantino SifaquiGerente de Operaciones
y Tecnología
Carla SolariGerente de
Recursos Humanos
Isabel Margarita CabelloGerente Legal y Cumplimiento
O R G A N I G R A M A
Néstor MaureiraGerente Contralor
Valeria HallGerente de Riesgo
ELECCIÓN DE DIRECTORES
Son elegidos por la Junta de accionistas. Las vacantes que se produzcan en el Directorio, si excedieran de tres, a la vez, serán llenadas por elección hecha en Junta General Ordinaria o Extraordinaria de Accionistas. Si las vacantes fueran una, dos o tres a la vez, serán llenadas provisionalmente por las personas que designe el propio Directorio y los designados ejercerán el cargo hasta que dichas vacancias sean llenadas por la Junta General Ordinaria o Extraordinaria de Accionistas más próxima.
Los Directores elegidos por la Junta de Accionistas, en conformidad a este procedimiento, ejercerán el cargo por todo el tiempo que faltaba a los remplazados para cumplir su período.
Es una instancia que asesora y reporta al Directorio, cuyo funcionamiento y objetivos están normados en el Capítulo 1-15 de la Recopilación Actualizada de Normas de la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras.
OBJETIVOS
Este Comité tiene como objetivos, velar por la eficiencia de los sistemas de control interno del Banco y filiales, supervisar el proceso de generación de los estados financieros de la institución y la gestión de los auditores internos y externos en este proceso, también revisará las políticas y prácticas de evaluación de los riesgos asociados al negocio y el cumplimiento de las normas y regulaciones vigentes.
ATRIBUCIONES / FUNCIONES / RESPONSABILIDADES
a) Proponer al Directorio una nómina para la elección de auditores externos.
b) Proponer al Directorio una nómina para la elección de las firmas clasificadoras de riesgo.
c) Tomar conocimiento y analizar los resultados de las auditorías y revisiones internas.
d) Coordinar las tareas de la contraloría interna con las revisiones de los auditores externos.
e) Analizar los estados financieros intermedios y de cierre del ejercicio anual para informar al Directorio. Analizar los informes, su contenido, procedimientos y alcance de las revisiones de los auditores externos.
f) Analizar los informes, contenido y procedimientos de revisión de los evaluadores externos de riesgo. Informarse de la efectividad y confiabilidad de los sistemas y procedimientos de control interno de la empresa.
g) Analizar el funcionamiento de los sistemas de información, su suficiencia, confiabilidad y aplicación a las tomas de decisiones.
h) Asegurar la independencia de la Auditoría Interna y establecer el alcance de su acción.
• Proponer nuevos límites que estén orientados al Riesgo de Liquidez y Riesgo de Mercado.
• La modelación, evaluación, asignación, monitoreo y control de líneas de crédito a clientes para productos de tesorería. de tesorería.
FUNCIONAMIENTO
Constitución La constitución de este comité fue acordada en el Directorio del Banco con fecha 12 de Julio de 2005. El antecedente de este Comité fue el Comité de Finanzas que se constituyó en el año 1998.
Periodicidad
El Comité se reunirá ordinariamente cada 30 días y extraordinariamente cuando sea solicitado por algún miembro.
Citación
El Secretario citará y distribuirá entre los miembros una agenda con los temas a tratar al menos un día antes de la sesión ordinaria.La citación se realizará a través de correo electrónico y/o por otro medio remoto.
Integrantes
• 3 Directores (Uno de ellos Presidente).• Gerente General.• Gerente de Productos y Marketing.• Gerente de Riesgo.• Sub-Gerente de Riesgo Financiero.• Gerente de Finanzas (Secretario).
Además asisten regularmente como invitados:
• Gerente Legal y Cumplimiento. • Gerente General Corporativo Falabella Financiero.• Gerente de Finanzas Corporativo. • Otros gerentes y Subgerentes cuando sean especialmente convocados.
- Los invitados sólo tendrán derecho a voz, no constituirán quórum para su funcionamiento y su ausencia no producirá efecto alguno, salvo para cuando por citación se haya indicado la necesaria presencia de alguno.
- La duración del mandato de los Sres. Directores, se extenderá hasta la fecha en que dejen de pertenecer al Directorio, o hasta que sean reemplazados por otro Director.
- En caso de ausencia de algún titular, podrá ser reemplazado por el subro-gante del cargo respectivo.
ATRIBUCIONES / FUNCIONES / RESPONSABILIDADES
a) Proponer al Directorio normativas y procedimientos internos que permitan prevenir y detectar actos u operaciones relacionadas con el lavado de activos.
b) Planificar y coordinar las actividades de cumplimiento de las políticas y procedimientos sobre las materias definidas por la entidad, relacionadas con la Prevención del lavado de activos y del financiamiento del terrorismo.
c) Tomar conocimiento de la labor desarrollada y operaciones analizadas por el oficial de cumplimiento, como también, decidir sobre mejoras a las medidas de control que éste proponga.
d) Requerir de cualquier unidad del Banco los antecedentes necesarios para cumplir adecuadamente su función.
e) Crear subcomités u otros grupos de trabajo que estime convenientes para dar cumplimiento cabal a sus facultades.
f) Alinear la Gestión de Riesgos de Banco Falabella con la legislación vigente en la materia.
g) Asegurar la implementación de las iniciativas y/o proyectos de gestión de riesgos.
h) Asegurar que las definiciones establecidas por el Directorio respecto del apetito y tolerancia al riesgo, se apliquen adecuadamente en el Banco.
i) Validar y aprobar la Matriz de Riesgos del Banco, asociadas al riesgo de cumplimiento.
j) Monitorear las principales tareas realizadas por la Administración, respecto de los riesgos de cumplimiento.
k) Conocer y aprobar los planes de acción sobre mitigación y cumplimiento normativo.
l) Aprobar los principales planes de contingencia o de respuesta ante la materialización de uno o más riesgos de cumplimiento.
m) Tomar conocimiento de la labor desarrollada por el Oficial responsable de FATCA y las tareas desarrolladas para el cumplimiento de esta ley.
n) Revisar los cambios y/o incorporaciones al presente estatuto y aprobar las modificaciones pertinentes, o bien ratificar la vigencia de éste. Posteriormente, presentar al Directorio para ratificar la vigencia del estatuto o las modificaciones que se incorporen al mismo.
El Directorio del BANCO FALABELLA está compuesto por siete miembros que duran tres años en sus funciones podrán ser reelegidos. El miembro del Directorio que, sin permiso de éste, dejare de concurrir a sesiones durante un lapso de tres meses, cesará en su cargo por esa sola circunstancia.
En caso de ausencia del Presidente del Directorio, será reemplazado para efectos de presidir el Directorio en sus funciones por don Juan Fernández Fernández.
f) Validar todo informe de gestión en relación a desempeños y desviaciones de presupuesto, cuyos diseños son responsabilidad de la Gerencia División Finanzas del Banco.
g) Validar todo informe relativo a impactos asociados a cambios en las normativas vigentes, (BCCh, SBIF), en materia de normas financieras y de cambio internacionales, cuya redacción es responsabilidad de la Gerencia de Riesgo en conjunto con la Gerencia División Finanzas del Banco.
h) Tomar conocimiento de las líneas de crédito que fueron presentadas y analizadas en el Comité de Riesgo y posteriormente aprobadas en forma definitiva por el Directorio.
i) Informar el presupuesto de la Mesa de Dinero separado por libros, previo a la presentación al Directorio, como así también, cualquier otra información financiera relevante. Adicio-nalmente presentar presupuesto aprobado por el Directorio.
j) Analizar el impacto de las estrategias comerciales en la situación de liquidez del Banco. La entrega de esta información, será responsabilidad de la Gerencia de Marketing y Productos.
Quórum y Acuerdos
El Quórum mínimo para sesionar será de cuatro integrantes, de los cuales al menos dos de ellos deberán ser Directores. Los acuerdos del Comité se adoptaran por la mayoría absoluta de los miembros asisten-tes a la respectiva sesión, debiendo contar siempre con el voto favorable de a lo menos dos directores. En caso de empate dirime el Presidente del Comité.
Preparación y Custodia de Actas
Las Actas del Comité serán redactadas por el Secretario del mismo, el que también deberá custodiarlas una vez que se encuentren firmadas por todos los miem-bros que asistieron.
Aprobación de los Estatutos del Comité
Última modificación aprobada a los esta-tutos, 19 de abril 2016 en sesión de Directorio acta N° 356.
FUNCIONAMIENTO
Constitución
La primera reunión de este comité se realizó el 30 de octubre de 1998.
Periodicidad
Las sesiones se realizarán mensualmente y extraordinariamente cuando sea solicitado por algún miembro.
Citación
La citación al Comité de Auditoría la efectuará el Secretario del Comité, por correo electrónico y/o por otro medio remoto.
Integrantes
• 3 directores (uno de ellos Presidente). Los directores que integran este comité, se encuentran inhabilitados para ser
miembros activos del Comité de Riesgo y del Comité de Activos y Pasivos (CAPA) del Banco.
Además asisten regularmente como invitados:• Gerente General.• Gerente Contralor (Secretario).• Gerente Legal y Cumplimiento. • Gerente Contralor Corporativo Falabella Financiero.• Socio de la firma a cargo de la auditoría del Banco cuando sea convocado.• Otros gerentes cuando sean especialmente convocados.
- Los invitados sólo tendrán derecho a voz, no constituirán quórum para su funcionamiento y su ausencia no producirá efecto alguno.
- La duración del mandato de los Sres. Directores, se extenderá hasta la fecha en que dejen de pertenecer al Directorio, o hasta que sean reemplazados por otro Director.
Quórum y Acuerdos
El Quórum mínimo para sesionar será de dos Directores y los acuerdos serán tomados por la mayoría absoluta de sus integrantes. En caso de empate dirime el Presidente del Comité.
Preparación y Custodia de Actas
Las Actas de este Comité serán redactadas por el Secretario del mismo, el que también deberá custodiarlas una vez que se encuentren firmadas por todos los miembros que asistieron.
Aprobación de los Estatutos del Comité
Última modificación aprobada a los estatutos, 23 de febrero 2016 en sesión de Directorio acta N° 354.
Este Comité es la instancia de discusión para la toma de decisiones financieras de la Institución. Tiene la responsabilidad de generar tanto las políticas que gobiernan la gestión de los riesgos financieros, de acuerdo a los lineamientos definidos por el Directorio y las normas vigentes, así como revisar el entorno financiero, los riesgos asumidos y los resultados obtenidos. (Cap. 1-13)
OBJETIVOS
Este comité tiene por objetivo garantizar el cumplimiento de las políticas y procedi-mientos establecidos para la gestión financiera del Banco, administración de la liquidez y gestión riesgos de mercado.
ATRIBUCIONES / FUNCIONES / RESPONSABILIDADES
El Directorio, de acuerdo a sus atribuciones, delega en el Comité de Activos y Pasivos las siguientes funciones y responsabilidades:
a) Validar toda proposición al Directorio de políticas para la administración del balance del Banco, cuyo diseño es responsabilidad de la Gerencia División Finanzas del Banco.
b) Validar toda proposición al Directorio de lineamientos para la administración del riesgo de liquidez y de mercado del Banco, incluidas las siguientes materias:
• Política de Riesgo y estructura de límites
• Prueba Tensión de Riesgo
• Plan de Contingencia
• Modelos
Cuyos diseños son de responsabilidad de la Gerencia de Riesgo del Banco.
c) Validar toda proposición al Directorio de límites referidos a la Política de Inversiones, Financiamiento y Calce del Banco, cuyo diseño es responsabilidad de la Gerencia de Riesgo del Banco.
d) Validar toda proposición al Directorio de alternativas de nuevos productos y negocios, cuyos diseños son responsabilidad de la Gerencia División Finanzas del Banco, como así también, el impacto que puedan tener en materia de liquidez.
e) Analizar, aprobar y/o rechazar estrategias de mercado propuestas para las distintas variables de mercado y su impacto en los resultados del Banco.
FUNCIONAMIENTO
Constitución
Este comité comenzó a funcionar con el nombre de Comité de Créditos, en agosto de 1998.
Periodicidad
Mensual.
Citación
La citación al Comité de Riesgo la efectúa el Secretario del Comité, por correo electrónico y/o por otro medio remoto.
Integrantes
• 3 Directores (Uno de ellos Presidente).• Gerente General.• Gerente de Riesgo (Secretario).• Subgerente de Riesgo de Crédito.• Subgerente de Riesgo Operacional.
Además asisten regularmente como invitados:
- Gerente Legal y Cumplimiento.• Gerente de Canales.• Gerente de Productos y Marketing. • Gerente de Operaciones y Tecnología.• Gerente General Corporativo Retail Financiero.• Gerente de Riesgo Retail Financiero.• Otros gerentes cuando sean especialmente convocados.
- Los invitados sólo tendrán derecho a voz, no constituirán quórum para su funcionamiento y su ausencia no producirá efecto alguno.
- La duración del mandato de los Sres. Directores, se extenderá hasta la fecha en que dejen de pertenecer al Directorio, o hasta que sean reemplazados por otro Director.
- En caso de ausencia de algún titular, podrá ser reemplazado por el subro-gante del cargo respectivo.
Quórum y Acuerdos
El Quórum mínimo para sesionar será de cinco integrantes, de los cuales, al menos dos de ellos deberán ser Directores, uno pertenecer a la Gerencia de Riesgos y el otro a la Gerencia de Finanzas. Los acuerdos del Comité se adoptaran por la mayoría absoluta de los miembros asistentes a la respectiva sesión, debiendo contar siempre con el voto favorable de a lo menos dos directores. En caso de empate dirime el Presidente del comité.
Preparación y Custodia de Actas
Las Actas del Comité serán redactadas por el Secretario del mismo, el que también deberá custodiarlas una vez que se encuentren firmadas por todos los miembros que asistieron.
Aprobación de los Estatutos del Comité
Última modificación aprobada a los estatutos, 22 de noviembre 2016 en sesión de Directorio acta N° 363.
COMITÉ DE RIESGO
OBJETIVO
Es una instancia que tiene por finalidad representar al Directorio en las funciones y responsabilidades relativas a las gestiones de Riesgo de Crédito y Riesgo Opera-cional de acuerdo a la normativa legal vigente y políticas generales del Banco Falabella.
ATRIBUCIONES/ FUNCIONES / RESPONSABILIDADES
El Directorio, de acuerdo a sus atribuciones, delega en el Comité de Riesgo las siguientes funciones y responsabilidades:
a) Administrar la gestión de Riesgo de Crédito y Riesgo Operacional del Banco, en función a la estrategia definida por el Directorio.
b) Fijar criterios de tolerancia a los riesgos que se desean gestionar, (Estrategia de Gestión de Riesgos), de acuerdo con su ámbito de actividad y objetivos de rentabilidad y solvencia de la organización.
c) Asegurar la correcta ejecución de la estrategia de Gestión de Riesgos.
d) Revisar y aprobar la metodología de los modelos de Riesgo de Crédito.
e) Determinar la suficiencia de provisiones de acuerdo al Riesgo esperado.
f) Monitorear y analizar la evolución de los riesgos percibidos, tanto a nivel global como desagregado por unidades de negocios.
g) Designar las atribuciones de crédito dentro del rango definido por el Directorio.
h) Tomar decisiones de política en relación a nuevas operaciones y cambios en el perfil riesgo/rentabilidad, de acuerdo al dinamismo y expectativas referentes al negocio y los mercados.
i) Desarrollar, analizar, implantar y controlar políticas, metodologías, procedimientos, límites, sistemas de información y criterios de medición y control asociados al Riesgo.
j) Realizar las modificaciones a la Política de Seguridad de la Información, que por su importancia le hayan sido solicitadas por el Comité de Seguridad de la Información.
k) Monitorear la Continuidad de Negocio, considerando la gestión de los incidentes, la construcción de planes de continuidad operativa (PCO) y de recuperación de desastres (DRP), además de la ejecución de las pruebas asociadas a estos planes.
l) Efectuar modificaciones a la Política de Gestión Integral de Riesgos, presentadas por la Gerencia de Riesgo, en cuanto éstas se encuentren dentro de los lineamientos estratégicos y procesos de gestión aprobados por el Directorio, de lo contrario, deberá ser presentada al Directorio para su revisión y aprobación.
m) Dar lineamientos y monitorear la gestión integral de los servicios externalizados a proveedores, desde la decisión de externalización.
n) Revisar los cambios y/o incorporaciones al presente estatuto y aprobar las modificaciones pertinentes, o bien ratificar la vigencia de éste. Posteriormente, presentar al Directorio para ratificar la vigencia del estatuto o las modificaciones que se incorporen al mismo.
Sin perjuicio de todo lo anterior, dentro del funcionamiento del Comité de Riesgo, será responsabilidad particular de la Subgerencia de Riesgo Financiero:
• Política de Riesgo de Crédito para Operaciones de Mesa de Dinero.
FUNCIONAMIENTO
Constitución
La constitución de este comité fue acordada en el Directorio realizado el 11 de abril de 2006 y su primera reunión se efectuó en julio de 2006.
Periodicidad
Bimestral.
Citación
La citación la realiza el Presidente del Comité, a través de correo electrónico y/o por otro medio remoto.
Integrantes
• Director (Presidente).• Gerente General. • Gerente Legal y Cumplimiento (Secretario).• Gerente de Canales. • Subgerente Riesgo Operacional.• Subgerente Prevención de Lavado de Activos. • Subgerente Cumplimiento Normativo
Además asisten regularmente como invitados:
• Gerente Contralor• Otros gerentes cuando sean especialmente convocados.
- Los invitados sólo tendrán derecho a voz, no constituirán quórum para su funcionamiento y su ausencia no producirá efecto alguno.
- La duración del mandato del Sr. Director, se extenderá hasta la fecha en que deje de pertenecer al Directorio, o hasta que sea reemplazado por otro Director.
- En caso de ausencia de algún titular, podrá ser reemplazado por el subro-gante del cargo respectivo. Tratándose del Director, lo subrogará quien haya sido nombrado por el Directorio.
Quórum y Acuerdos
El Quórum mínimo para sesionar será de cuatro integrantes, entre ellos el Director Presidente y los acuerdos serán tomados por la mayoría absoluta de sus integrantes. En caso de empate dirime el Presidente del Comité.
Preparación y Custodia de Actas
Las Actas de Comité serán redactadas por el Secretario del mismo, el que también
Acuerdos del DirectorioPara que el Directorio pueda celebrar sesión se requiere la concurrencia de a lo menos cuatro de sus miembros. Las resoluciones y acuerdos del Directorio se tomarán con el voto favorable de más de la mitad de los Directores asistentes con derecho a voto, salvo los acuerdos que según ley o estos Estatutos requieran de mayorías especiales. En caso de empate, decidirá el voto del que presida la reunión.
Actas del DirectorioPor cada sesión de Directorio se levanta un Acta que debe remitirse a la SBIF, dentro de los 10 días hábiles bancarios siguientes a la fecha de la sesión, firmada por el Gerente General. Las Actas originales se incorporan al Libro de Actas del Directorio.
Preparación y Custodia de ActasLas Actas de Directorio deberán redactarse por el Secretario del Directorio y deberá custodiarlas una vez que se encuentre firmada por todos quienes correspondan.
Aprobación de los Estatutos del Comité Aprueba modificación a los Estatutos del Directorio, 11 de agosto 2015 en sesión de Directorio acta N° 348.
i) Informarse acerca del acatamiento de las políticas institucionales relativas a la debida observancia de las leyes, regulaciones y normativa interna que debe cumplir la empresa.
j) Analizar los informes sobre las visitas de inspección y las instrucciones y presentaciones que efectúe la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras.
k) Conocer, analizar y verificar el cumplimiento del programa anual que desarrollará la auditoría interna.
l) Dar conocimiento al Directorio de los cambios contables que ocurran y sus efectos.
m) Tomar conocimiento y resolver acerca de conflictos de intereses e investigar actos de conductas sospechosas y fraudes.
n) Cualquier situación que, a juicio del Comité, amerite su intervención.
o) Dentro de sus responsabilidades se encuentran:
- Reportar una vez al año sus principales actividades a la Junta Ordinaria de Accionistas. (Ley General de Bancos)
- Entregar una opinión independiente de la calidad de los sistemas de control interno y del cumplimiento de las políticas y procedimientos, para una mejor identificación de los riesgos presentes y potenciales (Cap. 1-13 de la RAN).
- Entregar apoyo al Directorio en la evaluación constante de la calidad de los sistemas de control interno, reforzamiento de la función de auditoría interna y la coordinación con auditores externos.
- Revisar a lo largo del año las Operaciones con Directores y con partes relacionadas según lo dispuesto en el Título XVI de la Ley de Sociedades Anónimas, en concordancia con la Ley General de Bancos y las normas impartidas por la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras.
- Guardar obligada reserva, no pudiendo revelar ningún detalle de los informes analizados o dar a conocer a terceros cualquier información de situaciones, hechos o negocios que hubieren tomado conocimiento en el desempeño de sus funciones.
p) Revisar los cambios y/o incorporaciones al presente estatuto y aprobar las modificaciones pertinentes, o bien ratificar la vigencia de éste. Posteriormente, presentar al Directorio para ratificar la vigencia del estatuto o las modificaciones que se incorporen al mismo.
k) Revisar los cambios y/o incorporaciones al presente estatuto y aprobar las modificaciones pertinentes, o bien ratificar la vigencia de éste. Posteriormente, presentar al Directorio para ratificar la vigencia del estatuto o las modificaciones que se incorporen al mismo.
l) Analizar, discutir y validar la Política de Gestión de Capital presentada por la Gerencia de Planificación y Control de Gestión, para su posterior aprobación en el Directorio, así como también, se constituirá como la instancia de presentación de los informes respectivos.
Sin perjuicio de todo lo anterior, dentro del funcionamiento del Comité de Activos y Pasivos, será responsabilidad particular de la Subgerencia de Riesgo Financiero los siguientes ámbitos de acción:
• Diseñar y proponer las Políticas de Riesgo Financiero que dice relación con las siguientes materias:
- Política de Riesgo de Liquidez. - Política de Riesgo de Mercado. - Política de Valorización de Instrumentos Financieros. - Política de Clasificación de Instrumentos Financieros.
• El control y gestión de los límites Internos, de Directorio y Normativos, atingentes a las materias de Riesgo Liquidez y Riesgo de Mercado.
• Revisión de Modelos y Metodologías atingentes a las materias de riesgo liquidez y mercado según calendario anual.
• Coordinar y controlar el Plan de Contingencia de Liquidez en lo que respecta a su fundamento técnico y simulación. Del mismo modo, la actualización y control del modelo de liquidez, tanto para activos y pasivos del Banco.
• Analizar y estudiar las iniciativas de nuevos productos que provienen del Libro de Banca y Libro de Negociación.
COMITÉ DE PREVENCIÓN DE LAVADO DE ACTIVOS,
F INANCIAMIENTO AL TERRORISMO, COHECHO Y CUMPLIMIENTO
OBJETIVO
Su finalidad es tomar conocimiento de las situaciones inusuales o sospechosas que por sus características sean presentadas por el Oficial de Cumplimiento, monito-rear las funciones del Oficial de Cumplimiento respecto a las acciones destinadas a prevenir actividades ilícitas o reñidas en las que se pueda ver involucrado el Banco y dar cuenta de las actividades realizadas por el área de cumplimiento.
También tendrá como objetivo fortalecer el ambiente de control enfocándose en la gestión que asegure el cumplimiento del marco legal que aplica al Banco, a sus accionistas, directores, gerentes, ejecutivos, colaboradores, proveedores y clientes.
Adicionalmente, su finalidad será gestionar y asegurar la implementación de las iniciativas de gestión de riesgos de cumplimiento
Finalmente tendrá como objetivo monitorear las funciones del Oficial responsable de FATCA respecto a las tareas concernientes a la ley FATCA.
deberá custodiarlas una vez que se encuentren firmadas por todos los miembros que asistieron.
Aprobación de los Estatutos del Comité
Última modificación aprobada a los estatutos, 23 de febrero 2016 en sesión de Directorio acta N° 354.
COMITÉ DE ÉTICA
OBJETIVO
Velar por el cumplimiento de las normas que establece el Código de Ética que rige a los funcionarios del Banco Falabella y que tiene por objeto promover el respeto a la dignidad y diversidad entre todos los empleados del Banco, regular las relaciones con los clientes y entre los colaboradores aplicando principios que resuelven los conflictos de intereses.
ATRIBUCIONES / FUNCIONES / RESPONSABILIDADES
a) Participación, coordinación, interpretación y resolución de casos específicos existentes o sometidos a pronunciamiento sobre su factibilidad o rechazo, todo ello en concordancia con lo establecido en el Código de Ética de Banco Falabella.
b) Revisar los cambios y/o incorporaciones al presente estatuto y aprobar las modificaciones pertinentes, o bien ratificar la vigencia de éste. Posteriormente, presentar al Directorio para ratificar la vigencia del estatuto o las modificaciones que se incorporen al mismo.
FUNCIONAMIENTO
Constitución
La constitución de este comité fue acordada en la Sesión de Directorio N°286 de Banco Falabella de fecha 15 de junio de 2010.
Periodicidad
Semestral.
Citación
La citación la realiza el Gerente Legal y Cumplimiento, a través de correo electrónico y/o por otro medio remoto.
Integrantes
• Director (Presidente).• Gerente General.• Gerente de Recursos Humanos. • Gerente Legal y Cumplimiento (Secretario).• Gerente de Sucursales.
- El comité podrá solicitar a cualquier funcionario u otro empleado del Banco su asistencia a alguna de las reuniones en caso que se considere necesario.
- Los invitados sólo tendrán derecho a voz, no constituirán quórum para su funcionamiento y su ausencia no producirá efecto alguno.
- La duración del mandato del Sr. Director, se extenderá hasta la fecha en que deje de pertenecer al Directorio, o hasta que sea reemplazado por otro Director.
- En caso de ausencia de algún titular, podrá ser reemplazado por el subrogan-te del cargo respectivo. Tratándose del Director miembro del Comité, en caso de ausencia de éste, este podrá ser reemplazado por el subrogante designa-do por el Directorio del Banco.
Quórum y Acuerdos
El Quórum mínimo para sesionar será de tres integrantes, entre ellos el Director Presidente y los acuerdos serán tomados por la mayoría absoluta de sus integrantes.
Preparación y Custodia de Actas
Las Actas de Comité serán redactadas por el secretario del mismo, el que también deberá custodiarlas una vez que se encuentren firmadas por todos los miembros que asistieron.
Aprobación de los Estatutos del Comité
Última modificación aprobada a los estatutos, 23 de febrero 2016 en sesión de Directorio acta N° 354.
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ELECCIÓN DE DIRECTORES
Son elegidos por la Junta de accionistas. Las vacantes que se produzcan en el Directorio, si excedieran de tres, a la vez, serán llenadas por elección hecha en Junta General Ordinaria o Extraordinaria de Accionistas. Si las vacantes fueran una, dos o tres a la vez, serán llenadas provisionalmente por las personas que designe el propio Directorio y los designados ejercerán el cargo hasta que dichas vacancias sean llenadas por la Junta General Ordinaria o Extraordinaria de Accionistas más próxima.
Los Directores elegidos por la Junta de Accionistas, en conformidad a este procedimiento, ejercerán el cargo por todo el tiempo que faltaba a los remplazados para cumplir su período.
Es una instancia que asesora y reporta al Directorio, cuyo funcionamiento y objetivos están normados en el Capítulo 1-15 de la Recopilación Actualizada de Normas de la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras.
OBJETIVOS
Este Comité tiene como objetivos, velar por la eficiencia de los sistemas de control interno del Banco y filiales, supervisar el proceso de generación de los estados financieros de la institución y la gestión de los auditores internos y externos en este proceso, también revisará las políticas y prácticas de evaluación de los riesgos asociados al negocio y el cumplimiento de las normas y regulaciones vigentes.
ATRIBUCIONES / FUNCIONES / RESPONSABILIDADES
a) Proponer al Directorio una nómina para la elección de auditores externos.
b) Proponer al Directorio una nómina para la elección de las firmas clasificadoras de riesgo.
c) Tomar conocimiento y analizar los resultados de las auditorías y revisiones internas.
d) Coordinar las tareas de la contraloría interna con las revisiones de los auditores externos.
e) Analizar los estados financieros intermedios y de cierre del ejercicio anual para informar al Directorio. Analizar los informes, su contenido, procedimientos y alcance de las revisiones de los auditores externos.
f) Analizar los informes, contenido y procedimientos de revisión de los evaluadores externos de riesgo. Informarse de la efectividad y confiabilidad de los sistemas y procedimientos de control interno de la empresa.
g) Analizar el funcionamiento de los sistemas de información, su suficiencia, confiabilidad y aplicación a las tomas de decisiones.
h) Asegurar la independencia de la Auditoría Interna y establecer el alcance de su acción.
• Proponer nuevos límites que estén orientados al Riesgo de Liquidez y Riesgo de Mercado.
• La modelación, evaluación, asignación, monitoreo y control de líneas de crédito a clientes para productos de tesorería. de tesorería.
FUNCIONAMIENTO
Constitución La constitución de este comité fue acordada en el Directorio del Banco con fecha 12 de Julio de 2005. El antecedente de este Comité fue el Comité de Finanzas que se constituyó en el año 1998.
Periodicidad
El Comité se reunirá ordinariamente cada 30 días y extraordinariamente cuando sea solicitado por algún miembro.
Citación
El Secretario citará y distribuirá entre los miembros una agenda con los temas a tratar al menos un día antes de la sesión ordinaria.La citación se realizará a través de correo electrónico y/o por otro medio remoto.
Integrantes
• 3 Directores (Uno de ellos Presidente).• Gerente General.• Gerente de Productos y Marketing.• Gerente de Riesgo.• Sub-Gerente de Riesgo Financiero.• Gerente de Finanzas (Secretario).
Además asisten regularmente como invitados:
• Gerente Legal y Cumplimiento. • Gerente General Corporativo Falabella Financiero.• Gerente de Finanzas Corporativo. • Otros gerentes y Subgerentes cuando sean especialmente convocados.
- Los invitados sólo tendrán derecho a voz, no constituirán quórum para su funcionamiento y su ausencia no producirá efecto alguno, salvo para cuando por citación se haya indicado la necesaria presencia de alguno.
- La duración del mandato de los Sres. Directores, se extenderá hasta la fecha en que dejen de pertenecer al Directorio, o hasta que sean reemplazados por otro Director.
- En caso de ausencia de algún titular, podrá ser reemplazado por el subro-gante del cargo respectivo.
ATRIBUCIONES / FUNCIONES / RESPONSABILIDADES
a) Proponer al Directorio normativas y procedimientos internos que permitan prevenir y detectar actos u operaciones relacionadas con el lavado de activos.
b) Planificar y coordinar las actividades de cumplimiento de las políticas y procedimientos sobre las materias definidas por la entidad, relacionadas con la Prevención del lavado de activos y del financiamiento del terrorismo.
c) Tomar conocimiento de la labor desarrollada y operaciones analizadas por el oficial de cumplimiento, como también, decidir sobre mejoras a las medidas de control que éste proponga.
d) Requerir de cualquier unidad del Banco los antecedentes necesarios para cumplir adecuadamente su función.
e) Crear subcomités u otros grupos de trabajo que estime convenientes para dar cumplimiento cabal a sus facultades.
f) Alinear la Gestión de Riesgos de Banco Falabella con la legislación vigente en la materia.
g) Asegurar la implementación de las iniciativas y/o proyectos de gestión de riesgos.
h) Asegurar que las definiciones establecidas por el Directorio respecto del apetito y tolerancia al riesgo, se apliquen adecuadamente en el Banco.
i) Validar y aprobar la Matriz de Riesgos del Banco, asociadas al riesgo de cumplimiento.
j) Monitorear las principales tareas realizadas por la Administración, respecto de los riesgos de cumplimiento.
k) Conocer y aprobar los planes de acción sobre mitigación y cumplimiento normativo.
l) Aprobar los principales planes de contingencia o de respuesta ante la materialización de uno o más riesgos de cumplimiento.
m) Tomar conocimiento de la labor desarrollada por el Oficial responsable de FATCA y las tareas desarrolladas para el cumplimiento de esta ley.
n) Revisar los cambios y/o incorporaciones al presente estatuto y aprobar las modificaciones pertinentes, o bien ratificar la vigencia de éste. Posteriormente, presentar al Directorio para ratificar la vigencia del estatuto o las modificaciones que se incorporen al mismo.
El Directorio del BANCO FALABELLA está compuesto por siete miembros que duran tres años en sus funciones podrán ser reelegidos. El miembro del Directorio que, sin permiso de éste, dejare de concurrir a sesiones durante un lapso de tres meses, cesará en su cargo por esa sola circunstancia.
En caso de ausencia del Presidente del Directorio, será reemplazado para efectos de presidir el Directorio en sus funciones por don Juan Fernández Fernández.
f) Validar todo informe de gestión en relación a desempeños y desviaciones de presupuesto, cuyos diseños son responsabilidad de la Gerencia División Finanzas del Banco.
g) Validar todo informe relativo a impactos asociados a cambios en las normativas vigentes, (BCCh, SBIF), en materia de normas financieras y de cambio internacionales, cuya redacción es responsabilidad de la Gerencia de Riesgo en conjunto con la Gerencia División Finanzas del Banco.
h) Tomar conocimiento de las líneas de crédito que fueron presentadas y analizadas en el Comité de Riesgo y posteriormente aprobadas en forma definitiva por el Directorio.
i) Informar el presupuesto de la Mesa de Dinero separado por libros, previo a la presentación al Directorio, como así también, cualquier otra información financiera relevante. Adicio-nalmente presentar presupuesto aprobado por el Directorio.
j) Analizar el impacto de las estrategias comerciales en la situación de liquidez del Banco. La entrega de esta información, será responsabilidad de la Gerencia de Marketing y Productos.
Quórum y Acuerdos
El Quórum mínimo para sesionar será de cuatro integrantes, de los cuales al menos dos de ellos deberán ser Directores. Los acuerdos del Comité se adoptaran por la mayoría absoluta de los miembros asisten-tes a la respectiva sesión, debiendo contar siempre con el voto favorable de a lo menos dos directores. En caso de empate dirime el Presidente del Comité.
Preparación y Custodia de Actas
Las Actas del Comité serán redactadas por el Secretario del mismo, el que también deberá custodiarlas una vez que se encuentren firmadas por todos los miem-bros que asistieron.
Aprobación de los Estatutos del Comité
Última modificación aprobada a los esta-tutos, 19 de abril 2016 en sesión de Directorio acta N° 356.
FUNCIONAMIENTO
Constitución
La primera reunión de este comité se realizó el 30 de octubre de 1998.
Periodicidad
Las sesiones se realizarán mensualmente y extraordinariamente cuando sea solicitado por algún miembro.
Citación
La citación al Comité de Auditoría la efectuará el Secretario del Comité, por correo electrónico y/o por otro medio remoto.
Integrantes
• 3 directores (uno de ellos Presidente). Los directores que integran este comité, se encuentran inhabilitados para ser
miembros activos del Comité de Riesgo y del Comité de Activos y Pasivos (CAPA) del Banco.
Además asisten regularmente como invitados:• Gerente General.• Gerente Contralor (Secretario).• Gerente Legal y Cumplimiento. • Gerente Contralor Corporativo Falabella Financiero.• Socio de la firma a cargo de la auditoría del Banco cuando sea convocado.• Otros gerentes cuando sean especialmente convocados.
- Los invitados sólo tendrán derecho a voz, no constituirán quórum para su funcionamiento y su ausencia no producirá efecto alguno.
- La duración del mandato de los Sres. Directores, se extenderá hasta la fecha en que dejen de pertenecer al Directorio, o hasta que sean reemplazados por otro Director.
Quórum y Acuerdos
El Quórum mínimo para sesionar será de dos Directores y los acuerdos serán tomados por la mayoría absoluta de sus integrantes. En caso de empate dirime el Presidente del Comité.
Preparación y Custodia de Actas
Las Actas de este Comité serán redactadas por el Secretario del mismo, el que también deberá custodiarlas una vez que se encuentren firmadas por todos los miembros que asistieron.
Aprobación de los Estatutos del Comité
Última modificación aprobada a los estatutos, 23 de febrero 2016 en sesión de Directorio acta N° 354.
Este Comité es la instancia de discusión para la toma de decisiones financieras de la Institución. Tiene la responsabilidad de generar tanto las políticas que gobiernan la gestión de los riesgos financieros, de acuerdo a los lineamientos definidos por el Directorio y las normas vigentes, así como revisar el entorno financiero, los riesgos asumidos y los resultados obtenidos. (Cap. 1-13)
OBJETIVOS
Este comité tiene por objetivo garantizar el cumplimiento de las políticas y procedi-mientos establecidos para la gestión financiera del Banco, administración de la liquidez y gestión riesgos de mercado.
ATRIBUCIONES / FUNCIONES / RESPONSABILIDADES
El Directorio, de acuerdo a sus atribuciones, delega en el Comité de Activos y Pasivos las siguientes funciones y responsabilidades:
a) Validar toda proposición al Directorio de políticas para la administración del balance del Banco, cuyo diseño es responsabilidad de la Gerencia División Finanzas del Banco.
b) Validar toda proposición al Directorio de lineamientos para la administración del riesgo de liquidez y de mercado del Banco, incluidas las siguientes materias:
• Política de Riesgo y estructura de límites
• Prueba Tensión de Riesgo
• Plan de Contingencia
• Modelos
Cuyos diseños son de responsabilidad de la Gerencia de Riesgo del Banco.
c) Validar toda proposición al Directorio de límites referidos a la Política de Inversiones, Financiamiento y Calce del Banco, cuyo diseño es responsabilidad de la Gerencia de Riesgo del Banco.
d) Validar toda proposición al Directorio de alternativas de nuevos productos y negocios, cuyos diseños son responsabilidad de la Gerencia División Finanzas del Banco, como así también, el impacto que puedan tener en materia de liquidez.
e) Analizar, aprobar y/o rechazar estrategias de mercado propuestas para las distintas variables de mercado y su impacto en los resultados del Banco.
FUNCIONAMIENTO
Constitución
Este comité comenzó a funcionar con el nombre de Comité de Créditos, en agosto de 1998.
Periodicidad
Mensual.
Citación
La citación al Comité de Riesgo la efectúa el Secretario del Comité, por correo electrónico y/o por otro medio remoto.
Integrantes
• 3 Directores (Uno de ellos Presidente).• Gerente General.• Gerente de Riesgo (Secretario).• Subgerente de Riesgo de Crédito.• Subgerente de Riesgo Operacional.
Además asisten regularmente como invitados:
- Gerente Legal y Cumplimiento.• Gerente de Canales.• Gerente de Productos y Marketing. • Gerente de Operaciones y Tecnología.• Gerente General Corporativo Retail Financiero.• Gerente de Riesgo Retail Financiero.• Otros gerentes cuando sean especialmente convocados.
- Los invitados sólo tendrán derecho a voz, no constituirán quórum para su funcionamiento y su ausencia no producirá efecto alguno.
- La duración del mandato de los Sres. Directores, se extenderá hasta la fecha en que dejen de pertenecer al Directorio, o hasta que sean reemplazados por otro Director.
- En caso de ausencia de algún titular, podrá ser reemplazado por el subro-gante del cargo respectivo.
Quórum y Acuerdos
El Quórum mínimo para sesionar será de cinco integrantes, de los cuales, al menos dos de ellos deberán ser Directores, uno pertenecer a la Gerencia de Riesgos y el otro a la Gerencia de Finanzas. Los acuerdos del Comité se adoptaran por la mayoría absoluta de los miembros asistentes a la respectiva sesión, debiendo contar siempre con el voto favorable de a lo menos dos directores. En caso de empate dirime el Presidente del comité.
Preparación y Custodia de Actas
Las Actas del Comité serán redactadas por el Secretario del mismo, el que también deberá custodiarlas una vez que se encuentren firmadas por todos los miembros que asistieron.
Aprobación de los Estatutos del Comité
Última modificación aprobada a los estatutos, 22 de noviembre 2016 en sesión de Directorio acta N° 363.
COMITÉ DE RIESGO
OBJETIVO
Es una instancia que tiene por finalidad representar al Directorio en las funciones y responsabilidades relativas a las gestiones de Riesgo de Crédito y Riesgo Opera-cional de acuerdo a la normativa legal vigente y políticas generales del Banco Falabella.
ATRIBUCIONES/ FUNCIONES / RESPONSABILIDADES
El Directorio, de acuerdo a sus atribuciones, delega en el Comité de Riesgo las siguientes funciones y responsabilidades:
a) Administrar la gestión de Riesgo de Crédito y Riesgo Operacional del Banco, en función a la estrategia definida por el Directorio.
b) Fijar criterios de tolerancia a los riesgos que se desean gestionar, (Estrategia de Gestión de Riesgos), de acuerdo con su ámbito de actividad y objetivos de rentabilidad y solvencia de la organización.
c) Asegurar la correcta ejecución de la estrategia de Gestión de Riesgos.
d) Revisar y aprobar la metodología de los modelos de Riesgo de Crédito.
e) Determinar la suficiencia de provisiones de acuerdo al Riesgo esperado.
f) Monitorear y analizar la evolución de los riesgos percibidos, tanto a nivel global como desagregado por unidades de negocios.
g) Designar las atribuciones de crédito dentro del rango definido por el Directorio.
h) Tomar decisiones de política en relación a nuevas operaciones y cambios en el perfil riesgo/rentabilidad, de acuerdo al dinamismo y expectativas referentes al negocio y los mercados.
i) Desarrollar, analizar, implantar y controlar políticas, metodologías, procedimientos, límites, sistemas de información y criterios de medición y control asociados al Riesgo.
j) Realizar las modificaciones a la Política de Seguridad de la Información, que por su importancia le hayan sido solicitadas por el Comité de Seguridad de la Información.
k) Monitorear la Continuidad de Negocio, considerando la gestión de los incidentes, la construcción de planes de continuidad operativa (PCO) y de recuperación de desastres (DRP), además de la ejecución de las pruebas asociadas a estos planes.
l) Efectuar modificaciones a la Política de Gestión Integral de Riesgos, presentadas por la Gerencia de Riesgo, en cuanto éstas se encuentren dentro de los lineamientos estratégicos y procesos de gestión aprobados por el Directorio, de lo contrario, deberá ser presentada al Directorio para su revisión y aprobación.
m) Dar lineamientos y monitorear la gestión integral de los servicios externalizados a proveedores, desde la decisión de externalización.
n) Revisar los cambios y/o incorporaciones al presente estatuto y aprobar las modificaciones pertinentes, o bien ratificar la vigencia de éste. Posteriormente, presentar al Directorio para ratificar la vigencia del estatuto o las modificaciones que se incorporen al mismo.
Sin perjuicio de todo lo anterior, dentro del funcionamiento del Comité de Riesgo, será responsabilidad particular de la Subgerencia de Riesgo Financiero:
• Política de Riesgo de Crédito para Operaciones de Mesa de Dinero.
FUNCIONAMIENTO
Constitución
La constitución de este comité fue acordada en el Directorio realizado el 11 de abril de 2006 y su primera reunión se efectuó en julio de 2006.
Periodicidad
Bimestral.
Citación
La citación la realiza el Presidente del Comité, a través de correo electrónico y/o por otro medio remoto.
Integrantes
• Director (Presidente).• Gerente General. • Gerente Legal y Cumplimiento (Secretario).• Gerente de Canales. • Subgerente Riesgo Operacional.• Subgerente Prevención de Lavado de Activos. • Subgerente Cumplimiento Normativo
Además asisten regularmente como invitados:
• Gerente Contralor• Otros gerentes cuando sean especialmente convocados.
- Los invitados sólo tendrán derecho a voz, no constituirán quórum para su funcionamiento y su ausencia no producirá efecto alguno.
- La duración del mandato del Sr. Director, se extenderá hasta la fecha en que deje de pertenecer al Directorio, o hasta que sea reemplazado por otro Director.
- En caso de ausencia de algún titular, podrá ser reemplazado por el subro-gante del cargo respectivo. Tratándose del Director, lo subrogará quien haya sido nombrado por el Directorio.
Quórum y Acuerdos
El Quórum mínimo para sesionar será de cuatro integrantes, entre ellos el Director Presidente y los acuerdos serán tomados por la mayoría absoluta de sus integrantes. En caso de empate dirime el Presidente del Comité.
Preparación y Custodia de Actas
Las Actas de Comité serán redactadas por el Secretario del mismo, el que también
Acuerdos del DirectorioPara que el Directorio pueda celebrar sesión se requiere la concurrencia de a lo menos cuatro de sus miembros. Las resoluciones y acuerdos del Directorio se tomarán con el voto favorable de más de la mitad de los Directores asistentes con derecho a voto, salvo los acuerdos que según ley o estos Estatutos requieran de mayorías especiales. En caso de empate, decidirá el voto del que presida la reunión.
Actas del DirectorioPor cada sesión de Directorio se levanta un Acta que debe remitirse a la SBIF, dentro de los 10 días hábiles bancarios siguientes a la fecha de la sesión, firmada por el Gerente General. Las Actas originales se incorporan al Libro de Actas del Directorio.
Preparación y Custodia de ActasLas Actas de Directorio deberán redactarse por el Secretario del Directorio y deberá custodiarlas una vez que se encuentre firmada por todos quienes correspondan.
Aprobación de los Estatutos del Comité Aprueba modificación a los Estatutos del Directorio, 11 de agosto 2015 en sesión de Directorio acta N° 348.
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i) Informarse acerca del acatamiento de las políticas institucionales relativas a la debida observancia de las leyes, regulaciones y normativa interna que debe cumplir la empresa.
j) Analizar los informes sobre las visitas de inspección y las instrucciones y presentaciones que efectúe la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras.
k) Conocer, analizar y verificar el cumplimiento del programa anual que desarrollará la auditoría interna.
l) Dar conocimiento al Directorio de los cambios contables que ocurran y sus efectos.
m) Tomar conocimiento y resolver acerca de conflictos de intereses e investigar actos de conductas sospechosas y fraudes.
n) Cualquier situación que, a juicio del Comité, amerite su intervención.
o) Dentro de sus responsabilidades se encuentran:
- Reportar una vez al año sus principales actividades a la Junta Ordinaria de Accionistas. (Ley General de Bancos)
- Entregar una opinión independiente de la calidad de los sistemas de control interno y del cumplimiento de las políticas y procedimientos, para una mejor identificación de los riesgos presentes y potenciales (Cap. 1-13 de la RAN).
- Entregar apoyo al Directorio en la evaluación constante de la calidad de los sistemas de control interno, reforzamiento de la función de auditoría interna y la coordinación con auditores externos.
- Revisar a lo largo del año las Operaciones con Directores y con partes relacionadas según lo dispuesto en el Título XVI de la Ley de Sociedades Anónimas, en concordancia con la Ley General de Bancos y las normas impartidas por la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras.
- Guardar obligada reserva, no pudiendo revelar ningún detalle de los informes analizados o dar a conocer a terceros cualquier información de situaciones, hechos o negocios que hubieren tomado conocimiento en el desempeño de sus funciones.
p) Revisar los cambios y/o incorporaciones al presente estatuto y aprobar las modificaciones pertinentes, o bien ratificar la vigencia de éste. Posteriormente, presentar al Directorio para ratificar la vigencia del estatuto o las modificaciones que se incorporen al mismo.
k) Revisar los cambios y/o incorporaciones al presente estatuto y aprobar las modificaciones pertinentes, o bien ratificar la vigencia de éste. Posteriormente, presentar al Directorio para ratificar la vigencia del estatuto o las modificaciones que se incorporen al mismo.
l) Analizar, discutir y validar la Política de Gestión de Capital presentada por la Gerencia de Planificación y Control de Gestión, para su posterior aprobación en el Directorio, así como también, se constituirá como la instancia de presentación de los informes respectivos.
Sin perjuicio de todo lo anterior, dentro del funcionamiento del Comité de Activos y Pasivos, será responsabilidad particular de la Subgerencia de Riesgo Financiero los siguientes ámbitos de acción:
• Diseñar y proponer las Políticas de Riesgo Financiero que dice relación con las siguientes materias:
- Política de Riesgo de Liquidez. - Política de Riesgo de Mercado. - Política de Valorización de Instrumentos Financieros. - Política de Clasificación de Instrumentos Financieros.
• El control y gestión de los límites Internos, de Directorio y Normativos, atingentes a las materias de Riesgo Liquidez y Riesgo de Mercado.
• Revisión de Modelos y Metodologías atingentes a las materias de riesgo liquidez y mercado según calendario anual.
• Coordinar y controlar el Plan de Contingencia de Liquidez en lo que respecta a su fundamento técnico y simulación. Del mismo modo, la actualización y control del modelo de liquidez, tanto para activos y pasivos del Banco.
• Analizar y estudiar las iniciativas de nuevos productos que provienen del Libro de Banca y Libro de Negociación.
COMITÉ DE PREVENCIÓN DE LAVADO DE ACTIVOS,
F INANCIAMIENTO AL TERRORISMO, COHECHO Y CUMPLIMIENTO
OBJETIVO
Su finalidad es tomar conocimiento de las situaciones inusuales o sospechosas que por sus características sean presentadas por el Oficial de Cumplimiento, monito-rear las funciones del Oficial de Cumplimiento respecto a las acciones destinadas a prevenir actividades ilícitas o reñidas en las que se pueda ver involucrado el Banco y dar cuenta de las actividades realizadas por el área de cumplimiento.
También tendrá como objetivo fortalecer el ambiente de control enfocándose en la gestión que asegure el cumplimiento del marco legal que aplica al Banco, a sus accionistas, directores, gerentes, ejecutivos, colaboradores, proveedores y clientes.
Adicionalmente, su finalidad será gestionar y asegurar la implementación de las iniciativas de gestión de riesgos de cumplimiento
Finalmente tendrá como objetivo monitorear las funciones del Oficial responsable de FATCA respecto a las tareas concernientes a la ley FATCA.
deberá custodiarlas una vez que se encuentren firmadas por todos los miembros que asistieron.
Aprobación de los Estatutos del Comité
Última modificación aprobada a los estatutos, 23 de febrero 2016 en sesión de Directorio acta N° 354.
COMITÉ DE ÉTICA
OBJETIVO
Velar por el cumplimiento de las normas que establece el Código de Ética que rige a los funcionarios del Banco Falabella y que tiene por objeto promover el respeto a la dignidad y diversidad entre todos los empleados del Banco, regular las relaciones con los clientes y entre los colaboradores aplicando principios que resuelven los conflictos de intereses.
ATRIBUCIONES / FUNCIONES / RESPONSABILIDADES
a) Participación, coordinación, interpretación y resolución de casos específicos existentes o sometidos a pronunciamiento sobre su factibilidad o rechazo, todo ello en concordancia con lo establecido en el Código de Ética de Banco Falabella.
b) Revisar los cambios y/o incorporaciones al presente estatuto y aprobar las modificaciones pertinentes, o bien ratificar la vigencia de éste. Posteriormente, presentar al Directorio para ratificar la vigencia del estatuto o las modificaciones que se incorporen al mismo.
FUNCIONAMIENTO
Constitución
La constitución de este comité fue acordada en la Sesión de Directorio N°286 de Banco Falabella de fecha 15 de junio de 2010.
Periodicidad
Semestral.
Citación
La citación la realiza el Gerente Legal y Cumplimiento, a través de correo electrónico y/o por otro medio remoto.
Integrantes
• Director (Presidente).• Gerente General.• Gerente de Recursos Humanos. • Gerente Legal y Cumplimiento (Secretario).• Gerente de Sucursales.
- El comité podrá solicitar a cualquier funcionario u otro empleado del Banco su asistencia a alguna de las reuniones en caso que se considere necesario.
- Los invitados sólo tendrán derecho a voz, no constituirán quórum para su funcionamiento y su ausencia no producirá efecto alguno.
- La duración del mandato del Sr. Director, se extenderá hasta la fecha en que deje de pertenecer al Directorio, o hasta que sea reemplazado por otro Director.
- En caso de ausencia de algún titular, podrá ser reemplazado por el subrogan-te del cargo respectivo. Tratándose del Director miembro del Comité, en caso de ausencia de éste, este podrá ser reemplazado por el subrogante designa-do por el Directorio del Banco.
Quórum y Acuerdos
El Quórum mínimo para sesionar será de tres integrantes, entre ellos el Director Presidente y los acuerdos serán tomados por la mayoría absoluta de sus integrantes.
Preparación y Custodia de Actas
Las Actas de Comité serán redactadas por el secretario del mismo, el que también deberá custodiarlas una vez que se encuentren firmadas por todos los miembros que asistieron.
Aprobación de los Estatutos del Comité
Última modificación aprobada a los estatutos, 23 de febrero 2016 en sesión de Directorio acta N° 354.
OBJETIVOS DEL DIRECTORIO
El principal objetivo del Directorio es administrar y dirigir el Banco Falabella, en virtud del imperativo legal establecido en el artículo 31 de la Ley 18.046 y el artículo 43 de la Ley General de Bancos. Dicho objetivo, debe realizarse en estricto cumplimiento de las disposiciones legales, los estatutos del Banco y las normas que al efecto imparta la SBIF.
ATRIBUCIONES DEL DIRECTORIO
El Directorio está investido por ley de todas las facultades de administración y disposición que la ley o los estatutos no establezcan como privativas de la Junta de Accionistas, sin que sea necesario otorgarle poder alguno.
FUNCIONAMIENTO DEL DIRECTORIO
Constitución del Directorio
El Directorio del Banco se estableció en su escritura de constitución.
Periodicidad del Directorio
El Directorio del BANCO FALABELLA se reúne en sesiones ordinarias una vez al mes, en las que se exponen temas que abarcan tanto los lineamientos generales del Banco como una revisión global de la industria financiera, se plantean, discuten y finalmente se planifican futuras estrategias acordes con el movimiento del sistema financiero, a nivel nacional como global.
Citación del Directorio
Las sesiones ordinarias quedan fijadas en la sesión anterior y por lo general se establece para su celebración el segundo martes de cada mes.
DIRECTORIO (Ley general de bancos)
G O B I E R N O C O R P O R A T I V O
ELECCIÓN DE DIRECTORES
Son elegidos por la Junta de accionistas. Las vacantes que se produzcan en el Directorio, si excedieran de tres, a la vez, serán llenadas por elección hecha en Junta General Ordinaria o Extraordinaria de Accionistas. Si las vacantes fueran una, dos o tres a la vez, serán llenadas provisionalmente por las personas que designe el propio Directorio y los designados ejercerán el cargo hasta que dichas vacancias sean llenadas por la Junta General Ordinaria o Extraordinaria de Accionistas más próxima.
Los Directores elegidos por la Junta de Accionistas, en conformidad a este procedimiento, ejercerán el cargo por todo el tiempo que faltaba a los remplazados para cumplir su período.
Es una instancia que asesora y reporta al Directorio, cuyo funcionamiento y objetivos están normados en el Capítulo 1-15 de la Recopilación Actualizada de Normas de la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras.
OBJETIVOS
Este Comité tiene como objetivos, velar por la eficiencia de los sistemas de control interno del Banco y filiales, supervisar el proceso de generación de los estados financieros de la institución y la gestión de los auditores internos y externos en este proceso, también revisará las políticas y prácticas de evaluación de los riesgos asociados al negocio y el cumplimiento de las normas y regulaciones vigentes.
ATRIBUCIONES / FUNCIONES / RESPONSABILIDADES
a) Proponer al Directorio una nómina para la elección de auditores externos.
b) Proponer al Directorio una nómina para la elección de las firmas clasificadoras de riesgo.
c) Tomar conocimiento y analizar los resultados de las auditorías y revisiones internas.
d) Coordinar las tareas de la contraloría interna con las revisiones de los auditores externos.
e) Analizar los estados financieros intermedios y de cierre del ejercicio anual para informar al Directorio. Analizar los informes, su contenido, procedimientos y alcance de las revisiones de los auditores externos.
f) Analizar los informes, contenido y procedimientos de revisión de los evaluadores externos de riesgo. Informarse de la efectividad y confiabilidad de los sistemas y procedimientos de control interno de la empresa.
g) Analizar el funcionamiento de los sistemas de información, su suficiencia, confiabilidad y aplicación a las tomas de decisiones.
h) Asegurar la independencia de la Auditoría Interna y establecer el alcance de su acción.
Integrantes del DirectorioLos actuales Directores de BANCO FALABELLA son las siguientes personas:
• Proponer nuevos límites que estén orientados al Riesgo de Liquidez y Riesgo de Mercado.
• La modelación, evaluación, asignación, monitoreo y control de líneas de crédito a clientes para productos de tesorería. de tesorería.
FUNCIONAMIENTO
Constitución La constitución de este comité fue acordada en el Directorio del Banco con fecha 12 de Julio de 2005. El antecedente de este Comité fue el Comité de Finanzas que se constituyó en el año 1998.
Periodicidad
El Comité se reunirá ordinariamente cada 30 días y extraordinariamente cuando sea solicitado por algún miembro.
Citación
El Secretario citará y distribuirá entre los miembros una agenda con los temas a tratar al menos un día antes de la sesión ordinaria.La citación se realizará a través de correo electrónico y/o por otro medio remoto.
Integrantes
• 3 Directores (Uno de ellos Presidente).• Gerente General.• Gerente de Productos y Marketing.• Gerente de Riesgo.• Sub-Gerente de Riesgo Financiero.• Gerente de Finanzas (Secretario).
Además asisten regularmente como invitados:
• Gerente Legal y Cumplimiento. • Gerente General Corporativo Falabella Financiero.• Gerente de Finanzas Corporativo. • Otros gerentes y Subgerentes cuando sean especialmente convocados.
- Los invitados sólo tendrán derecho a voz, no constituirán quórum para su funcionamiento y su ausencia no producirá efecto alguno, salvo para cuando por citación se haya indicado la necesaria presencia de alguno.
- La duración del mandato de los Sres. Directores, se extenderá hasta la fecha en que dejen de pertenecer al Directorio, o hasta que sean reemplazados por otro Director.
- En caso de ausencia de algún titular, podrá ser reemplazado por el subro-gante del cargo respectivo.
ATRIBUCIONES / FUNCIONES / RESPONSABILIDADES
a) Proponer al Directorio normativas y procedimientos internos que permitan prevenir y detectar actos u operaciones relacionadas con el lavado de activos.
b) Planificar y coordinar las actividades de cumplimiento de las políticas y procedimientos sobre las materias definidas por la entidad, relacionadas con la Prevención del lavado de activos y del financiamiento del terrorismo.
c) Tomar conocimiento de la labor desarrollada y operaciones analizadas por el oficial de cumplimiento, como también, decidir sobre mejoras a las medidas de control que éste proponga.
d) Requerir de cualquier unidad del Banco los antecedentes necesarios para cumplir adecuadamente su función.
e) Crear subcomités u otros grupos de trabajo que estime convenientes para dar cumplimiento cabal a sus facultades.
f) Alinear la Gestión de Riesgos de Banco Falabella con la legislación vigente en la materia.
g) Asegurar la implementación de las iniciativas y/o proyectos de gestión de riesgos.
h) Asegurar que las definiciones establecidas por el Directorio respecto del apetito y tolerancia al riesgo, se apliquen adecuadamente en el Banco.
i) Validar y aprobar la Matriz de Riesgos del Banco, asociadas al riesgo de cumplimiento.
j) Monitorear las principales tareas realizadas por la Administración, respecto de los riesgos de cumplimiento.
k) Conocer y aprobar los planes de acción sobre mitigación y cumplimiento normativo.
l) Aprobar los principales planes de contingencia o de respuesta ante la materialización de uno o más riesgos de cumplimiento.
m) Tomar conocimiento de la labor desarrollada por el Oficial responsable de FATCA y las tareas desarrolladas para el cumplimiento de esta ley.
n) Revisar los cambios y/o incorporaciones al presente estatuto y aprobar las modificaciones pertinentes, o bien ratificar la vigencia de éste. Posteriormente, presentar al Directorio para ratificar la vigencia del estatuto o las modificaciones que se incorporen al mismo.
El Directorio del BANCO FALABELLA está compuesto por siete miembros que duran tres años en sus funciones podrán ser reelegidos. El miembro del Directorio que, sin permiso de éste, dejare de concurrir a sesiones durante un lapso de tres meses, cesará en su cargo por esa sola circunstancia.
En caso de ausencia del Presidente del Directorio, será reemplazado para efectos de presidir el Directorio en sus funciones por don Juan Fernández Fernández.
f) Validar todo informe de gestión en relación a desempeños y desviaciones de presupuesto, cuyos diseños son responsabilidad de la Gerencia División Finanzas del Banco.
g) Validar todo informe relativo a impactos asociados a cambios en las normativas vigentes, (BCCh, SBIF), en materia de normas financieras y de cambio internacionales, cuya redacción es responsabilidad de la Gerencia de Riesgo en conjunto con la Gerencia División Finanzas del Banco.
h) Tomar conocimiento de las líneas de crédito que fueron presentadas y analizadas en el Comité de Riesgo y posteriormente aprobadas en forma definitiva por el Directorio.
i) Informar el presupuesto de la Mesa de Dinero separado por libros, previo a la presentación al Directorio, como así también, cualquier otra información financiera relevante. Adicio-nalmente presentar presupuesto aprobado por el Directorio.
j) Analizar el impacto de las estrategias comerciales en la situación de liquidez del Banco. La entrega de esta información, será responsabilidad de la Gerencia de Marketing y Productos.
Quórum y Acuerdos
El Quórum mínimo para sesionar será de cuatro integrantes, de los cuales al menos dos de ellos deberán ser Directores. Los acuerdos del Comité se adoptaran por la mayoría absoluta de los miembros asisten-tes a la respectiva sesión, debiendo contar siempre con el voto favorable de a lo menos dos directores. En caso de empate dirime el Presidente del Comité.
Preparación y Custodia de Actas
Las Actas del Comité serán redactadas por el Secretario del mismo, el que también deberá custodiarlas una vez que se encuentren firmadas por todos los miem-bros que asistieron.
Aprobación de los Estatutos del Comité
Última modificación aprobada a los esta-tutos, 19 de abril 2016 en sesión de Directorio acta N° 356.
FUNCIONAMIENTO
Constitución
La primera reunión de este comité se realizó el 30 de octubre de 1998.
Periodicidad
Las sesiones se realizarán mensualmente y extraordinariamente cuando sea solicitado por algún miembro.
Citación
La citación al Comité de Auditoría la efectuará el Secretario del Comité, por correo electrónico y/o por otro medio remoto.
Integrantes
• 3 directores (uno de ellos Presidente). Los directores que integran este comité, se encuentran inhabilitados para ser
miembros activos del Comité de Riesgo y del Comité de Activos y Pasivos (CAPA) del Banco.
Además asisten regularmente como invitados:• Gerente General.• Gerente Contralor (Secretario).• Gerente Legal y Cumplimiento. • Gerente Contralor Corporativo Falabella Financiero.• Socio de la firma a cargo de la auditoría del Banco cuando sea convocado.• Otros gerentes cuando sean especialmente convocados.
- Los invitados sólo tendrán derecho a voz, no constituirán quórum para su funcionamiento y su ausencia no producirá efecto alguno.
- La duración del mandato de los Sres. Directores, se extenderá hasta la fecha en que dejen de pertenecer al Directorio, o hasta que sean reemplazados por otro Director.
Quórum y Acuerdos
El Quórum mínimo para sesionar será de dos Directores y los acuerdos serán tomados por la mayoría absoluta de sus integrantes. En caso de empate dirime el Presidente del Comité.
Preparación y Custodia de Actas
Las Actas de este Comité serán redactadas por el Secretario del mismo, el que también deberá custodiarlas una vez que se encuentren firmadas por todos los miembros que asistieron.
Aprobación de los Estatutos del Comité
Última modificación aprobada a los estatutos, 23 de febrero 2016 en sesión de Directorio acta N° 354.
Este Comité es la instancia de discusión para la toma de decisiones financieras de la Institución. Tiene la responsabilidad de generar tanto las políticas que gobiernan la gestión de los riesgos financieros, de acuerdo a los lineamientos definidos por el Directorio y las normas vigentes, así como revisar el entorno financiero, los riesgos asumidos y los resultados obtenidos. (Cap. 1-13)
OBJETIVOS
Este comité tiene por objetivo garantizar el cumplimiento de las políticas y procedi-mientos establecidos para la gestión financiera del Banco, administración de la liquidez y gestión riesgos de mercado.
ATRIBUCIONES / FUNCIONES / RESPONSABILIDADES
El Directorio, de acuerdo a sus atribuciones, delega en el Comité de Activos y Pasivos las siguientes funciones y responsabilidades:
a) Validar toda proposición al Directorio de políticas para la administración del balance del Banco, cuyo diseño es responsabilidad de la Gerencia División Finanzas del Banco.
b) Validar toda proposición al Directorio de lineamientos para la administración del riesgo de liquidez y de mercado del Banco, incluidas las siguientes materias:
• Política de Riesgo y estructura de límites
• Prueba Tensión de Riesgo
• Plan de Contingencia
• Modelos
Cuyos diseños son de responsabilidad de la Gerencia de Riesgo del Banco.
c) Validar toda proposición al Directorio de límites referidos a la Política de Inversiones, Financiamiento y Calce del Banco, cuyo diseño es responsabilidad de la Gerencia de Riesgo del Banco.
d) Validar toda proposición al Directorio de alternativas de nuevos productos y negocios, cuyos diseños son responsabilidad de la Gerencia División Finanzas del Banco, como así también, el impacto que puedan tener en materia de liquidez.
e) Analizar, aprobar y/o rechazar estrategias de mercado propuestas para las distintas variables de mercado y su impacto en los resultados del Banco.
FUNCIONAMIENTO
Constitución
Este comité comenzó a funcionar con el nombre de Comité de Créditos, en agosto de 1998.
Periodicidad
Mensual.
Citación
La citación al Comité de Riesgo la efectúa el Secretario del Comité, por correo electrónico y/o por otro medio remoto.
Integrantes
• 3 Directores (Uno de ellos Presidente).• Gerente General.• Gerente de Riesgo (Secretario).• Subgerente de Riesgo de Crédito.• Subgerente de Riesgo Operacional.
Además asisten regularmente como invitados:
- Gerente Legal y Cumplimiento.• Gerente de Canales.• Gerente de Productos y Marketing. • Gerente de Operaciones y Tecnología.• Gerente General Corporativo Retail Financiero.• Gerente de Riesgo Retail Financiero.• Otros gerentes cuando sean especialmente convocados.
- Los invitados sólo tendrán derecho a voz, no constituirán quórum para su funcionamiento y su ausencia no producirá efecto alguno.
- La duración del mandato de los Sres. Directores, se extenderá hasta la fecha en que dejen de pertenecer al Directorio, o hasta que sean reemplazados por otro Director.
- En caso de ausencia de algún titular, podrá ser reemplazado por el subro-gante del cargo respectivo.
Quórum y Acuerdos
El Quórum mínimo para sesionar será de cinco integrantes, de los cuales, al menos dos de ellos deberán ser Directores, uno pertenecer a la Gerencia de Riesgos y el otro a la Gerencia de Finanzas. Los acuerdos del Comité se adoptaran por la mayoría absoluta de los miembros asistentes a la respectiva sesión, debiendo contar siempre con el voto favorable de a lo menos dos directores. En caso de empate dirime el Presidente del comité.
Preparación y Custodia de Actas
Las Actas del Comité serán redactadas por el Secretario del mismo, el que también deberá custodiarlas una vez que se encuentren firmadas por todos los miembros que asistieron.
Aprobación de los Estatutos del Comité
Última modificación aprobada a los estatutos, 22 de noviembre 2016 en sesión de Directorio acta N° 363.
COMITÉ DE RIESGO
OBJETIVO
Es una instancia que tiene por finalidad representar al Directorio en las funciones y responsabilidades relativas a las gestiones de Riesgo de Crédito y Riesgo Opera-cional de acuerdo a la normativa legal vigente y políticas generales del Banco Falabella.
ATRIBUCIONES/ FUNCIONES / RESPONSABILIDADES
El Directorio, de acuerdo a sus atribuciones, delega en el Comité de Riesgo las siguientes funciones y responsabilidades:
a) Administrar la gestión de Riesgo de Crédito y Riesgo Operacional del Banco, en función a la estrategia definida por el Directorio.
b) Fijar criterios de tolerancia a los riesgos que se desean gestionar, (Estrategia de Gestión de Riesgos), de acuerdo con su ámbito de actividad y objetivos de rentabilidad y solvencia de la organización.
c) Asegurar la correcta ejecución de la estrategia de Gestión de Riesgos.
d) Revisar y aprobar la metodología de los modelos de Riesgo de Crédito.
e) Determinar la suficiencia de provisiones de acuerdo al Riesgo esperado.
f) Monitorear y analizar la evolución de los riesgos percibidos, tanto a nivel global como desagregado por unidades de negocios.
g) Designar las atribuciones de crédito dentro del rango definido por el Directorio.
h) Tomar decisiones de política en relación a nuevas operaciones y cambios en el perfil riesgo/rentabilidad, de acuerdo al dinamismo y expectativas referentes al negocio y los mercados.
i) Desarrollar, analizar, implantar y controlar políticas, metodologías, procedimientos, límites, sistemas de información y criterios de medición y control asociados al Riesgo.
j) Realizar las modificaciones a la Política de Seguridad de la Información, que por su importancia le hayan sido solicitadas por el Comité de Seguridad de la Información.
k) Monitorear la Continuidad de Negocio, considerando la gestión de los incidentes, la construcción de planes de continuidad operativa (PCO) y de recuperación de desastres (DRP), además de la ejecución de las pruebas asociadas a estos planes.
l) Efectuar modificaciones a la Política de Gestión Integral de Riesgos, presentadas por la Gerencia de Riesgo, en cuanto éstas se encuentren dentro de los lineamientos estratégicos y procesos de gestión aprobados por el Directorio, de lo contrario, deberá ser presentada al Directorio para su revisión y aprobación.
m) Dar lineamientos y monitorear la gestión integral de los servicios externalizados a proveedores, desde la decisión de externalización.
n) Revisar los cambios y/o incorporaciones al presente estatuto y aprobar las modificaciones pertinentes, o bien ratificar la vigencia de éste. Posteriormente, presentar al Directorio para ratificar la vigencia del estatuto o las modificaciones que se incorporen al mismo.
Sin perjuicio de todo lo anterior, dentro del funcionamiento del Comité de Riesgo, será responsabilidad particular de la Subgerencia de Riesgo Financiero:
• Política de Riesgo de Crédito para Operaciones de Mesa de Dinero.
FUNCIONAMIENTO
Constitución
La constitución de este comité fue acordada en el Directorio realizado el 11 de abril de 2006 y su primera reunión se efectuó en julio de 2006.
Periodicidad
Bimestral.
Citación
La citación la realiza el Presidente del Comité, a través de correo electrónico y/o por otro medio remoto.
Integrantes
• Director (Presidente).• Gerente General. • Gerente Legal y Cumplimiento (Secretario).• Gerente de Canales. • Subgerente Riesgo Operacional.• Subgerente Prevención de Lavado de Activos. • Subgerente Cumplimiento Normativo
Además asisten regularmente como invitados:
• Gerente Contralor• Otros gerentes cuando sean especialmente convocados.
- Los invitados sólo tendrán derecho a voz, no constituirán quórum para su funcionamiento y su ausencia no producirá efecto alguno.
- La duración del mandato del Sr. Director, se extenderá hasta la fecha en que deje de pertenecer al Directorio, o hasta que sea reemplazado por otro Director.
- En caso de ausencia de algún titular, podrá ser reemplazado por el subro-gante del cargo respectivo. Tratándose del Director, lo subrogará quien haya sido nombrado por el Directorio.
Quórum y Acuerdos
El Quórum mínimo para sesionar será de cuatro integrantes, entre ellos el Director Presidente y los acuerdos serán tomados por la mayoría absoluta de sus integrantes. En caso de empate dirime el Presidente del Comité.
Preparación y Custodia de Actas
Las Actas de Comité serán redactadas por el Secretario del mismo, el que también
Julio Fernández Taladriz (Presidente)
De izquierda a derecha:
Juan Fernández Fernández - Juan Pablo Montero Schepeler - Cristián Lewin Gómez
Varsovia Valenzuela Aránguiz - Edmundo Hermosilla Hermosilla - Javier Allard Soto
Acuerdos del DirectorioPara que el Directorio pueda celebrar sesión se requiere la concurrencia de a lo menos cuatro de sus miembros. Las resoluciones y acuerdos del Directorio se tomarán con el voto favorable de más de la mitad de los Directores asistentes con derecho a voto, salvo los acuerdos que según ley o estos Estatutos requieran de mayorías especiales. En caso de empate, decidirá el voto del que presida la reunión.
Actas del DirectorioPor cada sesión de Directorio se levanta un Acta que debe remitirse a la SBIF, dentro de los 10 días hábiles bancarios siguientes a la fecha de la sesión, firmada por el Gerente General. Las Actas originales se incorporan al Libro de Actas del Directorio.
Preparación y Custodia de ActasLas Actas de Directorio deberán redactarse por el Secretario del Directorio y deberá custodiarlas una vez que se encuentre firmada por todos quienes correspondan.
Aprobación de los Estatutos del Comité Aprueba modificación a los Estatutos del Directorio, 11 de agosto 2015 en sesión de Directorio acta N° 348.
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i) Informarse acerca del acatamiento de las políticas institucionales relativas a la debida observancia de las leyes, regulaciones y normativa interna que debe cumplir la empresa.
j) Analizar los informes sobre las visitas de inspección y las instrucciones y presentaciones que efectúe la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras.
k) Conocer, analizar y verificar el cumplimiento del programa anual que desarrollará la auditoría interna.
l) Dar conocimiento al Directorio de los cambios contables que ocurran y sus efectos.
m) Tomar conocimiento y resolver acerca de conflictos de intereses e investigar actos de conductas sospechosas y fraudes.
n) Cualquier situación que, a juicio del Comité, amerite su intervención.
o) Dentro de sus responsabilidades se encuentran:
- Reportar una vez al año sus principales actividades a la Junta Ordinaria de Accionistas. (Ley General de Bancos)
- Entregar una opinión independiente de la calidad de los sistemas de control interno y del cumplimiento de las políticas y procedimientos, para una mejor identificación de los riesgos presentes y potenciales (Cap. 1-13 de la RAN).
- Entregar apoyo al Directorio en la evaluación constante de la calidad de los sistemas de control interno, reforzamiento de la función de auditoría interna y la coordinación con auditores externos.
- Revisar a lo largo del año las Operaciones con Directores y con partes relacionadas según lo dispuesto en el Título XVI de la Ley de Sociedades Anónimas, en concordancia con la Ley General de Bancos y las normas impartidas por la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras.
- Guardar obligada reserva, no pudiendo revelar ningún detalle de los informes analizados o dar a conocer a terceros cualquier información de situaciones, hechos o negocios que hubieren tomado conocimiento en el desempeño de sus funciones.
p) Revisar los cambios y/o incorporaciones al presente estatuto y aprobar las modificaciones pertinentes, o bien ratificar la vigencia de éste. Posteriormente, presentar al Directorio para ratificar la vigencia del estatuto o las modificaciones que se incorporen al mismo.
k) Revisar los cambios y/o incorporaciones al presente estatuto y aprobar las modificaciones pertinentes, o bien ratificar la vigencia de éste. Posteriormente, presentar al Directorio para ratificar la vigencia del estatuto o las modificaciones que se incorporen al mismo.
l) Analizar, discutir y validar la Política de Gestión de Capital presentada por la Gerencia de Planificación y Control de Gestión, para su posterior aprobación en el Directorio, así como también, se constituirá como la instancia de presentación de los informes respectivos.
Sin perjuicio de todo lo anterior, dentro del funcionamiento del Comité de Activos y Pasivos, será responsabilidad particular de la Subgerencia de Riesgo Financiero los siguientes ámbitos de acción:
• Diseñar y proponer las Políticas de Riesgo Financiero que dice relación con las siguientes materias:
- Política de Riesgo de Liquidez. - Política de Riesgo de Mercado. - Política de Valorización de Instrumentos Financieros. - Política de Clasificación de Instrumentos Financieros.
• El control y gestión de los límites Internos, de Directorio y Normativos, atingentes a las materias de Riesgo Liquidez y Riesgo de Mercado.
• Revisión de Modelos y Metodologías atingentes a las materias de riesgo liquidez y mercado según calendario anual.
• Coordinar y controlar el Plan de Contingencia de Liquidez en lo que respecta a su fundamento técnico y simulación. Del mismo modo, la actualización y control del modelo de liquidez, tanto para activos y pasivos del Banco.
• Analizar y estudiar las iniciativas de nuevos productos que provienen del Libro de Banca y Libro de Negociación.
COMITÉ DE PREVENCIÓN DE LAVADO DE ACTIVOS,
F INANCIAMIENTO AL TERRORISMO, COHECHO Y CUMPLIMIENTO
OBJETIVO
Su finalidad es tomar conocimiento de las situaciones inusuales o sospechosas que por sus características sean presentadas por el Oficial de Cumplimiento, monito-rear las funciones del Oficial de Cumplimiento respecto a las acciones destinadas a prevenir actividades ilícitas o reñidas en las que se pueda ver involucrado el Banco y dar cuenta de las actividades realizadas por el área de cumplimiento.
También tendrá como objetivo fortalecer el ambiente de control enfocándose en la gestión que asegure el cumplimiento del marco legal que aplica al Banco, a sus accionistas, directores, gerentes, ejecutivos, colaboradores, proveedores y clientes.
Adicionalmente, su finalidad será gestionar y asegurar la implementación de las iniciativas de gestión de riesgos de cumplimiento
Finalmente tendrá como objetivo monitorear las funciones del Oficial responsable de FATCA respecto a las tareas concernientes a la ley FATCA.
deberá custodiarlas una vez que se encuentren firmadas por todos los miembros que asistieron.
Aprobación de los Estatutos del Comité
Última modificación aprobada a los estatutos, 23 de febrero 2016 en sesión de Directorio acta N° 354.
COMITÉ DE ÉTICA
OBJETIVO
Velar por el cumplimiento de las normas que establece el Código de Ética que rige a los funcionarios del Banco Falabella y que tiene por objeto promover el respeto a la dignidad y diversidad entre todos los empleados del Banco, regular las relaciones con los clientes y entre los colaboradores aplicando principios que resuelven los conflictos de intereses.
ATRIBUCIONES / FUNCIONES / RESPONSABILIDADES
a) Participación, coordinación, interpretación y resolución de casos específicos existentes o sometidos a pronunciamiento sobre su factibilidad o rechazo, todo ello en concordancia con lo establecido en el Código de Ética de Banco Falabella.
b) Revisar los cambios y/o incorporaciones al presente estatuto y aprobar las modificaciones pertinentes, o bien ratificar la vigencia de éste. Posteriormente, presentar al Directorio para ratificar la vigencia del estatuto o las modificaciones que se incorporen al mismo.
FUNCIONAMIENTO
Constitución
La constitución de este comité fue acordada en la Sesión de Directorio N°286 de Banco Falabella de fecha 15 de junio de 2010.
Periodicidad
Semestral.
Citación
La citación la realiza el Gerente Legal y Cumplimiento, a través de correo electrónico y/o por otro medio remoto.
Integrantes
• Director (Presidente).• Gerente General.• Gerente de Recursos Humanos. • Gerente Legal y Cumplimiento (Secretario).• Gerente de Sucursales.
- El comité podrá solicitar a cualquier funcionario u otro empleado del Banco su asistencia a alguna de las reuniones en caso que se considere necesario.
- Los invitados sólo tendrán derecho a voz, no constituirán quórum para su funcionamiento y su ausencia no producirá efecto alguno.
- La duración del mandato del Sr. Director, se extenderá hasta la fecha en que deje de pertenecer al Directorio, o hasta que sea reemplazado por otro Director.
- En caso de ausencia de algún titular, podrá ser reemplazado por el subrogan-te del cargo respectivo. Tratándose del Director miembro del Comité, en caso de ausencia de éste, este podrá ser reemplazado por el subrogante designa-do por el Directorio del Banco.
Quórum y Acuerdos
El Quórum mínimo para sesionar será de tres integrantes, entre ellos el Director Presidente y los acuerdos serán tomados por la mayoría absoluta de sus integrantes.
Preparación y Custodia de Actas
Las Actas de Comité serán redactadas por el secretario del mismo, el que también deberá custodiarlas una vez que se encuentren firmadas por todos los miembros que asistieron.
Aprobación de los Estatutos del Comité
Última modificación aprobada a los estatutos, 23 de febrero 2016 en sesión de Directorio acta N° 354.
ELECCIÓN DE DIRECTORES
Son elegidos por la Junta de accionistas. Las vacantes que se produzcan en el Directorio, si excedieran de tres, a la vez, serán llenadas por elección hecha en Junta General Ordinaria o Extraordinaria de Accionistas. Si las vacantes fueran una, dos o tres a la vez, serán llenadas provisionalmente por las personas que designe el propio Directorio y los designados ejercerán el cargo hasta que dichas vacancias sean llenadas por la Junta General Ordinaria o Extraordinaria de Accionistas más próxima.
Los Directores elegidos por la Junta de Accionistas, en conformidad a este procedimiento, ejercerán el cargo por todo el tiempo que faltaba a los remplazados para cumplir su período.
Es una instancia que asesora y reporta al Directorio, cuyo funcionamiento y objetivos están normados en el Capítulo 1-15 de la Recopilación Actualizada de Normas de la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras.
OBJETIVOS
Este Comité tiene como objetivos, velar por la eficiencia de los sistemas de control interno del Banco y filiales, supervisar el proceso de generación de los estados financieros de la institución y la gestión de los auditores internos y externos en este proceso, también revisará las políticas y prácticas de evaluación de los riesgos asociados al negocio y el cumplimiento de las normas y regulaciones vigentes.
ATRIBUCIONES / FUNCIONES / RESPONSABILIDADES
a) Proponer al Directorio una nómina para la elección de auditores externos.
b) Proponer al Directorio una nómina para la elección de las firmas clasificadoras de riesgo.
c) Tomar conocimiento y analizar los resultados de las auditorías y revisiones internas.
d) Coordinar las tareas de la contraloría interna con las revisiones de los auditores externos.
e) Analizar los estados financieros intermedios y de cierre del ejercicio anual para informar al Directorio. Analizar los informes, su contenido, procedimientos y alcance de las revisiones de los auditores externos.
f) Analizar los informes, contenido y procedimientos de revisión de los evaluadores externos de riesgo. Informarse de la efectividad y confiabilidad de los sistemas y procedimientos de control interno de la empresa.
g) Analizar el funcionamiento de los sistemas de información, su suficiencia, confiabilidad y aplicación a las tomas de decisiones.
h) Asegurar la independencia de la Auditoría Interna y establecer el alcance de su acción.
• Proponer nuevos límites que estén orientados al Riesgo de Liquidez y Riesgo de Mercado.
• La modelación, evaluación, asignación, monitoreo y control de líneas de crédito a clientes para productos de tesorería. de tesorería.
FUNCIONAMIENTO
Constitución La constitución de este comité fue acordada en el Directorio del Banco con fecha 12 de Julio de 2005. El antecedente de este Comité fue el Comité de Finanzas que se constituyó en el año 1998.
Periodicidad
El Comité se reunirá ordinariamente cada 30 días y extraordinariamente cuando sea solicitado por algún miembro.
Citación
El Secretario citará y distribuirá entre los miembros una agenda con los temas a tratar al menos un día antes de la sesión ordinaria.La citación se realizará a través de correo electrónico y/o por otro medio remoto.
Integrantes
• 3 Directores (Uno de ellos Presidente).• Gerente General.• Gerente de Productos y Marketing.• Gerente de Riesgo.• Sub-Gerente de Riesgo Financiero.• Gerente de Finanzas (Secretario).
Además asisten regularmente como invitados:
• Gerente Legal y Cumplimiento. • Gerente General Corporativo Falabella Financiero.• Gerente de Finanzas Corporativo. • Otros gerentes y Subgerentes cuando sean especialmente convocados.
- Los invitados sólo tendrán derecho a voz, no constituirán quórum para su funcionamiento y su ausencia no producirá efecto alguno, salvo para cuando por citación se haya indicado la necesaria presencia de alguno.
- La duración del mandato de los Sres. Directores, se extenderá hasta la fecha en que dejen de pertenecer al Directorio, o hasta que sean reemplazados por otro Director.
- En caso de ausencia de algún titular, podrá ser reemplazado por el subro-gante del cargo respectivo.
ATRIBUCIONES / FUNCIONES / RESPONSABILIDADES
a) Proponer al Directorio normativas y procedimientos internos que permitan prevenir y detectar actos u operaciones relacionadas con el lavado de activos.
b) Planificar y coordinar las actividades de cumplimiento de las políticas y procedimientos sobre las materias definidas por la entidad, relacionadas con la Prevención del lavado de activos y del financiamiento del terrorismo.
c) Tomar conocimiento de la labor desarrollada y operaciones analizadas por el oficial de cumplimiento, como también, decidir sobre mejoras a las medidas de control que éste proponga.
d) Requerir de cualquier unidad del Banco los antecedentes necesarios para cumplir adecuadamente su función.
e) Crear subcomités u otros grupos de trabajo que estime convenientes para dar cumplimiento cabal a sus facultades.
f) Alinear la Gestión de Riesgos de Banco Falabella con la legislación vigente en la materia.
g) Asegurar la implementación de las iniciativas y/o proyectos de gestión de riesgos.
h) Asegurar que las definiciones establecidas por el Directorio respecto del apetito y tolerancia al riesgo, se apliquen adecuadamente en el Banco.
i) Validar y aprobar la Matriz de Riesgos del Banco, asociadas al riesgo de cumplimiento.
j) Monitorear las principales tareas realizadas por la Administración, respecto de los riesgos de cumplimiento.
k) Conocer y aprobar los planes de acción sobre mitigación y cumplimiento normativo.
l) Aprobar los principales planes de contingencia o de respuesta ante la materialización de uno o más riesgos de cumplimiento.
m) Tomar conocimiento de la labor desarrollada por el Oficial responsable de FATCA y las tareas desarrolladas para el cumplimiento de esta ley.
n) Revisar los cambios y/o incorporaciones al presente estatuto y aprobar las modificaciones pertinentes, o bien ratificar la vigencia de éste. Posteriormente, presentar al Directorio para ratificar la vigencia del estatuto o las modificaciones que se incorporen al mismo.
El Directorio del BANCO FALABELLA está compuesto por siete miembros que duran tres años en sus funciones podrán ser reelegidos. El miembro del Directorio que, sin permiso de éste, dejare de concurrir a sesiones durante un lapso de tres meses, cesará en su cargo por esa sola circunstancia.
En caso de ausencia del Presidente del Directorio, será reemplazado para efectos de presidir el Directorio en sus funciones por don Juan Fernández Fernández.
f) Validar todo informe de gestión en relación a desempeños y desviaciones de presupuesto, cuyos diseños son responsabilidad de la Gerencia División Finanzas del Banco.
g) Validar todo informe relativo a impactos asociados a cambios en las normativas vigentes, (BCCh, SBIF), en materia de normas financieras y de cambio internacionales, cuya redacción es responsabilidad de la Gerencia de Riesgo en conjunto con la Gerencia División Finanzas del Banco.
h) Tomar conocimiento de las líneas de crédito que fueron presentadas y analizadas en el Comité de Riesgo y posteriormente aprobadas en forma definitiva por el Directorio.
i) Informar el presupuesto de la Mesa de Dinero separado por libros, previo a la presentación al Directorio, como así también, cualquier otra información financiera relevante. Adicio-nalmente presentar presupuesto aprobado por el Directorio.
j) Analizar el impacto de las estrategias comerciales en la situación de liquidez del Banco. La entrega de esta información, será responsabilidad de la Gerencia de Marketing y Productos.
Quórum y Acuerdos
El Quórum mínimo para sesionar será de cuatro integrantes, de los cuales al menos dos de ellos deberán ser Directores. Los acuerdos del Comité se adoptaran por la mayoría absoluta de los miembros asisten-tes a la respectiva sesión, debiendo contar siempre con el voto favorable de a lo menos dos directores. En caso de empate dirime el Presidente del Comité.
Preparación y Custodia de Actas
Las Actas del Comité serán redactadas por el Secretario del mismo, el que también deberá custodiarlas una vez que se encuentren firmadas por todos los miem-bros que asistieron.
Aprobación de los Estatutos del Comité
Última modificación aprobada a los esta-tutos, 19 de abril 2016 en sesión de Directorio acta N° 356.
FUNCIONAMIENTO
Constitución
La primera reunión de este comité se realizó el 30 de octubre de 1998.
Periodicidad
Las sesiones se realizarán mensualmente y extraordinariamente cuando sea solicitado por algún miembro.
Citación
La citación al Comité de Auditoría la efectuará el Secretario del Comité, por correo electrónico y/o por otro medio remoto.
Integrantes
• 3 directores (uno de ellos Presidente). Los directores que integran este comité, se encuentran inhabilitados para ser
miembros activos del Comité de Riesgo y del Comité de Activos y Pasivos (CAPA) del Banco.
Además asisten regularmente como invitados:• Gerente General.• Gerente Contralor (Secretario).• Gerente Legal y Cumplimiento. • Gerente Contralor Corporativo Falabella Financiero.• Socio de la firma a cargo de la auditoría del Banco cuando sea convocado.• Otros gerentes cuando sean especialmente convocados.
- Los invitados sólo tendrán derecho a voz, no constituirán quórum para su funcionamiento y su ausencia no producirá efecto alguno.
- La duración del mandato de los Sres. Directores, se extenderá hasta la fecha en que dejen de pertenecer al Directorio, o hasta que sean reemplazados por otro Director.
Quórum y Acuerdos
El Quórum mínimo para sesionar será de dos Directores y los acuerdos serán tomados por la mayoría absoluta de sus integrantes. En caso de empate dirime el Presidente del Comité.
Preparación y Custodia de Actas
Las Actas de este Comité serán redactadas por el Secretario del mismo, el que también deberá custodiarlas una vez que se encuentren firmadas por todos los miembros que asistieron.
Aprobación de los Estatutos del Comité
Última modificación aprobada a los estatutos, 23 de febrero 2016 en sesión de Directorio acta N° 354.
Este Comité es la instancia de discusión para la toma de decisiones financieras de la Institución. Tiene la responsabilidad de generar tanto las políticas que gobiernan la gestión de los riesgos financieros, de acuerdo a los lineamientos definidos por el Directorio y las normas vigentes, así como revisar el entorno financiero, los riesgos asumidos y los resultados obtenidos. (Cap. 1-13)
OBJETIVOS
Este comité tiene por objetivo garantizar el cumplimiento de las políticas y procedi-mientos establecidos para la gestión financiera del Banco, administración de la liquidez y gestión riesgos de mercado.
ATRIBUCIONES / FUNCIONES / RESPONSABILIDADES
El Directorio, de acuerdo a sus atribuciones, delega en el Comité de Activos y Pasivos las siguientes funciones y responsabilidades:
a) Validar toda proposición al Directorio de políticas para la administración del balance del Banco, cuyo diseño es responsabilidad de la Gerencia División Finanzas del Banco.
b) Validar toda proposición al Directorio de lineamientos para la administración del riesgo de liquidez y de mercado del Banco, incluidas las siguientes materias:
• Política de Riesgo y estructura de límites
• Prueba Tensión de Riesgo
• Plan de Contingencia
• Modelos
Cuyos diseños son de responsabilidad de la Gerencia de Riesgo del Banco.
c) Validar toda proposición al Directorio de límites referidos a la Política de Inversiones, Financiamiento y Calce del Banco, cuyo diseño es responsabilidad de la Gerencia de Riesgo del Banco.
d) Validar toda proposición al Directorio de alternativas de nuevos productos y negocios, cuyos diseños son responsabilidad de la Gerencia División Finanzas del Banco, como así también, el impacto que puedan tener en materia de liquidez.
e) Analizar, aprobar y/o rechazar estrategias de mercado propuestas para las distintas variables de mercado y su impacto en los resultados del Banco.
FUNCIONAMIENTO
Constitución
Este comité comenzó a funcionar con el nombre de Comité de Créditos, en agosto de 1998.
Periodicidad
Mensual.
Citación
La citación al Comité de Riesgo la efectúa el Secretario del Comité, por correo electrónico y/o por otro medio remoto.
Integrantes
• 3 Directores (Uno de ellos Presidente).• Gerente General.• Gerente de Riesgo (Secretario).• Subgerente de Riesgo de Crédito.• Subgerente de Riesgo Operacional.
Además asisten regularmente como invitados:
- Gerente Legal y Cumplimiento.• Gerente de Canales.• Gerente de Productos y Marketing. • Gerente de Operaciones y Tecnología.• Gerente General Corporativo Retail Financiero.• Gerente de Riesgo Retail Financiero.• Otros gerentes cuando sean especialmente convocados.
- Los invitados sólo tendrán derecho a voz, no constituirán quórum para su funcionamiento y su ausencia no producirá efecto alguno.
- La duración del mandato de los Sres. Directores, se extenderá hasta la fecha en que dejen de pertenecer al Directorio, o hasta que sean reemplazados por otro Director.
- En caso de ausencia de algún titular, podrá ser reemplazado por el subro-gante del cargo respectivo.
Quórum y Acuerdos
El Quórum mínimo para sesionar será de cinco integrantes, de los cuales, al menos dos de ellos deberán ser Directores, uno pertenecer a la Gerencia de Riesgos y el otro a la Gerencia de Finanzas. Los acuerdos del Comité se adoptaran por la mayoría absoluta de los miembros asistentes a la respectiva sesión, debiendo contar siempre con el voto favorable de a lo menos dos directores. En caso de empate dirime el Presidente del comité.
Preparación y Custodia de Actas
Las Actas del Comité serán redactadas por el Secretario del mismo, el que también deberá custodiarlas una vez que se encuentren firmadas por todos los miembros que asistieron.
Aprobación de los Estatutos del Comité
Última modificación aprobada a los estatutos, 22 de noviembre 2016 en sesión de Directorio acta N° 363.
COMITÉ DE RIESGO
OBJETIVO
Es una instancia que tiene por finalidad representar al Directorio en las funciones y responsabilidades relativas a las gestiones de Riesgo de Crédito y Riesgo Opera-cional de acuerdo a la normativa legal vigente y políticas generales del Banco Falabella.
ATRIBUCIONES/ FUNCIONES / RESPONSABILIDADES
El Directorio, de acuerdo a sus atribuciones, delega en el Comité de Riesgo las siguientes funciones y responsabilidades:
a) Administrar la gestión de Riesgo de Crédito y Riesgo Operacional del Banco, en función a la estrategia definida por el Directorio.
b) Fijar criterios de tolerancia a los riesgos que se desean gestionar, (Estrategia de Gestión de Riesgos), de acuerdo con su ámbito de actividad y objetivos de rentabilidad y solvencia de la organización.
c) Asegurar la correcta ejecución de la estrategia de Gestión de Riesgos.
d) Revisar y aprobar la metodología de los modelos de Riesgo de Crédito.
e) Determinar la suficiencia de provisiones de acuerdo al Riesgo esperado.
f) Monitorear y analizar la evolución de los riesgos percibidos, tanto a nivel global como desagregado por unidades de negocios.
g) Designar las atribuciones de crédito dentro del rango definido por el Directorio.
h) Tomar decisiones de política en relación a nuevas operaciones y cambios en el perfil riesgo/rentabilidad, de acuerdo al dinamismo y expectativas referentes al negocio y los mercados.
i) Desarrollar, analizar, implantar y controlar políticas, metodologías, procedimientos, límites, sistemas de información y criterios de medición y control asociados al Riesgo.
j) Realizar las modificaciones a la Política de Seguridad de la Información, que por su importancia le hayan sido solicitadas por el Comité de Seguridad de la Información.
k) Monitorear la Continuidad de Negocio, considerando la gestión de los incidentes, la construcción de planes de continuidad operativa (PCO) y de recuperación de desastres (DRP), además de la ejecución de las pruebas asociadas a estos planes.
l) Efectuar modificaciones a la Política de Gestión Integral de Riesgos, presentadas por la Gerencia de Riesgo, en cuanto éstas se encuentren dentro de los lineamientos estratégicos y procesos de gestión aprobados por el Directorio, de lo contrario, deberá ser presentada al Directorio para su revisión y aprobación.
m) Dar lineamientos y monitorear la gestión integral de los servicios externalizados a proveedores, desde la decisión de externalización.
n) Revisar los cambios y/o incorporaciones al presente estatuto y aprobar las modificaciones pertinentes, o bien ratificar la vigencia de éste. Posteriormente, presentar al Directorio para ratificar la vigencia del estatuto o las modificaciones que se incorporen al mismo.
Sin perjuicio de todo lo anterior, dentro del funcionamiento del Comité de Riesgo, será responsabilidad particular de la Subgerencia de Riesgo Financiero:
• Política de Riesgo de Crédito para Operaciones de Mesa de Dinero.
FUNCIONAMIENTO
Constitución
La constitución de este comité fue acordada en el Directorio realizado el 11 de abril de 2006 y su primera reunión se efectuó en julio de 2006.
Periodicidad
Bimestral.
Citación
La citación la realiza el Presidente del Comité, a través de correo electrónico y/o por otro medio remoto.
Integrantes
• Director (Presidente).• Gerente General. • Gerente Legal y Cumplimiento (Secretario).• Gerente de Canales. • Subgerente Riesgo Operacional.• Subgerente Prevención de Lavado de Activos. • Subgerente Cumplimiento Normativo
Además asisten regularmente como invitados:
• Gerente Contralor• Otros gerentes cuando sean especialmente convocados.
- Los invitados sólo tendrán derecho a voz, no constituirán quórum para su funcionamiento y su ausencia no producirá efecto alguno.
- La duración del mandato del Sr. Director, se extenderá hasta la fecha en que deje de pertenecer al Directorio, o hasta que sea reemplazado por otro Director.
- En caso de ausencia de algún titular, podrá ser reemplazado por el subro-gante del cargo respectivo. Tratándose del Director, lo subrogará quien haya sido nombrado por el Directorio.
Quórum y Acuerdos
El Quórum mínimo para sesionar será de cuatro integrantes, entre ellos el Director Presidente y los acuerdos serán tomados por la mayoría absoluta de sus integrantes. En caso de empate dirime el Presidente del Comité.
Preparación y Custodia de Actas
Las Actas de Comité serán redactadas por el Secretario del mismo, el que también
Acuerdos del DirectorioPara que el Directorio pueda celebrar sesión se requiere la concurrencia de a lo menos cuatro de sus miembros. Las resoluciones y acuerdos del Directorio se tomarán con el voto favorable de más de la mitad de los Directores asistentes con derecho a voto, salvo los acuerdos que según ley o estos Estatutos requieran de mayorías especiales. En caso de empate, decidirá el voto del que presida la reunión.
Actas del DirectorioPor cada sesión de Directorio se levanta un Acta que debe remitirse a la SBIF, dentro de los 10 días hábiles bancarios siguientes a la fecha de la sesión, firmada por el Gerente General. Las Actas originales se incorporan al Libro de Actas del Directorio.
Preparación y Custodia de ActasLas Actas de Directorio deberán redactarse por el Secretario del Directorio y deberá custodiarlas una vez que se encuentre firmada por todos quienes correspondan.
Aprobación de los Estatutos del Comité Aprueba modificación a los Estatutos del Directorio, 11 de agosto 2015 en sesión de Directorio acta N° 348.
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i) Informarse acerca del acatamiento de las políticas institucionales relativas a la debida observancia de las leyes, regulaciones y normativa interna que debe cumplir la empresa.
j) Analizar los informes sobre las visitas de inspección y las instrucciones y presentaciones que efectúe la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras.
k) Conocer, analizar y verificar el cumplimiento del programa anual que desarrollará la auditoría interna.
l) Dar conocimiento al Directorio de los cambios contables que ocurran y sus efectos.
m) Tomar conocimiento y resolver acerca de conflictos de intereses e investigar actos de conductas sospechosas y fraudes.
n) Cualquier situación que, a juicio del Comité, amerite su intervención.
o) Dentro de sus responsabilidades se encuentran:
- Reportar una vez al año sus principales actividades a la Junta Ordinaria de Accionistas. (Ley General de Bancos)
- Entregar una opinión independiente de la calidad de los sistemas de control interno y del cumplimiento de las políticas y procedimientos, para una mejor identificación de los riesgos presentes y potenciales (Cap. 1-13 de la RAN).
- Entregar apoyo al Directorio en la evaluación constante de la calidad de los sistemas de control interno, reforzamiento de la función de auditoría interna y la coordinación con auditores externos.
- Revisar a lo largo del año las Operaciones con Directores y con partes relacionadas según lo dispuesto en el Título XVI de la Ley de Sociedades Anónimas, en concordancia con la Ley General de Bancos y las normas impartidas por la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras.
- Guardar obligada reserva, no pudiendo revelar ningún detalle de los informes analizados o dar a conocer a terceros cualquier información de situaciones, hechos o negocios que hubieren tomado conocimiento en el desempeño de sus funciones.
p) Revisar los cambios y/o incorporaciones al presente estatuto y aprobar las modificaciones pertinentes, o bien ratificar la vigencia de éste. Posteriormente, presentar al Directorio para ratificar la vigencia del estatuto o las modificaciones que se incorporen al mismo.
k) Revisar los cambios y/o incorporaciones al presente estatuto y aprobar las modificaciones pertinentes, o bien ratificar la vigencia de éste. Posteriormente, presentar al Directorio para ratificar la vigencia del estatuto o las modificaciones que se incorporen al mismo.
l) Analizar, discutir y validar la Política de Gestión de Capital presentada por la Gerencia de Planificación y Control de Gestión, para su posterior aprobación en el Directorio, así como también, se constituirá como la instancia de presentación de los informes respectivos.
Sin perjuicio de todo lo anterior, dentro del funcionamiento del Comité de Activos y Pasivos, será responsabilidad particular de la Subgerencia de Riesgo Financiero los siguientes ámbitos de acción:
• Diseñar y proponer las Políticas de Riesgo Financiero que dice relación con las siguientes materias:
- Política de Riesgo de Liquidez. - Política de Riesgo de Mercado. - Política de Valorización de Instrumentos Financieros. - Política de Clasificación de Instrumentos Financieros.
• El control y gestión de los límites Internos, de Directorio y Normativos, atingentes a las materias de Riesgo Liquidez y Riesgo de Mercado.
• Revisión de Modelos y Metodologías atingentes a las materias de riesgo liquidez y mercado según calendario anual.
• Coordinar y controlar el Plan de Contingencia de Liquidez en lo que respecta a su fundamento técnico y simulación. Del mismo modo, la actualización y control del modelo de liquidez, tanto para activos y pasivos del Banco.
• Analizar y estudiar las iniciativas de nuevos productos que provienen del Libro de Banca y Libro de Negociación.
COMITÉ DE PREVENCIÓN DE LAVADO DE ACTIVOS,
F INANCIAMIENTO AL TERRORISMO, COHECHO Y CUMPLIMIENTO
OBJETIVO
Su finalidad es tomar conocimiento de las situaciones inusuales o sospechosas que por sus características sean presentadas por el Oficial de Cumplimiento, monito-rear las funciones del Oficial de Cumplimiento respecto a las acciones destinadas a prevenir actividades ilícitas o reñidas en las que se pueda ver involucrado el Banco y dar cuenta de las actividades realizadas por el área de cumplimiento.
También tendrá como objetivo fortalecer el ambiente de control enfocándose en la gestión que asegure el cumplimiento del marco legal que aplica al Banco, a sus accionistas, directores, gerentes, ejecutivos, colaboradores, proveedores y clientes.
Adicionalmente, su finalidad será gestionar y asegurar la implementación de las iniciativas de gestión de riesgos de cumplimiento
Finalmente tendrá como objetivo monitorear las funciones del Oficial responsable de FATCA respecto a las tareas concernientes a la ley FATCA.
deberá custodiarlas una vez que se encuentren firmadas por todos los miembros que asistieron.
Aprobación de los Estatutos del Comité
Última modificación aprobada a los estatutos, 23 de febrero 2016 en sesión de Directorio acta N° 354.
COMITÉ DE ÉTICA
OBJETIVO
Velar por el cumplimiento de las normas que establece el Código de Ética que rige a los funcionarios del Banco Falabella y que tiene por objeto promover el respeto a la dignidad y diversidad entre todos los empleados del Banco, regular las relaciones con los clientes y entre los colaboradores aplicando principios que resuelven los conflictos de intereses.
ATRIBUCIONES / FUNCIONES / RESPONSABILIDADES
a) Participación, coordinación, interpretación y resolución de casos específicos existentes o sometidos a pronunciamiento sobre su factibilidad o rechazo, todo ello en concordancia con lo establecido en el Código de Ética de Banco Falabella.
b) Revisar los cambios y/o incorporaciones al presente estatuto y aprobar las modificaciones pertinentes, o bien ratificar la vigencia de éste. Posteriormente, presentar al Directorio para ratificar la vigencia del estatuto o las modificaciones que se incorporen al mismo.
FUNCIONAMIENTO
Constitución
La constitución de este comité fue acordada en la Sesión de Directorio N°286 de Banco Falabella de fecha 15 de junio de 2010.
Periodicidad
Semestral.
Citación
La citación la realiza el Gerente Legal y Cumplimiento, a través de correo electrónico y/o por otro medio remoto.
Integrantes
• Director (Presidente).• Gerente General.• Gerente de Recursos Humanos. • Gerente Legal y Cumplimiento (Secretario).• Gerente de Sucursales.
- El comité podrá solicitar a cualquier funcionario u otro empleado del Banco su asistencia a alguna de las reuniones en caso que se considere necesario.
- Los invitados sólo tendrán derecho a voz, no constituirán quórum para su funcionamiento y su ausencia no producirá efecto alguno.
- La duración del mandato del Sr. Director, se extenderá hasta la fecha en que deje de pertenecer al Directorio, o hasta que sea reemplazado por otro Director.
- En caso de ausencia de algún titular, podrá ser reemplazado por el subrogan-te del cargo respectivo. Tratándose del Director miembro del Comité, en caso de ausencia de éste, este podrá ser reemplazado por el subrogante designa-do por el Directorio del Banco.
Quórum y Acuerdos
El Quórum mínimo para sesionar será de tres integrantes, entre ellos el Director Presidente y los acuerdos serán tomados por la mayoría absoluta de sus integrantes.
Preparación y Custodia de Actas
Las Actas de Comité serán redactadas por el secretario del mismo, el que también deberá custodiarlas una vez que se encuentren firmadas por todos los miembros que asistieron.
Aprobación de los Estatutos del Comité
Última modificación aprobada a los estatutos, 23 de febrero 2016 en sesión de Directorio acta N° 354.
ELECCIÓN DE DIRECTORES
Son elegidos por la Junta de accionistas. Las vacantes que se produzcan en el Directorio, si excedieran de tres, a la vez, serán llenadas por elección hecha en Junta General Ordinaria o Extraordinaria de Accionistas. Si las vacantes fueran una, dos o tres a la vez, serán llenadas provisionalmente por las personas que designe el propio Directorio y los designados ejercerán el cargo hasta que dichas vacancias sean llenadas por la Junta General Ordinaria o Extraordinaria de Accionistas más próxima.
Los Directores elegidos por la Junta de Accionistas, en conformidad a este procedimiento, ejercerán el cargo por todo el tiempo que faltaba a los remplazados para cumplir su período.
Es una instancia que asesora y reporta al Directorio, cuyo funcionamiento y objetivos están normados en el Capítulo 1-15 de la Recopilación Actualizada de Normas de la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras.
OBJETIVOS
Este Comité tiene como objetivos, velar por la eficiencia de los sistemas de control interno del Banco y filiales, supervisar el proceso de generación de los estados financieros de la institución y la gestión de los auditores internos y externos en este proceso, también revisará las políticas y prácticas de evaluación de los riesgos asociados al negocio y el cumplimiento de las normas y regulaciones vigentes.
ATRIBUCIONES / FUNCIONES / RESPONSABILIDADES
a) Proponer al Directorio una nómina para la elección de auditores externos.
b) Proponer al Directorio una nómina para la elección de las firmas clasificadoras de riesgo.
c) Tomar conocimiento y analizar los resultados de las auditorías y revisiones internas.
d) Coordinar las tareas de la contraloría interna con las revisiones de los auditores externos.
e) Analizar los estados financieros intermedios y de cierre del ejercicio anual para informar al Directorio. Analizar los informes, su contenido, procedimientos y alcance de las revisiones de los auditores externos.
f) Analizar los informes, contenido y procedimientos de revisión de los evaluadores externos de riesgo. Informarse de la efectividad y confiabilidad de los sistemas y procedimientos de control interno de la empresa.
g) Analizar el funcionamiento de los sistemas de información, su suficiencia, confiabilidad y aplicación a las tomas de decisiones.
h) Asegurar la independencia de la Auditoría Interna y establecer el alcance de su acción.
• Proponer nuevos límites que estén orientados al Riesgo de Liquidez y Riesgo de Mercado.
• La modelación, evaluación, asignación, monitoreo y control de líneas de crédito a clientes para productos de tesorería. de tesorería.
FUNCIONAMIENTO
Constitución La constitución de este comité fue acordada en el Directorio del Banco con fecha 12 de Julio de 2005. El antecedente de este Comité fue el Comité de Finanzas que se constituyó en el año 1998.
Periodicidad
El Comité se reunirá ordinariamente cada 30 días y extraordinariamente cuando sea solicitado por algún miembro.
Citación
El Secretario citará y distribuirá entre los miembros una agenda con los temas a tratar al menos un día antes de la sesión ordinaria.La citación se realizará a través de correo electrónico y/o por otro medio remoto.
Integrantes
• 3 Directores (Uno de ellos Presidente).• Gerente General.• Gerente de Productos y Marketing.• Gerente de Riesgo.• Sub-Gerente de Riesgo Financiero.• Gerente de Finanzas (Secretario).
Además asisten regularmente como invitados:
• Gerente Legal y Cumplimiento. • Gerente General Corporativo Falabella Financiero.• Gerente de Finanzas Corporativo. • Otros gerentes y Subgerentes cuando sean especialmente convocados.
- Los invitados sólo tendrán derecho a voz, no constituirán quórum para su funcionamiento y su ausencia no producirá efecto alguno, salvo para cuando por citación se haya indicado la necesaria presencia de alguno.
- La duración del mandato de los Sres. Directores, se extenderá hasta la fecha en que dejen de pertenecer al Directorio, o hasta que sean reemplazados por otro Director.
- En caso de ausencia de algún titular, podrá ser reemplazado por el subro-gante del cargo respectivo.
ATRIBUCIONES / FUNCIONES / RESPONSABILIDADES
a) Proponer al Directorio normativas y procedimientos internos que permitan prevenir y detectar actos u operaciones relacionadas con el lavado de activos.
b) Planificar y coordinar las actividades de cumplimiento de las políticas y procedimientos sobre las materias definidas por la entidad, relacionadas con la Prevención del lavado de activos y del financiamiento del terrorismo.
c) Tomar conocimiento de la labor desarrollada y operaciones analizadas por el oficial de cumplimiento, como también, decidir sobre mejoras a las medidas de control que éste proponga.
d) Requerir de cualquier unidad del Banco los antecedentes necesarios para cumplir adecuadamente su función.
e) Crear subcomités u otros grupos de trabajo que estime convenientes para dar cumplimiento cabal a sus facultades.
f) Alinear la Gestión de Riesgos de Banco Falabella con la legislación vigente en la materia.
g) Asegurar la implementación de las iniciativas y/o proyectos de gestión de riesgos.
h) Asegurar que las definiciones establecidas por el Directorio respecto del apetito y tolerancia al riesgo, se apliquen adecuadamente en el Banco.
i) Validar y aprobar la Matriz de Riesgos del Banco, asociadas al riesgo de cumplimiento.
j) Monitorear las principales tareas realizadas por la Administración, respecto de los riesgos de cumplimiento.
k) Conocer y aprobar los planes de acción sobre mitigación y cumplimiento normativo.
l) Aprobar los principales planes de contingencia o de respuesta ante la materialización de uno o más riesgos de cumplimiento.
m) Tomar conocimiento de la labor desarrollada por el Oficial responsable de FATCA y las tareas desarrolladas para el cumplimiento de esta ley.
n) Revisar los cambios y/o incorporaciones al presente estatuto y aprobar las modificaciones pertinentes, o bien ratificar la vigencia de éste. Posteriormente, presentar al Directorio para ratificar la vigencia del estatuto o las modificaciones que se incorporen al mismo.
El Directorio del BANCO FALABELLA está compuesto por siete miembros que duran tres años en sus funciones podrán ser reelegidos. El miembro del Directorio que, sin permiso de éste, dejare de concurrir a sesiones durante un lapso de tres meses, cesará en su cargo por esa sola circunstancia.
En caso de ausencia del Presidente del Directorio, será reemplazado para efectos de presidir el Directorio en sus funciones por don Juan Fernández Fernández.
f) Validar todo informe de gestión en relación a desempeños y desviaciones de presupuesto, cuyos diseños son responsabilidad de la Gerencia División Finanzas del Banco.
g) Validar todo informe relativo a impactos asociados a cambios en las normativas vigentes, (BCCh, SBIF), en materia de normas financieras y de cambio internacionales, cuya redacción es responsabilidad de la Gerencia de Riesgo en conjunto con la Gerencia División Finanzas del Banco.
h) Tomar conocimiento de las líneas de crédito que fueron presentadas y analizadas en el Comité de Riesgo y posteriormente aprobadas en forma definitiva por el Directorio.
i) Informar el presupuesto de la Mesa de Dinero separado por libros, previo a la presentación al Directorio, como así también, cualquier otra información financiera relevante. Adicio-nalmente presentar presupuesto aprobado por el Directorio.
j) Analizar el impacto de las estrategias comerciales en la situación de liquidez del Banco. La entrega de esta información, será responsabilidad de la Gerencia de Marketing y Productos.
Quórum y Acuerdos
El Quórum mínimo para sesionar será de cuatro integrantes, de los cuales al menos dos de ellos deberán ser Directores. Los acuerdos del Comité se adoptaran por la mayoría absoluta de los miembros asisten-tes a la respectiva sesión, debiendo contar siempre con el voto favorable de a lo menos dos directores. En caso de empate dirime el Presidente del Comité.
Preparación y Custodia de Actas
Las Actas del Comité serán redactadas por el Secretario del mismo, el que también deberá custodiarlas una vez que se encuentren firmadas por todos los miem-bros que asistieron.
Aprobación de los Estatutos del Comité
Última modificación aprobada a los esta-tutos, 19 de abril 2016 en sesión de Directorio acta N° 356.
FUNCIONAMIENTO
Constitución
La primera reunión de este comité se realizó el 30 de octubre de 1998.
Periodicidad
Las sesiones se realizarán mensualmente y extraordinariamente cuando sea solicitado por algún miembro.
Citación
La citación al Comité de Auditoría la efectuará el Secretario del Comité, por correo electrónico y/o por otro medio remoto.
Integrantes
• 3 directores (uno de ellos Presidente). Los directores que integran este comité, se encuentran inhabilitados para ser
miembros activos del Comité de Riesgo y del Comité de Activos y Pasivos (CAPA) del Banco.
Además asisten regularmente como invitados:• Gerente General.• Gerente Contralor (Secretario).• Gerente Legal y Cumplimiento. • Gerente Contralor Corporativo Falabella Financiero.• Socio de la firma a cargo de la auditoría del Banco cuando sea convocado.• Otros gerentes cuando sean especialmente convocados.
- Los invitados sólo tendrán derecho a voz, no constituirán quórum para su funcionamiento y su ausencia no producirá efecto alguno.
- La duración del mandato de los Sres. Directores, se extenderá hasta la fecha en que dejen de pertenecer al Directorio, o hasta que sean reemplazados por otro Director.
Quórum y Acuerdos
El Quórum mínimo para sesionar será de dos Directores y los acuerdos serán tomados por la mayoría absoluta de sus integrantes. En caso de empate dirime el Presidente del Comité.
Preparación y Custodia de Actas
Las Actas de este Comité serán redactadas por el Secretario del mismo, el que también deberá custodiarlas una vez que se encuentren firmadas por todos los miembros que asistieron.
Aprobación de los Estatutos del Comité
Última modificación aprobada a los estatutos, 23 de febrero 2016 en sesión de Directorio acta N° 354.
Este Comité es la instancia de discusión para la toma de decisiones financieras de la Institución. Tiene la responsabilidad de generar tanto las políticas que gobiernan la gestión de los riesgos financieros, de acuerdo a los lineamientos definidos por el Directorio y las normas vigentes, así como revisar el entorno financiero, los riesgos asumidos y los resultados obtenidos. (Cap. 1-13)
OBJETIVOS
Este comité tiene por objetivo garantizar el cumplimiento de las políticas y procedi-mientos establecidos para la gestión financiera del Banco, administración de la liquidez y gestión riesgos de mercado.
ATRIBUCIONES / FUNCIONES / RESPONSABILIDADES
El Directorio, de acuerdo a sus atribuciones, delega en el Comité de Activos y Pasivos las siguientes funciones y responsabilidades:
a) Validar toda proposición al Directorio de políticas para la administración del balance del Banco, cuyo diseño es responsabilidad de la Gerencia División Finanzas del Banco.
b) Validar toda proposición al Directorio de lineamientos para la administración del riesgo de liquidez y de mercado del Banco, incluidas las siguientes materias:
• Política de Riesgo y estructura de límites
• Prueba Tensión de Riesgo
• Plan de Contingencia
• Modelos
Cuyos diseños son de responsabilidad de la Gerencia de Riesgo del Banco.
c) Validar toda proposición al Directorio de límites referidos a la Política de Inversiones, Financiamiento y Calce del Banco, cuyo diseño es responsabilidad de la Gerencia de Riesgo del Banco.
d) Validar toda proposición al Directorio de alternativas de nuevos productos y negocios, cuyos diseños son responsabilidad de la Gerencia División Finanzas del Banco, como así también, el impacto que puedan tener en materia de liquidez.
e) Analizar, aprobar y/o rechazar estrategias de mercado propuestas para las distintas variables de mercado y su impacto en los resultados del Banco.
FUNCIONAMIENTO
Constitución
Este comité comenzó a funcionar con el nombre de Comité de Créditos, en agosto de 1998.
Periodicidad
Mensual.
Citación
La citación al Comité de Riesgo la efectúa el Secretario del Comité, por correo electrónico y/o por otro medio remoto.
Integrantes
• 3 Directores (Uno de ellos Presidente).• Gerente General.• Gerente de Riesgo (Secretario).• Subgerente de Riesgo de Crédito.• Subgerente de Riesgo Operacional.
Además asisten regularmente como invitados:
- Gerente Legal y Cumplimiento.• Gerente de Canales.• Gerente de Productos y Marketing. • Gerente de Operaciones y Tecnología.• Gerente General Corporativo Retail Financiero.• Gerente de Riesgo Retail Financiero.• Otros gerentes cuando sean especialmente convocados.
- Los invitados sólo tendrán derecho a voz, no constituirán quórum para su funcionamiento y su ausencia no producirá efecto alguno.
- La duración del mandato de los Sres. Directores, se extenderá hasta la fecha en que dejen de pertenecer al Directorio, o hasta que sean reemplazados por otro Director.
- En caso de ausencia de algún titular, podrá ser reemplazado por el subro-gante del cargo respectivo.
Quórum y Acuerdos
El Quórum mínimo para sesionar será de cinco integrantes, de los cuales, al menos dos de ellos deberán ser Directores, uno pertenecer a la Gerencia de Riesgos y el otro a la Gerencia de Finanzas. Los acuerdos del Comité se adoptaran por la mayoría absoluta de los miembros asistentes a la respectiva sesión, debiendo contar siempre con el voto favorable de a lo menos dos directores. En caso de empate dirime el Presidente del comité.
Preparación y Custodia de Actas
Las Actas del Comité serán redactadas por el Secretario del mismo, el que también deberá custodiarlas una vez que se encuentren firmadas por todos los miembros que asistieron.
Aprobación de los Estatutos del Comité
Última modificación aprobada a los estatutos, 22 de noviembre 2016 en sesión de Directorio acta N° 363.
COMITÉ DE RIESGO
OBJETIVO
Es una instancia que tiene por finalidad representar al Directorio en las funciones y responsabilidades relativas a las gestiones de Riesgo de Crédito y Riesgo Opera-cional de acuerdo a la normativa legal vigente y políticas generales del Banco Falabella.
ATRIBUCIONES/ FUNCIONES / RESPONSABILIDADES
El Directorio, de acuerdo a sus atribuciones, delega en el Comité de Riesgo las siguientes funciones y responsabilidades:
a) Administrar la gestión de Riesgo de Crédito y Riesgo Operacional del Banco, en función a la estrategia definida por el Directorio.
b) Fijar criterios de tolerancia a los riesgos que se desean gestionar, (Estrategia de Gestión de Riesgos), de acuerdo con su ámbito de actividad y objetivos de rentabilidad y solvencia de la organización.
c) Asegurar la correcta ejecución de la estrategia de Gestión de Riesgos.
d) Revisar y aprobar la metodología de los modelos de Riesgo de Crédito.
e) Determinar la suficiencia de provisiones de acuerdo al Riesgo esperado.
f) Monitorear y analizar la evolución de los riesgos percibidos, tanto a nivel global como desagregado por unidades de negocios.
g) Designar las atribuciones de crédito dentro del rango definido por el Directorio.
h) Tomar decisiones de política en relación a nuevas operaciones y cambios en el perfil riesgo/rentabilidad, de acuerdo al dinamismo y expectativas referentes al negocio y los mercados.
i) Desarrollar, analizar, implantar y controlar políticas, metodologías, procedimientos, límites, sistemas de información y criterios de medición y control asociados al Riesgo.
j) Realizar las modificaciones a la Política de Seguridad de la Información, que por su importancia le hayan sido solicitadas por el Comité de Seguridad de la Información.
k) Monitorear la Continuidad de Negocio, considerando la gestión de los incidentes, la construcción de planes de continuidad operativa (PCO) y de recuperación de desastres (DRP), además de la ejecución de las pruebas asociadas a estos planes.
l) Efectuar modificaciones a la Política de Gestión Integral de Riesgos, presentadas por la Gerencia de Riesgo, en cuanto éstas se encuentren dentro de los lineamientos estratégicos y procesos de gestión aprobados por el Directorio, de lo contrario, deberá ser presentada al Directorio para su revisión y aprobación.
m) Dar lineamientos y monitorear la gestión integral de los servicios externalizados a proveedores, desde la decisión de externalización.
n) Revisar los cambios y/o incorporaciones al presente estatuto y aprobar las modificaciones pertinentes, o bien ratificar la vigencia de éste. Posteriormente, presentar al Directorio para ratificar la vigencia del estatuto o las modificaciones que se incorporen al mismo.
Sin perjuicio de todo lo anterior, dentro del funcionamiento del Comité de Riesgo, será responsabilidad particular de la Subgerencia de Riesgo Financiero:
• Política de Riesgo de Crédito para Operaciones de Mesa de Dinero.
FUNCIONAMIENTO
Constitución
La constitución de este comité fue acordada en el Directorio realizado el 11 de abril de 2006 y su primera reunión se efectuó en julio de 2006.
Periodicidad
Bimestral.
Citación
La citación la realiza el Presidente del Comité, a través de correo electrónico y/o por otro medio remoto.
Integrantes
• Director (Presidente).• Gerente General. • Gerente Legal y Cumplimiento (Secretario).• Gerente de Canales. • Subgerente Riesgo Operacional.• Subgerente Prevención de Lavado de Activos. • Subgerente Cumplimiento Normativo
Además asisten regularmente como invitados:
• Gerente Contralor• Otros gerentes cuando sean especialmente convocados.
- Los invitados sólo tendrán derecho a voz, no constituirán quórum para su funcionamiento y su ausencia no producirá efecto alguno.
- La duración del mandato del Sr. Director, se extenderá hasta la fecha en que deje de pertenecer al Directorio, o hasta que sea reemplazado por otro Director.
- En caso de ausencia de algún titular, podrá ser reemplazado por el subro-gante del cargo respectivo. Tratándose del Director, lo subrogará quien haya sido nombrado por el Directorio.
Quórum y Acuerdos
El Quórum mínimo para sesionar será de cuatro integrantes, entre ellos el Director Presidente y los acuerdos serán tomados por la mayoría absoluta de sus integrantes. En caso de empate dirime el Presidente del Comité.
Preparación y Custodia de Actas
Las Actas de Comité serán redactadas por el Secretario del mismo, el que también
Acuerdos del DirectorioPara que el Directorio pueda celebrar sesión se requiere la concurrencia de a lo menos cuatro de sus miembros. Las resoluciones y acuerdos del Directorio se tomarán con el voto favorable de más de la mitad de los Directores asistentes con derecho a voto, salvo los acuerdos que según ley o estos Estatutos requieran de mayorías especiales. En caso de empate, decidirá el voto del que presida la reunión.
Actas del DirectorioPor cada sesión de Directorio se levanta un Acta que debe remitirse a la SBIF, dentro de los 10 días hábiles bancarios siguientes a la fecha de la sesión, firmada por el Gerente General. Las Actas originales se incorporan al Libro de Actas del Directorio.
Preparación y Custodia de ActasLas Actas de Directorio deberán redactarse por el Secretario del Directorio y deberá custodiarlas una vez que se encuentre firmada por todos quienes correspondan.
Aprobación de los Estatutos del Comité Aprueba modificación a los Estatutos del Directorio, 11 de agosto 2015 en sesión de Directorio acta N° 348.
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i) Informarse acerca del acatamiento de las políticas institucionales relativas a la debida observancia de las leyes, regulaciones y normativa interna que debe cumplir la empresa.
j) Analizar los informes sobre las visitas de inspección y las instrucciones y presentaciones que efectúe la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras.
k) Conocer, analizar y verificar el cumplimiento del programa anual que desarrollará la auditoría interna.
l) Dar conocimiento al Directorio de los cambios contables que ocurran y sus efectos.
m) Tomar conocimiento y resolver acerca de conflictos de intereses e investigar actos de conductas sospechosas y fraudes.
n) Cualquier situación que, a juicio del Comité, amerite su intervención.
o) Dentro de sus responsabilidades se encuentran:
- Reportar una vez al año sus principales actividades a la Junta Ordinaria de Accionistas. (Ley General de Bancos)
- Entregar una opinión independiente de la calidad de los sistemas de control interno y del cumplimiento de las políticas y procedimientos, para una mejor identificación de los riesgos presentes y potenciales (Cap. 1-13 de la RAN).
- Entregar apoyo al Directorio en la evaluación constante de la calidad de los sistemas de control interno, reforzamiento de la función de auditoría interna y la coordinación con auditores externos.
- Revisar a lo largo del año las Operaciones con Directores y con partes relacionadas según lo dispuesto en el Título XVI de la Ley de Sociedades Anónimas, en concordancia con la Ley General de Bancos y las normas impartidas por la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras.
- Guardar obligada reserva, no pudiendo revelar ningún detalle de los informes analizados o dar a conocer a terceros cualquier información de situaciones, hechos o negocios que hubieren tomado conocimiento en el desempeño de sus funciones.
p) Revisar los cambios y/o incorporaciones al presente estatuto y aprobar las modificaciones pertinentes, o bien ratificar la vigencia de éste. Posteriormente, presentar al Directorio para ratificar la vigencia del estatuto o las modificaciones que se incorporen al mismo.
k) Revisar los cambios y/o incorporaciones al presente estatuto y aprobar las modificaciones pertinentes, o bien ratificar la vigencia de éste. Posteriormente, presentar al Directorio para ratificar la vigencia del estatuto o las modificaciones que se incorporen al mismo.
l) Analizar, discutir y validar la Política de Gestión de Capital presentada por la Gerencia de Planificación y Control de Gestión, para su posterior aprobación en el Directorio, así como también, se constituirá como la instancia de presentación de los informes respectivos.
Sin perjuicio de todo lo anterior, dentro del funcionamiento del Comité de Activos y Pasivos, será responsabilidad particular de la Subgerencia de Riesgo Financiero los siguientes ámbitos de acción:
• Diseñar y proponer las Políticas de Riesgo Financiero que dice relación con las siguientes materias:
- Política de Riesgo de Liquidez. - Política de Riesgo de Mercado. - Política de Valorización de Instrumentos Financieros. - Política de Clasificación de Instrumentos Financieros.
• El control y gestión de los límites Internos, de Directorio y Normativos, atingentes a las materias de Riesgo Liquidez y Riesgo de Mercado.
• Revisión de Modelos y Metodologías atingentes a las materias de riesgo liquidez y mercado según calendario anual.
• Coordinar y controlar el Plan de Contingencia de Liquidez en lo que respecta a su fundamento técnico y simulación. Del mismo modo, la actualización y control del modelo de liquidez, tanto para activos y pasivos del Banco.
• Analizar y estudiar las iniciativas de nuevos productos que provienen del Libro de Banca y Libro de Negociación.
COMITÉ DE PREVENCIÓN DE LAVADO DE ACTIVOS,
F INANCIAMIENTO AL TERRORISMO, COHECHO Y CUMPLIMIENTO
OBJETIVO
Su finalidad es tomar conocimiento de las situaciones inusuales o sospechosas que por sus características sean presentadas por el Oficial de Cumplimiento, monito-rear las funciones del Oficial de Cumplimiento respecto a las acciones destinadas a prevenir actividades ilícitas o reñidas en las que se pueda ver involucrado el Banco y dar cuenta de las actividades realizadas por el área de cumplimiento.
También tendrá como objetivo fortalecer el ambiente de control enfocándose en la gestión que asegure el cumplimiento del marco legal que aplica al Banco, a sus accionistas, directores, gerentes, ejecutivos, colaboradores, proveedores y clientes.
Adicionalmente, su finalidad será gestionar y asegurar la implementación de las iniciativas de gestión de riesgos de cumplimiento
Finalmente tendrá como objetivo monitorear las funciones del Oficial responsable de FATCA respecto a las tareas concernientes a la ley FATCA.
deberá custodiarlas una vez que se encuentren firmadas por todos los miembros que asistieron.
Aprobación de los Estatutos del Comité
Última modificación aprobada a los estatutos, 23 de febrero 2016 en sesión de Directorio acta N° 354.
COMITÉ DE ÉTICA
OBJETIVO
Velar por el cumplimiento de las normas que establece el Código de Ética que rige a los funcionarios del Banco Falabella y que tiene por objeto promover el respeto a la dignidad y diversidad entre todos los empleados del Banco, regular las relaciones con los clientes y entre los colaboradores aplicando principios que resuelven los conflictos de intereses.
ATRIBUCIONES / FUNCIONES / RESPONSABILIDADES
a) Participación, coordinación, interpretación y resolución de casos específicos existentes o sometidos a pronunciamiento sobre su factibilidad o rechazo, todo ello en concordancia con lo establecido en el Código de Ética de Banco Falabella.
b) Revisar los cambios y/o incorporaciones al presente estatuto y aprobar las modificaciones pertinentes, o bien ratificar la vigencia de éste. Posteriormente, presentar al Directorio para ratificar la vigencia del estatuto o las modificaciones que se incorporen al mismo.
FUNCIONAMIENTO
Constitución
La constitución de este comité fue acordada en la Sesión de Directorio N°286 de Banco Falabella de fecha 15 de junio de 2010.
Periodicidad
Semestral.
Citación
La citación la realiza el Gerente Legal y Cumplimiento, a través de correo electrónico y/o por otro medio remoto.
Integrantes
• Director (Presidente).• Gerente General.• Gerente de Recursos Humanos. • Gerente Legal y Cumplimiento (Secretario).• Gerente de Sucursales.
- El comité podrá solicitar a cualquier funcionario u otro empleado del Banco su asistencia a alguna de las reuniones en caso que se considere necesario.
- Los invitados sólo tendrán derecho a voz, no constituirán quórum para su funcionamiento y su ausencia no producirá efecto alguno.
- La duración del mandato del Sr. Director, se extenderá hasta la fecha en que deje de pertenecer al Directorio, o hasta que sea reemplazado por otro Director.
- En caso de ausencia de algún titular, podrá ser reemplazado por el subrogan-te del cargo respectivo. Tratándose del Director miembro del Comité, en caso de ausencia de éste, este podrá ser reemplazado por el subrogante designa-do por el Directorio del Banco.
Quórum y Acuerdos
El Quórum mínimo para sesionar será de tres integrantes, entre ellos el Director Presidente y los acuerdos serán tomados por la mayoría absoluta de sus integrantes.
Preparación y Custodia de Actas
Las Actas de Comité serán redactadas por el secretario del mismo, el que también deberá custodiarlas una vez que se encuentren firmadas por todos los miembros que asistieron.
Aprobación de los Estatutos del Comité
Última modificación aprobada a los estatutos, 23 de febrero 2016 en sesión de Directorio acta N° 354.
ELECCIÓN DE DIRECTORES
Son elegidos por la Junta de accionistas. Las vacantes que se produzcan en el Directorio, si excedieran de tres, a la vez, serán llenadas por elección hecha en Junta General Ordinaria o Extraordinaria de Accionistas. Si las vacantes fueran una, dos o tres a la vez, serán llenadas provisionalmente por las personas que designe el propio Directorio y los designados ejercerán el cargo hasta que dichas vacancias sean llenadas por la Junta General Ordinaria o Extraordinaria de Accionistas más próxima.
Los Directores elegidos por la Junta de Accionistas, en conformidad a este procedimiento, ejercerán el cargo por todo el tiempo que faltaba a los remplazados para cumplir su período.
Es una instancia que asesora y reporta al Directorio, cuyo funcionamiento y objetivos están normados en el Capítulo 1-15 de la Recopilación Actualizada de Normas de la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras.
OBJETIVOS
Este Comité tiene como objetivos, velar por la eficiencia de los sistemas de control interno del Banco y filiales, supervisar el proceso de generación de los estados financieros de la institución y la gestión de los auditores internos y externos en este proceso, también revisará las políticas y prácticas de evaluación de los riesgos asociados al negocio y el cumplimiento de las normas y regulaciones vigentes.
ATRIBUCIONES / FUNCIONES / RESPONSABILIDADES
a) Proponer al Directorio una nómina para la elección de auditores externos.
b) Proponer al Directorio una nómina para la elección de las firmas clasificadoras de riesgo.
c) Tomar conocimiento y analizar los resultados de las auditorías y revisiones internas.
d) Coordinar las tareas de la contraloría interna con las revisiones de los auditores externos.
e) Analizar los estados financieros intermedios y de cierre del ejercicio anual para informar al Directorio. Analizar los informes, su contenido, procedimientos y alcance de las revisiones de los auditores externos.
f) Analizar los informes, contenido y procedimientos de revisión de los evaluadores externos de riesgo. Informarse de la efectividad y confiabilidad de los sistemas y procedimientos de control interno de la empresa.
g) Analizar el funcionamiento de los sistemas de información, su suficiencia, confiabilidad y aplicación a las tomas de decisiones.
h) Asegurar la independencia de la Auditoría Interna y establecer el alcance de su acción.
• Proponer nuevos límites que estén orientados al Riesgo de Liquidez y Riesgo de Mercado.
• La modelación, evaluación, asignación, monitoreo y control de líneas de crédito a clientes para productos de tesorería. de tesorería.
FUNCIONAMIENTO
Constitución La constitución de este comité fue acordada en el Directorio del Banco con fecha 12 de Julio de 2005. El antecedente de este Comité fue el Comité de Finanzas que se constituyó en el año 1998.
Periodicidad
El Comité se reunirá ordinariamente cada 30 días y extraordinariamente cuando sea solicitado por algún miembro.
Citación
El Secretario citará y distribuirá entre los miembros una agenda con los temas a tratar al menos un día antes de la sesión ordinaria.La citación se realizará a través de correo electrónico y/o por otro medio remoto.
Integrantes
• 3 Directores (Uno de ellos Presidente).• Gerente General.• Gerente de Productos y Marketing.• Gerente de Riesgo.• Sub-Gerente de Riesgo Financiero.• Gerente de Finanzas (Secretario).
Además asisten regularmente como invitados:
• Gerente Legal y Cumplimiento. • Gerente General Corporativo Falabella Financiero.• Gerente de Finanzas Corporativo. • Otros gerentes y Subgerentes cuando sean especialmente convocados.
- Los invitados sólo tendrán derecho a voz, no constituirán quórum para su funcionamiento y su ausencia no producirá efecto alguno, salvo para cuando por citación se haya indicado la necesaria presencia de alguno.
- La duración del mandato de los Sres. Directores, se extenderá hasta la fecha en que dejen de pertenecer al Directorio, o hasta que sean reemplazados por otro Director.
- En caso de ausencia de algún titular, podrá ser reemplazado por el subro-gante del cargo respectivo.
ATRIBUCIONES / FUNCIONES / RESPONSABILIDADES
a) Proponer al Directorio normativas y procedimientos internos que permitan prevenir y detectar actos u operaciones relacionadas con el lavado de activos.
b) Planificar y coordinar las actividades de cumplimiento de las políticas y procedimientos sobre las materias definidas por la entidad, relacionadas con la Prevención del lavado de activos y del financiamiento del terrorismo.
c) Tomar conocimiento de la labor desarrollada y operaciones analizadas por el oficial de cumplimiento, como también, decidir sobre mejoras a las medidas de control que éste proponga.
d) Requerir de cualquier unidad del Banco los antecedentes necesarios para cumplir adecuadamente su función.
e) Crear subcomités u otros grupos de trabajo que estime convenientes para dar cumplimiento cabal a sus facultades.
f) Alinear la Gestión de Riesgos de Banco Falabella con la legislación vigente en la materia.
g) Asegurar la implementación de las iniciativas y/o proyectos de gestión de riesgos.
h) Asegurar que las definiciones establecidas por el Directorio respecto del apetito y tolerancia al riesgo, se apliquen adecuadamente en el Banco.
i) Validar y aprobar la Matriz de Riesgos del Banco, asociadas al riesgo de cumplimiento.
j) Monitorear las principales tareas realizadas por la Administración, respecto de los riesgos de cumplimiento.
k) Conocer y aprobar los planes de acción sobre mitigación y cumplimiento normativo.
l) Aprobar los principales planes de contingencia o de respuesta ante la materialización de uno o más riesgos de cumplimiento.
m) Tomar conocimiento de la labor desarrollada por el Oficial responsable de FATCA y las tareas desarrolladas para el cumplimiento de esta ley.
n) Revisar los cambios y/o incorporaciones al presente estatuto y aprobar las modificaciones pertinentes, o bien ratificar la vigencia de éste. Posteriormente, presentar al Directorio para ratificar la vigencia del estatuto o las modificaciones que se incorporen al mismo.
El Directorio del BANCO FALABELLA está compuesto por siete miembros que duran tres años en sus funciones podrán ser reelegidos. El miembro del Directorio que, sin permiso de éste, dejare de concurrir a sesiones durante un lapso de tres meses, cesará en su cargo por esa sola circunstancia.
En caso de ausencia del Presidente del Directorio, será reemplazado para efectos de presidir el Directorio en sus funciones por don Juan Fernández Fernández.
f) Validar todo informe de gestión en relación a desempeños y desviaciones de presupuesto, cuyos diseños son responsabilidad de la Gerencia División Finanzas del Banco.
g) Validar todo informe relativo a impactos asociados a cambios en las normativas vigentes, (BCCh, SBIF), en materia de normas financieras y de cambio internacionales, cuya redacción es responsabilidad de la Gerencia de Riesgo en conjunto con la Gerencia División Finanzas del Banco.
h) Tomar conocimiento de las líneas de crédito que fueron presentadas y analizadas en el Comité de Riesgo y posteriormente aprobadas en forma definitiva por el Directorio.
i) Informar el presupuesto de la Mesa de Dinero separado por libros, previo a la presentación al Directorio, como así también, cualquier otra información financiera relevante. Adicio-nalmente presentar presupuesto aprobado por el Directorio.
j) Analizar el impacto de las estrategias comerciales en la situación de liquidez del Banco. La entrega de esta información, será responsabilidad de la Gerencia de Marketing y Productos.
Quórum y Acuerdos
El Quórum mínimo para sesionar será de cuatro integrantes, de los cuales al menos dos de ellos deberán ser Directores. Los acuerdos del Comité se adoptaran por la mayoría absoluta de los miembros asisten-tes a la respectiva sesión, debiendo contar siempre con el voto favorable de a lo menos dos directores. En caso de empate dirime el Presidente del Comité.
Preparación y Custodia de Actas
Las Actas del Comité serán redactadas por el Secretario del mismo, el que también deberá custodiarlas una vez que se encuentren firmadas por todos los miem-bros que asistieron.
Aprobación de los Estatutos del Comité
Última modificación aprobada a los esta-tutos, 19 de abril 2016 en sesión de Directorio acta N° 356.
FUNCIONAMIENTO
Constitución
La primera reunión de este comité se realizó el 30 de octubre de 1998.
Periodicidad
Las sesiones se realizarán mensualmente y extraordinariamente cuando sea solicitado por algún miembro.
Citación
La citación al Comité de Auditoría la efectuará el Secretario del Comité, por correo electrónico y/o por otro medio remoto.
Integrantes
• 3 directores (uno de ellos Presidente). Los directores que integran este comité, se encuentran inhabilitados para ser
miembros activos del Comité de Riesgo y del Comité de Activos y Pasivos (CAPA) del Banco.
Además asisten regularmente como invitados:• Gerente General.• Gerente Contralor (Secretario).• Gerente Legal y Cumplimiento. • Gerente Contralor Corporativo Falabella Financiero.• Socio de la firma a cargo de la auditoría del Banco cuando sea convocado.• Otros gerentes cuando sean especialmente convocados.
- Los invitados sólo tendrán derecho a voz, no constituirán quórum para su funcionamiento y su ausencia no producirá efecto alguno.
- La duración del mandato de los Sres. Directores, se extenderá hasta la fecha en que dejen de pertenecer al Directorio, o hasta que sean reemplazados por otro Director.
Quórum y Acuerdos
El Quórum mínimo para sesionar será de dos Directores y los acuerdos serán tomados por la mayoría absoluta de sus integrantes. En caso de empate dirime el Presidente del Comité.
Preparación y Custodia de Actas
Las Actas de este Comité serán redactadas por el Secretario del mismo, el que también deberá custodiarlas una vez que se encuentren firmadas por todos los miembros que asistieron.
Aprobación de los Estatutos del Comité
Última modificación aprobada a los estatutos, 23 de febrero 2016 en sesión de Directorio acta N° 354.
Este Comité es la instancia de discusión para la toma de decisiones financieras de la Institución. Tiene la responsabilidad de generar tanto las políticas que gobiernan la gestión de los riesgos financieros, de acuerdo a los lineamientos definidos por el Directorio y las normas vigentes, así como revisar el entorno financiero, los riesgos asumidos y los resultados obtenidos. (Cap. 1-13)
OBJETIVOS
Este comité tiene por objetivo garantizar el cumplimiento de las políticas y procedi-mientos establecidos para la gestión financiera del Banco, administración de la liquidez y gestión riesgos de mercado.
ATRIBUCIONES / FUNCIONES / RESPONSABILIDADES
El Directorio, de acuerdo a sus atribuciones, delega en el Comité de Activos y Pasivos las siguientes funciones y responsabilidades:
a) Validar toda proposición al Directorio de políticas para la administración del balance del Banco, cuyo diseño es responsabilidad de la Gerencia División Finanzas del Banco.
b) Validar toda proposición al Directorio de lineamientos para la administración del riesgo de liquidez y de mercado del Banco, incluidas las siguientes materias:
• Política de Riesgo y estructura de límites
• Prueba Tensión de Riesgo
• Plan de Contingencia
• Modelos
Cuyos diseños son de responsabilidad de la Gerencia de Riesgo del Banco.
c) Validar toda proposición al Directorio de límites referidos a la Política de Inversiones, Financiamiento y Calce del Banco, cuyo diseño es responsabilidad de la Gerencia de Riesgo del Banco.
d) Validar toda proposición al Directorio de alternativas de nuevos productos y negocios, cuyos diseños son responsabilidad de la Gerencia División Finanzas del Banco, como así también, el impacto que puedan tener en materia de liquidez.
e) Analizar, aprobar y/o rechazar estrategias de mercado propuestas para las distintas variables de mercado y su impacto en los resultados del Banco.
FUNCIONAMIENTO
Constitución
Este comité comenzó a funcionar con el nombre de Comité de Créditos, en agosto de 1998.
Periodicidad
Mensual.
Citación
La citación al Comité de Riesgo la efectúa el Secretario del Comité, por correo electrónico y/o por otro medio remoto.
Integrantes
• 3 Directores (Uno de ellos Presidente).• Gerente General.• Gerente de Riesgo (Secretario).• Subgerente de Riesgo de Crédito.• Subgerente de Riesgo Operacional.
Además asisten regularmente como invitados:
- Gerente Legal y Cumplimiento.• Gerente de Canales.• Gerente de Productos y Marketing. • Gerente de Operaciones y Tecnología.• Gerente General Corporativo Retail Financiero.• Gerente de Riesgo Retail Financiero.• Otros gerentes cuando sean especialmente convocados.
- Los invitados sólo tendrán derecho a voz, no constituirán quórum para su funcionamiento y su ausencia no producirá efecto alguno.
- La duración del mandato de los Sres. Directores, se extenderá hasta la fecha en que dejen de pertenecer al Directorio, o hasta que sean reemplazados por otro Director.
- En caso de ausencia de algún titular, podrá ser reemplazado por el subro-gante del cargo respectivo.
Quórum y Acuerdos
El Quórum mínimo para sesionar será de cinco integrantes, de los cuales, al menos dos de ellos deberán ser Directores, uno pertenecer a la Gerencia de Riesgos y el otro a la Gerencia de Finanzas. Los acuerdos del Comité se adoptaran por la mayoría absoluta de los miembros asistentes a la respectiva sesión, debiendo contar siempre con el voto favorable de a lo menos dos directores. En caso de empate dirime el Presidente del comité.
Preparación y Custodia de Actas
Las Actas del Comité serán redactadas por el Secretario del mismo, el que también deberá custodiarlas una vez que se encuentren firmadas por todos los miembros que asistieron.
Aprobación de los Estatutos del Comité
Última modificación aprobada a los estatutos, 22 de noviembre 2016 en sesión de Directorio acta N° 363.
COMITÉ DE RIESGO
OBJETIVO
Es una instancia que tiene por finalidad representar al Directorio en las funciones y responsabilidades relativas a las gestiones de Riesgo de Crédito y Riesgo Opera-cional de acuerdo a la normativa legal vigente y políticas generales del Banco Falabella.
ATRIBUCIONES/ FUNCIONES / RESPONSABILIDADES
El Directorio, de acuerdo a sus atribuciones, delega en el Comité de Riesgo las siguientes funciones y responsabilidades:
a) Administrar la gestión de Riesgo de Crédito y Riesgo Operacional del Banco, en función a la estrategia definida por el Directorio.
b) Fijar criterios de tolerancia a los riesgos que se desean gestionar, (Estrategia de Gestión de Riesgos), de acuerdo con su ámbito de actividad y objetivos de rentabilidad y solvencia de la organización.
c) Asegurar la correcta ejecución de la estrategia de Gestión de Riesgos.
d) Revisar y aprobar la metodología de los modelos de Riesgo de Crédito.
e) Determinar la suficiencia de provisiones de acuerdo al Riesgo esperado.
f) Monitorear y analizar la evolución de los riesgos percibidos, tanto a nivel global como desagregado por unidades de negocios.
g) Designar las atribuciones de crédito dentro del rango definido por el Directorio.
h) Tomar decisiones de política en relación a nuevas operaciones y cambios en el perfil riesgo/rentabilidad, de acuerdo al dinamismo y expectativas referentes al negocio y los mercados.
i) Desarrollar, analizar, implantar y controlar políticas, metodologías, procedimientos, límites, sistemas de información y criterios de medición y control asociados al Riesgo.
j) Realizar las modificaciones a la Política de Seguridad de la Información, que por su importancia le hayan sido solicitadas por el Comité de Seguridad de la Información.
k) Monitorear la Continuidad de Negocio, considerando la gestión de los incidentes, la construcción de planes de continuidad operativa (PCO) y de recuperación de desastres (DRP), además de la ejecución de las pruebas asociadas a estos planes.
l) Efectuar modificaciones a la Política de Gestión Integral de Riesgos, presentadas por la Gerencia de Riesgo, en cuanto éstas se encuentren dentro de los lineamientos estratégicos y procesos de gestión aprobados por el Directorio, de lo contrario, deberá ser presentada al Directorio para su revisión y aprobación.
m) Dar lineamientos y monitorear la gestión integral de los servicios externalizados a proveedores, desde la decisión de externalización.
n) Revisar los cambios y/o incorporaciones al presente estatuto y aprobar las modificaciones pertinentes, o bien ratificar la vigencia de éste. Posteriormente, presentar al Directorio para ratificar la vigencia del estatuto o las modificaciones que se incorporen al mismo.
Sin perjuicio de todo lo anterior, dentro del funcionamiento del Comité de Riesgo, será responsabilidad particular de la Subgerencia de Riesgo Financiero:
• Política de Riesgo de Crédito para Operaciones de Mesa de Dinero.
FUNCIONAMIENTO
Constitución
La constitución de este comité fue acordada en el Directorio realizado el 11 de abril de 2006 y su primera reunión se efectuó en julio de 2006.
Periodicidad
Bimestral.
Citación
La citación la realiza el Presidente del Comité, a través de correo electrónico y/o por otro medio remoto.
Integrantes
• Director (Presidente).• Gerente General. • Gerente Legal y Cumplimiento (Secretario).• Gerente de Canales. • Subgerente Riesgo Operacional.• Subgerente Prevención de Lavado de Activos. • Subgerente Cumplimiento Normativo
Además asisten regularmente como invitados:
• Gerente Contralor• Otros gerentes cuando sean especialmente convocados.
- Los invitados sólo tendrán derecho a voz, no constituirán quórum para su funcionamiento y su ausencia no producirá efecto alguno.
- La duración del mandato del Sr. Director, se extenderá hasta la fecha en que deje de pertenecer al Directorio, o hasta que sea reemplazado por otro Director.
- En caso de ausencia de algún titular, podrá ser reemplazado por el subro-gante del cargo respectivo. Tratándose del Director, lo subrogará quien haya sido nombrado por el Directorio.
Quórum y Acuerdos
El Quórum mínimo para sesionar será de cuatro integrantes, entre ellos el Director Presidente y los acuerdos serán tomados por la mayoría absoluta de sus integrantes. En caso de empate dirime el Presidente del Comité.
Preparación y Custodia de Actas
Las Actas de Comité serán redactadas por el Secretario del mismo, el que también
Acuerdos del DirectorioPara que el Directorio pueda celebrar sesión se requiere la concurrencia de a lo menos cuatro de sus miembros. Las resoluciones y acuerdos del Directorio se tomarán con el voto favorable de más de la mitad de los Directores asistentes con derecho a voto, salvo los acuerdos que según ley o estos Estatutos requieran de mayorías especiales. En caso de empate, decidirá el voto del que presida la reunión.
Actas del DirectorioPor cada sesión de Directorio se levanta un Acta que debe remitirse a la SBIF, dentro de los 10 días hábiles bancarios siguientes a la fecha de la sesión, firmada por el Gerente General. Las Actas originales se incorporan al Libro de Actas del Directorio.
Preparación y Custodia de ActasLas Actas de Directorio deberán redactarse por el Secretario del Directorio y deberá custodiarlas una vez que se encuentre firmada por todos quienes correspondan.
Aprobación de los Estatutos del Comité Aprueba modificación a los Estatutos del Directorio, 11 de agosto 2015 en sesión de Directorio acta N° 348.
C O M I T É D E A U D I T O R Í A
i) Informarse acerca del acatamiento de las políticas institucionales relativas a la debida observancia de las leyes, regulaciones y normativa interna que debe cumplir la empresa.
j) Analizar los informes sobre las visitas de inspección y las instrucciones y presentaciones que efectúe la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras.
k) Conocer, analizar y verificar el cumplimiento del programa anual que desarrollará la auditoría interna.
l) Dar conocimiento al Directorio de los cambios contables que ocurran y sus efectos.
m) Tomar conocimiento y resolver acerca de conflictos de intereses e investigar actos de conductas sospechosas y fraudes.
n) Cualquier situación que, a juicio del Comité, amerite su intervención.
o) Dentro de sus responsabilidades se encuentran:
- Reportar una vez al año sus principales actividades a la Junta Ordinaria de Accionistas. (Ley General de Bancos)
- Entregar una opinión independiente de la calidad de los sistemas de control interno y del cumplimiento de las políticas y procedimientos, para una mejor identificación de los riesgos presentes y potenciales (Cap. 1-13 de la RAN).
- Entregar apoyo al Directorio en la evaluación constante de la calidad de los sistemas de control interno, reforzamiento de la función de auditoría interna y la coordinación con auditores externos.
- Revisar a lo largo del año las Operaciones con Directores y con partes relacionadas según lo dispuesto en el Título XVI de la Ley de Sociedades Anónimas, en concordancia con la Ley General de Bancos y las normas impartidas por la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras.
- Guardar obligada reserva, no pudiendo revelar ningún detalle de los informes analizados o dar a conocer a terceros cualquier información de situaciones, hechos o negocios que hubieren tomado conocimiento en el desempeño de sus funciones.
p) Revisar los cambios y/o incorporaciones al presente estatuto y aprobar las modificaciones pertinentes, o bien ratificar la vigencia de éste. Posteriormente, presentar al Directorio para ratificar la vigencia del estatuto o las modificaciones que se incorporen al mismo.
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k) Revisar los cambios y/o incorporaciones al presente estatuto y aprobar las modificaciones pertinentes, o bien ratificar la vigencia de éste. Posteriormente, presentar al Directorio para ratificar la vigencia del estatuto o las modificaciones que se incorporen al mismo.
l) Analizar, discutir y validar la Política de Gestión de Capital presentada por la Gerencia de Planificación y Control de Gestión, para su posterior aprobación en el Directorio, así como también, se constituirá como la instancia de presentación de los informes respectivos.
Sin perjuicio de todo lo anterior, dentro del funcionamiento del Comité de Activos y Pasivos, será responsabilidad particular de la Subgerencia de Riesgo Financiero los siguientes ámbitos de acción:
• Diseñar y proponer las Políticas de Riesgo Financiero que dice relación con las siguientes materias:
- Política de Riesgo de Liquidez. - Política de Riesgo de Mercado. - Política de Valorización de Instrumentos Financieros. - Política de Clasificación de Instrumentos Financieros.
• El control y gestión de los límites Internos, de Directorio y Normativos, atingentes a las materias de Riesgo Liquidez y Riesgo de Mercado.
• Revisión de Modelos y Metodologías atingentes a las materias de riesgo liquidez y mercado según calendario anual.
• Coordinar y controlar el Plan de Contingencia de Liquidez en lo que respecta a su fundamento técnico y simulación. Del mismo modo, la actualización y control del modelo de liquidez, tanto para activos y pasivos del Banco.
• Analizar y estudiar las iniciativas de nuevos productos que provienen del Libro de Banca y Libro de Negociación.
COMITÉ DE PREVENCIÓN DE LAVADO DE ACTIVOS,
F INANCIAMIENTO AL TERRORISMO, COHECHO Y CUMPLIMIENTO
OBJETIVO
Su finalidad es tomar conocimiento de las situaciones inusuales o sospechosas que por sus características sean presentadas por el Oficial de Cumplimiento, monito-rear las funciones del Oficial de Cumplimiento respecto a las acciones destinadas a prevenir actividades ilícitas o reñidas en las que se pueda ver involucrado el Banco y dar cuenta de las actividades realizadas por el área de cumplimiento.
También tendrá como objetivo fortalecer el ambiente de control enfocándose en la gestión que asegure el cumplimiento del marco legal que aplica al Banco, a sus accionistas, directores, gerentes, ejecutivos, colaboradores, proveedores y clientes.
Adicionalmente, su finalidad será gestionar y asegurar la implementación de las iniciativas de gestión de riesgos de cumplimiento
Finalmente tendrá como objetivo monitorear las funciones del Oficial responsable de FATCA respecto a las tareas concernientes a la ley FATCA.
deberá custodiarlas una vez que se encuentren firmadas por todos los miembros que asistieron.
Aprobación de los Estatutos del Comité
Última modificación aprobada a los estatutos, 23 de febrero 2016 en sesión de Directorio acta N° 354.
COMITÉ DE ÉTICA
OBJETIVO
Velar por el cumplimiento de las normas que establece el Código de Ética que rige a los funcionarios del Banco Falabella y que tiene por objeto promover el respeto a la dignidad y diversidad entre todos los empleados del Banco, regular las relaciones con los clientes y entre los colaboradores aplicando principios que resuelven los conflictos de intereses.
ATRIBUCIONES / FUNCIONES / RESPONSABILIDADES
a) Participación, coordinación, interpretación y resolución de casos específicos existentes o sometidos a pronunciamiento sobre su factibilidad o rechazo, todo ello en concordancia con lo establecido en el Código de Ética de Banco Falabella.
b) Revisar los cambios y/o incorporaciones al presente estatuto y aprobar las modificaciones pertinentes, o bien ratificar la vigencia de éste. Posteriormente, presentar al Directorio para ratificar la vigencia del estatuto o las modificaciones que se incorporen al mismo.
FUNCIONAMIENTO
Constitución
La constitución de este comité fue acordada en la Sesión de Directorio N°286 de Banco Falabella de fecha 15 de junio de 2010.
Periodicidad
Semestral.
Citación
La citación la realiza el Gerente Legal y Cumplimiento, a través de correo electrónico y/o por otro medio remoto.
Integrantes
• Director (Presidente).• Gerente General.• Gerente de Recursos Humanos. • Gerente Legal y Cumplimiento (Secretario).• Gerente de Sucursales.
- El comité podrá solicitar a cualquier funcionario u otro empleado del Banco su asistencia a alguna de las reuniones en caso que se considere necesario.
- Los invitados sólo tendrán derecho a voz, no constituirán quórum para su funcionamiento y su ausencia no producirá efecto alguno.
- La duración del mandato del Sr. Director, se extenderá hasta la fecha en que deje de pertenecer al Directorio, o hasta que sea reemplazado por otro Director.
- En caso de ausencia de algún titular, podrá ser reemplazado por el subrogan-te del cargo respectivo. Tratándose del Director miembro del Comité, en caso de ausencia de éste, este podrá ser reemplazado por el subrogante designa-do por el Directorio del Banco.
Quórum y Acuerdos
El Quórum mínimo para sesionar será de tres integrantes, entre ellos el Director Presidente y los acuerdos serán tomados por la mayoría absoluta de sus integrantes.
Preparación y Custodia de Actas
Las Actas de Comité serán redactadas por el secretario del mismo, el que también deberá custodiarlas una vez que se encuentren firmadas por todos los miembros que asistieron.
Aprobación de los Estatutos del Comité
Última modificación aprobada a los estatutos, 23 de febrero 2016 en sesión de Directorio acta N° 354.
ELECCIÓN DE DIRECTORES
Son elegidos por la Junta de accionistas. Las vacantes que se produzcan en el Directorio, si excedieran de tres, a la vez, serán llenadas por elección hecha en Junta General Ordinaria o Extraordinaria de Accionistas. Si las vacantes fueran una, dos o tres a la vez, serán llenadas provisionalmente por las personas que designe el propio Directorio y los designados ejercerán el cargo hasta que dichas vacancias sean llenadas por la Junta General Ordinaria o Extraordinaria de Accionistas más próxima.
Los Directores elegidos por la Junta de Accionistas, en conformidad a este procedimiento, ejercerán el cargo por todo el tiempo que faltaba a los remplazados para cumplir su período.
Es una instancia que asesora y reporta al Directorio, cuyo funcionamiento y objetivos están normados en el Capítulo 1-15 de la Recopilación Actualizada de Normas de la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras.
OBJETIVOS
Este Comité tiene como objetivos, velar por la eficiencia de los sistemas de control interno del Banco y filiales, supervisar el proceso de generación de los estados financieros de la institución y la gestión de los auditores internos y externos en este proceso, también revisará las políticas y prácticas de evaluación de los riesgos asociados al negocio y el cumplimiento de las normas y regulaciones vigentes.
ATRIBUCIONES / FUNCIONES / RESPONSABILIDADES
a) Proponer al Directorio una nómina para la elección de auditores externos.
b) Proponer al Directorio una nómina para la elección de las firmas clasificadoras de riesgo.
c) Tomar conocimiento y analizar los resultados de las auditorías y revisiones internas.
d) Coordinar las tareas de la contraloría interna con las revisiones de los auditores externos.
e) Analizar los estados financieros intermedios y de cierre del ejercicio anual para informar al Directorio. Analizar los informes, su contenido, procedimientos y alcance de las revisiones de los auditores externos.
f) Analizar los informes, contenido y procedimientos de revisión de los evaluadores externos de riesgo. Informarse de la efectividad y confiabilidad de los sistemas y procedimientos de control interno de la empresa.
g) Analizar el funcionamiento de los sistemas de información, su suficiencia, confiabilidad y aplicación a las tomas de decisiones.
h) Asegurar la independencia de la Auditoría Interna y establecer el alcance de su acción.
• Proponer nuevos límites que estén orientados al Riesgo de Liquidez y Riesgo de Mercado.
• La modelación, evaluación, asignación, monitoreo y control de líneas de crédito a clientes para productos de tesorería. de tesorería.
FUNCIONAMIENTO
Constitución La constitución de este comité fue acordada en el Directorio del Banco con fecha 12 de Julio de 2005. El antecedente de este Comité fue el Comité de Finanzas que se constituyó en el año 1998.
Periodicidad
El Comité se reunirá ordinariamente cada 30 días y extraordinariamente cuando sea solicitado por algún miembro.
Citación
El Secretario citará y distribuirá entre los miembros una agenda con los temas a tratar al menos un día antes de la sesión ordinaria.La citación se realizará a través de correo electrónico y/o por otro medio remoto.
Integrantes
• 3 Directores (Uno de ellos Presidente).• Gerente General.• Gerente de Productos y Marketing.• Gerente de Riesgo.• Sub-Gerente de Riesgo Financiero.• Gerente de Finanzas (Secretario).
Además asisten regularmente como invitados:
• Gerente Legal y Cumplimiento. • Gerente General Corporativo Falabella Financiero.• Gerente de Finanzas Corporativo. • Otros gerentes y Subgerentes cuando sean especialmente convocados.
- Los invitados sólo tendrán derecho a voz, no constituirán quórum para su funcionamiento y su ausencia no producirá efecto alguno, salvo para cuando por citación se haya indicado la necesaria presencia de alguno.
- La duración del mandato de los Sres. Directores, se extenderá hasta la fecha en que dejen de pertenecer al Directorio, o hasta que sean reemplazados por otro Director.
- En caso de ausencia de algún titular, podrá ser reemplazado por el subro-gante del cargo respectivo.
ATRIBUCIONES / FUNCIONES / RESPONSABILIDADES
a) Proponer al Directorio normativas y procedimientos internos que permitan prevenir y detectar actos u operaciones relacionadas con el lavado de activos.
b) Planificar y coordinar las actividades de cumplimiento de las políticas y procedimientos sobre las materias definidas por la entidad, relacionadas con la Prevención del lavado de activos y del financiamiento del terrorismo.
c) Tomar conocimiento de la labor desarrollada y operaciones analizadas por el oficial de cumplimiento, como también, decidir sobre mejoras a las medidas de control que éste proponga.
d) Requerir de cualquier unidad del Banco los antecedentes necesarios para cumplir adecuadamente su función.
e) Crear subcomités u otros grupos de trabajo que estime convenientes para dar cumplimiento cabal a sus facultades.
f) Alinear la Gestión de Riesgos de Banco Falabella con la legislación vigente en la materia.
g) Asegurar la implementación de las iniciativas y/o proyectos de gestión de riesgos.
h) Asegurar que las definiciones establecidas por el Directorio respecto del apetito y tolerancia al riesgo, se apliquen adecuadamente en el Banco.
i) Validar y aprobar la Matriz de Riesgos del Banco, asociadas al riesgo de cumplimiento.
j) Monitorear las principales tareas realizadas por la Administración, respecto de los riesgos de cumplimiento.
k) Conocer y aprobar los planes de acción sobre mitigación y cumplimiento normativo.
l) Aprobar los principales planes de contingencia o de respuesta ante la materialización de uno o más riesgos de cumplimiento.
m) Tomar conocimiento de la labor desarrollada por el Oficial responsable de FATCA y las tareas desarrolladas para el cumplimiento de esta ley.
n) Revisar los cambios y/o incorporaciones al presente estatuto y aprobar las modificaciones pertinentes, o bien ratificar la vigencia de éste. Posteriormente, presentar al Directorio para ratificar la vigencia del estatuto o las modificaciones que se incorporen al mismo.
El Directorio del BANCO FALABELLA está compuesto por siete miembros que duran tres años en sus funciones podrán ser reelegidos. El miembro del Directorio que, sin permiso de éste, dejare de concurrir a sesiones durante un lapso de tres meses, cesará en su cargo por esa sola circunstancia.
En caso de ausencia del Presidente del Directorio, será reemplazado para efectos de presidir el Directorio en sus funciones por don Juan Fernández Fernández.
f) Validar todo informe de gestión en relación a desempeños y desviaciones de presupuesto, cuyos diseños son responsabilidad de la Gerencia División Finanzas del Banco.
g) Validar todo informe relativo a impactos asociados a cambios en las normativas vigentes, (BCCh, SBIF), en materia de normas financieras y de cambio internacionales, cuya redacción es responsabilidad de la Gerencia de Riesgo en conjunto con la Gerencia División Finanzas del Banco.
h) Tomar conocimiento de las líneas de crédito que fueron presentadas y analizadas en el Comité de Riesgo y posteriormente aprobadas en forma definitiva por el Directorio.
i) Informar el presupuesto de la Mesa de Dinero separado por libros, previo a la presentación al Directorio, como así también, cualquier otra información financiera relevante. Adicio-nalmente presentar presupuesto aprobado por el Directorio.
j) Analizar el impacto de las estrategias comerciales en la situación de liquidez del Banco. La entrega de esta información, será responsabilidad de la Gerencia de Marketing y Productos.
Quórum y Acuerdos
El Quórum mínimo para sesionar será de cuatro integrantes, de los cuales al menos dos de ellos deberán ser Directores. Los acuerdos del Comité se adoptaran por la mayoría absoluta de los miembros asisten-tes a la respectiva sesión, debiendo contar siempre con el voto favorable de a lo menos dos directores. En caso de empate dirime el Presidente del Comité.
Preparación y Custodia de Actas
Las Actas del Comité serán redactadas por el Secretario del mismo, el que también deberá custodiarlas una vez que se encuentren firmadas por todos los miem-bros que asistieron.
Aprobación de los Estatutos del Comité
Última modificación aprobada a los esta-tutos, 19 de abril 2016 en sesión de Directorio acta N° 356.
FUNCIONAMIENTO
Constitución
La primera reunión de este comité se realizó el 30 de octubre de 1998.
Periodicidad
Las sesiones se realizarán mensualmente y extraordinariamente cuando sea solicitado por algún miembro.
Citación
La citación al Comité de Auditoría la efectuará el Secretario del Comité, por correo electrónico y/o por otro medio remoto.
Integrantes
• 3 directores (uno de ellos Presidente). Los directores que integran este comité, se encuentran inhabilitados para ser
miembros activos del Comité de Riesgo y del Comité de Activos y Pasivos (CAPA) del Banco.
Además asisten regularmente como invitados:• Gerente General.• Gerente Contralor (Secretario).• Gerente Legal y Cumplimiento. • Gerente Contralor Corporativo Falabella Financiero.• Socio de la firma a cargo de la auditoría del Banco cuando sea convocado.• Otros gerentes cuando sean especialmente convocados.
- Los invitados sólo tendrán derecho a voz, no constituirán quórum para su funcionamiento y su ausencia no producirá efecto alguno.
- La duración del mandato de los Sres. Directores, se extenderá hasta la fecha en que dejen de pertenecer al Directorio, o hasta que sean reemplazados por otro Director.
Quórum y Acuerdos
El Quórum mínimo para sesionar será de dos Directores y los acuerdos serán tomados por la mayoría absoluta de sus integrantes. En caso de empate dirime el Presidente del Comité.
Preparación y Custodia de Actas
Las Actas de este Comité serán redactadas por el Secretario del mismo, el que también deberá custodiarlas una vez que se encuentren firmadas por todos los miembros que asistieron.
Aprobación de los Estatutos del Comité
Última modificación aprobada a los estatutos, 23 de febrero 2016 en sesión de Directorio acta N° 354.
Este Comité es la instancia de discusión para la toma de decisiones financieras de la Institución. Tiene la responsabilidad de generar tanto las políticas que gobiernan la gestión de los riesgos financieros, de acuerdo a los lineamientos definidos por el Directorio y las normas vigentes, así como revisar el entorno financiero, los riesgos asumidos y los resultados obtenidos. (Cap. 1-13)
OBJETIVOS
Este comité tiene por objetivo garantizar el cumplimiento de las políticas y procedi-mientos establecidos para la gestión financiera del Banco, administración de la liquidez y gestión riesgos de mercado.
