MEMBANGUN INFRASTRUKTUR UNTUK - bankmestika.co.id MESTIKA 2018.pdf · bertransaksi keuangan. Konsisten berinovasi dalam pelayanan produk dan jasa perbankan yang ditawarkan serta terus

Infrastructure is one of the competitive benchmarks of a company which is the main support for the running of business activities. In 2018, Bank Mestika added its digital banking service facilities with mobile banking facilities which will be ready for launch in 2019.

The achievement of Bank Mestika in 2018 is categorized as satisfactory although there were some aspects that decreased which were influenced by economic conditions in Indonesia in general and the North Sumatra region in particular. This condition does not quell the spirit of Bank Mestika to provide the best service to maintain customer trust that has been achieved and become the pride of North Sumatra.

Infrastruktur adalah salah satu tolak ukur kompetitifnya sebuah perusahaan yang merupakan penunjang utama berjalannya kegiatan bisnis. Pada tahun 2018, Bank Mestika menambahkan fasilitas layanan digital perbankannya dengan fasilitas mobile banking yang akan siap diluncurkan pada tahun 2019.

Pencapaian Bank Mestika di tahun 2018 dikategorikan cukup memuaskan walaupun terdapat beberapa aspek yang mengalami penurunan yang dipengaruhi oleh kondisi ekonomi di Indonesia pada umumnya dan wilayah Sumatera Utara pada khsususnya. Kondisi ini tidak memadamkan semangat Bank Mestika memberikan pelayanan terbaik untuk mempertahankan kepercayaan nasabah yang telah diraih dan menjadi kebanggaan Sumatera Utara.

MEMBANGUN INFRASTRUKTUR UNTUKPERTUMBUHAN DI MASA DEPANDEVELOPING BANKS INFRASTRUCTURE FOR FUTURE GROWTH

BANK MESTIKALAPORAN TAHUNAN

ANNUAL REPORT 2018

SANGGAHAN DAN BATASAN TANGGUNG JAWAB

Laporan tahunan ini memuat informasi mengenai kinerja, strategi, rencana, proyeksi dan tujuan Perusahaan tertentu yang dikategorikan sebagai prediksi mengenai masa depan kecuali hal-hal yang bersifat historis. Pernyataan mengenai masa depan yang berupa rencana, asumsi dan prediksi memiliki risiko dan ketidakpastian yang dapat menyebabkan strategi,

proyeksi dan tujuan perusahaan di masa depan berbeda dari yang diharapkan atau diprediksikan. This annual report

Laporan tahunan ini tersedia dalam Bahasa Indonesia dan Bahasa Inggris. Apabila terdapat perbedaan penafsiran, maka yang berlaku adalah versi Bahasa Indonesia.

Penggunaan kata Bank Mestika, Perseroan dan Bank didefenisikan sebagai PT Bank Mestika Dharma, Tbk yang digunakan atas dasar kemudahan untuk penyebutan secara umum.

DISCLAIMER AND RESPONSIBLE LIMIT

contains information about performance, strategies, plans, projections and objectives of the Company that are categorized as predictions about the future except for historical matters. Statements regarding the future in term of plans, assumptions and predictions have risks and uncertainties that can lead to future strategies, projections and objectives of the company

that differ from those expected or predicted.

This annual report is available in Indonesian and English. If there are differences in interpretation, then the Indonesian version will apply.

The use of the words Bank Mestika, Company and Bank are defined as PT Bank Mestika Dharma, Tbk, which is used on the general term for its easiness.

MENUJU DOUBLE THE SIZE

One step further, Bank Mestika will achieve a vision of Double the Size of Assets on time or even faster than expected. This achievement is a proud thing, as a sign of the success of all Mestika people in realizing the long-term vision proclaimed.The Bank will continue to develop and improve the image of the company as a National-class medium Banking that directly contributes to the development of quality economic growth by maintaining good reputation, service and prudence in managing businesses that are based on local wisdom.