ATRIBUCIONES / FUNCIONES / RESPONSABILIDADES
El Directorio, de acuerdo a sus atribuciones, delega en el Comité de Activos y Pasivos las siguientes funciones y responsabilidades:
a) Validar toda proposición al Directorio de políticas para la administración del balance del Banco, cuyo diseño es responsabilidad de la Gerencia División Finanzas del Banco.
b) Validar toda proposición al Directorio de lineamientos para la administración del riesgo de liquidez y de mercado del Banco, incluidas las siguientes materias:
• Política de Riesgo y estructura de límites
• Prueba Tensión de Riesgo
• Plan de Contingencia
• Modelos
Cuyos diseños son de responsabilidad de la Gerencia de Riesgo del Banco.
c) Validar toda proposición al Directorio de límites referidos a la Política de Inversiones, Financiamiento y Calce del Banco, cuyo diseño es responsabilidad de la Gerencia de Riesgo del Banco.
d) Validar toda proposición al Directorio de alternativas de nuevos productos y negocios, cuyos diseños son responsabilidad de la Gerencia División Finanzas del Banco, como así también, el impacto que puedan tener en materia de liquidez.
e) Analizar, aprobar y/o rechazar estrategias de mercado propuestas para las distintas variables de mercado y su impacto en los resultados del Banco.
FUNCIONAMIENTO
Constitución
Este comité comenzó a funcionar con el nombre de Comité de Créditos, en agosto de 1998.
Periodicidad
Mensual.
Citación
La citación al Comité de Riesgo la efectúa el Secretario del Comité, por correo electrónico y/o por otro medio remoto.
Integrantes
• 3 Directores (Uno de ellos Presidente).• Gerente General.• Gerente de Riesgo (Secretario).• Subgerente de Riesgo de Crédito.• Subgerente de Riesgo Operacional.
Además asisten regularmente como invitados:
- Gerente Legal y Cumplimiento.• Gerente de Canales.• Gerente de Productos y Marketing. • Gerente de Operaciones y Tecnología.• Gerente General Corporativo Retail Financiero.• Gerente de Riesgo Retail Financiero.• Otros gerentes cuando sean especialmente convocados.
- Los invitados sólo tendrán derecho a voz, no constituirán quórum para su funcionamiento y su ausencia no producirá efecto alguno.
- La duración del mandato de los Sres. Directores, se extenderá hasta la fecha en que dejen de pertenecer al Directorio, o hasta que sean reemplazados por otro Director.
- En caso de ausencia de algún titular, podrá ser reemplazado por el subro-gante del cargo respectivo.
Quórum y Acuerdos
El Quórum mínimo para sesionar será de cinco integrantes, de los cuales, al menos dos de ellos deberán ser Directores, uno pertenecer a la Gerencia de Riesgos y el otro a la Gerencia de Finanzas. Los acuerdos del Comité se adoptaran por la mayoría absoluta de los miembros asistentes a la respectiva sesión, debiendo contar siempre con el voto favorable de a lo menos dos directores. En caso de empate dirime el Presidente del comité.
Preparación y Custodia de Actas
Las Actas del Comité serán redactadas por el Secretario del mismo, el que también deberá custodiarlas una vez que se encuentren firmadas por todos los miembros que asistieron.
Aprobación de los Estatutos del Comité
Última modificación aprobada a los estatutos, 22 de noviembre 2016 en sesión de Directorio acta N° 363.
COMITÉ DE RIESGO
OBJETIVO
Es una instancia que tiene por finalidad representar al Directorio en las funciones y responsabilidades relativas a las gestiones de Riesgo de Crédito y Riesgo Opera-cional de acuerdo a la normativa legal vigente y políticas generales del Banco Falabella.
ATRIBUCIONES/ FUNCIONES / RESPONSABILIDADES
El Directorio, de acuerdo a sus atribuciones, delega en el Comité de Riesgo las siguientes funciones y responsabilidades:
a) Administrar la gestión de Riesgo de Crédito y Riesgo Operacional del Banco, en función a la estrategia definida por el Directorio.
b) Fijar criterios de tolerancia a los riesgos que se desean gestionar, (Estrategia de Gestión de Riesgos), de acuerdo con su ámbito de actividad y objetivos de rentabilidad y solvencia de la organización.
c) Asegurar la correcta ejecución de la estrategia de Gestión de Riesgos.
d) Revisar y aprobar la metodología de los modelos de Riesgo de Crédito.
e) Determinar la suficiencia de provisiones de acuerdo al Riesgo esperado.
f) Monitorear y analizar la evolución de los riesgos percibidos, tanto a nivel global como desagregado por unidades de negocios.
g) Designar las atribuciones de crédito dentro del rango definido por el Directorio.
h) Tomar decisiones de política en relación a nuevas operaciones y cambios en el perfil riesgo/rentabilidad, de acuerdo al dinamismo y expectativas referentes al negocio y los mercados.
i) Desarrollar, analizar, implantar y controlar políticas, metodologías, procedimientos, límites, sistemas de información y criterios de medición y control asociados al Riesgo.
j) Realizar las modificaciones a la Política de Seguridad de la Información, que por su importancia le hayan sido solicitadas por el Comité de Seguridad de la Información.
k) Monitorear la Continuidad de Negocio, considerando la gestión de los incidentes, la construcción de planes de continuidad operativa (PCO) y de recuperación de desastres (DRP), además de la ejecución de las pruebas asociadas a estos planes.
l) Efectuar modificaciones a la Política de Gestión Integral de Riesgos, presentadas por la Gerencia de Riesgo, en cuanto éstas se encuentren dentro de los lineamientos estratégicos y procesos de gestión aprobados por el Directorio, de lo contrario, deberá ser presentada al Directorio para su revisión y aprobación.
m) Dar lineamientos y monitorear la gestión integral de los servicios externalizados a proveedores, desde la decisión de externalización.
n) Revisar los cambios y/o incorporaciones al presente estatuto y aprobar las modificaciones pertinentes, o bien ratificar la vigencia de éste. Posteriormente, presentar al Directorio para ratificar la vigencia del estatuto o las modificaciones que se incorporen al mismo.
Sin perjuicio de todo lo anterior, dentro del funcionamiento del Comité de Riesgo, será responsabilidad particular de la Subgerencia de Riesgo Financiero:
• Política de Riesgo de Crédito para Operaciones de Mesa de Dinero.
FUNCIONAMIENTO
Constitución
La constitución de este comité fue acordada en el Directorio realizado el 11 de abril de 2006 y su primera reunión se efectuó en julio de 2006.
Periodicidad
Bimestral.
Citación
La citación la realiza el Presidente del Comité, a través de correo electrónico y/o por otro medio remoto.
Integrantes
• Director (Presidente).• Gerente General. • Gerente Legal y Cumplimiento (Secretario).• Gerente de Canales. • Subgerente Riesgo Operacional.• Subgerente Prevención de Lavado de Activos. • Subgerente Cumplimiento Normativo
Además asisten regularmente como invitados:
• Gerente Contralor• Otros gerentes cuando sean especialmente convocados.
- Los invitados sólo tendrán derecho a voz, no constituirán quórum para su funcionamiento y su ausencia no producirá efecto alguno.
- La duración del mandato del Sr. Director, se extenderá hasta la fecha en que deje de pertenecer al Directorio, o hasta que sea reemplazado por otro Director.
- En caso de ausencia de algún titular, podrá ser reemplazado por el subro-gante del cargo respectivo. Tratándose del Director, lo subrogará quien haya sido nombrado por el Directorio.
Quórum y Acuerdos
El Quórum mínimo para sesionar será de cuatro integrantes, entre ellos el Director Presidente y los acuerdos serán tomados por la mayoría absoluta de sus integrantes. En caso de empate dirime el Presidente del Comité.
Preparación y Custodia de Actas
Las Actas de Comité serán redactadas por el Secretario del mismo, el que también
Acuerdos del DirectorioPara que el Directorio pueda celebrar sesión se requiere la concurrencia de a lo menos cuatro de sus miembros. Las resoluciones y acuerdos del Directorio se tomarán con el voto favorable de más de la mitad de los Directores asistentes con derecho a voto, salvo los acuerdos que según ley o estos Estatutos requieran de mayorías especiales. En caso de empate, decidirá el voto del que presida la reunión.
Actas del DirectorioPor cada sesión de Directorio se levanta un Acta que debe remitirse a la SBIF, dentro de los 10 días hábiles bancarios siguientes a la fecha de la sesión, firmada por el Gerente General. Las Actas originales se incorporan al Libro de Actas del Directorio.
Preparación y Custodia de ActasLas Actas de Directorio deberán redactarse por el Secretario del Directorio y deberá custodiarlas una vez que se encuentre firmada por todos quienes correspondan.
Aprobación de los Estatutos del Comité Aprueba modificación a los Estatutos del Directorio, 11 de agosto 2015 en sesión de Directorio acta N° 348.
i) Informarse acerca del acatamiento de las políticas institucionales relativas a la debida observancia de las leyes, regulaciones y normativa interna que debe cumplir la empresa.
j) Analizar los informes sobre las visitas de inspección y las instrucciones y presentaciones que efectúe la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras.
k) Conocer, analizar y verificar el cumplimiento del programa anual que desarrollará la auditoría interna.
l) Dar conocimiento al Directorio de los cambios contables que ocurran y sus efectos.
m) Tomar conocimiento y resolver acerca de conflictos de intereses e investigar actos de conductas sospechosas y fraudes.
n) Cualquier situación que, a juicio del Comité, amerite su intervención.
o) Dentro de sus responsabilidades se encuentran:
- Reportar una vez al año sus principales actividades a la Junta Ordinaria de Accionistas. (Ley General de Bancos)
- Entregar una opinión independiente de la calidad de los sistemas de control interno y del cumplimiento de las políticas y procedimientos, para una mejor identificación de los riesgos presentes y potenciales (Cap. 1-13 de la RAN).
- Entregar apoyo al Directorio en la evaluación constante de la calidad de los sistemas de control interno, reforzamiento de la función de auditoría interna y la coordinación con auditores externos.
- Revisar a lo largo del año las Operaciones con Directores y con partes relacionadas según lo dispuesto en el Título XVI de la Ley de Sociedades Anónimas, en concordancia con la Ley General de Bancos y las normas impartidas por la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras.
- Guardar obligada reserva, no pudiendo revelar ningún detalle de los informes analizados o dar a conocer a terceros cualquier información de situaciones, hechos o negocios que hubieren tomado conocimiento en el desempeño de sus funciones.
p) Revisar los cambios y/o incorporaciones al presente estatuto y aprobar las modificaciones pertinentes, o bien ratificar la vigencia de éste. Posteriormente, presentar al Directorio para ratificar la vigencia del estatuto o las modificaciones que se incorporen al mismo.
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k) Revisar los cambios y/o incorporaciones al presente estatuto y aprobar las modificaciones pertinentes, o bien ratificar la vigencia de éste. Posteriormente, presentar al Directorio para ratificar la vigencia del estatuto o las modificaciones que se incorporen al mismo.
l) Analizar, discutir y validar la Política de Gestión de Capital presentada por la Gerencia de Planificación y Control de Gestión, para su posterior aprobación en el Directorio, así como también, se constituirá como la instancia de presentación de los informes respectivos.
Sin perjuicio de todo lo anterior, dentro del funcionamiento del Comité de Activos y Pasivos, será responsabilidad particular de la Subgerencia de Riesgo Financiero los siguientes ámbitos de acción:
• Diseñar y proponer las Políticas de Riesgo Financiero que dice relación con las siguientes materias:
- Política de Riesgo de Liquidez. - Política de Riesgo de Mercado. - Política de Valorización de Instrumentos Financieros. - Política de Clasificación de Instrumentos Financieros.
• El control y gestión de los límites Internos, de Directorio y Normativos, atingentes a las materias de Riesgo Liquidez y Riesgo de Mercado.
• Revisión de Modelos y Metodologías atingentes a las materias de riesgo liquidez y mercado según calendario anual.
• Coordinar y controlar el Plan de Contingencia de Liquidez en lo que respecta a su fundamento técnico y simulación. Del mismo modo, la actualización y control del modelo de liquidez, tanto para activos y pasivos del Banco.
• Analizar y estudiar las iniciativas de nuevos productos que provienen del Libro de Banca y Libro de Negociación.
COMITÉ DE PREVENCIÓN DE LAVADO DE ACTIVOS,
F INANCIAMIENTO AL TERRORISMO, COHECHO Y CUMPLIMIENTO
OBJETIVO
Su finalidad es tomar conocimiento de las situaciones inusuales o sospechosas que por sus características sean presentadas por el Oficial de Cumplimiento, monito-rear las funciones del Oficial de Cumplimiento respecto a las acciones destinadas a prevenir actividades ilícitas o reñidas en las que se pueda ver involucrado el Banco y dar cuenta de las actividades realizadas por el área de cumplimiento.
También tendrá como objetivo fortalecer el ambiente de control enfocándose en la gestión que asegure el cumplimiento del marco legal que aplica al Banco, a sus accionistas, directores, gerentes, ejecutivos, colaboradores, proveedores y clientes.
Adicionalmente, su finalidad será gestionar y asegurar la implementación de las iniciativas de gestión de riesgos de cumplimiento
Finalmente tendrá como objetivo monitorear las funciones del Oficial responsable de FATCA respecto a las tareas concernientes a la ley FATCA.
deberá custodiarlas una vez que se encuentren firmadas por todos los miembros que asistieron.
Aprobación de los Estatutos del Comité
Última modificación aprobada a los estatutos, 23 de febrero 2016 en sesión de Directorio acta N° 354.
COMITÉ DE ÉTICA
OBJETIVO
Velar por el cumplimiento de las normas que establece el Código de Ética que rige a los funcionarios del Banco Falabella y que tiene por objeto promover el respeto a la dignidad y diversidad entre todos los empleados del Banco, regular las relaciones con los clientes y entre los colaboradores aplicando principios que resuelven los conflictos de intereses.
ATRIBUCIONES / FUNCIONES / RESPONSABILIDADES
a) Participación, coordinación, interpretación y resolución de casos específicos existentes o sometidos a pronunciamiento sobre su factibilidad o rechazo, todo ello en concordancia con lo establecido en el Código de Ética de Banco Falabella.
b) Revisar los cambios y/o incorporaciones al presente estatuto y aprobar las modificaciones pertinentes, o bien ratificar la vigencia de éste. Posteriormente, presentar al Directorio para ratificar la vigencia del estatuto o las modificaciones que se incorporen al mismo.
FUNCIONAMIENTO
Constitución
La constitución de este comité fue acordada en la Sesión de Directorio N°286 de Banco Falabella de fecha 15 de junio de 2010.
Periodicidad
Semestral.
Citación
La citación la realiza el Gerente Legal y Cumplimiento, a través de correo electrónico y/o por otro medio remoto.
Integrantes
• Director (Presidente).• Gerente General.• Gerente de Recursos Humanos. • Gerente Legal y Cumplimiento (Secretario).• Gerente de Sucursales.
- El comité podrá solicitar a cualquier funcionario u otro empleado del Banco su asistencia a alguna de las reuniones en caso que se considere necesario.
- Los invitados sólo tendrán derecho a voz, no constituirán quórum para su funcionamiento y su ausencia no producirá efecto alguno.
- La duración del mandato del Sr. Director, se extenderá hasta la fecha en que deje de pertenecer al Directorio, o hasta que sea reemplazado por otro Director.
- En caso de ausencia de algún titular, podrá ser reemplazado por el subrogan-te del cargo respectivo. Tratándose del Director miembro del Comité, en caso de ausencia de éste, este podrá ser reemplazado por el subrogante designa-do por el Directorio del Banco.
Quórum y Acuerdos
El Quórum mínimo para sesionar será de tres integrantes, entre ellos el Director Presidente y los acuerdos serán tomados por la mayoría absoluta de sus integrantes.
Preparación y Custodia de Actas
Las Actas de Comité serán redactadas por el secretario del mismo, el que también deberá custodiarlas una vez que se encuentren firmadas por todos los miembros que asistieron.
Aprobación de los Estatutos del Comité
Última modificación aprobada a los estatutos, 23 de febrero 2016 en sesión de Directorio acta N° 354.
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ELECCIÓN DE DIRECTORES
Son elegidos por la Junta de accionistas. Las vacantes que se produzcan en el Directorio, si excedieran de tres, a la vez, serán llenadas por elección hecha en Junta General Ordinaria o Extraordinaria de Accionistas. Si las vacantes fueran una, dos o tres a la vez, serán llenadas provisionalmente por las personas que designe el propio Directorio y los designados ejercerán el cargo hasta que dichas vacancias sean llenadas por la Junta General Ordinaria o Extraordinaria de Accionistas más próxima.
Los Directores elegidos por la Junta de Accionistas, en conformidad a este procedimiento, ejercerán el cargo por todo el tiempo que faltaba a los remplazados para cumplir su período.
Es una instancia que asesora y reporta al Directorio, cuyo funcionamiento y objetivos están normados en el Capítulo 1-15 de la Recopilación Actualizada de Normas de la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras.
OBJETIVOS
Este Comité tiene como objetivos, velar por la eficiencia de los sistemas de control interno del Banco y filiales, supervisar el proceso de generación de los estados financieros de la institución y la gestión de los auditores internos y externos en este proceso, también revisará las políticas y prácticas de evaluación de los riesgos asociados al negocio y el cumplimiento de las normas y regulaciones vigentes.
ATRIBUCIONES / FUNCIONES / RESPONSABILIDADES
a) Proponer al Directorio una nómina para la elección de auditores externos.
b) Proponer al Directorio una nómina para la elección de las firmas clasificadoras de riesgo.
c) Tomar conocimiento y analizar los resultados de las auditorías y revisiones internas.
d) Coordinar las tareas de la contraloría interna con las revisiones de los auditores externos.
e) Analizar los estados financieros intermedios y de cierre del ejercicio anual para informar al Directorio. Analizar los informes, su contenido, procedimientos y alcance de las revisiones de los auditores externos.
f) Analizar los informes, contenido y procedimientos de revisión de los evaluadores externos de riesgo. Informarse de la efectividad y confiabilidad de los sistemas y procedimientos de control interno de la empresa.
g) Analizar el funcionamiento de los sistemas de información, su suficiencia, confiabilidad y aplicación a las tomas de decisiones.
h) Asegurar la independencia de la Auditoría Interna y establecer el alcance de su acción.
• Proponer nuevos límites que estén orientados al Riesgo de Liquidez y Riesgo de Mercado.
• La modelación, evaluación, asignación, monitoreo y control de líneas de crédito a clientes para productos de tesorería. de tesorería.
FUNCIONAMIENTO
Constitución La constitución de este comité fue acordada en el Directorio del Banco con fecha 12 de Julio de 2005. El antecedente de este Comité fue el Comité de Finanzas que se constituyó en el año 1998.
Periodicidad
El Comité se reunirá ordinariamente cada 30 días y extraordinariamente cuando sea solicitado por algún miembro.
Citación
El Secretario citará y distribuirá entre los miembros una agenda con los temas a tratar al menos un día antes de la sesión ordinaria.La citación se realizará a través de correo electrónico y/o por otro medio remoto.
Integrantes
• 3 Directores (Uno de ellos Presidente).• Gerente General.• Gerente de Productos y Marketing.• Gerente de Riesgo.• Sub-Gerente de Riesgo Financiero.• Gerente de Finanzas (Secretario).
Además asisten regularmente como invitados:
• Gerente Legal y Cumplimiento. • Gerente General Corporativo Falabella Financiero.• Gerente de Finanzas Corporativo. • Otros gerentes y Subgerentes cuando sean especialmente convocados.
- Los invitados sólo tendrán derecho a voz, no constituirán quórum para su funcionamiento y su ausencia no producirá efecto alguno, salvo para cuando por citación se haya indicado la necesaria presencia de alguno.
- La duración del mandato de los Sres. Directores, se extenderá hasta la fecha en que dejen de pertenecer al Directorio, o hasta que sean reemplazados por otro Director.
- En caso de ausencia de algún titular, podrá ser reemplazado por el subro-gante del cargo respectivo.
ATRIBUCIONES / FUNCIONES / RESPONSABILIDADES
a) Proponer al Directorio normativas y procedimientos internos que permitan prevenir y detectar actos u operaciones relacionadas con el lavado de activos.
b) Planificar y coordinar las actividades de cumplimiento de las políticas y procedimientos sobre las materias definidas por la entidad, relacionadas con la Prevención del lavado de activos y del financiamiento del terrorismo.
c) Tomar conocimiento de la labor desarrollada y operaciones analizadas por el oficial de cumplimiento, como también, decidir sobre mejoras a las medidas de control que éste proponga.
d) Requerir de cualquier unidad del Banco los antecedentes necesarios para cumplir adecuadamente su función.
e) Crear subcomités u otros grupos de trabajo que estime convenientes para dar cumplimiento cabal a sus facultades.
f) Alinear la Gestión de Riesgos de Banco Falabella con la legislación vigente en la materia.
g) Asegurar la implementación de las iniciativas y/o proyectos de gestión de riesgos.
h) Asegurar que las definiciones establecidas por el Directorio respecto del apetito y tolerancia al riesgo, se apliquen adecuadamente en el Banco.
i) Validar y aprobar la Matriz de Riesgos del Banco, asociadas al riesgo de cumplimiento.
j) Monitorear las principales tareas realizadas por la Administración, respecto de los riesgos de cumplimiento.
k) Conocer y aprobar los planes de acción sobre mitigación y cumplimiento normativo.
l) Aprobar los principales planes de contingencia o de respuesta ante la materialización de uno o más riesgos de cumplimiento.
m) Tomar conocimiento de la labor desarrollada por el Oficial responsable de FATCA y las tareas desarrolladas para el cumplimiento de esta ley.
n) Revisar los cambios y/o incorporaciones al presente estatuto y aprobar las modificaciones pertinentes, o bien ratificar la vigencia de éste. Posteriormente, presentar al Directorio para ratificar la vigencia del estatuto o las modificaciones que se incorporen al mismo.
El Directorio del BANCO FALABELLA está compuesto por siete miembros que duran tres años en sus funciones podrán ser reelegidos. El miembro del Directorio que, sin permiso de éste, dejare de concurrir a sesiones durante un lapso de tres meses, cesará en su cargo por esa sola circunstancia.
En caso de ausencia del Presidente del Directorio, será reemplazado para efectos de presidir el Directorio en sus funciones por don Juan Fernández Fernández.
f) Validar todo informe de gestión en relación a desempeños y desviaciones de presupuesto, cuyos diseños son responsabilidad de la Gerencia División Finanzas del Banco.
g) Validar todo informe relativo a impactos asociados a cambios en las normativas vigentes, (BCCh, SBIF), en materia de normas financieras y de cambio internacionales, cuya redacción es responsabilidad de la Gerencia de Riesgo en conjunto con la Gerencia División Finanzas del Banco.
h) Tomar conocimiento de las líneas de crédito que fueron presentadas y analizadas en el Comité de Riesgo y posteriormente aprobadas en forma definitiva por el Directorio.
i) Informar el presupuesto de la Mesa de Dinero separado por libros, previo a la presentación al Directorio, como así también, cualquier otra información financiera relevante. Adicio-nalmente presentar presupuesto aprobado por el Directorio.
j) Analizar el impacto de las estrategias comerciales en la situación de liquidez del Banco. La entrega de esta información, será responsabilidad de la Gerencia de Marketing y Productos.
Quórum y Acuerdos
El Quórum mínimo para sesionar será de cuatro integrantes, de los cuales al menos dos de ellos deberán ser Directores. Los acuerdos del Comité se adoptaran por la mayoría absoluta de los miembros asisten-tes a la respectiva sesión, debiendo contar siempre con el voto favorable de a lo menos dos directores. En caso de empate dirime el Presidente del Comité.
Preparación y Custodia de Actas
Las Actas del Comité serán redactadas por el Secretario del mismo, el que también deberá custodiarlas una vez que se encuentren firmadas por todos los miem-bros que asistieron.
Aprobación de los Estatutos del Comité
Última modificación aprobada a los esta-tutos, 19 de abril 2016 en sesión de Directorio acta N° 356.
FUNCIONAMIENTO
Constitución
La primera reunión de este comité se realizó el 30 de octubre de 1998.
Periodicidad
Las sesiones se realizarán mensualmente y extraordinariamente cuando sea solicitado por algún miembro.
Citación
La citación al Comité de Auditoría la efectuará el Secretario del Comité, por correo electrónico y/o por otro medio remoto.
Integrantes
• 3 directores (uno de ellos Presidente). Los directores que integran este comité, se encuentran inhabilitados para ser
miembros activos del Comité de Riesgo y del Comité de Activos y Pasivos (CAPA) del Banco.
Además asisten regularmente como invitados:• Gerente General.• Gerente Contralor (Secretario).• Gerente Legal y Cumplimiento. • Gerente Contralor Corporativo Falabella Financiero.• Socio de la firma a cargo de la auditoría del Banco cuando sea convocado.• Otros gerentes cuando sean especialmente convocados.
- Los invitados sólo tendrán derecho a voz, no constituirán quórum para su funcionamiento y su ausencia no producirá efecto alguno.
- La duración del mandato de los Sres. Directores, se extenderá hasta la fecha en que dejen de pertenecer al Directorio, o hasta que sean reemplazados por otro Director.
Quórum y Acuerdos
El Quórum mínimo para sesionar será de dos Directores y los acuerdos serán tomados por la mayoría absoluta de sus integrantes. En caso de empate dirime el Presidente del Comité.
Preparación y Custodia de Actas
Las Actas de este Comité serán redactadas por el Secretario del mismo, el que también deberá custodiarlas una vez que se encuentren firmadas por todos los miembros que asistieron.
Aprobación de los Estatutos del Comité
Última modificación aprobada a los estatutos, 23 de febrero 2016 en sesión de Directorio acta N° 354.
Este Comité es la instancia de discusión para la toma de decisiones financieras de la Institución. Tiene la responsabilidad de generar tanto las políticas que gobiernan la gestión de los riesgos financieros, de acuerdo a los lineamientos definidos por el Directorio y las normas vigentes, así como revisar el entorno financiero, los riesgos asumidos y los resultados obtenidos. (Cap. 1-13)
OBJETIVOS
Este comité tiene por objetivo garantizar el cumplimiento de las políticas y procedi-mientos establecidos para la gestión financiera del Banco, administración de la liquidez y gestión riesgos de mercado.
ATRIBUCIONES / FUNCIONES / RESPONSABILIDADES
El Directorio, de acuerdo a sus atribuciones, delega en el Comité de Activos y Pasivos las siguientes funciones y responsabilidades:
a) Validar toda proposición al Directorio de políticas para la administración del balance del Banco, cuyo diseño es responsabilidad de la Gerencia División Finanzas del Banco.
b) Validar toda proposición al Directorio de lineamientos para la administración del riesgo de liquidez y de mercado del Banco, incluidas las siguientes materias:
• Política de Riesgo y estructura de límites
• Prueba Tensión de Riesgo
• Plan de Contingencia
• Modelos
Cuyos diseños son de responsabilidad de la Gerencia de Riesgo del Banco.
c) Validar toda proposición al Directorio de límites referidos a la Política de Inversiones, Financiamiento y Calce del Banco, cuyo diseño es responsabilidad de la Gerencia de Riesgo del Banco.
d) Validar toda proposición al Directorio de alternativas de nuevos productos y negocios, cuyos diseños son responsabilidad de la Gerencia División Finanzas del Banco, como así también, el impacto que puedan tener en materia de liquidez.
e) Analizar, aprobar y/o rechazar estrategias de mercado propuestas para las distintas variables de mercado y su impacto en los resultados del Banco.
FUNCIONAMIENTO
Constitución
Este comité comenzó a funcionar con el nombre de Comité de Créditos, en agosto de 1998.
Periodicidad
Mensual.
Citación
La citación al Comité de Riesgo la efectúa el Secretario del Comité, por correo electrónico y/o por otro medio remoto.
Integrantes
• 3 Directores (Uno de ellos Presidente).• Gerente General.• Gerente de Riesgo (Secretario).• Subgerente de Riesgo de Crédito.• Subgerente de Riesgo Operacional.
Además asisten regularmente como invitados:
- Gerente Legal y Cumplimiento.• Gerente de Canales.• Gerente de Productos y Marketing. • Gerente de Operaciones y Tecnología.• Gerente General Corporativo Retail Financiero.• Gerente de Riesgo Retail Financiero.• Otros gerentes cuando sean especialmente convocados.
- Los invitados sólo tendrán derecho a voz, no constituirán quórum para su funcionamiento y su ausencia no producirá efecto alguno.
- La duración del mandato de los Sres. Directores, se extenderá hasta la fecha en que dejen de pertenecer al Directorio, o hasta que sean reemplazados por otro Director.
- En caso de ausencia de algún titular, podrá ser reemplazado por el subro-gante del cargo respectivo.
Quórum y Acuerdos
El Quórum mínimo para sesionar será de cinco integrantes, de los cuales, al menos dos de ellos deberán ser Directores, uno pertenecer a la Gerencia de Riesgos y el otro a la Gerencia de Finanzas. Los acuerdos del Comité se adoptaran por la mayoría absoluta de los miembros asistentes a la respectiva sesión, debiendo contar siempre con el voto favorable de a lo menos dos directores. En caso de empate dirime el Presidente del comité.
Preparación y Custodia de Actas
Las Actas del Comité serán redactadas por el Secretario del mismo, el que también deberá custodiarlas una vez que se encuentren firmadas por todos los miembros que asistieron.
Aprobación de los Estatutos del Comité
Última modificación aprobada a los estatutos, 22 de noviembre 2016 en sesión de Directorio acta N° 363.
COMITÉ DE RIESGO
OBJETIVO
Es una instancia que tiene por finalidad representar al Directorio en las funciones y responsabilidades relativas a las gestiones de Riesgo de Crédito y Riesgo Opera-cional de acuerdo a la normativa legal vigente y políticas generales del Banco Falabella.
ATRIBUCIONES/ FUNCIONES / RESPONSABILIDADES
El Directorio, de acuerdo a sus atribuciones, delega en el Comité de Riesgo las siguientes funciones y responsabilidades:
a) Administrar la gestión de Riesgo de Crédito y Riesgo Operacional del Banco, en función a la estrategia definida por el Directorio.
b) Fijar criterios de tolerancia a los riesgos que se desean gestionar, (Estrategia de Gestión de Riesgos), de acuerdo con su ámbito de actividad y objetivos de rentabilidad y solvencia de la organización.
c) Asegurar la correcta ejecución de la estrategia de Gestión de Riesgos.
d) Revisar y aprobar la metodología de los modelos de Riesgo de Crédito.
e) Determinar la suficiencia de provisiones de acuerdo al Riesgo esperado.
f) Monitorear y analizar la evolución de los riesgos percibidos, tanto a nivel global como desagregado por unidades de negocios.
g) Designar las atribuciones de crédito dentro del rango definido por el Directorio.
h) Tomar decisiones de política en relación a nuevas operaciones y cambios en el perfil riesgo/rentabilidad, de acuerdo al dinamismo y expectativas referentes al negocio y los mercados.
i) Desarrollar, analizar, implantar y controlar políticas, metodologías, procedimientos, límites, sistemas de información y criterios de medición y control asociados al Riesgo.
j) Realizar las modificaciones a la Política de Seguridad de la Información, que por su importancia le hayan sido solicitadas por el Comité de Seguridad de la Información.
k) Monitorear la Continuidad de Negocio, considerando la gestión de los incidentes, la construcción de planes de continuidad operativa (PCO) y de recuperación de desastres (DRP), además de la ejecución de las pruebas asociadas a estos planes.
l) Efectuar modificaciones a la Política de Gestión Integral de Riesgos, presentadas por la Gerencia de Riesgo, en cuanto éstas se encuentren dentro de los lineamientos estratégicos y procesos de gestión aprobados por el Directorio, de lo contrario, deberá ser presentada al Directorio para su revisión y aprobación.
m) Dar lineamientos y monitorear la gestión integral de los servicios externalizados a proveedores, desde la decisión de externalización.
n) Revisar los cambios y/o incorporaciones al presente estatuto y aprobar las modificaciones pertinentes, o bien ratificar la vigencia de éste. Posteriormente, presentar al Directorio para ratificar la vigencia del estatuto o las modificaciones que se incorporen al mismo.
Sin perjuicio de todo lo anterior, dentro del funcionamiento del Comité de Riesgo, será responsabilidad particular de la Subgerencia de Riesgo Financiero:
• Política de Riesgo de Crédito para Operaciones de Mesa de Dinero.
FUNCIONAMIENTO
Constitución
La constitución de este comité fue acordada en el Directorio realizado el 11 de abril de 2006 y su primera reunión se efectuó en julio de 2006.
Periodicidad
Bimestral.
Citación
La citación la realiza el Presidente del Comité, a través de correo electrónico y/o por otro medio remoto.
Integrantes
• Director (Presidente).• Gerente General. • Gerente Legal y Cumplimiento (Secretario).• Gerente de Canales. • Subgerente Riesgo Operacional.• Subgerente Prevención de Lavado de Activos. • Subgerente Cumplimiento Normativo
Además asisten regularmente como invitados:
• Gerente Contralor• Otros gerentes cuando sean especialmente convocados.
- Los invitados sólo tendrán derecho a voz, no constituirán quórum para su funcionamiento y su ausencia no producirá efecto alguno.
- La duración del mandato del Sr. Director, se extenderá hasta la fecha en que deje de pertenecer al Directorio, o hasta que sea reemplazado por otro Director.
- En caso de ausencia de algún titular, podrá ser reemplazado por el subro-gante del cargo respectivo. Tratándose del Director, lo subrogará quien haya sido nombrado por el Directorio.
Quórum y Acuerdos
El Quórum mínimo para sesionar será de cuatro integrantes, entre ellos el Director Presidente y los acuerdos serán tomados por la mayoría absoluta de sus integrantes. En caso de empate dirime el Presidente del Comité.
Preparación y Custodia de Actas
Las Actas de Comité serán redactadas por el Secretario del mismo, el que también
Acuerdos del DirectorioPara que el Directorio pueda celebrar sesión se requiere la concurrencia de a lo menos cuatro de sus miembros. Las resoluciones y acuerdos del Directorio se tomarán con el voto favorable de más de la mitad de los Directores asistentes con derecho a voto, salvo los acuerdos que según ley o estos Estatutos requieran de mayorías especiales. En caso de empate, decidirá el voto del que presida la reunión.
Actas del DirectorioPor cada sesión de Directorio se levanta un Acta que debe remitirse a la SBIF, dentro de los 10 días hábiles bancarios siguientes a la fecha de la sesión, firmada por el Gerente General. Las Actas originales se incorporan al Libro de Actas del Directorio.
Preparación y Custodia de ActasLas Actas de Directorio deberán redactarse por el Secretario del Directorio y deberá custodiarlas una vez que se encuentre firmada por todos quienes correspondan.
Aprobación de los Estatutos del Comité Aprueba modificación a los Estatutos del Directorio, 11 de agosto 2015 en sesión de Directorio acta N° 348.
i) Informarse acerca del acatamiento de las políticas institucionales relativas a la debida observancia de las leyes, regulaciones y normativa interna que debe cumplir la empresa.
j) Analizar los informes sobre las visitas de inspección y las instrucciones y presentaciones que efectúe la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras.
k) Conocer, analizar y verificar el cumplimiento del programa anual que desarrollará la auditoría interna.
l) Dar conocimiento al Directorio de los cambios contables que ocurran y sus efectos.
m) Tomar conocimiento y resolver acerca de conflictos de intereses e investigar actos de conductas sospechosas y fraudes.
n) Cualquier situación que, a juicio del Comité, amerite su intervención.
o) Dentro de sus responsabilidades se encuentran:
- Reportar una vez al año sus principales actividades a la Junta Ordinaria de Accionistas. (Ley General de Bancos)
- Entregar una opinión independiente de la calidad de los sistemas de control interno y del cumplimiento de las políticas y procedimientos, para una mejor identificación de los riesgos presentes y potenciales (Cap. 1-13 de la RAN).
- Entregar apoyo al Directorio en la evaluación constante de la calidad de los sistemas de control interno, reforzamiento de la función de auditoría interna y la coordinación con auditores externos.
- Revisar a lo largo del año las Operaciones con Directores y con partes relacionadas según lo dispuesto en el Título XVI de la Ley de Sociedades Anónimas, en concordancia con la Ley General de Bancos y las normas impartidas por la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras.
- Guardar obligada reserva, no pudiendo revelar ningún detalle de los informes analizados o dar a conocer a terceros cualquier información de situaciones, hechos o negocios que hubieren tomado conocimiento en el desempeño de sus funciones.
p) Revisar los cambios y/o incorporaciones al presente estatuto y aprobar las modificaciones pertinentes, o bien ratificar la vigencia de éste. Posteriormente, presentar al Directorio para ratificar la vigencia del estatuto o las modificaciones que se incorporen al mismo.
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k) Revisar los cambios y/o incorporaciones al presente estatuto y aprobar las modificaciones pertinentes, o bien ratificar la vigencia de éste. Posteriormente, presentar al Directorio para ratificar la vigencia del estatuto o las modificaciones que se incorporen al mismo.
l) Analizar, discutir y validar la Política de Gestión de Capital presentada por la Gerencia de Planificación y Control de Gestión, para su posterior aprobación en el Directorio, así como también, se constituirá como la instancia de presentación de los informes respectivos.
Sin perjuicio de todo lo anterior, dentro del funcionamiento del Comité de Activos y Pasivos, será responsabilidad particular de la Subgerencia de Riesgo Financiero los siguientes ámbitos de acción:
• Diseñar y proponer las Políticas de Riesgo Financiero que dice relación con las siguientes materias:
- Política de Riesgo de Liquidez. - Política de Riesgo de Mercado. - Política de Valorización de Instrumentos Financieros. - Política de Clasificación de Instrumentos Financieros.
• El control y gestión de los límites Internos, de Directorio y Normativos, atingentes a las materias de Riesgo Liquidez y Riesgo de Mercado.
• Revisión de Modelos y Metodologías atingentes a las materias de riesgo liquidez y mercado según calendario anual.
• Coordinar y controlar el Plan de Contingencia de Liquidez en lo que respecta a su fundamento técnico y simulación. Del mismo modo, la actualización y control del modelo de liquidez, tanto para activos y pasivos del Banco.
• Analizar y estudiar las iniciativas de nuevos productos que provienen del Libro de Banca y Libro de Negociación.
COMITÉ DE PREVENCIÓN DE LAVADO DE ACTIVOS,
F INANCIAMIENTO AL TERRORISMO, COHECHO Y CUMPLIMIENTO
OBJETIVO
Su finalidad es tomar conocimiento de las situaciones inusuales o sospechosas que por sus características sean presentadas por el Oficial de Cumplimiento, monito-rear las funciones del Oficial de Cumplimiento respecto a las acciones destinadas a prevenir actividades ilícitas o reñidas en las que se pueda ver involucrado el Banco y dar cuenta de las actividades realizadas por el área de cumplimiento.
También tendrá como objetivo fortalecer el ambiente de control enfocándose en la gestión que asegure el cumplimiento del marco legal que aplica al Banco, a sus accionistas, directores, gerentes, ejecutivos, colaboradores, proveedores y clientes.
Adicionalmente, su finalidad será gestionar y asegurar la implementación de las iniciativas de gestión de riesgos de cumplimiento
Finalmente tendrá como objetivo monitorear las funciones del Oficial responsable de FATCA respecto a las tareas concernientes a la ley FATCA.
deberá custodiarlas una vez que se encuentren firmadas por todos los miembros que asistieron.
Aprobación de los Estatutos del Comité
Última modificación aprobada a los estatutos, 23 de febrero 2016 en sesión de Directorio acta N° 354.
COMITÉ DE ÉTICA
OBJETIVO
Velar por el cumplimiento de las normas que establece el Código de Ética que rige a los funcionarios del Banco Falabella y que tiene por objeto promover el respeto a la dignidad y diversidad entre todos los empleados del Banco, regular las relaciones con los clientes y entre los colaboradores aplicando principios que resuelven los conflictos de intereses.
ATRIBUCIONES / FUNCIONES / RESPONSABILIDADES
a) Participación, coordinación, interpretación y resolución de casos específicos existentes o sometidos a pronunciamiento sobre su factibilidad o rechazo, todo ello en concordancia con lo establecido en el Código de Ética de Banco Falabella.
b) Revisar los cambios y/o incorporaciones al presente estatuto y aprobar las modificaciones pertinentes, o bien ratificar la vigencia de éste. Posteriormente, presentar al Directorio para ratificar la vigencia del estatuto o las modificaciones que se incorporen al mismo.
FUNCIONAMIENTO
Constitución
La constitución de este comité fue acordada en la Sesión de Directorio N°286 de Banco Falabella de fecha 15 de junio de 2010.
Periodicidad
Semestral.
Citación
La citación la realiza el Gerente Legal y Cumplimiento, a través de correo electrónico y/o por otro medio remoto.
Integrantes
• Director (Presidente).• Gerente General.• Gerente de Recursos Humanos. • Gerente Legal y Cumplimiento (Secretario).• Gerente de Sucursales.
- El comité podrá solicitar a cualquier funcionario u otro empleado del Banco su asistencia a alguna de las reuniones en caso que se considere necesario.
- Los invitados sólo tendrán derecho a voz, no constituirán quórum para su funcionamiento y su ausencia no producirá efecto alguno.
- La duración del mandato del Sr. Director, se extenderá hasta la fecha en que deje de pertenecer al Directorio, o hasta que sea reemplazado por otro Director.
- En caso de ausencia de algún titular, podrá ser reemplazado por el subrogan-te del cargo respectivo. Tratándose del Director miembro del Comité, en caso de ausencia de éste, este podrá ser reemplazado por el subrogante designa-do por el Directorio del Banco.
Quórum y Acuerdos
El Quórum mínimo para sesionar será de tres integrantes, entre ellos el Director Presidente y los acuerdos serán tomados por la mayoría absoluta de sus integrantes.
Preparación y Custodia de Actas
Las Actas de Comité serán redactadas por el secretario del mismo, el que también deberá custodiarlas una vez que se encuentren firmadas por todos los miembros que asistieron.
Aprobación de los Estatutos del Comité
Última modificación aprobada a los estatutos, 23 de febrero 2016 en sesión de Directorio acta N° 354.
ELECCIÓN DE DIRECTORES
Son elegidos por la Junta de accionistas. Las vacantes que se produzcan en el Directorio, si excedieran de tres, a la vez, serán llenadas por elección hecha en Junta General Ordinaria o Extraordinaria de Accionistas. Si las vacantes fueran una, dos o tres a la vez, serán llenadas provisionalmente por las personas que designe el propio Directorio y los designados ejercerán el cargo hasta que dichas vacancias sean llenadas por la Junta General Ordinaria o Extraordinaria de Accionistas más próxima.
Los Directores elegidos por la Junta de Accionistas, en conformidad a este procedimiento, ejercerán el cargo por todo el tiempo que faltaba a los remplazados para cumplir su período.
Es una instancia que asesora y reporta al Directorio, cuyo funcionamiento y objetivos están normados en el Capítulo 1-15 de la Recopilación Actualizada de Normas de la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras.
OBJETIVOS
Este Comité tiene como objetivos, velar por la eficiencia de los sistemas de control interno del Banco y filiales, supervisar el proceso de generación de los estados financieros de la institución y la gestión de los auditores internos y externos en este proceso, también revisará las políticas y prácticas de evaluación de los riesgos asociados al negocio y el cumplimiento de las normas y regulaciones vigentes.
ATRIBUCIONES / FUNCIONES / RESPONSABILIDADES
a) Proponer al Directorio una nómina para la elección de auditores externos.
b) Proponer al Directorio una nómina para la elección de las firmas clasificadoras de riesgo.
c) Tomar conocimiento y analizar los resultados de las auditorías y revisiones internas.
d) Coordinar las tareas de la contraloría interna con las revisiones de los auditores externos.
e) Analizar los estados financieros intermedios y de cierre del ejercicio anual para informar al Directorio. Analizar los informes, su contenido, procedimientos y alcance de las revisiones de los auditores externos.
f) Analizar los informes, contenido y procedimientos de revisión de los evaluadores externos de riesgo. Informarse de la efectividad y confiabilidad de los sistemas y procedimientos de control interno de la empresa.
g) Analizar el funcionamiento de los sistemas de información, su suficiencia, confiabilidad y aplicación a las tomas de decisiones.
h) Asegurar la independencia de la Auditoría Interna y establecer el alcance de su acción.
• Proponer nuevos límites que estén orientados al Riesgo de Liquidez y Riesgo de Mercado.
• La modelación, evaluación, asignación, monitoreo y control de líneas de crédito a clientes para productos de tesorería. de tesorería.
FUNCIONAMIENTO
Constitución La constitución de este comité fue acordada en el Directorio del Banco con fecha 12 de Julio de 2005. El antecedente de este Comité fue el Comité de Finanzas que se constituyó en el año 1998.
Periodicidad
El Comité se reunirá ordinariamente cada 30 días y extraordinariamente cuando sea solicitado por algún miembro.
Citación
El Secretario citará y distribuirá entre los miembros una agenda con los temas a tratar al menos un día antes de la sesión ordinaria.La citación se realizará a través de correo electrónico y/o por otro medio remoto.
Integrantes
• 3 Directores (Uno de ellos Presidente).• Gerente General.• Gerente de Productos y Marketing.• Gerente de Riesgo.• Sub-Gerente de Riesgo Financiero.• Gerente de Finanzas (Secretario).
Además asisten regularmente como invitados:
• Gerente Legal y Cumplimiento. • Gerente General Corporativo Falabella Financiero.• Gerente de Finanzas Corporativo. • Otros gerentes y Subgerentes cuando sean especialmente convocados.
- Los invitados sólo tendrán derecho a voz, no constituirán quórum para su funcionamiento y su ausencia no producirá efecto alguno, salvo para cuando por citación se haya indicado la necesaria presencia de alguno.
- La duración del mandato de los Sres. Directores, se extenderá hasta la fecha en que dejen de pertenecer al Directorio, o hasta que sean reemplazados por otro Director.
- En caso de ausencia de algún titular, podrá ser reemplazado por el subro-gante del cargo respectivo.
ATRIBUCIONES / FUNCIONES / RESPONSABILIDADES
a) Proponer al Directorio normativas y procedimientos internos que permitan prevenir y detectar actos u operaciones relacionadas con el lavado de activos.
b) Planificar y coordinar las actividades de cumplimiento de las políticas y procedimientos sobre las materias definidas por la entidad, relacionadas con la Prevención del lavado de activos y del financiamiento del terrorismo.
c) Tomar conocimiento de la labor desarrollada y operaciones analizadas por el oficial de cumplimiento, como también, decidir sobre mejoras a las medidas de control que éste proponga.
d) Requerir de cualquier unidad del Banco los antecedentes necesarios para cumplir adecuadamente su función.
e) Crear subcomités u otros grupos de trabajo que estime convenientes para dar cumplimiento cabal a sus facultades.
f) Alinear la Gestión de Riesgos de Banco Falabella con la legislación vigente en la materia.
g) Asegurar la implementación de las iniciativas y/o proyectos de gestión de riesgos.
h) Asegurar que las definiciones establecidas por el Directorio respecto del apetito y tolerancia al riesgo, se apliquen adecuadamente en el Banco.
i) Validar y aprobar la Matriz de Riesgos del Banco, asociadas al riesgo de cumplimiento.
j) Monitorear las principales tareas realizadas por la Administración, respecto de los riesgos de cumplimiento.
k) Conocer y aprobar los planes de acción sobre mitigación y cumplimiento normativo.
l) Aprobar los principales planes de contingencia o de respuesta ante la materialización de uno o más riesgos de cumplimiento.
m) Tomar conocimiento de la labor desarrollada por el Oficial responsable de FATCA y las tareas desarrolladas para el cumplimiento de esta ley.
n) Revisar los cambios y/o incorporaciones al presente estatuto y aprobar las modificaciones pertinentes, o bien ratificar la vigencia de éste. Posteriormente, presentar al Directorio para ratificar la vigencia del estatuto o las modificaciones que se incorporen al mismo.
El Directorio del BANCO FALABELLA está compuesto por siete miembros que duran tres años en sus funciones podrán ser reelegidos. El miembro del Directorio que, sin permiso de éste, dejare de concurrir a sesiones durante un lapso de tres meses, cesará en su cargo por esa sola circunstancia.
En caso de ausencia del Presidente del Directorio, será reemplazado para efectos de presidir el Directorio en sus funciones por don Juan Fernández Fernández.
f) Validar todo informe de gestión en relación a desempeños y desviaciones de presupuesto, cuyos diseños son responsabilidad de la Gerencia División Finanzas del Banco.
g) Validar todo informe relativo a impactos asociados a cambios en las normativas vigentes, (BCCh, SBIF), en materia de normas financieras y de cambio internacionales, cuya redacción es responsabilidad de la Gerencia de Riesgo en conjunto con la Gerencia División Finanzas del Banco.
h) Tomar conocimiento de las líneas de crédito que fueron presentadas y analizadas en el Comité de Riesgo y posteriormente aprobadas en forma definitiva por el Directorio.
i) Informar el presupuesto de la Mesa de Dinero separado por libros, previo a la presentación al Directorio, como así también, cualquier otra información financiera relevante. Adicio-nalmente presentar presupuesto aprobado por el Directorio.
j) Analizar el impacto de las estrategias comerciales en la situación de liquidez del Banco. La entrega de esta información, será responsabilidad de la Gerencia de Marketing y Productos.
Quórum y Acuerdos
El Quórum mínimo para sesionar será de cuatro integrantes, de los cuales al menos dos de ellos deberán ser Directores. Los acuerdos del Comité se adoptaran por la mayoría absoluta de los miembros asisten-tes a la respectiva sesión, debiendo contar siempre con el voto favorable de a lo menos dos directores. En caso de empate dirime el Presidente del Comité.
Preparación y Custodia de Actas
Las Actas del Comité serán redactadas por el Secretario del mismo, el que también deberá custodiarlas una vez que se encuentren firmadas por todos los miem-bros que asistieron.
Aprobación de los Estatutos del Comité
Última modificación aprobada a los esta-tutos, 19 de abril 2016 en sesión de Directorio acta N° 356.
FUNCIONAMIENTO
Constitución
La primera reunión de este comité se realizó el 30 de octubre de 1998.
Periodicidad
Las sesiones se realizarán mensualmente y extraordinariamente cuando sea solicitado por algún miembro.
Citación
La citación al Comité de Auditoría la efectuará el Secretario del Comité, por correo electrónico y/o por otro medio remoto.
Integrantes
• 3 directores (uno de ellos Presidente). Los directores que integran este comité, se encuentran inhabilitados para ser
miembros activos del Comité de Riesgo y del Comité de Activos y Pasivos (CAPA) del Banco.
Además asisten regularmente como invitados:• Gerente General.• Gerente Contralor (Secretario).• Gerente Legal y Cumplimiento. • Gerente Contralor Corporativo Falabella Financiero.• Socio de la firma a cargo de la auditoría del Banco cuando sea convocado.• Otros gerentes cuando sean especialmente convocados.
- Los invitados sólo tendrán derecho a voz, no constituirán quórum para su funcionamiento y su ausencia no producirá efecto alguno.
- La duración del mandato de los Sres. Directores, se extenderá hasta la fecha en que dejen de pertenecer al Directorio, o hasta que sean reemplazados por otro Director.
Quórum y Acuerdos
El Quórum mínimo para sesionar será de dos Directores y los acuerdos serán tomados por la mayoría absoluta de sus integrantes. En caso de empate dirime el Presidente del Comité.
Preparación y Custodia de Actas
Las Actas de este Comité serán redactadas por el Secretario del mismo, el que también deberá custodiarlas una vez que se encuentren firmadas por todos los miembros que asistieron.
Aprobación de los Estatutos del Comité
Última modificación aprobada a los estatutos, 23 de febrero 2016 en sesión de Directorio acta N° 354.
Este Comité es la instancia de discusión para la toma de decisiones financieras de la Institución. Tiene la responsabilidad de generar tanto las políticas que gobiernan la gestión de los riesgos financieros, de acuerdo a los lineamientos definidos por el Directorio y las normas vigentes, así como revisar el entorno financiero, los riesgos asumidos y los resultados obtenidos. (Cap. 1-13)
OBJETIVOS
Este comité tiene por objetivo garantizar el cumplimiento de las políticas y procedi-mientos establecidos para la gestión financiera del Banco, administración de la liquidez y gestión riesgos de mercado.
ATRIBUCIONES / FUNCIONES / RESPONSABILIDADES
El Directorio, de acuerdo a sus atribuciones, delega en el Comité de Activos y Pasivos las siguientes funciones y responsabilidades:
a) Validar toda proposición al Directorio de políticas para la administración del balance del Banco, cuyo diseño es responsabilidad de la Gerencia División Finanzas del Banco.
b) Validar toda proposición al Directorio de lineamientos para la administración del riesgo de liquidez y de mercado del Banco, incluidas las siguientes materias:
• Política de Riesgo y estructura de límites
• Prueba Tensión de Riesgo
• Plan de Contingencia
• Modelos
Cuyos diseños son de responsabilidad de la Gerencia de Riesgo del Banco.
c) Validar toda proposición al Directorio de límites referidos a la Política de Inversiones, Financiamiento y Calce del Banco, cuyo diseño es responsabilidad de la Gerencia de Riesgo del Banco.
d) Validar toda proposición al Directorio de alternativas de nuevos productos y negocios, cuyos diseños son responsabilidad de la Gerencia División Finanzas del Banco, como así también, el impacto que puedan tener en materia de liquidez.
e) Analizar, aprobar y/o rechazar estrategias de mercado propuestas para las distintas variables de mercado y su impacto en los resultados del Banco.
FUNCIONAMIENTO
Constitución
Este comité comenzó a funcionar con el nombre de Comité de Créditos, en agosto de 1998.
Periodicidad
Mensual.
Citación
La citación al Comité de Riesgo la efectúa el Secretario del Comité, por correo electrónico y/o por otro medio remoto.
Integrantes
• 3 Directores (Uno de ellos Presidente).• Gerente General.• Gerente de Riesgo (Secretario).• Subgerente de Riesgo de Crédito.• Subgerente de Riesgo Operacional.
Además asisten regularmente como invitados:
- Gerente Legal y Cumplimiento.• Gerente de Canales.• Gerente de Productos y Marketing. • Gerente de Operaciones y Tecnología.• Gerente General Corporativo Retail Financiero.• Gerente de Riesgo Retail Financiero.• Otros gerentes cuando sean especialmente convocados.
- Los invitados sólo tendrán derecho a voz, no constituirán quórum para su funcionamiento y su ausencia no producirá efecto alguno.
- La duración del mandato de los Sres. Directores, se extenderá hasta la fecha en que dejen de pertenecer al Directorio, o hasta que sean reemplazados por otro Director.
- En caso de ausencia de algún titular, podrá ser reemplazado por el subro-gante del cargo respectivo.
Quórum y Acuerdos
El Quórum mínimo para sesionar será de cinco integrantes, de los cuales, al menos dos de ellos deberán ser Directores, uno pertenecer a la Gerencia de Riesgos y el otro a la Gerencia de Finanzas. Los acuerdos del Comité se adoptaran por la mayoría absoluta de los miembros asistentes a la respectiva sesión, debiendo contar siempre con el voto favorable de a lo menos dos directores. En caso de empate dirime el Presidente del comité.
Preparación y Custodia de Actas
Las Actas del Comité serán redactadas por el Secretario del mismo, el que también deberá custodiarlas una vez que se encuentren firmadas por todos los miembros que asistieron.
Aprobación de los Estatutos del Comité
Última modificación aprobada a los estatutos, 22 de noviembre 2016 en sesión de Directorio acta N° 363.
COMITÉ DE RIESGO
OBJETIVO
Es una instancia que tiene por finalidad representar al Directorio en las funciones y responsabilidades relativas a las gestiones de Riesgo de Crédito y Riesgo Opera-cional de acuerdo a la normativa legal vigente y políticas generales del Banco Falabella.
ATRIBUCIONES/ FUNCIONES / RESPONSABILIDADES
El Directorio, de acuerdo a sus atribuciones, delega en el Comité de Riesgo las siguientes funciones y responsabilidades:
a) Administrar la gestión de Riesgo de Crédito y Riesgo Operacional del Banco, en función a la estrategia definida por el Directorio.
b) Fijar criterios de tolerancia a los riesgos que se desean gestionar, (Estrategia de Gestión de Riesgos), de acuerdo con su ámbito de actividad y objetivos de rentabilidad y solvencia de la organización.
c) Asegurar la correcta ejecución de la estrategia de Gestión de Riesgos.
d) Revisar y aprobar la metodología de los modelos de Riesgo de Crédito.
e) Determinar la suficiencia de provisiones de acuerdo al Riesgo esperado.
f) Monitorear y analizar la evolución de los riesgos percibidos, tanto a nivel global como desagregado por unidades de negocios.
g) Designar las atribuciones de crédito dentro del rango definido por el Directorio.
h) Tomar decisiones de política en relación a nuevas operaciones y cambios en el perfil riesgo/rentabilidad, de acuerdo al dinamismo y expectativas referentes al negocio y los mercados.
i) Desarrollar, analizar, implantar y controlar políticas, metodologías, procedimientos, límites, sistemas de información y criterios de medición y control asociados al Riesgo.
j) Realizar las modificaciones a la Política de Seguridad de la Información, que por su importancia le hayan sido solicitadas por el Comité de Seguridad de la Información.
k) Monitorear la Continuidad de Negocio, considerando la gestión de los incidentes, la construcción de planes de continuidad operativa (PCO) y de recuperación de desastres (DRP), además de la ejecución de las pruebas asociadas a estos planes.
l) Efectuar modificaciones a la Política de Gestión Integral de Riesgos, presentadas por la Gerencia de Riesgo, en cuanto éstas se encuentren dentro de los lineamientos estratégicos y procesos de gestión aprobados por el Directorio, de lo contrario, deberá ser presentada al Directorio para su revisión y aprobación.
m) Dar lineamientos y monitorear la gestión integral de los servicios externalizados a proveedores, desde la decisión de externalización.
n) Revisar los cambios y/o incorporaciones al presente estatuto y aprobar las modificaciones pertinentes, o bien ratificar la vigencia de éste. Posteriormente, presentar al Directorio para ratificar la vigencia del estatuto o las modificaciones que se incorporen al mismo.
Sin perjuicio de todo lo anterior, dentro del funcionamiento del Comité de Riesgo, será responsabilidad particular de la Subgerencia de Riesgo Financiero:
• Política de Riesgo de Crédito para Operaciones de Mesa de Dinero.
FUNCIONAMIENTO
Constitución
La constitución de este comité fue acordada en el Directorio realizado el 11 de abril de 2006 y su primera reunión se efectuó en julio de 2006.
Periodicidad
Bimestral.
Citación
La citación la realiza el Presidente del Comité, a través de correo electrónico y/o por otro medio remoto.
Integrantes
• Director (Presidente).• Gerente General. • Gerente Legal y Cumplimiento (Secretario).• Gerente de Canales. • Subgerente Riesgo Operacional.• Subgerente Prevención de Lavado de Activos. • Subgerente Cumplimiento Normativo
Además asisten regularmente como invitados:
• Gerente Contralor• Otros gerentes cuando sean especialmente convocados.
- Los invitados sólo tendrán derecho a voz, no constituirán quórum para su funcionamiento y su ausencia no producirá efecto alguno.
- La duración del mandato del Sr. Director, se extenderá hasta la fecha en que deje de pertenecer al Directorio, o hasta que sea reemplazado por otro Director.
- En caso de ausencia de algún titular, podrá ser reemplazado por el subro-gante del cargo respectivo. Tratándose del Director, lo subrogará quien haya sido nombrado por el Directorio.
Quórum y Acuerdos
El Quórum mínimo para sesionar será de cuatro integrantes, entre ellos el Director Presidente y los acuerdos serán tomados por la mayoría absoluta de sus integrantes. En caso de empate dirime el Presidente del Comité.
Preparación y Custodia de Actas
Las Actas de Comité serán redactadas por el Secretario del mismo, el que también
Acuerdos del DirectorioPara que el Directorio pueda celebrar sesión se requiere la concurrencia de a lo menos cuatro de sus miembros. Las resoluciones y acuerdos del Directorio se tomarán con el voto favorable de más de la mitad de los Directores asistentes con derecho a voto, salvo los acuerdos que según ley o estos Estatutos requieran de mayorías especiales. En caso de empate, decidirá el voto del que presida la reunión.
Actas del DirectorioPor cada sesión de Directorio se levanta un Acta que debe remitirse a la SBIF, dentro de los 10 días hábiles bancarios siguientes a la fecha de la sesión, firmada por el Gerente General. Las Actas originales se incorporan al Libro de Actas del Directorio.
Preparación y Custodia de ActasLas Actas de Directorio deberán redactarse por el Secretario del Directorio y deberá custodiarlas una vez que se encuentre firmada por todos quienes correspondan.
Aprobación de los Estatutos del Comité Aprueba modificación a los Estatutos del Directorio, 11 de agosto 2015 en sesión de Directorio acta N° 348.
i) Informarse acerca del acatamiento de las políticas institucionales relativas a la debida observancia de las leyes, regulaciones y normativa interna que debe cumplir la empresa.
j) Analizar los informes sobre las visitas de inspección y las instrucciones y presentaciones que efectúe la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras.
k) Conocer, analizar y verificar el cumplimiento del programa anual que desarrollará la auditoría interna.
l) Dar conocimiento al Directorio de los cambios contables que ocurran y sus efectos.
m) Tomar conocimiento y resolver acerca de conflictos de intereses e investigar actos de conductas sospechosas y fraudes.
n) Cualquier situación que, a juicio del Comité, amerite su intervención.
o) Dentro de sus responsabilidades se encuentran:
- Reportar una vez al año sus principales actividades a la Junta Ordinaria de Accionistas. (Ley General de Bancos)
- Entregar una opinión independiente de la calidad de los sistemas de control interno y del cumplimiento de las políticas y procedimientos, para una mejor identificación de los riesgos presentes y potenciales (Cap. 1-13 de la RAN).
- Entregar apoyo al Directorio en la evaluación constante de la calidad de los sistemas de control interno, reforzamiento de la función de auditoría interna y la coordinación con auditores externos.
- Revisar a lo largo del año las Operaciones con Directores y con partes relacionadas según lo dispuesto en el Título XVI de la Ley de Sociedades Anónimas, en concordancia con la Ley General de Bancos y las normas impartidas por la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras.
- Guardar obligada reserva, no pudiendo revelar ningún detalle de los informes analizados o dar a conocer a terceros cualquier información de situaciones, hechos o negocios que hubieren tomado conocimiento en el desempeño de sus funciones.
p) Revisar los cambios y/o incorporaciones al presente estatuto y aprobar las modificaciones pertinentes, o bien ratificar la vigencia de éste. Posteriormente, presentar al Directorio para ratificar la vigencia del estatuto o las modificaciones que se incorporen al mismo.
COMITÉ DE ACTIVOS Y PASIVOS (CAPA)
k) Revisar los cambios y/o incorporaciones al presente estatuto y aprobar las modificaciones pertinentes, o bien ratificar la vigencia de éste. Posteriormente, presentar al Directorio para ratificar la vigencia del estatuto o las modificaciones que se incorporen al mismo.
l) Analizar, discutir y validar la Política de Gestión de Capital presentada por la Gerencia de Planificación y Control de Gestión, para su posterior aprobación en el Directorio, así como también, se constituirá como la instancia de presentación de los informes respectivos.
Sin perjuicio de todo lo anterior, dentro del funcionamiento del Comité de Activos y Pasivos, será responsabilidad particular de la Subgerencia de Riesgo Financiero los siguientes ámbitos de acción:
• Diseñar y proponer las Políticas de Riesgo Financiero que dice relación con las siguientes materias:
- Política de Riesgo de Liquidez. - Política de Riesgo de Mercado. - Política de Valorización de Instrumentos Financieros. - Política de Clasificación de Instrumentos Financieros.
• El control y gestión de los límites Internos, de Directorio y Normativos, atingentes a las materias de Riesgo Liquidez y Riesgo de Mercado.
• Revisión de Modelos y Metodologías atingentes a las materias de riesgo liquidez y mercado según calendario anual.
• Coordinar y controlar el Plan de Contingencia de Liquidez en lo que respecta a su fundamento técnico y simulación. Del mismo modo, la actualización y control del modelo de liquidez, tanto para activos y pasivos del Banco.
• Analizar y estudiar las iniciativas de nuevos productos que provienen del Libro de Banca y Libro de Negociación.
COMITÉ DE PREVENCIÓN DE LAVADO DE ACTIVOS,
F INANCIAMIENTO AL TERRORISMO, COHECHO Y CUMPLIMIENTO
OBJETIVO
Su finalidad es tomar conocimiento de las situaciones inusuales o sospechosas que por sus características sean presentadas por el Oficial de Cumplimiento, monito-rear las funciones del Oficial de Cumplimiento respecto a las acciones destinadas a prevenir actividades ilícitas o reñidas en las que se pueda ver involucrado el Banco y dar cuenta de las actividades realizadas por el área de cumplimiento.
También tendrá como objetivo fortalecer el ambiente de control enfocándose en la gestión que asegure el cumplimiento del marco legal que aplica al Banco, a sus accionistas, directores, gerentes, ejecutivos, colaboradores, proveedores y clientes.
Adicionalmente, su finalidad será gestionar y asegurar la implementación de las iniciativas de gestión de riesgos de cumplimiento
Finalmente tendrá como objetivo monitorear las funciones del Oficial responsable de FATCA respecto a las tareas concernientes a la ley FATCA.
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deberá custodiarlas una vez que se encuentren firmadas por todos los miembros que asistieron.
Aprobación de los Estatutos del Comité
Última modificación aprobada a los estatutos, 23 de febrero 2016 en sesión de Directorio acta N° 354.
COMITÉ DE ÉTICA
OBJETIVO
Velar por el cumplimiento de las normas que establece el Código de Ética que rige a los funcionarios del Banco Falabella y que tiene por objeto promover el respeto a la dignidad y diversidad entre todos los empleados del Banco, regular las relaciones con los clientes y entre los colaboradores aplicando principios que resuelven los conflictos de intereses.
ATRIBUCIONES / FUNCIONES / RESPONSABILIDADES
a) Participación, coordinación, interpretación y resolución de casos específicos existentes o sometidos a pronunciamiento sobre su factibilidad o rechazo, todo ello en concordancia con lo establecido en el Código de Ética de Banco Falabella.
b) Revisar los cambios y/o incorporaciones al presente estatuto y aprobar las modificaciones pertinentes, o bien ratificar la vigencia de éste. Posteriormente, presentar al Directorio para ratificar la vigencia del estatuto o las modificaciones que se incorporen al mismo.
FUNCIONAMIENTO
Constitución
La constitución de este comité fue acordada en la Sesión de Directorio N°286 de Banco Falabella de fecha 15 de junio de 2010.
Periodicidad
Semestral.
Citación
La citación la realiza el Gerente Legal y Cumplimiento, a través de correo electrónico y/o por otro medio remoto.
Integrantes
• Director (Presidente).• Gerente General.• Gerente de Recursos Humanos. • Gerente Legal y Cumplimiento (Secretario).• Gerente de Sucursales.
- El comité podrá solicitar a cualquier funcionario u otro empleado del Banco su asistencia a alguna de las reuniones en caso que se considere necesario.
- Los invitados sólo tendrán derecho a voz, no constituirán quórum para su funcionamiento y su ausencia no producirá efecto alguno.
- La duración del mandato del Sr. Director, se extenderá hasta la fecha en que deje de pertenecer al Directorio, o hasta que sea reemplazado por otro Director.
- En caso de ausencia de algún titular, podrá ser reemplazado por el subrogan-te del cargo respectivo. Tratándose del Director miembro del Comité, en caso de ausencia de éste, este podrá ser reemplazado por el subrogante designa-do por el Directorio del Banco.
Quórum y Acuerdos
El Quórum mínimo para sesionar será de tres integrantes, entre ellos el Director Presidente y los acuerdos serán tomados por la mayoría absoluta de sus integrantes.
Preparación y Custodia de Actas
Las Actas de Comité serán redactadas por el secretario del mismo, el que también deberá custodiarlas una vez que se encuentren firmadas por todos los miembros que asistieron.
Aprobación de los Estatutos del Comité
Última modificación aprobada a los estatutos, 23 de febrero 2016 en sesión de Directorio acta N° 354.
ELECCIÓN DE DIRECTORES
Son elegidos por la Junta de accionistas. Las vacantes que se produzcan en el Directorio, si excedieran de tres, a la vez, serán llenadas por elección hecha en Junta General Ordinaria o Extraordinaria de Accionistas. Si las vacantes fueran una, dos o tres a la vez, serán llenadas provisionalmente por las personas que designe el propio Directorio y los designados ejercerán el cargo hasta que dichas vacancias sean llenadas por la Junta General Ordinaria o Extraordinaria de Accionistas más próxima.
Los Directores elegidos por la Junta de Accionistas, en conformidad a este procedimiento, ejercerán el cargo por todo el tiempo que faltaba a los remplazados para cumplir su período.
Es una instancia que asesora y reporta al Directorio, cuyo funcionamiento y objetivos están normados en el Capítulo 1-15 de la Recopilación Actualizada de Normas de la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras.
OBJETIVOS
Este Comité tiene como objetivos, velar por la eficiencia de los sistemas de control interno del Banco y filiales, supervisar el proceso de generación de los estados financieros de la institución y la gestión de los auditores internos y externos en este proceso, también revisará las políticas y prácticas de evaluación de los riesgos asociados al negocio y el cumplimiento de las normas y regulaciones vigentes.
ATRIBUCIONES / FUNCIONES / RESPONSABILIDADES
a) Proponer al Directorio una nómina para la elección de auditores externos.
b) Proponer al Directorio una nómina para la elección de las firmas clasificadoras de riesgo.
c) Tomar conocimiento y analizar los resultados de las auditorías y revisiones internas.
d) Coordinar las tareas de la contraloría interna con las revisiones de los auditores externos.
e) Analizar los estados financieros intermedios y de cierre del ejercicio anual para informar al Directorio. Analizar los informes, su contenido, procedimientos y alcance de las revisiones de los auditores externos.
f) Analizar los informes, contenido y procedimientos de revisión de los evaluadores externos de riesgo. Informarse de la efectividad y confiabilidad de los sistemas y procedimientos de control interno de la empresa.
g) Analizar el funcionamiento de los sistemas de información, su suficiencia, confiabilidad y aplicación a las tomas de decisiones.
h) Asegurar la independencia de la Auditoría Interna y establecer el alcance de su acción.
• Proponer nuevos límites que estén orientados al Riesgo de Liquidez y Riesgo de Mercado.
• La modelación, evaluación, asignación, monitoreo y control de líneas de crédito a clientes para productos de tesorería. de tesorería.
FUNCIONAMIENTO
Constitución La constitución de este comité fue acordada en el Directorio del Banco con fecha 12 de Julio de 2005. El antecedente de este Comité fue el Comité de Finanzas que se constituyó en el año 1998.
Periodicidad
El Comité se reunirá ordinariamente cada 30 días y extraordinariamente cuando sea solicitado por algún miembro.
Citación
El Secretario citará y distribuirá entre los miembros una agenda con los temas a tratar al menos un día antes de la sesión ordinaria.La citación se realizará a través de correo electrónico y/o por otro medio remoto.
Integrantes
• 3 Directores (Uno de ellos Presidente).• Gerente General.• Gerente de Productos y Marketing.• Gerente de Riesgo.• Sub-Gerente de Riesgo Financiero.• Gerente de Finanzas (Secretario).
Además asisten regularmente como invitados:
• Gerente Legal y Cumplimiento. • Gerente General Corporativo Falabella Financiero.• Gerente de Finanzas Corporativo. • Otros gerentes y Subgerentes cuando sean especialmente convocados.
- Los invitados sólo tendrán derecho a voz, no constituirán quórum para su funcionamiento y su ausencia no producirá efecto alguno, salvo para cuando por citación se haya indicado la necesaria presencia de alguno.
- La duración del mandato de los Sres. Directores, se extenderá hasta la fecha en que dejen de pertenecer al Directorio, o hasta que sean reemplazados por otro Director.
- En caso de ausencia de algún titular, podrá ser reemplazado por el subro-gante del cargo respectivo.
ATRIBUCIONES / FUNCIONES / RESPONSABILIDADES
a) Proponer al Directorio normativas y procedimientos internos que permitan prevenir y detectar actos u operaciones relacionadas con el lavado de activos.
b) Planificar y coordinar las actividades de cumplimiento de las políticas y procedimientos sobre las materias definidas por la entidad, relacionadas con la Prevención del lavado de activos y del financiamiento del terrorismo.
c) Tomar conocimiento de la labor desarrollada y operaciones analizadas por el oficial de cumplimiento, como también, decidir sobre mejoras a las medidas de control que éste proponga.
d) Requerir de cualquier unidad del Banco los antecedentes necesarios para cumplir adecuadamente su función.
e) Crear subcomités u otros grupos de trabajo que estime convenientes para dar cumplimiento cabal a sus facultades.
f) Alinear la Gestión de Riesgos de Banco Falabella con la legislación vigente en la materia.
g) Asegurar la implementación de las iniciativas y/o proyectos de gestión de riesgos.
h) Asegurar que las definiciones establecidas por el Directorio respecto del apetito y tolerancia al riesgo, se apliquen adecuadamente en el Banco.
i) Validar y aprobar la Matriz de Riesgos del Banco, asociadas al riesgo de cumplimiento.
j) Monitorear las principales tareas realizadas por la Administración, respecto de los riesgos de cumplimiento.
k) Conocer y aprobar los planes de acción sobre mitigación y cumplimiento normativo.
l) Aprobar los principales planes de contingencia o de respuesta ante la materialización de uno o más riesgos de cumplimiento.
m) Tomar conocimiento de la labor desarrollada por el Oficial responsable de FATCA y las tareas desarrolladas para el cumplimiento de esta ley.
n) Revisar los cambios y/o incorporaciones al presente estatuto y aprobar las modificaciones pertinentes, o bien ratificar la vigencia de éste. Posteriormente, presentar al Directorio para ratificar la vigencia del estatuto o las modificaciones que se incorporen al mismo.
El Directorio del BANCO FALABELLA está compuesto por siete miembros que duran tres años en sus funciones podrán ser reelegidos. El miembro del Directorio que, sin permiso de éste, dejare de concurrir a sesiones durante un lapso de tres meses, cesará en su cargo por esa sola circunstancia.
En caso de ausencia del Presidente del Directorio, será reemplazado para efectos de presidir el Directorio en sus funciones por don Juan Fernández Fernández.
f) Validar todo informe de gestión en relación a desempeños y desviaciones de presupuesto, cuyos diseños son responsabilidad de la Gerencia División Finanzas del Banco.
g) Validar todo informe relativo a impactos asociados a cambios en las normativas vigentes, (BCCh, SBIF), en materia de normas financieras y de cambio internacionales, cuya redacción es responsabilidad de la Gerencia de Riesgo en conjunto con la Gerencia División Finanzas del Banco.
h) Tomar conocimiento de las líneas de crédito que fueron presentadas y analizadas en el Comité de Riesgo y posteriormente aprobadas en forma definitiva por el Directorio.
i) Informar el presupuesto de la Mesa de Dinero separado por libros, previo a la presentación al Directorio, como así también, cualquier otra información financiera relevante. Adicio-nalmente presentar presupuesto aprobado por el Directorio.
j) Analizar el impacto de las estrategias comerciales en la situación de liquidez del Banco. La entrega de esta información, será responsabilidad de la Gerencia de Marketing y Productos.
Quórum y Acuerdos
El Quórum mínimo para sesionar será de cuatro integrantes, de los cuales al menos dos de ellos deberán ser Directores. Los acuerdos del Comité se adoptaran por la mayoría absoluta de los miembros asisten-tes a la respectiva sesión, debiendo contar siempre con el voto favorable de a lo menos dos directores. En caso de empate dirime el Presidente del Comité.
Preparación y Custodia de Actas
Las Actas del Comité serán redactadas por el Secretario del mismo, el que también deberá custodiarlas una vez que se encuentren firmadas por todos los miem-bros que asistieron.
Aprobación de los Estatutos del Comité
Última modificación aprobada a los esta-tutos, 19 de abril 2016 en sesión de Directorio acta N° 356.
FUNCIONAMIENTO
Constitución
La primera reunión de este comité se realizó el 30 de octubre de 1998.
Periodicidad
Las sesiones se realizarán mensualmente y extraordinariamente cuando sea solicitado por algún miembro.
Citación
La citación al Comité de Auditoría la efectuará el Secretario del Comité, por correo electrónico y/o por otro medio remoto.
Integrantes
• 3 directores (uno de ellos Presidente). Los directores que integran este comité, se encuentran inhabilitados para ser
miembros activos del Comité de Riesgo y del Comité de Activos y Pasivos (CAPA) del Banco.
Además asisten regularmente como invitados:• Gerente General.• Gerente Contralor (Secretario).• Gerente Legal y Cumplimiento. • Gerente Contralor Corporativo Falabella Financiero.• Socio de la firma a cargo de la auditoría del Banco cuando sea convocado.• Otros gerentes cuando sean especialmente convocados.
- Los invitados sólo tendrán derecho a voz, no constituirán quórum para su funcionamiento y su ausencia no producirá efecto alguno.
- La duración del mandato de los Sres. Directores, se extenderá hasta la fecha en que dejen de pertenecer al Directorio, o hasta que sean reemplazados por otro Director.
Quórum y Acuerdos
El Quórum mínimo para sesionar será de dos Directores y los acuerdos serán tomados por la mayoría absoluta de sus integrantes. En caso de empate dirime el Presidente del Comité.
Preparación y Custodia de Actas
Las Actas de este Comité serán redactadas por el Secretario del mismo, el que también deberá custodiarlas una vez que se encuentren firmadas por todos los miembros que asistieron.
Aprobación de los Estatutos del Comité
Última modificación aprobada a los estatutos, 23 de febrero 2016 en sesión de Directorio acta N° 354.
Este Comité es la instancia de discusión para la toma de decisiones financieras de la Institución. Tiene la responsabilidad de generar tanto las políticas que gobiernan la gestión de los riesgos financieros, de acuerdo a los lineamientos definidos por el Directorio y las normas vigentes, así como revisar el entorno financiero, los riesgos asumidos y los resultados obtenidos. (Cap. 1-13)
OBJETIVOS
Este comité tiene por objetivo garantizar el cumplimiento de las políticas y procedi-mientos establecidos para la gestión financiera del Banco, administración de la liquidez y gestión riesgos de mercado.
ATRIBUCIONES / FUNCIONES / RESPONSABILIDADES
El Directorio, de acuerdo a sus atribuciones, delega en el Comité de Activos y Pasivos las siguientes funciones y responsabilidades:
a) Validar toda proposición al Directorio de políticas para la administración del balance del Banco, cuyo diseño es responsabilidad de la Gerencia División Finanzas del Banco.
b) Validar toda proposición al Directorio de lineamientos para la administración del riesgo de liquidez y de mercado del Banco, incluidas las siguientes materias:
• Política de Riesgo y estructura de límites
• Prueba Tensión de Riesgo
• Plan de Contingencia
• Modelos
Cuyos diseños son de responsabilidad de la Gerencia de Riesgo del Banco.
c) Validar toda proposición al Directorio de límites referidos a la Política de Inversiones, Financiamiento y Calce del Banco, cuyo diseño es responsabilidad de la Gerencia de Riesgo del Banco.
d) Validar toda proposición al Directorio de alternativas de nuevos productos y negocios, cuyos diseños son responsabilidad de la Gerencia División Finanzas del Banco, como así también, el impacto que puedan tener en materia de liquidez.
e) Analizar, aprobar y/o rechazar estrategias de mercado propuestas para las distintas variables de mercado y su impacto en los resultados del Banco.
FUNCIONAMIENTO
Constitución
Este comité comenzó a funcionar con el nombre de Comité de Créditos, en agosto de 1998.
Periodicidad
Mensual.
Citación
La citación al Comité de Riesgo la efectúa el Secretario del Comité, por correo electrónico y/o por otro medio remoto.
Integrantes
• 3 Directores (Uno de ellos Presidente).• Gerente General.• Gerente de Riesgo (Secretario).• Subgerente de Riesgo de Crédito.• Subgerente de Riesgo Operacional.
Además asisten regularmente como invitados:
- Gerente Legal y Cumplimiento.• Gerente de Canales.• Gerente de Productos y Marketing. • Gerente de Operaciones y Tecnología.• Gerente General Corporativo Retail Financiero.• Gerente de Riesgo Retail Financiero.• Otros gerentes cuando sean especialmente convocados.
- Los invitados sólo tendrán derecho a voz, no constituirán quórum para su funcionamiento y su ausencia no producirá efecto alguno.
- La duración del mandato de los Sres. Directores, se extenderá hasta la fecha en que dejen de pertenecer al Directorio, o hasta que sean reemplazados por otro Director.
- En caso de ausencia de algún titular, podrá ser reemplazado por el subro-gante del cargo respectivo.
Quórum y Acuerdos
El Quórum mínimo para sesionar será de cinco integrantes, de los cuales, al menos dos de ellos deberán ser Directores, uno pertenecer a la Gerencia de Riesgos y el otro a la Gerencia de Finanzas. Los acuerdos del Comité se adoptaran por la mayoría absoluta de los miembros asistentes a la respectiva sesión, debiendo contar siempre con el voto favorable de a lo menos dos directores. En caso de empate dirime el Presidente del comité.
Preparación y Custodia de Actas
Las Actas del Comité serán redactadas por el Secretario del mismo, el que también deberá custodiarlas una vez que se encuentren firmadas por todos los miembros que asistieron.
Aprobación de los Estatutos del Comité
Última modificación aprobada a los estatutos, 22 de noviembre 2016 en sesión de Directorio acta N° 363.
COMITÉ DE RIESGO
OBJETIVO
Es una instancia que tiene por finalidad representar al Directorio en las funciones y responsabilidades relativas a las gestiones de Riesgo de Crédito y Riesgo Opera-cional de acuerdo a la normativa legal vigente y políticas generales del Banco Falabella.
ATRIBUCIONES/ FUNCIONES / RESPONSABILIDADES
El Directorio, de acuerdo a sus atribuciones, delega en el Comité de Riesgo las siguientes funciones y responsabilidades:
a) Administrar la gestión de Riesgo de Crédito y Riesgo Operacional del Banco, en función a la estrategia definida por el Directorio.
b) Fijar criterios de tolerancia a los riesgos que se desean gestionar, (Estrategia de Gestión de Riesgos), de acuerdo con su ámbito de actividad y objetivos de rentabilidad y solvencia de la organización.
c) Asegurar la correcta ejecución de la estrategia de Gestión de Riesgos.
d) Revisar y aprobar la metodología de los modelos de Riesgo de Crédito.
e) Determinar la suficiencia de provisiones de acuerdo al Riesgo esperado.
f) Monitorear y analizar la evolución de los riesgos percibidos, tanto a nivel global como desagregado por unidades de negocios.
g) Designar las atribuciones de crédito dentro del rango definido por el Directorio.
h) Tomar decisiones de política en relación a nuevas operaciones y cambios en el perfil riesgo/rentabilidad, de acuerdo al dinamismo y expectativas referentes al negocio y los mercados.
i) Desarrollar, analizar, implantar y controlar políticas, metodologías, procedimientos, límites, sistemas de información y criterios de medición y control asociados al Riesgo.
j) Realizar las modificaciones a la Política de Seguridad de la Información, que por su importancia le hayan sido solicitadas por el Comité de Seguridad de la Información.
k) Monitorear la Continuidad de Negocio, considerando la gestión de los incidentes, la construcción de planes de continuidad operativa (PCO) y de recuperación de desastres (DRP), además de la ejecución de las pruebas asociadas a estos planes.
l) Efectuar modificaciones a la Política de Gestión Integral de Riesgos, presentadas por la Gerencia de Riesgo, en cuanto éstas se encuentren dentro de los lineamientos estratégicos y procesos de gestión aprobados por el Directorio, de lo contrario, deberá ser presentada al Directorio para su revisión y aprobación.
m) Dar lineamientos y monitorear la gestión integral de los servicios externalizados a proveedores, desde la decisión de externalización.
n) Revisar los cambios y/o incorporaciones al presente estatuto y aprobar las modificaciones pertinentes, o bien ratificar la vigencia de éste. Posteriormente, presentar al Directorio para ratificar la vigencia del estatuto o las modificaciones que se incorporen al mismo.
Sin perjuicio de todo lo anterior, dentro del funcionamiento del Comité de Riesgo, será responsabilidad particular de la Subgerencia de Riesgo Financiero:
• Política de Riesgo de Crédito para Operaciones de Mesa de Dinero.
FUNCIONAMIENTO
Constitución
La constitución de este comité fue acordada en el Directorio realizado el 11 de abril de 2006 y su primera reunión se efectuó en julio de 2006.
Periodicidad
Bimestral.
Citación
La citación la realiza el Presidente del Comité, a través de correo electrónico y/o por otro medio remoto.
Integrantes
• Director (Presidente).• Gerente General. • Gerente Legal y Cumplimiento (Secretario).• Gerente de Canales. • Subgerente Riesgo Operacional.• Subgerente Prevención de Lavado de Activos. • Subgerente Cumplimiento Normativo
Además asisten regularmente como invitados:
• Gerente Contralor• Otros gerentes cuando sean especialmente convocados.
- Los invitados sólo tendrán derecho a voz, no constituirán quórum para su funcionamiento y su ausencia no producirá efecto alguno.
- La duración del mandato del Sr. Director, se extenderá hasta la fecha en que deje de pertenecer al Directorio, o hasta que sea reemplazado por otro Director.
- En caso de ausencia de algún titular, podrá ser reemplazado por el subro-gante del cargo respectivo. Tratándose del Director, lo subrogará quien haya sido nombrado por el Directorio.
Quórum y Acuerdos
El Quórum mínimo para sesionar será de cuatro integrantes, entre ellos el Director Presidente y los acuerdos serán tomados por la mayoría absoluta de sus integrantes. En caso de empate dirime el Presidente del Comité.
Preparación y Custodia de Actas
Las Actas de Comité serán redactadas por el Secretario del mismo, el que también
Acuerdos del DirectorioPara que el Directorio pueda celebrar sesión se requiere la concurrencia de a lo menos cuatro de sus miembros. Las resoluciones y acuerdos del Directorio se tomarán con el voto favorable de más de la mitad de los Directores asistentes con derecho a voto, salvo los acuerdos que según ley o estos Estatutos requieran de mayorías especiales. En caso de empate, decidirá el voto del que presida la reunión.
Actas del DirectorioPor cada sesión de Directorio se levanta un Acta que debe remitirse a la SBIF, dentro de los 10 días hábiles bancarios siguientes a la fecha de la sesión, firmada por el Gerente General. Las Actas originales se incorporan al Libro de Actas del Directorio.
Preparación y Custodia de ActasLas Actas de Directorio deberán redactarse por el Secretario del Directorio y deberá custodiarlas una vez que se encuentre firmada por todos quienes correspondan.
Aprobación de los Estatutos del Comité Aprueba modificación a los Estatutos del Directorio, 11 de agosto 2015 en sesión de Directorio acta N° 348.
i) Informarse acerca del acatamiento de las políticas institucionales relativas a la debida observancia de las leyes, regulaciones y normativa interna que debe cumplir la empresa.
j) Analizar los informes sobre las visitas de inspección y las instrucciones y presentaciones que efectúe la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras.
k) Conocer, analizar y verificar el cumplimiento del programa anual que desarrollará la auditoría interna.
l) Dar conocimiento al Directorio de los cambios contables que ocurran y sus efectos.
m) Tomar conocimiento y resolver acerca de conflictos de intereses e investigar actos de conductas sospechosas y fraudes.
n) Cualquier situación que, a juicio del Comité, amerite su intervención.
o) Dentro de sus responsabilidades se encuentran:
- Reportar una vez al año sus principales actividades a la Junta Ordinaria de Accionistas. (Ley General de Bancos)
- Entregar una opinión independiente de la calidad de los sistemas de control interno y del cumplimiento de las políticas y procedimientos, para una mejor identificación de los riesgos presentes y potenciales (Cap. 1-13 de la RAN).
- Entregar apoyo al Directorio en la evaluación constante de la calidad de los sistemas de control interno, reforzamiento de la función de auditoría interna y la coordinación con auditores externos.
- Revisar a lo largo del año las Operaciones con Directores y con partes relacionadas según lo dispuesto en el Título XVI de la Ley de Sociedades Anónimas, en concordancia con la Ley General de Bancos y las normas impartidas por la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras.
- Guardar obligada reserva, no pudiendo revelar ningún detalle de los informes analizados o dar a conocer a terceros cualquier información de situaciones, hechos o negocios que hubieren tomado conocimiento en el desempeño de sus funciones.
p) Revisar los cambios y/o incorporaciones al presente estatuto y aprobar las modificaciones pertinentes, o bien ratificar la vigencia de éste. Posteriormente, presentar al Directorio para ratificar la vigencia del estatuto o las modificaciones que se incorporen al mismo.
k) Revisar los cambios y/o incorporaciones al presente estatuto y aprobar las modificaciones pertinentes, o bien ratificar la vigencia de éste. Posteriormente, presentar al Directorio para ratificar la vigencia del estatuto o las modificaciones que se incorporen al mismo.
l) Analizar, discutir y validar la Política de Gestión de Capital presentada por la Gerencia de Planificación y Control de Gestión, para su posterior aprobación en el Directorio, así como también, se constituirá como la instancia de presentación de los informes respectivos.
Sin perjuicio de todo lo anterior, dentro del funcionamiento del Comité de Activos y Pasivos, será responsabilidad particular de la Subgerencia de Riesgo Financiero los siguientes ámbitos de acción:
• Diseñar y proponer las Políticas de Riesgo Financiero que dice relación con las siguientes materias:
- Política de Riesgo de Liquidez. - Política de Riesgo de Mercado. - Política de Valorización de Instrumentos Financieros. - Política de Clasificación de Instrumentos Financieros.
• El control y gestión de los límites Internos, de Directorio y Normativos, atingentes a las materias de Riesgo Liquidez y Riesgo de Mercado.
• Revisión de Modelos y Metodologías atingentes a las materias de riesgo liquidez y mercado según calendario anual.
• Coordinar y controlar el Plan de Contingencia de Liquidez en lo que respecta a su fundamento técnico y simulación. Del mismo modo, la actualización y control del modelo de liquidez, tanto para activos y pasivos del Banco.
• Analizar y estudiar las iniciativas de nuevos productos que provienen del Libro de Banca y Libro de Negociación.
COMITÉ DE PREVENCIÓN DE LAVADO DE ACTIVOS,
F INANCIAMIENTO AL TERRORISMO, COHECHO Y CUMPLIMIENTO
OBJETIVO
Su finalidad es tomar conocimiento de las situaciones inusuales o sospechosas que por sus características sean presentadas por el Oficial de Cumplimiento, monito-rear las funciones del Oficial de Cumplimiento respecto a las acciones destinadas a prevenir actividades ilícitas o reñidas en las que se pueda ver involucrado el Banco y dar cuenta de las actividades realizadas por el área de cumplimiento.
También tendrá como objetivo fortalecer el ambiente de control enfocándose en la gestión que asegure el cumplimiento del marco legal que aplica al Banco, a sus accionistas, directores, gerentes, ejecutivos, colaboradores, proveedores y clientes.
Adicionalmente, su finalidad será gestionar y asegurar la implementación de las iniciativas de gestión de riesgos de cumplimiento
Finalmente tendrá como objetivo monitorear las funciones del Oficial responsable de FATCA respecto a las tareas concernientes a la ley FATCA.
deberá custodiarlas una vez que se encuentren firmadas por todos los miembros que asistieron.
Aprobación de los Estatutos del Comité
Última modificación aprobada a los estatutos, 23 de febrero 2016 en sesión de Directorio acta N° 354.
COMITÉ DE ÉTICA
OBJETIVO
Velar por el cumplimiento de las normas que establece el Código de Ética que rige a los funcionarios del Banco Falabella y que tiene por objeto promover el respeto a la dignidad y diversidad entre todos los empleados del Banco, regular las relaciones con los clientes y entre los colaboradores aplicando principios que resuelven los conflictos de intereses.
ATRIBUCIONES / FUNCIONES / RESPONSABILIDADES
a) Participación, coordinación, interpretación y resolución de casos específicos existentes o sometidos a pronunciamiento sobre su factibilidad o rechazo, todo ello en concordancia con lo establecido en el Código de Ética de Banco Falabella.
b) Revisar los cambios y/o incorporaciones al presente estatuto y aprobar las modificaciones pertinentes, o bien ratificar la vigencia de éste. Posteriormente, presentar al Directorio para ratificar la vigencia del estatuto o las modificaciones que se incorporen al mismo.
FUNCIONAMIENTO
Constitución
La constitución de este comité fue acordada en la Sesión de Directorio N°286 de Banco Falabella de fecha 15 de junio de 2010.
Periodicidad
Semestral.
Citación
La citación la realiza el Gerente Legal y Cumplimiento, a través de correo electrónico y/o por otro medio remoto.
Integrantes
• Director (Presidente).• Gerente General.• Gerente de Recursos Humanos. • Gerente Legal y Cumplimiento (Secretario).• Gerente de Sucursales.
- El comité podrá solicitar a cualquier funcionario u otro empleado del Banco su asistencia a alguna de las reuniones en caso que se considere necesario.
- Los invitados sólo tendrán derecho a voz, no constituirán quórum para su funcionamiento y su ausencia no producirá efecto alguno.
- La duración del mandato del Sr. Director, se extenderá hasta la fecha en que deje de pertenecer al Directorio, o hasta que sea reemplazado por otro Director.
- En caso de ausencia de algún titular, podrá ser reemplazado por el subrogan-te del cargo respectivo. Tratándose del Director miembro del Comité, en caso de ausencia de éste, este podrá ser reemplazado por el subrogante designa-do por el Directorio del Banco.
Quórum y Acuerdos
El Quórum mínimo para sesionar será de tres integrantes, entre ellos el Director Presidente y los acuerdos serán tomados por la mayoría absoluta de sus integrantes.
Preparación y Custodia de Actas
Las Actas de Comité serán redactadas por el secretario del mismo, el que también deberá custodiarlas una vez que se encuentren firmadas por todos los miembros que asistieron.
Aprobación de los Estatutos del Comité
Última modificación aprobada a los estatutos, 23 de febrero 2016 en sesión de Directorio acta N° 354.
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ELECCIÓN DE DIRECTORES
Son elegidos por la Junta de accionistas. Las vacantes que se produzcan en el Directorio, si excedieran de tres, a la vez, serán llenadas por elección hecha en Junta General Ordinaria o Extraordinaria de Accionistas. Si las vacantes fueran una, dos o tres a la vez, serán llenadas provisionalmente por las personas que designe el propio Directorio y los designados ejercerán el cargo hasta que dichas vacancias sean llenadas por la Junta General Ordinaria o Extraordinaria de Accionistas más próxima.
Los Directores elegidos por la Junta de Accionistas, en conformidad a este procedimiento, ejercerán el cargo por todo el tiempo que faltaba a los remplazados para cumplir su período.
Es una instancia que asesora y reporta al Directorio, cuyo funcionamiento y objetivos están normados en el Capítulo 1-15 de la Recopilación Actualizada de Normas de la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras.
OBJETIVOS
Este Comité tiene como objetivos, velar por la eficiencia de los sistemas de control interno del Banco y filiales, supervisar el proceso de generación de los estados financieros de la institución y la gestión de los auditores internos y externos en este proceso, también revisará las políticas y prácticas de evaluación de los riesgos asociados al negocio y el cumplimiento de las normas y regulaciones vigentes.
ATRIBUCIONES / FUNCIONES / RESPONSABILIDADES
a) Proponer al Directorio una nómina para la elección de auditores externos.
b) Proponer al Directorio una nómina para la elección de las firmas clasificadoras de riesgo.
c) Tomar conocimiento y analizar los resultados de las auditorías y revisiones internas.
d) Coordinar las tareas de la contraloría interna con las revisiones de los auditores externos.
e) Analizar los estados financieros intermedios y de cierre del ejercicio anual para informar al Directorio. Analizar los informes, su contenido, procedimientos y alcance de las revisiones de los auditores externos.
f) Analizar los informes, contenido y procedimientos de revisión de los evaluadores externos de riesgo. Informarse de la efectividad y confiabilidad de los sistemas y procedimientos de control interno de la empresa.
g) Analizar el funcionamiento de los sistemas de información, su suficiencia, confiabilidad y aplicación a las tomas de decisiones.
h) Asegurar la independencia de la Auditoría Interna y establecer el alcance de su acción.
• Proponer nuevos límites que estén orientados al Riesgo de Liquidez y Riesgo de Mercado.
• La modelación, evaluación, asignación, monitoreo y control de líneas de crédito a clientes para productos de tesorería. de tesorería.
FUNCIONAMIENTO
Constitución La constitución de este comité fue acordada en el Directorio del Banco con fecha 12 de Julio de 2005. El antecedente de este Comité fue el Comité de Finanzas que se constituyó en el año 1998.
Periodicidad
El Comité se reunirá ordinariamente cada 30 días y extraordinariamente cuando sea solicitado por algún miembro.
Citación
El Secretario citará y distribuirá entre los miembros una agenda con los temas a tratar al menos un día antes de la sesión ordinaria.La citación se realizará a través de correo electrónico y/o por otro medio remoto.
Integrantes
• 3 Directores (Uno de ellos Presidente).• Gerente General.• Gerente de Productos y Marketing.• Gerente de Riesgo.• Sub-Gerente de Riesgo Financiero.• Gerente de Finanzas (Secretario).
Además asisten regularmente como invitados:
• Gerente Legal y Cumplimiento. • Gerente General Corporativo Falabella Financiero.• Gerente de Finanzas Corporativo. • Otros gerentes y Subgerentes cuando sean especialmente convocados.
- Los invitados sólo tendrán derecho a voz, no constituirán quórum para su funcionamiento y su ausencia no producirá efecto alguno, salvo para cuando por citación se haya indicado la necesaria presencia de alguno.
- La duración del mandato de los Sres. Directores, se extenderá hasta la fecha en que dejen de pertenecer al Directorio, o hasta que sean reemplazados por otro Director.
- En caso de ausencia de algún titular, podrá ser reemplazado por el subro-gante del cargo respectivo.
ATRIBUCIONES / FUNCIONES / RESPONSABILIDADES
a) Proponer al Directorio normativas y procedimientos internos que permitan prevenir y detectar actos u operaciones relacionadas con el lavado de activos.
b) Planificar y coordinar las actividades de cumplimiento de las políticas y procedimientos sobre las materias definidas por la entidad, relacionadas con la Prevención del lavado de activos y del financiamiento del terrorismo.
c) Tomar conocimiento de la labor desarrollada y operaciones analizadas por el oficial de cumplimiento, como también, decidir sobre mejoras a las medidas de control que éste proponga.
d) Requerir de cualquier unidad del Banco los antecedentes necesarios para cumplir adecuadamente su función.
e) Crear subcomités u otros grupos de trabajo que estime convenientes para dar cumplimiento cabal a sus facultades.
f) Alinear la Gestión de Riesgos de Banco Falabella con la legislación vigente en la materia.
g) Asegurar la implementación de las iniciativas y/o proyectos de gestión de riesgos.
h) Asegurar que las definiciones establecidas por el Directorio respecto del apetito y tolerancia al riesgo, se apliquen adecuadamente en el Banco.
i) Validar y aprobar la Matriz de Riesgos del Banco, asociadas al riesgo de cumplimiento.
j) Monitorear las principales tareas realizadas por la Administración, respecto de los riesgos de cumplimiento.
k) Conocer y aprobar los planes de acción sobre mitigación y cumplimiento normativo.
l) Aprobar los principales planes de contingencia o de respuesta ante la materialización de uno o más riesgos de cumplimiento.
m) Tomar conocimiento de la labor desarrollada por el Oficial responsable de FATCA y las tareas desarrolladas para el cumplimiento de esta ley.
n) Revisar los cambios y/o incorporaciones al presente estatuto y aprobar las modificaciones pertinentes, o bien ratificar la vigencia de éste. Posteriormente, presentar al Directorio para ratificar la vigencia del estatuto o las modificaciones que se incorporen al mismo.
El Directorio del BANCO FALABELLA está compuesto por siete miembros que duran tres años en sus funciones podrán ser reelegidos. El miembro del Directorio que, sin permiso de éste, dejare de concurrir a sesiones durante un lapso de tres meses, cesará en su cargo por esa sola circunstancia.
En caso de ausencia del Presidente del Directorio, será reemplazado para efectos de presidir el Directorio en sus funciones por don Juan Fernández Fernández.
f) Validar todo informe de gestión en relación a desempeños y desviaciones de presupuesto, cuyos diseños son responsabilidad de la Gerencia División Finanzas del Banco.
g) Validar todo informe relativo a impactos asociados a cambios en las normativas vigentes, (BCCh, SBIF), en materia de normas financieras y de cambio internacionales, cuya redacción es responsabilidad de la Gerencia de Riesgo en conjunto con la Gerencia División Finanzas del Banco.
h) Tomar conocimiento de las líneas de crédito que fueron presentadas y analizadas en el Comité de Riesgo y posteriormente aprobadas en forma definitiva por el Directorio.
i) Informar el presupuesto de la Mesa de Dinero separado por libros, previo a la presentación al Directorio, como así también, cualquier otra información financiera relevante. Adicio-nalmente presentar presupuesto aprobado por el Directorio.
j) Analizar el impacto de las estrategias comerciales en la situación de liquidez del Banco. La entrega de esta información, será responsabilidad de la Gerencia de Marketing y Productos.
Quórum y Acuerdos
El Quórum mínimo para sesionar será de cuatro integrantes, de los cuales al menos dos de ellos deberán ser Directores. Los acuerdos del Comité se adoptaran por la mayoría absoluta de los miembros asisten-tes a la respectiva sesión, debiendo contar siempre con el voto favorable de a lo menos dos directores. En caso de empate dirime el Presidente del Comité.
Preparación y Custodia de Actas
Las Actas del Comité serán redactadas por el Secretario del mismo, el que también deberá custodiarlas una vez que se encuentren firmadas por todos los miem-bros que asistieron.
Aprobación de los Estatutos del Comité
Última modificación aprobada a los esta-tutos, 19 de abril 2016 en sesión de Directorio acta N° 356.
FUNCIONAMIENTO
Constitución
La primera reunión de este comité se realizó el 30 de octubre de 1998.
Periodicidad
Las sesiones se realizarán mensualmente y extraordinariamente cuando sea solicitado por algún miembro.
Citación
La citación al Comité de Auditoría la efectuará el Secretario del Comité, por correo electrónico y/o por otro medio remoto.
Integrantes
• 3 directores (uno de ellos Presidente). Los directores que integran este comité, se encuentran inhabilitados para ser
miembros activos del Comité de Riesgo y del Comité de Activos y Pasivos (CAPA) del Banco.
Además asisten regularmente como invitados:• Gerente General.• Gerente Contralor (Secretario).• Gerente Legal y Cumplimiento. • Gerente Contralor Corporativo Falabella Financiero.• Socio de la firma a cargo de la auditoría del Banco cuando sea convocado.• Otros gerentes cuando sean especialmente convocados.
- Los invitados sólo tendrán derecho a voz, no constituirán quórum para su funcionamiento y su ausencia no producirá efecto alguno.
- La duración del mandato de los Sres. Directores, se extenderá hasta la fecha en que dejen de pertenecer al Directorio, o hasta que sean reemplazados por otro Director.
Quórum y Acuerdos
El Quórum mínimo para sesionar será de dos Directores y los acuerdos serán tomados por la mayoría absoluta de sus integrantes. En caso de empate dirime el Presidente del Comité.
Preparación y Custodia de Actas
Las Actas de este Comité serán redactadas por el Secretario del mismo, el que también deberá custodiarlas una vez que se encuentren firmadas por todos los miembros que asistieron.
Aprobación de los Estatutos del Comité
Última modificación aprobada a los estatutos, 23 de febrero 2016 en sesión de Directorio acta N° 354.
Este Comité es la instancia de discusión para la toma de decisiones financieras de la Institución. Tiene la responsabilidad de generar tanto las políticas que gobiernan la gestión de los riesgos financieros, de acuerdo a los lineamientos definidos por el Directorio y las normas vigentes, así como revisar el entorno financiero, los riesgos asumidos y los resultados obtenidos. (Cap. 1-13)
OBJETIVOS
Este comité tiene por objetivo garantizar el cumplimiento de las políticas y procedi-mientos establecidos para la gestión financiera del Banco, administración de la liquidez y gestión riesgos de mercado.
ATRIBUCIONES / FUNCIONES / RESPONSABILIDADES
El Directorio, de acuerdo a sus atribuciones, delega en el Comité de Activos y Pasivos las siguientes funciones y responsabilidades:
a) Validar toda proposición al Directorio de políticas para la administración del balance del Banco, cuyo diseño es responsabilidad de la Gerencia División Finanzas del Banco.
b) Validar toda proposición al Directorio de lineamientos para la administración del riesgo de liquidez y de mercado del Banco, incluidas las siguientes materias:
• Política de Riesgo y estructura de límites
• Prueba Tensión de Riesgo
• Plan de Contingencia
• Modelos
Cuyos diseños son de responsabilidad de la Gerencia de Riesgo del Banco.
c) Validar toda proposición al Directorio de límites referidos a la Política de Inversiones, Financiamiento y Calce del Banco, cuyo diseño es responsabilidad de la Gerencia de Riesgo del Banco.
d) Validar toda proposición al Directorio de alternativas de nuevos productos y negocios, cuyos diseños son responsabilidad de la Gerencia División Finanzas del Banco, como así también, el impacto que puedan tener en materia de liquidez.
e) Analizar, aprobar y/o rechazar estrategias de mercado propuestas para las distintas variables de mercado y su impacto en los resultados del Banco.
FUNCIONAMIENTO
Constitución
Este comité comenzó a funcionar con el nombre de Comité de Créditos, en agosto de 1998.
Periodicidad
Mensual.
Citación
La citación al Comité de Riesgo la efectúa el Secretario del Comité, por correo electrónico y/o por otro medio remoto.
Integrantes
• 3 Directores (Uno de ellos Presidente).• Gerente General.• Gerente de Riesgo (Secretario).• Subgerente de Riesgo de Crédito.• Subgerente de Riesgo Operacional.
Además asisten regularmente como invitados:
- Gerente Legal y Cumplimiento.• Gerente de Canales.• Gerente de Productos y Marketing. • Gerente de Operaciones y Tecnología.• Gerente General Corporativo Retail Financiero.• Gerente de Riesgo Retail Financiero.• Otros gerentes cuando sean especialmente convocados.
- Los invitados sólo tendrán derecho a voz, no constituirán quórum para su funcionamiento y su ausencia no producirá efecto alguno.
- La duración del mandato de los Sres. Directores, se extenderá hasta la fecha en que dejen de pertenecer al Directorio, o hasta que sean reemplazados por otro Director.
- En caso de ausencia de algún titular, podrá ser reemplazado por el subro-gante del cargo respectivo.
Quórum y Acuerdos
El Quórum mínimo para sesionar será de cinco integrantes, de los cuales, al menos dos de ellos deberán ser Directores, uno pertenecer a la Gerencia de Riesgos y el otro a la Gerencia de Finanzas. Los acuerdos del Comité se adoptaran por la mayoría absoluta de los miembros asistentes a la respectiva sesión, debiendo contar siempre con el voto favorable de a lo menos dos directores. En caso de empate dirime el Presidente del comité.
Preparación y Custodia de Actas
Las Actas del Comité serán redactadas por el Secretario del mismo, el que también deberá custodiarlas una vez que se encuentren firmadas por todos los miembros que asistieron.
Aprobación de los Estatutos del Comité
Última modificación aprobada a los estatutos, 22 de noviembre 2016 en sesión de Directorio acta N° 363.
COMITÉ DE RIESGO
OBJETIVO
Es una instancia que tiene por finalidad representar al Directorio en las funciones y responsabilidades relativas a las gestiones de Riesgo de Crédito y Riesgo Opera-cional de acuerdo a la normativa legal vigente y políticas generales del Banco Falabella.
ATRIBUCIONES/ FUNCIONES / RESPONSABILIDADES
El Directorio, de acuerdo a sus atribuciones, delega en el Comité de Riesgo las siguientes funciones y responsabilidades:
a) Administrar la gestión de Riesgo de Crédito y Riesgo Operacional del Banco, en función a la estrategia definida por el Directorio.
b) Fijar criterios de tolerancia a los riesgos que se desean gestionar, (Estrategia de Gestión de Riesgos), de acuerdo con su ámbito de actividad y objetivos de rentabilidad y solvencia de la organización.
c) Asegurar la correcta ejecución de la estrategia de Gestión de Riesgos.
d) Revisar y aprobar la metodología de los modelos de Riesgo de Crédito.
e) Determinar la suficiencia de provisiones de acuerdo al Riesgo esperado.
f) Monitorear y analizar la evolución de los riesgos percibidos, tanto a nivel global como desagregado por unidades de negocios.
g) Designar las atribuciones de crédito dentro del rango definido por el Directorio.
h) Tomar decisiones de política en relación a nuevas operaciones y cambios en el perfil riesgo/rentabilidad, de acuerdo al dinamismo y expectativas referentes al negocio y los mercados.
i) Desarrollar, analizar, implantar y controlar políticas, metodologías, procedimientos, límites, sistemas de información y criterios de medición y control asociados al Riesgo.
j) Realizar las modificaciones a la Política de Seguridad de la Información, que por su importancia le hayan sido solicitadas por el Comité de Seguridad de la Información.
k) Monitorear la Continuidad de Negocio, considerando la gestión de los incidentes, la construcción de planes de continuidad operativa (PCO) y de recuperación de desastres (DRP), además de la ejecución de las pruebas asociadas a estos planes.
l) Efectuar modificaciones a la Política de Gestión Integral de Riesgos, presentadas por la Gerencia de Riesgo, en cuanto éstas se encuentren dentro de los lineamientos estratégicos y procesos de gestión aprobados por el Directorio, de lo contrario, deberá ser presentada al Directorio para su revisión y aprobación.
m) Dar lineamientos y monitorear la gestión integral de los servicios externalizados a proveedores, desde la decisión de externalización.
n) Revisar los cambios y/o incorporaciones al presente estatuto y aprobar las modificaciones pertinentes, o bien ratificar la vigencia de éste. Posteriormente, presentar al Directorio para ratificar la vigencia del estatuto o las modificaciones que se incorporen al mismo.
Sin perjuicio de todo lo anterior, dentro del funcionamiento del Comité de Riesgo, será responsabilidad particular de la Subgerencia de Riesgo Financiero:
• Política de Riesgo de Crédito para Operaciones de Mesa de Dinero.
FUNCIONAMIENTO
Constitución
La constitución de este comité fue acordada en el Directorio realizado el 11 de abril de 2006 y su primera reunión se efectuó en julio de 2006.
Periodicidad
Bimestral.
Citación
La citación la realiza el Presidente del Comité, a través de correo electrónico y/o por otro medio remoto.
Integrantes
• Director (Presidente).• Gerente General. • Gerente Legal y Cumplimiento (Secretario).• Gerente de Canales. • Subgerente Riesgo Operacional.• Subgerente Prevención de Lavado de Activos. • Subgerente Cumplimiento Normativo
Además asisten regularmente como invitados:
• Gerente Contralor• Otros gerentes cuando sean especialmente convocados.
- Los invitados sólo tendrán derecho a voz, no constituirán quórum para su funcionamiento y su ausencia no producirá efecto alguno.
- La duración del mandato del Sr. Director, se extenderá hasta la fecha en que deje de pertenecer al Directorio, o hasta que sea reemplazado por otro Director.
- En caso de ausencia de algún titular, podrá ser reemplazado por el subro-gante del cargo respectivo. Tratándose del Director, lo subrogará quien haya sido nombrado por el Directorio.
Quórum y Acuerdos
El Quórum mínimo para sesionar será de cuatro integrantes, entre ellos el Director Presidente y los acuerdos serán tomados por la mayoría absoluta de sus integrantes. En caso de empate dirime el Presidente del Comité.
Preparación y Custodia de Actas
Las Actas de Comité serán redactadas por el Secretario del mismo, el que también
Acuerdos del DirectorioPara que el Directorio pueda celebrar sesión se requiere la concurrencia de a lo menos cuatro de sus miembros. Las resoluciones y acuerdos del Directorio se tomarán con el voto favorable de más de la mitad de los Directores asistentes con derecho a voto, salvo los acuerdos que según ley o estos Estatutos requieran de mayorías especiales. En caso de empate, decidirá el voto del que presida la reunión.
Actas del DirectorioPor cada sesión de Directorio se levanta un Acta que debe remitirse a la SBIF, dentro de los 10 días hábiles bancarios siguientes a la fecha de la sesión, firmada por el Gerente General. Las Actas originales se incorporan al Libro de Actas del Directorio.
Preparación y Custodia de ActasLas Actas de Directorio deberán redactarse por el Secretario del Directorio y deberá custodiarlas una vez que se encuentre firmada por todos quienes correspondan.
Aprobación de los Estatutos del Comité Aprueba modificación a los Estatutos del Directorio, 11 de agosto 2015 en sesión de Directorio acta N° 348.
i) Informarse acerca del acatamiento de las políticas institucionales relativas a la debida observancia de las leyes, regulaciones y normativa interna que debe cumplir la empresa.
j) Analizar los informes sobre las visitas de inspección y las instrucciones y presentaciones que efectúe la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras.
k) Conocer, analizar y verificar el cumplimiento del programa anual que desarrollará la auditoría interna.
l) Dar conocimiento al Directorio de los cambios contables que ocurran y sus efectos.
m) Tomar conocimiento y resolver acerca de conflictos de intereses e investigar actos de conductas sospechosas y fraudes.
n) Cualquier situación que, a juicio del Comité, amerite su intervención.
o) Dentro de sus responsabilidades se encuentran:
- Reportar una vez al año sus principales actividades a la Junta Ordinaria de Accionistas. (Ley General de Bancos)
- Entregar una opinión independiente de la calidad de los sistemas de control interno y del cumplimiento de las políticas y procedimientos, para una mejor identificación de los riesgos presentes y potenciales (Cap. 1-13 de la RAN).
- Entregar apoyo al Directorio en la evaluación constante de la calidad de los sistemas de control interno, reforzamiento de la función de auditoría interna y la coordinación con auditores externos.
- Revisar a lo largo del año las Operaciones con Directores y con partes relacionadas según lo dispuesto en el Título XVI de la Ley de Sociedades Anónimas, en concordancia con la Ley General de Bancos y las normas impartidas por la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras.
- Guardar obligada reserva, no pudiendo revelar ningún detalle de los informes analizados o dar a conocer a terceros cualquier información de situaciones, hechos o negocios que hubieren tomado conocimiento en el desempeño de sus funciones.
p) Revisar los cambios y/o incorporaciones al presente estatuto y aprobar las modificaciones pertinentes, o bien ratificar la vigencia de éste. Posteriormente, presentar al Directorio para ratificar la vigencia del estatuto o las modificaciones que se incorporen al mismo.
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k) Revisar los cambios y/o incorporaciones al presente estatuto y aprobar las modificaciones pertinentes, o bien ratificar la vigencia de éste. Posteriormente, presentar al Directorio para ratificar la vigencia del estatuto o las modificaciones que se incorporen al mismo.
l) Analizar, discutir y validar la Política de Gestión de Capital presentada por la Gerencia de Planificación y Control de Gestión, para su posterior aprobación en el Directorio, así como también, se constituirá como la instancia de presentación de los informes respectivos.
Sin perjuicio de todo lo anterior, dentro del funcionamiento del Comité de Activos y Pasivos, será responsabilidad particular de la Subgerencia de Riesgo Financiero los siguientes ámbitos de acción:
• Diseñar y proponer las Políticas de Riesgo Financiero que dice relación con las siguientes materias:
- Política de Riesgo de Liquidez. - Política de Riesgo de Mercado. - Política de Valorización de Instrumentos Financieros. - Política de Clasificación de Instrumentos Financieros.
• El control y gestión de los límites Internos, de Directorio y Normativos, atingentes a las materias de Riesgo Liquidez y Riesgo de Mercado.
• Revisión de Modelos y Metodologías atingentes a las materias de riesgo liquidez y mercado según calendario anual.
• Coordinar y controlar el Plan de Contingencia de Liquidez en lo que respecta a su fundamento técnico y simulación. Del mismo modo, la actualización y control del modelo de liquidez, tanto para activos y pasivos del Banco.
• Analizar y estudiar las iniciativas de nuevos productos que provienen del Libro de Banca y Libro de Negociación.
COMITÉ DE PREVENCIÓN DE LAVADO DE ACTIVOS,
F INANCIAMIENTO AL TERRORISMO, COHECHO Y CUMPLIMIENTO
OBJETIVO
Su finalidad es tomar conocimiento de las situaciones inusuales o sospechosas que por sus características sean presentadas por el Oficial de Cumplimiento, monito-rear las funciones del Oficial de Cumplimiento respecto a las acciones destinadas a prevenir actividades ilícitas o reñidas en las que se pueda ver involucrado el Banco y dar cuenta de las actividades realizadas por el área de cumplimiento.
También tendrá como objetivo fortalecer el ambiente de control enfocándose en la gestión que asegure el cumplimiento del marco legal que aplica al Banco, a sus accionistas, directores, gerentes, ejecutivos, colaboradores, proveedores y clientes.
Adicionalmente, su finalidad será gestionar y asegurar la implementación de las iniciativas de gestión de riesgos de cumplimiento
Finalmente tendrá como objetivo monitorear las funciones del Oficial responsable de FATCA respecto a las tareas concernientes a la ley FATCA.
deberá custodiarlas una vez que se encuentren firmadas por todos los miembros que asistieron.
Aprobación de los Estatutos del Comité
Última modificación aprobada a los estatutos, 23 de febrero 2016 en sesión de Directorio acta N° 354.
COMITÉ DE ÉTICA
OBJETIVO
Velar por el cumplimiento de las normas que establece el Código de Ética que rige a los funcionarios del Banco Falabella y que tiene por objeto promover el respeto a la dignidad y diversidad entre todos los empleados del Banco, regular las relaciones con los clientes y entre los colaboradores aplicando principios que resuelven los conflictos de intereses.
ATRIBUCIONES / FUNCIONES / RESPONSABILIDADES
a) Participación, coordinación, interpretación y resolución de casos específicos existentes o sometidos a pronunciamiento sobre su factibilidad o rechazo, todo ello en concordancia con lo establecido en el Código de Ética de Banco Falabella.
b) Revisar los cambios y/o incorporaciones al presente estatuto y aprobar las modificaciones pertinentes, o bien ratificar la vigencia de éste. Posteriormente, presentar al Directorio para ratificar la vigencia del estatuto o las modificaciones que se incorporen al mismo.
FUNCIONAMIENTO
Constitución
La constitución de este comité fue acordada en la Sesión de Directorio N°286 de Banco Falabella de fecha 15 de junio de 2010.
Periodicidad
Semestral.
Citación
La citación la realiza el Gerente Legal y Cumplimiento, a través de correo electrónico y/o por otro medio remoto.
Integrantes
• Director (Presidente).• Gerente General.• Gerente de Recursos Humanos. • Gerente Legal y Cumplimiento (Secretario).• Gerente de Sucursales.
- El comité podrá solicitar a cualquier funcionario u otro empleado del Banco su asistencia a alguna de las reuniones en caso que se considere necesario.
- Los invitados sólo tendrán derecho a voz, no constituirán quórum para su funcionamiento y su ausencia no producirá efecto alguno.
- La duración del mandato del Sr. Director, se extenderá hasta la fecha en que deje de pertenecer al Directorio, o hasta que sea reemplazado por otro Director.
- En caso de ausencia de algún titular, podrá ser reemplazado por el subrogan-te del cargo respectivo. Tratándose del Director miembro del Comité, en caso de ausencia de éste, este podrá ser reemplazado por el subrogante designa-do por el Directorio del Banco.
Quórum y Acuerdos
El Quórum mínimo para sesionar será de tres integrantes, entre ellos el Director Presidente y los acuerdos serán tomados por la mayoría absoluta de sus integrantes.
Preparación y Custodia de Actas
Las Actas de Comité serán redactadas por el secretario del mismo, el que también deberá custodiarlas una vez que se encuentren firmadas por todos los miembros que asistieron.
Aprobación de los Estatutos del Comité
Última modificación aprobada a los estatutos, 23 de febrero 2016 en sesión de Directorio acta N° 354.
ELECCIÓN DE DIRECTORES
Son elegidos por la Junta de accionistas. Las vacantes que se produzcan en el Directorio, si excedieran de tres, a la vez, serán llenadas por elección hecha en Junta General Ordinaria o Extraordinaria de Accionistas. Si las vacantes fueran una, dos o tres a la vez, serán llenadas provisionalmente por las personas que designe el propio Directorio y los designados ejercerán el cargo hasta que dichas vacancias sean llenadas por la Junta General Ordinaria o Extraordinaria de Accionistas más próxima.
Los Directores elegidos por la Junta de Accionistas, en conformidad a este procedimiento, ejercerán el cargo por todo el tiempo que faltaba a los remplazados para cumplir su período.
Es una instancia que asesora y reporta al Directorio, cuyo funcionamiento y objetivos están normados en el Capítulo 1-15 de la Recopilación Actualizada de Normas de la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras.
OBJETIVOS
Este Comité tiene como objetivos, velar por la eficiencia de los sistemas de control interno del Banco y filiales, supervisar el proceso de generación de los estados financieros de la institución y la gestión de los auditores internos y externos en este proceso, también revisará las políticas y prácticas de evaluación de los riesgos asociados al negocio y el cumplimiento de las normas y regulaciones vigentes.
ATRIBUCIONES / FUNCIONES / RESPONSABILIDADES
a) Proponer al Directorio una nómina para la elección de auditores externos.
b) Proponer al Directorio una nómina para la elección de las firmas clasificadoras de riesgo.
c) Tomar conocimiento y analizar los resultados de las auditorías y revisiones internas.
d) Coordinar las tareas de la contraloría interna con las revisiones de los auditores externos.
e) Analizar los estados financieros intermedios y de cierre del ejercicio anual para informar al Directorio. Analizar los informes, su contenido, procedimientos y alcance de las revisiones de los auditores externos.
f) Analizar los informes, contenido y procedimientos de revisión de los evaluadores externos de riesgo. Informarse de la efectividad y confiabilidad de los sistemas y procedimientos de control interno de la empresa.
g) Analizar el funcionamiento de los sistemas de información, su suficiencia, confiabilidad y aplicación a las tomas de decisiones.
h) Asegurar la independencia de la Auditoría Interna y establecer el alcance de su acción.
• Proponer nuevos límites que estén orientados al Riesgo de Liquidez y Riesgo de Mercado.
• La modelación, evaluación, asignación, monitoreo y control de líneas de crédito a clientes para productos de tesorería. de tesorería.
FUNCIONAMIENTO
Constitución La constitución de este comité fue acordada en el Directorio del Banco con fecha 12 de Julio de 2005. El antecedente de este Comité fue el Comité de Finanzas que se constituyó en el año 1998.
Periodicidad
El Comité se reunirá ordinariamente cada 30 días y extraordinariamente cuando sea solicitado por algún miembro.
Citación
El Secretario citará y distribuirá entre los miembros una agenda con los temas a tratar al menos un día antes de la sesión ordinaria.La citación se realizará a través de correo electrónico y/o por otro medio remoto.
Integrantes
• 3 Directores (Uno de ellos Presidente).• Gerente General.• Gerente de Productos y Marketing.• Gerente de Riesgo.• Sub-Gerente de Riesgo Financiero.• Gerente de Finanzas (Secretario).
Además asisten regularmente como invitados:
• Gerente Legal y Cumplimiento. • Gerente General Corporativo Falabella Financiero.• Gerente de Finanzas Corporativo. • Otros gerentes y Subgerentes cuando sean especialmente convocados.
- Los invitados sólo tendrán derecho a voz, no constituirán quórum para su funcionamiento y su ausencia no producirá efecto alguno, salvo para cuando por citación se haya indicado la necesaria presencia de alguno.
- La duración del mandato de los Sres. Directores, se extenderá hasta la fecha en que dejen de pertenecer al Directorio, o hasta que sean reemplazados por otro Director.
- En caso de ausencia de algún titular, podrá ser reemplazado por el subro-gante del cargo respectivo.
ATRIBUCIONES / FUNCIONES / RESPONSABILIDADES
a) Proponer al Directorio normativas y procedimientos internos que permitan prevenir y detectar actos u operaciones relacionadas con el lavado de activos.
b) Planificar y coordinar las actividades de cumplimiento de las políticas y procedimientos sobre las materias definidas por la entidad, relacionadas con la Prevención del lavado de activos y del financiamiento del terrorismo.
c) Tomar conocimiento de la labor desarrollada y operaciones analizadas por el oficial de cumplimiento, como también, decidir sobre mejoras a las medidas de control que éste proponga.
d) Requerir de cualquier unidad del Banco los antecedentes necesarios para cumplir adecuadamente su función.
e) Crear subcomités u otros grupos de trabajo que estime convenientes para dar cumplimiento cabal a sus facultades.
f) Alinear la Gestión de Riesgos de Banco Falabella con la legislación vigente en la materia.
g) Asegurar la implementación de las iniciativas y/o proyectos de gestión de riesgos.
h) Asegurar que las definiciones establecidas por el Directorio respecto del apetito y tolerancia al riesgo, se apliquen adecuadamente en el Banco.
i) Validar y aprobar la Matriz de Riesgos del Banco, asociadas al riesgo de cumplimiento.
j) Monitorear las principales tareas realizadas por la Administración, respecto de los riesgos de cumplimiento.
k) Conocer y aprobar los planes de acción sobre mitigación y cumplimiento normativo.
l) Aprobar los principales planes de contingencia o de respuesta ante la materialización de uno o más riesgos de cumplimiento.
m) Tomar conocimiento de la labor desarrollada por el Oficial responsable de FATCA y las tareas desarrolladas para el cumplimiento de esta ley.
n) Revisar los cambios y/o incorporaciones al presente estatuto y aprobar las modificaciones pertinentes, o bien ratificar la vigencia de éste. Posteriormente, presentar al Directorio para ratificar la vigencia del estatuto o las modificaciones que se incorporen al mismo.
El Directorio del BANCO FALABELLA está compuesto por siete miembros que duran tres años en sus funciones podrán ser reelegidos. El miembro del Directorio que, sin permiso de éste, dejare de concurrir a sesiones durante un lapso de tres meses, cesará en su cargo por esa sola circunstancia.
En caso de ausencia del Presidente del Directorio, será reemplazado para efectos de presidir el Directorio en sus funciones por don Juan Fernández Fernández.
f) Validar todo informe de gestión en relación a desempeños y desviaciones de presupuesto, cuyos diseños son responsabilidad de la Gerencia División Finanzas del Banco.
g) Validar todo informe relativo a impactos asociados a cambios en las normativas vigentes, (BCCh, SBIF), en materia de normas financieras y de cambio internacionales, cuya redacción es responsabilidad de la Gerencia de Riesgo en conjunto con la Gerencia División Finanzas del Banco.
h) Tomar conocimiento de las líneas de crédito que fueron presentadas y analizadas en el Comité de Riesgo y posteriormente aprobadas en forma definitiva por el Directorio.
i) Informar el presupuesto de la Mesa de Dinero separado por libros, previo a la presentación al Directorio, como así también, cualquier otra información financiera relevante. Adicio-nalmente presentar presupuesto aprobado por el Directorio.
j) Analizar el impacto de las estrategias comerciales en la situación de liquidez del Banco. La entrega de esta información, será responsabilidad de la Gerencia de Marketing y Productos.
Quórum y Acuerdos
El Quórum mínimo para sesionar será de cuatro integrantes, de los cuales al menos dos de ellos deberán ser Directores. Los acuerdos del Comité se adoptaran por la mayoría absoluta de los miembros asisten-tes a la respectiva sesión, debiendo contar siempre con el voto favorable de a lo menos dos directores. En caso de empate dirime el Presidente del Comité.
Preparación y Custodia de Actas
Las Actas del Comité serán redactadas por el Secretario del mismo, el que también deberá custodiarlas una vez que se encuentren firmadas por todos los miem-bros que asistieron.
Aprobación de los Estatutos del Comité
Última modificación aprobada a los esta-tutos, 19 de abril 2016 en sesión de Directorio acta N° 356.
FUNCIONAMIENTO
Constitución
La primera reunión de este comité se realizó el 30 de octubre de 1998.
Periodicidad
Las sesiones se realizarán mensualmente y extraordinariamente cuando sea solicitado por algún miembro.
Citación
La citación al Comité de Auditoría la efectuará el Secretario del Comité, por correo electrónico y/o por otro medio remoto.
Integrantes
• 3 directores (uno de ellos Presidente). Los directores que integran este comité, se encuentran inhabilitados para ser
miembros activos del Comité de Riesgo y del Comité de Activos y Pasivos (CAPA) del Banco.
Además asisten regularmente como invitados:• Gerente General.• Gerente Contralor (Secretario).• Gerente Legal y Cumplimiento. • Gerente Contralor Corporativo Falabella Financiero.• Socio de la firma a cargo de la auditoría del Banco cuando sea convocado.• Otros gerentes cuando sean especialmente convocados.
- Los invitados sólo tendrán derecho a voz, no constituirán quórum para su funcionamiento y su ausencia no producirá efecto alguno.
- La duración del mandato de los Sres. Directores, se extenderá hasta la fecha en que dejen de pertenecer al Directorio, o hasta que sean reemplazados por otro Director.
Quórum y Acuerdos
El Quórum mínimo para sesionar será de dos Directores y los acuerdos serán tomados por la mayoría absoluta de sus integrantes. En caso de empate dirime el Presidente del Comité.
Preparación y Custodia de Actas
Las Actas de este Comité serán redactadas por el Secretario del mismo, el que también deberá custodiarlas una vez que se encuentren firmadas por todos los miembros que asistieron.
Aprobación de los Estatutos del Comité
Última modificación aprobada a los estatutos, 23 de febrero 2016 en sesión de Directorio acta N° 354.
Este Comité es la instancia de discusión para la toma de decisiones financieras de la Institución. Tiene la responsabilidad de generar tanto las políticas que gobiernan la gestión de los riesgos financieros, de acuerdo a los lineamientos definidos por el Directorio y las normas vigentes, así como revisar el entorno financiero, los riesgos asumidos y los resultados obtenidos. (Cap. 1-13)
OBJETIVOS
Este comité tiene por objetivo garantizar el cumplimiento de las políticas y procedi-mientos establecidos para la gestión financiera del Banco, administración de la liquidez y gestión riesgos de mercado.
ATRIBUCIONES / FUNCIONES / RESPONSABILIDADES
El Directorio, de acuerdo a sus atribuciones, delega en el Comité de Activos y Pasivos las siguientes funciones y responsabilidades:
a) Validar toda proposición al Directorio de políticas para la administración del balance del Banco, cuyo diseño es responsabilidad de la Gerencia División Finanzas del Banco.
b) Validar toda proposición al Directorio de lineamientos para la administración del riesgo de liquidez y de mercado del Banco, incluidas las siguientes materias:
• Política de Riesgo y estructura de límites
• Prueba Tensión de Riesgo
• Plan de Contingencia
• Modelos
Cuyos diseños son de responsabilidad de la Gerencia de Riesgo del Banco.
c) Validar toda proposición al Directorio de límites referidos a la Política de Inversiones, Financiamiento y Calce del Banco, cuyo diseño es responsabilidad de la Gerencia de Riesgo del Banco.
d) Validar toda proposición al Directorio de alternativas de nuevos productos y negocios, cuyos diseños son responsabilidad de la Gerencia División Finanzas del Banco, como así también, el impacto que puedan tener en materia de liquidez.
e) Analizar, aprobar y/o rechazar estrategias de mercado propuestas para las distintas variables de mercado y su impacto en los resultados del Banco.
FUNCIONAMIENTO
Constitución
Este comité comenzó a funcionar con el nombre de Comité de Créditos, en agosto de 1998.
Periodicidad
Mensual.
Citación
La citación al Comité de Riesgo la efectúa el Secretario del Comité, por correo electrónico y/o por otro medio remoto.
Integrantes
• 3 Directores (Uno de ellos Presidente).• Gerente General.• Gerente de Riesgo (Secretario).• Subgerente de Riesgo de Crédito.• Subgerente de Riesgo Operacional.
Además asisten regularmente como invitados:
- Gerente Legal y Cumplimiento.• Gerente de Canales.• Gerente de Productos y Marketing. • Gerente de Operaciones y Tecnología.• Gerente General Corporativo Retail Financiero.• Gerente de Riesgo Retail Financiero.• Otros gerentes cuando sean especialmente convocados.
- Los invitados sólo tendrán derecho a voz, no constituirán quórum para su funcionamiento y su ausencia no producirá efecto alguno.
- La duración del mandato de los Sres. Directores, se extenderá hasta la fecha en que dejen de pertenecer al Directorio, o hasta que sean reemplazados por otro Director.
- En caso de ausencia de algún titular, podrá ser reemplazado por el subro-gante del cargo respectivo.
Quórum y Acuerdos
El Quórum mínimo para sesionar será de cinco integrantes, de los cuales, al menos dos de ellos deberán ser Directores, uno pertenecer a la Gerencia de Riesgos y el otro a la Gerencia de Finanzas. Los acuerdos del Comité se adoptaran por la mayoría absoluta de los miembros asistentes a la respectiva sesión, debiendo contar siempre con el voto favorable de a lo menos dos directores. En caso de empate dirime el Presidente del comité.
Preparación y Custodia de Actas
Las Actas del Comité serán redactadas por el Secretario del mismo, el que también deberá custodiarlas una vez que se encuentren firmadas por todos los miembros que asistieron.
Aprobación de los Estatutos del Comité
Última modificación aprobada a los estatutos, 22 de noviembre 2016 en sesión de Directorio acta N° 363.
COMITÉ DE RIESGO
OBJETIVO
Es una instancia que tiene por finalidad representar al Directorio en las funciones y responsabilidades relativas a las gestiones de Riesgo de Crédito y Riesgo Opera-cional de acuerdo a la normativa legal vigente y políticas generales del Banco Falabella.
ATRIBUCIONES/ FUNCIONES / RESPONSABILIDADES
El Directorio, de acuerdo a sus atribuciones, delega en el Comité de Riesgo las siguientes funciones y responsabilidades:
a) Administrar la gestión de Riesgo de Crédito y Riesgo Operacional del Banco, en función a la estrategia definida por el Directorio.
b) Fijar criterios de tolerancia a los riesgos que se desean gestionar, (Estrategia de Gestión de Riesgos), de acuerdo con su ámbito de actividad y objetivos de rentabilidad y solvencia de la organización.
c) Asegurar la correcta ejecución de la estrategia de Gestión de Riesgos.
d) Revisar y aprobar la metodología de los modelos de Riesgo de Crédito.
e) Determinar la suficiencia de provisiones de acuerdo al Riesgo esperado.
f) Monitorear y analizar la evolución de los riesgos percibidos, tanto a nivel global como desagregado por unidades de negocios.
g) Designar las atribuciones de crédito dentro del rango definido por el Directorio.
h) Tomar decisiones de política en relación a nuevas operaciones y cambios en el perfil riesgo/rentabilidad, de acuerdo al dinamismo y expectativas referentes al negocio y los mercados.
i) Desarrollar, analizar, implantar y controlar políticas, metodologías, procedimientos, límites, sistemas de información y criterios de medición y control asociados al Riesgo.
j) Realizar las modificaciones a la Política de Seguridad de la Información, que por su importancia le hayan sido solicitadas por el Comité de Seguridad de la Información.
k) Monitorear la Continuidad de Negocio, considerando la gestión de los incidentes, la construcción de planes de continuidad operativa (PCO) y de recuperación de desastres (DRP), además de la ejecución de las pruebas asociadas a estos planes.
l) Efectuar modificaciones a la Política de Gestión Integral de Riesgos, presentadas por la Gerencia de Riesgo, en cuanto éstas se encuentren dentro de los lineamientos estratégicos y procesos de gestión aprobados por el Directorio, de lo contrario, deberá ser presentada al Directorio para su revisión y aprobación.
m) Dar lineamientos y monitorear la gestión integral de los servicios externalizados a proveedores, desde la decisión de externalización.
n) Revisar los cambios y/o incorporaciones al presente estatuto y aprobar las modificaciones pertinentes, o bien ratificar la vigencia de éste. Posteriormente, presentar al Directorio para ratificar la vigencia del estatuto o las modificaciones que se incorporen al mismo.
Sin perjuicio de todo lo anterior, dentro del funcionamiento del Comité de Riesgo, será responsabilidad particular de la Subgerencia de Riesgo Financiero:
• Política de Riesgo de Crédito para Operaciones de Mesa de Dinero.
FUNCIONAMIENTO
Constitución
La constitución de este comité fue acordada en el Directorio realizado el 11 de abril de 2006 y su primera reunión se efectuó en julio de 2006.
Periodicidad
Bimestral.
Citación
La citación la realiza el Presidente del Comité, a través de correo electrónico y/o por otro medio remoto.
Integrantes
• Director (Presidente).• Gerente General. • Gerente Legal y Cumplimiento (Secretario).• Gerente de Canales. • Subgerente Riesgo Operacional.• Subgerente Prevención de Lavado de Activos. • Subgerente Cumplimiento Normativo
Además asisten regularmente como invitados:
• Gerente Contralor• Otros gerentes cuando sean especialmente convocados.
- Los invitados sólo tendrán derecho a voz, no constituirán quórum para su funcionamiento y su ausencia no producirá efecto alguno.
- La duración del mandato del Sr. Director, se extenderá hasta la fecha en que deje de pertenecer al Directorio, o hasta que sea reemplazado por otro Director.
- En caso de ausencia de algún titular, podrá ser reemplazado por el subro-gante del cargo respectivo. Tratándose del Director, lo subrogará quien haya sido nombrado por el Directorio.
Quórum y Acuerdos
El Quórum mínimo para sesionar será de cuatro integrantes, entre ellos el Director Presidente y los acuerdos serán tomados por la mayoría absoluta de sus integrantes. En caso de empate dirime el Presidente del Comité.
Preparación y Custodia de Actas
Las Actas de Comité serán redactadas por el Secretario del mismo, el que también
Acuerdos del DirectorioPara que el Directorio pueda celebrar sesión se requiere la concurrencia de a lo menos cuatro de sus miembros. Las resoluciones y acuerdos del Directorio se tomarán con el voto favorable de más de la mitad de los Directores asistentes con derecho a voto, salvo los acuerdos que según ley o estos Estatutos requieran de mayorías especiales. En caso de empate, decidirá el voto del que presida la reunión.
Actas del DirectorioPor cada sesión de Directorio se levanta un Acta que debe remitirse a la SBIF, dentro de los 10 días hábiles bancarios siguientes a la fecha de la sesión, firmada por el Gerente General. Las Actas originales se incorporan al Libro de Actas del Directorio.
Preparación y Custodia de ActasLas Actas de Directorio deberán redactarse por el Secretario del Directorio y deberá custodiarlas una vez que se encuentre firmada por todos quienes correspondan.
Aprobación de los Estatutos del Comité Aprueba modificación a los Estatutos del Directorio, 11 de agosto 2015 en sesión de Directorio acta N° 348.
i) Informarse acerca del acatamiento de las políticas institucionales relativas a la debida observancia de las leyes, regulaciones y normativa interna que debe cumplir la empresa.
j) Analizar los informes sobre las visitas de inspección y las instrucciones y presentaciones que efectúe la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras.
k) Conocer, analizar y verificar el cumplimiento del programa anual que desarrollará la auditoría interna.
l) Dar conocimiento al Directorio de los cambios contables que ocurran y sus efectos.
m) Tomar conocimiento y resolver acerca de conflictos de intereses e investigar actos de conductas sospechosas y fraudes.
n) Cualquier situación que, a juicio del Comité, amerite su intervención.
o) Dentro de sus responsabilidades se encuentran:
- Reportar una vez al año sus principales actividades a la Junta Ordinaria de Accionistas. (Ley General de Bancos)
- Entregar una opinión independiente de la calidad de los sistemas de control interno y del cumplimiento de las políticas y procedimientos, para una mejor identificación de los riesgos presentes y potenciales (Cap. 1-13 de la RAN).
- Entregar apoyo al Directorio en la evaluación constante de la calidad de los sistemas de control interno, reforzamiento de la función de auditoría interna y la coordinación con auditores externos.
- Revisar a lo largo del año las Operaciones con Directores y con partes relacionadas según lo dispuesto en el Título XVI de la Ley de Sociedades Anónimas, en concordancia con la Ley General de Bancos y las normas impartidas por la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras.
- Guardar obligada reserva, no pudiendo revelar ningún detalle de los informes analizados o dar a conocer a terceros cualquier información de situaciones, hechos o negocios que hubieren tomado conocimiento en el desempeño de sus funciones.
p) Revisar los cambios y/o incorporaciones al presente estatuto y aprobar las modificaciones pertinentes, o bien ratificar la vigencia de éste. Posteriormente, presentar al Directorio para ratificar la vigencia del estatuto o las modificaciones que se incorporen al mismo.
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k) Revisar los cambios y/o incorporaciones al presente estatuto y aprobar las modificaciones pertinentes, o bien ratificar la vigencia de éste. Posteriormente, presentar al Directorio para ratificar la vigencia del estatuto o las modificaciones que se incorporen al mismo.
l) Analizar, discutir y validar la Política de Gestión de Capital presentada por la Gerencia de Planificación y Control de Gestión, para su posterior aprobación en el Directorio, así como también, se constituirá como la instancia de presentación de los informes respectivos.
Sin perjuicio de todo lo anterior, dentro del funcionamiento del Comité de Activos y Pasivos, será responsabilidad particular de la Subgerencia de Riesgo Financiero los siguientes ámbitos de acción:
• Diseñar y proponer las Políticas de Riesgo Financiero que dice relación con las siguientes materias:
- Política de Riesgo de Liquidez. - Política de Riesgo de Mercado. - Política de Valorización de Instrumentos Financieros. - Política de Clasificación de Instrumentos Financieros.
• El control y gestión de los límites Internos, de Directorio y Normativos, atingentes a las materias de Riesgo Liquidez y Riesgo de Mercado.
• Revisión de Modelos y Metodologías atingentes a las materias de riesgo liquidez y mercado según calendario anual.
• Coordinar y controlar el Plan de Contingencia de Liquidez en lo que respecta a su fundamento técnico y simulación. Del mismo modo, la actualización y control del modelo de liquidez, tanto para activos y pasivos del Banco.
• Analizar y estudiar las iniciativas de nuevos productos que provienen del Libro de Banca y Libro de Negociación.
COMITÉ DE PREVENCIÓN DE LAVADO DE ACTIVOS,
F INANCIAMIENTO AL TERRORISMO, COHECHO Y CUMPLIMIENTO
OBJETIVO
Su finalidad es tomar conocimiento de las situaciones inusuales o sospechosas que por sus características sean presentadas por el Oficial de Cumplimiento, monito-rear las funciones del Oficial de Cumplimiento respecto a las acciones destinadas a prevenir actividades ilícitas o reñidas en las que se pueda ver involucrado el Banco y dar cuenta de las actividades realizadas por el área de cumplimiento.
También tendrá como objetivo fortalecer el ambiente de control enfocándose en la gestión que asegure el cumplimiento del marco legal que aplica al Banco, a sus accionistas, directores, gerentes, ejecutivos, colaboradores, proveedores y clientes.
Adicionalmente, su finalidad será gestionar y asegurar la implementación de las iniciativas de gestión de riesgos de cumplimiento
Finalmente tendrá como objetivo monitorear las funciones del Oficial responsable de FATCA respecto a las tareas concernientes a la ley FATCA.
deberá custodiarlas una vez que se encuentren firmadas por todos los miembros que asistieron.
Aprobación de los Estatutos del Comité
Última modificación aprobada a los estatutos, 23 de febrero 2016 en sesión de Directorio acta N° 354.
COMITÉ DE ÉTICA
OBJETIVO
Velar por el cumplimiento de las normas que establece el Código de Ética que rige a los funcionarios del Banco Falabella y que tiene por objeto promover el respeto a la dignidad y diversidad entre todos los empleados del Banco, regular las relaciones con los clientes y entre los colaboradores aplicando principios que resuelven los conflictos de intereses.
ATRIBUCIONES / FUNCIONES / RESPONSABILIDADES
a) Participación, coordinación, interpretación y resolución de casos específicos existentes o sometidos a pronunciamiento sobre su factibilidad o rechazo, todo ello en concordancia con lo establecido en el Código de Ética de Banco Falabella.
b) Revisar los cambios y/o incorporaciones al presente estatuto y aprobar las modificaciones pertinentes, o bien ratificar la vigencia de éste. Posteriormente, presentar al Directorio para ratificar la vigencia del estatuto o las modificaciones que se incorporen al mismo.
FUNCIONAMIENTO
Constitución
La constitución de este comité fue acordada en la Sesión de Directorio N°286 de Banco Falabella de fecha 15 de junio de 2010.
Periodicidad
Semestral.
Citación
La citación la realiza el Gerente Legal y Cumplimiento, a través de correo electrónico y/o por otro medio remoto.
Integrantes
• Director (Presidente).• Gerente General.• Gerente de Recursos Humanos. • Gerente Legal y Cumplimiento (Secretario).• Gerente de Sucursales.
- El comité podrá solicitar a cualquier funcionario u otro empleado del Banco su asistencia a alguna de las reuniones en caso que se considere necesario.
- Los invitados sólo tendrán derecho a voz, no constituirán quórum para su funcionamiento y su ausencia no producirá efecto alguno.
- La duración del mandato del Sr. Director, se extenderá hasta la fecha en que deje de pertenecer al Directorio, o hasta que sea reemplazado por otro Director.
- En caso de ausencia de algún titular, podrá ser reemplazado por el subrogan-te del cargo respectivo. Tratándose del Director miembro del Comité, en caso de ausencia de éste, este podrá ser reemplazado por el subrogante designa-do por el Directorio del Banco.
Quórum y Acuerdos
El Quórum mínimo para sesionar será de tres integrantes, entre ellos el Director Presidente y los acuerdos serán tomados por la mayoría absoluta de sus integrantes.
Preparación y Custodia de Actas
Las Actas de Comité serán redactadas por el secretario del mismo, el que también deberá custodiarlas una vez que se encuentren firmadas por todos los miembros que asistieron.
Aprobación de los Estatutos del Comité
Última modificación aprobada a los estatutos, 23 de febrero 2016 en sesión de Directorio acta N° 354.
ELECCIÓN DE DIRECTORES
Son elegidos por la Junta de accionistas. Las vacantes que se produzcan en el Directorio, si excedieran de tres, a la vez, serán llenadas por elección hecha en Junta General Ordinaria o Extraordinaria de Accionistas. Si las vacantes fueran una, dos o tres a la vez, serán llenadas provisionalmente por las personas que designe el propio Directorio y los designados ejercerán el cargo hasta que dichas vacancias sean llenadas por la Junta General Ordinaria o Extraordinaria de Accionistas más próxima.
Los Directores elegidos por la Junta de Accionistas, en conformidad a este procedimiento, ejercerán el cargo por todo el tiempo que faltaba a los remplazados para cumplir su período.
Es una instancia que asesora y reporta al Directorio, cuyo funcionamiento y objetivos están normados en el Capítulo 1-15 de la Recopilación Actualizada de Normas de la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras.
OBJETIVOS
Este Comité tiene como objetivos, velar por la eficiencia de los sistemas de control interno del Banco y filiales, supervisar el proceso de generación de los estados financieros de la institución y la gestión de los auditores internos y externos en este proceso, también revisará las políticas y prácticas de evaluación de los riesgos asociados al negocio y el cumplimiento de las normas y regulaciones vigentes.
ATRIBUCIONES / FUNCIONES / RESPONSABILIDADES
a) Proponer al Directorio una nómina para la elección de auditores externos.
b) Proponer al Directorio una nómina para la elección de las firmas clasificadoras de riesgo.
c) Tomar conocimiento y analizar los resultados de las auditorías y revisiones internas.
d) Coordinar las tareas de la contraloría interna con las revisiones de los auditores externos.
e) Analizar los estados financieros intermedios y de cierre del ejercicio anual para informar al Directorio. Analizar los informes, su contenido, procedimientos y alcance de las revisiones de los auditores externos.
f) Analizar los informes, contenido y procedimientos de revisión de los evaluadores externos de riesgo. Informarse de la efectividad y confiabilidad de los sistemas y procedimientos de control interno de la empresa.
g) Analizar el funcionamiento de los sistemas de información, su suficiencia, confiabilidad y aplicación a las tomas de decisiones.
h) Asegurar la independencia de la Auditoría Interna y establecer el alcance de su acción.
• Proponer nuevos límites que estén orientados al Riesgo de Liquidez y Riesgo de Mercado.
• La modelación, evaluación, asignación, monitoreo y control de líneas de crédito a clientes para productos de tesorería. de tesorería.
FUNCIONAMIENTO
Constitución La constitución de este comité fue acordada en el Directorio del Banco con fecha 12 de Julio de 2005. El antecedente de este Comité fue el Comité de Finanzas que se constituyó en el año 1998.
Periodicidad
El Comité se reunirá ordinariamente cada 30 días y extraordinariamente cuando sea solicitado por algún miembro.
Citación
El Secretario citará y distribuirá entre los miembros una agenda con los temas a tratar al menos un día antes de la sesión ordinaria.La citación se realizará a través de correo electrónico y/o por otro medio remoto.
Integrantes
• 3 Directores (Uno de ellos Presidente).• Gerente General.• Gerente de Productos y Marketing.• Gerente de Riesgo.• Sub-Gerente de Riesgo Financiero.• Gerente de Finanzas (Secretario).
Además asisten regularmente como invitados:
• Gerente Legal y Cumplimiento. • Gerente General Corporativo Falabella Financiero.• Gerente de Finanzas Corporativo. • Otros gerentes y Subgerentes cuando sean especialmente convocados.
- Los invitados sólo tendrán derecho a voz, no constituirán quórum para su funcionamiento y su ausencia no producirá efecto alguno, salvo para cuando por citación se haya indicado la necesaria presencia de alguno.
- La duración del mandato de los Sres. Directores, se extenderá hasta la fecha en que dejen de pertenecer al Directorio, o hasta que sean reemplazados por otro Director.
- En caso de ausencia de algún titular, podrá ser reemplazado por el subro-gante del cargo respectivo.
ATRIBUCIONES / FUNCIONES / RESPONSABILIDADES
a) Proponer al Directorio normativas y procedimientos internos que permitan prevenir y detectar actos u operaciones relacionadas con el lavado de activos.
b) Planificar y coordinar las actividades de cumplimiento de las políticas y procedimientos sobre las materias definidas por la entidad, relacionadas con la Prevención del lavado de activos y del financiamiento del terrorismo.
c) Tomar conocimiento de la labor desarrollada y operaciones analizadas por el oficial de cumplimiento, como también, decidir sobre mejoras a las medidas de control que éste proponga.
d) Requerir de cualquier unidad del Banco los antecedentes necesarios para cumplir adecuadamente su función.
e) Crear subcomités u otros grupos de trabajo que estime convenientes para dar cumplimiento cabal a sus facultades.
f) Alinear la Gestión de Riesgos de Banco Falabella con la legislación vigente en la materia.
g) Asegurar la implementación de las iniciativas y/o proyectos de gestión de riesgos.
h) Asegurar que las definiciones establecidas por el Directorio respecto del apetito y tolerancia al riesgo, se apliquen adecuadamente en el Banco.
i) Validar y aprobar la Matriz de Riesgos del Banco, asociadas al riesgo de cumplimiento.
j) Monitorear las principales tareas realizadas por la Administración, respecto de los riesgos de cumplimiento.
k) Conocer y aprobar los planes de acción sobre mitigación y cumplimiento normativo.
l) Aprobar los principales planes de contingencia o de respuesta ante la materialización de uno o más riesgos de cumplimiento.
m) Tomar conocimiento de la labor desarrollada por el Oficial responsable de FATCA y las tareas desarrolladas para el cumplimiento de esta ley.
n) Revisar los cambios y/o incorporaciones al presente estatuto y aprobar las modificaciones pertinentes, o bien ratificar la vigencia de éste. Posteriormente, presentar al Directorio para ratificar la vigencia del estatuto o las modificaciones que se incorporen al mismo.
El Directorio del BANCO FALABELLA está compuesto por siete miembros que duran tres años en sus funciones podrán ser reelegidos. El miembro del Directorio que, sin permiso de éste, dejare de concurrir a sesiones durante un lapso de tres meses, cesará en su cargo por esa sola circunstancia.
En caso de ausencia del Presidente del Directorio, será reemplazado para efectos de presidir el Directorio en sus funciones por don Juan Fernández Fernández.
f) Validar todo informe de gestión en relación a desempeños y desviaciones de presupuesto, cuyos diseños son responsabilidad de la Gerencia División Finanzas del Banco.
g) Validar todo informe relativo a impactos asociados a cambios en las normativas vigentes, (BCCh, SBIF), en materia de normas financieras y de cambio internacionales, cuya redacción es responsabilidad de la Gerencia de Riesgo en conjunto con la Gerencia División Finanzas del Banco.
h) Tomar conocimiento de las líneas de crédito que fueron presentadas y analizadas en el Comité de Riesgo y posteriormente aprobadas en forma definitiva por el Directorio.
i) Informar el presupuesto de la Mesa de Dinero separado por libros, previo a la presentación al Directorio, como así también, cualquier otra información financiera relevante. Adicio-nalmente presentar presupuesto aprobado por el Directorio.
j) Analizar el impacto de las estrategias comerciales en la situación de liquidez del Banco. La entrega de esta información, será responsabilidad de la Gerencia de Marketing y Productos.
Quórum y Acuerdos
El Quórum mínimo para sesionar será de cuatro integrantes, de los cuales al menos dos de ellos deberán ser Directores. Los acuerdos del Comité se adoptaran por la mayoría absoluta de los miembros asisten-tes a la respectiva sesión, debiendo contar siempre con el voto favorable de a lo menos dos directores. En caso de empate dirime el Presidente del Comité.
Preparación y Custodia de Actas
Las Actas del Comité serán redactadas por el Secretario del mismo, el que también deberá custodiarlas una vez que se encuentren firmadas por todos los miem-bros que asistieron.
Aprobación de los Estatutos del Comité
Última modificación aprobada a los esta-tutos, 19 de abril 2016 en sesión de Directorio acta N° 356.
FUNCIONAMIENTO
Constitución
La primera reunión de este comité se realizó el 30 de octubre de 1998.
Periodicidad
Las sesiones se realizarán mensualmente y extraordinariamente cuando sea solicitado por algún miembro.
Citación
La citación al Comité de Auditoría la efectuará el Secretario del Comité, por correo electrónico y/o por otro medio remoto.
Integrantes
• 3 directores (uno de ellos Presidente). Los directores que integran este comité, se encuentran inhabilitados para ser
miembros activos del Comité de Riesgo y del Comité de Activos y Pasivos (CAPA) del Banco.
Además asisten regularmente como invitados:• Gerente General.• Gerente Contralor (Secretario).• Gerente Legal y Cumplimiento. • Gerente Contralor Corporativo Falabella Financiero.• Socio de la firma a cargo de la auditoría del Banco cuando sea convocado.• Otros gerentes cuando sean especialmente convocados.
- Los invitados sólo tendrán derecho a voz, no constituirán quórum para su funcionamiento y su ausencia no producirá efecto alguno.
- La duración del mandato de los Sres. Directores, se extenderá hasta la fecha en que dejen de pertenecer al Directorio, o hasta que sean reemplazados por otro Director.
Quórum y Acuerdos
El Quórum mínimo para sesionar será de dos Directores y los acuerdos serán tomados por la mayoría absoluta de sus integrantes. En caso de empate dirime el Presidente del Comité.
Preparación y Custodia de Actas
Las Actas de este Comité serán redactadas por el Secretario del mismo, el que también deberá custodiarlas una vez que se encuentren firmadas por todos los miembros que asistieron.
Aprobación de los Estatutos del Comité
Última modificación aprobada a los estatutos, 23 de febrero 2016 en sesión de Directorio acta N° 354.
Este Comité es la instancia de discusión para la toma de decisiones financieras de la Institución. Tiene la responsabilidad de generar tanto las políticas que gobiernan la gestión de los riesgos financieros, de acuerdo a los lineamientos definidos por el Directorio y las normas vigentes, así como revisar el entorno financiero, los riesgos asumidos y los resultados obtenidos. (Cap. 1-13)
OBJETIVOS
Este comité tiene por objetivo garantizar el cumplimiento de las políticas y procedi-mientos establecidos para la gestión financiera del Banco, administración de la liquidez y gestión riesgos de mercado.
ATRIBUCIONES / FUNCIONES / RESPONSABILIDADES
El Directorio, de acuerdo a sus atribuciones, delega en el Comité de Activos y Pasivos las siguientes funciones y responsabilidades:
a) Validar toda proposición al Directorio de políticas para la administración del balance del Banco, cuyo diseño es responsabilidad de la Gerencia División Finanzas del Banco.
b) Validar toda proposición al Directorio de lineamientos para la administración del riesgo de liquidez y de mercado del Banco, incluidas las siguientes materias:
• Política de Riesgo y estructura de límites
• Prueba Tensión de Riesgo
• Plan de Contingencia
• Modelos
Cuyos diseños son de responsabilidad de la Gerencia de Riesgo del Banco.
c) Validar toda proposición al Directorio de límites referidos a la Política de Inversiones, Financiamiento y Calce del Banco, cuyo diseño es responsabilidad de la Gerencia de Riesgo del Banco.
d) Validar toda proposición al Directorio de alternativas de nuevos productos y negocios, cuyos diseños son responsabilidad de la Gerencia División Finanzas del Banco, como así también, el impacto que puedan tener en materia de liquidez.
e) Analizar, aprobar y/o rechazar estrategias de mercado propuestas para las distintas variables de mercado y su impacto en los resultados del Banco.
FUNCIONAMIENTO
Constitución
Este comité comenzó a funcionar con el nombre de Comité de Créditos, en agosto de 1998.
Periodicidad
Mensual.
Citación
La citación al Comité de Riesgo la efectúa el Secretario del Comité, por correo electrónico y/o por otro medio remoto.
Integrantes
• 3 Directores (Uno de ellos Presidente).• Gerente General.• Gerente de Riesgo (Secretario).• Subgerente de Riesgo de Crédito.• Subgerente de Riesgo Operacional.
Además asisten regularmente como invitados:
- Gerente Legal y Cumplimiento.• Gerente de Canales.• Gerente de Productos y Marketing. • Gerente de Operaciones y Tecnología.• Gerente General Corporativo Retail Financiero.• Gerente de Riesgo Retail Financiero.• Otros gerentes cuando sean especialmente convocados.
- Los invitados sólo tendrán derecho a voz, no constituirán quórum para su funcionamiento y su ausencia no producirá efecto alguno.
- La duración del mandato de los Sres. Directores, se extenderá hasta la fecha en que dejen de pertenecer al Directorio, o hasta que sean reemplazados por otro Director.
- En caso de ausencia de algún titular, podrá ser reemplazado por el subro-gante del cargo respectivo.
Quórum y Acuerdos
El Quórum mínimo para sesionar será de cinco integrantes, de los cuales, al menos dos de ellos deberán ser Directores, uno pertenecer a la Gerencia de Riesgos y el otro a la Gerencia de Finanzas. Los acuerdos del Comité se adoptaran por la mayoría absoluta de los miembros asistentes a la respectiva sesión, debiendo contar siempre con el voto favorable de a lo menos dos directores. En caso de empate dirime el Presidente del comité.
Preparación y Custodia de Actas
Las Actas del Comité serán redactadas por el Secretario del mismo, el que también deberá custodiarlas una vez que se encuentren firmadas por todos los miembros que asistieron.
Aprobación de los Estatutos del Comité
Última modificación aprobada a los estatutos, 22 de noviembre 2016 en sesión de Directorio acta N° 363.
COMITÉ DE RIESGO
OBJETIVO
Es una instancia que tiene por finalidad representar al Directorio en las funciones y responsabilidades relativas a las gestiones de Riesgo de Crédito y Riesgo Opera-cional de acuerdo a la normativa legal vigente y políticas generales del Banco Falabella.
ATRIBUCIONES/ FUNCIONES / RESPONSABILIDADES
El Directorio, de acuerdo a sus atribuciones, delega en el Comité de Riesgo las siguientes funciones y responsabilidades:
a) Administrar la gestión de Riesgo de Crédito y Riesgo Operacional del Banco, en función a la estrategia definida por el Directorio.
b) Fijar criterios de tolerancia a los riesgos que se desean gestionar, (Estrategia de Gestión de Riesgos), de acuerdo con su ámbito de actividad y objetivos de rentabilidad y solvencia de la organización.
c) Asegurar la correcta ejecución de la estrategia de Gestión de Riesgos.
d) Revisar y aprobar la metodología de los modelos de Riesgo de Crédito.
e) Determinar la suficiencia de provisiones de acuerdo al Riesgo esperado.
f) Monitorear y analizar la evolución de los riesgos percibidos, tanto a nivel global como desagregado por unidades de negocios.
g) Designar las atribuciones de crédito dentro del rango definido por el Directorio.
h) Tomar decisiones de política en relación a nuevas operaciones y cambios en el perfil riesgo/rentabilidad, de acuerdo al dinamismo y expectativas referentes al negocio y los mercados.
i) Desarrollar, analizar, implantar y controlar políticas, metodologías, procedimientos, límites, sistemas de información y criterios de medición y control asociados al Riesgo.
j) Realizar las modificaciones a la Política de Seguridad de la Información, que por su importancia le hayan sido solicitadas por el Comité de Seguridad de la Información.
k) Monitorear la Continuidad de Negocio, considerando la gestión de los incidentes, la construcción de planes de continuidad operativa (PCO) y de recuperación de desastres (DRP), además de la ejecución de las pruebas asociadas a estos planes.
l) Efectuar modificaciones a la Política de Gestión Integral de Riesgos, presentadas por la Gerencia de Riesgo, en cuanto éstas se encuentren dentro de los lineamientos estratégicos y procesos de gestión aprobados por el Directorio, de lo contrario, deberá ser presentada al Directorio para su revisión y aprobación.
m) Dar lineamientos y monitorear la gestión integral de los servicios externalizados a proveedores, desde la decisión de externalización.
n) Revisar los cambios y/o incorporaciones al presente estatuto y aprobar las modificaciones pertinentes, o bien ratificar la vigencia de éste. Posteriormente, presentar al Directorio para ratificar la vigencia del estatuto o las modificaciones que se incorporen al mismo.
Sin perjuicio de todo lo anterior, dentro del funcionamiento del Comité de Riesgo, será responsabilidad particular de la Subgerencia de Riesgo Financiero:
• Política de Riesgo de Crédito para Operaciones de Mesa de Dinero.
FUNCIONAMIENTO
Constitución
La constitución de este comité fue acordada en el Directorio realizado el 11 de abril de 2006 y su primera reunión se efectuó en julio de 2006.
Periodicidad
Bimestral.
Citación
La citación la realiza el Presidente del Comité, a través de correo electrónico y/o por otro medio remoto.
Integrantes
• Director (Presidente).• Gerente General. • Gerente Legal y Cumplimiento (Secretario).• Gerente de Canales. • Subgerente Riesgo Operacional.• Subgerente Prevención de Lavado de Activos. • Subgerente Cumplimiento Normativo
Además asisten regularmente como invitados:
• Gerente Contralor• Otros gerentes cuando sean especialmente convocados.
- Los invitados sólo tendrán derecho a voz, no constituirán quórum para su funcionamiento y su ausencia no producirá efecto alguno.
- La duración del mandato del Sr. Director, se extenderá hasta la fecha en que deje de pertenecer al Directorio, o hasta que sea reemplazado por otro Director.
- En caso de ausencia de algún titular, podrá ser reemplazado por el subro-gante del cargo respectivo. Tratándose del Director, lo subrogará quien haya sido nombrado por el Directorio.
Quórum y Acuerdos
El Quórum mínimo para sesionar será de cuatro integrantes, entre ellos el Director Presidente y los acuerdos serán tomados por la mayoría absoluta de sus integrantes. En caso de empate dirime el Presidente del Comité.
Preparación y Custodia de Actas
Las Actas de Comité serán redactadas por el Secretario del mismo, el que también
Acuerdos del DirectorioPara que el Directorio pueda celebrar sesión se requiere la concurrencia de a lo menos cuatro de sus miembros. Las resoluciones y acuerdos del Directorio se tomarán con el voto favorable de más de la mitad de los Directores asistentes con derecho a voto, salvo los acuerdos que según ley o estos Estatutos requieran de mayorías especiales. En caso de empate, decidirá el voto del que presida la reunión.
Actas del DirectorioPor cada sesión de Directorio se levanta un Acta que debe remitirse a la SBIF, dentro de los 10 días hábiles bancarios siguientes a la fecha de la sesión, firmada por el Gerente General. Las Actas originales se incorporan al Libro de Actas del Directorio.
Preparación y Custodia de ActasLas Actas de Directorio deberán redactarse por el Secretario del Directorio y deberá custodiarlas una vez que se encuentre firmada por todos quienes correspondan.
Aprobación de los Estatutos del Comité Aprueba modificación a los Estatutos del Directorio, 11 de agosto 2015 en sesión de Directorio acta N° 348.
i) Informarse acerca del acatamiento de las políticas institucionales relativas a la debida observancia de las leyes, regulaciones y normativa interna que debe cumplir la empresa.
j) Analizar los informes sobre las visitas de inspección y las instrucciones y presentaciones que efectúe la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras.
k) Conocer, analizar y verificar el cumplimiento del programa anual que desarrollará la auditoría interna.
l) Dar conocimiento al Directorio de los cambios contables que ocurran y sus efectos.
m) Tomar conocimiento y resolver acerca de conflictos de intereses e investigar actos de conductas sospechosas y fraudes.
n) Cualquier situación que, a juicio del Comité, amerite su intervención.
o) Dentro de sus responsabilidades se encuentran:
- Reportar una vez al año sus principales actividades a la Junta Ordinaria de Accionistas. (Ley General de Bancos)
- Entregar una opinión independiente de la calidad de los sistemas de control interno y del cumplimiento de las políticas y procedimientos, para una mejor identificación de los riesgos presentes y potenciales (Cap. 1-13 de la RAN).
- Entregar apoyo al Directorio en la evaluación constante de la calidad de los sistemas de control interno, reforzamiento de la función de auditoría interna y la coordinación con auditores externos.
- Revisar a lo largo del año las Operaciones con Directores y con partes relacionadas según lo dispuesto en el Título XVI de la Ley de Sociedades Anónimas, en concordancia con la Ley General de Bancos y las normas impartidas por la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras.
- Guardar obligada reserva, no pudiendo revelar ningún detalle de los informes analizados o dar a conocer a terceros cualquier información de situaciones, hechos o negocios que hubieren tomado conocimiento en el desempeño de sus funciones.
p) Revisar los cambios y/o incorporaciones al presente estatuto y aprobar las modificaciones pertinentes, o bien ratificar la vigencia de éste. Posteriormente, presentar al Directorio para ratificar la vigencia del estatuto o las modificaciones que se incorporen al mismo.
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k) Revisar los cambios y/o incorporaciones al presente estatuto y aprobar las modificaciones pertinentes, o bien ratificar la vigencia de éste. Posteriormente, presentar al Directorio para ratificar la vigencia del estatuto o las modificaciones que se incorporen al mismo.
l) Analizar, discutir y validar la Política de Gestión de Capital presentada por la Gerencia de Planificación y Control de Gestión, para su posterior aprobación en el Directorio, así como también, se constituirá como la instancia de presentación de los informes respectivos.
Sin perjuicio de todo lo anterior, dentro del funcionamiento del Comité de Activos y Pasivos, será responsabilidad particular de la Subgerencia de Riesgo Financiero los siguientes ámbitos de acción:
• Diseñar y proponer las Políticas de Riesgo Financiero que dice relación con las siguientes materias:
- Política de Riesgo de Liquidez. - Política de Riesgo de Mercado. - Política de Valorización de Instrumentos Financieros. - Política de Clasificación de Instrumentos Financieros.
• El control y gestión de los límites Internos, de Directorio y Normativos, atingentes a las materias de Riesgo Liquidez y Riesgo de Mercado.
• Revisión de Modelos y Metodologías atingentes a las materias de riesgo liquidez y mercado según calendario anual.
• Coordinar y controlar el Plan de Contingencia de Liquidez en lo que respecta a su fundamento técnico y simulación. Del mismo modo, la actualización y control del modelo de liquidez, tanto para activos y pasivos del Banco.
• Analizar y estudiar las iniciativas de nuevos productos que provienen del Libro de Banca y Libro de Negociación.
COMITÉ DE PREVENCIÓN DE LAVADO DE ACTIVOS,
F INANCIAMIENTO AL TERRORISMO, COHECHO Y CUMPLIMIENTO
OBJETIVO
Su finalidad es tomar conocimiento de las situaciones inusuales o sospechosas que por sus características sean presentadas por el Oficial de Cumplimiento, monito-rear las funciones del Oficial de Cumplimiento respecto a las acciones destinadas a prevenir actividades ilícitas o reñidas en las que se pueda ver involucrado el Banco y dar cuenta de las actividades realizadas por el área de cumplimiento.
También tendrá como objetivo fortalecer el ambiente de control enfocándose en la gestión que asegure el cumplimiento del marco legal que aplica al Banco, a sus accionistas, directores, gerentes, ejecutivos, colaboradores, proveedores y clientes.
Adicionalmente, su finalidad será gestionar y asegurar la implementación de las iniciativas de gestión de riesgos de cumplimiento
Finalmente tendrá como objetivo monitorear las funciones del Oficial responsable de FATCA respecto a las tareas concernientes a la ley FATCA.
deberá custodiarlas una vez que se encuentren firmadas por todos los miembros que asistieron.
Aprobación de los Estatutos del Comité
Última modificación aprobada a los estatutos, 23 de febrero 2016 en sesión de Directorio acta N° 354.
COMITÉ DE ÉTICA
OBJETIVO
Velar por el cumplimiento de las normas que establece el Código de Ética que rige a los funcionarios del Banco Falabella y que tiene por objeto promover el respeto a la dignidad y diversidad entre todos los empleados del Banco, regular las relaciones con los clientes y entre los colaboradores aplicando principios que resuelven los conflictos de intereses.
ATRIBUCIONES / FUNCIONES / RESPONSABILIDADES
a) Participación, coordinación, interpretación y resolución de casos específicos existentes o sometidos a pronunciamiento sobre su factibilidad o rechazo, todo ello en concordancia con lo establecido en el Código de Ética de Banco Falabella.
b) Revisar los cambios y/o incorporaciones al presente estatuto y aprobar las modificaciones pertinentes, o bien ratificar la vigencia de éste. Posteriormente, presentar al Directorio para ratificar la vigencia del estatuto o las modificaciones que se incorporen al mismo.
FUNCIONAMIENTO
Constitución
La constitución de este comité fue acordada en la Sesión de Directorio N°286 de Banco Falabella de fecha 15 de junio de 2010.
Periodicidad
Semestral.
Citación
La citación la realiza el Gerente Legal y Cumplimiento, a través de correo electrónico y/o por otro medio remoto.
Integrantes
• Director (Presidente).• Gerente General.• Gerente de Recursos Humanos. • Gerente Legal y Cumplimiento (Secretario).• Gerente de Sucursales.
- El comité podrá solicitar a cualquier funcionario u otro empleado del Banco su asistencia a alguna de las reuniones en caso que se considere necesario.
- Los invitados sólo tendrán derecho a voz, no constituirán quórum para su funcionamiento y su ausencia no producirá efecto alguno.
- La duración del mandato del Sr. Director, se extenderá hasta la fecha en que deje de pertenecer al Directorio, o hasta que sea reemplazado por otro Director.
- En caso de ausencia de algún titular, podrá ser reemplazado por el subrogan-te del cargo respectivo. Tratándose del Director miembro del Comité, en caso de ausencia de éste, este podrá ser reemplazado por el subrogante designa-do por el Directorio del Banco.
Quórum y Acuerdos
El Quórum mínimo para sesionar será de tres integrantes, entre ellos el Director Presidente y los acuerdos serán tomados por la mayoría absoluta de sus integrantes.
Preparación y Custodia de Actas
Las Actas de Comité serán redactadas por el secretario del mismo, el que también deberá custodiarlas una vez que se encuentren firmadas por todos los miembros que asistieron.
Aprobación de los Estatutos del Comité
Última modificación aprobada a los estatutos, 23 de febrero 2016 en sesión de Directorio acta N° 354.
ELECCIÓN DE DIRECTORES
Son elegidos por la Junta de accionistas. Las vacantes que se produzcan en el Directorio, si excedieran de tres, a la vez, serán llenadas por elección hecha en Junta General Ordinaria o Extraordinaria de Accionistas. Si las vacantes fueran una, dos o tres a la vez, serán llenadas provisionalmente por las personas que designe el propio Directorio y los designados ejercerán el cargo hasta que dichas vacancias sean llenadas por la Junta General Ordinaria o Extraordinaria de Accionistas más próxima.
Los Directores elegidos por la Junta de Accionistas, en conformidad a este procedimiento, ejercerán el cargo por todo el tiempo que faltaba a los remplazados para cumplir su período.
Es una instancia que asesora y reporta al Directorio, cuyo funcionamiento y objetivos están normados en el Capítulo 1-15 de la Recopilación Actualizada de Normas de la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras.
OBJETIVOS
Este Comité tiene como objetivos, velar por la eficiencia de los sistemas de control interno del Banco y filiales, supervisar el proceso de generación de los estados financieros de la institución y la gestión de los auditores internos y externos en este proceso, también revisará las políticas y prácticas de evaluación de los riesgos asociados al negocio y el cumplimiento de las normas y regulaciones vigentes.
ATRIBUCIONES / FUNCIONES / RESPONSABILIDADES
a) Proponer al Directorio una nómina para la elección de auditores externos.
b) Proponer al Directorio una nómina para la elección de las firmas clasificadoras de riesgo.
c) Tomar conocimiento y analizar los resultados de las auditorías y revisiones internas.
d) Coordinar las tareas de la contraloría interna con las revisiones de los auditores externos.
e) Analizar los estados financieros intermedios y de cierre del ejercicio anual para informar al Directorio. Analizar los informes, su contenido, procedimientos y alcance de las revisiones de los auditores externos.
f) Analizar los informes, contenido y procedimientos de revisión de los evaluadores externos de riesgo. Informarse de la efectividad y confiabilidad de los sistemas y procedimientos de control interno de la empresa.
g) Analizar el funcionamiento de los sistemas de información, su suficiencia, confiabilidad y aplicación a las tomas de decisiones.
h) Asegurar la independencia de la Auditoría Interna y establecer el alcance de su acción.
• Proponer nuevos límites que estén orientados al Riesgo de Liquidez y Riesgo de Mercado.
• La modelación, evaluación, asignación, monitoreo y control de líneas de crédito a clientes para productos de tesorería. de tesorería.
FUNCIONAMIENTO
Constitución La constitución de este comité fue acordada en el Directorio del Banco con fecha 12 de Julio de 2005. El antecedente de este Comité fue el Comité de Finanzas que se constituyó en el año 1998.
Periodicidad
El Comité se reunirá ordinariamente cada 30 días y extraordinariamente cuando sea solicitado por algún miembro.
Citación
El Secretario citará y distribuirá entre los miembros una agenda con los temas a tratar al menos un día antes de la sesión ordinaria.La citación se realizará a través de correo electrónico y/o por otro medio remoto.
Integrantes
• 3 Directores (Uno de ellos Presidente).• Gerente General.• Gerente de Productos y Marketing.• Gerente de Riesgo.• Sub-Gerente de Riesgo Financiero.• Gerente de Finanzas (Secretario).
Además asisten regularmente como invitados:
• Gerente Legal y Cumplimiento. • Gerente General Corporativo Falabella Financiero.• Gerente de Finanzas Corporativo. • Otros gerentes y Subgerentes cuando sean especialmente convocados.
- Los invitados sólo tendrán derecho a voz, no constituirán quórum para su funcionamiento y su ausencia no producirá efecto alguno, salvo para cuando por citación se haya indicado la necesaria presencia de alguno.
- La duración del mandato de los Sres. Directores, se extenderá hasta la fecha en que dejen de pertenecer al Directorio, o hasta que sean reemplazados por otro Director.
- En caso de ausencia de algún titular, podrá ser reemplazado por el subro-gante del cargo respectivo.
ATRIBUCIONES / FUNCIONES / RESPONSABILIDADES
a) Proponer al Directorio normativas y procedimientos internos que permitan prevenir y detectar actos u operaciones relacionadas con el lavado de activos.
b) Planificar y coordinar las actividades de cumplimiento de las políticas y procedimientos sobre las materias definidas por la entidad, relacionadas con la Prevención del lavado de activos y del financiamiento del terrorismo.
c) Tomar conocimiento de la labor desarrollada y operaciones analizadas por el oficial de cumplimiento, como también, decidir sobre mejoras a las medidas de control que éste proponga.
d) Requerir de cualquier unidad del Banco los antecedentes necesarios para cumplir adecuadamente su función.
e) Crear subcomités u otros grupos de trabajo que estime convenientes para dar cumplimiento cabal a sus facultades.
f) Alinear la Gestión de Riesgos de Banco Falabella con la legislación vigente en la materia.
g) Asegurar la implementación de las iniciativas y/o proyectos de gestión de riesgos.
h) Asegurar que las definiciones establecidas por el Directorio respecto del apetito y tolerancia al riesgo, se apliquen adecuadamente en el Banco.
i) Validar y aprobar la Matriz de Riesgos del Banco, asociadas al riesgo de cumplimiento.
j) Monitorear las principales tareas realizadas por la Administración, respecto de los riesgos de cumplimiento.
k) Conocer y aprobar los planes de acción sobre mitigación y cumplimiento normativo.
l) Aprobar los principales planes de contingencia o de respuesta ante la materialización de uno o más riesgos de cumplimiento.
m) Tomar conocimiento de la labor desarrollada por el Oficial responsable de FATCA y las tareas desarrolladas para el cumplimiento de esta ley.
n) Revisar los cambios y/o incorporaciones al presente estatuto y aprobar las modificaciones pertinentes, o bien ratificar la vigencia de éste. Posteriormente, presentar al Directorio para ratificar la vigencia del estatuto o las modificaciones que se incorporen al mismo.
El Directorio del BANCO FALABELLA está compuesto por siete miembros que duran tres años en sus funciones podrán ser reelegidos. El miembro del Directorio que, sin permiso de éste, dejare de concurrir a sesiones durante un lapso de tres meses, cesará en su cargo por esa sola circunstancia.
En caso de ausencia del Presidente del Directorio, será reemplazado para efectos de presidir el Directorio en sus funciones por don Juan Fernández Fernández.
f) Validar todo informe de gestión en relación a desempeños y desviaciones de presupuesto, cuyos diseños son responsabilidad de la Gerencia División Finanzas del Banco.
g) Validar todo informe relativo a impactos asociados a cambios en las normativas vigentes, (BCCh, SBIF), en materia de normas financieras y de cambio internacionales, cuya redacción es responsabilidad de la Gerencia de Riesgo en conjunto con la Gerencia División Finanzas del Banco.
h) Tomar conocimiento de las líneas de crédito que fueron presentadas y analizadas en el Comité de Riesgo y posteriormente aprobadas en forma definitiva por el Directorio.
i) Informar el presupuesto de la Mesa de Dinero separado por libros, previo a la presentación al Directorio, como así también, cualquier otra información financiera relevante. Adicio-nalmente presentar presupuesto aprobado por el Directorio.
j) Analizar el impacto de las estrategias comerciales en la situación de liquidez del Banco. La entrega de esta información, será responsabilidad de la Gerencia de Marketing y Productos.
Quórum y Acuerdos
El Quórum mínimo para sesionar será de cuatro integrantes, de los cuales al menos dos de ellos deberán ser Directores. Los acuerdos del Comité se adoptaran por la mayoría absoluta de los miembros asisten-tes a la respectiva sesión, debiendo contar siempre con el voto favorable de a lo menos dos directores. En caso de empate dirime el Presidente del Comité.
Preparación y Custodia de Actas
Las Actas del Comité serán redactadas por el Secretario del mismo, el que también deberá custodiarlas una vez que se encuentren firmadas por todos los miem-bros que asistieron.
Aprobación de los Estatutos del Comité
Última modificación aprobada a los esta-tutos, 19 de abril 2016 en sesión de Directorio acta N° 356.
FUNCIONAMIENTO
Constitución
La primera reunión de este comité se realizó el 30 de octubre de 1998.
Periodicidad
Las sesiones se realizarán mensualmente y extraordinariamente cuando sea solicitado por algún miembro.
Citación
La citación al Comité de Auditoría la efectuará el Secretario del Comité, por correo electrónico y/o por otro medio remoto.
Integrantes
• 3 directores (uno de ellos Presidente). Los directores que integran este comité, se encuentran inhabilitados para ser
miembros activos del Comité de Riesgo y del Comité de Activos y Pasivos (CAPA) del Banco.
Además asisten regularmente como invitados:• Gerente General.• Gerente Contralor (Secretario).• Gerente Legal y Cumplimiento. • Gerente Contralor Corporativo Falabella Financiero.• Socio de la firma a cargo de la auditoría del Banco cuando sea convocado.• Otros gerentes cuando sean especialmente convocados.
- Los invitados sólo tendrán derecho a voz, no constituirán quórum para su funcionamiento y su ausencia no producirá efecto alguno.
- La duración del mandato de los Sres. Directores, se extenderá hasta la fecha en que dejen de pertenecer al Directorio, o hasta que sean reemplazados por otro Director.
Quórum y Acuerdos
El Quórum mínimo para sesionar será de dos Directores y los acuerdos serán tomados por la mayoría absoluta de sus integrantes. En caso de empate dirime el Presidente del Comité.
Preparación y Custodia de Actas
Las Actas de este Comité serán redactadas por el Secretario del mismo, el que también deberá custodiarlas una vez que se encuentren firmadas por todos los miembros que asistieron.
Aprobación de los Estatutos del Comité
Última modificación aprobada a los estatutos, 23 de febrero 2016 en sesión de Directorio acta N° 354.
Este Comité es la instancia de discusión para la toma de decisiones financieras de la Institución. Tiene la responsabilidad de generar tanto las políticas que gobiernan la gestión de los riesgos financieros, de acuerdo a los lineamientos definidos por el Directorio y las normas vigentes, así como revisar el entorno financiero, los riesgos asumidos y los resultados obtenidos. (Cap. 1-13)
OBJETIVOS
Este comité tiene por objetivo garantizar el cumplimiento de las políticas y procedi-mientos establecidos para la gestión financiera del Banco, administración de la liquidez y gestión riesgos de mercado.
ATRIBUCIONES / FUNCIONES / RESPONSABILIDADES
El Directorio, de acuerdo a sus atribuciones, delega en el Comité de Activos y Pasivos las siguientes funciones y responsabilidades:
a) Validar toda proposición al Directorio de políticas para la administración del balance del Banco, cuyo diseño es responsabilidad de la Gerencia División Finanzas del Banco.
b) Validar toda proposición al Directorio de lineamientos para la administración del riesgo de liquidez y de mercado del Banco, incluidas las siguientes materias:
• Política de Riesgo y estructura de límites
• Prueba Tensión de Riesgo
• Plan de Contingencia
• Modelos
Cuyos diseños son de responsabilidad de la Gerencia de Riesgo del Banco.
c) Validar toda proposición al Directorio de límites referidos a la Política de Inversiones, Financiamiento y Calce del Banco, cuyo diseño es responsabilidad de la Gerencia de Riesgo del Banco.
d) Validar toda proposición al Directorio de alternativas de nuevos productos y negocios, cuyos diseños son responsabilidad de la Gerencia División Finanzas del Banco, como así también, el impacto que puedan tener en materia de liquidez.
e) Analizar, aprobar y/o rechazar estrategias de mercado propuestas para las distintas variables de mercado y su impacto en los resultados del Banco.
FUNCIONAMIENTO
Constitución
Este comité comenzó a funcionar con el nombre de Comité de Créditos, en agosto de 1998.
Periodicidad
Mensual.
Citación
La citación al Comité de Riesgo la efectúa el Secretario del Comité, por correo electrónico y/o por otro medio remoto.
Integrantes
• 3 Directores (Uno de ellos Presidente).• Gerente General.• Gerente de Riesgo (Secretario).• Subgerente de Riesgo de Crédito.• Subgerente de Riesgo Operacional.
Además asisten regularmente como invitados:
- Gerente Legal y Cumplimiento.• Gerente de Canales.• Gerente de Productos y Marketing. • Gerente de Operaciones y Tecnología.• Gerente General Corporativo Retail Financiero.• Gerente de Riesgo Retail Financiero.• Otros gerentes cuando sean especialmente convocados.
- Los invitados sólo tendrán derecho a voz, no constituirán quórum para su funcionamiento y su ausencia no producirá efecto alguno.
- La duración del mandato de los Sres. Directores, se extenderá hasta la fecha en que dejen de pertenecer al Directorio, o hasta que sean reemplazados por otro Director.
- En caso de ausencia de algún titular, podrá ser reemplazado por el subro-gante del cargo respectivo.
Quórum y Acuerdos
El Quórum mínimo para sesionar será de cinco integrantes, de los cuales, al menos dos de ellos deberán ser Directores, uno pertenecer a la Gerencia de Riesgos y el otro a la Gerencia de Finanzas. Los acuerdos del Comité se adoptaran por la mayoría absoluta de los miembros asistentes a la respectiva sesión, debiendo contar siempre con el voto favorable de a lo menos dos directores. En caso de empate dirime el Presidente del comité.
Preparación y Custodia de Actas
Las Actas del Comité serán redactadas por el Secretario del mismo, el que también deberá custodiarlas una vez que se encuentren firmadas por todos los miembros que asistieron.
Aprobación de los Estatutos del Comité
Última modificación aprobada a los estatutos, 22 de noviembre 2016 en sesión de Directorio acta N° 363.
COMITÉ DE RIESGO
OBJETIVO
Es una instancia que tiene por finalidad representar al Directorio en las funciones y responsabilidades relativas a las gestiones de Riesgo de Crédito y Riesgo Opera-cional de acuerdo a la normativa legal vigente y políticas generales del Banco Falabella.
ATRIBUCIONES/ FUNCIONES / RESPONSABILIDADES
El Directorio, de acuerdo a sus atribuciones, delega en el Comité de Riesgo las siguientes funciones y responsabilidades:
a) Administrar la gestión de Riesgo de Crédito y Riesgo Operacional del Banco, en función a la estrategia definida por el Directorio.
b) Fijar criterios de tolerancia a los riesgos que se desean gestionar, (Estrategia de Gestión de Riesgos), de acuerdo con su ámbito de actividad y objetivos de rentabilidad y solvencia de la organización.
c) Asegurar la correcta ejecución de la estrategia de Gestión de Riesgos.
d) Revisar y aprobar la metodología de los modelos de Riesgo de Crédito.
e) Determinar la suficiencia de provisiones de acuerdo al Riesgo esperado.
f) Monitorear y analizar la evolución de los riesgos percibidos, tanto a nivel global como desagregado por unidades de negocios.
g) Designar las atribuciones de crédito dentro del rango definido por el Directorio.
h) Tomar decisiones de política en relación a nuevas operaciones y cambios en el perfil riesgo/rentabilidad, de acuerdo al dinamismo y expectativas referentes al negocio y los mercados.
i) Desarrollar, analizar, implantar y controlar políticas, metodologías, procedimientos, límites, sistemas de información y criterios de medición y control asociados al Riesgo.
j) Realizar las modificaciones a la Política de Seguridad de la Información, que por su importancia le hayan sido solicitadas por el Comité de Seguridad de la Información.
k) Monitorear la Continuidad de Negocio, considerando la gestión de los incidentes, la construcción de planes de continuidad operativa (PCO) y de recuperación de desastres (DRP), además de la ejecución de las pruebas asociadas a estos planes.
l) Efectuar modificaciones a la Política de Gestión Integral de Riesgos, presentadas por la Gerencia de Riesgo, en cuanto éstas se encuentren dentro de los lineamientos estratégicos y procesos de gestión aprobados por el Directorio, de lo contrario, deberá ser presentada al Directorio para su revisión y aprobación.
m) Dar lineamientos y monitorear la gestión integral de los servicios externalizados a proveedores, desde la decisión de externalización.
n) Revisar los cambios y/o incorporaciones al presente estatuto y aprobar las modificaciones pertinentes, o bien ratificar la vigencia de éste. Posteriormente, presentar al Directorio para ratificar la vigencia del estatuto o las modificaciones que se incorporen al mismo.
Sin perjuicio de todo lo anterior, dentro del funcionamiento del Comité de Riesgo, será responsabilidad particular de la Subgerencia de Riesgo Financiero:
• Política de Riesgo de Crédito para Operaciones de Mesa de Dinero.
FUNCIONAMIENTO
Constitución
La constitución de este comité fue acordada en el Directorio realizado el 11 de abril de 2006 y su primera reunión se efectuó en julio de 2006.
Periodicidad
Bimestral.
Citación
La citación la realiza el Presidente del Comité, a través de correo electrónico y/o por otro medio remoto.
Integrantes
• Director (Presidente).• Gerente General. • Gerente Legal y Cumplimiento (Secretario).• Gerente de Canales. • Subgerente Riesgo Operacional.• Subgerente Prevención de Lavado de Activos. • Subgerente Cumplimiento Normativo
Además asisten regularmente como invitados:
• Gerente Contralor• Otros gerentes cuando sean especialmente convocados.
- Los invitados sólo tendrán derecho a voz, no constituirán quórum para su funcionamiento y su ausencia no producirá efecto alguno.
- La duración del mandato del Sr. Director, se extenderá hasta la fecha en que deje de pertenecer al Directorio, o hasta que sea reemplazado por otro Director.
- En caso de ausencia de algún titular, podrá ser reemplazado por el subro-gante del cargo respectivo. Tratándose del Director, lo subrogará quien haya sido nombrado por el Directorio.
Quórum y Acuerdos
El Quórum mínimo para sesionar será de cuatro integrantes, entre ellos el Director Presidente y los acuerdos serán tomados por la mayoría absoluta de sus integrantes. En caso de empate dirime el Presidente del Comité.
Preparación y Custodia de Actas
Las Actas de Comité serán redactadas por el Secretario del mismo, el que también
Acuerdos del DirectorioPara que el Directorio pueda celebrar sesión se requiere la concurrencia de a lo menos cuatro de sus miembros. Las resoluciones y acuerdos del Directorio se tomarán con el voto favorable de más de la mitad de los Directores asistentes con derecho a voto, salvo los acuerdos que según ley o estos Estatutos requieran de mayorías especiales. En caso de empate, decidirá el voto del que presida la reunión.
Actas del DirectorioPor cada sesión de Directorio se levanta un Acta que debe remitirse a la SBIF, dentro de los 10 días hábiles bancarios siguientes a la fecha de la sesión, firmada por el Gerente General. Las Actas originales se incorporan al Libro de Actas del Directorio.
Preparación y Custodia de ActasLas Actas de Directorio deberán redactarse por el Secretario del Directorio y deberá custodiarlas una vez que se encuentre firmada por todos quienes correspondan.
Aprobación de los Estatutos del Comité Aprueba modificación a los Estatutos del Directorio, 11 de agosto 2015 en sesión de Directorio acta N° 348.
i) Informarse acerca del acatamiento de las políticas institucionales relativas a la debida observancia de las leyes, regulaciones y normativa interna que debe cumplir la empresa.
j) Analizar los informes sobre las visitas de inspección y las instrucciones y presentaciones que efectúe la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras.
k) Conocer, analizar y verificar el cumplimiento del programa anual que desarrollará la auditoría interna.
l) Dar conocimiento al Directorio de los cambios contables que ocurran y sus efectos.
m) Tomar conocimiento y resolver acerca de conflictos de intereses e investigar actos de conductas sospechosas y fraudes.
n) Cualquier situación que, a juicio del Comité, amerite su intervención.
o) Dentro de sus responsabilidades se encuentran:
- Reportar una vez al año sus principales actividades a la Junta Ordinaria de Accionistas. (Ley General de Bancos)
- Entregar una opinión independiente de la calidad de los sistemas de control interno y del cumplimiento de las políticas y procedimientos, para una mejor identificación de los riesgos presentes y potenciales (Cap. 1-13 de la RAN).
- Entregar apoyo al Directorio en la evaluación constante de la calidad de los sistemas de control interno, reforzamiento de la función de auditoría interna y la coordinación con auditores externos.
- Revisar a lo largo del año las Operaciones con Directores y con partes relacionadas según lo dispuesto en el Título XVI de la Ley de Sociedades Anónimas, en concordancia con la Ley General de Bancos y las normas impartidas por la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras.
- Guardar obligada reserva, no pudiendo revelar ningún detalle de los informes analizados o dar a conocer a terceros cualquier información de situaciones, hechos o negocios que hubieren tomado conocimiento en el desempeño de sus funciones.
p) Revisar los cambios y/o incorporaciones al presente estatuto y aprobar las modificaciones pertinentes, o bien ratificar la vigencia de éste. Posteriormente, presentar al Directorio para ratificar la vigencia del estatuto o las modificaciones que se incorporen al mismo.
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k) Revisar los cambios y/o incorporaciones al presente estatuto y aprobar las modificaciones pertinentes, o bien ratificar la vigencia de éste. Posteriormente, presentar al Directorio para ratificar la vigencia del estatuto o las modificaciones que se incorporen al mismo.
l) Analizar, discutir y validar la Política de Gestión de Capital presentada por la Gerencia de Planificación y Control de Gestión, para su posterior aprobación en el Directorio, así como también, se constituirá como la instancia de presentación de los informes respectivos.
Sin perjuicio de todo lo anterior, dentro del funcionamiento del Comité de Activos y Pasivos, será responsabilidad particular de la Subgerencia de Riesgo Financiero los siguientes ámbitos de acción:
• Diseñar y proponer las Políticas de Riesgo Financiero que dice relación con las siguientes materias:
- Política de Riesgo de Liquidez. - Política de Riesgo de Mercado. - Política de Valorización de Instrumentos Financieros. - Política de Clasificación de Instrumentos Financieros.
• El control y gestión de los límites Internos, de Directorio y Normativos, atingentes a las materias de Riesgo Liquidez y Riesgo de Mercado.
• Revisión de Modelos y Metodologías atingentes a las materias de riesgo liquidez y mercado según calendario anual.
• Coordinar y controlar el Plan de Contingencia de Liquidez en lo que respecta a su fundamento técnico y simulación. Del mismo modo, la actualización y control del modelo de liquidez, tanto para activos y pasivos del Banco.
• Analizar y estudiar las iniciativas de nuevos productos que provienen del Libro de Banca y Libro de Negociación.
COMITÉ DE PREVENCIÓN DE LAVADO DE ACTIVOS,
F INANCIAMIENTO AL TERRORISMO, COHECHO Y CUMPLIMIENTO
OBJETIVO
Su finalidad es tomar conocimiento de las situaciones inusuales o sospechosas que por sus características sean presentadas por el Oficial de Cumplimiento, monito-rear las funciones del Oficial de Cumplimiento respecto a las acciones destinadas a prevenir actividades ilícitas o reñidas en las que se pueda ver involucrado el Banco y dar cuenta de las actividades realizadas por el área de cumplimiento.
También tendrá como objetivo fortalecer el ambiente de control enfocándose en la gestión que asegure el cumplimiento del marco legal que aplica al Banco, a sus accionistas, directores, gerentes, ejecutivos, colaboradores, proveedores y clientes.
Adicionalmente, su finalidad será gestionar y asegurar la implementación de las iniciativas de gestión de riesgos de cumplimiento
Finalmente tendrá como objetivo monitorear las funciones del Oficial responsable de FATCA respecto a las tareas concernientes a la ley FATCA.
deberá custodiarlas una vez que se encuentren firmadas por todos los miembros que asistieron.
Aprobación de los Estatutos del Comité
Última modificación aprobada a los estatutos, 23 de febrero 2016 en sesión de Directorio acta N° 354.
COMITÉ DE ÉTICA
OBJETIVO
Velar por el cumplimiento de las normas que establece el Código de Ética que rige a los funcionarios del Banco Falabella y que tiene por objeto promover el respeto a la dignidad y diversidad entre todos los empleados del Banco, regular las relaciones con los clientes y entre los colaboradores aplicando principios que resuelven los conflictos de intereses.
ATRIBUCIONES / FUNCIONES / RESPONSABILIDADES
a) Participación, coordinación, interpretación y resolución de casos específicos existentes o sometidos a pronunciamiento sobre su factibilidad o rechazo, todo ello en concordancia con lo establecido en el Código de Ética de Banco Falabella.
b) Revisar los cambios y/o incorporaciones al presente estatuto y aprobar las modificaciones pertinentes, o bien ratificar la vigencia de éste. Posteriormente, presentar al Directorio para ratificar la vigencia del estatuto o las modificaciones que se incorporen al mismo.
FUNCIONAMIENTO
Constitución
La constitución de este comité fue acordada en la Sesión de Directorio N°286 de Banco Falabella de fecha 15 de junio de 2010.
Periodicidad
Semestral.
Citación
La citación la realiza el Gerente Legal y Cumplimiento, a través de correo electrónico y/o por otro medio remoto.
Integrantes
• Director (Presidente).• Gerente General.• Gerente de Recursos Humanos. • Gerente Legal y Cumplimiento (Secretario).• Gerente de Sucursales.
- El comité podrá solicitar a cualquier funcionario u otro empleado del Banco su asistencia a alguna de las reuniones en caso que se considere necesario.
- Los invitados sólo tendrán derecho a voz, no constituirán quórum para su funcionamiento y su ausencia no producirá efecto alguno.
- La duración del mandato del Sr. Director, se extenderá hasta la fecha en que deje de pertenecer al Directorio, o hasta que sea reemplazado por otro Director.
- En caso de ausencia de algún titular, podrá ser reemplazado por el subrogan-te del cargo respectivo. Tratándose del Director miembro del Comité, en caso de ausencia de éste, este podrá ser reemplazado por el subrogante designa-do por el Directorio del Banco.
Quórum y Acuerdos
El Quórum mínimo para sesionar será de tres integrantes, entre ellos el Director Presidente y los acuerdos serán tomados por la mayoría absoluta de sus integrantes.
Preparación y Custodia de Actas
Las Actas de Comité serán redactadas por el secretario del mismo, el que también deberá custodiarlas una vez que se encuentren firmadas por todos los miembros que asistieron.
Aprobación de los Estatutos del Comité
Última modificación aprobada a los estatutos, 23 de febrero 2016 en sesión de Directorio acta N° 354.
ELECCIÓN DE DIRECTORES
Son elegidos por la Junta de accionistas. Las vacantes que se produzcan en el Directorio, si excedieran de tres, a la vez, serán llenadas por elección hecha en Junta General Ordinaria o Extraordinaria de Accionistas. Si las vacantes fueran una, dos o tres a la vez, serán llenadas provisionalmente por las personas que designe el propio Directorio y los designados ejercerán el cargo hasta que dichas vacancias sean llenadas por la Junta General Ordinaria o Extraordinaria de Accionistas más próxima.
Los Directores elegidos por la Junta de Accionistas, en conformidad a este procedimiento, ejercerán el cargo por todo el tiempo que faltaba a los remplazados para cumplir su período.
Es una instancia que asesora y reporta al Directorio, cuyo funcionamiento y objetivos están normados en el Capítulo 1-15 de la Recopilación Actualizada de Normas de la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras.
OBJETIVOS
Este Comité tiene como objetivos, velar por la eficiencia de los sistemas de control interno del Banco y filiales, supervisar el proceso de generación de los estados financieros de la institución y la gestión de los auditores internos y externos en este proceso, también revisará las políticas y prácticas de evaluación de los riesgos asociados al negocio y el cumplimiento de las normas y regulaciones vigentes.
ATRIBUCIONES / FUNCIONES / RESPONSABILIDADES
a) Proponer al Directorio una nómina para la elección de auditores externos.
b) Proponer al Directorio una nómina para la elección de las firmas clasificadoras de riesgo.
c) Tomar conocimiento y analizar los resultados de las auditorías y revisiones internas.
d) Coordinar las tareas de la contraloría interna con las revisiones de los auditores externos.
e) Analizar los estados financieros intermedios y de cierre del ejercicio anual para informar al Directorio. Analizar los informes, su contenido, procedimientos y alcance de las revisiones de los auditores externos.
f) Analizar los informes, contenido y procedimientos de revisión de los evaluadores externos de riesgo. Informarse de la efectividad y confiabilidad de los sistemas y procedimientos de control interno de la empresa.
g) Analizar el funcionamiento de los sistemas de información, su suficiencia, confiabilidad y aplicación a las tomas de decisiones.
h) Asegurar la independencia de la Auditoría Interna y establecer el alcance de su acción.
• Proponer nuevos límites que estén orientados al Riesgo de Liquidez y Riesgo de Mercado.
• La modelación, evaluación, asignación, monitoreo y control de líneas de crédito a clientes para productos de tesorería. de tesorería.
FUNCIONAMIENTO
Constitución La constitución de este comité fue acordada en el Directorio del Banco con fecha 12 de Julio de 2005. El antecedente de este Comité fue el Comité de Finanzas que se constituyó en el año 1998.
Periodicidad
El Comité se reunirá ordinariamente cada 30 días y extraordinariamente cuando sea solicitado por algún miembro.
Citación
El Secretario citará y distribuirá entre los miembros una agenda con los temas a tratar al menos un día antes de la sesión ordinaria.La citación se realizará a través de correo electrónico y/o por otro medio remoto.
Integrantes
• 3 Directores (Uno de ellos Presidente).• Gerente General.• Gerente de Productos y Marketing.• Gerente de Riesgo.• Sub-Gerente de Riesgo Financiero.• Gerente de Finanzas (Secretario).
Además asisten regularmente como invitados:
• Gerente Legal y Cumplimiento. • Gerente General Corporativo Falabella Financiero.• Gerente de Finanzas Corporativo. • Otros gerentes y Subgerentes cuando sean especialmente convocados.
- Los invitados sólo tendrán derecho a voz, no constituirán quórum para su funcionamiento y su ausencia no producirá efecto alguno, salvo para cuando por citación se haya indicado la necesaria presencia de alguno.
- La duración del mandato de los Sres. Directores, se extenderá hasta la fecha en que dejen de pertenecer al Directorio, o hasta que sean reemplazados por otro Director.
- En caso de ausencia de algún titular, podrá ser reemplazado por el subro-gante del cargo respectivo.
ATRIBUCIONES / FUNCIONES / RESPONSABILIDADES
a) Proponer al Directorio normativas y procedimientos internos que permitan prevenir y detectar actos u operaciones relacionadas con el lavado de activos.
b) Planificar y coordinar las actividades de cumplimiento de las políticas y procedimientos sobre las materias definidas por la entidad, relacionadas con la Prevención del lavado de activos y del financiamiento del terrorismo.
c) Tomar conocimiento de la labor desarrollada y operaciones analizadas por el oficial de cumplimiento, como también, decidir sobre mejoras a las medidas de control que éste proponga.
d) Requerir de cualquier unidad del Banco los antecedentes necesarios para cumplir adecuadamente su función.
e) Crear subcomités u otros grupos de trabajo que estime convenientes para dar cumplimiento cabal a sus facultades.
f) Alinear la Gestión de Riesgos de Banco Falabella con la legislación vigente en la materia.
g) Asegurar la implementación de las iniciativas y/o proyectos de gestión de riesgos.
h) Asegurar que las definiciones establecidas por el Directorio respecto del apetito y tolerancia al riesgo, se apliquen adecuadamente en el Banco.
i) Validar y aprobar la Matriz de Riesgos del Banco, asociadas al riesgo de cumplimiento.
j) Monitorear las principales tareas realizadas por la Administración, respecto de los riesgos de cumplimiento.
k) Conocer y aprobar los planes de acción sobre mitigación y cumplimiento normativo.
l) Aprobar los principales planes de contingencia o de respuesta ante la materialización de uno o más riesgos de cumplimiento.
m) Tomar conocimiento de la labor desarrollada por el Oficial responsable de FATCA y las tareas desarrolladas para el cumplimiento de esta ley.
n) Revisar los cambios y/o incorporaciones al presente estatuto y aprobar las modificaciones pertinentes, o bien ratificar la vigencia de éste. Posteriormente, presentar al Directorio para ratificar la vigencia del estatuto o las modificaciones que se incorporen al mismo.
El Directorio del BANCO FALABELLA está compuesto por siete miembros que duran tres años en sus funciones podrán ser reelegidos. El miembro del Directorio que, sin permiso de éste, dejare de concurrir a sesiones durante un lapso de tres meses, cesará en su cargo por esa sola circunstancia.
En caso de ausencia del Presidente del Directorio, será reemplazado para efectos de presidir el Directorio en sus funciones por don Juan Fernández Fernández.
f) Validar todo informe de gestión en relación a desempeños y desviaciones de presupuesto, cuyos diseños son responsabilidad de la Gerencia División Finanzas del Banco.
g) Validar todo informe relativo a impactos asociados a cambios en las normativas vigentes, (BCCh, SBIF), en materia de normas financieras y de cambio internacionales, cuya redacción es responsabilidad de la Gerencia de Riesgo en conjunto con la Gerencia División Finanzas del Banco.
h) Tomar conocimiento de las líneas de crédito que fueron presentadas y analizadas en el Comité de Riesgo y posteriormente aprobadas en forma definitiva por el Directorio.
i) Informar el presupuesto de la Mesa de Dinero separado por libros, previo a la presentación al Directorio, como así también, cualquier otra información financiera relevante. Adicio-nalmente presentar presupuesto aprobado por el Directorio.
j) Analizar el impacto de las estrategias comerciales en la situación de liquidez del Banco. La entrega de esta información, será responsabilidad de la Gerencia de Marketing y Productos.
Quórum y Acuerdos
El Quórum mínimo para sesionar será de cuatro integrantes, de los cuales al menos dos de ellos deberán ser Directores. Los acuerdos del Comité se adoptaran por la mayoría absoluta de los miembros asisten-tes a la respectiva sesión, debiendo contar siempre con el voto favorable de a lo menos dos directores. En caso de empate dirime el Presidente del Comité.
Preparación y Custodia de Actas
Las Actas del Comité serán redactadas por el Secretario del mismo, el que también deberá custodiarlas una vez que se encuentren firmadas por todos los miem-bros que asistieron.
Aprobación de los Estatutos del Comité
Última modificación aprobada a los esta-tutos, 19 de abril 2016 en sesión de Directorio acta N° 356.
FUNCIONAMIENTO
Constitución
La primera reunión de este comité se realizó el 30 de octubre de 1998.
Periodicidad
Las sesiones se realizarán mensualmente y extraordinariamente cuando sea solicitado por algún miembro.
Citación
La citación al Comité de Auditoría la efectuará el Secretario del Comité, por correo electrónico y/o por otro medio remoto.
Integrantes
• 3 directores (uno de ellos Presidente). Los directores que integran este comité, se encuentran inhabilitados para ser
miembros activos del Comité de Riesgo y del Comité de Activos y Pasivos (CAPA) del Banco.
Además asisten regularmente como invitados:• Gerente General.• Gerente Contralor (Secretario).• Gerente Legal y Cumplimiento. • Gerente Contralor Corporativo Falabella Financiero.• Socio de la firma a cargo de la auditoría del Banco cuando sea convocado.• Otros gerentes cuando sean especialmente convocados.
- Los invitados sólo tendrán derecho a voz, no constituirán quórum para su funcionamiento y su ausencia no producirá efecto alguno.
- La duración del mandato de los Sres. Directores, se extenderá hasta la fecha en que dejen de pertenecer al Directorio, o hasta que sean reemplazados por otro Director.
Quórum y Acuerdos
El Quórum mínimo para sesionar será de dos Directores y los acuerdos serán tomados por la mayoría absoluta de sus integrantes. En caso de empate dirime el Presidente del Comité.
Preparación y Custodia de Actas
Las Actas de este Comité serán redactadas por el Secretario del mismo, el que también deberá custodiarlas una vez que se encuentren firmadas por todos los miembros que asistieron.
Aprobación de los Estatutos del Comité
Última modificación aprobada a los estatutos, 23 de febrero 2016 en sesión de Directorio acta N° 354.
Este Comité es la instancia de discusión para la toma de decisiones financieras de la Institución. Tiene la responsabilidad de generar tanto las políticas que gobiernan la gestión de los riesgos financieros, de acuerdo a los lineamientos definidos por el Directorio y las normas vigentes, así como revisar el entorno financiero, los riesgos asumidos y los resultados obtenidos. (Cap. 1-13)
OBJETIVOS
Este comité tiene por objetivo garantizar el cumplimiento de las políticas y procedi-mientos establecidos para la gestión financiera del Banco, administración de la liquidez y gestión riesgos de mercado.
ATRIBUCIONES / FUNCIONES / RESPONSABILIDADES
El Directorio, de acuerdo a sus atribuciones, delega en el Comité de Activos y Pasivos las siguientes funciones y responsabilidades:
a) Validar toda proposición al Directorio de políticas para la administración del balance del Banco, cuyo diseño es responsabilidad de la Gerencia División Finanzas del Banco.
b) Validar toda proposición al Directorio de lineamientos para la administración del riesgo de liquidez y de mercado del Banco, incluidas las siguientes materias:
• Política de Riesgo y estructura de límites
• Prueba Tensión de Riesgo
• Plan de Contingencia
• Modelos
Cuyos diseños son de responsabilidad de la Gerencia de Riesgo del Banco.
c) Validar toda proposición al Directorio de límites referidos a la Política de Inversiones, Financiamiento y Calce del Banco, cuyo diseño es responsabilidad de la Gerencia de Riesgo del Banco.
d) Validar toda proposición al Directorio de alternativas de nuevos productos y negocios, cuyos diseños son responsabilidad de la Gerencia División Finanzas del Banco, como así también, el impacto que puedan tener en materia de liquidez.
e) Analizar, aprobar y/o rechazar estrategias de mercado propuestas para las distintas variables de mercado y su impacto en los resultados del Banco.
FUNCIONAMIENTO
Constitución
Este comité comenzó a funcionar con el nombre de Comité de Créditos, en agosto de 1998.
Periodicidad
Mensual.
Citación
La citación al Comité de Riesgo la efectúa el Secretario del Comité, por correo electrónico y/o por otro medio remoto.
Integrantes
• 3 Directores (Uno de ellos Presidente).• Gerente General.• Gerente de Riesgo (Secretario).• Subgerente de Riesgo de Crédito.• Subgerente de Riesgo Operacional.
Además asisten regularmente como invitados:
- Gerente Legal y Cumplimiento.• Gerente de Canales.• Gerente de Productos y Marketing. • Gerente de Operaciones y Tecnología.• Gerente General Corporativo Retail Financiero.• Gerente de Riesgo Retail Financiero.• Otros gerentes cuando sean especialmente convocados.
- Los invitados sólo tendrán derecho a voz, no constituirán quórum para su funcionamiento y su ausencia no producirá efecto alguno.
- La duración del mandato de los Sres. Directores, se extenderá hasta la fecha en que dejen de pertenecer al Directorio, o hasta que sean reemplazados por otro Director.
- En caso de ausencia de algún titular, podrá ser reemplazado por el subro-gante del cargo respectivo.
Quórum y Acuerdos
El Quórum mínimo para sesionar será de cinco integrantes, de los cuales, al menos dos de ellos deberán ser Directores, uno pertenecer a la Gerencia de Riesgos y el otro a la Gerencia de Finanzas. Los acuerdos del Comité se adoptaran por la mayoría absoluta de los miembros asistentes a la respectiva sesión, debiendo contar siempre con el voto favorable de a lo menos dos directores. En caso de empate dirime el Presidente del comité.
Preparación y Custodia de Actas
Las Actas del Comité serán redactadas por el Secretario del mismo, el que también deberá custodiarlas una vez que se encuentren firmadas por todos los miembros que asistieron.
Aprobación de los Estatutos del Comité
Última modificación aprobada a los estatutos, 22 de noviembre 2016 en sesión de Directorio acta N° 363.
COMITÉ DE RIESGO
OBJETIVO
Es una instancia que tiene por finalidad representar al Directorio en las funciones y responsabilidades relativas a las gestiones de Riesgo de Crédito y Riesgo Opera-cional de acuerdo a la normativa legal vigente y políticas generales del Banco Falabella.
ATRIBUCIONES/ FUNCIONES / RESPONSABILIDADES
El Directorio, de acuerdo a sus atribuciones, delega en el Comité de Riesgo las siguientes funciones y responsabilidades:
a) Administrar la gestión de Riesgo de Crédito y Riesgo Operacional del Banco, en función a la estrategia definida por el Directorio.
b) Fijar criterios de tolerancia a los riesgos que se desean gestionar, (Estrategia de Gestión de Riesgos), de acuerdo con su ámbito de actividad y objetivos de rentabilidad y solvencia de la organización.
c) Asegurar la correcta ejecución de la estrategia de Gestión de Riesgos.
d) Revisar y aprobar la metodología de los modelos de Riesgo de Crédito.
e) Determinar la suficiencia de provisiones de acuerdo al Riesgo esperado.
f) Monitorear y analizar la evolución de los riesgos percibidos, tanto a nivel global como desagregado por unidades de negocios.
g) Designar las atribuciones de crédito dentro del rango definido por el Directorio.
h) Tomar decisiones de política en relación a nuevas operaciones y cambios en el perfil riesgo/rentabilidad, de acuerdo al dinamismo y expectativas referentes al negocio y los mercados.
i) Desarrollar, analizar, implantar y controlar políticas, metodologías, procedimientos, límites, sistemas de información y criterios de medición y control asociados al Riesgo.
j) Realizar las modificaciones a la Política de Seguridad de la Información, que por su importancia le hayan sido solicitadas por el Comité de Seguridad de la Información.
k) Monitorear la Continuidad de Negocio, considerando la gestión de los incidentes, la construcción de planes de continuidad operativa (PCO) y de recuperación de desastres (DRP), además de la ejecución de las pruebas asociadas a estos planes.
l) Efectuar modificaciones a la Política de Gestión Integral de Riesgos, presentadas por la Gerencia de Riesgo, en cuanto éstas se encuentren dentro de los lineamientos estratégicos y procesos de gestión aprobados por el Directorio, de lo contrario, deberá ser presentada al Directorio para su revisión y aprobación.
m) Dar lineamientos y monitorear la gestión integral de los servicios externalizados a proveedores, desde la decisión de externalización.
n) Revisar los cambios y/o incorporaciones al presente estatuto y aprobar las modificaciones pertinentes, o bien ratificar la vigencia de éste. Posteriormente, presentar al Directorio para ratificar la vigencia del estatuto o las modificaciones que se incorporen al mismo.
Sin perjuicio de todo lo anterior, dentro del funcionamiento del Comité de Riesgo, será responsabilidad particular de la Subgerencia de Riesgo Financiero:
• Política de Riesgo de Crédito para Operaciones de Mesa de Dinero.
FUNCIONAMIENTO
Constitución
La constitución de este comité fue acordada en el Directorio realizado el 11 de abril de 2006 y su primera reunión se efectuó en julio de 2006.
Periodicidad
Bimestral.
Citación
La citación la realiza el Presidente del Comité, a través de correo electrónico y/o por otro medio remoto.
Integrantes
• Director (Presidente).• Gerente General. • Gerente Legal y Cumplimiento (Secretario).• Gerente de Canales. • Subgerente Riesgo Operacional.• Subgerente Prevención de Lavado de Activos. • Subgerente Cumplimiento Normativo
Además asisten regularmente como invitados:
• Gerente Contralor• Otros gerentes cuando sean especialmente convocados.
- Los invitados sólo tendrán derecho a voz, no constituirán quórum para su funcionamiento y su ausencia no producirá efecto alguno.
- La duración del mandato del Sr. Director, se extenderá hasta la fecha en que deje de pertenecer al Directorio, o hasta que sea reemplazado por otro Director.
- En caso de ausencia de algún titular, podrá ser reemplazado por el subro-gante del cargo respectivo. Tratándose del Director, lo subrogará quien haya sido nombrado por el Directorio.
Quórum y Acuerdos
El Quórum mínimo para sesionar será de cuatro integrantes, entre ellos el Director Presidente y los acuerdos serán tomados por la mayoría absoluta de sus integrantes. En caso de empate dirime el Presidente del Comité.
Preparación y Custodia de Actas
Las Actas de Comité serán redactadas por el Secretario del mismo, el que también
Acuerdos del DirectorioPara que el Directorio pueda celebrar sesión se requiere la concurrencia de a lo menos cuatro de sus miembros. Las resoluciones y acuerdos del Directorio se tomarán con el voto favorable de más de la mitad de los Directores asistentes con derecho a voto, salvo los acuerdos que según ley o estos Estatutos requieran de mayorías especiales. En caso de empate, decidirá el voto del que presida la reunión.
Actas del DirectorioPor cada sesión de Directorio se levanta un Acta que debe remitirse a la SBIF, dentro de los 10 días hábiles bancarios siguientes a la fecha de la sesión, firmada por el Gerente General. Las Actas originales se incorporan al Libro de Actas del Directorio.
Preparación y Custodia de ActasLas Actas de Directorio deberán redactarse por el Secretario del Directorio y deberá custodiarlas una vez que se encuentre firmada por todos quienes correspondan.
Aprobación de los Estatutos del Comité Aprueba modificación a los Estatutos del Directorio, 11 de agosto 2015 en sesión de Directorio acta N° 348.
i) Informarse acerca del acatamiento de las políticas institucionales relativas a la debida observancia de las leyes, regulaciones y normativa interna que debe cumplir la empresa.
j) Analizar los informes sobre las visitas de inspección y las instrucciones y presentaciones que efectúe la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras.
k) Conocer, analizar y verificar el cumplimiento del programa anual que desarrollará la auditoría interna.
l) Dar conocimiento al Directorio de los cambios contables que ocurran y sus efectos.
m) Tomar conocimiento y resolver acerca de conflictos de intereses e investigar actos de conductas sospechosas y fraudes.
n) Cualquier situación que, a juicio del Comité, amerite su intervención.
o) Dentro de sus responsabilidades se encuentran:
- Reportar una vez al año sus principales actividades a la Junta Ordinaria de Accionistas. (Ley General de Bancos)
- Entregar una opinión independiente de la calidad de los sistemas de control interno y del cumplimiento de las políticas y procedimientos, para una mejor identificación de los riesgos presentes y potenciales (Cap. 1-13 de la RAN).
- Entregar apoyo al Directorio en la evaluación constante de la calidad de los sistemas de control interno, reforzamiento de la función de auditoría interna y la coordinación con auditores externos.
- Revisar a lo largo del año las Operaciones con Directores y con partes relacionadas según lo dispuesto en el Título XVI de la Ley de Sociedades Anónimas, en concordancia con la Ley General de Bancos y las normas impartidas por la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras.
- Guardar obligada reserva, no pudiendo revelar ningún detalle de los informes analizados o dar a conocer a terceros cualquier información de situaciones, hechos o negocios que hubieren tomado conocimiento en el desempeño de sus funciones.
p) Revisar los cambios y/o incorporaciones al presente estatuto y aprobar las modificaciones pertinentes, o bien ratificar la vigencia de éste. Posteriormente, presentar al Directorio para ratificar la vigencia del estatuto o las modificaciones que se incorporen al mismo.
k) Revisar los cambios y/o incorporaciones al presente estatuto y aprobar las modificaciones pertinentes, o bien ratificar la vigencia de éste. Posteriormente, presentar al Directorio para ratificar la vigencia del estatuto o las modificaciones que se incorporen al mismo.
l) Analizar, discutir y validar la Política de Gestión de Capital presentada por la Gerencia de Planificación y Control de Gestión, para su posterior aprobación en el Directorio, así como también, se constituirá como la instancia de presentación de los informes respectivos.
Sin perjuicio de todo lo anterior, dentro del funcionamiento del Comité de Activos y Pasivos, será responsabilidad particular de la Subgerencia de Riesgo Financiero los siguientes ámbitos de acción:
• Diseñar y proponer las Políticas de Riesgo Financiero que dice relación con las siguientes materias:
- Política de Riesgo de Liquidez. - Política de Riesgo de Mercado. - Política de Valorización de Instrumentos Financieros. - Política de Clasificación de Instrumentos Financieros.
• El control y gestión de los límites Internos, de Directorio y Normativos, atingentes a las materias de Riesgo Liquidez y Riesgo de Mercado.
• Revisión de Modelos y Metodologías atingentes a las materias de riesgo liquidez y mercado según calendario anual.
• Coordinar y controlar el Plan de Contingencia de Liquidez en lo que respecta a su fundamento técnico y simulación. Del mismo modo, la actualización y control del modelo de liquidez, tanto para activos y pasivos del Banco.
• Analizar y estudiar las iniciativas de nuevos productos que provienen del Libro de Banca y Libro de Negociación.
COMITÉ DE PREVENCIÓN DE LAVADO DE ACTIVOS,
F INANCIAMIENTO AL TERRORISMO, COHECHO Y CUMPLIMIENTO
OBJETIVO
Su finalidad es tomar conocimiento de las situaciones inusuales o sospechosas que por sus características sean presentadas por el Oficial de Cumplimiento, monito-rear las funciones del Oficial de Cumplimiento respecto a las acciones destinadas a prevenir actividades ilícitas o reñidas en las que se pueda ver involucrado el Banco y dar cuenta de las actividades realizadas por el área de cumplimiento.
También tendrá como objetivo fortalecer el ambiente de control enfocándose en la gestión que asegure el cumplimiento del marco legal que aplica al Banco, a sus accionistas, directores, gerentes, ejecutivos, colaboradores, proveedores y clientes.
Adicionalmente, su finalidad será gestionar y asegurar la implementación de las iniciativas de gestión de riesgos de cumplimiento
Finalmente tendrá como objetivo monitorear las funciones del Oficial responsable de FATCA respecto a las tareas concernientes a la ley FATCA.
deberá custodiarlas una vez que se encuentren firmadas por todos los miembros que asistieron.
Aprobación de los Estatutos del Comité
Última modificación aprobada a los estatutos, 23 de febrero 2016 en sesión de Directorio acta N° 354.
COMITÉ DE ÉTICA
OBJETIVO
Velar por el cumplimiento de las normas que establece el Código de Ética que rige a los funcionarios del Banco Falabella y que tiene por objeto promover el respeto a la dignidad y diversidad entre todos los empleados del Banco, regular las relaciones con los clientes y entre los colaboradores aplicando principios que resuelven los conflictos de intereses.
ATRIBUCIONES / FUNCIONES / RESPONSABILIDADES
a) Participación, coordinación, interpretación y resolución de casos específicos existentes o sometidos a pronunciamiento sobre su factibilidad o rechazo, todo ello en concordancia con lo establecido en el Código de Ética de Banco Falabella.
b) Revisar los cambios y/o incorporaciones al presente estatuto y aprobar las modificaciones pertinentes, o bien ratificar la vigencia de éste. Posteriormente, presentar al Directorio para ratificar la vigencia del estatuto o las modificaciones que se incorporen al mismo.
FUNCIONAMIENTO
Constitución
La constitución de este comité fue acordada en la Sesión de Directorio N°286 de Banco Falabella de fecha 15 de junio de 2010.
Periodicidad
Semestral.
Citación
La citación la realiza el Gerente Legal y Cumplimiento, a través de correo electrónico y/o por otro medio remoto.
Integrantes
• Director (Presidente).• Gerente General.• Gerente de Recursos Humanos. • Gerente Legal y Cumplimiento (Secretario).• Gerente de Sucursales.
- El comité podrá solicitar a cualquier funcionario u otro empleado del Banco su asistencia a alguna de las reuniones en caso que se considere necesario.
- Los invitados sólo tendrán derecho a voz, no constituirán quórum para su funcionamiento y su ausencia no producirá efecto alguno.
- La duración del mandato del Sr. Director, se extenderá hasta la fecha en que deje de pertenecer al Directorio, o hasta que sea reemplazado por otro Director.
- En caso de ausencia de algún titular, podrá ser reemplazado por el subrogan-te del cargo respectivo. Tratándose del Director miembro del Comité, en caso de ausencia de éste, este podrá ser reemplazado por el subrogante designa-do por el Directorio del Banco.
Quórum y Acuerdos
El Quórum mínimo para sesionar será de tres integrantes, entre ellos el Director Presidente y los acuerdos serán tomados por la mayoría absoluta de sus integrantes.
Preparación y Custodia de Actas
Las Actas de Comité serán redactadas por el secretario del mismo, el que también deberá custodiarlas una vez que se encuentren firmadas por todos los miembros que asistieron.
Aprobación de los Estatutos del Comité
Última modificación aprobada a los estatutos, 23 de febrero 2016 en sesión de Directorio acta N° 354.
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ELECCIÓN DE DIRECTORES
Son elegidos por la Junta de accionistas. Las vacantes que se produzcan en el Directorio, si excedieran de tres, a la vez, serán llenadas por elección hecha en Junta General Ordinaria o Extraordinaria de Accionistas. Si las vacantes fueran una, dos o tres a la vez, serán llenadas provisionalmente por las personas que designe el propio Directorio y los designados ejercerán el cargo hasta que dichas vacancias sean llenadas por la Junta General Ordinaria o Extraordinaria de Accionistas más próxima.
Los Directores elegidos por la Junta de Accionistas, en conformidad a este procedimiento, ejercerán el cargo por todo el tiempo que faltaba a los remplazados para cumplir su período.
Es una instancia que asesora y reporta al Directorio, cuyo funcionamiento y objetivos están normados en el Capítulo 1-15 de la Recopilación Actualizada de Normas de la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras.
OBJETIVOS
Este Comité tiene como objetivos, velar por la eficiencia de los sistemas de control interno del Banco y filiales, supervisar el proceso de generación de los estados financieros de la institución y la gestión de los auditores internos y externos en este proceso, también revisará las políticas y prácticas de evaluación de los riesgos asociados al negocio y el cumplimiento de las normas y regulaciones vigentes.
ATRIBUCIONES / FUNCIONES / RESPONSABILIDADES
a) Proponer al Directorio una nómina para la elección de auditores externos.
b) Proponer al Directorio una nómina para la elección de las firmas clasificadoras de riesgo.
c) Tomar conocimiento y analizar los resultados de las auditorías y revisiones internas.
d) Coordinar las tareas de la contraloría interna con las revisiones de los auditores externos.
e) Analizar los estados financieros intermedios y de cierre del ejercicio anual para informar al Directorio. Analizar los informes, su contenido, procedimientos y alcance de las revisiones de los auditores externos.
f) Analizar los informes, contenido y procedimientos de revisión de los evaluadores externos de riesgo. Informarse de la efectividad y confiabilidad de los sistemas y procedimientos de control interno de la empresa.
g) Analizar el funcionamiento de los sistemas de información, su suficiencia, confiabilidad y aplicación a las tomas de decisiones.
h) Asegurar la independencia de la Auditoría Interna y establecer el alcance de su acción.
• Proponer nuevos límites que estén orientados al Riesgo de Liquidez y Riesgo de Mercado.
• La modelación, evaluación, asignación, monitoreo y control de líneas de crédito a clientes para productos de tesorería. de tesorería.
FUNCIONAMIENTO
Constitución La constitución de este comité fue acordada en el Directorio del Banco con fecha 12 de Julio de 2005. El antecedente de este Comité fue el Comité de Finanzas que se constituyó en el año 1998.
Periodicidad
El Comité se reunirá ordinariamente cada 30 días y extraordinariamente cuando sea solicitado por algún miembro.
Citación
El Secretario citará y distribuirá entre los miembros una agenda con los temas a tratar al menos un día antes de la sesión ordinaria.La citación se realizará a través de correo electrónico y/o por otro medio remoto.
Integrantes
• 3 Directores (Uno de ellos Presidente).• Gerente General.• Gerente de Productos y Marketing.• Gerente de Riesgo.• Sub-Gerente de Riesgo Financiero.• Gerente de Finanzas (Secretario).
Además asisten regularmente como invitados:
• Gerente Legal y Cumplimiento. • Gerente General Corporativo Falabella Financiero.• Gerente de Finanzas Corporativo. • Otros gerentes y Subgerentes cuando sean especialmente convocados.
- Los invitados sólo tendrán derecho a voz, no constituirán quórum para su funcionamiento y su ausencia no producirá efecto alguno, salvo para cuando por citación se haya indicado la necesaria presencia de alguno.
- La duración del mandato de los Sres. Directores, se extenderá hasta la fecha en que dejen de pertenecer al Directorio, o hasta que sean reemplazados por otro Director.
- En caso de ausencia de algún titular, podrá ser reemplazado por el subro-gante del cargo respectivo.
ATRIBUCIONES / FUNCIONES / RESPONSABILIDADES
a) Proponer al Directorio normativas y procedimientos internos que permitan prevenir y detectar actos u operaciones relacionadas con el lavado de activos.
b) Planificar y coordinar las actividades de cumplimiento de las políticas y procedimientos sobre las materias definidas por la entidad, relacionadas con la Prevención del lavado de activos y del financiamiento del terrorismo.
c) Tomar conocimiento de la labor desarrollada y operaciones analizadas por el oficial de cumplimiento, como también, decidir sobre mejoras a las medidas de control que éste proponga.
d) Requerir de cualquier unidad del Banco los antecedentes necesarios para cumplir adecuadamente su función.
e) Crear subcomités u otros grupos de trabajo que estime convenientes para dar cumplimiento cabal a sus facultades.
f) Alinear la Gestión de Riesgos de Banco Falabella con la legislación vigente en la materia.
g) Asegurar la implementación de las iniciativas y/o proyectos de gestión de riesgos.
h) Asegurar que las definiciones establecidas por el Directorio respecto del apetito y tolerancia al riesgo, se apliquen adecuadamente en el Banco.
i) Validar y aprobar la Matriz de Riesgos del Banco, asociadas al riesgo de cumplimiento.
j) Monitorear las principales tareas realizadas por la Administración, respecto de los riesgos de cumplimiento.
k) Conocer y aprobar los planes de acción sobre mitigación y cumplimiento normativo.
l) Aprobar los principales planes de contingencia o de respuesta ante la materialización de uno o más riesgos de cumplimiento.
m) Tomar conocimiento de la labor desarrollada por el Oficial responsable de FATCA y las tareas desarrolladas para el cumplimiento de esta ley.
n) Revisar los cambios y/o incorporaciones al presente estatuto y aprobar las modificaciones pertinentes, o bien ratificar la vigencia de éste. Posteriormente, presentar al Directorio para ratificar la vigencia del estatuto o las modificaciones que se incorporen al mismo.
El Directorio del BANCO FALABELLA está compuesto por siete miembros que duran tres años en sus funciones podrán ser reelegidos. El miembro del Directorio que, sin permiso de éste, dejare de concurrir a sesiones durante un lapso de tres meses, cesará en su cargo por esa sola circunstancia.
En caso de ausencia del Presidente del Directorio, será reemplazado para efectos de presidir el Directorio en sus funciones por don Juan Fernández Fernández.
f) Validar todo informe de gestión en relación a desempeños y desviaciones de presupuesto, cuyos diseños son responsabilidad de la Gerencia División Finanzas del Banco.
g) Validar todo informe relativo a impactos asociados a cambios en las normativas vigentes, (BCCh, SBIF), en materia de normas financieras y de cambio internacionales, cuya redacción es responsabilidad de la Gerencia de Riesgo en conjunto con la Gerencia División Finanzas del Banco.
h) Tomar conocimiento de las líneas de crédito que fueron presentadas y analizadas en el Comité de Riesgo y posteriormente aprobadas en forma definitiva por el Directorio.
i) Informar el presupuesto de la Mesa de Dinero separado por libros, previo a la presentación al Directorio, como así también, cualquier otra información financiera relevante. Adicio-nalmente presentar presupuesto aprobado por el Directorio.
j) Analizar el impacto de las estrategias comerciales en la situación de liquidez del Banco. La entrega de esta información, será responsabilidad de la Gerencia de Marketing y Productos.
Quórum y Acuerdos
El Quórum mínimo para sesionar será de cuatro integrantes, de los cuales al menos dos de ellos deberán ser Directores. Los acuerdos del Comité se adoptaran por la mayoría absoluta de los miembros asisten-tes a la respectiva sesión, debiendo contar siempre con el voto favorable de a lo menos dos directores. En caso de empate dirime el Presidente del Comité.
Preparación y Custodia de Actas
Las Actas del Comité serán redactadas por el Secretario del mismo, el que también deberá custodiarlas una vez que se encuentren firmadas por todos los miem-bros que asistieron.
Aprobación de los Estatutos del Comité
Última modificación aprobada a los esta-tutos, 19 de abril 2016 en sesión de Directorio acta N° 356.
FUNCIONAMIENTO
Constitución
La primera reunión de este comité se realizó el 30 de octubre de 1998.
Periodicidad
Las sesiones se realizarán mensualmente y extraordinariamente cuando sea solicitado por algún miembro.
Citación
La citación al Comité de Auditoría la efectuará el Secretario del Comité, por correo electrónico y/o por otro medio remoto.
Integrantes
• 3 directores (uno de ellos Presidente). Los directores que integran este comité, se encuentran inhabilitados para ser
miembros activos del Comité de Riesgo y del Comité de Activos y Pasivos (CAPA) del Banco.
Además asisten regularmente como invitados:• Gerente General.• Gerente Contralor (Secretario).• Gerente Legal y Cumplimiento. • Gerente Contralor Corporativo Falabella Financiero.• Socio de la firma a cargo de la auditoría del Banco cuando sea convocado.• Otros gerentes cuando sean especialmente convocados.
- Los invitados sólo tendrán derecho a voz, no constituirán quórum para su funcionamiento y su ausencia no producirá efecto alguno.
- La duración del mandato de los Sres. Directores, se extenderá hasta la fecha en que dejen de pertenecer al Directorio, o hasta que sean reemplazados por otro Director.
Quórum y Acuerdos
El Quórum mínimo para sesionar será de dos Directores y los acuerdos serán tomados por la mayoría absoluta de sus integrantes. En caso de empate dirime el Presidente del Comité.
Preparación y Custodia de Actas
Las Actas de este Comité serán redactadas por el Secretario del mismo, el que también deberá custodiarlas una vez que se encuentren firmadas por todos los miembros que asistieron.
Aprobación de los Estatutos del Comité
Última modificación aprobada a los estatutos, 23 de febrero 2016 en sesión de Directorio acta N° 354.
Este Comité es la instancia de discusión para la toma de decisiones financieras de la Institución. Tiene la responsabilidad de generar tanto las políticas que gobiernan la gestión de los riesgos financieros, de acuerdo a los lineamientos definidos por el Directorio y las normas vigentes, así como revisar el entorno financiero, los riesgos asumidos y los resultados obtenidos. (Cap. 1-13)
OBJETIVOS
Este comité tiene por objetivo garantizar el cumplimiento de las políticas y procedi-mientos establecidos para la gestión financiera del Banco, administración de la liquidez y gestión riesgos de mercado.
ATRIBUCIONES / FUNCIONES / RESPONSABILIDADES
El Directorio, de acuerdo a sus atribuciones, delega en el Comité de Activos y Pasivos las siguientes funciones y responsabilidades:
a) Validar toda proposición al Directorio de políticas para la administración del balance del Banco, cuyo diseño es responsabilidad de la Gerencia División Finanzas del Banco.
b) Validar toda proposición al Directorio de lineamientos para la administración del riesgo de liquidez y de mercado del Banco, incluidas las siguientes materias:
• Política de Riesgo y estructura de límites
• Prueba Tensión de Riesgo
• Plan de Contingencia
• Modelos
Cuyos diseños son de responsabilidad de la Gerencia de Riesgo del Banco.
c) Validar toda proposición al Directorio de límites referidos a la Política de Inversiones, Financiamiento y Calce del Banco, cuyo diseño es responsabilidad de la Gerencia de Riesgo del Banco.
d) Validar toda proposición al Directorio de alternativas de nuevos productos y negocios, cuyos diseños son responsabilidad de la Gerencia División Finanzas del Banco, como así también, el impacto que puedan tener en materia de liquidez.
e) Analizar, aprobar y/o rechazar estrategias de mercado propuestas para las distintas variables de mercado y su impacto en los resultados del Banco.
FUNCIONAMIENTO
Constitución
Este comité comenzó a funcionar con el nombre de Comité de Créditos, en agosto de 1998.
Periodicidad
Mensual.
Citación
La citación al Comité de Riesgo la efectúa el Secretario del Comité, por correo electrónico y/o por otro medio remoto.
Integrantes
• 3 Directores (Uno de ellos Presidente).• Gerente General.• Gerente de Riesgo (Secretario).• Subgerente de Riesgo de Crédito.• Subgerente de Riesgo Operacional.
Además asisten regularmente como invitados:
- Gerente Legal y Cumplimiento.• Gerente de Canales.• Gerente de Productos y Marketing. • Gerente de Operaciones y Tecnología.• Gerente General Corporativo Retail Financiero.• Gerente de Riesgo Retail Financiero.• Otros gerentes cuando sean especialmente convocados.
- Los invitados sólo tendrán derecho a voz, no constituirán quórum para su funcionamiento y su ausencia no producirá efecto alguno.
- La duración del mandato de los Sres. Directores, se extenderá hasta la fecha en que dejen de pertenecer al Directorio, o hasta que sean reemplazados por otro Director.
- En caso de ausencia de algún titular, podrá ser reemplazado por el subro-gante del cargo respectivo.
Quórum y Acuerdos
El Quórum mínimo para sesionar será de cinco integrantes, de los cuales, al menos dos de ellos deberán ser Directores, uno pertenecer a la Gerencia de Riesgos y el otro a la Gerencia de Finanzas. Los acuerdos del Comité se adoptaran por la mayoría absoluta de los miembros asistentes a la respectiva sesión, debiendo contar siempre con el voto favorable de a lo menos dos directores. En caso de empate dirime el Presidente del comité.
Preparación y Custodia de Actas
Las Actas del Comité serán redactadas por el Secretario del mismo, el que también deberá custodiarlas una vez que se encuentren firmadas por todos los miembros que asistieron.
Aprobación de los Estatutos del Comité
Última modificación aprobada a los estatutos, 22 de noviembre 2016 en sesión de Directorio acta N° 363.
COMITÉ DE RIESGO
OBJETIVO
Es una instancia que tiene por finalidad representar al Directorio en las funciones y responsabilidades relativas a las gestiones de Riesgo de Crédito y Riesgo Opera-cional de acuerdo a la normativa legal vigente y políticas generales del Banco Falabella.
ATRIBUCIONES/ FUNCIONES / RESPONSABILIDADES
El Directorio, de acuerdo a sus atribuciones, delega en el Comité de Riesgo las siguientes funciones y responsabilidades:
a) Administrar la gestión de Riesgo de Crédito y Riesgo Operacional del Banco, en función a la estrategia definida por el Directorio.
b) Fijar criterios de tolerancia a los riesgos que se desean gestionar, (Estrategia de Gestión de Riesgos), de acuerdo con su ámbito de actividad y objetivos de rentabilidad y solvencia de la organización.
c) Asegurar la correcta ejecución de la estrategia de Gestión de Riesgos.
d) Revisar y aprobar la metodología de los modelos de Riesgo de Crédito.
e) Determinar la suficiencia de provisiones de acuerdo al Riesgo esperado.
f) Monitorear y analizar la evolución de los riesgos percibidos, tanto a nivel global como desagregado por unidades de negocios.
g) Designar las atribuciones de crédito dentro del rango definido por el Directorio.
h) Tomar decisiones de política en relación a nuevas operaciones y cambios en el perfil riesgo/rentabilidad, de acuerdo al dinamismo y expectativas referentes al negocio y los mercados.
i) Desarrollar, analizar, implantar y controlar políticas, metodologías, procedimientos, límites, sistemas de información y criterios de medición y control asociados al Riesgo.
j) Realizar las modificaciones a la Política de Seguridad de la Información, que por su importancia le hayan sido solicitadas por el Comité de Seguridad de la Información.
k) Monitorear la Continuidad de Negocio, considerando la gestión de los incidentes, la construcción de planes de continuidad operativa (PCO) y de recuperación de desastres (DRP), además de la ejecución de las pruebas asociadas a estos planes.
l) Efectuar modificaciones a la Política de Gestión Integral de Riesgos, presentadas por la Gerencia de Riesgo, en cuanto éstas se encuentren dentro de los lineamientos estratégicos y procesos de gestión aprobados por el Directorio, de lo contrario, deberá ser presentada al Directorio para su revisión y aprobación.
m) Dar lineamientos y monitorear la gestión integral de los servicios externalizados a proveedores, desde la decisión de externalización.
n) Revisar los cambios y/o incorporaciones al presente estatuto y aprobar las modificaciones pertinentes, o bien ratificar la vigencia de éste. Posteriormente, presentar al Directorio para ratificar la vigencia del estatuto o las modificaciones que se incorporen al mismo.
Sin perjuicio de todo lo anterior, dentro del funcionamiento del Comité de Riesgo, será responsabilidad particular de la Subgerencia de Riesgo Financiero:
• Política de Riesgo de Crédito para Operaciones de Mesa de Dinero.
FUNCIONAMIENTO
Constitución
La constitución de este comité fue acordada en el Directorio realizado el 11 de abril de 2006 y su primera reunión se efectuó en julio de 2006.
Periodicidad
Bimestral.
Citación
La citación la realiza el Presidente del Comité, a través de correo electrónico y/o por otro medio remoto.
Integrantes
• Director (Presidente).• Gerente General. • Gerente Legal y Cumplimiento (Secretario).• Gerente de Canales. • Subgerente Riesgo Operacional.• Subgerente Prevención de Lavado de Activos. • Subgerente Cumplimiento Normativo
Además asisten regularmente como invitados:
• Gerente Contralor• Otros gerentes cuando sean especialmente convocados.
- Los invitados sólo tendrán derecho a voz, no constituirán quórum para su funcionamiento y su ausencia no producirá efecto alguno.
- La duración del mandato del Sr. Director, se extenderá hasta la fecha en que deje de pertenecer al Directorio, o hasta que sea reemplazado por otro Director.
- En caso de ausencia de algún titular, podrá ser reemplazado por el subro-gante del cargo respectivo. Tratándose del Director, lo subrogará quien haya sido nombrado por el Directorio.
Quórum y Acuerdos
El Quórum mínimo para sesionar será de cuatro integrantes, entre ellos el Director Presidente y los acuerdos serán tomados por la mayoría absoluta de sus integrantes. En caso de empate dirime el Presidente del Comité.
Preparación y Custodia de Actas
Las Actas de Comité serán redactadas por el Secretario del mismo, el que también
Acuerdos del DirectorioPara que el Directorio pueda celebrar sesión se requiere la concurrencia de a lo menos cuatro de sus miembros. Las resoluciones y acuerdos del Directorio se tomarán con el voto favorable de más de la mitad de los Directores asistentes con derecho a voto, salvo los acuerdos que según ley o estos Estatutos requieran de mayorías especiales. En caso de empate, decidirá el voto del que presida la reunión.
Actas del DirectorioPor cada sesión de Directorio se levanta un Acta que debe remitirse a la SBIF, dentro de los 10 días hábiles bancarios siguientes a la fecha de la sesión, firmada por el Gerente General. Las Actas originales se incorporan al Libro de Actas del Directorio.
Preparación y Custodia de ActasLas Actas de Directorio deberán redactarse por el Secretario del Directorio y deberá custodiarlas una vez que se encuentre firmada por todos quienes correspondan.
Aprobación de los Estatutos del Comité Aprueba modificación a los Estatutos del Directorio, 11 de agosto 2015 en sesión de Directorio acta N° 348.
i) Informarse acerca del acatamiento de las políticas institucionales relativas a la debida observancia de las leyes, regulaciones y normativa interna que debe cumplir la empresa.
j) Analizar los informes sobre las visitas de inspección y las instrucciones y presentaciones que efectúe la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras.
k) Conocer, analizar y verificar el cumplimiento del programa anual que desarrollará la auditoría interna.
l) Dar conocimiento al Directorio de los cambios contables que ocurran y sus efectos.
m) Tomar conocimiento y resolver acerca de conflictos de intereses e investigar actos de conductas sospechosas y fraudes.
n) Cualquier situación que, a juicio del Comité, amerite su intervención.
o) Dentro de sus responsabilidades se encuentran:
- Reportar una vez al año sus principales actividades a la Junta Ordinaria de Accionistas. (Ley General de Bancos)
- Entregar una opinión independiente de la calidad de los sistemas de control interno y del cumplimiento de las políticas y procedimientos, para una mejor identificación de los riesgos presentes y potenciales (Cap. 1-13 de la RAN).
- Entregar apoyo al Directorio en la evaluación constante de la calidad de los sistemas de control interno, reforzamiento de la función de auditoría interna y la coordinación con auditores externos.
- Revisar a lo largo del año las Operaciones con Directores y con partes relacionadas según lo dispuesto en el Título XVI de la Ley de Sociedades Anónimas, en concordancia con la Ley General de Bancos y las normas impartidas por la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras.
- Guardar obligada reserva, no pudiendo revelar ningún detalle de los informes analizados o dar a conocer a terceros cualquier información de situaciones, hechos o negocios que hubieren tomado conocimiento en el desempeño de sus funciones.
p) Revisar los cambios y/o incorporaciones al presente estatuto y aprobar las modificaciones pertinentes, o bien ratificar la vigencia de éste. Posteriormente, presentar al Directorio para ratificar la vigencia del estatuto o las modificaciones que se incorporen al mismo.
k) Revisar los cambios y/o incorporaciones al presente estatuto y aprobar las modificaciones pertinentes, o bien ratificar la vigencia de éste. Posteriormente, presentar al Directorio para ratificar la vigencia del estatuto o las modificaciones que se incorporen al mismo.
l) Analizar, discutir y validar la Política de Gestión de Capital presentada por la Gerencia de Planificación y Control de Gestión, para su posterior aprobación en el Directorio, así como también, se constituirá como la instancia de presentación de los informes respectivos.
Sin perjuicio de todo lo anterior, dentro del funcionamiento del Comité de Activos y Pasivos, será responsabilidad particular de la Subgerencia de Riesgo Financiero los siguientes ámbitos de acción:
• Diseñar y proponer las Políticas de Riesgo Financiero que dice relación con las siguientes materias:
- Política de Riesgo de Liquidez. - Política de Riesgo de Mercado. - Política de Valorización de Instrumentos Financieros. - Política de Clasificación de Instrumentos Financieros.
• El control y gestión de los límites Internos, de Directorio y Normativos, atingentes a las materias de Riesgo Liquidez y Riesgo de Mercado.
• Revisión de Modelos y Metodologías atingentes a las materias de riesgo liquidez y mercado según calendario anual.
• Coordinar y controlar el Plan de Contingencia de Liquidez en lo que respecta a su fundamento técnico y simulación. Del mismo modo, la actualización y control del modelo de liquidez, tanto para activos y pasivos del Banco.
• Analizar y estudiar las iniciativas de nuevos productos que provienen del Libro de Banca y Libro de Negociación.
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COMITÉ DE PREVENCIÓN DE LAVADO DE ACTIVOS,
F INANCIAMIENTO AL TERRORISMO, COHECHO Y CUMPLIMIENTO
OBJETIVO
Su finalidad es tomar conocimiento de las situaciones inusuales o sospechosas que por sus características sean presentadas por el Oficial de Cumplimiento, monito-rear las funciones del Oficial de Cumplimiento respecto a las acciones destinadas a prevenir actividades ilícitas o reñidas en las que se pueda ver involucrado el Banco y dar cuenta de las actividades realizadas por el área de cumplimiento.
También tendrá como objetivo fortalecer el ambiente de control enfocándose en la gestión que asegure el cumplimiento del marco legal que aplica al Banco, a sus accionistas, directores, gerentes, ejecutivos, colaboradores, proveedores y clientes.
Adicionalmente, su finalidad será gestionar y asegurar la implementación de las iniciativas de gestión de riesgos de cumplimiento
Finalmente tendrá como objetivo monitorear las funciones del Oficial responsable de FATCA respecto a las tareas concernientes a la ley FATCA.
deberá custodiarlas una vez que se encuentren firmadas por todos los miembros que asistieron.
Aprobación de los Estatutos del Comité
Última modificación aprobada a los estatutos, 23 de febrero 2016 en sesión de Directorio acta N° 354.
COMITÉ DE ÉTICA
OBJETIVO
Velar por el cumplimiento de las normas que establece el Código de Ética que rige a los funcionarios del Banco Falabella y que tiene por objeto promover el respeto a la dignidad y diversidad entre todos los empleados del Banco, regular las relaciones con los clientes y entre los colaboradores aplicando principios que resuelven los conflictos de intereses.
ATRIBUCIONES / FUNCIONES / RESPONSABILIDADES
a) Participación, coordinación, interpretación y resolución de casos específicos existentes o sometidos a pronunciamiento sobre su factibilidad o rechazo, todo ello en concordancia con lo establecido en el Código de Ética de Banco Falabella.
b) Revisar los cambios y/o incorporaciones al presente estatuto y aprobar las modificaciones pertinentes, o bien ratificar la vigencia de éste. Posteriormente, presentar al Directorio para ratificar la vigencia del estatuto o las modificaciones que se incorporen al mismo.
FUNCIONAMIENTO
Constitución
La constitución de este comité fue acordada en la Sesión de Directorio N°286 de Banco Falabella de fecha 15 de junio de 2010.
Periodicidad
Semestral.
Citación
La citación la realiza el Gerente Legal y Cumplimiento, a través de correo electrónico y/o por otro medio remoto.
Integrantes
• Director (Presidente).• Gerente General.• Gerente de Recursos Humanos. • Gerente Legal y Cumplimiento (Secretario).• Gerente de Sucursales.
- El comité podrá solicitar a cualquier funcionario u otro empleado del Banco su asistencia a alguna de las reuniones en caso que se considere necesario.
- Los invitados sólo tendrán derecho a voz, no constituirán quórum para su funcionamiento y su ausencia no producirá efecto alguno.
- La duración del mandato del Sr. Director, se extenderá hasta la fecha en que deje de pertenecer al Directorio, o hasta que sea reemplazado por otro Director.
- En caso de ausencia de algún titular, podrá ser reemplazado por el subrogan-te del cargo respectivo. Tratándose del Director miembro del Comité, en caso de ausencia de éste, este podrá ser reemplazado por el subrogante designa-do por el Directorio del Banco.
Quórum y Acuerdos
El Quórum mínimo para sesionar será de tres integrantes, entre ellos el Director Presidente y los acuerdos serán tomados por la mayoría absoluta de sus integrantes.
Preparación y Custodia de Actas
Las Actas de Comité serán redactadas por el secretario del mismo, el que también deberá custodiarlas una vez que se encuentren firmadas por todos los miembros que asistieron.
Aprobación de los Estatutos del Comité
Última modificación aprobada a los estatutos, 23 de febrero 2016 en sesión de Directorio acta N° 354.
ELECCIÓN DE DIRECTORES
Son elegidos por la Junta de accionistas. Las vacantes que se produzcan en el Directorio, si excedieran de tres, a la vez, serán llenadas por elección hecha en Junta General Ordinaria o Extraordinaria de Accionistas. Si las vacantes fueran una, dos o tres a la vez, serán llenadas provisionalmente por las personas que designe el propio Directorio y los designados ejercerán el cargo hasta que dichas vacancias sean llenadas por la Junta General Ordinaria o Extraordinaria de Accionistas más próxima.
Los Directores elegidos por la Junta de Accionistas, en conformidad a este procedimiento, ejercerán el cargo por todo el tiempo que faltaba a los remplazados para cumplir su período.
Es una instancia que asesora y reporta al Directorio, cuyo funcionamiento y objetivos están normados en el Capítulo 1-15 de la Recopilación Actualizada de Normas de la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras.
OBJETIVOS
Este Comité tiene como objetivos, velar por la eficiencia de los sistemas de control interno del Banco y filiales, supervisar el proceso de generación de los estados financieros de la institución y la gestión de los auditores internos y externos en este proceso, también revisará las políticas y prácticas de evaluación de los riesgos asociados al negocio y el cumplimiento de las normas y regulaciones vigentes.
ATRIBUCIONES / FUNCIONES / RESPONSABILIDADES
a) Proponer al Directorio una nómina para la elección de auditores externos.
b) Proponer al Directorio una nómina para la elección de las firmas clasificadoras de riesgo.
c) Tomar conocimiento y analizar los resultados de las auditorías y revisiones internas.
d) Coordinar las tareas de la contraloría interna con las revisiones de los auditores externos.
e) Analizar los estados financieros intermedios y de cierre del ejercicio anual para informar al Directorio. Analizar los informes, su contenido, procedimientos y alcance de las revisiones de los auditores externos.
f) Analizar los informes, contenido y procedimientos de revisión de los evaluadores externos de riesgo. Informarse de la efectividad y confiabilidad de los sistemas y procedimientos de control interno de la empresa.
g) Analizar el funcionamiento de los sistemas de información, su suficiencia, confiabilidad y aplicación a las tomas de decisiones.
h) Asegurar la independencia de la Auditoría Interna y establecer el alcance de su acción.
• Proponer nuevos límites que estén orientados al Riesgo de Liquidez y Riesgo de Mercado.
• La modelación, evaluación, asignación, monitoreo y control de líneas de crédito a clientes para productos de tesorería. de tesorería.
FUNCIONAMIENTO
Constitución La constitución de este comité fue acordada en el Directorio del Banco con fecha 12 de Julio de 2005. El antecedente de este Comité fue el Comité de Finanzas que se constituyó en el año 1998.
Periodicidad
El Comité se reunirá ordinariamente cada 30 días y extraordinariamente cuando sea solicitado por algún miembro.
Citación
El Secretario citará y distribuirá entre los miembros una agenda con los temas a tratar al menos un día antes de la sesión ordinaria.La citación se realizará a través de correo electrónico y/o por otro medio remoto.
Integrantes
• 3 Directores (Uno de ellos Presidente).• Gerente General.• Gerente de Productos y Marketing.• Gerente de Riesgo.• Sub-Gerente de Riesgo Financiero.• Gerente de Finanzas (Secretario).
Además asisten regularmente como invitados:
• Gerente Legal y Cumplimiento. • Gerente General Corporativo Falabella Financiero.• Gerente de Finanzas Corporativo. • Otros gerentes y Subgerentes cuando sean especialmente convocados.
- Los invitados sólo tendrán derecho a voz, no constituirán quórum para su funcionamiento y su ausencia no producirá efecto alguno, salvo para cuando por citación se haya indicado la necesaria presencia de alguno.
- La duración del mandato de los Sres. Directores, se extenderá hasta la fecha en que dejen de pertenecer al Directorio, o hasta que sean reemplazados por otro Director.
- En caso de ausencia de algún titular, podrá ser reemplazado por el subro-gante del cargo respectivo.
ATRIBUCIONES / FUNCIONES / RESPONSABILIDADES
a) Proponer al Directorio normativas y procedimientos internos que permitan prevenir y detectar actos u operaciones relacionadas con el lavado de activos.
b) Planificar y coordinar las actividades de cumplimiento de las políticas y procedimientos sobre las materias definidas por la entidad, relacionadas con la Prevención del lavado de activos y del financiamiento del terrorismo.
c) Tomar conocimiento de la labor desarrollada y operaciones analizadas por el oficial de cumplimiento, como también, decidir sobre mejoras a las medidas de control que éste proponga.
d) Requerir de cualquier unidad del Banco los antecedentes necesarios para cumplir adecuadamente su función.
e) Crear subcomités u otros grupos de trabajo que estime convenientes para dar cumplimiento cabal a sus facultades.
f) Alinear la Gestión de Riesgos de Banco Falabella con la legislación vigente en la materia.
g) Asegurar la implementación de las iniciativas y/o proyectos de gestión de riesgos.
h) Asegurar que las definiciones establecidas por el Directorio respecto del apetito y tolerancia al riesgo, se apliquen adecuadamente en el Banco.
i) Validar y aprobar la Matriz de Riesgos del Banco, asociadas al riesgo de cumplimiento.
j) Monitorear las principales tareas realizadas por la Administración, respecto de los riesgos de cumplimiento.
k) Conocer y aprobar los planes de acción sobre mitigación y cumplimiento normativo.
l) Aprobar los principales planes de contingencia o de respuesta ante la materialización de uno o más riesgos de cumplimiento.
m) Tomar conocimiento de la labor desarrollada por el Oficial responsable de FATCA y las tareas desarrolladas para el cumplimiento de esta ley.
n) Revisar los cambios y/o incorporaciones al presente estatuto y aprobar las modificaciones pertinentes, o bien ratificar la vigencia de éste. Posteriormente, presentar al Directorio para ratificar la vigencia del estatuto o las modificaciones que se incorporen al mismo.
El Directorio del BANCO FALABELLA está compuesto por siete miembros que duran tres años en sus funciones podrán ser reelegidos. El miembro del Directorio que, sin permiso de éste, dejare de concurrir a sesiones durante un lapso de tres meses, cesará en su cargo por esa sola circunstancia.
En caso de ausencia del Presidente del Directorio, será reemplazado para efectos de presidir el Directorio en sus funciones por don Juan Fernández Fernández.
f) Validar todo informe de gestión en relación a desempeños y desviaciones de presupuesto, cuyos diseños son responsabilidad de la Gerencia División Finanzas del Banco.
g) Validar todo informe relativo a impactos asociados a cambios en las normativas vigentes, (BCCh, SBIF), en materia de normas financieras y de cambio internacionales, cuya redacción es responsabilidad de la Gerencia de Riesgo en conjunto con la Gerencia División Finanzas del Banco.
h) Tomar conocimiento de las líneas de crédito que fueron presentadas y analizadas en el Comité de Riesgo y posteriormente aprobadas en forma definitiva por el Directorio.
i) Informar el presupuesto de la Mesa de Dinero separado por libros, previo a la presentación al Directorio, como así también, cualquier otra información financiera relevante. Adicio-nalmente presentar presupuesto aprobado por el Directorio.
j) Analizar el impacto de las estrategias comerciales en la situación de liquidez del Banco. La entrega de esta información, será responsabilidad de la Gerencia de Marketing y Productos.
Quórum y Acuerdos
El Quórum mínimo para sesionar será de cuatro integrantes, de los cuales al menos dos de ellos deberán ser Directores. Los acuerdos del Comité se adoptaran por la mayoría absoluta de los miembros asisten-tes a la respectiva sesión, debiendo contar siempre con el voto favorable de a lo menos dos directores. En caso de empate dirime el Presidente del Comité.
Preparación y Custodia de Actas
Las Actas del Comité serán redactadas por el Secretario del mismo, el que también deberá custodiarlas una vez que se encuentren firmadas por todos los miem-bros que asistieron.
Aprobación de los Estatutos del Comité
Última modificación aprobada a los esta-tutos, 19 de abril 2016 en sesión de Directorio acta N° 356.
FUNCIONAMIENTO
Constitución
La primera reunión de este comité se realizó el 30 de octubre de 1998.
Periodicidad
Las sesiones se realizarán mensualmente y extraordinariamente cuando sea solicitado por algún miembro.
Citación
La citación al Comité de Auditoría la efectuará el Secretario del Comité, por correo electrónico y/o por otro medio remoto.
Integrantes
• 3 directores (uno de ellos Presidente). Los directores que integran este comité, se encuentran inhabilitados para ser
miembros activos del Comité de Riesgo y del Comité de Activos y Pasivos (CAPA) del Banco.
Además asisten regularmente como invitados:• Gerente General.• Gerente Contralor (Secretario).• Gerente Legal y Cumplimiento. • Gerente Contralor Corporativo Falabella Financiero.• Socio de la firma a cargo de la auditoría del Banco cuando sea convocado.• Otros gerentes cuando sean especialmente convocados.
- Los invitados sólo tendrán derecho a voz, no constituirán quórum para su funcionamiento y su ausencia no producirá efecto alguno.
- La duración del mandato de los Sres. Directores, se extenderá hasta la fecha en que dejen de pertenecer al Directorio, o hasta que sean reemplazados por otro Director.
Quórum y Acuerdos
El Quórum mínimo para sesionar será de dos Directores y los acuerdos serán tomados por la mayoría absoluta de sus integrantes. En caso de empate dirime el Presidente del Comité.
Preparación y Custodia de Actas
Las Actas de este Comité serán redactadas por el Secretario del mismo, el que también deberá custodiarlas una vez que se encuentren firmadas por todos los miembros que asistieron.
Aprobación de los Estatutos del Comité
Última modificación aprobada a los estatutos, 23 de febrero 2016 en sesión de Directorio acta N° 354.
Este Comité es la instancia de discusión para la toma de decisiones financieras de la Institución. Tiene la responsabilidad de generar tanto las políticas que gobiernan la gestión de los riesgos financieros, de acuerdo a los lineamientos definidos por el Directorio y las normas vigentes, así como revisar el entorno financiero, los riesgos asumidos y los resultados obtenidos. (Cap. 1-13)
OBJETIVOS
Este comité tiene por objetivo garantizar el cumplimiento de las políticas y procedi-mientos establecidos para la gestión financiera del Banco, administración de la liquidez y gestión riesgos de mercado.
ATRIBUCIONES / FUNCIONES / RESPONSABILIDADES
El Directorio, de acuerdo a sus atribuciones, delega en el Comité de Activos y Pasivos las siguientes funciones y responsabilidades:
a) Validar toda proposición al Directorio de políticas para la administración del balance del Banco, cuyo diseño es responsabilidad de la Gerencia División Finanzas del Banco.
b) Validar toda proposición al Directorio de lineamientos para la administración del riesgo de liquidez y de mercado del Banco, incluidas las siguientes materias:
• Política de Riesgo y estructura de límites
• Prueba Tensión de Riesgo
• Plan de Contingencia
• Modelos
Cuyos diseños son de responsabilidad de la Gerencia de Riesgo del Banco.
c) Validar toda proposición al Directorio de límites referidos a la Política de Inversiones, Financiamiento y Calce del Banco, cuyo diseño es responsabilidad de la Gerencia de Riesgo del Banco.
d) Validar toda proposición al Directorio de alternativas de nuevos productos y negocios, cuyos diseños son responsabilidad de la Gerencia División Finanzas del Banco, como así también, el impacto que puedan tener en materia de liquidez.
e) Analizar, aprobar y/o rechazar estrategias de mercado propuestas para las distintas variables de mercado y su impacto en los resultados del Banco.
FUNCIONAMIENTO
Constitución
Este comité comenzó a funcionar con el nombre de Comité de Créditos, en agosto de 1998.
Periodicidad
Mensual.
Citación
La citación al Comité de Riesgo la efectúa el Secretario del Comité, por correo electrónico y/o por otro medio remoto.
Integrantes
• 3 Directores (Uno de ellos Presidente).• Gerente General.• Gerente de Riesgo (Secretario).• Subgerente de Riesgo de Crédito.• Subgerente de Riesgo Operacional.
Además asisten regularmente como invitados:
- Gerente Legal y Cumplimiento.• Gerente de Canales.• Gerente de Productos y Marketing. • Gerente de Operaciones y Tecnología.• Gerente General Corporativo Retail Financiero.• Gerente de Riesgo Retail Financiero.• Otros gerentes cuando sean especialmente convocados.
- Los invitados sólo tendrán derecho a voz, no constituirán quórum para su funcionamiento y su ausencia no producirá efecto alguno.
- La duración del mandato de los Sres. Directores, se extenderá hasta la fecha en que dejen de pertenecer al Directorio, o hasta que sean reemplazados por otro Director.
- En caso de ausencia de algún titular, podrá ser reemplazado por el subro-gante del cargo respectivo.
Quórum y Acuerdos
El Quórum mínimo para sesionar será de cinco integrantes, de los cuales, al menos dos de ellos deberán ser Directores, uno pertenecer a la Gerencia de Riesgos y el otro a la Gerencia de Finanzas. Los acuerdos del Comité se adoptaran por la mayoría absoluta de los miembros asistentes a la respectiva sesión, debiendo contar siempre con el voto favorable de a lo menos dos directores. En caso de empate dirime el Presidente del comité.
Preparación y Custodia de Actas
Las Actas del Comité serán redactadas por el Secretario del mismo, el que también deberá custodiarlas una vez que se encuentren firmadas por todos los miembros que asistieron.
Aprobación de los Estatutos del Comité
Última modificación aprobada a los estatutos, 22 de noviembre 2016 en sesión de Directorio acta N° 363.
COMITÉ DE RIESGO
OBJETIVO
Es una instancia que tiene por finalidad representar al Directorio en las funciones y responsabilidades relativas a las gestiones de Riesgo de Crédito y Riesgo Opera-cional de acuerdo a la normativa legal vigente y políticas generales del Banco Falabella.
ATRIBUCIONES/ FUNCIONES / RESPONSABILIDADES
El Directorio, de acuerdo a sus atribuciones, delega en el Comité de Riesgo las siguientes funciones y responsabilidades:
a) Administrar la gestión de Riesgo de Crédito y Riesgo Operacional del Banco, en función a la estrategia definida por el Directorio.
b) Fijar criterios de tolerancia a los riesgos que se desean gestionar, (Estrategia de Gestión de Riesgos), de acuerdo con su ámbito de actividad y objetivos de rentabilidad y solvencia de la organización.
c) Asegurar la correcta ejecución de la estrategia de Gestión de Riesgos.
d) Revisar y aprobar la metodología de los modelos de Riesgo de Crédito.
e) Determinar la suficiencia de provisiones de acuerdo al Riesgo esperado.
f) Monitorear y analizar la evolución de los riesgos percibidos, tanto a nivel global como desagregado por unidades de negocios.
g) Designar las atribuciones de crédito dentro del rango definido por el Directorio.
h) Tomar decisiones de política en relación a nuevas operaciones y cambios en el perfil riesgo/rentabilidad, de acuerdo al dinamismo y expectativas referentes al negocio y los mercados.
i) Desarrollar, analizar, implantar y controlar políticas, metodologías, procedimientos, límites, sistemas de información y criterios de medición y control asociados al Riesgo.
j) Realizar las modificaciones a la Política de Seguridad de la Información, que por su importancia le hayan sido solicitadas por el Comité de Seguridad de la Información.
k) Monitorear la Continuidad de Negocio, considerando la gestión de los incidentes, la construcción de planes de continuidad operativa (PCO) y de recuperación de desastres (DRP), además de la ejecución de las pruebas asociadas a estos planes.
l) Efectuar modificaciones a la Política de Gestión Integral de Riesgos, presentadas por la Gerencia de Riesgo, en cuanto éstas se encuentren dentro de los lineamientos estratégicos y procesos de gestión aprobados por el Directorio, de lo contrario, deberá ser presentada al Directorio para su revisión y aprobación.
m) Dar lineamientos y monitorear la gestión integral de los servicios externalizados a proveedores, desde la decisión de externalización.
n) Revisar los cambios y/o incorporaciones al presente estatuto y aprobar las modificaciones pertinentes, o bien ratificar la vigencia de éste. Posteriormente, presentar al Directorio para ratificar la vigencia del estatuto o las modificaciones que se incorporen al mismo.
Sin perjuicio de todo lo anterior, dentro del funcionamiento del Comité de Riesgo, será responsabilidad particular de la Subgerencia de Riesgo Financiero:
• Política de Riesgo de Crédito para Operaciones de Mesa de Dinero.
FUNCIONAMIENTO
Constitución
La constitución de este comité fue acordada en el Directorio realizado el 11 de abril de 2006 y su primera reunión se efectuó en julio de 2006.
Periodicidad
Bimestral.
Citación
La citación la realiza el Presidente del Comité, a través de correo electrónico y/o por otro medio remoto.
Integrantes
• Director (Presidente).• Gerente General. • Gerente Legal y Cumplimiento (Secretario).• Gerente de Canales. • Subgerente Riesgo Operacional.• Subgerente Prevención de Lavado de Activos. • Subgerente Cumplimiento Normativo
Además asisten regularmente como invitados:
• Gerente Contralor• Otros gerentes cuando sean especialmente convocados.
- Los invitados sólo tendrán derecho a voz, no constituirán quórum para su funcionamiento y su ausencia no producirá efecto alguno.
- La duración del mandato del Sr. Director, se extenderá hasta la fecha en que deje de pertenecer al Directorio, o hasta que sea reemplazado por otro Director.
- En caso de ausencia de algún titular, podrá ser reemplazado por el subro-gante del cargo respectivo. Tratándose del Director, lo subrogará quien haya sido nombrado por el Directorio.
Quórum y Acuerdos
El Quórum mínimo para sesionar será de cuatro integrantes, entre ellos el Director Presidente y los acuerdos serán tomados por la mayoría absoluta de sus integrantes. En caso de empate dirime el Presidente del Comité.
Preparación y Custodia de Actas
Las Actas de Comité serán redactadas por el Secretario del mismo, el que también
Acuerdos del DirectorioPara que el Directorio pueda celebrar sesión se requiere la concurrencia de a lo menos cuatro de sus miembros. Las resoluciones y acuerdos del Directorio se tomarán con el voto favorable de más de la mitad de los Directores asistentes con derecho a voto, salvo los acuerdos que según ley o estos Estatutos requieran de mayorías especiales. En caso de empate, decidirá el voto del que presida la reunión.
Actas del DirectorioPor cada sesión de Directorio se levanta un Acta que debe remitirse a la SBIF, dentro de los 10 días hábiles bancarios siguientes a la fecha de la sesión, firmada por el Gerente General. Las Actas originales se incorporan al Libro de Actas del Directorio.
Preparación y Custodia de ActasLas Actas de Directorio deberán redactarse por el Secretario del Directorio y deberá custodiarlas una vez que se encuentre firmada por todos quienes correspondan.
Aprobación de los Estatutos del Comité Aprueba modificación a los Estatutos del Directorio, 11 de agosto 2015 en sesión de Directorio acta N° 348.
i) Informarse acerca del acatamiento de las políticas institucionales relativas a la debida observancia de las leyes, regulaciones y normativa interna que debe cumplir la empresa.
j) Analizar los informes sobre las visitas de inspección y las instrucciones y presentaciones que efectúe la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras.
k) Conocer, analizar y verificar el cumplimiento del programa anual que desarrollará la auditoría interna.
l) Dar conocimiento al Directorio de los cambios contables que ocurran y sus efectos.
m) Tomar conocimiento y resolver acerca de conflictos de intereses e investigar actos de conductas sospechosas y fraudes.
n) Cualquier situación que, a juicio del Comité, amerite su intervención.
o) Dentro de sus responsabilidades se encuentran:
- Reportar una vez al año sus principales actividades a la Junta Ordinaria de Accionistas. (Ley General de Bancos)
- Entregar una opinión independiente de la calidad de los sistemas de control interno y del cumplimiento de las políticas y procedimientos, para una mejor identificación de los riesgos presentes y potenciales (Cap. 1-13 de la RAN).
- Entregar apoyo al Directorio en la evaluación constante de la calidad de los sistemas de control interno, reforzamiento de la función de auditoría interna y la coordinación con auditores externos.
- Revisar a lo largo del año las Operaciones con Directores y con partes relacionadas según lo dispuesto en el Título XVI de la Ley de Sociedades Anónimas, en concordancia con la Ley General de Bancos y las normas impartidas por la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras.
- Guardar obligada reserva, no pudiendo revelar ningún detalle de los informes analizados o dar a conocer a terceros cualquier información de situaciones, hechos o negocios que hubieren tomado conocimiento en el desempeño de sus funciones.
p) Revisar los cambios y/o incorporaciones al presente estatuto y aprobar las modificaciones pertinentes, o bien ratificar la vigencia de éste. Posteriormente, presentar al Directorio para ratificar la vigencia del estatuto o las modificaciones que se incorporen al mismo.
k) Revisar los cambios y/o incorporaciones al presente estatuto y aprobar las modificaciones pertinentes, o bien ratificar la vigencia de éste. Posteriormente, presentar al Directorio para ratificar la vigencia del estatuto o las modificaciones que se incorporen al mismo.
l) Analizar, discutir y validar la Política de Gestión de Capital presentada por la Gerencia de Planificación y Control de Gestión, para su posterior aprobación en el Directorio, así como también, se constituirá como la instancia de presentación de los informes respectivos.
Sin perjuicio de todo lo anterior, dentro del funcionamiento del Comité de Activos y Pasivos, será responsabilidad particular de la Subgerencia de Riesgo Financiero los siguientes ámbitos de acción:
• Diseñar y proponer las Políticas de Riesgo Financiero que dice relación con las siguientes materias:
- Política de Riesgo de Liquidez. - Política de Riesgo de Mercado. - Política de Valorización de Instrumentos Financieros. - Política de Clasificación de Instrumentos Financieros.
• El control y gestión de los límites Internos, de Directorio y Normativos, atingentes a las materias de Riesgo Liquidez y Riesgo de Mercado.
• Revisión de Modelos y Metodologías atingentes a las materias de riesgo liquidez y mercado según calendario anual.
• Coordinar y controlar el Plan de Contingencia de Liquidez en lo que respecta a su fundamento técnico y simulación. Del mismo modo, la actualización y control del modelo de liquidez, tanto para activos y pasivos del Banco.
• Analizar y estudiar las iniciativas de nuevos productos que provienen del Libro de Banca y Libro de Negociación.
COMITÉ DE PREVENCIÓN DE LAVADO DE ACTIVOS,
F INANCIAMIENTO AL TERRORISMO, COHECHO Y CUMPLIMIENTO
OBJETIVO
Su finalidad es tomar conocimiento de las situaciones inusuales o sospechosas que por sus características sean presentadas por el Oficial de Cumplimiento, monito-rear las funciones del Oficial de Cumplimiento respecto a las acciones destinadas a prevenir actividades ilícitas o reñidas en las que se pueda ver involucrado el Banco y dar cuenta de las actividades realizadas por el área de cumplimiento.
También tendrá como objetivo fortalecer el ambiente de control enfocándose en la gestión que asegure el cumplimiento del marco legal que aplica al Banco, a sus accionistas, directores, gerentes, ejecutivos, colaboradores, proveedores y clientes.
Adicionalmente, su finalidad será gestionar y asegurar la implementación de las iniciativas de gestión de riesgos de cumplimiento
Finalmente tendrá como objetivo monitorear las funciones del Oficial responsable de FATCA respecto a las tareas concernientes a la ley FATCA.
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deberá custodiarlas una vez que se encuentren firmadas por todos los miembros que asistieron.
Aprobación de los Estatutos del Comité
Última modificación aprobada a los estatutos, 23 de febrero 2016 en sesión de Directorio acta N° 354.
COMITÉ DE ÉTICA
OBJETIVO
Velar por el cumplimiento de las normas que establece el Código de Ética que rige a los funcionarios del Banco Falabella y que tiene por objeto promover el respeto a la dignidad y diversidad entre todos los empleados del Banco, regular las relaciones con los clientes y entre los colaboradores aplicando principios que resuelven los conflictos de intereses.
ATRIBUCIONES / FUNCIONES / RESPONSABILIDADES
a) Participación, coordinación, interpretación y resolución de casos específicos existentes o sometidos a pronunciamiento sobre su factibilidad o rechazo, todo ello en concordancia con lo establecido en el Código de Ética de Banco Falabella.
b) Revisar los cambios y/o incorporaciones al presente estatuto y aprobar las modificaciones pertinentes, o bien ratificar la vigencia de éste. Posteriormente, presentar al Directorio para ratificar la vigencia del estatuto o las modificaciones que se incorporen al mismo.
FUNCIONAMIENTO
Constitución
La constitución de este comité fue acordada en la Sesión de Directorio N°286 de Banco Falabella de fecha 15 de junio de 2010.
Periodicidad
Semestral.
Citación
La citación la realiza el Gerente Legal y Cumplimiento, a través de correo electrónico y/o por otro medio remoto.
Integrantes
• Director (Presidente).• Gerente General.• Gerente de Recursos Humanos. • Gerente Legal y Cumplimiento (Secretario).• Gerente de Sucursales.
- El comité podrá solicitar a cualquier funcionario u otro empleado del Banco su asistencia a alguna de las reuniones en caso que se considere necesario.
- Los invitados sólo tendrán derecho a voz, no constituirán quórum para su funcionamiento y su ausencia no producirá efecto alguno.
- La duración del mandato del Sr. Director, se extenderá hasta la fecha en que deje de pertenecer al Directorio, o hasta que sea reemplazado por otro Director.
- En caso de ausencia de algún titular, podrá ser reemplazado por el subrogan-te del cargo respectivo. Tratándose del Director miembro del Comité, en caso de ausencia de éste, este podrá ser reemplazado por el subrogante designa-do por el Directorio del Banco.
Quórum y Acuerdos
El Quórum mínimo para sesionar será de tres integrantes, entre ellos el Director Presidente y los acuerdos serán tomados por la mayoría absoluta de sus integrantes.
Preparación y Custodia de Actas
Las Actas de Comité serán redactadas por el secretario del mismo, el que también deberá custodiarlas una vez que se encuentren firmadas por todos los miembros que asistieron.
Aprobación de los Estatutos del Comité
Última modificación aprobada a los estatutos, 23 de febrero 2016 en sesión de Directorio acta N° 354.
ELECCIÓN DE DIRECTORES
Son elegidos por la Junta de accionistas. Las vacantes que se produzcan en el Directorio, si excedieran de tres, a la vez, serán llenadas por elección hecha en Junta General Ordinaria o Extraordinaria de Accionistas. Si las vacantes fueran una, dos o tres a la vez, serán llenadas provisionalmente por las personas que designe el propio Directorio y los designados ejercerán el cargo hasta que dichas vacancias sean llenadas por la Junta General Ordinaria o Extraordinaria de Accionistas más próxima.
Los Directores elegidos por la Junta de Accionistas, en conformidad a este procedimiento, ejercerán el cargo por todo el tiempo que faltaba a los remplazados para cumplir su período.
Es una instancia que asesora y reporta al Directorio, cuyo funcionamiento y objetivos están normados en el Capítulo 1-15 de la Recopilación Actualizada de Normas de la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras.
OBJETIVOS
Este Comité tiene como objetivos, velar por la eficiencia de los sistemas de control interno del Banco y filiales, supervisar el proceso de generación de los estados financieros de la institución y la gestión de los auditores internos y externos en este proceso, también revisará las políticas y prácticas de evaluación de los riesgos asociados al negocio y el cumplimiento de las normas y regulaciones vigentes.
ATRIBUCIONES / FUNCIONES / RESPONSABILIDADES
a) Proponer al Directorio una nómina para la elección de auditores externos.
b) Proponer al Directorio una nómina para la elección de las firmas clasificadoras de riesgo.
c) Tomar conocimiento y analizar los resultados de las auditorías y revisiones internas.
d) Coordinar las tareas de la contraloría interna con las revisiones de los auditores externos.
e) Analizar los estados financieros intermedios y de cierre del ejercicio anual para informar al Directorio. Analizar los informes, su contenido, procedimientos y alcance de las revisiones de los auditores externos.
f) Analizar los informes, contenido y procedimientos de revisión de los evaluadores externos de riesgo. Informarse de la efectividad y confiabilidad de los sistemas y procedimientos de control interno de la empresa.
g) Analizar el funcionamiento de los sistemas de información, su suficiencia, confiabilidad y aplicación a las tomas de decisiones.
h) Asegurar la independencia de la Auditoría Interna y establecer el alcance de su acción.
• Proponer nuevos límites que estén orientados al Riesgo de Liquidez y Riesgo de Mercado.
• La modelación, evaluación, asignación, monitoreo y control de líneas de crédito a clientes para productos de tesorería. de tesorería.
FUNCIONAMIENTO
Constitución La constitución de este comité fue acordada en el Directorio del Banco con fecha 12 de Julio de 2005. El antecedente de este Comité fue el Comité de Finanzas que se constituyó en el año 1998.
Periodicidad
El Comité se reunirá ordinariamente cada 30 días y extraordinariamente cuando sea solicitado por algún miembro.
Citación
El Secretario citará y distribuirá entre los miembros una agenda con los temas a tratar al menos un día antes de la sesión ordinaria.La citación se realizará a través de correo electrónico y/o por otro medio remoto.
Integrantes
• 3 Directores (Uno de ellos Presidente).• Gerente General.• Gerente de Productos y Marketing.• Gerente de Riesgo.• Sub-Gerente de Riesgo Financiero.• Gerente de Finanzas (Secretario).
Además asisten regularmente como invitados:
• Gerente Legal y Cumplimiento. • Gerente General Corporativo Falabella Financiero.• Gerente de Finanzas Corporativo. • Otros gerentes y Subgerentes cuando sean especialmente convocados.
- Los invitados sólo tendrán derecho a voz, no constituirán quórum para su funcionamiento y su ausencia no producirá efecto alguno, salvo para cuando por citación se haya indicado la necesaria presencia de alguno.
- La duración del mandato de los Sres. Directores, se extenderá hasta la fecha en que dejen de pertenecer al Directorio, o hasta que sean reemplazados por otro Director.
- En caso de ausencia de algún titular, podrá ser reemplazado por el subro-gante del cargo respectivo.
ATRIBUCIONES / FUNCIONES / RESPONSABILIDADES
a) Proponer al Directorio normativas y procedimientos internos que permitan prevenir y detectar actos u operaciones relacionadas con el lavado de activos.
b) Planificar y coordinar las actividades de cumplimiento de las políticas y procedimientos sobre las materias definidas por la entidad, relacionadas con la Prevención del lavado de activos y del financiamiento del terrorismo.
c) Tomar conocimiento de la labor desarrollada y operaciones analizadas por el oficial de cumplimiento, como también, decidir sobre mejoras a las medidas de control que éste proponga.
d) Requerir de cualquier unidad del Banco los antecedentes necesarios para cumplir adecuadamente su función.
e) Crear subcomités u otros grupos de trabajo que estime convenientes para dar cumplimiento cabal a sus facultades.
f) Alinear la Gestión de Riesgos de Banco Falabella con la legislación vigente en la materia.
g) Asegurar la implementación de las iniciativas y/o proyectos de gestión de riesgos.
h) Asegurar que las definiciones establecidas por el Directorio respecto del apetito y tolerancia al riesgo, se apliquen adecuadamente en el Banco.
i) Validar y aprobar la Matriz de Riesgos del Banco, asociadas al riesgo de cumplimiento.
j) Monitorear las principales tareas realizadas por la Administración, respecto de los riesgos de cumplimiento.
k) Conocer y aprobar los planes de acción sobre mitigación y cumplimiento normativo.
l) Aprobar los principales planes de contingencia o de respuesta ante la materialización de uno o más riesgos de cumplimiento.
m) Tomar conocimiento de la labor desarrollada por el Oficial responsable de FATCA y las tareas desarrolladas para el cumplimiento de esta ley.
n) Revisar los cambios y/o incorporaciones al presente estatuto y aprobar las modificaciones pertinentes, o bien ratificar la vigencia de éste. Posteriormente, presentar al Directorio para ratificar la vigencia del estatuto o las modificaciones que se incorporen al mismo.
El Directorio del BANCO FALABELLA está compuesto por siete miembros que duran tres años en sus funciones podrán ser reelegidos. El miembro del Directorio que, sin permiso de éste, dejare de concurrir a sesiones durante un lapso de tres meses, cesará en su cargo por esa sola circunstancia.
En caso de ausencia del Presidente del Directorio, será reemplazado para efectos de presidir el Directorio en sus funciones por don Juan Fernández Fernández.
f) Validar todo informe de gestión en relación a desempeños y desviaciones de presupuesto, cuyos diseños son responsabilidad de la Gerencia División Finanzas del Banco.
g) Validar todo informe relativo a impactos asociados a cambios en las normativas vigentes, (BCCh, SBIF), en materia de normas financieras y de cambio internacionales, cuya redacción es responsabilidad de la Gerencia de Riesgo en conjunto con la Gerencia División Finanzas del Banco.
h) Tomar conocimiento de las líneas de crédito que fueron presentadas y analizadas en el Comité de Riesgo y posteriormente aprobadas en forma definitiva por el Directorio.
i) Informar el presupuesto de la Mesa de Dinero separado por libros, previo a la presentación al Directorio, como así también, cualquier otra información financiera relevante. Adicio-nalmente presentar presupuesto aprobado por el Directorio.
j) Analizar el impacto de las estrategias comerciales en la situación de liquidez del Banco. La entrega de esta información, será responsabilidad de la Gerencia de Marketing y Productos.
Quórum y Acuerdos
El Quórum mínimo para sesionar será de cuatro integrantes, de los cuales al menos dos de ellos deberán ser Directores. Los acuerdos del Comité se adoptaran por la mayoría absoluta de los miembros asisten-tes a la respectiva sesión, debiendo contar siempre con el voto favorable de a lo menos dos directores. En caso de empate dirime el Presidente del Comité.
Preparación y Custodia de Actas
Las Actas del Comité serán redactadas por el Secretario del mismo, el que también deberá custodiarlas una vez que se encuentren firmadas por todos los miem-bros que asistieron.
Aprobación de los Estatutos del Comité
Última modificación aprobada a los esta-tutos, 19 de abril 2016 en sesión de Directorio acta N° 356.
FUNCIONAMIENTO
Constitución
La primera reunión de este comité se realizó el 30 de octubre de 1998.
Periodicidad
Las sesiones se realizarán mensualmente y extraordinariamente cuando sea solicitado por algún miembro.
Citación
La citación al Comité de Auditoría la efectuará el Secretario del Comité, por correo electrónico y/o por otro medio remoto.
Integrantes
• 3 directores (uno de ellos Presidente). Los directores que integran este comité, se encuentran inhabilitados para ser
miembros activos del Comité de Riesgo y del Comité de Activos y Pasivos (CAPA) del Banco.
Además asisten regularmente como invitados:• Gerente General.• Gerente Contralor (Secretario).• Gerente Legal y Cumplimiento. • Gerente Contralor Corporativo Falabella Financiero.• Socio de la firma a cargo de la auditoría del Banco cuando sea convocado.• Otros gerentes cuando sean especialmente convocados.
- Los invitados sólo tendrán derecho a voz, no constituirán quórum para su funcionamiento y su ausencia no producirá efecto alguno.
- La duración del mandato de los Sres. Directores, se extenderá hasta la fecha en que dejen de pertenecer al Directorio, o hasta que sean reemplazados por otro Director.
Quórum y Acuerdos
El Quórum mínimo para sesionar será de dos Directores y los acuerdos serán tomados por la mayoría absoluta de sus integrantes. En caso de empate dirime el Presidente del Comité.
Preparación y Custodia de Actas
Las Actas de este Comité serán redactadas por el Secretario del mismo, el que también deberá custodiarlas una vez que se encuentren firmadas por todos los miembros que asistieron.
Aprobación de los Estatutos del Comité
Última modificación aprobada a los estatutos, 23 de febrero 2016 en sesión de Directorio acta N° 354.
Este Comité es la instancia de discusión para la toma de decisiones financieras de la Institución. Tiene la responsabilidad de generar tanto las políticas que gobiernan la gestión de los riesgos financieros, de acuerdo a los lineamientos definidos por el Directorio y las normas vigentes, así como revisar el entorno financiero, los riesgos asumidos y los resultados obtenidos. (Cap. 1-13)
OBJETIVOS
Este comité tiene por objetivo garantizar el cumplimiento de las políticas y procedi-mientos establecidos para la gestión financiera del Banco, administración de la liquidez y gestión riesgos de mercado.
ATRIBUCIONES / FUNCIONES / RESPONSABILIDADES
El Directorio, de acuerdo a sus atribuciones, delega en el Comité de Activos y Pasivos las siguientes funciones y responsabilidades:
a) Validar toda proposición al Directorio de políticas para la administración del balance del Banco, cuyo diseño es responsabilidad de la Gerencia División Finanzas del Banco.
b) Validar toda proposición al Directorio de lineamientos para la administración del riesgo de liquidez y de mercado del Banco, incluidas las siguientes materias:
• Política de Riesgo y estructura de límites
• Prueba Tensión de Riesgo
• Plan de Contingencia
• Modelos
Cuyos diseños son de responsabilidad de la Gerencia de Riesgo del Banco.
c) Validar toda proposición al Directorio de límites referidos a la Política de Inversiones, Financiamiento y Calce del Banco, cuyo diseño es responsabilidad de la Gerencia de Riesgo del Banco.
d) Validar toda proposición al Directorio de alternativas de nuevos productos y negocios, cuyos diseños son responsabilidad de la Gerencia División Finanzas del Banco, como así también, el impacto que puedan tener en materia de liquidez.
e) Analizar, aprobar y/o rechazar estrategias de mercado propuestas para las distintas variables de mercado y su impacto en los resultados del Banco.
FUNCIONAMIENTO
Constitución
Este comité comenzó a funcionar con el nombre de Comité de Créditos, en agosto de 1998.
Periodicidad
Mensual.
Citación
La citación al Comité de Riesgo la efectúa el Secretario del Comité, por correo electrónico y/o por otro medio remoto.
Integrantes
• 3 Directores (Uno de ellos Presidente).• Gerente General.• Gerente de Riesgo (Secretario).• Subgerente de Riesgo de Crédito.• Subgerente de Riesgo Operacional.
Además asisten regularmente como invitados:
- Gerente Legal y Cumplimiento.• Gerente de Canales.• Gerente de Productos y Marketing. • Gerente de Operaciones y Tecnología.• Gerente General Corporativo Retail Financiero.• Gerente de Riesgo Retail Financiero.• Otros gerentes cuando sean especialmente convocados.
- Los invitados sólo tendrán derecho a voz, no constituirán quórum para su funcionamiento y su ausencia no producirá efecto alguno.
- La duración del mandato de los Sres. Directores, se extenderá hasta la fecha en que dejen de pertenecer al Directorio, o hasta que sean reemplazados por otro Director.
- En caso de ausencia de algún titular, podrá ser reemplazado por el subro-gante del cargo respectivo.
Quórum y Acuerdos
El Quórum mínimo para sesionar será de cinco integrantes, de los cuales, al menos dos de ellos deberán ser Directores, uno pertenecer a la Gerencia de Riesgos y el otro a la Gerencia de Finanzas. Los acuerdos del Comité se adoptaran por la mayoría absoluta de los miembros asistentes a la respectiva sesión, debiendo contar siempre con el voto favorable de a lo menos dos directores. En caso de empate dirime el Presidente del comité.
Preparación y Custodia de Actas
Las Actas del Comité serán redactadas por el Secretario del mismo, el que también deberá custodiarlas una vez que se encuentren firmadas por todos los miembros que asistieron.
Aprobación de los Estatutos del Comité
Última modificación aprobada a los estatutos, 22 de noviembre 2016 en sesión de Directorio acta N° 363.
COMITÉ DE RIESGO
OBJETIVO
Es una instancia que tiene por finalidad representar al Directorio en las funciones y responsabilidades relativas a las gestiones de Riesgo de Crédito y Riesgo Opera-cional de acuerdo a la normativa legal vigente y políticas generales del Banco Falabella.
ATRIBUCIONES/ FUNCIONES / RESPONSABILIDADES
El Directorio, de acuerdo a sus atribuciones, delega en el Comité de Riesgo las siguientes funciones y responsabilidades:
a) Administrar la gestión de Riesgo de Crédito y Riesgo Operacional del Banco, en función a la estrategia definida por el Directorio.
b) Fijar criterios de tolerancia a los riesgos que se desean gestionar, (Estrategia de Gestión de Riesgos), de acuerdo con su ámbito de actividad y objetivos de rentabilidad y solvencia de la organización.
c) Asegurar la correcta ejecución de la estrategia de Gestión de Riesgos.
d) Revisar y aprobar la metodología de los modelos de Riesgo de Crédito.
e) Determinar la suficiencia de provisiones de acuerdo al Riesgo esperado.
f) Monitorear y analizar la evolución de los riesgos percibidos, tanto a nivel global como desagregado por unidades de negocios.
g) Designar las atribuciones de crédito dentro del rango definido por el Directorio.
h) Tomar decisiones de política en relación a nuevas operaciones y cambios en el perfil riesgo/rentabilidad, de acuerdo al dinamismo y expectativas referentes al negocio y los mercados.
i) Desarrollar, analizar, implantar y controlar políticas, metodologías, procedimientos, límites, sistemas de información y criterios de medición y control asociados al Riesgo.
j) Realizar las modificaciones a la Política de Seguridad de la Información, que por su importancia le hayan sido solicitadas por el Comité de Seguridad de la Información.
k) Monitorear la Continuidad de Negocio, considerando la gestión de los incidentes, la construcción de planes de continuidad operativa (PCO) y de recuperación de desastres (DRP), además de la ejecución de las pruebas asociadas a estos planes.
l) Efectuar modificaciones a la Política de Gestión Integral de Riesgos, presentadas por la Gerencia de Riesgo, en cuanto éstas se encuentren dentro de los lineamientos estratégicos y procesos de gestión aprobados por el Directorio, de lo contrario, deberá ser presentada al Directorio para su revisión y aprobación.
m) Dar lineamientos y monitorear la gestión integral de los servicios externalizados a proveedores, desde la decisión de externalización.
n) Revisar los cambios y/o incorporaciones al presente estatuto y aprobar las modificaciones pertinentes, o bien ratificar la vigencia de éste. Posteriormente, presentar al Directorio para ratificar la vigencia del estatuto o las modificaciones que se incorporen al mismo.
Sin perjuicio de todo lo anterior, dentro del funcionamiento del Comité de Riesgo, será responsabilidad particular de la Subgerencia de Riesgo Financiero:
• Política de Riesgo de Crédito para Operaciones de Mesa de Dinero.
FUNCIONAMIENTO
Constitución
La constitución de este comité fue acordada en el Directorio realizado el 11 de abril de 2006 y su primera reunión se efectuó en julio de 2006.
Periodicidad
Bimestral.
Citación
La citación la realiza el Presidente del Comité, a través de correo electrónico y/o por otro medio remoto.
Integrantes
• Director (Presidente).• Gerente General. • Gerente Legal y Cumplimiento (Secretario).• Gerente de Canales. • Subgerente Riesgo Operacional.• Subgerente Prevención de Lavado de Activos. • Subgerente Cumplimiento Normativo
Además asisten regularmente como invitados:
• Gerente Contralor• Otros gerentes cuando sean especialmente convocados.
- Los invitados sólo tendrán derecho a voz, no constituirán quórum para su funcionamiento y su ausencia no producirá efecto alguno.
- La duración del mandato del Sr. Director, se extenderá hasta la fecha en que deje de pertenecer al Directorio, o hasta que sea reemplazado por otro Director.
- En caso de ausencia de algún titular, podrá ser reemplazado por el subro-gante del cargo respectivo. Tratándose del Director, lo subrogará quien haya sido nombrado por el Directorio.
Quórum y Acuerdos
El Quórum mínimo para sesionar será de cuatro integrantes, entre ellos el Director Presidente y los acuerdos serán tomados por la mayoría absoluta de sus integrantes. En caso de empate dirime el Presidente del Comité.
Preparación y Custodia de Actas
Las Actas de Comité serán redactadas por el Secretario del mismo, el que también
Acuerdos del DirectorioPara que el Directorio pueda celebrar sesión se requiere la concurrencia de a lo menos cuatro de sus miembros. Las resoluciones y acuerdos del Directorio se tomarán con el voto favorable de más de la mitad de los Directores asistentes con derecho a voto, salvo los acuerdos que según ley o estos Estatutos requieran de mayorías especiales. En caso de empate, decidirá el voto del que presida la reunión.
Actas del DirectorioPor cada sesión de Directorio se levanta un Acta que debe remitirse a la SBIF, dentro de los 10 días hábiles bancarios siguientes a la fecha de la sesión, firmada por el Gerente General. Las Actas originales se incorporan al Libro de Actas del Directorio.
Preparación y Custodia de ActasLas Actas de Directorio deberán redactarse por el Secretario del Directorio y deberá custodiarlas una vez que se encuentre firmada por todos quienes correspondan.
Aprobación de los Estatutos del Comité Aprueba modificación a los Estatutos del Directorio, 11 de agosto 2015 en sesión de Directorio acta N° 348.
i) Informarse acerca del acatamiento de las políticas institucionales relativas a la debida observancia de las leyes, regulaciones y normativa interna que debe cumplir la empresa.
j) Analizar los informes sobre las visitas de inspección y las instrucciones y presentaciones que efectúe la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras.
k) Conocer, analizar y verificar el cumplimiento del programa anual que desarrollará la auditoría interna.
l) Dar conocimiento al Directorio de los cambios contables que ocurran y sus efectos.
m) Tomar conocimiento y resolver acerca de conflictos de intereses e investigar actos de conductas sospechosas y fraudes.
n) Cualquier situación que, a juicio del Comité, amerite su intervención.
o) Dentro de sus responsabilidades se encuentran:
- Reportar una vez al año sus principales actividades a la Junta Ordinaria de Accionistas. (Ley General de Bancos)
- Entregar una opinión independiente de la calidad de los sistemas de control interno y del cumplimiento de las políticas y procedimientos, para una mejor identificación de los riesgos presentes y potenciales (Cap. 1-13 de la RAN).
- Entregar apoyo al Directorio en la evaluación constante de la calidad de los sistemas de control interno, reforzamiento de la función de auditoría interna y la coordinación con auditores externos.
- Revisar a lo largo del año las Operaciones con Directores y con partes relacionadas según lo dispuesto en el Título XVI de la Ley de Sociedades Anónimas, en concordancia con la Ley General de Bancos y las normas impartidas por la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras.
- Guardar obligada reserva, no pudiendo revelar ningún detalle de los informes analizados o dar a conocer a terceros cualquier información de situaciones, hechos o negocios que hubieren tomado conocimiento en el desempeño de sus funciones.
p) Revisar los cambios y/o incorporaciones al presente estatuto y aprobar las modificaciones pertinentes, o bien ratificar la vigencia de éste. Posteriormente, presentar al Directorio para ratificar la vigencia del estatuto o las modificaciones que se incorporen al mismo.
k) Revisar los cambios y/o incorporaciones al presente estatuto y aprobar las modificaciones pertinentes, o bien ratificar la vigencia de éste. Posteriormente, presentar al Directorio para ratificar la vigencia del estatuto o las modificaciones que se incorporen al mismo.
l) Analizar, discutir y validar la Política de Gestión de Capital presentada por la Gerencia de Planificación y Control de Gestión, para su posterior aprobación en el Directorio, así como también, se constituirá como la instancia de presentación de los informes respectivos.
Sin perjuicio de todo lo anterior, dentro del funcionamiento del Comité de Activos y Pasivos, será responsabilidad particular de la Subgerencia de Riesgo Financiero los siguientes ámbitos de acción:
• Diseñar y proponer las Políticas de Riesgo Financiero que dice relación con las siguientes materias:
- Política de Riesgo de Liquidez. - Política de Riesgo de Mercado. - Política de Valorización de Instrumentos Financieros. - Política de Clasificación de Instrumentos Financieros.
• El control y gestión de los límites Internos, de Directorio y Normativos, atingentes a las materias de Riesgo Liquidez y Riesgo de Mercado.
• Revisión de Modelos y Metodologías atingentes a las materias de riesgo liquidez y mercado según calendario anual.
• Coordinar y controlar el Plan de Contingencia de Liquidez en lo que respecta a su fundamento técnico y simulación. Del mismo modo, la actualización y control del modelo de liquidez, tanto para activos y pasivos del Banco.
• Analizar y estudiar las iniciativas de nuevos productos que provienen del Libro de Banca y Libro de Negociación.
COMITÉ DE PREVENCIÓN DE LAVADO DE ACTIVOS,
F INANCIAMIENTO AL TERRORISMO, COHECHO Y CUMPLIMIENTO
OBJETIVO
Su finalidad es tomar conocimiento de las situaciones inusuales o sospechosas que por sus características sean presentadas por el Oficial de Cumplimiento, monito-rear las funciones del Oficial de Cumplimiento respecto a las acciones destinadas a prevenir actividades ilícitas o reñidas en las que se pueda ver involucrado el Banco y dar cuenta de las actividades realizadas por el área de cumplimiento.
También tendrá como objetivo fortalecer el ambiente de control enfocándose en la gestión que asegure el cumplimiento del marco legal que aplica al Banco, a sus accionistas, directores, gerentes, ejecutivos, colaboradores, proveedores y clientes.
Adicionalmente, su finalidad será gestionar y asegurar la implementación de las iniciativas de gestión de riesgos de cumplimiento
Finalmente tendrá como objetivo monitorear las funciones del Oficial responsable de FATCA respecto a las tareas concernientes a la ley FATCA.
deberá custodiarlas una vez que se encuentren firmadas por todos los miembros que asistieron.
Aprobación de los Estatutos del Comité
Última modificación aprobada a los estatutos, 23 de febrero 2016 en sesión de Directorio acta N° 354.
COMITÉ DE ÉTICA
OBJETIVO
Velar por el cumplimiento de las normas que establece el Código de Ética que rige a los funcionarios del Banco Falabella y que tiene por objeto promover el respeto a la dignidad y diversidad entre todos los empleados del Banco, regular las relaciones con los clientes y entre los colaboradores aplicando principios que resuelven los conflictos de intereses.
ATRIBUCIONES / FUNCIONES / RESPONSABILIDADES
a) Participación, coordinación, interpretación y resolución de casos específicos existentes o sometidos a pronunciamiento sobre su factibilidad o rechazo, todo ello en concordancia con lo establecido en el Código de Ética de Banco Falabella.
b) Revisar los cambios y/o incorporaciones al presente estatuto y aprobar las modificaciones pertinentes, o bien ratificar la vigencia de éste. Posteriormente, presentar al Directorio para ratificar la vigencia del estatuto o las modificaciones que se incorporen al mismo.
FUNCIONAMIENTO
Constitución
La constitución de este comité fue acordada en la Sesión de Directorio N°286 de Banco Falabella de fecha 15 de junio de 2010.
Periodicidad
Semestral.
Citación
La citación la realiza el Gerente Legal y Cumplimiento, a través de correo electrónico y/o por otro medio remoto.
Integrantes
• Director (Presidente).• Gerente General.• Gerente de Recursos Humanos. • Gerente Legal y Cumplimiento (Secretario).• Gerente de Sucursales.
- El comité podrá solicitar a cualquier funcionario u otro empleado del Banco su asistencia a alguna de las reuniones en caso que se considere necesario.
- Los invitados sólo tendrán derecho a voz, no constituirán quórum para su funcionamiento y su ausencia no producirá efecto alguno.
- La duración del mandato del Sr. Director, se extenderá hasta la fecha en que deje de pertenecer al Directorio, o hasta que sea reemplazado por otro Director.
- En caso de ausencia de algún titular, podrá ser reemplazado por el subrogan-te del cargo respectivo. Tratándose del Director miembro del Comité, en caso de ausencia de éste, este podrá ser reemplazado por el subrogante designa-do por el Directorio del Banco.
Quórum y Acuerdos
El Quórum mínimo para sesionar será de tres integrantes, entre ellos el Director Presidente y los acuerdos serán tomados por la mayoría absoluta de sus integrantes.
Preparación y Custodia de Actas
Las Actas de Comité serán redactadas por el secretario del mismo, el que también deberá custodiarlas una vez que se encuentren firmadas por todos los miembros que asistieron.
Aprobación de los Estatutos del Comité
Última modificación aprobada a los estatutos, 23 de febrero 2016 en sesión de Directorio acta N° 354.
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ELECCIÓN DE DIRECTORES
Son elegidos por la Junta de accionistas. Las vacantes que se produzcan en el Directorio, si excedieran de tres, a la vez, serán llenadas por elección hecha en Junta General Ordinaria o Extraordinaria de Accionistas. Si las vacantes fueran una, dos o tres a la vez, serán llenadas provisionalmente por las personas que designe el propio Directorio y los designados ejercerán el cargo hasta que dichas vacancias sean llenadas por la Junta General Ordinaria o Extraordinaria de Accionistas más próxima.
Los Directores elegidos por la Junta de Accionistas, en conformidad a este procedimiento, ejercerán el cargo por todo el tiempo que faltaba a los remplazados para cumplir su período.
Es una instancia que asesora y reporta al Directorio, cuyo funcionamiento y objetivos están normados en el Capítulo 1-15 de la Recopilación Actualizada de Normas de la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras.
OBJETIVOS
Este Comité tiene como objetivos, velar por la eficiencia de los sistemas de control interno del Banco y filiales, supervisar el proceso de generación de los estados financieros de la institución y la gestión de los auditores internos y externos en este proceso, también revisará las políticas y prácticas de evaluación de los riesgos asociados al negocio y el cumplimiento de las normas y regulaciones vigentes.
ATRIBUCIONES / FUNCIONES / RESPONSABILIDADES
a) Proponer al Directorio una nómina para la elección de auditores externos.
b) Proponer al Directorio una nómina para la elección de las firmas clasificadoras de riesgo.
c) Tomar conocimiento y analizar los resultados de las auditorías y revisiones internas.
d) Coordinar las tareas de la contraloría interna con las revisiones de los auditores externos.
e) Analizar los estados financieros intermedios y de cierre del ejercicio anual para informar al Directorio. Analizar los informes, su contenido, procedimientos y alcance de las revisiones de los auditores externos.
f) Analizar los informes, contenido y procedimientos de revisión de los evaluadores externos de riesgo. Informarse de la efectividad y confiabilidad de los sistemas y procedimientos de control interno de la empresa.
g) Analizar el funcionamiento de los sistemas de información, su suficiencia, confiabilidad y aplicación a las tomas de decisiones.
h) Asegurar la independencia de la Auditoría Interna y establecer el alcance de su acción.
• Proponer nuevos límites que estén orientados al Riesgo de Liquidez y Riesgo de Mercado.
• La modelación, evaluación, asignación, monitoreo y control de líneas de crédito a clientes para productos de tesorería. de tesorería.
FUNCIONAMIENTO
Constitución La constitución de este comité fue acordada en el Directorio del Banco con fecha 12 de Julio de 2005. El antecedente de este Comité fue el Comité de Finanzas que se constituyó en el año 1998.
Periodicidad
El Comité se reunirá ordinariamente cada 30 días y extraordinariamente cuando sea solicitado por algún miembro.
Citación
El Secretario citará y distribuirá entre los miembros una agenda con los temas a tratar al menos un día antes de la sesión ordinaria.La citación se realizará a través de correo electrónico y/o por otro medio remoto.
Integrantes
• 3 Directores (Uno de ellos Presidente).• Gerente General.• Gerente de Productos y Marketing.• Gerente de Riesgo.• Sub-Gerente de Riesgo Financiero.• Gerente de Finanzas (Secretario).
Además asisten regularmente como invitados:
• Gerente Legal y Cumplimiento. • Gerente General Corporativo Falabella Financiero.• Gerente de Finanzas Corporativo. • Otros gerentes y Subgerentes cuando sean especialmente convocados.
- Los invitados sólo tendrán derecho a voz, no constituirán quórum para su funcionamiento y su ausencia no producirá efecto alguno, salvo para cuando por citación se haya indicado la necesaria presencia de alguno.
- La duración del mandato de los Sres. Directores, se extenderá hasta la fecha en que dejen de pertenecer al Directorio, o hasta que sean reemplazados por otro Director.
- En caso de ausencia de algún titular, podrá ser reemplazado por el subro-gante del cargo respectivo.
ATRIBUCIONES / FUNCIONES / RESPONSABILIDADES
a) Proponer al Directorio normativas y procedimientos internos que permitan prevenir y detectar actos u operaciones relacionadas con el lavado de activos.
b) Planificar y coordinar las actividades de cumplimiento de las políticas y procedimientos sobre las materias definidas por la entidad, relacionadas con la Prevención del lavado de activos y del financiamiento del terrorismo.
c) Tomar conocimiento de la labor desarrollada y operaciones analizadas por el oficial de cumplimiento, como también, decidir sobre mejoras a las medidas de control que éste proponga.
d) Requerir de cualquier unidad del Banco los antecedentes necesarios para cumplir adecuadamente su función.
e) Crear subcomités u otros grupos de trabajo que estime convenientes para dar cumplimiento cabal a sus facultades.
f) Alinear la Gestión de Riesgos de Banco Falabella con la legislación vigente en la materia.
g) Asegurar la implementación de las iniciativas y/o proyectos de gestión de riesgos.
h) Asegurar que las definiciones establecidas por el Directorio respecto del apetito y tolerancia al riesgo, se apliquen adecuadamente en el Banco.
i) Validar y aprobar la Matriz de Riesgos del Banco, asociadas al riesgo de cumplimiento.
j) Monitorear las principales tareas realizadas por la Administración, respecto de los riesgos de cumplimiento.
k) Conocer y aprobar los planes de acción sobre mitigación y cumplimiento normativo.
l) Aprobar los principales planes de contingencia o de respuesta ante la materialización de uno o más riesgos de cumplimiento.
m) Tomar conocimiento de la labor desarrollada por el Oficial responsable de FATCA y las tareas desarrolladas para el cumplimiento de esta ley.
n) Revisar los cambios y/o incorporaciones al presente estatuto y aprobar las modificaciones pertinentes, o bien ratificar la vigencia de éste. Posteriormente, presentar al Directorio para ratificar la vigencia del estatuto o las modificaciones que se incorporen al mismo.
El Directorio del BANCO FALABELLA está compuesto por siete miembros que duran tres años en sus funciones podrán ser reelegidos. El miembro del Directorio que, sin permiso de éste, dejare de concurrir a sesiones durante un lapso de tres meses, cesará en su cargo por esa sola circunstancia.
En caso de ausencia del Presidente del Directorio, será reemplazado para efectos de presidir el Directorio en sus funciones por don Juan Fernández Fernández.
f) Validar todo informe de gestión en relación a desempeños y desviaciones de presupuesto, cuyos diseños son responsabilidad de la Gerencia División Finanzas del Banco.
g) Validar todo informe relativo a impactos asociados a cambios en las normativas vigentes, (BCCh, SBIF), en materia de normas financieras y de cambio internacionales, cuya redacción es responsabilidad de la Gerencia de Riesgo en conjunto con la Gerencia División Finanzas del Banco.
h) Tomar conocimiento de las líneas de crédito que fueron presentadas y analizadas en el Comité de Riesgo y posteriormente aprobadas en forma definitiva por el Directorio.
i) Informar el presupuesto de la Mesa de Dinero separado por libros, previo a la presentación al Directorio, como así también, cualquier otra información financiera relevante. Adicio-nalmente presentar presupuesto aprobado por el Directorio.
j) Analizar el impacto de las estrategias comerciales en la situación de liquidez del Banco. La entrega de esta información, será responsabilidad de la Gerencia de Marketing y Productos.
Quórum y Acuerdos
El Quórum mínimo para sesionar será de cuatro integrantes, de los cuales al menos dos de ellos deberán ser Directores. Los acuerdos del Comité se adoptaran por la mayoría absoluta de los miembros asisten-tes a la respectiva sesión, debiendo contar siempre con el voto favorable de a lo menos dos directores. En caso de empate dirime el Presidente del Comité.
Preparación y Custodia de Actas
Las Actas del Comité serán redactadas por el Secretario del mismo, el que también deberá custodiarlas una vez que se encuentren firmadas por todos los miem-bros que asistieron.
Aprobación de los Estatutos del Comité
Última modificación aprobada a los esta-tutos, 19 de abril 2016 en sesión de Directorio acta N° 356.
FUNCIONAMIENTO
Constitución
La primera reunión de este comité se realizó el 30 de octubre de 1998.
Periodicidad
Las sesiones se realizarán mensualmente y extraordinariamente cuando sea solicitado por algún miembro.
Citación
La citación al Comité de Auditoría la efectuará el Secretario del Comité, por correo electrónico y/o por otro medio remoto.
Integrantes
• 3 directores (uno de ellos Presidente). Los directores que integran este comité, se encuentran inhabilitados para ser
miembros activos del Comité de Riesgo y del Comité de Activos y Pasivos (CAPA) del Banco.
Además asisten regularmente como invitados:• Gerente General.• Gerente Contralor (Secretario).• Gerente Legal y Cumplimiento. • Gerente Contralor Corporativo Falabella Financiero.• Socio de la firma a cargo de la auditoría del Banco cuando sea convocado.• Otros gerentes cuando sean especialmente convocados.
- Los invitados sólo tendrán derecho a voz, no constituirán quórum para su funcionamiento y su ausencia no producirá efecto alguno.
- La duración del mandato de los Sres. Directores, se extenderá hasta la fecha en que dejen de pertenecer al Directorio, o hasta que sean reemplazados por otro Director.
Quórum y Acuerdos
El Quórum mínimo para sesionar será de dos Directores y los acuerdos serán tomados por la mayoría absoluta de sus integrantes. En caso de empate dirime el Presidente del Comité.
Preparación y Custodia de Actas
Las Actas de este Comité serán redactadas por el Secretario del mismo, el que también deberá custodiarlas una vez que se encuentren firmadas por todos los miembros que asistieron.
Aprobación de los Estatutos del Comité
Última modificación aprobada a los estatutos, 23 de febrero 2016 en sesión de Directorio acta N° 354.
Este Comité es la instancia de discusión para la toma de decisiones financieras de la Institución. Tiene la responsabilidad de generar tanto las políticas que gobiernan la gestión de los riesgos financieros, de acuerdo a los lineamientos definidos por el Directorio y las normas vigentes, así como revisar el entorno financiero, los riesgos asumidos y los resultados obtenidos. (Cap. 1-13)
OBJETIVOS
Este comité tiene por objetivo garantizar el cumplimiento de las políticas y procedi-mientos establecidos para la gestión financiera del Banco, administración de la liquidez y gestión riesgos de mercado.
ATRIBUCIONES / FUNCIONES / RESPONSABILIDADES
El Directorio, de acuerdo a sus atribuciones, delega en el Comité de Activos y Pasivos las siguientes funciones y responsabilidades:
a) Validar toda proposición al Directorio de políticas para la administración del balance del Banco, cuyo diseño es responsabilidad de la Gerencia División Finanzas del Banco.
b) Validar toda proposición al Directorio de lineamientos para la administración del riesgo de liquidez y de mercado del Banco, incluidas las siguientes materias:
• Política de Riesgo y estructura de límites
• Prueba Tensión de Riesgo
• Plan de Contingencia
• Modelos
Cuyos diseños son de responsabilidad de la Gerencia de Riesgo del Banco.
c) Validar toda proposición al Directorio de límites referidos a la Política de Inversiones, Financiamiento y Calce del Banco, cuyo diseño es responsabilidad de la Gerencia de Riesgo del Banco.
d) Validar toda proposición al Directorio de alternativas de nuevos productos y negocios, cuyos diseños son responsabilidad de la Gerencia División Finanzas del Banco, como así también, el impacto que puedan tener en materia de liquidez.
e) Analizar, aprobar y/o rechazar estrategias de mercado propuestas para las distintas variables de mercado y su impacto en los resultados del Banco.
FUNCIONAMIENTO
Constitución
Este comité comenzó a funcionar con el nombre de Comité de Créditos, en agosto de 1998.
Periodicidad
Mensual.
Citación
La citación al Comité de Riesgo la efectúa el Secretario del Comité, por correo electrónico y/o por otro medio remoto.
Integrantes
• 3 Directores (Uno de ellos Presidente).• Gerente General.• Gerente de Riesgo (Secretario).• Subgerente de Riesgo de Crédito.• Subgerente de Riesgo Operacional.
Además asisten regularmente como invitados:
- Gerente Legal y Cumplimiento.• Gerente de Canales.• Gerente de Productos y Marketing. • Gerente de Operaciones y Tecnología.• Gerente General Corporativo Retail Financiero.• Gerente de Riesgo Retail Financiero.• Otros gerentes cuando sean especialmente convocados.
- Los invitados sólo tendrán derecho a voz, no constituirán quórum para su funcionamiento y su ausencia no producirá efecto alguno.
- La duración del mandato de los Sres. Directores, se extenderá hasta la fecha en que dejen de pertenecer al Directorio, o hasta que sean reemplazados por otro Director.
- En caso de ausencia de algún titular, podrá ser reemplazado por el subro-gante del cargo respectivo.
Quórum y Acuerdos
El Quórum mínimo para sesionar será de cinco integrantes, de los cuales, al menos dos de ellos deberán ser Directores, uno pertenecer a la Gerencia de Riesgos y el otro a la Gerencia de Finanzas. Los acuerdos del Comité se adoptaran por la mayoría absoluta de los miembros asistentes a la respectiva sesión, debiendo contar siempre con el voto favorable de a lo menos dos directores. En caso de empate dirime el Presidente del comité.
Preparación y Custodia de Actas
Las Actas del Comité serán redactadas por el Secretario del mismo, el que también deberá custodiarlas una vez que se encuentren firmadas por todos los miembros que asistieron.
Aprobación de los Estatutos del Comité
Última modificación aprobada a los estatutos, 22 de noviembre 2016 en sesión de Directorio acta N° 363.
COMITÉ DE RIESGO
OBJETIVO
Es una instancia que tiene por finalidad representar al Directorio en las funciones y responsabilidades relativas a las gestiones de Riesgo de Crédito y Riesgo Opera-cional de acuerdo a la normativa legal vigente y políticas generales del Banco Falabella.
ATRIBUCIONES/ FUNCIONES / RESPONSABILIDADES
El Directorio, de acuerdo a sus atribuciones, delega en el Comité de Riesgo las siguientes funciones y responsabilidades:
a) Administrar la gestión de Riesgo de Crédito y Riesgo Operacional del Banco, en función a la estrategia definida por el Directorio.
b) Fijar criterios de tolerancia a los riesgos que se desean gestionar, (Estrategia de Gestión de Riesgos), de acuerdo con su ámbito de actividad y objetivos de rentabilidad y solvencia de la organización.
c) Asegurar la correcta ejecución de la estrategia de Gestión de Riesgos.
d) Revisar y aprobar la metodología de los modelos de Riesgo de Crédito.
e) Determinar la suficiencia de provisiones de acuerdo al Riesgo esperado.
f) Monitorear y analizar la evolución de los riesgos percibidos, tanto a nivel global como desagregado por unidades de negocios.
g) Designar las atribuciones de crédito dentro del rango definido por el Directorio.
h) Tomar decisiones de política en relación a nuevas operaciones y cambios en el perfil riesgo/rentabilidad, de acuerdo al dinamismo y expectativas referentes al negocio y los mercados.
i) Desarrollar, analizar, implantar y controlar políticas, metodologías, procedimientos, límites, sistemas de información y criterios de medición y control asociados al Riesgo.
j) Realizar las modificaciones a la Política de Seguridad de la Información, que por su importancia le hayan sido solicitadas por el Comité de Seguridad de la Información.
k) Monitorear la Continuidad de Negocio, considerando la gestión de los incidentes, la construcción de planes de continuidad operativa (PCO) y de recuperación de desastres (DRP), además de la ejecución de las pruebas asociadas a estos planes.
l) Efectuar modificaciones a la Política de Gestión Integral de Riesgos, presentadas por la Gerencia de Riesgo, en cuanto éstas se encuentren dentro de los lineamientos estratégicos y procesos de gestión aprobados por el Directorio, de lo contrario, deberá ser presentada al Directorio para su revisión y aprobación.
m) Dar lineamientos y monitorear la gestión integral de los servicios externalizados a proveedores, desde la decisión de externalización.
n) Revisar los cambios y/o incorporaciones al presente estatuto y aprobar las modificaciones pertinentes, o bien ratificar la vigencia de éste. Posteriormente, presentar al Directorio para ratificar la vigencia del estatuto o las modificaciones que se incorporen al mismo.
Sin perjuicio de todo lo anterior, dentro del funcionamiento del Comité de Riesgo, será responsabilidad particular de la Subgerencia de Riesgo Financiero:
• Política de Riesgo de Crédito para Operaciones de Mesa de Dinero.
FUNCIONAMIENTO
Constitución
La constitución de este comité fue acordada en el Directorio realizado el 11 de abril de 2006 y su primera reunión se efectuó en julio de 2006.
Periodicidad
Bimestral.
Citación
La citación la realiza el Presidente del Comité, a través de correo electrónico y/o por otro medio remoto.
Integrantes
• Director (Presidente).• Gerente General. • Gerente Legal y Cumplimiento (Secretario).• Gerente de Canales. • Subgerente Riesgo Operacional.• Subgerente Prevención de Lavado de Activos. • Subgerente Cumplimiento Normativo
Además asisten regularmente como invitados:
• Gerente Contralor• Otros gerentes cuando sean especialmente convocados.
- Los invitados sólo tendrán derecho a voz, no constituirán quórum para su funcionamiento y su ausencia no producirá efecto alguno.
- La duración del mandato del Sr. Director, se extenderá hasta la fecha en que deje de pertenecer al Directorio, o hasta que sea reemplazado por otro Director.
- En caso de ausencia de algún titular, podrá ser reemplazado por el subro-gante del cargo respectivo. Tratándose del Director, lo subrogará quien haya sido nombrado por el Directorio.
Quórum y Acuerdos
El Quórum mínimo para sesionar será de cuatro integrantes, entre ellos el Director Presidente y los acuerdos serán tomados por la mayoría absoluta de sus integrantes. En caso de empate dirime el Presidente del Comité.
Preparación y Custodia de Actas
Las Actas de Comité serán redactadas por el Secretario del mismo, el que también
Acuerdos del DirectorioPara que el Directorio pueda celebrar sesión se requiere la concurrencia de a lo menos cuatro de sus miembros. Las resoluciones y acuerdos del Directorio se tomarán con el voto favorable de más de la mitad de los Directores asistentes con derecho a voto, salvo los acuerdos que según ley o estos Estatutos requieran de mayorías especiales. En caso de empate, decidirá el voto del que presida la reunión.
Actas del DirectorioPor cada sesión de Directorio se levanta un Acta que debe remitirse a la SBIF, dentro de los 10 días hábiles bancarios siguientes a la fecha de la sesión, firmada por el Gerente General. Las Actas originales se incorporan al Libro de Actas del Directorio.
Preparación y Custodia de ActasLas Actas de Directorio deberán redactarse por el Secretario del Directorio y deberá custodiarlas una vez que se encuentre firmada por todos quienes correspondan.
Aprobación de los Estatutos del Comité Aprueba modificación a los Estatutos del Directorio, 11 de agosto 2015 en sesión de Directorio acta N° 348.
i) Informarse acerca del acatamiento de las políticas institucionales relativas a la debida observancia de las leyes, regulaciones y normativa interna que debe cumplir la empresa.
j) Analizar los informes sobre las visitas de inspección y las instrucciones y presentaciones que efectúe la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras.
k) Conocer, analizar y verificar el cumplimiento del programa anual que desarrollará la auditoría interna.
l) Dar conocimiento al Directorio de los cambios contables que ocurran y sus efectos.
m) Tomar conocimiento y resolver acerca de conflictos de intereses e investigar actos de conductas sospechosas y fraudes.
n) Cualquier situación que, a juicio del Comité, amerite su intervención.
o) Dentro de sus responsabilidades se encuentran:
- Reportar una vez al año sus principales actividades a la Junta Ordinaria de Accionistas. (Ley General de Bancos)
- Entregar una opinión independiente de la calidad de los sistemas de control interno y del cumplimiento de las políticas y procedimientos, para una mejor identificación de los riesgos presentes y potenciales (Cap. 1-13 de la RAN).
- Entregar apoyo al Directorio en la evaluación constante de la calidad de los sistemas de control interno, reforzamiento de la función de auditoría interna y la coordinación con auditores externos.
- Revisar a lo largo del año las Operaciones con Directores y con partes relacionadas según lo dispuesto en el Título XVI de la Ley de Sociedades Anónimas, en concordancia con la Ley General de Bancos y las normas impartidas por la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras.
- Guardar obligada reserva, no pudiendo revelar ningún detalle de los informes analizados o dar a conocer a terceros cualquier información de situaciones, hechos o negocios que hubieren tomado conocimiento en el desempeño de sus funciones.
p) Revisar los cambios y/o incorporaciones al presente estatuto y aprobar las modificaciones pertinentes, o bien ratificar la vigencia de éste. Posteriormente, presentar al Directorio para ratificar la vigencia del estatuto o las modificaciones que se incorporen al mismo.
k) Revisar los cambios y/o incorporaciones al presente estatuto y aprobar las modificaciones pertinentes, o bien ratificar la vigencia de éste. Posteriormente, presentar al Directorio para ratificar la vigencia del estatuto o las modificaciones que se incorporen al mismo.
l) Analizar, discutir y validar la Política de Gestión de Capital presentada por la Gerencia de Planificación y Control de Gestión, para su posterior aprobación en el Directorio, así como también, se constituirá como la instancia de presentación de los informes respectivos.
Sin perjuicio de todo lo anterior, dentro del funcionamiento del Comité de Activos y Pasivos, será responsabilidad particular de la Subgerencia de Riesgo Financiero los siguientes ámbitos de acción:
• Diseñar y proponer las Políticas de Riesgo Financiero que dice relación con las siguientes materias:
- Política de Riesgo de Liquidez. - Política de Riesgo de Mercado. - Política de Valorización de Instrumentos Financieros. - Política de Clasificación de Instrumentos Financieros.
• El control y gestión de los límites Internos, de Directorio y Normativos, atingentes a las materias de Riesgo Liquidez y Riesgo de Mercado.
• Revisión de Modelos y Metodologías atingentes a las materias de riesgo liquidez y mercado según calendario anual.
• Coordinar y controlar el Plan de Contingencia de Liquidez en lo que respecta a su fundamento técnico y simulación. Del mismo modo, la actualización y control del modelo de liquidez, tanto para activos y pasivos del Banco.
• Analizar y estudiar las iniciativas de nuevos productos que provienen del Libro de Banca y Libro de Negociación.
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COMITÉ DE PREVENCIÓN DE LAVADO DE ACTIVOS,
F INANCIAMIENTO AL TERRORISMO, COHECHO Y CUMPLIMIENTO
OBJETIVO
Su finalidad es tomar conocimiento de las situaciones inusuales o sospechosas que por sus características sean presentadas por el Oficial de Cumplimiento, monito-rear las funciones del Oficial de Cumplimiento respecto a las acciones destinadas a prevenir actividades ilícitas o reñidas en las que se pueda ver involucrado el Banco y dar cuenta de las actividades realizadas por el área de cumplimiento.
También tendrá como objetivo fortalecer el ambiente de control enfocándose en la gestión que asegure el cumplimiento del marco legal que aplica al Banco, a sus accionistas, directores, gerentes, ejecutivos, colaboradores, proveedores y clientes.
Adicionalmente, su finalidad será gestionar y asegurar la implementación de las iniciativas de gestión de riesgos de cumplimiento
Finalmente tendrá como objetivo monitorear las funciones del Oficial responsable de FATCA respecto a las tareas concernientes a la ley FATCA.
deberá custodiarlas una vez que se encuentren firmadas por todos los miembros que asistieron.
Aprobación de los Estatutos del Comité
Última modificación aprobada a los estatutos, 23 de febrero 2016 en sesión de Directorio acta N° 354.
COMITÉ DE ÉTICA
OBJETIVO
Velar por el cumplimiento de las normas que establece el Código de Ética que rige a los funcionarios del Banco Falabella y que tiene por objeto promover el respeto a la dignidad y diversidad entre todos los empleados del Banco, regular las relaciones con los clientes y entre los colaboradores aplicando principios que resuelven los conflictos de intereses.
ATRIBUCIONES / FUNCIONES / RESPONSABILIDADES
a) Participación, coordinación, interpretación y resolución de casos específicos existentes o sometidos a pronunciamiento sobre su factibilidad o rechazo, todo ello en concordancia con lo establecido en el Código de Ética de Banco Falabella.
b) Revisar los cambios y/o incorporaciones al presente estatuto y aprobar las modificaciones pertinentes, o bien ratificar la vigencia de éste. Posteriormente, presentar al Directorio para ratificar la vigencia del estatuto o las modificaciones que se incorporen al mismo.
FUNCIONAMIENTO
Constitución
La constitución de este comité fue acordada en la Sesión de Directorio N°286 de Banco Falabella de fecha 15 de junio de 2010.
Periodicidad
Semestral.
Citación
La citación la realiza el Gerente Legal y Cumplimiento, a través de correo electrónico y/o por otro medio remoto.
Integrantes
• Director (Presidente).• Gerente General.• Gerente de Recursos Humanos. • Gerente Legal y Cumplimiento (Secretario).• Gerente de Sucursales.
- El comité podrá solicitar a cualquier funcionario u otro empleado del Banco su asistencia a alguna de las reuniones en caso que se considere necesario.
- Los invitados sólo tendrán derecho a voz, no constituirán quórum para su funcionamiento y su ausencia no producirá efecto alguno.
- La duración del mandato del Sr. Director, se extenderá hasta la fecha en que deje de pertenecer al Directorio, o hasta que sea reemplazado por otro Director.
- En caso de ausencia de algún titular, podrá ser reemplazado por el subrogan-te del cargo respectivo. Tratándose del Director miembro del Comité, en caso de ausencia de éste, este podrá ser reemplazado por el subrogante designa-do por el Directorio del Banco.
Quórum y Acuerdos
El Quórum mínimo para sesionar será de tres integrantes, entre ellos el Director Presidente y los acuerdos serán tomados por la mayoría absoluta de sus integrantes.
Preparación y Custodia de Actas
Las Actas de Comité serán redactadas por el secretario del mismo, el que también deberá custodiarlas una vez que se encuentren firmadas por todos los miembros que asistieron.
Aprobación de los Estatutos del Comité
Última modificación aprobada a los estatutos, 23 de febrero 2016 en sesión de Directorio acta N° 354.
ELECCIÓN DE DIRECTORES
Son elegidos por la Junta de accionistas. Las vacantes que se produzcan en el Directorio, si excedieran de tres, a la vez, serán llenadas por elección hecha en Junta General Ordinaria o Extraordinaria de Accionistas. Si las vacantes fueran una, dos o tres a la vez, serán llenadas provisionalmente por las personas que designe el propio Directorio y los designados ejercerán el cargo hasta que dichas vacancias sean llenadas por la Junta General Ordinaria o Extraordinaria de Accionistas más próxima.
Los Directores elegidos por la Junta de Accionistas, en conformidad a este procedimiento, ejercerán el cargo por todo el tiempo que faltaba a los remplazados para cumplir su período.
Es una instancia que asesora y reporta al Directorio, cuyo funcionamiento y objetivos están normados en el Capítulo 1-15 de la Recopilación Actualizada de Normas de la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras.
OBJETIVOS
Este Comité tiene como objetivos, velar por la eficiencia de los sistemas de control interno del Banco y filiales, supervisar el proceso de generación de los estados financieros de la institución y la gestión de los auditores internos y externos en este proceso, también revisará las políticas y prácticas de evaluación de los riesgos asociados al negocio y el cumplimiento de las normas y regulaciones vigentes.
ATRIBUCIONES / FUNCIONES / RESPONSABILIDADES
a) Proponer al Directorio una nómina para la elección de auditores externos.
b) Proponer al Directorio una nómina para la elección de las firmas clasificadoras de riesgo.
c) Tomar conocimiento y analizar los resultados de las auditorías y revisiones internas.
d) Coordinar las tareas de la contraloría interna con las revisiones de los auditores externos.
e) Analizar los estados financieros intermedios y de cierre del ejercicio anual para informar al Directorio. Analizar los informes, su contenido, procedimientos y alcance de las revisiones de los auditores externos.
f) Analizar los informes, contenido y procedimientos de revisión de los evaluadores externos de riesgo. Informarse de la efectividad y confiabilidad de los sistemas y procedimientos de control interno de la empresa.
g) Analizar el funcionamiento de los sistemas de información, su suficiencia, confiabilidad y aplicación a las tomas de decisiones.
h) Asegurar la independencia de la Auditoría Interna y establecer el alcance de su acción.
• Proponer nuevos límites que estén orientados al Riesgo de Liquidez y Riesgo de Mercado.
• La modelación, evaluación, asignación, monitoreo y control de líneas de crédito a clientes para productos de tesorería. de tesorería.
FUNCIONAMIENTO
Constitución La constitución de este comité fue acordada en el Directorio del Banco con fecha 12 de Julio de 2005. El antecedente de este Comité fue el Comité de Finanzas que se constituyó en el año 1998.
Periodicidad
El Comité se reunirá ordinariamente cada 30 días y extraordinariamente cuando sea solicitado por algún miembro.
Citación
El Secretario citará y distribuirá entre los miembros una agenda con los temas a tratar al menos un día antes de la sesión ordinaria.La citación se realizará a través de correo electrónico y/o por otro medio remoto.
Integrantes
• 3 Directores (Uno de ellos Presidente).• Gerente General.• Gerente de Productos y Marketing.• Gerente de Riesgo.• Sub-Gerente de Riesgo Financiero.• Gerente de Finanzas (Secretario).
Además asisten regularmente como invitados:
• Gerente Legal y Cumplimiento. • Gerente General Corporativo Falabella Financiero.• Gerente de Finanzas Corporativo. • Otros gerentes y Subgerentes cuando sean especialmente convocados.
- Los invitados sólo tendrán derecho a voz, no constituirán quórum para su funcionamiento y su ausencia no producirá efecto alguno, salvo para cuando por citación se haya indicado la necesaria presencia de alguno.
- La duración del mandato de los Sres. Directores, se extenderá hasta la fecha en que dejen de pertenecer al Directorio, o hasta que sean reemplazados por otro Director.
- En caso de ausencia de algún titular, podrá ser reemplazado por el subro-gante del cargo respectivo.
ATRIBUCIONES / FUNCIONES / RESPONSABILIDADES
a) Proponer al Directorio normativas y procedimientos internos que permitan prevenir y detectar actos u operaciones relacionadas con el lavado de activos.
b) Planificar y coordinar las actividades de cumplimiento de las políticas y procedimientos sobre las materias definidas por la entidad, relacionadas con la Prevención del lavado de activos y del financiamiento del terrorismo.
c) Tomar conocimiento de la labor desarrollada y operaciones analizadas por el oficial de cumplimiento, como también, decidir sobre mejoras a las medidas de control que éste proponga.
d) Requerir de cualquier unidad del Banco los antecedentes necesarios para cumplir adecuadamente su función.
e) Crear subcomités u otros grupos de trabajo que estime convenientes para dar cumplimiento cabal a sus facultades.
f) Alinear la Gestión de Riesgos de Banco Falabella con la legislación vigente en la materia.
g) Asegurar la implementación de las iniciativas y/o proyectos de gestión de riesgos.
h) Asegurar que las definiciones establecidas por el Directorio respecto del apetito y tolerancia al riesgo, se apliquen adecuadamente en el Banco.
i) Validar y aprobar la Matriz de Riesgos del Banco, asociadas al riesgo de cumplimiento.
j) Monitorear las principales tareas realizadas por la Administración, respecto de los riesgos de cumplimiento.
k) Conocer y aprobar los planes de acción sobre mitigación y cumplimiento normativo.
l) Aprobar los principales planes de contingencia o de respuesta ante la materialización de uno o más riesgos de cumplimiento.
m) Tomar conocimiento de la labor desarrollada por el Oficial responsable de FATCA y las tareas desarrolladas para el cumplimiento de esta ley.
n) Revisar los cambios y/o incorporaciones al presente estatuto y aprobar las modificaciones pertinentes, o bien ratificar la vigencia de éste. Posteriormente, presentar al Directorio para ratificar la vigencia del estatuto o las modificaciones que se incorporen al mismo.
El Directorio del BANCO FALABELLA está compuesto por siete miembros que duran tres años en sus funciones podrán ser reelegidos. El miembro del Directorio que, sin permiso de éste, dejare de concurrir a sesiones durante un lapso de tres meses, cesará en su cargo por esa sola circunstancia.
En caso de ausencia del Presidente del Directorio, será reemplazado para efectos de presidir el Directorio en sus funciones por don Juan Fernández Fernández.
f) Validar todo informe de gestión en relación a desempeños y desviaciones de presupuesto, cuyos diseños son responsabilidad de la Gerencia División Finanzas del Banco.
g) Validar todo informe relativo a impactos asociados a cambios en las normativas vigentes, (BCCh, SBIF), en materia de normas financieras y de cambio internacionales, cuya redacción es responsabilidad de la Gerencia de Riesgo en conjunto con la Gerencia División Finanzas del Banco.
h) Tomar conocimiento de las líneas de crédito que fueron presentadas y analizadas en el Comité de Riesgo y posteriormente aprobadas en forma definitiva por el Directorio.
i) Informar el presupuesto de la Mesa de Dinero separado por libros, previo a la presentación al Directorio, como así también, cualquier otra información financiera relevante. Adicio-nalmente presentar presupuesto aprobado por el Directorio.
j) Analizar el impacto de las estrategias comerciales en la situación de liquidez del Banco. La entrega de esta información, será responsabilidad de la Gerencia de Marketing y Productos.
Quórum y Acuerdos
El Quórum mínimo para sesionar será de cuatro integrantes, de los cuales al menos dos de ellos deberán ser Directores. Los acuerdos del Comité se adoptaran por la mayoría absoluta de los miembros asisten-tes a la respectiva sesión, debiendo contar siempre con el voto favorable de a lo menos dos directores. En caso de empate dirime el Presidente del Comité.
Preparación y Custodia de Actas
Las Actas del Comité serán redactadas por el Secretario del mismo, el que también deberá custodiarlas una vez que se encuentren firmadas por todos los miem-bros que asistieron.
Aprobación de los Estatutos del Comité
Última modificación aprobada a los esta-tutos, 19 de abril 2016 en sesión de Directorio acta N° 356.
FUNCIONAMIENTO
Constitución
La primera reunión de este comité se realizó el 30 de octubre de 1998.
Periodicidad
Las sesiones se realizarán mensualmente y extraordinariamente cuando sea solicitado por algún miembro.
Citación
La citación al Comité de Auditoría la efectuará el Secretario del Comité, por correo electrónico y/o por otro medio remoto.
Integrantes
• 3 directores (uno de ellos Presidente). Los directores que integran este comité, se encuentran inhabilitados para ser
miembros activos del Comité de Riesgo y del Comité de Activos y Pasivos (CAPA) del Banco.
Además asisten regularmente como invitados:• Gerente General.• Gerente Contralor (Secretario).• Gerente Legal y Cumplimiento. • Gerente Contralor Corporativo Falabella Financiero.• Socio de la firma a cargo de la auditoría del Banco cuando sea convocado.• Otros gerentes cuando sean especialmente convocados.
- Los invitados sólo tendrán derecho a voz, no constituirán quórum para su funcionamiento y su ausencia no producirá efecto alguno.
- La duración del mandato de los Sres. Directores, se extenderá hasta la fecha en que dejen de pertenecer al Directorio, o hasta que sean reemplazados por otro Director.
Quórum y Acuerdos
El Quórum mínimo para sesionar será de dos Directores y los acuerdos serán tomados por la mayoría absoluta de sus integrantes. En caso de empate dirime el Presidente del Comité.
Preparación y Custodia de Actas
Las Actas de este Comité serán redactadas por el Secretario del mismo, el que también deberá custodiarlas una vez que se encuentren firmadas por todos los miembros que asistieron.
Aprobación de los Estatutos del Comité
Última modificación aprobada a los estatutos, 23 de febrero 2016 en sesión de Directorio acta N° 354.
Este Comité es la instancia de discusión para la toma de decisiones financieras de la Institución. Tiene la responsabilidad de generar tanto las políticas que gobiernan la gestión de los riesgos financieros, de acuerdo a los lineamientos definidos por el Directorio y las normas vigentes, así como revisar el entorno financiero, los riesgos asumidos y los resultados obtenidos. (Cap. 1-13)
OBJETIVOS
Este comité tiene por objetivo garantizar el cumplimiento de las políticas y procedi-mientos establecidos para la gestión financiera del Banco, administración de la liquidez y gestión riesgos de mercado.
ATRIBUCIONES / FUNCIONES / RESPONSABILIDADES
El Directorio, de acuerdo a sus atribuciones, delega en el Comité de Activos y Pasivos las siguientes funciones y responsabilidades:
a) Validar toda proposición al Directorio de políticas para la administración del balance del Banco, cuyo diseño es responsabilidad de la Gerencia División Finanzas del Banco.
b) Validar toda proposición al Directorio de lineamientos para la administración del riesgo de liquidez y de mercado del Banco, incluidas las siguientes materias:
• Política de Riesgo y estructura de límites
• Prueba Tensión de Riesgo
• Plan de Contingencia
• Modelos
Cuyos diseños son de responsabilidad de la Gerencia de Riesgo del Banco.
c) Validar toda proposición al Directorio de límites referidos a la Política de Inversiones, Financiamiento y Calce del Banco, cuyo diseño es responsabilidad de la Gerencia de Riesgo del Banco.
d) Validar toda proposición al Directorio de alternativas de nuevos productos y negocios, cuyos diseños son responsabilidad de la Gerencia División Finanzas del Banco, como así también, el impacto que puedan tener en materia de liquidez.
e) Analizar, aprobar y/o rechazar estrategias de mercado propuestas para las distintas variables de mercado y su impacto en los resultados del Banco.
FUNCIONAMIENTO
Constitución
Este comité comenzó a funcionar con el nombre de Comité de Créditos, en agosto de 1998.
Periodicidad
Mensual.
Citación
La citación al Comité de Riesgo la efectúa el Secretario del Comité, por correo electrónico y/o por otro medio remoto.
Integrantes
• 3 Directores (Uno de ellos Presidente).• Gerente General.• Gerente de Riesgo (Secretario).• Subgerente de Riesgo de Crédito.• Subgerente de Riesgo Operacional.
Además asisten regularmente como invitados:
- Gerente Legal y Cumplimiento.• Gerente de Canales.• Gerente de Productos y Marketing. • Gerente de Operaciones y Tecnología.• Gerente General Corporativo Retail Financiero.• Gerente de Riesgo Retail Financiero.• Otros gerentes cuando sean especialmente convocados.
- Los invitados sólo tendrán derecho a voz, no constituirán quórum para su funcionamiento y su ausencia no producirá efecto alguno.
- La duración del mandato de los Sres. Directores, se extenderá hasta la fecha en que dejen de pertenecer al Directorio, o hasta que sean reemplazados por otro Director.
- En caso de ausencia de algún titular, podrá ser reemplazado por el subro-gante del cargo respectivo.
Quórum y Acuerdos
El Quórum mínimo para sesionar será de cinco integrantes, de los cuales, al menos dos de ellos deberán ser Directores, uno pertenecer a la Gerencia de Riesgos y el otro a la Gerencia de Finanzas. Los acuerdos del Comité se adoptaran por la mayoría absoluta de los miembros asistentes a la respectiva sesión, debiendo contar siempre con el voto favorable de a lo menos dos directores. En caso de empate dirime el Presidente del comité.
Preparación y Custodia de Actas
Las Actas del Comité serán redactadas por el Secretario del mismo, el que también deberá custodiarlas una vez que se encuentren firmadas por todos los miembros que asistieron.
Aprobación de los Estatutos del Comité
Última modificación aprobada a los estatutos, 22 de noviembre 2016 en sesión de Directorio acta N° 363.
COMITÉ DE RIESGO
OBJETIVO
Es una instancia que tiene por finalidad representar al Directorio en las funciones y responsabilidades relativas a las gestiones de Riesgo de Crédito y Riesgo Opera-cional de acuerdo a la normativa legal vigente y políticas generales del Banco Falabella.
ATRIBUCIONES/ FUNCIONES / RESPONSABILIDADES
El Directorio, de acuerdo a sus atribuciones, delega en el Comité de Riesgo las siguientes funciones y responsabilidades:
a) Administrar la gestión de Riesgo de Crédito y Riesgo Operacional del Banco, en función a la estrategia definida por el Directorio.
b) Fijar criterios de tolerancia a los riesgos que se desean gestionar, (Estrategia de Gestión de Riesgos), de acuerdo con su ámbito de actividad y objetivos de rentabilidad y solvencia de la organización.
c) Asegurar la correcta ejecución de la estrategia de Gestión de Riesgos.
d) Revisar y aprobar la metodología de los modelos de Riesgo de Crédito.
e) Determinar la suficiencia de provisiones de acuerdo al Riesgo esperado.
f) Monitorear y analizar la evolución de los riesgos percibidos, tanto a nivel global como desagregado por unidades de negocios.
g) Designar las atribuciones de crédito dentro del rango definido por el Directorio.
h) Tomar decisiones de política en relación a nuevas operaciones y cambios en el perfil riesgo/rentabilidad, de acuerdo al dinamismo y expectativas referentes al negocio y los mercados.
i) Desarrollar, analizar, implantar y controlar políticas, metodologías, procedimientos, límites, sistemas de información y criterios de medición y control asociados al Riesgo.
j) Realizar las modificaciones a la Política de Seguridad de la Información, que por su importancia le hayan sido solicitadas por el Comité de Seguridad de la Información.
k) Monitorear la Continuidad de Negocio, considerando la gestión de los incidentes, la construcción de planes de continuidad operativa (PCO) y de recuperación de desastres (DRP), además de la ejecución de las pruebas asociadas a estos planes.
l) Efectuar modificaciones a la Política de Gestión Integral de Riesgos, presentadas por la Gerencia de Riesgo, en cuanto éstas se encuentren dentro de los lineamientos estratégicos y procesos de gestión aprobados por el Directorio, de lo contrario, deberá ser presentada al Directorio para su revisión y aprobación.
m) Dar lineamientos y monitorear la gestión integral de los servicios externalizados a proveedores, desde la decisión de externalización.
n) Revisar los cambios y/o incorporaciones al presente estatuto y aprobar las modificaciones pertinentes, o bien ratificar la vigencia de éste. Posteriormente, presentar al Directorio para ratificar la vigencia del estatuto o las modificaciones que se incorporen al mismo.
Sin perjuicio de todo lo anterior, dentro del funcionamiento del Comité de Riesgo, será responsabilidad particular de la Subgerencia de Riesgo Financiero:
• Política de Riesgo de Crédito para Operaciones de Mesa de Dinero.
FUNCIONAMIENTO
Constitución
La constitución de este comité fue acordada en el Directorio realizado el 11 de abril de 2006 y su primera reunión se efectuó en julio de 2006.
Periodicidad
Bimestral.
Citación
La citación la realiza el Presidente del Comité, a través de correo electrónico y/o por otro medio remoto.
Integrantes
• Director (Presidente).• Gerente General. • Gerente Legal y Cumplimiento (Secretario).• Gerente de Canales. • Subgerente Riesgo Operacional.• Subgerente Prevención de Lavado de Activos. • Subgerente Cumplimiento Normativo
Además asisten regularmente como invitados:
• Gerente Contralor• Otros gerentes cuando sean especialmente convocados.
- Los invitados sólo tendrán derecho a voz, no constituirán quórum para su funcionamiento y su ausencia no producirá efecto alguno.
- La duración del mandato del Sr. Director, se extenderá hasta la fecha en que deje de pertenecer al Directorio, o hasta que sea reemplazado por otro Director.
- En caso de ausencia de algún titular, podrá ser reemplazado por el subro-gante del cargo respectivo. Tratándose del Director, lo subrogará quien haya sido nombrado por el Directorio.
Quórum y Acuerdos
El Quórum mínimo para sesionar será de cuatro integrantes, entre ellos el Director Presidente y los acuerdos serán tomados por la mayoría absoluta de sus integrantes. En caso de empate dirime el Presidente del Comité.
Preparación y Custodia de Actas
Las Actas de Comité serán redactadas por el Secretario del mismo, el que también
Acuerdos del DirectorioPara que el Directorio pueda celebrar sesión se requiere la concurrencia de a lo menos cuatro de sus miembros. Las resoluciones y acuerdos del Directorio se tomarán con el voto favorable de más de la mitad de los Directores asistentes con derecho a voto, salvo los acuerdos que según ley o estos Estatutos requieran de mayorías especiales. En caso de empate, decidirá el voto del que presida la reunión.
Actas del DirectorioPor cada sesión de Directorio se levanta un Acta que debe remitirse a la SBIF, dentro de los 10 días hábiles bancarios siguientes a la fecha de la sesión, firmada por el Gerente General. Las Actas originales se incorporan al Libro de Actas del Directorio.
Preparación y Custodia de ActasLas Actas de Directorio deberán redactarse por el Secretario del Directorio y deberá custodiarlas una vez que se encuentre firmada por todos quienes correspondan.
Aprobación de los Estatutos del Comité Aprueba modificación a los Estatutos del Directorio, 11 de agosto 2015 en sesión de Directorio acta N° 348.
i) Informarse acerca del acatamiento de las políticas institucionales relativas a la debida observancia de las leyes, regulaciones y normativa interna que debe cumplir la empresa.
j) Analizar los informes sobre las visitas de inspección y las instrucciones y presentaciones que efectúe la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras.
k) Conocer, analizar y verificar el cumplimiento del programa anual que desarrollará la auditoría interna.
l) Dar conocimiento al Directorio de los cambios contables que ocurran y sus efectos.
m) Tomar conocimiento y resolver acerca de conflictos de intereses e investigar actos de conductas sospechosas y fraudes.
n) Cualquier situación que, a juicio del Comité, amerite su intervención.
o) Dentro de sus responsabilidades se encuentran:
- Reportar una vez al año sus principales actividades a la Junta Ordinaria de Accionistas. (Ley General de Bancos)
- Entregar una opinión independiente de la calidad de los sistemas de control interno y del cumplimiento de las políticas y procedimientos, para una mejor identificación de los riesgos presentes y potenciales (Cap. 1-13 de la RAN).
- Entregar apoyo al Directorio en la evaluación constante de la calidad de los sistemas de control interno, reforzamiento de la función de auditoría interna y la coordinación con auditores externos.
- Revisar a lo largo del año las Operaciones con Directores y con partes relacionadas según lo dispuesto en el Título XVI de la Ley de Sociedades Anónimas, en concordancia con la Ley General de Bancos y las normas impartidas por la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras.
- Guardar obligada reserva, no pudiendo revelar ningún detalle de los informes analizados o dar a conocer a terceros cualquier información de situaciones, hechos o negocios que hubieren tomado conocimiento en el desempeño de sus funciones.
p) Revisar los cambios y/o incorporaciones al presente estatuto y aprobar las modificaciones pertinentes, o bien ratificar la vigencia de éste. Posteriormente, presentar al Directorio para ratificar la vigencia del estatuto o las modificaciones que se incorporen al mismo.
k) Revisar los cambios y/o incorporaciones al presente estatuto y aprobar las modificaciones pertinentes, o bien ratificar la vigencia de éste. Posteriormente, presentar al Directorio para ratificar la vigencia del estatuto o las modificaciones que se incorporen al mismo.
l) Analizar, discutir y validar la Política de Gestión de Capital presentada por la Gerencia de Planificación y Control de Gestión, para su posterior aprobación en el Directorio, así como también, se constituirá como la instancia de presentación de los informes respectivos.
Sin perjuicio de todo lo anterior, dentro del funcionamiento del Comité de Activos y Pasivos, será responsabilidad particular de la Subgerencia de Riesgo Financiero los siguientes ámbitos de acción:
• Diseñar y proponer las Políticas de Riesgo Financiero que dice relación con las siguientes materias:
- Política de Riesgo de Liquidez. - Política de Riesgo de Mercado. - Política de Valorización de Instrumentos Financieros. - Política de Clasificación de Instrumentos Financieros.
• El control y gestión de los límites Internos, de Directorio y Normativos, atingentes a las materias de Riesgo Liquidez y Riesgo de Mercado.
• Revisión de Modelos y Metodologías atingentes a las materias de riesgo liquidez y mercado según calendario anual.
• Coordinar y controlar el Plan de Contingencia de Liquidez en lo que respecta a su fundamento técnico y simulación. Del mismo modo, la actualización y control del modelo de liquidez, tanto para activos y pasivos del Banco.
• Analizar y estudiar las iniciativas de nuevos productos que provienen del Libro de Banca y Libro de Negociación.
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COMITÉ DE PREVENCIÓN DE LAVADO DE ACTIVOS,
F INANCIAMIENTO AL TERRORISMO, COHECHO Y CUMPLIMIENTO
OBJETIVO
Su finalidad es tomar conocimiento de las situaciones inusuales o sospechosas que por sus características sean presentadas por el Oficial de Cumplimiento, monito-rear las funciones del Oficial de Cumplimiento respecto a las acciones destinadas a prevenir actividades ilícitas o reñidas en las que se pueda ver involucrado el Banco y dar cuenta de las actividades realizadas por el área de cumplimiento.
También tendrá como objetivo fortalecer el ambiente de control enfocándose en la gestión que asegure el cumplimiento del marco legal que aplica al Banco, a sus accionistas, directores, gerentes, ejecutivos, colaboradores, proveedores y clientes.
Adicionalmente, su finalidad será gestionar y asegurar la implementación de las iniciativas de gestión de riesgos de cumplimiento
Finalmente tendrá como objetivo monitorear las funciones del Oficial responsable de FATCA respecto a las tareas concernientes a la ley FATCA.
deberá custodiarlas una vez que se encuentren firmadas por todos los miembros que asistieron.
Aprobación de los Estatutos del Comité
Última modificación aprobada a los estatutos, 23 de febrero 2016 en sesión de Directorio acta N° 354.
COMITÉ DE ÉTICA
OBJETIVO
Velar por el cumplimiento de las normas que establece el Código de Ética que rige a los funcionarios del Banco Falabella y que tiene por objeto promover el respeto a la dignidad y diversidad entre todos los empleados del Banco, regular las relaciones con los clientes y entre los colaboradores aplicando principios que resuelven los conflictos de intereses.
ATRIBUCIONES / FUNCIONES / RESPONSABILIDADES
a) Participación, coordinación, interpretación y resolución de casos específicos existentes o sometidos a pronunciamiento sobre su factibilidad o rechazo, todo ello en concordancia con lo establecido en el Código de Ética de Banco Falabella.
b) Revisar los cambios y/o incorporaciones al presente estatuto y aprobar las modificaciones pertinentes, o bien ratificar la vigencia de éste. Posteriormente, presentar al Directorio para ratificar la vigencia del estatuto o las modificaciones que se incorporen al mismo.
FUNCIONAMIENTO
Constitución
La constitución de este comité fue acordada en la Sesión de Directorio N°286 de Banco Falabella de fecha 15 de junio de 2010.
Periodicidad
Semestral.
Citación
La citación la realiza el Gerente Legal y Cumplimiento, a través de correo electrónico y/o por otro medio remoto.
Integrantes
• Director (Presidente).• Gerente General.• Gerente de Recursos Humanos. • Gerente Legal y Cumplimiento (Secretario).• Gerente de Sucursales.
- El comité podrá solicitar a cualquier funcionario u otro empleado del Banco su asistencia a alguna de las reuniones en caso que se considere necesario.
- Los invitados sólo tendrán derecho a voz, no constituirán quórum para su funcionamiento y su ausencia no producirá efecto alguno.
- La duración del mandato del Sr. Director, se extenderá hasta la fecha en que deje de pertenecer al Directorio, o hasta que sea reemplazado por otro Director.
- En caso de ausencia de algún titular, podrá ser reemplazado por el subrogan-te del cargo respectivo. Tratándose del Director miembro del Comité, en caso de ausencia de éste, este podrá ser reemplazado por el subrogante designa-do por el Directorio del Banco.
Quórum y Acuerdos
El Quórum mínimo para sesionar será de tres integrantes, entre ellos el Director Presidente y los acuerdos serán tomados por la mayoría absoluta de sus integrantes.
Preparación y Custodia de Actas
Las Actas de Comité serán redactadas por el secretario del mismo, el que también deberá custodiarlas una vez que se encuentren firmadas por todos los miembros que asistieron.
Aprobación de los Estatutos del Comité
Última modificación aprobada a los estatutos, 23 de febrero 2016 en sesión de Directorio acta N° 354.
ELECCIÓN DE DIRECTORES
Son elegidos por la Junta de accionistas. Las vacantes que se produzcan en el Directorio, si excedieran de tres, a la vez, serán llenadas por elección hecha en Junta General Ordinaria o Extraordinaria de Accionistas. Si las vacantes fueran una, dos o tres a la vez, serán llenadas provisionalmente por las personas que designe el propio Directorio y los designados ejercerán el cargo hasta que dichas vacancias sean llenadas por la Junta General Ordinaria o Extraordinaria de Accionistas más próxima.
Los Directores elegidos por la Junta de Accionistas, en conformidad a este procedimiento, ejercerán el cargo por todo el tiempo que faltaba a los remplazados para cumplir su período.
Es una instancia que asesora y reporta al Directorio, cuyo funcionamiento y objetivos están normados en el Capítulo 1-15 de la Recopilación Actualizada de Normas de la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras.
OBJETIVOS
Este Comité tiene como objetivos, velar por la eficiencia de los sistemas de control interno del Banco y filiales, supervisar el proceso de generación de los estados financieros de la institución y la gestión de los auditores internos y externos en este proceso, también revisará las políticas y prácticas de evaluación de los riesgos asociados al negocio y el cumplimiento de las normas y regulaciones vigentes.
ATRIBUCIONES / FUNCIONES / RESPONSABILIDADES
a) Proponer al Directorio una nómina para la elección de auditores externos.
b) Proponer al Directorio una nómina para la elección de las firmas clasificadoras de riesgo.
c) Tomar conocimiento y analizar los resultados de las auditorías y revisiones internas.
d) Coordinar las tareas de la contraloría interna con las revisiones de los auditores externos.
e) Analizar los estados financieros intermedios y de cierre del ejercicio anual para informar al Directorio. Analizar los informes, su contenido, procedimientos y alcance de las revisiones de los auditores externos.
f) Analizar los informes, contenido y procedimientos de revisión de los evaluadores externos de riesgo. Informarse de la efectividad y confiabilidad de los sistemas y procedimientos de control interno de la empresa.
g) Analizar el funcionamiento de los sistemas de información, su suficiencia, confiabilidad y aplicación a las tomas de decisiones.
h) Asegurar la independencia de la Auditoría Interna y establecer el alcance de su acción.
• Proponer nuevos límites que estén orientados al Riesgo de Liquidez y Riesgo de Mercado.
• La modelación, evaluación, asignación, monitoreo y control de líneas de crédito a clientes para productos de tesorería. de tesorería.
FUNCIONAMIENTO
Constitución La constitución de este comité fue acordada en el Directorio del Banco con fecha 12 de Julio de 2005. El antecedente de este Comité fue el Comité de Finanzas que se constituyó en el año 1998.
Periodicidad
El Comité se reunirá ordinariamente cada 30 días y extraordinariamente cuando sea solicitado por algún miembro.
Citación
El Secretario citará y distribuirá entre los miembros una agenda con los temas a tratar al menos un día antes de la sesión ordinaria.La citación se realizará a través de correo electrónico y/o por otro medio remoto.
Integrantes
• 3 Directores (Uno de ellos Presidente).• Gerente General.• Gerente de Productos y Marketing.• Gerente de Riesgo.• Sub-Gerente de Riesgo Financiero.• Gerente de Finanzas (Secretario).
Además asisten regularmente como invitados:
• Gerente Legal y Cumplimiento. • Gerente General Corporativo Falabella Financiero.• Gerente de Finanzas Corporativo. • Otros gerentes y Subgerentes cuando sean especialmente convocados.
- Los invitados sólo tendrán derecho a voz, no constituirán quórum para su funcionamiento y su ausencia no producirá efecto alguno, salvo para cuando por citación se haya indicado la necesaria presencia de alguno.
- La duración del mandato de los Sres. Directores, se extenderá hasta la fecha en que dejen de pertenecer al Directorio, o hasta que sean reemplazados por otro Director.
- En caso de ausencia de algún titular, podrá ser reemplazado por el subro-gante del cargo respectivo.
ATRIBUCIONES / FUNCIONES / RESPONSABILIDADES
a) Proponer al Directorio normativas y procedimientos internos que permitan prevenir y detectar actos u operaciones relacionadas con el lavado de activos.
b) Planificar y coordinar las actividades de cumplimiento de las políticas y procedimientos sobre las materias definidas por la entidad, relacionadas con la Prevención del lavado de activos y del financiamiento del terrorismo.
c) Tomar conocimiento de la labor desarrollada y operaciones analizadas por el oficial de cumplimiento, como también, decidir sobre mejoras a las medidas de control que éste proponga.
d) Requerir de cualquier unidad del Banco los antecedentes necesarios para cumplir adecuadamente su función.
e) Crear subcomités u otros grupos de trabajo que estime convenientes para dar cumplimiento cabal a sus facultades.
f) Alinear la Gestión de Riesgos de Banco Falabella con la legislación vigente en la materia.
g) Asegurar la implementación de las iniciativas y/o proyectos de gestión de riesgos.
h) Asegurar que las definiciones establecidas por el Directorio respecto del apetito y tolerancia al riesgo, se apliquen adecuadamente en el Banco.
i) Validar y aprobar la Matriz de Riesgos del Banco, asociadas al riesgo de cumplimiento.
j) Monitorear las principales tareas realizadas por la Administración, respecto de los riesgos de cumplimiento.
k) Conocer y aprobar los planes de acción sobre mitigación y cumplimiento normativo.
l) Aprobar los principales planes de contingencia o de respuesta ante la materialización de uno o más riesgos de cumplimiento.
m) Tomar conocimiento de la labor desarrollada por el Oficial responsable de FATCA y las tareas desarrolladas para el cumplimiento de esta ley.
n) Revisar los cambios y/o incorporaciones al presente estatuto y aprobar las modificaciones pertinentes, o bien ratificar la vigencia de éste. Posteriormente, presentar al Directorio para ratificar la vigencia del estatuto o las modificaciones que se incorporen al mismo.
El Directorio del BANCO FALABELLA está compuesto por siete miembros que duran tres años en sus funciones podrán ser reelegidos. El miembro del Directorio que, sin permiso de éste, dejare de concurrir a sesiones durante un lapso de tres meses, cesará en su cargo por esa sola circunstancia.
En caso de ausencia del Presidente del Directorio, será reemplazado para efectos de presidir el Directorio en sus funciones por don Juan Fernández Fernández.
f) Validar todo informe de gestión en relación a desempeños y desviaciones de presupuesto, cuyos diseños son responsabilidad de la Gerencia División Finanzas del Banco.
g) Validar todo informe relativo a impactos asociados a cambios en las normativas vigentes, (BCCh, SBIF), en materia de normas financieras y de cambio internacionales, cuya redacción es responsabilidad de la Gerencia de Riesgo en conjunto con la Gerencia División Finanzas del Banco.
h) Tomar conocimiento de las líneas de crédito que fueron presentadas y analizadas en el Comité de Riesgo y posteriormente aprobadas en forma definitiva por el Directorio.
i) Informar el presupuesto de la Mesa de Dinero separado por libros, previo a la presentación al Directorio, como así también, cualquier otra información financiera relevante. Adicio-nalmente presentar presupuesto aprobado por el Directorio.
j) Analizar el impacto de las estrategias comerciales en la situación de liquidez del Banco. La entrega de esta información, será responsabilidad de la Gerencia de Marketing y Productos.
Quórum y Acuerdos
El Quórum mínimo para sesionar será de cuatro integrantes, de los cuales al menos dos de ellos deberán ser Directores. Los acuerdos del Comité se adoptaran por la mayoría absoluta de los miembros asisten-tes a la respectiva sesión, debiendo contar siempre con el voto favorable de a lo menos dos directores. En caso de empate dirime el Presidente del Comité.
Preparación y Custodia de Actas
Las Actas del Comité serán redactadas por el Secretario del mismo, el que también deberá custodiarlas una vez que se encuentren firmadas por todos los miem-bros que asistieron.
Aprobación de los Estatutos del Comité
Última modificación aprobada a los esta-tutos, 19 de abril 2016 en sesión de Directorio acta N° 356.
FUNCIONAMIENTO
Constitución
La primera reunión de este comité se realizó el 30 de octubre de 1998.
Periodicidad
Las sesiones se realizarán mensualmente y extraordinariamente cuando sea solicitado por algún miembro.
Citación
La citación al Comité de Auditoría la efectuará el Secretario del Comité, por correo electrónico y/o por otro medio remoto.
Integrantes
• 3 directores (uno de ellos Presidente). Los directores que integran este comité, se encuentran inhabilitados para ser
miembros activos del Comité de Riesgo y del Comité de Activos y Pasivos (CAPA) del Banco.
Además asisten regularmente como invitados:• Gerente General.• Gerente Contralor (Secretario).• Gerente Legal y Cumplimiento. • Gerente Contralor Corporativo Falabella Financiero.• Socio de la firma a cargo de la auditoría del Banco cuando sea convocado.• Otros gerentes cuando sean especialmente convocados.
- Los invitados sólo tendrán derecho a voz, no constituirán quórum para su funcionamiento y su ausencia no producirá efecto alguno.
- La duración del mandato de los Sres. Directores, se extenderá hasta la fecha en que dejen de pertenecer al Directorio, o hasta que sean reemplazados por otro Director.
Quórum y Acuerdos
El Quórum mínimo para sesionar será de dos Directores y los acuerdos serán tomados por la mayoría absoluta de sus integrantes. En caso de empate dirime el Presidente del Comité.
Preparación y Custodia de Actas
Las Actas de este Comité serán redactadas por el Secretario del mismo, el que también deberá custodiarlas una vez que se encuentren firmadas por todos los miembros que asistieron.
Aprobación de los Estatutos del Comité
Última modificación aprobada a los estatutos, 23 de febrero 2016 en sesión de Directorio acta N° 354.
Este Comité es la instancia de discusión para la toma de decisiones financieras de la Institución. Tiene la responsabilidad de generar tanto las políticas que gobiernan la gestión de los riesgos financieros, de acuerdo a los lineamientos definidos por el Directorio y las normas vigentes, así como revisar el entorno financiero, los riesgos asumidos y los resultados obtenidos. (Cap. 1-13)
OBJETIVOS
Este comité tiene por objetivo garantizar el cumplimiento de las políticas y procedi-mientos establecidos para la gestión financiera del Banco, administración de la liquidez y gestión riesgos de mercado.
ATRIBUCIONES / FUNCIONES / RESPONSABILIDADES
El Directorio, de acuerdo a sus atribuciones, delega en el Comité de Activos y Pasivos las siguientes funciones y responsabilidades:
a) Validar toda proposición al Directorio de políticas para la administración del balance del Banco, cuyo diseño es responsabilidad de la Gerencia División Finanzas del Banco.
b) Validar toda proposición al Directorio de lineamientos para la administración del riesgo de liquidez y de mercado del Banco, incluidas las siguientes materias:
• Política de Riesgo y estructura de límites
• Prueba Tensión de Riesgo
• Plan de Contingencia
• Modelos
Cuyos diseños son de responsabilidad de la Gerencia de Riesgo del Banco.
c) Validar toda proposición al Directorio de límites referidos a la Política de Inversiones, Financiamiento y Calce del Banco, cuyo diseño es responsabilidad de la Gerencia de Riesgo del Banco.
d) Validar toda proposición al Directorio de alternativas de nuevos productos y negocios, cuyos diseños son responsabilidad de la Gerencia División Finanzas del Banco, como así también, el impacto que puedan tener en materia de liquidez.
e) Analizar, aprobar y/o rechazar estrategias de mercado propuestas para las distintas variables de mercado y su impacto en los resultados del Banco.
FUNCIONAMIENTO
Constitución
Este comité comenzó a funcionar con el nombre de Comité de Créditos, en agosto de 1998.
Periodicidad
Mensual.
Citación
La citación al Comité de Riesgo la efectúa el Secretario del Comité, por correo electrónico y/o por otro medio remoto.
Integrantes
• 3 Directores (Uno de ellos Presidente).• Gerente General.• Gerente de Riesgo (Secretario).• Subgerente de Riesgo de Crédito.• Subgerente de Riesgo Operacional.
Además asisten regularmente como invitados:
- Gerente Legal y Cumplimiento.• Gerente de Canales.• Gerente de Productos y Marketing. • Gerente de Operaciones y Tecnología.• Gerente General Corporativo Retail Financiero.• Gerente de Riesgo Retail Financiero.• Otros gerentes cuando sean especialmente convocados.
- Los invitados sólo tendrán derecho a voz, no constituirán quórum para su funcionamiento y su ausencia no producirá efecto alguno.
- La duración del mandato de los Sres. Directores, se extenderá hasta la fecha en que dejen de pertenecer al Directorio, o hasta que sean reemplazados por otro Director.
- En caso de ausencia de algún titular, podrá ser reemplazado por el subro-gante del cargo respectivo.
Quórum y Acuerdos
El Quórum mínimo para sesionar será de cinco integrantes, de los cuales, al menos dos de ellos deberán ser Directores, uno pertenecer a la Gerencia de Riesgos y el otro a la Gerencia de Finanzas. Los acuerdos del Comité se adoptaran por la mayoría absoluta de los miembros asistentes a la respectiva sesión, debiendo contar siempre con el voto favorable de a lo menos dos directores. En caso de empate dirime el Presidente del comité.
Preparación y Custodia de Actas
Las Actas del Comité serán redactadas por el Secretario del mismo, el que también deberá custodiarlas una vez que se encuentren firmadas por todos los miembros que asistieron.
Aprobación de los Estatutos del Comité
Última modificación aprobada a los estatutos, 22 de noviembre 2016 en sesión de Directorio acta N° 363.
COMITÉ DE RIESGO
OBJETIVO
Es una instancia que tiene por finalidad representar al Directorio en las funciones y responsabilidades relativas a las gestiones de Riesgo de Crédito y Riesgo Opera-cional de acuerdo a la normativa legal vigente y políticas generales del Banco Falabella.
ATRIBUCIONES/ FUNCIONES / RESPONSABILIDADES
El Directorio, de acuerdo a sus atribuciones, delega en el Comité de Riesgo las siguientes funciones y responsabilidades:
a) Administrar la gestión de Riesgo de Crédito y Riesgo Operacional del Banco, en función a la estrategia definida por el Directorio.
b) Fijar criterios de tolerancia a los riesgos que se desean gestionar, (Estrategia de Gestión de Riesgos), de acuerdo con su ámbito de actividad y objetivos de rentabilidad y solvencia de la organización.
c) Asegurar la correcta ejecución de la estrategia de Gestión de Riesgos.
d) Revisar y aprobar la metodología de los modelos de Riesgo de Crédito.
e) Determinar la suficiencia de provisiones de acuerdo al Riesgo esperado.
f) Monitorear y analizar la evolución de los riesgos percibidos, tanto a nivel global como desagregado por unidades de negocios.
g) Designar las atribuciones de crédito dentro del rango definido por el Directorio.
h) Tomar decisiones de política en relación a nuevas operaciones y cambios en el perfil riesgo/rentabilidad, de acuerdo al dinamismo y expectativas referentes al negocio y los mercados.
i) Desarrollar, analizar, implantar y controlar políticas, metodologías, procedimientos, límites, sistemas de información y criterios de medición y control asociados al Riesgo.
j) Realizar las modificaciones a la Política de Seguridad de la Información, que por su importancia le hayan sido solicitadas por el Comité de Seguridad de la Información.
k) Monitorear la Continuidad de Negocio, considerando la gestión de los incidentes, la construcción de planes de continuidad operativa (PCO) y de recuperación de desastres (DRP), además de la ejecución de las pruebas asociadas a estos planes.
l) Efectuar modificaciones a la Política de Gestión Integral de Riesgos, presentadas por la Gerencia de Riesgo, en cuanto éstas se encuentren dentro de los lineamientos estratégicos y procesos de gestión aprobados por el Directorio, de lo contrario, deberá ser presentada al Directorio para su revisión y aprobación.
m) Dar lineamientos y monitorear la gestión integral de los servicios externalizados a proveedores, desde la decisión de externalización.
n) Revisar los cambios y/o incorporaciones al presente estatuto y aprobar las modificaciones pertinentes, o bien ratificar la vigencia de éste. Posteriormente, presentar al Directorio para ratificar la vigencia del estatuto o las modificaciones que se incorporen al mismo.
Sin perjuicio de todo lo anterior, dentro del funcionamiento del Comité de Riesgo, será responsabilidad particular de la Subgerencia de Riesgo Financiero:
• Política de Riesgo de Crédito para Operaciones de Mesa de Dinero.
FUNCIONAMIENTO
Constitución
La constitución de este comité fue acordada en el Directorio realizado el 11 de abril de 2006 y su primera reunión se efectuó en julio de 2006.
Periodicidad
Bimestral.
Citación
La citación la realiza el Presidente del Comité, a través de correo electrónico y/o por otro medio remoto.
Integrantes
• Director (Presidente).• Gerente General. • Gerente Legal y Cumplimiento (Secretario).• Gerente de Canales. • Subgerente Riesgo Operacional.• Subgerente Prevención de Lavado de Activos. • Subgerente Cumplimiento Normativo
Además asisten regularmente como invitados:
• Gerente Contralor• Otros gerentes cuando sean especialmente convocados.
- Los invitados sólo tendrán derecho a voz, no constituirán quórum para su funcionamiento y su ausencia no producirá efecto alguno.
- La duración del mandato del Sr. Director, se extenderá hasta la fecha en que deje de pertenecer al Directorio, o hasta que sea reemplazado por otro Director.
- En caso de ausencia de algún titular, podrá ser reemplazado por el subro-gante del cargo respectivo. Tratándose del Director, lo subrogará quien haya sido nombrado por el Directorio.
Quórum y Acuerdos
El Quórum mínimo para sesionar será de cuatro integrantes, entre ellos el Director Presidente y los acuerdos serán tomados por la mayoría absoluta de sus integrantes. En caso de empate dirime el Presidente del Comité.
Preparación y Custodia de Actas
Las Actas de Comité serán redactadas por el Secretario del mismo, el que también
Acuerdos del DirectorioPara que el Directorio pueda celebrar sesión se requiere la concurrencia de a lo menos cuatro de sus miembros. Las resoluciones y acuerdos del Directorio se tomarán con el voto favorable de más de la mitad de los Directores asistentes con derecho a voto, salvo los acuerdos que según ley o estos Estatutos requieran de mayorías especiales. En caso de empate, decidirá el voto del que presida la reunión.
Actas del DirectorioPor cada sesión de Directorio se levanta un Acta que debe remitirse a la SBIF, dentro de los 10 días hábiles bancarios siguientes a la fecha de la sesión, firmada por el Gerente General. Las Actas originales se incorporan al Libro de Actas del Directorio.
Preparación y Custodia de ActasLas Actas de Directorio deberán redactarse por el Secretario del Directorio y deberá custodiarlas una vez que se encuentre firmada por todos quienes correspondan.
Aprobación de los Estatutos del Comité Aprueba modificación a los Estatutos del Directorio, 11 de agosto 2015 en sesión de Directorio acta N° 348.
i) Informarse acerca del acatamiento de las políticas institucionales relativas a la debida observancia de las leyes, regulaciones y normativa interna que debe cumplir la empresa.
j) Analizar los informes sobre las visitas de inspección y las instrucciones y presentaciones que efectúe la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras.
k) Conocer, analizar y verificar el cumplimiento del programa anual que desarrollará la auditoría interna.
l) Dar conocimiento al Directorio de los cambios contables que ocurran y sus efectos.
m) Tomar conocimiento y resolver acerca de conflictos de intereses e investigar actos de conductas sospechosas y fraudes.
n) Cualquier situación que, a juicio del Comité, amerite su intervención.
o) Dentro de sus responsabilidades se encuentran:
- Reportar una vez al año sus principales actividades a la Junta Ordinaria de Accionistas. (Ley General de Bancos)
- Entregar una opinión independiente de la calidad de los sistemas de control interno y del cumplimiento de las políticas y procedimientos, para una mejor identificación de los riesgos presentes y potenciales (Cap. 1-13 de la RAN).
- Entregar apoyo al Directorio en la evaluación constante de la calidad de los sistemas de control interno, reforzamiento de la función de auditoría interna y la coordinación con auditores externos.
- Revisar a lo largo del año las Operaciones con Directores y con partes relacionadas según lo dispuesto en el Título XVI de la Ley de Sociedades Anónimas, en concordancia con la Ley General de Bancos y las normas impartidas por la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras.
- Guardar obligada reserva, no pudiendo revelar ningún detalle de los informes analizados o dar a conocer a terceros cualquier información de situaciones, hechos o negocios que hubieren tomado conocimiento en el desempeño de sus funciones.
p) Revisar los cambios y/o incorporaciones al presente estatuto y aprobar las modificaciones pertinentes, o bien ratificar la vigencia de éste. Posteriormente, presentar al Directorio para ratificar la vigencia del estatuto o las modificaciones que se incorporen al mismo.
k) Revisar los cambios y/o incorporaciones al presente estatuto y aprobar las modificaciones pertinentes, o bien ratificar la vigencia de éste. Posteriormente, presentar al Directorio para ratificar la vigencia del estatuto o las modificaciones que se incorporen al mismo.
l) Analizar, discutir y validar la Política de Gestión de Capital presentada por la Gerencia de Planificación y Control de Gestión, para su posterior aprobación en el Directorio, así como también, se constituirá como la instancia de presentación de los informes respectivos.
Sin perjuicio de todo lo anterior, dentro del funcionamiento del Comité de Activos y Pasivos, será responsabilidad particular de la Subgerencia de Riesgo Financiero los siguientes ámbitos de acción:
• Diseñar y proponer las Políticas de Riesgo Financiero que dice relación con las siguientes materias:
- Política de Riesgo de Liquidez. - Política de Riesgo de Mercado. - Política de Valorización de Instrumentos Financieros. - Política de Clasificación de Instrumentos Financieros.
• El control y gestión de los límites Internos, de Directorio y Normativos, atingentes a las materias de Riesgo Liquidez y Riesgo de Mercado.
• Revisión de Modelos y Metodologías atingentes a las materias de riesgo liquidez y mercado según calendario anual.
• Coordinar y controlar el Plan de Contingencia de Liquidez en lo que respecta a su fundamento técnico y simulación. Del mismo modo, la actualización y control del modelo de liquidez, tanto para activos y pasivos del Banco.
• Analizar y estudiar las iniciativas de nuevos productos que provienen del Libro de Banca y Libro de Negociación.
COMITÉ DE PREVENCIÓN DE LAVADO DE ACTIVOS,
F INANCIAMIENTO AL TERRORISMO, COHECHO Y CUMPLIMIENTO
OBJETIVO
Su finalidad es tomar conocimiento de las situaciones inusuales o sospechosas que por sus características sean presentadas por el Oficial de Cumplimiento, monito-rear las funciones del Oficial de Cumplimiento respecto a las acciones destinadas a prevenir actividades ilícitas o reñidas en las que se pueda ver involucrado el Banco y dar cuenta de las actividades realizadas por el área de cumplimiento.
También tendrá como objetivo fortalecer el ambiente de control enfocándose en la gestión que asegure el cumplimiento del marco legal que aplica al Banco, a sus accionistas, directores, gerentes, ejecutivos, colaboradores, proveedores y clientes.
Adicionalmente, su finalidad será gestionar y asegurar la implementación de las iniciativas de gestión de riesgos de cumplimiento
Finalmente tendrá como objetivo monitorear las funciones del Oficial responsable de FATCA respecto a las tareas concernientes a la ley FATCA.
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deberá custodiarlas una vez que se encuentren firmadas por todos los miembros que asistieron.
Aprobación de los Estatutos del Comité
Última modificación aprobada a los estatutos, 23 de febrero 2016 en sesión de Directorio acta N° 354.
COMITÉ DE ÉTICA
OBJETIVO
Velar por el cumplimiento de las normas que establece el Código de Ética que rige a los funcionarios del Banco Falabella y que tiene por objeto promover el respeto a la dignidad y diversidad entre todos los empleados del Banco, regular las relaciones con los clientes y entre los colaboradores aplicando principios que resuelven los conflictos de intereses.
ATRIBUCIONES / FUNCIONES / RESPONSABILIDADES
a) Participación, coordinación, interpretación y resolución de casos específicos existentes o sometidos a pronunciamiento sobre su factibilidad o rechazo, todo ello en concordancia con lo establecido en el Código de Ética de Banco Falabella.
b) Revisar los cambios y/o incorporaciones al presente estatuto y aprobar las modificaciones pertinentes, o bien ratificar la vigencia de éste. Posteriormente, presentar al Directorio para ratificar la vigencia del estatuto o las modificaciones que se incorporen al mismo.
FUNCIONAMIENTO
Constitución
La constitución de este comité fue acordada en la Sesión de Directorio N°286 de Banco Falabella de fecha 15 de junio de 2010.
Periodicidad
Semestral.
Citación
La citación la realiza el Gerente Legal y Cumplimiento, a través de correo electrónico y/o por otro medio remoto.
Integrantes
• Director (Presidente).• Gerente General.• Gerente de Recursos Humanos. • Gerente Legal y Cumplimiento (Secretario).• Gerente de Sucursales.
- El comité podrá solicitar a cualquier funcionario u otro empleado del Banco su asistencia a alguna de las reuniones en caso que se considere necesario.
- Los invitados sólo tendrán derecho a voz, no constituirán quórum para su funcionamiento y su ausencia no producirá efecto alguno.
- La duración del mandato del Sr. Director, se extenderá hasta la fecha en que deje de pertenecer al Directorio, o hasta que sea reemplazado por otro Director.
- En caso de ausencia de algún titular, podrá ser reemplazado por el subrogan-te del cargo respectivo. Tratándose del Director miembro del Comité, en caso de ausencia de éste, este podrá ser reemplazado por el subrogante designa-do por el Directorio del Banco.
Quórum y Acuerdos
El Quórum mínimo para sesionar será de tres integrantes, entre ellos el Director Presidente y los acuerdos serán tomados por la mayoría absoluta de sus integrantes.
Preparación y Custodia de Actas
Las Actas de Comité serán redactadas por el secretario del mismo, el que también deberá custodiarlas una vez que se encuentren firmadas por todos los miembros que asistieron.
Aprobación de los Estatutos del Comité
Última modificación aprobada a los estatutos, 23 de febrero 2016 en sesión de Directorio acta N° 354.
ELECCIÓN DE DIRECTORES
Son elegidos por la Junta de accionistas. Las vacantes que se produzcan en el Directorio, si excedieran de tres, a la vez, serán llenadas por elección hecha en Junta General Ordinaria o Extraordinaria de Accionistas. Si las vacantes fueran una, dos o tres a la vez, serán llenadas provisionalmente por las personas que designe el propio Directorio y los designados ejercerán el cargo hasta que dichas vacancias sean llenadas por la Junta General Ordinaria o Extraordinaria de Accionistas más próxima.
Los Directores elegidos por la Junta de Accionistas, en conformidad a este procedimiento, ejercerán el cargo por todo el tiempo que faltaba a los remplazados para cumplir su período.
Es una instancia que asesora y reporta al Directorio, cuyo funcionamiento y objetivos están normados en el Capítulo 1-15 de la Recopilación Actualizada de Normas de la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras.
OBJETIVOS
Este Comité tiene como objetivos, velar por la eficiencia de los sistemas de control interno del Banco y filiales, supervisar el proceso de generación de los estados financieros de la institución y la gestión de los auditores internos y externos en este proceso, también revisará las políticas y prácticas de evaluación de los riesgos asociados al negocio y el cumplimiento de las normas y regulaciones vigentes.
ATRIBUCIONES / FUNCIONES / RESPONSABILIDADES
a) Proponer al Directorio una nómina para la elección de auditores externos.
b) Proponer al Directorio una nómina para la elección de las firmas clasificadoras de riesgo.
c) Tomar conocimiento y analizar los resultados de las auditorías y revisiones internas.
d) Coordinar las tareas de la contraloría interna con las revisiones de los auditores externos.
e) Analizar los estados financieros intermedios y de cierre del ejercicio anual para informar al Directorio. Analizar los informes, su contenido, procedimientos y alcance de las revisiones de los auditores externos.
f) Analizar los informes, contenido y procedimientos de revisión de los evaluadores externos de riesgo. Informarse de la efectividad y confiabilidad de los sistemas y procedimientos de control interno de la empresa.
g) Analizar el funcionamiento de los sistemas de información, su suficiencia, confiabilidad y aplicación a las tomas de decisiones.
h) Asegurar la independencia de la Auditoría Interna y establecer el alcance de su acción.
• Proponer nuevos límites que estén orientados al Riesgo de Liquidez y Riesgo de Mercado.
• La modelación, evaluación, asignación, monitoreo y control de líneas de crédito a clientes para productos de tesorería. de tesorería.
FUNCIONAMIENTO
Constitución La constitución de este comité fue acordada en el Directorio del Banco con fecha 12 de Julio de 2005. El antecedente de este Comité fue el Comité de Finanzas que se constituyó en el año 1998.
Periodicidad
El Comité se reunirá ordinariamente cada 30 días y extraordinariamente cuando sea solicitado por algún miembro.
Citación
El Secretario citará y distribuirá entre los miembros una agenda con los temas a tratar al menos un día antes de la sesión ordinaria.La citación se realizará a través de correo electrónico y/o por otro medio remoto.
Integrantes
• 3 Directores (Uno de ellos Presidente).• Gerente General.• Gerente de Productos y Marketing.• Gerente de Riesgo.• Sub-Gerente de Riesgo Financiero.• Gerente de Finanzas (Secretario).
Además asisten regularmente como invitados:
• Gerente Legal y Cumplimiento. • Gerente General Corporativo Falabella Financiero.• Gerente de Finanzas Corporativo. • Otros gerentes y Subgerentes cuando sean especialmente convocados.
- Los invitados sólo tendrán derecho a voz, no constituirán quórum para su funcionamiento y su ausencia no producirá efecto alguno, salvo para cuando por citación se haya indicado la necesaria presencia de alguno.
- La duración del mandato de los Sres. Directores, se extenderá hasta la fecha en que dejen de pertenecer al Directorio, o hasta que sean reemplazados por otro Director.
- En caso de ausencia de algún titular, podrá ser reemplazado por el subro-gante del cargo respectivo.
ATRIBUCIONES / FUNCIONES / RESPONSABILIDADES
a) Proponer al Directorio normativas y procedimientos internos que permitan prevenir y detectar actos u operaciones relacionadas con el lavado de activos.
b) Planificar y coordinar las actividades de cumplimiento de las políticas y procedimientos sobre las materias definidas por la entidad, relacionadas con la Prevención del lavado de activos y del financiamiento del terrorismo.
c) Tomar conocimiento de la labor desarrollada y operaciones analizadas por el oficial de cumplimiento, como también, decidir sobre mejoras a las medidas de control que éste proponga.
d) Requerir de cualquier unidad del Banco los antecedentes necesarios para cumplir adecuadamente su función.
e) Crear subcomités u otros grupos de trabajo que estime convenientes para dar cumplimiento cabal a sus facultades.
f) Alinear la Gestión de Riesgos de Banco Falabella con la legislación vigente en la materia.
g) Asegurar la implementación de las iniciativas y/o proyectos de gestión de riesgos.
h) Asegurar que las definiciones establecidas por el Directorio respecto del apetito y tolerancia al riesgo, se apliquen adecuadamente en el Banco.
i) Validar y aprobar la Matriz de Riesgos del Banco, asociadas al riesgo de cumplimiento.
j) Monitorear las principales tareas realizadas por la Administración, respecto de los riesgos de cumplimiento.
k) Conocer y aprobar los planes de acción sobre mitigación y cumplimiento normativo.
l) Aprobar los principales planes de contingencia o de respuesta ante la materialización de uno o más riesgos de cumplimiento.
m) Tomar conocimiento de la labor desarrollada por el Oficial responsable de FATCA y las tareas desarrolladas para el cumplimiento de esta ley.
n) Revisar los cambios y/o incorporaciones al presente estatuto y aprobar las modificaciones pertinentes, o bien ratificar la vigencia de éste. Posteriormente, presentar al Directorio para ratificar la vigencia del estatuto o las modificaciones que se incorporen al mismo.
El Directorio del BANCO FALABELLA está compuesto por siete miembros que duran tres años en sus funciones podrán ser reelegidos. El miembro del Directorio que, sin permiso de éste, dejare de concurrir a sesiones durante un lapso de tres meses, cesará en su cargo por esa sola circunstancia.
En caso de ausencia del Presidente del Directorio, será reemplazado para efectos de presidir el Directorio en sus funciones por don Juan Fernández Fernández.
f) Validar todo informe de gestión en relación a desempeños y desviaciones de presupuesto, cuyos diseños son responsabilidad de la Gerencia División Finanzas del Banco.
g) Validar todo informe relativo a impactos asociados a cambios en las normativas vigentes, (BCCh, SBIF), en materia de normas financieras y de cambio internacionales, cuya redacción es responsabilidad de la Gerencia de Riesgo en conjunto con la Gerencia División Finanzas del Banco.
h) Tomar conocimiento de las líneas de crédito que fueron presentadas y analizadas en el Comité de Riesgo y posteriormente aprobadas en forma definitiva por el Directorio.
i) Informar el presupuesto de la Mesa de Dinero separado por libros, previo a la presentación al Directorio, como así también, cualquier otra información financiera relevante. Adicio-nalmente presentar presupuesto aprobado por el Directorio.
j) Analizar el impacto de las estrategias comerciales en la situación de liquidez del Banco. La entrega de esta información, será responsabilidad de la Gerencia de Marketing y Productos.
Quórum y Acuerdos
El Quórum mínimo para sesionar será de cuatro integrantes, de los cuales al menos dos de ellos deberán ser Directores. Los acuerdos del Comité se adoptaran por la mayoría absoluta de los miembros asisten-tes a la respectiva sesión, debiendo contar siempre con el voto favorable de a lo menos dos directores. En caso de empate dirime el Presidente del Comité.
Preparación y Custodia de Actas
Las Actas del Comité serán redactadas por el Secretario del mismo, el que también deberá custodiarlas una vez que se encuentren firmadas por todos los miem-bros que asistieron.
Aprobación de los Estatutos del Comité
Última modificación aprobada a los esta-tutos, 19 de abril 2016 en sesión de Directorio acta N° 356.
FUNCIONAMIENTO
Constitución
La primera reunión de este comité se realizó el 30 de octubre de 1998.
Periodicidad
Las sesiones se realizarán mensualmente y extraordinariamente cuando sea solicitado por algún miembro.
Citación
La citación al Comité de Auditoría la efectuará el Secretario del Comité, por correo electrónico y/o por otro medio remoto.
Integrantes
• 3 directores (uno de ellos Presidente). Los directores que integran este comité, se encuentran inhabilitados para ser
miembros activos del Comité de Riesgo y del Comité de Activos y Pasivos (CAPA) del Banco.
Además asisten regularmente como invitados:• Gerente General.• Gerente Contralor (Secretario).• Gerente Legal y Cumplimiento. • Gerente Contralor Corporativo Falabella Financiero.• Socio de la firma a cargo de la auditoría del Banco cuando sea convocado.• Otros gerentes cuando sean especialmente convocados.
- Los invitados sólo tendrán derecho a voz, no constituirán quórum para su funcionamiento y su ausencia no producirá efecto alguno.
- La duración del mandato de los Sres. Directores, se extenderá hasta la fecha en que dejen de pertenecer al Directorio, o hasta que sean reemplazados por otro Director.
Quórum y Acuerdos
El Quórum mínimo para sesionar será de dos Directores y los acuerdos serán tomados por la mayoría absoluta de sus integrantes. En caso de empate dirime el Presidente del Comité.
Preparación y Custodia de Actas
Las Actas de este Comité serán redactadas por el Secretario del mismo, el que también deberá custodiarlas una vez que se encuentren firmadas por todos los miembros que asistieron.
Aprobación de los Estatutos del Comité
Última modificación aprobada a los estatutos, 23 de febrero 2016 en sesión de Directorio acta N° 354.
Este Comité es la instancia de discusión para la toma de decisiones financieras de la Institución. Tiene la responsabilidad de generar tanto las políticas que gobiernan la gestión de los riesgos financieros, de acuerdo a los lineamientos definidos por el Directorio y las normas vigentes, así como revisar el entorno financiero, los riesgos asumidos y los resultados obtenidos. (Cap. 1-13)
OBJETIVOS
Este comité tiene por objetivo garantizar el cumplimiento de las políticas y procedi-mientos establecidos para la gestión financiera del Banco, administración de la liquidez y gestión riesgos de mercado.
ATRIBUCIONES / FUNCIONES / RESPONSABILIDADES
El Directorio, de acuerdo a sus atribuciones, delega en el Comité de Activos y Pasivos las siguientes funciones y responsabilidades:
a) Validar toda proposición al Directorio de políticas para la administración del balance del Banco, cuyo diseño es responsabilidad de la Gerencia División Finanzas del Banco.
b) Validar toda proposición al Directorio de lineamientos para la administración del riesgo de liquidez y de mercado del Banco, incluidas las siguientes materias:
• Política de Riesgo y estructura de límites
• Prueba Tensión de Riesgo
• Plan de Contingencia
• Modelos
Cuyos diseños son de responsabilidad de la Gerencia de Riesgo del Banco.
c) Validar toda proposición al Directorio de límites referidos a la Política de Inversiones, Financiamiento y Calce del Banco, cuyo diseño es responsabilidad de la Gerencia de Riesgo del Banco.
d) Validar toda proposición al Directorio de alternativas de nuevos productos y negocios, cuyos diseños son responsabilidad de la Gerencia División Finanzas del Banco, como así también, el impacto que puedan tener en materia de liquidez.
e) Analizar, aprobar y/o rechazar estrategias de mercado propuestas para las distintas variables de mercado y su impacto en los resultados del Banco.
FUNCIONAMIENTO
Constitución
Este comité comenzó a funcionar con el nombre de Comité de Créditos, en agosto de 1998.
Periodicidad
Mensual.
Citación
La citación al Comité de Riesgo la efectúa el Secretario del Comité, por correo electrónico y/o por otro medio remoto.
Integrantes
• 3 Directores (Uno de ellos Presidente).• Gerente General.• Gerente de Riesgo (Secretario).• Subgerente de Riesgo de Crédito.• Subgerente de Riesgo Operacional.
Además asisten regularmente como invitados:
- Gerente Legal y Cumplimiento.• Gerente de Canales.• Gerente de Productos y Marketing. • Gerente de Operaciones y Tecnología.• Gerente General Corporativo Retail Financiero.• Gerente de Riesgo Retail Financiero.• Otros gerentes cuando sean especialmente convocados.
- Los invitados sólo tendrán derecho a voz, no constituirán quórum para su funcionamiento y su ausencia no producirá efecto alguno.
- La duración del mandato de los Sres. Directores, se extenderá hasta la fecha en que dejen de pertenecer al Directorio, o hasta que sean reemplazados por otro Director.
- En caso de ausencia de algún titular, podrá ser reemplazado por el subro-gante del cargo respectivo.
Quórum y Acuerdos
El Quórum mínimo para sesionar será de cinco integrantes, de los cuales, al menos dos de ellos deberán ser Directores, uno pertenecer a la Gerencia de Riesgos y el otro a la Gerencia de Finanzas. Los acuerdos del Comité se adoptaran por la mayoría absoluta de los miembros asistentes a la respectiva sesión, debiendo contar siempre con el voto favorable de a lo menos dos directores. En caso de empate dirime el Presidente del comité.
Preparación y Custodia de Actas
Las Actas del Comité serán redactadas por el Secretario del mismo, el que también deberá custodiarlas una vez que se encuentren firmadas por todos los miembros que asistieron.
Aprobación de los Estatutos del Comité
Última modificación aprobada a los estatutos, 22 de noviembre 2016 en sesión de Directorio acta N° 363.
COMITÉ DE RIESGO
OBJETIVO
Es una instancia que tiene por finalidad representar al Directorio en las funciones y responsabilidades relativas a las gestiones de Riesgo de Crédito y Riesgo Opera-cional de acuerdo a la normativa legal vigente y políticas generales del Banco Falabella.
ATRIBUCIONES/ FUNCIONES / RESPONSABILIDADES
El Directorio, de acuerdo a sus atribuciones, delega en el Comité de Riesgo las siguientes funciones y responsabilidades:
a) Administrar la gestión de Riesgo de Crédito y Riesgo Operacional del Banco, en función a la estrategia definida por el Directorio.
b) Fijar criterios de tolerancia a los riesgos que se desean gestionar, (Estrategia de Gestión de Riesgos), de acuerdo con su ámbito de actividad y objetivos de rentabilidad y solvencia de la organización.
c) Asegurar la correcta ejecución de la estrategia de Gestión de Riesgos.
d) Revisar y aprobar la metodología de los modelos de Riesgo de Crédito.
e) Determinar la suficiencia de provisiones de acuerdo al Riesgo esperado.
f) Monitorear y analizar la evolución de los riesgos percibidos, tanto a nivel global como desagregado por unidades de negocios.
g) Designar las atribuciones de crédito dentro del rango definido por el Directorio.
h) Tomar decisiones de política en relación a nuevas operaciones y cambios en el perfil riesgo/rentabilidad, de acuerdo al dinamismo y expectativas referentes al negocio y los mercados.
i) Desarrollar, analizar, implantar y controlar políticas, metodologías, procedimientos, límites, sistemas de información y criterios de medición y control asociados al Riesgo.
j) Realizar las modificaciones a la Política de Seguridad de la Información, que por su importancia le hayan sido solicitadas por el Comité de Seguridad de la Información.
k) Monitorear la Continuidad de Negocio, considerando la gestión de los incidentes, la construcción de planes de continuidad operativa (PCO) y de recuperación de desastres (DRP), además de la ejecución de las pruebas asociadas a estos planes.
l) Efectuar modificaciones a la Política de Gestión Integral de Riesgos, presentadas por la Gerencia de Riesgo, en cuanto éstas se encuentren dentro de los lineamientos estratégicos y procesos de gestión aprobados por el Directorio, de lo contrario, deberá ser presentada al Directorio para su revisión y aprobación.
m) Dar lineamientos y monitorear la gestión integral de los servicios externalizados a proveedores, desde la decisión de externalización.
n) Revisar los cambios y/o incorporaciones al presente estatuto y aprobar las modificaciones pertinentes, o bien ratificar la vigencia de éste. Posteriormente, presentar al Directorio para ratificar la vigencia del estatuto o las modificaciones que se incorporen al mismo.
Sin perjuicio de todo lo anterior, dentro del funcionamiento del Comité de Riesgo, será responsabilidad particular de la Subgerencia de Riesgo Financiero:
• Política de Riesgo de Crédito para Operaciones de Mesa de Dinero.
FUNCIONAMIENTO
Constitución
La constitución de este comité fue acordada en el Directorio realizado el 11 de abril de 2006 y su primera reunión se efectuó en julio de 2006.
Periodicidad
Bimestral.
Citación
La citación la realiza el Presidente del Comité, a través de correo electrónico y/o por otro medio remoto.
Integrantes
• Director (Presidente).• Gerente General. • Gerente Legal y Cumplimiento (Secretario).• Gerente de Canales. • Subgerente Riesgo Operacional.• Subgerente Prevención de Lavado de Activos. • Subgerente Cumplimiento Normativo
Además asisten regularmente como invitados:
• Gerente Contralor• Otros gerentes cuando sean especialmente convocados.
- Los invitados sólo tendrán derecho a voz, no constituirán quórum para su funcionamiento y su ausencia no producirá efecto alguno.
- La duración del mandato del Sr. Director, se extenderá hasta la fecha en que deje de pertenecer al Directorio, o hasta que sea reemplazado por otro Director.
- En caso de ausencia de algún titular, podrá ser reemplazado por el subro-gante del cargo respectivo. Tratándose del Director, lo subrogará quien haya sido nombrado por el Directorio.
Quórum y Acuerdos
El Quórum mínimo para sesionar será de cuatro integrantes, entre ellos el Director Presidente y los acuerdos serán tomados por la mayoría absoluta de sus integrantes. En caso de empate dirime el Presidente del Comité.
Preparación y Custodia de Actas
Las Actas de Comité serán redactadas por el Secretario del mismo, el que también
Acuerdos del DirectorioPara que el Directorio pueda celebrar sesión se requiere la concurrencia de a lo menos cuatro de sus miembros. Las resoluciones y acuerdos del Directorio se tomarán con el voto favorable de más de la mitad de los Directores asistentes con derecho a voto, salvo los acuerdos que según ley o estos Estatutos requieran de mayorías especiales. En caso de empate, decidirá el voto del que presida la reunión.
Actas del DirectorioPor cada sesión de Directorio se levanta un Acta que debe remitirse a la SBIF, dentro de los 10 días hábiles bancarios siguientes a la fecha de la sesión, firmada por el Gerente General. Las Actas originales se incorporan al Libro de Actas del Directorio.
Preparación y Custodia de ActasLas Actas de Directorio deberán redactarse por el Secretario del Directorio y deberá custodiarlas una vez que se encuentre firmada por todos quienes correspondan.
Aprobación de los Estatutos del Comité Aprueba modificación a los Estatutos del Directorio, 11 de agosto 2015 en sesión de Directorio acta N° 348.
i) Informarse acerca del acatamiento de las políticas institucionales relativas a la debida observancia de las leyes, regulaciones y normativa interna que debe cumplir la empresa.
j) Analizar los informes sobre las visitas de inspección y las instrucciones y presentaciones que efectúe la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras.
k) Conocer, analizar y verificar el cumplimiento del programa anual que desarrollará la auditoría interna.
l) Dar conocimiento al Directorio de los cambios contables que ocurran y sus efectos.
m) Tomar conocimiento y resolver acerca de conflictos de intereses e investigar actos de conductas sospechosas y fraudes.
n) Cualquier situación que, a juicio del Comité, amerite su intervención.
o) Dentro de sus responsabilidades se encuentran:
- Reportar una vez al año sus principales actividades a la Junta Ordinaria de Accionistas. (Ley General de Bancos)
- Entregar una opinión independiente de la calidad de los sistemas de control interno y del cumplimiento de las políticas y procedimientos, para una mejor identificación de los riesgos presentes y potenciales (Cap. 1-13 de la RAN).
- Entregar apoyo al Directorio en la evaluación constante de la calidad de los sistemas de control interno, reforzamiento de la función de auditoría interna y la coordinación con auditores externos.
- Revisar a lo largo del año las Operaciones con Directores y con partes relacionadas según lo dispuesto en el Título XVI de la Ley de Sociedades Anónimas, en concordancia con la Ley General de Bancos y las normas impartidas por la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras.
- Guardar obligada reserva, no pudiendo revelar ningún detalle de los informes analizados o dar a conocer a terceros cualquier información de situaciones, hechos o negocios que hubieren tomado conocimiento en el desempeño de sus funciones.
p) Revisar los cambios y/o incorporaciones al presente estatuto y aprobar las modificaciones pertinentes, o bien ratificar la vigencia de éste. Posteriormente, presentar al Directorio para ratificar la vigencia del estatuto o las modificaciones que se incorporen al mismo.
k) Revisar los cambios y/o incorporaciones al presente estatuto y aprobar las modificaciones pertinentes, o bien ratificar la vigencia de éste. Posteriormente, presentar al Directorio para ratificar la vigencia del estatuto o las modificaciones que se incorporen al mismo.
l) Analizar, discutir y validar la Política de Gestión de Capital presentada por la Gerencia de Planificación y Control de Gestión, para su posterior aprobación en el Directorio, así como también, se constituirá como la instancia de presentación de los informes respectivos.
Sin perjuicio de todo lo anterior, dentro del funcionamiento del Comité de Activos y Pasivos, será responsabilidad particular de la Subgerencia de Riesgo Financiero los siguientes ámbitos de acción:
• Diseñar y proponer las Políticas de Riesgo Financiero que dice relación con las siguientes materias:
- Política de Riesgo de Liquidez. - Política de Riesgo de Mercado. - Política de Valorización de Instrumentos Financieros. - Política de Clasificación de Instrumentos Financieros.
• El control y gestión de los límites Internos, de Directorio y Normativos, atingentes a las materias de Riesgo Liquidez y Riesgo de Mercado.
• Revisión de Modelos y Metodologías atingentes a las materias de riesgo liquidez y mercado según calendario anual.
• Coordinar y controlar el Plan de Contingencia de Liquidez en lo que respecta a su fundamento técnico y simulación. Del mismo modo, la actualización y control del modelo de liquidez, tanto para activos y pasivos del Banco.
• Analizar y estudiar las iniciativas de nuevos productos que provienen del Libro de Banca y Libro de Negociación.
COMITÉ DE PREVENCIÓN DE LAVADO DE ACTIVOS,
F INANCIAMIENTO AL TERRORISMO, COHECHO Y CUMPLIMIENTO
OBJETIVO
Su finalidad es tomar conocimiento de las situaciones inusuales o sospechosas que por sus características sean presentadas por el Oficial de Cumplimiento, monito-rear las funciones del Oficial de Cumplimiento respecto a las acciones destinadas a prevenir actividades ilícitas o reñidas en las que se pueda ver involucrado el Banco y dar cuenta de las actividades realizadas por el área de cumplimiento.
También tendrá como objetivo fortalecer el ambiente de control enfocándose en la gestión que asegure el cumplimiento del marco legal que aplica al Banco, a sus accionistas, directores, gerentes, ejecutivos, colaboradores, proveedores y clientes.
Adicionalmente, su finalidad será gestionar y asegurar la implementación de las iniciativas de gestión de riesgos de cumplimiento
Finalmente tendrá como objetivo monitorear las funciones del Oficial responsable de FATCA respecto a las tareas concernientes a la ley FATCA.
deberá custodiarlas una vez que se encuentren firmadas por todos los miembros que asistieron.
Aprobación de los Estatutos del Comité
Última modificación aprobada a los estatutos, 23 de febrero 2016 en sesión de Directorio acta N° 354.
COMITÉ DE ÉTICA
OBJETIVO
Velar por el cumplimiento de las normas que establece el Código de Ética que rige a los funcionarios del Banco Falabella y que tiene por objeto promover el respeto a la dignidad y diversidad entre todos los empleados del Banco, regular las relaciones con los clientes y entre los colaboradores aplicando principios que resuelven los conflictos de intereses.
ATRIBUCIONES / FUNCIONES / RESPONSABILIDADES
a) Participación, coordinación, interpretación y resolución de casos específicos existentes o sometidos a pronunciamiento sobre su factibilidad o rechazo, todo ello en concordancia con lo establecido en el Código de Ética de Banco Falabella.
b) Revisar los cambios y/o incorporaciones al presente estatuto y aprobar las modificaciones pertinentes, o bien ratificar la vigencia de éste. Posteriormente, presentar al Directorio para ratificar la vigencia del estatuto o las modificaciones que se incorporen al mismo.
FUNCIONAMIENTO
Constitución
La constitución de este comité fue acordada en la Sesión de Directorio N°286 de Banco Falabella de fecha 15 de junio de 2010.
Periodicidad
Semestral.
Citación
La citación la realiza el Gerente Legal y Cumplimiento, a través de correo electrónico y/o por otro medio remoto.
Integrantes
• Director (Presidente).• Gerente General.• Gerente de Recursos Humanos. • Gerente Legal y Cumplimiento (Secretario).• Gerente de Sucursales.
- El comité podrá solicitar a cualquier funcionario u otro empleado del Banco su asistencia a alguna de las reuniones en caso que se considere necesario.
- Los invitados sólo tendrán derecho a voz, no constituirán quórum para su funcionamiento y su ausencia no producirá efecto alguno.
- La duración del mandato del Sr. Director, se extenderá hasta la fecha en que deje de pertenecer al Directorio, o hasta que sea reemplazado por otro Director.
- En caso de ausencia de algún titular, podrá ser reemplazado por el subrogan-te del cargo respectivo. Tratándose del Director miembro del Comité, en caso de ausencia de éste, este podrá ser reemplazado por el subrogante designa-do por el Directorio del Banco.
Quórum y Acuerdos
El Quórum mínimo para sesionar será de tres integrantes, entre ellos el Director Presidente y los acuerdos serán tomados por la mayoría absoluta de sus integrantes.
Preparación y Custodia de Actas
Las Actas de Comité serán redactadas por el secretario del mismo, el que también deberá custodiarlas una vez que se encuentren firmadas por todos los miembros que asistieron.
Aprobación de los Estatutos del Comité
Última modificación aprobada a los estatutos, 23 de febrero 2016 en sesión de Directorio acta N° 354.
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ELECCIÓN DE DIRECTORES
Son elegidos por la Junta de accionistas. Las vacantes que se produzcan en el Directorio, si excedieran de tres, a la vez, serán llenadas por elección hecha en Junta General Ordinaria o Extraordinaria de Accionistas. Si las vacantes fueran una, dos o tres a la vez, serán llenadas provisionalmente por las personas que designe el propio Directorio y los designados ejercerán el cargo hasta que dichas vacancias sean llenadas por la Junta General Ordinaria o Extraordinaria de Accionistas más próxima.
Los Directores elegidos por la Junta de Accionistas, en conformidad a este procedimiento, ejercerán el cargo por todo el tiempo que faltaba a los remplazados para cumplir su período.
Es una instancia que asesora y reporta al Directorio, cuyo funcionamiento y objetivos están normados en el Capítulo 1-15 de la Recopilación Actualizada de Normas de la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras.
OBJETIVOS
Este Comité tiene como objetivos, velar por la eficiencia de los sistemas de control interno del Banco y filiales, supervisar el proceso de generación de los estados financieros de la institución y la gestión de los auditores internos y externos en este proceso, también revisará las políticas y prácticas de evaluación de los riesgos asociados al negocio y el cumplimiento de las normas y regulaciones vigentes.
ATRIBUCIONES / FUNCIONES / RESPONSABILIDADES
a) Proponer al Directorio una nómina para la elección de auditores externos.
b) Proponer al Directorio una nómina para la elección de las firmas clasificadoras de riesgo.
c) Tomar conocimiento y analizar los resultados de las auditorías y revisiones internas.
d) Coordinar las tareas de la contraloría interna con las revisiones de los auditores externos.
e) Analizar los estados financieros intermedios y de cierre del ejercicio anual para informar al Directorio. Analizar los informes, su contenido, procedimientos y alcance de las revisiones de los auditores externos.
f) Analizar los informes, contenido y procedimientos de revisión de los evaluadores externos de riesgo. Informarse de la efectividad y confiabilidad de los sistemas y procedimientos de control interno de la empresa.
g) Analizar el funcionamiento de los sistemas de información, su suficiencia, confiabilidad y aplicación a las tomas de decisiones.
h) Asegurar la independencia de la Auditoría Interna y establecer el alcance de su acción.
• Proponer nuevos límites que estén orientados al Riesgo de Liquidez y Riesgo de Mercado.
• La modelación, evaluación, asignación, monitoreo y control de líneas de crédito a clientes para productos de tesorería. de tesorería.
FUNCIONAMIENTO
Constitución La constitución de este comité fue acordada en el Directorio del Banco con fecha 12 de Julio de 2005. El antecedente de este Comité fue el Comité de Finanzas que se constituyó en el año 1998.
Periodicidad
El Comité se reunirá ordinariamente cada 30 días y extraordinariamente cuando sea solicitado por algún miembro.
Citación
El Secretario citará y distribuirá entre los miembros una agenda con los temas a tratar al menos un día antes de la sesión ordinaria.La citación se realizará a través de correo electrónico y/o por otro medio remoto.
Integrantes
• 3 Directores (Uno de ellos Presidente).• Gerente General.• Gerente de Productos y Marketing.• Gerente de Riesgo.• Sub-Gerente de Riesgo Financiero.• Gerente de Finanzas (Secretario).
Además asisten regularmente como invitados:
• Gerente Legal y Cumplimiento. • Gerente General Corporativo Falabella Financiero.• Gerente de Finanzas Corporativo. • Otros gerentes y Subgerentes cuando sean especialmente convocados.
- Los invitados sólo tendrán derecho a voz, no constituirán quórum para su funcionamiento y su ausencia no producirá efecto alguno, salvo para cuando por citación se haya indicado la necesaria presencia de alguno.
- La duración del mandato de los Sres. Directores, se extenderá hasta la fecha en que dejen de pertenecer al Directorio, o hasta que sean reemplazados por otro Director.
- En caso de ausencia de algún titular, podrá ser reemplazado por el subro-gante del cargo respectivo.
ATRIBUCIONES / FUNCIONES / RESPONSABILIDADES
a) Proponer al Directorio normativas y procedimientos internos que permitan prevenir y detectar actos u operaciones relacionadas con el lavado de activos.
b) Planificar y coordinar las actividades de cumplimiento de las políticas y procedimientos sobre las materias definidas por la entidad, relacionadas con la Prevención del lavado de activos y del financiamiento del terrorismo.
c) Tomar conocimiento de la labor desarrollada y operaciones analizadas por el oficial de cumplimiento, como también, decidir sobre mejoras a las medidas de control que éste proponga.
d) Requerir de cualquier unidad del Banco los antecedentes necesarios para cumplir adecuadamente su función.
e) Crear subcomités u otros grupos de trabajo que estime convenientes para dar cumplimiento cabal a sus facultades.
f) Alinear la Gestión de Riesgos de Banco Falabella con la legislación vigente en la materia.
g) Asegurar la implementación de las iniciativas y/o proyectos de gestión de riesgos.
h) Asegurar que las definiciones establecidas por el Directorio respecto del apetito y tolerancia al riesgo, se apliquen adecuadamente en el Banco.
i) Validar y aprobar la Matriz de Riesgos del Banco, asociadas al riesgo de cumplimiento.
j) Monitorear las principales tareas realizadas por la Administración, respecto de los riesgos de cumplimiento.
k) Conocer y aprobar los planes de acción sobre mitigación y cumplimiento normativo.
l) Aprobar los principales planes de contingencia o de respuesta ante la materialización de uno o más riesgos de cumplimiento.
m) Tomar conocimiento de la labor desarrollada por el Oficial responsable de FATCA y las tareas desarrolladas para el cumplimiento de esta ley.
n) Revisar los cambios y/o incorporaciones al presente estatuto y aprobar las modificaciones pertinentes, o bien ratificar la vigencia de éste. Posteriormente, presentar al Directorio para ratificar la vigencia del estatuto o las modificaciones que se incorporen al mismo.
El Directorio del BANCO FALABELLA está compuesto por siete miembros que duran tres años en sus funciones podrán ser reelegidos. El miembro del Directorio que, sin permiso de éste, dejare de concurrir a sesiones durante un lapso de tres meses, cesará en su cargo por esa sola circunstancia.
En caso de ausencia del Presidente del Directorio, será reemplazado para efectos de presidir el Directorio en sus funciones por don Juan Fernández Fernández.
f) Validar todo informe de gestión en relación a desempeños y desviaciones de presupuesto, cuyos diseños son responsabilidad de la Gerencia División Finanzas del Banco.
g) Validar todo informe relativo a impactos asociados a cambios en las normativas vigentes, (BCCh, SBIF), en materia de normas financieras y de cambio internacionales, cuya redacción es responsabilidad de la Gerencia de Riesgo en conjunto con la Gerencia División Finanzas del Banco.
h) Tomar conocimiento de las líneas de crédito que fueron presentadas y analizadas en el Comité de Riesgo y posteriormente aprobadas en forma definitiva por el Directorio.
i) Informar el presupuesto de la Mesa de Dinero separado por libros, previo a la presentación al Directorio, como así también, cualquier otra información financiera relevante. Adicio-nalmente presentar presupuesto aprobado por el Directorio.
j) Analizar el impacto de las estrategias comerciales en la situación de liquidez del Banco. La entrega de esta información, será responsabilidad de la Gerencia de Marketing y Productos.
Quórum y Acuerdos
El Quórum mínimo para sesionar será de cuatro integrantes, de los cuales al menos dos de ellos deberán ser Directores. Los acuerdos del Comité se adoptaran por la mayoría absoluta de los miembros asisten-tes a la respectiva sesión, debiendo contar siempre con el voto favorable de a lo menos dos directores. En caso de empate dirime el Presidente del Comité.
Preparación y Custodia de Actas
Las Actas del Comité serán redactadas por el Secretario del mismo, el que también deberá custodiarlas una vez que se encuentren firmadas por todos los miem-bros que asistieron.
Aprobación de los Estatutos del Comité
Última modificación aprobada a los esta-tutos, 19 de abril 2016 en sesión de Directorio acta N° 356.
FUNCIONAMIENTO
Constitución
La primera reunión de este comité se realizó el 30 de octubre de 1998.
Periodicidad
Las sesiones se realizarán mensualmente y extraordinariamente cuando sea solicitado por algún miembro.
Citación
La citación al Comité de Auditoría la efectuará el Secretario del Comité, por correo electrónico y/o por otro medio remoto.
Integrantes
• 3 directores (uno de ellos Presidente). Los directores que integran este comité, se encuentran inhabilitados para ser
miembros activos del Comité de Riesgo y del Comité de Activos y Pasivos (CAPA) del Banco.
Además asisten regularmente como invitados:• Gerente General.• Gerente Contralor (Secretario).• Gerente Legal y Cumplimiento. • Gerente Contralor Corporativo Falabella Financiero.• Socio de la firma a cargo de la auditoría del Banco cuando sea convocado.• Otros gerentes cuando sean especialmente convocados.
- Los invitados sólo tendrán derecho a voz, no constituirán quórum para su funcionamiento y su ausencia no producirá efecto alguno.
- La duración del mandato de los Sres. Directores, se extenderá hasta la fecha en que dejen de pertenecer al Directorio, o hasta que sean reemplazados por otro Director.
Quórum y Acuerdos
El Quórum mínimo para sesionar será de dos Directores y los acuerdos serán tomados por la mayoría absoluta de sus integrantes. En caso de empate dirime el Presidente del Comité.
Preparación y Custodia de Actas
Las Actas de este Comité serán redactadas por el Secretario del mismo, el que también deberá custodiarlas una vez que se encuentren firmadas por todos los miembros que asistieron.
Aprobación de los Estatutos del Comité
Última modificación aprobada a los estatutos, 23 de febrero 2016 en sesión de Directorio acta N° 354.
Este Comité es la instancia de discusión para la toma de decisiones financieras de la Institución. Tiene la responsabilidad de generar tanto las políticas que gobiernan la gestión de los riesgos financieros, de acuerdo a los lineamientos definidos por el Directorio y las normas vigentes, así como revisar el entorno financiero, los riesgos asumidos y los resultados obtenidos. (Cap. 1-13)
OBJETIVOS
Este comité tiene por objetivo garantizar el cumplimiento de las políticas y procedi-mientos establecidos para la gestión financiera del Banco, administración de la liquidez y gestión riesgos de mercado.
ATRIBUCIONES / FUNCIONES / RESPONSABILIDADES
El Directorio, de acuerdo a sus atribuciones, delega en el Comité de Activos y Pasivos las siguientes funciones y responsabilidades:
a) Validar toda proposición al Directorio de políticas para la administración del balance del Banco, cuyo diseño es responsabilidad de la Gerencia División Finanzas del Banco.
b) Validar toda proposición al Directorio de lineamientos para la administración del riesgo de liquidez y de mercado del Banco, incluidas las siguientes materias:
• Política de Riesgo y estructura de límites
• Prueba Tensión de Riesgo
• Plan de Contingencia
• Modelos
Cuyos diseños son de responsabilidad de la Gerencia de Riesgo del Banco.
c) Validar toda proposición al Directorio de límites referidos a la Política de Inversiones, Financiamiento y Calce del Banco, cuyo diseño es responsabilidad de la Gerencia de Riesgo del Banco.
d) Validar toda proposición al Directorio de alternativas de nuevos productos y negocios, cuyos diseños son responsabilidad de la Gerencia División Finanzas del Banco, como así también, el impacto que puedan tener en materia de liquidez.
e) Analizar, aprobar y/o rechazar estrategias de mercado propuestas para las distintas variables de mercado y su impacto en los resultados del Banco.
FUNCIONAMIENTO
Constitución
Este comité comenzó a funcionar con el nombre de Comité de Créditos, en agosto de 1998.
Periodicidad
Mensual.
Citación
La citación al Comité de Riesgo la efectúa el Secretario del Comité, por correo electrónico y/o por otro medio remoto.
Integrantes
• 3 Directores (Uno de ellos Presidente).• Gerente General.• Gerente de Riesgo (Secretario).• Subgerente de Riesgo de Crédito.• Subgerente de Riesgo Operacional.
Además asisten regularmente como invitados:
- Gerente Legal y Cumplimiento.• Gerente de Canales.• Gerente de Productos y Marketing. • Gerente de Operaciones y Tecnología.• Gerente General Corporativo Retail Financiero.• Gerente de Riesgo Retail Financiero.• Otros gerentes cuando sean especialmente convocados.
- Los invitados sólo tendrán derecho a voz, no constituirán quórum para su funcionamiento y su ausencia no producirá efecto alguno.
- La duración del mandato de los Sres. Directores, se extenderá hasta la fecha en que dejen de pertenecer al Directorio, o hasta que sean reemplazados por otro Director.
- En caso de ausencia de algún titular, podrá ser reemplazado por el subro-gante del cargo respectivo.
Quórum y Acuerdos
El Quórum mínimo para sesionar será de cinco integrantes, de los cuales, al menos dos de ellos deberán ser Directores, uno pertenecer a la Gerencia de Riesgos y el otro a la Gerencia de Finanzas. Los acuerdos del Comité se adoptaran por la mayoría absoluta de los miembros asistentes a la respectiva sesión, debiendo contar siempre con el voto favorable de a lo menos dos directores. En caso de empate dirime el Presidente del comité.
Preparación y Custodia de Actas
Las Actas del Comité serán redactadas por el Secretario del mismo, el que también deberá custodiarlas una vez que se encuentren firmadas por todos los miembros que asistieron.
Aprobación de los Estatutos del Comité
Última modificación aprobada a los estatutos, 22 de noviembre 2016 en sesión de Directorio acta N° 363.
COMITÉ DE RIESGO
OBJETIVO
Es una instancia que tiene por finalidad representar al Directorio en las funciones y responsabilidades relativas a las gestiones de Riesgo de Crédito y Riesgo Opera-cional de acuerdo a la normativa legal vigente y políticas generales del Banco Falabella.
ATRIBUCIONES/ FUNCIONES / RESPONSABILIDADES
El Directorio, de acuerdo a sus atribuciones, delega en el Comité de Riesgo las siguientes funciones y responsabilidades:
a) Administrar la gestión de Riesgo de Crédito y Riesgo Operacional del Banco, en función a la estrategia definida por el Directorio.
b) Fijar criterios de tolerancia a los riesgos que se desean gestionar, (Estrategia de Gestión de Riesgos), de acuerdo con su ámbito de actividad y objetivos de rentabilidad y solvencia de la organización.
c) Asegurar la correcta ejecución de la estrategia de Gestión de Riesgos.
d) Revisar y aprobar la metodología de los modelos de Riesgo de Crédito.
e) Determinar la suficiencia de provisiones de acuerdo al Riesgo esperado.
f) Monitorear y analizar la evolución de los riesgos percibidos, tanto a nivel global como desagregado por unidades de negocios.
g) Designar las atribuciones de crédito dentro del rango definido por el Directorio.
h) Tomar decisiones de política en relación a nuevas operaciones y cambios en el perfil riesgo/rentabilidad, de acuerdo al dinamismo y expectativas referentes al negocio y los mercados.
i) Desarrollar, analizar, implantar y controlar políticas, metodologías, procedimientos, límites, sistemas de información y criterios de medición y control asociados al Riesgo.
j) Realizar las modificaciones a la Política de Seguridad de la Información, que por su importancia le hayan sido solicitadas por el Comité de Seguridad de la Información.
k) Monitorear la Continuidad de Negocio, considerando la gestión de los incidentes, la construcción de planes de continuidad operativa (PCO) y de recuperación de desastres (DRP), además de la ejecución de las pruebas asociadas a estos planes.
l) Efectuar modificaciones a la Política de Gestión Integral de Riesgos, presentadas por la Gerencia de Riesgo, en cuanto éstas se encuentren dentro de los lineamientos estratégicos y procesos de gestión aprobados por el Directorio, de lo contrario, deberá ser presentada al Directorio para su revisión y aprobación.
m) Dar lineamientos y monitorear la gestión integral de los servicios externalizados a proveedores, desde la decisión de externalización.
n) Revisar los cambios y/o incorporaciones al presente estatuto y aprobar las modificaciones pertinentes, o bien ratificar la vigencia de éste. Posteriormente, presentar al Directorio para ratificar la vigencia del estatuto o las modificaciones que se incorporen al mismo.
Sin perjuicio de todo lo anterior, dentro del funcionamiento del Comité de Riesgo, será responsabilidad particular de la Subgerencia de Riesgo Financiero:
• Política de Riesgo de Crédito para Operaciones de Mesa de Dinero.
FUNCIONAMIENTO
Constitución
La constitución de este comité fue acordada en el Directorio realizado el 11 de abril de 2006 y su primera reunión se efectuó en julio de 2006.
Periodicidad
Bimestral.
Citación
La citación la realiza el Presidente del Comité, a través de correo electrónico y/o por otro medio remoto.
Integrantes
• Director (Presidente).• Gerente General. • Gerente Legal y Cumplimiento (Secretario).• Gerente de Canales. • Subgerente Riesgo Operacional.• Subgerente Prevención de Lavado de Activos. • Subgerente Cumplimiento Normativo
Además asisten regularmente como invitados:
• Gerente Contralor• Otros gerentes cuando sean especialmente convocados.
- Los invitados sólo tendrán derecho a voz, no constituirán quórum para su funcionamiento y su ausencia no producirá efecto alguno.
- La duración del mandato del Sr. Director, se extenderá hasta la fecha en que deje de pertenecer al Directorio, o hasta que sea reemplazado por otro Director.
- En caso de ausencia de algún titular, podrá ser reemplazado por el subro-gante del cargo respectivo. Tratándose del Director, lo subrogará quien haya sido nombrado por el Directorio.
Quórum y Acuerdos
El Quórum mínimo para sesionar será de cuatro integrantes, entre ellos el Director Presidente y los acuerdos serán tomados por la mayoría absoluta de sus integrantes. En caso de empate dirime el Presidente del Comité.
Preparación y Custodia de Actas
Las Actas de Comité serán redactadas por el Secretario del mismo, el que también
Acuerdos del DirectorioPara que el Directorio pueda celebrar sesión se requiere la concurrencia de a lo menos cuatro de sus miembros. Las resoluciones y acuerdos del Directorio se tomarán con el voto favorable de más de la mitad de los Directores asistentes con derecho a voto, salvo los acuerdos que según ley o estos Estatutos requieran de mayorías especiales. En caso de empate, decidirá el voto del que presida la reunión.
Actas del DirectorioPor cada sesión de Directorio se levanta un Acta que debe remitirse a la SBIF, dentro de los 10 días hábiles bancarios siguientes a la fecha de la sesión, firmada por el Gerente General. Las Actas originales se incorporan al Libro de Actas del Directorio.
Preparación y Custodia de ActasLas Actas de Directorio deberán redactarse por el Secretario del Directorio y deberá custodiarlas una vez que se encuentre firmada por todos quienes correspondan.
Aprobación de los Estatutos del Comité Aprueba modificación a los Estatutos del Directorio, 11 de agosto 2015 en sesión de Directorio acta N° 348.
i) Informarse acerca del acatamiento de las políticas institucionales relativas a la debida observancia de las leyes, regulaciones y normativa interna que debe cumplir la empresa.
j) Analizar los informes sobre las visitas de inspección y las instrucciones y presentaciones que efectúe la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras.
k) Conocer, analizar y verificar el cumplimiento del programa anual que desarrollará la auditoría interna.
l) Dar conocimiento al Directorio de los cambios contables que ocurran y sus efectos.
m) Tomar conocimiento y resolver acerca de conflictos de intereses e investigar actos de conductas sospechosas y fraudes.
n) Cualquier situación que, a juicio del Comité, amerite su intervención.
o) Dentro de sus responsabilidades se encuentran:
- Reportar una vez al año sus principales actividades a la Junta Ordinaria de Accionistas. (Ley General de Bancos)
- Entregar una opinión independiente de la calidad de los sistemas de control interno y del cumplimiento de las políticas y procedimientos, para una mejor identificación de los riesgos presentes y potenciales (Cap. 1-13 de la RAN).
- Entregar apoyo al Directorio en la evaluación constante de la calidad de los sistemas de control interno, reforzamiento de la función de auditoría interna y la coordinación con auditores externos.
- Revisar a lo largo del año las Operaciones con Directores y con partes relacionadas según lo dispuesto en el Título XVI de la Ley de Sociedades Anónimas, en concordancia con la Ley General de Bancos y las normas impartidas por la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras.
- Guardar obligada reserva, no pudiendo revelar ningún detalle de los informes analizados o dar a conocer a terceros cualquier información de situaciones, hechos o negocios que hubieren tomado conocimiento en el desempeño de sus funciones.
p) Revisar los cambios y/o incorporaciones al presente estatuto y aprobar las modificaciones pertinentes, o bien ratificar la vigencia de éste. Posteriormente, presentar al Directorio para ratificar la vigencia del estatuto o las modificaciones que se incorporen al mismo.
k) Revisar los cambios y/o incorporaciones al presente estatuto y aprobar las modificaciones pertinentes, o bien ratificar la vigencia de éste. Posteriormente, presentar al Directorio para ratificar la vigencia del estatuto o las modificaciones que se incorporen al mismo.
l) Analizar, discutir y validar la Política de Gestión de Capital presentada por la Gerencia de Planificación y Control de Gestión, para su posterior aprobación en el Directorio, así como también, se constituirá como la instancia de presentación de los informes respectivos.
Sin perjuicio de todo lo anterior, dentro del funcionamiento del Comité de Activos y Pasivos, será responsabilidad particular de la Subgerencia de Riesgo Financiero los siguientes ámbitos de acción:
• Diseñar y proponer las Políticas de Riesgo Financiero que dice relación con las siguientes materias:
- Política de Riesgo de Liquidez. - Política de Riesgo de Mercado. - Política de Valorización de Instrumentos Financieros. - Política de Clasificación de Instrumentos Financieros.
• El control y gestión de los límites Internos, de Directorio y Normativos, atingentes a las materias de Riesgo Liquidez y Riesgo de Mercado.
• Revisión de Modelos y Metodologías atingentes a las materias de riesgo liquidez y mercado según calendario anual.
• Coordinar y controlar el Plan de Contingencia de Liquidez en lo que respecta a su fundamento técnico y simulación. Del mismo modo, la actualización y control del modelo de liquidez, tanto para activos y pasivos del Banco.
• Analizar y estudiar las iniciativas de nuevos productos que provienen del Libro de Banca y Libro de Negociación.
COMITÉ DE PREVENCIÓN DE LAVADO DE ACTIVOS,
F INANCIAMIENTO AL TERRORISMO, COHECHO Y CUMPLIMIENTO
OBJETIVO
Su finalidad es tomar conocimiento de las situaciones inusuales o sospechosas que por sus características sean presentadas por el Oficial de Cumplimiento, monito-rear las funciones del Oficial de Cumplimiento respecto a las acciones destinadas a prevenir actividades ilícitas o reñidas en las que se pueda ver involucrado el Banco y dar cuenta de las actividades realizadas por el área de cumplimiento.
También tendrá como objetivo fortalecer el ambiente de control enfocándose en la gestión que asegure el cumplimiento del marco legal que aplica al Banco, a sus accionistas, directores, gerentes, ejecutivos, colaboradores, proveedores y clientes.
Adicionalmente, su finalidad será gestionar y asegurar la implementación de las iniciativas de gestión de riesgos de cumplimiento
Finalmente tendrá como objetivo monitorear las funciones del Oficial responsable de FATCA respecto a las tareas concernientes a la ley FATCA.
deberá custodiarlas una vez que se encuentren firmadas por todos los miembros que asistieron.
Aprobación de los Estatutos del Comité
Última modificación aprobada a los estatutos, 23 de febrero 2016 en sesión de Directorio acta N° 354.
COMITÉ DE ÉTICA
OBJETIVO
Velar por el cumplimiento de las normas que establece el Código de Ética que rige a los funcionarios del Banco Falabella y que tiene por objeto promover el respeto a la dignidad y diversidad entre todos los empleados del Banco, regular las relaciones con los clientes y entre los colaboradores aplicando principios que resuelven los conflictos de intereses.
ATRIBUCIONES / FUNCIONES / RESPONSABILIDADES
a) Participación, coordinación, interpretación y resolución de casos específicos existentes o sometidos a pronunciamiento sobre su factibilidad o rechazo, todo ello en concordancia con lo establecido en el Código de Ética de Banco Falabella.
b) Revisar los cambios y/o incorporaciones al presente estatuto y aprobar las modificaciones pertinentes, o bien ratificar la vigencia de éste. Posteriormente, presentar al Directorio para ratificar la vigencia del estatuto o las modificaciones que se incorporen al mismo.
FUNCIONAMIENTO
Constitución
La constitución de este comité fue acordada en la Sesión de Directorio N°286 de Banco Falabella de fecha 15 de junio de 2010.
Periodicidad
Semestral.
Citación
La citación la realiza el Gerente Legal y Cumplimiento, a través de correo electrónico y/o por otro medio remoto.
Integrantes
• Director (Presidente).• Gerente General.• Gerente de Recursos Humanos. • Gerente Legal y Cumplimiento (Secretario).• Gerente de Sucursales.
- El comité podrá solicitar a cualquier funcionario u otro empleado del Banco su asistencia a alguna de las reuniones en caso que se considere necesario.
- Los invitados sólo tendrán derecho a voz, no constituirán quórum para su funcionamiento y su ausencia no producirá efecto alguno.
- La duración del mandato del Sr. Director, se extenderá hasta la fecha en que deje de pertenecer al Directorio, o hasta que sea reemplazado por otro Director.
- En caso de ausencia de algún titular, podrá ser reemplazado por el subrogan-te del cargo respectivo. Tratándose del Director miembro del Comité, en caso de ausencia de éste, este podrá ser reemplazado por el subrogante designa-do por el Directorio del Banco.
Quórum y Acuerdos
El Quórum mínimo para sesionar será de tres integrantes, entre ellos el Director Presidente y los acuerdos serán tomados por la mayoría absoluta de sus integrantes.
Preparación y Custodia de Actas
Las Actas de Comité serán redactadas por el secretario del mismo, el que también deberá custodiarlas una vez que se encuentren firmadas por todos los miembros que asistieron.
Aprobación de los Estatutos del Comité
Última modificación aprobada a los estatutos, 23 de febrero 2016 en sesión de Directorio acta N° 354.
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ELECCIÓN DE DIRECTORES
Son elegidos por la Junta de accionistas. Las vacantes que se produzcan en el Directorio, si excedieran de tres, a la vez, serán llenadas por elección hecha en Junta General Ordinaria o Extraordinaria de Accionistas. Si las vacantes fueran una, dos o tres a la vez, serán llenadas provisionalmente por las personas que designe el propio Directorio y los designados ejercerán el cargo hasta que dichas vacancias sean llenadas por la Junta General Ordinaria o Extraordinaria de Accionistas más próxima.
Los Directores elegidos por la Junta de Accionistas, en conformidad a este procedimiento, ejercerán el cargo por todo el tiempo que faltaba a los remplazados para cumplir su período.
Es una instancia que asesora y reporta al Directorio, cuyo funcionamiento y objetivos están normados en el Capítulo 1-15 de la Recopilación Actualizada de Normas de la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras.
OBJETIVOS
Este Comité tiene como objetivos, velar por la eficiencia de los sistemas de control interno del Banco y filiales, supervisar el proceso de generación de los estados financieros de la institución y la gestión de los auditores internos y externos en este proceso, también revisará las políticas y prácticas de evaluación de los riesgos asociados al negocio y el cumplimiento de las normas y regulaciones vigentes.
ATRIBUCIONES / FUNCIONES / RESPONSABILIDADES
a) Proponer al Directorio una nómina para la elección de auditores externos.
b) Proponer al Directorio una nómina para la elección de las firmas clasificadoras de riesgo.
c) Tomar conocimiento y analizar los resultados de las auditorías y revisiones internas.
d) Coordinar las tareas de la contraloría interna con las revisiones de los auditores externos.
e) Analizar los estados financieros intermedios y de cierre del ejercicio anual para informar al Directorio. Analizar los informes, su contenido, procedimientos y alcance de las revisiones de los auditores externos.
f) Analizar los informes, contenido y procedimientos de revisión de los evaluadores externos de riesgo. Informarse de la efectividad y confiabilidad de los sistemas y procedimientos de control interno de la empresa.
g) Analizar el funcionamiento de los sistemas de información, su suficiencia, confiabilidad y aplicación a las tomas de decisiones.
h) Asegurar la independencia de la Auditoría Interna y establecer el alcance de su acción.
• Proponer nuevos límites que estén orientados al Riesgo de Liquidez y Riesgo de Mercado.
• La modelación, evaluación, asignación, monitoreo y control de líneas de crédito a clientes para productos de tesorería. de tesorería.
FUNCIONAMIENTO
Constitución La constitución de este comité fue acordada en el Directorio del Banco con fecha 12 de Julio de 2005. El antecedente de este Comité fue el Comité de Finanzas que se constituyó en el año 1998.
Periodicidad
El Comité se reunirá ordinariamente cada 30 días y extraordinariamente cuando sea solicitado por algún miembro.
Citación
El Secretario citará y distribuirá entre los miembros una agenda con los temas a tratar al menos un día antes de la sesión ordinaria.La citación se realizará a través de correo electrónico y/o por otro medio remoto.
Integrantes
• 3 Directores (Uno de ellos Presidente).• Gerente General.• Gerente de Productos y Marketing.• Gerente de Riesgo.• Sub-Gerente de Riesgo Financiero.• Gerente de Finanzas (Secretario).
Además asisten regularmente como invitados:
• Gerente Legal y Cumplimiento. • Gerente General Corporativo Falabella Financiero.• Gerente de Finanzas Corporativo. • Otros gerentes y Subgerentes cuando sean especialmente convocados.
- Los invitados sólo tendrán derecho a voz, no constituirán quórum para su funcionamiento y su ausencia no producirá efecto alguno, salvo para cuando por citación se haya indicado la necesaria presencia de alguno.
- La duración del mandato de los Sres. Directores, se extenderá hasta la fecha en que dejen de pertenecer al Directorio, o hasta que sean reemplazados por otro Director.
- En caso de ausencia de algún titular, podrá ser reemplazado por el subro-gante del cargo respectivo.
ATRIBUCIONES / FUNCIONES / RESPONSABILIDADES
a) Proponer al Directorio normativas y procedimientos internos que permitan prevenir y detectar actos u operaciones relacionadas con el lavado de activos.
b) Planificar y coordinar las actividades de cumplimiento de las políticas y procedimientos sobre las materias definidas por la entidad, relacionadas con la Prevención del lavado de activos y del financiamiento del terrorismo.
c) Tomar conocimiento de la labor desarrollada y operaciones analizadas por el oficial de cumplimiento, como también, decidir sobre mejoras a las medidas de control que éste proponga.
d) Requerir de cualquier unidad del Banco los antecedentes necesarios para cumplir adecuadamente su función.
e) Crear subcomités u otros grupos de trabajo que estime convenientes para dar cumplimiento cabal a sus facultades.
f) Alinear la Gestión de Riesgos de Banco Falabella con la legislación vigente en la materia.
g) Asegurar la implementación de las iniciativas y/o proyectos de gestión de riesgos.
h) Asegurar que las definiciones establecidas por el Directorio respecto del apetito y tolerancia al riesgo, se apliquen adecuadamente en el Banco.
i) Validar y aprobar la Matriz de Riesgos del Banco, asociadas al riesgo de cumplimiento.
j) Monitorear las principales tareas realizadas por la Administración, respecto de los riesgos de cumplimiento.
k) Conocer y aprobar los planes de acción sobre mitigación y cumplimiento normativo.
l) Aprobar los principales planes de contingencia o de respuesta ante la materialización de uno o más riesgos de cumplimiento.
m) Tomar conocimiento de la labor desarrollada por el Oficial responsable de FATCA y las tareas desarrolladas para el cumplimiento de esta ley.
n) Revisar los cambios y/o incorporaciones al presente estatuto y aprobar las modificaciones pertinentes, o bien ratificar la vigencia de éste. Posteriormente, presentar al Directorio para ratificar la vigencia del estatuto o las modificaciones que se incorporen al mismo.
El Directorio del BANCO FALABELLA está compuesto por siete miembros que duran tres años en sus funciones podrán ser reelegidos. El miembro del Directorio que, sin permiso de éste, dejare de concurrir a sesiones durante un lapso de tres meses, cesará en su cargo por esa sola circunstancia.
En caso de ausencia del Presidente del Directorio, será reemplazado para efectos de presidir el Directorio en sus funciones por don Juan Fernández Fernández.
f) Validar todo informe de gestión en relación a desempeños y desviaciones de presupuesto, cuyos diseños son responsabilidad de la Gerencia División Finanzas del Banco.
g) Validar todo informe relativo a impactos asociados a cambios en las normativas vigentes, (BCCh, SBIF), en materia de normas financieras y de cambio internacionales, cuya redacción es responsabilidad de la Gerencia de Riesgo en conjunto con la Gerencia División Finanzas del Banco.
h) Tomar conocimiento de las líneas de crédito que fueron presentadas y analizadas en el Comité de Riesgo y posteriormente aprobadas en forma definitiva por el Directorio.
i) Informar el presupuesto de la Mesa de Dinero separado por libros, previo a la presentación al Directorio, como así también, cualquier otra información financiera relevante. Adicio-nalmente presentar presupuesto aprobado por el Directorio.
j) Analizar el impacto de las estrategias comerciales en la situación de liquidez del Banco. La entrega de esta información, será responsabilidad de la Gerencia de Marketing y Productos.
Quórum y Acuerdos
El Quórum mínimo para sesionar será de cuatro integrantes, de los cuales al menos dos de ellos deberán ser Directores. Los acuerdos del Comité se adoptaran por la mayoría absoluta de los miembros asisten-tes a la respectiva sesión, debiendo contar siempre con el voto favorable de a lo menos dos directores. En caso de empate dirime el Presidente del Comité.
Preparación y Custodia de Actas
Las Actas del Comité serán redactadas por el Secretario del mismo, el que también deberá custodiarlas una vez que se encuentren firmadas por todos los miem-bros que asistieron.
Aprobación de los Estatutos del Comité
Última modificación aprobada a los esta-tutos, 19 de abril 2016 en sesión de Directorio acta N° 356.
FUNCIONAMIENTO
Constitución
La primera reunión de este comité se realizó el 30 de octubre de 1998.
Periodicidad
Las sesiones se realizarán mensualmente y extraordinariamente cuando sea solicitado por algún miembro.
Citación
La citación al Comité de Auditoría la efectuará el Secretario del Comité, por correo electrónico y/o por otro medio remoto.
Integrantes
• 3 directores (uno de ellos Presidente). Los directores que integran este comité, se encuentran inhabilitados para ser
miembros activos del Comité de Riesgo y del Comité de Activos y Pasivos (CAPA) del Banco.
Además asisten regularmente como invitados:• Gerente General.• Gerente Contralor (Secretario).• Gerente Legal y Cumplimiento. • Gerente Contralor Corporativo Falabella Financiero.• Socio de la firma a cargo de la auditoría del Banco cuando sea convocado.• Otros gerentes cuando sean especialmente convocados.
- Los invitados sólo tendrán derecho a voz, no constituirán quórum para su funcionamiento y su ausencia no producirá efecto alguno.
- La duración del mandato de los Sres. Directores, se extenderá hasta la fecha en que dejen de pertenecer al Directorio, o hasta que sean reemplazados por otro Director.
Quórum y Acuerdos
El Quórum mínimo para sesionar será de dos Directores y los acuerdos serán tomados por la mayoría absoluta de sus integrantes. En caso de empate dirime el Presidente del Comité.
Preparación y Custodia de Actas
Las Actas de este Comité serán redactadas por el Secretario del mismo, el que también deberá custodiarlas una vez que se encuentren firmadas por todos los miembros que asistieron.
Aprobación de los Estatutos del Comité
Última modificación aprobada a los estatutos, 23 de febrero 2016 en sesión de Directorio acta N° 354.
Este Comité es la instancia de discusión para la toma de decisiones financieras de la Institución. Tiene la responsabilidad de generar tanto las políticas que gobiernan la gestión de los riesgos financieros, de acuerdo a los lineamientos definidos por el Directorio y las normas vigentes, así como revisar el entorno financiero, los riesgos asumidos y los resultados obtenidos. (Cap. 1-13)
OBJETIVOS
Este comité tiene por objetivo garantizar el cumplimiento de las políticas y procedi-mientos establecidos para la gestión financiera del Banco, administración de la liquidez y gestión riesgos de mercado.
ATRIBUCIONES / FUNCIONES / RESPONSABILIDADES
El Directorio, de acuerdo a sus atribuciones, delega en el Comité de Activos y Pasivos las siguientes funciones y responsabilidades:
a) Validar toda proposición al Directorio de políticas para la administración del balance del Banco, cuyo diseño es responsabilidad de la Gerencia División Finanzas del Banco.
b) Validar toda proposición al Directorio de lineamientos para la administración del riesgo de liquidez y de mercado del Banco, incluidas las siguientes materias:
• Política de Riesgo y estructura de límites
• Prueba Tensión de Riesgo
• Plan de Contingencia
• Modelos
Cuyos diseños son de responsabilidad de la Gerencia de Riesgo del Banco.
c) Validar toda proposición al Directorio de límites referidos a la Política de Inversiones, Financiamiento y Calce del Banco, cuyo diseño es responsabilidad de la Gerencia de Riesgo del Banco.
d) Validar toda proposición al Directorio de alternativas de nuevos productos y negocios, cuyos diseños son responsabilidad de la Gerencia División Finanzas del Banco, como así también, el impacto que puedan tener en materia de liquidez.
e) Analizar, aprobar y/o rechazar estrategias de mercado propuestas para las distintas variables de mercado y su impacto en los resultados del Banco.
FUNCIONAMIENTO
Constitución
Este comité comenzó a funcionar con el nombre de Comité de Créditos, en agosto de 1998.
Periodicidad
Mensual.
Citación
La citación al Comité de Riesgo la efectúa el Secretario del Comité, por correo electrónico y/o por otro medio remoto.
Integrantes
• 3 Directores (Uno de ellos Presidente).• Gerente General.• Gerente de Riesgo (Secretario).• Subgerente de Riesgo de Crédito.• Subgerente de Riesgo Operacional.
Además asisten regularmente como invitados:
- Gerente Legal y Cumplimiento.• Gerente de Canales.• Gerente de Productos y Marketing. • Gerente de Operaciones y Tecnología.• Gerente General Corporativo Retail Financiero.• Gerente de Riesgo Retail Financiero.• Otros gerentes cuando sean especialmente convocados.
- Los invitados sólo tendrán derecho a voz, no constituirán quórum para su funcionamiento y su ausencia no producirá efecto alguno.
- La duración del mandato de los Sres. Directores, se extenderá hasta la fecha en que dejen de pertenecer al Directorio, o hasta que sean reemplazados por otro Director.
- En caso de ausencia de algún titular, podrá ser reemplazado por el subro-gante del cargo respectivo.
Quórum y Acuerdos
El Quórum mínimo para sesionar será de cinco integrantes, de los cuales, al menos dos de ellos deberán ser Directores, uno pertenecer a la Gerencia de Riesgos y el otro a la Gerencia de Finanzas. Los acuerdos del Comité se adoptaran por la mayoría absoluta de los miembros asistentes a la respectiva sesión, debiendo contar siempre con el voto favorable de a lo menos dos directores. En caso de empate dirime el Presidente del comité.
Preparación y Custodia de Actas
Las Actas del Comité serán redactadas por el Secretario del mismo, el que también deberá custodiarlas una vez que se encuentren firmadas por todos los miembros que asistieron.
Aprobación de los Estatutos del Comité
Última modificación aprobada a los estatutos, 22 de noviembre 2016 en sesión de Directorio acta N° 363.
COMITÉ DE RIESGO
OBJETIVO
Es una instancia que tiene por finalidad representar al Directorio en las funciones y responsabilidades relativas a las gestiones de Riesgo de Crédito y Riesgo Opera-cional de acuerdo a la normativa legal vigente y políticas generales del Banco Falabella.
ATRIBUCIONES/ FUNCIONES / RESPONSABILIDADES
El Directorio, de acuerdo a sus atribuciones, delega en el Comité de Riesgo las siguientes funciones y responsabilidades:
a) Administrar la gestión de Riesgo de Crédito y Riesgo Operacional del Banco, en función a la estrategia definida por el Directorio.
b) Fijar criterios de tolerancia a los riesgos que se desean gestionar, (Estrategia de Gestión de Riesgos), de acuerdo con su ámbito de actividad y objetivos de rentabilidad y solvencia de la organización.
c) Asegurar la correcta ejecución de la estrategia de Gestión de Riesgos.
d) Revisar y aprobar la metodología de los modelos de Riesgo de Crédito.
e) Determinar la suficiencia de provisiones de acuerdo al Riesgo esperado.
f) Monitorear y analizar la evolución de los riesgos percibidos, tanto a nivel global como desagregado por unidades de negocios.
g) Designar las atribuciones de crédito dentro del rango definido por el Directorio.
h) Tomar decisiones de política en relación a nuevas operaciones y cambios en el perfil riesgo/rentabilidad, de acuerdo al dinamismo y expectativas referentes al negocio y los mercados.
i) Desarrollar, analizar, implantar y controlar políticas, metodologías, procedimientos, límites, sistemas de información y criterios de medición y control asociados al Riesgo.
j) Realizar las modificaciones a la Política de Seguridad de la Información, que por su importancia le hayan sido solicitadas por el Comité de Seguridad de la Información.
k) Monitorear la Continuidad de Negocio, considerando la gestión de los incidentes, la construcción de planes de continuidad operativa (PCO) y de recuperación de desastres (DRP), además de la ejecución de las pruebas asociadas a estos planes.
l) Efectuar modificaciones a la Política de Gestión Integral de Riesgos, presentadas por la Gerencia de Riesgo, en cuanto éstas se encuentren dentro de los lineamientos estratégicos y procesos de gestión aprobados por el Directorio, de lo contrario, deberá ser presentada al Directorio para su revisión y aprobación.
m) Dar lineamientos y monitorear la gestión integral de los servicios externalizados a proveedores, desde la decisión de externalización.
n) Revisar los cambios y/o incorporaciones al presente estatuto y aprobar las modificaciones pertinentes, o bien ratificar la vigencia de éste. Posteriormente, presentar al Directorio para ratificar la vigencia del estatuto o las modificaciones que se incorporen al mismo.
Sin perjuicio de todo lo anterior, dentro del funcionamiento del Comité de Riesgo, será responsabilidad particular de la Subgerencia de Riesgo Financiero:
• Política de Riesgo de Crédito para Operaciones de Mesa de Dinero.
FUNCIONAMIENTO
Constitución
La constitución de este comité fue acordada en el Directorio realizado el 11 de abril de 2006 y su primera reunión se efectuó en julio de 2006.
Periodicidad
Bimestral.
Citación
La citación la realiza el Presidente del Comité, a través de correo electrónico y/o por otro medio remoto.
Integrantes
• Director (Presidente).• Gerente General. • Gerente Legal y Cumplimiento (Secretario).• Gerente de Canales. • Subgerente Riesgo Operacional.• Subgerente Prevención de Lavado de Activos. • Subgerente Cumplimiento Normativo
Además asisten regularmente como invitados:
• Gerente Contralor• Otros gerentes cuando sean especialmente convocados.
- Los invitados sólo tendrán derecho a voz, no constituirán quórum para su funcionamiento y su ausencia no producirá efecto alguno.
- La duración del mandato del Sr. Director, se extenderá hasta la fecha en que deje de pertenecer al Directorio, o hasta que sea reemplazado por otro Director.
- En caso de ausencia de algún titular, podrá ser reemplazado por el subro-gante del cargo respectivo. Tratándose del Director, lo subrogará quien haya sido nombrado por el Directorio.
Quórum y Acuerdos
El Quórum mínimo para sesionar será de cuatro integrantes, entre ellos el Director Presidente y los acuerdos serán tomados por la mayoría absoluta de sus integrantes. En caso de empate dirime el Presidente del Comité.
Preparación y Custodia de Actas
Las Actas de Comité serán redactadas por el Secretario del mismo, el que también
Acuerdos del DirectorioPara que el Directorio pueda celebrar sesión se requiere la concurrencia de a lo menos cuatro de sus miembros. Las resoluciones y acuerdos del Directorio se tomarán con el voto favorable de más de la mitad de los Directores asistentes con derecho a voto, salvo los acuerdos que según ley o estos Estatutos requieran de mayorías especiales. En caso de empate, decidirá el voto del que presida la reunión.
Actas del DirectorioPor cada sesión de Directorio se levanta un Acta que debe remitirse a la SBIF, dentro de los 10 días hábiles bancarios siguientes a la fecha de la sesión, firmada por el Gerente General. Las Actas originales se incorporan al Libro de Actas del Directorio.
Preparación y Custodia de ActasLas Actas de Directorio deberán redactarse por el Secretario del Directorio y deberá custodiarlas una vez que se encuentre firmada por todos quienes correspondan.
Aprobación de los Estatutos del Comité Aprueba modificación a los Estatutos del Directorio, 11 de agosto 2015 en sesión de Directorio acta N° 348.
i) Informarse acerca del acatamiento de las políticas institucionales relativas a la debida observancia de las leyes, regulaciones y normativa interna que debe cumplir la empresa.
j) Analizar los informes sobre las visitas de inspección y las instrucciones y presentaciones que efectúe la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras.
k) Conocer, analizar y verificar el cumplimiento del programa anual que desarrollará la auditoría interna.
l) Dar conocimiento al Directorio de los cambios contables que ocurran y sus efectos.
m) Tomar conocimiento y resolver acerca de conflictos de intereses e investigar actos de conductas sospechosas y fraudes.
n) Cualquier situación que, a juicio del Comité, amerite su intervención.
o) Dentro de sus responsabilidades se encuentran:
- Reportar una vez al año sus principales actividades a la Junta Ordinaria de Accionistas. (Ley General de Bancos)
- Entregar una opinión independiente de la calidad de los sistemas de control interno y del cumplimiento de las políticas y procedimientos, para una mejor identificación de los riesgos presentes y potenciales (Cap. 1-13 de la RAN).
- Entregar apoyo al Directorio en la evaluación constante de la calidad de los sistemas de control interno, reforzamiento de la función de auditoría interna y la coordinación con auditores externos.
- Revisar a lo largo del año las Operaciones con Directores y con partes relacionadas según lo dispuesto en el Título XVI de la Ley de Sociedades Anónimas, en concordancia con la Ley General de Bancos y las normas impartidas por la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras.
- Guardar obligada reserva, no pudiendo revelar ningún detalle de los informes analizados o dar a conocer a terceros cualquier información de situaciones, hechos o negocios que hubieren tomado conocimiento en el desempeño de sus funciones.
p) Revisar los cambios y/o incorporaciones al presente estatuto y aprobar las modificaciones pertinentes, o bien ratificar la vigencia de éste. Posteriormente, presentar al Directorio para ratificar la vigencia del estatuto o las modificaciones que se incorporen al mismo.
k) Revisar los cambios y/o incorporaciones al presente estatuto y aprobar las modificaciones pertinentes, o bien ratificar la vigencia de éste. Posteriormente, presentar al Directorio para ratificar la vigencia del estatuto o las modificaciones que se incorporen al mismo.
l) Analizar, discutir y validar la Política de Gestión de Capital presentada por la Gerencia de Planificación y Control de Gestión, para su posterior aprobación en el Directorio, así como también, se constituirá como la instancia de presentación de los informes respectivos.
Sin perjuicio de todo lo anterior, dentro del funcionamiento del Comité de Activos y Pasivos, será responsabilidad particular de la Subgerencia de Riesgo Financiero los siguientes ámbitos de acción:
• Diseñar y proponer las Políticas de Riesgo Financiero que dice relación con las siguientes materias:
- Política de Riesgo de Liquidez. - Política de Riesgo de Mercado. - Política de Valorización de Instrumentos Financieros. - Política de Clasificación de Instrumentos Financieros.
• El control y gestión de los límites Internos, de Directorio y Normativos, atingentes a las materias de Riesgo Liquidez y Riesgo de Mercado.
• Revisión de Modelos y Metodologías atingentes a las materias de riesgo liquidez y mercado según calendario anual.
• Coordinar y controlar el Plan de Contingencia de Liquidez en lo que respecta a su fundamento técnico y simulación. Del mismo modo, la actualización y control del modelo de liquidez, tanto para activos y pasivos del Banco.
• Analizar y estudiar las iniciativas de nuevos productos que provienen del Libro de Banca y Libro de Negociación.
COMITÉ DE PREVENCIÓN DE LAVADO DE ACTIVOS,
F INANCIAMIENTO AL TERRORISMO, COHECHO Y CUMPLIMIENTO
OBJETIVO
Su finalidad es tomar conocimiento de las situaciones inusuales o sospechosas que por sus características sean presentadas por el Oficial de Cumplimiento, monito-rear las funciones del Oficial de Cumplimiento respecto a las acciones destinadas a prevenir actividades ilícitas o reñidas en las que se pueda ver involucrado el Banco y dar cuenta de las actividades realizadas por el área de cumplimiento.
También tendrá como objetivo fortalecer el ambiente de control enfocándose en la gestión que asegure el cumplimiento del marco legal que aplica al Banco, a sus accionistas, directores, gerentes, ejecutivos, colaboradores, proveedores y clientes.
Adicionalmente, su finalidad será gestionar y asegurar la implementación de las iniciativas de gestión de riesgos de cumplimiento
Finalmente tendrá como objetivo monitorear las funciones del Oficial responsable de FATCA respecto a las tareas concernientes a la ley FATCA.
deberá custodiarlas una vez que se encuentren firmadas por todos los miembros que asistieron.
Aprobación de los Estatutos del Comité
Última modificación aprobada a los estatutos, 23 de febrero 2016 en sesión de Directorio acta N° 354.
COMITÉ DE ÉTICA
OBJETIVO
Velar por el cumplimiento de las normas que establece el Código de Ética que rige a los funcionarios del Banco Falabella y que tiene por objeto promover el respeto a la dignidad y diversidad entre todos los empleados del Banco, regular las relaciones con los clientes y entre los colaboradores aplicando principios que resuelven los conflictos de intereses.
ATRIBUCIONES / FUNCIONES / RESPONSABILIDADES
a) Participación, coordinación, interpretación y resolución de casos específicos existentes o sometidos a pronunciamiento sobre su factibilidad o rechazo, todo ello en concordancia con lo establecido en el Código de Ética de Banco Falabella.
b) Revisar los cambios y/o incorporaciones al presente estatuto y aprobar las modificaciones pertinentes, o bien ratificar la vigencia de éste. Posteriormente, presentar al Directorio para ratificar la vigencia del estatuto o las modificaciones que se incorporen al mismo.
FUNCIONAMIENTO
Constitución
La constitución de este comité fue acordada en la Sesión de Directorio N°286 de Banco Falabella de fecha 15 de junio de 2010.
Periodicidad
Semestral.
Citación
La citación la realiza el Gerente Legal y Cumplimiento, a través de correo electrónico y/o por otro medio remoto.
Integrantes
• Director (Presidente).• Gerente General.• Gerente de Recursos Humanos. • Gerente Legal y Cumplimiento (Secretario).• Gerente de Sucursales.
- El comité podrá solicitar a cualquier funcionario u otro empleado del Banco su asistencia a alguna de las reuniones en caso que se considere necesario.
- Los invitados sólo tendrán derecho a voz, no constituirán quórum para su funcionamiento y su ausencia no producirá efecto alguno.
- La duración del mandato del Sr. Director, se extenderá hasta la fecha en que deje de pertenecer al Directorio, o hasta que sea reemplazado por otro Director.
- En caso de ausencia de algún titular, podrá ser reemplazado por el subrogan-te del cargo respectivo. Tratándose del Director miembro del Comité, en caso de ausencia de éste, este podrá ser reemplazado por el subrogante designa-do por el Directorio del Banco.
Quórum y Acuerdos
El Quórum mínimo para sesionar será de tres integrantes, entre ellos el Director Presidente y los acuerdos serán tomados por la mayoría absoluta de sus integrantes.
Preparación y Custodia de Actas
Las Actas de Comité serán redactadas por el secretario del mismo, el que también deberá custodiarlas una vez que se encuentren firmadas por todos los miembros que asistieron.
Aprobación de los Estatutos del Comité
Última modificación aprobada a los estatutos, 23 de febrero 2016 en sesión de Directorio acta N° 354.
ELECCIÓN DE DIRECTORES
Son elegidos por la Junta de accionistas. Las vacantes que se produzcan en el Directorio, si excedieran de tres, a la vez, serán llenadas por elección hecha en Junta General Ordinaria o Extraordinaria de Accionistas. Si las vacantes fueran una, dos o tres a la vez, serán llenadas provisionalmente por las personas que designe el propio Directorio y los designados ejercerán el cargo hasta que dichas vacancias sean llenadas por la Junta General Ordinaria o Extraordinaria de Accionistas más próxima.
Los Directores elegidos por la Junta de Accionistas, en conformidad a este procedimiento, ejercerán el cargo por todo el tiempo que faltaba a los remplazados para cumplir su período.
Es una instancia que asesora y reporta al Directorio, cuyo funcionamiento y objetivos están normados en el Capítulo 1-15 de la Recopilación Actualizada de Normas de la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras.
OBJETIVOS
Este Comité tiene como objetivos, velar por la eficiencia de los sistemas de control interno del Banco y filiales, supervisar el proceso de generación de los estados financieros de la institución y la gestión de los auditores internos y externos en este proceso, también revisará las políticas y prácticas de evaluación de los riesgos asociados al negocio y el cumplimiento de las normas y regulaciones vigentes.
ATRIBUCIONES / FUNCIONES / RESPONSABILIDADES
a) Proponer al Directorio una nómina para la elección de auditores externos.
b) Proponer al Directorio una nómina para la elección de las firmas clasificadoras de riesgo.
c) Tomar conocimiento y analizar los resultados de las auditorías y revisiones internas.
d) Coordinar las tareas de la contraloría interna con las revisiones de los auditores externos.
e) Analizar los estados financieros intermedios y de cierre del ejercicio anual para informar al Directorio. Analizar los informes, su contenido, procedimientos y alcance de las revisiones de los auditores externos.
f) Analizar los informes, contenido y procedimientos de revisión de los evaluadores externos de riesgo. Informarse de la efectividad y confiabilidad de los sistemas y procedimientos de control interno de la empresa.
g) Analizar el funcionamiento de los sistemas de información, su suficiencia, confiabilidad y aplicación a las tomas de decisiones.
h) Asegurar la independencia de la Auditoría Interna y establecer el alcance de su acción.
• Proponer nuevos límites que estén orientados al Riesgo de Liquidez y Riesgo de Mercado.
• La modelación, evaluación, asignación, monitoreo y control de líneas de crédito a clientes para productos de tesorería. de tesorería.
FUNCIONAMIENTO
Constitución La constitución de este comité fue acordada en el Directorio del Banco con fecha 12 de Julio de 2005. El antecedente de este Comité fue el Comité de Finanzas que se constituyó en el año 1998.
Periodicidad
El Comité se reunirá ordinariamente cada 30 días y extraordinariamente cuando sea solicitado por algún miembro.
Citación
El Secretario citará y distribuirá entre los miembros una agenda con los temas a tratar al menos un día antes de la sesión ordinaria.La citación se realizará a través de correo electrónico y/o por otro medio remoto.
Integrantes
• 3 Directores (Uno de ellos Presidente).• Gerente General.• Gerente de Productos y Marketing.• Gerente de Riesgo.• Sub-Gerente de Riesgo Financiero.• Gerente de Finanzas (Secretario).
Además asisten regularmente como invitados:
• Gerente Legal y Cumplimiento. • Gerente General Corporativo Falabella Financiero.• Gerente de Finanzas Corporativo. • Otros gerentes y Subgerentes cuando sean especialmente convocados.
- Los invitados sólo tendrán derecho a voz, no constituirán quórum para su funcionamiento y su ausencia no producirá efecto alguno, salvo para cuando por citación se haya indicado la necesaria presencia de alguno.
- La duración del mandato de los Sres. Directores, se extenderá hasta la fecha en que dejen de pertenecer al Directorio, o hasta que sean reemplazados por otro Director.
- En caso de ausencia de algún titular, podrá ser reemplazado por el subro-gante del cargo respectivo.
ATRIBUCIONES / FUNCIONES / RESPONSABILIDADES
a) Proponer al Directorio normativas y procedimientos internos que permitan prevenir y detectar actos u operaciones relacionadas con el lavado de activos.
b) Planificar y coordinar las actividades de cumplimiento de las políticas y procedimientos sobre las materias definidas por la entidad, relacionadas con la Prevención del lavado de activos y del financiamiento del terrorismo.
c) Tomar conocimiento de la labor desarrollada y operaciones analizadas por el oficial de cumplimiento, como también, decidir sobre mejoras a las medidas de control que éste proponga.
d) Requerir de cualquier unidad del Banco los antecedentes necesarios para cumplir adecuadamente su función.
e) Crear subcomités u otros grupos de trabajo que estime convenientes para dar cumplimiento cabal a sus facultades.
f) Alinear la Gestión de Riesgos de Banco Falabella con la legislación vigente en la materia.
g) Asegurar la implementación de las iniciativas y/o proyectos de gestión de riesgos.
h) Asegurar que las definiciones establecidas por el Directorio respecto del apetito y tolerancia al riesgo, se apliquen adecuadamente en el Banco.
i) Validar y aprobar la Matriz de Riesgos del Banco, asociadas al riesgo de cumplimiento.
j) Monitorear las principales tareas realizadas por la Administración, respecto de los riesgos de cumplimiento.
k) Conocer y aprobar los planes de acción sobre mitigación y cumplimiento normativo.
l) Aprobar los principales planes de contingencia o de respuesta ante la materialización de uno o más riesgos de cumplimiento.
m) Tomar conocimiento de la labor desarrollada por el Oficial responsable de FATCA y las tareas desarrolladas para el cumplimiento de esta ley.
n) Revisar los cambios y/o incorporaciones al presente estatuto y aprobar las modificaciones pertinentes, o bien ratificar la vigencia de éste. Posteriormente, presentar al Directorio para ratificar la vigencia del estatuto o las modificaciones que se incorporen al mismo.
El Directorio del BANCO FALABELLA está compuesto por siete miembros que duran tres años en sus funciones podrán ser reelegidos. El miembro del Directorio que, sin permiso de éste, dejare de concurrir a sesiones durante un lapso de tres meses, cesará en su cargo por esa sola circunstancia.
En caso de ausencia del Presidente del Directorio, será reemplazado para efectos de presidir el Directorio en sus funciones por don Juan Fernández Fernández.
f) Validar todo informe de gestión en relación a desempeños y desviaciones de presupuesto, cuyos diseños son responsabilidad de la Gerencia División Finanzas del Banco.
g) Validar todo informe relativo a impactos asociados a cambios en las normativas vigentes, (BCCh, SBIF), en materia de normas financieras y de cambio internacionales, cuya redacción es responsabilidad de la Gerencia de Riesgo en conjunto con la Gerencia División Finanzas del Banco.
h) Tomar conocimiento de las líneas de crédito que fueron presentadas y analizadas en el Comité de Riesgo y posteriormente aprobadas en forma definitiva por el Directorio.
i) Informar el presupuesto de la Mesa de Dinero separado por libros, previo a la presentación al Directorio, como así también, cualquier otra información financiera relevante. Adicio-nalmente presentar presupuesto aprobado por el Directorio.
j) Analizar el impacto de las estrategias comerciales en la situación de liquidez del Banco. La entrega de esta información, será responsabilidad de la Gerencia de Marketing y Productos.
Quórum y Acuerdos
El Quórum mínimo para sesionar será de cuatro integrantes, de los cuales al menos dos de ellos deberán ser Directores. Los acuerdos del Comité se adoptaran por la mayoría absoluta de los miembros asisten-tes a la respectiva sesión, debiendo contar siempre con el voto favorable de a lo menos dos directores. En caso de empate dirime el Presidente del Comité.
Preparación y Custodia de Actas
Las Actas del Comité serán redactadas por el Secretario del mismo, el que también deberá custodiarlas una vez que se encuentren firmadas por todos los miem-bros que asistieron.
Aprobación de los Estatutos del Comité
Última modificación aprobada a los esta-tutos, 19 de abril 2016 en sesión de Directorio acta N° 356.
FUNCIONAMIENTO
Constitución
La primera reunión de este comité se realizó el 30 de octubre de 1998.
Periodicidad
Las sesiones se realizarán mensualmente y extraordinariamente cuando sea solicitado por algún miembro.
Citación
La citación al Comité de Auditoría la efectuará el Secretario del Comité, por correo electrónico y/o por otro medio remoto.
Integrantes
• 3 directores (uno de ellos Presidente). Los directores que integran este comité, se encuentran inhabilitados para ser
miembros activos del Comité de Riesgo y del Comité de Activos y Pasivos (CAPA) del Banco.
Además asisten regularmente como invitados:• Gerente General.• Gerente Contralor (Secretario).• Gerente Legal y Cumplimiento. • Gerente Contralor Corporativo Falabella Financiero.• Socio de la firma a cargo de la auditoría del Banco cuando sea convocado.• Otros gerentes cuando sean especialmente convocados.
- Los invitados sólo tendrán derecho a voz, no constituirán quórum para su funcionamiento y su ausencia no producirá efecto alguno.
- La duración del mandato de los Sres. Directores, se extenderá hasta la fecha en que dejen de pertenecer al Directorio, o hasta que sean reemplazados por otro Director.
Quórum y Acuerdos
El Quórum mínimo para sesionar será de dos Directores y los acuerdos serán tomados por la mayoría absoluta de sus integrantes. En caso de empate dirime el Presidente del Comité.
Preparación y Custodia de Actas
Las Actas de este Comité serán redactadas por el Secretario del mismo, el que también deberá custodiarlas una vez que se encuentren firmadas por todos los miembros que asistieron.
Aprobación de los Estatutos del Comité
Última modificación aprobada a los estatutos, 23 de febrero 2016 en sesión de Directorio acta N° 354.
Este Comité es la instancia de discusión para la toma de decisiones financieras de la Institución. Tiene la responsabilidad de generar tanto las políticas que gobiernan la gestión de los riesgos financieros, de acuerdo a los lineamientos definidos por el Directorio y las normas vigentes, así como revisar el entorno financiero, los riesgos asumidos y los resultados obtenidos. (Cap. 1-13)
OBJETIVOS
Este comité tiene por objetivo garantizar el cumplimiento de las políticas y procedi-mientos establecidos para la gestión financiera del Banco, administración de la liquidez y gestión riesgos de mercado.
ATRIBUCIONES / FUNCIONES / RESPONSABILIDADES
El Directorio, de acuerdo a sus atribuciones, delega en el Comité de Activos y Pasivos las siguientes funciones y responsabilidades:
a) Validar toda proposición al Directorio de políticas para la administración del balance del Banco, cuyo diseño es responsabilidad de la Gerencia División Finanzas del Banco.
b) Validar toda proposición al Directorio de lineamientos para la administración del riesgo de liquidez y de mercado del Banco, incluidas las siguientes materias:
• Política de Riesgo y estructura de límites
• Prueba Tensión de Riesgo
• Plan de Contingencia
• Modelos
Cuyos diseños son de responsabilidad de la Gerencia de Riesgo del Banco.
c) Validar toda proposición al Directorio de límites referidos a la Política de Inversiones, Financiamiento y Calce del Banco, cuyo diseño es responsabilidad de la Gerencia de Riesgo del Banco.
d) Validar toda proposición al Directorio de alternativas de nuevos productos y negocios, cuyos diseños son responsabilidad de la Gerencia División Finanzas del Banco, como así también, el impacto que puedan tener en materia de liquidez.
e) Analizar, aprobar y/o rechazar estrategias de mercado propuestas para las distintas variables de mercado y su impacto en los resultados del Banco.
FUNCIONAMIENTO
Constitución
Este comité comenzó a funcionar con el nombre de Comité de Créditos, en agosto de 1998.
Periodicidad
Mensual.
Citación
La citación al Comité de Riesgo la efectúa el Secretario del Comité, por correo electrónico y/o por otro medio remoto.
Integrantes
• 3 Directores (Uno de ellos Presidente).• Gerente General.• Gerente de Riesgo (Secretario).• Subgerente de Riesgo de Crédito.• Subgerente de Riesgo Operacional.
Además asisten regularmente como invitados:
- Gerente Legal y Cumplimiento.• Gerente de Canales.• Gerente de Productos y Marketing. • Gerente de Operaciones y Tecnología.• Gerente General Corporativo Retail Financiero.• Gerente de Riesgo Retail Financiero.• Otros gerentes cuando sean especialmente convocados.
- Los invitados sólo tendrán derecho a voz, no constituirán quórum para su funcionamiento y su ausencia no producirá efecto alguno.
- La duración del mandato de los Sres. Directores, se extenderá hasta la fecha en que dejen de pertenecer al Directorio, o hasta que sean reemplazados por otro Director.
- En caso de ausencia de algún titular, podrá ser reemplazado por el subro-gante del cargo respectivo.
Quórum y Acuerdos
El Quórum mínimo para sesionar será de cinco integrantes, de los cuales, al menos dos de ellos deberán ser Directores, uno pertenecer a la Gerencia de Riesgos y el otro a la Gerencia de Finanzas. Los acuerdos del Comité se adoptaran por la mayoría absoluta de los miembros asistentes a la respectiva sesión, debiendo contar siempre con el voto favorable de a lo menos dos directores. En caso de empate dirime el Presidente del comité.
Preparación y Custodia de Actas
Las Actas del Comité serán redactadas por el Secretario del mismo, el que también deberá custodiarlas una vez que se encuentren firmadas por todos los miembros que asistieron.
Aprobación de los Estatutos del Comité
Última modificación aprobada a los estatutos, 22 de noviembre 2016 en sesión de Directorio acta N° 363.
COMITÉ DE RIESGO
OBJETIVO
Es una instancia que tiene por finalidad representar al Directorio en las funciones y responsabilidades relativas a las gestiones de Riesgo de Crédito y Riesgo Opera-cional de acuerdo a la normativa legal vigente y políticas generales del Banco Falabella.
ATRIBUCIONES/ FUNCIONES / RESPONSABILIDADES
El Directorio, de acuerdo a sus atribuciones, delega en el Comité de Riesgo las siguientes funciones y responsabilidades:
a) Administrar la gestión de Riesgo de Crédito y Riesgo Operacional del Banco, en función a la estrategia definida por el Directorio.
b) Fijar criterios de tolerancia a los riesgos que se desean gestionar, (Estrategia de Gestión de Riesgos), de acuerdo con su ámbito de actividad y objetivos de rentabilidad y solvencia de la organización.
c) Asegurar la correcta ejecución de la estrategia de Gestión de Riesgos.
d) Revisar y aprobar la metodología de los modelos de Riesgo de Crédito.
e) Determinar la suficiencia de provisiones de acuerdo al Riesgo esperado.
f) Monitorear y analizar la evolución de los riesgos percibidos, tanto a nivel global como desagregado por unidades de negocios.
g) Designar las atribuciones de crédito dentro del rango definido por el Directorio.
h) Tomar decisiones de política en relación a nuevas operaciones y cambios en el perfil riesgo/rentabilidad, de acuerdo al dinamismo y expectativas referentes al negocio y los mercados.
i) Desarrollar, analizar, implantar y controlar políticas, metodologías, procedimientos, límites, sistemas de información y criterios de medición y control asociados al Riesgo.
j) Realizar las modificaciones a la Política de Seguridad de la Información, que por su importancia le hayan sido solicitadas por el Comité de Seguridad de la Información.
k) Monitorear la Continuidad de Negocio, considerando la gestión de los incidentes, la construcción de planes de continuidad operativa (PCO) y de recuperación de desastres (DRP), además de la ejecución de las pruebas asociadas a estos planes.
l) Efectuar modificaciones a la Política de Gestión Integral de Riesgos, presentadas por la Gerencia de Riesgo, en cuanto éstas se encuentren dentro de los lineamientos estratégicos y procesos de gestión aprobados por el Directorio, de lo contrario, deberá ser presentada al Directorio para su revisión y aprobación.
m) Dar lineamientos y monitorear la gestión integral de los servicios externalizados a proveedores, desde la decisión de externalización.
n) Revisar los cambios y/o incorporaciones al presente estatuto y aprobar las modificaciones pertinentes, o bien ratificar la vigencia de éste. Posteriormente, presentar al Directorio para ratificar la vigencia del estatuto o las modificaciones que se incorporen al mismo.
Sin perjuicio de todo lo anterior, dentro del funcionamiento del Comité de Riesgo, será responsabilidad particular de la Subgerencia de Riesgo Financiero:
• Política de Riesgo de Crédito para Operaciones de Mesa de Dinero.
FUNCIONAMIENTO
Constitución
La constitución de este comité fue acordada en el Directorio realizado el 11 de abril de 2006 y su primera reunión se efectuó en julio de 2006.
Periodicidad
Bimestral.
Citación
La citación la realiza el Presidente del Comité, a través de correo electrónico y/o por otro medio remoto.
Integrantes
• Director (Presidente).• Gerente General. • Gerente Legal y Cumplimiento (Secretario).• Gerente de Canales. • Subgerente Riesgo Operacional.• Subgerente Prevención de Lavado de Activos. • Subgerente Cumplimiento Normativo
Además asisten regularmente como invitados:
• Gerente Contralor• Otros gerentes cuando sean especialmente convocados.
- Los invitados sólo tendrán derecho a voz, no constituirán quórum para su funcionamiento y su ausencia no producirá efecto alguno.
- La duración del mandato del Sr. Director, se extenderá hasta la fecha en que deje de pertenecer al Directorio, o hasta que sea reemplazado por otro Director.
- En caso de ausencia de algún titular, podrá ser reemplazado por el subro-gante del cargo respectivo. Tratándose del Director, lo subrogará quien haya sido nombrado por el Directorio.
Quórum y Acuerdos
El Quórum mínimo para sesionar será de cuatro integrantes, entre ellos el Director Presidente y los acuerdos serán tomados por la mayoría absoluta de sus integrantes. En caso de empate dirime el Presidente del Comité.
Preparación y Custodia de Actas
Las Actas de Comité serán redactadas por el Secretario del mismo, el que también
Acuerdos del DirectorioPara que el Directorio pueda celebrar sesión se requiere la concurrencia de a lo menos cuatro de sus miembros. Las resoluciones y acuerdos del Directorio se tomarán con el voto favorable de más de la mitad de los Directores asistentes con derecho a voto, salvo los acuerdos que según ley o estos Estatutos requieran de mayorías especiales. En caso de empate, decidirá el voto del que presida la reunión.
Actas del DirectorioPor cada sesión de Directorio se levanta un Acta que debe remitirse a la SBIF, dentro de los 10 días hábiles bancarios siguientes a la fecha de la sesión, firmada por el Gerente General. Las Actas originales se incorporan al Libro de Actas del Directorio.
Preparación y Custodia de ActasLas Actas de Directorio deberán redactarse por el Secretario del Directorio y deberá custodiarlas una vez que se encuentre firmada por todos quienes correspondan.
Aprobación de los Estatutos del Comité Aprueba modificación a los Estatutos del Directorio, 11 de agosto 2015 en sesión de Directorio acta N° 348.
i) Informarse acerca del acatamiento de las políticas institucionales relativas a la debida observancia de las leyes, regulaciones y normativa interna que debe cumplir la empresa.
j) Analizar los informes sobre las visitas de inspección y las instrucciones y presentaciones que efectúe la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras.
k) Conocer, analizar y verificar el cumplimiento del programa anual que desarrollará la auditoría interna.
l) Dar conocimiento al Directorio de los cambios contables que ocurran y sus efectos.
m) Tomar conocimiento y resolver acerca de conflictos de intereses e investigar actos de conductas sospechosas y fraudes.
n) Cualquier situación que, a juicio del Comité, amerite su intervención.
o) Dentro de sus responsabilidades se encuentran:
- Reportar una vez al año sus principales actividades a la Junta Ordinaria de Accionistas. (Ley General de Bancos)
- Entregar una opinión independiente de la calidad de los sistemas de control interno y del cumplimiento de las políticas y procedimientos, para una mejor identificación de los riesgos presentes y potenciales (Cap. 1-13 de la RAN).
- Entregar apoyo al Directorio en la evaluación constante de la calidad de los sistemas de control interno, reforzamiento de la función de auditoría interna y la coordinación con auditores externos.
- Revisar a lo largo del año las Operaciones con Directores y con partes relacionadas según lo dispuesto en el Título XVI de la Ley de Sociedades Anónimas, en concordancia con la Ley General de Bancos y las normas impartidas por la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras.
- Guardar obligada reserva, no pudiendo revelar ningún detalle de los informes analizados o dar a conocer a terceros cualquier información de situaciones, hechos o negocios que hubieren tomado conocimiento en el desempeño de sus funciones.
p) Revisar los cambios y/o incorporaciones al presente estatuto y aprobar las modificaciones pertinentes, o bien ratificar la vigencia de éste. Posteriormente, presentar al Directorio para ratificar la vigencia del estatuto o las modificaciones que se incorporen al mismo.
k) Revisar los cambios y/o incorporaciones al presente estatuto y aprobar las modificaciones pertinentes, o bien ratificar la vigencia de éste. Posteriormente, presentar al Directorio para ratificar la vigencia del estatuto o las modificaciones que se incorporen al mismo.
l) Analizar, discutir y validar la Política de Gestión de Capital presentada por la Gerencia de Planificación y Control de Gestión, para su posterior aprobación en el Directorio, así como también, se constituirá como la instancia de presentación de los informes respectivos.
Sin perjuicio de todo lo anterior, dentro del funcionamiento del Comité de Activos y Pasivos, será responsabilidad particular de la Subgerencia de Riesgo Financiero los siguientes ámbitos de acción:
• Diseñar y proponer las Políticas de Riesgo Financiero que dice relación con las siguientes materias:
- Política de Riesgo de Liquidez. - Política de Riesgo de Mercado. - Política de Valorización de Instrumentos Financieros. - Política de Clasificación de Instrumentos Financieros.
• El control y gestión de los límites Internos, de Directorio y Normativos, atingentes a las materias de Riesgo Liquidez y Riesgo de Mercado.
• Revisión de Modelos y Metodologías atingentes a las materias de riesgo liquidez y mercado según calendario anual.
• Coordinar y controlar el Plan de Contingencia de Liquidez en lo que respecta a su fundamento técnico y simulación. Del mismo modo, la actualización y control del modelo de liquidez, tanto para activos y pasivos del Banco.
• Analizar y estudiar las iniciativas de nuevos productos que provienen del Libro de Banca y Libro de Negociación.
COMITÉ DE PREVENCIÓN DE LAVADO DE ACTIVOS,
F INANCIAMIENTO AL TERRORISMO, COHECHO Y CUMPLIMIENTO
OBJETIVO
Su finalidad es tomar conocimiento de las situaciones inusuales o sospechosas que por sus características sean presentadas por el Oficial de Cumplimiento, monito-rear las funciones del Oficial de Cumplimiento respecto a las acciones destinadas a prevenir actividades ilícitas o reñidas en las que se pueda ver involucrado el Banco y dar cuenta de las actividades realizadas por el área de cumplimiento.
También tendrá como objetivo fortalecer el ambiente de control enfocándose en la gestión que asegure el cumplimiento del marco legal que aplica al Banco, a sus accionistas, directores, gerentes, ejecutivos, colaboradores, proveedores y clientes.
Adicionalmente, su finalidad será gestionar y asegurar la implementación de las iniciativas de gestión de riesgos de cumplimiento
Finalmente tendrá como objetivo monitorear las funciones del Oficial responsable de FATCA respecto a las tareas concernientes a la ley FATCA.
deberá custodiarlas una vez que se encuentren firmadas por todos los miembros que asistieron.
Aprobación de los Estatutos del Comité
Última modificación aprobada a los estatutos, 23 de febrero 2016 en sesión de Directorio acta N° 354.
COMITÉ DE ÉTICA
OBJETIVO
Velar por el cumplimiento de las normas que establece el Código de Ética que rige a los funcionarios del Banco Falabella y que tiene por objeto promover el respeto a la dignidad y diversidad entre todos los empleados del Banco, regular las relaciones con los clientes y entre los colaboradores aplicando principios que resuelven los conflictos de intereses.
ATRIBUCIONES / FUNCIONES / RESPONSABILIDADES
a) Participación, coordinación, interpretación y resolución de casos específicos existentes o sometidos a pronunciamiento sobre su factibilidad o rechazo, todo ello en concordancia con lo establecido en el Código de Ética de Banco Falabella.
b) Revisar los cambios y/o incorporaciones al presente estatuto y aprobar las modificaciones pertinentes, o bien ratificar la vigencia de éste. Posteriormente, presentar al Directorio para ratificar la vigencia del estatuto o las modificaciones que se incorporen al mismo.
FUNCIONAMIENTO
Constitución
La constitución de este comité fue acordada en la Sesión de Directorio N°286 de Banco Falabella de fecha 15 de junio de 2010.
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Periodicidad
Semestral.
Citación
La citación la realiza el Gerente Legal y Cumplimiento, a través de correo electrónico y/o por otro medio remoto.
Integrantes
• Director (Presidente).• Gerente General.• Gerente de Recursos Humanos. • Gerente Legal y Cumplimiento (Secretario).• Gerente de Sucursales.
- El comité podrá solicitar a cualquier funcionario u otro empleado del Banco su asistencia a alguna de las reuniones en caso que se considere necesario.
- Los invitados sólo tendrán derecho a voz, no constituirán quórum para su funcionamiento y su ausencia no producirá efecto alguno.
- La duración del mandato del Sr. Director, se extenderá hasta la fecha en que deje de pertenecer al Directorio, o hasta que sea reemplazado por otro Director.
- En caso de ausencia de algún titular, podrá ser reemplazado por el subrogan-te del cargo respectivo. Tratándose del Director miembro del Comité, en caso de ausencia de éste, este podrá ser reemplazado por el subrogante designa-do por el Directorio del Banco.
Quórum y Acuerdos
El Quórum mínimo para sesionar será de tres integrantes, entre ellos el Director Presidente y los acuerdos serán tomados por la mayoría absoluta de sus integrantes.
Preparación y Custodia de Actas
Las Actas de Comité serán redactadas por el secretario del mismo, el que también deberá custodiarlas una vez que se encuentren firmadas por todos los miembros que asistieron.
Aprobación de los Estatutos del Comité
Última modificación aprobada a los estatutos, 23 de febrero 2016 en sesión de Directorio acta N° 354.
ELECCIÓN DE DIRECTORES
Son elegidos por la Junta de accionistas. Las vacantes que se produzcan en el Directorio, si excedieran de tres, a la vez, serán llenadas por elección hecha en Junta General Ordinaria o Extraordinaria de Accionistas. Si las vacantes fueran una, dos o tres a la vez, serán llenadas provisionalmente por las personas que designe el propio Directorio y los designados ejercerán el cargo hasta que dichas vacancias sean llenadas por la Junta General Ordinaria o Extraordinaria de Accionistas más próxima.
Los Directores elegidos por la Junta de Accionistas, en conformidad a este procedimiento, ejercerán el cargo por todo el tiempo que faltaba a los remplazados para cumplir su período.
Es una instancia que asesora y reporta al Directorio, cuyo funcionamiento y objetivos están normados en el Capítulo 1-15 de la Recopilación Actualizada de Normas de la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras.
OBJETIVOS
Este Comité tiene como objetivos, velar por la eficiencia de los sistemas de control interno del Banco y filiales, supervisar el proceso de generación de los estados financieros de la institución y la gestión de los auditores internos y externos en este proceso, también revisará las políticas y prácticas de evaluación de los riesgos asociados al negocio y el cumplimiento de las normas y regulaciones vigentes.
ATRIBUCIONES / FUNCIONES / RESPONSABILIDADES
a) Proponer al Directorio una nómina para la elección de auditores externos.
b) Proponer al Directorio una nómina para la elección de las firmas clasificadoras de riesgo.
c) Tomar conocimiento y analizar los resultados de las auditorías y revisiones internas.
d) Coordinar las tareas de la contraloría interna con las revisiones de los auditores externos.
e) Analizar los estados financieros intermedios y de cierre del ejercicio anual para informar al Directorio. Analizar los informes, su contenido, procedimientos y alcance de las revisiones de los auditores externos.
f) Analizar los informes, contenido y procedimientos de revisión de los evaluadores externos de riesgo. Informarse de la efectividad y confiabilidad de los sistemas y procedimientos de control interno de la empresa.
g) Analizar el funcionamiento de los sistemas de información, su suficiencia, confiabilidad y aplicación a las tomas de decisiones.
h) Asegurar la independencia de la Auditoría Interna y establecer el alcance de su acción.
• Proponer nuevos límites que estén orientados al Riesgo de Liquidez y Riesgo de Mercado.
• La modelación, evaluación, asignación, monitoreo y control de líneas de crédito a clientes para productos de tesorería. de tesorería.
FUNCIONAMIENTO
Constitución La constitución de este comité fue acordada en el Directorio del Banco con fecha 12 de Julio de 2005. El antecedente de este Comité fue el Comité de Finanzas que se constituyó en el año 1998.
Periodicidad
El Comité se reunirá ordinariamente cada 30 días y extraordinariamente cuando sea solicitado por algún miembro.
Citación
El Secretario citará y distribuirá entre los miembros una agenda con los temas a tratar al menos un día antes de la sesión ordinaria.La citación se realizará a través de correo electrónico y/o por otro medio remoto.
Integrantes
• 3 Directores (Uno de ellos Presidente).• Gerente General.• Gerente de Productos y Marketing.• Gerente de Riesgo.• Sub-Gerente de Riesgo Financiero.• Gerente de Finanzas (Secretario).
Además asisten regularmente como invitados:
• Gerente Legal y Cumplimiento. • Gerente General Corporativo Falabella Financiero.• Gerente de Finanzas Corporativo. • Otros gerentes y Subgerentes cuando sean especialmente convocados.
- Los invitados sólo tendrán derecho a voz, no constituirán quórum para su funcionamiento y su ausencia no producirá efecto alguno, salvo para cuando por citación se haya indicado la necesaria presencia de alguno.
- La duración del mandato de los Sres. Directores, se extenderá hasta la fecha en que dejen de pertenecer al Directorio, o hasta que sean reemplazados por otro Director.
- En caso de ausencia de algún titular, podrá ser reemplazado por el subro-gante del cargo respectivo.
ATRIBUCIONES / FUNCIONES / RESPONSABILIDADES
a) Proponer al Directorio normativas y procedimientos internos que permitan prevenir y detectar actos u operaciones relacionadas con el lavado de activos.
b) Planificar y coordinar las actividades de cumplimiento de las políticas y procedimientos sobre las materias definidas por la entidad, relacionadas con la Prevención del lavado de activos y del financiamiento del terrorismo.
c) Tomar conocimiento de la labor desarrollada y operaciones analizadas por el oficial de cumplimiento, como también, decidir sobre mejoras a las medidas de control que éste proponga.
d) Requerir de cualquier unidad del Banco los antecedentes necesarios para cumplir adecuadamente su función.
e) Crear subcomités u otros grupos de trabajo que estime convenientes para dar cumplimiento cabal a sus facultades.
f) Alinear la Gestión de Riesgos de Banco Falabella con la legislación vigente en la materia.
g) Asegurar la implementación de las iniciativas y/o proyectos de gestión de riesgos.
h) Asegurar que las definiciones establecidas por el Directorio respecto del apetito y tolerancia al riesgo, se apliquen adecuadamente en el Banco.
i) Validar y aprobar la Matriz de Riesgos del Banco, asociadas al riesgo de cumplimiento.
j) Monitorear las principales tareas realizadas por la Administración, respecto de los riesgos de cumplimiento.
k) Conocer y aprobar los planes de acción sobre mitigación y cumplimiento normativo.
l) Aprobar los principales planes de contingencia o de respuesta ante la materialización de uno o más riesgos de cumplimiento.
m) Tomar conocimiento de la labor desarrollada por el Oficial responsable de FATCA y las tareas desarrolladas para el cumplimiento de esta ley.
n) Revisar los cambios y/o incorporaciones al presente estatuto y aprobar las modificaciones pertinentes, o bien ratificar la vigencia de éste. Posteriormente, presentar al Directorio para ratificar la vigencia del estatuto o las modificaciones que se incorporen al mismo.
El Directorio del BANCO FALABELLA está compuesto por siete miembros que duran tres años en sus funciones podrán ser reelegidos. El miembro del Directorio que, sin permiso de éste, dejare de concurrir a sesiones durante un lapso de tres meses, cesará en su cargo por esa sola circunstancia.
En caso de ausencia del Presidente del Directorio, será reemplazado para efectos de presidir el Directorio en sus funciones por don Juan Fernández Fernández.
f) Validar todo informe de gestión en relación a desempeños y desviaciones de presupuesto, cuyos diseños son responsabilidad de la Gerencia División Finanzas del Banco.
g) Validar todo informe relativo a impactos asociados a cambios en las normativas vigentes, (BCCh, SBIF), en materia de normas financieras y de cambio internacionales, cuya redacción es responsabilidad de la Gerencia de Riesgo en conjunto con la Gerencia División Finanzas del Banco.
h) Tomar conocimiento de las líneas de crédito que fueron presentadas y analizadas en el Comité de Riesgo y posteriormente aprobadas en forma definitiva por el Directorio.
i) Informar el presupuesto de la Mesa de Dinero separado por libros, previo a la presentación al Directorio, como así también, cualquier otra información financiera relevante. Adicio-nalmente presentar presupuesto aprobado por el Directorio.
j) Analizar el impacto de las estrategias comerciales en la situación de liquidez del Banco. La entrega de esta información, será responsabilidad de la Gerencia de Marketing y Productos.
Quórum y Acuerdos
El Quórum mínimo para sesionar será de cuatro integrantes, de los cuales al menos dos de ellos deberán ser Directores. Los acuerdos del Comité se adoptaran por la mayoría absoluta de los miembros asisten-tes a la respectiva sesión, debiendo contar siempre con el voto favorable de a lo menos dos directores. En caso de empate dirime el Presidente del Comité.
Preparación y Custodia de Actas
Las Actas del Comité serán redactadas por el Secretario del mismo, el que también deberá custodiarlas una vez que se encuentren firmadas por todos los miem-bros que asistieron.
Aprobación de los Estatutos del Comité
Última modificación aprobada a los esta-tutos, 19 de abril 2016 en sesión de Directorio acta N° 356.
FUNCIONAMIENTO
Constitución
La primera reunión de este comité se realizó el 30 de octubre de 1998.
Periodicidad
Las sesiones se realizarán mensualmente y extraordinariamente cuando sea solicitado por algún miembro.
Citación
La citación al Comité de Auditoría la efectuará el Secretario del Comité, por correo electrónico y/o por otro medio remoto.
Integrantes
• 3 directores (uno de ellos Presidente). Los directores que integran este comité, se encuentran inhabilitados para ser
miembros activos del Comité de Riesgo y del Comité de Activos y Pasivos (CAPA) del Banco.
Además asisten regularmente como invitados:• Gerente General.• Gerente Contralor (Secretario).• Gerente Legal y Cumplimiento. • Gerente Contralor Corporativo Falabella Financiero.• Socio de la firma a cargo de la auditoría del Banco cuando sea convocado.• Otros gerentes cuando sean especialmente convocados.
- Los invitados sólo tendrán derecho a voz, no constituirán quórum para su funcionamiento y su ausencia no producirá efecto alguno.
- La duración del mandato de los Sres. Directores, se extenderá hasta la fecha en que dejen de pertenecer al Directorio, o hasta que sean reemplazados por otro Director.
Quórum y Acuerdos
El Quórum mínimo para sesionar será de dos Directores y los acuerdos serán tomados por la mayoría absoluta de sus integrantes. En caso de empate dirime el Presidente del Comité.
Preparación y Custodia de Actas
Las Actas de este Comité serán redactadas por el Secretario del mismo, el que también deberá custodiarlas una vez que se encuentren firmadas por todos los miembros que asistieron.
Aprobación de los Estatutos del Comité
Última modificación aprobada a los estatutos, 23 de febrero 2016 en sesión de Directorio acta N° 354.
Este Comité es la instancia de discusión para la toma de decisiones financieras de la Institución. Tiene la responsabilidad de generar tanto las políticas que gobiernan la gestión de los riesgos financieros, de acuerdo a los lineamientos definidos por el Directorio y las normas vigentes, así como revisar el entorno financiero, los riesgos asumidos y los resultados obtenidos. (Cap. 1-13)
OBJETIVOS
Este comité tiene por objetivo garantizar el cumplimiento de las políticas y procedi-mientos establecidos para la gestión financiera del Banco, administración de la liquidez y gestión riesgos de mercado.
ATRIBUCIONES / FUNCIONES / RESPONSABILIDADES
El Directorio, de acuerdo a sus atribuciones, delega en el Comité de Activos y Pasivos las siguientes funciones y responsabilidades:
a) Validar toda proposición al Directorio de políticas para la administración del balance del Banco, cuyo diseño es responsabilidad de la Gerencia División Finanzas del Banco.
b) Validar toda proposición al Directorio de lineamientos para la administración del riesgo de liquidez y de mercado del Banco, incluidas las siguientes materias:
• Política de Riesgo y estructura de límites
• Prueba Tensión de Riesgo
• Plan de Contingencia
• Modelos
Cuyos diseños son de responsabilidad de la Gerencia de Riesgo del Banco.
c) Validar toda proposición al Directorio de límites referidos a la Política de Inversiones, Financiamiento y Calce del Banco, cuyo diseño es responsabilidad de la Gerencia de Riesgo del Banco.
d) Validar toda proposición al Directorio de alternativas de nuevos productos y negocios, cuyos diseños son responsabilidad de la Gerencia División Finanzas del Banco, como así también, el impacto que puedan tener en materia de liquidez.
e) Analizar, aprobar y/o rechazar estrategias de mercado propuestas para las distintas variables de mercado y su impacto en los resultados del Banco.
FUNCIONAMIENTO
Constitución
Este comité comenzó a funcionar con el nombre de Comité de Créditos, en agosto de 1998.
Periodicidad
Mensual.
Citación
La citación al Comité de Riesgo la efectúa el Secretario del Comité, por correo electrónico y/o por otro medio remoto.
Integrantes
• 3 Directores (Uno de ellos Presidente).• Gerente General.• Gerente de Riesgo (Secretario).• Subgerente de Riesgo de Crédito.• Subgerente de Riesgo Operacional.
Además asisten regularmente como invitados:
- Gerente Legal y Cumplimiento.• Gerente de Canales.• Gerente de Productos y Marketing. • Gerente de Operaciones y Tecnología.• Gerente General Corporativo Retail Financiero.• Gerente de Riesgo Retail Financiero.• Otros gerentes cuando sean especialmente convocados.
- Los invitados sólo tendrán derecho a voz, no constituirán quórum para su funcionamiento y su ausencia no producirá efecto alguno.
- La duración del mandato de los Sres. Directores, se extenderá hasta la fecha en que dejen de pertenecer al Directorio, o hasta que sean reemplazados por otro Director.
- En caso de ausencia de algún titular, podrá ser reemplazado por el subro-gante del cargo respectivo.
Quórum y Acuerdos
El Quórum mínimo para sesionar será de cinco integrantes, de los cuales, al menos dos de ellos deberán ser Directores, uno pertenecer a la Gerencia de Riesgos y el otro a la Gerencia de Finanzas. Los acuerdos del Comité se adoptaran por la mayoría absoluta de los miembros asistentes a la respectiva sesión, debiendo contar siempre con el voto favorable de a lo menos dos directores. En caso de empate dirime el Presidente del comité.
Preparación y Custodia de Actas
Las Actas del Comité serán redactadas por el Secretario del mismo, el que también deberá custodiarlas una vez que se encuentren firmadas por todos los miembros que asistieron.
Aprobación de los Estatutos del Comité
Última modificación aprobada a los estatutos, 22 de noviembre 2016 en sesión de Directorio acta N° 363.
COMITÉ DE RIESGO
OBJETIVO
Es una instancia que tiene por finalidad representar al Directorio en las funciones y responsabilidades relativas a las gestiones de Riesgo de Crédito y Riesgo Opera-cional de acuerdo a la normativa legal vigente y políticas generales del Banco Falabella.
ATRIBUCIONES/ FUNCIONES / RESPONSABILIDADES
El Directorio, de acuerdo a sus atribuciones, delega en el Comité de Riesgo las siguientes funciones y responsabilidades:
a) Administrar la gestión de Riesgo de Crédito y Riesgo Operacional del Banco, en función a la estrategia definida por el Directorio.
b) Fijar criterios de tolerancia a los riesgos que se desean gestionar, (Estrategia de Gestión de Riesgos), de acuerdo con su ámbito de actividad y objetivos de rentabilidad y solvencia de la organización.
c) Asegurar la correcta ejecución de la estrategia de Gestión de Riesgos.
d) Revisar y aprobar la metodología de los modelos de Riesgo de Crédito.
e) Determinar la suficiencia de provisiones de acuerdo al Riesgo esperado.
f) Monitorear y analizar la evolución de los riesgos percibidos, tanto a nivel global como desagregado por unidades de negocios.
g) Designar las atribuciones de crédito dentro del rango definido por el Directorio.
h) Tomar decisiones de política en relación a nuevas operaciones y cambios en el perfil riesgo/rentabilidad, de acuerdo al dinamismo y expectativas referentes al negocio y los mercados.
i) Desarrollar, analizar, implantar y controlar políticas, metodologías, procedimientos, límites, sistemas de información y criterios de medición y control asociados al Riesgo.
j) Realizar las modificaciones a la Política de Seguridad de la Información, que por su importancia le hayan sido solicitadas por el Comité de Seguridad de la Información.
k) Monitorear la Continuidad de Negocio, considerando la gestión de los incidentes, la construcción de planes de continuidad operativa (PCO) y de recuperación de desastres (DRP), además de la ejecución de las pruebas asociadas a estos planes.
l) Efectuar modificaciones a la Política de Gestión Integral de Riesgos, presentadas por la Gerencia de Riesgo, en cuanto éstas se encuentren dentro de los lineamientos estratégicos y procesos de gestión aprobados por el Directorio, de lo contrario, deberá ser presentada al Directorio para su revisión y aprobación.
m) Dar lineamientos y monitorear la gestión integral de los servicios externalizados a proveedores, desde la decisión de externalización.
n) Revisar los cambios y/o incorporaciones al presente estatuto y aprobar las modificaciones pertinentes, o bien ratificar la vigencia de éste. Posteriormente, presentar al Directorio para ratificar la vigencia del estatuto o las modificaciones que se incorporen al mismo.
Sin perjuicio de todo lo anterior, dentro del funcionamiento del Comité de Riesgo, será responsabilidad particular de la Subgerencia de Riesgo Financiero:
• Política de Riesgo de Crédito para Operaciones de Mesa de Dinero.
FUNCIONAMIENTO
Constitución
La constitución de este comité fue acordada en el Directorio realizado el 11 de abril de 2006 y su primera reunión se efectuó en julio de 2006.
Periodicidad
Bimestral.
Citación
La citación la realiza el Presidente del Comité, a través de correo electrónico y/o por otro medio remoto.
Integrantes
• Director (Presidente).• Gerente General. • Gerente Legal y Cumplimiento (Secretario).• Gerente de Canales. • Subgerente Riesgo Operacional.• Subgerente Prevención de Lavado de Activos. • Subgerente Cumplimiento Normativo
Además asisten regularmente como invitados:
• Gerente Contralor• Otros gerentes cuando sean especialmente convocados.
- Los invitados sólo tendrán derecho a voz, no constituirán quórum para su funcionamiento y su ausencia no producirá efecto alguno.
- La duración del mandato del Sr. Director, se extenderá hasta la fecha en que deje de pertenecer al Directorio, o hasta que sea reemplazado por otro Director.
- En caso de ausencia de algún titular, podrá ser reemplazado por el subro-gante del cargo respectivo. Tratándose del Director, lo subrogará quien haya sido nombrado por el Directorio.
Quórum y Acuerdos
El Quórum mínimo para sesionar será de cuatro integrantes, entre ellos el Director Presidente y los acuerdos serán tomados por la mayoría absoluta de sus integrantes. En caso de empate dirime el Presidente del Comité.
Preparación y Custodia de Actas
Las Actas de Comité serán redactadas por el Secretario del mismo, el que también
Acuerdos del DirectorioPara que el Directorio pueda celebrar sesión se requiere la concurrencia de a lo menos cuatro de sus miembros. Las resoluciones y acuerdos del Directorio se tomarán con el voto favorable de más de la mitad de los Directores asistentes con derecho a voto, salvo los acuerdos que según ley o estos Estatutos requieran de mayorías especiales. En caso de empate, decidirá el voto del que presida la reunión.
Actas del DirectorioPor cada sesión de Directorio se levanta un Acta que debe remitirse a la SBIF, dentro de los 10 días hábiles bancarios siguientes a la fecha de la sesión, firmada por el Gerente General. Las Actas originales se incorporan al Libro de Actas del Directorio.
Preparación y Custodia de ActasLas Actas de Directorio deberán redactarse por el Secretario del Directorio y deberá custodiarlas una vez que se encuentre firmada por todos quienes correspondan.
Aprobación de los Estatutos del Comité Aprueba modificación a los Estatutos del Directorio, 11 de agosto 2015 en sesión de Directorio acta N° 348.
i) Informarse acerca del acatamiento de las políticas institucionales relativas a la debida observancia de las leyes, regulaciones y normativa interna que debe cumplir la empresa.
j) Analizar los informes sobre las visitas de inspección y las instrucciones y presentaciones que efectúe la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras.
k) Conocer, analizar y verificar el cumplimiento del programa anual que desarrollará la auditoría interna.
l) Dar conocimiento al Directorio de los cambios contables que ocurran y sus efectos.
m) Tomar conocimiento y resolver acerca de conflictos de intereses e investigar actos de conductas sospechosas y fraudes.
n) Cualquier situación que, a juicio del Comité, amerite su intervención.
o) Dentro de sus responsabilidades se encuentran:
- Reportar una vez al año sus principales actividades a la Junta Ordinaria de Accionistas. (Ley General de Bancos)
- Entregar una opinión independiente de la calidad de los sistemas de control interno y del cumplimiento de las políticas y procedimientos, para una mejor identificación de los riesgos presentes y potenciales (Cap. 1-13 de la RAN).
- Entregar apoyo al Directorio en la evaluación constante de la calidad de los sistemas de control interno, reforzamiento de la función de auditoría interna y la coordinación con auditores externos.
- Revisar a lo largo del año las Operaciones con Directores y con partes relacionadas según lo dispuesto en el Título XVI de la Ley de Sociedades Anónimas, en concordancia con la Ley General de Bancos y las normas impartidas por la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras.
- Guardar obligada reserva, no pudiendo revelar ningún detalle de los informes analizados o dar a conocer a terceros cualquier información de situaciones, hechos o negocios que hubieren tomado conocimiento en el desempeño de sus funciones.
p) Revisar los cambios y/o incorporaciones al presente estatuto y aprobar las modificaciones pertinentes, o bien ratificar la vigencia de éste. Posteriormente, presentar al Directorio para ratificar la vigencia del estatuto o las modificaciones que se incorporen al mismo.
k) Revisar los cambios y/o incorporaciones al presente estatuto y aprobar las modificaciones pertinentes, o bien ratificar la vigencia de éste. Posteriormente, presentar al Directorio para ratificar la vigencia del estatuto o las modificaciones que se incorporen al mismo.
l) Analizar, discutir y validar la Política de Gestión de Capital presentada por la Gerencia de Planificación y Control de Gestión, para su posterior aprobación en el Directorio, así como también, se constituirá como la instancia de presentación de los informes respectivos.
Sin perjuicio de todo lo anterior, dentro del funcionamiento del Comité de Activos y Pasivos, será responsabilidad particular de la Subgerencia de Riesgo Financiero los siguientes ámbitos de acción:
• Diseñar y proponer las Políticas de Riesgo Financiero que dice relación con las siguientes materias:
- Política de Riesgo de Liquidez. - Política de Riesgo de Mercado. - Política de Valorización de Instrumentos Financieros. - Política de Clasificación de Instrumentos Financieros.
• El control y gestión de los límites Internos, de Directorio y Normativos, atingentes a las materias de Riesgo Liquidez y Riesgo de Mercado.
• Revisión de Modelos y Metodologías atingentes a las materias de riesgo liquidez y mercado según calendario anual.
• Coordinar y controlar el Plan de Contingencia de Liquidez en lo que respecta a su fundamento técnico y simulación. Del mismo modo, la actualización y control del modelo de liquidez, tanto para activos y pasivos del Banco.
• Analizar y estudiar las iniciativas de nuevos productos que provienen del Libro de Banca y Libro de Negociación.
COMITÉ DE PREVENCIÓN DE LAVADO DE ACTIVOS,
F INANCIAMIENTO AL TERRORISMO, COHECHO Y CUMPLIMIENTO
OBJETIVO
Su finalidad es tomar conocimiento de las situaciones inusuales o sospechosas que por sus características sean presentadas por el Oficial de Cumplimiento, monito-rear las funciones del Oficial de Cumplimiento respecto a las acciones destinadas a prevenir actividades ilícitas o reñidas en las que se pueda ver involucrado el Banco y dar cuenta de las actividades realizadas por el área de cumplimiento.
También tendrá como objetivo fortalecer el ambiente de control enfocándose en la gestión que asegure el cumplimiento del marco legal que aplica al Banco, a sus accionistas, directores, gerentes, ejecutivos, colaboradores, proveedores y clientes.
Adicionalmente, su finalidad será gestionar y asegurar la implementación de las iniciativas de gestión de riesgos de cumplimiento
Finalmente tendrá como objetivo monitorear las funciones del Oficial responsable de FATCA respecto a las tareas concernientes a la ley FATCA.
deberá custodiarlas una vez que se encuentren firmadas por todos los miembros que asistieron.
Aprobación de los Estatutos del Comité
Última modificación aprobada a los estatutos, 23 de febrero 2016 en sesión de Directorio acta N° 354.
COMITÉ DE ÉTICA
OBJETIVO
Velar por el cumplimiento de las normas que establece el Código de Ética que rige a los funcionarios del Banco Falabella y que tiene por objeto promover el respeto a la dignidad y diversidad entre todos los empleados del Banco, regular las relaciones con los clientes y entre los colaboradores aplicando principios que resuelven los conflictos de intereses.
ATRIBUCIONES / FUNCIONES / RESPONSABILIDADES
a) Participación, coordinación, interpretación y resolución de casos específicos existentes o sometidos a pronunciamiento sobre su factibilidad o rechazo, todo ello en concordancia con lo establecido en el Código de Ética de Banco Falabella.
b) Revisar los cambios y/o incorporaciones al presente estatuto y aprobar las modificaciones pertinentes, o bien ratificar la vigencia de éste. Posteriormente, presentar al Directorio para ratificar la vigencia del estatuto o las modificaciones que se incorporen al mismo.
FUNCIONAMIENTO
Constitución
La constitución de este comité fue acordada en la Sesión de Directorio N°286 de Banco Falabella de fecha 15 de junio de 2010.
Periodicidad
Semestral.
Citación
La citación la realiza el Gerente Legal y Cumplimiento, a través de correo electrónico y/o por otro medio remoto.
Integrantes
• Director (Presidente).• Gerente General.• Gerente de Recursos Humanos. • Gerente Legal y Cumplimiento (Secretario).• Gerente de Sucursales.
- El comité podrá solicitar a cualquier funcionario u otro empleado del Banco su asistencia a alguna de las reuniones en caso que se considere necesario.
- Los invitados sólo tendrán derecho a voz, no constituirán quórum para su funcionamiento y su ausencia no producirá efecto alguno.
- La duración del mandato del Sr. Director, se extenderá hasta la fecha en que deje de pertenecer al Directorio, o hasta que sea reemplazado por otro Director.
- En caso de ausencia de algún titular, podrá ser reemplazado por el subrogan-te del cargo respectivo. Tratándose del Director miembro del Comité, en caso de ausencia de éste, este podrá ser reemplazado por el subrogante designa-do por el Directorio del Banco.
Quórum y Acuerdos
El Quórum mínimo para sesionar será de tres integrantes, entre ellos el Director Presidente y los acuerdos serán tomados por la mayoría absoluta de sus integrantes.
Preparación y Custodia de Actas
Las Actas de Comité serán redactadas por el secretario del mismo, el que también deberá custodiarlas una vez que se encuentren firmadas por todos los miembros que asistieron.
Aprobación de los Estatutos del Comité
Última modificación aprobada a los estatutos, 23 de febrero 2016 en sesión de Directorio acta N° 354.
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ELECCIÓN DE DIRECTORES
Son elegidos por la Junta de accionistas. Las vacantes que se produzcan en el Directorio, si excedieran de tres, a la vez, serán llenadas por elección hecha en Junta General Ordinaria o Extraordinaria de Accionistas. Si las vacantes fueran una, dos o tres a la vez, serán llenadas provisionalmente por las personas que designe el propio Directorio y los designados ejercerán el cargo hasta que dichas vacancias sean llenadas por la Junta General Ordinaria o Extraordinaria de Accionistas más próxima.
Los Directores elegidos por la Junta de Accionistas, en conformidad a este procedimiento, ejercerán el cargo por todo el tiempo que faltaba a los remplazados para cumplir su período.
Es una instancia que asesora y reporta al Directorio, cuyo funcionamiento y objetivos están normados en el Capítulo 1-15 de la Recopilación Actualizada de Normas de la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras.
OBJETIVOS
Este Comité tiene como objetivos, velar por la eficiencia de los sistemas de control interno del Banco y filiales, supervisar el proceso de generación de los estados financieros de la institución y la gestión de los auditores internos y externos en este proceso, también revisará las políticas y prácticas de evaluación de los riesgos asociados al negocio y el cumplimiento de las normas y regulaciones vigentes.
ATRIBUCIONES / FUNCIONES / RESPONSABILIDADES
a) Proponer al Directorio una nómina para la elección de auditores externos.
b) Proponer al Directorio una nómina para la elección de las firmas clasificadoras de riesgo.
c) Tomar conocimiento y analizar los resultados de las auditorías y revisiones internas.
d) Coordinar las tareas de la contraloría interna con las revisiones de los auditores externos.
e) Analizar los estados financieros intermedios y de cierre del ejercicio anual para informar al Directorio. Analizar los informes, su contenido, procedimientos y alcance de las revisiones de los auditores externos.
f) Analizar los informes, contenido y procedimientos de revisión de los evaluadores externos de riesgo. Informarse de la efectividad y confiabilidad de los sistemas y procedimientos de control interno de la empresa.
g) Analizar el funcionamiento de los sistemas de información, su suficiencia, confiabilidad y aplicación a las tomas de decisiones.
h) Asegurar la independencia de la Auditoría Interna y establecer el alcance de su acción.
• Proponer nuevos límites que estén orientados al Riesgo de Liquidez y Riesgo de Mercado.
• La modelación, evaluación, asignación, monitoreo y control de líneas de crédito a clientes para productos de tesorería. de tesorería.
FUNCIONAMIENTO
Constitución La constitución de este comité fue acordada en el Directorio del Banco con fecha 12 de Julio de 2005. El antecedente de este Comité fue el Comité de Finanzas que se constituyó en el año 1998.
Periodicidad
El Comité se reunirá ordinariamente cada 30 días y extraordinariamente cuando sea solicitado por algún miembro.
Citación
El Secretario citará y distribuirá entre los miembros una agenda con los temas a tratar al menos un día antes de la sesión ordinaria.La citación se realizará a través de correo electrónico y/o por otro medio remoto.
Integrantes
• 3 Directores (Uno de ellos Presidente).• Gerente General.• Gerente de Productos y Marketing.• Gerente de Riesgo.• Sub-Gerente de Riesgo Financiero.• Gerente de Finanzas (Secretario).
Además asisten regularmente como invitados:
• Gerente Legal y Cumplimiento. • Gerente General Corporativo Falabella Financiero.• Gerente de Finanzas Corporativo. • Otros gerentes y Subgerentes cuando sean especialmente convocados.
- Los invitados sólo tendrán derecho a voz, no constituirán quórum para su funcionamiento y su ausencia no producirá efecto alguno, salvo para cuando por citación se haya indicado la necesaria presencia de alguno.
- La duración del mandato de los Sres. Directores, se extenderá hasta la fecha en que dejen de pertenecer al Directorio, o hasta que sean reemplazados por otro Director.
- En caso de ausencia de algún titular, podrá ser reemplazado por el subro-gante del cargo respectivo.
ATRIBUCIONES / FUNCIONES / RESPONSABILIDADES
a) Proponer al Directorio normativas y procedimientos internos que permitan prevenir y detectar actos u operaciones relacionadas con el lavado de activos.
b) Planificar y coordinar las actividades de cumplimiento de las políticas y procedimientos sobre las materias definidas por la entidad, relacionadas con la Prevención del lavado de activos y del financiamiento del terrorismo.
c) Tomar conocimiento de la labor desarrollada y operaciones analizadas por el oficial de cumplimiento, como también, decidir sobre mejoras a las medidas de control que éste proponga.
d) Requerir de cualquier unidad del Banco los antecedentes necesarios para cumplir adecuadamente su función.
e) Crear subcomités u otros grupos de trabajo que estime convenientes para dar cumplimiento cabal a sus facultades.
f) Alinear la Gestión de Riesgos de Banco Falabella con la legislación vigente en la materia.
g) Asegurar la implementación de las iniciativas y/o proyectos de gestión de riesgos.
h) Asegurar que las definiciones establecidas por el Directorio respecto del apetito y tolerancia al riesgo, se apliquen adecuadamente en el Banco.
i) Validar y aprobar la Matriz de Riesgos del Banco, asociadas al riesgo de cumplimiento.
j) Monitorear las principales tareas realizadas por la Administración, respecto de los riesgos de cumplimiento.
k) Conocer y aprobar los planes de acción sobre mitigación y cumplimiento normativo.
l) Aprobar los principales planes de contingencia o de respuesta ante la materialización de uno o más riesgos de cumplimiento.
m) Tomar conocimiento de la labor desarrollada por el Oficial responsable de FATCA y las tareas desarrolladas para el cumplimiento de esta ley.
n) Revisar los cambios y/o incorporaciones al presente estatuto y aprobar las modificaciones pertinentes, o bien ratificar la vigencia de éste. Posteriormente, presentar al Directorio para ratificar la vigencia del estatuto o las modificaciones que se incorporen al mismo.
El Directorio del BANCO FALABELLA está compuesto por siete miembros que duran tres años en sus funciones podrán ser reelegidos. El miembro del Directorio que, sin permiso de éste, dejare de concurrir a sesiones durante un lapso de tres meses, cesará en su cargo por esa sola circunstancia.
En caso de ausencia del Presidente del Directorio, será reemplazado para efectos de presidir el Directorio en sus funciones por don Juan Fernández Fernández.
f) Validar todo informe de gestión en relación a desempeños y desviaciones de presupuesto, cuyos diseños son responsabilidad de la Gerencia División Finanzas del Banco.
g) Validar todo informe relativo a impactos asociados a cambios en las normativas vigentes, (BCCh, SBIF), en materia de normas financieras y de cambio internacionales, cuya redacción es responsabilidad de la Gerencia de Riesgo en conjunto con la Gerencia División Finanzas del Banco.
h) Tomar conocimiento de las líneas de crédito que fueron presentadas y analizadas en el Comité de Riesgo y posteriormente aprobadas en forma definitiva por el Directorio.
i) Informar el presupuesto de la Mesa de Dinero separado por libros, previo a la presentación al Directorio, como así también, cualquier otra información financiera relevante. Adicio-nalmente presentar presupuesto aprobado por el Directorio.
j) Analizar el impacto de las estrategias comerciales en la situación de liquidez del Banco. La entrega de esta información, será responsabilidad de la Gerencia de Marketing y Productos.
Quórum y Acuerdos
El Quórum mínimo para sesionar será de cuatro integrantes, de los cuales al menos dos de ellos deberán ser Directores. Los acuerdos del Comité se adoptaran por la mayoría absoluta de los miembros asisten-tes a la respectiva sesión, debiendo contar siempre con el voto favorable de a lo menos dos directores. En caso de empate dirime el Presidente del Comité.
Preparación y Custodia de Actas
Las Actas del Comité serán redactadas por el Secretario del mismo, el que también deberá custodiarlas una vez que se encuentren firmadas por todos los miem-bros que asistieron.
Aprobación de los Estatutos del Comité
Última modificación aprobada a los esta-tutos, 19 de abril 2016 en sesión de Directorio acta N° 356.
FUNCIONAMIENTO
Constitución
La primera reunión de este comité se realizó el 30 de octubre de 1998.
Periodicidad
Las sesiones se realizarán mensualmente y extraordinariamente cuando sea solicitado por algún miembro.
Citación
La citación al Comité de Auditoría la efectuará el Secretario del Comité, por correo electrónico y/o por otro medio remoto.
Integrantes
• 3 directores (uno de ellos Presidente). Los directores que integran este comité, se encuentran inhabilitados para ser
miembros activos del Comité de Riesgo y del Comité de Activos y Pasivos (CAPA) del Banco.
Además asisten regularmente como invitados:• Gerente General.• Gerente Contralor (Secretario).• Gerente Legal y Cumplimiento. • Gerente Contralor Corporativo Falabella Financiero.• Socio de la firma a cargo de la auditoría del Banco cuando sea convocado.• Otros gerentes cuando sean especialmente convocados.
- Los invitados sólo tendrán derecho a voz, no constituirán quórum para su funcionamiento y su ausencia no producirá efecto alguno.
- La duración del mandato de los Sres. Directores, se extenderá hasta la fecha en que dejen de pertenecer al Directorio, o hasta que sean reemplazados por otro Director.
Quórum y Acuerdos
El Quórum mínimo para sesionar será de dos Directores y los acuerdos serán tomados por la mayoría absoluta de sus integrantes. En caso de empate dirime el Presidente del Comité.
Preparación y Custodia de Actas
Las Actas de este Comité serán redactadas por el Secretario del mismo, el que también deberá custodiarlas una vez que se encuentren firmadas por todos los miembros que asistieron.
Aprobación de los Estatutos del Comité
Última modificación aprobada a los estatutos, 23 de febrero 2016 en sesión de Directorio acta N° 354.
Este Comité es la instancia de discusión para la toma de decisiones financieras de la Institución. Tiene la responsabilidad de generar tanto las políticas que gobiernan la gestión de los riesgos financieros, de acuerdo a los lineamientos definidos por el Directorio y las normas vigentes, así como revisar el entorno financiero, los riesgos asumidos y los resultados obtenidos. (Cap. 1-13)
OBJETIVOS
Este comité tiene por objetivo garantizar el cumplimiento de las políticas y procedi-mientos establecidos para la gestión financiera del Banco, administración de la liquidez y gestión riesgos de mercado.
ATRIBUCIONES / FUNCIONES / RESPONSABILIDADES
El Directorio, de acuerdo a sus atribuciones, delega en el Comité de Activos y Pasivos las siguientes funciones y responsabilidades:
a) Validar toda proposición al Directorio de políticas para la administración del balance del Banco, cuyo diseño es responsabilidad de la Gerencia División Finanzas del Banco.
b) Validar toda proposición al Directorio de lineamientos para la administración del riesgo de liquidez y de mercado del Banco, incluidas las siguientes materias:
• Política de Riesgo y estructura de límites
• Prueba Tensión de Riesgo
• Plan de Contingencia
• Modelos
Cuyos diseños son de responsabilidad de la Gerencia de Riesgo del Banco.
c) Validar toda proposición al Directorio de límites referidos a la Política de Inversiones, Financiamiento y Calce del Banco, cuyo diseño es responsabilidad de la Gerencia de Riesgo del Banco.
d) Validar toda proposición al Directorio de alternativas de nuevos productos y negocios, cuyos diseños son responsabilidad de la Gerencia División Finanzas del Banco, como así también, el impacto que puedan tener en materia de liquidez.
e) Analizar, aprobar y/o rechazar estrategias de mercado propuestas para las distintas variables de mercado y su impacto en los resultados del Banco.
FUNCIONAMIENTO
Constitución
Este comité comenzó a funcionar con el nombre de Comité de Créditos, en agosto de 1998.
Periodicidad
Mensual.
Citación
La citación al Comité de Riesgo la efectúa el Secretario del Comité, por correo electrónico y/o por otro medio remoto.
Integrantes
• 3 Directores (Uno de ellos Presidente).• Gerente General.• Gerente de Riesgo (Secretario).• Subgerente de Riesgo de Crédito.• Subgerente de Riesgo Operacional.
Además asisten regularmente como invitados:
- Gerente Legal y Cumplimiento.• Gerente de Canales.• Gerente de Productos y Marketing. • Gerente de Operaciones y Tecnología.• Gerente General Corporativo Retail Financiero.• Gerente de Riesgo Retail Financiero.• Otros gerentes cuando sean especialmente convocados.
- Los invitados sólo tendrán derecho a voz, no constituirán quórum para su funcionamiento y su ausencia no producirá efecto alguno.
- La duración del mandato de los Sres. Directores, se extenderá hasta la fecha en que dejen de pertenecer al Directorio, o hasta que sean reemplazados por otro Director.
- En caso de ausencia de algún titular, podrá ser reemplazado por el subro-gante del cargo respectivo.
Quórum y Acuerdos
El Quórum mínimo para sesionar será de cinco integrantes, de los cuales, al menos dos de ellos deberán ser Directores, uno pertenecer a la Gerencia de Riesgos y el otro a la Gerencia de Finanzas. Los acuerdos del Comité se adoptaran por la mayoría absoluta de los miembros asistentes a la respectiva sesión, debiendo contar siempre con el voto favorable de a lo menos dos directores. En caso de empate dirime el Presidente del comité.
Preparación y Custodia de Actas
Las Actas del Comité serán redactadas por el Secretario del mismo, el que también deberá custodiarlas una vez que se encuentren firmadas por todos los miembros que asistieron.
Aprobación de los Estatutos del Comité
Última modificación aprobada a los estatutos, 22 de noviembre 2016 en sesión de Directorio acta N° 363.
COMITÉ DE RIESGO
OBJETIVO
Es una instancia que tiene por finalidad representar al Directorio en las funciones y responsabilidades relativas a las gestiones de Riesgo de Crédito y Riesgo Opera-cional de acuerdo a la normativa legal vigente y políticas generales del Banco Falabella.
ATRIBUCIONES/ FUNCIONES / RESPONSABILIDADES
El Directorio, de acuerdo a sus atribuciones, delega en el Comité de Riesgo las siguientes funciones y responsabilidades:
a) Administrar la gestión de Riesgo de Crédito y Riesgo Operacional del Banco, en función a la estrategia definida por el Directorio.
b) Fijar criterios de tolerancia a los riesgos que se desean gestionar, (Estrategia de Gestión de Riesgos), de acuerdo con su ámbito de actividad y objetivos de rentabilidad y solvencia de la organización.
c) Asegurar la correcta ejecución de la estrategia de Gestión de Riesgos.
d) Revisar y aprobar la metodología de los modelos de Riesgo de Crédito.
e) Determinar la suficiencia de provisiones de acuerdo al Riesgo esperado.
f) Monitorear y analizar la evolución de los riesgos percibidos, tanto a nivel global como desagregado por unidades de negocios.
g) Designar las atribuciones de crédito dentro del rango definido por el Directorio.
h) Tomar decisiones de política en relación a nuevas operaciones y cambios en el perfil riesgo/rentabilidad, de acuerdo al dinamismo y expectativas referentes al negocio y los mercados.
i) Desarrollar, analizar, implantar y controlar políticas, metodologías, procedimientos, límites, sistemas de información y criterios de medición y control asociados al Riesgo.
j) Realizar las modificaciones a la Política de Seguridad de la Información, que por su importancia le hayan sido solicitadas por el Comité de Seguridad de la Información.
k) Monitorear la Continuidad de Negocio, considerando la gestión de los incidentes, la construcción de planes de continuidad operativa (PCO) y de recuperación de desastres (DRP), además de la ejecución de las pruebas asociadas a estos planes.
l) Efectuar modificaciones a la Política de Gestión Integral de Riesgos, presentadas por la Gerencia de Riesgo, en cuanto éstas se encuentren dentro de los lineamientos estratégicos y procesos de gestión aprobados por el Directorio, de lo contrario, deberá ser presentada al Directorio para su revisión y aprobación.
m) Dar lineamientos y monitorear la gestión integral de los servicios externalizados a proveedores, desde la decisión de externalización.
n) Revisar los cambios y/o incorporaciones al presente estatuto y aprobar las modificaciones pertinentes, o bien ratificar la vigencia de éste. Posteriormente, presentar al Directorio para ratificar la vigencia del estatuto o las modificaciones que se incorporen al mismo.
Sin perjuicio de todo lo anterior, dentro del funcionamiento del Comité de Riesgo, será responsabilidad particular de la Subgerencia de Riesgo Financiero:
• Política de Riesgo de Crédito para Operaciones de Mesa de Dinero.
FUNCIONAMIENTO
Constitución
La constitución de este comité fue acordada en el Directorio realizado el 11 de abril de 2006 y su primera reunión se efectuó en julio de 2006.
Periodicidad
Bimestral.
Citación
La citación la realiza el Presidente del Comité, a través de correo electrónico y/o por otro medio remoto.
Integrantes
• Director (Presidente).• Gerente General. • Gerente Legal y Cumplimiento (Secretario).• Gerente de Canales. • Subgerente Riesgo Operacional.• Subgerente Prevención de Lavado de Activos. • Subgerente Cumplimiento Normativo
Además asisten regularmente como invitados:
• Gerente Contralor• Otros gerentes cuando sean especialmente convocados.
- Los invitados sólo tendrán derecho a voz, no constituirán quórum para su funcionamiento y su ausencia no producirá efecto alguno.
- La duración del mandato del Sr. Director, se extenderá hasta la fecha en que deje de pertenecer al Directorio, o hasta que sea reemplazado por otro Director.
- En caso de ausencia de algún titular, podrá ser reemplazado por el subro-gante del cargo respectivo. Tratándose del Director, lo subrogará quien haya sido nombrado por el Directorio.
Quórum y Acuerdos
El Quórum mínimo para sesionar será de cuatro integrantes, entre ellos el Director Presidente y los acuerdos serán tomados por la mayoría absoluta de sus integrantes. En caso de empate dirime el Presidente del Comité.
Preparación y Custodia de Actas
Las Actas de Comité serán redactadas por el Secretario del mismo, el que también
Colocaciones Totales, de Consumo e Hipotecarios(Sistema Financiero, Variaciones a finales de cada año)
2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016
8,73%11,93%11,62%
17,33%17,96%12,29%
13,85%11,83%11,56%
12,89%14,25%12,46%
10,31%9,05%
16,55%
12,84%11,25%16,55%
5,41%6,72%9,44%
Colocaciones Totales, de Consumo e Hipotecarios (Banco Falabella. Variaciones a finales de cada año)
2010 2011 2012 2013 2014 2015
16,25%15,71%13,51%
27,37%31,68%20,39%
16,00%13,96%21,21%
11,37%13,03%9,11%
9,18%9,20%9,09%
7,99%10,90%4,49%
2016
9,23%9,50%3,96%
25%
Al comparar el índice de riesgo de la industria en consumo, principal negocio de Banco Falabella, este muestra un índice de riesgo superior a la industria durante el último trienio, producto de modelos robustos de predicción del riesgo, de acuerdo a las mejores prácticas internacionales.
El año 2016 presentó un positivo incremento en ventas, aumento que se ve reflejado en la variación positiva del stock de colocaciones totales que llegó en diciembre de 2016 a $1.546.890 millones, superando el stock del mismo mes del 2015, en 9,23%. La tasa anual de crecimiento compuesta entre los períodos 2010 y 2016 es de 13,33%.
Las colocaciones totales del banco representan una participación del 1,04% del sistema financiero y un 7,42% en el mercado de créditos en cuotas, al cierre del ejercicio 2016 (7,24% diciembre 2015).
GESTIÓN
Durante el año 2016, el Sistema Financiero (excluye colocaciones en el exterior de Corpbanca, BCI y Estado) presentó un crecimiento nominal de un 5,41% en el total de colocaciones. Las colocaciones de consumo crecieron un 6,72% y las colocaciones hipotecarias lo hicieron en un 9,44%. Los crecimientos más bajos de los últimos años.
Banco Falabella experimentó un crecimiento anual de sus colocaciones totales de un 9,23% durante el 2016. Las colocaciones de consumo crecen un 9,50% entre diciembre de 2015 y diciembre de 2016, mientras que las colocaciones hipotecarias aumentaron un 3,96% en igual período.
El crecimiento de los volúmenes del Banco se reflejó en el total de Ingresos Operacionales que alcanzaron, a diciembre de 2016, un monto de $222.816 millones, superior en 8,1% al registrado a diciembre de 2015 ($206.162 millones). Por otro lado, el Ingreso Operacional Neto de Riesgo alcanzó a diciembre de 2016 los $173.685 millones, siendo este monto superior en un 9,3% al registrado a finales de 2015 ($158.963 millones).
El índice de cobertura del riesgo del Banco, medido como provisiones totales sobre colocaciones totales, cerró en el 2016 con un 4,87% (2,50% sistema), debido al modelo de negocios de personas de Banco Falabella.
Por su parte, el índice de cartera vencida sobre colocaciones totales alcanzó el 0,74% a diciembre 2016, lo que compara con el índice del sistema bancario que muestra un 0,81%.
La rentabilidad del capital (ROE) antes de impuestos a diciembre de 2016 de Banco Falabella es de un 32,35%, posicionándose como el primer banco del sistema financiero. El ROE después de impuestos alcanza un 25,48% manteniendo también el primer lugar de un total de 24 Instituciones Financieras al cierre del año. Banco Falabella incrementa en 2016 los niveles de rentabilidad sobre sus activos producto del positivo manejo de los mix de colocaciones con riesgo acotado.
El adecuado nivel de eficiencia del Banco ha sido posible gracias a una alta productividad de sus canales y sinergias con el negocio Retail. Esta eficiencia le permite al Banco entregar productos a precios competitivos, a la vez que ayuda a mitigar el riesgo en momentos de menor actividad.
El número de cuentas corriente y vistas presentan un positivo crecimiento en 2016, superando las 806 mil cuentas, lo que le permite estar en los primeros lugares del sistema financiero nacional (5° lugar en cuentas corrientes a personas).
SUCURSALES
La red de distribución de Banco Falabella cuenta con distintos formatos de oficinas, ubicados en las principales ciudades del país. La mayoría de las oficinas del Banco están ubicadas en las tiendas Falabella o en los mall más importantes del país.
Desde el año 2000, las utilidades del Banco han crecido a una tasa anual de 29,0%, acompañada con adecuados niveles de eficiencia y rentabilidad. El resultado Banco Falabella a diciembre 2016 alcanzó una utilidad neta de $54.690 millones (atribuible a tenedores patrimoniales), monto superior en un 1,5% al alcanzado a diciembre de 2015.
El nivel de eficiencia operativa, con el cual se lograron estos resultados, ubica a Banco Falabella como uno de los bancos más eficientes dentro del Sistema Bancario (2º más eficiente dentro de la Banca Tradicional), alcanzando a diciembre de 2016 un índice de eficiencia de 40,01% (38,73% a diciembre 2015).
Acuerdos del DirectorioPara que el Directorio pueda celebrar sesión se requiere la concurrencia de a lo menos cuatro de sus miembros. Las resoluciones y acuerdos del Directorio se tomarán con el voto favorable de más de la mitad de los Directores asistentes con derecho a voto, salvo los acuerdos que según ley o estos Estatutos requieran de mayorías especiales. En caso de empate, decidirá el voto del que presida la reunión.
Actas del DirectorioPor cada sesión de Directorio se levanta un Acta que debe remitirse a la SBIF, dentro de los 10 días hábiles bancarios siguientes a la fecha de la sesión, firmada por el Gerente General. Las Actas originales se incorporan al Libro de Actas del Directorio.
Preparación y Custodia de ActasLas Actas de Directorio deberán redactarse por el Secretario del Directorio y deberá custodiarlas una vez que se encuentre firmada por todos quienes correspondan.
Aprobación de los Estatutos del Comité Aprueba modificación a los Estatutos del Directorio, 11 de agosto 2015 en sesión de Directorio acta N° 348.
i) Informarse acerca del acatamiento de las políticas institucionales relativas a la debida observancia de las leyes, regulaciones y normativa interna que debe cumplir la empresa.
j) Analizar los informes sobre las visitas de inspección y las instrucciones y presentaciones que efectúe la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras.
k) Conocer, analizar y verificar el cumplimiento del programa anual que desarrollará la auditoría interna.
l) Dar conocimiento al Directorio de los cambios contables que ocurran y sus efectos.
m) Tomar conocimiento y resolver acerca de conflictos de intereses e investigar actos de conductas sospechosas y fraudes.
n) Cualquier situación que, a juicio del Comité, amerite su intervención.
o) Dentro de sus responsabilidades se encuentran:
- Reportar una vez al año sus principales actividades a la Junta Ordinaria de Accionistas. (Ley General de Bancos)
- Entregar una opinión independiente de la calidad de los sistemas de control interno y del cumplimiento de las políticas y procedimientos, para una mejor identificación de los riesgos presentes y potenciales (Cap. 1-13 de la RAN).
- Entregar apoyo al Directorio en la evaluación constante de la calidad de los sistemas de control interno, reforzamiento de la función de auditoría interna y la coordinación con auditores externos.
- Revisar a lo largo del año las Operaciones con Directores y con partes relacionadas según lo dispuesto en el Título XVI de la Ley de Sociedades Anónimas, en concordancia con la Ley General de Bancos y las normas impartidas por la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras.
- Guardar obligada reserva, no pudiendo revelar ningún detalle de los informes analizados o dar a conocer a terceros cualquier información de situaciones, hechos o negocios que hubieren tomado conocimiento en el desempeño de sus funciones.
p) Revisar los cambios y/o incorporaciones al presente estatuto y aprobar las modificaciones pertinentes, o bien ratificar la vigencia de éste. Posteriormente, presentar al Directorio para ratificar la vigencia del estatuto o las modificaciones que se incorporen al mismo.
k) Revisar los cambios y/o incorporaciones al presente estatuto y aprobar las modificaciones pertinentes, o bien ratificar la vigencia de éste. Posteriormente, presentar al Directorio para ratificar la vigencia del estatuto o las modificaciones que se incorporen al mismo.
l) Analizar, discutir y validar la Política de Gestión de Capital presentada por la Gerencia de Planificación y Control de Gestión, para su posterior aprobación en el Directorio, así como también, se constituirá como la instancia de presentación de los informes respectivos.
Sin perjuicio de todo lo anterior, dentro del funcionamiento del Comité de Activos y Pasivos, será responsabilidad particular de la Subgerencia de Riesgo Financiero los siguientes ámbitos de acción:
• Diseñar y proponer las Políticas de Riesgo Financiero que dice relación con las siguientes materias:
- Política de Riesgo de Liquidez. - Política de Riesgo de Mercado. - Política de Valorización de Instrumentos Financieros. - Política de Clasificación de Instrumentos Financieros.
• El control y gestión de los límites Internos, de Directorio y Normativos, atingentes a las materias de Riesgo Liquidez y Riesgo de Mercado.
• Revisión de Modelos y Metodologías atingentes a las materias de riesgo liquidez y mercado según calendario anual.
• Coordinar y controlar el Plan de Contingencia de Liquidez en lo que respecta a su fundamento técnico y simulación. Del mismo modo, la actualización y control del modelo de liquidez, tanto para activos y pasivos del Banco.
• Analizar y estudiar las iniciativas de nuevos productos que provienen del Libro de Banca y Libro de Negociación.
COMITÉ DE PREVENCIÓN DE LAVADO DE ACTIVOS,
F INANCIAMIENTO AL TERRORISMO, COHECHO Y CUMPLIMIENTO
OBJETIVO
Su finalidad es tomar conocimiento de las situaciones inusuales o sospechosas que por sus características sean presentadas por el Oficial de Cumplimiento, monito-rear las funciones del Oficial de Cumplimiento respecto a las acciones destinadas a prevenir actividades ilícitas o reñidas en las que se pueda ver involucrado el Banco y dar cuenta de las actividades realizadas por el área de cumplimiento.
También tendrá como objetivo fortalecer el ambiente de control enfocándose en la gestión que asegure el cumplimiento del marco legal que aplica al Banco, a sus accionistas, directores, gerentes, ejecutivos, colaboradores, proveedores y clientes.
Adicionalmente, su finalidad será gestionar y asegurar la implementación de las iniciativas de gestión de riesgos de cumplimiento
Finalmente tendrá como objetivo monitorear las funciones del Oficial responsable de FATCA respecto a las tareas concernientes a la ley FATCA.
deberá custodiarlas una vez que se encuentren firmadas por todos los miembros que asistieron.
Aprobación de los Estatutos del Comité
Última modificación aprobada a los estatutos, 23 de febrero 2016 en sesión de Directorio acta N° 354.
COMITÉ DE ÉTICA
OBJETIVO
Velar por el cumplimiento de las normas que establece el Código de Ética que rige a los funcionarios del Banco Falabella y que tiene por objeto promover el respeto a la dignidad y diversidad entre todos los empleados del Banco, regular las relaciones con los clientes y entre los colaboradores aplicando principios que resuelven los conflictos de intereses.
ATRIBUCIONES / FUNCIONES / RESPONSABILIDADES
a) Participación, coordinación, interpretación y resolución de casos específicos existentes o sometidos a pronunciamiento sobre su factibilidad o rechazo, todo ello en concordancia con lo establecido en el Código de Ética de Banco Falabella.
b) Revisar los cambios y/o incorporaciones al presente estatuto y aprobar las modificaciones pertinentes, o bien ratificar la vigencia de éste. Posteriormente, presentar al Directorio para ratificar la vigencia del estatuto o las modificaciones que se incorporen al mismo.
FUNCIONAMIENTO
Constitución
La constitución de este comité fue acordada en la Sesión de Directorio N°286 de Banco Falabella de fecha 15 de junio de 2010.
Periodicidad
Semestral.
Citación
La citación la realiza el Gerente Legal y Cumplimiento, a través de correo electrónico y/o por otro medio remoto.
Integrantes
• Director (Presidente).• Gerente General.• Gerente de Recursos Humanos. • Gerente Legal y Cumplimiento (Secretario).• Gerente de Sucursales.
- El comité podrá solicitar a cualquier funcionario u otro empleado del Banco su asistencia a alguna de las reuniones en caso que se considere necesario.
- Los invitados sólo tendrán derecho a voz, no constituirán quórum para su funcionamiento y su ausencia no producirá efecto alguno.
- La duración del mandato del Sr. Director, se extenderá hasta la fecha en que deje de pertenecer al Directorio, o hasta que sea reemplazado por otro Director.
- En caso de ausencia de algún titular, podrá ser reemplazado por el subrogan-te del cargo respectivo. Tratándose del Director miembro del Comité, en caso de ausencia de éste, este podrá ser reemplazado por el subrogante designa-do por el Directorio del Banco.
Quórum y Acuerdos
El Quórum mínimo para sesionar será de tres integrantes, entre ellos el Director Presidente y los acuerdos serán tomados por la mayoría absoluta de sus integrantes.
Preparación y Custodia de Actas
Las Actas de Comité serán redactadas por el secretario del mismo, el que también deberá custodiarlas una vez que se encuentren firmadas por todos los miembros que asistieron.
Aprobación de los Estatutos del Comité
Última modificación aprobada a los estatutos, 23 de febrero 2016 en sesión de Directorio acta N° 354.
Mem
oria
Anu
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Mem
oria
Anu
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- B
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Fal
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38
35%
15%
5%
-5%
ROE Sistema Financiero: 11,04%Eficiencia Sistema Financiero: 50,39%
Se aprecia el muy positivo lugar en el sistema financiero que presenta Banco Falabella con muy buenos índices de rentabilidad y eficiencia, ubicándose entre los mejores del sistema.
ELECCIÓN DE DIRECTORES
Son elegidos por la Junta de accionistas. Las vacantes que se produzcan en el Directorio, si excedieran de tres, a la vez, serán llenadas por elección hecha en Junta General Ordinaria o Extraordinaria de Accionistas. Si las vacantes fueran una, dos o tres a la vez, serán llenadas provisionalmente por las personas que designe el propio Directorio y los designados ejercerán el cargo hasta que dichas vacancias sean llenadas por la Junta General Ordinaria o Extraordinaria de Accionistas más próxima.
Los Directores elegidos por la Junta de Accionistas, en conformidad a este procedimiento, ejercerán el cargo por todo el tiempo que faltaba a los remplazados para cumplir su período.
Es una instancia que asesora y reporta al Directorio, cuyo funcionamiento y objetivos están normados en el Capítulo 1-15 de la Recopilación Actualizada de Normas de la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras.
OBJETIVOS
Este Comité tiene como objetivos, velar por la eficiencia de los sistemas de control interno del Banco y filiales, supervisar el proceso de generación de los estados financieros de la institución y la gestión de los auditores internos y externos en este proceso, también revisará las políticas y prácticas de evaluación de los riesgos asociados al negocio y el cumplimiento de las normas y regulaciones vigentes.
ATRIBUCIONES / FUNCIONES / RESPONSABILIDADES
a) Proponer al Directorio una nómina para la elección de auditores externos.
b) Proponer al Directorio una nómina para la elección de las firmas clasificadoras de riesgo.
c) Tomar conocimiento y analizar los resultados de las auditorías y revisiones internas.
d) Coordinar las tareas de la contraloría interna con las revisiones de los auditores externos.
e) Analizar los estados financieros intermedios y de cierre del ejercicio anual para informar al Directorio. Analizar los informes, su contenido, procedimientos y alcance de las revisiones de los auditores externos.
f) Analizar los informes, contenido y procedimientos de revisión de los evaluadores externos de riesgo. Informarse de la efectividad y confiabilidad de los sistemas y procedimientos de control interno de la empresa.
g) Analizar el funcionamiento de los sistemas de información, su suficiencia, confiabilidad y aplicación a las tomas de decisiones.
h) Asegurar la independencia de la Auditoría Interna y establecer el alcance de su acción.
• Proponer nuevos límites que estén orientados al Riesgo de Liquidez y Riesgo de Mercado.
• La modelación, evaluación, asignación, monitoreo y control de líneas de crédito a clientes para productos de tesorería. de tesorería.
FUNCIONAMIENTO
Constitución La constitución de este comité fue acordada en el Directorio del Banco con fecha 12 de Julio de 2005. El antecedente de este Comité fue el Comité de Finanzas que se constituyó en el año 1998.
Periodicidad
El Comité se reunirá ordinariamente cada 30 días y extraordinariamente cuando sea solicitado por algún miembro.
Citación
El Secretario citará y distribuirá entre los miembros una agenda con los temas a tratar al menos un día antes de la sesión ordinaria.La citación se realizará a través de correo electrónico y/o por otro medio remoto.
Integrantes
• 3 Directores (Uno de ellos Presidente).• Gerente General.• Gerente de Productos y Marketing.• Gerente de Riesgo.• Sub-Gerente de Riesgo Financiero.• Gerente de Finanzas (Secretario).
Además asisten regularmente como invitados:
• Gerente Legal y Cumplimiento. • Gerente General Corporativo Falabella Financiero.• Gerente de Finanzas Corporativo. • Otros gerentes y Subgerentes cuando sean especialmente convocados.
- Los invitados sólo tendrán derecho a voz, no constituirán quórum para su funcionamiento y su ausencia no producirá efecto alguno, salvo para cuando por citación se haya indicado la necesaria presencia de alguno.
- La duración del mandato de los Sres. Directores, se extenderá hasta la fecha en que dejen de pertenecer al Directorio, o hasta que sean reemplazados por otro Director.
- En caso de ausencia de algún titular, podrá ser reemplazado por el subro-gante del cargo respectivo.
ATRIBUCIONES / FUNCIONES / RESPONSABILIDADES
a) Proponer al Directorio normativas y procedimientos internos que permitan prevenir y detectar actos u operaciones relacionadas con el lavado de activos.
b) Planificar y coordinar las actividades de cumplimiento de las políticas y procedimientos sobre las materias definidas por la entidad, relacionadas con la Prevención del lavado de activos y del financiamiento del terrorismo.
c) Tomar conocimiento de la labor desarrollada y operaciones analizadas por el oficial de cumplimiento, como también, decidir sobre mejoras a las medidas de control que éste proponga.
d) Requerir de cualquier unidad del Banco los antecedentes necesarios para cumplir adecuadamente su función.
e) Crear subcomités u otros grupos de trabajo que estime convenientes para dar cumplimiento cabal a sus facultades.
f) Alinear la Gestión de Riesgos de Banco Falabella con la legislación vigente en la materia.
g) Asegurar la implementación de las iniciativas y/o proyectos de gestión de riesgos.
h) Asegurar que las definiciones establecidas por el Directorio respecto del apetito y tolerancia al riesgo, se apliquen adecuadamente en el Banco.
i) Validar y aprobar la Matriz de Riesgos del Banco, asociadas al riesgo de cumplimiento.
j) Monitorear las principales tareas realizadas por la Administración, respecto de los riesgos de cumplimiento.
k) Conocer y aprobar los planes de acción sobre mitigación y cumplimiento normativo.
l) Aprobar los principales planes de contingencia o de respuesta ante la materialización de uno o más riesgos de cumplimiento.
m) Tomar conocimiento de la labor desarrollada por el Oficial responsable de FATCA y las tareas desarrolladas para el cumplimiento de esta ley.
n) Revisar los cambios y/o incorporaciones al presente estatuto y aprobar las modificaciones pertinentes, o bien ratificar la vigencia de éste. Posteriormente, presentar al Directorio para ratificar la vigencia del estatuto o las modificaciones que se incorporen al mismo.
El Directorio del BANCO FALABELLA está compuesto por siete miembros que duran tres años en sus funciones podrán ser reelegidos. El miembro del Directorio que, sin permiso de éste, dejare de concurrir a sesiones durante un lapso de tres meses, cesará en su cargo por esa sola circunstancia.
En caso de ausencia del Presidente del Directorio, será reemplazado para efectos de presidir el Directorio en sus funciones por don Juan Fernández Fernández.
f) Validar todo informe de gestión en relación a desempeños y desviaciones de presupuesto, cuyos diseños son responsabilidad de la Gerencia División Finanzas del Banco.
g) Validar todo informe relativo a impactos asociados a cambios en las normativas vigentes, (BCCh, SBIF), en materia de normas financieras y de cambio internacionales, cuya redacción es responsabilidad de la Gerencia de Riesgo en conjunto con la Gerencia División Finanzas del Banco.
h) Tomar conocimiento de las líneas de crédito que fueron presentadas y analizadas en el Comité de Riesgo y posteriormente aprobadas en forma definitiva por el Directorio.
i) Informar el presupuesto de la Mesa de Dinero separado por libros, previo a la presentación al Directorio, como así también, cualquier otra información financiera relevante. Adicio-nalmente presentar presupuesto aprobado por el Directorio.
j) Analizar el impacto de las estrategias comerciales en la situación de liquidez del Banco. La entrega de esta información, será responsabilidad de la Gerencia de Marketing y Productos.
Quórum y Acuerdos
El Quórum mínimo para sesionar será de cuatro integrantes, de los cuales al menos dos de ellos deberán ser Directores. Los acuerdos del Comité se adoptaran por la mayoría absoluta de los miembros asisten-tes a la respectiva sesión, debiendo contar siempre con el voto favorable de a lo menos dos directores. En caso de empate dirime el Presidente del Comité.
Preparación y Custodia de Actas
Las Actas del Comité serán redactadas por el Secretario del mismo, el que también deberá custodiarlas una vez que se encuentren firmadas por todos los miem-bros que asistieron.
Aprobación de los Estatutos del Comité
Última modificación aprobada a los esta-tutos, 19 de abril 2016 en sesión de Directorio acta N° 356.
FUNCIONAMIENTO
Constitución
La primera reunión de este comité se realizó el 30 de octubre de 1998.
Periodicidad
Las sesiones se realizarán mensualmente y extraordinariamente cuando sea solicitado por algún miembro.
Citación
La citación al Comité de Auditoría la efectuará el Secretario del Comité, por correo electrónico y/o por otro medio remoto.
Integrantes
• 3 directores (uno de ellos Presidente). Los directores que integran este comité, se encuentran inhabilitados para ser
miembros activos del Comité de Riesgo y del Comité de Activos y Pasivos (CAPA) del Banco.
Además asisten regularmente como invitados:• Gerente General.• Gerente Contralor (Secretario).• Gerente Legal y Cumplimiento. • Gerente Contralor Corporativo Falabella Financiero.• Socio de la firma a cargo de la auditoría del Banco cuando sea convocado.• Otros gerentes cuando sean especialmente convocados.
- Los invitados sólo tendrán derecho a voz, no constituirán quórum para su funcionamiento y su ausencia no producirá efecto alguno.
- La duración del mandato de los Sres. Directores, se extenderá hasta la fecha en que dejen de pertenecer al Directorio, o hasta que sean reemplazados por otro Director.
Quórum y Acuerdos
El Quórum mínimo para sesionar será de dos Directores y los acuerdos serán tomados por la mayoría absoluta de sus integrantes. En caso de empate dirime el Presidente del Comité.
Preparación y Custodia de Actas
Las Actas de este Comité serán redactadas por el Secretario del mismo, el que también deberá custodiarlas una vez que se encuentren firmadas por todos los miembros que asistieron.
Aprobación de los Estatutos del Comité
Última modificación aprobada a los estatutos, 23 de febrero 2016 en sesión de Directorio acta N° 354.
Este Comité es la instancia de discusión para la toma de decisiones financieras de la Institución. Tiene la responsabilidad de generar tanto las políticas que gobiernan la gestión de los riesgos financieros, de acuerdo a los lineamientos definidos por el Directorio y las normas vigentes, así como revisar el entorno financiero, los riesgos asumidos y los resultados obtenidos. (Cap. 1-13)
OBJETIVOS
Este comité tiene por objetivo garantizar el cumplimiento de las políticas y procedi-mientos establecidos para la gestión financiera del Banco, administración de la liquidez y gestión riesgos de mercado.
ATRIBUCIONES / FUNCIONES / RESPONSABILIDADES
El Directorio, de acuerdo a sus atribuciones, delega en el Comité de Activos y Pasivos las siguientes funciones y responsabilidades:
a) Validar toda proposición al Directorio de políticas para la administración del balance del Banco, cuyo diseño es responsabilidad de la Gerencia División Finanzas del Banco.
b) Validar toda proposición al Directorio de lineamientos para la administración del riesgo de liquidez y de mercado del Banco, incluidas las siguientes materias:
• Política de Riesgo y estructura de límites
• Prueba Tensión de Riesgo
• Plan de Contingencia
• Modelos
Cuyos diseños son de responsabilidad de la Gerencia de Riesgo del Banco.
c) Validar toda proposición al Directorio de límites referidos a la Política de Inversiones, Financiamiento y Calce del Banco, cuyo diseño es responsabilidad de la Gerencia de Riesgo del Banco.
d) Validar toda proposición al Directorio de alternativas de nuevos productos y negocios, cuyos diseños son responsabilidad de la Gerencia División Finanzas del Banco, como así también, el impacto que puedan tener en materia de liquidez.
e) Analizar, aprobar y/o rechazar estrategias de mercado propuestas para las distintas variables de mercado y su impacto en los resultados del Banco.
FUNCIONAMIENTO
Constitución
Este comité comenzó a funcionar con el nombre de Comité de Créditos, en agosto de 1998.
Periodicidad
Mensual.
Citación
La citación al Comité de Riesgo la efectúa el Secretario del Comité, por correo electrónico y/o por otro medio remoto.
Integrantes
• 3 Directores (Uno de ellos Presidente).• Gerente General.• Gerente de Riesgo (Secretario).• Subgerente de Riesgo de Crédito.• Subgerente de Riesgo Operacional.
Además asisten regularmente como invitados:
- Gerente Legal y Cumplimiento.• Gerente de Canales.• Gerente de Productos y Marketing. • Gerente de Operaciones y Tecnología.• Gerente General Corporativo Retail Financiero.• Gerente de Riesgo Retail Financiero.• Otros gerentes cuando sean especialmente convocados.
- Los invitados sólo tendrán derecho a voz, no constituirán quórum para su funcionamiento y su ausencia no producirá efecto alguno.
- La duración del mandato de los Sres. Directores, se extenderá hasta la fecha en que dejen de pertenecer al Directorio, o hasta que sean reemplazados por otro Director.
- En caso de ausencia de algún titular, podrá ser reemplazado por el subro-gante del cargo respectivo.
Quórum y Acuerdos
El Quórum mínimo para sesionar será de cinco integrantes, de los cuales, al menos dos de ellos deberán ser Directores, uno pertenecer a la Gerencia de Riesgos y el otro a la Gerencia de Finanzas. Los acuerdos del Comité se adoptaran por la mayoría absoluta de los miembros asistentes a la respectiva sesión, debiendo contar siempre con el voto favorable de a lo menos dos directores. En caso de empate dirime el Presidente del comité.
Preparación y Custodia de Actas
Las Actas del Comité serán redactadas por el Secretario del mismo, el que también deberá custodiarlas una vez que se encuentren firmadas por todos los miembros que asistieron.
Aprobación de los Estatutos del Comité
Última modificación aprobada a los estatutos, 22 de noviembre 2016 en sesión de Directorio acta N° 363.
COMITÉ DE RIESGO
OBJETIVO
Es una instancia que tiene por finalidad representar al Directorio en las funciones y responsabilidades relativas a las gestiones de Riesgo de Crédito y Riesgo Opera-cional de acuerdo a la normativa legal vigente y políticas generales del Banco Falabella.
ATRIBUCIONES/ FUNCIONES / RESPONSABILIDADES
El Directorio, de acuerdo a sus atribuciones, delega en el Comité de Riesgo las siguientes funciones y responsabilidades:
a) Administrar la gestión de Riesgo de Crédito y Riesgo Operacional del Banco, en función a la estrategia definida por el Directorio.
b) Fijar criterios de tolerancia a los riesgos que se desean gestionar, (Estrategia de Gestión de Riesgos), de acuerdo con su ámbito de actividad y objetivos de rentabilidad y solvencia de la organización.
c) Asegurar la correcta ejecución de la estrategia de Gestión de Riesgos.
d) Revisar y aprobar la metodología de los modelos de Riesgo de Crédito.
e) Determinar la suficiencia de provisiones de acuerdo al Riesgo esperado.
f) Monitorear y analizar la evolución de los riesgos percibidos, tanto a nivel global como desagregado por unidades de negocios.
g) Designar las atribuciones de crédito dentro del rango definido por el Directorio.
h) Tomar decisiones de política en relación a nuevas operaciones y cambios en el perfil riesgo/rentabilidad, de acuerdo al dinamismo y expectativas referentes al negocio y los mercados.
i) Desarrollar, analizar, implantar y controlar políticas, metodologías, procedimientos, límites, sistemas de información y criterios de medición y control asociados al Riesgo.
j) Realizar las modificaciones a la Política de Seguridad de la Información, que por su importancia le hayan sido solicitadas por el Comité de Seguridad de la Información.
k) Monitorear la Continuidad de Negocio, considerando la gestión de los incidentes, la construcción de planes de continuidad operativa (PCO) y de recuperación de desastres (DRP), además de la ejecución de las pruebas asociadas a estos planes.
l) Efectuar modificaciones a la Política de Gestión Integral de Riesgos, presentadas por la Gerencia de Riesgo, en cuanto éstas se encuentren dentro de los lineamientos estratégicos y procesos de gestión aprobados por el Directorio, de lo contrario, deberá ser presentada al Directorio para su revisión y aprobación.
m) Dar lineamientos y monitorear la gestión integral de los servicios externalizados a proveedores, desde la decisión de externalización.
n) Revisar los cambios y/o incorporaciones al presente estatuto y aprobar las modificaciones pertinentes, o bien ratificar la vigencia de éste. Posteriormente, presentar al Directorio para ratificar la vigencia del estatuto o las modificaciones que se incorporen al mismo.
Sin perjuicio de todo lo anterior, dentro del funcionamiento del Comité de Riesgo, será responsabilidad particular de la Subgerencia de Riesgo Financiero:
• Política de Riesgo de Crédito para Operaciones de Mesa de Dinero.
FUNCIONAMIENTO
Constitución
La constitución de este comité fue acordada en el Directorio realizado el 11 de abril de 2006 y su primera reunión se efectuó en julio de 2006.
Periodicidad
Bimestral.
Citación
La citación la realiza el Presidente del Comité, a través de correo electrónico y/o por otro medio remoto.
Integrantes
• Director (Presidente).• Gerente General. • Gerente Legal y Cumplimiento (Secretario).• Gerente de Canales. • Subgerente Riesgo Operacional.• Subgerente Prevención de Lavado de Activos. • Subgerente Cumplimiento Normativo
Además asisten regularmente como invitados:
• Gerente Contralor• Otros gerentes cuando sean especialmente convocados.
- Los invitados sólo tendrán derecho a voz, no constituirán quórum para su funcionamiento y su ausencia no producirá efecto alguno.
- La duración del mandato del Sr. Director, se extenderá hasta la fecha en que deje de pertenecer al Directorio, o hasta que sea reemplazado por otro Director.
- En caso de ausencia de algún titular, podrá ser reemplazado por el subro-gante del cargo respectivo. Tratándose del Director, lo subrogará quien haya sido nombrado por el Directorio.
Quórum y Acuerdos
El Quórum mínimo para sesionar será de cuatro integrantes, entre ellos el Director Presidente y los acuerdos serán tomados por la mayoría absoluta de sus integrantes. En caso de empate dirime el Presidente del Comité.
Preparación y Custodia de Actas
Las Actas de Comité serán redactadas por el Secretario del mismo, el que también
Al comparar el índice de riesgo de la industria en consumo, principal negocio de Banco Falabella, este muestra un índice de riesgo superior a la industria durante el último trienio, producto de modelos robustos de predicción del riesgo, de acuerdo a las mejores prácticas internacionales.
El año 2016 presentó un positivo incremento en ventas, aumento que se ve reflejado en la variación positiva del stock de colocaciones totales que llegó en diciembre de 2016 a $1.546.890 millones, superando el stock del mismo mes del 2015, en 9,23%. La tasa anual de crecimiento compuesta entre los períodos 2010 y 2016 es de 13,33%.
Las colocaciones totales del banco representan una participación del 1,04% del sistema financiero y un 7,42% en el mercado de créditos en cuotas, al cierre del ejercicio 2016 (7,24% diciembre 2015).
GESTIÓN
Durante el año 2016, el Sistema Financiero (excluye colocaciones en el exterior de Corpbanca, BCI y Estado) presentó un crecimiento nominal de un 5,41% en el total de colocaciones. Las colocaciones de consumo crecieron un 6,72% y las colocaciones hipotecarias lo hicieron en un 9,44%. Los crecimientos más bajos de los últimos años.
Banco Falabella experimentó un crecimiento anual de sus colocaciones totales de un 9,23% durante el 2016. Las colocaciones de consumo crecen un 9,50% entre diciembre de 2015 y diciembre de 2016, mientras que las colocaciones hipotecarias aumentaron un 3,96% en igual período.
El crecimiento de los volúmenes del Banco se reflejó en el total de Ingresos Operacionales que alcanzaron, a diciembre de 2016, un monto de $222.816 millones, superior en 8,1% al registrado a diciembre de 2015 ($206.162 millones). Por otro lado, el Ingreso Operacional Neto de Riesgo alcanzó a diciembre de 2016 los $173.685 millones, siendo este monto superior en un 9,3% al registrado a finales de 2015 ($158.963 millones).
El índice de cobertura del riesgo del Banco, medido como provisiones totales sobre colocaciones totales, cerró en el 2016 con un 4,87% (2,50% sistema), debido al modelo de negocios de personas de Banco Falabella.
Por su parte, el índice de cartera vencida sobre colocaciones totales alcanzó el 0,74% a diciembre 2016, lo que compara con el índice del sistema bancario que muestra un 0,81%.
La rentabilidad del capital (ROE) antes de impuestos a diciembre de 2016 de Banco Falabella es de un 32,35%, posicionándose como el primer banco del sistema financiero. El ROE después de impuestos alcanza un 25,48% manteniendo también el primer lugar de un total de 24 Instituciones Financieras al cierre del año. Banco Falabella incrementa en 2016 los niveles de rentabilidad sobre sus activos producto del positivo manejo de los mix de colocaciones con riesgo acotado.
El adecuado nivel de eficiencia del Banco ha sido posible gracias a una alta productividad de sus canales y sinergias con el negocio Retail. Esta eficiencia le permite al Banco entregar productos a precios competitivos, a la vez que ayuda a mitigar el riesgo en momentos de menor actividad.
El número de cuentas corriente y vistas presentan un positivo crecimiento en 2016, superando las 806 mil cuentas, lo que le permite estar en los primeros lugares del sistema financiero nacional (5° lugar en cuentas corrientes a personas).
SUCURSALES
La red de distribución de Banco Falabella cuenta con distintos formatos de oficinas, ubicados en las principales ciudades del país. La mayoría de las oficinas del Banco están ubicadas en las tiendas Falabella o en los mall más importantes del país.
Desde el año 2000, las utilidades del Banco han crecido a una tasa anual de 29,0%, acompañada con adecuados niveles de eficiencia y rentabilidad. El resultado Banco Falabella a diciembre 2016 alcanzó una utilidad neta de $54.690 millones (atribuible a tenedores patrimoniales), monto superior en un 1,5% al alcanzado a diciembre de 2015.
El nivel de eficiencia operativa, con el cual se lograron estos resultados, ubica a Banco Falabella como uno de los bancos más eficientes dentro del Sistema Bancario (2º más eficiente dentro de la Banca Tradicional), alcanzando a diciembre de 2016 un índice de eficiencia de 40,01% (38,73% a diciembre 2015).
Colocaciones Totales Brutas MM$
Participación / Colocaciones Consumo CuotasDiciembre 2016
Acuerdos del DirectorioPara que el Directorio pueda celebrar sesión se requiere la concurrencia de a lo menos cuatro de sus miembros. Las resoluciones y acuerdos del Directorio se tomarán con el voto favorable de más de la mitad de los Directores asistentes con derecho a voto, salvo los acuerdos que según ley o estos Estatutos requieran de mayorías especiales. En caso de empate, decidirá el voto del que presida la reunión.
Actas del DirectorioPor cada sesión de Directorio se levanta un Acta que debe remitirse a la SBIF, dentro de los 10 días hábiles bancarios siguientes a la fecha de la sesión, firmada por el Gerente General. Las Actas originales se incorporan al Libro de Actas del Directorio.
Preparación y Custodia de ActasLas Actas de Directorio deberán redactarse por el Secretario del Directorio y deberá custodiarlas una vez que se encuentre firmada por todos quienes correspondan.
Aprobación de los Estatutos del Comité Aprueba modificación a los Estatutos del Directorio, 11 de agosto 2015 en sesión de Directorio acta N° 348.
i) Informarse acerca del acatamiento de las políticas institucionales relativas a la debida observancia de las leyes, regulaciones y normativa interna que debe cumplir la empresa.
j) Analizar los informes sobre las visitas de inspección y las instrucciones y presentaciones que efectúe la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras.
k) Conocer, analizar y verificar el cumplimiento del programa anual que desarrollará la auditoría interna.
l) Dar conocimiento al Directorio de los cambios contables que ocurran y sus efectos.
m) Tomar conocimiento y resolver acerca de conflictos de intereses e investigar actos de conductas sospechosas y fraudes.
n) Cualquier situación que, a juicio del Comité, amerite su intervención.
o) Dentro de sus responsabilidades se encuentran:
- Reportar una vez al año sus principales actividades a la Junta Ordinaria de Accionistas. (Ley General de Bancos)
- Entregar una opinión independiente de la calidad de los sistemas de control interno y del cumplimiento de las políticas y procedimientos, para una mejor identificación de los riesgos presentes y potenciales (Cap. 1-13 de la RAN).
- Entregar apoyo al Directorio en la evaluación constante de la calidad de los sistemas de control interno, reforzamiento de la función de auditoría interna y la coordinación con auditores externos.
- Revisar a lo largo del año las Operaciones con Directores y con partes relacionadas según lo dispuesto en el Título XVI de la Ley de Sociedades Anónimas, en concordancia con la Ley General de Bancos y las normas impartidas por la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras.
- Guardar obligada reserva, no pudiendo revelar ningún detalle de los informes analizados o dar a conocer a terceros cualquier información de situaciones, hechos o negocios que hubieren tomado conocimiento en el desempeño de sus funciones.
p) Revisar los cambios y/o incorporaciones al presente estatuto y aprobar las modificaciones pertinentes, o bien ratificar la vigencia de éste. Posteriormente, presentar al Directorio para ratificar la vigencia del estatuto o las modificaciones que se incorporen al mismo.
k) Revisar los cambios y/o incorporaciones al presente estatuto y aprobar las modificaciones pertinentes, o bien ratificar la vigencia de éste. Posteriormente, presentar al Directorio para ratificar la vigencia del estatuto o las modificaciones que se incorporen al mismo.
l) Analizar, discutir y validar la Política de Gestión de Capital presentada por la Gerencia de Planificación y Control de Gestión, para su posterior aprobación en el Directorio, así como también, se constituirá como la instancia de presentación de los informes respectivos.
Sin perjuicio de todo lo anterior, dentro del funcionamiento del Comité de Activos y Pasivos, será responsabilidad particular de la Subgerencia de Riesgo Financiero los siguientes ámbitos de acción:
• Diseñar y proponer las Políticas de Riesgo Financiero que dice relación con las siguientes materias:
- Política de Riesgo de Liquidez. - Política de Riesgo de Mercado. - Política de Valorización de Instrumentos Financieros. - Política de Clasificación de Instrumentos Financieros.
• El control y gestión de los límites Internos, de Directorio y Normativos, atingentes a las materias de Riesgo Liquidez y Riesgo de Mercado.
• Revisión de Modelos y Metodologías atingentes a las materias de riesgo liquidez y mercado según calendario anual.
• Coordinar y controlar el Plan de Contingencia de Liquidez en lo que respecta a su fundamento técnico y simulación. Del mismo modo, la actualización y control del modelo de liquidez, tanto para activos y pasivos del Banco.
• Analizar y estudiar las iniciativas de nuevos productos que provienen del Libro de Banca y Libro de Negociación.
COMITÉ DE PREVENCIÓN DE LAVADO DE ACTIVOS,
F INANCIAMIENTO AL TERRORISMO, COHECHO Y CUMPLIMIENTO
OBJETIVO
Su finalidad es tomar conocimiento de las situaciones inusuales o sospechosas que por sus características sean presentadas por el Oficial de Cumplimiento, monito-rear las funciones del Oficial de Cumplimiento respecto a las acciones destinadas a prevenir actividades ilícitas o reñidas en las que se pueda ver involucrado el Banco y dar cuenta de las actividades realizadas por el área de cumplimiento.
También tendrá como objetivo fortalecer el ambiente de control enfocándose en la gestión que asegure el cumplimiento del marco legal que aplica al Banco, a sus accionistas, directores, gerentes, ejecutivos, colaboradores, proveedores y clientes.
Adicionalmente, su finalidad será gestionar y asegurar la implementación de las iniciativas de gestión de riesgos de cumplimiento
Finalmente tendrá como objetivo monitorear las funciones del Oficial responsable de FATCA respecto a las tareas concernientes a la ley FATCA.
deberá custodiarlas una vez que se encuentren firmadas por todos los miembros que asistieron.
Aprobación de los Estatutos del Comité
Última modificación aprobada a los estatutos, 23 de febrero 2016 en sesión de Directorio acta N° 354.
COMITÉ DE ÉTICA
OBJETIVO
Velar por el cumplimiento de las normas que establece el Código de Ética que rige a los funcionarios del Banco Falabella y que tiene por objeto promover el respeto a la dignidad y diversidad entre todos los empleados del Banco, regular las relaciones con los clientes y entre los colaboradores aplicando principios que resuelven los conflictos de intereses.
ATRIBUCIONES / FUNCIONES / RESPONSABILIDADES
a) Participación, coordinación, interpretación y resolución de casos específicos existentes o sometidos a pronunciamiento sobre su factibilidad o rechazo, todo ello en concordancia con lo establecido en el Código de Ética de Banco Falabella.
b) Revisar los cambios y/o incorporaciones al presente estatuto y aprobar las modificaciones pertinentes, o bien ratificar la vigencia de éste. Posteriormente, presentar al Directorio para ratificar la vigencia del estatuto o las modificaciones que se incorporen al mismo.
FUNCIONAMIENTO
Constitución
La constitución de este comité fue acordada en la Sesión de Directorio N°286 de Banco Falabella de fecha 15 de junio de 2010.
Periodicidad
Semestral.
Citación
La citación la realiza el Gerente Legal y Cumplimiento, a través de correo electrónico y/o por otro medio remoto.
Integrantes
• Director (Presidente).• Gerente General.• Gerente de Recursos Humanos. • Gerente Legal y Cumplimiento (Secretario).• Gerente de Sucursales.
- El comité podrá solicitar a cualquier funcionario u otro empleado del Banco su asistencia a alguna de las reuniones en caso que se considere necesario.
- Los invitados sólo tendrán derecho a voz, no constituirán quórum para su funcionamiento y su ausencia no producirá efecto alguno.
- La duración del mandato del Sr. Director, se extenderá hasta la fecha en que deje de pertenecer al Directorio, o hasta que sea reemplazado por otro Director.
- En caso de ausencia de algún titular, podrá ser reemplazado por el subrogan-te del cargo respectivo. Tratándose del Director miembro del Comité, en caso de ausencia de éste, este podrá ser reemplazado por el subrogante designa-do por el Directorio del Banco.
Quórum y Acuerdos
El Quórum mínimo para sesionar será de tres integrantes, entre ellos el Director Presidente y los acuerdos serán tomados por la mayoría absoluta de sus integrantes.
Preparación y Custodia de Actas
Las Actas de Comité serán redactadas por el secretario del mismo, el que también deberá custodiarlas una vez que se encuentren firmadas por todos los miembros que asistieron.
Aprobación de los Estatutos del Comité
Última modificación aprobada a los estatutos, 23 de febrero 2016 en sesión de Directorio acta N° 354.
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800
400
0
ROE Sistema Financiero: 11,04%Eficiencia Sistema Financiero: 50,39%
Se aprecia el muy positivo lugar en el sistema financiero que presenta Banco Falabella con muy buenos índices de rentabilidad y eficiencia, ubicándose entre los mejores del sistema.
ELECCIÓN DE DIRECTORES
Son elegidos por la Junta de accionistas. Las vacantes que se produzcan en el Directorio, si excedieran de tres, a la vez, serán llenadas por elección hecha en Junta General Ordinaria o Extraordinaria de Accionistas. Si las vacantes fueran una, dos o tres a la vez, serán llenadas provisionalmente por las personas que designe el propio Directorio y los designados ejercerán el cargo hasta que dichas vacancias sean llenadas por la Junta General Ordinaria o Extraordinaria de Accionistas más próxima.
Los Directores elegidos por la Junta de Accionistas, en conformidad a este procedimiento, ejercerán el cargo por todo el tiempo que faltaba a los remplazados para cumplir su período.
Es una instancia que asesora y reporta al Directorio, cuyo funcionamiento y objetivos están normados en el Capítulo 1-15 de la Recopilación Actualizada de Normas de la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras.
OBJETIVOS
Este Comité tiene como objetivos, velar por la eficiencia de los sistemas de control interno del Banco y filiales, supervisar el proceso de generación de los estados financieros de la institución y la gestión de los auditores internos y externos en este proceso, también revisará las políticas y prácticas de evaluación de los riesgos asociados al negocio y el cumplimiento de las normas y regulaciones vigentes.
ATRIBUCIONES / FUNCIONES / RESPONSABILIDADES
a) Proponer al Directorio una nómina para la elección de auditores externos.
b) Proponer al Directorio una nómina para la elección de las firmas clasificadoras de riesgo.
c) Tomar conocimiento y analizar los resultados de las auditorías y revisiones internas.
d) Coordinar las tareas de la contraloría interna con las revisiones de los auditores externos.
e) Analizar los estados financieros intermedios y de cierre del ejercicio anual para informar al Directorio. Analizar los informes, su contenido, procedimientos y alcance de las revisiones de los auditores externos.
f) Analizar los informes, contenido y procedimientos de revisión de los evaluadores externos de riesgo. Informarse de la efectividad y confiabilidad de los sistemas y procedimientos de control interno de la empresa.
g) Analizar el funcionamiento de los sistemas de información, su suficiencia, confiabilidad y aplicación a las tomas de decisiones.
h) Asegurar la independencia de la Auditoría Interna y establecer el alcance de su acción.
• Proponer nuevos límites que estén orientados al Riesgo de Liquidez y Riesgo de Mercado.
• La modelación, evaluación, asignación, monitoreo y control de líneas de crédito a clientes para productos de tesorería. de tesorería.
FUNCIONAMIENTO
Constitución La constitución de este comité fue acordada en el Directorio del Banco con fecha 12 de Julio de 2005. El antecedente de este Comité fue el Comité de Finanzas que se constituyó en el año 1998.
Periodicidad
El Comité se reunirá ordinariamente cada 30 días y extraordinariamente cuando sea solicitado por algún miembro.
Citación
El Secretario citará y distribuirá entre los miembros una agenda con los temas a tratar al menos un día antes de la sesión ordinaria.La citación se realizará a través de correo electrónico y/o por otro medio remoto.
Integrantes
• 3 Directores (Uno de ellos Presidente).• Gerente General.• Gerente de Productos y Marketing.• Gerente de Riesgo.• Sub-Gerente de Riesgo Financiero.• Gerente de Finanzas (Secretario).
Además asisten regularmente como invitados:
• Gerente Legal y Cumplimiento. • Gerente General Corporativo Falabella Financiero.• Gerente de Finanzas Corporativo. • Otros gerentes y Subgerentes cuando sean especialmente convocados.
- Los invitados sólo tendrán derecho a voz, no constituirán quórum para su funcionamiento y su ausencia no producirá efecto alguno, salvo para cuando por citación se haya indicado la necesaria presencia de alguno.
- La duración del mandato de los Sres. Directores, se extenderá hasta la fecha en que dejen de pertenecer al Directorio, o hasta que sean reemplazados por otro Director.
- En caso de ausencia de algún titular, podrá ser reemplazado por el subro-gante del cargo respectivo.
ATRIBUCIONES / FUNCIONES / RESPONSABILIDADES
a) Proponer al Directorio normativas y procedimientos internos que permitan prevenir y detectar actos u operaciones relacionadas con el lavado de activos.
b) Planificar y coordinar las actividades de cumplimiento de las políticas y procedimientos sobre las materias definidas por la entidad, relacionadas con la Prevención del lavado de activos y del financiamiento del terrorismo.
c) Tomar conocimiento de la labor desarrollada y operaciones analizadas por el oficial de cumplimiento, como también, decidir sobre mejoras a las medidas de control que éste proponga.
d) Requerir de cualquier unidad del Banco los antecedentes necesarios para cumplir adecuadamente su función.
e) Crear subcomités u otros grupos de trabajo que estime convenientes para dar cumplimiento cabal a sus facultades.
f) Alinear la Gestión de Riesgos de Banco Falabella con la legislación vigente en la materia.
g) Asegurar la implementación de las iniciativas y/o proyectos de gestión de riesgos.
h) Asegurar que las definiciones establecidas por el Directorio respecto del apetito y tolerancia al riesgo, se apliquen adecuadamente en el Banco.
i) Validar y aprobar la Matriz de Riesgos del Banco, asociadas al riesgo de cumplimiento.
j) Monitorear las principales tareas realizadas por la Administración, respecto de los riesgos de cumplimiento.
k) Conocer y aprobar los planes de acción sobre mitigación y cumplimiento normativo.
l) Aprobar los principales planes de contingencia o de respuesta ante la materialización de uno o más riesgos de cumplimiento.
m) Tomar conocimiento de la labor desarrollada por el Oficial responsable de FATCA y las tareas desarrolladas para el cumplimiento de esta ley.
n) Revisar los cambios y/o incorporaciones al presente estatuto y aprobar las modificaciones pertinentes, o bien ratificar la vigencia de éste. Posteriormente, presentar al Directorio para ratificar la vigencia del estatuto o las modificaciones que se incorporen al mismo.
El Directorio del BANCO FALABELLA está compuesto por siete miembros que duran tres años en sus funciones podrán ser reelegidos. El miembro del Directorio que, sin permiso de éste, dejare de concurrir a sesiones durante un lapso de tres meses, cesará en su cargo por esa sola circunstancia.
En caso de ausencia del Presidente del Directorio, será reemplazado para efectos de presidir el Directorio en sus funciones por don Juan Fernández Fernández.
f) Validar todo informe de gestión en relación a desempeños y desviaciones de presupuesto, cuyos diseños son responsabilidad de la Gerencia División Finanzas del Banco.
g) Validar todo informe relativo a impactos asociados a cambios en las normativas vigentes, (BCCh, SBIF), en materia de normas financieras y de cambio internacionales, cuya redacción es responsabilidad de la Gerencia de Riesgo en conjunto con la Gerencia División Finanzas del Banco.
h) Tomar conocimiento de las líneas de crédito que fueron presentadas y analizadas en el Comité de Riesgo y posteriormente aprobadas en forma definitiva por el Directorio.
i) Informar el presupuesto de la Mesa de Dinero separado por libros, previo a la presentación al Directorio, como así también, cualquier otra información financiera relevante. Adicio-nalmente presentar presupuesto aprobado por el Directorio.
j) Analizar el impacto de las estrategias comerciales en la situación de liquidez del Banco. La entrega de esta información, será responsabilidad de la Gerencia de Marketing y Productos.
Quórum y Acuerdos
El Quórum mínimo para sesionar será de cuatro integrantes, de los cuales al menos dos de ellos deberán ser Directores. Los acuerdos del Comité se adoptaran por la mayoría absoluta de los miembros asisten-tes a la respectiva sesión, debiendo contar siempre con el voto favorable de a lo menos dos directores. En caso de empate dirime el Presidente del Comité.
Preparación y Custodia de Actas
Las Actas del Comité serán redactadas por el Secretario del mismo, el que también deberá custodiarlas una vez que se encuentren firmadas por todos los miem-bros que asistieron.
Aprobación de los Estatutos del Comité
Última modificación aprobada a los esta-tutos, 19 de abril 2016 en sesión de Directorio acta N° 356.
FUNCIONAMIENTO
Constitución
La primera reunión de este comité se realizó el 30 de octubre de 1998.
Periodicidad
Las sesiones se realizarán mensualmente y extraordinariamente cuando sea solicitado por algún miembro.
Citación
La citación al Comité de Auditoría la efectuará el Secretario del Comité, por correo electrónico y/o por otro medio remoto.
Integrantes
• 3 directores (uno de ellos Presidente). Los directores que integran este comité, se encuentran inhabilitados para ser
miembros activos del Comité de Riesgo y del Comité de Activos y Pasivos (CAPA) del Banco.
Además asisten regularmente como invitados:• Gerente General.• Gerente Contralor (Secretario).• Gerente Legal y Cumplimiento. • Gerente Contralor Corporativo Falabella Financiero.• Socio de la firma a cargo de la auditoría del Banco cuando sea convocado.• Otros gerentes cuando sean especialmente convocados.
- Los invitados sólo tendrán derecho a voz, no constituirán quórum para su funcionamiento y su ausencia no producirá efecto alguno.
- La duración del mandato de los Sres. Directores, se extenderá hasta la fecha en que dejen de pertenecer al Directorio, o hasta que sean reemplazados por otro Director.
Quórum y Acuerdos
El Quórum mínimo para sesionar será de dos Directores y los acuerdos serán tomados por la mayoría absoluta de sus integrantes. En caso de empate dirime el Presidente del Comité.
Preparación y Custodia de Actas
Las Actas de este Comité serán redactadas por el Secretario del mismo, el que también deberá custodiarlas una vez que se encuentren firmadas por todos los miembros que asistieron.
Aprobación de los Estatutos del Comité
Última modificación aprobada a los estatutos, 23 de febrero 2016 en sesión de Directorio acta N° 354.
Este Comité es la instancia de discusión para la toma de decisiones financieras de la Institución. Tiene la responsabilidad de generar tanto las políticas que gobiernan la gestión de los riesgos financieros, de acuerdo a los lineamientos definidos por el Directorio y las normas vigentes, así como revisar el entorno financiero, los riesgos asumidos y los resultados obtenidos. (Cap. 1-13)
OBJETIVOS
Este comité tiene por objetivo garantizar el cumplimiento de las políticas y procedi-mientos establecidos para la gestión financiera del Banco, administración de la liquidez y gestión riesgos de mercado.
ATRIBUCIONES / FUNCIONES / RESPONSABILIDADES
El Directorio, de acuerdo a sus atribuciones, delega en el Comité de Activos y Pasivos las siguientes funciones y responsabilidades:
a) Validar toda proposición al Directorio de políticas para la administración del balance del Banco, cuyo diseño es responsabilidad de la Gerencia División Finanzas del Banco.
b) Validar toda proposición al Directorio de lineamientos para la administración del riesgo de liquidez y de mercado del Banco, incluidas las siguientes materias:
• Política de Riesgo y estructura de límites
• Prueba Tensión de Riesgo
• Plan de Contingencia
• Modelos
Cuyos diseños son de responsabilidad de la Gerencia de Riesgo del Banco.
c) Validar toda proposición al Directorio de límites referidos a la Política de Inversiones, Financiamiento y Calce del Banco, cuyo diseño es responsabilidad de la Gerencia de Riesgo del Banco.
d) Validar toda proposición al Directorio de alternativas de nuevos productos y negocios, cuyos diseños son responsabilidad de la Gerencia División Finanzas del Banco, como así también, el impacto que puedan tener en materia de liquidez.
e) Analizar, aprobar y/o rechazar estrategias de mercado propuestas para las distintas variables de mercado y su impacto en los resultados del Banco.
FUNCIONAMIENTO
Constitución
Este comité comenzó a funcionar con el nombre de Comité de Créditos, en agosto de 1998.
Periodicidad
Mensual.
Citación
La citación al Comité de Riesgo la efectúa el Secretario del Comité, por correo electrónico y/o por otro medio remoto.
Integrantes
• 3 Directores (Uno de ellos Presidente).• Gerente General.• Gerente de Riesgo (Secretario).• Subgerente de Riesgo de Crédito.• Subgerente de Riesgo Operacional.
Además asisten regularmente como invitados:
- Gerente Legal y Cumplimiento.• Gerente de Canales.• Gerente de Productos y Marketing. • Gerente de Operaciones y Tecnología.• Gerente General Corporativo Retail Financiero.• Gerente de Riesgo Retail Financiero.• Otros gerentes cuando sean especialmente convocados.
- Los invitados sólo tendrán derecho a voz, no constituirán quórum para su funcionamiento y su ausencia no producirá efecto alguno.
- La duración del mandato de los Sres. Directores, se extenderá hasta la fecha en que dejen de pertenecer al Directorio, o hasta que sean reemplazados por otro Director.
- En caso de ausencia de algún titular, podrá ser reemplazado por el subro-gante del cargo respectivo.
Quórum y Acuerdos
El Quórum mínimo para sesionar será de cinco integrantes, de los cuales, al menos dos de ellos deberán ser Directores, uno pertenecer a la Gerencia de Riesgos y el otro a la Gerencia de Finanzas. Los acuerdos del Comité se adoptaran por la mayoría absoluta de los miembros asistentes a la respectiva sesión, debiendo contar siempre con el voto favorable de a lo menos dos directores. En caso de empate dirime el Presidente del comité.
Preparación y Custodia de Actas
Las Actas del Comité serán redactadas por el Secretario del mismo, el que también deberá custodiarlas una vez que se encuentren firmadas por todos los miembros que asistieron.
Aprobación de los Estatutos del Comité
Última modificación aprobada a los estatutos, 22 de noviembre 2016 en sesión de Directorio acta N° 363.
COMITÉ DE RIESGO
OBJETIVO
Es una instancia que tiene por finalidad representar al Directorio en las funciones y responsabilidades relativas a las gestiones de Riesgo de Crédito y Riesgo Opera-cional de acuerdo a la normativa legal vigente y políticas generales del Banco Falabella.
ATRIBUCIONES/ FUNCIONES / RESPONSABILIDADES
El Directorio, de acuerdo a sus atribuciones, delega en el Comité de Riesgo las siguientes funciones y responsabilidades:
a) Administrar la gestión de Riesgo de Crédito y Riesgo Operacional del Banco, en función a la estrategia definida por el Directorio.
b) Fijar criterios de tolerancia a los riesgos que se desean gestionar, (Estrategia de Gestión de Riesgos), de acuerdo con su ámbito de actividad y objetivos de rentabilidad y solvencia de la organización.
c) Asegurar la correcta ejecución de la estrategia de Gestión de Riesgos.
d) Revisar y aprobar la metodología de los modelos de Riesgo de Crédito.
e) Determinar la suficiencia de provisiones de acuerdo al Riesgo esperado.
f) Monitorear y analizar la evolución de los riesgos percibidos, tanto a nivel global como desagregado por unidades de negocios.
g) Designar las atribuciones de crédito dentro del rango definido por el Directorio.
h) Tomar decisiones de política en relación a nuevas operaciones y cambios en el perfil riesgo/rentabilidad, de acuerdo al dinamismo y expectativas referentes al negocio y los mercados.
i) Desarrollar, analizar, implantar y controlar políticas, metodologías, procedimientos, límites, sistemas de información y criterios de medición y control asociados al Riesgo.
j) Realizar las modificaciones a la Política de Seguridad de la Información, que por su importancia le hayan sido solicitadas por el Comité de Seguridad de la Información.
k) Monitorear la Continuidad de Negocio, considerando la gestión de los incidentes, la construcción de planes de continuidad operativa (PCO) y de recuperación de desastres (DRP), además de la ejecución de las pruebas asociadas a estos planes.
l) Efectuar modificaciones a la Política de Gestión Integral de Riesgos, presentadas por la Gerencia de Riesgo, en cuanto éstas se encuentren dentro de los lineamientos estratégicos y procesos de gestión aprobados por el Directorio, de lo contrario, deberá ser presentada al Directorio para su revisión y aprobación.
m) Dar lineamientos y monitorear la gestión integral de los servicios externalizados a proveedores, desde la decisión de externalización.
n) Revisar los cambios y/o incorporaciones al presente estatuto y aprobar las modificaciones pertinentes, o bien ratificar la vigencia de éste. Posteriormente, presentar al Directorio para ratificar la vigencia del estatuto o las modificaciones que se incorporen al mismo.
Sin perjuicio de todo lo anterior, dentro del funcionamiento del Comité de Riesgo, será responsabilidad particular de la Subgerencia de Riesgo Financiero:
• Política de Riesgo de Crédito para Operaciones de Mesa de Dinero.
FUNCIONAMIENTO
Constitución
La constitución de este comité fue acordada en el Directorio realizado el 11 de abril de 2006 y su primera reunión se efectuó en julio de 2006.
Periodicidad
Bimestral.
Citación
La citación la realiza el Presidente del Comité, a través de correo electrónico y/o por otro medio remoto.
Integrantes
• Director (Presidente).• Gerente General. • Gerente Legal y Cumplimiento (Secretario).• Gerente de Canales. • Subgerente Riesgo Operacional.• Subgerente Prevención de Lavado de Activos. • Subgerente Cumplimiento Normativo
Además asisten regularmente como invitados:
• Gerente Contralor• Otros gerentes cuando sean especialmente convocados.
- Los invitados sólo tendrán derecho a voz, no constituirán quórum para su funcionamiento y su ausencia no producirá efecto alguno.
- La duración del mandato del Sr. Director, se extenderá hasta la fecha en que deje de pertenecer al Directorio, o hasta que sea reemplazado por otro Director.
- En caso de ausencia de algún titular, podrá ser reemplazado por el subro-gante del cargo respectivo. Tratándose del Director, lo subrogará quien haya sido nombrado por el Directorio.
Quórum y Acuerdos
El Quórum mínimo para sesionar será de cuatro integrantes, entre ellos el Director Presidente y los acuerdos serán tomados por la mayoría absoluta de sus integrantes. En caso de empate dirime el Presidente del Comité.
Preparación y Custodia de Actas
Las Actas de Comité serán redactadas por el Secretario del mismo, el que también
Banco Falabella Sistema
Provisiones* / Colocaciones
Al comparar el índice de riesgo de la industria en consumo, principal negocio de Banco Falabella, este muestra un índice de riesgo superior a la industria durante el último trienio, producto de modelos robustos de predicción del riesgo, de acuerdo a las mejores prácticas internacionales.
El año 2016 presentó un positivo incremento en ventas, aumento que se ve reflejado en la variación positiva del stock de colocaciones totales que llegó en diciembre de 2016 a $1.546.890 millones, superando el stock del mismo mes del 2015, en 9,23%. La tasa anual de crecimiento compuesta entre los períodos 2010 y 2016 es de 13,33%.
Las colocaciones totales del banco representan una participación del 1,04% del sistema financiero y un 7,42% en el mercado de créditos en cuotas, al cierre del ejercicio 2016 (7,24% diciembre 2015).
GESTIÓN
Durante el año 2016, el Sistema Financiero (excluye colocaciones en el exterior de Corpbanca, BCI y Estado) presentó un crecimiento nominal de un 5,41% en el total de colocaciones. Las colocaciones de consumo crecieron un 6,72% y las colocaciones hipotecarias lo hicieron en un 9,44%. Los crecimientos más bajos de los últimos años.
Banco Falabella experimentó un crecimiento anual de sus colocaciones totales de un 9,23% durante el 2016. Las colocaciones de consumo crecen un 9,50% entre diciembre de 2015 y diciembre de 2016, mientras que las colocaciones hipotecarias aumentaron un 3,96% en igual período.
El crecimiento de los volúmenes del Banco se reflejó en el total de Ingresos Operacionales que alcanzaron, a diciembre de 2016, un monto de $222.816 millones, superior en 8,1% al registrado a diciembre de 2015 ($206.162 millones). Por otro lado, el Ingreso Operacional Neto de Riesgo alcanzó a diciembre de 2016 los $173.685 millones, siendo este monto superior en un 9,3% al registrado a finales de 2015 ($158.963 millones).
El índice de cobertura del riesgo del Banco, medido como provisiones totales sobre colocaciones totales, cerró en el 2016 con un 4,87% (2,50% sistema), debido al modelo de negocios de personas de Banco Falabella.
Por su parte, el índice de cartera vencida sobre colocaciones totales alcanzó el 0,74% a diciembre 2016, lo que compara con el índice del sistema bancario que muestra un 0,81%.
La rentabilidad del capital (ROE) antes de impuestos a diciembre de 2016 de Banco Falabella es de un 32,35%, posicionándose como el primer banco del sistema financiero. El ROE después de impuestos alcanza un 25,48% manteniendo también el primer lugar de un total de 24 Instituciones Financieras al cierre del año. Banco Falabella incrementa en 2016 los niveles de rentabilidad sobre sus activos producto del positivo manejo de los mix de colocaciones con riesgo acotado.
El adecuado nivel de eficiencia del Banco ha sido posible gracias a una alta productividad de sus canales y sinergias con el negocio Retail. Esta eficiencia le permite al Banco entregar productos a precios competitivos, a la vez que ayuda a mitigar el riesgo en momentos de menor actividad.
El número de cuentas corriente y vistas presentan un positivo crecimiento en 2016, superando las 806 mil cuentas, lo que le permite estar en los primeros lugares del sistema financiero nacional (5° lugar en cuentas corrientes a personas).
SUCURSALES
La red de distribución de Banco Falabella cuenta con distintos formatos de oficinas, ubicados en las principales ciudades del país. La mayoría de las oficinas del Banco están ubicadas en las tiendas Falabella o en los mall más importantes del país.
Desde el año 2000, las utilidades del Banco han crecido a una tasa anual de 29,0%, acompañada con adecuados niveles de eficiencia y rentabilidad. El resultado Banco Falabella a diciembre 2016 alcanzó una utilidad neta de $54.690 millones (atribuible a tenedores patrimoniales), monto superior en un 1,5% al alcanzado a diciembre de 2015.
El nivel de eficiencia operativa, con el cual se lograron estos resultados, ubica a Banco Falabella como uno de los bancos más eficientes dentro del Sistema Bancario (2º más eficiente dentro de la Banca Tradicional), alcanzando a diciembre de 2016 un índice de eficiencia de 40,01% (38,73% a diciembre 2015).
Acuerdos del DirectorioPara que el Directorio pueda celebrar sesión se requiere la concurrencia de a lo menos cuatro de sus miembros. Las resoluciones y acuerdos del Directorio se tomarán con el voto favorable de más de la mitad de los Directores asistentes con derecho a voto, salvo los acuerdos que según ley o estos Estatutos requieran de mayorías especiales. En caso de empate, decidirá el voto del que presida la reunión.
Actas del DirectorioPor cada sesión de Directorio se levanta un Acta que debe remitirse a la SBIF, dentro de los 10 días hábiles bancarios siguientes a la fecha de la sesión, firmada por el Gerente General. Las Actas originales se incorporan al Libro de Actas del Directorio.
Preparación y Custodia de ActasLas Actas de Directorio deberán redactarse por el Secretario del Directorio y deberá custodiarlas una vez que se encuentre firmada por todos quienes correspondan.
Aprobación de los Estatutos del Comité Aprueba modificación a los Estatutos del Directorio, 11 de agosto 2015 en sesión de Directorio acta N° 348.
i) Informarse acerca del acatamiento de las políticas institucionales relativas a la debida observancia de las leyes, regulaciones y normativa interna que debe cumplir la empresa.
j) Analizar los informes sobre las visitas de inspección y las instrucciones y presentaciones que efectúe la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras.
k) Conocer, analizar y verificar el cumplimiento del programa anual que desarrollará la auditoría interna.
l) Dar conocimiento al Directorio de los cambios contables que ocurran y sus efectos.
m) Tomar conocimiento y resolver acerca de conflictos de intereses e investigar actos de conductas sospechosas y fraudes.
n) Cualquier situación que, a juicio del Comité, amerite su intervención.
o) Dentro de sus responsabilidades se encuentran:
- Reportar una vez al año sus principales actividades a la Junta Ordinaria de Accionistas. (Ley General de Bancos)
- Entregar una opinión independiente de la calidad de los sistemas de control interno y del cumplimiento de las políticas y procedimientos, para una mejor identificación de los riesgos presentes y potenciales (Cap. 1-13 de la RAN).
- Entregar apoyo al Directorio en la evaluación constante de la calidad de los sistemas de control interno, reforzamiento de la función de auditoría interna y la coordinación con auditores externos.
- Revisar a lo largo del año las Operaciones con Directores y con partes relacionadas según lo dispuesto en el Título XVI de la Ley de Sociedades Anónimas, en concordancia con la Ley General de Bancos y las normas impartidas por la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras.
- Guardar obligada reserva, no pudiendo revelar ningún detalle de los informes analizados o dar a conocer a terceros cualquier información de situaciones, hechos o negocios que hubieren tomado conocimiento en el desempeño de sus funciones.
p) Revisar los cambios y/o incorporaciones al presente estatuto y aprobar las modificaciones pertinentes, o bien ratificar la vigencia de éste. Posteriormente, presentar al Directorio para ratificar la vigencia del estatuto o las modificaciones que se incorporen al mismo.
k) Revisar los cambios y/o incorporaciones al presente estatuto y aprobar las modificaciones pertinentes, o bien ratificar la vigencia de éste. Posteriormente, presentar al Directorio para ratificar la vigencia del estatuto o las modificaciones que se incorporen al mismo.
l) Analizar, discutir y validar la Política de Gestión de Capital presentada por la Gerencia de Planificación y Control de Gestión, para su posterior aprobación en el Directorio, así como también, se constituirá como la instancia de presentación de los informes respectivos.
Sin perjuicio de todo lo anterior, dentro del funcionamiento del Comité de Activos y Pasivos, será responsabilidad particular de la Subgerencia de Riesgo Financiero los siguientes ámbitos de acción:
• Diseñar y proponer las Políticas de Riesgo Financiero que dice relación con las siguientes materias:
- Política de Riesgo de Liquidez. - Política de Riesgo de Mercado. - Política de Valorización de Instrumentos Financieros. - Política de Clasificación de Instrumentos Financieros.
• El control y gestión de los límites Internos, de Directorio y Normativos, atingentes a las materias de Riesgo Liquidez y Riesgo de Mercado.
• Revisión de Modelos y Metodologías atingentes a las materias de riesgo liquidez y mercado según calendario anual.
• Coordinar y controlar el Plan de Contingencia de Liquidez en lo que respecta a su fundamento técnico y simulación. Del mismo modo, la actualización y control del modelo de liquidez, tanto para activos y pasivos del Banco.
• Analizar y estudiar las iniciativas de nuevos productos que provienen del Libro de Banca y Libro de Negociación.
COMITÉ DE PREVENCIÓN DE LAVADO DE ACTIVOS,
F INANCIAMIENTO AL TERRORISMO, COHECHO Y CUMPLIMIENTO
OBJETIVO
Su finalidad es tomar conocimiento de las situaciones inusuales o sospechosas que por sus características sean presentadas por el Oficial de Cumplimiento, monito-rear las funciones del Oficial de Cumplimiento respecto a las acciones destinadas a prevenir actividades ilícitas o reñidas en las que se pueda ver involucrado el Banco y dar cuenta de las actividades realizadas por el área de cumplimiento.
También tendrá como objetivo fortalecer el ambiente de control enfocándose en la gestión que asegure el cumplimiento del marco legal que aplica al Banco, a sus accionistas, directores, gerentes, ejecutivos, colaboradores, proveedores y clientes.
Adicionalmente, su finalidad será gestionar y asegurar la implementación de las iniciativas de gestión de riesgos de cumplimiento
Finalmente tendrá como objetivo monitorear las funciones del Oficial responsable de FATCA respecto a las tareas concernientes a la ley FATCA.
deberá custodiarlas una vez que se encuentren firmadas por todos los miembros que asistieron.
Aprobación de los Estatutos del Comité
Última modificación aprobada a los estatutos, 23 de febrero 2016 en sesión de Directorio acta N° 354.
COMITÉ DE ÉTICA
OBJETIVO
Velar por el cumplimiento de las normas que establece el Código de Ética que rige a los funcionarios del Banco Falabella y que tiene por objeto promover el respeto a la dignidad y diversidad entre todos los empleados del Banco, regular las relaciones con los clientes y entre los colaboradores aplicando principios que resuelven los conflictos de intereses.
ATRIBUCIONES / FUNCIONES / RESPONSABILIDADES
a) Participación, coordinación, interpretación y resolución de casos específicos existentes o sometidos a pronunciamiento sobre su factibilidad o rechazo, todo ello en concordancia con lo establecido en el Código de Ética de Banco Falabella.
b) Revisar los cambios y/o incorporaciones al presente estatuto y aprobar las modificaciones pertinentes, o bien ratificar la vigencia de éste. Posteriormente, presentar al Directorio para ratificar la vigencia del estatuto o las modificaciones que se incorporen al mismo.
FUNCIONAMIENTO
Constitución
La constitución de este comité fue acordada en la Sesión de Directorio N°286 de Banco Falabella de fecha 15 de junio de 2010.
Periodicidad
Semestral.
Citación
La citación la realiza el Gerente Legal y Cumplimiento, a través de correo electrónico y/o por otro medio remoto.
Integrantes
• Director (Presidente).• Gerente General.• Gerente de Recursos Humanos. • Gerente Legal y Cumplimiento (Secretario).• Gerente de Sucursales.
- El comité podrá solicitar a cualquier funcionario u otro empleado del Banco su asistencia a alguna de las reuniones en caso que se considere necesario.
- Los invitados sólo tendrán derecho a voz, no constituirán quórum para su funcionamiento y su ausencia no producirá efecto alguno.
- La duración del mandato del Sr. Director, se extenderá hasta la fecha en que deje de pertenecer al Directorio, o hasta que sea reemplazado por otro Director.
- En caso de ausencia de algún titular, podrá ser reemplazado por el subrogan-te del cargo respectivo. Tratándose del Director miembro del Comité, en caso de ausencia de éste, este podrá ser reemplazado por el subrogante designa-do por el Directorio del Banco.
Quórum y Acuerdos
El Quórum mínimo para sesionar será de tres integrantes, entre ellos el Director Presidente y los acuerdos serán tomados por la mayoría absoluta de sus integrantes.
Preparación y Custodia de Actas
Las Actas de Comité serán redactadas por el secretario del mismo, el que también deberá custodiarlas una vez que se encuentren firmadas por todos los miembros que asistieron.
Aprobación de los Estatutos del Comité
Última modificación aprobada a los estatutos, 23 de febrero 2016 en sesión de Directorio acta N° 354.
Mem
oria
Anu
al 2
015
- B
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Fal
abel
la
08
Mem
oria
Anu
al 2
016
- B
anco
Fal
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la
40
201220112010 2013 2014
4,0%
3,0%
5,0%
2,0%
1,0%
0,0%
2,50% 2,33%
2,84%
2,27%
3,05%
2,37%
3,55% 3,93%
2,42%
4,38%
2,38%
4,48%4,87%
2015 2016
* Provisiones no incluye adicionales, contingentes e interbancarias.
2,50%
ROE Sistema Financiero: 11,04%Eficiencia Sistema Financiero: 50,39%
Se aprecia el muy positivo lugar en el sistema financiero que presenta Banco Falabella con muy buenos índices de rentabilidad y eficiencia, ubicándose entre los mejores del sistema.
ELECCIÓN DE DIRECTORES
Son elegidos por la Junta de accionistas. Las vacantes que se produzcan en el Directorio, si excedieran de tres, a la vez, serán llenadas por elección hecha en Junta General Ordinaria o Extraordinaria de Accionistas. Si las vacantes fueran una, dos o tres a la vez, serán llenadas provisionalmente por las personas que designe el propio Directorio y los designados ejercerán el cargo hasta que dichas vacancias sean llenadas por la Junta General Ordinaria o Extraordinaria de Accionistas más próxima.
Los Directores elegidos por la Junta de Accionistas, en conformidad a este procedimiento, ejercerán el cargo por todo el tiempo que faltaba a los remplazados para cumplir su período.
Es una instancia que asesora y reporta al Directorio, cuyo funcionamiento y objetivos están normados en el Capítulo 1-15 de la Recopilación Actualizada de Normas de la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras.
OBJETIVOS
Este Comité tiene como objetivos, velar por la eficiencia de los sistemas de control interno del Banco y filiales, supervisar el proceso de generación de los estados financieros de la institución y la gestión de los auditores internos y externos en este proceso, también revisará las políticas y prácticas de evaluación de los riesgos asociados al negocio y el cumplimiento de las normas y regulaciones vigentes.
ATRIBUCIONES / FUNCIONES / RESPONSABILIDADES
a) Proponer al Directorio una nómina para la elección de auditores externos.
b) Proponer al Directorio una nómina para la elección de las firmas clasificadoras de riesgo.
c) Tomar conocimiento y analizar los resultados de las auditorías y revisiones internas.
d) Coordinar las tareas de la contraloría interna con las revisiones de los auditores externos.
e) Analizar los estados financieros intermedios y de cierre del ejercicio anual para informar al Directorio. Analizar los informes, su contenido, procedimientos y alcance de las revisiones de los auditores externos.
f) Analizar los informes, contenido y procedimientos de revisión de los evaluadores externos de riesgo. Informarse de la efectividad y confiabilidad de los sistemas y procedimientos de control interno de la empresa.
g) Analizar el funcionamiento de los sistemas de información, su suficiencia, confiabilidad y aplicación a las tomas de decisiones.
h) Asegurar la independencia de la Auditoría Interna y establecer el alcance de su acción.
• Proponer nuevos límites que estén orientados al Riesgo de Liquidez y Riesgo de Mercado.
• La modelación, evaluación, asignación, monitoreo y control de líneas de crédito a clientes para productos de tesorería. de tesorería.
FUNCIONAMIENTO
Constitución La constitución de este comité fue acordada en el Directorio del Banco con fecha 12 de Julio de 2005. El antecedente de este Comité fue el Comité de Finanzas que se constituyó en el año 1998.
Periodicidad
El Comité se reunirá ordinariamente cada 30 días y extraordinariamente cuando sea solicitado por algún miembro.
Citación
El Secretario citará y distribuirá entre los miembros una agenda con los temas a tratar al menos un día antes de la sesión ordinaria.La citación se realizará a través de correo electrónico y/o por otro medio remoto.
Integrantes
• 3 Directores (Uno de ellos Presidente).• Gerente General.• Gerente de Productos y Marketing.• Gerente de Riesgo.• Sub-Gerente de Riesgo Financiero.• Gerente de Finanzas (Secretario).
Además asisten regularmente como invitados:
• Gerente Legal y Cumplimiento. • Gerente General Corporativo Falabella Financiero.• Gerente de Finanzas Corporativo. • Otros gerentes y Subgerentes cuando sean especialmente convocados.
- Los invitados sólo tendrán derecho a voz, no constituirán quórum para su funcionamiento y su ausencia no producirá efecto alguno, salvo para cuando por citación se haya indicado la necesaria presencia de alguno.
- La duración del mandato de los Sres. Directores, se extenderá hasta la fecha en que dejen de pertenecer al Directorio, o hasta que sean reemplazados por otro Director.
- En caso de ausencia de algún titular, podrá ser reemplazado por el subro-gante del cargo respectivo.
ATRIBUCIONES / FUNCIONES / RESPONSABILIDADES
a) Proponer al Directorio normativas y procedimientos internos que permitan prevenir y detectar actos u operaciones relacionadas con el lavado de activos.
b) Planificar y coordinar las actividades de cumplimiento de las políticas y procedimientos sobre las materias definidas por la entidad, relacionadas con la Prevención del lavado de activos y del financiamiento del terrorismo.
c) Tomar conocimiento de la labor desarrollada y operaciones analizadas por el oficial de cumplimiento, como también, decidir sobre mejoras a las medidas de control que éste proponga.
d) Requerir de cualquier unidad del Banco los antecedentes necesarios para cumplir adecuadamente su función.
e) Crear subcomités u otros grupos de trabajo que estime convenientes para dar cumplimiento cabal a sus facultades.
f) Alinear la Gestión de Riesgos de Banco Falabella con la legislación vigente en la materia.
g) Asegurar la implementación de las iniciativas y/o proyectos de gestión de riesgos.
h) Asegurar que las definiciones establecidas por el Directorio respecto del apetito y tolerancia al riesgo, se apliquen adecuadamente en el Banco.
i) Validar y aprobar la Matriz de Riesgos del Banco, asociadas al riesgo de cumplimiento.
j) Monitorear las principales tareas realizadas por la Administración, respecto de los riesgos de cumplimiento.
k) Conocer y aprobar los planes de acción sobre mitigación y cumplimiento normativo.
l) Aprobar los principales planes de contingencia o de respuesta ante la materialización de uno o más riesgos de cumplimiento.
m) Tomar conocimiento de la labor desarrollada por el Oficial responsable de FATCA y las tareas desarrolladas para el cumplimiento de esta ley.
n) Revisar los cambios y/o incorporaciones al presente estatuto y aprobar las modificaciones pertinentes, o bien ratificar la vigencia de éste. Posteriormente, presentar al Directorio para ratificar la vigencia del estatuto o las modificaciones que se incorporen al mismo.
El Directorio del BANCO FALABELLA está compuesto por siete miembros que duran tres años en sus funciones podrán ser reelegidos. El miembro del Directorio que, sin permiso de éste, dejare de concurrir a sesiones durante un lapso de tres meses, cesará en su cargo por esa sola circunstancia.
En caso de ausencia del Presidente del Directorio, será reemplazado para efectos de presidir el Directorio en sus funciones por don Juan Fernández Fernández.
f) Validar todo informe de gestión en relación a desempeños y desviaciones de presupuesto, cuyos diseños son responsabilidad de la Gerencia División Finanzas del Banco.
g) Validar todo informe relativo a impactos asociados a cambios en las normativas vigentes, (BCCh, SBIF), en materia de normas financieras y de cambio internacionales, cuya redacción es responsabilidad de la Gerencia de Riesgo en conjunto con la Gerencia División Finanzas del Banco.
h) Tomar conocimiento de las líneas de crédito que fueron presentadas y analizadas en el Comité de Riesgo y posteriormente aprobadas en forma definitiva por el Directorio.
i) Informar el presupuesto de la Mesa de Dinero separado por libros, previo a la presentación al Directorio, como así también, cualquier otra información financiera relevante. Adicio-nalmente presentar presupuesto aprobado por el Directorio.
j) Analizar el impacto de las estrategias comerciales en la situación de liquidez del Banco. La entrega de esta información, será responsabilidad de la Gerencia de Marketing y Productos.
Quórum y Acuerdos
El Quórum mínimo para sesionar será de cuatro integrantes, de los cuales al menos dos de ellos deberán ser Directores. Los acuerdos del Comité se adoptaran por la mayoría absoluta de los miembros asisten-tes a la respectiva sesión, debiendo contar siempre con el voto favorable de a lo menos dos directores. En caso de empate dirime el Presidente del Comité.
Preparación y Custodia de Actas
Las Actas del Comité serán redactadas por el Secretario del mismo, el que también deberá custodiarlas una vez que se encuentren firmadas por todos los miem-bros que asistieron.
Aprobación de los Estatutos del Comité
Última modificación aprobada a los esta-tutos, 19 de abril 2016 en sesión de Directorio acta N° 356.
FUNCIONAMIENTO
Constitución
La primera reunión de este comité se realizó el 30 de octubre de 1998.
Periodicidad
Las sesiones se realizarán mensualmente y extraordinariamente cuando sea solicitado por algún miembro.
Citación
La citación al Comité de Auditoría la efectuará el Secretario del Comité, por correo electrónico y/o por otro medio remoto.
Integrantes
• 3 directores (uno de ellos Presidente). Los directores que integran este comité, se encuentran inhabilitados para ser
miembros activos del Comité de Riesgo y del Comité de Activos y Pasivos (CAPA) del Banco.
Además asisten regularmente como invitados:• Gerente General.• Gerente Contralor (Secretario).• Gerente Legal y Cumplimiento. • Gerente Contralor Corporativo Falabella Financiero.• Socio de la firma a cargo de la auditoría del Banco cuando sea convocado.• Otros gerentes cuando sean especialmente convocados.
- Los invitados sólo tendrán derecho a voz, no constituirán quórum para su funcionamiento y su ausencia no producirá efecto alguno.
- La duración del mandato de los Sres. Directores, se extenderá hasta la fecha en que dejen de pertenecer al Directorio, o hasta que sean reemplazados por otro Director.
Quórum y Acuerdos
El Quórum mínimo para sesionar será de dos Directores y los acuerdos serán tomados por la mayoría absoluta de sus integrantes. En caso de empate dirime el Presidente del Comité.
Preparación y Custodia de Actas
Las Actas de este Comité serán redactadas por el Secretario del mismo, el que también deberá custodiarlas una vez que se encuentren firmadas por todos los miembros que asistieron.
Aprobación de los Estatutos del Comité
Última modificación aprobada a los estatutos, 23 de febrero 2016 en sesión de Directorio acta N° 354.
Este Comité es la instancia de discusión para la toma de decisiones financieras de la Institución. Tiene la responsabilidad de generar tanto las políticas que gobiernan la gestión de los riesgos financieros, de acuerdo a los lineamientos definidos por el Directorio y las normas vigentes, así como revisar el entorno financiero, los riesgos asumidos y los resultados obtenidos. (Cap. 1-13)
OBJETIVOS
Este comité tiene por objetivo garantizar el cumplimiento de las políticas y procedi-mientos establecidos para la gestión financiera del Banco, administración de la liquidez y gestión riesgos de mercado.
ATRIBUCIONES / FUNCIONES / RESPONSABILIDADES
El Directorio, de acuerdo a sus atribuciones, delega en el Comité de Activos y Pasivos las siguientes funciones y responsabilidades:
a) Validar toda proposición al Directorio de políticas para la administración del balance del Banco, cuyo diseño es responsabilidad de la Gerencia División Finanzas del Banco.
b) Validar toda proposición al Directorio de lineamientos para la administración del riesgo de liquidez y de mercado del Banco, incluidas las siguientes materias:
• Política de Riesgo y estructura de límites
• Prueba Tensión de Riesgo
• Plan de Contingencia
• Modelos
Cuyos diseños son de responsabilidad de la Gerencia de Riesgo del Banco.
c) Validar toda proposición al Directorio de límites referidos a la Política de Inversiones, Financiamiento y Calce del Banco, cuyo diseño es responsabilidad de la Gerencia de Riesgo del Banco.
d) Validar toda proposición al Directorio de alternativas de nuevos productos y negocios, cuyos diseños son responsabilidad de la Gerencia División Finanzas del Banco, como así también, el impacto que puedan tener en materia de liquidez.
e) Analizar, aprobar y/o rechazar estrategias de mercado propuestas para las distintas variables de mercado y su impacto en los resultados del Banco.
FUNCIONAMIENTO
Constitución
Este comité comenzó a funcionar con el nombre de Comité de Créditos, en agosto de 1998.
Periodicidad
Mensual.
Citación
La citación al Comité de Riesgo la efectúa el Secretario del Comité, por correo electrónico y/o por otro medio remoto.
Integrantes
• 3 Directores (Uno de ellos Presidente).• Gerente General.• Gerente de Riesgo (Secretario).• Subgerente de Riesgo de Crédito.• Subgerente de Riesgo Operacional.
Además asisten regularmente como invitados:
- Gerente Legal y Cumplimiento.• Gerente de Canales.• Gerente de Productos y Marketing. • Gerente de Operaciones y Tecnología.• Gerente General Corporativo Retail Financiero.• Gerente de Riesgo Retail Financiero.• Otros gerentes cuando sean especialmente convocados.
- Los invitados sólo tendrán derecho a voz, no constituirán quórum para su funcionamiento y su ausencia no producirá efecto alguno.
- La duración del mandato de los Sres. Directores, se extenderá hasta la fecha en que dejen de pertenecer al Directorio, o hasta que sean reemplazados por otro Director.
- En caso de ausencia de algún titular, podrá ser reemplazado por el subro-gante del cargo respectivo.
Quórum y Acuerdos
El Quórum mínimo para sesionar será de cinco integrantes, de los cuales, al menos dos de ellos deberán ser Directores, uno pertenecer a la Gerencia de Riesgos y el otro a la Gerencia de Finanzas. Los acuerdos del Comité se adoptaran por la mayoría absoluta de los miembros asistentes a la respectiva sesión, debiendo contar siempre con el voto favorable de a lo menos dos directores. En caso de empate dirime el Presidente del comité.
Preparación y Custodia de Actas
Las Actas del Comité serán redactadas por el Secretario del mismo, el que también deberá custodiarlas una vez que se encuentren firmadas por todos los miembros que asistieron.
Aprobación de los Estatutos del Comité
Última modificación aprobada a los estatutos, 22 de noviembre 2016 en sesión de Directorio acta N° 363.
COMITÉ DE RIESGO
OBJETIVO
Es una instancia que tiene por finalidad representar al Directorio en las funciones y responsabilidades relativas a las gestiones de Riesgo de Crédito y Riesgo Opera-cional de acuerdo a la normativa legal vigente y políticas generales del Banco Falabella.
ATRIBUCIONES/ FUNCIONES / RESPONSABILIDADES
El Directorio, de acuerdo a sus atribuciones, delega en el Comité de Riesgo las siguientes funciones y responsabilidades:
a) Administrar la gestión de Riesgo de Crédito y Riesgo Operacional del Banco, en función a la estrategia definida por el Directorio.
b) Fijar criterios de tolerancia a los riesgos que se desean gestionar, (Estrategia de Gestión de Riesgos), de acuerdo con su ámbito de actividad y objetivos de rentabilidad y solvencia de la organización.
c) Asegurar la correcta ejecución de la estrategia de Gestión de Riesgos.
d) Revisar y aprobar la metodología de los modelos de Riesgo de Crédito.
e) Determinar la suficiencia de provisiones de acuerdo al Riesgo esperado.
f) Monitorear y analizar la evolución de los riesgos percibidos, tanto a nivel global como desagregado por unidades de negocios.
g) Designar las atribuciones de crédito dentro del rango definido por el Directorio.
h) Tomar decisiones de política en relación a nuevas operaciones y cambios en el perfil riesgo/rentabilidad, de acuerdo al dinamismo y expectativas referentes al negocio y los mercados.
i) Desarrollar, analizar, implantar y controlar políticas, metodologías, procedimientos, límites, sistemas de información y criterios de medición y control asociados al Riesgo.
j) Realizar las modificaciones a la Política de Seguridad de la Información, que por su importancia le hayan sido solicitadas por el Comité de Seguridad de la Información.
k) Monitorear la Continuidad de Negocio, considerando la gestión de los incidentes, la construcción de planes de continuidad operativa (PCO) y de recuperación de desastres (DRP), además de la ejecución de las pruebas asociadas a estos planes.
l) Efectuar modificaciones a la Política de Gestión Integral de Riesgos, presentadas por la Gerencia de Riesgo, en cuanto éstas se encuentren dentro de los lineamientos estratégicos y procesos de gestión aprobados por el Directorio, de lo contrario, deberá ser presentada al Directorio para su revisión y aprobación.
m) Dar lineamientos y monitorear la gestión integral de los servicios externalizados a proveedores, desde la decisión de externalización.
n) Revisar los cambios y/o incorporaciones al presente estatuto y aprobar las modificaciones pertinentes, o bien ratificar la vigencia de éste. Posteriormente, presentar al Directorio para ratificar la vigencia del estatuto o las modificaciones que se incorporen al mismo.
Sin perjuicio de todo lo anterior, dentro del funcionamiento del Comité de Riesgo, será responsabilidad particular de la Subgerencia de Riesgo Financiero:
• Política de Riesgo de Crédito para Operaciones de Mesa de Dinero.
FUNCIONAMIENTO
Constitución
La constitución de este comité fue acordada en el Directorio realizado el 11 de abril de 2006 y su primera reunión se efectuó en julio de 2006.
Periodicidad
Bimestral.
Citación
La citación la realiza el Presidente del Comité, a través de correo electrónico y/o por otro medio remoto.
Integrantes
• Director (Presidente).• Gerente General. • Gerente Legal y Cumplimiento (Secretario).• Gerente de Canales. • Subgerente Riesgo Operacional.• Subgerente Prevención de Lavado de Activos. • Subgerente Cumplimiento Normativo
Además asisten regularmente como invitados:
• Gerente Contralor• Otros gerentes cuando sean especialmente convocados.
- Los invitados sólo tendrán derecho a voz, no constituirán quórum para su funcionamiento y su ausencia no producirá efecto alguno.
- La duración del mandato del Sr. Director, se extenderá hasta la fecha en que deje de pertenecer al Directorio, o hasta que sea reemplazado por otro Director.
- En caso de ausencia de algún titular, podrá ser reemplazado por el subro-gante del cargo respectivo. Tratándose del Director, lo subrogará quien haya sido nombrado por el Directorio.
Quórum y Acuerdos
El Quórum mínimo para sesionar será de cuatro integrantes, entre ellos el Director Presidente y los acuerdos serán tomados por la mayoría absoluta de sus integrantes. En caso de empate dirime el Presidente del Comité.
Preparación y Custodia de Actas
Las Actas de Comité serán redactadas por el Secretario del mismo, el que también
ROE
201420112010 2012 2013
20,0025,0030,00
15,0010,00
5,00
0,00
2015
14,32
28,21
Rent
abili
dad
s/Ca
pita
l (%
)
Banco Falabella Sistema Financiero
201420112010 2012 2013
2,0%
1,5%
1,0%
0,5%
0,0% 0,32%
1,25%
0,93%
1,09%
0,56%
0,99%
0,35%
0,69%0,84%
0,96% 0,86% 0,81%0,99%
2015 2016
Banco Falabella Sistema
Cartera Vencida / Colocaciones
Índice de Riesgo de Créditos de ConsumoBanco Falabella Sistema
201220112010 2013 2014 2015 2016
7%
8%
6%
5%
4%
3%
5,84%5,96%
6,31% 6,67%6,43% 6,08% 6,36% 6,31%
4,24% 4,65%
5,51%6,11%
* Monto de provisiones de consumo/Stocks colocaciones de consumo
6,62%
6,19%
Al comparar el índice de riesgo de la industria en consumo, principal negocio de Banco Falabella, este muestra un índice de riesgo superior a la industria durante el último trienio, producto de modelos robustos de predicción del riesgo, de acuerdo a las mejores prácticas internacionales.
El año 2016 presentó un positivo incremento en ventas, aumento que se ve reflejado en la variación positiva del stock de colocaciones totales que llegó en diciembre de 2016 a $1.546.890 millones, superando el stock del mismo mes del 2015, en 9,23%. La tasa anual de crecimiento compuesta entre los períodos 2010 y 2016 es de 13,33%.
Las colocaciones totales del banco representan una participación del 1,04% del sistema financiero y un 7,42% en el mercado de créditos en cuotas, al cierre del ejercicio 2016 (7,24% diciembre 2015).
GESTIÓN
Durante el año 2016, el Sistema Financiero (excluye colocaciones en el exterior de Corpbanca, BCI y Estado) presentó un crecimiento nominal de un 5,41% en el total de colocaciones. Las colocaciones de consumo crecieron un 6,72% y las colocaciones hipotecarias lo hicieron en un 9,44%. Los crecimientos más bajos de los últimos años.
Banco Falabella experimentó un crecimiento anual de sus colocaciones totales de un 9,23% durante el 2016. Las colocaciones de consumo crecen un 9,50% entre diciembre de 2015 y diciembre de 2016, mientras que las colocaciones hipotecarias aumentaron un 3,96% en igual período.
El crecimiento de los volúmenes del Banco se reflejó en el total de Ingresos Operacionales que alcanzaron, a diciembre de 2016, un monto de $222.816 millones, superior en 8,1% al registrado a diciembre de 2015 ($206.162 millones). Por otro lado, el Ingreso Operacional Neto de Riesgo alcanzó a diciembre de 2016 los $173.685 millones, siendo este monto superior en un 9,3% al registrado a finales de 2015 ($158.963 millones).
El índice de cobertura del riesgo del Banco, medido como provisiones totales sobre colocaciones totales, cerró en el 2016 con un 4,87% (2,50% sistema), debido al modelo de negocios de personas de Banco Falabella.
Por su parte, el índice de cartera vencida sobre colocaciones totales alcanzó el 0,74% a diciembre 2016, lo que compara con el índice del sistema bancario que muestra un 0,81%.
La rentabilidad del capital (ROE) antes de impuestos a diciembre de 2016 de Banco Falabella es de un 32,35%, posicionándose como el primer banco del sistema financiero. El ROE después de impuestos alcanza un 25,48% manteniendo también el primer lugar de un total de 24 Instituciones Financieras al cierre del año. Banco Falabella incrementa en 2016 los niveles de rentabilidad sobre sus activos producto del positivo manejo de los mix de colocaciones con riesgo acotado.
El adecuado nivel de eficiencia del Banco ha sido posible gracias a una alta productividad de sus canales y sinergias con el negocio Retail. Esta eficiencia le permite al Banco entregar productos a precios competitivos, a la vez que ayuda a mitigar el riesgo en momentos de menor actividad.
El número de cuentas corriente y vistas presentan un positivo crecimiento en 2016, superando las 806 mil cuentas, lo que le permite estar en los primeros lugares del sistema financiero nacional (5° lugar en cuentas corrientes a personas).
SUCURSALES
La red de distribución de Banco Falabella cuenta con distintos formatos de oficinas, ubicados en las principales ciudades del país. La mayoría de las oficinas del Banco están ubicadas en las tiendas Falabella o en los mall más importantes del país.
Desde el año 2000, las utilidades del Banco han crecido a una tasa anual de 29,0%, acompañada con adecuados niveles de eficiencia y rentabilidad. El resultado Banco Falabella a diciembre 2016 alcanzó una utilidad neta de $54.690 millones (atribuible a tenedores patrimoniales), monto superior en un 1,5% al alcanzado a diciembre de 2015.
El nivel de eficiencia operativa, con el cual se lograron estos resultados, ubica a Banco Falabella como uno de los bancos más eficientes dentro del Sistema Bancario (2º más eficiente dentro de la Banca Tradicional), alcanzando a diciembre de 2016 un índice de eficiencia de 40,01% (38,73% a diciembre 2015).
Acuerdos del DirectorioPara que el Directorio pueda celebrar sesión se requiere la concurrencia de a lo menos cuatro de sus miembros. Las resoluciones y acuerdos del Directorio se tomarán con el voto favorable de más de la mitad de los Directores asistentes con derecho a voto, salvo los acuerdos que según ley o estos Estatutos requieran de mayorías especiales. En caso de empate, decidirá el voto del que presida la reunión.
Actas del DirectorioPor cada sesión de Directorio se levanta un Acta que debe remitirse a la SBIF, dentro de los 10 días hábiles bancarios siguientes a la fecha de la sesión, firmada por el Gerente General. Las Actas originales se incorporan al Libro de Actas del Directorio.
Preparación y Custodia de ActasLas Actas de Directorio deberán redactarse por el Secretario del Directorio y deberá custodiarlas una vez que se encuentre firmada por todos quienes correspondan.
Aprobación de los Estatutos del Comité Aprueba modificación a los Estatutos del Directorio, 11 de agosto 2015 en sesión de Directorio acta N° 348.
i) Informarse acerca del acatamiento de las políticas institucionales relativas a la debida observancia de las leyes, regulaciones y normativa interna que debe cumplir la empresa.
j) Analizar los informes sobre las visitas de inspección y las instrucciones y presentaciones que efectúe la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras.
k) Conocer, analizar y verificar el cumplimiento del programa anual que desarrollará la auditoría interna.
l) Dar conocimiento al Directorio de los cambios contables que ocurran y sus efectos.
m) Tomar conocimiento y resolver acerca de conflictos de intereses e investigar actos de conductas sospechosas y fraudes.
n) Cualquier situación que, a juicio del Comité, amerite su intervención.
o) Dentro de sus responsabilidades se encuentran:
- Reportar una vez al año sus principales actividades a la Junta Ordinaria de Accionistas. (Ley General de Bancos)
- Entregar una opinión independiente de la calidad de los sistemas de control interno y del cumplimiento de las políticas y procedimientos, para una mejor identificación de los riesgos presentes y potenciales (Cap. 1-13 de la RAN).
- Entregar apoyo al Directorio en la evaluación constante de la calidad de los sistemas de control interno, reforzamiento de la función de auditoría interna y la coordinación con auditores externos.
- Revisar a lo largo del año las Operaciones con Directores y con partes relacionadas según lo dispuesto en el Título XVI de la Ley de Sociedades Anónimas, en concordancia con la Ley General de Bancos y las normas impartidas por la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras.
- Guardar obligada reserva, no pudiendo revelar ningún detalle de los informes analizados o dar a conocer a terceros cualquier información de situaciones, hechos o negocios que hubieren tomado conocimiento en el desempeño de sus funciones.
p) Revisar los cambios y/o incorporaciones al presente estatuto y aprobar las modificaciones pertinentes, o bien ratificar la vigencia de éste. Posteriormente, presentar al Directorio para ratificar la vigencia del estatuto o las modificaciones que se incorporen al mismo.
k) Revisar los cambios y/o incorporaciones al presente estatuto y aprobar las modificaciones pertinentes, o bien ratificar la vigencia de éste. Posteriormente, presentar al Directorio para ratificar la vigencia del estatuto o las modificaciones que se incorporen al mismo.
l) Analizar, discutir y validar la Política de Gestión de Capital presentada por la Gerencia de Planificación y Control de Gestión, para su posterior aprobación en el Directorio, así como también, se constituirá como la instancia de presentación de los informes respectivos.
Sin perjuicio de todo lo anterior, dentro del funcionamiento del Comité de Activos y Pasivos, será responsabilidad particular de la Subgerencia de Riesgo Financiero los siguientes ámbitos de acción:
• Diseñar y proponer las Políticas de Riesgo Financiero que dice relación con las siguientes materias:
- Política de Riesgo de Liquidez. - Política de Riesgo de Mercado. - Política de Valorización de Instrumentos Financieros. - Política de Clasificación de Instrumentos Financieros.
• El control y gestión de los límites Internos, de Directorio y Normativos, atingentes a las materias de Riesgo Liquidez y Riesgo de Mercado.
• Revisión de Modelos y Metodologías atingentes a las materias de riesgo liquidez y mercado según calendario anual.
• Coordinar y controlar el Plan de Contingencia de Liquidez en lo que respecta a su fundamento técnico y simulación. Del mismo modo, la actualización y control del modelo de liquidez, tanto para activos y pasivos del Banco.
• Analizar y estudiar las iniciativas de nuevos productos que provienen del Libro de Banca y Libro de Negociación.
COMITÉ DE PREVENCIÓN DE LAVADO DE ACTIVOS,
F INANCIAMIENTO AL TERRORISMO, COHECHO Y CUMPLIMIENTO
OBJETIVO
Su finalidad es tomar conocimiento de las situaciones inusuales o sospechosas que por sus características sean presentadas por el Oficial de Cumplimiento, monito-rear las funciones del Oficial de Cumplimiento respecto a las acciones destinadas a prevenir actividades ilícitas o reñidas en las que se pueda ver involucrado el Banco y dar cuenta de las actividades realizadas por el área de cumplimiento.
También tendrá como objetivo fortalecer el ambiente de control enfocándose en la gestión que asegure el cumplimiento del marco legal que aplica al Banco, a sus accionistas, directores, gerentes, ejecutivos, colaboradores, proveedores y clientes.
Adicionalmente, su finalidad será gestionar y asegurar la implementación de las iniciativas de gestión de riesgos de cumplimiento
Finalmente tendrá como objetivo monitorear las funciones del Oficial responsable de FATCA respecto a las tareas concernientes a la ley FATCA.
deberá custodiarlas una vez que se encuentren firmadas por todos los miembros que asistieron.
Aprobación de los Estatutos del Comité
Última modificación aprobada a los estatutos, 23 de febrero 2016 en sesión de Directorio acta N° 354.
COMITÉ DE ÉTICA
OBJETIVO
Velar por el cumplimiento de las normas que establece el Código de Ética que rige a los funcionarios del Banco Falabella y que tiene por objeto promover el respeto a la dignidad y diversidad entre todos los empleados del Banco, regular las relaciones con los clientes y entre los colaboradores aplicando principios que resuelven los conflictos de intereses.
ATRIBUCIONES / FUNCIONES / RESPONSABILIDADES
a) Participación, coordinación, interpretación y resolución de casos específicos existentes o sometidos a pronunciamiento sobre su factibilidad o rechazo, todo ello en concordancia con lo establecido en el Código de Ética de Banco Falabella.
b) Revisar los cambios y/o incorporaciones al presente estatuto y aprobar las modificaciones pertinentes, o bien ratificar la vigencia de éste. Posteriormente, presentar al Directorio para ratificar la vigencia del estatuto o las modificaciones que se incorporen al mismo.
FUNCIONAMIENTO
Constitución
La constitución de este comité fue acordada en la Sesión de Directorio N°286 de Banco Falabella de fecha 15 de junio de 2010.
Periodicidad
Semestral.
Citación
La citación la realiza el Gerente Legal y Cumplimiento, a través de correo electrónico y/o por otro medio remoto.
Integrantes
• Director (Presidente).• Gerente General.• Gerente de Recursos Humanos. • Gerente Legal y Cumplimiento (Secretario).• Gerente de Sucursales.
- El comité podrá solicitar a cualquier funcionario u otro empleado del Banco su asistencia a alguna de las reuniones en caso que se considere necesario.
- Los invitados sólo tendrán derecho a voz, no constituirán quórum para su funcionamiento y su ausencia no producirá efecto alguno.
- La duración del mandato del Sr. Director, se extenderá hasta la fecha en que deje de pertenecer al Directorio, o hasta que sea reemplazado por otro Director.
- En caso de ausencia de algún titular, podrá ser reemplazado por el subrogan-te del cargo respectivo. Tratándose del Director miembro del Comité, en caso de ausencia de éste, este podrá ser reemplazado por el subrogante designa-do por el Directorio del Banco.
Quórum y Acuerdos
El Quórum mínimo para sesionar será de tres integrantes, entre ellos el Director Presidente y los acuerdos serán tomados por la mayoría absoluta de sus integrantes.
Preparación y Custodia de Actas
Las Actas de Comité serán redactadas por el secretario del mismo, el que también deberá custodiarlas una vez que se encuentren firmadas por todos los miembros que asistieron.
Aprobación de los Estatutos del Comité
Última modificación aprobada a los estatutos, 23 de febrero 2016 en sesión de Directorio acta N° 354.
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ROE Sistema Financiero: 11,04%Eficiencia Sistema Financiero: 50,39%
Se aprecia el muy positivo lugar en el sistema financiero que presenta Banco Falabella con muy buenos índices de rentabilidad y eficiencia, ubicándose entre los mejores del sistema.
ELECCIÓN DE DIRECTORES
Son elegidos por la Junta de accionistas. Las vacantes que se produzcan en el Directorio, si excedieran de tres, a la vez, serán llenadas por elección hecha en Junta General Ordinaria o Extraordinaria de Accionistas. Si las vacantes fueran una, dos o tres a la vez, serán llenadas provisionalmente por las personas que designe el propio Directorio y los designados ejercerán el cargo hasta que dichas vacancias sean llenadas por la Junta General Ordinaria o Extraordinaria de Accionistas más próxima.
Los Directores elegidos por la Junta de Accionistas, en conformidad a este procedimiento, ejercerán el cargo por todo el tiempo que faltaba a los remplazados para cumplir su período.
Es una instancia que asesora y reporta al Directorio, cuyo funcionamiento y objetivos están normados en el Capítulo 1-15 de la Recopilación Actualizada de Normas de la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras.
OBJETIVOS
Este Comité tiene como objetivos, velar por la eficiencia de los sistemas de control interno del Banco y filiales, supervisar el proceso de generación de los estados financieros de la institución y la gestión de los auditores internos y externos en este proceso, también revisará las políticas y prácticas de evaluación de los riesgos asociados al negocio y el cumplimiento de las normas y regulaciones vigentes.
ATRIBUCIONES / FUNCIONES / RESPONSABILIDADES
a) Proponer al Directorio una nómina para la elección de auditores externos.
b) Proponer al Directorio una nómina para la elección de las firmas clasificadoras de riesgo.
c) Tomar conocimiento y analizar los resultados de las auditorías y revisiones internas.
d) Coordinar las tareas de la contraloría interna con las revisiones de los auditores externos.
e) Analizar los estados financieros intermedios y de cierre del ejercicio anual para informar al Directorio. Analizar los informes, su contenido, procedimientos y alcance de las revisiones de los auditores externos.
f) Analizar los informes, contenido y procedimientos de revisión de los evaluadores externos de riesgo. Informarse de la efectividad y confiabilidad de los sistemas y procedimientos de control interno de la empresa.
g) Analizar el funcionamiento de los sistemas de información, su suficiencia, confiabilidad y aplicación a las tomas de decisiones.
h) Asegurar la independencia de la Auditoría Interna y establecer el alcance de su acción.
• Proponer nuevos límites que estén orientados al Riesgo de Liquidez y Riesgo de Mercado.
• La modelación, evaluación, asignación, monitoreo y control de líneas de crédito a clientes para productos de tesorería. de tesorería.
FUNCIONAMIENTO
Constitución La constitución de este comité fue acordada en el Directorio del Banco con fecha 12 de Julio de 2005. El antecedente de este Comité fue el Comité de Finanzas que se constituyó en el año 1998.
Periodicidad
El Comité se reunirá ordinariamente cada 30 días y extraordinariamente cuando sea solicitado por algún miembro.
Citación
El Secretario citará y distribuirá entre los miembros una agenda con los temas a tratar al menos un día antes de la sesión ordinaria.La citación se realizará a través de correo electrónico y/o por otro medio remoto.
Integrantes
• 3 Directores (Uno de ellos Presidente).• Gerente General.• Gerente de Productos y Marketing.• Gerente de Riesgo.• Sub-Gerente de Riesgo Financiero.• Gerente de Finanzas (Secretario).
Además asisten regularmente como invitados:
• Gerente Legal y Cumplimiento. • Gerente General Corporativo Falabella Financiero.• Gerente de Finanzas Corporativo. • Otros gerentes y Subgerentes cuando sean especialmente convocados.
- Los invitados sólo tendrán derecho a voz, no constituirán quórum para su funcionamiento y su ausencia no producirá efecto alguno, salvo para cuando por citación se haya indicado la necesaria presencia de alguno.
- La duración del mandato de los Sres. Directores, se extenderá hasta la fecha en que dejen de pertenecer al Directorio, o hasta que sean reemplazados por otro Director.
- En caso de ausencia de algún titular, podrá ser reemplazado por el subro-gante del cargo respectivo.
ATRIBUCIONES / FUNCIONES / RESPONSABILIDADES
a) Proponer al Directorio normativas y procedimientos internos que permitan prevenir y detectar actos u operaciones relacionadas con el lavado de activos.
b) Planificar y coordinar las actividades de cumplimiento de las políticas y procedimientos sobre las materias definidas por la entidad, relacionadas con la Prevención del lavado de activos y del financiamiento del terrorismo.
c) Tomar conocimiento de la labor desarrollada y operaciones analizadas por el oficial de cumplimiento, como también, decidir sobre mejoras a las medidas de control que éste proponga.
d) Requerir de cualquier unidad del Banco los antecedentes necesarios para cumplir adecuadamente su función.
e) Crear subcomités u otros grupos de trabajo que estime convenientes para dar cumplimiento cabal a sus facultades.
f) Alinear la Gestión de Riesgos de Banco Falabella con la legislación vigente en la materia.
g) Asegurar la implementación de las iniciativas y/o proyectos de gestión de riesgos.
h) Asegurar que las definiciones establecidas por el Directorio respecto del apetito y tolerancia al riesgo, se apliquen adecuadamente en el Banco.
i) Validar y aprobar la Matriz de Riesgos del Banco, asociadas al riesgo de cumplimiento.
j) Monitorear las principales tareas realizadas por la Administración, respecto de los riesgos de cumplimiento.
k) Conocer y aprobar los planes de acción sobre mitigación y cumplimiento normativo.
l) Aprobar los principales planes de contingencia o de respuesta ante la materialización de uno o más riesgos de cumplimiento.
m) Tomar conocimiento de la labor desarrollada por el Oficial responsable de FATCA y las tareas desarrolladas para el cumplimiento de esta ley.
n) Revisar los cambios y/o incorporaciones al presente estatuto y aprobar las modificaciones pertinentes, o bien ratificar la vigencia de éste. Posteriormente, presentar al Directorio para ratificar la vigencia del estatuto o las modificaciones que se incorporen al mismo.
El Directorio del BANCO FALABELLA está compuesto por siete miembros que duran tres años en sus funciones podrán ser reelegidos. El miembro del Directorio que, sin permiso de éste, dejare de concurrir a sesiones durante un lapso de tres meses, cesará en su cargo por esa sola circunstancia.
En caso de ausencia del Presidente del Directorio, será reemplazado para efectos de presidir el Directorio en sus funciones por don Juan Fernández Fernández.
f) Validar todo informe de gestión en relación a desempeños y desviaciones de presupuesto, cuyos diseños son responsabilidad de la Gerencia División Finanzas del Banco.
g) Validar todo informe relativo a impactos asociados a cambios en las normativas vigentes, (BCCh, SBIF), en materia de normas financieras y de cambio internacionales, cuya redacción es responsabilidad de la Gerencia de Riesgo en conjunto con la Gerencia División Finanzas del Banco.
h) Tomar conocimiento de las líneas de crédito que fueron presentadas y analizadas en el Comité de Riesgo y posteriormente aprobadas en forma definitiva por el Directorio.
i) Informar el presupuesto de la Mesa de Dinero separado por libros, previo a la presentación al Directorio, como así también, cualquier otra información financiera relevante. Adicio-nalmente presentar presupuesto aprobado por el Directorio.
j) Analizar el impacto de las estrategias comerciales en la situación de liquidez del Banco. La entrega de esta información, será responsabilidad de la Gerencia de Marketing y Productos.
Quórum y Acuerdos
El Quórum mínimo para sesionar será de cuatro integrantes, de los cuales al menos dos de ellos deberán ser Directores. Los acuerdos del Comité se adoptaran por la mayoría absoluta de los miembros asisten-tes a la respectiva sesión, debiendo contar siempre con el voto favorable de a lo menos dos directores. En caso de empate dirime el Presidente del Comité.
Preparación y Custodia de Actas
Las Actas del Comité serán redactadas por el Secretario del mismo, el que también deberá custodiarlas una vez que se encuentren firmadas por todos los miem-bros que asistieron.
Aprobación de los Estatutos del Comité
Última modificación aprobada a los esta-tutos, 19 de abril 2016 en sesión de Directorio acta N° 356.
FUNCIONAMIENTO
Constitución
La primera reunión de este comité se realizó el 30 de octubre de 1998.
Periodicidad
Las sesiones se realizarán mensualmente y extraordinariamente cuando sea solicitado por algún miembro.
Citación
La citación al Comité de Auditoría la efectuará el Secretario del Comité, por correo electrónico y/o por otro medio remoto.
Integrantes
• 3 directores (uno de ellos Presidente). Los directores que integran este comité, se encuentran inhabilitados para ser
miembros activos del Comité de Riesgo y del Comité de Activos y Pasivos (CAPA) del Banco.
Además asisten regularmente como invitados:• Gerente General.• Gerente Contralor (Secretario).• Gerente Legal y Cumplimiento. • Gerente Contralor Corporativo Falabella Financiero.• Socio de la firma a cargo de la auditoría del Banco cuando sea convocado.• Otros gerentes cuando sean especialmente convocados.
- Los invitados sólo tendrán derecho a voz, no constituirán quórum para su funcionamiento y su ausencia no producirá efecto alguno.
- La duración del mandato de los Sres. Directores, se extenderá hasta la fecha en que dejen de pertenecer al Directorio, o hasta que sean reemplazados por otro Director.
Quórum y Acuerdos
El Quórum mínimo para sesionar será de dos Directores y los acuerdos serán tomados por la mayoría absoluta de sus integrantes. En caso de empate dirime el Presidente del Comité.
Preparación y Custodia de Actas
Las Actas de este Comité serán redactadas por el Secretario del mismo, el que también deberá custodiarlas una vez que se encuentren firmadas por todos los miembros que asistieron.
Aprobación de los Estatutos del Comité
Última modificación aprobada a los estatutos, 23 de febrero 2016 en sesión de Directorio acta N° 354.
Este Comité es la instancia de discusión para la toma de decisiones financieras de la Institución. Tiene la responsabilidad de generar tanto las políticas que gobiernan la gestión de los riesgos financieros, de acuerdo a los lineamientos definidos por el Directorio y las normas vigentes, así como revisar el entorno financiero, los riesgos asumidos y los resultados obtenidos. (Cap. 1-13)
OBJETIVOS
Este comité tiene por objetivo garantizar el cumplimiento de las políticas y procedi-mientos establecidos para la gestión financiera del Banco, administración de la liquidez y gestión riesgos de mercado.
ATRIBUCIONES / FUNCIONES / RESPONSABILIDADES
El Directorio, de acuerdo a sus atribuciones, delega en el Comité de Activos y Pasivos las siguientes funciones y responsabilidades:
a) Validar toda proposición al Directorio de políticas para la administración del balance del Banco, cuyo diseño es responsabilidad de la Gerencia División Finanzas del Banco.
b) Validar toda proposición al Directorio de lineamientos para la administración del riesgo de liquidez y de mercado del Banco, incluidas las siguientes materias:
• Política de Riesgo y estructura de límites
• Prueba Tensión de Riesgo
• Plan de Contingencia
• Modelos
Cuyos diseños son de responsabilidad de la Gerencia de Riesgo del Banco.
c) Validar toda proposición al Directorio de límites referidos a la Política de Inversiones, Financiamiento y Calce del Banco, cuyo diseño es responsabilidad de la Gerencia de Riesgo del Banco.
d) Validar toda proposición al Directorio de alternativas de nuevos productos y negocios, cuyos diseños son responsabilidad de la Gerencia División Finanzas del Banco, como así también, el impacto que puedan tener en materia de liquidez.
e) Analizar, aprobar y/o rechazar estrategias de mercado propuestas para las distintas variables de mercado y su impacto en los resultados del Banco.
FUNCIONAMIENTO
Constitución
Este comité comenzó a funcionar con el nombre de Comité de Créditos, en agosto de 1998.
Periodicidad
Mensual.
Citación
La citación al Comité de Riesgo la efectúa el Secretario del Comité, por correo electrónico y/o por otro medio remoto.
Integrantes
• 3 Directores (Uno de ellos Presidente).• Gerente General.• Gerente de Riesgo (Secretario).• Subgerente de Riesgo de Crédito.• Subgerente de Riesgo Operacional.
Además asisten regularmente como invitados:
- Gerente Legal y Cumplimiento.• Gerente de Canales.• Gerente de Productos y Marketing. • Gerente de Operaciones y Tecnología.• Gerente General Corporativo Retail Financiero.• Gerente de Riesgo Retail Financiero.• Otros gerentes cuando sean especialmente convocados.
- Los invitados sólo tendrán derecho a voz, no constituirán quórum para su funcionamiento y su ausencia no producirá efecto alguno.
- La duración del mandato de los Sres. Directores, se extenderá hasta la fecha en que dejen de pertenecer al Directorio, o hasta que sean reemplazados por otro Director.
- En caso de ausencia de algún titular, podrá ser reemplazado por el subro-gante del cargo respectivo.
Quórum y Acuerdos
El Quórum mínimo para sesionar será de cinco integrantes, de los cuales, al menos dos de ellos deberán ser Directores, uno pertenecer a la Gerencia de Riesgos y el otro a la Gerencia de Finanzas. Los acuerdos del Comité se adoptaran por la mayoría absoluta de los miembros asistentes a la respectiva sesión, debiendo contar siempre con el voto favorable de a lo menos dos directores. En caso de empate dirime el Presidente del comité.
Preparación y Custodia de Actas
Las Actas del Comité serán redactadas por el Secretario del mismo, el que también deberá custodiarlas una vez que se encuentren firmadas por todos los miembros que asistieron.
Aprobación de los Estatutos del Comité
Última modificación aprobada a los estatutos, 22 de noviembre 2016 en sesión de Directorio acta N° 363.
COMITÉ DE RIESGO
OBJETIVO
Es una instancia que tiene por finalidad representar al Directorio en las funciones y responsabilidades relativas a las gestiones de Riesgo de Crédito y Riesgo Opera-cional de acuerdo a la normativa legal vigente y políticas generales del Banco Falabella.
ATRIBUCIONES/ FUNCIONES / RESPONSABILIDADES
El Directorio, de acuerdo a sus atribuciones, delega en el Comité de Riesgo las siguientes funciones y responsabilidades:
a) Administrar la gestión de Riesgo de Crédito y Riesgo Operacional del Banco, en función a la estrategia definida por el Directorio.
b) Fijar criterios de tolerancia a los riesgos que se desean gestionar, (Estrategia de Gestión de Riesgos), de acuerdo con su ámbito de actividad y objetivos de rentabilidad y solvencia de la organización.
c) Asegurar la correcta ejecución de la estrategia de Gestión de Riesgos.
d) Revisar y aprobar la metodología de los modelos de Riesgo de Crédito.
e) Determinar la suficiencia de provisiones de acuerdo al Riesgo esperado.
f) Monitorear y analizar la evolución de los riesgos percibidos, tanto a nivel global como desagregado por unidades de negocios.
g) Designar las atribuciones de crédito dentro del rango definido por el Directorio.
h) Tomar decisiones de política en relación a nuevas operaciones y cambios en el perfil riesgo/rentabilidad, de acuerdo al dinamismo y expectativas referentes al negocio y los mercados.
i) Desarrollar, analizar, implantar y controlar políticas, metodologías, procedimientos, límites, sistemas de información y criterios de medición y control asociados al Riesgo.
j) Realizar las modificaciones a la Política de Seguridad de la Información, que por su importancia le hayan sido solicitadas por el Comité de Seguridad de la Información.
k) Monitorear la Continuidad de Negocio, considerando la gestión de los incidentes, la construcción de planes de continuidad operativa (PCO) y de recuperación de desastres (DRP), además de la ejecución de las pruebas asociadas a estos planes.
l) Efectuar modificaciones a la Política de Gestión Integral de Riesgos, presentadas por la Gerencia de Riesgo, en cuanto éstas se encuentren dentro de los lineamientos estratégicos y procesos de gestión aprobados por el Directorio, de lo contrario, deberá ser presentada al Directorio para su revisión y aprobación.
m) Dar lineamientos y monitorear la gestión integral de los servicios externalizados a proveedores, desde la decisión de externalización.
n) Revisar los cambios y/o incorporaciones al presente estatuto y aprobar las modificaciones pertinentes, o bien ratificar la vigencia de éste. Posteriormente, presentar al Directorio para ratificar la vigencia del estatuto o las modificaciones que se incorporen al mismo.
Sin perjuicio de todo lo anterior, dentro del funcionamiento del Comité de Riesgo, será responsabilidad particular de la Subgerencia de Riesgo Financiero:
• Política de Riesgo de Crédito para Operaciones de Mesa de Dinero.
FUNCIONAMIENTO
Constitución
La constitución de este comité fue acordada en el Directorio realizado el 11 de abril de 2006 y su primera reunión se efectuó en julio de 2006.
Periodicidad
Bimestral.
Citación
La citación la realiza el Presidente del Comité, a través de correo electrónico y/o por otro medio remoto.
Integrantes
• Director (Presidente).• Gerente General. • Gerente Legal y Cumplimiento (Secretario).• Gerente de Canales. • Subgerente Riesgo Operacional.• Subgerente Prevención de Lavado de Activos. • Subgerente Cumplimiento Normativo
Además asisten regularmente como invitados:
• Gerente Contralor• Otros gerentes cuando sean especialmente convocados.
- Los invitados sólo tendrán derecho a voz, no constituirán quórum para su funcionamiento y su ausencia no producirá efecto alguno.
- La duración del mandato del Sr. Director, se extenderá hasta la fecha en que deje de pertenecer al Directorio, o hasta que sea reemplazado por otro Director.
- En caso de ausencia de algún titular, podrá ser reemplazado por el subro-gante del cargo respectivo. Tratándose del Director, lo subrogará quien haya sido nombrado por el Directorio.
Quórum y Acuerdos
El Quórum mínimo para sesionar será de cuatro integrantes, entre ellos el Director Presidente y los acuerdos serán tomados por la mayoría absoluta de sus integrantes. En caso de empate dirime el Presidente del Comité.
Preparación y Custodia de Actas
Las Actas de Comité serán redactadas por el Secretario del mismo, el que también
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EFICIENCIABanco Falabella Sistema Financiero
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ROEBanco Falabella Sistema Financiero
Al comparar el índice de riesgo de la industria en consumo, principal negocio de Banco Falabella, este muestra un índice de riesgo superior a la industria durante el último trienio, producto de modelos robustos de predicción del riesgo, de acuerdo a las mejores prácticas internacionales.
El año 2016 presentó un positivo incremento en ventas, aumento que se ve reflejado en la variación positiva del stock de colocaciones totales que llegó en diciembre de 2016 a $1.546.890 millones, superando el stock del mismo mes del 2015, en 9,23%. La tasa anual de crecimiento compuesta entre los períodos 2010 y 2016 es de 13,33%.
Las colocaciones totales del banco representan una participación del 1,04% del sistema financiero y un 7,42% en el mercado de créditos en cuotas, al cierre del ejercicio 2016 (7,24% diciembre 2015).
GESTIÓN
Durante el año 2016, el Sistema Financiero (excluye colocaciones en el exterior de Corpbanca, BCI y Estado) presentó un crecimiento nominal de un 5,41% en el total de colocaciones. Las colocaciones de consumo crecieron un 6,72% y las colocaciones hipotecarias lo hicieron en un 9,44%. Los crecimientos más bajos de los últimos años.
Banco Falabella experimentó un crecimiento anual de sus colocaciones totales de un 9,23% durante el 2016. Las colocaciones de consumo crecen un 9,50% entre diciembre de 2015 y diciembre de 2016, mientras que las colocaciones hipotecarias aumentaron un 3,96% en igual período.
El crecimiento de los volúmenes del Banco se reflejó en el total de Ingresos Operacionales que alcanzaron, a diciembre de 2016, un monto de $222.816 millones, superior en 8,1% al registrado a diciembre de 2015 ($206.162 millones). Por otro lado, el Ingreso Operacional Neto de Riesgo alcanzó a diciembre de 2016 los $173.685 millones, siendo este monto superior en un 9,3% al registrado a finales de 2015 ($158.963 millones).
El índice de cobertura del riesgo del Banco, medido como provisiones totales sobre colocaciones totales, cerró en el 2016 con un 4,87% (2,50% sistema), debido al modelo de negocios de personas de Banco Falabella.
Por su parte, el índice de cartera vencida sobre colocaciones totales alcanzó el 0,74% a diciembre 2016, lo que compara con el índice del sistema bancario que muestra un 0,81%.
La rentabilidad del capital (ROE) antes de impuestos a diciembre de 2016 de Banco Falabella es de un 32,35%, posicionándose como el primer banco del sistema financiero. El ROE después de impuestos alcanza un 25,48% manteniendo también el primer lugar de un total de 24 Instituciones Financieras al cierre del año. Banco Falabella incrementa en 2016 los niveles de rentabilidad sobre sus activos producto del positivo manejo de los mix de colocaciones con riesgo acotado.
El adecuado nivel de eficiencia del Banco ha sido posible gracias a una alta productividad de sus canales y sinergias con el negocio Retail. Esta eficiencia le permite al Banco entregar productos a precios competitivos, a la vez que ayuda a mitigar el riesgo en momentos de menor actividad.
El número de cuentas corriente y vistas presentan un positivo crecimiento en 2016, superando las 806 mil cuentas, lo que le permite estar en los primeros lugares del sistema financiero nacional (5° lugar en cuentas corrientes a personas).
SUCURSALES
La red de distribución de Banco Falabella cuenta con distintos formatos de oficinas, ubicados en las principales ciudades del país. La mayoría de las oficinas del Banco están ubicadas en las tiendas Falabella o en los mall más importantes del país.
Desde el año 2000, las utilidades del Banco han crecido a una tasa anual de 29,0%, acompañada con adecuados niveles de eficiencia y rentabilidad. El resultado Banco Falabella a diciembre 2016 alcanzó una utilidad neta de $54.690 millones (atribuible a tenedores patrimoniales), monto superior en un 1,5% al alcanzado a diciembre de 2015.
El nivel de eficiencia operativa, con el cual se lograron estos resultados, ubica a Banco Falabella como uno de los bancos más eficientes dentro del Sistema Bancario (2º más eficiente dentro de la Banca Tradicional), alcanzando a diciembre de 2016 un índice de eficiencia de 40,01% (38,73% a diciembre 2015).
Acuerdos del DirectorioPara que el Directorio pueda celebrar sesión se requiere la concurrencia de a lo menos cuatro de sus miembros. Las resoluciones y acuerdos del Directorio se tomarán con el voto favorable de más de la mitad de los Directores asistentes con derecho a voto, salvo los acuerdos que según ley o estos Estatutos requieran de mayorías especiales. En caso de empate, decidirá el voto del que presida la reunión.
Actas del DirectorioPor cada sesión de Directorio se levanta un Acta que debe remitirse a la SBIF, dentro de los 10 días hábiles bancarios siguientes a la fecha de la sesión, firmada por el Gerente General. Las Actas originales se incorporan al Libro de Actas del Directorio.
Preparación y Custodia de ActasLas Actas de Directorio deberán redactarse por el Secretario del Directorio y deberá custodiarlas una vez que se encuentre firmada por todos quienes correspondan.
Aprobación de los Estatutos del Comité Aprueba modificación a los Estatutos del Directorio, 11 de agosto 2015 en sesión de Directorio acta N° 348.
i) Informarse acerca del acatamiento de las políticas institucionales relativas a la debida observancia de las leyes, regulaciones y normativa interna que debe cumplir la empresa.
j) Analizar los informes sobre las visitas de inspección y las instrucciones y presentaciones que efectúe la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras.
k) Conocer, analizar y verificar el cumplimiento del programa anual que desarrollará la auditoría interna.
l) Dar conocimiento al Directorio de los cambios contables que ocurran y sus efectos.
m) Tomar conocimiento y resolver acerca de conflictos de intereses e investigar actos de conductas sospechosas y fraudes.
n) Cualquier situación que, a juicio del Comité, amerite su intervención.
o) Dentro de sus responsabilidades se encuentran:
- Reportar una vez al año sus principales actividades a la Junta Ordinaria de Accionistas. (Ley General de Bancos)
- Entregar una opinión independiente de la calidad de los sistemas de control interno y del cumplimiento de las políticas y procedimientos, para una mejor identificación de los riesgos presentes y potenciales (Cap. 1-13 de la RAN).
- Entregar apoyo al Directorio en la evaluación constante de la calidad de los sistemas de control interno, reforzamiento de la función de auditoría interna y la coordinación con auditores externos.
- Revisar a lo largo del año las Operaciones con Directores y con partes relacionadas según lo dispuesto en el Título XVI de la Ley de Sociedades Anónimas, en concordancia con la Ley General de Bancos y las normas impartidas por la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras.
- Guardar obligada reserva, no pudiendo revelar ningún detalle de los informes analizados o dar a conocer a terceros cualquier información de situaciones, hechos o negocios que hubieren tomado conocimiento en el desempeño de sus funciones.
p) Revisar los cambios y/o incorporaciones al presente estatuto y aprobar las modificaciones pertinentes, o bien ratificar la vigencia de éste. Posteriormente, presentar al Directorio para ratificar la vigencia del estatuto o las modificaciones que se incorporen al mismo.
k) Revisar los cambios y/o incorporaciones al presente estatuto y aprobar las modificaciones pertinentes, o bien ratificar la vigencia de éste. Posteriormente, presentar al Directorio para ratificar la vigencia del estatuto o las modificaciones que se incorporen al mismo.
l) Analizar, discutir y validar la Política de Gestión de Capital presentada por la Gerencia de Planificación y Control de Gestión, para su posterior aprobación en el Directorio, así como también, se constituirá como la instancia de presentación de los informes respectivos.
Sin perjuicio de todo lo anterior, dentro del funcionamiento del Comité de Activos y Pasivos, será responsabilidad particular de la Subgerencia de Riesgo Financiero los siguientes ámbitos de acción:
• Diseñar y proponer las Políticas de Riesgo Financiero que dice relación con las siguientes materias:
- Política de Riesgo de Liquidez. - Política de Riesgo de Mercado. - Política de Valorización de Instrumentos Financieros. - Política de Clasificación de Instrumentos Financieros.
• El control y gestión de los límites Internos, de Directorio y Normativos, atingentes a las materias de Riesgo Liquidez y Riesgo de Mercado.
• Revisión de Modelos y Metodologías atingentes a las materias de riesgo liquidez y mercado según calendario anual.
• Coordinar y controlar el Plan de Contingencia de Liquidez en lo que respecta a su fundamento técnico y simulación. Del mismo modo, la actualización y control del modelo de liquidez, tanto para activos y pasivos del Banco.
• Analizar y estudiar las iniciativas de nuevos productos que provienen del Libro de Banca y Libro de Negociación.
COMITÉ DE PREVENCIÓN DE LAVADO DE ACTIVOS,
F INANCIAMIENTO AL TERRORISMO, COHECHO Y CUMPLIMIENTO
OBJETIVO
Su finalidad es tomar conocimiento de las situaciones inusuales o sospechosas que por sus características sean presentadas por el Oficial de Cumplimiento, monito-rear las funciones del Oficial de Cumplimiento respecto a las acciones destinadas a prevenir actividades ilícitas o reñidas en las que se pueda ver involucrado el Banco y dar cuenta de las actividades realizadas por el área de cumplimiento.
También tendrá como objetivo fortalecer el ambiente de control enfocándose en la gestión que asegure el cumplimiento del marco legal que aplica al Banco, a sus accionistas, directores, gerentes, ejecutivos, colaboradores, proveedores y clientes.
Adicionalmente, su finalidad será gestionar y asegurar la implementación de las iniciativas de gestión de riesgos de cumplimiento
Finalmente tendrá como objetivo monitorear las funciones del Oficial responsable de FATCA respecto a las tareas concernientes a la ley FATCA.
deberá custodiarlas una vez que se encuentren firmadas por todos los miembros que asistieron.
Aprobación de los Estatutos del Comité
Última modificación aprobada a los estatutos, 23 de febrero 2016 en sesión de Directorio acta N° 354.
COMITÉ DE ÉTICA
OBJETIVO
Velar por el cumplimiento de las normas que establece el Código de Ética que rige a los funcionarios del Banco Falabella y que tiene por objeto promover el respeto a la dignidad y diversidad entre todos los empleados del Banco, regular las relaciones con los clientes y entre los colaboradores aplicando principios que resuelven los conflictos de intereses.
ATRIBUCIONES / FUNCIONES / RESPONSABILIDADES
a) Participación, coordinación, interpretación y resolución de casos específicos existentes o sometidos a pronunciamiento sobre su factibilidad o rechazo, todo ello en concordancia con lo establecido en el Código de Ética de Banco Falabella.
b) Revisar los cambios y/o incorporaciones al presente estatuto y aprobar las modificaciones pertinentes, o bien ratificar la vigencia de éste. Posteriormente, presentar al Directorio para ratificar la vigencia del estatuto o las modificaciones que se incorporen al mismo.
FUNCIONAMIENTO
Constitución
La constitución de este comité fue acordada en la Sesión de Directorio N°286 de Banco Falabella de fecha 15 de junio de 2010.
Periodicidad
Semestral.
Citación
La citación la realiza el Gerente Legal y Cumplimiento, a través de correo electrónico y/o por otro medio remoto.
Integrantes
• Director (Presidente).• Gerente General.• Gerente de Recursos Humanos. • Gerente Legal y Cumplimiento (Secretario).• Gerente de Sucursales.
- El comité podrá solicitar a cualquier funcionario u otro empleado del Banco su asistencia a alguna de las reuniones en caso que se considere necesario.
- Los invitados sólo tendrán derecho a voz, no constituirán quórum para su funcionamiento y su ausencia no producirá efecto alguno.
- La duración del mandato del Sr. Director, se extenderá hasta la fecha en que deje de pertenecer al Directorio, o hasta que sea reemplazado por otro Director.
- En caso de ausencia de algún titular, podrá ser reemplazado por el subrogan-te del cargo respectivo. Tratándose del Director miembro del Comité, en caso de ausencia de éste, este podrá ser reemplazado por el subrogante designa-do por el Directorio del Banco.
Quórum y Acuerdos
El Quórum mínimo para sesionar será de tres integrantes, entre ellos el Director Presidente y los acuerdos serán tomados por la mayoría absoluta de sus integrantes.
Preparación y Custodia de Actas
Las Actas de Comité serán redactadas por el secretario del mismo, el que también deberá custodiarlas una vez que se encuentren firmadas por todos los miembros que asistieron.
Aprobación de los Estatutos del Comité
Última modificación aprobada a los estatutos, 23 de febrero 2016 en sesión de Directorio acta N° 354.
201420112010 2012 2013
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ROABanco Falabella Sistema Financiero
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42
ROE Sistema Financiero: 11,04%Eficiencia Sistema Financiero: 50,39%
Se aprecia el muy positivo lugar en el sistema financiero que presenta Banco Falabella con muy buenos índices de rentabilidad y eficiencia, ubicándose entre los mejores del sistema.
ELECCIÓN DE DIRECTORES
Son elegidos por la Junta de accionistas. Las vacantes que se produzcan en el Directorio, si excedieran de tres, a la vez, serán llenadas por elección hecha en Junta General Ordinaria o Extraordinaria de Accionistas. Si las vacantes fueran una, dos o tres a la vez, serán llenadas provisionalmente por las personas que designe el propio Directorio y los designados ejercerán el cargo hasta que dichas vacancias sean llenadas por la Junta General Ordinaria o Extraordinaria de Accionistas más próxima.
Los Directores elegidos por la Junta de Accionistas, en conformidad a este procedimiento, ejercerán el cargo por todo el tiempo que faltaba a los remplazados para cumplir su período.
Es una instancia que asesora y reporta al Directorio, cuyo funcionamiento y objetivos están normados en el Capítulo 1-15 de la Recopilación Actualizada de Normas de la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras.
OBJETIVOS
Este Comité tiene como objetivos, velar por la eficiencia de los sistemas de control interno del Banco y filiales, supervisar el proceso de generación de los estados financieros de la institución y la gestión de los auditores internos y externos en este proceso, también revisará las políticas y prácticas de evaluación de los riesgos asociados al negocio y el cumplimiento de las normas y regulaciones vigentes.
ATRIBUCIONES / FUNCIONES / RESPONSABILIDADES
a) Proponer al Directorio una nómina para la elección de auditores externos.
b) Proponer al Directorio una nómina para la elección de las firmas clasificadoras de riesgo.
c) Tomar conocimiento y analizar los resultados de las auditorías y revisiones internas.
d) Coordinar las tareas de la contraloría interna con las revisiones de los auditores externos.
e) Analizar los estados financieros intermedios y de cierre del ejercicio anual para informar al Directorio. Analizar los informes, su contenido, procedimientos y alcance de las revisiones de los auditores externos.
f) Analizar los informes, contenido y procedimientos de revisión de los evaluadores externos de riesgo. Informarse de la efectividad y confiabilidad de los sistemas y procedimientos de control interno de la empresa.
g) Analizar el funcionamiento de los sistemas de información, su suficiencia, confiabilidad y aplicación a las tomas de decisiones.
h) Asegurar la independencia de la Auditoría Interna y establecer el alcance de su acción.
• Proponer nuevos límites que estén orientados al Riesgo de Liquidez y Riesgo de Mercado.
• La modelación, evaluación, asignación, monitoreo y control de líneas de crédito a clientes para productos de tesorería. de tesorería.
FUNCIONAMIENTO
Constitución La constitución de este comité fue acordada en el Directorio del Banco con fecha 12 de Julio de 2005. El antecedente de este Comité fue el Comité de Finanzas que se constituyó en el año 1998.
Periodicidad
El Comité se reunirá ordinariamente cada 30 días y extraordinariamente cuando sea solicitado por algún miembro.
Citación
El Secretario citará y distribuirá entre los miembros una agenda con los temas a tratar al menos un día antes de la sesión ordinaria.La citación se realizará a través de correo electrónico y/o por otro medio remoto.
Integrantes
• 3 Directores (Uno de ellos Presidente).• Gerente General.• Gerente de Productos y Marketing.• Gerente de Riesgo.• Sub-Gerente de Riesgo Financiero.• Gerente de Finanzas (Secretario).
Además asisten regularmente como invitados:
• Gerente Legal y Cumplimiento. • Gerente General Corporativo Falabella Financiero.• Gerente de Finanzas Corporativo. • Otros gerentes y Subgerentes cuando sean especialmente convocados.
- Los invitados sólo tendrán derecho a voz, no constituirán quórum para su funcionamiento y su ausencia no producirá efecto alguno, salvo para cuando por citación se haya indicado la necesaria presencia de alguno.
- La duración del mandato de los Sres. Directores, se extenderá hasta la fecha en que dejen de pertenecer al Directorio, o hasta que sean reemplazados por otro Director.
- En caso de ausencia de algún titular, podrá ser reemplazado por el subro-gante del cargo respectivo.
ATRIBUCIONES / FUNCIONES / RESPONSABILIDADES
a) Proponer al Directorio normativas y procedimientos internos que permitan prevenir y detectar actos u operaciones relacionadas con el lavado de activos.
b) Planificar y coordinar las actividades de cumplimiento de las políticas y procedimientos sobre las materias definidas por la entidad, relacionadas con la Prevención del lavado de activos y del financiamiento del terrorismo.
c) Tomar conocimiento de la labor desarrollada y operaciones analizadas por el oficial de cumplimiento, como también, decidir sobre mejoras a las medidas de control que éste proponga.
d) Requerir de cualquier unidad del Banco los antecedentes necesarios para cumplir adecuadamente su función.
e) Crear subcomités u otros grupos de trabajo que estime convenientes para dar cumplimiento cabal a sus facultades.
f) Alinear la Gestión de Riesgos de Banco Falabella con la legislación vigente en la materia.
g) Asegurar la implementación de las iniciativas y/o proyectos de gestión de riesgos.
h) Asegurar que las definiciones establecidas por el Directorio respecto del apetito y tolerancia al riesgo, se apliquen adecuadamente en el Banco.
i) Validar y aprobar la Matriz de Riesgos del Banco, asociadas al riesgo de cumplimiento.
j) Monitorear las principales tareas realizadas por la Administración, respecto de los riesgos de cumplimiento.
k) Conocer y aprobar los planes de acción sobre mitigación y cumplimiento normativo.
l) Aprobar los principales planes de contingencia o de respuesta ante la materialización de uno o más riesgos de cumplimiento.
m) Tomar conocimiento de la labor desarrollada por el Oficial responsable de FATCA y las tareas desarrolladas para el cumplimiento de esta ley.
n) Revisar los cambios y/o incorporaciones al presente estatuto y aprobar las modificaciones pertinentes, o bien ratificar la vigencia de éste. Posteriormente, presentar al Directorio para ratificar la vigencia del estatuto o las modificaciones que se incorporen al mismo.
El Directorio del BANCO FALABELLA está compuesto por siete miembros que duran tres años en sus funciones podrán ser reelegidos. El miembro del Directorio que, sin permiso de éste, dejare de concurrir a sesiones durante un lapso de tres meses, cesará en su cargo por esa sola circunstancia.
En caso de ausencia del Presidente del Directorio, será reemplazado para efectos de presidir el Directorio en sus funciones por don Juan Fernández Fernández.
f) Validar todo informe de gestión en relación a desempeños y desviaciones de presupuesto, cuyos diseños son responsabilidad de la Gerencia División Finanzas del Banco.
g) Validar todo informe relativo a impactos asociados a cambios en las normativas vigentes, (BCCh, SBIF), en materia de normas financieras y de cambio internacionales, cuya redacción es responsabilidad de la Gerencia de Riesgo en conjunto con la Gerencia División Finanzas del Banco.
h) Tomar conocimiento de las líneas de crédito que fueron presentadas y analizadas en el Comité de Riesgo y posteriormente aprobadas en forma definitiva por el Directorio.
i) Informar el presupuesto de la Mesa de Dinero separado por libros, previo a la presentación al Directorio, como así también, cualquier otra información financiera relevante. Adicio-nalmente presentar presupuesto aprobado por el Directorio.
j) Analizar el impacto de las estrategias comerciales en la situación de liquidez del Banco. La entrega de esta información, será responsabilidad de la Gerencia de Marketing y Productos.
Quórum y Acuerdos
El Quórum mínimo para sesionar será de cuatro integrantes, de los cuales al menos dos de ellos deberán ser Directores. Los acuerdos del Comité se adoptaran por la mayoría absoluta de los miembros asisten-tes a la respectiva sesión, debiendo contar siempre con el voto favorable de a lo menos dos directores. En caso de empate dirime el Presidente del Comité.
Preparación y Custodia de Actas
Las Actas del Comité serán redactadas por el Secretario del mismo, el que también deberá custodiarlas una vez que se encuentren firmadas por todos los miem-bros que asistieron.
Aprobación de los Estatutos del Comité
Última modificación aprobada a los esta-tutos, 19 de abril 2016 en sesión de Directorio acta N° 356.
FUNCIONAMIENTO
Constitución
La primera reunión de este comité se realizó el 30 de octubre de 1998.
Periodicidad
Las sesiones se realizarán mensualmente y extraordinariamente cuando sea solicitado por algún miembro.
Citación
La citación al Comité de Auditoría la efectuará el Secretario del Comité, por correo electrónico y/o por otro medio remoto.
Integrantes
• 3 directores (uno de ellos Presidente). Los directores que integran este comité, se encuentran inhabilitados para ser
miembros activos del Comité de Riesgo y del Comité de Activos y Pasivos (CAPA) del Banco.
Además asisten regularmente como invitados:• Gerente General.• Gerente Contralor (Secretario).• Gerente Legal y Cumplimiento. • Gerente Contralor Corporativo Falabella Financiero.• Socio de la firma a cargo de la auditoría del Banco cuando sea convocado.• Otros gerentes cuando sean especialmente convocados.
- Los invitados sólo tendrán derecho a voz, no constituirán quórum para su funcionamiento y su ausencia no producirá efecto alguno.
- La duración del mandato de los Sres. Directores, se extenderá hasta la fecha en que dejen de pertenecer al Directorio, o hasta que sean reemplazados por otro Director.
Quórum y Acuerdos
El Quórum mínimo para sesionar será de dos Directores y los acuerdos serán tomados por la mayoría absoluta de sus integrantes. En caso de empate dirime el Presidente del Comité.
Preparación y Custodia de Actas
Las Actas de este Comité serán redactadas por el Secretario del mismo, el que también deberá custodiarlas una vez que se encuentren firmadas por todos los miembros que asistieron.
Aprobación de los Estatutos del Comité
Última modificación aprobada a los estatutos, 23 de febrero 2016 en sesión de Directorio acta N° 354.
Este Comité es la instancia de discusión para la toma de decisiones financieras de la Institución. Tiene la responsabilidad de generar tanto las políticas que gobiernan la gestión de los riesgos financieros, de acuerdo a los lineamientos definidos por el Directorio y las normas vigentes, así como revisar el entorno financiero, los riesgos asumidos y los resultados obtenidos. (Cap. 1-13)
OBJETIVOS
Este comité tiene por objetivo garantizar el cumplimiento de las políticas y procedi-mientos establecidos para la gestión financiera del Banco, administración de la liquidez y gestión riesgos de mercado.
ATRIBUCIONES / FUNCIONES / RESPONSABILIDADES
El Directorio, de acuerdo a sus atribuciones, delega en el Comité de Activos y Pasivos las siguientes funciones y responsabilidades:
a) Validar toda proposición al Directorio de políticas para la administración del balance del Banco, cuyo diseño es responsabilidad de la Gerencia División Finanzas del Banco.
b) Validar toda proposición al Directorio de lineamientos para la administración del riesgo de liquidez y de mercado del Banco, incluidas las siguientes materias:
• Política de Riesgo y estructura de límites
• Prueba Tensión de Riesgo
• Plan de Contingencia
• Modelos
Cuyos diseños son de responsabilidad de la Gerencia de Riesgo del Banco.
c) Validar toda proposición al Directorio de límites referidos a la Política de Inversiones, Financiamiento y Calce del Banco, cuyo diseño es responsabilidad de la Gerencia de Riesgo del Banco.
d) Validar toda proposición al Directorio de alternativas de nuevos productos y negocios, cuyos diseños son responsabilidad de la Gerencia División Finanzas del Banco, como así también, el impacto que puedan tener en materia de liquidez.
e) Analizar, aprobar y/o rechazar estrategias de mercado propuestas para las distintas variables de mercado y su impacto en los resultados del Banco.
FUNCIONAMIENTO
Constitución
Este comité comenzó a funcionar con el nombre de Comité de Créditos, en agosto de 1998.
Periodicidad
Mensual.
Citación
La citación al Comité de Riesgo la efectúa el Secretario del Comité, por correo electrónico y/o por otro medio remoto.
Integrantes
• 3 Directores (Uno de ellos Presidente).• Gerente General.• Gerente de Riesgo (Secretario).• Subgerente de Riesgo de Crédito.• Subgerente de Riesgo Operacional.
Además asisten regularmente como invitados:
- Gerente Legal y Cumplimiento.• Gerente de Canales.• Gerente de Productos y Marketing. • Gerente de Operaciones y Tecnología.• Gerente General Corporativo Retail Financiero.• Gerente de Riesgo Retail Financiero.• Otros gerentes cuando sean especialmente convocados.
- Los invitados sólo tendrán derecho a voz, no constituirán quórum para su funcionamiento y su ausencia no producirá efecto alguno.
- La duración del mandato de los Sres. Directores, se extenderá hasta la fecha en que dejen de pertenecer al Directorio, o hasta que sean reemplazados por otro Director.
- En caso de ausencia de algún titular, podrá ser reemplazado por el subro-gante del cargo respectivo.
Quórum y Acuerdos
El Quórum mínimo para sesionar será de cinco integrantes, de los cuales, al menos dos de ellos deberán ser Directores, uno pertenecer a la Gerencia de Riesgos y el otro a la Gerencia de Finanzas. Los acuerdos del Comité se adoptaran por la mayoría absoluta de los miembros asistentes a la respectiva sesión, debiendo contar siempre con el voto favorable de a lo menos dos directores. En caso de empate dirime el Presidente del comité.
Preparación y Custodia de Actas
Las Actas del Comité serán redactadas por el Secretario del mismo, el que también deberá custodiarlas una vez que se encuentren firmadas por todos los miembros que asistieron.
Aprobación de los Estatutos del Comité
Última modificación aprobada a los estatutos, 22 de noviembre 2016 en sesión de Directorio acta N° 363.
COMITÉ DE RIESGO
OBJETIVO
Es una instancia que tiene por finalidad representar al Directorio en las funciones y responsabilidades relativas a las gestiones de Riesgo de Crédito y Riesgo Opera-cional de acuerdo a la normativa legal vigente y políticas generales del Banco Falabella.
ATRIBUCIONES/ FUNCIONES / RESPONSABILIDADES
El Directorio, de acuerdo a sus atribuciones, delega en el Comité de Riesgo las siguientes funciones y responsabilidades:
a) Administrar la gestión de Riesgo de Crédito y Riesgo Operacional del Banco, en función a la estrategia definida por el Directorio.
b) Fijar criterios de tolerancia a los riesgos que se desean gestionar, (Estrategia de Gestión de Riesgos), de acuerdo con su ámbito de actividad y objetivos de rentabilidad y solvencia de la organización.
c) Asegurar la correcta ejecución de la estrategia de Gestión de Riesgos.
d) Revisar y aprobar la metodología de los modelos de Riesgo de Crédito.
e) Determinar la suficiencia de provisiones de acuerdo al Riesgo esperado.
f) Monitorear y analizar la evolución de los riesgos percibidos, tanto a nivel global como desagregado por unidades de negocios.
g) Designar las atribuciones de crédito dentro del rango definido por el Directorio.
h) Tomar decisiones de política en relación a nuevas operaciones y cambios en el perfil riesgo/rentabilidad, de acuerdo al dinamismo y expectativas referentes al negocio y los mercados.
i) Desarrollar, analizar, implantar y controlar políticas, metodologías, procedimientos, límites, sistemas de información y criterios de medición y control asociados al Riesgo.
j) Realizar las modificaciones a la Política de Seguridad de la Información, que por su importancia le hayan sido solicitadas por el Comité de Seguridad de la Información.
k) Monitorear la Continuidad de Negocio, considerando la gestión de los incidentes, la construcción de planes de continuidad operativa (PCO) y de recuperación de desastres (DRP), además de la ejecución de las pruebas asociadas a estos planes.
l) Efectuar modificaciones a la Política de Gestión Integral de Riesgos, presentadas por la Gerencia de Riesgo, en cuanto éstas se encuentren dentro de los lineamientos estratégicos y procesos de gestión aprobados por el Directorio, de lo contrario, deberá ser presentada al Directorio para su revisión y aprobación.
m) Dar lineamientos y monitorear la gestión integral de los servicios externalizados a proveedores, desde la decisión de externalización.
n) Revisar los cambios y/o incorporaciones al presente estatuto y aprobar las modificaciones pertinentes, o bien ratificar la vigencia de éste. Posteriormente, presentar al Directorio para ratificar la vigencia del estatuto o las modificaciones que se incorporen al mismo.
Sin perjuicio de todo lo anterior, dentro del funcionamiento del Comité de Riesgo, será responsabilidad particular de la Subgerencia de Riesgo Financiero:
• Política de Riesgo de Crédito para Operaciones de Mesa de Dinero.
FUNCIONAMIENTO
Constitución
La constitución de este comité fue acordada en el Directorio realizado el 11 de abril de 2006 y su primera reunión se efectuó en julio de 2006.
Periodicidad
Bimestral.
Citación
La citación la realiza el Presidente del Comité, a través de correo electrónico y/o por otro medio remoto.
Integrantes
• Director (Presidente).• Gerente General. • Gerente Legal y Cumplimiento (Secretario).• Gerente de Canales. • Subgerente Riesgo Operacional.• Subgerente Prevención de Lavado de Activos. • Subgerente Cumplimiento Normativo
Además asisten regularmente como invitados:
• Gerente Contralor• Otros gerentes cuando sean especialmente convocados.
- Los invitados sólo tendrán derecho a voz, no constituirán quórum para su funcionamiento y su ausencia no producirá efecto alguno.
- La duración del mandato del Sr. Director, se extenderá hasta la fecha en que deje de pertenecer al Directorio, o hasta que sea reemplazado por otro Director.
- En caso de ausencia de algún titular, podrá ser reemplazado por el subro-gante del cargo respectivo. Tratándose del Director, lo subrogará quien haya sido nombrado por el Directorio.
Quórum y Acuerdos
El Quórum mínimo para sesionar será de cuatro integrantes, entre ellos el Director Presidente y los acuerdos serán tomados por la mayoría absoluta de sus integrantes. En caso de empate dirime el Presidente del Comité.
Preparación y Custodia de Actas
Las Actas de Comité serán redactadas por el Secretario del mismo, el que también
Al comparar el índice de riesgo de la industria en consumo, principal negocio de Banco Falabella, este muestra un índice de riesgo superior a la industria durante el último trienio, producto de modelos robustos de predicción del riesgo, de acuerdo a las mejores prácticas internacionales.
El año 2016 presentó un positivo incremento en ventas, aumento que se ve reflejado en la variación positiva del stock de colocaciones totales que llegó en diciembre de 2016 a $1.546.890 millones, superando el stock del mismo mes del 2015, en 9,23%. La tasa anual de crecimiento compuesta entre los períodos 2010 y 2016 es de 13,33%.
Las colocaciones totales del banco representan una participación del 1,04% del sistema financiero y un 7,42% en el mercado de créditos en cuotas, al cierre del ejercicio 2016 (7,24% diciembre 2015).
GESTIÓN
Durante el año 2016, el Sistema Financiero (excluye colocaciones en el exterior de Corpbanca, BCI y Estado) presentó un crecimiento nominal de un 5,41% en el total de colocaciones. Las colocaciones de consumo crecieron un 6,72% y las colocaciones hipotecarias lo hicieron en un 9,44%. Los crecimientos más bajos de los últimos años.
Banco Falabella experimentó un crecimiento anual de sus colocaciones totales de un 9,23% durante el 2016. Las colocaciones de consumo crecen un 9,50% entre diciembre de 2015 y diciembre de 2016, mientras que las colocaciones hipotecarias aumentaron un 3,96% en igual período.
El crecimiento de los volúmenes del Banco se reflejó en el total de Ingresos Operacionales que alcanzaron, a diciembre de 2016, un monto de $222.816 millones, superior en 8,1% al registrado a diciembre de 2015 ($206.162 millones). Por otro lado, el Ingreso Operacional Neto de Riesgo alcanzó a diciembre de 2016 los $173.685 millones, siendo este monto superior en un 9,3% al registrado a finales de 2015 ($158.963 millones).
El índice de cobertura del riesgo del Banco, medido como provisiones totales sobre colocaciones totales, cerró en el 2016 con un 4,87% (2,50% sistema), debido al modelo de negocios de personas de Banco Falabella.
Por su parte, el índice de cartera vencida sobre colocaciones totales alcanzó el 0,74% a diciembre 2016, lo que compara con el índice del sistema bancario que muestra un 0,81%.
La rentabilidad del capital (ROE) antes de impuestos a diciembre de 2016 de Banco Falabella es de un 32,35%, posicionándose como el primer banco del sistema financiero. El ROE después de impuestos alcanza un 25,48% manteniendo también el primer lugar de un total de 24 Instituciones Financieras al cierre del año. Banco Falabella incrementa en 2016 los niveles de rentabilidad sobre sus activos producto del positivo manejo de los mix de colocaciones con riesgo acotado.
El adecuado nivel de eficiencia del Banco ha sido posible gracias a una alta productividad de sus canales y sinergias con el negocio Retail. Esta eficiencia le permite al Banco entregar productos a precios competitivos, a la vez que ayuda a mitigar el riesgo en momentos de menor actividad.
El número de cuentas corriente y vistas presentan un positivo crecimiento en 2016, superando las 806 mil cuentas, lo que le permite estar en los primeros lugares del sistema financiero nacional (5° lugar en cuentas corrientes a personas).
SUCURSALES
La red de distribución de Banco Falabella cuenta con distintos formatos de oficinas, ubicados en las principales ciudades del país. La mayoría de las oficinas del Banco están ubicadas en las tiendas Falabella o en los mall más importantes del país.
Desde el año 2000, las utilidades del Banco han crecido a una tasa anual de 29,0%, acompañada con adecuados niveles de eficiencia y rentabilidad. El resultado Banco Falabella a diciembre 2016 alcanzó una utilidad neta de $54.690 millones (atribuible a tenedores patrimoniales), monto superior en un 1,5% al alcanzado a diciembre de 2015.
El nivel de eficiencia operativa, con el cual se lograron estos resultados, ubica a Banco Falabella como uno de los bancos más eficientes dentro del Sistema Bancario (2º más eficiente dentro de la Banca Tradicional), alcanzando a diciembre de 2016 un índice de eficiencia de 40,01% (38,73% a diciembre 2015).
Acuerdos del DirectorioPara que el Directorio pueda celebrar sesión se requiere la concurrencia de a lo menos cuatro de sus miembros. Las resoluciones y acuerdos del Directorio se tomarán con el voto favorable de más de la mitad de los Directores asistentes con derecho a voto, salvo los acuerdos que según ley o estos Estatutos requieran de mayorías especiales. En caso de empate, decidirá el voto del que presida la reunión.
Actas del DirectorioPor cada sesión de Directorio se levanta un Acta que debe remitirse a la SBIF, dentro de los 10 días hábiles bancarios siguientes a la fecha de la sesión, firmada por el Gerente General. Las Actas originales se incorporan al Libro de Actas del Directorio.
Preparación y Custodia de ActasLas Actas de Directorio deberán redactarse por el Secretario del Directorio y deberá custodiarlas una vez que se encuentre firmada por todos quienes correspondan.
Aprobación de los Estatutos del Comité Aprueba modificación a los Estatutos del Directorio, 11 de agosto 2015 en sesión de Directorio acta N° 348.
i) Informarse acerca del acatamiento de las políticas institucionales relativas a la debida observancia de las leyes, regulaciones y normativa interna que debe cumplir la empresa.
j) Analizar los informes sobre las visitas de inspección y las instrucciones y presentaciones que efectúe la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras.
k) Conocer, analizar y verificar el cumplimiento del programa anual que desarrollará la auditoría interna.
l) Dar conocimiento al Directorio de los cambios contables que ocurran y sus efectos.
m) Tomar conocimiento y resolver acerca de conflictos de intereses e investigar actos de conductas sospechosas y fraudes.
n) Cualquier situación que, a juicio del Comité, amerite su intervención.
o) Dentro de sus responsabilidades se encuentran:
- Reportar una vez al año sus principales actividades a la Junta Ordinaria de Accionistas. (Ley General de Bancos)
- Entregar una opinión independiente de la calidad de los sistemas de control interno y del cumplimiento de las políticas y procedimientos, para una mejor identificación de los riesgos presentes y potenciales (Cap. 1-13 de la RAN).
- Entregar apoyo al Directorio en la evaluación constante de la calidad de los sistemas de control interno, reforzamiento de la función de auditoría interna y la coordinación con auditores externos.
- Revisar a lo largo del año las Operaciones con Directores y con partes relacionadas según lo dispuesto en el Título XVI de la Ley de Sociedades Anónimas, en concordancia con la Ley General de Bancos y las normas impartidas por la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras.
- Guardar obligada reserva, no pudiendo revelar ningún detalle de los informes analizados o dar a conocer a terceros cualquier información de situaciones, hechos o negocios que hubieren tomado conocimiento en el desempeño de sus funciones.
p) Revisar los cambios y/o incorporaciones al presente estatuto y aprobar las modificaciones pertinentes, o bien ratificar la vigencia de éste. Posteriormente, presentar al Directorio para ratificar la vigencia del estatuto o las modificaciones que se incorporen al mismo.
k) Revisar los cambios y/o incorporaciones al presente estatuto y aprobar las modificaciones pertinentes, o bien ratificar la vigencia de éste. Posteriormente, presentar al Directorio para ratificar la vigencia del estatuto o las modificaciones que se incorporen al mismo.
l) Analizar, discutir y validar la Política de Gestión de Capital presentada por la Gerencia de Planificación y Control de Gestión, para su posterior aprobación en el Directorio, así como también, se constituirá como la instancia de presentación de los informes respectivos.
Sin perjuicio de todo lo anterior, dentro del funcionamiento del Comité de Activos y Pasivos, será responsabilidad particular de la Subgerencia de Riesgo Financiero los siguientes ámbitos de acción:
• Diseñar y proponer las Políticas de Riesgo Financiero que dice relación con las siguientes materias:
- Política de Riesgo de Liquidez. - Política de Riesgo de Mercado. - Política de Valorización de Instrumentos Financieros. - Política de Clasificación de Instrumentos Financieros.
• El control y gestión de los límites Internos, de Directorio y Normativos, atingentes a las materias de Riesgo Liquidez y Riesgo de Mercado.
• Revisión de Modelos y Metodologías atingentes a las materias de riesgo liquidez y mercado según calendario anual.
• Coordinar y controlar el Plan de Contingencia de Liquidez en lo que respecta a su fundamento técnico y simulación. Del mismo modo, la actualización y control del modelo de liquidez, tanto para activos y pasivos del Banco.
• Analizar y estudiar las iniciativas de nuevos productos que provienen del Libro de Banca y Libro de Negociación.
COMITÉ DE PREVENCIÓN DE LAVADO DE ACTIVOS,
F INANCIAMIENTO AL TERRORISMO, COHECHO Y CUMPLIMIENTO
OBJETIVO
Su finalidad es tomar conocimiento de las situaciones inusuales o sospechosas que por sus características sean presentadas por el Oficial de Cumplimiento, monito-rear las funciones del Oficial de Cumplimiento respecto a las acciones destinadas a prevenir actividades ilícitas o reñidas en las que se pueda ver involucrado el Banco y dar cuenta de las actividades realizadas por el área de cumplimiento.
También tendrá como objetivo fortalecer el ambiente de control enfocándose en la gestión que asegure el cumplimiento del marco legal que aplica al Banco, a sus accionistas, directores, gerentes, ejecutivos, colaboradores, proveedores y clientes.
Adicionalmente, su finalidad será gestionar y asegurar la implementación de las iniciativas de gestión de riesgos de cumplimiento
Finalmente tendrá como objetivo monitorear las funciones del Oficial responsable de FATCA respecto a las tareas concernientes a la ley FATCA.
deberá custodiarlas una vez que se encuentren firmadas por todos los miembros que asistieron.
Aprobación de los Estatutos del Comité
Última modificación aprobada a los estatutos, 23 de febrero 2016 en sesión de Directorio acta N° 354.
COMITÉ DE ÉTICA
OBJETIVO
Velar por el cumplimiento de las normas que establece el Código de Ética que rige a los funcionarios del Banco Falabella y que tiene por objeto promover el respeto a la dignidad y diversidad entre todos los empleados del Banco, regular las relaciones con los clientes y entre los colaboradores aplicando principios que resuelven los conflictos de intereses.
ATRIBUCIONES / FUNCIONES / RESPONSABILIDADES
a) Participación, coordinación, interpretación y resolución de casos específicos existentes o sometidos a pronunciamiento sobre su factibilidad o rechazo, todo ello en concordancia con lo establecido en el Código de Ética de Banco Falabella.
b) Revisar los cambios y/o incorporaciones al presente estatuto y aprobar las modificaciones pertinentes, o bien ratificar la vigencia de éste. Posteriormente, presentar al Directorio para ratificar la vigencia del estatuto o las modificaciones que se incorporen al mismo.
FUNCIONAMIENTO
Constitución
La constitución de este comité fue acordada en la Sesión de Directorio N°286 de Banco Falabella de fecha 15 de junio de 2010.
Periodicidad
Semestral.
Citación
La citación la realiza el Gerente Legal y Cumplimiento, a través de correo electrónico y/o por otro medio remoto.
Integrantes
• Director (Presidente).• Gerente General.• Gerente de Recursos Humanos. • Gerente Legal y Cumplimiento (Secretario).• Gerente de Sucursales.
- El comité podrá solicitar a cualquier funcionario u otro empleado del Banco su asistencia a alguna de las reuniones en caso que se considere necesario.
- Los invitados sólo tendrán derecho a voz, no constituirán quórum para su funcionamiento y su ausencia no producirá efecto alguno.
- La duración del mandato del Sr. Director, se extenderá hasta la fecha en que deje de pertenecer al Directorio, o hasta que sea reemplazado por otro Director.
- En caso de ausencia de algún titular, podrá ser reemplazado por el subrogan-te del cargo respectivo. Tratándose del Director miembro del Comité, en caso de ausencia de éste, este podrá ser reemplazado por el subrogante designa-do por el Directorio del Banco.
Quórum y Acuerdos
El Quórum mínimo para sesionar será de tres integrantes, entre ellos el Director Presidente y los acuerdos serán tomados por la mayoría absoluta de sus integrantes.
Preparación y Custodia de Actas
Las Actas de Comité serán redactadas por el secretario del mismo, el que también deberá custodiarlas una vez que se encuentren firmadas por todos los miembros que asistieron.
Aprobación de los Estatutos del Comité
Última modificación aprobada a los estatutos, 23 de febrero 2016 en sesión de Directorio acta N° 354.
# Cuentas Corrientes
2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016
2010 2011 2012 2013 2014 2015200920082007 2016200620052003200220012000 2004
Utilidad nominalMM$
21.287 12.704 26.573 43.955 53.889 54.690925 1.395 5.016 19.17210.499 13.104 18.167 15.093 6.319 6.9789.302
Mem
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016
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Fal
abel
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43
334.672271.831216.464169.562139.338138.20191.522
TACC: 29,0%
ROE Sistema Financiero: 11,04%Eficiencia Sistema Financiero: 50,39%
Se aprecia el muy positivo lugar en el sistema financiero que presenta Banco Falabella con muy buenos índices de rentabilidad y eficiencia, ubicándose entre los mejores del sistema.
ELECCIÓN DE DIRECTORES
Son elegidos por la Junta de accionistas. Las vacantes que se produzcan en el Directorio, si excedieran de tres, a la vez, serán llenadas por elección hecha en Junta General Ordinaria o Extraordinaria de Accionistas. Si las vacantes fueran una, dos o tres a la vez, serán llenadas provisionalmente por las personas que designe el propio Directorio y los designados ejercerán el cargo hasta que dichas vacancias sean llenadas por la Junta General Ordinaria o Extraordinaria de Accionistas más próxima.
Los Directores elegidos por la Junta de Accionistas, en conformidad a este procedimiento, ejercerán el cargo por todo el tiempo que faltaba a los remplazados para cumplir su período.
Es una instancia que asesora y reporta al Directorio, cuyo funcionamiento y objetivos están normados en el Capítulo 1-15 de la Recopilación Actualizada de Normas de la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras.
OBJETIVOS
Este Comité tiene como objetivos, velar por la eficiencia de los sistemas de control interno del Banco y filiales, supervisar el proceso de generación de los estados financieros de la institución y la gestión de los auditores internos y externos en este proceso, también revisará las políticas y prácticas de evaluación de los riesgos asociados al negocio y el cumplimiento de las normas y regulaciones vigentes.
ATRIBUCIONES / FUNCIONES / RESPONSABILIDADES
a) Proponer al Directorio una nómina para la elección de auditores externos.
b) Proponer al Directorio una nómina para la elección de las firmas clasificadoras de riesgo.
c) Tomar conocimiento y analizar los resultados de las auditorías y revisiones internas.
d) Coordinar las tareas de la contraloría interna con las revisiones de los auditores externos.
e) Analizar los estados financieros intermedios y de cierre del ejercicio anual para informar al Directorio. Analizar los informes, su contenido, procedimientos y alcance de las revisiones de los auditores externos.
f) Analizar los informes, contenido y procedimientos de revisión de los evaluadores externos de riesgo. Informarse de la efectividad y confiabilidad de los sistemas y procedimientos de control interno de la empresa.
g) Analizar el funcionamiento de los sistemas de información, su suficiencia, confiabilidad y aplicación a las tomas de decisiones.
h) Asegurar la independencia de la Auditoría Interna y establecer el alcance de su acción.
• Proponer nuevos límites que estén orientados al Riesgo de Liquidez y Riesgo de Mercado.
• La modelación, evaluación, asignación, monitoreo y control de líneas de crédito a clientes para productos de tesorería. de tesorería.
FUNCIONAMIENTO
Constitución La constitución de este comité fue acordada en el Directorio del Banco con fecha 12 de Julio de 2005. El antecedente de este Comité fue el Comité de Finanzas que se constituyó en el año 1998.
Periodicidad
El Comité se reunirá ordinariamente cada 30 días y extraordinariamente cuando sea solicitado por algún miembro.
Citación
El Secretario citará y distribuirá entre los miembros una agenda con los temas a tratar al menos un día antes de la sesión ordinaria.La citación se realizará a través de correo electrónico y/o por otro medio remoto.
Integrantes
• 3 Directores (Uno de ellos Presidente).• Gerente General.• Gerente de Productos y Marketing.• Gerente de Riesgo.• Sub-Gerente de Riesgo Financiero.• Gerente de Finanzas (Secretario).
Además asisten regularmente como invitados:
• Gerente Legal y Cumplimiento. • Gerente General Corporativo Falabella Financiero.• Gerente de Finanzas Corporativo. • Otros gerentes y Subgerentes cuando sean especialmente convocados.
- Los invitados sólo tendrán derecho a voz, no constituirán quórum para su funcionamiento y su ausencia no producirá efecto alguno, salvo para cuando por citación se haya indicado la necesaria presencia de alguno.
- La duración del mandato de los Sres. Directores, se extenderá hasta la fecha en que dejen de pertenecer al Directorio, o hasta que sean reemplazados por otro Director.
- En caso de ausencia de algún titular, podrá ser reemplazado por el subro-gante del cargo respectivo.
ATRIBUCIONES / FUNCIONES / RESPONSABILIDADES
a) Proponer al Directorio normativas y procedimientos internos que permitan prevenir y detectar actos u operaciones relacionadas con el lavado de activos.
b) Planificar y coordinar las actividades de cumplimiento de las políticas y procedimientos sobre las materias definidas por la entidad, relacionadas con la Prevención del lavado de activos y del financiamiento del terrorismo.
c) Tomar conocimiento de la labor desarrollada y operaciones analizadas por el oficial de cumplimiento, como también, decidir sobre mejoras a las medidas de control que éste proponga.
d) Requerir de cualquier unidad del Banco los antecedentes necesarios para cumplir adecuadamente su función.
e) Crear subcomités u otros grupos de trabajo que estime convenientes para dar cumplimiento cabal a sus facultades.
f) Alinear la Gestión de Riesgos de Banco Falabella con la legislación vigente en la materia.
g) Asegurar la implementación de las iniciativas y/o proyectos de gestión de riesgos.
h) Asegurar que las definiciones establecidas por el Directorio respecto del apetito y tolerancia al riesgo, se apliquen adecuadamente en el Banco.
i) Validar y aprobar la Matriz de Riesgos del Banco, asociadas al riesgo de cumplimiento.
j) Monitorear las principales tareas realizadas por la Administración, respecto de los riesgos de cumplimiento.
k) Conocer y aprobar los planes de acción sobre mitigación y cumplimiento normativo.
l) Aprobar los principales planes de contingencia o de respuesta ante la materialización de uno o más riesgos de cumplimiento.
m) Tomar conocimiento de la labor desarrollada por el Oficial responsable de FATCA y las tareas desarrolladas para el cumplimiento de esta ley.
n) Revisar los cambios y/o incorporaciones al presente estatuto y aprobar las modificaciones pertinentes, o bien ratificar la vigencia de éste. Posteriormente, presentar al Directorio para ratificar la vigencia del estatuto o las modificaciones que se incorporen al mismo.
El Directorio del BANCO FALABELLA está compuesto por siete miembros que duran tres años en sus funciones podrán ser reelegidos. El miembro del Directorio que, sin permiso de éste, dejare de concurrir a sesiones durante un lapso de tres meses, cesará en su cargo por esa sola circunstancia.
En caso de ausencia del Presidente del Directorio, será reemplazado para efectos de presidir el Directorio en sus funciones por don Juan Fernández Fernández.
f) Validar todo informe de gestión en relación a desempeños y desviaciones de presupuesto, cuyos diseños son responsabilidad de la Gerencia División Finanzas del Banco.
g) Validar todo informe relativo a impactos asociados a cambios en las normativas vigentes, (BCCh, SBIF), en materia de normas financieras y de cambio internacionales, cuya redacción es responsabilidad de la Gerencia de Riesgo en conjunto con la Gerencia División Finanzas del Banco.
h) Tomar conocimiento de las líneas de crédito que fueron presentadas y analizadas en el Comité de Riesgo y posteriormente aprobadas en forma definitiva por el Directorio.
i) Informar el presupuesto de la Mesa de Dinero separado por libros, previo a la presentación al Directorio, como así también, cualquier otra información financiera relevante. Adicio-nalmente presentar presupuesto aprobado por el Directorio.
j) Analizar el impacto de las estrategias comerciales en la situación de liquidez del Banco. La entrega de esta información, será responsabilidad de la Gerencia de Marketing y Productos.
Quórum y Acuerdos
El Quórum mínimo para sesionar será de cuatro integrantes, de los cuales al menos dos de ellos deberán ser Directores. Los acuerdos del Comité se adoptaran por la mayoría absoluta de los miembros asisten-tes a la respectiva sesión, debiendo contar siempre con el voto favorable de a lo menos dos directores. En caso de empate dirime el Presidente del Comité.
Preparación y Custodia de Actas
Las Actas del Comité serán redactadas por el Secretario del mismo, el que también deberá custodiarlas una vez que se encuentren firmadas por todos los miem-bros que asistieron.
Aprobación de los Estatutos del Comité
Última modificación aprobada a los esta-tutos, 19 de abril 2016 en sesión de Directorio acta N° 356.
FUNCIONAMIENTO
Constitución
La primera reunión de este comité se realizó el 30 de octubre de 1998.
Periodicidad
Las sesiones se realizarán mensualmente y extraordinariamente cuando sea solicitado por algún miembro.
Citación
La citación al Comité de Auditoría la efectuará el Secretario del Comité, por correo electrónico y/o por otro medio remoto.
Integrantes
• 3 directores (uno de ellos Presidente). Los directores que integran este comité, se encuentran inhabilitados para ser
miembros activos del Comité de Riesgo y del Comité de Activos y Pasivos (CAPA) del Banco.
Además asisten regularmente como invitados:• Gerente General.• Gerente Contralor (Secretario).• Gerente Legal y Cumplimiento. • Gerente Contralor Corporativo Falabella Financiero.• Socio de la firma a cargo de la auditoría del Banco cuando sea convocado.• Otros gerentes cuando sean especialmente convocados.
- Los invitados sólo tendrán derecho a voz, no constituirán quórum para su funcionamiento y su ausencia no producirá efecto alguno.
- La duración del mandato de los Sres. Directores, se extenderá hasta la fecha en que dejen de pertenecer al Directorio, o hasta que sean reemplazados por otro Director.
Quórum y Acuerdos
El Quórum mínimo para sesionar será de dos Directores y los acuerdos serán tomados por la mayoría absoluta de sus integrantes. En caso de empate dirime el Presidente del Comité.
Preparación y Custodia de Actas
Las Actas de este Comité serán redactadas por el Secretario del mismo, el que también deberá custodiarlas una vez que se encuentren firmadas por todos los miembros que asistieron.
Aprobación de los Estatutos del Comité
Última modificación aprobada a los estatutos, 23 de febrero 2016 en sesión de Directorio acta N° 354.
Este Comité es la instancia de discusión para la toma de decisiones financieras de la Institución. Tiene la responsabilidad de generar tanto las políticas que gobiernan la gestión de los riesgos financieros, de acuerdo a los lineamientos definidos por el Directorio y las normas vigentes, así como revisar el entorno financiero, los riesgos asumidos y los resultados obtenidos. (Cap. 1-13)
OBJETIVOS
Este comité tiene por objetivo garantizar el cumplimiento de las políticas y procedi-mientos establecidos para la gestión financiera del Banco, administración de la liquidez y gestión riesgos de mercado.
ATRIBUCIONES / FUNCIONES / RESPONSABILIDADES
El Directorio, de acuerdo a sus atribuciones, delega en el Comité de Activos y Pasivos las siguientes funciones y responsabilidades:
a) Validar toda proposición al Directorio de políticas para la administración del balance del Banco, cuyo diseño es responsabilidad de la Gerencia División Finanzas del Banco.
b) Validar toda proposición al Directorio de lineamientos para la administración del riesgo de liquidez y de mercado del Banco, incluidas las siguientes materias:
• Política de Riesgo y estructura de límites
• Prueba Tensión de Riesgo
• Plan de Contingencia
• Modelos
Cuyos diseños son de responsabilidad de la Gerencia de Riesgo del Banco.
c) Validar toda proposición al Directorio de límites referidos a la Política de Inversiones, Financiamiento y Calce del Banco, cuyo diseño es responsabilidad de la Gerencia de Riesgo del Banco.
d) Validar toda proposición al Directorio de alternativas de nuevos productos y negocios, cuyos diseños son responsabilidad de la Gerencia División Finanzas del Banco, como así también, el impacto que puedan tener en materia de liquidez.
e) Analizar, aprobar y/o rechazar estrategias de mercado propuestas para las distintas variables de mercado y su impacto en los resultados del Banco.
FUNCIONAMIENTO
Constitución
Este comité comenzó a funcionar con el nombre de Comité de Créditos, en agosto de 1998.
Periodicidad
Mensual.
Citación
La citación al Comité de Riesgo la efectúa el Secretario del Comité, por correo electrónico y/o por otro medio remoto.
Integrantes
• 3 Directores (Uno de ellos Presidente).• Gerente General.• Gerente de Riesgo (Secretario).• Subgerente de Riesgo de Crédito.• Subgerente de Riesgo Operacional.
Además asisten regularmente como invitados:
- Gerente Legal y Cumplimiento.• Gerente de Canales.• Gerente de Productos y Marketing. • Gerente de Operaciones y Tecnología.• Gerente General Corporativo Retail Financiero.• Gerente de Riesgo Retail Financiero.• Otros gerentes cuando sean especialmente convocados.
- Los invitados sólo tendrán derecho a voz, no constituirán quórum para su funcionamiento y su ausencia no producirá efecto alguno.
- La duración del mandato de los Sres. Directores, se extenderá hasta la fecha en que dejen de pertenecer al Directorio, o hasta que sean reemplazados por otro Director.
- En caso de ausencia de algún titular, podrá ser reemplazado por el subro-gante del cargo respectivo.
Quórum y Acuerdos
El Quórum mínimo para sesionar será de cinco integrantes, de los cuales, al menos dos de ellos deberán ser Directores, uno pertenecer a la Gerencia de Riesgos y el otro a la Gerencia de Finanzas. Los acuerdos del Comité se adoptaran por la mayoría absoluta de los miembros asistentes a la respectiva sesión, debiendo contar siempre con el voto favorable de a lo menos dos directores. En caso de empate dirime el Presidente del comité.
Preparación y Custodia de Actas
Las Actas del Comité serán redactadas por el Secretario del mismo, el que también deberá custodiarlas una vez que se encuentren firmadas por todos los miembros que asistieron.
Aprobación de los Estatutos del Comité
Última modificación aprobada a los estatutos, 22 de noviembre 2016 en sesión de Directorio acta N° 363.
COMITÉ DE RIESGO
OBJETIVO
Es una instancia que tiene por finalidad representar al Directorio en las funciones y responsabilidades relativas a las gestiones de Riesgo de Crédito y Riesgo Opera-cional de acuerdo a la normativa legal vigente y políticas generales del Banco Falabella.
ATRIBUCIONES/ FUNCIONES / RESPONSABILIDADES
El Directorio, de acuerdo a sus atribuciones, delega en el Comité de Riesgo las siguientes funciones y responsabilidades:
a) Administrar la gestión de Riesgo de Crédito y Riesgo Operacional del Banco, en función a la estrategia definida por el Directorio.
b) Fijar criterios de tolerancia a los riesgos que se desean gestionar, (Estrategia de Gestión de Riesgos), de acuerdo con su ámbito de actividad y objetivos de rentabilidad y solvencia de la organización.
c) Asegurar la correcta ejecución de la estrategia de Gestión de Riesgos.
d) Revisar y aprobar la metodología de los modelos de Riesgo de Crédito.
e) Determinar la suficiencia de provisiones de acuerdo al Riesgo esperado.
f) Monitorear y analizar la evolución de los riesgos percibidos, tanto a nivel global como desagregado por unidades de negocios.
g) Designar las atribuciones de crédito dentro del rango definido por el Directorio.
h) Tomar decisiones de política en relación a nuevas operaciones y cambios en el perfil riesgo/rentabilidad, de acuerdo al dinamismo y expectativas referentes al negocio y los mercados.
i) Desarrollar, analizar, implantar y controlar políticas, metodologías, procedimientos, límites, sistemas de información y criterios de medición y control asociados al Riesgo.
j) Realizar las modificaciones a la Política de Seguridad de la Información, que por su importancia le hayan sido solicitadas por el Comité de Seguridad de la Información.
k) Monitorear la Continuidad de Negocio, considerando la gestión de los incidentes, la construcción de planes de continuidad operativa (PCO) y de recuperación de desastres (DRP), además de la ejecución de las pruebas asociadas a estos planes.
l) Efectuar modificaciones a la Política de Gestión Integral de Riesgos, presentadas por la Gerencia de Riesgo, en cuanto éstas se encuentren dentro de los lineamientos estratégicos y procesos de gestión aprobados por el Directorio, de lo contrario, deberá ser presentada al Directorio para su revisión y aprobación.
m) Dar lineamientos y monitorear la gestión integral de los servicios externalizados a proveedores, desde la decisión de externalización.
n) Revisar los cambios y/o incorporaciones al presente estatuto y aprobar las modificaciones pertinentes, o bien ratificar la vigencia de éste. Posteriormente, presentar al Directorio para ratificar la vigencia del estatuto o las modificaciones que se incorporen al mismo.
Sin perjuicio de todo lo anterior, dentro del funcionamiento del Comité de Riesgo, será responsabilidad particular de la Subgerencia de Riesgo Financiero:
• Política de Riesgo de Crédito para Operaciones de Mesa de Dinero.
FUNCIONAMIENTO
Constitución
La constitución de este comité fue acordada en el Directorio realizado el 11 de abril de 2006 y su primera reunión se efectuó en julio de 2006.
Periodicidad
Bimestral.
Citación
La citación la realiza el Presidente del Comité, a través de correo electrónico y/o por otro medio remoto.
Integrantes
• Director (Presidente).• Gerente General. • Gerente Legal y Cumplimiento (Secretario).• Gerente de Canales. • Subgerente Riesgo Operacional.• Subgerente Prevención de Lavado de Activos. • Subgerente Cumplimiento Normativo
Además asisten regularmente como invitados:
• Gerente Contralor• Otros gerentes cuando sean especialmente convocados.
- Los invitados sólo tendrán derecho a voz, no constituirán quórum para su funcionamiento y su ausencia no producirá efecto alguno.
- La duración del mandato del Sr. Director, se extenderá hasta la fecha en que deje de pertenecer al Directorio, o hasta que sea reemplazado por otro Director.
- En caso de ausencia de algún titular, podrá ser reemplazado por el subro-gante del cargo respectivo. Tratándose del Director, lo subrogará quien haya sido nombrado por el Directorio.
Quórum y Acuerdos
El Quórum mínimo para sesionar será de cuatro integrantes, entre ellos el Director Presidente y los acuerdos serán tomados por la mayoría absoluta de sus integrantes. En caso de empate dirime el Presidente del Comité.
Preparación y Custodia de Actas
Las Actas de Comité serán redactadas por el Secretario del mismo, el que también
Al comparar el índice de riesgo de la industria en consumo, principal negocio de Banco Falabella, este muestra un índice de riesgo superior a la industria durante el último trienio, producto de modelos robustos de predicción del riesgo, de acuerdo a las mejores prácticas internacionales.
El año 2016 presentó un positivo incremento en ventas, aumento que se ve reflejado en la variación positiva del stock de colocaciones totales que llegó en diciembre de 2016 a $1.546.890 millones, superando el stock del mismo mes del 2015, en 9,23%. La tasa anual de crecimiento compuesta entre los períodos 2010 y 2016 es de 13,33%.
Las colocaciones totales del banco representan una participación del 1,04% del sistema financiero y un 7,42% en el mercado de créditos en cuotas, al cierre del ejercicio 2016 (7,24% diciembre 2015).
GESTIÓN
Durante el año 2016, el Sistema Financiero (excluye colocaciones en el exterior de Corpbanca, BCI y Estado) presentó un crecimiento nominal de un 5,41% en el total de colocaciones. Las colocaciones de consumo crecieron un 6,72% y las colocaciones hipotecarias lo hicieron en un 9,44%. Los crecimientos más bajos de los últimos años.
Banco Falabella experimentó un crecimiento anual de sus colocaciones totales de un 9,23% durante el 2016. Las colocaciones de consumo crecen un 9,50% entre diciembre de 2015 y diciembre de 2016, mientras que las colocaciones hipotecarias aumentaron un 3,96% en igual período.
El crecimiento de los volúmenes del Banco se reflejó en el total de Ingresos Operacionales que alcanzaron, a diciembre de 2016, un monto de $222.816 millones, superior en 8,1% al registrado a diciembre de 2015 ($206.162 millones). Por otro lado, el Ingreso Operacional Neto de Riesgo alcanzó a diciembre de 2016 los $173.685 millones, siendo este monto superior en un 9,3% al registrado a finales de 2015 ($158.963 millones).
El índice de cobertura del riesgo del Banco, medido como provisiones totales sobre colocaciones totales, cerró en el 2016 con un 4,87% (2,50% sistema), debido al modelo de negocios de personas de Banco Falabella.
Por su parte, el índice de cartera vencida sobre colocaciones totales alcanzó el 0,74% a diciembre 2016, lo que compara con el índice del sistema bancario que muestra un 0,81%.
La rentabilidad del capital (ROE) antes de impuestos a diciembre de 2016 de Banco Falabella es de un 32,35%, posicionándose como el primer banco del sistema financiero. El ROE después de impuestos alcanza un 25,48% manteniendo también el primer lugar de un total de 24 Instituciones Financieras al cierre del año. Banco Falabella incrementa en 2016 los niveles de rentabilidad sobre sus activos producto del positivo manejo de los mix de colocaciones con riesgo acotado.
El adecuado nivel de eficiencia del Banco ha sido posible gracias a una alta productividad de sus canales y sinergias con el negocio Retail. Esta eficiencia le permite al Banco entregar productos a precios competitivos, a la vez que ayuda a mitigar el riesgo en momentos de menor actividad.
El número de cuentas corriente y vistas presentan un positivo crecimiento en 2016, superando las 806 mil cuentas, lo que le permite estar en los primeros lugares del sistema financiero nacional (5° lugar en cuentas corrientes a personas).
SUCURSALES
La red de distribución de Banco Falabella cuenta con distintos formatos de oficinas, ubicados en las principales ciudades del país. La mayoría de las oficinas del Banco están ubicadas en las tiendas Falabella o en los mall más importantes del país.
Desde el año 2000, las utilidades del Banco han crecido a una tasa anual de 29,0%, acompañada con adecuados niveles de eficiencia y rentabilidad. El resultado Banco Falabella a diciembre 2016 alcanzó una utilidad neta de $54.690 millones (atribuible a tenedores patrimoniales), monto superior en un 1,5% al alcanzado a diciembre de 2015.
El nivel de eficiencia operativa, con el cual se lograron estos resultados, ubica a Banco Falabella como uno de los bancos más eficientes dentro del Sistema Bancario (2º más eficiente dentro de la Banca Tradicional), alcanzando a diciembre de 2016 un índice de eficiencia de 40,01% (38,73% a diciembre 2015).
Acuerdos del DirectorioPara que el Directorio pueda celebrar sesión se requiere la concurrencia de a lo menos cuatro de sus miembros. Las resoluciones y acuerdos del Directorio se tomarán con el voto favorable de más de la mitad de los Directores asistentes con derecho a voto, salvo los acuerdos que según ley o estos Estatutos requieran de mayorías especiales. En caso de empate, decidirá el voto del que presida la reunión.
Actas del DirectorioPor cada sesión de Directorio se levanta un Acta que debe remitirse a la SBIF, dentro de los 10 días hábiles bancarios siguientes a la fecha de la sesión, firmada por el Gerente General. Las Actas originales se incorporan al Libro de Actas del Directorio.
Preparación y Custodia de ActasLas Actas de Directorio deberán redactarse por el Secretario del Directorio y deberá custodiarlas una vez que se encuentre firmada por todos quienes correspondan.
Aprobación de los Estatutos del Comité Aprueba modificación a los Estatutos del Directorio, 11 de agosto 2015 en sesión de Directorio acta N° 348.
i) Informarse acerca del acatamiento de las políticas institucionales relativas a la debida observancia de las leyes, regulaciones y normativa interna que debe cumplir la empresa.
j) Analizar los informes sobre las visitas de inspección y las instrucciones y presentaciones que efectúe la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras.
k) Conocer, analizar y verificar el cumplimiento del programa anual que desarrollará la auditoría interna.
l) Dar conocimiento al Directorio de los cambios contables que ocurran y sus efectos.
m) Tomar conocimiento y resolver acerca de conflictos de intereses e investigar actos de conductas sospechosas y fraudes.
n) Cualquier situación que, a juicio del Comité, amerite su intervención.
o) Dentro de sus responsabilidades se encuentran:
- Reportar una vez al año sus principales actividades a la Junta Ordinaria de Accionistas. (Ley General de Bancos)
- Entregar una opinión independiente de la calidad de los sistemas de control interno y del cumplimiento de las políticas y procedimientos, para una mejor identificación de los riesgos presentes y potenciales (Cap. 1-13 de la RAN).
- Entregar apoyo al Directorio en la evaluación constante de la calidad de los sistemas de control interno, reforzamiento de la función de auditoría interna y la coordinación con auditores externos.
- Revisar a lo largo del año las Operaciones con Directores y con partes relacionadas según lo dispuesto en el Título XVI de la Ley de Sociedades Anónimas, en concordancia con la Ley General de Bancos y las normas impartidas por la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras.
- Guardar obligada reserva, no pudiendo revelar ningún detalle de los informes analizados o dar a conocer a terceros cualquier información de situaciones, hechos o negocios que hubieren tomado conocimiento en el desempeño de sus funciones.
p) Revisar los cambios y/o incorporaciones al presente estatuto y aprobar las modificaciones pertinentes, o bien ratificar la vigencia de éste. Posteriormente, presentar al Directorio para ratificar la vigencia del estatuto o las modificaciones que se incorporen al mismo.
k) Revisar los cambios y/o incorporaciones al presente estatuto y aprobar las modificaciones pertinentes, o bien ratificar la vigencia de éste. Posteriormente, presentar al Directorio para ratificar la vigencia del estatuto o las modificaciones que se incorporen al mismo.
l) Analizar, discutir y validar la Política de Gestión de Capital presentada por la Gerencia de Planificación y Control de Gestión, para su posterior aprobación en el Directorio, así como también, se constituirá como la instancia de presentación de los informes respectivos.
Sin perjuicio de todo lo anterior, dentro del funcionamiento del Comité de Activos y Pasivos, será responsabilidad particular de la Subgerencia de Riesgo Financiero los siguientes ámbitos de acción:
• Diseñar y proponer las Políticas de Riesgo Financiero que dice relación con las siguientes materias:
- Política de Riesgo de Liquidez. - Política de Riesgo de Mercado. - Política de Valorización de Instrumentos Financieros. - Política de Clasificación de Instrumentos Financieros.
• El control y gestión de los límites Internos, de Directorio y Normativos, atingentes a las materias de Riesgo Liquidez y Riesgo de Mercado.
• Revisión de Modelos y Metodologías atingentes a las materias de riesgo liquidez y mercado según calendario anual.
• Coordinar y controlar el Plan de Contingencia de Liquidez en lo que respecta a su fundamento técnico y simulación. Del mismo modo, la actualización y control del modelo de liquidez, tanto para activos y pasivos del Banco.
• Analizar y estudiar las iniciativas de nuevos productos que provienen del Libro de Banca y Libro de Negociación.
COMITÉ DE PREVENCIÓN DE LAVADO DE ACTIVOS,
F INANCIAMIENTO AL TERRORISMO, COHECHO Y CUMPLIMIENTO
OBJETIVO
Su finalidad es tomar conocimiento de las situaciones inusuales o sospechosas que por sus características sean presentadas por el Oficial de Cumplimiento, monito-rear las funciones del Oficial de Cumplimiento respecto a las acciones destinadas a prevenir actividades ilícitas o reñidas en las que se pueda ver involucrado el Banco y dar cuenta de las actividades realizadas por el área de cumplimiento.
También tendrá como objetivo fortalecer el ambiente de control enfocándose en la gestión que asegure el cumplimiento del marco legal que aplica al Banco, a sus accionistas, directores, gerentes, ejecutivos, colaboradores, proveedores y clientes.
Adicionalmente, su finalidad será gestionar y asegurar la implementación de las iniciativas de gestión de riesgos de cumplimiento
Finalmente tendrá como objetivo monitorear las funciones del Oficial responsable de FATCA respecto a las tareas concernientes a la ley FATCA.
deberá custodiarlas una vez que se encuentren firmadas por todos los miembros que asistieron.
Aprobación de los Estatutos del Comité
Última modificación aprobada a los estatutos, 23 de febrero 2016 en sesión de Directorio acta N° 354.
COMITÉ DE ÉTICA
OBJETIVO
Velar por el cumplimiento de las normas que establece el Código de Ética que rige a los funcionarios del Banco Falabella y que tiene por objeto promover el respeto a la dignidad y diversidad entre todos los empleados del Banco, regular las relaciones con los clientes y entre los colaboradores aplicando principios que resuelven los conflictos de intereses.
ATRIBUCIONES / FUNCIONES / RESPONSABILIDADES
a) Participación, coordinación, interpretación y resolución de casos específicos existentes o sometidos a pronunciamiento sobre su factibilidad o rechazo, todo ello en concordancia con lo establecido en el Código de Ética de Banco Falabella.
b) Revisar los cambios y/o incorporaciones al presente estatuto y aprobar las modificaciones pertinentes, o bien ratificar la vigencia de éste. Posteriormente, presentar al Directorio para ratificar la vigencia del estatuto o las modificaciones que se incorporen al mismo.
FUNCIONAMIENTO
Constitución
La constitución de este comité fue acordada en la Sesión de Directorio N°286 de Banco Falabella de fecha 15 de junio de 2010.
Periodicidad
Semestral.
Citación
La citación la realiza el Gerente Legal y Cumplimiento, a través de correo electrónico y/o por otro medio remoto.
Integrantes
• Director (Presidente).• Gerente General.• Gerente de Recursos Humanos. • Gerente Legal y Cumplimiento (Secretario).• Gerente de Sucursales.
- El comité podrá solicitar a cualquier funcionario u otro empleado del Banco su asistencia a alguna de las reuniones en caso que se considere necesario.
- Los invitados sólo tendrán derecho a voz, no constituirán quórum para su funcionamiento y su ausencia no producirá efecto alguno.
- La duración del mandato del Sr. Director, se extenderá hasta la fecha en que deje de pertenecer al Directorio, o hasta que sea reemplazado por otro Director.
- En caso de ausencia de algún titular, podrá ser reemplazado por el subrogan-te del cargo respectivo. Tratándose del Director miembro del Comité, en caso de ausencia de éste, este podrá ser reemplazado por el subrogante designa-do por el Directorio del Banco.
Quórum y Acuerdos
El Quórum mínimo para sesionar será de tres integrantes, entre ellos el Director Presidente y los acuerdos serán tomados por la mayoría absoluta de sus integrantes.
Preparación y Custodia de Actas
Las Actas de Comité serán redactadas por el secretario del mismo, el que también deberá custodiarlas una vez que se encuentren firmadas por todos los miembros que asistieron.
Aprobación de los Estatutos del Comité
Última modificación aprobada a los estatutos, 23 de febrero 2016 en sesión de Directorio acta N° 354.
Eficiencia
Rent
abili
dad
(RO
E)
Chile BCI
Estado BBVA
CorpbancaItaú
Scotiabank
Ripley
Santander
Falabella
85%
-15,00%
-25,00%
-5,00%
5,00%
15,00%
25,00%
35,00%
45,00%
35%45%65% 55%75%
Eficiencia versus Rentabilidad
ROE Sistema Financiero: 11,04%Eficiencia Sistema Financiero: 50,39%
Se aprecia el muy positivo lugar en el sistema financiero que presenta Banco Falabella con muy buenos índices de rentabilidad y eficiencia, ubicándose entre los mejores del sistema.
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ELECCIÓN DE DIRECTORES
Son elegidos por la Junta de accionistas. Las vacantes que se produzcan en el Directorio, si excedieran de tres, a la vez, serán llenadas por elección hecha en Junta General Ordinaria o Extraordinaria de Accionistas. Si las vacantes fueran una, dos o tres a la vez, serán llenadas provisionalmente por las personas que designe el propio Directorio y los designados ejercerán el cargo hasta que dichas vacancias sean llenadas por la Junta General Ordinaria o Extraordinaria de Accionistas más próxima.
Los Directores elegidos por la Junta de Accionistas, en conformidad a este procedimiento, ejercerán el cargo por todo el tiempo que faltaba a los remplazados para cumplir su período.
Es una instancia que asesora y reporta al Directorio, cuyo funcionamiento y objetivos están normados en el Capítulo 1-15 de la Recopilación Actualizada de Normas de la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras.
OBJETIVOS
Este Comité tiene como objetivos, velar por la eficiencia de los sistemas de control interno del Banco y filiales, supervisar el proceso de generación de los estados financieros de la institución y la gestión de los auditores internos y externos en este proceso, también revisará las políticas y prácticas de evaluación de los riesgos asociados al negocio y el cumplimiento de las normas y regulaciones vigentes.
ATRIBUCIONES / FUNCIONES / RESPONSABILIDADES
a) Proponer al Directorio una nómina para la elección de auditores externos.
b) Proponer al Directorio una nómina para la elección de las firmas clasificadoras de riesgo.
c) Tomar conocimiento y analizar los resultados de las auditorías y revisiones internas.
d) Coordinar las tareas de la contraloría interna con las revisiones de los auditores externos.
e) Analizar los estados financieros intermedios y de cierre del ejercicio anual para informar al Directorio. Analizar los informes, su contenido, procedimientos y alcance de las revisiones de los auditores externos.
f) Analizar los informes, contenido y procedimientos de revisión de los evaluadores externos de riesgo. Informarse de la efectividad y confiabilidad de los sistemas y procedimientos de control interno de la empresa.
g) Analizar el funcionamiento de los sistemas de información, su suficiencia, confiabilidad y aplicación a las tomas de decisiones.
h) Asegurar la independencia de la Auditoría Interna y establecer el alcance de su acción.
• Proponer nuevos límites que estén orientados al Riesgo de Liquidez y Riesgo de Mercado.
• La modelación, evaluación, asignación, monitoreo y control de líneas de crédito a clientes para productos de tesorería. de tesorería.
FUNCIONAMIENTO
Constitución La constitución de este comité fue acordada en el Directorio del Banco con fecha 12 de Julio de 2005. El antecedente de este Comité fue el Comité de Finanzas que se constituyó en el año 1998.
Periodicidad
El Comité se reunirá ordinariamente cada 30 días y extraordinariamente cuando sea solicitado por algún miembro.
Citación
El Secretario citará y distribuirá entre los miembros una agenda con los temas a tratar al menos un día antes de la sesión ordinaria.La citación se realizará a través de correo electrónico y/o por otro medio remoto.
Integrantes
• 3 Directores (Uno de ellos Presidente).• Gerente General.• Gerente de Productos y Marketing.• Gerente de Riesgo.• Sub-Gerente de Riesgo Financiero.• Gerente de Finanzas (Secretario).
Además asisten regularmente como invitados:
• Gerente Legal y Cumplimiento. • Gerente General Corporativo Falabella Financiero.• Gerente de Finanzas Corporativo. • Otros gerentes y Subgerentes cuando sean especialmente convocados.
- Los invitados sólo tendrán derecho a voz, no constituirán quórum para su funcionamiento y su ausencia no producirá efecto alguno, salvo para cuando por citación se haya indicado la necesaria presencia de alguno.
- La duración del mandato de los Sres. Directores, se extenderá hasta la fecha en que dejen de pertenecer al Directorio, o hasta que sean reemplazados por otro Director.
- En caso de ausencia de algún titular, podrá ser reemplazado por el subro-gante del cargo respectivo.
ATRIBUCIONES / FUNCIONES / RESPONSABILIDADES
a) Proponer al Directorio normativas y procedimientos internos que permitan prevenir y detectar actos u operaciones relacionadas con el lavado de activos.
b) Planificar y coordinar las actividades de cumplimiento de las políticas y procedimientos sobre las materias definidas por la entidad, relacionadas con la Prevención del lavado de activos y del financiamiento del terrorismo.
c) Tomar conocimiento de la labor desarrollada y operaciones analizadas por el oficial de cumplimiento, como también, decidir sobre mejoras a las medidas de control que éste proponga.
d) Requerir de cualquier unidad del Banco los antecedentes necesarios para cumplir adecuadamente su función.
e) Crear subcomités u otros grupos de trabajo que estime convenientes para dar cumplimiento cabal a sus facultades.
f) Alinear la Gestión de Riesgos de Banco Falabella con la legislación vigente en la materia.
g) Asegurar la implementación de las iniciativas y/o proyectos de gestión de riesgos.
h) Asegurar que las definiciones establecidas por el Directorio respecto del apetito y tolerancia al riesgo, se apliquen adecuadamente en el Banco.
i) Validar y aprobar la Matriz de Riesgos del Banco, asociadas al riesgo de cumplimiento.
j) Monitorear las principales tareas realizadas por la Administración, respecto de los riesgos de cumplimiento.
k) Conocer y aprobar los planes de acción sobre mitigación y cumplimiento normativo.
l) Aprobar los principales planes de contingencia o de respuesta ante la materialización de uno o más riesgos de cumplimiento.
m) Tomar conocimiento de la labor desarrollada por el Oficial responsable de FATCA y las tareas desarrolladas para el cumplimiento de esta ley.
n) Revisar los cambios y/o incorporaciones al presente estatuto y aprobar las modificaciones pertinentes, o bien ratificar la vigencia de éste. Posteriormente, presentar al Directorio para ratificar la vigencia del estatuto o las modificaciones que se incorporen al mismo.
El Directorio del BANCO FALABELLA está compuesto por siete miembros que duran tres años en sus funciones podrán ser reelegidos. El miembro del Directorio que, sin permiso de éste, dejare de concurrir a sesiones durante un lapso de tres meses, cesará en su cargo por esa sola circunstancia.
En caso de ausencia del Presidente del Directorio, será reemplazado para efectos de presidir el Directorio en sus funciones por don Juan Fernández Fernández.
f) Validar todo informe de gestión en relación a desempeños y desviaciones de presupuesto, cuyos diseños son responsabilidad de la Gerencia División Finanzas del Banco.
g) Validar todo informe relativo a impactos asociados a cambios en las normativas vigentes, (BCCh, SBIF), en materia de normas financieras y de cambio internacionales, cuya redacción es responsabilidad de la Gerencia de Riesgo en conjunto con la Gerencia División Finanzas del Banco.
h) Tomar conocimiento de las líneas de crédito que fueron presentadas y analizadas en el Comité de Riesgo y posteriormente aprobadas en forma definitiva por el Directorio.
i) Informar el presupuesto de la Mesa de Dinero separado por libros, previo a la presentación al Directorio, como así también, cualquier otra información financiera relevante. Adicio-nalmente presentar presupuesto aprobado por el Directorio.
j) Analizar el impacto de las estrategias comerciales en la situación de liquidez del Banco. La entrega de esta información, será responsabilidad de la Gerencia de Marketing y Productos.
Quórum y Acuerdos
El Quórum mínimo para sesionar será de cuatro integrantes, de los cuales al menos dos de ellos deberán ser Directores. Los acuerdos del Comité se adoptaran por la mayoría absoluta de los miembros asisten-tes a la respectiva sesión, debiendo contar siempre con el voto favorable de a lo menos dos directores. En caso de empate dirime el Presidente del Comité.
Preparación y Custodia de Actas
Las Actas del Comité serán redactadas por el Secretario del mismo, el que también deberá custodiarlas una vez que se encuentren firmadas por todos los miem-bros que asistieron.
Aprobación de los Estatutos del Comité
Última modificación aprobada a los esta-tutos, 19 de abril 2016 en sesión de Directorio acta N° 356.
FUNCIONAMIENTO
Constitución
La primera reunión de este comité se realizó el 30 de octubre de 1998.
Periodicidad
Las sesiones se realizarán mensualmente y extraordinariamente cuando sea solicitado por algún miembro.
Citación
La citación al Comité de Auditoría la efectuará el Secretario del Comité, por correo electrónico y/o por otro medio remoto.
Integrantes
• 3 directores (uno de ellos Presidente). Los directores que integran este comité, se encuentran inhabilitados para ser
miembros activos del Comité de Riesgo y del Comité de Activos y Pasivos (CAPA) del Banco.
Además asisten regularmente como invitados:• Gerente General.• Gerente Contralor (Secretario).• Gerente Legal y Cumplimiento. • Gerente Contralor Corporativo Falabella Financiero.• Socio de la firma a cargo de la auditoría del Banco cuando sea convocado.• Otros gerentes cuando sean especialmente convocados.
- Los invitados sólo tendrán derecho a voz, no constituirán quórum para su funcionamiento y su ausencia no producirá efecto alguno.
- La duración del mandato de los Sres. Directores, se extenderá hasta la fecha en que dejen de pertenecer al Directorio, o hasta que sean reemplazados por otro Director.
Quórum y Acuerdos
El Quórum mínimo para sesionar será de dos Directores y los acuerdos serán tomados por la mayoría absoluta de sus integrantes. En caso de empate dirime el Presidente del Comité.
Preparación y Custodia de Actas
Las Actas de este Comité serán redactadas por el Secretario del mismo, el que también deberá custodiarlas una vez que se encuentren firmadas por todos los miembros que asistieron.
Aprobación de los Estatutos del Comité
Última modificación aprobada a los estatutos, 23 de febrero 2016 en sesión de Directorio acta N° 354.
Este Comité es la instancia de discusión para la toma de decisiones financieras de la Institución. Tiene la responsabilidad de generar tanto las políticas que gobiernan la gestión de los riesgos financieros, de acuerdo a los lineamientos definidos por el Directorio y las normas vigentes, así como revisar el entorno financiero, los riesgos asumidos y los resultados obtenidos. (Cap. 1-13)
OBJETIVOS
Este comité tiene por objetivo garantizar el cumplimiento de las políticas y procedi-mientos establecidos para la gestión financiera del Banco, administración de la liquidez y gestión riesgos de mercado.
ATRIBUCIONES / FUNCIONES / RESPONSABILIDADES
El Directorio, de acuerdo a sus atribuciones, delega en el Comité de Activos y Pasivos las siguientes funciones y responsabilidades:
a) Validar toda proposición al Directorio de políticas para la administración del balance del Banco, cuyo diseño es responsabilidad de la Gerencia División Finanzas del Banco.
b) Validar toda proposición al Directorio de lineamientos para la administración del riesgo de liquidez y de mercado del Banco, incluidas las siguientes materias:
• Política de Riesgo y estructura de límites
• Prueba Tensión de Riesgo
• Plan de Contingencia
• Modelos
Cuyos diseños son de responsabilidad de la Gerencia de Riesgo del Banco.
c) Validar toda proposición al Directorio de límites referidos a la Política de Inversiones, Financiamiento y Calce del Banco, cuyo diseño es responsabilidad de la Gerencia de Riesgo del Banco.
d) Validar toda proposición al Directorio de alternativas de nuevos productos y negocios, cuyos diseños son responsabilidad de la Gerencia División Finanzas del Banco, como así también, el impacto que puedan tener en materia de liquidez.
e) Analizar, aprobar y/o rechazar estrategias de mercado propuestas para las distintas variables de mercado y su impacto en los resultados del Banco.
FUNCIONAMIENTO
Constitución
Este comité comenzó a funcionar con el nombre de Comité de Créditos, en agosto de 1998.
Periodicidad
Mensual.
Citación
La citación al Comité de Riesgo la efectúa el Secretario del Comité, por correo electrónico y/o por otro medio remoto.
Integrantes
• 3 Directores (Uno de ellos Presidente).• Gerente General.• Gerente de Riesgo (Secretario).• Subgerente de Riesgo de Crédito.• Subgerente de Riesgo Operacional.
Además asisten regularmente como invitados:
- Gerente Legal y Cumplimiento.• Gerente de Canales.• Gerente de Productos y Marketing. • Gerente de Operaciones y Tecnología.• Gerente General Corporativo Retail Financiero.• Gerente de Riesgo Retail Financiero.• Otros gerentes cuando sean especialmente convocados.
- Los invitados sólo tendrán derecho a voz, no constituirán quórum para su funcionamiento y su ausencia no producirá efecto alguno.
- La duración del mandato de los Sres. Directores, se extenderá hasta la fecha en que dejen de pertenecer al Directorio, o hasta que sean reemplazados por otro Director.
- En caso de ausencia de algún titular, podrá ser reemplazado por el subro-gante del cargo respectivo.
Quórum y Acuerdos
El Quórum mínimo para sesionar será de cinco integrantes, de los cuales, al menos dos de ellos deberán ser Directores, uno pertenecer a la Gerencia de Riesgos y el otro a la Gerencia de Finanzas. Los acuerdos del Comité se adoptaran por la mayoría absoluta de los miembros asistentes a la respectiva sesión, debiendo contar siempre con el voto favorable de a lo menos dos directores. En caso de empate dirime el Presidente del comité.
Preparación y Custodia de Actas
Las Actas del Comité serán redactadas por el Secretario del mismo, el que también deberá custodiarlas una vez que se encuentren firmadas por todos los miembros que asistieron.
Aprobación de los Estatutos del Comité
Última modificación aprobada a los estatutos, 22 de noviembre 2016 en sesión de Directorio acta N° 363.
COMITÉ DE RIESGO
OBJETIVO
Es una instancia que tiene por finalidad representar al Directorio en las funciones y responsabilidades relativas a las gestiones de Riesgo de Crédito y Riesgo Opera-cional de acuerdo a la normativa legal vigente y políticas generales del Banco Falabella.
ATRIBUCIONES/ FUNCIONES / RESPONSABILIDADES
El Directorio, de acuerdo a sus atribuciones, delega en el Comité de Riesgo las siguientes funciones y responsabilidades:
a) Administrar la gestión de Riesgo de Crédito y Riesgo Operacional del Banco, en función a la estrategia definida por el Directorio.
b) Fijar criterios de tolerancia a los riesgos que se desean gestionar, (Estrategia de Gestión de Riesgos), de acuerdo con su ámbito de actividad y objetivos de rentabilidad y solvencia de la organización.
c) Asegurar la correcta ejecución de la estrategia de Gestión de Riesgos.
d) Revisar y aprobar la metodología de los modelos de Riesgo de Crédito.
e) Determinar la suficiencia de provisiones de acuerdo al Riesgo esperado.
f) Monitorear y analizar la evolución de los riesgos percibidos, tanto a nivel global como desagregado por unidades de negocios.
g) Designar las atribuciones de crédito dentro del rango definido por el Directorio.
h) Tomar decisiones de política en relación a nuevas operaciones y cambios en el perfil riesgo/rentabilidad, de acuerdo al dinamismo y expectativas referentes al negocio y los mercados.
i) Desarrollar, analizar, implantar y controlar políticas, metodologías, procedimientos, límites, sistemas de información y criterios de medición y control asociados al Riesgo.
j) Realizar las modificaciones a la Política de Seguridad de la Información, que por su importancia le hayan sido solicitadas por el Comité de Seguridad de la Información.
k) Monitorear la Continuidad de Negocio, considerando la gestión de los incidentes, la construcción de planes de continuidad operativa (PCO) y de recuperación de desastres (DRP), además de la ejecución de las pruebas asociadas a estos planes.
l) Efectuar modificaciones a la Política de Gestión Integral de Riesgos, presentadas por la Gerencia de Riesgo, en cuanto éstas se encuentren dentro de los lineamientos estratégicos y procesos de gestión aprobados por el Directorio, de lo contrario, deberá ser presentada al Directorio para su revisión y aprobación.
m) Dar lineamientos y monitorear la gestión integral de los servicios externalizados a proveedores, desde la decisión de externalización.
n) Revisar los cambios y/o incorporaciones al presente estatuto y aprobar las modificaciones pertinentes, o bien ratificar la vigencia de éste. Posteriormente, presentar al Directorio para ratificar la vigencia del estatuto o las modificaciones que se incorporen al mismo.
Sin perjuicio de todo lo anterior, dentro del funcionamiento del Comité de Riesgo, será responsabilidad particular de la Subgerencia de Riesgo Financiero:
• Política de Riesgo de Crédito para Operaciones de Mesa de Dinero.
FUNCIONAMIENTO
Constitución
La constitución de este comité fue acordada en el Directorio realizado el 11 de abril de 2006 y su primera reunión se efectuó en julio de 2006.
Periodicidad
Bimestral.
Citación
La citación la realiza el Presidente del Comité, a través de correo electrónico y/o por otro medio remoto.
Integrantes
• Director (Presidente).• Gerente General. • Gerente Legal y Cumplimiento (Secretario).• Gerente de Canales. • Subgerente Riesgo Operacional.• Subgerente Prevención de Lavado de Activos. • Subgerente Cumplimiento Normativo
Además asisten regularmente como invitados:
• Gerente Contralor• Otros gerentes cuando sean especialmente convocados.
- Los invitados sólo tendrán derecho a voz, no constituirán quórum para su funcionamiento y su ausencia no producirá efecto alguno.
- La duración del mandato del Sr. Director, se extenderá hasta la fecha en que deje de pertenecer al Directorio, o hasta que sea reemplazado por otro Director.
- En caso de ausencia de algún titular, podrá ser reemplazado por el subro-gante del cargo respectivo. Tratándose del Director, lo subrogará quien haya sido nombrado por el Directorio.
Quórum y Acuerdos
El Quórum mínimo para sesionar será de cuatro integrantes, entre ellos el Director Presidente y los acuerdos serán tomados por la mayoría absoluta de sus integrantes. En caso de empate dirime el Presidente del Comité.
Preparación y Custodia de Actas
Las Actas de Comité serán redactadas por el Secretario del mismo, el que también
Al comparar el índice de riesgo de la industria en consumo, principal negocio de Banco Falabella, este muestra un índice de riesgo superior a la industria durante el último trienio, producto de modelos robustos de predicción del riesgo, de acuerdo a las mejores prácticas internacionales.
El año 2016 presentó un positivo incremento en ventas, aumento que se ve reflejado en la variación positiva del stock de colocaciones totales que llegó en diciembre de 2016 a $1.546.890 millones, superando el stock del mismo mes del 2015, en 9,23%. La tasa anual de crecimiento compuesta entre los períodos 2010 y 2016 es de 13,33%.
Las colocaciones totales del banco representan una participación del 1,04% del sistema financiero y un 7,42% en el mercado de créditos en cuotas, al cierre del ejercicio 2016 (7,24% diciembre 2015).
GESTIÓN
Durante el año 2016, el Sistema Financiero (excluye colocaciones en el exterior de Corpbanca, BCI y Estado) presentó un crecimiento nominal de un 5,41% en el total de colocaciones. Las colocaciones de consumo crecieron un 6,72% y las colocaciones hipotecarias lo hicieron en un 9,44%. Los crecimientos más bajos de los últimos años.
Banco Falabella experimentó un crecimiento anual de sus colocaciones totales de un 9,23% durante el 2016. Las colocaciones de consumo crecen un 9,50% entre diciembre de 2015 y diciembre de 2016, mientras que las colocaciones hipotecarias aumentaron un 3,96% en igual período.
El crecimiento de los volúmenes del Banco se reflejó en el total de Ingresos Operacionales que alcanzaron, a diciembre de 2016, un monto de $222.816 millones, superior en 8,1% al registrado a diciembre de 2015 ($206.162 millones). Por otro lado, el Ingreso Operacional Neto de Riesgo alcanzó a diciembre de 2016 los $173.685 millones, siendo este monto superior en un 9,3% al registrado a finales de 2015 ($158.963 millones).
El índice de cobertura del riesgo del Banco, medido como provisiones totales sobre colocaciones totales, cerró en el 2016 con un 4,87% (2,50% sistema), debido al modelo de negocios de personas de Banco Falabella.
Por su parte, el índice de cartera vencida sobre colocaciones totales alcanzó el 0,74% a diciembre 2016, lo que compara con el índice del sistema bancario que muestra un 0,81%.
La rentabilidad del capital (ROE) antes de impuestos a diciembre de 2016 de Banco Falabella es de un 32,35%, posicionándose como el primer banco del sistema financiero. El ROE después de impuestos alcanza un 25,48% manteniendo también el primer lugar de un total de 24 Instituciones Financieras al cierre del año. Banco Falabella incrementa en 2016 los niveles de rentabilidad sobre sus activos producto del positivo manejo de los mix de colocaciones con riesgo acotado.
El adecuado nivel de eficiencia del Banco ha sido posible gracias a una alta productividad de sus canales y sinergias con el negocio Retail. Esta eficiencia le permite al Banco entregar productos a precios competitivos, a la vez que ayuda a mitigar el riesgo en momentos de menor actividad.
El número de cuentas corriente y vistas presentan un positivo crecimiento en 2016, superando las 806 mil cuentas, lo que le permite estar en los primeros lugares del sistema financiero nacional (5° lugar en cuentas corrientes a personas).
SUCURSALES
La red de distribución de Banco Falabella cuenta con distintos formatos de oficinas, ubicados en las principales ciudades del país. La mayoría de las oficinas del Banco están ubicadas en las tiendas Falabella o en los mall más importantes del país.
Desde el año 2000, las utilidades del Banco han crecido a una tasa anual de 29,0%, acompañada con adecuados niveles de eficiencia y rentabilidad. El resultado Banco Falabella a diciembre 2016 alcanzó una utilidad neta de $54.690 millones (atribuible a tenedores patrimoniales), monto superior en un 1,5% al alcanzado a diciembre de 2015.
El nivel de eficiencia operativa, con el cual se lograron estos resultados, ubica a Banco Falabella como uno de los bancos más eficientes dentro del Sistema Bancario (2º más eficiente dentro de la Banca Tradicional), alcanzando a diciembre de 2016 un índice de eficiencia de 40,01% (38,73% a diciembre 2015).
Acuerdos del DirectorioPara que el Directorio pueda celebrar sesión se requiere la concurrencia de a lo menos cuatro de sus miembros. Las resoluciones y acuerdos del Directorio se tomarán con el voto favorable de más de la mitad de los Directores asistentes con derecho a voto, salvo los acuerdos que según ley o estos Estatutos requieran de mayorías especiales. En caso de empate, decidirá el voto del que presida la reunión.
Actas del DirectorioPor cada sesión de Directorio se levanta un Acta que debe remitirse a la SBIF, dentro de los 10 días hábiles bancarios siguientes a la fecha de la sesión, firmada por el Gerente General. Las Actas originales se incorporan al Libro de Actas del Directorio.
Preparación y Custodia de ActasLas Actas de Directorio deberán redactarse por el Secretario del Directorio y deberá custodiarlas una vez que se encuentre firmada por todos quienes correspondan.
Aprobación de los Estatutos del Comité Aprueba modificación a los Estatutos del Directorio, 11 de agosto 2015 en sesión de Directorio acta N° 348.
i) Informarse acerca del acatamiento de las políticas institucionales relativas a la debida observancia de las leyes, regulaciones y normativa interna que debe cumplir la empresa.
j) Analizar los informes sobre las visitas de inspección y las instrucciones y presentaciones que efectúe la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras.
k) Conocer, analizar y verificar el cumplimiento del programa anual que desarrollará la auditoría interna.
l) Dar conocimiento al Directorio de los cambios contables que ocurran y sus efectos.
m) Tomar conocimiento y resolver acerca de conflictos de intereses e investigar actos de conductas sospechosas y fraudes.
n) Cualquier situación que, a juicio del Comité, amerite su intervención.
o) Dentro de sus responsabilidades se encuentran:
- Reportar una vez al año sus principales actividades a la Junta Ordinaria de Accionistas. (Ley General de Bancos)
- Entregar una opinión independiente de la calidad de los sistemas de control interno y del cumplimiento de las políticas y procedimientos, para una mejor identificación de los riesgos presentes y potenciales (Cap. 1-13 de la RAN).
- Entregar apoyo al Directorio en la evaluación constante de la calidad de los sistemas de control interno, reforzamiento de la función de auditoría interna y la coordinación con auditores externos.
- Revisar a lo largo del año las Operaciones con Directores y con partes relacionadas según lo dispuesto en el Título XVI de la Ley de Sociedades Anónimas, en concordancia con la Ley General de Bancos y las normas impartidas por la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras.
- Guardar obligada reserva, no pudiendo revelar ningún detalle de los informes analizados o dar a conocer a terceros cualquier información de situaciones, hechos o negocios que hubieren tomado conocimiento en el desempeño de sus funciones.
p) Revisar los cambios y/o incorporaciones al presente estatuto y aprobar las modificaciones pertinentes, o bien ratificar la vigencia de éste. Posteriormente, presentar al Directorio para ratificar la vigencia del estatuto o las modificaciones que se incorporen al mismo.
k) Revisar los cambios y/o incorporaciones al presente estatuto y aprobar las modificaciones pertinentes, o bien ratificar la vigencia de éste. Posteriormente, presentar al Directorio para ratificar la vigencia del estatuto o las modificaciones que se incorporen al mismo.
l) Analizar, discutir y validar la Política de Gestión de Capital presentada por la Gerencia de Planificación y Control de Gestión, para su posterior aprobación en el Directorio, así como también, se constituirá como la instancia de presentación de los informes respectivos.
Sin perjuicio de todo lo anterior, dentro del funcionamiento del Comité de Activos y Pasivos, será responsabilidad particular de la Subgerencia de Riesgo Financiero los siguientes ámbitos de acción:
• Diseñar y proponer las Políticas de Riesgo Financiero que dice relación con las siguientes materias:
- Política de Riesgo de Liquidez. - Política de Riesgo de Mercado. - Política de Valorización de Instrumentos Financieros. - Política de Clasificación de Instrumentos Financieros.
• El control y gestión de los límites Internos, de Directorio y Normativos, atingentes a las materias de Riesgo Liquidez y Riesgo de Mercado.
• Revisión de Modelos y Metodologías atingentes a las materias de riesgo liquidez y mercado según calendario anual.
• Coordinar y controlar el Plan de Contingencia de Liquidez en lo que respecta a su fundamento técnico y simulación. Del mismo modo, la actualización y control del modelo de liquidez, tanto para activos y pasivos del Banco.
• Analizar y estudiar las iniciativas de nuevos productos que provienen del Libro de Banca y Libro de Negociación.
COMITÉ DE PREVENCIÓN DE LAVADO DE ACTIVOS,
F INANCIAMIENTO AL TERRORISMO, COHECHO Y CUMPLIMIENTO
OBJETIVO
Su finalidad es tomar conocimiento de las situaciones inusuales o sospechosas que por sus características sean presentadas por el Oficial de Cumplimiento, monito-rear las funciones del Oficial de Cumplimiento respecto a las acciones destinadas a prevenir actividades ilícitas o reñidas en las que se pueda ver involucrado el Banco y dar cuenta de las actividades realizadas por el área de cumplimiento.
También tendrá como objetivo fortalecer el ambiente de control enfocándose en la gestión que asegure el cumplimiento del marco legal que aplica al Banco, a sus accionistas, directores, gerentes, ejecutivos, colaboradores, proveedores y clientes.
Adicionalmente, su finalidad será gestionar y asegurar la implementación de las iniciativas de gestión de riesgos de cumplimiento
Finalmente tendrá como objetivo monitorear las funciones del Oficial responsable de FATCA respecto a las tareas concernientes a la ley FATCA.
deberá custodiarlas una vez que se encuentren firmadas por todos los miembros que asistieron.
Aprobación de los Estatutos del Comité
Última modificación aprobada a los estatutos, 23 de febrero 2016 en sesión de Directorio acta N° 354.
COMITÉ DE ÉTICA
OBJETIVO
Velar por el cumplimiento de las normas que establece el Código de Ética que rige a los funcionarios del Banco Falabella y que tiene por objeto promover el respeto a la dignidad y diversidad entre todos los empleados del Banco, regular las relaciones con los clientes y entre los colaboradores aplicando principios que resuelven los conflictos de intereses.
ATRIBUCIONES / FUNCIONES / RESPONSABILIDADES
a) Participación, coordinación, interpretación y resolución de casos específicos existentes o sometidos a pronunciamiento sobre su factibilidad o rechazo, todo ello en concordancia con lo establecido en el Código de Ética de Banco Falabella.
b) Revisar los cambios y/o incorporaciones al presente estatuto y aprobar las modificaciones pertinentes, o bien ratificar la vigencia de éste. Posteriormente, presentar al Directorio para ratificar la vigencia del estatuto o las modificaciones que se incorporen al mismo.
FUNCIONAMIENTO
Constitución
La constitución de este comité fue acordada en la Sesión de Directorio N°286 de Banco Falabella de fecha 15 de junio de 2010.
Periodicidad
Semestral.
Citación
La citación la realiza el Gerente Legal y Cumplimiento, a través de correo electrónico y/o por otro medio remoto.
Integrantes
• Director (Presidente).• Gerente General.• Gerente de Recursos Humanos. • Gerente Legal y Cumplimiento (Secretario).• Gerente de Sucursales.
- El comité podrá solicitar a cualquier funcionario u otro empleado del Banco su asistencia a alguna de las reuniones en caso que se considere necesario.
- Los invitados sólo tendrán derecho a voz, no constituirán quórum para su funcionamiento y su ausencia no producirá efecto alguno.
- La duración del mandato del Sr. Director, se extenderá hasta la fecha en que deje de pertenecer al Directorio, o hasta que sea reemplazado por otro Director.
- En caso de ausencia de algún titular, podrá ser reemplazado por el subrogan-te del cargo respectivo. Tratándose del Director miembro del Comité, en caso de ausencia de éste, este podrá ser reemplazado por el subrogante designa-do por el Directorio del Banco.
Quórum y Acuerdos
El Quórum mínimo para sesionar será de tres integrantes, entre ellos el Director Presidente y los acuerdos serán tomados por la mayoría absoluta de sus integrantes.
Preparación y Custodia de Actas
Las Actas de Comité serán redactadas por el secretario del mismo, el que también deberá custodiarlas una vez que se encuentren firmadas por todos los miembros que asistieron.
Aprobación de los Estatutos del Comité
Última modificación aprobada a los estatutos, 23 de febrero 2016 en sesión de Directorio acta N° 354.
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ROE Sistema Financiero: 11,04%Eficiencia Sistema Financiero: 50,39%
Se aprecia el muy positivo lugar en el sistema financiero que presenta Banco Falabella con muy buenos índices de rentabilidad y eficiencia, ubicándose entre los mejores del sistema.
La estrategia de marca también se hizo cargo de implementar iniciativas que contribuyan a que nuestros clientes tengan un mayor conocimiento y entendimiento sobre temas financieros y el endeudamiento responsable, es por eso que el Lanzamiento de Eddu se basa en visibilizar la relevancia de la educación financiera a través de una comunicación atractiva y diferenciadora, con un contenido cercano, directo y fácil de entender.
Como resultado, la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras distinguió a Banco Falabella con el primer lugar del concurso Educación e Inclusión Financiera 2016, en la categoría Aporte a la Educación Financiera.
En Captación de nuevos clientes, hemos logrados durante el año 2016 tener más de 334 mil clientes cuentas corrientes, logrando un crecimiento del 23%, manteniendo el 5to lugar en participación de mercado con un 9%.
GERENCIA PRODUCTOS Y MARKETING
Posicionamiento de marca
En el 2016 continuamos la estrategia comunicacional enfocada en hacer posibles las aspiraciones de las personas, para mejorar su calidad de vida y superar sus expectativas a través de una oferta integrada de servicios financieros, que es potenciada por los beneficios del mundo Falabella.
Esto hizo que aumentaran nuestros indicadores de marca, como bonding, preferencia y conocimiento espontáneo. Además disminuimos el rechazo hacia el banco logrando que nos consideren más (estudio Brand Dinamic 2016).
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Desarrollo de la principalidad
Otro gran objetivo del 2016 fue trabajar la principalidad de nuestros clientes, logrando potenciar la vinculación hacia la marca y sus productos, principalmente aquellos con cuentas corrientes y vista, fomentando el uso de estas mediante comunicación en distintos medios, particularmente a través de canales digitales y masivos como prensa y televisión. Dado lo anterior, el uso del débito aumentó en un 41%, lo que se traduce en una participación de mercado del 5,9%. Y, también, a través de un minucioso trabajo de exploración de datos se logró aumentar el porcentaje de contactabilidad de nuestros clientes.
GERENCIA DE CANALES
Durante el año 2016 en la Gerencia de Canales consolidamos nuestro modelo de atención, profundizando la transparencia, conveniencia y simplicidad en las relaciones diarias con nuestros clientes. Esto lo logramos a través de las siguientes actividades:
Potenciamos el programa de apasionados por los clientes.
Este año 2016, hemos fortalecido el plan de cultura hacia todo el banco en donde uno de los principales pilares es la pasión por nuestros clientes. En esta línea, hemos terminado de implementar la herramienta de NPS en todos los canales y procesos de cara a clientes de manera de conocer mejor la opinión de nuestros clientes en cada una de las interacciones con el banco. De esta forma, buscamos identificar las causas raíces de los problemas que nos permitan brindar una mejor atención, así como también identificar aquellas situaciones que hacemos bien y merecen ser reconocidas.
Adicionalmente, hemos implementado el modelo de experiencia de cliente interno, para que las diferentes áreas que tienen clientes internos sean evaluadas en el servicio y la experiencia de cliente que brindan a otros colaboradores.
Incrementamos la capilaridad de nuestros puntos de atención.
Durante el año 2016 abrimos 4 nuevas sucursales, en las ciudades de Coronel, Rengo, y profundizamos la cobertura en Santiago en las comunas de Providencia y Santiago Centro.
Además, ampliamos nuestra capilaridad de ATM alcanzando las 385 unidades, incluyendo 16 equipos multifuncionales, que tienen la capacidad de recibir pagos y depósitos en efectivo. Todos nuestros equipos ATM cuentan con el sistema de autenticación de huella lo cual reduce el riesgo de clonaciones al no necesitar introducir la tarjeta.
Potenciamos la migración de atención a canales de auto-atención.
Banco Falabella está comprometido con una cultura de calidad diferenciadora, cuyo centro es el cliente. Consistentemente, hemos redoblado nuestros esfuerzos por brindar una atención de excelencia a través de nuestros canales de auto-atención. Durante el año 2016 hemos seguido desarrollando nuestra aplicación móvil, implementando una nueva forma de aprobar transacciones en canales digitales más rápida, fácil y segura. Eliminamos la tarjeta de coordenadas como medio de aprobación de transacciones y la reemplazamos por la Clave Dinámica, sistema que permite aprobar transacciones directamente desde la App.
También inauguramos junto con CMR, Seguros Falabella y Viajes Falabella, nuestro primer Centro Financiero para educar a nuestros clientes en el uso de los canales digitales y potenciar la educación financiera de nuestros productos y servicios.
Para seguir incorporando nuevas funcionalidades, durante el segundo semestre
comenzamos a trabajar con un equipo dedicado al desarrollo de los canales digitales usando metodologías ágiles.
Aumentamos la productividad del canal presencial.
Gracias a los esfuerzos de mejora continua y eficiencia en nuestros canales, hemos logrado absorber un 54% de incremento en atenciones prácticamente sin aumentar nuestra dotación. Adicionalmente, todos los canales han tenido aumentos en productividad de doble dígito.
Impulsamos la educación financiera en todos nuestros canales.
Hemos implementado en todas nuestras sucursales un plan de charlas de educación financiera en las que invitamos a los clientes y el público general a participar de una sesión interactiva sobre el uso de productos y servicios financieros. Durante 2016, hicimos más de 50 de estas charlas, a lo largo de todos el país, las que se desarrollaron como parte del programa de educación financiera “Eddu te ayuda a cuidar tu plata”.
Adicionalmente, lanzamos cursos online gratuitos para clientes sobre endeudamiento y alternativas de ahorro e inversión.
Como parte del programa de responsabilidad social y nuestra alianza con América Solidaria seguimos impulsando que nuestros clientes se hagan socios de esta iniciativa con aportes voluntarios usando nuestra cuenta corriente. En nuestras sucursales y contact center hemos logrado suscribir una cifra récord de socios de América Solidaria, llegando a más de diez mil nuevos socios durante el año.
GERENCIA DE OPERACIONES Y TECNOLOGÍA
En el año 2016 sin duda el evento más relevante en lo tecnológico para el banco fue la migración de nuestro CORE bancario, en el cual migramos los productos de cuenta corriente, cuenta vista y línea de crédito a un producto world class como es Flexcube de ORACLE. Dicha migración no estuvo exenta de problemas e impactos colaterales en las semanas posteriores, pero ya con la situación estable, tenemos bases más sólidas para nuestro crecimiento futuro.
Otro hecho relevante fue el lanzamiento de nuestra nueva App a fines de año, el primer rollout dentro de nuestra estrategia de omnicanalidad. Esta incluye un so!-token para lograr más seguridad en las transacciones financieras.
También implementamos nuevos sistemas en el banco, como la plataforma RealAis para Mesa de Dinero y un sistema para prevención de lavado de activos.
Respecto de nuestra red propia de cajeros automáticos (ATM), hemos proseguido nuestro calendario de cumplimiento de la nueva normativa respecto de la seguridad de estos (DL 222), y hemos logrado mantener la disponibilidad de éstos por sobre el 95%.
Respecto de la disponibilidad general de nuestros sistemas, logramos un 99,3 % el cual fue impactado por la mencionada migración de CORE bancario.
Lo anterior se logró junto con una revisión y contención de los gastos que nos permitió aportar a los indicadores de eficiencia del banco.
GERENCIA DE FINANZAS
Respecto a los principales logros de la Gerencia de Finanzas en el año 2016, destaca lo siguiente:
Rentabilidad
Los resultados de la mesa de dinero durante el año 2016, consolidaron niveles superiores al promedio de los últimos 5 años. En este contexto se logró un buen performance en el negocio de trading y la distribución con clientes institucionales, especialmente reflejado en un aumento de los volúmenes transados y resultados similares al año anterior. Lo mismo ocurrió con el resultado del negocio de Inversiones, como consecuencia del cambio de expectativas respecto a posibles alzas en la tasa de referencia (TPM). Lo anterior, también tuvo un efecto en balance, el que presentó un ajuste respecto del año anterior, como consecuencia de una reducción del margen debido principalmente a un aplanamiento en la curva de tasas de interés y una inflación inferior a la presupuestada. No obstante lo anterior, la contribución a los ingresos del banco fue de MM$18.886, durante el período bajo análisis.
Eficiencia
Menor costo de fondos. En un contexto de expectativas de tasas de interés de referencia estables, el banco logró una disminución en su costo de fondo promedio –uno de los costos más importantes en nuestro resultado–, llevando este indicador a mostrar una caída de 67 puntos base, lo que nos permite mejorar de manera importante la oferta para nuestros clientes. Lo anterior debido al aumento en los saldos vista y a una adecuada estructuración de deuda.
Crecimiento
Crecimiento de volúmenes del negocio de distribución. Un aumento del 11% en el volumen transado con clientes mayoristas. Lo anterior, se explica por una mayor especialización del equipo que forma parte del negocio, un aumento en la oferta de productos y un aumento en la volatilidad de los principales activos financieros, situación que llevó a nuestros clientes institucionales a realizar mayores cambios en sus portafolios.
Crecimiento de volúmenes del negocio de Trading de Bonos del Banco Central de Chile y Tesorería General de La República. Un aumento de un 278% en el volumen transado en Trading, muy ligado con el punto anterior, buscando entregar una oferta competitiva a nuestros clientes institucionales.
Crecimiento del fondeo financiero proveniente de Personas Naturales. La mayor especialización contribuyó a mejorar la diversificación de fuentes de financiamiento, destacando el aumento de la participación de fuentes de fondos de clientes minoristas. Al respecto, los saldos totales provenientes de fuentes de clientes minoristas medido sobre el total de pasivos financieros, pasaron de un 34,9% a un 39,0% el año 2016. Los saldos en cuenta corriente y saldos en cuentas a la vista muestran un aumento de un 30,8% respecto del año anterior y una participación en el total de pasivos financieros de 13,8%, cifra que se compara favorablemente con el 11,6% del año anterior. Para el caso de las captaciones a plazo, éstas presentan un crecimiento de un 14,0% respecto del año anterior y una participación en el total de pasivos financieros de 16,4%, cifra que se compara favorablemente con el 15,8% del año anterior.
GERENCIA DE RIESGO
En 2016 el Banco presentó importantes avances en la gestión y el cumplimiento normativo en el Riesgo de Crédito, incorporó nuevos focos y avanzó en la consolidación de su modelo de gestión de los riesgos operacionales.
En el ámbito del Riesgo de Crédito, y de acuerdo con la incorporación de mejores prácticas de gestión, se definió la estrategia de integración de la probabilidad de default (PD) a la gestión, el banco se adecuó a las nuevas normativas de la SBIF y se implementaron modelos de pérdida esperada para la totalidad de los productos de la cartera.
La integración de la Probabilidad de Default, utilizada en los modelos de provisiones, fue incorporada para la totalidad de clientes con comportamiento y experiencia comprobada en el Banco, con lo cual las evaluaciones mejoraron su asertividad.
Por el lado de las nuevas normativas, nos adecuamos a la incorporación de la marca de Incumplimiento a nivel de cliente y al cálculo de Provisión de la cartera hipotecaria mediante un Modelo Estándar que incorpora la cobertura de la garantía además de los días de mora, para cada operación. Esto generó una constitución de provisiones.
Por el lado de la gestión de proveedores externalizados tuvimos mayor focalización y cobertura, centrándonos en una gestión más integral y en Seguridad de información agregamos un nuevo foco con énfasis en los roles de las áreas y en el monitoreo de sistemas sensibles, velando por el cumplimiento de las políticas.
GERENCIA LEGAL Y CUMPLIMIENTO
Se han establecido y mejorado diversas políticas, prácticas, procedimientos lo que ha permitido elevar permanentemente la calidad de atención con nuestros clientes.
Se ha avanzado en la implementación de nuevos sistemas y herramientas tecnológicas para mejorar la gestión legal del Banco y el monitoreo de operaciones, tales como el sistema de cumplimiento normativo y el de prevención de lavado de activos.
La Gerencia sigue trabajando de manera colaborativa con las distintas áreas del Banco, brindando una asesoría legal
eficiente, rápida y de excelencia, acorde con las necesidades del negocio, y que al mismo tiempo pondera adecuadamente los riesgos legales involucrados, siendo reconocida por los clientes internos con el primer lugar del Banco en materia de calidad de servicio.
Participación activa a nivel nacional en convenciones, capacitaciones e inducciones, a fin de continuar reforzando desde dentro la cultura legal, de cumplimiento normativo y de prevención en el Banco. En dicho contexto, se han realizado diversos cursos de e-learning, en los cuales se ha obtenido un alto porcentaje de participación y aprobación, lo que da cuenta de que las materias impartidas han sido adecuadamente transmitidas e internalizadas por los colaboradores del Banco, fortaleciendo nuestra cultura.
GERENCIA RECURSOS HUMANOS
Desarrollo Organizacional
Durante el año 2016 se realizaron 27 horas de capacitación por colaborador, las que se centraron en el desarrollo de programas normativos y técnicos.
Se asignaron 67 Becas de Formación a Colaboradores para las diversas modalidades de estudio: Técnico, Profesionales y Postgrados.
Se evaluó por primera vez durante el 2016 el entusiasmo y compromiso de los colaboradores con su organización. La encuesta se realizó sobre un universo del 89% de la dotación y arrojó que un 76% de Entusiasmo y Compromiso.
Durante el año 2016 y de acuerdo a la ley laboral, Banco Falabella y el sindicato representativo de los colaboradores, concluyeron un exitoso proceso de negociación. Como resultado de este, podemos destacar que se mejoró el sueldo base mínimo , como también los bonos y asignaciones, tales como bono vacaciones, antigüedad, colación, movilización, aguinaldos, entre otros. Además, creamos el beneficio de ayuda matrícula para estudios superiores de nuestros colaboradores y mejoramos las becas de hijo de colaborador. Por último, aumentamos los días de permisos por eventos y por calidad de vida. Con dicho proceso se reafirmaron los vínculos y las buenas relaciones laborales.
Compensaciones
Con la implementación de evaluación de cargos con la metodología Mercer, logramos establecer una política clara de compensaciones con niveles de cargo y renta para cada posición dentro del Banco.
Respecto a los beneficios aumentamos las coberturas en un 3,7%, en donde los más altos avances se vieron en salud respecto al seguro complementario, beneficios monetarios tales como bono vacaciones y asignaciones; y ayudas sociales.
Además incorporamos un nuevo plan de clima, con el que llegamos a todo el país con sorpresas y regalos para todos los colaboradores de Banco durante todo el año.
GERENCIA CONTRALORÍA
Para el año 2016 se siguió avanzando en una adecuada y oportuna identificación de los riesgos y en la revisión del cumplimiento de los controles, consiguiendo una mejora efectiva en algunos procesos; consolidamos la revisión de riesgo crédito respecto de su alcance y cobertura y aumentamos nuestra presencia a través de auditoría continua, particularmente en las auditorias de sucursales. Por otra parte se reforzó el Rol del auditor interno como asesor contribuyendo al fortalecimiento continuo del sistema de control interno del banco y su gestión de riesgos.
Por el lado de la cobranza se optimizó el proceso de cobro de garantías y se estandarizaron los informes para el seguimiento y la gestión. Fue iniciada la marcha blanda de la incorporación de un score de cobranza para la mora temprana, el cual está siendo monitoreado.
Desde el punto de vista del Riesgo Operacional se continuó con la consolidación de los cambios en el modelo de gestión. Principalmente se completó la identificación de los riesgos operacionales y su gestión en función de la tolerancia del banco por parte de todas las áreas, se integraron en la función de Riesgo Operacional las áreas de fraude interno y externo, con nuevo foco de monitoreo y reducción de pérdidas y también se consolidó la gestión de continuidad de negocio y realización de la primera prueba integral sobre los sistemas críticos (Disaster Recovery Plan).
22%
100%
SOI: Share of investmentSOV: Share of Voice
SOI SOV
100%
26%
La estrategia de marca también se hizo cargo de implementar iniciativas que contribuyan a que nuestros clientes tengan un mayor conocimiento y entendimiento sobre temas financieros y el endeudamiento responsable, es por eso que el Lanzamiento de Eddu se basa en visibilizar la relevancia de la educación financiera a través de una comunicación atractiva y diferenciadora, con un contenido cercano, directo y fácil de entender.
Como resultado, la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras distinguió a Banco Falabella con el primer lugar del concurso Educación e Inclusión Financiera 2016, en la categoría Aporte a la Educación Financiera.
En Captación de nuevos clientes, hemos logrados durante el año 2016 tener más de 334 mil clientes cuentas corrientes, logrando un crecimiento del 23%, manteniendo el 5to lugar en participación de mercado con un 9%.
GERENCIA PRODUCTOS Y MARKETING
Posicionamiento de marca
En el 2016 continuamos la estrategia comunicacional enfocada en hacer posibles las aspiraciones de las personas, para mejorar su calidad de vida y superar sus expectativas a través de una oferta integrada de servicios financieros, que es potenciada por los beneficios del mundo Falabella.
Esto hizo que aumentaran nuestros indicadores de marca, como bonding, preferencia y conocimiento espontáneo. Además disminuimos el rechazo hacia el banco logrando que nos consideren más (estudio Brand Dinamic 2016).
GESTIÓN GERENCIAS
Bonding
2015 2016
25%
75%
89%
69%
Compromiso
Ventaja
Funcionamiento
Relevancia
Presencia
52 56
36 39
32 33
24 29
6 10
Inversión Publicitaria Índice de Rechazo
2015 2016
35 28
Fuente:Brand Dynamics BF 2016
Desarrollo de la principalidad
Otro gran objetivo del 2016 fue trabajar la principalidad de nuestros clientes, logrando potenciar la vinculación hacia la marca y sus productos, principalmente aquellos con cuentas corrientes y vista, fomentando el uso de estas mediante comunicación en distintos medios, particularmente a través de canales digitales y masivos como prensa y televisión. Dado lo anterior, el uso del débito aumentó en un 41%, lo que se traduce en una participación de mercado del 5,9%. Y, también, a través de un minucioso trabajo de exploración de datos se logró aumentar el porcentaje de contactabilidad de nuestros clientes.
GERENCIA DE CANALES
Durante el año 2016 en la Gerencia de Canales consolidamos nuestro modelo de atención, profundizando la transparencia, conveniencia y simplicidad en las relaciones diarias con nuestros clientes. Esto lo logramos a través de las siguientes actividades:
Potenciamos el programa de apasionados por los clientes.
Este año 2016, hemos fortalecido el plan de cultura hacia todo el banco en donde uno de los principales pilares es la pasión por nuestros clientes. En esta línea, hemos terminado de implementar la herramienta de NPS en todos los canales y procesos de cara a clientes de manera de conocer mejor la opinión de nuestros clientes en cada una de las interacciones con el banco. De esta forma, buscamos identificar las causas raíces de los problemas que nos permitan brindar una mejor atención, así como también identificar aquellas situaciones que hacemos bien y merecen ser reconocidas.
Adicionalmente, hemos implementado el modelo de experiencia de cliente interno, para que las diferentes áreas que tienen clientes internos sean evaluadas en el servicio y la experiencia de cliente que brindan a otros colaboradores.
Incrementamos la capilaridad de nuestros puntos de atención.
Durante el año 2016 abrimos 4 nuevas sucursales, en las ciudades de Coronel, Rengo, y profundizamos la cobertura en Santiago en las comunas de Providencia y Santiago Centro.
Además, ampliamos nuestra capilaridad de ATM alcanzando las 385 unidades, incluyendo 16 equipos multifuncionales, que tienen la capacidad de recibir pagos y depósitos en efectivo. Todos nuestros equipos ATM cuentan con el sistema de autenticación de huella lo cual reduce el riesgo de clonaciones al no necesitar introducir la tarjeta.
Potenciamos la migración de atención a canales de auto-atención.
Banco Falabella está comprometido con una cultura de calidad diferenciadora, cuyo centro es el cliente. Consistentemente, hemos redoblado nuestros esfuerzos por brindar una atención de excelencia a través de nuestros canales de auto-atención. Durante el año 2016 hemos seguido desarrollando nuestra aplicación móvil, implementando una nueva forma de aprobar transacciones en canales digitales más rápida, fácil y segura. Eliminamos la tarjeta de coordenadas como medio de aprobación de transacciones y la reemplazamos por la Clave Dinámica, sistema que permite aprobar transacciones directamente desde la App.
También inauguramos junto con CMR, Seguros Falabella y Viajes Falabella, nuestro primer Centro Financiero para educar a nuestros clientes en el uso de los canales digitales y potenciar la educación financiera de nuestros productos y servicios.
Para seguir incorporando nuevas funcionalidades, durante el segundo semestre
comenzamos a trabajar con un equipo dedicado al desarrollo de los canales digitales usando metodologías ágiles.
Aumentamos la productividad del canal presencial.
Gracias a los esfuerzos de mejora continua y eficiencia en nuestros canales, hemos logrado absorber un 54% de incremento en atenciones prácticamente sin aumentar nuestra dotación. Adicionalmente, todos los canales han tenido aumentos en productividad de doble dígito.
Impulsamos la educación financiera en todos nuestros canales.
Hemos implementado en todas nuestras sucursales un plan de charlas de educación financiera en las que invitamos a los clientes y el público general a participar de una sesión interactiva sobre el uso de productos y servicios financieros. Durante 2016, hicimos más de 50 de estas charlas, a lo largo de todos el país, las que se desarrollaron como parte del programa de educación financiera “Eddu te ayuda a cuidar tu plata”.
Adicionalmente, lanzamos cursos online gratuitos para clientes sobre endeudamiento y alternativas de ahorro e inversión.
Como parte del programa de responsabilidad social y nuestra alianza con América Solidaria seguimos impulsando que nuestros clientes se hagan socios de esta iniciativa con aportes voluntarios usando nuestra cuenta corriente. En nuestras sucursales y contact center hemos logrado suscribir una cifra récord de socios de América Solidaria, llegando a más de diez mil nuevos socios durante el año.
GERENCIA DE OPERACIONES Y TECNOLOGÍA
En el año 2016 sin duda el evento más relevante en lo tecnológico para el banco fue la migración de nuestro CORE bancario, en el cual migramos los productos de cuenta corriente, cuenta vista y línea de crédito a un producto world class como es Flexcube de ORACLE. Dicha migración no estuvo exenta de problemas e impactos colaterales en las semanas posteriores, pero ya con la situación estable, tenemos bases más sólidas para nuestro crecimiento futuro.
Otro hecho relevante fue el lanzamiento de nuestra nueva App a fines de año, el primer rollout dentro de nuestra estrategia de omnicanalidad. Esta incluye un so!-token para lograr más seguridad en las transacciones financieras.
También implementamos nuevos sistemas en el banco, como la plataforma RealAis para Mesa de Dinero y un sistema para prevención de lavado de activos.
Respecto de nuestra red propia de cajeros automáticos (ATM), hemos proseguido nuestro calendario de cumplimiento de la nueva normativa respecto de la seguridad de estos (DL 222), y hemos logrado mantener la disponibilidad de éstos por sobre el 95%.
Respecto de la disponibilidad general de nuestros sistemas, logramos un 99,3 % el cual fue impactado por la mencionada migración de CORE bancario.
Lo anterior se logró junto con una revisión y contención de los gastos que nos permitió aportar a los indicadores de eficiencia del banco.
GERENCIA DE FINANZAS
Respecto a los principales logros de la Gerencia de Finanzas en el año 2016, destaca lo siguiente:
Rentabilidad
Los resultados de la mesa de dinero durante el año 2016, consolidaron niveles superiores al promedio de los últimos 5 años. En este contexto se logró un buen performance en el negocio de trading y la distribución con clientes institucionales, especialmente reflejado en un aumento de los volúmenes transados y resultados similares al año anterior. Lo mismo ocurrió con el resultado del negocio de Inversiones, como consecuencia del cambio de expectativas respecto a posibles alzas en la tasa de referencia (TPM). Lo anterior, también tuvo un efecto en balance, el que presentó un ajuste respecto del año anterior, como consecuencia de una reducción del margen debido principalmente a un aplanamiento en la curva de tasas de interés y una inflación inferior a la presupuestada. No obstante lo anterior, la contribución a los ingresos del banco fue de MM$18.886, durante el período bajo análisis.
Eficiencia
Menor costo de fondos. En un contexto de expectativas de tasas de interés de referencia estables, el banco logró una disminución en su costo de fondo promedio –uno de los costos más importantes en nuestro resultado–, llevando este indicador a mostrar una caída de 67 puntos base, lo que nos permite mejorar de manera importante la oferta para nuestros clientes. Lo anterior debido al aumento en los saldos vista y a una adecuada estructuración de deuda.
Crecimiento
Crecimiento de volúmenes del negocio de distribución. Un aumento del 11% en el volumen transado con clientes mayoristas. Lo anterior, se explica por una mayor especialización del equipo que forma parte del negocio, un aumento en la oferta de productos y un aumento en la volatilidad de los principales activos financieros, situación que llevó a nuestros clientes institucionales a realizar mayores cambios en sus portafolios.
Crecimiento de volúmenes del negocio de Trading de Bonos del Banco Central de Chile y Tesorería General de La República. Un aumento de un 278% en el volumen transado en Trading, muy ligado con el punto anterior, buscando entregar una oferta competitiva a nuestros clientes institucionales.
Crecimiento del fondeo financiero proveniente de Personas Naturales. La mayor especialización contribuyó a mejorar la diversificación de fuentes de financiamiento, destacando el aumento de la participación de fuentes de fondos de clientes minoristas. Al respecto, los saldos totales provenientes de fuentes de clientes minoristas medido sobre el total de pasivos financieros, pasaron de un 34,9% a un 39,0% el año 2016. Los saldos en cuenta corriente y saldos en cuentas a la vista muestran un aumento de un 30,8% respecto del año anterior y una participación en el total de pasivos financieros de 13,8%, cifra que se compara favorablemente con el 11,6% del año anterior. Para el caso de las captaciones a plazo, éstas presentan un crecimiento de un 14,0% respecto del año anterior y una participación en el total de pasivos financieros de 16,4%, cifra que se compara favorablemente con el 15,8% del año anterior.
GERENCIA DE RIESGO
En 2016 el Banco presentó importantes avances en la gestión y el cumplimiento normativo en el Riesgo de Crédito, incorporó nuevos focos y avanzó en la consolidación de su modelo de gestión de los riesgos operacionales.
En el ámbito del Riesgo de Crédito, y de acuerdo con la incorporación de mejores prácticas de gestión, se definió la estrategia de integración de la probabilidad de default (PD) a la gestión, el banco se adecuó a las nuevas normativas de la SBIF y se implementaron modelos de pérdida esperada para la totalidad de los productos de la cartera.
La integración de la Probabilidad de Default, utilizada en los modelos de provisiones, fue incorporada para la totalidad de clientes con comportamiento y experiencia comprobada en el Banco, con lo cual las evaluaciones mejoraron su asertividad.
Por el lado de las nuevas normativas, nos adecuamos a la incorporación de la marca de Incumplimiento a nivel de cliente y al cálculo de Provisión de la cartera hipotecaria mediante un Modelo Estándar que incorpora la cobertura de la garantía además de los días de mora, para cada operación. Esto generó una constitución de provisiones.
Por el lado de la gestión de proveedores externalizados tuvimos mayor focalización y cobertura, centrándonos en una gestión más integral y en Seguridad de información agregamos un nuevo foco con énfasis en los roles de las áreas y en el monitoreo de sistemas sensibles, velando por el cumplimiento de las políticas.
GERENCIA LEGAL Y CUMPLIMIENTO
Se han establecido y mejorado diversas políticas, prácticas, procedimientos lo que ha permitido elevar permanentemente la calidad de atención con nuestros clientes.
Se ha avanzado en la implementación de nuevos sistemas y herramientas tecnológicas para mejorar la gestión legal del Banco y el monitoreo de operaciones, tales como el sistema de cumplimiento normativo y el de prevención de lavado de activos.
La Gerencia sigue trabajando de manera colaborativa con las distintas áreas del Banco, brindando una asesoría legal
eficiente, rápida y de excelencia, acorde con las necesidades del negocio, y que al mismo tiempo pondera adecuadamente los riesgos legales involucrados, siendo reconocida por los clientes internos con el primer lugar del Banco en materia de calidad de servicio.
Participación activa a nivel nacional en convenciones, capacitaciones e inducciones, a fin de continuar reforzando desde dentro la cultura legal, de cumplimiento normativo y de prevención en el Banco. En dicho contexto, se han realizado diversos cursos de e-learning, en los cuales se ha obtenido un alto porcentaje de participación y aprobación, lo que da cuenta de que las materias impartidas han sido adecuadamente transmitidas e internalizadas por los colaboradores del Banco, fortaleciendo nuestra cultura.
GERENCIA RECURSOS HUMANOS
Desarrollo Organizacional
Durante el año 2016 se realizaron 27 horas de capacitación por colaborador, las que se centraron en el desarrollo de programas normativos y técnicos.
Se asignaron 67 Becas de Formación a Colaboradores para las diversas modalidades de estudio: Técnico, Profesionales y Postgrados.
Se evaluó por primera vez durante el 2016 el entusiasmo y compromiso de los colaboradores con su organización. La encuesta se realizó sobre un universo del 89% de la dotación y arrojó que un 76% de Entusiasmo y Compromiso.
Durante el año 2016 y de acuerdo a la ley laboral, Banco Falabella y el sindicato representativo de los colaboradores, concluyeron un exitoso proceso de negociación. Como resultado de este, podemos destacar que se mejoró el sueldo base mínimo , como también los bonos y asignaciones, tales como bono vacaciones, antigüedad, colación, movilización, aguinaldos, entre otros. Además, creamos el beneficio de ayuda matrícula para estudios superiores de nuestros colaboradores y mejoramos las becas de hijo de colaborador. Por último, aumentamos los días de permisos por eventos y por calidad de vida. Con dicho proceso se reafirmaron los vínculos y las buenas relaciones laborales.
Compensaciones
Con la implementación de evaluación de cargos con la metodología Mercer, logramos establecer una política clara de compensaciones con niveles de cargo y renta para cada posición dentro del Banco.
Respecto a los beneficios aumentamos las coberturas en un 3,7%, en donde los más altos avances se vieron en salud respecto al seguro complementario, beneficios monetarios tales como bono vacaciones y asignaciones; y ayudas sociales.
Además incorporamos un nuevo plan de clima, con el que llegamos a todo el país con sorpresas y regalos para todos los colaboradores de Banco durante todo el año.
GERENCIA CONTRALORÍA
Para el año 2016 se siguió avanzando en una adecuada y oportuna identificación de los riesgos y en la revisión del cumplimiento de los controles, consiguiendo una mejora efectiva en algunos procesos; consolidamos la revisión de riesgo crédito respecto de su alcance y cobertura y aumentamos nuestra presencia a través de auditoría continua, particularmente en las auditorias de sucursales. Por otra parte se reforzó el Rol del auditor interno como asesor contribuyendo al fortalecimiento continuo del sistema de control interno del banco y su gestión de riesgos.
Mem
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016
- B
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la
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Por el lado de la cobranza se optimizó el proceso de cobro de garantías y se estandarizaron los informes para el seguimiento y la gestión. Fue iniciada la marcha blanda de la incorporación de un score de cobranza para la mora temprana, el cual está siendo monitoreado.
Desde el punto de vista del Riesgo Operacional se continuó con la consolidación de los cambios en el modelo de gestión. Principalmente se completó la identificación de los riesgos operacionales y su gestión en función de la tolerancia del banco por parte de todas las áreas, se integraron en la función de Riesgo Operacional las áreas de fraude interno y externo, con nuevo foco de monitoreo y reducción de pérdidas y también se consolidó la gestión de continuidad de negocio y realización de la primera prueba integral sobre los sistemas críticos (Disaster Recovery Plan).
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La estrategia de marca también se hizo cargo de implementar iniciativas que contribuyan a que nuestros clientes tengan un mayor conocimiento y entendimiento sobre temas financieros y el endeudamiento responsable, es por eso que el Lanzamiento de Eddu se basa en visibilizar la relevancia de la educación financiera a través de una comunicación atractiva y diferenciadora, con un contenido cercano, directo y fácil de entender.
Como resultado, la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras distinguió a Banco Falabella con el primer lugar del concurso Educación e Inclusión Financiera 2016, en la categoría Aporte a la Educación Financiera.
En Captación de nuevos clientes, hemos logrados durante el año 2016 tener más de 334 mil clientes cuentas corrientes, logrando un crecimiento del 23%, manteniendo el 5to lugar en participación de mercado con un 9%.
GERENCIA PRODUCTOS Y MARKETING
Posicionamiento de marca
En el 2016 continuamos la estrategia comunicacional enfocada en hacer posibles las aspiraciones de las personas, para mejorar su calidad de vida y superar sus expectativas a través de una oferta integrada de servicios financieros, que es potenciada por los beneficios del mundo Falabella.
Esto hizo que aumentaran nuestros indicadores de marca, como bonding, preferencia y conocimiento espontáneo. Además disminuimos el rechazo hacia el banco logrando que nos consideren más (estudio Brand Dinamic 2016).
Desarrollo de la principalidad
Otro gran objetivo del 2016 fue trabajar la principalidad de nuestros clientes, logrando potenciar la vinculación hacia la marca y sus productos, principalmente aquellos con cuentas corrientes y vista, fomentando el uso de estas mediante comunicación en distintos medios, particularmente a través de canales digitales y masivos como prensa y televisión. Dado lo anterior, el uso del débito aumentó en un 41%, lo que se traduce en una participación de mercado del 5,9%. Y, también, a través de un minucioso trabajo de exploración de datos se logró aumentar el porcentaje de contactabilidad de nuestros clientes.
Stock cuentas corrientes(miles de cuentas)
271
2015 2016
334
+23%GERENCIA DE CANALES
Durante el año 2016 en la Gerencia de Canales consolidamos nuestro modelo de atención, profundizando la transparencia, conveniencia y simplicidad en las relaciones diarias con nuestros clientes. Esto lo logramos a través de las siguientes actividades:
Potenciamos el programa de apasionados por los clientes.
Este año 2016, hemos fortalecido el plan de cultura hacia todo el banco en donde uno de los principales pilares es la pasión por nuestros clientes. En esta línea, hemos terminado de implementar la herramienta de NPS en todos los canales y procesos de cara a clientes de manera de conocer mejor la opinión de nuestros clientes en cada una de las interacciones con el banco. De esta forma, buscamos identificar las causas raíces de los problemas que nos permitan brindar una mejor atención, así como también identificar aquellas situaciones que hacemos bien y merecen ser reconocidas.
Adicionalmente, hemos implementado el modelo de experiencia de cliente interno, para que las diferentes áreas que tienen clientes internos sean evaluadas en el servicio y la experiencia de cliente que brindan a otros colaboradores.
Incrementamos la capilaridad de nuestros puntos de atención.
Durante el año 2016 abrimos 4 nuevas sucursales, en las ciudades de Coronel, Rengo, y profundizamos la cobertura en Santiago en las comunas de Providencia y Santiago Centro.
Además, ampliamos nuestra capilaridad de ATM alcanzando las 385 unidades, incluyendo 16 equipos multifuncionales, que tienen la capacidad de recibir pagos y depósitos en efectivo. Todos nuestros equipos ATM cuentan con el sistema de autenticación de huella lo cual reduce el riesgo de clonaciones al no necesitar introducir la tarjeta.
Potenciamos la migración de atención a canales de auto-atención.
Banco Falabella está comprometido con una cultura de calidad diferenciadora, cuyo centro es el cliente. Consistentemente, hemos redoblado nuestros esfuerzos por brindar una atención de excelencia a través de nuestros canales de auto-atención. Durante el año 2016 hemos seguido desarrollando nuestra aplicación móvil, implementando una nueva forma de aprobar transacciones en canales digitales más rápida, fácil y segura. Eliminamos la tarjeta de coordenadas como medio de aprobación de transacciones y la reemplazamos por la Clave Dinámica, sistema que permite aprobar transacciones directamente desde la App.
También inauguramos junto con CMR, Seguros Falabella y Viajes Falabella, nuestro primer Centro Financiero para educar a nuestros clientes en el uso de los canales digitales y potenciar la educación financiera de nuestros productos y servicios.
Para seguir incorporando nuevas funcionalidades, durante el segundo semestre
comenzamos a trabajar con un equipo dedicado al desarrollo de los canales digitales usando metodologías ágiles.
Aumentamos la productividad del canal presencial.
Gracias a los esfuerzos de mejora continua y eficiencia en nuestros canales, hemos logrado absorber un 54% de incremento en atenciones prácticamente sin aumentar nuestra dotación. Adicionalmente, todos los canales han tenido aumentos en productividad de doble dígito.
Impulsamos la educación financiera en todos nuestros canales.
Hemos implementado en todas nuestras sucursales un plan de charlas de educación financiera en las que invitamos a los clientes y el público general a participar de una sesión interactiva sobre el uso de productos y servicios financieros. Durante 2016, hicimos más de 50 de estas charlas, a lo largo de todos el país, las que se desarrollaron como parte del programa de educación financiera “Eddu te ayuda a cuidar tu plata”.
Adicionalmente, lanzamos cursos online gratuitos para clientes sobre endeudamiento y alternativas de ahorro e inversión.
Como parte del programa de responsabilidad social y nuestra alianza con América Solidaria seguimos impulsando que nuestros clientes se hagan socios de esta iniciativa con aportes voluntarios usando nuestra cuenta corriente. En nuestras sucursales y contact center hemos logrado suscribir una cifra récord de socios de América Solidaria, llegando a más de diez mil nuevos socios durante el año.
GERENCIA DE OPERACIONES Y TECNOLOGÍA
En el año 2016 sin duda el evento más relevante en lo tecnológico para el banco fue la migración de nuestro CORE bancario, en el cual migramos los productos de cuenta corriente, cuenta vista y línea de crédito a un producto world class como es Flexcube de ORACLE. Dicha migración no estuvo exenta de problemas e impactos colaterales en las semanas posteriores, pero ya con la situación estable, tenemos bases más sólidas para nuestro crecimiento futuro.
Otro hecho relevante fue el lanzamiento de nuestra nueva App a fines de año, el primer rollout dentro de nuestra estrategia de omnicanalidad. Esta incluye un so!-token para lograr más seguridad en las transacciones financieras.
También implementamos nuevos sistemas en el banco, como la plataforma RealAis para Mesa de Dinero y un sistema para prevención de lavado de activos.
Respecto de nuestra red propia de cajeros automáticos (ATM), hemos proseguido nuestro calendario de cumplimiento de la nueva normativa respecto de la seguridad de estos (DL 222), y hemos logrado mantener la disponibilidad de éstos por sobre el 95%.
Respecto de la disponibilidad general de nuestros sistemas, logramos un 99,3 % el cual fue impactado por la mencionada migración de CORE bancario.
Lo anterior se logró junto con una revisión y contención de los gastos que nos permitió aportar a los indicadores de eficiencia del banco.
GERENCIA DE FINANZAS
Respecto a los principales logros de la Gerencia de Finanzas en el año 2016, destaca lo siguiente:
Rentabilidad
Los resultados de la mesa de dinero durante el año 2016, consolidaron niveles superiores al promedio de los últimos 5 años. En este contexto se logró un buen performance en el negocio de trading y la distribución con clientes institucionales, especialmente reflejado en un aumento de los volúmenes transados y resultados similares al año anterior. Lo mismo ocurrió con el resultado del negocio de Inversiones, como consecuencia del cambio de expectativas respecto a posibles alzas en la tasa de referencia (TPM). Lo anterior, también tuvo un efecto en balance, el que presentó un ajuste respecto del año anterior, como consecuencia de una reducción del margen debido principalmente a un aplanamiento en la curva de tasas de interés y una inflación inferior a la presupuestada. No obstante lo anterior, la contribución a los ingresos del banco fue de MM$18.886, durante el período bajo análisis.
Eficiencia
Menor costo de fondos. En un contexto de expectativas de tasas de interés de referencia estables, el banco logró una disminución en su costo de fondo promedio –uno de los costos más importantes en nuestro resultado–, llevando este indicador a mostrar una caída de 67 puntos base, lo que nos permite mejorar de manera importante la oferta para nuestros clientes. Lo anterior debido al aumento en los saldos vista y a una adecuada estructuración de deuda.
Crecimiento
Crecimiento de volúmenes del negocio de distribución. Un aumento del 11% en el volumen transado con clientes mayoristas. Lo anterior, se explica por una mayor especialización del equipo que forma parte del negocio, un aumento en la oferta de productos y un aumento en la volatilidad de los principales activos financieros, situación que llevó a nuestros clientes institucionales a realizar mayores cambios en sus portafolios.
Crecimiento de volúmenes del negocio de Trading de Bonos del Banco Central de Chile y Tesorería General de La República. Un aumento de un 278% en el volumen transado en Trading, muy ligado con el punto anterior, buscando entregar una oferta competitiva a nuestros clientes institucionales.
Crecimiento del fondeo financiero proveniente de Personas Naturales. La mayor especialización contribuyó a mejorar la diversificación de fuentes de financiamiento, destacando el aumento de la participación de fuentes de fondos de clientes minoristas. Al respecto, los saldos totales provenientes de fuentes de clientes minoristas medido sobre el total de pasivos financieros, pasaron de un 34,9% a un 39,0% el año 2016. Los saldos en cuenta corriente y saldos en cuentas a la vista muestran un aumento de un 30,8% respecto del año anterior y una participación en el total de pasivos financieros de 13,8%, cifra que se compara favorablemente con el 11,6% del año anterior. Para el caso de las captaciones a plazo, éstas presentan un crecimiento de un 14,0% respecto del año anterior y una participación en el total de pasivos financieros de 16,4%, cifra que se compara favorablemente con el 15,8% del año anterior.
GERENCIA DE RIESGO
En 2016 el Banco presentó importantes avances en la gestión y el cumplimiento normativo en el Riesgo de Crédito, incorporó nuevos focos y avanzó en la consolidación de su modelo de gestión de los riesgos operacionales.
En el ámbito del Riesgo de Crédito, y de acuerdo con la incorporación de mejores prácticas de gestión, se definió la estrategia de integración de la probabilidad de default (PD) a la gestión, el banco se adecuó a las nuevas normativas de la SBIF y se implementaron modelos de pérdida esperada para la totalidad de los productos de la cartera.
La integración de la Probabilidad de Default, utilizada en los modelos de provisiones, fue incorporada para la totalidad de clientes con comportamiento y experiencia comprobada en el Banco, con lo cual las evaluaciones mejoraron su asertividad.
Por el lado de las nuevas normativas, nos adecuamos a la incorporación de la marca de Incumplimiento a nivel de cliente y al cálculo de Provisión de la cartera hipotecaria mediante un Modelo Estándar que incorpora la cobertura de la garantía además de los días de mora, para cada operación. Esto generó una constitución de provisiones.
Por el lado de la gestión de proveedores externalizados tuvimos mayor focalización y cobertura, centrándonos en una gestión más integral y en Seguridad de información agregamos un nuevo foco con énfasis en los roles de las áreas y en el monitoreo de sistemas sensibles, velando por el cumplimiento de las políticas.
GERENCIA LEGAL Y CUMPLIMIENTO
Se han establecido y mejorado diversas políticas, prácticas, procedimientos lo que ha permitido elevar permanentemente la calidad de atención con nuestros clientes.
Se ha avanzado en la implementación de nuevos sistemas y herramientas tecnológicas para mejorar la gestión legal del Banco y el monitoreo de operaciones, tales como el sistema de cumplimiento normativo y el de prevención de lavado de activos.
La Gerencia sigue trabajando de manera colaborativa con las distintas áreas del Banco, brindando una asesoría legal
eficiente, rápida y de excelencia, acorde con las necesidades del negocio, y que al mismo tiempo pondera adecuadamente los riesgos legales involucrados, siendo reconocida por los clientes internos con el primer lugar del Banco en materia de calidad de servicio.
Participación activa a nivel nacional en convenciones, capacitaciones e inducciones, a fin de continuar reforzando desde dentro la cultura legal, de cumplimiento normativo y de prevención en el Banco. En dicho contexto, se han realizado diversos cursos de e-learning, en los cuales se ha obtenido un alto porcentaje de participación y aprobación, lo que da cuenta de que las materias impartidas han sido adecuadamente transmitidas e internalizadas por los colaboradores del Banco, fortaleciendo nuestra cultura.
GERENCIA RECURSOS HUMANOS
Desarrollo Organizacional
Durante el año 2016 se realizaron 27 horas de capacitación por colaborador, las que se centraron en el desarrollo de programas normativos y técnicos.
Se asignaron 67 Becas de Formación a Colaboradores para las diversas modalidades de estudio: Técnico, Profesionales y Postgrados.
Se evaluó por primera vez durante el 2016 el entusiasmo y compromiso de los colaboradores con su organización. La encuesta se realizó sobre un universo del 89% de la dotación y arrojó que un 76% de Entusiasmo y Compromiso.
Durante el año 2016 y de acuerdo a la ley laboral, Banco Falabella y el sindicato representativo de los colaboradores, concluyeron un exitoso proceso de negociación. Como resultado de este, podemos destacar que se mejoró el sueldo base mínimo , como también los bonos y asignaciones, tales como bono vacaciones, antigüedad, colación, movilización, aguinaldos, entre otros. Además, creamos el beneficio de ayuda matrícula para estudios superiores de nuestros colaboradores y mejoramos las becas de hijo de colaborador. Por último, aumentamos los días de permisos por eventos y por calidad de vida. Con dicho proceso se reafirmaron los vínculos y las buenas relaciones laborales.
Compensaciones
Con la implementación de evaluación de cargos con la metodología Mercer, logramos establecer una política clara de compensaciones con niveles de cargo y renta para cada posición dentro del Banco.
Respecto a los beneficios aumentamos las coberturas en un 3,7%, en donde los más altos avances se vieron en salud respecto al seguro complementario, beneficios monetarios tales como bono vacaciones y asignaciones; y ayudas sociales.
Además incorporamos un nuevo plan de clima, con el que llegamos a todo el país con sorpresas y regalos para todos los colaboradores de Banco durante todo el año.
GERENCIA CONTRALORÍA
Para el año 2016 se siguió avanzando en una adecuada y oportuna identificación de los riesgos y en la revisión del cumplimiento de los controles, consiguiendo una mejora efectiva en algunos procesos; consolidamos la revisión de riesgo crédito respecto de su alcance y cobertura y aumentamos nuestra presencia a través de auditoría continua, particularmente en las auditorias de sucursales. Por otra parte se reforzó el Rol del auditor interno como asesor contribuyendo al fortalecimiento continuo del sistema de control interno del banco y su gestión de riesgos.
Por el lado de la cobranza se optimizó el proceso de cobro de garantías y se estandarizaron los informes para el seguimiento y la gestión. Fue iniciada la marcha blanda de la incorporación de un score de cobranza para la mora temprana, el cual está siendo monitoreado.
Desde el punto de vista del Riesgo Operacional se continuó con la consolidación de los cambios en el modelo de gestión. Principalmente se completó la identificación de los riesgos operacionales y su gestión en función de la tolerancia del banco por parte de todas las áreas, se integraron en la función de Riesgo Operacional las áreas de fraude interno y externo, con nuevo foco de monitoreo y reducción de pérdidas y también se consolidó la gestión de continuidad de negocio y realización de la primera prueba integral sobre los sistemas críticos (Disaster Recovery Plan).
La estrategia de marca también se hizo cargo de implementar iniciativas que contribuyan a que nuestros clientes tengan un mayor conocimiento y entendimiento sobre temas financieros y el endeudamiento responsable, es por eso que el Lanzamiento de Eddu se basa en visibilizar la relevancia de la educación financiera a través de una comunicación atractiva y diferenciadora, con un contenido cercano, directo y fácil de entender.
Como resultado, la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras distinguió a Banco Falabella con el primer lugar del concurso Educación e Inclusión Financiera 2016, en la categoría Aporte a la Educación Financiera.
En Captación de nuevos clientes, hemos logrados durante el año 2016 tener más de 334 mil clientes cuentas corrientes, logrando un crecimiento del 23%, manteniendo el 5to lugar en participación de mercado con un 9%.
GERENCIA PRODUCTOS Y MARKETING
Posicionamiento de marca
En el 2016 continuamos la estrategia comunicacional enfocada en hacer posibles las aspiraciones de las personas, para mejorar su calidad de vida y superar sus expectativas a través de una oferta integrada de servicios financieros, que es potenciada por los beneficios del mundo Falabella.
Esto hizo que aumentaran nuestros indicadores de marca, como bonding, preferencia y conocimiento espontáneo. Además disminuimos el rechazo hacia el banco logrando que nos consideren más (estudio Brand Dinamic 2016).
Desarrollo de la principalidad
Otro gran objetivo del 2016 fue trabajar la principalidad de nuestros clientes, logrando potenciar la vinculación hacia la marca y sus productos, principalmente aquellos con cuentas corrientes y vista, fomentando el uso de estas mediante comunicación en distintos medios, particularmente a través de canales digitales y masivos como prensa y televisión. Dado lo anterior, el uso del débito aumentó en un 41%, lo que se traduce en una participación de mercado del 5,9%. Y, también, a través de un minucioso trabajo de exploración de datos se logró aumentar el porcentaje de contactabilidad de nuestros clientes.
GERENCIA DE CANALES
Durante el año 2016 en la Gerencia de Canales consolidamos nuestro modelo de atención, profundizando la transparencia, conveniencia y simplicidad en las relaciones diarias con nuestros clientes. Esto lo logramos a través de las siguientes actividades:
Potenciamos el programa de apasionados por los clientes.
Este año 2016, hemos fortalecido el plan de cultura hacia todo el banco en donde uno de los principales pilares es la pasión por nuestros clientes. En esta línea, hemos terminado de implementar la herramienta de NPS en todos los canales y procesos de cara a clientes de manera de conocer mejor la opinión de nuestros clientes en cada una de las interacciones con el banco. De esta forma, buscamos identificar las causas raíces de los problemas que nos permitan brindar una mejor atención, así como también identificar aquellas situaciones que hacemos bien y merecen ser reconocidas.
Adicionalmente, hemos implementado el modelo de experiencia de cliente interno, para que las diferentes áreas que tienen clientes internos sean evaluadas en el servicio y la experiencia de cliente que brindan a otros colaboradores.
Incrementamos la capilaridad de nuestros puntos de atención.
Durante el año 2016 abrimos 4 nuevas sucursales, en las ciudades de Coronel, Rengo, y profundizamos la cobertura en Santiago en las comunas de Providencia y Santiago Centro.
Además, ampliamos nuestra capilaridad de ATM alcanzando las 385 unidades, incluyendo 16 equipos multifuncionales, que tienen la capacidad de recibir pagos y depósitos en efectivo. Todos nuestros equipos ATM cuentan con el sistema de autenticación de huella lo cual reduce el riesgo de clonaciones al no necesitar introducir la tarjeta.
Potenciamos la migración de atención a canales de auto-atención.
Banco Falabella está comprometido con una cultura de calidad diferenciadora, cuyo centro es el cliente. Consistentemente, hemos redoblado nuestros esfuerzos por brindar una atención de excelencia a través de nuestros canales de auto-atención. Durante el año 2016 hemos seguido desarrollando nuestra aplicación móvil, implementando una nueva forma de aprobar transacciones en canales digitales más rápida, fácil y segura. Eliminamos la tarjeta de coordenadas como medio de aprobación de transacciones y la reemplazamos por la Clave Dinámica, sistema que permite aprobar transacciones directamente desde la App.
También inauguramos junto con CMR, Seguros Falabella y Viajes Falabella, nuestro primer Centro Financiero para educar a nuestros clientes en el uso de los canales digitales y potenciar la educación financiera de nuestros productos y servicios.
Para seguir incorporando nuevas funcionalidades, durante el segundo semestre
comenzamos a trabajar con un equipo dedicado al desarrollo de los canales digitales usando metodologías ágiles.
Aumentamos la productividad del canal presencial.
Gracias a los esfuerzos de mejora continua y eficiencia en nuestros canales, hemos logrado absorber un 54% de incremento en atenciones prácticamente sin aumentar nuestra dotación. Adicionalmente, todos los canales han tenido aumentos en productividad de doble dígito.
Impulsamos la educación financiera en todos nuestros canales.
Hemos implementado en todas nuestras sucursales un plan de charlas de educación financiera en las que invitamos a los clientes y el público general a participar de una sesión interactiva sobre el uso de productos y servicios financieros. Durante 2016, hicimos más de 50 de estas charlas, a lo largo de todos el país, las que se desarrollaron como parte del programa de educación financiera “Eddu te ayuda a cuidar tu plata”.
Adicionalmente, lanzamos cursos online gratuitos para clientes sobre endeudamiento y alternativas de ahorro e inversión.
Como parte del programa de responsabilidad social y nuestra alianza con América Solidaria seguimos impulsando que nuestros clientes se hagan socios de esta iniciativa con aportes voluntarios usando nuestra cuenta corriente. En nuestras sucursales y contact center hemos logrado suscribir una cifra récord de socios de América Solidaria, llegando a más de diez mil nuevos socios durante el año.
GERENCIA DE OPERACIONES Y TECNOLOGÍA
En el año 2016 sin duda el evento más relevante en lo tecnológico para el banco fue la migración de nuestro CORE bancario, en el cual migramos los productos de cuenta corriente, cuenta vista y línea de crédito a un producto world class como es Flexcube de ORACLE. Dicha migración no estuvo exenta de problemas e impactos colaterales en las semanas posteriores, pero ya con la situación estable, tenemos bases más sólidas para nuestro crecimiento futuro.
Otro hecho relevante fue el lanzamiento de nuestra nueva App a fines de año, el primer rollout dentro de nuestra estrategia de omnicanalidad. Esta incluye un so!-token para lograr más seguridad en las transacciones financieras.
También implementamos nuevos sistemas en el banco, como la plataforma RealAis para Mesa de Dinero y un sistema para prevención de lavado de activos.
Respecto de nuestra red propia de cajeros automáticos (ATM), hemos proseguido nuestro calendario de cumplimiento de la nueva normativa respecto de la seguridad de estos (DL 222), y hemos logrado mantener la disponibilidad de éstos por sobre el 95%.
Respecto de la disponibilidad general de nuestros sistemas, logramos un 99,3 % el cual fue impactado por la mencionada migración de CORE bancario.
Lo anterior se logró junto con una revisión y contención de los gastos que nos permitió aportar a los indicadores de eficiencia del banco.
GERENCIA DE FINANZAS
Respecto a los principales logros de la Gerencia de Finanzas en el año 2016, destaca lo siguiente:
Rentabilidad
Los resultados de la mesa de dinero durante el año 2016, consolidaron niveles superiores al promedio de los últimos 5 años. En este contexto se logró un buen performance en el negocio de trading y la distribución con clientes institucionales, especialmente reflejado en un aumento de los volúmenes transados y resultados similares al año anterior. Lo mismo ocurrió con el resultado del negocio de Inversiones, como consecuencia del cambio de expectativas respecto a posibles alzas en la tasa de referencia (TPM). Lo anterior, también tuvo un efecto en balance, el que presentó un ajuste respecto del año anterior, como consecuencia de una reducción del margen debido principalmente a un aplanamiento en la curva de tasas de interés y una inflación inferior a la presupuestada. No obstante lo anterior, la contribución a los ingresos del banco fue de MM$18.886, durante el período bajo análisis.
Eficiencia
Menor costo de fondos. En un contexto de expectativas de tasas de interés de referencia estables, el banco logró una disminución en su costo de fondo promedio –uno de los costos más importantes en nuestro resultado–, llevando este indicador a mostrar una caída de 67 puntos base, lo que nos permite mejorar de manera importante la oferta para nuestros clientes. Lo anterior debido al aumento en los saldos vista y a una adecuada estructuración de deuda.
Crecimiento
Crecimiento de volúmenes del negocio de distribución. Un aumento del 11% en el volumen transado con clientes mayoristas. Lo anterior, se explica por una mayor especialización del equipo que forma parte del negocio, un aumento en la oferta de productos y un aumento en la volatilidad de los principales activos financieros, situación que llevó a nuestros clientes institucionales a realizar mayores cambios en sus portafolios.
Crecimiento de volúmenes del negocio de Trading de Bonos del Banco Central de Chile y Tesorería General de La República. Un aumento de un 278% en el volumen transado en Trading, muy ligado con el punto anterior, buscando entregar una oferta competitiva a nuestros clientes institucionales.
Crecimiento del fondeo financiero proveniente de Personas Naturales. La mayor especialización contribuyó a mejorar la diversificación de fuentes de financiamiento, destacando el aumento de la participación de fuentes de fondos de clientes minoristas. Al respecto, los saldos totales provenientes de fuentes de clientes minoristas medido sobre el total de pasivos financieros, pasaron de un 34,9% a un 39,0% el año 2016. Los saldos en cuenta corriente y saldos en cuentas a la vista muestran un aumento de un 30,8% respecto del año anterior y una participación en el total de pasivos financieros de 13,8%, cifra que se compara favorablemente con el 11,6% del año anterior. Para el caso de las captaciones a plazo, éstas presentan un crecimiento de un 14,0% respecto del año anterior y una participación en el total de pasivos financieros de 16,4%, cifra que se compara favorablemente con el 15,8% del año anterior.
GERENCIA DE RIESGO
En 2016 el Banco presentó importantes avances en la gestión y el cumplimiento normativo en el Riesgo de Crédito, incorporó nuevos focos y avanzó en la consolidación de su modelo de gestión de los riesgos operacionales.
En el ámbito del Riesgo de Crédito, y de acuerdo con la incorporación de mejores prácticas de gestión, se definió la estrategia de integración de la probabilidad de default (PD) a la gestión, el banco se adecuó a las nuevas normativas de la SBIF y se implementaron modelos de pérdida esperada para la totalidad de los productos de la cartera.
La integración de la Probabilidad de Default, utilizada en los modelos de provisiones, fue incorporada para la totalidad de clientes con comportamiento y experiencia comprobada en el Banco, con lo cual las evaluaciones mejoraron su asertividad.
Por el lado de las nuevas normativas, nos adecuamos a la incorporación de la marca de Incumplimiento a nivel de cliente y al cálculo de Provisión de la cartera hipotecaria mediante un Modelo Estándar que incorpora la cobertura de la garantía además de los días de mora, para cada operación. Esto generó una constitución de provisiones.
Por el lado de la gestión de proveedores externalizados tuvimos mayor focalización y cobertura, centrándonos en una gestión más integral y en Seguridad de información agregamos un nuevo foco con énfasis en los roles de las áreas y en el monitoreo de sistemas sensibles, velando por el cumplimiento de las políticas.
GERENCIA LEGAL Y CUMPLIMIENTO
Se han establecido y mejorado diversas políticas, prácticas, procedimientos lo que ha permitido elevar permanentemente la calidad de atención con nuestros clientes.
Se ha avanzado en la implementación de nuevos sistemas y herramientas tecnológicas para mejorar la gestión legal del Banco y el monitoreo de operaciones, tales como el sistema de cumplimiento normativo y el de prevención de lavado de activos.
La Gerencia sigue trabajando de manera colaborativa con las distintas áreas del Banco, brindando una asesoría legal
eficiente, rápida y de excelencia, acorde con las necesidades del negocio, y que al mismo tiempo pondera adecuadamente los riesgos legales involucrados, siendo reconocida por los clientes internos con el primer lugar del Banco en materia de calidad de servicio.
Participación activa a nivel nacional en convenciones, capacitaciones e inducciones, a fin de continuar reforzando desde dentro la cultura legal, de cumplimiento normativo y de prevención en el Banco. En dicho contexto, se han realizado diversos cursos de e-learning, en los cuales se ha obtenido un alto porcentaje de participación y aprobación, lo que da cuenta de que las materias impartidas han sido adecuadamente transmitidas e internalizadas por los colaboradores del Banco, fortaleciendo nuestra cultura.
GERENCIA RECURSOS HUMANOS
Desarrollo Organizacional
Durante el año 2016 se realizaron 27 horas de capacitación por colaborador, las que se centraron en el desarrollo de programas normativos y técnicos.
Se asignaron 67 Becas de Formación a Colaboradores para las diversas modalidades de estudio: Técnico, Profesionales y Postgrados.
Se evaluó por primera vez durante el 2016 el entusiasmo y compromiso de los colaboradores con su organización. La encuesta se realizó sobre un universo del 89% de la dotación y arrojó que un 76% de Entusiasmo y Compromiso.
Durante el año 2016 y de acuerdo a la ley laboral, Banco Falabella y el sindicato representativo de los colaboradores, concluyeron un exitoso proceso de negociación. Como resultado de este, podemos destacar que se mejoró el sueldo base mínimo , como también los bonos y asignaciones, tales como bono vacaciones, antigüedad, colación, movilización, aguinaldos, entre otros. Además, creamos el beneficio de ayuda matrícula para estudios superiores de nuestros colaboradores y mejoramos las becas de hijo de colaborador. Por último, aumentamos los días de permisos por eventos y por calidad de vida. Con dicho proceso se reafirmaron los vínculos y las buenas relaciones laborales.
Compensaciones
Con la implementación de evaluación de cargos con la metodología Mercer, logramos establecer una política clara de compensaciones con niveles de cargo y renta para cada posición dentro del Banco.
Respecto a los beneficios aumentamos las coberturas en un 3,7%, en donde los más altos avances se vieron en salud respecto al seguro complementario, beneficios monetarios tales como bono vacaciones y asignaciones; y ayudas sociales.
Además incorporamos un nuevo plan de clima, con el que llegamos a todo el país con sorpresas y regalos para todos los colaboradores de Banco durante todo el año.
GERENCIA CONTRALORÍA
Para el año 2016 se siguió avanzando en una adecuada y oportuna identificación de los riesgos y en la revisión del cumplimiento de los controles, consiguiendo una mejora efectiva en algunos procesos; consolidamos la revisión de riesgo crédito respecto de su alcance y cobertura y aumentamos nuestra presencia a través de auditoría continua, particularmente en las auditorias de sucursales. Por otra parte se reforzó el Rol del auditor interno como asesor contribuyendo al fortalecimiento continuo del sistema de control interno del banco y su gestión de riesgos.
Por el lado de la cobranza se optimizó el proceso de cobro de garantías y se estandarizaron los informes para el seguimiento y la gestión. Fue iniciada la marcha blanda de la incorporación de un score de cobranza para la mora temprana, el cual está siendo monitoreado.
Desde el punto de vista del Riesgo Operacional se continuó con la consolidación de los cambios en el modelo de gestión. Principalmente se completó la identificación de los riesgos operacionales y su gestión en función de la tolerancia del banco por parte de todas las áreas, se integraron en la función de Riesgo Operacional las áreas de fraude interno y externo, con nuevo foco de monitoreo y reducción de pérdidas y también se consolidó la gestión de continuidad de negocio y realización de la primera prueba integral sobre los sistemas críticos (Disaster Recovery Plan).
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La estrategia de marca también se hizo cargo de implementar iniciativas que contribuyan a que nuestros clientes tengan un mayor conocimiento y entendimiento sobre temas financieros y el endeudamiento responsable, es por eso que el Lanzamiento de Eddu se basa en visibilizar la relevancia de la educación financiera a través de una comunicación atractiva y diferenciadora, con un contenido cercano, directo y fácil de entender.
Como resultado, la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras distinguió a Banco Falabella con el primer lugar del concurso Educación e Inclusión Financiera 2016, en la categoría Aporte a la Educación Financiera.
En Captación de nuevos clientes, hemos logrados durante el año 2016 tener más de 334 mil clientes cuentas corrientes, logrando un crecimiento del 23%, manteniendo el 5to lugar en participación de mercado con un 9%.
GERENCIA PRODUCTOS Y MARKETING
Posicionamiento de marca
En el 2016 continuamos la estrategia comunicacional enfocada en hacer posibles las aspiraciones de las personas, para mejorar su calidad de vida y superar sus expectativas a través de una oferta integrada de servicios financieros, que es potenciada por los beneficios del mundo Falabella.
Esto hizo que aumentaran nuestros indicadores de marca, como bonding, preferencia y conocimiento espontáneo. Además disminuimos el rechazo hacia el banco logrando que nos consideren más (estudio Brand Dinamic 2016).
Desarrollo de la principalidad
Otro gran objetivo del 2016 fue trabajar la principalidad de nuestros clientes, logrando potenciar la vinculación hacia la marca y sus productos, principalmente aquellos con cuentas corrientes y vista, fomentando el uso de estas mediante comunicación en distintos medios, particularmente a través de canales digitales y masivos como prensa y televisión. Dado lo anterior, el uso del débito aumentó en un 41%, lo que se traduce en una participación de mercado del 5,9%. Y, también, a través de un minucioso trabajo de exploración de datos se logró aumentar el porcentaje de contactabilidad de nuestros clientes.
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GERENCIA DE CANALES
Durante el año 2016 en la Gerencia de Canales consolidamos nuestro modelo de atención, profundizando la transparencia, conveniencia y simplicidad en las relaciones diarias con nuestros clientes. Esto lo logramos a través de las siguientes actividades:
Potenciamos el programa de apasionados por los clientes.
Este año 2016, hemos fortalecido el plan de cultura hacia todo el banco en donde uno de los principales pilares es la pasión por nuestros clientes. En esta línea, hemos terminado de implementar la herramienta de NPS en todos los canales y procesos de cara a clientes de manera de conocer mejor la opinión de nuestros clientes en cada una de las interacciones con el banco. De esta forma, buscamos identificar las causas raíces de los problemas que nos permitan brindar una mejor atención, así como también identificar aquellas situaciones que hacemos bien y merecen ser reconocidas.
Adicionalmente, hemos implementado el modelo de experiencia de cliente interno, para que las diferentes áreas que tienen clientes internos sean evaluadas en el servicio y la experiencia de cliente que brindan a otros colaboradores.
Incrementamos la capilaridad de nuestros puntos de atención.
Durante el año 2016 abrimos 4 nuevas sucursales, en las ciudades de Coronel, Rengo, y profundizamos la cobertura en Santiago en las comunas de Providencia y Santiago Centro.
Además, ampliamos nuestra capilaridad de ATM alcanzando las 385 unidades, incluyendo 16 equipos multifuncionales, que tienen la capacidad de recibir pagos y depósitos en efectivo. Todos nuestros equipos ATM cuentan con el sistema de autenticación de huella lo cual reduce el riesgo de clonaciones al no necesitar introducir la tarjeta.
Potenciamos la migración de atención a canales de auto-atención.
Banco Falabella está comprometido con una cultura de calidad diferenciadora, cuyo centro es el cliente. Consistentemente, hemos redoblado nuestros esfuerzos por brindar una atención de excelencia a través de nuestros canales de auto-atención. Durante el año 2016 hemos seguido desarrollando nuestra aplicación móvil, implementando una nueva forma de aprobar transacciones en canales digitales más rápida, fácil y segura. Eliminamos la tarjeta de coordenadas como medio de aprobación de transacciones y la reemplazamos por la Clave Dinámica, sistema que permite aprobar transacciones directamente desde la App.
También inauguramos junto con CMR, Seguros Falabella y Viajes Falabella, nuestro primer Centro Financiero para educar a nuestros clientes en el uso de los canales digitales y potenciar la educación financiera de nuestros productos y servicios.
Para seguir incorporando nuevas funcionalidades, durante el segundo semestre
comenzamos a trabajar con un equipo dedicado al desarrollo de los canales digitales usando metodologías ágiles.
Aumentamos la productividad del canal presencial.
Gracias a los esfuerzos de mejora continua y eficiencia en nuestros canales, hemos logrado absorber un 54% de incremento en atenciones prácticamente sin aumentar nuestra dotación. Adicionalmente, todos los canales han tenido aumentos en productividad de doble dígito.
Impulsamos la educación financiera en todos nuestros canales.
Hemos implementado en todas nuestras sucursales un plan de charlas de educación financiera en las que invitamos a los clientes y el público general a participar de una sesión interactiva sobre el uso de productos y servicios financieros. Durante 2016, hicimos más de 50 de estas charlas, a lo largo de todos el país, las que se desarrollaron como parte del programa de educación financiera “Eddu te ayuda a cuidar tu plata”.
Adicionalmente, lanzamos cursos online gratuitos para clientes sobre endeudamiento y alternativas de ahorro e inversión.
Como parte del programa de responsabilidad social y nuestra alianza con América Solidaria seguimos impulsando que nuestros clientes se hagan socios de esta iniciativa con aportes voluntarios usando nuestra cuenta corriente. En nuestras sucursales y contact center hemos logrado suscribir una cifra récord de socios de América Solidaria, llegando a más de diez mil nuevos socios durante el año.
GERENCIA DE OPERACIONES Y TECNOLOGÍA
En el año 2016 sin duda el evento más relevante en lo tecnológico para el banco fue la migración de nuestro CORE bancario, en el cual migramos los productos de cuenta corriente, cuenta vista y línea de crédito a un producto world class como es Flexcube de ORACLE. Dicha migración no estuvo exenta de problemas e impactos colaterales en las semanas posteriores, pero ya con la situación estable, tenemos bases más sólidas para nuestro crecimiento futuro.
Otro hecho relevante fue el lanzamiento de nuestra nueva App a fines de año, el primer rollout dentro de nuestra estrategia de omnicanalidad. Esta incluye un so!-token para lograr más seguridad en las transacciones financieras.
También implementamos nuevos sistemas en el banco, como la plataforma RealAis para Mesa de Dinero y un sistema para prevención de lavado de activos.
Respecto de nuestra red propia de cajeros automáticos (ATM), hemos proseguido nuestro calendario de cumplimiento de la nueva normativa respecto de la seguridad de estos (DL 222), y hemos logrado mantener la disponibilidad de éstos por sobre el 95%.
Respecto de la disponibilidad general de nuestros sistemas, logramos un 99,3 % el cual fue impactado por la mencionada migración de CORE bancario.
Lo anterior se logró junto con una revisión y contención de los gastos que nos permitió aportar a los indicadores de eficiencia del banco.
GERENCIA DE FINANZAS
Respecto a los principales logros de la Gerencia de Finanzas en el año 2016, destaca lo siguiente:
Rentabilidad
Los resultados de la mesa de dinero durante el año 2016, consolidaron niveles superiores al promedio de los últimos 5 años. En este contexto se logró un buen performance en el negocio de trading y la distribución con clientes institucionales, especialmente reflejado en un aumento de los volúmenes transados y resultados similares al año anterior. Lo mismo ocurrió con el resultado del negocio de Inversiones, como consecuencia del cambio de expectativas respecto a posibles alzas en la tasa de referencia (TPM). Lo anterior, también tuvo un efecto en balance, el que presentó un ajuste respecto del año anterior, como consecuencia de una reducción del margen debido principalmente a un aplanamiento en la curva de tasas de interés y una inflación inferior a la presupuestada. No obstante lo anterior, la contribución a los ingresos del banco fue de MM$18.886, durante el período bajo análisis.
Eficiencia
Menor costo de fondos. En un contexto de expectativas de tasas de interés de referencia estables, el banco logró una disminución en su costo de fondo promedio –uno de los costos más importantes en nuestro resultado–, llevando este indicador a mostrar una caída de 67 puntos base, lo que nos permite mejorar de manera importante la oferta para nuestros clientes. Lo anterior debido al aumento en los saldos vista y a una adecuada estructuración de deuda.
Crecimiento
Crecimiento de volúmenes del negocio de distribución. Un aumento del 11% en el volumen transado con clientes mayoristas. Lo anterior, se explica por una mayor especialización del equipo que forma parte del negocio, un aumento en la oferta de productos y un aumento en la volatilidad de los principales activos financieros, situación que llevó a nuestros clientes institucionales a realizar mayores cambios en sus portafolios.
Crecimiento de volúmenes del negocio de Trading de Bonos del Banco Central de Chile y Tesorería General de La República. Un aumento de un 278% en el volumen transado en Trading, muy ligado con el punto anterior, buscando entregar una oferta competitiva a nuestros clientes institucionales.
Crecimiento del fondeo financiero proveniente de Personas Naturales. La mayor especialización contribuyó a mejorar la diversificación de fuentes de financiamiento, destacando el aumento de la participación de fuentes de fondos de clientes minoristas. Al respecto, los saldos totales provenientes de fuentes de clientes minoristas medido sobre el total de pasivos financieros, pasaron de un 34,9% a un 39,0% el año 2016. Los saldos en cuenta corriente y saldos en cuentas a la vista muestran un aumento de un 30,8% respecto del año anterior y una participación en el total de pasivos financieros de 13,8%, cifra que se compara favorablemente con el 11,6% del año anterior. Para el caso de las captaciones a plazo, éstas presentan un crecimiento de un 14,0% respecto del año anterior y una participación en el total de pasivos financieros de 16,4%, cifra que se compara favorablemente con el 15,8% del año anterior.
GERENCIA DE RIESGO
En 2016 el Banco presentó importantes avances en la gestión y el cumplimiento normativo en el Riesgo de Crédito, incorporó nuevos focos y avanzó en la consolidación de su modelo de gestión de los riesgos operacionales.
En el ámbito del Riesgo de Crédito, y de acuerdo con la incorporación de mejores prácticas de gestión, se definió la estrategia de integración de la probabilidad de default (PD) a la gestión, el banco se adecuó a las nuevas normativas de la SBIF y se implementaron modelos de pérdida esperada para la totalidad de los productos de la cartera.
La integración de la Probabilidad de Default, utilizada en los modelos de provisiones, fue incorporada para la totalidad de clientes con comportamiento y experiencia comprobada en el Banco, con lo cual las evaluaciones mejoraron su asertividad.
Por el lado de las nuevas normativas, nos adecuamos a la incorporación de la marca de Incumplimiento a nivel de cliente y al cálculo de Provisión de la cartera hipotecaria mediante un Modelo Estándar que incorpora la cobertura de la garantía además de los días de mora, para cada operación. Esto generó una constitución de provisiones.
Por el lado de la gestión de proveedores externalizados tuvimos mayor focalización y cobertura, centrándonos en una gestión más integral y en Seguridad de información agregamos un nuevo foco con énfasis en los roles de las áreas y en el monitoreo de sistemas sensibles, velando por el cumplimiento de las políticas.
GERENCIA LEGAL Y CUMPLIMIENTO
Se han establecido y mejorado diversas políticas, prácticas, procedimientos lo que ha permitido elevar permanentemente la calidad de atención con nuestros clientes.
Se ha avanzado en la implementación de nuevos sistemas y herramientas tecnológicas para mejorar la gestión legal del Banco y el monitoreo de operaciones, tales como el sistema de cumplimiento normativo y el de prevención de lavado de activos.
La Gerencia sigue trabajando de manera colaborativa con las distintas áreas del Banco, brindando una asesoría legal
eficiente, rápida y de excelencia, acorde con las necesidades del negocio, y que al mismo tiempo pondera adecuadamente los riesgos legales involucrados, siendo reconocida por los clientes internos con el primer lugar del Banco en materia de calidad de servicio.
Participación activa a nivel nacional en convenciones, capacitaciones e inducciones, a fin de continuar reforzando desde dentro la cultura legal, de cumplimiento normativo y de prevención en el Banco. En dicho contexto, se han realizado diversos cursos de e-learning, en los cuales se ha obtenido un alto porcentaje de participación y aprobación, lo que da cuenta de que las materias impartidas han sido adecuadamente transmitidas e internalizadas por los colaboradores del Banco, fortaleciendo nuestra cultura.
GERENCIA RECURSOS HUMANOS
Desarrollo Organizacional
Durante el año 2016 se realizaron 27 horas de capacitación por colaborador, las que se centraron en el desarrollo de programas normativos y técnicos.
Se asignaron 67 Becas de Formación a Colaboradores para las diversas modalidades de estudio: Técnico, Profesionales y Postgrados.
Se evaluó por primera vez durante el 2016 el entusiasmo y compromiso de los colaboradores con su organización. La encuesta se realizó sobre un universo del 89% de la dotación y arrojó que un 76% de Entusiasmo y Compromiso.
Durante el año 2016 y de acuerdo a la ley laboral, Banco Falabella y el sindicato representativo de los colaboradores, concluyeron un exitoso proceso de negociación. Como resultado de este, podemos destacar que se mejoró el sueldo base mínimo , como también los bonos y asignaciones, tales como bono vacaciones, antigüedad, colación, movilización, aguinaldos, entre otros. Además, creamos el beneficio de ayuda matrícula para estudios superiores de nuestros colaboradores y mejoramos las becas de hijo de colaborador. Por último, aumentamos los días de permisos por eventos y por calidad de vida. Con dicho proceso se reafirmaron los vínculos y las buenas relaciones laborales.
Compensaciones
Con la implementación de evaluación de cargos con la metodología Mercer, logramos establecer una política clara de compensaciones con niveles de cargo y renta para cada posición dentro del Banco.
Respecto a los beneficios aumentamos las coberturas en un 3,7%, en donde los más altos avances se vieron en salud respecto al seguro complementario, beneficios monetarios tales como bono vacaciones y asignaciones; y ayudas sociales.
Además incorporamos un nuevo plan de clima, con el que llegamos a todo el país con sorpresas y regalos para todos los colaboradores de Banco durante todo el año.
GERENCIA CONTRALORÍA
Para el año 2016 se siguió avanzando en una adecuada y oportuna identificación de los riesgos y en la revisión del cumplimiento de los controles, consiguiendo una mejora efectiva en algunos procesos; consolidamos la revisión de riesgo crédito respecto de su alcance y cobertura y aumentamos nuestra presencia a través de auditoría continua, particularmente en las auditorias de sucursales. Por otra parte se reforzó el Rol del auditor interno como asesor contribuyendo al fortalecimiento continuo del sistema de control interno del banco y su gestión de riesgos.
Por el lado de la cobranza se optimizó el proceso de cobro de garantías y se estandarizaron los informes para el seguimiento y la gestión. Fue iniciada la marcha blanda de la incorporación de un score de cobranza para la mora temprana, el cual está siendo monitoreado.
Desde el punto de vista del Riesgo Operacional se continuó con la consolidación de los cambios en el modelo de gestión. Principalmente se completó la identificación de los riesgos operacionales y su gestión en función de la tolerancia del banco por parte de todas las áreas, se integraron en la función de Riesgo Operacional las áreas de fraude interno y externo, con nuevo foco de monitoreo y reducción de pérdidas y también se consolidó la gestión de continuidad de negocio y realización de la primera prueba integral sobre los sistemas críticos (Disaster Recovery Plan).
La estrategia de marca también se hizo cargo de implementar iniciativas que contribuyan a que nuestros clientes tengan un mayor conocimiento y entendimiento sobre temas financieros y el endeudamiento responsable, es por eso que el Lanzamiento de Eddu se basa en visibilizar la relevancia de la educación financiera a través de una comunicación atractiva y diferenciadora, con un contenido cercano, directo y fácil de entender.
Como resultado, la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras distinguió a Banco Falabella con el primer lugar del concurso Educación e Inclusión Financiera 2016, en la categoría Aporte a la Educación Financiera.
En Captación de nuevos clientes, hemos logrados durante el año 2016 tener más de 334 mil clientes cuentas corrientes, logrando un crecimiento del 23%, manteniendo el 5to lugar en participación de mercado con un 9%.
GERENCIA PRODUCTOS Y MARKETING
Posicionamiento de marca
En el 2016 continuamos la estrategia comunicacional enfocada en hacer posibles las aspiraciones de las personas, para mejorar su calidad de vida y superar sus expectativas a través de una oferta integrada de servicios financieros, que es potenciada por los beneficios del mundo Falabella.
Esto hizo que aumentaran nuestros indicadores de marca, como bonding, preferencia y conocimiento espontáneo. Además disminuimos el rechazo hacia el banco logrando que nos consideren más (estudio Brand Dinamic 2016).
Desarrollo de la principalidad
Otro gran objetivo del 2016 fue trabajar la principalidad de nuestros clientes, logrando potenciar la vinculación hacia la marca y sus productos, principalmente aquellos con cuentas corrientes y vista, fomentando el uso de estas mediante comunicación en distintos medios, particularmente a través de canales digitales y masivos como prensa y televisión. Dado lo anterior, el uso del débito aumentó en un 41%, lo que se traduce en una participación de mercado del 5,9%. Y, también, a través de un minucioso trabajo de exploración de datos se logró aumentar el porcentaje de contactabilidad de nuestros clientes.
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GERENCIA DE CANALES
Durante el año 2016 en la Gerencia de Canales consolidamos nuestro modelo de atención, profundizando la transparencia, conveniencia y simplicidad en las relaciones diarias con nuestros clientes. Esto lo logramos a través de las siguientes actividades:
Potenciamos el programa de apasionados por los clientes.
Este año 2016, hemos fortalecido el plan de cultura hacia todo el banco en donde uno de los principales pilares es la pasión por nuestros clientes. En esta línea, hemos terminado de implementar la herramienta de NPS en todos los canales y procesos de cara a clientes de manera de conocer mejor la opinión de nuestros clientes en cada una de las interacciones con el banco. De esta forma, buscamos identificar las causas raíces de los problemas que nos permitan brindar una mejor atención, así como también identificar aquellas situaciones que hacemos bien y merecen ser reconocidas.
Adicionalmente, hemos implementado el modelo de experiencia de cliente interno, para que las diferentes áreas que tienen clientes internos sean evaluadas en el servicio y la experiencia de cliente que brindan a otros colaboradores.
Incrementamos la capilaridad de nuestros puntos de atención.
Durante el año 2016 abrimos 4 nuevas sucursales, en las ciudades de Coronel, Rengo, y profundizamos la cobertura en Santiago en las comunas de Providencia y Santiago Centro.
Además, ampliamos nuestra capilaridad de ATM alcanzando las 385 unidades, incluyendo 16 equipos multifuncionales, que tienen la capacidad de recibir pagos y depósitos en efectivo. Todos nuestros equipos ATM cuentan con el sistema de autenticación de huella lo cual reduce el riesgo de clonaciones al no necesitar introducir la tarjeta.
Potenciamos la migración de atención a canales de auto-atención.
Banco Falabella está comprometido con una cultura de calidad diferenciadora, cuyo centro es el cliente. Consistentemente, hemos redoblado nuestros esfuerzos por brindar una atención de excelencia a través de nuestros canales de auto-atención. Durante el año 2016 hemos seguido desarrollando nuestra aplicación móvil, implementando una nueva forma de aprobar transacciones en canales digitales más rápida, fácil y segura. Eliminamos la tarjeta de coordenadas como medio de aprobación de transacciones y la reemplazamos por la Clave Dinámica, sistema que permite aprobar transacciones directamente desde la App.
También inauguramos junto con CMR, Seguros Falabella y Viajes Falabella, nuestro primer Centro Financiero para educar a nuestros clientes en el uso de los canales digitales y potenciar la educación financiera de nuestros productos y servicios.
Para seguir incorporando nuevas funcionalidades, durante el segundo semestre
comenzamos a trabajar con un equipo dedicado al desarrollo de los canales digitales usando metodologías ágiles.
Aumentamos la productividad del canal presencial.
Gracias a los esfuerzos de mejora continua y eficiencia en nuestros canales, hemos logrado absorber un 54% de incremento en atenciones prácticamente sin aumentar nuestra dotación. Adicionalmente, todos los canales han tenido aumentos en productividad de doble dígito.
Impulsamos la educación financiera en todos nuestros canales.
Hemos implementado en todas nuestras sucursales un plan de charlas de educación financiera en las que invitamos a los clientes y el público general a participar de una sesión interactiva sobre el uso de productos y servicios financieros. Durante 2016, hicimos más de 50 de estas charlas, a lo largo de todos el país, las que se desarrollaron como parte del programa de educación financiera “Eddu te ayuda a cuidar tu plata”.
Adicionalmente, lanzamos cursos online gratuitos para clientes sobre endeudamiento y alternativas de ahorro e inversión.
Como parte del programa de responsabilidad social y nuestra alianza con América Solidaria seguimos impulsando que nuestros clientes se hagan socios de esta iniciativa con aportes voluntarios usando nuestra cuenta corriente. En nuestras sucursales y contact center hemos logrado suscribir una cifra récord de socios de América Solidaria, llegando a más de diez mil nuevos socios durante el año.
GERENCIA DE OPERACIONES Y TECNOLOGÍA
En el año 2016 sin duda el evento más relevante en lo tecnológico para el banco fue la migración de nuestro CORE bancario, en el cual migramos los productos de cuenta corriente, cuenta vista y línea de crédito a un producto world class como es Flexcube de ORACLE. Dicha migración no estuvo exenta de problemas e impactos colaterales en las semanas posteriores, pero ya con la situación estable, tenemos bases más sólidas para nuestro crecimiento futuro.
Otro hecho relevante fue el lanzamiento de nuestra nueva App a fines de año, el primer rollout dentro de nuestra estrategia de omnicanalidad. Esta incluye un so!-token para lograr más seguridad en las transacciones financieras.
También implementamos nuevos sistemas en el banco, como la plataforma RealAis para Mesa de Dinero y un sistema para prevención de lavado de activos.
Respecto de nuestra red propia de cajeros automáticos (ATM), hemos proseguido nuestro calendario de cumplimiento de la nueva normativa respecto de la seguridad de estos (DL 222), y hemos logrado mantener la disponibilidad de éstos por sobre el 95%.
Respecto de la disponibilidad general de nuestros sistemas, logramos un 99,3 % el cual fue impactado por la mencionada migración de CORE bancario.
Lo anterior se logró junto con una revisión y contención de los gastos que nos permitió aportar a los indicadores de eficiencia del banco.
GERENCIA DE FINANZAS
Respecto a los principales logros de la Gerencia de Finanzas en el año 2016, destaca lo siguiente:
Rentabilidad
Los resultados de la mesa de dinero durante el año 2016, consolidaron niveles superiores al promedio de los últimos 5 años. En este contexto se logró un buen performance en el negocio de trading y la distribución con clientes institucionales, especialmente reflejado en un aumento de los volúmenes transados y resultados similares al año anterior. Lo mismo ocurrió con el resultado del negocio de Inversiones, como consecuencia del cambio de expectativas respecto a posibles alzas en la tasa de referencia (TPM). Lo anterior, también tuvo un efecto en balance, el que presentó un ajuste respecto del año anterior, como consecuencia de una reducción del margen debido principalmente a un aplanamiento en la curva de tasas de interés y una inflación inferior a la presupuestada. No obstante lo anterior, la contribución a los ingresos del banco fue de MM$18.886, durante el período bajo análisis.
Eficiencia
Menor costo de fondos. En un contexto de expectativas de tasas de interés de referencia estables, el banco logró una disminución en su costo de fondo promedio –uno de los costos más importantes en nuestro resultado–, llevando este indicador a mostrar una caída de 67 puntos base, lo que nos permite mejorar de manera importante la oferta para nuestros clientes. Lo anterior debido al aumento en los saldos vista y a una adecuada estructuración de deuda.
Crecimiento
Crecimiento de volúmenes del negocio de distribución. Un aumento del 11% en el volumen transado con clientes mayoristas. Lo anterior, se explica por una mayor especialización del equipo que forma parte del negocio, un aumento en la oferta de productos y un aumento en la volatilidad de los principales activos financieros, situación que llevó a nuestros clientes institucionales a realizar mayores cambios en sus portafolios.
Crecimiento de volúmenes del negocio de Trading de Bonos del Banco Central de Chile y Tesorería General de La República. Un aumento de un 278% en el volumen transado en Trading, muy ligado con el punto anterior, buscando entregar una oferta competitiva a nuestros clientes institucionales.
Crecimiento del fondeo financiero proveniente de Personas Naturales. La mayor especialización contribuyó a mejorar la diversificación de fuentes de financiamiento, destacando el aumento de la participación de fuentes de fondos de clientes minoristas. Al respecto, los saldos totales provenientes de fuentes de clientes minoristas medido sobre el total de pasivos financieros, pasaron de un 34,9% a un 39,0% el año 2016. Los saldos en cuenta corriente y saldos en cuentas a la vista muestran un aumento de un 30,8% respecto del año anterior y una participación en el total de pasivos financieros de 13,8%, cifra que se compara favorablemente con el 11,6% del año anterior. Para el caso de las captaciones a plazo, éstas presentan un crecimiento de un 14,0% respecto del año anterior y una participación en el total de pasivos financieros de 16,4%, cifra que se compara favorablemente con el 15,8% del año anterior.
GERENCIA DE RIESGO
En 2016 el Banco presentó importantes avances en la gestión y el cumplimiento normativo en el Riesgo de Crédito, incorporó nuevos focos y avanzó en la consolidación de su modelo de gestión de los riesgos operacionales.
En el ámbito del Riesgo de Crédito, y de acuerdo con la incorporación de mejores prácticas de gestión, se definió la estrategia de integración de la probabilidad de default (PD) a la gestión, el banco se adecuó a las nuevas normativas de la SBIF y se implementaron modelos de pérdida esperada para la totalidad de los productos de la cartera.
La integración de la Probabilidad de Default, utilizada en los modelos de provisiones, fue incorporada para la totalidad de clientes con comportamiento y experiencia comprobada en el Banco, con lo cual las evaluaciones mejoraron su asertividad.
Por el lado de las nuevas normativas, nos adecuamos a la incorporación de la marca de Incumplimiento a nivel de cliente y al cálculo de Provisión de la cartera hipotecaria mediante un Modelo Estándar que incorpora la cobertura de la garantía además de los días de mora, para cada operación. Esto generó una constitución de provisiones.
Por el lado de la gestión de proveedores externalizados tuvimos mayor focalización y cobertura, centrándonos en una gestión más integral y en Seguridad de información agregamos un nuevo foco con énfasis en los roles de las áreas y en el monitoreo de sistemas sensibles, velando por el cumplimiento de las políticas.
GERENCIA LEGAL Y CUMPLIMIENTO
Se han establecido y mejorado diversas políticas, prácticas, procedimientos lo que ha permitido elevar permanentemente la calidad de atención con nuestros clientes.
Se ha avanzado en la implementación de nuevos sistemas y herramientas tecnológicas para mejorar la gestión legal del Banco y el monitoreo de operaciones, tales como el sistema de cumplimiento normativo y el de prevención de lavado de activos.
La Gerencia sigue trabajando de manera colaborativa con las distintas áreas del Banco, brindando una asesoría legal
eficiente, rápida y de excelencia, acorde con las necesidades del negocio, y que al mismo tiempo pondera adecuadamente los riesgos legales involucrados, siendo reconocida por los clientes internos con el primer lugar del Banco en materia de calidad de servicio.
Participación activa a nivel nacional en convenciones, capacitaciones e inducciones, a fin de continuar reforzando desde dentro la cultura legal, de cumplimiento normativo y de prevención en el Banco. En dicho contexto, se han realizado diversos cursos de e-learning, en los cuales se ha obtenido un alto porcentaje de participación y aprobación, lo que da cuenta de que las materias impartidas han sido adecuadamente transmitidas e internalizadas por los colaboradores del Banco, fortaleciendo nuestra cultura.
GERENCIA RECURSOS HUMANOS
Desarrollo Organizacional
Durante el año 2016 se realizaron 27 horas de capacitación por colaborador, las que se centraron en el desarrollo de programas normativos y técnicos.
Se asignaron 67 Becas de Formación a Colaboradores para las diversas modalidades de estudio: Técnico, Profesionales y Postgrados.
Se evaluó por primera vez durante el 2016 el entusiasmo y compromiso de los colaboradores con su organización. La encuesta se realizó sobre un universo del 89% de la dotación y arrojó que un 76% de Entusiasmo y Compromiso.
Durante el año 2016 y de acuerdo a la ley laboral, Banco Falabella y el sindicato representativo de los colaboradores, concluyeron un exitoso proceso de negociación. Como resultado de este, podemos destacar que se mejoró el sueldo base mínimo , como también los bonos y asignaciones, tales como bono vacaciones, antigüedad, colación, movilización, aguinaldos, entre otros. Además, creamos el beneficio de ayuda matrícula para estudios superiores de nuestros colaboradores y mejoramos las becas de hijo de colaborador. Por último, aumentamos los días de permisos por eventos y por calidad de vida. Con dicho proceso se reafirmaron los vínculos y las buenas relaciones laborales.
Compensaciones
Con la implementación de evaluación de cargos con la metodología Mercer, logramos establecer una política clara de compensaciones con niveles de cargo y renta para cada posición dentro del Banco.
Respecto a los beneficios aumentamos las coberturas en un 3,7%, en donde los más altos avances se vieron en salud respecto al seguro complementario, beneficios monetarios tales como bono vacaciones y asignaciones; y ayudas sociales.
Además incorporamos un nuevo plan de clima, con el que llegamos a todo el país con sorpresas y regalos para todos los colaboradores de Banco durante todo el año.
GERENCIA CONTRALORÍA
Para el año 2016 se siguió avanzando en una adecuada y oportuna identificación de los riesgos y en la revisión del cumplimiento de los controles, consiguiendo una mejora efectiva en algunos procesos; consolidamos la revisión de riesgo crédito respecto de su alcance y cobertura y aumentamos nuestra presencia a través de auditoría continua, particularmente en las auditorias de sucursales. Por otra parte se reforzó el Rol del auditor interno como asesor contribuyendo al fortalecimiento continuo del sistema de control interno del banco y su gestión de riesgos.
Por el lado de la cobranza se optimizó el proceso de cobro de garantías y se estandarizaron los informes para el seguimiento y la gestión. Fue iniciada la marcha blanda de la incorporación de un score de cobranza para la mora temprana, el cual está siendo monitoreado.
Desde el punto de vista del Riesgo Operacional se continuó con la consolidación de los cambios en el modelo de gestión. Principalmente se completó la identificación de los riesgos operacionales y su gestión en función de la tolerancia del banco por parte de todas las áreas, se integraron en la función de Riesgo Operacional las áreas de fraude interno y externo, con nuevo foco de monitoreo y reducción de pérdidas y también se consolidó la gestión de continuidad de negocio y realización de la primera prueba integral sobre los sistemas críticos (Disaster Recovery Plan).
La estrategia de marca también se hizo cargo de implementar iniciativas que contribuyan a que nuestros clientes tengan un mayor conocimiento y entendimiento sobre temas financieros y el endeudamiento responsable, es por eso que el Lanzamiento de Eddu se basa en visibilizar la relevancia de la educación financiera a través de una comunicación atractiva y diferenciadora, con un contenido cercano, directo y fácil de entender.
Como resultado, la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras distinguió a Banco Falabella con el primer lugar del concurso Educación e Inclusión Financiera 2016, en la categoría Aporte a la Educación Financiera.
En Captación de nuevos clientes, hemos logrados durante el año 2016 tener más de 334 mil clientes cuentas corrientes, logrando un crecimiento del 23%, manteniendo el 5to lugar en participación de mercado con un 9%.
GERENCIA PRODUCTOS Y MARKETING
Posicionamiento de marca
En el 2016 continuamos la estrategia comunicacional enfocada en hacer posibles las aspiraciones de las personas, para mejorar su calidad de vida y superar sus expectativas a través de una oferta integrada de servicios financieros, que es potenciada por los beneficios del mundo Falabella.
Esto hizo que aumentaran nuestros indicadores de marca, como bonding, preferencia y conocimiento espontáneo. Además disminuimos el rechazo hacia el banco logrando que nos consideren más (estudio Brand Dinamic 2016).
Desarrollo de la principalidad
Otro gran objetivo del 2016 fue trabajar la principalidad de nuestros clientes, logrando potenciar la vinculación hacia la marca y sus productos, principalmente aquellos con cuentas corrientes y vista, fomentando el uso de estas mediante comunicación en distintos medios, particularmente a través de canales digitales y masivos como prensa y televisión. Dado lo anterior, el uso del débito aumentó en un 41%, lo que se traduce en una participación de mercado del 5,9%. Y, también, a través de un minucioso trabajo de exploración de datos se logró aumentar el porcentaje de contactabilidad de nuestros clientes.
GERENCIA DE CANALES
Durante el año 2016 en la Gerencia de Canales consolidamos nuestro modelo de atención, profundizando la transparencia, conveniencia y simplicidad en las relaciones diarias con nuestros clientes. Esto lo logramos a través de las siguientes actividades:
Potenciamos el programa de apasionados por los clientes.
Este año 2016, hemos fortalecido el plan de cultura hacia todo el banco en donde uno de los principales pilares es la pasión por nuestros clientes. En esta línea, hemos terminado de implementar la herramienta de NPS en todos los canales y procesos de cara a clientes de manera de conocer mejor la opinión de nuestros clientes en cada una de las interacciones con el banco. De esta forma, buscamos identificar las causas raíces de los problemas que nos permitan brindar una mejor atención, así como también identificar aquellas situaciones que hacemos bien y merecen ser reconocidas.
Adicionalmente, hemos implementado el modelo de experiencia de cliente interno, para que las diferentes áreas que tienen clientes internos sean evaluadas en el servicio y la experiencia de cliente que brindan a otros colaboradores.
Incrementamos la capilaridad de nuestros puntos de atención.
Durante el año 2016 abrimos 4 nuevas sucursales, en las ciudades de Coronel, Rengo, y profundizamos la cobertura en Santiago en las comunas de Providencia y Santiago Centro.
Además, ampliamos nuestra capilaridad de ATM alcanzando las 385 unidades, incluyendo 16 equipos multifuncionales, que tienen la capacidad de recibir pagos y depósitos en efectivo. Todos nuestros equipos ATM cuentan con el sistema de autenticación de huella lo cual reduce el riesgo de clonaciones al no necesitar introducir la tarjeta.
Potenciamos la migración de atención a canales de auto-atención.
Banco Falabella está comprometido con una cultura de calidad diferenciadora, cuyo centro es el cliente. Consistentemente, hemos redoblado nuestros esfuerzos por brindar una atención de excelencia a través de nuestros canales de auto-atención. Durante el año 2016 hemos seguido desarrollando nuestra aplicación móvil, implementando una nueva forma de aprobar transacciones en canales digitales más rápida, fácil y segura. Eliminamos la tarjeta de coordenadas como medio de aprobación de transacciones y la reemplazamos por la Clave Dinámica, sistema que permite aprobar transacciones directamente desde la App.
También inauguramos junto con CMR, Seguros Falabella y Viajes Falabella, nuestro primer Centro Financiero para educar a nuestros clientes en el uso de los canales digitales y potenciar la educación financiera de nuestros productos y servicios.
Para seguir incorporando nuevas funcionalidades, durante el segundo semestre
comenzamos a trabajar con un equipo dedicado al desarrollo de los canales digitales usando metodologías ágiles.
Aumentamos la productividad del canal presencial.
Gracias a los esfuerzos de mejora continua y eficiencia en nuestros canales, hemos logrado absorber un 54% de incremento en atenciones prácticamente sin aumentar nuestra dotación. Adicionalmente, todos los canales han tenido aumentos en productividad de doble dígito.
Impulsamos la educación financiera en todos nuestros canales.
Hemos implementado en todas nuestras sucursales un plan de charlas de educación financiera en las que invitamos a los clientes y el público general a participar de una sesión interactiva sobre el uso de productos y servicios financieros. Durante 2016, hicimos más de 50 de estas charlas, a lo largo de todos el país, las que se desarrollaron como parte del programa de educación financiera “Eddu te ayuda a cuidar tu plata”.
Adicionalmente, lanzamos cursos online gratuitos para clientes sobre endeudamiento y alternativas de ahorro e inversión.
Como parte del programa de responsabilidad social y nuestra alianza con América Solidaria seguimos impulsando que nuestros clientes se hagan socios de esta iniciativa con aportes voluntarios usando nuestra cuenta corriente. En nuestras sucursales y contact center hemos logrado suscribir una cifra récord de socios de América Solidaria, llegando a más de diez mil nuevos socios durante el año.
GERENCIA DE OPERACIONES Y TECNOLOGÍA
En el año 2016 sin duda el evento más relevante en lo tecnológico para el banco fue la migración de nuestro CORE bancario, en el cual migramos los productos de cuenta corriente, cuenta vista y línea de crédito a un producto world class como es Flexcube de ORACLE. Dicha migración no estuvo exenta de problemas e impactos colaterales en las semanas posteriores, pero ya con la situación estable, tenemos bases más sólidas para nuestro crecimiento futuro.
Otro hecho relevante fue el lanzamiento de nuestra nueva App a fines de año, el primer rollout dentro de nuestra estrategia de omnicanalidad. Esta incluye un so!-token para lograr más seguridad en las transacciones financieras.
También implementamos nuevos sistemas en el banco, como la plataforma RealAis para Mesa de Dinero y un sistema para prevención de lavado de activos.
Respecto de nuestra red propia de cajeros automáticos (ATM), hemos proseguido nuestro calendario de cumplimiento de la nueva normativa respecto de la seguridad de estos (DL 222), y hemos logrado mantener la disponibilidad de éstos por sobre el 95%.
Respecto de la disponibilidad general de nuestros sistemas, logramos un 99,3 % el cual fue impactado por la mencionada migración de CORE bancario.
Lo anterior se logró junto con una revisión y contención de los gastos que nos permitió aportar a los indicadores de eficiencia del banco.
GERENCIA DE FINANZAS
Respecto a los principales logros de la Gerencia de Finanzas en el año 2016, destaca lo siguiente:
Rentabilidad
Los resultados de la mesa de dinero durante el año 2016, consolidaron niveles superiores al promedio de los últimos 5 años. En este contexto se logró un buen performance en el negocio de trading y la distribución con clientes institucionales, especialmente reflejado en un aumento de los volúmenes transados y resultados similares al año anterior. Lo mismo ocurrió con el resultado del negocio de Inversiones, como consecuencia del cambio de expectativas respecto a posibles alzas en la tasa de referencia (TPM). Lo anterior, también tuvo un efecto en balance, el que presentó un ajuste respecto del año anterior, como consecuencia de una reducción del margen debido principalmente a un aplanamiento en la curva de tasas de interés y una inflación inferior a la presupuestada. No obstante lo anterior, la contribución a los ingresos del banco fue de MM$18.886, durante el período bajo análisis.
Eficiencia
Menor costo de fondos. En un contexto de expectativas de tasas de interés de referencia estables, el banco logró una disminución en su costo de fondo promedio –uno de los costos más importantes en nuestro resultado–, llevando este indicador a mostrar una caída de 67 puntos base, lo que nos permite mejorar de manera importante la oferta para nuestros clientes. Lo anterior debido al aumento en los saldos vista y a una adecuada estructuración de deuda.
Crecimiento
Crecimiento de volúmenes del negocio de distribución. Un aumento del 11% en el volumen transado con clientes mayoristas. Lo anterior, se explica por una mayor especialización del equipo que forma parte del negocio, un aumento en la oferta de productos y un aumento en la volatilidad de los principales activos financieros, situación que llevó a nuestros clientes institucionales a realizar mayores cambios en sus portafolios.
Crecimiento de volúmenes del negocio de Trading de Bonos del Banco Central de Chile y Tesorería General de La República. Un aumento de un 278% en el volumen transado en Trading, muy ligado con el punto anterior, buscando entregar una oferta competitiva a nuestros clientes institucionales.
Crecimiento del fondeo financiero proveniente de Personas Naturales. La mayor especialización contribuyó a mejorar la diversificación de fuentes de financiamiento, destacando el aumento de la participación de fuentes de fondos de clientes minoristas. Al respecto, los saldos totales provenientes de fuentes de clientes minoristas medido sobre el total de pasivos financieros, pasaron de un 34,9% a un 39,0% el año 2016. Los saldos en cuenta corriente y saldos en cuentas a la vista muestran un aumento de un 30,8% respecto del año anterior y una participación en el total de pasivos financieros de 13,8%, cifra que se compara favorablemente con el 11,6% del año anterior. Para el caso de las captaciones a plazo, éstas presentan un crecimiento de un 14,0% respecto del año anterior y una participación en el total de pasivos financieros de 16,4%, cifra que se compara favorablemente con el 15,8% del año anterior.
GERENCIA DE RIESGO
En 2016 el Banco presentó importantes avances en la gestión y el cumplimiento normativo en el Riesgo de Crédito, incorporó nuevos focos y avanzó en la consolidación de su modelo de gestión de los riesgos operacionales.
En el ámbito del Riesgo de Crédito, y de acuerdo con la incorporación de mejores prácticas de gestión, se definió la estrategia de integración de la probabilidad de default (PD) a la gestión, el banco se adecuó a las nuevas normativas de la SBIF y se implementaron modelos de pérdida esperada para la totalidad de los productos de la cartera.
La integración de la Probabilidad de Default, utilizada en los modelos de provisiones, fue incorporada para la totalidad de clientes con comportamiento y experiencia comprobada en el Banco, con lo cual las evaluaciones mejoraron su asertividad.
Por el lado de las nuevas normativas, nos adecuamos a la incorporación de la marca de Incumplimiento a nivel de cliente y al cálculo de Provisión de la cartera hipotecaria mediante un Modelo Estándar que incorpora la cobertura de la garantía además de los días de mora, para cada operación. Esto generó una constitución de provisiones.
Por el lado de la gestión de proveedores externalizados tuvimos mayor focalización y cobertura, centrándonos en una gestión más integral y en Seguridad de información agregamos un nuevo foco con énfasis en los roles de las áreas y en el monitoreo de sistemas sensibles, velando por el cumplimiento de las políticas.
GERENCIA LEGAL Y CUMPLIMIENTO
Se han establecido y mejorado diversas políticas, prácticas, procedimientos lo que ha permitido elevar permanentemente la calidad de atención con nuestros clientes.
Se ha avanzado en la implementación de nuevos sistemas y herramientas tecnológicas para mejorar la gestión legal del Banco y el monitoreo de operaciones, tales como el sistema de cumplimiento normativo y el de prevención de lavado de activos.
La Gerencia sigue trabajando de manera colaborativa con las distintas áreas del Banco, brindando una asesoría legal
eficiente, rápida y de excelencia, acorde con las necesidades del negocio, y que al mismo tiempo pondera adecuadamente los riesgos legales involucrados, siendo reconocida por los clientes internos con el primer lugar del Banco en materia de calidad de servicio.
Participación activa a nivel nacional en convenciones, capacitaciones e inducciones, a fin de continuar reforzando desde dentro la cultura legal, de cumplimiento normativo y de prevención en el Banco. En dicho contexto, se han realizado diversos cursos de e-learning, en los cuales se ha obtenido un alto porcentaje de participación y aprobación, lo que da cuenta de que las materias impartidas han sido adecuadamente transmitidas e internalizadas por los colaboradores del Banco, fortaleciendo nuestra cultura.
GERENCIA RECURSOS HUMANOS
Desarrollo Organizacional
Durante el año 2016 se realizaron 27 horas de capacitación por colaborador, las que se centraron en el desarrollo de programas normativos y técnicos.
Se asignaron 67 Becas de Formación a Colaboradores para las diversas modalidades de estudio: Técnico, Profesionales y Postgrados.
Se evaluó por primera vez durante el 2016 el entusiasmo y compromiso de los colaboradores con su organización. La encuesta se realizó sobre un universo del 89% de la dotación y arrojó que un 76% de Entusiasmo y Compromiso.
Durante el año 2016 y de acuerdo a la ley laboral, Banco Falabella y el sindicato representativo de los colaboradores, concluyeron un exitoso proceso de negociación. Como resultado de este, podemos destacar que se mejoró el sueldo base mínimo , como también los bonos y asignaciones, tales como bono vacaciones, antigüedad, colación, movilización, aguinaldos, entre otros. Además, creamos el beneficio de ayuda matrícula para estudios superiores de nuestros colaboradores y mejoramos las becas de hijo de colaborador. Por último, aumentamos los días de permisos por eventos y por calidad de vida. Con dicho proceso se reafirmaron los vínculos y las buenas relaciones laborales.
Compensaciones
Con la implementación de evaluación de cargos con la metodología Mercer, logramos establecer una política clara de compensaciones con niveles de cargo y renta para cada posición dentro del Banco.
Respecto a los beneficios aumentamos las coberturas en un 3,7%, en donde los más altos avances se vieron en salud respecto al seguro complementario, beneficios monetarios tales como bono vacaciones y asignaciones; y ayudas sociales.
Además incorporamos un nuevo plan de clima, con el que llegamos a todo el país con sorpresas y regalos para todos los colaboradores de Banco durante todo el año.
GERENCIA CONTRALORÍA
Para el año 2016 se siguió avanzando en una adecuada y oportuna identificación de los riesgos y en la revisión del cumplimiento de los controles, consiguiendo una mejora efectiva en algunos procesos; consolidamos la revisión de riesgo crédito respecto de su alcance y cobertura y aumentamos nuestra presencia a través de auditoría continua, particularmente en las auditorias de sucursales. Por otra parte se reforzó el Rol del auditor interno como asesor contribuyendo al fortalecimiento continuo del sistema de control interno del banco y su gestión de riesgos.
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Por el lado de la cobranza se optimizó el proceso de cobro de garantías y se estandarizaron los informes para el seguimiento y la gestión. Fue iniciada la marcha blanda de la incorporación de un score de cobranza para la mora temprana, el cual está siendo monitoreado.
Desde el punto de vista del Riesgo Operacional se continuó con la consolidación de los cambios en el modelo de gestión. Principalmente se completó la identificación de los riesgos operacionales y su gestión en función de la tolerancia del banco por parte de todas las áreas, se integraron en la función de Riesgo Operacional las áreas de fraude interno y externo, con nuevo foco de monitoreo y reducción de pérdidas y también se consolidó la gestión de continuidad de negocio y realización de la primera prueba integral sobre los sistemas críticos (Disaster Recovery Plan).
La estrategia de marca también se hizo cargo de implementar iniciativas que contribuyan a que nuestros clientes tengan un mayor conocimiento y entendimiento sobre temas financieros y el endeudamiento responsable, es por eso que el Lanzamiento de Eddu se basa en visibilizar la relevancia de la educación financiera a través de una comunicación atractiva y diferenciadora, con un contenido cercano, directo y fácil de entender.
Como resultado, la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras distinguió a Banco Falabella con el primer lugar del concurso Educación e Inclusión Financiera 2016, en la categoría Aporte a la Educación Financiera.
En Captación de nuevos clientes, hemos logrados durante el año 2016 tener más de 334 mil clientes cuentas corrientes, logrando un crecimiento del 23%, manteniendo el 5to lugar en participación de mercado con un 9%.
GERENCIA PRODUCTOS Y MARKETING
Posicionamiento de marca
En el 2016 continuamos la estrategia comunicacional enfocada en hacer posibles las aspiraciones de las personas, para mejorar su calidad de vida y superar sus expectativas a través de una oferta integrada de servicios financieros, que es potenciada por los beneficios del mundo Falabella.
Esto hizo que aumentaran nuestros indicadores de marca, como bonding, preferencia y conocimiento espontáneo. Además disminuimos el rechazo hacia el banco logrando que nos consideren más (estudio Brand Dinamic 2016).
Desarrollo de la principalidad
Otro gran objetivo del 2016 fue trabajar la principalidad de nuestros clientes, logrando potenciar la vinculación hacia la marca y sus productos, principalmente aquellos con cuentas corrientes y vista, fomentando el uso de estas mediante comunicación en distintos medios, particularmente a través de canales digitales y masivos como prensa y televisión. Dado lo anterior, el uso del débito aumentó en un 41%, lo que se traduce en una participación de mercado del 5,9%. Y, también, a través de un minucioso trabajo de exploración de datos se logró aumentar el porcentaje de contactabilidad de nuestros clientes.
GERENCIA DE CANALES
Durante el año 2016 en la Gerencia de Canales consolidamos nuestro modelo de atención, profundizando la transparencia, conveniencia y simplicidad en las relaciones diarias con nuestros clientes. Esto lo logramos a través de las siguientes actividades:
Potenciamos el programa de apasionados por los clientes.
Este año 2016, hemos fortalecido el plan de cultura hacia todo el banco en donde uno de los principales pilares es la pasión por nuestros clientes. En esta línea, hemos terminado de implementar la herramienta de NPS en todos los canales y procesos de cara a clientes de manera de conocer mejor la opinión de nuestros clientes en cada una de las interacciones con el banco. De esta forma, buscamos identificar las causas raíces de los problemas que nos permitan brindar una mejor atención, así como también identificar aquellas situaciones que hacemos bien y merecen ser reconocidas.
Adicionalmente, hemos implementado el modelo de experiencia de cliente interno, para que las diferentes áreas que tienen clientes internos sean evaluadas en el servicio y la experiencia de cliente que brindan a otros colaboradores.
Incrementamos la capilaridad de nuestros puntos de atención.
Durante el año 2016 abrimos 4 nuevas sucursales, en las ciudades de Coronel, Rengo, y profundizamos la cobertura en Santiago en las comunas de Providencia y Santiago Centro.
Además, ampliamos nuestra capilaridad de ATM alcanzando las 385 unidades, incluyendo 16 equipos multifuncionales, que tienen la capacidad de recibir pagos y depósitos en efectivo. Todos nuestros equipos ATM cuentan con el sistema de autenticación de huella lo cual reduce el riesgo de clonaciones al no necesitar introducir la tarjeta.
Potenciamos la migración de atención a canales de auto-atención.
Banco Falabella está comprometido con una cultura de calidad diferenciadora, cuyo centro es el cliente. Consistentemente, hemos redoblado nuestros esfuerzos por brindar una atención de excelencia a través de nuestros canales de auto-atención. Durante el año 2016 hemos seguido desarrollando nuestra aplicación móvil, implementando una nueva forma de aprobar transacciones en canales digitales más rápida, fácil y segura. Eliminamos la tarjeta de coordenadas como medio de aprobación de transacciones y la reemplazamos por la Clave Dinámica, sistema que permite aprobar transacciones directamente desde la App.
También inauguramos junto con CMR, Seguros Falabella y Viajes Falabella, nuestro primer Centro Financiero para educar a nuestros clientes en el uso de los canales digitales y potenciar la educación financiera de nuestros productos y servicios.
Para seguir incorporando nuevas funcionalidades, durante el segundo semestre
comenzamos a trabajar con un equipo dedicado al desarrollo de los canales digitales usando metodologías ágiles.
Aumentamos la productividad del canal presencial.
Gracias a los esfuerzos de mejora continua y eficiencia en nuestros canales, hemos logrado absorber un 54% de incremento en atenciones prácticamente sin aumentar nuestra dotación. Adicionalmente, todos los canales han tenido aumentos en productividad de doble dígito.
Impulsamos la educación financiera en todos nuestros canales.
Hemos implementado en todas nuestras sucursales un plan de charlas de educación financiera en las que invitamos a los clientes y el público general a participar de una sesión interactiva sobre el uso de productos y servicios financieros. Durante 2016, hicimos más de 50 de estas charlas, a lo largo de todos el país, las que se desarrollaron como parte del programa de educación financiera “Eddu te ayuda a cuidar tu plata”.
Adicionalmente, lanzamos cursos online gratuitos para clientes sobre endeudamiento y alternativas de ahorro e inversión.
Como parte del programa de responsabilidad social y nuestra alianza con América Solidaria seguimos impulsando que nuestros clientes se hagan socios de esta iniciativa con aportes voluntarios usando nuestra cuenta corriente. En nuestras sucursales y contact center hemos logrado suscribir una cifra récord de socios de América Solidaria, llegando a más de diez mil nuevos socios durante el año.
GERENCIA DE OPERACIONES Y TECNOLOGÍA
En el año 2016 sin duda el evento más relevante en lo tecnológico para el banco fue la migración de nuestro CORE bancario, en el cual migramos los productos de cuenta corriente, cuenta vista y línea de crédito a un producto world class como es Flexcube de ORACLE. Dicha migración no estuvo exenta de problemas e impactos colaterales en las semanas posteriores, pero ya con la situación estable, tenemos bases más sólidas para nuestro crecimiento futuro.
Otro hecho relevante fue el lanzamiento de nuestra nueva App a fines de año, el primer rollout dentro de nuestra estrategia de omnicanalidad. Esta incluye un so!-token para lograr más seguridad en las transacciones financieras.
También implementamos nuevos sistemas en el banco, como la plataforma RealAis para Mesa de Dinero y un sistema para prevención de lavado de activos.
Respecto de nuestra red propia de cajeros automáticos (ATM), hemos proseguido nuestro calendario de cumplimiento de la nueva normativa respecto de la seguridad de estos (DL 222), y hemos logrado mantener la disponibilidad de éstos por sobre el 95%.
Respecto de la disponibilidad general de nuestros sistemas, logramos un 99,3 % el cual fue impactado por la mencionada migración de CORE bancario.
Lo anterior se logró junto con una revisión y contención de los gastos que nos permitió aportar a los indicadores de eficiencia del banco.
GERENCIA DE FINANZAS
Respecto a los principales logros de la Gerencia de Finanzas en el año 2016, destaca lo siguiente:
Rentabilidad
Los resultados de la mesa de dinero durante el año 2016, consolidaron niveles superiores al promedio de los últimos 5 años. En este contexto se logró un buen performance en el negocio de trading y la distribución con clientes institucionales, especialmente reflejado en un aumento de los volúmenes transados y resultados similares al año anterior. Lo mismo ocurrió con el resultado del negocio de Inversiones, como consecuencia del cambio de expectativas respecto a posibles alzas en la tasa de referencia (TPM). Lo anterior, también tuvo un efecto en balance, el que presentó un ajuste respecto del año anterior, como consecuencia de una reducción del margen debido principalmente a un aplanamiento en la curva de tasas de interés y una inflación inferior a la presupuestada. No obstante lo anterior, la contribución a los ingresos del banco fue de MM$18.886, durante el período bajo análisis.
Eficiencia
Menor costo de fondos. En un contexto de expectativas de tasas de interés de referencia estables, el banco logró una disminución en su costo de fondo promedio –uno de los costos más importantes en nuestro resultado–, llevando este indicador a mostrar una caída de 67 puntos base, lo que nos permite mejorar de manera importante la oferta para nuestros clientes. Lo anterior debido al aumento en los saldos vista y a una adecuada estructuración de deuda.
Crecimiento
Crecimiento de volúmenes del negocio de distribución. Un aumento del 11% en el volumen transado con clientes mayoristas. Lo anterior, se explica por una mayor especialización del equipo que forma parte del negocio, un aumento en la oferta de productos y un aumento en la volatilidad de los principales activos financieros, situación que llevó a nuestros clientes institucionales a realizar mayores cambios en sus portafolios.
Crecimiento de volúmenes del negocio de Trading de Bonos del Banco Central de Chile y Tesorería General de La República. Un aumento de un 278% en el volumen transado en Trading, muy ligado con el punto anterior, buscando entregar una oferta competitiva a nuestros clientes institucionales.
Crecimiento del fondeo financiero proveniente de Personas Naturales. La mayor especialización contribuyó a mejorar la diversificación de fuentes de financiamiento, destacando el aumento de la participación de fuentes de fondos de clientes minoristas. Al respecto, los saldos totales provenientes de fuentes de clientes minoristas medido sobre el total de pasivos financieros, pasaron de un 34,9% a un 39,0% el año 2016. Los saldos en cuenta corriente y saldos en cuentas a la vista muestran un aumento de un 30,8% respecto del año anterior y una participación en el total de pasivos financieros de 13,8%, cifra que se compara favorablemente con el 11,6% del año anterior. Para el caso de las captaciones a plazo, éstas presentan un crecimiento de un 14,0% respecto del año anterior y una participación en el total de pasivos financieros de 16,4%, cifra que se compara favorablemente con el 15,8% del año anterior.
GERENCIA DE RIESGO
En 2016 el Banco presentó importantes avances en la gestión y el cumplimiento normativo en el Riesgo de Crédito, incorporó nuevos focos y avanzó en la consolidación de su modelo de gestión de los riesgos operacionales.
En el ámbito del Riesgo de Crédito, y de acuerdo con la incorporación de mejores prácticas de gestión, se definió la estrategia de integración de la probabilidad de default (PD) a la gestión, el banco se adecuó a las nuevas normativas de la SBIF y se implementaron modelos de pérdida esperada para la totalidad de los productos de la cartera.
La integración de la Probabilidad de Default, utilizada en los modelos de provisiones, fue incorporada para la totalidad de clientes con comportamiento y experiencia comprobada en el Banco, con lo cual las evaluaciones mejoraron su asertividad.
Por el lado de las nuevas normativas, nos adecuamos a la incorporación de la marca de Incumplimiento a nivel de cliente y al cálculo de Provisión de la cartera hipotecaria mediante un Modelo Estándar que incorpora la cobertura de la garantía además de los días de mora, para cada operación. Esto generó una constitución de provisiones.
Por el lado de la gestión de proveedores externalizados tuvimos mayor focalización y cobertura, centrándonos en una gestión más integral y en Seguridad de información agregamos un nuevo foco con énfasis en los roles de las áreas y en el monitoreo de sistemas sensibles, velando por el cumplimiento de las políticas.
GERENCIA LEGAL Y CUMPLIMIENTO
Se han establecido y mejorado diversas políticas, prácticas, procedimientos lo que ha permitido elevar permanentemente la calidad de atención con nuestros clientes.
Se ha avanzado en la implementación de nuevos sistemas y herramientas tecnológicas para mejorar la gestión legal del Banco y el monitoreo de operaciones, tales como el sistema de cumplimiento normativo y el de prevención de lavado de activos.
La Gerencia sigue trabajando de manera colaborativa con las distintas áreas del Banco, brindando una asesoría legal
eficiente, rápida y de excelencia, acorde con las necesidades del negocio, y que al mismo tiempo pondera adecuadamente los riesgos legales involucrados, siendo reconocida por los clientes internos con el primer lugar del Banco en materia de calidad de servicio.
Participación activa a nivel nacional en convenciones, capacitaciones e inducciones, a fin de continuar reforzando desde dentro la cultura legal, de cumplimiento normativo y de prevención en el Banco. En dicho contexto, se han realizado diversos cursos de e-learning, en los cuales se ha obtenido un alto porcentaje de participación y aprobación, lo que da cuenta de que las materias impartidas han sido adecuadamente transmitidas e internalizadas por los colaboradores del Banco, fortaleciendo nuestra cultura.
GERENCIA RECURSOS HUMANOS
Desarrollo Organizacional
Durante el año 2016 se realizaron 27 horas de capacitación por colaborador, las que se centraron en el desarrollo de programas normativos y técnicos.
Se asignaron 67 Becas de Formación a Colaboradores para las diversas modalidades de estudio: Técnico, Profesionales y Postgrados.
Se evaluó por primera vez durante el 2016 el entusiasmo y compromiso de los colaboradores con su organización. La encuesta se realizó sobre un universo del 89% de la dotación y arrojó que un 76% de Entusiasmo y Compromiso.
Durante el año 2016 y de acuerdo a la ley laboral, Banco Falabella y el sindicato representativo de los colaboradores, concluyeron un exitoso proceso de negociación. Como resultado de este, podemos destacar que se mejoró el sueldo base mínimo , como también los bonos y asignaciones, tales como bono vacaciones, antigüedad, colación, movilización, aguinaldos, entre otros. Además, creamos el beneficio de ayuda matrícula para estudios superiores de nuestros colaboradores y mejoramos las becas de hijo de colaborador. Por último, aumentamos los días de permisos por eventos y por calidad de vida. Con dicho proceso se reafirmaron los vínculos y las buenas relaciones laborales.
Compensaciones
Con la implementación de evaluación de cargos con la metodología Mercer, logramos establecer una política clara de compensaciones con niveles de cargo y renta para cada posición dentro del Banco.
Respecto a los beneficios aumentamos las coberturas en un 3,7%, en donde los más altos avances se vieron en salud respecto al seguro complementario, beneficios monetarios tales como bono vacaciones y asignaciones; y ayudas sociales.
Además incorporamos un nuevo plan de clima, con el que llegamos a todo el país con sorpresas y regalos para todos los colaboradores de Banco durante todo el año.
GERENCIA CONTRALORÍA
Para el año 2016 se siguió avanzando en una adecuada y oportuna identificación de los riesgos y en la revisión del cumplimiento de los controles, consiguiendo una mejora efectiva en algunos procesos; consolidamos la revisión de riesgo crédito respecto de su alcance y cobertura y aumentamos nuestra presencia a través de auditoría continua, particularmente en las auditorias de sucursales. Por otra parte se reforzó el Rol del auditor interno como asesor contribuyendo al fortalecimiento continuo del sistema de control interno del banco y su gestión de riesgos.
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Por el lado de la cobranza se optimizó el proceso de cobro de garantías y se estandarizaron los informes para el seguimiento y la gestión. Fue iniciada la marcha blanda de la incorporación de un score de cobranza para la mora temprana, el cual está siendo monitoreado.
Desde el punto de vista del Riesgo Operacional se continuó con la consolidación de los cambios en el modelo de gestión. Principalmente se completó la identificación de los riesgos operacionales y su gestión en función de la tolerancia del banco por parte de todas las áreas, se integraron en la función de Riesgo Operacional las áreas de fraude interno y externo, con nuevo foco de monitoreo y reducción de pérdidas y también se consolidó la gestión de continuidad de negocio y realización de la primera prueba integral sobre los sistemas críticos (Disaster Recovery Plan).
La estrategia de marca también se hizo cargo de implementar iniciativas que contribuyan a que nuestros clientes tengan un mayor conocimiento y entendimiento sobre temas financieros y el endeudamiento responsable, es por eso que el Lanzamiento de Eddu se basa en visibilizar la relevancia de la educación financiera a través de una comunicación atractiva y diferenciadora, con un contenido cercano, directo y fácil de entender.
Como resultado, la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras distinguió a Banco Falabella con el primer lugar del concurso Educación e Inclusión Financiera 2016, en la categoría Aporte a la Educación Financiera.
En Captación de nuevos clientes, hemos logrados durante el año 2016 tener más de 334 mil clientes cuentas corrientes, logrando un crecimiento del 23%, manteniendo el 5to lugar en participación de mercado con un 9%.
GERENCIA PRODUCTOS Y MARKETING
Posicionamiento de marca
En el 2016 continuamos la estrategia comunicacional enfocada en hacer posibles las aspiraciones de las personas, para mejorar su calidad de vida y superar sus expectativas a través de una oferta integrada de servicios financieros, que es potenciada por los beneficios del mundo Falabella.
Esto hizo que aumentaran nuestros indicadores de marca, como bonding, preferencia y conocimiento espontáneo. Además disminuimos el rechazo hacia el banco logrando que nos consideren más (estudio Brand Dinamic 2016).
Desarrollo de la principalidad
Otro gran objetivo del 2016 fue trabajar la principalidad de nuestros clientes, logrando potenciar la vinculación hacia la marca y sus productos, principalmente aquellos con cuentas corrientes y vista, fomentando el uso de estas mediante comunicación en distintos medios, particularmente a través de canales digitales y masivos como prensa y televisión. Dado lo anterior, el uso del débito aumentó en un 41%, lo que se traduce en una participación de mercado del 5,9%. Y, también, a través de un minucioso trabajo de exploración de datos se logró aumentar el porcentaje de contactabilidad de nuestros clientes.
GERENCIA DE CANALES
Durante el año 2016 en la Gerencia de Canales consolidamos nuestro modelo de atención, profundizando la transparencia, conveniencia y simplicidad en las relaciones diarias con nuestros clientes. Esto lo logramos a través de las siguientes actividades:
Potenciamos el programa de apasionados por los clientes.
Este año 2016, hemos fortalecido el plan de cultura hacia todo el banco en donde uno de los principales pilares es la pasión por nuestros clientes. En esta línea, hemos terminado de implementar la herramienta de NPS en todos los canales y procesos de cara a clientes de manera de conocer mejor la opinión de nuestros clientes en cada una de las interacciones con el banco. De esta forma, buscamos identificar las causas raíces de los problemas que nos permitan brindar una mejor atención, así como también identificar aquellas situaciones que hacemos bien y merecen ser reconocidas.
Adicionalmente, hemos implementado el modelo de experiencia de cliente interno, para que las diferentes áreas que tienen clientes internos sean evaluadas en el servicio y la experiencia de cliente que brindan a otros colaboradores.
Incrementamos la capilaridad de nuestros puntos de atención.
Durante el año 2016 abrimos 4 nuevas sucursales, en las ciudades de Coronel, Rengo, y profundizamos la cobertura en Santiago en las comunas de Providencia y Santiago Centro.
Además, ampliamos nuestra capilaridad de ATM alcanzando las 385 unidades, incluyendo 16 equipos multifuncionales, que tienen la capacidad de recibir pagos y depósitos en efectivo. Todos nuestros equipos ATM cuentan con el sistema de autenticación de huella lo cual reduce el riesgo de clonaciones al no necesitar introducir la tarjeta.
Potenciamos la migración de atención a canales de auto-atención.
Banco Falabella está comprometido con una cultura de calidad diferenciadora, cuyo centro es el cliente. Consistentemente, hemos redoblado nuestros esfuerzos por brindar una atención de excelencia a través de nuestros canales de auto-atención. Durante el año 2016 hemos seguido desarrollando nuestra aplicación móvil, implementando una nueva forma de aprobar transacciones en canales digitales más rápida, fácil y segura. Eliminamos la tarjeta de coordenadas como medio de aprobación de transacciones y la reemplazamos por la Clave Dinámica, sistema que permite aprobar transacciones directamente desde la App.
También inauguramos junto con CMR, Seguros Falabella y Viajes Falabella, nuestro primer Centro Financiero para educar a nuestros clientes en el uso de los canales digitales y potenciar la educación financiera de nuestros productos y servicios.
Para seguir incorporando nuevas funcionalidades, durante el segundo semestre
comenzamos a trabajar con un equipo dedicado al desarrollo de los canales digitales usando metodologías ágiles.
Aumentamos la productividad del canal presencial.
Gracias a los esfuerzos de mejora continua y eficiencia en nuestros canales, hemos logrado absorber un 54% de incremento en atenciones prácticamente sin aumentar nuestra dotación. Adicionalmente, todos los canales han tenido aumentos en productividad de doble dígito.
Impulsamos la educación financiera en todos nuestros canales.
Hemos implementado en todas nuestras sucursales un plan de charlas de educación financiera en las que invitamos a los clientes y el público general a participar de una sesión interactiva sobre el uso de productos y servicios financieros. Durante 2016, hicimos más de 50 de estas charlas, a lo largo de todos el país, las que se desarrollaron como parte del programa de educación financiera “Eddu te ayuda a cuidar tu plata”.
Adicionalmente, lanzamos cursos online gratuitos para clientes sobre endeudamiento y alternativas de ahorro e inversión.
Como parte del programa de responsabilidad social y nuestra alianza con América Solidaria seguimos impulsando que nuestros clientes se hagan socios de esta iniciativa con aportes voluntarios usando nuestra cuenta corriente. En nuestras sucursales y contact center hemos logrado suscribir una cifra récord de socios de América Solidaria, llegando a más de diez mil nuevos socios durante el año.
GERENCIA DE OPERACIONES Y TECNOLOGÍA
En el año 2016 sin duda el evento más relevante en lo tecnológico para el banco fue la migración de nuestro CORE bancario, en el cual migramos los productos de cuenta corriente, cuenta vista y línea de crédito a un producto world class como es Flexcube de ORACLE. Dicha migración no estuvo exenta de problemas e impactos colaterales en las semanas posteriores, pero ya con la situación estable, tenemos bases más sólidas para nuestro crecimiento futuro.
Otro hecho relevante fue el lanzamiento de nuestra nueva App a fines de año, el primer rollout dentro de nuestra estrategia de omnicanalidad. Esta incluye un so!-token para lograr más seguridad en las transacciones financieras.
También implementamos nuevos sistemas en el banco, como la plataforma RealAis para Mesa de Dinero y un sistema para prevención de lavado de activos.
Respecto de nuestra red propia de cajeros automáticos (ATM), hemos proseguido nuestro calendario de cumplimiento de la nueva normativa respecto de la seguridad de estos (DL 222), y hemos logrado mantener la disponibilidad de éstos por sobre el 95%.
Respecto de la disponibilidad general de nuestros sistemas, logramos un 99,3 % el cual fue impactado por la mencionada migración de CORE bancario.
Lo anterior se logró junto con una revisión y contención de los gastos que nos permitió aportar a los indicadores de eficiencia del banco.
GERENCIA DE FINANZAS
Respecto a los principales logros de la Gerencia de Finanzas en el año 2016, destaca lo siguiente:
Rentabilidad
Los resultados de la mesa de dinero durante el año 2016, consolidaron niveles superiores al promedio de los últimos 5 años. En este contexto se logró un buen performance en el negocio de trading y la distribución con clientes institucionales, especialmente reflejado en un aumento de los volúmenes transados y resultados similares al año anterior. Lo mismo ocurrió con el resultado del negocio de Inversiones, como consecuencia del cambio de expectativas respecto a posibles alzas en la tasa de referencia (TPM). Lo anterior, también tuvo un efecto en balance, el que presentó un ajuste respecto del año anterior, como consecuencia de una reducción del margen debido principalmente a un aplanamiento en la curva de tasas de interés y una inflación inferior a la presupuestada. No obstante lo anterior, la contribución a los ingresos del banco fue de MM$18.886, durante el período bajo análisis.
Eficiencia
Menor costo de fondos. En un contexto de expectativas de tasas de interés de referencia estables, el banco logró una disminución en su costo de fondo promedio –uno de los costos más importantes en nuestro resultado–, llevando este indicador a mostrar una caída de 67 puntos base, lo que nos permite mejorar de manera importante la oferta para nuestros clientes. Lo anterior debido al aumento en los saldos vista y a una adecuada estructuración de deuda.
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Crecimiento
Crecimiento de volúmenes del negocio de distribución. Un aumento del 11% en el volumen transado con clientes mayoristas. Lo anterior, se explica por una mayor especialización del equipo que forma parte del negocio, un aumento en la oferta de productos y un aumento en la volatilidad de los principales activos financieros, situación que llevó a nuestros clientes institucionales a realizar mayores cambios en sus portafolios.
Crecimiento de volúmenes del negocio de Trading de Bonos del Banco Central de Chile y Tesorería General de La República. Un aumento de un 278% en el volumen transado en Trading, muy ligado con el punto anterior, buscando entregar una oferta competitiva a nuestros clientes institucionales.
Crecimiento del fondeo financiero proveniente de Personas Naturales. La mayor especialización contribuyó a mejorar la diversificación de fuentes de financiamiento, destacando el aumento de la participación de fuentes de fondos de clientes minoristas. Al respecto, los saldos totales provenientes de fuentes de clientes minoristas medido sobre el total de pasivos financieros, pasaron de un 34,9% a un 39,0% el año 2016. Los saldos en cuenta corriente y saldos en cuentas a la vista muestran un aumento de un 30,8% respecto del año anterior y una participación en el total de pasivos financieros de 13,8%, cifra que se compara favorablemente con el 11,6% del año anterior. Para el caso de las captaciones a plazo, éstas presentan un crecimiento de un 14,0% respecto del año anterior y una participación en el total de pasivos financieros de 16,4%, cifra que se compara favorablemente con el 15,8% del año anterior.
GERENCIA DE RIESGO
En 2016 el Banco presentó importantes avances en la gestión y el cumplimiento normativo en el Riesgo de Crédito, incorporó nuevos focos y avanzó en la consolidación de su modelo de gestión de los riesgos operacionales.
En el ámbito del Riesgo de Crédito, y de acuerdo con la incorporación de mejores prácticas de gestión, se definió la estrategia de integración de la probabilidad de default (PD) a la gestión, el banco se adecuó a las nuevas normativas de la SBIF y se implementaron modelos de pérdida esperada para la totalidad de los productos de la cartera.
La integración de la Probabilidad de Default, utilizada en los modelos de provisiones, fue incorporada para la totalidad de clientes con comportamiento y experiencia comprobada en el Banco, con lo cual las evaluaciones mejoraron su asertividad.
Por el lado de las nuevas normativas, nos adecuamos a la incorporación de la marca de Incumplimiento a nivel de cliente y al cálculo de Provisión de la cartera hipotecaria mediante un Modelo Estándar que incorpora la cobertura de la garantía además de los días de mora, para cada operación. Esto generó una constitución de provisiones.
Por el lado de la gestión de proveedores externalizados tuvimos mayor focalización y cobertura, centrándonos en una gestión más integral y en Seguridad de información agregamos un nuevo foco con énfasis en los roles de las áreas y en el monitoreo de sistemas sensibles, velando por el cumplimiento de las políticas.
GERENCIA LEGAL Y CUMPLIMIENTO
Se han establecido y mejorado diversas políticas, prácticas, procedimientos lo que ha permitido elevar permanentemente la calidad de atención con nuestros clientes.
Se ha avanzado en la implementación de nuevos sistemas y herramientas tecnológicas para mejorar la gestión legal del Banco y el monitoreo de operaciones, tales como el sistema de cumplimiento normativo y el de prevención de lavado de activos.
La Gerencia sigue trabajando de manera colaborativa con las distintas áreas del Banco, brindando una asesoría legal
eficiente, rápida y de excelencia, acorde con las necesidades del negocio, y que al mismo tiempo pondera adecuadamente los riesgos legales involucrados, siendo reconocida por los clientes internos con el primer lugar del Banco en materia de calidad de servicio.
Participación activa a nivel nacional en convenciones, capacitaciones e inducciones, a fin de continuar reforzando desde dentro la cultura legal, de cumplimiento normativo y de prevención en el Banco. En dicho contexto, se han realizado diversos cursos de e-learning, en los cuales se ha obtenido un alto porcentaje de participación y aprobación, lo que da cuenta de que las materias impartidas han sido adecuadamente transmitidas e internalizadas por los colaboradores del Banco, fortaleciendo nuestra cultura.
GERENCIA RECURSOS HUMANOS
Desarrollo Organizacional
Durante el año 2016 se realizaron 27 horas de capacitación por colaborador, las que se centraron en el desarrollo de programas normativos y técnicos.
Se asignaron 67 Becas de Formación a Colaboradores para las diversas modalidades de estudio: Técnico, Profesionales y Postgrados.
Se evaluó por primera vez durante el 2016 el entusiasmo y compromiso de los colaboradores con su organización. La encuesta se realizó sobre un universo del 89% de la dotación y arrojó que un 76% de Entusiasmo y Compromiso.
Durante el año 2016 y de acuerdo a la ley laboral, Banco Falabella y el sindicato representativo de los colaboradores, concluyeron un exitoso proceso de negociación. Como resultado de este, podemos destacar que se mejoró el sueldo base mínimo , como también los bonos y asignaciones, tales como bono vacaciones, antigüedad, colación, movilización, aguinaldos, entre otros. Además, creamos el beneficio de ayuda matrícula para estudios superiores de nuestros colaboradores y mejoramos las becas de hijo de colaborador. Por último, aumentamos los días de permisos por eventos y por calidad de vida. Con dicho proceso se reafirmaron los vínculos y las buenas relaciones laborales.
Compensaciones
Con la implementación de evaluación de cargos con la metodología Mercer, logramos establecer una política clara de compensaciones con niveles de cargo y renta para cada posición dentro del Banco.
Respecto a los beneficios aumentamos las coberturas en un 3,7%, en donde los más altos avances se vieron en salud respecto al seguro complementario, beneficios monetarios tales como bono vacaciones y asignaciones; y ayudas sociales.
Además incorporamos un nuevo plan de clima, con el que llegamos a todo el país con sorpresas y regalos para todos los colaboradores de Banco durante todo el año.
GERENCIA CONTRALORÍA
Para el año 2016 se siguió avanzando en una adecuada y oportuna identificación de los riesgos y en la revisión del cumplimiento de los controles, consiguiendo una mejora efectiva en algunos procesos; consolidamos la revisión de riesgo crédito respecto de su alcance y cobertura y aumentamos nuestra presencia a través de auditoría continua, particularmente en las auditorias de sucursales. Por otra parte se reforzó el Rol del auditor interno como asesor contribuyendo al fortalecimiento continuo del sistema de control interno del banco y su gestión de riesgos.
Por el lado de la cobranza se optimizó el proceso de cobro de garantías y se estandarizaron los informes para el seguimiento y la gestión. Fue iniciada la marcha blanda de la incorporación de un score de cobranza para la mora temprana, el cual está siendo monitoreado.
Desde el punto de vista del Riesgo Operacional se continuó con la consolidación de los cambios en el modelo de gestión. Principalmente se completó la identificación de los riesgos operacionales y su gestión en función de la tolerancia del banco por parte de todas las áreas, se integraron en la función de Riesgo Operacional las áreas de fraude interno y externo, con nuevo foco de monitoreo y reducción de pérdidas y también se consolidó la gestión de continuidad de negocio y realización de la primera prueba integral sobre los sistemas críticos (Disaster Recovery Plan).
La estrategia de marca también se hizo cargo de implementar iniciativas que contribuyan a que nuestros clientes tengan un mayor conocimiento y entendimiento sobre temas financieros y el endeudamiento responsable, es por eso que el Lanzamiento de Eddu se basa en visibilizar la relevancia de la educación financiera a través de una comunicación atractiva y diferenciadora, con un contenido cercano, directo y fácil de entender.
Como resultado, la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras distinguió a Banco Falabella con el primer lugar del concurso Educación e Inclusión Financiera 2016, en la categoría Aporte a la Educación Financiera.
En Captación de nuevos clientes, hemos logrados durante el año 2016 tener más de 334 mil clientes cuentas corrientes, logrando un crecimiento del 23%, manteniendo el 5to lugar en participación de mercado con un 9%.
GERENCIA PRODUCTOS Y MARKETING
Posicionamiento de marca
En el 2016 continuamos la estrategia comunicacional enfocada en hacer posibles las aspiraciones de las personas, para mejorar su calidad de vida y superar sus expectativas a través de una oferta integrada de servicios financieros, que es potenciada por los beneficios del mundo Falabella.
Esto hizo que aumentaran nuestros indicadores de marca, como bonding, preferencia y conocimiento espontáneo. Además disminuimos el rechazo hacia el banco logrando que nos consideren más (estudio Brand Dinamic 2016).
Desarrollo de la principalidad
Otro gran objetivo del 2016 fue trabajar la principalidad de nuestros clientes, logrando potenciar la vinculación hacia la marca y sus productos, principalmente aquellos con cuentas corrientes y vista, fomentando el uso de estas mediante comunicación en distintos medios, particularmente a través de canales digitales y masivos como prensa y televisión. Dado lo anterior, el uso del débito aumentó en un 41%, lo que se traduce en una participación de mercado del 5,9%. Y, también, a través de un minucioso trabajo de exploración de datos se logró aumentar el porcentaje de contactabilidad de nuestros clientes.
GERENCIA DE CANALES
Durante el año 2016 en la Gerencia de Canales consolidamos nuestro modelo de atención, profundizando la transparencia, conveniencia y simplicidad en las relaciones diarias con nuestros clientes. Esto lo logramos a través de las siguientes actividades:
Potenciamos el programa de apasionados por los clientes.
Este año 2016, hemos fortalecido el plan de cultura hacia todo el banco en donde uno de los principales pilares es la pasión por nuestros clientes. En esta línea, hemos terminado de implementar la herramienta de NPS en todos los canales y procesos de cara a clientes de manera de conocer mejor la opinión de nuestros clientes en cada una de las interacciones con el banco. De esta forma, buscamos identificar las causas raíces de los problemas que nos permitan brindar una mejor atención, así como también identificar aquellas situaciones que hacemos bien y merecen ser reconocidas.
Adicionalmente, hemos implementado el modelo de experiencia de cliente interno, para que las diferentes áreas que tienen clientes internos sean evaluadas en el servicio y la experiencia de cliente que brindan a otros colaboradores.
Incrementamos la capilaridad de nuestros puntos de atención.
Durante el año 2016 abrimos 4 nuevas sucursales, en las ciudades de Coronel, Rengo, y profundizamos la cobertura en Santiago en las comunas de Providencia y Santiago Centro.
Además, ampliamos nuestra capilaridad de ATM alcanzando las 385 unidades, incluyendo 16 equipos multifuncionales, que tienen la capacidad de recibir pagos y depósitos en efectivo. Todos nuestros equipos ATM cuentan con el sistema de autenticación de huella lo cual reduce el riesgo de clonaciones al no necesitar introducir la tarjeta.
Potenciamos la migración de atención a canales de auto-atención.
Banco Falabella está comprometido con una cultura de calidad diferenciadora, cuyo centro es el cliente. Consistentemente, hemos redoblado nuestros esfuerzos por brindar una atención de excelencia a través de nuestros canales de auto-atención. Durante el año 2016 hemos seguido desarrollando nuestra aplicación móvil, implementando una nueva forma de aprobar transacciones en canales digitales más rápida, fácil y segura. Eliminamos la tarjeta de coordenadas como medio de aprobación de transacciones y la reemplazamos por la Clave Dinámica, sistema que permite aprobar transacciones directamente desde la App.
También inauguramos junto con CMR, Seguros Falabella y Viajes Falabella, nuestro primer Centro Financiero para educar a nuestros clientes en el uso de los canales digitales y potenciar la educación financiera de nuestros productos y servicios.
Para seguir incorporando nuevas funcionalidades, durante el segundo semestre
comenzamos a trabajar con un equipo dedicado al desarrollo de los canales digitales usando metodologías ágiles.
Aumentamos la productividad del canal presencial.
Gracias a los esfuerzos de mejora continua y eficiencia en nuestros canales, hemos logrado absorber un 54% de incremento en atenciones prácticamente sin aumentar nuestra dotación. Adicionalmente, todos los canales han tenido aumentos en productividad de doble dígito.
Impulsamos la educación financiera en todos nuestros canales.
Hemos implementado en todas nuestras sucursales un plan de charlas de educación financiera en las que invitamos a los clientes y el público general a participar de una sesión interactiva sobre el uso de productos y servicios financieros. Durante 2016, hicimos más de 50 de estas charlas, a lo largo de todos el país, las que se desarrollaron como parte del programa de educación financiera “Eddu te ayuda a cuidar tu plata”.
Adicionalmente, lanzamos cursos online gratuitos para clientes sobre endeudamiento y alternativas de ahorro e inversión.
Como parte del programa de responsabilidad social y nuestra alianza con América Solidaria seguimos impulsando que nuestros clientes se hagan socios de esta iniciativa con aportes voluntarios usando nuestra cuenta corriente. En nuestras sucursales y contact center hemos logrado suscribir una cifra récord de socios de América Solidaria, llegando a más de diez mil nuevos socios durante el año.
GERENCIA DE OPERACIONES Y TECNOLOGÍA
En el año 2016 sin duda el evento más relevante en lo tecnológico para el banco fue la migración de nuestro CORE bancario, en el cual migramos los productos de cuenta corriente, cuenta vista y línea de crédito a un producto world class como es Flexcube de ORACLE. Dicha migración no estuvo exenta de problemas e impactos colaterales en las semanas posteriores, pero ya con la situación estable, tenemos bases más sólidas para nuestro crecimiento futuro.
Otro hecho relevante fue el lanzamiento de nuestra nueva App a fines de año, el primer rollout dentro de nuestra estrategia de omnicanalidad. Esta incluye un so!-token para lograr más seguridad en las transacciones financieras.
También implementamos nuevos sistemas en el banco, como la plataforma RealAis para Mesa de Dinero y un sistema para prevención de lavado de activos.
Respecto de nuestra red propia de cajeros automáticos (ATM), hemos proseguido nuestro calendario de cumplimiento de la nueva normativa respecto de la seguridad de estos (DL 222), y hemos logrado mantener la disponibilidad de éstos por sobre el 95%.
Respecto de la disponibilidad general de nuestros sistemas, logramos un 99,3 % el cual fue impactado por la mencionada migración de CORE bancario.
Lo anterior se logró junto con una revisión y contención de los gastos que nos permitió aportar a los indicadores de eficiencia del banco.
GERENCIA DE FINANZAS
Respecto a los principales logros de la Gerencia de Finanzas en el año 2016, destaca lo siguiente:
Rentabilidad
Los resultados de la mesa de dinero durante el año 2016, consolidaron niveles superiores al promedio de los últimos 5 años. En este contexto se logró un buen performance en el negocio de trading y la distribución con clientes institucionales, especialmente reflejado en un aumento de los volúmenes transados y resultados similares al año anterior. Lo mismo ocurrió con el resultado del negocio de Inversiones, como consecuencia del cambio de expectativas respecto a posibles alzas en la tasa de referencia (TPM). Lo anterior, también tuvo un efecto en balance, el que presentó un ajuste respecto del año anterior, como consecuencia de una reducción del margen debido principalmente a un aplanamiento en la curva de tasas de interés y una inflación inferior a la presupuestada. No obstante lo anterior, la contribución a los ingresos del banco fue de MM$18.886, durante el período bajo análisis.
Eficiencia
Menor costo de fondos. En un contexto de expectativas de tasas de interés de referencia estables, el banco logró una disminución en su costo de fondo promedio –uno de los costos más importantes en nuestro resultado–, llevando este indicador a mostrar una caída de 67 puntos base, lo que nos permite mejorar de manera importante la oferta para nuestros clientes. Lo anterior debido al aumento en los saldos vista y a una adecuada estructuración de deuda.
Crecimiento
Crecimiento de volúmenes del negocio de distribución. Un aumento del 11% en el volumen transado con clientes mayoristas. Lo anterior, se explica por una mayor especialización del equipo que forma parte del negocio, un aumento en la oferta de productos y un aumento en la volatilidad de los principales activos financieros, situación que llevó a nuestros clientes institucionales a realizar mayores cambios en sus portafolios.
Crecimiento de volúmenes del negocio de Trading de Bonos del Banco Central de Chile y Tesorería General de La República. Un aumento de un 278% en el volumen transado en Trading, muy ligado con el punto anterior, buscando entregar una oferta competitiva a nuestros clientes institucionales.
Crecimiento del fondeo financiero proveniente de Personas Naturales. La mayor especialización contribuyó a mejorar la diversificación de fuentes de financiamiento, destacando el aumento de la participación de fuentes de fondos de clientes minoristas. Al respecto, los saldos totales provenientes de fuentes de clientes minoristas medido sobre el total de pasivos financieros, pasaron de un 34,9% a un 39,0% el año 2016. Los saldos en cuenta corriente y saldos en cuentas a la vista muestran un aumento de un 30,8% respecto del año anterior y una participación en el total de pasivos financieros de 13,8%, cifra que se compara favorablemente con el 11,6% del año anterior. Para el caso de las captaciones a plazo, éstas presentan un crecimiento de un 14,0% respecto del año anterior y una participación en el total de pasivos financieros de 16,4%, cifra que se compara favorablemente con el 15,8% del año anterior.
GERENCIA DE RIESGO
En 2016 el Banco presentó importantes avances en la gestión y el cumplimiento normativo en el Riesgo de Crédito, incorporó nuevos focos y avanzó en la consolidación de su modelo de gestión de los riesgos operacionales.
En el ámbito del Riesgo de Crédito, y de acuerdo con la incorporación de mejores prácticas de gestión, se definió la estrategia de integración de la probabilidad de default (PD) a la gestión, el banco se adecuó a las nuevas normativas de la SBIF y se implementaron modelos de pérdida esperada para la totalidad de los productos de la cartera.
La integración de la Probabilidad de Default, utilizada en los modelos de provisiones, fue incorporada para la totalidad de clientes con comportamiento y experiencia comprobada en el Banco, con lo cual las evaluaciones mejoraron su asertividad.
Por el lado de las nuevas normativas, nos adecuamos a la incorporación de la marca de Incumplimiento a nivel de cliente y al cálculo de Provisión de la cartera hipotecaria mediante un Modelo Estándar que incorpora la cobertura de la garantía además de los días de mora, para cada operación. Esto generó una constitución de provisiones.
Por el lado de la gestión de proveedores externalizados tuvimos mayor focalización y cobertura, centrándonos en una gestión más integral y en Seguridad de información agregamos un nuevo foco con énfasis en los roles de las áreas y en el monitoreo de sistemas sensibles, velando por el cumplimiento de las políticas.
GERENCIA LEGAL Y CUMPLIMIENTO
Se han establecido y mejorado diversas políticas, prácticas, procedimientos lo que ha permitido elevar permanentemente la calidad de atención con nuestros clientes.
Se ha avanzado en la implementación de nuevos sistemas y herramientas tecnológicas para mejorar la gestión legal del Banco y el monitoreo de operaciones, tales como el sistema de cumplimiento normativo y el de prevención de lavado de activos.
La Gerencia sigue trabajando de manera colaborativa con las distintas áreas del Banco, brindando una asesoría legal
eficiente, rápida y de excelencia, acorde con las necesidades del negocio, y que al mismo tiempo pondera adecuadamente los riesgos legales involucrados, siendo reconocida por los clientes internos con el primer lugar del Banco en materia de calidad de servicio.
Participación activa a nivel nacional en convenciones, capacitaciones e inducciones, a fin de continuar reforzando desde dentro la cultura legal, de cumplimiento normativo y de prevención en el Banco. En dicho contexto, se han realizado diversos cursos de e-learning, en los cuales se ha obtenido un alto porcentaje de participación y aprobación, lo que da cuenta de que las materias impartidas han sido adecuadamente transmitidas e internalizadas por los colaboradores del Banco, fortaleciendo nuestra cultura.
GERENCIA RECURSOS HUMANOS
Desarrollo Organizacional
Durante el año 2016 se realizaron 27 horas de capacitación por colaborador, las que se centraron en el desarrollo de programas normativos y técnicos.
Se asignaron 67 Becas de Formación a Colaboradores para las diversas modalidades de estudio: Técnico, Profesionales y Postgrados.
Se evaluó por primera vez durante el 2016 el entusiasmo y compromiso de los colaboradores con su organización. La encuesta se realizó sobre un universo del 89% de la dotación y arrojó que un 76% de Entusiasmo y Compromiso.
Durante el año 2016 y de acuerdo a la ley laboral, Banco Falabella y el sindicato representativo de los colaboradores, concluyeron un exitoso proceso de negociación. Como resultado de este, podemos destacar que se mejoró el sueldo base mínimo , como también los bonos y asignaciones, tales como bono vacaciones, antigüedad, colación, movilización, aguinaldos, entre otros. Además, creamos el beneficio de ayuda matrícula para estudios superiores de nuestros colaboradores y mejoramos las becas de hijo de colaborador. Por último, aumentamos los días de permisos por eventos y por calidad de vida. Con dicho proceso se reafirmaron los vínculos y las buenas relaciones laborales.
Compensaciones
Con la implementación de evaluación de cargos con la metodología Mercer, logramos establecer una política clara de compensaciones con niveles de cargo y renta para cada posición dentro del Banco.
Respecto a los beneficios aumentamos las coberturas en un 3,7%, en donde los más altos avances se vieron en salud respecto al seguro complementario, beneficios monetarios tales como bono vacaciones y asignaciones; y ayudas sociales.
Además incorporamos un nuevo plan de clima, con el que llegamos a todo el país con sorpresas y regalos para todos los colaboradores de Banco durante todo el año.
GERENCIA CONTRALORÍA
Para el año 2016 se siguió avanzando en una adecuada y oportuna identificación de los riesgos y en la revisión del cumplimiento de los controles, consiguiendo una mejora efectiva en algunos procesos; consolidamos la revisión de riesgo crédito respecto de su alcance y cobertura y aumentamos nuestra presencia a través de auditoría continua, particularmente en las auditorias de sucursales. Por otra parte se reforzó el Rol del auditor interno como asesor contribuyendo al fortalecimiento continuo del sistema de control interno del banco y su gestión de riesgos.
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Por el lado de la cobranza se optimizó el proceso de cobro de garantías y se estandarizaron los informes para el seguimiento y la gestión. Fue iniciada la marcha blanda de la incorporación de un score de cobranza para la mora temprana, el cual está siendo monitoreado.
Desde el punto de vista del Riesgo Operacional se continuó con la consolidación de los cambios en el modelo de gestión. Principalmente se completó la identificación de los riesgos operacionales y su gestión en función de la tolerancia del banco por parte de todas las áreas, se integraron en la función de Riesgo Operacional las áreas de fraude interno y externo, con nuevo foco de monitoreo y reducción de pérdidas y también se consolidó la gestión de continuidad de negocio y realización de la primera prueba integral sobre los sistemas críticos (Disaster Recovery Plan).
La estrategia de marca también se hizo cargo de implementar iniciativas que contribuyan a que nuestros clientes tengan un mayor conocimiento y entendimiento sobre temas financieros y el endeudamiento responsable, es por eso que el Lanzamiento de Eddu se basa en visibilizar la relevancia de la educación financiera a través de una comunicación atractiva y diferenciadora, con un contenido cercano, directo y fácil de entender.
Como resultado, la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras distinguió a Banco Falabella con el primer lugar del concurso Educación e Inclusión Financiera 2016, en la categoría Aporte a la Educación Financiera.
En Captación de nuevos clientes, hemos logrados durante el año 2016 tener más de 334 mil clientes cuentas corrientes, logrando un crecimiento del 23%, manteniendo el 5to lugar en participación de mercado con un 9%.
GERENCIA PRODUCTOS Y MARKETING
Posicionamiento de marca
En el 2016 continuamos la estrategia comunicacional enfocada en hacer posibles las aspiraciones de las personas, para mejorar su calidad de vida y superar sus expectativas a través de una oferta integrada de servicios financieros, que es potenciada por los beneficios del mundo Falabella.
Esto hizo que aumentaran nuestros indicadores de marca, como bonding, preferencia y conocimiento espontáneo. Además disminuimos el rechazo hacia el banco logrando que nos consideren más (estudio Brand Dinamic 2016).
Desarrollo de la principalidad
Otro gran objetivo del 2016 fue trabajar la principalidad de nuestros clientes, logrando potenciar la vinculación hacia la marca y sus productos, principalmente aquellos con cuentas corrientes y vista, fomentando el uso de estas mediante comunicación en distintos medios, particularmente a través de canales digitales y masivos como prensa y televisión. Dado lo anterior, el uso del débito aumentó en un 41%, lo que se traduce en una participación de mercado del 5,9%. Y, también, a través de un minucioso trabajo de exploración de datos se logró aumentar el porcentaje de contactabilidad de nuestros clientes.
GERENCIA DE CANALES
Durante el año 2016 en la Gerencia de Canales consolidamos nuestro modelo de atención, profundizando la transparencia, conveniencia y simplicidad en las relaciones diarias con nuestros clientes. Esto lo logramos a través de las siguientes actividades:
Potenciamos el programa de apasionados por los clientes.
Este año 2016, hemos fortalecido el plan de cultura hacia todo el banco en donde uno de los principales pilares es la pasión por nuestros clientes. En esta línea, hemos terminado de implementar la herramienta de NPS en todos los canales y procesos de cara a clientes de manera de conocer mejor la opinión de nuestros clientes en cada una de las interacciones con el banco. De esta forma, buscamos identificar las causas raíces de los problemas que nos permitan brindar una mejor atención, así como también identificar aquellas situaciones que hacemos bien y merecen ser reconocidas.
Adicionalmente, hemos implementado el modelo de experiencia de cliente interno, para que las diferentes áreas que tienen clientes internos sean evaluadas en el servicio y la experiencia de cliente que brindan a otros colaboradores.
Incrementamos la capilaridad de nuestros puntos de atención.
Durante el año 2016 abrimos 4 nuevas sucursales, en las ciudades de Coronel, Rengo, y profundizamos la cobertura en Santiago en las comunas de Providencia y Santiago Centro.
Además, ampliamos nuestra capilaridad de ATM alcanzando las 385 unidades, incluyendo 16 equipos multifuncionales, que tienen la capacidad de recibir pagos y depósitos en efectivo. Todos nuestros equipos ATM cuentan con el sistema de autenticación de huella lo cual reduce el riesgo de clonaciones al no necesitar introducir la tarjeta.
Potenciamos la migración de atención a canales de auto-atención.
Banco Falabella está comprometido con una cultura de calidad diferenciadora, cuyo centro es el cliente. Consistentemente, hemos redoblado nuestros esfuerzos por brindar una atención de excelencia a través de nuestros canales de auto-atención. Durante el año 2016 hemos seguido desarrollando nuestra aplicación móvil, implementando una nueva forma de aprobar transacciones en canales digitales más rápida, fácil y segura. Eliminamos la tarjeta de coordenadas como medio de aprobación de transacciones y la reemplazamos por la Clave Dinámica, sistema que permite aprobar transacciones directamente desde la App.
También inauguramos junto con CMR, Seguros Falabella y Viajes Falabella, nuestro primer Centro Financiero para educar a nuestros clientes en el uso de los canales digitales y potenciar la educación financiera de nuestros productos y servicios.
Para seguir incorporando nuevas funcionalidades, durante el segundo semestre
comenzamos a trabajar con un equipo dedicado al desarrollo de los canales digitales usando metodologías ágiles.
Aumentamos la productividad del canal presencial.
Gracias a los esfuerzos de mejora continua y eficiencia en nuestros canales, hemos logrado absorber un 54% de incremento en atenciones prácticamente sin aumentar nuestra dotación. Adicionalmente, todos los canales han tenido aumentos en productividad de doble dígito.
Impulsamos la educación financiera en todos nuestros canales.
Hemos implementado en todas nuestras sucursales un plan de charlas de educación financiera en las que invitamos a los clientes y el público general a participar de una sesión interactiva sobre el uso de productos y servicios financieros. Durante 2016, hicimos más de 50 de estas charlas, a lo largo de todos el país, las que se desarrollaron como parte del programa de educación financiera “Eddu te ayuda a cuidar tu plata”.
Adicionalmente, lanzamos cursos online gratuitos para clientes sobre endeudamiento y alternativas de ahorro e inversión.
Como parte del programa de responsabilidad social y nuestra alianza con América Solidaria seguimos impulsando que nuestros clientes se hagan socios de esta iniciativa con aportes voluntarios usando nuestra cuenta corriente. En nuestras sucursales y contact center hemos logrado suscribir una cifra récord de socios de América Solidaria, llegando a más de diez mil nuevos socios durante el año.
GERENCIA DE OPERACIONES Y TECNOLOGÍA
En el año 2016 sin duda el evento más relevante en lo tecnológico para el banco fue la migración de nuestro CORE bancario, en el cual migramos los productos de cuenta corriente, cuenta vista y línea de crédito a un producto world class como es Flexcube de ORACLE. Dicha migración no estuvo exenta de problemas e impactos colaterales en las semanas posteriores, pero ya con la situación estable, tenemos bases más sólidas para nuestro crecimiento futuro.
Otro hecho relevante fue el lanzamiento de nuestra nueva App a fines de año, el primer rollout dentro de nuestra estrategia de omnicanalidad. Esta incluye un so!-token para lograr más seguridad en las transacciones financieras.
También implementamos nuevos sistemas en el banco, como la plataforma RealAis para Mesa de Dinero y un sistema para prevención de lavado de activos.
Respecto de nuestra red propia de cajeros automáticos (ATM), hemos proseguido nuestro calendario de cumplimiento de la nueva normativa respecto de la seguridad de estos (DL 222), y hemos logrado mantener la disponibilidad de éstos por sobre el 95%.
Respecto de la disponibilidad general de nuestros sistemas, logramos un 99,3 % el cual fue impactado por la mencionada migración de CORE bancario.
Lo anterior se logró junto con una revisión y contención de los gastos que nos permitió aportar a los indicadores de eficiencia del banco.
GERENCIA DE FINANZAS
Respecto a los principales logros de la Gerencia de Finanzas en el año 2016, destaca lo siguiente:
Rentabilidad
Los resultados de la mesa de dinero durante el año 2016, consolidaron niveles superiores al promedio de los últimos 5 años. En este contexto se logró un buen performance en el negocio de trading y la distribución con clientes institucionales, especialmente reflejado en un aumento de los volúmenes transados y resultados similares al año anterior. Lo mismo ocurrió con el resultado del negocio de Inversiones, como consecuencia del cambio de expectativas respecto a posibles alzas en la tasa de referencia (TPM). Lo anterior, también tuvo un efecto en balance, el que presentó un ajuste respecto del año anterior, como consecuencia de una reducción del margen debido principalmente a un aplanamiento en la curva de tasas de interés y una inflación inferior a la presupuestada. No obstante lo anterior, la contribución a los ingresos del banco fue de MM$18.886, durante el período bajo análisis.
Eficiencia
Menor costo de fondos. En un contexto de expectativas de tasas de interés de referencia estables, el banco logró una disminución en su costo de fondo promedio –uno de los costos más importantes en nuestro resultado–, llevando este indicador a mostrar una caída de 67 puntos base, lo que nos permite mejorar de manera importante la oferta para nuestros clientes. Lo anterior debido al aumento en los saldos vista y a una adecuada estructuración de deuda.
Crecimiento
Crecimiento de volúmenes del negocio de distribución. Un aumento del 11% en el volumen transado con clientes mayoristas. Lo anterior, se explica por una mayor especialización del equipo que forma parte del negocio, un aumento en la oferta de productos y un aumento en la volatilidad de los principales activos financieros, situación que llevó a nuestros clientes institucionales a realizar mayores cambios en sus portafolios.
Crecimiento de volúmenes del negocio de Trading de Bonos del Banco Central de Chile y Tesorería General de La República. Un aumento de un 278% en el volumen transado en Trading, muy ligado con el punto anterior, buscando entregar una oferta competitiva a nuestros clientes institucionales.
Crecimiento del fondeo financiero proveniente de Personas Naturales. La mayor especialización contribuyó a mejorar la diversificación de fuentes de financiamiento, destacando el aumento de la participación de fuentes de fondos de clientes minoristas. Al respecto, los saldos totales provenientes de fuentes de clientes minoristas medido sobre el total de pasivos financieros, pasaron de un 34,9% a un 39,0% el año 2016. Los saldos en cuenta corriente y saldos en cuentas a la vista muestran un aumento de un 30,8% respecto del año anterior y una participación en el total de pasivos financieros de 13,8%, cifra que se compara favorablemente con el 11,6% del año anterior. Para el caso de las captaciones a plazo, éstas presentan un crecimiento de un 14,0% respecto del año anterior y una participación en el total de pasivos financieros de 16,4%, cifra que se compara favorablemente con el 15,8% del año anterior.
GERENCIA DE RIESGO
En 2016 el Banco presentó importantes avances en la gestión y el cumplimiento normativo en el Riesgo de Crédito, incorporó nuevos focos y avanzó en la consolidación de su modelo de gestión de los riesgos operacionales.
En el ámbito del Riesgo de Crédito, y de acuerdo con la incorporación de mejores prácticas de gestión, se definió la estrategia de integración de la probabilidad de default (PD) a la gestión, el banco se adecuó a las nuevas normativas de la SBIF y se implementaron modelos de pérdida esperada para la totalidad de los productos de la cartera.
La integración de la Probabilidad de Default, utilizada en los modelos de provisiones, fue incorporada para la totalidad de clientes con comportamiento y experiencia comprobada en el Banco, con lo cual las evaluaciones mejoraron su asertividad.
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Tasa Gasto Neto Anual
2012 2013 2014 2015 2016
3,8%3,5%4,1%4,3%5,5%
Por el lado de las nuevas normativas, nos adecuamos a la incorporación de la marca de Incumplimiento a nivel de cliente y al cálculo de Provisión de la cartera hipotecaria mediante un Modelo Estándar que incorpora la cobertura de la garantía además de los días de mora, para cada operación. Esto generó una constitución de provisiones.
Por el lado de la gestión de proveedores externalizados tuvimos mayor focalización y cobertura, centrándonos en una gestión más integral y en Seguridad de información agregamos un nuevo foco con énfasis en los roles de las áreas y en el monitoreo de sistemas sensibles, velando por el cumplimiento de las políticas.
GERENCIA LEGAL Y CUMPLIMIENTO
Se han establecido y mejorado diversas políticas, prácticas, procedimientos lo que ha permitido elevar permanentemente la calidad de atención con nuestros clientes.
Se ha avanzado en la implementación de nuevos sistemas y herramientas tecnológicas para mejorar la gestión legal del Banco y el monitoreo de operaciones, tales como el sistema de cumplimiento normativo y el de prevención de lavado de activos.
La Gerencia sigue trabajando de manera colaborativa con las distintas áreas del Banco, brindando una asesoría legal
eficiente, rápida y de excelencia, acorde con las necesidades del negocio, y que al mismo tiempo pondera adecuadamente los riesgos legales involucrados, siendo reconocida por los clientes internos con el primer lugar del Banco en materia de calidad de servicio.
Participación activa a nivel nacional en convenciones, capacitaciones e inducciones, a fin de continuar reforzando desde dentro la cultura legal, de cumplimiento normativo y de prevención en el Banco. En dicho contexto, se han realizado diversos cursos de e-learning, en los cuales se ha obtenido un alto porcentaje de participación y aprobación, lo que da cuenta de que las materias impartidas han sido adecuadamente transmitidas e internalizadas por los colaboradores del Banco, fortaleciendo nuestra cultura.
GERENCIA RECURSOS HUMANOS
Desarrollo Organizacional
Durante el año 2016 se realizaron 27 horas de capacitación por colaborador, las que se centraron en el desarrollo de programas normativos y técnicos.
Se asignaron 67 Becas de Formación a Colaboradores para las diversas modalidades de estudio: Técnico, Profesionales y Postgrados.
Se evaluó por primera vez durante el 2016 el entusiasmo y compromiso de los colaboradores con su organización. La encuesta se realizó sobre un universo del 89% de la dotación y arrojó que un 76% de Entusiasmo y Compromiso.
Durante el año 2016 y de acuerdo a la ley laboral, Banco Falabella y el sindicato representativo de los colaboradores, concluyeron un exitoso proceso de negociación. Como resultado de este, podemos destacar que se mejoró el sueldo base mínimo , como también los bonos y asignaciones, tales como bono vacaciones, antigüedad, colación, movilización, aguinaldos, entre otros. Además, creamos el beneficio de ayuda matrícula para estudios superiores de nuestros colaboradores y mejoramos las becas de hijo de colaborador. Por último, aumentamos los días de permisos por eventos y por calidad de vida. Con dicho proceso se reafirmaron los vínculos y las buenas relaciones laborales.
Compensaciones
Con la implementación de evaluación de cargos con la metodología Mercer, logramos establecer una política clara de compensaciones con niveles de cargo y renta para cada posición dentro del Banco.
Respecto a los beneficios aumentamos las coberturas en un 3,7%, en donde los más altos avances se vieron en salud respecto al seguro complementario, beneficios monetarios tales como bono vacaciones y asignaciones; y ayudas sociales.
Además incorporamos un nuevo plan de clima, con el que llegamos a todo el país con sorpresas y regalos para todos los colaboradores de Banco durante todo el año.
GERENCIA CONTRALORÍA
Para el año 2016 se siguió avanzando en una adecuada y oportuna identificación de los riesgos y en la revisión del cumplimiento de los controles, consiguiendo una mejora efectiva en algunos procesos; consolidamos la revisión de riesgo crédito respecto de su alcance y cobertura y aumentamos nuestra presencia a través de auditoría continua, particularmente en las auditorias de sucursales. Por otra parte se reforzó el Rol del auditor interno como asesor contribuyendo al fortalecimiento continuo del sistema de control interno del banco y su gestión de riesgos.
Morosidad >90 Días Consumo Total
2012 2013 2014 2015 2016
2,4%2,5%2,8%2,8%3,4%
Por el lado de la cobranza se optimizó el proceso de cobro de garantías y se estandarizaron los informes para el seguimiento y la gestión. Fue iniciada la marcha blanda de la incorporación de un score de cobranza para la mora temprana, el cual está siendo monitoreado.
Desde el punto de vista del Riesgo Operacional se continuó con la consolidación de los cambios en el modelo de gestión. Principalmente se completó la identificación de los riesgos operacionales y su gestión en función de la tolerancia del banco por parte de todas las áreas, se integraron en la función de Riesgo Operacional las áreas de fraude interno y externo, con nuevo foco de monitoreo y reducción de pérdidas y también se consolidó la gestión de continuidad de negocio y realización de la primera prueba integral sobre los sistemas críticos (Disaster Recovery Plan).
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La estrategia de marca también se hizo cargo de implementar iniciativas que contribuyan a que nuestros clientes tengan un mayor conocimiento y entendimiento sobre temas financieros y el endeudamiento responsable, es por eso que el Lanzamiento de Eddu se basa en visibilizar la relevancia de la educación financiera a través de una comunicación atractiva y diferenciadora, con un contenido cercano, directo y fácil de entender.
Como resultado, la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras distinguió a Banco Falabella con el primer lugar del concurso Educación e Inclusión Financiera 2016, en la categoría Aporte a la Educación Financiera.
En Captación de nuevos clientes, hemos logrados durante el año 2016 tener más de 334 mil clientes cuentas corrientes, logrando un crecimiento del 23%, manteniendo el 5to lugar en participación de mercado con un 9%.
GERENCIA PRODUCTOS Y MARKETING
Posicionamiento de marca
En el 2016 continuamos la estrategia comunicacional enfocada en hacer posibles las aspiraciones de las personas, para mejorar su calidad de vida y superar sus expectativas a través de una oferta integrada de servicios financieros, que es potenciada por los beneficios del mundo Falabella.
Esto hizo que aumentaran nuestros indicadores de marca, como bonding, preferencia y conocimiento espontáneo. Además disminuimos el rechazo hacia el banco logrando que nos consideren más (estudio Brand Dinamic 2016).
Desarrollo de la principalidad
Otro gran objetivo del 2016 fue trabajar la principalidad de nuestros clientes, logrando potenciar la vinculación hacia la marca y sus productos, principalmente aquellos con cuentas corrientes y vista, fomentando el uso de estas mediante comunicación en distintos medios, particularmente a través de canales digitales y masivos como prensa y televisión. Dado lo anterior, el uso del débito aumentó en un 41%, lo que se traduce en una participación de mercado del 5,9%. Y, también, a través de un minucioso trabajo de exploración de datos se logró aumentar el porcentaje de contactabilidad de nuestros clientes.
GERENCIA DE CANALES
Durante el año 2016 en la Gerencia de Canales consolidamos nuestro modelo de atención, profundizando la transparencia, conveniencia y simplicidad en las relaciones diarias con nuestros clientes. Esto lo logramos a través de las siguientes actividades:
Potenciamos el programa de apasionados por los clientes.
Este año 2016, hemos fortalecido el plan de cultura hacia todo el banco en donde uno de los principales pilares es la pasión por nuestros clientes. En esta línea, hemos terminado de implementar la herramienta de NPS en todos los canales y procesos de cara a clientes de manera de conocer mejor la opinión de nuestros clientes en cada una de las interacciones con el banco. De esta forma, buscamos identificar las causas raíces de los problemas que nos permitan brindar una mejor atención, así como también identificar aquellas situaciones que hacemos bien y merecen ser reconocidas.
Adicionalmente, hemos implementado el modelo de experiencia de cliente interno, para que las diferentes áreas que tienen clientes internos sean evaluadas en el servicio y la experiencia de cliente que brindan a otros colaboradores.
Incrementamos la capilaridad de nuestros puntos de atención.
Durante el año 2016 abrimos 4 nuevas sucursales, en las ciudades de Coronel, Rengo, y profundizamos la cobertura en Santiago en las comunas de Providencia y Santiago Centro.
Además, ampliamos nuestra capilaridad de ATM alcanzando las 385 unidades, incluyendo 16 equipos multifuncionales, que tienen la capacidad de recibir pagos y depósitos en efectivo. Todos nuestros equipos ATM cuentan con el sistema de autenticación de huella lo cual reduce el riesgo de clonaciones al no necesitar introducir la tarjeta.
Potenciamos la migración de atención a canales de auto-atención.
Banco Falabella está comprometido con una cultura de calidad diferenciadora, cuyo centro es el cliente. Consistentemente, hemos redoblado nuestros esfuerzos por brindar una atención de excelencia a través de nuestros canales de auto-atención. Durante el año 2016 hemos seguido desarrollando nuestra aplicación móvil, implementando una nueva forma de aprobar transacciones en canales digitales más rápida, fácil y segura. Eliminamos la tarjeta de coordenadas como medio de aprobación de transacciones y la reemplazamos por la Clave Dinámica, sistema que permite aprobar transacciones directamente desde la App.
También inauguramos junto con CMR, Seguros Falabella y Viajes Falabella, nuestro primer Centro Financiero para educar a nuestros clientes en el uso de los canales digitales y potenciar la educación financiera de nuestros productos y servicios.
Para seguir incorporando nuevas funcionalidades, durante el segundo semestre
comenzamos a trabajar con un equipo dedicado al desarrollo de los canales digitales usando metodologías ágiles.
Aumentamos la productividad del canal presencial.
Gracias a los esfuerzos de mejora continua y eficiencia en nuestros canales, hemos logrado absorber un 54% de incremento en atenciones prácticamente sin aumentar nuestra dotación. Adicionalmente, todos los canales han tenido aumentos en productividad de doble dígito.
Impulsamos la educación financiera en todos nuestros canales.
Hemos implementado en todas nuestras sucursales un plan de charlas de educación financiera en las que invitamos a los clientes y el público general a participar de una sesión interactiva sobre el uso de productos y servicios financieros. Durante 2016, hicimos más de 50 de estas charlas, a lo largo de todos el país, las que se desarrollaron como parte del programa de educación financiera “Eddu te ayuda a cuidar tu plata”.
Adicionalmente, lanzamos cursos online gratuitos para clientes sobre endeudamiento y alternativas de ahorro e inversión.
Como parte del programa de responsabilidad social y nuestra alianza con América Solidaria seguimos impulsando que nuestros clientes se hagan socios de esta iniciativa con aportes voluntarios usando nuestra cuenta corriente. En nuestras sucursales y contact center hemos logrado suscribir una cifra récord de socios de América Solidaria, llegando a más de diez mil nuevos socios durante el año.
GERENCIA DE OPERACIONES Y TECNOLOGÍA
En el año 2016 sin duda el evento más relevante en lo tecnológico para el banco fue la migración de nuestro CORE bancario, en el cual migramos los productos de cuenta corriente, cuenta vista y línea de crédito a un producto world class como es Flexcube de ORACLE. Dicha migración no estuvo exenta de problemas e impactos colaterales en las semanas posteriores, pero ya con la situación estable, tenemos bases más sólidas para nuestro crecimiento futuro.
Otro hecho relevante fue el lanzamiento de nuestra nueva App a fines de año, el primer rollout dentro de nuestra estrategia de omnicanalidad. Esta incluye un so!-token para lograr más seguridad en las transacciones financieras.
También implementamos nuevos sistemas en el banco, como la plataforma RealAis para Mesa de Dinero y un sistema para prevención de lavado de activos.
Respecto de nuestra red propia de cajeros automáticos (ATM), hemos proseguido nuestro calendario de cumplimiento de la nueva normativa respecto de la seguridad de estos (DL 222), y hemos logrado mantener la disponibilidad de éstos por sobre el 95%.
Respecto de la disponibilidad general de nuestros sistemas, logramos un 99,3 % el cual fue impactado por la mencionada migración de CORE bancario.
Lo anterior se logró junto con una revisión y contención de los gastos que nos permitió aportar a los indicadores de eficiencia del banco.
GERENCIA DE FINANZAS
Respecto a los principales logros de la Gerencia de Finanzas en el año 2016, destaca lo siguiente:
Rentabilidad
Los resultados de la mesa de dinero durante el año 2016, consolidaron niveles superiores al promedio de los últimos 5 años. En este contexto se logró un buen performance en el negocio de trading y la distribución con clientes institucionales, especialmente reflejado en un aumento de los volúmenes transados y resultados similares al año anterior. Lo mismo ocurrió con el resultado del negocio de Inversiones, como consecuencia del cambio de expectativas respecto a posibles alzas en la tasa de referencia (TPM). Lo anterior, también tuvo un efecto en balance, el que presentó un ajuste respecto del año anterior, como consecuencia de una reducción del margen debido principalmente a un aplanamiento en la curva de tasas de interés y una inflación inferior a la presupuestada. No obstante lo anterior, la contribución a los ingresos del banco fue de MM$18.886, durante el período bajo análisis.
Eficiencia
Menor costo de fondos. En un contexto de expectativas de tasas de interés de referencia estables, el banco logró una disminución en su costo de fondo promedio –uno de los costos más importantes en nuestro resultado–, llevando este indicador a mostrar una caída de 67 puntos base, lo que nos permite mejorar de manera importante la oferta para nuestros clientes. Lo anterior debido al aumento en los saldos vista y a una adecuada estructuración de deuda.
Crecimiento
Crecimiento de volúmenes del negocio de distribución. Un aumento del 11% en el volumen transado con clientes mayoristas. Lo anterior, se explica por una mayor especialización del equipo que forma parte del negocio, un aumento en la oferta de productos y un aumento en la volatilidad de los principales activos financieros, situación que llevó a nuestros clientes institucionales a realizar mayores cambios en sus portafolios.
Crecimiento de volúmenes del negocio de Trading de Bonos del Banco Central de Chile y Tesorería General de La República. Un aumento de un 278% en el volumen transado en Trading, muy ligado con el punto anterior, buscando entregar una oferta competitiva a nuestros clientes institucionales.
Crecimiento del fondeo financiero proveniente de Personas Naturales. La mayor especialización contribuyó a mejorar la diversificación de fuentes de financiamiento, destacando el aumento de la participación de fuentes de fondos de clientes minoristas. Al respecto, los saldos totales provenientes de fuentes de clientes minoristas medido sobre el total de pasivos financieros, pasaron de un 34,9% a un 39,0% el año 2016. Los saldos en cuenta corriente y saldos en cuentas a la vista muestran un aumento de un 30,8% respecto del año anterior y una participación en el total de pasivos financieros de 13,8%, cifra que se compara favorablemente con el 11,6% del año anterior. Para el caso de las captaciones a plazo, éstas presentan un crecimiento de un 14,0% respecto del año anterior y una participación en el total de pasivos financieros de 16,4%, cifra que se compara favorablemente con el 15,8% del año anterior.
GERENCIA DE RIESGO
En 2016 el Banco presentó importantes avances en la gestión y el cumplimiento normativo en el Riesgo de Crédito, incorporó nuevos focos y avanzó en la consolidación de su modelo de gestión de los riesgos operacionales.
En el ámbito del Riesgo de Crédito, y de acuerdo con la incorporación de mejores prácticas de gestión, se definió la estrategia de integración de la probabilidad de default (PD) a la gestión, el banco se adecuó a las nuevas normativas de la SBIF y se implementaron modelos de pérdida esperada para la totalidad de los productos de la cartera.
La integración de la Probabilidad de Default, utilizada en los modelos de provisiones, fue incorporada para la totalidad de clientes con comportamiento y experiencia comprobada en el Banco, con lo cual las evaluaciones mejoraron su asertividad.
Por el lado de las nuevas normativas, nos adecuamos a la incorporación de la marca de Incumplimiento a nivel de cliente y al cálculo de Provisión de la cartera hipotecaria mediante un Modelo Estándar que incorpora la cobertura de la garantía además de los días de mora, para cada operación. Esto generó una constitución de provisiones.
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Por el lado de la gestión de proveedores externalizados tuvimos mayor focalización y cobertura, centrándonos en una gestión más integral y en Seguridad de información agregamos un nuevo foco con énfasis en los roles de las áreas y en el monitoreo de sistemas sensibles, velando por el cumplimiento de las políticas.
GERENCIA LEGAL Y CUMPLIMIENTO
Se han establecido y mejorado diversas políticas, prácticas, procedimientos lo que ha permitido elevar permanentemente la calidad de atención con nuestros clientes.
Se ha avanzado en la implementación de nuevos sistemas y herramientas tecnológicas para mejorar la gestión legal del Banco y el monitoreo de operaciones, tales como el sistema de cumplimiento normativo y el de prevención de lavado de activos.
La Gerencia sigue trabajando de manera colaborativa con las distintas áreas del Banco, brindando una asesoría legal
eficiente, rápida y de excelencia, acorde con las necesidades del negocio, y que al mismo tiempo pondera adecuadamente los riesgos legales involucrados, siendo reconocida por los clientes internos con el primer lugar del Banco en materia de calidad de servicio.
Participación activa a nivel nacional en convenciones, capacitaciones e inducciones, a fin de continuar reforzando desde dentro la cultura legal, de cumplimiento normativo y de prevención en el Banco. En dicho contexto, se han realizado diversos cursos de e-learning, en los cuales se ha obtenido un alto porcentaje de participación y aprobación, lo que da cuenta de que las materias impartidas han sido adecuadamente transmitidas e internalizadas por los colaboradores del Banco, fortaleciendo nuestra cultura.
GERENCIA RECURSOS HUMANOS
Desarrollo Organizacional
Durante el año 2016 se realizaron 27 horas de capacitación por colaborador, las que se centraron en el desarrollo de programas normativos y técnicos.
Se asignaron 67 Becas de Formación a Colaboradores para las diversas modalidades de estudio: Técnico, Profesionales y Postgrados.
Se evaluó por primera vez durante el 2016 el entusiasmo y compromiso de los colaboradores con su organización. La encuesta se realizó sobre un universo del 89% de la dotación y arrojó que un 76% de Entusiasmo y Compromiso.
Durante el año 2016 y de acuerdo a la ley laboral, Banco Falabella y el sindicato representativo de los colaboradores, concluyeron un exitoso proceso de negociación. Como resultado de este, podemos destacar que se mejoró el sueldo base mínimo , como también los bonos y asignaciones, tales como bono vacaciones, antigüedad, colación, movilización, aguinaldos, entre otros. Además, creamos el beneficio de ayuda matrícula para estudios superiores de nuestros colaboradores y mejoramos las becas de hijo de colaborador. Por último, aumentamos los días de permisos por eventos y por calidad de vida. Con dicho proceso se reafirmaron los vínculos y las buenas relaciones laborales.
Compensaciones
Con la implementación de evaluación de cargos con la metodología Mercer, logramos establecer una política clara de compensaciones con niveles de cargo y renta para cada posición dentro del Banco.
Respecto a los beneficios aumentamos las coberturas en un 3,7%, en donde los más altos avances se vieron en salud respecto al seguro complementario, beneficios monetarios tales como bono vacaciones y asignaciones; y ayudas sociales.
Además incorporamos un nuevo plan de clima, con el que llegamos a todo el país con sorpresas y regalos para todos los colaboradores de Banco durante todo el año.
GERENCIA CONTRALORÍA
Para el año 2016 se siguió avanzando en una adecuada y oportuna identificación de los riesgos y en la revisión del cumplimiento de los controles, consiguiendo una mejora efectiva en algunos procesos; consolidamos la revisión de riesgo crédito respecto de su alcance y cobertura y aumentamos nuestra presencia a través de auditoría continua, particularmente en las auditorias de sucursales. Por otra parte se reforzó el Rol del auditor interno como asesor contribuyendo al fortalecimiento continuo del sistema de control interno del banco y su gestión de riesgos.
Por el lado de la cobranza se optimizó el proceso de cobro de garantías y se estandarizaron los informes para el seguimiento y la gestión. Fue iniciada la marcha blanda de la incorporación de un score de cobranza para la mora temprana, el cual está siendo monitoreado.
Desde el punto de vista del Riesgo Operacional se continuó con la consolidación de los cambios en el modelo de gestión. Principalmente se completó la identificación de los riesgos operacionales y su gestión en función de la tolerancia del banco por parte de todas las áreas, se integraron en la función de Riesgo Operacional las áreas de fraude interno y externo, con nuevo foco de monitoreo y reducción de pérdidas y también se consolidó la gestión de continuidad de negocio y realización de la primera prueba integral sobre los sistemas críticos (Disaster Recovery Plan).
La estrategia de marca también se hizo cargo de implementar iniciativas que contribuyan a que nuestros clientes tengan un mayor conocimiento y entendimiento sobre temas financieros y el endeudamiento responsable, es por eso que el Lanzamiento de Eddu se basa en visibilizar la relevancia de la educación financiera a través de una comunicación atractiva y diferenciadora, con un contenido cercano, directo y fácil de entender.
Como resultado, la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras distinguió a Banco Falabella con el primer lugar del concurso Educación e Inclusión Financiera 2016, en la categoría Aporte a la Educación Financiera.
En Captación de nuevos clientes, hemos logrados durante el año 2016 tener más de 334 mil clientes cuentas corrientes, logrando un crecimiento del 23%, manteniendo el 5to lugar en participación de mercado con un 9%.
GERENCIA PRODUCTOS Y MARKETING
Posicionamiento de marca
En el 2016 continuamos la estrategia comunicacional enfocada en hacer posibles las aspiraciones de las personas, para mejorar su calidad de vida y superar sus expectativas a través de una oferta integrada de servicios financieros, que es potenciada por los beneficios del mundo Falabella.
Esto hizo que aumentaran nuestros indicadores de marca, como bonding, preferencia y conocimiento espontáneo. Además disminuimos el rechazo hacia el banco logrando que nos consideren más (estudio Brand Dinamic 2016).
Desarrollo de la principalidad
Otro gran objetivo del 2016 fue trabajar la principalidad de nuestros clientes, logrando potenciar la vinculación hacia la marca y sus productos, principalmente aquellos con cuentas corrientes y vista, fomentando el uso de estas mediante comunicación en distintos medios, particularmente a través de canales digitales y masivos como prensa y televisión. Dado lo anterior, el uso del débito aumentó en un 41%, lo que se traduce en una participación de mercado del 5,9%. Y, también, a través de un minucioso trabajo de exploración de datos se logró aumentar el porcentaje de contactabilidad de nuestros clientes.
GERENCIA DE CANALES
Durante el año 2016 en la Gerencia de Canales consolidamos nuestro modelo de atención, profundizando la transparencia, conveniencia y simplicidad en las relaciones diarias con nuestros clientes. Esto lo logramos a través de las siguientes actividades:
Potenciamos el programa de apasionados por los clientes.
Este año 2016, hemos fortalecido el plan de cultura hacia todo el banco en donde uno de los principales pilares es la pasión por nuestros clientes. En esta línea, hemos terminado de implementar la herramienta de NPS en todos los canales y procesos de cara a clientes de manera de conocer mejor la opinión de nuestros clientes en cada una de las interacciones con el banco. De esta forma, buscamos identificar las causas raíces de los problemas que nos permitan brindar una mejor atención, así como también identificar aquellas situaciones que hacemos bien y merecen ser reconocidas.
Adicionalmente, hemos implementado el modelo de experiencia de cliente interno, para que las diferentes áreas que tienen clientes internos sean evaluadas en el servicio y la experiencia de cliente que brindan a otros colaboradores.
Incrementamos la capilaridad de nuestros puntos de atención.
Durante el año 2016 abrimos 4 nuevas sucursales, en las ciudades de Coronel, Rengo, y profundizamos la cobertura en Santiago en las comunas de Providencia y Santiago Centro.
Además, ampliamos nuestra capilaridad de ATM alcanzando las 385 unidades, incluyendo 16 equipos multifuncionales, que tienen la capacidad de recibir pagos y depósitos en efectivo. Todos nuestros equipos ATM cuentan con el sistema de autenticación de huella lo cual reduce el riesgo de clonaciones al no necesitar introducir la tarjeta.
Potenciamos la migración de atención a canales de auto-atención.
Banco Falabella está comprometido con una cultura de calidad diferenciadora, cuyo centro es el cliente. Consistentemente, hemos redoblado nuestros esfuerzos por brindar una atención de excelencia a través de nuestros canales de auto-atención. Durante el año 2016 hemos seguido desarrollando nuestra aplicación móvil, implementando una nueva forma de aprobar transacciones en canales digitales más rápida, fácil y segura. Eliminamos la tarjeta de coordenadas como medio de aprobación de transacciones y la reemplazamos por la Clave Dinámica, sistema que permite aprobar transacciones directamente desde la App.
También inauguramos junto con CMR, Seguros Falabella y Viajes Falabella, nuestro primer Centro Financiero para educar a nuestros clientes en el uso de los canales digitales y potenciar la educación financiera de nuestros productos y servicios.
Para seguir incorporando nuevas funcionalidades, durante el segundo semestre
comenzamos a trabajar con un equipo dedicado al desarrollo de los canales digitales usando metodologías ágiles.
Aumentamos la productividad del canal presencial.
Gracias a los esfuerzos de mejora continua y eficiencia en nuestros canales, hemos logrado absorber un 54% de incremento en atenciones prácticamente sin aumentar nuestra dotación. Adicionalmente, todos los canales han tenido aumentos en productividad de doble dígito.
Impulsamos la educación financiera en todos nuestros canales.
Hemos implementado en todas nuestras sucursales un plan de charlas de educación financiera en las que invitamos a los clientes y el público general a participar de una sesión interactiva sobre el uso de productos y servicios financieros. Durante 2016, hicimos más de 50 de estas charlas, a lo largo de todos el país, las que se desarrollaron como parte del programa de educación financiera “Eddu te ayuda a cuidar tu plata”.
Adicionalmente, lanzamos cursos online gratuitos para clientes sobre endeudamiento y alternativas de ahorro e inversión.
Como parte del programa de responsabilidad social y nuestra alianza con América Solidaria seguimos impulsando que nuestros clientes se hagan socios de esta iniciativa con aportes voluntarios usando nuestra cuenta corriente. En nuestras sucursales y contact center hemos logrado suscribir una cifra récord de socios de América Solidaria, llegando a más de diez mil nuevos socios durante el año.
GERENCIA DE OPERACIONES Y TECNOLOGÍA
En el año 2016 sin duda el evento más relevante en lo tecnológico para el banco fue la migración de nuestro CORE bancario, en el cual migramos los productos de cuenta corriente, cuenta vista y línea de crédito a un producto world class como es Flexcube de ORACLE. Dicha migración no estuvo exenta de problemas e impactos colaterales en las semanas posteriores, pero ya con la situación estable, tenemos bases más sólidas para nuestro crecimiento futuro.
Otro hecho relevante fue el lanzamiento de nuestra nueva App a fines de año, el primer rollout dentro de nuestra estrategia de omnicanalidad. Esta incluye un so!-token para lograr más seguridad en las transacciones financieras.
También implementamos nuevos sistemas en el banco, como la plataforma RealAis para Mesa de Dinero y un sistema para prevención de lavado de activos.
Respecto de nuestra red propia de cajeros automáticos (ATM), hemos proseguido nuestro calendario de cumplimiento de la nueva normativa respecto de la seguridad de estos (DL 222), y hemos logrado mantener la disponibilidad de éstos por sobre el 95%.
Respecto de la disponibilidad general de nuestros sistemas, logramos un 99,3 % el cual fue impactado por la mencionada migración de CORE bancario.
Lo anterior se logró junto con una revisión y contención de los gastos que nos permitió aportar a los indicadores de eficiencia del banco.
GERENCIA DE FINANZAS
Respecto a los principales logros de la Gerencia de Finanzas en el año 2016, destaca lo siguiente:
Rentabilidad
Los resultados de la mesa de dinero durante el año 2016, consolidaron niveles superiores al promedio de los últimos 5 años. En este contexto se logró un buen performance en el negocio de trading y la distribución con clientes institucionales, especialmente reflejado en un aumento de los volúmenes transados y resultados similares al año anterior. Lo mismo ocurrió con el resultado del negocio de Inversiones, como consecuencia del cambio de expectativas respecto a posibles alzas en la tasa de referencia (TPM). Lo anterior, también tuvo un efecto en balance, el que presentó un ajuste respecto del año anterior, como consecuencia de una reducción del margen debido principalmente a un aplanamiento en la curva de tasas de interés y una inflación inferior a la presupuestada. No obstante lo anterior, la contribución a los ingresos del banco fue de MM$18.886, durante el período bajo análisis.
Eficiencia
Menor costo de fondos. En un contexto de expectativas de tasas de interés de referencia estables, el banco logró una disminución en su costo de fondo promedio –uno de los costos más importantes en nuestro resultado–, llevando este indicador a mostrar una caída de 67 puntos base, lo que nos permite mejorar de manera importante la oferta para nuestros clientes. Lo anterior debido al aumento en los saldos vista y a una adecuada estructuración de deuda.
Crecimiento
Crecimiento de volúmenes del negocio de distribución. Un aumento del 11% en el volumen transado con clientes mayoristas. Lo anterior, se explica por una mayor especialización del equipo que forma parte del negocio, un aumento en la oferta de productos y un aumento en la volatilidad de los principales activos financieros, situación que llevó a nuestros clientes institucionales a realizar mayores cambios en sus portafolios.
Crecimiento de volúmenes del negocio de Trading de Bonos del Banco Central de Chile y Tesorería General de La República. Un aumento de un 278% en el volumen transado en Trading, muy ligado con el punto anterior, buscando entregar una oferta competitiva a nuestros clientes institucionales.
Crecimiento del fondeo financiero proveniente de Personas Naturales. La mayor especialización contribuyó a mejorar la diversificación de fuentes de financiamiento, destacando el aumento de la participación de fuentes de fondos de clientes minoristas. Al respecto, los saldos totales provenientes de fuentes de clientes minoristas medido sobre el total de pasivos financieros, pasaron de un 34,9% a un 39,0% el año 2016. Los saldos en cuenta corriente y saldos en cuentas a la vista muestran un aumento de un 30,8% respecto del año anterior y una participación en el total de pasivos financieros de 13,8%, cifra que se compara favorablemente con el 11,6% del año anterior. Para el caso de las captaciones a plazo, éstas presentan un crecimiento de un 14,0% respecto del año anterior y una participación en el total de pasivos financieros de 16,4%, cifra que se compara favorablemente con el 15,8% del año anterior.
GERENCIA DE RIESGO
En 2016 el Banco presentó importantes avances en la gestión y el cumplimiento normativo en el Riesgo de Crédito, incorporó nuevos focos y avanzó en la consolidación de su modelo de gestión de los riesgos operacionales.
En el ámbito del Riesgo de Crédito, y de acuerdo con la incorporación de mejores prácticas de gestión, se definió la estrategia de integración de la probabilidad de default (PD) a la gestión, el banco se adecuó a las nuevas normativas de la SBIF y se implementaron modelos de pérdida esperada para la totalidad de los productos de la cartera.
La integración de la Probabilidad de Default, utilizada en los modelos de provisiones, fue incorporada para la totalidad de clientes con comportamiento y experiencia comprobada en el Banco, con lo cual las evaluaciones mejoraron su asertividad.
Por el lado de las nuevas normativas, nos adecuamos a la incorporación de la marca de Incumplimiento a nivel de cliente y al cálculo de Provisión de la cartera hipotecaria mediante un Modelo Estándar que incorpora la cobertura de la garantía además de los días de mora, para cada operación. Esto generó una constitución de provisiones.
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Por el lado de la gestión de proveedores externalizados tuvimos mayor focalización y cobertura, centrándonos en una gestión más integral y en Seguridad de información agregamos un nuevo foco con énfasis en los roles de las áreas y en el monitoreo de sistemas sensibles, velando por el cumplimiento de las políticas.
GERENCIA LEGAL Y CUMPLIMIENTO
Se han establecido y mejorado diversas políticas, prácticas, procedimientos lo que ha permitido elevar permanentemente la calidad de atención con nuestros clientes.
Se ha avanzado en la implementación de nuevos sistemas y herramientas tecnológicas para mejorar la gestión legal del Banco y el monitoreo de operaciones, tales como el sistema de cumplimiento normativo y el de prevención de lavado de activos.
La Gerencia sigue trabajando de manera colaborativa con las distintas áreas del Banco, brindando una asesoría legal
eficiente, rápida y de excelencia, acorde con las necesidades del negocio, y que al mismo tiempo pondera adecuadamente los riesgos legales involucrados, siendo reconocida por los clientes internos con el primer lugar del Banco en materia de calidad de servicio.
Participación activa a nivel nacional en convenciones, capacitaciones e inducciones, a fin de continuar reforzando desde dentro la cultura legal, de cumplimiento normativo y de prevención en el Banco. En dicho contexto, se han realizado diversos cursos de e-learning, en los cuales se ha obtenido un alto porcentaje de participación y aprobación, lo que da cuenta de que las materias impartidas han sido adecuadamente transmitidas e internalizadas por los colaboradores del Banco, fortaleciendo nuestra cultura.
GERENCIA RECURSOS HUMANOS
Desarrollo Organizacional
Durante el año 2016 se realizaron 27 horas de capacitación por colaborador, las que se centraron en el desarrollo de programas normativos y técnicos.
Se asignaron 67 Becas de Formación a Colaboradores para las diversas modalidades de estudio: Técnico, Profesionales y Postgrados.
Se evaluó por primera vez durante el 2016 el entusiasmo y compromiso de los colaboradores con su organización. La encuesta se realizó sobre un universo del 89% de la dotación y arrojó que un 76% de Entusiasmo y Compromiso.
Durante el año 2016 y de acuerdo a la ley laboral, Banco Falabella y el sindicato representativo de los colaboradores, concluyeron un exitoso proceso de negociación. Como resultado de este, podemos destacar que se mejoró el sueldo base mínimo , como también los bonos y asignaciones, tales como bono vacaciones, antigüedad, colación, movilización, aguinaldos, entre otros. Además, creamos el beneficio de ayuda matrícula para estudios superiores de nuestros colaboradores y mejoramos las becas de hijo de colaborador. Por último, aumentamos los días de permisos por eventos y por calidad de vida. Con dicho proceso se reafirmaron los vínculos y las buenas relaciones laborales.
Compensaciones
Con la implementación de evaluación de cargos con la metodología Mercer, logramos establecer una política clara de compensaciones con niveles de cargo y renta para cada posición dentro del Banco.
Respecto a los beneficios aumentamos las coberturas en un 3,7%, en donde los más altos avances se vieron en salud respecto al seguro complementario, beneficios monetarios tales como bono vacaciones y asignaciones; y ayudas sociales.
Además incorporamos un nuevo plan de clima, con el que llegamos a todo el país con sorpresas y regalos para todos los colaboradores de Banco durante todo el año.
GERENCIA CONTRALORÍA
Para el año 2016 se siguió avanzando en una adecuada y oportuna identificación de los riesgos y en la revisión del cumplimiento de los controles, consiguiendo una mejora efectiva en algunos procesos; consolidamos la revisión de riesgo crédito respecto de su alcance y cobertura y aumentamos nuestra presencia a través de auditoría continua, particularmente en las auditorias de sucursales. Por otra parte se reforzó el Rol del auditor interno como asesor contribuyendo al fortalecimiento continuo del sistema de control interno del banco y su gestión de riesgos.
Por el lado de la cobranza se optimizó el proceso de cobro de garantías y se estandarizaron los informes para el seguimiento y la gestión. Fue iniciada la marcha blanda de la incorporación de un score de cobranza para la mora temprana, el cual está siendo monitoreado.
Desde el punto de vista del Riesgo Operacional se continuó con la consolidación de los cambios en el modelo de gestión. Principalmente se completó la identificación de los riesgos operacionales y su gestión en función de la tolerancia del banco por parte de todas las áreas, se integraron en la función de Riesgo Operacional las áreas de fraude interno y externo, con nuevo foco de monitoreo y reducción de pérdidas y también se consolidó la gestión de continuidad de negocio y realización de la primera prueba integral sobre los sistemas críticos (Disaster Recovery Plan).
La estrategia de marca también se hizo cargo de implementar iniciativas que contribuyan a que nuestros clientes tengan un mayor conocimiento y entendimiento sobre temas financieros y el endeudamiento responsable, es por eso que el Lanzamiento de Eddu se basa en visibilizar la relevancia de la educación financiera a través de una comunicación atractiva y diferenciadora, con un contenido cercano, directo y fácil de entender.
Como resultado, la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras distinguió a Banco Falabella con el primer lugar del concurso Educación e Inclusión Financiera 2016, en la categoría Aporte a la Educación Financiera.
En Captación de nuevos clientes, hemos logrados durante el año 2016 tener más de 334 mil clientes cuentas corrientes, logrando un crecimiento del 23%, manteniendo el 5to lugar en participación de mercado con un 9%.
GERENCIA PRODUCTOS Y MARKETING
Posicionamiento de marca
En el 2016 continuamos la estrategia comunicacional enfocada en hacer posibles las aspiraciones de las personas, para mejorar su calidad de vida y superar sus expectativas a través de una oferta integrada de servicios financieros, que es potenciada por los beneficios del mundo Falabella.
Esto hizo que aumentaran nuestros indicadores de marca, como bonding, preferencia y conocimiento espontáneo. Además disminuimos el rechazo hacia el banco logrando que nos consideren más (estudio Brand Dinamic 2016).
Desarrollo de la principalidad
Otro gran objetivo del 2016 fue trabajar la principalidad de nuestros clientes, logrando potenciar la vinculación hacia la marca y sus productos, principalmente aquellos con cuentas corrientes y vista, fomentando el uso de estas mediante comunicación en distintos medios, particularmente a través de canales digitales y masivos como prensa y televisión. Dado lo anterior, el uso del débito aumentó en un 41%, lo que se traduce en una participación de mercado del 5,9%. Y, también, a través de un minucioso trabajo de exploración de datos se logró aumentar el porcentaje de contactabilidad de nuestros clientes.
GERENCIA DE CANALES
Durante el año 2016 en la Gerencia de Canales consolidamos nuestro modelo de atención, profundizando la transparencia, conveniencia y simplicidad en las relaciones diarias con nuestros clientes. Esto lo logramos a través de las siguientes actividades:
Potenciamos el programa de apasionados por los clientes.
Este año 2016, hemos fortalecido el plan de cultura hacia todo el banco en donde uno de los principales pilares es la pasión por nuestros clientes. En esta línea, hemos terminado de implementar la herramienta de NPS en todos los canales y procesos de cara a clientes de manera de conocer mejor la opinión de nuestros clientes en cada una de las interacciones con el banco. De esta forma, buscamos identificar las causas raíces de los problemas que nos permitan brindar una mejor atención, así como también identificar aquellas situaciones que hacemos bien y merecen ser reconocidas.
Adicionalmente, hemos implementado el modelo de experiencia de cliente interno, para que las diferentes áreas que tienen clientes internos sean evaluadas en el servicio y la experiencia de cliente que brindan a otros colaboradores.
Incrementamos la capilaridad de nuestros puntos de atención.
Durante el año 2016 abrimos 4 nuevas sucursales, en las ciudades de Coronel, Rengo, y profundizamos la cobertura en Santiago en las comunas de Providencia y Santiago Centro.
Además, ampliamos nuestra capilaridad de ATM alcanzando las 385 unidades, incluyendo 16 equipos multifuncionales, que tienen la capacidad de recibir pagos y depósitos en efectivo. Todos nuestros equipos ATM cuentan con el sistema de autenticación de huella lo cual reduce el riesgo de clonaciones al no necesitar introducir la tarjeta.
Potenciamos la migración de atención a canales de auto-atención.
Banco Falabella está comprometido con una cultura de calidad diferenciadora, cuyo centro es el cliente. Consistentemente, hemos redoblado nuestros esfuerzos por brindar una atención de excelencia a través de nuestros canales de auto-atención. Durante el año 2016 hemos seguido desarrollando nuestra aplicación móvil, implementando una nueva forma de aprobar transacciones en canales digitales más rápida, fácil y segura. Eliminamos la tarjeta de coordenadas como medio de aprobación de transacciones y la reemplazamos por la Clave Dinámica, sistema que permite aprobar transacciones directamente desde la App.
También inauguramos junto con CMR, Seguros Falabella y Viajes Falabella, nuestro primer Centro Financiero para educar a nuestros clientes en el uso de los canales digitales y potenciar la educación financiera de nuestros productos y servicios.
Para seguir incorporando nuevas funcionalidades, durante el segundo semestre
comenzamos a trabajar con un equipo dedicado al desarrollo de los canales digitales usando metodologías ágiles.
Aumentamos la productividad del canal presencial.
Gracias a los esfuerzos de mejora continua y eficiencia en nuestros canales, hemos logrado absorber un 54% de incremento en atenciones prácticamente sin aumentar nuestra dotación. Adicionalmente, todos los canales han tenido aumentos en productividad de doble dígito.
Impulsamos la educación financiera en todos nuestros canales.
Hemos implementado en todas nuestras sucursales un plan de charlas de educación financiera en las que invitamos a los clientes y el público general a participar de una sesión interactiva sobre el uso de productos y servicios financieros. Durante 2016, hicimos más de 50 de estas charlas, a lo largo de todos el país, las que se desarrollaron como parte del programa de educación financiera “Eddu te ayuda a cuidar tu plata”.
Adicionalmente, lanzamos cursos online gratuitos para clientes sobre endeudamiento y alternativas de ahorro e inversión.
Como parte del programa de responsabilidad social y nuestra alianza con América Solidaria seguimos impulsando que nuestros clientes se hagan socios de esta iniciativa con aportes voluntarios usando nuestra cuenta corriente. En nuestras sucursales y contact center hemos logrado suscribir una cifra récord de socios de América Solidaria, llegando a más de diez mil nuevos socios durante el año.
GERENCIA DE OPERACIONES Y TECNOLOGÍA
En el año 2016 sin duda el evento más relevante en lo tecnológico para el banco fue la migración de nuestro CORE bancario, en el cual migramos los productos de cuenta corriente, cuenta vista y línea de crédito a un producto world class como es Flexcube de ORACLE. Dicha migración no estuvo exenta de problemas e impactos colaterales en las semanas posteriores, pero ya con la situación estable, tenemos bases más sólidas para nuestro crecimiento futuro.
Otro hecho relevante fue el lanzamiento de nuestra nueva App a fines de año, el primer rollout dentro de nuestra estrategia de omnicanalidad. Esta incluye un so!-token para lograr más seguridad en las transacciones financieras.
También implementamos nuevos sistemas en el banco, como la plataforma RealAis para Mesa de Dinero y un sistema para prevención de lavado de activos.
Respecto de nuestra red propia de cajeros automáticos (ATM), hemos proseguido nuestro calendario de cumplimiento de la nueva normativa respecto de la seguridad de estos (DL 222), y hemos logrado mantener la disponibilidad de éstos por sobre el 95%.
Respecto de la disponibilidad general de nuestros sistemas, logramos un 99,3 % el cual fue impactado por la mencionada migración de CORE bancario.
Lo anterior se logró junto con una revisión y contención de los gastos que nos permitió aportar a los indicadores de eficiencia del banco.
GERENCIA DE FINANZAS
Respecto a los principales logros de la Gerencia de Finanzas en el año 2016, destaca lo siguiente:
Rentabilidad
Los resultados de la mesa de dinero durante el año 2016, consolidaron niveles superiores al promedio de los últimos 5 años. En este contexto se logró un buen performance en el negocio de trading y la distribución con clientes institucionales, especialmente reflejado en un aumento de los volúmenes transados y resultados similares al año anterior. Lo mismo ocurrió con el resultado del negocio de Inversiones, como consecuencia del cambio de expectativas respecto a posibles alzas en la tasa de referencia (TPM). Lo anterior, también tuvo un efecto en balance, el que presentó un ajuste respecto del año anterior, como consecuencia de una reducción del margen debido principalmente a un aplanamiento en la curva de tasas de interés y una inflación inferior a la presupuestada. No obstante lo anterior, la contribución a los ingresos del banco fue de MM$18.886, durante el período bajo análisis.
Eficiencia
Menor costo de fondos. En un contexto de expectativas de tasas de interés de referencia estables, el banco logró una disminución en su costo de fondo promedio –uno de los costos más importantes en nuestro resultado–, llevando este indicador a mostrar una caída de 67 puntos base, lo que nos permite mejorar de manera importante la oferta para nuestros clientes. Lo anterior debido al aumento en los saldos vista y a una adecuada estructuración de deuda.
Crecimiento
Crecimiento de volúmenes del negocio de distribución. Un aumento del 11% en el volumen transado con clientes mayoristas. Lo anterior, se explica por una mayor especialización del equipo que forma parte del negocio, un aumento en la oferta de productos y un aumento en la volatilidad de los principales activos financieros, situación que llevó a nuestros clientes institucionales a realizar mayores cambios en sus portafolios.
Crecimiento de volúmenes del negocio de Trading de Bonos del Banco Central de Chile y Tesorería General de La República. Un aumento de un 278% en el volumen transado en Trading, muy ligado con el punto anterior, buscando entregar una oferta competitiva a nuestros clientes institucionales.
Crecimiento del fondeo financiero proveniente de Personas Naturales. La mayor especialización contribuyó a mejorar la diversificación de fuentes de financiamiento, destacando el aumento de la participación de fuentes de fondos de clientes minoristas. Al respecto, los saldos totales provenientes de fuentes de clientes minoristas medido sobre el total de pasivos financieros, pasaron de un 34,9% a un 39,0% el año 2016. Los saldos en cuenta corriente y saldos en cuentas a la vista muestran un aumento de un 30,8% respecto del año anterior y una participación en el total de pasivos financieros de 13,8%, cifra que se compara favorablemente con el 11,6% del año anterior. Para el caso de las captaciones a plazo, éstas presentan un crecimiento de un 14,0% respecto del año anterior y una participación en el total de pasivos financieros de 16,4%, cifra que se compara favorablemente con el 15,8% del año anterior.
GERENCIA DE RIESGO
En 2016 el Banco presentó importantes avances en la gestión y el cumplimiento normativo en el Riesgo de Crédito, incorporó nuevos focos y avanzó en la consolidación de su modelo de gestión de los riesgos operacionales.
En el ámbito del Riesgo de Crédito, y de acuerdo con la incorporación de mejores prácticas de gestión, se definió la estrategia de integración de la probabilidad de default (PD) a la gestión, el banco se adecuó a las nuevas normativas de la SBIF y se implementaron modelos de pérdida esperada para la totalidad de los productos de la cartera.
La integración de la Probabilidad de Default, utilizada en los modelos de provisiones, fue incorporada para la totalidad de clientes con comportamiento y experiencia comprobada en el Banco, con lo cual las evaluaciones mejoraron su asertividad.
Por el lado de las nuevas normativas, nos adecuamos a la incorporación de la marca de Incumplimiento a nivel de cliente y al cálculo de Provisión de la cartera hipotecaria mediante un Modelo Estándar que incorpora la cobertura de la garantía además de los días de mora, para cada operación. Esto generó una constitución de provisiones.
Por el lado de la gestión de proveedores externalizados tuvimos mayor focalización y cobertura, centrándonos en una gestión más integral y en Seguridad de información agregamos un nuevo foco con énfasis en los roles de las áreas y en el monitoreo de sistemas sensibles, velando por el cumplimiento de las políticas.
GERENCIA LEGAL Y CUMPLIMIENTO
Se han establecido y mejorado diversas políticas, prácticas, procedimientos lo que ha permitido elevar permanentemente la calidad de atención con nuestros clientes.
Se ha avanzado en la implementación de nuevos sistemas y herramientas tecnológicas para mejorar la gestión legal del Banco y el monitoreo de operaciones, tales como el sistema de cumplimiento normativo y el de prevención de lavado de activos.
La Gerencia sigue trabajando de manera colaborativa con las distintas áreas del Banco, brindando una asesoría legal
eficiente, rápida y de excelencia, acorde con las necesidades del negocio, y que al mismo tiempo pondera adecuadamente los riesgos legales involucrados, siendo reconocida por los clientes internos con el primer lugar del Banco en materia de calidad de servicio.
Participación activa a nivel nacional en convenciones, capacitaciones e inducciones, a fin de continuar reforzando desde dentro la cultura legal, de cumplimiento normativo y de prevención en el Banco. En dicho contexto, se han realizado diversos cursos de e-learning, en los cuales se ha obtenido un alto porcentaje de participación y aprobación, lo que da cuenta de que las materias impartidas han sido adecuadamente transmitidas e internalizadas por los colaboradores del Banco, fortaleciendo nuestra cultura.
GERENCIA RECURSOS HUMANOS
Desarrollo Organizacional
Durante el año 2016 se realizaron 27 horas de capacitación por colaborador, las que se centraron en el desarrollo de programas normativos y técnicos.
Se asignaron 67 Becas de Formación a Colaboradores para las diversas modalidades de estudio: Técnico, Profesionales y Postgrados.
Se evaluó por primera vez durante el 2016 el entusiasmo y compromiso de los colaboradores con su organización. La encuesta se realizó sobre un universo del 89% de la dotación y arrojó que un 76% de Entusiasmo y Compromiso.
Durante el año 2016 y de acuerdo a la ley laboral, Banco Falabella y el sindicato representativo de los colaboradores, concluyeron un exitoso proceso de negociación. Como resultado de este, podemos destacar que se mejoró el sueldo base mínimo , como también los bonos y asignaciones, tales como bono vacaciones, antigüedad, colación, movilización, aguinaldos, entre otros. Además, creamos el beneficio de ayuda matrícula para estudios superiores de nuestros colaboradores y mejoramos las becas de hijo de colaborador. Por último, aumentamos los días de permisos por eventos y por calidad de vida. Con dicho proceso se reafirmaron los vínculos y las buenas relaciones laborales.
Compensaciones
Con la implementación de evaluación de cargos con la metodología Mercer, logramos establecer una política clara de compensaciones con niveles de cargo y renta para cada posición dentro del Banco.
Respecto a los beneficios aumentamos las coberturas en un 3,7%, en donde los más altos avances se vieron en salud respecto al seguro complementario, beneficios monetarios tales como bono vacaciones y asignaciones; y ayudas sociales.
Además incorporamos un nuevo plan de clima, con el que llegamos a todo el país con sorpresas y regalos para todos los colaboradores de Banco durante todo el año.
GERENCIA CONTRALORÍA
Para el año 2016 se siguió avanzando en una adecuada y oportuna identificación de los riesgos y en la revisión del cumplimiento de los controles, consiguiendo una mejora efectiva en algunos procesos; consolidamos la revisión de riesgo crédito respecto de su alcance y cobertura y aumentamos nuestra presencia a través de auditoría continua, particularmente en las auditorias de sucursales. Por otra parte se reforzó el Rol del auditor interno como asesor contribuyendo al fortalecimiento continuo del sistema de control interno del banco y su gestión de riesgos.
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Por el lado de la cobranza se optimizó el proceso de cobro de garantías y se estandarizaron los informes para el seguimiento y la gestión. Fue iniciada la marcha blanda de la incorporación de un score de cobranza para la mora temprana, el cual está siendo monitoreado.
Desde el punto de vista del Riesgo Operacional se continuó con la consolidación de los cambios en el modelo de gestión. Principalmente se completó la identificación de los riesgos operacionales y su gestión en función de la tolerancia del banco por parte de todas las áreas, se integraron en la función de Riesgo Operacional las áreas de fraude interno y externo, con nuevo foco de monitoreo y reducción de pérdidas y también se consolidó la gestión de continuidad de negocio y realización de la primera prueba integral sobre los sistemas críticos (Disaster Recovery Plan).
La estrategia de marca también se hizo cargo de implementar iniciativas que contribuyan a que nuestros clientes tengan un mayor conocimiento y entendimiento sobre temas financieros y el endeudamiento responsable, es por eso que el Lanzamiento de Eddu se basa en visibilizar la relevancia de la educación financiera a través de una comunicación atractiva y diferenciadora, con un contenido cercano, directo y fácil de entender.
Como resultado, la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras distinguió a Banco Falabella con el primer lugar del concurso Educación e Inclusión Financiera 2016, en la categoría Aporte a la Educación Financiera.
En Captación de nuevos clientes, hemos logrados durante el año 2016 tener más de 334 mil clientes cuentas corrientes, logrando un crecimiento del 23%, manteniendo el 5to lugar en participación de mercado con un 9%.
GERENCIA PRODUCTOS Y MARKETING
Posicionamiento de marca
En el 2016 continuamos la estrategia comunicacional enfocada en hacer posibles las aspiraciones de las personas, para mejorar su calidad de vida y superar sus expectativas a través de una oferta integrada de servicios financieros, que es potenciada por los beneficios del mundo Falabella.
Esto hizo que aumentaran nuestros indicadores de marca, como bonding, preferencia y conocimiento espontáneo. Además disminuimos el rechazo hacia el banco logrando que nos consideren más (estudio Brand Dinamic 2016).
Desarrollo de la principalidad
Otro gran objetivo del 2016 fue trabajar la principalidad de nuestros clientes, logrando potenciar la vinculación hacia la marca y sus productos, principalmente aquellos con cuentas corrientes y vista, fomentando el uso de estas mediante comunicación en distintos medios, particularmente a través de canales digitales y masivos como prensa y televisión. Dado lo anterior, el uso del débito aumentó en un 41%, lo que se traduce en una participación de mercado del 5,9%. Y, también, a través de un minucioso trabajo de exploración de datos se logró aumentar el porcentaje de contactabilidad de nuestros clientes.
GERENCIA DE CANALES
Durante el año 2016 en la Gerencia de Canales consolidamos nuestro modelo de atención, profundizando la transparencia, conveniencia y simplicidad en las relaciones diarias con nuestros clientes. Esto lo logramos a través de las siguientes actividades:
Potenciamos el programa de apasionados por los clientes.
Este año 2016, hemos fortalecido el plan de cultura hacia todo el banco en donde uno de los principales pilares es la pasión por nuestros clientes. En esta línea, hemos terminado de implementar la herramienta de NPS en todos los canales y procesos de cara a clientes de manera de conocer mejor la opinión de nuestros clientes en cada una de las interacciones con el banco. De esta forma, buscamos identificar las causas raíces de los problemas que nos permitan brindar una mejor atención, así como también identificar aquellas situaciones que hacemos bien y merecen ser reconocidas.
Adicionalmente, hemos implementado el modelo de experiencia de cliente interno, para que las diferentes áreas que tienen clientes internos sean evaluadas en el servicio y la experiencia de cliente que brindan a otros colaboradores.
Incrementamos la capilaridad de nuestros puntos de atención.
Durante el año 2016 abrimos 4 nuevas sucursales, en las ciudades de Coronel, Rengo, y profundizamos la cobertura en Santiago en las comunas de Providencia y Santiago Centro.
Además, ampliamos nuestra capilaridad de ATM alcanzando las 385 unidades, incluyendo 16 equipos multifuncionales, que tienen la capacidad de recibir pagos y depósitos en efectivo. Todos nuestros equipos ATM cuentan con el sistema de autenticación de huella lo cual reduce el riesgo de clonaciones al no necesitar introducir la tarjeta.
Potenciamos la migración de atención a canales de auto-atención.
Banco Falabella está comprometido con una cultura de calidad diferenciadora, cuyo centro es el cliente. Consistentemente, hemos redoblado nuestros esfuerzos por brindar una atención de excelencia a través de nuestros canales de auto-atención. Durante el año 2016 hemos seguido desarrollando nuestra aplicación móvil, implementando una nueva forma de aprobar transacciones en canales digitales más rápida, fácil y segura. Eliminamos la tarjeta de coordenadas como medio de aprobación de transacciones y la reemplazamos por la Clave Dinámica, sistema que permite aprobar transacciones directamente desde la App.
También inauguramos junto con CMR, Seguros Falabella y Viajes Falabella, nuestro primer Centro Financiero para educar a nuestros clientes en el uso de los canales digitales y potenciar la educación financiera de nuestros productos y servicios.
Para seguir incorporando nuevas funcionalidades, durante el segundo semestre
comenzamos a trabajar con un equipo dedicado al desarrollo de los canales digitales usando metodologías ágiles.
Aumentamos la productividad del canal presencial.
Gracias a los esfuerzos de mejora continua y eficiencia en nuestros canales, hemos logrado absorber un 54% de incremento en atenciones prácticamente sin aumentar nuestra dotación. Adicionalmente, todos los canales han tenido aumentos en productividad de doble dígito.
Impulsamos la educación financiera en todos nuestros canales.
Hemos implementado en todas nuestras sucursales un plan de charlas de educación financiera en las que invitamos a los clientes y el público general a participar de una sesión interactiva sobre el uso de productos y servicios financieros. Durante 2016, hicimos más de 50 de estas charlas, a lo largo de todos el país, las que se desarrollaron como parte del programa de educación financiera “Eddu te ayuda a cuidar tu plata”.
Adicionalmente, lanzamos cursos online gratuitos para clientes sobre endeudamiento y alternativas de ahorro e inversión.
Como parte del programa de responsabilidad social y nuestra alianza con América Solidaria seguimos impulsando que nuestros clientes se hagan socios de esta iniciativa con aportes voluntarios usando nuestra cuenta corriente. En nuestras sucursales y contact center hemos logrado suscribir una cifra récord de socios de América Solidaria, llegando a más de diez mil nuevos socios durante el año.
GERENCIA DE OPERACIONES Y TECNOLOGÍA
En el año 2016 sin duda el evento más relevante en lo tecnológico para el banco fue la migración de nuestro CORE bancario, en el cual migramos los productos de cuenta corriente, cuenta vista y línea de crédito a un producto world class como es Flexcube de ORACLE. Dicha migración no estuvo exenta de problemas e impactos colaterales en las semanas posteriores, pero ya con la situación estable, tenemos bases más sólidas para nuestro crecimiento futuro.
Otro hecho relevante fue el lanzamiento de nuestra nueva App a fines de año, el primer rollout dentro de nuestra estrategia de omnicanalidad. Esta incluye un so!-token para lograr más seguridad en las transacciones financieras.
También implementamos nuevos sistemas en el banco, como la plataforma RealAis para Mesa de Dinero y un sistema para prevención de lavado de activos.
Respecto de nuestra red propia de cajeros automáticos (ATM), hemos proseguido nuestro calendario de cumplimiento de la nueva normativa respecto de la seguridad de estos (DL 222), y hemos logrado mantener la disponibilidad de éstos por sobre el 95%.
Respecto de la disponibilidad general de nuestros sistemas, logramos un 99,3 % el cual fue impactado por la mencionada migración de CORE bancario.
Lo anterior se logró junto con una revisión y contención de los gastos que nos permitió aportar a los indicadores de eficiencia del banco.
GERENCIA DE FINANZAS
Respecto a los principales logros de la Gerencia de Finanzas en el año 2016, destaca lo siguiente:
Rentabilidad
Los resultados de la mesa de dinero durante el año 2016, consolidaron niveles superiores al promedio de los últimos 5 años. En este contexto se logró un buen performance en el negocio de trading y la distribución con clientes institucionales, especialmente reflejado en un aumento de los volúmenes transados y resultados similares al año anterior. Lo mismo ocurrió con el resultado del negocio de Inversiones, como consecuencia del cambio de expectativas respecto a posibles alzas en la tasa de referencia (TPM). Lo anterior, también tuvo un efecto en balance, el que presentó un ajuste respecto del año anterior, como consecuencia de una reducción del margen debido principalmente a un aplanamiento en la curva de tasas de interés y una inflación inferior a la presupuestada. No obstante lo anterior, la contribución a los ingresos del banco fue de MM$18.886, durante el período bajo análisis.
Eficiencia
Menor costo de fondos. En un contexto de expectativas de tasas de interés de referencia estables, el banco logró una disminución en su costo de fondo promedio –uno de los costos más importantes en nuestro resultado–, llevando este indicador a mostrar una caída de 67 puntos base, lo que nos permite mejorar de manera importante la oferta para nuestros clientes. Lo anterior debido al aumento en los saldos vista y a una adecuada estructuración de deuda.
Crecimiento
Crecimiento de volúmenes del negocio de distribución. Un aumento del 11% en el volumen transado con clientes mayoristas. Lo anterior, se explica por una mayor especialización del equipo que forma parte del negocio, un aumento en la oferta de productos y un aumento en la volatilidad de los principales activos financieros, situación que llevó a nuestros clientes institucionales a realizar mayores cambios en sus portafolios.
Crecimiento de volúmenes del negocio de Trading de Bonos del Banco Central de Chile y Tesorería General de La República. Un aumento de un 278% en el volumen transado en Trading, muy ligado con el punto anterior, buscando entregar una oferta competitiva a nuestros clientes institucionales.
Crecimiento del fondeo financiero proveniente de Personas Naturales. La mayor especialización contribuyó a mejorar la diversificación de fuentes de financiamiento, destacando el aumento de la participación de fuentes de fondos de clientes minoristas. Al respecto, los saldos totales provenientes de fuentes de clientes minoristas medido sobre el total de pasivos financieros, pasaron de un 34,9% a un 39,0% el año 2016. Los saldos en cuenta corriente y saldos en cuentas a la vista muestran un aumento de un 30,8% respecto del año anterior y una participación en el total de pasivos financieros de 13,8%, cifra que se compara favorablemente con el 11,6% del año anterior. Para el caso de las captaciones a plazo, éstas presentan un crecimiento de un 14,0% respecto del año anterior y una participación en el total de pasivos financieros de 16,4%, cifra que se compara favorablemente con el 15,8% del año anterior.
GERENCIA DE RIESGO
En 2016 el Banco presentó importantes avances en la gestión y el cumplimiento normativo en el Riesgo de Crédito, incorporó nuevos focos y avanzó en la consolidación de su modelo de gestión de los riesgos operacionales.
En el ámbito del Riesgo de Crédito, y de acuerdo con la incorporación de mejores prácticas de gestión, se definió la estrategia de integración de la probabilidad de default (PD) a la gestión, el banco se adecuó a las nuevas normativas de la SBIF y se implementaron modelos de pérdida esperada para la totalidad de los productos de la cartera.
La integración de la Probabilidad de Default, utilizada en los modelos de provisiones, fue incorporada para la totalidad de clientes con comportamiento y experiencia comprobada en el Banco, con lo cual las evaluaciones mejoraron su asertividad.
Por el lado de las nuevas normativas, nos adecuamos a la incorporación de la marca de Incumplimiento a nivel de cliente y al cálculo de Provisión de la cartera hipotecaria mediante un Modelo Estándar que incorpora la cobertura de la garantía además de los días de mora, para cada operación. Esto generó una constitución de provisiones.
Por el lado de la gestión de proveedores externalizados tuvimos mayor focalización y cobertura, centrándonos en una gestión más integral y en Seguridad de información agregamos un nuevo foco con énfasis en los roles de las áreas y en el monitoreo de sistemas sensibles, velando por el cumplimiento de las políticas.
GERENCIA LEGAL Y CUMPLIMIENTO
Se han establecido y mejorado diversas políticas, prácticas, procedimientos lo que ha permitido elevar permanentemente la calidad de atención con nuestros clientes.
Se ha avanzado en la implementación de nuevos sistemas y herramientas tecnológicas para mejorar la gestión legal del Banco y el monitoreo de operaciones, tales como el sistema de cumplimiento normativo y el de prevención de lavado de activos.
La Gerencia sigue trabajando de manera colaborativa con las distintas áreas del Banco, brindando una asesoría legal
eficiente, rápida y de excelencia, acorde con las necesidades del negocio, y que al mismo tiempo pondera adecuadamente los riesgos legales involucrados, siendo reconocida por los clientes internos con el primer lugar del Banco en materia de calidad de servicio.
Participación activa a nivel nacional en convenciones, capacitaciones e inducciones, a fin de continuar reforzando desde dentro la cultura legal, de cumplimiento normativo y de prevención en el Banco. En dicho contexto, se han realizado diversos cursos de e-learning, en los cuales se ha obtenido un alto porcentaje de participación y aprobación, lo que da cuenta de que las materias impartidas han sido adecuadamente transmitidas e internalizadas por los colaboradores del Banco, fortaleciendo nuestra cultura.
GERENCIA RECURSOS HUMANOS
Desarrollo Organizacional
Durante el año 2016 se realizaron 27 horas de capacitación por colaborador, las que se centraron en el desarrollo de programas normativos y técnicos.
Se asignaron 67 Becas de Formación a Colaboradores para las diversas modalidades de estudio: Técnico, Profesionales y Postgrados.
Se evaluó por primera vez durante el 2016 el entusiasmo y compromiso de los colaboradores con su organización. La encuesta se realizó sobre un universo del 89% de la dotación y arrojó que un 76% de Entusiasmo y Compromiso.
Durante el año 2016 y de acuerdo a la ley laboral, Banco Falabella y el sindicato representativo de los colaboradores, concluyeron un exitoso proceso de negociación. Como resultado de este, podemos destacar que se mejoró el sueldo base mínimo , como también los bonos y asignaciones, tales como bono vacaciones, antigüedad, colación, movilización, aguinaldos, entre otros. Además, creamos el beneficio de ayuda matrícula para estudios superiores de nuestros colaboradores y mejoramos las becas de hijo de colaborador. Por último, aumentamos los días de permisos por eventos y por calidad de vida. Con dicho proceso se reafirmaron los vínculos y las buenas relaciones laborales.
Compensaciones
Con la implementación de evaluación de cargos con la metodología Mercer, logramos establecer una política clara de compensaciones con niveles de cargo y renta para cada posición dentro del Banco.
Respecto a los beneficios aumentamos las coberturas en un 3,7%, en donde los más altos avances se vieron en salud respecto al seguro complementario, beneficios monetarios tales como bono vacaciones y asignaciones; y ayudas sociales.
Además incorporamos un nuevo plan de clima, con el que llegamos a todo el país con sorpresas y regalos para todos los colaboradores de Banco durante todo el año.
GERENCIA CONTRALORÍA
Para el año 2016 se siguió avanzando en una adecuada y oportuna identificación de los riesgos y en la revisión del cumplimiento de los controles, consiguiendo una mejora efectiva en algunos procesos; consolidamos la revisión de riesgo crédito respecto de su alcance y cobertura y aumentamos nuestra presencia a través de auditoría continua, particularmente en las auditorias de sucursales. Por otra parte se reforzó el Rol del auditor interno como asesor contribuyendo al fortalecimiento continuo del sistema de control interno del banco y su gestión de riesgos.
Por el lado de la cobranza se optimizó el proceso de cobro de garantías y se estandarizaron los informes para el seguimiento y la gestión. Fue iniciada la marcha blanda de la incorporación de un score de cobranza para la mora temprana, el cual está siendo monitoreado.
Desde el punto de vista del Riesgo Operacional se continuó con la consolidación de los cambios en el modelo de gestión. Principalmente se completó la identificación de los riesgos operacionales y su gestión en función de la tolerancia del banco por parte de todas las áreas, se integraron en la función de Riesgo Operacional las áreas de fraude interno y externo, con nuevo foco de monitoreo y reducción de pérdidas y también se consolidó la gestión de continuidad de negocio y realización de la primera prueba integral sobre los sistemas críticos (Disaster Recovery Plan).
ESTADOS FINANCIEROS CONSOLIDADOSBANCO FALABELLA Y FILIAL31 de diciembre de 2016 y 2015
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INDICE
Informe del Auditor Independiente ....................................................................................................................................................................64
Estados de Situación Financiera Consolidados ............................................................................................................................................66
Estados del Resultado Consolidados del Ejercicio ......................................................................................................................................67
Estados de Cambios en el Patrimonio Consolidados ...............................................................................................................................69
Estados de Flujos de Efectivo Consolidados ..................................................................................................................................................70
NOTA 1 - INFORMACIÓN GENERAL ..................................................................................................................................................................71
NOTA 2 - PRINCIPALES CRITERIOS CONTABLES ........................................................................................................................................71
NOTA 3 - NUEVOS PRONUNCIAMIENTOS CONTABLES ..........................................................................................................................83
NOTA 4 - CAMBIOS CONTABLES ........................................................................................................................................................................87
NOTA 5 - HECHOS RELEVANTES .......................................................................................................................................................................87
NOTA 6 - SEGMENTOS DE NEGOCIOS ............................................................................................................................................................88
NOTA 7 - EFECTIVO Y EQUIVALENTE DE EFECTIVO .................................................................................................................................89
NOTA 8 - INSTRUMENTOS PARA NEGOCIACION ........................................................................................................................................90
NOTA 9 - CONTRATOS CON PACTO DE RETROCOMPRA Y PRESTAMOS DE VALORES ...........................................................91
NOTA 10 - CONTRATOS DE DERIVADOS FINANCIEROS Y COBERTURAS CONTABLES ..............................................................92
NOTA 11 - ADEUDADO POR BANCOS ...............................................................................................................................................................93
NOTA 12 - CREDITOS Y CUENTAS POR COBRAR A CLIENTES ...............................................................................................................94
NOTA 13 - INSTRUMENTOS DE INVERSION ...................................................................................................................................................99
NOTA 14 - INVERSIONES EN SOCIEDADES .....................................................................................................................................................99
NOTA 15 - INTANGIBLES ....................................................................................................................................................................................... 100
NOTA 16 - ACTIVO FIJO ........................................................................................................................................................................................ 103
NOTA 17 - IMPUESTOS CORRIENTES E IMPUESTOS DIFERIDOS ...................................................................................................... 104
NOTA 18 - OTROS ACTIVOS ................................................................................................................................................................................. 108
NOTA 19 - DEPOSITOS Y OTRAS OBLIGACIONES A LA VISTA Y CAPTACIONES A PLAZO ...................................................... 108
NOTA 20 - OBLIGACIONES CON BANCOS ..................................................................................................................................................... 109
NOTA 21 - INSTRUMENTOS DE DEUDA EMITIDOS Y OTRAS OBLIGACIONES FINANCIERAS ............................................... 109
NOTA 22 - PROVISIONES ...................................................................................................................................................................................... 111
NOTA 23 - OTROS PASIVOS ................................................................................................................................................................................. 112
NOTA 24 - CONTINGENCIAS Y COMPROMISOS.......................................................................................................................................... 113
NOTA 25 - PATRIMONIO ........................................................................................................................................................................................ 114
NOTA 26 - INGRESOS Y GASTOS POR INTERESES Y REAJUSTES ..................................................................................................... 116
NOTA 27 - INGRESOS Y GASTOS POR COMISIONES................................................................................................................................ 117
NOTA 28 - RESULTADO DE OPERACIONES FINANCIERAS .................................................................................................................... 117
NOTA 29 - RESULTADO DE CAMBIO NETO ................................................................................................................................................... 118
NOTA 30 - PROVISIONES Y DETERIORO POR RIESGO DE CREDITO ................................................................................................ 118
NOTA 31 - REMUNERACIONES Y GASTOS DE PERSONAL .................................................................................................................... 120
NOTA 32 - GASTOS DE ADMINISTRACION .................................................................................................................................................... 121
NOTA 33 - ARRENDAMIENTO OPERATIVO ................................................................................................................................................... 121
NOTA 34 - DEPRECIACIONES, AMORTIZACIONES Y DETERIORO ...................................................................................................... 122
NOTA 35 - OTROS INGRESOS Y GASTOS OPERACIONALES................................................................................................................. 123
NOTA 36 - OPERACIONES CON PARTES RELACIONADAS ..................................................................................................................... 124
NOTA 37 - PLANES DE COMPENSACION BASADOS EN ACCIONES .................................................................................................. 128
NOTA 38 - ACTIVOS Y PASIVOS A VALOR RAZONABLE ......................................................................................................................... 129
NOTA 39 - VENCIMIENTOS DE ACTIVOS Y PASIVOS ................................................................................................................................ 133
NOTA 40 - ADMINISTRACION DEL RIESGO .................................................................................................................................................. 134
NOTA 41 - HECHOS POSTERIORES.................................................................................................................................................................. 149
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BANCO FALABELLA Y FILIALESTADOS DE SITUACIÓN FINANCIERA CONSOLIDADOSal 31 de diciembre de 2016 y 2015
Notas 2016 2015ACTIVOS MM$ MM$
Estados Financieros ConsolidadosBANCO FALABELLA Y FILIAL
Efectivo y depósitos en bancos 7 128.556 205.277
Operaciones con liquidación en curso 7 63.396 13.676
Instrumentos para negociación 8 65.334 95.719
Contratos de retrocompra y préstamos de valores 9 - -
Contratos de derivados financieros 10 9.821 8.744
Adeudado por bancos 11 - -
Créditos y cuentas por cobrar a clientes 12 1.471.598 1.352.818
Instrumentos de inversión disponibles para la venta 13 499.862 368.504
Instrumentos de inversión hasta el vencimiento 13 - -
Inversiones en sociedades 14 240 229
Intangibles 15 24.105 18.805
Activo fijo 16 13.749 14.588
Impuestos corrientes 17 - -
Impuestos diferidos 17 26.822 23.407
Otros activos 18 18.329 12.956
TOTAL ACTIVOS 2.321.812 2.114.723
PASIVOS
Depósitos y otras obligaciones a la vista 19 361.022 282.735
Operaciones con liquidación en curso 7 57.822 9.542
Contratos de retrocompra y préstamos de valores 9 - -
Depósitos y otras captaciones a plazo 19 1.221.812 1.154.284
Contratos de derivados financieros 10 8.669 7.912
Obligaciones con bancos 20 15.001 -
Instrumentos de deuda emitidos 21 341.854 355.155
Otras obligaciones financieras 21 43.296 49.476
Impuestos corrientes 17 1.215 2.702
Impuestos diferidos 17 14.395 10.779
Provisiones 22 21.510 25.327
Otros pasivos 23 20.214 25.501
TOTAL PASIVOS 2.106.810 1.923.413
PATRIMONIO
De los propietarios del banco:
Capital 35.286 35.286
Reservas 140.798 119.145
Cuentas de valoración 611 (854)
Utilidades retenidas:
Utilidades retenidas de ejercicios anteriores - -
Utilidad del ejercicio 54.690 53.889
Menos: Provisión para dividendos mínimos (16.407) (16.167)
Patrimonio atribuible a los propietarios 214.978 191.299
Interés no controlador 25 24 11
TOTAL PATRIMONIO 215.002 191.310
TOTAL PASIVOS Y PATRIMONIO 2.321.812 2.114.723
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Notas 2016 2015 MM$ MM$
BANCO FALABELLA Y FILIALESTADOS DE RESULTADOS CONSOLIDADOS DEL EJERCICIOpor los ejercicios terminados al 31 de diciembre de 2016 y 2015
Ingresos por intereses y reajustes 26 269.229 244.475
Gastos por intereses y reajustes 26 (72.047) (68.828)
Ingresos netos por intereses y reajustes 197.182 175.647
Ingresos por comisiones 27 33.522 33.376
Gastos por comisiones 27 (17.107) (14.237)
Ingresos netos por comisiones 16.415 19.139
Utilidad (pérdida) neta de operaciones financieras 28 14.721 1.822
Utilidad (pérdida) de cambio neta 29 (6.622) 8.100
Otros ingresos operacionales 35 1.120 1.454
Total ingresos operacionales 222.816 206.162
Provisiones por riesgo de crédito 30 (49.131) (47.199)
INGRESO OPERACIONAL NETO 173.685 158.963
Remuneraciones y gastos del personal 31 (39.988) (35.687)
Gastos de administración 32 (43.564) (37.913)
Depreciaciones y amortizaciones 34 (8.850) (7.418)
Deterioros 34 - -
Otros gastos operacionales 35 (11.735) (10.551)
TOTAL GASTOS OPERACIONALES (104.137) (91.569)
RESULTADO OPERACIONAL 69.548 67.394
Resultado por inversiones en sociedades 14 6 22
Resultado antes de impuesto a la renta 69.554 67.416
Impuesto a la renta 17 (14.781) (13.444)
Resultado de operaciones continuas 54.773 53.972
Resultado de operaciones descontinuadas
UTILIDAD CONSOLIDADA DEL EJERCICIO 54.773 53.972
Atribuible a:
Propietarios del banco 54.690 53.889
Interés no controlador 83 83
Utilidad por acción de los propietarios del banco:
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Utilidad básica 18.227 17.960
A. ESTADO DE RESULTADOS
Las notas adjuntas forman parte integral de estos estados financieros.
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BANCO FALABELLA Y FILIALESTADOS DE RESULTADO INTEGRAL CONSOLIDADOS DEL EJERCICIOpor los ejercicios terminados al 31 de diciembre de 2016 y 2015
2016 2015 MM$ MM$
Utilidad consolidada del ejercicio 54.773
53.972
Otros resultados integrales
Variación neta cartera disponible para la venta 1.465 (1.474)
Impuesto a la renta sobre otros resultados integrales (neto de impuestos diferidos) (330) 332
RESULTADO INTEGRAL CONSOLIDADO DEL EJERCICIO 55.908 52.830
Atribuible a:
Propietarios del banco 55.825 52.747
Interés no controlador 83 83
Utilidad por acción de los propietarios del banco:
$ $
Utilidad básica 18.605 17.607
B. ESTADO DE OTROS RESULTADOS INTEGRALES
Las notas adjuntas forman parte integral de estos estados financieros.
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BANCO FALABELLA Y FILIALESTADOS DE CAMBIOS EN EL PATRIMONIO CONSOLIDADOSpor los ejercicios terminados al 31 de diciembre de 2016 y 2015
Capital
Reservas Utilidades Retenidas Provisión para
dividendos mínimos
Patrimonio atribuible a los propie-tarios del
Banco
Interés no con-trolador
Total Pa-trimonio
Prove-nientes de utilidades
Cuentas de valo-ración
Utilidades retenidas de ejerci-cios ante-
riores
Resultado del ejer-
cicio
MM$ MM$ MM$ MM$ MM$ MM$ MM$ MM$ MM$
Al 1 de enero de 2015 35.286 101.379 620 43.955 - (13.187) 168.053 9 168.062
Traspaso reserva legal - 17.581 - (17.581) - - - - -
Distribución de resultado filial - - - - - - - (81) (81)
Dividendo pagados - - - (26.374) - 13.187 (13.187) - (13.187)
Utilidad del ejercicio 2015 - - - - 53.889 - 53.889 83 53.972
Provisión para dividendos mínimos - - - - - (16.167) (16.167) - (16.167)
Reconocimiento Stock Options - 185 - - - - 185 - 185
Imp. diferido por inv. financieras disponibles para la venta - - 205 - - - 205 - 205
Ajuste operaciones financieras disponibles para la venta - - (1.679) - - - (1.679) - (1.679)
Al 31 de diciembre de 2015 35.286 119.145 (854) - 53.889 (16.167) 191.299 11 191.310
Al 1 de enero de 2016 35.286 119.145 (854) 53.889 - (16.167) 191.299 11 191.310
Traspaso reserva legal - 21.556 - (21.556) - - - - -
Distribución de resultado filial - - - - - - - -70 (70)
Dividendo pagados - - - (32.333) - 16.167 (16.166) - (16.166)
Utilidad del ejercicio 2016 - - - - 54.690 - 54.690 83 54.773
Provisión para dividendos mínimos - - - - - (16.407) (16.407) - (16.407)
Reconocimiento Stock Options - 97 - - - - 97 - 97
Imp. diferido por inv. financieras disponible para la venta - - (55) - - - (55) - (55)
Ajuste operaciones financieras disponibles para la venta - - 1.520 - - - 1.520 - 1.520
Al 31 de diciembre de 2016 35.286 140.798 611 - 54.690 (16.407) 214.978 24 215.002
Las notas adjuntas forman parte integral de estos estados financieros.
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BANCO FALABELLA Y FILIALESTADOS DE FLUJOS DE EFECTIVO CONSOLIDADOSpor los ejercicios terminados al 31 de diciembre de 2016 y 2015
FLUJOS ORIGINADOS POR ACTIVIDADES DE LA OPERACIÓN Notas 2016 2015
MM$ MM$
Utilidad consolidada del ejercicio 54.773 53.972
Cargos (abonos) a resultados que no significan movimientos de efectivo:
Depreciación y amortización 34 8.850 7.418
Provisión por activo riesgoso 30 65.501 60.797
Provisión de impuestos 17 14.781 13.444
Variación neta en intereses, reajustes y comisiones devengadas sobre activos y pasivos 1.923 (5.440)
Otros cargos (abonos) que no representan movimiento de efectivo - -
Cambios en activos y pasivos que afectan al flujo operacional:
(Aumento) disminución neta de créditos y cuentas por cobrar (184.515) (150.518)
(Aumento) disminución de adeudado por bancos - 29.977
(Aumento) disminución de instrumentos de negociación con vencimiento de más de tres meses 19.175 (19.175)
Aumento (disminución) neto de derivados financieros (320) 4.766
Aumento (disminución) de depósitos y otras obligaciones a la vista 78.286 71.275
Aumento (disminución) de depósitos y otras obligaciones a plazo 65.842 125.718
Aumento (disminución) obligaciones con bancos 15.001 -
Aumento (disminución) de contratos de retrocompra netos - -
Aumento (disminución) de otros activos y otros pasivos (29.215) (314)
TOTAL FLUJOS ORIGINADOS EN ACTIVIDADES DE LA OPERACIÓN 110.082 193.920
FLUJOS ORIGINADOS POR ACTIVIDADES DE INVERSIÓN
(Aumento) disminución de instrumentos disponibles para la venta (129.894) (161.078)
Compras de activos fijos 16 (4.930) (2.197)
Ventas de activos fijos 16 - -
Compras intangibles 15 (9.859) (8.657)
Ventas de intangibles 15 - -
Inversiones en sociedades 14 (11) (1)
Dividendos recibidos de inversiones en sociedades 14 6 22
TOTAL FLUJOS ORIGINADOS EN ACTIVIDADES DE INVERSIÓN (144.688) (171.911)
FLUJOS ORIGINADOS POR ACTIVIDADES DE FINANCIAMIENTO
Instrumentos de deuda emitidos 21 (13.301) 50.302
Otras obligaciones financieras 21 (6.180) (5.773)
Dividendos pagados 25 (32.333) (26.374)
Utilidad repartida por filial a participación no controlador (70) (81)
TOTAL FLUJOS ORIGINADOS EN ACTIVIDADES DE FINANCIAMIENTO (51.884) 18.074
VARIACIÓN EFECTIVO Y EFECTIVO EQUIVALENTE DURANTE EL EJERCICIO
(86.490) 40.083
SALDO INICIAL DE EFECTIVO Y EFECTIVO EQUIVALENTE 7 285.954
245.871
SALDO FINAL DE EFECTIVO Y EFECTIVO EQUIVALENTE 7 199.464 285.954
Las notas adjuntas forman parte integral de estos estados financieros.
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NOTA 1 - INFORMACIÓN GENERAL
Antecedentes del Banco
Banco Falabella es una Sociedad Anónima Cerrada, regulada por la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras (SBIF). El Banco obtuvo la autorización de existencia por parte de la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras, según resolución Nº 92 del 10 de agosto de 1998. Adicionalmente mediante dicha resolución, la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras autorizó a Banco Falabella para iniciar sus actividades, dando inicio a sus operaciones comerciales el 10 de agosto de 1998. El domicilio legal de Banco Falabella está ubicado en Moneda N° 970, Piso 7°, Santiago.
Los estados financieros consolidados de Banco Falabella, correspondientes al ejercicio finalizado el 31 de diciembre de 2016, fueron aprobados por el Directorio el 21 de febrero de 2017.
NOTA 2 - PRINCIPALES CRITERIOS CONTABLESa) Bases de Preparación
De acuerdo a lo establecido en el Compendio de Normas Contables impartido por la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras, Organismo fiscalizador según el Artículo N°15 de la Ley General de Bancos, los bancos deben utilizar los criterios contables dispuestos por esa Superintendencia y en todo aquello que no sea tratado por ella si no se contrapone con sus instrucciones, deben ceñirse a los criterios contables de general aceptación, que corresponden a las normas técnicas emitidas por el Colegio de Contadores de Chile A.G., coincidentes con los estándares internacionales de contabilidad e información financiera acordados por el International Accounting Standards Board (IASB).
b) Bases de Consolidación
(i) Filiales
Los Estados Financieros Consolidados al 31 de diciembre de 2016 y 2015 incorporan los estados financieros del Banco y las sociedades controladas (filiales) de acuerdo a la Norma Internacional de Información Financiera N°10 “Estados Financieros Consolidados” (NIIF 10). El control se obtiene cuando el Banco está expuesto, o tiene derecho, a rendimientos variables procedentes de su involucramiento en la participada y tiene la capacidad de influir en esos rendimientos a través de su poder sobre ésta. Específicamente, el Banco controla una participada si y solo si éste reúne todos los elementos siguientes:
I. Poder sobre la participada (es decir, posee derechos que le otorgan la capacidad presente de dirigir las actividades relevantes de la participada);
II. Exposición, o derecho, a rendimientos variables procedentes de su implicación en la participada; yIII. Capacidad de utilizar su poder sobre la participada para influir en el importe de los rendimientos del inversor.
Cuando el Banco tiene menos de la mayoría de los derechos de voto sobre una participada, pero dichos derechos de voto son suficientes para tener la capacidad factible de dirigir unilateralmente las actividades relevantes, entonces se concluirá que el
BANCO FALABELLA Y FILIALNOTAS A LOS ESTADOS FINANCIEROS CONSOLIDADOSal 31 de diciembre de 2016 y 2015
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Banco tiene el control. El Banco considera todos los factores y circunstancias relevantes en la evaluación si los derechos de voto son suficientes para obtener el control, estos incluyen:
• La cuantía de los derechos a voto que posee el Banco en relación a la cuantía y dispersión de los que mantienen otros tenedores de voto;
• Los derechos de voto potenciales mantenidos por el Banco, otros tenedores de voto u otras partes;• Derechos que surgen de otros acuerdos contractuales;• Cualesquiera hechos y circunstancias adicionales que indiquen que el Banco tiene, o no tiene, la capacidad presente de dirigir
las actividades relevantes en el momento en que esas decisiones necesiten tomarse, incluyendo los patrones de conducta de voto en reuniones de accionistas anteriores.
El Banco reevalúa si tiene o no el control sobre una participada cuando los hechos o circunstancias indican que existen cambios en uno o más de los elementos de control antes señalados.
A continuación se detalla, la entidad en la cual el Banco posee participación controladora y forma parte de la consolidación de los estados financieros:
Entidad % de participación al % de participación al 31.12.2016 31.12.2015
Bancofalabella Corredores de Seguros Ltda. 99% 99%
(ii) Acciones o derechos en otras sociedades
Son aquellas en que el Banco no posee control ni influencia significativa. Estas participaciones se registran al valor de adquisición (costo histórico).
(iii) Entidades de cometido especial
De acuerdo a la normativa vigente, el Banco debe analizar constantemente su perímetro de consolidación, teniendo presente que el criterio fundamental a considerar es el grado de control que posea el Banco sobre una determinada entidad, y no su porcentaje de participación en el patrimonio.
Al 31 de diciembre de 2016 y 2015 el Banco no controla y no ha creado ninguna entidad de cometido especial.
c) Interés no Controlador
El interés no controlador representa la porción de las pérdidas y ganancias y los activos netos, de los cuales, directa o indirectamente, el Banco no es dueño. Es presentado separadamente dentro del estado de resultados integral, y dentro del patrimonio en el estado de situación financiera consolidado, separadamente del patrimonio atribuible a los propietarios del Banco.
d) Segmentos de Operación
Los segmentos de operación del Banco son determinados en base a las distintas unidades de negocio analizados en forma recurrente por la alta administración para la toma de decisiones. Estas unidades de negocio entregan productos y servicios sujetos a riesgos y rendimientos diferentes a otro segmento de operación.
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e) Moneda Funcional
El Banco ha definido como su moneda funcional el “peso chileno ($)”, basado en que es la moneda del entorno económico principal en que la entidad opera.
f) Transacciones en Moneda Extranjera
La moneda funcional del Banco es el “peso chileno” ($). Consecuentemente, todos los saldos y transacciones denominados en monedas diferentes al “peso chileno” ($) se consideran denominados en “moneda extranjera”.
Los saldos de los estados financieros consolidados que se mantienen en una moneda distinta a la moneda funcional se convierten a “peso chileno” ($) de la siguiente forma:
a. Los activos y pasivos, por aplicación de los tipos de cambio al 31 de diciembre de 2016 fue el equivalente a $670,85 por US$1y al 31 de diciembre de 2015 fue el equivalente a 709,85 por US$1.
b. Los ingresos y gastos y los flujos de efectivo, aplicando el tipo de cambio de la fecha de cada transacción.
Las diferencias de cambio que se producen al convertir los saldos en moneda extranjera a la moneda funcional de la entidad consolidada se registran, generalmente, en la cuenta de pérdidas y ganancias consolidada, excepto las diferencias de cambio surgidas en las partidas no monetarias cuyo valor razonable se ajusta con contrapartida en el patrimonio neto.
g) Criterios de Valorización de Activos y Pasivos
Los criterios de medición de los activos y pasivos registrados en el estado de situación financiera consolidado adjunto son los siguientes:
Activos y pasivos financieros medidos a costo amortizado
Se entiende por costo amortizado al costo de adquisición de un activo financiero menos los costos incrementales (en más o menos según sea el caso) por la parte imputada sistemáticamente a las cuentas de pérdida y ganancias de la diferencia entre el monto inicial y el correspondiente valor de reembolso al vencimiento.
En el caso de los activos financieros, el costo amortizado incluye además, las correcciones a su valor motivadas por el deterioro que hayan experimentado.
En el caso de instrumentos financieros, la parte imputada sistemáticamente a las cuentas de pérdidas y ganancias se registra por el método de tasa efectiva. El método de interés efectivo es el tipo de actualización que iguala el valor de un instrumento financiero a la totalidad de sus flujos de efectivo estimados por todos los conceptos a lo largo de su vida remanente.
Activos y pasivos financieros medidos a valor razonable
Se entiende por “valor razonable” el importe que sería recibido por vender un activo o pagado por transferir un pasivo en una transacción ordenada entre participantes del mercado a la fecha de medición. La referencia más objetiva y habitual del valor razonable es el precio que se pagaría en un mercado activo, transparente y profundo (“precio de cotización” o “precio de mercado”).
Cuando este valor está disponible, el Banco determina el valor razonable de un instrumento usando los precios cotizados en un mercado activo para ese instrumento. Un mercado es denominado como activo si los precios cotizados se encuentran fácil y regularmente disponibles y representan transacciones reales y que ocurren regularmente sobre una base independiente.
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Si el mercado de un instrumento financiero no fuera activo, el Banco determina el valor razonable utilizando una técnica de valoración. Entre las técnicas de valoración se incluye el uso de transacciones de mercado recientes entre partes interesadas y debidamente informadas que actúen en condiciones de independencia mutua, si estuvieran disponibles, así como las referencias al valor razonable de otro instrumento financiero sustancialmente igual, el descuento de flujos de efectivo y los modelos de fijación de precios de opciones.
La técnica de valoración escogida hace uso, en el máximo grado, de informaciones obtenidas en el mercado, utilizando la menor cantidad posible de datos estimados por el Banco, incorpora todos los factores que considerarían los participantes en el mercado para establecer el precio, y será coherente con las metodologías económicas generalmente aceptadas para calcular el precio de los instrumentos financieros. Las variables utilizadas por la técnica de valoración representan de forma razonable expectativas de mercado y reflejan los factores de rentabilidad-riesgo inherentes al instrumento financiero. Periódicamente, el Banco revisa las técnicas de valoración y comprueba su validez utilizando precios procedentes de cualquier transacción reciente y observable de mercado sobre el mismo instrumento o que estén basados en cualquier dato de mercado observable y disponible.
La mejor evidencia del valor razonable de un instrumento financiero, al proceder a reconocerlo inicialmente, es el precio de la transacción (es decir, el valor razonable de la contraprestación entregada o recibida) a menos que el valor razonable de ese instrumento se pueda valorizar de mejor forma, mediante la comparación con otras transacciones de mercado reales observadas sobre el mismo instrumento (es decir, sin modificar o presentar de diferente forma el mismo) o mediante una técnica de valoración cuyas variables incluyan solamente datos de mercados observables.
Cuando el precio de la transacción entrega la mejor evidencia de valor razonable en el reconocimiento inicial, el instrumento financiero es valorizado inicialmente al precio de la transacción y cualquier diferencia entre este precio y el valor obtenido inicialmente del modelo de valuación es reconocida posteriormente en resultado.
El Banco tiene activos y pasivos financieros que compensan riesgos de mercado entre sí, y se usan precios medios de mercado como una base para establecer los valores.
Las estimaciones del valor razonable obtenidas a partir de modelos son ajustadas por cualquier otro factor, como incertidumbres en el riesgo o modelo de liquidez, en la medida que el Banco crea que otra entidad participante del mercado las tome en cuenta al determinar el precio de una transacción.
Las revelaciones de valor razonable del Banco, están incluidas en la Nota N° 38.
Activos valorados al costo de adquisición
Por costo de adquisición se entiende el costo de la transacción para la adquisición del activo corregido, en su caso por las pérdidas por deterioro que hayan experimentado.
Compensación
Los activos y pasivos financieros son objeto de compensación, de manera que se presente en el Estado de Situación Financiera su monto neto, cuando y sólo cuando la Sociedad tenga el derecho, exigible legalmente, de compensar los montos reconocidos y tenga la intención de liquidar la cantidad neta, o de realizar el activo y cancelar el pasivo simultáneamente.
Los ingresos y gastos son presentados netos sólo cuando lo permiten las normas de contabilidad, o en el caso de ganancias y pérdidas que surjan de un grupo de transacciones similares como la actividad de negociación y de cambio del Banco.
Los estados financieros consolidados han sido preparados en base al costo con excepción de:
- Los instrumentos financieros derivados han sido medidos a su valor razonable.- Los activos disponibles para la venta son medidos a valor razonable, cuando éste es menor que su valor libro menos sus costos
de venta.- Los instrumentos de negociación son medidos a valor razonable.- Los instrumentos de inversión mantenidos para la venta son medidos a valor razonable.
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h) Instrumentos de Inversión
Los instrumentos de inversión son clasificados en dos categorías: inversiones al vencimiento e instrumentos disponibles para la venta. La categoría de inversiones al vencimiento incluye sólo aquellos instrumentos en que el Banco y su filial tienen la capacidad e intención de mantenerlos hasta sus fechas de vencimiento. Los demás instrumentos de inversión se consideran como disponibles para la venta.
Los instrumentos de inversión son reconocidos inicialmente a valor razonable.
i) Los instrumentos disponibles para la venta son posteriormente valorados a su valor razonable según los precios de mercado o valorizaciones obtenidas del uso de modelos. Las utilidades o pérdidas no realizadas originadas por el cambio en su valor razo-nable son reconocidas con cargo o abono a cuentas patrimoniales. Cuando estas inversiones son enajenadas o se deterioran, el monto de los ajustes a valor razonable acumulado en patrimonio es traspasado a resultados y se informa bajo “Utilidad (pérdida) neta por operaciones financieras”.
ii) Las inversiones al vencimiento se registran a su valor de costo amortizado más intereses y reajustes devengados, menos las provisiones por deterioro constituidas cuando su monto registrado es superior al monto estimado de recuperación.
Los intereses y reajustes devengados de las inversiones al vencimiento y de los instrumentos disponibles para la venta se incluyen en el rubro “Ingresos por intereses y reajustes”.
Las compras y ventas de instrumentos de inversión que deben ser entregados dentro del plazo establecido por las regulaciones o convenciones del mercado, se reconocen en la fecha de negociación, en la cual se compromete la compra o venta del activo. Las demás compras o ventas se tratan como derivados hasta su liquidación.
i) Instrumentos de Negociación
Los instrumentos para negociación corresponden a valores adquiridos con la intención de generar ganancias por la fluctuación de precios en el corto plazo o a través de márgenes en intermediación, o que están incluidos en un portafolio en el que existe un patrón de toma de utilidades de corto plazo.
Los instrumentos para negociación se encuentran valorados a su valor razonable de acuerdo con los precios de mercado a la fecha de cierre del balance. Las utilidades o pérdidas provenientes de los ajustes para su valorización a valor razonable, como asimismo los resultados por las actividades de negociación, se incluyen en el rubro “Utilidad (pérdida) neta de operaciones finan-cieras” del estado de resultados integral consolidado.
Los intereses y reajustes devengados son informados como “Utilidad (pérdida) neta de operaciones financieras”.
Todas las compras y ventas de instrumentos para negociación que deben ser entregados dentro del plazo establecido por las regulaciones o convenciones del mercado, son reconocidos en la fecha de negociación, la cual es la fecha en que se compromete la compra o venta del activo. Cualquier otra compra o venta es tratada como derivado hasta que ocurra la liquidación.
i) Contratos de Derivados Financieros
Los contratos de derivados financieros, que incluyen forwards de monedas extranjeras y unidades de fomento, futuros de tasa de interés, swaps de monedas y tasa de interés, opciones de monedas y tasa de interés y otros instrumentos de derivados finan-cieros, son reconocidos inicialmente en el estado de situación financiera a su valor razonable y posteriormente valorados a su valor razonable. El valor razonable es obtenido de cotizaciones de mercado, modelos de descuento de flujos de caja y modelos de valorización de opciones según corresponda. Los contratos de derivados se informan como un activo cuando su valor razonable es positivo y como un pasivo cuando éste es negativo, en los rubros “Contratos de derivados financieros”.
Ciertos derivados incorporados en otros instrumentos financieros, son tratados como derivados separados cuando su riesgo y características no estén estrechamente relacionados con las del contrato principal y éste no se registra a su valor razonable con sus utilidades y pérdidas no realizadas incluidas en resultados.
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Al momento de suscripción de un contrato de derivado, éste debe ser designado por el Banco como instrumento derivado para negociación o para fines de cobertura contable.
Los cambios en el valor razonable de los contratos de derivados financieros mantenidos para negociación se incluyen en el rubro “Utilidad (pérdida) neta de operaciones financieras” en el Estados de Resultados Integrales Consolidado.
Al 31 de diciembre del 2016 y 2015 el Banco y su filial no mantienen instrumentos derivados para fines de cobertura contable.
k) Créditos y Cuentas por Cobrar a Clientes
Los créditos y cuentas por cobrar a clientes son activos financieros no derivados con cobros fijos o determinados que no se encuentran cotizados en un mercado activo y que el Banco no tiene intención de vender inmediatamente o en el corto plazo.
Cuando el Banco es el arrendador en un contrato de arrendamiento y, transfiere substancialmente todos los riesgos y beneficios incidentales sobre el activo arrendado, la transacción se presenta dentro de las colocaciones por préstamos.
Las colocaciones por préstamos son medidas inicialmente a su valor razonable más los costos de transacción incrementales, y posteriormente medidos a su costo amortizado utilizando el método de la tasa de interés efectiva menos cualquier provisión por riesgo de crédito exceptuando provisiones contingentes o adicionales.
l) Ingresos y Gastos por Intereses y Reajustes
Los ingresos y gastos por intereses y reajustes son reconocidos en el Estado de Resultados Integral usando el método de interés efectivo. La tasa de interés efectivo es la tasa de descuento que iguala exactamente los flujos por cobrar o por pagar estimados a lo largo de la vida esperada del instrumento financiero (o, cuando sea adecuado, en un período más corto) con el valor neto en libros del activo o pasivo financiero. Para calcular la tasa de interés efectivo, el Banco determina los flujos de efectivo teniendo en cuenta todas las condiciones contractuales del instrumento financiero sin considerarlas pérdidas crediticias futuras.
El cálculo de la tasa de interés efectivo incluye todas las comisiones y otros conceptos pagados o recibidos que formen parte de la tasa de interés efectivo. Los costos de transacción incluyen costos incrementales que son directamente atribuibles a la adquisición o emisión de un activo o pasivo financiero.
Sin embargo, en el caso de los créditos deteriorados y de los vigentes con alto riesgo de irrecuperabilidad se ha seguido el criterio prudencial de suspender el devengo de intereses y reajustes en cuentas de resultado, éstos se reconocen contablemente cuando se perciben.
m) Ingresos y Gastos por Comisiones
Los ingresos y gastos por comisiones se reconocen en los resultados consolidados en base devengada con criterios distintos según sea su naturaleza. Los más significativos son:
- Los que corresponden a un acto singular, cuando se produce el acto que los origina.- Los que tienen su origen en transacciones o servicios que se prolongan a lo largo del tiempo, durante la vida de tales transacciones
o servicios.- Los vinculados a activos o pasivos financieros, los que se reconocen en el momento de su cobro.Deterioro
n) Deterioro
Activos financieros
Un activo financiero es evaluado en cada fecha de presentación para determinar si existe evidencia objetiva de deterioro. Un activo financiero está deteriorado si existe evidencia objetiva que uno o más eventos han tenido un efecto negativo sobre los flujos de efectivo futuros del activo.
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Una pérdida por deterioro en relación con activos financieros registrados al costo amortizado se calcula como la diferencia entre el importe en libros del activo y el valor actual de los flujos de efectivo estimados, descontados al tipo de interés efectivo en el caso de créditos y cuentas por cobrar a clientes, la medición del deterioro es efectuado en forma grupal siguiendo un modelo de calculo según lo dispuesto por la Superintendencia de Bancos y Entidades Financieras.
Una pérdida por deterioro en relación con un activo financiero disponible para la venta se calcula por referencia a su valor razonable.
Los activos financieros individualmente significativos son examinados individualmente para determinar su deterioro. Los activos financieros restantes son evaluados colectivamente en grupos que comparten características de riesgo crediticio similares.
Todas las pérdidas por deterioro son reconocidas en resultado. Cualquier pérdida acumulada en relación con un activo financiero disponible para la venta reconocido anteriormente en patrimonio es transferido al resultado.
El reverso de una pérdida por deterioro ocurre sólo si éste puede ser relacionado objetivamente con un evento ocurrido después de que éste fue reconocido. En el caso de los activos financieros registrados al costo amortizado y para los disponibles para la venta que son títulos de venta, el reverso es reconocido en el resultado. En el caso de los activos financieros que son títulos de renta variables, el reverso es reconocido directamente en patrimonio.
Activos no financieros
El monto en libros de los activos no financieros del Banco son revisados en cada fecha de presentación para determinar si existen indicios de deterioro. Si existen tales indicios, entonces se estima el monto a recuperar del activo.
Las pérdidas por deterioro reconocidas en períodos anteriores son evaluadas en cada fecha de presentación en búsqueda de cualquier indicio de que la pérdida haya disminuido o haya desaparecido. Una pérdida por deterioro se reversa si ha ocurrido un cambio en las estimaciones usadas para determinar el monto recuperable. Una pérdida por deterioro es revertida sólo en la medida que el valor en libro del activo no exceda en monto en libros que habría sido determinado, neto de depreciación o amor-tización, si no ha sido reconocida ninguna pérdida por deterioro.
o) Activos Intangibles
Software
El software adquirido por el Banco es reconocido a su costo menos la amortización acumulada y las pérdidas por deterioro acumuladas.
Los gastos por el software desarrollado internamente son reconocidos como activo cuando el Banco es capaz de demostrar su intención y habilidad para completar su desarrollo y utilizarlo internamente para generar beneficios económicos futuros, y puede medir confiablemente el costo de completar su desarrollo. La capitalización de los costos del software desarrollado internamente incluye todos los costos directos atribuibles al desarrollo del software, y es amortizado sobre la base de su vida útil. El software desarrollado internamente es reconocido a su costo capitalizado menos la amortización acumulada y las pérdidas por deterioro acumuladas.
Los gastos posteriores del activo reconocido son capitalizados sólo cuando aumentan los beneficios económicos futuros que se comprenden en los activos específicos en las áreas relacionadas. Todos los otros gastos son reconocidos en resultado.
La amortización es reconocida en resultados sobre la base lineal de la vida útil estimada para el software, desde la fecha en que se encuentra listo para su uso. La estimación de la vida útil del software es de 6 años.
p) Activo Fijo
Los ítems del rubro activo fijo, son medidos al costo menos depreciación acumulada y pérdidas por deterioro.
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El costo incluye gastos que han sido atribuidos directamente a la adquisición del activo. El costo de activos auto-construidos incluye el costo de los materiales y la mano de obra directa, cualquier otro costo directamente atribuible al proceso de hacer que el activo se encuentre en condiciones para ser usado.
Cuando parte de un ítem del activo fijo posee vida útil distinta, son registrados como ítems separados (componentes importantes del rubro del activo fijo).
La depreciación es reconocida en el estado de resultados integral en base al método de depreciación lineal sobre las vidas útiles de cada parte de un ítem del activo fijo. Los activos arrendados son depreciados en el período más corto entre el arriendo y sus vidas útiles, a menos que sea seguro que el Banco obtendrá la propiedad al final del período arrendado.
Las vidas útiles estimadas para los ejercicios 2016 y 2015, son las siguientes:
- Remodelaciones de locales arrendados (Operativos) 10 años- Planta y equipos 15 años- Equipos Computación 3 años- Útiles y accesorios 7 años
Los métodos de depreciación, vidas útiles y valores residuales, son revisados en cada fecha de presentación.
q) Arrendamientos
a) Arrendamiento Operativo
Cuando el Banco o su filial actúan como arrendatario y el contrato califica como arrendamiento operativo, el total de los pagos es cargado en resultados operacionales.
Al término del período del contrato de arriendo operativo, cualquier pago por penalizaciones del contrato requerido por el arrendador se registra en gastos del período en que terminó dicho contrato.
b) Arrendamiento Financiero
En el caso de arrendamientos financieros la suma de los valores actuales de las cuotas que recibirán del arrendatario más la opción de compra, se registra como un financiamiento a terceros, por lo que se presentan en el rubro créditos y cuentas por cobrar a clientes.
r) Efectivo y Efectivo Equivalente
Para la elaboración del estado de flujo de efectivo se ha utilizado el método indirecto, en el que partiendo del resultado del Banco Falabella se incorporan las transacciones no monetarias, así como de los ingresos y gastos asociados con flujos de efectivo de actividades clasificadas como de inversión o financiamiento.
El efectivo y equivalente de efectivo corresponde al rubro “Efectivo y depósitos en bancos”, más (menos) el saldo neto correspondiente a las operaciones con liquidación en curso que se muestran en el Estado de Situación Financiera, más los instrumentos de negociación y disponibles para la venta de alta liquidez y con riesgo poco significativo de cambio de valor, cuyo plazo de vencimiento no supere los tres meses desde la fecha de adquisición, y los contratos de retrocompra que se encuentran en esa situación. Incluye también las inversiones en fondos mutuos de renta fija, que en el Estado de Situación Financiera se presentan junto con los instrumentos de negociación.
Para la elaboración del estado de flujos de efectivo se toman en consideración los siguientes conceptos:
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a) Flujos de efectivo: las entradas y salidas de efectivo y de efectivo equivalentes, entendiendo por éstas las inversiones a corto plazo de gran liquidez y con bajo riesgo de cambios en su valor, tales como: depósitos en el Banco Central de Chile, depósitos en bancos nacionales y depósitos en el exterior.
b) Actividades operacionales: corresponden a las actividades normales realizadas por los bancos, así como otras actividades que no pueden ser calificadas como de inversión o de financiamiento.
c) Actividades de inversión: corresponden a la adquisición, enajenación o disposición por otros medios, de activos a largo plazo y otras inversiones no incluidas en el efectivo y equivalente de efectivo.
d) Actividades de financiamiento: las actividades que producen cambios en el tamaño y composición del patrimonio neto y de los pasivos que no formen parte de las actividades operacionales ni de inversión.
s) Provisiones por Riesgo de Crédito y Castigos
Las provisiones exigidas para cubrir los riesgos de pérdida de los activos han sido constituidas de acuerdo con las normas de la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras. Los créditos y cuentas por cobrar a clientes se presentan netos de tales provisiones.
De acuerdo a lo estipulado por la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras, se utilizan modelos o métodos, basados en el análisis individual y grupal de los deudores, para constituir las provisiones de colocaciones.
A comienzos de 2016 y durante el primer semestre se pusieron en vigencia cambios en los cálculos de las provisiones que implicaron aumentos en la cobertura.
El primer cambio, en capitulo B-1 3.2 está relacionado con la puesta en vigencia del arrastre de la marca de Incumplimiento a nivel cliente para toda la cartera, independientemente del producto, salvo Hipotecarios. Esto indicó que existiendo un producto con Mora 90 y más o Renegociado, todas las posiciones del cliente también deben ser marcadas en incumplimiento independientemente de su morosidad y por lo tanto su Probabilidad de Default es igual a 1. El único producto que no es arrastrado por otros pero si contiene el concepto es Hipotecario
En el caso de Hipotecario y también con la misma fecha de implementación del 1 de enero y en el marco del Capitulo B-1 3.1, se implementó el nuevo Cálculo de Provisiones con una tabla estándar que combina Loan To Value, Morosidad e incumplimiento. Si bien el banco había adelantado las provisiones correspondientes, hubo que constituir MM$1.356 más. Por ultimo, para el mes de marzo y dentro del capitulo B-3.3, se redujo el % utilizado para el cálculo de contingentes en Tarjetas y Líneas de Crédito en No incumplimiento debiéndose provisionar el 35% y ya no el 50% (se liberó MM$268).
i) Provisión por Evaluación Individual
La evaluación individual de los deudores es necesaria cuando se trate de deudores que por su tamaño, complejidad o nivel de exposición con la entidad, se requiera conocerlas y analizarlas en detalle.
Como es natural, el análisis de los deudores debe centrarse en su capacidad y disposición para cumplir con sus obligaciones crediticias, mediante información suficiente y confiable, debiendo analizarse también sus créditos en lo que se refiere a garantías, plazos, tasas de interés, moneda, reajustabilidad, etc.
Para efectos de constituir las provisiones, se debe encasillar a los deudores y sus operaciones referidas a colocaciones y créditos contingentes, en las categorías que le corresponden, previa asignación a uno de los siguientes tres estados de cartera: Normal, Sub estándar y en Incumplimiento.
Debido a la naturaleza del negocio de Banco Falabella, salvo en ocasiones puntuales, el banco no presenta deudores que deban ser analizados y evaluados individualmente.
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ii) Provisión por Evaluación Grupal
Las evaluaciones grupales resultan pertinentes para abordar un alto número de operaciones cuyos montos individuales son bajos y se trate de personas naturales o de empresas de tamaño pequeño que presenten características de riesgo homogeneo. Dichas evaluaciones, así como los criterios para aplicarlas, deben ser congruentes con las efectuadas para el otorgamiento de los créditos. Las evaluaciones grupales de que se trata
requieren de la conformación de grupos de créditos con características homogéneas en cuanto a tipo de deudores y condiciones pactadas, a fin de establecer, mediante estimaciones técnicamente fundamentadas y siguiendo criterios prudenciales, tanto el comportamiento de pago del grupo de que se trate como de las recuperaciones de sus créditos incumplidos y, consecuentemente, constituir las provisiones necesarias para cubrir el riesgo de la cartera.
Las provisiones se constituyen de acuerdo con los resultados de la aplicación de los métodos estadísticos utilizados por el Banco, distinguiéndose entre las provisiones sobre la cartera normal y sobre la cartera en incumplimiento, y las que resguardan los riesgos de los créditos contingentes asociados a esas carteras. El banco ha desarrollado modelos de perdida esperada para el cálculo de las provisiones. Estos consisten en determinar la probabilidad de incumplimiento (PI) a 12 meses y la pérdida dado el incumplimiento (PDI). La probabilidad de incumplimiento se construye en base a modelos de regresión logística mediante una segmentación por producto, considerando como criterio de incumplimiento que el cliente llegue a 90 días de mora o se renegocie. Por otro lado, la PDI se construye analizando la recuperación de los 48 meses posteriores al incumplimiento.
Los castigos de colocaciones de consumo se refieren a las bajas del activo correspondiente a la respectiva operación, incluyendo, por consiguiente, aquella parte que pudiere no estar vencida si se tratara de un crédito pagadero en cuotas o parcialidades. Los castigos deberán efectuarse, a los 180 días de morosidad, siempre utilizando las provisiones por riesgo de crédito constituidas, cualquiera sea la causa por la cual se procede al castigo.
t) Provisiones y Pasivos Contingentes
Las provisiones son pasivos en los que existe incertidumbre acerca de su cuantía o vencimiento. Estas provisiones se reconocen en el balance cuando se cumplen los siguientes requisitos en forma copulativa:
a) es una obligación actual como resultado de hechos pasados y,
b) a la fecha de los estados financieros es probable que el Banco tenga que desprenderse de recursos para cancelar la obligación y la cuantía de estos recursos pueda medirse de manera fiable.
Un activo o pasivo contingente es toda obligación surgida de hechos pasados cuya existencia quedará confirmada sólo si llegan a ocurrir uno o más sucesos futuros inciertos y que no están bajo el control del Banco.
Se califican como contingentes en información fuera de balance lo siguiente:
i. Boletas de garantía: Corresponde a las boletas de garantía enteradas con pagaré.
ii. Otros compromisos de crédito: Comprende los montos no colocados de créditos comprometidos, que deben ser desembolsados en una fecha futura acordada o cursados al ocurrir los hechos previstos contractualmente con el cliente, como puede suceder en el caso de líneas de crédito vinculadas al estado de avance de proyectos de construcción o similares.
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Exposición al riesgo de crédito sobre créditos contingentes:
Para calcular las provisiones sobre créditos contingentes, según lo indicado en el Capítulo B-1 del Compendio de Normas Contables de la SBIF, el monto de la exposición que debe considerarse será equivalente al porcentaje de los montos de los créditos contingentes que se indica a continuación:
Tipo de crédito contingente Exposición
a) Avales y fianzas 100%
b) Cartas de crédito del exterior confirmadas 20%
c) Cartas de crédito documentarias emitidas 20%
d) Boletas de garantía 50%
e) Cartas de garantía interbancarias 100%
f) Líneas de crédito de libre disposición 35%
g) Otros compromisos de crédito:
- Créditos para estudios superiores Ley N° 20.027 15%
- Otros 100%
h) Otros créditos contingentes 100%
No obstante, cuando se trate de operaciones efectuadas con clientes que tengan créditos en incumplimiento según lo indicado en el Capítulo B-1 del Compendio de Normas Contables de la SBIF, Créditos Deteriorados y/o Castigados, dicha exposición será siempre equivalente al 100% de sus créditos contingentes
.Provisiones adicionales:
De conformidad con las normas impartidas por la SBIF, los bancos podrán constituir provisiones adicionales a las que resultan de la aplicación de sus modelos de evaluación de cartera, a fin de resguardarse del riesgo de fluctuaciones económicas no predecibles que puedan afectar el entorno macroeconómico o la situación de un sector económico específico.
Las provisiones constituidas con el fin de precaver el riesgo de fluctuaciones macroeconómicas debieran anticipar situaciones de reversión de ciclos económicos expansivos que, en el futuro, pudieran plasmarse en un empeoramiento en las condiciones del entorno económico y, de esa forma, funcionar como un mecanismo anti cíclico de acumulación de provisiones adicionales cuando el escenario es favorable y de liberación o de asignación a provisiones específicas cuando las condiciones del entorno se deterioren.
u) Beneficios del Personal
Las provisiones relacionadas con el personal de Banco Falabella se clasifican en:
i) Vacaciones del personal: El costo anual de vacaciones, se reconocen sobre base devengada.ii) Indemnización por años de servicio: Banco Falabella no tiene pactado con su personal pagos por conceptos de
indemnización por años de servicios.iii) Bonos por desempeño del personal iv) Planes de compensación basada en acciones: La sociedad ha implementado ciertos planes de compensación para
ejecutivos mediante el otorgamiento de opciones de compra sobre acciones de la Sociedad Matriz (SACI Falabella). El costo de estas transacciones es medido en referencia al valor justo de las opciones a la fecha en la cual fueron otorgadas. El valor justo es determinado usando un modelo apropiado de valorización de opciones, de acuerdo a lo señalado en la NIIF 2 Pagos Basados en Acciones.
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v) Impuesto a la Renta e Impuestos Diferidos
La provisión para impuesto a la renta del Banco y su filial ha sido determinada en conformidad con las disposiciones legales vigentes.
El Banco reconoce, cuando corresponde, activos y pasivos por impuestos diferidos por la estimación futura de los efectos tributarios atribuibles a diferencias entre los valores contables de los activos y pasivos y sus valores tributarios. La medición de los activos y pasivos por impuestos diferidos se efectúa en base a la tasa de impuesto que, de acuerdo a la legislación tributaria vigente, se deba aplicar en el año en que dichos impuestos diferidos sean realizados o liquidados. Los efectos futuros de cambios en la legislación tributaria o en las tasas de impuestos son reconocidos en los impuestos diferidos a partir de la fecha en que la ley que aprueba dichos cambios sea publicada.
Al 31 de diciembre de 2016 y 2015 el Banco ha reconocido activos por impuestos diferidos, por cuanto la administración ha evaluado que es probable que obtenga en el futuro utilidades tributarias imponibles, que permitan la utilización de las diferencias temporarias, existentes al cierre del ejercicio.
w) Bienes Recibidos en Pago
Los bienes recibidos o adjudicados en pago de créditos y cuentas por cobrar a clientes son registrados, en el caso de las daciones en pago, al precio convenido entre las partes, en aquellos casos donde no exista acuerdo entre estas, por el monto por el cual el Banco se adjudica dichos bienes en remate judicial.
Los bienes recibidos en pago son clasificados en el rubro “otros activos”, se registran al menor valor entre su costo de adjudicación y el valor realizable neto menos castigos normativos exigidos y se presentan netos de provisión. Los castigos normativos son requeridos por la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras si el activo no es vendido en el plazo de un año desde su recepción y/o adjudicación.
x) Bajas de Activos y Pasivos Financieros
Los activos financieros sólo se dan de baja del estado de situación financiera cuando se han extinguido los derechos sobre los flujos de efectivo que generan o cuando se han transferido sustancialmente a terceros los riesgos y beneficios que llevan implícitos. De forma similar, los pasivos financieros sólo se dan de baja del estado de situación financiera cuando se han extinguido las obligaciones que generan o cuando se adquieren con la intención de cancelarlos o de recolocarlos de nuevo.
y) Uso de Estimaciones y Juicios
La preparación de los estados financieros requiere que la administración realice juicios, estimaciones y supuestos que afecten la aplicación de las políticas de contabilidad y los montos de activos, pasivos, ingresos y gastos presentados. Los resultados reales pueden diferir de estas estimaciones.
Las estimaciones y supuestos relevantes son revisados regularmente por la Alta Administración del Banco a fin de cuantificar algunos activos, pasivos, ingresos, gastos e incertidumbres. Las revisiones de las estimaciones contables son reconocidas en el período en que la estimación es revisada y en cualquier período futuro afectado.
En particular, la información sobre áreas más significativas de estimación de incertidumbres y juicios críticos en la aplicación de políticas contables que tienen el efecto más importante sobre los montos reconocidos en los estados financieros esta descrito en las siguientes notas:
1. Valoración de instrumentos de inversión (nota 13).2. Vida útil, depreciación y amortización de los activos fijos e intangibles (notas 15, 16 y 34).3. Contingencias y compromisos (nota 24).
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4. Provisiones (nota 22).5. Provisión por riesgo de crédito (nota 12 y 30).6. Impuestos corrientes e impuestos diferidos (nota 17)..
z) Dividendos
Los dividendos sobre acciones ordinarias son reconocidos en el patrimonio en el período en el cual éstos fueron aprobados por los accionistas. Ver nota 25 b) para mayor detalle.
aa) Ganancias por Acción
La utilidad básica por acción se determina dividiendo el resultado neto atribuido al Banco en un período entre el número medio ponderado de las acciones en circulación durante ese período.
La utilidad diluida por acción se determina de forma similar a la utilidad básica, pero el número medio ponderado de acciones en circulación se ajusta para tener en cuenta el efecto dilutivo potencial de las opciones sobre acciones, warrants y deuda convertible si las hubiera.
NOTA 3 - NUEVOS PRONUNCIAMIENTOS CONTABLES Las normas e interpretaciones, así como las mejoras y modificaciones a IFRS, que han sido emitidas, con entrada en vigencia a la fecha de estos estados financieros, se encuentran detalladas a continuación. El Banco y Filial ha aplicado algunas de estas normas concluyendo que no afectaron significativamente los estados financieros.
Enmiendas y/o Modificaciones Fecha de aplicación obligatoria
IFRS 5 Activos disponibles para la ventas y operaciones discontinuas 1 de Enero de 2016IFRS 7 Instrumentos financieros – revelacione 1 de Enero de 2016IFRS 10 Estados financieros consolidado 1 de Enero de 2016IFRS 11 Acuerdos conjuntos 1 de Enero de 2016IFRS 12 Información a revelar sobre participaciones en otras entidades 1 de Enero de 2016IAS 1 Presentación de los estados financieros 1 de Enero de 2016IAS 16 Propiedad planta y equipo 1 de Enero de 2016IAS 19 Beneficios a empleados 1 de Enero de 2016IAS 27 Estados financieros separados 1 de Enero de 2016IAS 28 Inversiones en asociadas y negocios conjuntos 1 de Enero de 2016IAS 34 Estados financieros intermedios 1 de Enero de 2016IAS 38 Activos intangibles 1 de Enero de 2016IAS 41 Agricultura 1 de Enero de 2016
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Las normas e interpretaciones, así como las mejoras y modificaciones a IFRS, que han sido emitidas, pero aún no han entrado en vigencia a la fecha de estos estados financieros, se encuentran detalladas a continuación. El Banco y Filial no ha aplicado estas normas en forma anticipada:
Nuevas Normas Fecha de aplicación obligatoria
IFRS 9 Instrumentos Financieros 1 de Enero de 2018IFRS 15 Ingresos procedentes de Contratos con Clientes 1 de Enero de 2018IFRIC 22 Transacciones en moneda extranjera y contraprestaciones anticipadas 1 de enero de 2018IFRS 16 Arrendamientos 1 de Enero de 2019
IFRS 9 “Instrumentos Financieros”
En julio de 2014 fue emitida la versión final de IFRS 9 Instrumentos Financieros, reuniendo todas las fases del proyecto del IASB para reemplazar IAS 39 Instrumentos Financieros: Reconocimiento y Medición. Esta norma incluye nuevos requerimientos basados en principios para la clasificación y medición, introduce un modelo “más prospectivo” de pérdidas crediticias esperadas para la con-tabilidad del deterioro y un enfoque sustancialmente reformado para la contabilidad de coberturas. Las entidades también tendrán la opción de aplicar en forma anticipada la contabilidad de ganancias y pérdidas por cambios de valor justo relacionados con el “riesgo crediticio propio” para los pasivos financieros designados al valor razonable con cambios en resultados, sin aplicar los otros requerimientos de IFRS 9. La norma será de aplicación obligatoria para los periodos anuales que comiencen a partir del 1 de enero de 2018. Se permite su aplicación anticipada.
A la fecha, esta normativa aun no ha sido aprobada por la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras, pronunciamiento que es requerido para su aplicación.
IFRS 15 “Ingresos procedentes de Contratos con Clientes”
Emitida en mayo de 2014, es una nueva norma que es aplicable a todos los contratos con clientes, excepto arrendamientos, instrumentos financieros y contratos de seguros. Se trata de un proyecto conjunto con el FASB para eliminar diferencias en el reconocimiento de ingresos entre IFRS y US GAAP. Esta nueva norma pretende mejorar las inconsistencias y debilidades de IAS 18 y proporcionar un modelo que facilitará la comparabilidad de compañías de diferentes industrias y regiones. Proporciona un nuevo modelo para el reconocimiento de ingresos y requerimientos más detallados para contratos con elementos múltiples. Además requiere revelaciones más detalladas. La norma será de aplicación obligatoria para los periodos anuales que comiencen a partir del 1 de enero de 2018. Se permite su aplicación anticipada.
El Banco y su Filial se encuentran evaluando el impacto que podría generar la mencionada norma.
IFRIC Interpretación 22 Transacciones en Moneda Extranjera y Contraprestaciones Anticipadas
La Interpretación aborda la forma de determinar la fecha de la transacción a efectos de establecer la tasa de cambio a usar en el reconocimiento inicial del activo, gasto o ingreso relacionado (o la parte de estos que corresponda), en la baja en cuentas de un activo no monetario o pasivo no monetario que surge del pago o cobro de la contraprestación anticipada en moneda extranjera, a estos efectos la fecha de la transacción, corresponde al momento en que una entidad reconoce inicialmente el activo no monetario o pasivo no monetario que surge del pago o cobro de la contraprestación anticipada Si existen múltiples pagos o cobros anticipados, la entidad determinará una fecha de la transacción para cada pago o cobro de la contraprestación anticipada.
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Se aplicará esta Interpretación para los periodos anuales que comiencen a partir del 1 de enero de 2018. Se permite su aplicación anticipada. Si una entidad aplica esta Interpretación a periodos anteriores, revelará este hecho.
El Banco y su Filial se encuentran evaluando el impacto que podría generar la mencionada norma.
IFRS 16 “Arrendamientos”
En el mes de enero de 2016, el IASB ha emitido IFRS 16 Arrendamientos. IFRS 16 establece la definición de un contrato de arrendamiento y especifica el tratamiento contable de los activos y pasivos originados por estos contratos desde el punto de vista del arrendador y arrendatario. La nueva norma no difiere significativamente de la norma que la precede, IAS 17 Arrendamientos, con respecto al tratamiento contable desde el punto de vista del arrendador. Sin embargo, desde el punto de vista del arrendatario, la nueva norma requiere el reconocimiento de activos y pasivos para la mayoría de los contratos de arrendamientos. IFRS 16 será de aplicación obligatoria para los periodos anuales que comiencen a partir del 1 de enero de 2019. La aplicación temprana se encuentra permitida si ésta es adoptada en conjunto con IFRS 15 Ingresos procedentes de Contratos con Clientes.
El Banco y su Filial se encuentra evaluando el impacto que podría generar la mencionada norma.
Mejoras y Modificaciones Fecha de aplicación obligatoria
IFRS 12 Revelaciones de intereses en otras entidades 1 de enero de 2017IAS 7 Estado de flujos de efectivo 1 de enero de 2017IAS 12 Impuesto a las ganancias 1 de enero de 2017IFRS 2 Pagos basados en acciones 1 de enero de 2018IFRS 4 Contratos de seguros 1 de enero de 2018IAS 28 Inversiones en Asociadas y Negocios Conjuntos 1 de enero de 2018IAS 40 Propiedades de inversión 1 de enero de 2018IFRS 10 Estados Financieros Consolidados por determinar
IFRS 12 Revelación de intereses en otras entidades
Las modificaciones aclaran los requerimientos de revelación de la IFRS 12, aplicables a la participación de una entidad en una subsidiaria, un negocio conjunto o una asociada que está clasificada como mantenido para la venta. Las modificaciones serán efectivas a partir del 1 de enero de 2017 y su aplicación será retrospectivamente.
El Banco y su Filial evaluó el impacto que podría generar la mencionada modificación, estimando que no afectará significativamente los estados financieros.
IAS 7 “Estado de flujos de efectivo”
Las modificaciones a IAS 7 Estado de Flujos de efectivo, emitidas en enero de 2016 como parte del proyecto de Iniciativa de Revelaciones, requieren que una entidad revele información que permita a los usuarios de los Estados Financieros evaluar los cambios en las obligaciones derivadas de las actividades de financiación, incluyendo tanto los cambios derivados de los flujos de efectivo y los cambios que no son en efectivo. Las modificaciones serán de aplicación obligatoria para los periodos anuales que comiencen a partir del 1 de enero de 2017. Se permite su aplicación anticipada.
El Banco y su Filial evaluó el impacto que podría generar la mencionada modificación, estimando que no afectará significativamente los estados financieros.
IAS 12 “Impuesto a las ganancias”
Estas modificaciones, emitidas por el IASB en enero de 2016, aclaran como registrar los activos por impuestos diferidos correspondientes a los instrumentos de deuda medidos al valor razonable. Las modificaciones serán de aplicación obligatoria para los periodos anuales que comiencen a partir del 1 de enero de 2017. Se permite su aplicación anticipada.
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El Banco y su Filial evaluó el impacto que podría generar la mencionada modificación, estimando que no afectará significativamente los estados financieros.
IFRS 2 “Pagos basados en acciones”
En junio de 2016, el IASB emitió las modificaciones realizadas a la NIIF 2 pagos basados en acciones, las enmiendas realizadas abordan las siguientes áreas:
• Condiciones de cumplimiento cuando los pagos basados en acciones se liquidan en efectivo. • Clasificación de transacciones de pagos basados en acciones, netas de retención de impuesto sobre la renta • Contabilización de las modificaciones realizadas a los términos de los contratos que modifiquen la clasificación de pagos
liquidados en efectivo o liquidados en acciones de patrimonio
En la entrada en vigencia de la modificación no es obligatoria la restructuración de los estados financieros de periodos anteriores, pero su adopción retrospectiva es permitida. Se permite su adopción anticipada.
El Banco y su Filial evaluó el impacto que podría generar la mencionada modificación, estimando que no afectará significativamente los estados financieros.
IFRS 4 “Contratos de seguros”
Las modificaciones abordan las preocupaciones derivadas de la aplicación de los nuevos pronunciamientos incluidos en la IFRS 9, antes de implementar los nuevos contratos de seguros. Las enmiendas introducen las siguientes dos opciones para aquellas entidades que emitan contratos de seguros:
• La exención temporal y opcional de la aplicación de la NIIF 9, la cual estará disponible para las entidades cuyas actividades están predominantemente conectadas con los seguro. La excepción permitirá a las entidades que continúen aplicando la NIC 39 Instrumentos Financieros, Reconocimiento y valoración, hasta el 1 de enero de 2021.
• El enfoque de superposición, el cual, es una opción disponible para las entidades que adoptan IFRS 9 y emiten contratos de seguros, para ajustar las ganancias o pérdidas para determinados activos financieros; el ajuste elimina la volatilidad en valoración de los instrumentos financieros que pueda surgir de la aplicación de la IFRS 9 permitiendo reclasificar estos efectos del resultado del ejercicio al otro resultado integral.
El Banco y su Filial evaluó el impactoque podría generar la mencionada modificación, estimando que no afectará significativamente los estados financieros.
IAS 28 “Inversiones en asociadas y negocios conjuntos”
La modificación aclara que una entidad que es una organización de capital de riesgo, u otra entidad que califique, puede elegir, en el reconocimiento inicial valorar sus inversiones en asociadas y negocios conjuntos a valor razonable con cambios en resultados. Si una entidad que no es en sí misma una entidad de inversión tiene un interés en una asociada o negocio conjunto que sea una entidad de inversión, puede optar por mantener la medición a valor razonable aplicada su asociada. Las modificaciones deben aplicarse retrospectivamente y su vigencia es a partir del 1 de enero de 2018, permitiéndose su aplicación anticipada. El Banco y su Filial evaluó el impacto que podría generar la mencionada norma, estimando que no afectará significativamente los estados financieros.
IAS 40 “Propiedades de inversión”
Las modificaciones aclaran cuando una entidad debe reclasificar bienes, incluyendo bienes en construcción o desarrollo en bienes de inversión, indicando que la reclasificación debe efectuarse cuando la propiedad cumple, o deja de cumplir, la definición de propiedad de inversión y hay evidencia del cambio en el uso del bien. Un cambio en las intenciones de la administración para el uso de una propiedad no proporciona evidencia de un cambio en el uso. Las modificaciones deben aplicarse de forma prospectiva y su vigencia es a partir del 1 de enero de 2018, permitiéndose su aplicación anticipada.
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El Banco y su Filial evaluó el impacto que podría generar la mencionada modificación, estimando que no afectará significativamente los estados financieros.
IAS 28 “Inversiones en Asociadas y Negocios Conjuntos”, IFRS 10 “Estados Financieros Consolidados”
Las enmiendas a IFRS 10 Estados Financieros Consolidados e IAS 28 Inversiones en Asociadas y Negocios Conjuntos (2011) abordan una inconsistencia reconocida entre los requerimientos de IFRS 10 y los de IAS 28 (2011) en el tratamiento de la venta o la aportación de bienes entre un inversor y su asociada o negocio conjunto. Las enmiendas, emitidas en septiembre de 2014, establecen que cuando la transacción involucra un negocio (tanto cuando se encuentra en una filial o no) se reconoce toda la ganancia o pérdida generada. Se reconoce una ganancia o pérdida parcial cuando la transacción involucra activos que no constituyen un negocio, incluso cuando los activos se encuentran en una filial. La fecha de aplicación obligatoria de estas modificaciones está por determinar debido a que el IASB planea una investigación profunda que pueda resultar en una simplificación de contabilidad de asociadas y negocios conjuntos. Se permite la adopción inmediata.
El Banco y su Filial evaluó el impacto que podría generar la mencionada modificación, estimando que no afectará significativamente los estados financieros.
NOTA 4 - CAMBIOS CONTABLESCambio de Estimación Contable
Durante el año 2016 se produjeron una serie de cambios normativos en las normas contables que han impactado en los Estados Financieros del Banco e involucra a distintos productos.
• Se puso en vigencia en la normativa el arrastre por incumplimiento a toda la posición del cliente en caso de tener una o más operaciones con 90 dias de mora o renegociado incluyendo al resto de los productos en esa condición independientemente de su morosidad (MM$1.221)
• En el caso del producto Hipotecario, se implementó el nuevo Cálculo de Provisiones con una tabla estándar que provisiona según la relación Loan To Value y Mora. Si bien el banco había adelantado las provisiones correspondientes, hubo que constituir MM$1.356 adicional.
• El cambio de los productos universitarios a cartera comercial difirió el castigo de 6 a 24 meses.• Se redujo el calculo de contingentes en Tarjetas y Líneas de Crédito en no incumplimiento, de 50% a 35%, por este concepto se
liberó MM$268.
NOTA 5 - HECHOS RELEVANTESInformación esencial
A juicio de la Administración, y de conformidad a lo dispuesto en el artículo 44 de la Ley General de Bancos; a los artículos 9 y 10 de la Ley N° 18.045 y a lo señalado en el Capítulo 18–10 de la Recopilación Actualizada de Normas de la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras, no han ocurrido hechos relevantes que afecten la adecuada interpretación de estos Estados Financieros.
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NOTA 6 - SEGMENTOS DE NEGOCIOSEl reporte de segmentos es determinado por el Banco en base de las distintas unidades de negocio, las que se diferencian principalmente por los riesgos y rendimientos que los afectan, éstos son:
Banca Personas: Incluye principalmente clientes individuales con productos como préstamos de consumo, tarjetas de créditos, créditos hipotecarios vivienda, depósitos, captaciones y cuentas corrientes a personas naturales.
Inversiones: Principalmente provee servicios bancarios de productos de inversión, servicios e inversiones intermediadas.
Otro: Corresponde a ingresos y gastos no recurrentes, y otros que no son posibles de asignar. Este segmento fue creado para presentar en forma separada las líneas involucradas, y así no afectar los resultados de los segmentos de negocio del Banco.
a) Resultados2016 2015
Banca personas Inversiones Otros Total
Banca personas Inversiones Otros Total
MM$ MM$ MM$ MM$ MM$ MM$ MM$ MM$
Ingreso neto por intereses y reajustes 185.898 11.284 - 197.182 162.771 12.876 - 175.647
Ingreso neto por comisiones 16.915 (500) - 16.415 19.509 (370) - 19.139
Otros ingresos de operación 1.120 8.099 - 9.219 1.454 9.922 - 11.376
Total ingresos operacionales 203.933 18.883 - 222.816 183.734 22.428 - 206.162
Provisiones por riesgo de crédito (49.131) - - (49.131) (47.199) - - (47.199)
Ingreso operacional neto 154.802 18.883 - 173.685 136.535 22.428 - 158.963
Total gastos operacionales (102.366) (1.771) - (104.137) (90.147) (1.422) - (91.569)
Resultado operacional 52.436 17.112 - 69.548 46.388 21.006 - 67.394
Resultado por inversiones en sociedades 6 - - 6 22 - - 22
Resultado antes de impuesto a la renta 52.442 17.112 - 69.554 46.410 21.006 - 67.416
Impuesto a la renta (11.144) (3.637) - (14.781) (9.250) (4.194) - (13.444)
Utilidad (pérdida) consolidada del ejercicio 41.298 13.475 - 54.773 37.160 16.812 - 53.972
Este cuadro incluye las transacciones de transferencias de ingresos y gastos entre los distintos segmentos.
b) Activos y Pasivos
2016MM$
2015MM$
Activos del segmento Banca Personas 1.471.598 1.352.820
Inversiones 638.414 486.642
Activos no incorporados en segmentos 211.800 275.261
Total activos 2.321.812 2.114.723
Pasivo del segmento banca personas jurídicas 1.318.611 1.230.837
Pasivos del segmento banca personas naturales 730.865 628.267
Pasivos no incorporados en segmentos 57.334 64.309
Total pasivos 2.106.810 1.923.413
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NOTA 7 - EFECTIVO Y EQUIVALENTE DE EFECTIVOa) El detalle de los saldos incluidos bajo efectivo y equivalente de efectivo, y su conciliación con el estado de flujo de
efectivo consolidado al cierre del ejercicio, es el siguiente:
2016MM$
2015MM$
Efectivo y depósitos en bancos
Efectivo 86.726 100.719
Depósitos en el Banco Central de Chile 35.096 77.328
Depósitos bancos nacionales 1.322 1.998
Depósitos en el exterior 5.412 25.232
Subtotal efectivo y depósitos en bancos 128.556 205.277
Operaciones con liquidación en curso netas 5.574 4.134
Instrumentos financieros de alta liquidez 65.334 76.543
Contratos de retrocompra - -
Subtotal 70.908 80.677
Total efectivo y equivalente de efectivo 199.464 285.954
El nivel de los fondos en efectivo y en el Banco Central de Chile responde a regulaciones sobre encaje que el Banco debe mantener como promedio en períodos mensuales.
b) Operaciones con liquidación en curso netas:
Las operaciones con liquidación en curso corresponden a transacciones en que sólo resta la liquidación que aumentará o disminuirá los fondos en el Banco Central de Chile o en bancos del exterior normalmente dentro de 12 ó 24 horas hábiles. Al cierre del ejercicio estas operaciones se presentan de acuerdo al siguiente detalle:
2016MM$
2015MM$Activos:
Documentos a cargo de otros bancos (canje) 3.536 4.110
Fondos por recibir 59.860 9.566
Subtotal activos 63.396 13.676
Pasivos:
Fondos por entregar (57.822) (9.542)
Subtotal pasivos (57.822) (9.542)
Operaciones con liquidación en curso neta 5.574 4.134
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NOTA 8 - INSTRUMENTOS PARA NEGOCIACIÓNEl detalle de los instrumentos designados como instrumentos financieros para negociación es el siguiente:
2016MM$
2015MM$
Instrumentos del Estado y del Banco Central de Chile:
Bonos del Banco Central de Chile 7.057 13.676
Pagarés del Banco Central de Chile - -
Otros instrumentos del Estado y del Banco Central de Chile 16.877 15.878
Instrumentos de otras instituciones nacionales:
Letras de Crédito Hipotecarias emitidos por bancos del país - -
Depósitos a Plazo bancos del país - -
Otros instrumentos emitidos en el país - -
Instrumentos de instituciones extranjeras:
Instrumentos de gobiernos o bancos centrales extranjeros - -
Otros instrumentos emitidos en el exterior - -
Inversiones en fondos mutuos:
Fondos administrados por entidades relacionadas - -
Fondos administrados por terceros 41.400 66.165
Totales 65.334 95.719
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NOTA 9 - CONTRATOS CON PACTO DE RETROCOMPRA Y PRÉSTAMOS DE VALORESOcasionalmente el Banco realiza tanto operaciones de compra de instrumentos financieros con el acuerdo de revenderlos a una fecha futura, como también obtiene financiamiento a través de la venta de instrumentos financieros con el compromiso de recomprarlos a una fecha futura.
Al 31 de diciembre de 2016 y 2015, el Banco y su filial no registraron operaciones de instrumentos vendidos con pacto de retrocompra
Al 31 de Diciembre de
2016 2015
Hasta 3 meses
Más de 3 meses
a un añoMás de un año Total
Hasta 3 meses
Más de 3 meses a un año
Más de un año Total
MM$ MM$ MM$ MM$ MM$ MM$ MM$ MM$
Obligaciones por Compromiso de Venta
Instrumentos del Estado y del Banco Central de Chile:
Bonos del Banco Central de Chile - - - - - - - -
Pagarés del Banco Central de Chile - - - - - - - -
Otros instrumentos del Estado y del Banco Central de Chile - - - - - - - -
Instrumentos de otras instituciones nacionales: - - - - - - - -
Letras de Crédito Hipotecarias emitidos por bancos del país - - - - - - - -
Depósitos a Plazo bancos del país - - - - - - - -
Otros instrumentos emitidos en el país - - - - - - - -
Instrumentos de instituciones extranjeras: - - - - - - - -
Instrumentos de gobiernos o bancos centrales extranjeros - - - - - - - -
Otros instrumentos emitidos en el exterior - - - - - - - -
Inversiones en fondos mutuos: - - - - - - - -
Fondos administrados por entidades relacionadas - - - - - - - -
Fondos administrados por terceros - - - - - - - -
Total - - - - - - - -
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NOTA 10 - CONTRATOS DE DERIVADOS FINANCIEROS Y COBERTURAS CONTABLES
a) El Banco al 31 de diciembre de 2016 y 2015, mantiene la siguiente cartera de instrumentos derivados:
2016Monto nocional de los contratos
con vencimiento final Valor razonable
Hasta 3 mesesMás de 3 meses
a un año Más de un año Activos Pasivos
Derivados mantenidos para negociación MM$ MM$ MM$ MM$ MM$
Forward 1.280.363 112.001 - 7.665 6.959
Swap - - - - -
Seguro de inflación 284.162 371.055 7.901 1.793 1.398
Forward de renta fija 137.347 - - 363 312
Totales 1.701.872 483.056 7.901 9.821 8.669
2015Monto nocional de los contratos
con vencimiento final Valor razonable
Hasta 3 mesesMás de 3 meses
a un año Más de un año Activos Pasivos
Derivados mantenidos para negociación MM$ MM$ MM$ MM$ MM$
Forward 863.553 94.335 - 5.359 4.908
Swap - - - - -
Seguro de inflación 609.685 259.566 25.818 3.343 2.961
Forward de renta fija 46.400 - - 42 43
Totales 1.519.638 353.901 25.818 8.744 7.912
b) Tipos de derivados
Coberturas de valor razonable:
Al 31 de diciembre de 2016 y 2015 el Banco y su filial no utilizan coberturas de valor razonable.
Coberturas de flujos de efectivo:
Al 31 de diciembre de 2016 y 2015 el Banco y su filial no utilizan coberturas de flujos de efectivo.
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NOTA 11 - ADEUDADO POR BANCOSAl cierre de los estados financieros 2016 y 2015 el Banco presenta los siguientes saldos en el rubro “Adeudado por Bancos”.
Bancos del país: 2016MM$
2015MM$
Préstamos interbancarios de liquidez - -
Préstamos interbancarios comerciales - -
Depósitos intransferibles en bancos del país - -
Provisiones para créditos con bancos del país
Totales - -
Bancos del exterior: 2016MM$
2015MM$
Préstamos a bancos del exterior - -
Totales - -
Banco Central de Chile: 2016MM$
2015MM$
Depósitos en banco central no disponibles - -
Otras acreencias en banco central - -
Totales - -
Total adeudado por bancos - -
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NOTA 12 - CRÉDITOS Y CUENTAS POR COBRAR A CLIENTESa) Créditos y cuentas por cobrar a clientes
Al 31 de diciembre de 2016 y 2015, la composición de la cartera de colocaciones es la siguiente:
Activos antes de provisiones Provisiones constituidas
Activo neto2016 Cartera Provisiones
individualesProvisiones
grupales Total
MM$ MM$ MM$ MM$ MM$
Colocaciones comerciales:
Préstamos comerciales 123.683 - (4.340) (4.340) 119.343
Créditos de comercio exterior - - - - -
Deudores en cuentas corrientes - - - - -
Operaciones de factoraje - - - - -
Operaciones de leasing - - - - -
Otros créditos y cuentas por cobrar - - - - -
Subtotales 123.683 - (4.340) (4.340) 119.343
Colocaciones para vivienda:
Préstamos con letras de crédito 100.734 - (1.119) (1.119) 99.615
Préstamos con mutuos hipotecarios endosables 76.210 - (847) (847) 75.363
Otros créditos con mutuos para vivienda 228.969 - (2.544) (2.544) 226.425
Operaciones de leasing - - - - -
Otros créditos y cuentas por cobrar 26.034 - (290) (290) 25.744
Subtotales 431.947 - (4.800) (4.800) 427.147
Colocaciones de consumo:
Créditos de consumo en cuotas 930.483 - (61.474) (61.474) 869.009
Deudores en cuentas corrientes 44.142 - (3.005) (3.005) 41.137
Deudores por tarjetas de crédito 16.635 - (1.673) (1.673) 14.962
Otros créditos y cuentas por cobrar - - - - -
Subtotales 991.260 - (66.152) (66.152) 925.108
Totales 1.546.890 - (75.292) (75.292) 1.471.598
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Activos antes de provisiones Provisiones constituidas
Activo neto2015 Cartera Provisiones
individualesProvisiones
grupales Total
MM$ MM$ MM$ MM$ MM$
Colocaciones comerciales:
Préstamos comerciales 95.479 - (2.592) (2.592) 92.887
Créditos de comercio exterior - - - - -
Deudores en cuentas corrientes - - - - -
Operaciones de factoraje - - - - -
Operaciones de leasing - - - - -
Otros créditos y cuentas por cobrar - - - - -
Subtotales 95.479 - (2.592) (2.592) 92.887
Colocaciones para vivienda:
Préstamos con letras de crédito 109.829 - (142) (142) 109.687
Préstamos con mutuos hipotecarios endosables 56.856 - (359) (359) 56.497
Otros créditos con mutuos para vivienda 225.482 - (3.143) (3.143) 222.339
Operaciones de leasing - - - - -
Otros créditos y cuentas por cobrar 23.307 - (36) (36) 23.271
Subtotales 415.474 - (3.680) (3.680) 411.794
Colocaciones de consumo:
Créditos de consumo en cuotas 863.072 - (54.673) (54.673) 808.399
Deudores en cuentas corrientes 27.536 - (863) (863) 26.672
Deudores por tarjetas de crédito 14.557 - (1.591) (1.591) 13.066
Otros créditos y cuentas por cobrar - - - - -
Subtotales 905.265 - (57.127) (57.127) 848.137
Totales 1.416.218 - (63.399) (63.399) 1.352.818
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b) Las garantías tomadas por el Banco, para el aseguramiento del cobro de los derechos reflejados en su cartera de colocaciones corresponden a las siguientes:
TIPO GARANTIA REAL Cobertura2016
Cartera con cobertura 2016 Tipo colocación
MM$
Prenda automotriz 100,0% 115.209 Consumo automotriz
Garantía hipotecaria 80,0% 667.997 Hipotecarios vivienda y fines generales
Prenda depósitos a plazo 17,0% 71 Consumo compra cartera UDLA
OTRAS COBERTURAS Cobertura2016
Cartera con cobertura 2016 Tipo colocación
MM$
Cobertura SUCO CORFO 90,0% 11.899 Crédito universitario CORFO
Cobertura FOGAPE 74,0% 42 Comercial microempresarios
Cobertura CAE 90,0% 69.606Crédito estudios superiores
con aval del estado
TIPO GARANTIA REAL Cobertura2015
Cartera con cobertura 2015 Tipo colocación
MM$
Prenda automotriz 100,0% 52.562 Consumo automotriz
Garantía hipotecaria 100,0% 421.885 Hipotecarios vivienda y fines generales
Prenda depósitos a plazo 17,0% 71 Consumo compra cartera UDLA
OTRAS COBERTURAS Cobertura2015
Cartera con cobertura 2015 Tipo colocación
MM$
Cobertura SUCO CORFO 50,0% 14.665 Crédito universitario CORFO
Cobertura FOGAPE 74,0% 249 Comercial microempresarios
Cobertura CAE 90,0% 79.860Crédito estudios superiores con aval del
estado
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c) Características de la cartera:
Al 31 de diciembre de 2016 y 2015, la cartera antes de provisiones, presenta un desglose según la actividad económica del cliente, de acuerdo a lo siguiente:
Créditos en el país Créditos en el exterior Total
2016 MM$ MM$ MM$ %
Colocaciones comerciales:
Comercio 6.159 - 6.159 0,4%
Servicios 117.524 - 117.524 7,6%
Otros - - - -
Subtotales 123.683 - 123.683 8,0%
Colocaciones para la vivienda 431.947 - 431.947 27,9%
Colocaciones de consumo 991.260 - 991.260 64,1%
Totales 1.546.890 - 1.546.890 100%
Créditos en el país Créditos en el exterior Total
2015 MM$ MM$ MM$ %
Colocaciones comerciales:
Comercio 6.746 - 6.746 0,5%
Servicios 88.733 - 88.733 6,3%
Otros - - - -
Subtotales 95.479 - 95.479 6,8%
Colocaciones para la vivienda 415.474 - 415.474 29,3%
Colocaciones de Consumo 905.265 - 905.265 63,9%
Totales 1.416.218 - 1.416.218 100%
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d) Provisiones
El movimiento de las provisiones, durante los ejercicios 2016 y 2015 se resume como sigue:
2016 2015
Provisiones individuales
Provisiones grupales Total
Provisiones individuales
Provisiones grupales Total
MM$ MM$ MM$ MM$ MM$ MM$
Saldos al 1 de enero 0 63.399 63.399 25 58.678 58.703
Castigos de cartera deteriorada:
Colocaciones comerciales - (1.789) (1.789) - (3.339) (3.339)
Colocaciones para vivienda - (755) (755) - (825) (825)
Colocaciones de consumo - (55.599) (55.599) - (50.981) (50.981)
Total de castigos - (58.143) (58.143) - (55.145) (55.145)
Provisiones constituidas 32 70.336 70.368 - 60.095 60.095
Provisiones liberadas (32) (300) (332) (25) (229) (254)
Deterioros - - - - - -
Reverso de deterioros - - - - - -
Saldos al 31 de diciembre - 75.292 75.292 - 63.399 63.399
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NOTA 13 - INSTRUMENTOS DE INVERSIÓNAl 31 de diciembre de 2016 y 2015 el detalle de los instrumentos de inversión designados como disponibles para la venta y mantenidos hasta su vencimiento es el siguiente.
2016 2016 2016 2015
MM$Disponibles
para laventa
MM$Mantenidos
hasta elvencimiento
MM$Total
MM$Total
Instrumentos del Estado y del Banco Central de Chile:
Bonos del Banco Central de Chile 129.708 - 129.708 80.312
Pagarés del Banco Central de Chile - - - -
Otros instrumentos del Estado y del Banco Central de Chile 50.101 - 50.101 7.884
Instrumentos de otras instituciones nacionales:
Letras de Crédito Hipotecarias emitidos por bancos del país 7.764 - 7.764 6.464
Depósitos a Plazo bancos del país 304.435 - 304.435 268.763
Otros instrumentos emitidos en el país 7.854 - 7.854 5.081
Instrumentos de instituciones extranjeras:
Instrumentos de gobiernos o bancos centrales extranjeros - - - -
Otros instrumentos emitidos en el exterior - - - -
Inversiones en fondos mutuos:
Fondos administrados por entidades relacionadas - - - -
Fondos administrados por terceros - - - -
Totales 499.862 - 499.862 368.504
NOTA 14 - INVERSIONES EN SOCIEDADESa) Al 31 de diciembre de 2016 y 2015, las principales inversiones en sociedades, registradas a su valor de costo, se detallan a
continuación:
SociedadAl 31 de diciembre de Al 31 de diciembre de
2016 2015
% %
Participación MM$ Participación MM$
Inversiones valorizadas a costo:
Soc. Interbancaria de Depósito de Valores 1,438900 32 1,438900 32
Transbank 0,000003 9 0,000003 9
Combanc 1,390000 53 1,310000 41
Comder 1,250000 146 1,160000 147
Totales 240 229
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b) El movimiento de las inversiones en sociedades en los ejercicios 2016 y 2015 es el siguiente:
2016 2015 MM$ MM$
Saldo al inicio del ejercicio 229 228Adquisición de inversiones (*) 11 1Venta de inversiones - -
Total 240 229
(*) Corresponde a la compra de acciones de Comder (Cámara de Compensación de Derivados)
c) Resultado por inversiones en sociedades en los ejercicios 2016 y 2015
2016 2015 MM$ MM$
Dividendos percibidos 6 22
Total 6 22
NOTA 15 - INTANGIBLESa) La composición del rubro al 31 de diciembre de 2016 y 2015, es la siguiente:
2016 2015
ConceptoAños de vida útil
Saldo Bruto
Amortización y deterioro acumulado Saldo neto Saldo neto
MM$ MM$ MM$ MM$
Intangibles adquiridos en forma independiente 6 49.123 (25.018) 24.105 18.805
Intangibles adquiridos en combinación de negocios - - - - -
Intangibles generados internamente - - - - -
Totales 49.123 (25.018) 24.105 18.805
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b) El movimiento del rubro activos intangibles durante los ejercicios 2016 y 2015, es el siguiente:
Intangibles adquiridos en forma
independiente
Intangibles adquiridos en combinación de
negocios
Intangibles generados
internamente Total
MM$ MM$ MM$ MM$
Saldo Bruto
Saldos al 1 de enero 2015 30.607 - - 30.607
Adquisiciones por proyectos en curso - - - -
Adiciones proyectos en producción 8.657 - - 8.657
Retiros - - - -
Saldos al 31 de diciembre 2015 39.264 - - 39.264
Intangibles Intangibles adquiridos en forma
independiente
Intangibles adquiridos en combinación de
negocios
Intangibles generados
internamente Total
MM$ MM$ MM$ MM$
Saldo Bruto
Saldos al 1 de enero 2016 39.264 - - 39.264
Adquisiciones por proyectos en curso - - - -
Adiciones proyectos en producción 9.859 - - 9.859
Retiros - - - -
Saldos al 31 de diciembre 2016 49.123 - - 49.123
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Amortización y deterioro acumuladoIntangibles
adquiridos en forma independiente
Intangibles adquiridos en
combinación de negocios
Intangibles generados
internamente Total
MM$ MM$ MM$ MM$
Saldos al 1 de enero de 2015 16.573 - - 16.573
Amortización del año 3.743 - - 3.743
Pérdida por deterioro - - - -
Diferencias de cambio - - - -
Otros cambios en el valor libro del período 143 143
Saldos al 31 de diciembre de 2015 20.459 - - 20.459
Amortización y deterioro acumuladoIntangibles
adquiridos en forma independiente
Intangibles adquiridos en
combinación de negocios
Intangibles generados
internamente Total
MM$ MM$ MM$ MM$
Saldos al 1 de enero de 2016 20.459 - - 20.459
Amortización del año 4.559 - - 4.559
Pérdida por deterioro - - - -
Diferencias de cambio - - - -
Otros cambios en el valor libro del período - -
Saldos al 31 de diciembre de 2016 25.018 - - 25.018
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NOTA 16 - ACTIVO FIJOa) La composición y el movimiento de los activos fijos al 31 de diciembre de 2016 y 2015 es la siguiente:
2015Terrenos y
construcciones Equipos Otros Total
Costo MM$ MM$ MM$ MM$
Saldo al 1 de enero de 2015 14.344 12.410 3.376 30.130
Adiciones 90 2.107 - 2.197
Retiros / Bajas (no enejenadas) - - - -
Traspasos - 118 (118) -
Total 14.434 14.635 3.258 32.327
Depreciación acumulada (5.950) (9.241) (2.548) (17.739)
Activo Fijo Neto
Saldo al 31 de diciembre de 2015 8.484 5.394 710 14.588
2016Terrenos y
construcciones Equipos Otros Total
Costo MM$ MM$ MM$ MM$
Saldo al 1 de enero de 2016 14.434 14.635 3.258 32.327
Adiciones 1.376 3.554 - 4.930
Retiros / Bajas (no enejenadas) (1.178) (300) - -
Traspasos - - - -
Total 14.632 17.889 3.258 35.779
Depreciación acumulada (8.566) (10.814) (2.650) (22.030)
Activo Fijo Neto
Saldo al 31 de diciembre de 2016 6.066 7.075 608 13.749
b) Al 31 de diciembre de 2016 y 2015 el Banco no cuenta con contratos de arriendo operativos que no puedan ser rescindidos de manera unilateral.
c) Al 31 de diciembre de 2016 y 2015 el Banco no cuenta con contratos de arriendo financiero.
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NOTA 17 - IMPUESTOS CORRIENTES E IMPUESTOS DIFERIDOSa) Impuestos Corrientes
El Banco al cierre del ejercicio ha constituido la Provisión de Impuesto a la Renta de Primera Categoría, la cual se determinó en base de las disposiciones legales tributarias vigentes y se ha reflejado el pasivo correspondiente por MM$ 16.333 en el año 2016 (MM$16.088 en el año 2015). Dicha provisión se presenta en el pasivo “Impuestos Corrientes” netos de otros impuestos por recuperar y por pagar, según se detalla a continuación:
2016 2015 MM$ MM$
Impuesto a la renta , tasa de impuesto 24% (16.333) (16.088)Menos: Pagos Provisionales Mensuales 14.807 13.150 Pérdidas acumuladas Artículo N°31 inciso 3 (270) - Crédito por gastos por capacitación 181 201 Crédito por adquisición de activos fijos - - Otros 400 35
Totales por recuperar (pagar) (1.215) (2.702)
b) Resultado por Impuestos
El efecto del gasto tributario durante el período comprendido entre el 1 de enero y el 31 de diciembre de 2016 y 2015, se compone de los siguientes conceptos:
2016 2015 MM$ MM$
Gastos por impuesta a la renta: Impuesto año corriente (16.333) (16.088)
Abono (cargo) por impuestos diferidos: Originación y reverso de diferencias temporarias 59 2.943Cambio en diferencias temporales no reconocidas - -Beneficio fiscal ejercicios anteriores 1.766 -Reconocimientos de pérdidas tributarias no reconocidas previamente - -
Subtotales (14.508) (13.145)
Impuesto por gastos rechazados Artículo N°21 (270) (168)Pérdidas Acumuladas Artículo N°31 inciso 3 - -Otros (3) (131)
(Cargos) abonos neto a resultados por impuesto a la renta (14.781) (13.444)
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c) Reconciliación de la Tasa de Impuesto Efectiva
A continuación se indica la conciliación entre la tasa de impuesto a la renta y la tasa efectiva aplicada en la determinación del gasto por impuesto al 31 de diciembre de 2016 y 2015.
2016 2015 Tasa de Tasa de impuesto Monto impuesto Monto % MM$ % MM$
Utilidad antes de impuesto 24,00 (16.693) 22,50 (15.169)Diferencias permanentes (2,13) 1.479 (1,67) 1.127Agregados o deducciones temporales (0,54) 374 1,95 (1.318)Efecto cambio de tasa - - 1,34 (896)Ingreso (gasto) por impuesto diferido (0,08) 59 (4,37) 2.943Otros - - 0,19 (131)
Tasa efectiva y gasto por impuesto a la renta 21,25 (14.781) 19,94 (13.444)
De acuerdo a la Ley N° 20.780 del 29 de septiembre de 2014 y a las instrucciones de la Circular N° 55 del 16 de octubre de 2014, emitida por el Servicio de Impuestos Internos, se fija la tasa del impuesto de primera categoría, de la siguiente forma:
AÑO TASA
2014 21,0%2015 22,5%2016 24,0%2017 25,5%2018 27,0%
El efecto en resultado por impuesto diferido por el cambio de tasa de impuesto significó un abono a los resultados del ejercicio 2015 por MM$215.
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d) Efecto de impuestos diferidos en Resultado
Durante el año 2016 y 2015, el Banco ha registrado en sus estados financieros los efectos de los impuestos diferidos de acuerdo a la NIC 12.
A continuación se presentan los efectos por impuestos diferidos en el activo, pasivo y resultados asignados por diferencias temporarias:
Al 31 de diciembre de 2016 Al 31 de diciembre de 2015 Activos Pasivos Resultado Activos Pasivos Resultado MM$ MM$ MM$ MM$ MM$ MM$
Conceptos:Provisión sobre colocaciones 15.682 - 2.400 13.282 - 311Provisión por vacaciones 423 - 34 389 - 133Cuentas por pagar 9.461 - 1.205 8.256 - 2.291Intereses y reajustes devengadoscartera vencida 871 - (6) 877 - 129Inversiones con pacto recompra - - - - - -Depreciación plantas y equipos - 11.771 (2.894) - 8.877 (2.533)Activos transitorios - 705 851 - 1.556 544Operaciones contratos futuros - 1.819 (1.473) - 346 1.951Otros 440 100 (58) 398 - 117
Total activo (pasivo) neto 26.877 14.395 59 23.202 10.779 2.943
Ajuste a valor de Mercado de Inversiones disponibles para la venta (55) 205
Total 26.822 23.407
e) Créditos provisionados o castigados para fines tributarios
Se presenta la información tributaria relacionada con provisiones, castigos, renegociaciones y remisión de créditos otorgados por el Banco de acuerdo a lo dispuesto en Circular Conjuntas N° 69 de la SBIF y SII.
Activos a Activos a valor tributarioA. Créditos y cuentas valor de Cartera Cartera por cobrar a estados vencida con vencida sin clientes al 31.12.2016 financieros Total garantía garantía MM$ MM$ MM$ MM$
Colocaciones comerciales 123.683 123.638 - 6.126Colocaciones de consumo 991.260 982.665 - 4.387Colocaciones hipotecarias para la vivienda 431.947 431.947 - 857
Total 1.546.890 1.538.250 - 11.370
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B. Provisiones sobre cartera vencida Saldos al Castigos contra Provisiones Provisiones Saldo al 01.01.2016 provisiones constituidas liberadas 31.12.2016 MM$ MM$ MM$ MM$ MM$
Colocaciones comerciales 7.111 (1.789) 804 - 6.126Colocaciones de consumo 4.034 (55.599) 55.952 - 4.387Colocaciones hipotecarias para la vivienda 738 (755) 874 - 857
Total 11.883 (58.143) 57.630 - 11.370
C. Castigos directos y D. Aplicación de Art.31 N° 4 recuperaciones al 31.12.2016 MM$ inciso primero y tercero MM$
Castigos directos Art. 31 N° 4 inciso segundo - Castigos conforme a inciso primero (58.143)Condonaciones que originaron liberación de provisiones - Condonaciones según inciso tercero -Recuperaciones o renegociaciones de créditos castigados 16.371
A. Créditos y cuentas por cobrar a Activos a Activos a valor tributario clientes al 31.12.2015 valor de Cartera Cartera estados vencida con vencida sin financieros Total garantía garantía MM$ MM$ MM$ MM$
Colocaciones comerciales 95.479 95.459 - 7.111Colocaciones de consumo 905.264 895.965 - 4.034Colocaciones hipotecarias para la vivienda 415.474 415.474 - 738
Total 1.416.217 1.406.898 - 11.883
B. Provisiones sobre cartera vencida al 31.12.2015 Saldos al Castigos contra Provisiones Provisiones Saldo al 01.01.2015 provisiones constituidas liberadas 31.12.2015 MM$ MM$ MM$ MM$ MM$
Colocaciones comerciales 5.146 (3.339) 5.304 - 7.111Colocaciones de consumo 3.413 (50.981) 51.602 - 4.034Colocaciones hipotecarias para la vivienda 711 (825) 852 - 738
Total 9.270 (55.145) 57.758 - 11.883
C. Castigos directos y recuperaciones D. Aplicación de Art.31 N° 4 al 31.12.2015 MM$ inciso primero y tercero MM$
Castigos directos Art. 31 N° 4 inciso segundo - Castigos conforme a inciso primero 55.145Condonaciones que originaron liberación de provisiones - Condonaciones según inciso tercero -Recuperaciones o renegociaciones de créditos castigados 13.597
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NOTA 18 - OTROS ACTIVOSa) Al 31 de diciembre de 2016 y 2015, la composición del rubro es la siguiente:
2016 2015 MM$ MM$
Cuentas por cobrar 14.212 10.651Gastos pagados por anticipados 137 74Depósitos de dinero en garantía 2 113Impuesto al valor agregado 950 387
Bienes recibidos en pago o adjudicados 16 205Otros 3.012 1.526
Total 18.329 12.956
NOTA 19 - DEPÓSITOS Y OTRAS OBLIGACIONES A LA VISTA Y CAPTACIONES A PLAZOAl 31 de diciembre de 2016 y 2015, la composición del rubro es la siguiente:
2016 2015 MM$ MM$
a) DEPÓSITOS Y OTRAS OBLIGACIONES A LA VISTA Cuentas corrientes 248.194 186.156 Otros depósitos y cuentas a la vista 85.151 69.032 Otras obligaciones a la vista 27.677 27.547
Total 361.022 282.735
b) DEPÓSITOS Y OTRAS CAPTACIONES A PLAZO Depósitos a plazo 896.222 850.681 Cuentas de ahorro a plazo 55.867 51.058 Otros saldos acreedores a plazo (*) 269.723 252.545
Total 1.221.812 1.154.284
(*) Depósitos a plazo institucionales a más de un año plazo.
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NOTA 20 - OBLIGACIONES CON BANCOSAl 31 de diciembre de 2016 y 2015, la composición del rubro es la siguiente:
2016 2015 MM$ MM$
Otras obligaciones con bancos del país Préstamos interbancarios para liquidez 15.001 -
Total 15.001 -
NOTA 21 - INSTRUMENTOS DE DEUDA EMITIDOS Y OTRAS OBLIGACIONES FINANCIERASAl 31 de diciembre de 2016 y 2015, la composición del rubro es la siguiente:
2016 2015 MM$ MM$
a) Instrumentos de deuda emitidos: Letras de crédito 102.211 110.052 Bonos 200.471 204.384 Bonos subordinados 39.172 40.719
Total 341.854 355.155
Corriente 17.646 9.558 No corrientes 324.208 345.597
Total 341.854 355.155
Al 31 de diciembre de 2016 el detalle de las colocaciones de bonos bancarios y subordinados es el siguiente:
Bonos Bancarios UF UF Fecha Fecha Tasa Tasa SaldoSeries emitidas colocadas emisión vencimiento nominal efectiva Adeudado MM$
BFAL-A0510 1.000.000 1.000.000 15-05-2010 15-05-2020 3,30% 3,69% 26.138BFAL-B0510 2.000.000 2.000.000 15-05-2010 15-05-2035 3,80% 4.02% 51.901BFAL-C0711 1.500.000 1.500.000 31-07-2011 31-07-2032 3,85% 3,90% 39.947BFAL-D0711 1.000.000 1.000.000 31-07-2011 31-07-2018 3,40% 3,45% 17.806BFAL-E0615 1.300.000 1.300.000 31-06-2015 30-06-2040 3,30% 3,28% 34.342
6.800.000 6.800.000 170.134
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Series MM$ MM$ Fecha Fecha Tasa Tasa Saldo emitidos colocados emisión vencimiento nominal efectiva Adeudado MM$ BFAL-F0615 30.000 30.000 15-05-2015 15-05-2020 5.50% 5,14% 30.337
Bonos Subsidiarios UF UF Fecha Fecha Tasa Tasa SaldoSeries emitidas colocadas emisión vencimiento nominal efectiva Adeudado MM$
UFAL-A0607 1.700.000 1.700.000 15-06-2007 15-06-2028 4,00% 3,70% 39.172
Al 31 de diciembre de 2015 el detalle de las colocaciones de bonos bancarios y subordinados es la siguiente:
Bonos Bancarios UF UF Fecha Fecha Tasa Tasa SaldoSeries emitidas colocadas emisión vencimiento nominal efectiva Adeudado MM$
BFAL-A0510 1.000.000 1.000.000 15-05-2010 15-05-2020 3,30% 3,69% 25.340BFAL-B0510 2.000.000 2.000.000 15-05-2010 15-05-2035 3,80% 4.02% 50.408BFAL-C0711 1.500.000 1.500.000 31-07-2011 31-07-2032 3,85% 3,90% 38.842BFAL-D0711 1.000.000 1.000.000 31-07-2011 31-07-2018 3,40% 3,45% 25.972BFAL-E0615 1.300.000 1.300.000 31-06-2015 30-06-2040 3,30% 3,28% 33.404
6.800.000 6.800.000 173.966
Series MM$ MM$ Fecha Fecha Tasa Tasa Saldo emitidos colocados emisión vencimiento nominal efectiva Adeudado MM$
BFAL-F0615 30.000 30.000 15-05-2015 15-05-2020 5.50% 5,14% 30.418
Bonos Subsidiarios UF UF Fecha Fecha Tasa Tasa SaldoSeries emitidas colocadas emisión vencimiento nominal efectiva Adeudado MM$
UFAL-A0607 1.700.000 1.700.000 15-06-2007 15-06-2028 4,00% 3,70% 40.719
b) Otras obligaciones financieras: 2016 2015 MM$ MM$
Obligaciones con el sector público 38.225 45.861Otras obligaciones en el país 5.071 3.615Obligaciones con el exterior - -
Total 43.296 49.476
Corriente 9.511 2.822No corrientes 33.785 41.654
Total 43.296 49.476
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NOTA 22 - PROVISIONESa) Al 31 de diciembre la composición del saldo de este rubro se indica a continuación:
2016 2015 MM$ MM$
Provisiones para beneficios y remuneración del personal 3.948 3.438Provisiones para dividendos mínimos 16.407 16.167Provisiones adicionales para colocaciones - 3.500Provisiones mínima adeudado por bancos - -Provisiones por riesgo de créditos contingentes 1.155 2.222Provisiones por contingencias - -Provisiones por riesgo país - -
Total 21.510 25.327
Las provisiones por riesgo de créditos contingentes por MM$ 1.153 (MM$ 2.218 en 2015) contiene las Líneas de Crédito con disponibilidad inmediata, y Líneas de Créditos para Estudios Superiores Ley N° 20.027.
b) A continuación se muestra el movimiento que se ha producido en las provisiones durante los ejercicios 2016 y 2015:
2016 PROVISIONES SOBRE Beneficios y Riesgo de Provisiones Adicionales remuneración créditos por Dividendo para del personal contingentes contingencias mínimo colocaciones Total MM$ MM$ MM$ MM$ MM$ MM$
Saldos al 1 de enero de 2016 3.438 2.222 - 16.167 3.500 25.327Aplicación de las provisiones (3.438) - - (16.167) - (19.605)Provisiones constituidas 3.948 - - 16.407 - 20.355Liberación de provisiones - (1.067) - - (3.500) (4.567)Otras movimientos - - - - - -
Saldos al 31 de diciembre de 2016 3.948 1.155 - 16.407 - 21.510
2015 PROVISIONES SOBRE Beneficios y Riesgo de Provisiones Adicionales remuneración créditos por Dividendo para del personal contingentes contingencias mínimo colocaciones Total MM$ MM$ MM$ MM$ MM$ MM$
Saldos al 1 de enero de 2015 3.074 1.138 - 13.187 3.629 21.028Aplicación de las provisiones (3.074) - - (13.187) - (16.261)Provisiones constituidas 3.438 1.084 - 16.167 (129) 20.685Liberación de provisiones - - - - - (125)Otras movimientos - - - - - -
Saldos al 31 de diciembre de 2015 3.438 2.222 - 16.167 3.500 25.327
En julio de 2013 la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras requirió al Banco mantener un stock de MM$3.500 en provisiones adicionales, las que autorizó liberar durante el año 2016, al cierre de los presentes estados finacieros esta provisión ha sido liberada en su totalidad.
Se redujo el calculo de contingentes en Tarjetas y Líneas de Crédito en no incumplimiento, de 50% a 35%. Por este concepto se liberó MM$268, los cuales forman parte de los MM$1.065, liberados durante el ejercicio.
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c) Provisiones para beneficios y remuneración del personal
2016 2015 MM$ MM$
Provisión indemnización años de servicios - -Provisión para beneficios por años de servicio - -Provisión para beneficios al personal en acciones 218 10Provisión por otros beneficios al personal 1.864 1.712Provisión de vacaciones 1.866 1.716
Total 3.948 3.438
NOTA 23 - OTROS PASIVOSAl 31 de diciembre de 2016 y 2015, la composición del rubro es la siguiente:
2016 2015 MM$ MM$
Cuentas y documentos por pagar 15.562 19.386Facturas por pagar proveedores 2.265 1.479Retenciones previsionales y otros del personal 1.006 1.340Ingresos percibidos por adelantado - -Otros 1.381 3.296
Total 20.214 25.501
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NOTA 24 - CONTINGENCIAS Y COMPROMISOSa) Compromisos y responsabilidades contabilizadas en cuentas de orden fuera de balance:
El Banco y su filial mantienen registrados en cuentas de orden fuera de balance, los siguientes saldos relacionados con compromisos o con responsabilidades propias del giro:
2016 2015 MM$ MM$
CRÉDITOS CONTINGENTES REGISTRADOS FUERA DEL BALANCELíneas de crédito con disponibilidad inmediata 216.008 164.721Otros compromisos de crédito 701 1.432Otros créditos contingentes - -
Subtotal 216.709 166.153
CUSTODIA DE VALORESValores custodiados en poder del Banco 355.014 309.194Valores custodiados depositados en otra entidad 571.287 474.528Títulos emitidos por el propio Banco - -Pagarés de depósitos a plazo 800.021 783.010Letras de crédito por vender - -
Subtotal 1.726.322 1.566.732
Total 1.943.031 1.732.885
b) Juicios y procedimientos legales:
A la fecha de emisión de estos estados financieros consolidados, existen acciones judiciales interpuestas en contra del Banco en relación con operaciones propias del giro. En opinión de la Administración y sus asesores legales, no se visualiza que de este conjunto de causas puedan resultar pérdidas significativas no contempladas por el Banco en los presentes estados financieros.
Contingencias por demandas en Tribunales significativas:
El Banco mantiene los siguientes litigios pendientes que podrían significar una eventual pérdida:
Montos Demandados
2016 2015 Materia MM$ MM$
Juicios laborales 109 78Juicios civiles 241 90Otros 199 300
Total 549 468
Los asesores legales del Banco han señalado a la Administración que es poco probable que las acciones interpuestas por los demandantes se acepten dada la baja probabilidad de ocurrencia, no se han constituido provisiones por litigios en los presentes estados financieros.
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c) Garantías otorgadas por operaciones:
Con el objeto de cumplir con lo dispuesto en el Art. 58 letra (d) del DFL 251 de 1931, en el que señala que “los Corredores de Seguros, para ejercer su actividad, deben cumplir el requisito de contratar pólizas de seguros según determine la Superintendencia de Valores y Seguros, para responder al correcto y cabal cumplimiento de las obligaciones emanadas de su actividad y especialmente de los perjuicios que puedan ocasionar a los asegurados que contraten por su intermedio”, es que la Sociedad Bancofalabella Corredores de Seguros Ltda. filial del Banco tiene contratadas con la Compañía de Seguros Generales Consorcio Nacional de Seguros S. A., las siguientes pólizas cuyo inicio de vigencia cubre el período transcurrido entre el día 15 de abril de 2016 y el día 14 de abril de 2017.
Póliza Materia Asegurada Monto Asegurado en UF
4316767 Responsabilidad Civil 60.0004316680 Garantía 500
d) Boletas de garantía:
i) Boletas de garantía recibida
Banco Falabella mantiene vigente al 31.12.2016 las siguientes boletas de garantía recibidas:
a) Contrato servicios transitorios cajeros extenos por MM$5, con vencimiento al 31.05.2017 b) Contrato servicios transitorios cajeros extenos por MM$5, con vencimiento al 18.12.2017 c) Contrato servicios transitorios cajeros extenos por MM$5, con vencimiento al 19.12.2017d) Contrato servicios formalización gestión hipotecaria UF 1.000, con vencimiento 07.03.2017e) Contrato portal corporativo empresas UF 1.154,54, con vencimiento 31.03.2017
ii) Boletas de garantía entregada
Banco Falabella mantiene vigente al 31.12.2016 las siguientes boletas de garantías entregadas:
a) Cumplimiento contrato comisión administradora del sistema de créditos para estudios superiores, ley N° 20.027 año 2008 por UF 7.612,28, con vencimiento 07.11.2017
b) Contrato de arriendo locales comerciales a I. Municipalidad de San Felipe UF 98, con vencimiento 30.07.2017
NOTA 25 - PATRIMONIOa) Capital social y acciones
Al 31 de diciembre de 2016, el Banco presenta 3.000.499 acciones (3.000.499 en 2015) emitidas y pagadas, sin valor nominal y sin presencia bursátil. Las acciones del Banco no presentaron movimientos durante el año 2016. El principal accionista de Banco es Falabella Inversiones Financieras con 99,99%.
b) Dividendos
i) Dividendos acordados y pagados:
Según lo acordado en la Junta Ordinaria de Accionistas celebrada el 25 de Abril de 2016 el Banco provisionará un 30% de la utilidad del ejercicio con cargo a “Utilidades Retenidas”, para pago de dividendos el año 2017 y los años siguientes de las utilida-des obtenidas en el ejercicio del año 2016 y siguientes. Al 31 de diciembre de 2016 se ha provisionado un 30% de las utilidades acumuladas a la fecha.
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Con fecha 5 de mayo de 2016, y según lo acordado en Junta de Accionistas celebrada el 25 de abril de 2016, se procedió a la distribución de dividendos por un total de MM$32.333, correspondiente al 60% de las utilidades del ejercicio 2015.
ii) Provisión para dividendos mínimos:
De conformidad a lo dispuesto en el artículo 56 de la Ley General de Bancos, se acuerda por la unanimidad de los Accionistas, con el propósito de continuar asegurando el capital necesario para sustentar el crecimiento de Banco Falabella y mantener un índice de Basilea –patrimonio efectivo- igual o mayor al 10,0%, repartir dividendos con cargo a las utilidades, atribuibles a propietarios del Banco, del Ejercicio del año 2015 por $32.333 millones, equivalentes al 60% de la utilidad generada en el ejercicio 2015. Considerando que el capital del Banco está compuesto por 3.000.499 acciones, el aludido dividendo representa una suma ascendente a $10.775,91 por cada acción. Por otra parte se acuerda imputar la diferencia de utilidad del ejercicio 2015, las que ascienden a la suma de $21.556 millones, a la cuenta “Reservas” del patrimonio del Banco. Además, los Accionistas acuerdan que se provisione para su correspondiente pago, el año 2017 y los años siguientes, el 30% de las utilidades obtenidas en el ejercicio del año 2016 y siguientes.
Al 31 de diciembre de 2016 y 2015 las provisiones equivalentes al 30% ascienden a MM$16.407 y MM$16.167 respectivamente.
a) Utilidad por acción
La utilidad básica y diluida por acción es de $18.255 por el año 2016 y $ 17.988 por el año 2015.
b) Interés no controlador
La sociedad consolidada que representa el saldo del interés no controlador incluido en el cuadro del patrimonio correspon-de a la siguiente:
Sociedad 2016 2015 MM$ MM$
Bancofalabella Corredores de Seguros Ltda. 24 11
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NOTA 26 - INGRESOS Y GASTOS POR INTERESES Y REAJUSTESa) Al cierre de los estados financieros, la composición de ingresos por intereses y reajustes, es la siguiente:
Al 31 diciembre de Al 31 diciembre de 2016 2015Ingresos por intereses y reajustes Intereses Reajustes Total Intereses Reajustes Total MM$ MM$ MM$ MM$ MM$ MM$ Contratos de retrocompra - - - - - -Créditos otorgados a bancos 57 - 57 201 - 201Colocaciones comerciales 18.072 3.610 21.682 5.122 3.590 8.712Colocaciones para vivienda 20.641 11.759 32.400 20.381 16.134 36.515Colocaciones para consumo 197.938 - 197.938 185.799 1.469 187.268Instrumentos de inversión 14.138 1.203 15.341 9.465 526 9.991Otros ingresos por intereses y reajustes 1.687 124 1.811 1.589 199 1.788
Total 252.533 16.696 269.229 222.557 21.918 244.475
b) Al cierre del ejercicio el detalle de los ingresos por intereses y reajustes suspendidos de la cartera deteriorada, es el siguiente:
Al 31 diciembre de Al 31 diciembre de 2016 2015Fuera de Balancess Intereses Reajustes Total Intereses Reajustes Total MM$ MM$ MM$ MM$ MM$ MM$ Colocaciones comerciales 448 431 879 787 518 1.305Colocaciones de vivienda 738 758 1.496 709 871 1.580Colocaciones de consumo 755 - 755 725 - 725Instrumentos de inversión - - - - - -
Total 1.941 1.189 3.130 2.221 1.389 3.610
c) Al cierre del ejercicio el detalle de los gastos por intereses y reajustes, es el siguiente:
Al 31 diciembre de Al 31 diciembre de 2016 2015Concepto Intereses Reajustes Total Intereses Reajustes Total MM$ MM$ MM$ MM$ MM$ MM$
Depósitos a la vista - - - - - -Contratos de retrocompra - - - - - -Depósitos y captaciones a plazo (45.062) (1.535) (46.597) (37.054) (1.945) (38.999)Obligaciones con bancos (16) - (16) (114) - (114)Instrumentos de deuda emitidos (14.245) (8.818) (23.063) (13.169) (12.464) (25.633)Otras obligaciones financieras (812) (1.236) (2.048) (1.690) (2.027) (3.717)Resultado de cobertura contables - - - - - -Otros gastos por intereses y reajustes (63) (260) (323) (77) (288) (365)
Total gastos por intereses y reajustes (60.198) (11.849) (72.047) (52.104) (16.724) (68.828)
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NOTA 27 - INGRESOS Y GASTOS POR COMISIONESDurante los ejercicios 2016 y 2015 el Banco presenta los siguientes ingresos y gastos por comisiones:
2016 2015 MM$ MM$
a) Ingresos por Comisiones Comisiones por cobranzas, recaudaciones y pagos 11.807 14.918Comisiones por administración de cuentas 5.425 4.784Comisiones por servicios de tarjetas 8.093 5.421Otras comisiones ganadas 8.197 8.253
Total de Ingresos por Comisiones 33.522 33.376 b) Gastos por Comisiones
Remuneraciones por operación de tarjetas (13.797) (9.995)Otras comisiones pagadas (2.818) (3.880)Comisiones por operación de valores (492) (362)
Total de Gastos por Comisiones (17.107) (14.237)
NOTA 28 - RESULTADO DE OPERACIONES FINANCIERASAl 31 de diciembre de 2016 y 2015, el detalle de los resultados por operaciones financieras es el siguiente:
2016 2015 MM$ MM$
Cartera de negociación 5.582 2.387Instrumentos disponibles para la venta 1.317 1.373Compra LCHR de propia emisión 75 -Venta de cartera (3) 7Contratos de instrumentos derivados 7.750 (1.945)
Total 14.721 1.822
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NOTA 29 - RESULTADO DE CAMBIO NETOEl detalle de los resultados de cambio al cierre de cada ejercicio es el siguiente:
2016 2015 MM$ MM$
Diferencia de cambio Utilidad por diferencia de cambio - Operaciones Spot (*) 2.099 18.995Pérdida por diferencia de cambio - Operaciones Spot (*) (8.721) (10.895)
Total (6.622) 8.100
(*) Operaciones Spot corresponde a compra y venta de dólares en el mercado formal.
NOTA 30 - PROVISIONES Y DETERIORO POR RIESGO DE CRÉDITOEl movimiento registrado durante los ejercicios 2016 y 2015 en los resultados por concepto de provisiones y deterioros se resume como sigue:
Créditos y cuentas por cobrar a clientes 2016 Adeudado Colocaciones Colocaciones Colocaciones Sub total Créditos Provisiones Total por comerciales para de consumo contingentes adicionales bancos vivienda MM$ MM$ MM$ MM$ MM$ MM$ MM$ MM$
Constitución de provisiones - Provisiones individuales - - - - - - -- Provisiones grupales - (3.514) (2.174) (64.649) (70.337) - 3.500 (66.837)
Resultado por constitución de provisiones - (3.514) (2.174) (64.649) (70.337) - 3.500 (66.837)
Cargos por deterioro - - - - - - - - - Deterioros individuales - - - - - - - - - Deterioros grupales - - - - - - - -
Resultado por deterioros - - - - - - - -
Liberación de provisiones - - - - - - - - - Provisiones individuales - - - - - - - - - Provisiones grupales - - 268 - 268 1.067 - 1.335
Resultado por liberación de provisiones - 268 - 268 1.067 - 1.335
Subtotal - (3.514) (1.906) (64.649) (70.069) 1.067 3.500 (65.503)
Recuperación de activos castigados - 3.915 538 11.918 16.371 - - 16.371 Reverso de deterioro - - - - - - - -
Resultado neto provisión por riesgo de crédito - 401 (1.368) (52.731) (53.698) 1.067 3.500 (49.131)
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Créditos y cuentas por cobrar a clientes 2015 Adeudado Colocaciones Colocaciones Colocaciones Sub total Créditos Provisiones Total por comerciales para de consumo contingentes adicionales bancos vivienda MM$ MM$ MM$ MM$ MM$ MM$ MM$ MM$
Constitución de provisiones- Provisiones individuales - - - - - - - - - Provisiones grupales - (4.523) (1.224) (54.119) (59.866) (1.080) - (60.946) Resultado por constitución de provisiones - (4.523) (1.224) (54.119) (59.866) (1.080) - (60.946) Cargos por deterioro - - - - - - - - - Deterioros individuales - - - - - - - - - Deterioros grupales - - - - - - - - Resultado por deterioros - - - - - - - - Liberación de provisiones - - - - - - - - - Provisiones individuales 25 - - - 25 - - 25 - Provisiones grupales - - - - - - 125 125 Resultado por liberación de provisiones 25 - - - 25 - 125 150
Subtotal 25 (4.523) (1.224) (54.119) (59.841) (1.080) 125 (60.796) Recuperación de activos castigados - 166 910 12.521 13.597 - - 13.597 Reverso de deterioro - - - - - - - -
Resultado neto provisión por riesgo de crédito 25 (4.357) (314) (41.598) (46.244) (1.080) 125 (47.199)
A juicio de la Administración, las provisiones constituidas por riesgo de crédito y por deterioro cubren todas las eventuales pérdidas que pueden derivarse de la no recuperación de activos, según los antecedentes examinados por el Banco.
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NOTA 31 - REMUNERACIONES Y GASTOS DE PERSONALa) La composición del gasto por remuneraciones y gastos del personal durante los ejercicios 2016 y 2015, es la siguiente:
2016 2015 MM$ MM$
Remuneraciones del personal (21.532) (19.857)Bonos o gratificaciones (9.874) (8.709)Beneficios al personal (4.844) (4.131)Indemnización por años de servicio (1.068) (830)Aportes patronales a seguridad social (1.199) (1.002)Gastos de capacitación (298) (404)Otros gastos de personal (1.173) (754)
Total (39.988) (35.687)
b) Planes de Beneficios a los Empleados:
Durante los ejercicios 2016 y 2015, el Banco presenta los siguientes planes de beneficios a los empleados, que son aplicables por igual a todos los empleados con contrato de trabajo:
Asignación en dinero:
Asignación de fallecimiento, matrimonio, fiestas patrias, navidad, escolaridad, vacaciones.
Asignación en especies:
Vestuario, regalo navidad hijos menores de 15 años, regalo por nacimiento de hijo, tarjeta snack.
Salud:
Aporte seguro de vida, salud y dental, pago de los primeros tres días de licencia.
Otros Beneficios:
Días de permiso por: matrimonio; nacimiento; fallecimiento de familiar directo; cambio de domicilio; día administrativo; día de cumpleaños, hospitalización de hijo o cónyuge.
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NOTA 32 - GASTOS DE ADMINISTRACIÓNAl 31 de diciembre de 2016 y 2015, la composición del rubro es la siguiente:
2016 2015 MM$ MM$
Arriendos de oficina (10.774) (9.913)Gastos de informática y comunicaciones (15.018) (12.292)Publicidad y propaganda (5.223) (4.387)Servicios y materiales (3.762) (3.805)Otros gastos generales de administración (5.154) (4.006)Asesorías (1.301) (1.197)Mantenimiento y reparación de activo fijo (1.610) (1.684)Gastos judiciales y notariales (40) (44)Otros (682) (585)
Total (43.564) (37.913)
NOTA 33 - ARRENDAMIENTO OPERATIVOAl 31 de diciembre de 2016 y 2015, los pagos futuros por arrendamientos operativos son los siguientes:
2016 2015 MM$ MM$
Arrendamientos operativos Pagos mínimos futuros de arrendamiento no cancelable, hasta un año 9.644 8.434 Pagos mínimos futuros de arrendamiento no cancelable, a más de un año y menos de cinco años 33.843 29.658Pagos mínimos futuros de arrendamiento no cancelable, a más de cinco años 10.415 17.018
53.902 55.110
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NOTA 34 - DEPRECIACIONES, AMORTIZACIONES Y DETERIOROa) Los valores correspondientes a cargos a resultados por concepto de depreciaciones, amortizaciones y deterioro durante los
ejercicios 2016 y 2015, se detallan a continuación:
2016 2015 MM$ MM$
Depreciaciones y amortizaciones Depreciación del activo fijo (4.291) (3.675)Deterioro del activo fijo - -Amortizaciones de intangibles (4.559) (3.743)Deterioro de intangibles - -
Saldos al 31 de diciembre (8.850) (7.418)
b) Al 31 de diciembre de 2016 y 2015, el Banco y su filial no registra gastos por deterioro.
c) La conciliación entre los valores libros al 1 de enero de 2016 y 2015 y los saldos al 31 de diciembre de 2016 y 2015, es la siguiente:
Depreciación, amortización y deterioro Depreciación, amortización y deterioro 2016 2015 Activo fijo Intangibles Total Activo fijo Intangibles Total MM$ MM$ MM$ MM$ MM$ MM$ Saldos al 1 de enero: 14.588 18.805 33.393 16.066 14.034 30.100Cargos por depreciación yamortización del ejercicio (4.291) (4.559) (8.850) (3.675) (3.743) (7.418)Bajas o reclasificación 3.452 9.859 13.311 2.197 8.514 10.711
Saldos al 31 de diciembre 13.749 24.105 37.854 14.588 18.805 33.393
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NOTA 35 - OTROS INGRESOS Y GASTOS OPERACIONALESa) Otros ingresos operacionales
Durante los ejercicios 2016 y 2015, el Banco presenta otros ingresos operacionales de acuerdo a lo siguiente:
2016 2015Concepto MM$ MM$ Ingresos por bienes recibidos en pago 48 520Liberación de provisiones por contingencias - - Otros IngresosRecuperación de gastos 31 419Compensación uso de cajeros automáticos 18 17Arriendos 203 107Utilidad por venta de activo fijo - 9Recuperación de gastos de cobranza - 161Otros 820 221
Subtotales 1.072 934
Total 1.120 1.454
b) Otros gastos operacionales
Durante los ejercicios 2016 y 2015, el Banco presenta otros gastos operacionales de acuerdo a lo siguiente:
2016 2015 MM$ MM$
Gastos por mantenimiento de bienes recibidos en pago (82) (237)Provisiones por contingencias - -
Subtotal (82) (237)
Otros gastosGastos red de ATM (6.148) (6.505)Castigo de activo fijo (235) -Gastos de apoyo operacional (4.856) (3.294)Provisión por operaciones contingentes - -Otros (414) (515)
Subtotal (11.653) (10.314)
Total (11.735) (10.551)
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NOTA 36 - OPERACIONES CON PARTES RELACIONADASPara los efectos de esta nota, se entenderán como partes relacionadas las personas naturales o jurídicas vinculadas con el banco, según lo instruido en el Capítulo 12-4 dela Recopilación Actualizada de Normas.
Definición de deudores relacionados.
La relación de una persona determinada con un banco se produce cuando:
a) Posee una participación directa, indirecta o a través de terceros, en la propiedad de la institución;b) Participa en la gestión de la entidad; o,c) Según normas generales, establecidas directamente en la Ley o dictadas por esta Superintendencia en uso de las facultades
que la misma ley le otorga, aparecen situaciones que hacen presumir esa relación mientras no se presenten antecedentes suficientes que permitan eliminar esa presunción. Estas relaciones afectan tanto a las personas naturales como a las personas jurídicas, sean éstas sociedades de cualquier clase, incluidas las cooperativas y mutuales, como asimismo las corporaciones y fundaciones, sindicatos, asociaciones gremiales, etc.
Una persona se encuentra relacionada a un banco a través de la propiedad, cuando es accionista de ella o es socia o accionista de sociedades que, a su vez, poseen acciones de la institución directamente o a través de otras sociedades.
Esta relación, de acuerdo con la Ley, puede ser directa o a través de terceros. Puede también producirse una relación indirecta a través del cónyuge, separado o no de bienes, o de los hijos menores.
Sin embargo, la Ley establece que una persona natural no se considerará relacionada por el solo hecho de poseer hasta un 1% de las acciones de un banco. Igualmente, no se considerará relacionada una persona jurídica por el solo hecho de poseer directamente, a través de terceros o en conjunto con otras sociedades con las cuales conforma una unidad de intereses económicos, hasta un 1% de las acciones del Banco.
Los porcentajes anteriores se elevarán a un 5%, en el caso de accionistas, personas naturales o jurídicas, de un banco cuyas acciones tengan presencia bursátil.
Una sociedad no se considerará relacionada por el solo hecho que personas naturales o jurídicas relacionadas por la vía de la propiedad al banco tengan, por sí, a través de terceros, o en conjunto, una participación igual o inferior al 5% en el capital o en las utilidades de la respectiva sociedad.
Los accionistas o socios de personas jurídicas relacionadas a un banco no se considerarán relacionados cuando su participación sea irrelevante y resulte evidente que esos accionistas o socios y quienes controlan la sociedad no conforman una unidad de intereses económicos.
Están relacionadas a través de la gestión de un banco aquellas personas que, sin tener necesariamente participación en la propiedad, ejercen algún grado de control sobre las decisiones de la entidad o de cualquiera de sus sociedades filiales, por el cargo que ocupan en ella o en alguna de sus filiales. Se considera que ejercen esta influencia los directores, el gerente general, el subgerente general, los gerentes y subgerentes, los agentes y las personas que son apoderados generales o se desempeñan como asesores del directorio, de un comité de directores o de la gerencia, como también el fiscal, el abogado jefe y el contralor. Si en un banco prestan servicios personas que desempeñan funciones similares a los cargos descritos, quedarán sujetas a la condición de relacionadas por gestión, aunque se les haya asignado otro nombre.
Se considerarán también relacionadas al banco las sociedades en que cualquiera de los recién mencionados tenga, directamente o a través de otras sociedades, su cónyuge, separado o no de bienes, o sus hijos menores, una participación en la propiedad igual o superior a un 5%.
También se considerarán relacionadas las sociedades en las que alguna de las personas naturales relacionadas con el banco a través de la gestión, ocupe el cargo de director, gerente general u otro equivalente.
De acuerdo con lo anterior, si un director de un banco o de una de sus filiales es a la vez director de otra sociedad, esta última debe considerarse relacionada al banco. Sin embargo, en este caso y para el solo efecto de conformar los grupos de entidades
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relacionadas al banco y vinculadas entre sí a que se refiere el N° 2 de este título, dicha sociedad se considerará como un grupo aparte si ese director común no tiene otro tipo de relaciones a través de la gestión o de la propiedad en los términos indicados en este Capítulo, con esa empresa, el banco o las empresas de sus respectivos controladores.
Debe tenerse presente que las personas que se desempeñen como directores o apoderados generales, así como sus cónyuges, hijos menores bajo patria potestad y las sociedades en que estas personas sean socios o accionistas, están sujetas a la prohibición de otorgarles crédito según lo establecido en el artículo 84 Nº 4 de la Ley General de Bancos y tratado en el Capítulo 12-12 de esta Recopilación Actualizada de Normas, precepto que prevalece respecto de los que se señalan en el presente Capítulo.
Se entenderá que conforman un mismo grupo de personas relacionadas a un banco todas aquellas personas naturales y jurídicas entre las cuales se dé una o más de las siguientes circunstancias de vinculación entre ellas:
a) vinculaciones de negocios, de capitales o de administración que permitan a una o más personas naturales o jurídicas ejercer una influencia significativa y permanente en las decisiones de las demás;
b) presunciones fundadas de que los créditos otorgados a una persona serán usados en beneficio de otra;c) presunciones fundadas de que diversas personas mantienen relaciones de tal naturaleza que conforman de hecho una unidad
de intereses económicos.
Adicionalmente, cuando en un banco participen como accionistas, con un porcentaje superior al uno por ciento, corredores de bolsa u otros agentes institucionales, nacionales o extranjeros, que en el ejercicio de su giro mantengan a nombre propio por cuenta de terceros títulos accionarios, se entenderá que ellos representan a los accionistas mayoritarios del banco y serán considerados para todos los efectos como parte del grupo mayoritario de él, a menos que demuestren que sus representados son personas indepen-dientes de los demás accionistas de la institución.
Con respecto a las personas para las cuales se presume relación, la Superintendencia establecerá a cuál o cuáles de los grupos rela-cionados al banco deberá ser agregada cada una de ellas, lo que será informado a la institución oportunamente.
Durante el año terminado al 31 de diciembre de 2016 y 2015 la mayoría de las acciones del Banco son de propiedad de Falabella Inversiones Financieras S.A. correspondientes a 3.000.498 acciones, entidad que es auditada.
a) Créditos con partes relacionadas
A continuación se presentan los créditos y cuentas por cobrar, los créditos contingentes y los activos correspondientes a instrumen-tos de negociación e inversión, correspondientes a entidades relacionadas:
Diciembre 2016 Diciembre 2015 Empresas Sociedades Personas Sociedades Personas de Inversión naturales Empresas de Inversión naturales MM$ MM$ MM$ MM$ MM$ MM$
Créditos y cuentas por cobrar: Colocaciones Comerciales - - - - - - Colocaciones para vivienda - - 3.095 - - 2.884 Colocaciones de consumo - - 373 - - 301
Colocaciones brutas - - 3.468 - - 3.185 Provisión sobre colocaciones - - (40) - - (44)
Colocaciones netas - - 3.428 - - 3.141
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Diciembre 2016 Diciembre 2015 Empresas Sociedades Personas Sociedades Personas de Inversión naturales Empresas de Inversión naturales MM$ MM$ MM$ MM$ MM$ MM$
Créditos contingentes: Colocaciones comerciales 2.900 - - 1.700 - -Colocaciones de consumo - - 272 - - 268
Total créditos contingentes 2.900 - 272 1.700 - 268
Provisión sobre créditos contingentes - - (1) (4) - (7)
Colocaciones contingentes netas 2.900 - 271 1.696 - 261
Los créditos contingentes a empresas corresponden a líneas de crédito disponibles, no utilizadas, en cuentas corrientes.
b) Otros activos y pasivos con partes relacionadas
2016 2015 MM$ MM$
ACTIVOSContratos de derivados financieros - -Otros activos (*) 1.453 2.274
PASIVOSContratos de derivados financieros 425 692Depósitos a la vista 13.608 1.935Depósitos y otras captaciones a plazo 3.346 2.359Otros pasivos (*) 15.418 10.183
(*) Corresponde, principalmente, a convenios de recaudación y pagos.
c) Resultados de operaciones con partes relacionadas
2016 2015 Tipo de ingreso o gasto reconocido Ingresos Gastos Ingresos Gastos MM$ MM$ MM$ MM$ Servicios computacionales y comunicación - 8.613 - 5.286Operación tarjetas de crédito, débito y ATMs 12.576 8.662 9.691 5.807Arriendos 102 6.184 56 7.026Gastos de cobranzas - 2.738 - 3.173Viajes - 312 - 345Publicidad - 3.978 - 4.866Servicios varios 795 3.882 532 2.292Otros - 824 - 1.596
Total 13.473 35.193 10.279 30.391
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d) Contratos de arriendos y subarriendos con partes relacionadas: se describirán los contratos celebrado durante el ejercicios 2016 y hasta la fecha de los estados financieros.
Entidad Tipo de contrato Fecha inicio Falabella Inversiones Financieras Asesorías 04-01-2016Viajes Falabella Ltda. Servicios 01-02-2016Sodimac S.A. Subarrendamientos 01-08-2016Administradora de Servicios Computacionales Subarrendamientos 01-02-2016Promotora CMR Falabella S.A. Recaudación electrónica de pagos 08-02-2016Bancofalabella Corredores de Seguros Ltda. Servicios y Distribución de Seguros 18-06-2016
e) Pagos al Directorio
Durante el año 2016 el Banco ha pagado o provisionado honorarios, dietas u otros conceptos a miembros del Directorio, por un monto ascendente a MM$ 190 (MM$ 208 en el año 2015).
f) Personal clave de la Gerencia
Las remuneraciones recibidas por el personal clave de la dirección corresponden a las siguientes categorías:
2016 2015 MM$ MM$
Retribuciones a corto plazo 2.045 1.774Indemnizaciones por cese de contrato 292 -Planes de compensación basados en acciones 305 228
Totales 2.232 2.002
g) Conformación del personal clave
Al 31 de diciembre de 2016 y 2015, la conformación del personal clave del Banco es la siguiente:
Cargo Número de Ejecutivos Gerente General 1Gerentes 7Fiscal 1Gerente General Filial 1
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NOTA 37 - PLANES DE COMPENSACIÓN BASADOS EN ACCIONESEl cargo a resultados que se reconoció por el período terminado al 31 de diciembre de 2016 fue de MM$ 97 (MM$185 al 31 de diciembre de 2015), con abono a Otras Reservas.
Los principales supuestos utilizados para la determinación del valor razonable de las opciones que es reconocido como gasto de remuneraciones en el período de devengo de las mismas son los siguientes:
Plan 2011 Plan 2013
Rendimiento de dividendo (%) 1,15% 1,17%Volatilidad esperada (%) 31,14% 27,09%Tasa de interés libre de riesgo (%) 4,82% 5,09%Vida esperada de la opción (años) 5 5Precio de acción promedio ponderado ($) 4.464,80 4.692,20Porcentaje estimado de cancelaciones 6% 4%Período cubierto 31-10-11 /30-06-16 28-08-13 /30-06-18Modelo usado Binomial BinomialNombre del modelo Hull-White Hull-White
La vida esperada de las opciones está basada en datos históricos y no es necesariamente indicativa de patrones de ejercicio que po-drían ocurrir. La volatilidad esperada refleja la suposición que la volatilidad histórica es indicativa de tendencias futuras, que también puede no necesariamente ser el resultado real.
El movimiento del ejercicio de las opciones vigentes, los precios de ejercicio promedio ponderados de las opciones y la vida contrac-tual promedio de las opciones vigentes al 31 de diciembre de 2016 son las siguientes:
Planes de acciones Plan 2011 Plan 2013
Saldo al 1 de enero de 2016 344.750 470.000Otorgadas durante el período - Canceladas durante el período - Ejercidas durante el período - En circulación al 31 de diciembre de 2016 - Pueden ser ejercidas al 31 de diciembre de 2016 344.750 470.000Vida contractual promedio ponderadas (años) - 1,4
Plan de incentivos
Con fecha 12 de mayo de 2015 y 31 de mayo de 2016, el Directorio de la Sociedad SACI Falabella aprobó un nuevo plan de incentivos de largo plazo para ejecutivos. Este nuevo plan busca alinear y retener a los ejecutivos principales de la Sociedad. El plan de beneficios se divide en dos componentes, y tiene una duración de tres años cada uno. El primer componente del plan, está condicionado al cumplimiento de la meta de desempeño de la acción establecida en el plan, donde la Banco se compromete a pagar un bono en dinero efectivo, equivalente al valor promedio en bolsa de la acción de la Sociedad de los 60 días anteriores a la fecha de pago, de un número de acciones emitidas que dependerá del cargo y desempeño de ese ejecutivo, sujeto a determinados límites contemplados por el plan. En el segundo componente, se le ofrecerá al ejecutivo adquirir un número de acciones de la Sociedad SACI Falabella y por cada acción que adquiera y mantenga ininterrumpidamente por el plazo del programa, se le pagará el valor equivalente a dos veces
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el precio de tales acciones adquiridas, a valor actual, estimándose como tal al promedio de los últimos 60 días al momento de entregarse el plan. Este beneficio, corresponderá a una suma en dinero en efectivo, definida al momento de entrega del plan, y que pretende a incentivar a los ejecutivos para invertir en acciones de la Sociedad SACI Falabella.
El cargo a resultados que se reconoció en los períodos de nueve meses terminados al 31 de diciembre de 2016 y al 31 de diciembre de 2015, fue de MM$208 y MM$43, respectivamente, imputados a Gastos de Administración, con contrapartida, en el rubro Provisiones por Beneficios a los Empleados.
Los principales supuestos utilizados para la determinación del valor razonable del primer componente del plan antes mencionado son los siguientes:
Plan 2015 Plan 2016
Número de acciones referenciales otorgadas 45.702 42.803Rendimiento de dividendo (%) 1,50% 1,50%Volatilidad esperada del precio de la acción (%) 19,50% 19,50%Tasa de interés libre de riesgo (%) 3,41% 3,41%Vida del plan (años) 3 3Precio de la acción ($) 5.299,50 5.299,50Período cubierto 01-09-15 /15-05-18 01-09-16 /15-05-19Modelo usado Simulación de Monte Carlo Simulación de Monte CarloNombre del modelo Browian motion (bivariado) Browian motion (bivariado)
NOTA 38 - ACTIVOS Y PASIVOS A VALOR RAZONABLEEl valor razonable corresponde al precio que a la respectiva fecha de análisis se habría obtenido en un intercambio libre motivado por consideraciones normales de negocios. La valoración a través de modelos incorpora los factores que los participantes del mercado normalmente habrían considerado para establecer el precio para un instrumento de las mismas características en cuanto a estructura de los flujos, tasa de retorno, monedas, riesgo de crédito, riesgo de prepago y liquidez de mercado. La medida más habitual corresponde al precio que sería pagado por él en un mercado organizado, líquido y transparente.
Para aquellos instrumentos sin precios de mercado disponibles, se realiza la estimación de su valor razonable a través de transacciones recientes de instrumentos análogos, y a falta de éstos, otras técnicas de valoración basadas en modelos matemáticos consecuentes con la comunidad financiera.
A continuación se resumen los valores razonables de los principales activos y pasivos financieros, incluyendo aquellos que en el Estado de Situación Financiera no se presentan a su valor razonable. Los valores que se muestran en esta nota no pretenden estimar el valor de los activos generadores de ingresos del Banco ni anticipar sus actividades futuras. El valor razonable estimado de los instrumentos financieros es el siguiente:
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2016 2015 Valor (Pérdida)/ Valor (Pérdida)/ Valor razonable Ganancia no Valor razonable Ganancia no libro estimado reconocida libro estimado reconocida MM$ MM$ MM$ MM$ MM$ MM$
ActivosEfectivo y depósitos en bancos 128.556 128.556 - 194.353 194.353 -Operaciones con liquidación en curso 63.396 63.396 - 9.954 9.954 -Instrumentos para negociación 65.334 65.334 - 46.419 46.419 -Contratos de retrocompra y préstamos de valores - - - - - -Contratos de derivados financieros 9.821 9.821 - 14.504 14.504 -Adeudado por bancos - - - - - -Créditos y cuentas por cobrar a clientes 1.471.598 1.799.559 237.961 1.352.818 1.675.106 322.288Instrumentos de inversión disponibles para la venta 499.862 499.862 - 208.754 208.754 -Instrumentos de inversión hasta el vencimiento - - - - - - PasivosDepósitos y otras obligaciones a la vista 361.022 361.022 - 282.735 282.735 -Operaciones con liquidación en curso 57.822 57.822 - 4.854 4.854 -Contratos de retrocompra y préstamos de valores - - - - - -Depósitos y otras captaciones a plazo 1.221.812 1.163.838 57.974 1.154.284 1.101.954 52.330Contratos de derivados financieros 8.669 8.669 - 8.906 8.906 -Obligaciones con bancos 15.001 15.001 - - - -Instrumentos de deuda emitidos 341.854 410.960 (69.106) 355.155 421.179 (66.024)Otras obligaciones financieras 43.296 40.965 2.331 49.476 48.705 771
En general los activos y pasivos que se presentan a valor razonable, corresponden a flujos futuros segmentados por bandas tem-porales, los cuales se esperan recibir o pagar, y que se descuentan a la tasa de mercado para cada tipo de operación y plazo. El valor razonable de los pasivos, se fundamenta en el flujo de caja descontado, utilizando la tasa de interés para plazos similares de vencimientos.
A continuación se menciona brevemente la metodología utilizada para la estimación del valor razonable de activos y pasivos:
• Efectivo y Depósitos en Bancos
Su valor registrado se aproxima a su valor razonable, dada su naturaleza de corto plazo y liquidez.
• Operaciones con liquidación en curso e Instrumentos para Negociación y Disponibles para la venta
Son valorados diariamente a su valor de mercado a través de cotizaciones disponibles.
• Contratos de derivados financieros
Su valor razonable se estima mediante metodología de valorización utilizando los precios relevantes de mercado a la fecha.
• Créditos y cuentas por cobrar a clientes
Los flujos de efectivo de este tipo de activos son descontados a las tasas de interés de mercado correspondientes a la mo-neda y plazo del flujo.
• Depósitos
Estos son descontados haciendo uso de tasas relevantes de mercado según moneda y plazo del flujo.
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• Instrumentos de deuda emitidos
Se valora utiliza el flujo de caja descontado a la tasa de mercado según plazo correspondiente.
Jerarquía del Valor Razonable
Dependiendo de los insumos (inputs) utilizados en la valoración, los instrumentos valorados se dividen en tres niveles. Estos niveles son descritos a continuación:
• Nivel 1: Los inputs son precios cotizados (no ajustados) en mercados activos para activos o pasivos idénticos a los que el Banco tiene la capacidad de acceder a la fecha de medición.
• Nivel 2: Los inputs son distintos a los precios cotizados considerados en el Nivel 1 y que son observables para el activo o pasivos, ya sea directa o indirectamente.
• Nivel 3: Los inputs para el activo o pasivo no son observables.
Las siguientes tablas muestran la división dentro de los tres niveles, de los activos y pasivos del Banco medidos a su valor razonable en una base recurrente, al 31 de diciembre de 2016 y 2015:
Medida de Valor Razonable al 31 de Diciembre de 2016, usando Precios cotizados Otros inputs Inputs no en mercados observables observables Monto a activos para significativos significativos Valor activos idénticos razonable Nivel 1 Nivel 2 Nivel 3 MM$ MM$ MM$ MM$
ActivosInstrumentos para negociación 24.954 20.681 4.278 -Instrumentos disponibles para la venta 502.601 122.735 379.866 -Contratos de derivados financieros 2.099 - 2.099 - PasivosContratos de derivados financieros 947 - 947 -
Medida de Valor Razonable al 31 de Diciembre de 2015, usando Precios cotizados Otros inputs Inputs no en mercados observables observables Monto a activos para significativos significativos Valor activos idénticos razonable Nivel 1 Nivel 2 Nivel 3 MM$ MM$ MM$ MM$
ActivosInstrumentos para negociación 95.725 83.585 12.140 -Instrumentos disponibles para la venta 368.504 96.331 272.171 -Contratos de derivados financieros 8.744 - 8.744 - PasivosContratos de derivados financieros 7.901 - 7.901 -
La valorización de los instrumentos financieros y derivados de Banco Falabella, se fundamenta en una política que cumple con la normativa actual y las mejores prácticas de mercado. Se mantiene una cartera clasificada como de Negociación, con el propósito de obtener ganancias de capital de los instrumentos en el corto plazo, ya sea a través de arbitraje o especulación. Así mismo se mantiene una cartera de instrumentos Disponibles para la venta, con el propósito de administrar la liquidez del Banco y mantener una cartera de inversiones financieras.
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Los instrumentos clasificados como de negociación corresponden a aquellas operaciones de compra-venta gestionados conjuntamente, sin impedimento de ejecución en cualquier momento, con horizonte de enajenación máximo a treinta días, para operaciones distintas de instrumentos derivados y máximo un año para estos últimos, y objetivos explícitos de arbitraje o la toma de posiciones dentro de lo permitido.
Por otro los instrumentos clasificados en la cartera Disponible para la Venta incluyen operaciones de compra-venta distintos de derivados, gestionados conjuntamente bajo objetivos explícitos distintos de aquellos asociados a la categoría de negociación, principalmente asociados a estrategias orientadas a adecuar la posición de liquidez del Banco, indistintamente de su vencimiento, o mantener posiciones en inversiones financieras por horizontes superiores a treinta días. Al cierre de 2016 esta cartera presentaba inversión en bonos emitidos por el Banco Central de Chile en pesos y UF, bonos emitidos por la Tesorería General de la República en pesos, depósitos a plazos nominales y letras hipotecarias de terceros.
En el caso de la cartera de instrumentos derivados, al cierre de 2016 se contaba con instrumentos forward peso-dólar y forward UF-peso.
La valorización de los instrumentos de renta fija en las carteras de banco se realiza a través de la aplicación de la TIR de mercado para el descuento de los flujos. En la cartera de derivados los instrumentos forward se valorizan a través del tipo de cambio spot más los puntos forward de cada instrumento, mientras que los swap promedio cámara a través de la tasa variable determinada por el modelo Svensson de estimación de curvas de tasas.
Los precios y tasas de interés que participan en el proceso de valoración son reflejo del mercado, buscando su posición más liquida y representativa. Además se cuenta con una plataforma sistémica que nos permite tener una correcta valorización diaria de los instrumentos mantenidos en cartera, con inputs de mercado obtenidos de proveedores de información financiera conocidos.
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NOTA 39 - VENCIMIENTOS DE ACTIVOS Y PASIVOSA continuación se muestran los principales activos y pasivos financieros agrupados según sus plazos remanentes, incluyendo los intereses devengados hasta el 31 de diciembre de 2016 y 2015. Al tratarse de instrumentos de negociación o disponibles para la venta, estos se incluyen por su valor razonable.
2016 Hasta Más de 1 Más de 3 Más de 1 Más de 2 1 mes Hasta hasta hasta Hasta Más de 3 meses 12 meses 2 años 4 años 4 años TOTAL MM$ MM$ MM$ MM$ MM$ MM$ MM$
ACTIVOS Efectivo y depósitos en bancos 128.556 - - - - - 128.556Operaciones con liquidación en curso 63.396 - - - - - 63.396Instrumentos para negociación 65.334 - - - - - 65.334Contratos de retrocompra y préstamos de valores - - - - - - -Contratos de derivados financieros 3.287 4.584 1.950 - - - 9.821Adeudado por bancos - - - - - - -Créditos y cuentas por cobrar a clientes 37.776 78.270 312.814 313.878 299.431 429.430 1.471.598Instrumentos de inversión disponibles para la venta 49.349 77.982 198.561 104.676 35.473 33.822 499.862Instrumentos de inversión hasta el vencimiento - - - - - - -
TOTAL DE ACTIVOS FINANCIEROS 347.697 160.836 513.324 418.554 334.904 463.252 2.238.567 PASIVOSDepósitos y otras obligaciones a la vista 361.022 - - - - - 361.022Operaciones con liquidación en curso 57.822 - - - - - 57.822Contratos de retrocompra y préstamos de valores - - - - - - -Depósitos y otras captaciones a plazo 404.101 331.207 481.131 5.332 35 4 1.221.812Contratos de derivados financieros 2.914 3.928 1.827 1 - - 8.669Obligaciones con bancos 15.001 - - - - - 15.001Instrumentos de deuda emitidos 1.670 7.503 16.716 21.880 72.112 221.974 341.854Otras obligaciones financieras - - 5.174 10.026 15.272 12.824 43.296
TOTAL PASIVOS FINANCIEROS 842.530 342.637 504.848 37.239 87.419 234.803 2.049.476
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2015 Hasta Más de 1 Más de 3 Más de 1 Más de 2 1 mes Hasta hasta hasta Hasta Más de 3 meses 12 meses 2 años 4 años 4 años TOTAL MM$ MM$ MM$ MM$ MM$ MM$ MM$
ACTIVOSEfectivo y depósitos en bancos 205.277 - - - - - 205.277Operaciones con liquidación en curso 13.676 - - - - - 13.676Instrumentos para negociación 95.719 - - - - - 95.719Contratos de retrocompra y préstamos de valores - - - - - - -Contratos de derivados financieros 3.006 4.715 969 54 - - 8.744Adeudado por bancos - - - - - - -Créditos y cuentas por cobrar a clientes 174.413 49.372 208.759 122.182 218.888 579.204 1.352.818Instrumentos de inversión disponibles para la venta - 133.807 158.563 34.879 29.319 11.936 368.504Instrumentos de inversión hasta el vencimiento - - - - - - -
TOTAL DE ACTIVOS FINANCIEROS 492.091 187.894 368.291 157.115 248.207 591.140 2.044.738 PASIVOSDepósitos y otras obligaciones a la vista 282.735 - - - - - 282.735Operaciones con liquidación en curso 9.542 - - - - - 9.542Contratos de retrocompra y préstamos de valores - - - - - - -Depósitos y otras captaciones a plazo 391.518 376.533 253.309 131.212 1.712 - 1.154.284Contratos de derivados financieros 2.535 4.352 990 35 - - 7.912Obligaciones con bancos - - - - - - -Instrumentos de deuda emitidos 1.292 5.578 8.178 16.495 26.335 297.277 355.155Otras obligaciones financieras - - 5.031 9.907 16.415 18.123 49.476
TOTAL PASIVOS FINANCIEROS 687.622 386.463 267.508 157.649 44.462 315.400 1.859.104
NOTA 40 - ADMINISTRACIÓN DEL RIESGOIntroducción
La gestión de riesgo permite a una organización determinar qué nivel de riesgo puede o quiere aceptar, procurando aumentar el va-lor para los accionistas. Manejar los riesgos de manera exitosa, permite modificar y mejorar el logro de los objetivos, como también prevenir la pérdida de recursos y asegurar efectivos reportes y cumplimiento.
La gestión de riesgo no está limitada a un acontecimiento o circunstancia, es un proceso dinámico que se despliega con el tiempo e involucra cada aspecto de los recursos y operaciones de una organización. A través de la incorporación de técnicas de gestión del riesgo, el Banco está mejor preparado para identificar aquellos eventos que puedan comprometer el cumplimiento de sus objetivos y metas, como también administrarlos en línea con su tolerancia a los mismos.
La gestión de riesgo es parte fundamental de la estrategia y del proceso de toma de decisiones en el Banco y, por tanto, ha de con-tribuir a la creación de valor en todos los niveles, especialmente para el accionista, pero también para aquellos a los que se destinan los servicios (los clientes), para otros tenedores de derechos sobre la compañía (acreedores, dirección y empleados en general, y el Estado) y para otras entidades que sirven a los grupos anteriores o a la sociedad en general contribuyendo a la eficiencia del sistema económico (analistas financieros, inversores potenciales, organismos reguladores y gubernamentales, entre otros)
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Dentro de este marco, la gestión de riesgo consiste en:
a) Fijar criterios de tolerancia a los riesgos que se desean gestionar, de acuerdo con su ámbito de actividad y con los objetivos de rentabilidad y solvencia perseguidos. El nivel de riesgo máximo aceptable debe relacionarse con el capital que se desea arriesgar globalmente y en cada uno de los negocios. En este aspecto la administración ha fijado límites de exposición a los riesgos de mercado, ha dado pleno cumplimiento a los límites normativos relacionados a liquidez, gestiona los riesgos operacionales, y monitorea los riesgos de crédito, que se ubican en torno al promedio de la industria.
b) Monitorear y analizar la evolución de los riesgos percibidos en cada instante, tanto a nivel global como desagregada por productos.
c) Evaluar los resultados obtenidos, explicando su origen y la conexión con los riesgos asumidos. En esta función, tanto el Directorio del Banco, y los Comités de Riesgo Crédito y de Activos y Pasivos (CAPA) son quienes supervisan los resultados en el tiempo.
d) Contar con una estrategia de Administración de Riesgos que permita gestionarlos a nivel de toda la organización.
Esta Estrategia cuenta con:
i. Un esquema organizacional y de gobiernoii. Políticas y procedimientosiii. Metodologías y criterios de seguimiento y control de riesgosiv. Divulgación de la información pertinente a la administración y a organismos externos y reguladores
Estructura de la administración de riesgo
Desde el punto de vista de la gestión de riesgo, el esquema organizacional del Banco es posible segmentarlo en dos grandes estruc-turas de responsabilidad:
1.- Estructura Estratégica
Compuesta por el Directorio, Comité de Activos y Pasivos y Comité de Riesgo, que tienen como función genérica la definición y apro-bación de las estrategias y las políticas de gestión de riesgo de la entidad, así como asegurar la existencia de los recursos necesarios para la correcta implantación de las mismas.
1.1.- Directorio
Por delegación de la Junta General de Accionistas, el Directorio es el máximo responsable de la creación de valor, así como de apro-bar la estrategia y las políticas de la entidad. En el ámbito de la gestión de riesgo sus funciones son:
a. Conocer y comprender los Riesgos Financieros que asume la entidad.b. Garantizar la existencia del capital necesario para soportar el riesgo global de la entidad.c. Salvaguardar el valor de la entidad de pérdidas potenciales. d. Definir la estrategia de gestión de riesgo.e. Informarse periódicamente del nivel de riesgo asumido y los resultados obtenidos analizando los niveles de provisiones de
colocaciones y riesgo de crédito.f. Garantizar la existencia de recursos suficientes para la adecuada y eficiente Gestión y Control del Riesgo Financiero. g. Potenciar y fomentar una cultura organizacional de gestión del riesgo dentro de la entidad.
1.2.- Comité de Activos y Pasivos
Este comité es la instancia de discusión para la toma de decisiones financieras de la institución. Tiene la responsabilidad de generar tanto las políticas que gobiernan la gestión de los riesgos financieros, de acuerdo a los lineamientos definidos por el Directorio y las normas vigentes, así como revisar el entorno financiero, los riesgos asumidos y los resultados obtenidos. Este comité tiene por ob-jetivo garantizar el cumplimiento de las políticas y procedimientos establecidos para la gestión financiera del banco, administración de la liquidez y gestión riesgos de mercado. Sus responsabilidades son:
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a. Validar toda proposición al Directorio de políticas para la administración del balance del banco, cuyo diseño es responsabilidad de la Gerencia División Finanzas del Banco.
b. Validar toda proposición al Directorio de lineamientos para la administración del riesgo de liquidez y de mercado del banco, incluidas las siguientes materias:
• Política de Riesgo y estructura de límites• Prueba Tensión de Riesgo• Planes de Contingencia• Modelos
c. Validar toda proposición al Directorio de límites referidos a la Política de Inversiones, Financiamiento y Calce del banco, cuyo diseño es responsabilidad de la Gerencia de Riesgo del Banco.
d. Validar toda proposición al Directorio de alternativas de nuevos productos y negocios, cuyos diseños son responsabilidad de la Gerencia División Finanzas del Banco.
e. Analizar, aprobar y/o rechazar estrategias de mercado propuestas para las distintas variables de mercado y su impacto en los resultados del Banco.
f. Validar todo informe de gestión en relación a desempeños y desviaciones de presupuesto, cuyos diseños son responsabilidad de la Gerencia División Finanzas del Banco.
g. Validar todo informe relativo a impactos asociados a cambios en las normativas vigentes, (BCCh, SBIF), en materia de normas financieras y de cambio internacionales, cuya redacción es responsabilidad de la Gerencia de Riesgo en conjunto con la Gerencia División Finanzas del Banco.
h. Validar toda línea de crédito a clientes para productos de Tesorería, propuesto por la Gerencia División Finanzas del Banco, previa evaluación de riesgo por parte de la Gerencia de Riesgo del Banco.
El CAPA está constituido por tres Directores como miembros permanentes y, además, asisten regularmente Gerentes de todas aquellas unidades de negocio relacionadas al Riesgo de Liquidez y Riesgo de Mercado.
Las decisiones adoptadas por el CAPA son transmitidas al resto de la entidad a través de los responsables funcionales de las diferen-tes áreas que participan en dicho Comité. Este Comité sesiona con periodicidad mensual.
1.3.- Comité de Riesgo
Es una instancia que tiene por finalidad representar al Directorio en las funciones y responsabilidades relativas a las gestiones de Riesgo de Crédito y Riesgo Operacional de acuerdo a la normativa legal vigente y políticas generales de Banco Falabella. Sus res-ponsabilidades son:
a. Administrar la gestión de Riesgo de Crédito y Riesgo Operacional del Banco, en función a la estrategia definida por el Directorio.
b. Fijar criterios de tolerancia a los riesgos que se desean gestionar, (Estrategia de Gestión de Riesgos), de acuerdo con su ámbito de actividad y objetivos de rentabilidad y solvencia de la organización.
c. Asegurar la correcta ejecución de la estrategia de Gestión de Riesgos.
d. Revisar y aprobar la metodología de los modelos de Riesgo de Crédito
e. Determinar la suficiencia de provisiones de acuerdo al Riesgo esperado
f. Monitorear y analizar la evolución de los riesgos percibidos, tanto a nivel global como desagregado por unidades de negocios.
g. Designar las atribuciones de crédito dentro del rango definido por el Directorio.
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h. Tomar decisiones de política en relación a nuevas operaciones y cambios en el perfil riesgo/rentabilidad, de acuerdo al dinamismo y expectativas referentes al negocio y los mercados.
i. Desarrollar, analizar, implantar y controlar políticas, metodologías, procedimientos, límites, sistemas de información y criterios de medición y control asociados al Riesgo.
j. Realizar las modificaciones a la Política de Seguridad de la Información, que por su importancia le hayan sido solicitadas por el Comité de Seguridad de la Información.
k. Efectuar modificaciones a la Política de Gestión Integral de Riesgos, presentadas por la Gerencia de Riesgo, en cuanto éstas se encuentren dentro de los lineamientos estratégicos y procesos de gestión aprobados por el Directorio, de lo contrario, deberá ser presentada al Directorio para su revisión y aprobación.
El Comité de Riesgo está constituido por tres Directores como miembros permanentes y, además, asisten regularmente Gerentes de todas aquellas unidades de negocio relacionadas al Riesgo de Crédito y Riesgo Operacional.
1.4.- Comité de Auditoría
El Comité de Auditoría tiene como objetivo, velar por la eficiencia de los sistemas de control interno del Banco y filiales, como también del cumplimiento de las regulaciones. Reporta directamente al Directorio y está compuesto por tres directores uno de los cuales es el Presidente. Sesiona mensualmente y en esta sesiones se tratan los resultados de las evaluaciones realizadas por la auditoría interna, auditores externos y de la Superintendencia de Bancos. Adicionalmente se revisa el seguimiento de los planes de acción comprometidos por la Administración.
Con el fin de mantener la adecuada independencia de la función de auditoría interna el Gerente Contralor reporta directamente a este comité.
2.- Estructura Operativa
Unidades que se encargan de ejecutar la estrategia de gestión de riesgo definida, y además deben implementar las políticas de gestión de riesgo en el desarrollo de las funciones que cada uno tenga asignadas dentro de la organización.
En la estructura operativa existen cuatro tipos de áreas:
a. Control de Riesgos. Este rol lo realiza la Gerencia de Riesgo, cuya estructura cuenta con unidades relacionadas a la gestión del Riesgo de Crédito, Riesgo Operacional, Seguridad de la Información, Continuidad de Negocios y Riesgo Financiero.
b. Gestión de Negocios. Áreas que desempeñan roles comerciales tales como la red de sucursales y la Mesa de Dinero.c. Soporte. Áreas que desempeñan funciones tales como:
c.1 Back Office (Operaciones)c.2 Tecnología y Sistemasc.3 Asesoramiento Legal-Tributarioc.4 Recursos Humanosc.5 Auditoría interna
Sistemas y reportes utilizados para monitoreo de la administración del riesgo
Los Sistemas de Información permiten integrar, generar y entregar información útil para la toma de decisiones a nivel de Directorio, Comités y Estructuras Operativas (unidades de Riesgo, Comerciales y áreas de Apoyo). Debido a que la Gestión del Riesgo Financiero agrupa todos los riesgos gestionables, los sistemas de información son diseñados en función al tipo de riesgo: Crédito y Cobranza, Liquidez, Mercado y Operacional (esta última con la gestión del riesgo en Continuidad de Negocios y Seguridad de la Información).
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Las características con que cuentan los sistemas de información son:
• Eficacia: Define el nivel de cumplimiento de los objetivos del diseño del modelo en relación a lo esperado por el usuario final.• Eficiencia: Define la forma en que se deben administrar los recursos disponibles, de modo que la optimización de los procesos
involucrados permita una administración de largo plazo del sistema, y el grado de desarrollo del negocio. Es relevante un buen diseño físico del sistema.
• Oportunidad: La oportunidad en la generación de la información es relevante para una correcta toma de decisiones, a la hora de definir las estrategias de desarrollo del negocio, y en un mercado muy dinámico y cambiante.
Estos sistemas de información por tipología de riesgo son los siguientes:
2.1.- Gestión del Riesgo de Crédito
Está compuesto por aplicativos que permiten generar indicadores de riesgo por segmentos de clientes en función a sus características socios demográficos y de comportamiento de pago. La importancia del monitoreo en cada una de las etapas del proceso de crédito: Iniciación, Mantención, Cobranza y Recuperación de Carteras Castigadas.
2.2.- Gestión del Riesgo de Liquidez
La gestión del riesgo de liquidez, permite medir la brecha temporal existente entre los flujos de efectivo por pagar y de efectivos por recibir, tanto en moneda nacional como en moneda extranjera, los que genera requerimientos netos de liquidez que son adecuadamente medidos y controlados por el Banco.
El Banco mantiene en todo momento una posición de liquidez de corto y largo plazo, tanto en moneda nacional como en moneda extranjera, permitiendo cumplir oportunamente sus obligaciones de pago, tanto en condiciones normales como en situaciones excepcionales. Se entiende por situaciones excepcionales aquellas en las que los flujos de caja o efectivo pueden alejarse sustancialmente de lo esperado, por efecto de cambios no previstos en las condiciones generales del mercado o en la situación particular de la institución.
Para una posición adecuada de liquidez a corto y largo plazo, el Banco posee una cartera de instrumentos de alta liquidez, mantenida en activos de inversión, los cuales están disponibles frente a situaciones excepcionales pero plausibles.
La gestión y el control del riesgo de liquidez, se encuentra bajo la responsabilidad del área de Tesorería y Riesgos, quienes mediante las mediciones normativas e internas, administran la liquidez del Banco. Lo anterior, es posibles mediante el análisis de informes periódicos, las pruebas de tensión de riesgo de liquidez, las alertas tempranas y los planes de contingencia de liquidez.
2.3.- Gestión del Riesgo de Mercado
Está compuesto por aplicativos que permiten visualizar las exposiciones por riesgos de mercado en función al plazo, tasa y tipo de moneda. Se cuenta con modelos VaR (Valor en Riesgo) que permiten valorizar las exposiciones. Junto a lo anterior, además se realizan ejercicios de sensibilidad tanto para el libro banca como de negociación.
2.4.- Gestión del Riesgo Operacional
Está compuesto por aplicativos que permiten gestionar desde el punto de vista cualitativo y cuantitativo la gestión de los riesgos operacionales. La gestión cuantitativa se basa en capturar los eventos de pérdida. Los sistemas de gestión cualitativa tienen como objetivo proporcionar controles en los procesos críticos de negocios a fin de reducir las pérdidas.
2.5.- Gestión de la Seguridad de la Información
Está compuesto por hardware y so!ware que permiten, según sea el caso, filtrar, bloquear, encriptar, registrar, monitorear y alertar sobre las principales actividades sensibles en materia de seguridad de la información, permitiendo resguardar los activos de la in-formación críticos, gestionar un proceso de mejora continua y reaccionar tempranamente ante incidentes, permitiendo reducir las pérdidas potenciales.
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2.6.- Gestión de Continuidad del Negocio
Está compuesto por hardware y so!ware orientado a monitorear la disponibilidad de las plataformas, prevenir fallas, disponibilizar servicios en sitios alternativos y respaldar información, de manera de disminuir el riesgo de interrupciones al negocio, minimizar el impacto en caso de que estas se materialicen y retornar al servicio original en los tiempos requerido por el negocio.
Principales riesgos que afectan al Banco
a) Riesgo de Crédito: Riesgo de pérdida que se origina en el incumplimiento de pago de un deudor de sus obligaciones en las condiciones pactadas.
La gestión del riesgo de crédito se concentra en dos áreas de negocios: Banca de Personas y Negocios de Tesorería.
Banca de Personas
El Banco cuenta con una cartera de clientes personas naturales, que por su segmento y perfil de riesgo se evalúan grupalmente para efectos de constituir provisiones por riesgo de crédito.
Se cuenta con límites de concentración por producto y canal, los que son monitoreados mensualmente a nivel de la Administra-ción y Comité de Riesgo.
La exposición al riesgo de crédito es mitigada a través de hipotecas, prendas y aval del Estado para operaciones de crédito para estudios superiores, pero una proporción significativa de esos créditos corresponden a préstamos de bajo monto otorgados a personas naturales sin garantías.
i) Naturaleza e importe en libros de los activos obtenidos: Garantías Hipotecarias: MM$ 667.997 Prenda Automotriz: MM$ 115.209 Aval del Estado: MM$ 133.884ii) Activos no convertibles fácilmente en efectivo: No se registran garantías de esta naturaleza
Negocios de Tesorería
La cartera de clientes se concentra en empresas del sector real, con una alta calidad crediticia y que cotizan en bolsa con clasificación investment grade, principalmente AAA. Así también, una alta concentración de clientes provenientes de instituciones financieras, tales como: Bancos, AFP, Fondos Mutuos, Corredores de Bolsa y Compañías de Seguros de Vida.
Para mantener acotado la exposición al riesgo de crédito, se determinan las líneas de crédito a través de un modelo interno, el cual se encuentra definido y aprobado por el Directorio y Comité de Riesgos del Banco.
Contratos de derivados financieros
El Banco mantiene estrictos controles de las posiciones abiertas en contratos de derivados negociados directamente con sus con-trapartes, esta exposición al riesgo de crédito, se administra por medio de los límites por institución (clientes), márgenes de depósito de las contrapartes, el monitoreo a los límites normativos y el valor razonable de las posiciones en derivados.
Compromisos contingentes
El Banco opera con un acotado número de productos que presentan exposición por créditos contingentes: Líneas de Crédito de Sobregiro de Cuentas Corrientes, Tarjetas de Crédito y Créditos Universitarios con Garantía del Estado (Ley Nª 20.027). En todos estos productos existe una exposición potencial equivalente a un porcentaje de la línea no utilizada o compromiso de financiamiento futuro.
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Instrumentos financieros
El Banco cuenta con un proceso de clasificación que se nutre de información proveniente de un proceso interno de evaluación y antecedentes obtenidos de entidades externas de clasificación de riesgo que emiten rating. Con estos antecedentes el Comité de Riesgo genera una propuesta que es aprobada por el Directorio. Esta propuesta se basa en otorgar una máxima exposición de riesgo de crédito a los clientes con que opera el negocio de Tesorería.
A continuación se presenta la máxima exposición al riesgo de crédito para los distintos componentes del balance, incluidos derivados, éstos no consideran las garantías ni otras mejoras crediticias.
Máxima exposición Máxima exposición 2016 2015 MM$ MM$
Adeudado por bancos 254.789 -Adeudado por empresas 143.912 234.845Adeudado por personas - 1.352.818Contratos de derivados financieros 803.954 574.006
Total 1.202.665 2.161.669
Garantías
Para efectos de mitigar el riesgo de crédito se mantienen garantías a favor del Banco. Los principales tipos de garantías con que cuenta el Banco son:
a) Personas naturales
a. Hipotecariasb. CORFO para créditos universitariosc. Créditos Universitarios con Garantía del Estado (CRUGE)d. FOGAPE para créditos comerciales (microempresarios)
b) Operaciones financieras
e. Instrumentos de oferta pública
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Calidad de los créditos por clase de activo financiero
En cuanto a la calidad de los créditos, éstos se describen en conformidad al compendio de normas de la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras, el detalle por calidad de créditos se resumen a continuación:
2016 Cartera A1 A2 A3 B C1 Total Deteriorada MM$ MM$ MM$ MM$ MM$ MM$ MM$ Adeudado por bancos - - - - - - -Créditos y cuentas por cobrar a clientes - - - - - - -Instrumentos de inversión - - - - - - -
Total - - - - - - -
2015 Cartera A1 A2 A3 B C1 Total Deteriorada MM$ MM$ MM$ MM$ MM$ MM$ MM$
Adeudado por bancos - - - - - - -Créditos y cuentas por cobrar a clientes - - - - - - -Instrumentos de inversión - - - - - - -
Total - - - - - - -
El análisis de antigüedad de la deuda morosa por clase de activo financiero, es el siguiente:
Menor de 30 días Entre 30 y 89 días Total 2016 2015 2016 2015 2016 2015 MM$ MM$ MM$ MM$ MM$ MM$
Adeudado por bancos - - - - - -Créditos y cuentas por cobrar a Clientes 5.106 4.767 4.628 4.214 9.734 8.981Instrumentos de inversión - - - - - -
Totales 5.106 4.767 4.628 4.214 9.734 8.981
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2016 2015 Cartera Grupal Saldo I. Riesgo Saldo I. Riesgo MM$ MM$ Créditos Consumo 991.276 6,71% 905.264 6,31%Créditos Comerciales 123.666 3,51% 95.479 2,71%Créditos Hipotecarios 431.947 1,15% 415.474 0,89%
Total 1.546.889 4,88% 1.416.217 4,48%
2016 2015 Cartera Individual Saldo I. Riesgo Saldo I. Riesgo MM$ MM$ Créditos Comerciales - - - -
Total - - - -
Cartera Evaluada 2016 Monto % Provisión % MM$ MM$ Riesgo Créditos y cuentas por cobrar a clientes 1.546.889 100% 75.291 100%Adeudado por bancos - - - -
Total 1.546.889 100% 75.291 100%
Cartera Evaluada 2015 Monto % Provisión % MM$ MM$ Riesgo Créditos y cuentas por cobrar a clientes 1.416.217 100% 63.399 100%Adeudado por bancos - - - -
Total 1.416.217 100% 63.399 100%
b) Riesgo de liquidez: Riesgo de pérdida por cumplir obligaciones de pago teniendo que liquidar activos en el corto plazo a precios razonables.
El Banco está expuesto diariamente a requerimientos de fondos en efectivo provenientes de giros de cuentas corrientes, pagos de depósitos a plazo, entre otros compromisos.
El Directorio fija límites en una porción mínima de fondos por vencer disponibles para cumplir dichos pagos y sobre un nivel mínimo de operaciones interbancarias y otras facilidades de préstamos que deberían estar disponibles para cubrir giros a niveles inesperados de demanda, lo cual es revisado periódicamente. Por otra parte, el Banco cumple con límites normativos para los descalces de plazos, y cuenta con modelos de flujos ajustados en base contractual.
Esos límites afectan a los descalces entre flujos futuros de ingresos y de egresos del Banco considerado individualmente y son los siguientes:
(i) descalces de hasta 30 días para todas las monedas, hasta una vez el capital básico;
(ii) descalces de hasta 30 días para las monedas extranjeras, hasta una vez el capital básico;
(iii) descalces de hasta 90 días para todas las monedas, dos veces el capital básico.
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Considerando la naturaleza de sus operaciones, el Banco adopta la metodología contractual ajustada para efectos de medir sus descalces y el cumplimiento de los límites normativos. Esa metodología permite considerar en la medición de los descalces el hecho de que una parte de los depósitos a la vista, a plazo y en cuentas de ahorro de clientes minoristas, aunque contrac-tualmente pueden ser retirados en cualquier momento, tienden a permanecer en el Banco por períodos relativamente largos, comportamiento que el Banco puede estimar con suficiente confiabilidad.
A nivel agregado, la holgura normativa de liquidez a corto plazo de 0 a 30 días alcanzó un valor de MM$118.343, siendo las partidas de inversiones financieras y obligaciones a la vista de minoristas, las que a la fecha de análisis tuvieron los principales movimientos. Respecto del límite de liquidez de 0 a 90 días, la holgura alcanzó a monto de MM$ 93.837, lo que se explica principalmente por las mismas variaciones que el descalce a 30 días y una variación de las captaciones a plazo Mayoristas en la banda 30-90 días
Las fluctuaciones de precios y tasas de interés, pueden afectar el riesgo de liquidez del Banco, para lo cual el Directorio es-tablece límites para los niveles de exposición neta por monedas y las posiciones totales durante el día y al cierre. Las exposi-ciones son monitoreadas diariamente por el área de Tesorería y Riesgo Financiero, quienes analizan con mayor detalle estas fluctuaciones.
Para mantener una posición adecuada de liquidez a corto y largo plazo, se posee una cartera de instrumentos financieros de alta liquidez y con alta profundidad en el mercado financiero, la cual se encuentra caracterizada en la cartera de instrumentos disponibles para la venta.
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Las posiciones en monedas de activos, pasivos y saldos fuera de balance al cierre de cada ejercicio son las siguientes:
US$ UF Pesos Total Al 31 de diciembre de 2016: MM$ MM$ MM$ MM$ Disponible 27.891 - 100.665 128.556Transacciones con liquidación en curso 22.116 - 41.280 63.396Instrumentos para negociación - 13.941 51.393 65.334Contratos de derivados financieros - - 9.821 9.821Créditos y cuentas por cobrar a clientes 596 555.457 915.545 1.471.598Instrumentos de inversión - 78.927 420.935 499.862Otros activos 46 - 83.199 83.245
Total activos 50.649 648.325 1.622.838 2.321.812
Depósitos a la vista 117 8.899 352.006 361.022Transacciones con liquidación en curso 37.746 - 20.076 57.822Contratos de retrocompra y préstamo de valores - - - -Depósitos y otras captaciones a plazo 86.644 67.391. 1.067.777 1.221.812Contratos de derivados financieros 422 - 8.669 8.669Obligaciones con bancos - - 15.001 15.001Instrumentos de deuda emitidos - 310.896 30.958 341.854Otras obligaciones financieras - 38.225 5.071 43.296Otros pasivos 23 - 57.311 57.334
Total pasivos 124.530 425.411 1.556.869 2.106.810 Posición neta activo (pasivo) (73.881) 222.914 65.969 215.002
US$ UF Pesos TotalAl 31 de diciembre de 2015: MM$ MM$ MM$ MM$ Disponible 27.994 - 177.283 205.277Transacciones con liquidación en curso 5.976 - 7.700 13.676Instrumentos para negociación - 18.248 77.471 95.719Contratos de derivados financieros - - 8.744 8.744Créditos y cuentas por cobrar a clientes 435 553.554 798.829 1.352.818Instrumentos de inversión - 15.879 352.625 368.504Otros activos 2 - 69.983 69.985
Total activos 34.407 587.681 1.492.635 2.114.723
Depósitos a la vista 84 9.321 273.330 282.735Transacciones con liquidación en curso 3.586 - 2.956 6.542Contratos de retrocompra y préstamos de valores - - - -Depósitos y otras captaciones a plazo 2.300 66.161 1.085.823 1154.284Contratos de derivados financieros - - 7.912 7.912Obligaciones con bancos - - - -Instrumentos de deuda emitidos - 324.048 31.107 355.155Otras obligaciones financieras - 45.861 3.615 49.476Otros pasivos 16 - 67.293 67.309
Total pasivos 5.986 445.391 1.472.036 1.923.413 Posición neta activo (pasivo) 28.421 142.290 20.599 191.310
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Gestión del riesgo estructural de liquidez: La estrategia que el Banco ha optado para una adecuada gestión del Riesgo Estructural de Liquidez, se fundamenta en garantizar la no existencia de desequilibrios críticos para hacer frente a los com-promisos adquiridos.
Adicionalmente la estrategia se basa en minimizar el costo de financiación de mediano y largo plazo, a través del manteni-miento de un nivel óptimo de activos líquidos.
Las directrices para la gestión del Riesgo Estructural de Liquidez son:
a. En todo momento se deberá contar con fuentes de financiación lo suficientemente diversificados por mercados, plazos, productos y monedas, con el objetivo de minimizar los costos de financiación en situaciones de contingencia, ya sea particulares del Banco o de naturaleza sistémica.
b. La gestión del Riesgo Estructural de Liquidez contemplará la diferenciación entre estrategias de corto, mediano y largo plazo, llevada a cabo por el área de Tesorería:
• A corto plazo: el objetivo es la colocación o captación de los descalces entre posiciones activas y pasivas de corto plazo en el mercado interbancario.
• A largo plazo: el objetivo es planificar necesidades de liquidez estructurales del Banco, evitando tensiones en los descalces de corto plazo y previendo situaciones de contingencia.
c. Los mecanismos disponibles para la gestión del Riesgo Estructural de Liquidez del Banco incluyen el mantenimiento de una cartera de inversión de activos suficientemente líquidos y ampliaciones de capital.
El área de Tesorería cuenta con ciertos indicadores cuantitativos y cualitativos de liquidez que le permiten, dentro de su ges-tión, administrar diariamente la situación de liquidez del banco, a través de las siguientes herramientas:
a) Las inversiones financieras para administración de liquidez
Los cambios relativos en la liquidez son administrados a través de un conjunto de inversiones financieras que poseen ciertas características de liquidez que les permiten transformar dichos activos en disponible o caja. Los instrumentos que forman parte de este grupo, son los siguientes:
• Colocaciones Interbancarias• Facilidad Permanente de Depósito en el BCCH• Inversión en Fondos Mutuos Money Market• Instrumentos del BCCH con vencimiento hasta un año plazo
Para el caso de aquellos que correspondan a instrumentos financieros de oferta pública, estos deben ser clasificados en cartera tipo “Disponibles para la venta”. Del mismo modo, se realizan revisiones anuales de toda la cartera de inversio-nes financieras vigentes a dicha fecha, con la finalidad de reclasificar al grupo disponibles para la venta todos aquellos instrumentos financieros de oferta pública que hayan permanecido en cartera por más de 1 año.
b) Flujo de Caja
Es una herramienta que considera los vencimientos contractuales tanto de ingresos como de egresos de los siguientes seis meses, más todas aquellas proyecciones relacionadas con el negocio del Banco.
c) Calce
Se establecen ciertos requerimientos de calce de flujos para distintas bandas temporales como función de las coloca-ciones. Este informe de calce posee niveles de exigencia diferentes en función de las expectativas que existan respecto al mercado financiero.
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c. Riesgo de mercado: Riesgo de pérdida que proviene de movimientos adversos en los precios de mercado de bonos, títulos y bienes-mercancía en el libro de negociación. El riesgo de mercado comprende tres tipos de riesgo:
- Riesgo de tasa de interés.
- Riesgo de reajustabilidad.
- Riesgo de moneda.
El Banco aplica metodologías de “Valor en Riesgo” con el objetivo de medir el riesgo de pérdida potencial existente en las posiciones de activos y pasivos por monedas y por plazos, para el libro banca y libro negociación. En este sentido, el método utilizado por el Banco busca reconocer esta pérdida potencial en cada factor de riesgo relevante.
El cálculo del “valor en riesgo” permite determinar el máximo de pérdidas que podría ocurrir basado en supuestos o hipótesis acerca de la evolución de las condiciones de mercado. El Directorio define límites sobre el valor en riesgo que puede mantenerse, el cual es monitoreado en forma diaria por la unidad de Gestión de Riesgos, y mensualmente en el Comité de Activos y Pasivos.
El VaR utilizado en el Banco corresponde a una estimación paramétrica, con agrupación a nivel de factores de riesgo relevantes por moneda y plazo de la cartera. De esta forma, se calculan las volatilidades y duraciones de estos factores, de modo de capturar el riesgo de pérdida máxima existente en las posiciones descalzadas del Banco. Esta estimación se realiza con un nivel de confianza de 99% y arroja la pérdida potencial que resultaría si las posiciones actuales tuvieran un coeficiente de correlación igual a uno y permanecieran sin alteraciones durante un día hábil. La medición es sometida a pruebas retrospectivas que permiten verificar que las pérdidas diarias efectivamente ocurridas no excedan el VaR, en promedio, más de una vez cada 60 días. El resultado es monitoreado regularmente para probar la validez de los supuestos, hipótesis y la adecuación de los parámetros y factores de riesgo que se emplean en el cálculo del VaR.
Dado que el VaR constituye una parte integral en el control de riesgo de mercado del Banco, los límites VaR son establecidos por el Directorio para todas las operaciones de negociación y de inversión, junto con un grupo VaR consolidado. El Directorio fija también límites al número de excesos de pérdidas efectivas en relación a pérdidas medidas por el VaR que pueden ocurrir durante un período de sesenta días. Esos límites son monitoreados diariamente por la unidad de Gestión de Riesgo.
Para robustecer las mediciones, el Banco aplica también stress testing, con el objetivo de estimar las pérdidas ante cambios extremos pero plausibles en la estructura del balance, los cuales son:
i. Strees testing para riesgo de mercadoii. Strees testing para riesgo de liquideziii. Strees testing para Índice Basilea
El Banco Central de Chile establece límites normativos para la suma de los riesgos de tasas de interés en las posiciones para negociación (inclusive en derivados) y el riesgo de moneda. El Banco observa permanentemente estos límites e informa semanalmente a la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras sobre sus posiciones en riesgo y del cumplimiento de estos límites. El límite normativo establece que el patrimonio efectivo debe ser suficiente para cubrir la suma de 8% de los activos ponderados por riesgo de crédito y el riesgo de mercado.
d) Riesgo de tipo de cambio: Exposición asociada a pérdidas ocasionadas por cambios adversos en el valor en moneda nacional de las monedas extranjeras en que están expresados los instrumentos, contratos y demás operaciones registradas en el balance.
e) Riesgo de tipo de interés: Exposición asociada a pérdidas ocasionadas por cambios adversos en las tasas de interés de mercado y que afectan el valor de los instrumentos, contratos y demás operaciones registradas en el balance.
f) Riesgo de reajustabilidad: Exposición asociada a pérdidas ocasionadas por cambios adversos en las unidades o índices de reajustabilidad definidos en moneda nacional en que están expresados los instrumentos, contratos y demás operaciones registradas en el balance.
Según los análisis internos establecidos para sensibilizar el balance, la mayor concentración del descalce se encuentra en el Libro Banca para las bandas de largo plazo en moneda peso (sobre 1 año), seguido por la moneda reajustable (UF) y por último
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la moneda dólar. Asimismo, para el Libro de Negociación la tensión se concentra en bandas a corto plazo, manteniendo un mayor descalce en la moneda peso, seguido por descalce en moneda reajustable (UF) y por último, la moneda dólar.
Los mayores niveles de tensión se encuentran en el Libro Banca, en el escenario extremo y a largo plazo con MM$101.796, y sobre el Libro Negociación, en el escenario de extremo pero a corto plazo, con un valor de MM$5.802.
El monto de estrés encontrado para ambos libros, se aprecia con una trayectoria razonable, según los impactos en la tasa de interés para los flujos por moneda y plazo.
Las pruebas de estrés se realizan en el Banco de forma mensual, llevando un control continuo de los niveles observados y su relación con el desarrollo de los negocios. Esta tensión se realiza a través de la sensibilización de los flujos descalzados del libro de negociación y del libro banca, calculando a su vez cuando afectarían cada uno en los resultados y el patrimonio del Banco. Esta metodología de sensibilización a cambios en la tasa de interés se realiza para escenarios de corto y largo plazo, considerando diferentes volatilidades para cada uno. Las variables utilizadas corresponden a los flujos de cada libro, separados por moneda y plazo, junto con sus niveles de tasas de interés en escenario normal y estresado, además de las volatilidades correspondientes. Esta metodología se basa en el cambio en valor actual de los flujos futuros a diferentes niveles de tasa de interés, la cual no ha sufrido cambios en el último año.
g) Riesgo operacional: Riesgo de pérdida que proviene de una falta de adecuación o de una falla en los procesos, el personal y los sistemas internos o bien de acontecimientos externos, incluyendo ámbitos relacionados a la seguridad de la información y continuidad del negocio. El Banco se ve imposibilitado de eliminar todos los riesgos operacionales, pero si se reacciona mediante un marco de control y de supervisión para mitigar los riesgos aludidos. Para esto, el Banco ha desarrollado una Metodología de Gestión Integral de Riesgos, que se basa en estándares internacionales, e incluye los riesgos tecnológicos, de manera de tener una visión integral de los riesgos de cada proceso y priorizar las mitigaciones con todas las variables asociadas.
Requerimiento de capital
a) De acuerdo con la Ley General de Bancos, el Banco debe mantener una razón mínima de Patrimonio Efectivo a Activos Consolidados Ponderados por Riesgo de 8%, neto de provisiones exigidas, y una razón mínima de Capital Básico a Total de Activos Consolidados de 3%, neto de provisiones exigidas. Para estos efectos, el Patrimonio efectivo se determina a partir del Capital y Reservas o Capital Básico con los siguientes ajustes:
a. Se suman los bonos subordinados con tope del 50% del Capital Básico y,
b. Se deducen, el saldo de los activos correspondientes a goodwill o sobreprecios pagados y a inversiones en sociedades que no participen en la consolidación.
Los activos son ponderados de acuerdo a las categorías de riesgo, a las cuales se les asigna un porcentaje de riesgo de acuerdo al monto del capital necesario para respaldar cada uno de esos activos. Se aplican 5 categorías de riesgo (0%, 10%, 20%, 60% y 100%). Por ejemplo, el efectivo, los depósitos en otros bancos y los instrumentos financieros emitidos por el Banco Central de Chile, tienen 0% de riesgo, lo que significa que, conforme a la normativa vigente, no se requiere capital para respaldar estos activos. Los activos fijos tienen un 100% de riesgo, lo que significa que se debe tener un capital mínimo equivalente al 8% del monto de estos activos.
Todos los instrumentos derivados negociados fuera de bolsa son considerados en la determinación de los activos de riesgo con un factor de conversión sobre los valores nocionales, obteniéndose de esa forma el monto de la exposición al riesgo de crédito (o “equivalente de crédito”). También se consideran por un “equivalente de crédito”, para su ponderación, los créditos contingentes fuera de balance.
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Al cierre del ejercicio la relación de activos y activos ponderados por riesgo, calculada bajo las normas vigentes al 31 de diciembre de 2016 y 2015 es la siguiente:
Activos Activos Activos Activos consolidados ponderados consolidados ponderados por riesgo por riesgo 2016 2016 2015 2015 MM$ MM$ MM$ MM$
Activos del balance (neto de provisiones)Efectivo y depósitos en bancos 128.556 - 205.277 -Operaciones con liquidación en curso 63.396 63.396 13.676 13.676Instrumentos para negociación 65.334 84.522 95.719 57.719Contratos de retrocompra y préstamos de valores - - - -Contratos de derivados financieros 9.821 13.676 8.744 11.268Adeudados por bancos - - - -Créditos y cuentas por cobrar a clientes 1.471.598 1.280.319 1.352.818 1.170.437Instrumentos de inversión disponibles para la venta 499.862 499.862 368.504 83.784Instrumentos de inversión hasta el vencimiento - - - -Inversiones en sociedades 240 240 229 229Intangibles 24.105 24.105 18.805 18.805Activo fijo 13.749 13.749 14.588 14.588Impuestos corrientes - - - -Impuestos diferidos 26.822 5.364 23.407 4.681Otros activos 18.329 18.329 12.956 12.956
Subtotal 2.321.812 2.003.562 2.114.723 1.388.143
Ajuste de valores para cálculo de índices de Basilea 83.390 (445.445) 94.564 48.214
Total activos ponderados por riesgo 2.405.202 1.558.117 2.209.287 1.436.357
Monto Razón Monto Razón 2016 2016 2015 2015 MM$ % MM$ % Capital Básico 214.978 8,94% 191.299 8,66%Patrimonio Efectivo 245.422 15,75% 223.826 15,58%
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NOTA 41 - HECHOS POSTERIORESA juicio de la Administración, no existen hechos posteriores significativos que afecten o puedan afectar los estados financieros consolidados del Banco y su filial entre el 31 de diciembre de 2016 y la fecha de emisión de estos estados financieros consolidados.
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