Towards Double The Size

Selangkah lagi Bank Mestika akan mencapai visi Double The Size of Asset tepat pada waktunya atau bahkan lebih cepat dari yang diperkirakan. Pencapaian ini merupakan hal yang membanggakan, sebagai tanda dari keberhasilan seluruh insan Mestika dalam mewujudkan visi jangka panjang yang dicanangkan. Bank tetap menyadari ketatnya persaingan di industri Perbankan Tanah Air yang datang dari Bank maupun Institusi non Bank, Bank Mestika akan terus menerus berupaya menyesuaikan strategi agar dapat menghadapi persaingan lokal maupun global dengan baik.

MEMBANGUN INFRASTRUKTURUNTUK PERTUMBUHAN DI MASA DEPANDeveloping Banks Infrastructure for Future Growth

KESINAMBUNGAN TEMA LAPORAN TAHUNANTheme continuity of annual report

2017

2018

KONSISTEN BERINOVASI

MEMPERTAHANKAN KINERJA DITENGAH PERLAMBATAN EKONOMI

MENINGKATKAN KUALITAS DAN PRODUKTIVITAS

In its journey to provide the best for all stakeholders, Bank Mestika always creates and innovates, always follows and updates the trends that customers want in financial transactions.Consistent in innovating in the services of banking products and services offered as well as continuing to improve the standardization of products, services and management of the Bank to achieve maximum results, and the most important is persistent in maintaining customer confidence that has been achieved.

The condition of the Indonesian economy in 2016 was not as good as expected, influenced by the global economy which developed very slowly and was characterized by high uncertainty risks. Bank Mestika was trying to maintain its performance amid an economic slowdown by recording an increase in total assets so that the journey to achieve the double the size vision is on the established track.

Improving Quality and Productivity is a form of strategy in facing challenging business situations, among others, by increasing the focus on better monitoring and risk control and increasing the synergy of all levels of management by increasing HR competencies, continuing to foster public trust in products marketed and improve services

Consistent Innovating

maintaining performance amid the economic slowdown

Improve Quality and Productivity

Dalam perjalanannya memberikan yang terbaik bagi seluruh pemangku kepentingan, Bank Mestika selalu berkreasi dan berinovasi, senantiasa mengikuti dan memperbarui tren yang diinginkan nasabah dalam bertransaksi keuangan.Konsisten berinovasi dalam pelayanan produk dan jasa perbankan yang ditawarkan serta terus meningkatkan standarisasi produk, jasa dan manajemen Bank untuk meraih hasil yang maksimal, dan yang paling utama adalah gigih dalam mempertahankan kepercayaan nasabah yang telah diraih.

Kondisi ekonomi Indonesia pada tahun 2016 tidak sebaik seperti yang diperkirakan, dipengaruhi oleh ekonomi global yang berkembang sangat lambat dan diwarnai resiko keridakpastian yang tinggi.Bank Mestika berusaha mempertahankan kinerja ditengah perlambatan ekonomi dengan mencatatkan kenaikan total aset sehingga perjalanan dalam mencapai visi double the size berada pada jalur yang ditetapkan.

Meningkatkan Kualitas dan Produktivitas adalah sebagai bentuk salah satu strategi dalam menghadapi situasi bisnis yang penuh tantangan antara lain dengan meningkatkan fokus pada pengawasan dan pengendalian risiko yang lebih baik serta meningkatkan sinergi seluruh jajaran manajemen dengan meningkatkan kompetensi SDM, terus menumbuhkan kepercayaan masyarakat terhadap produk yang dipasarkan dan meningkatkan pelayanan.

SEMANGAT KEBERSAMAAN UNTUK MENGUKIR PRESTASI

2013 was the first step for Bank Mestika to expand its business to across the country. It is an achievement as the only Conventional Bank headquartered in Medan, North Sumatra, Bank Mestika has been exist on the Indonesia Stock Exchange.With the spirit of togetherness in creating achievements, Bank Mestika seeks to improve the quality of service and provide the best products and increase the value of all employees in line with the vision and mission of Bank Mestika.

Spirit of Togetherness to Carve Achievement

Tahun 2013 merupakan langkah awal Bank Mestika melebarkan sayap bisnis ke penjuru negeri. Merupakan suatu prestasi sebagai satu-satunya Bank Konvensional yang berkantor pusat di Medan, Sumatera Utara, Bank Mestika telah melantai di Bursa Efek Indonesia. Dengan semangat kebersamaan dalam mengukir prestasi, Bank Mestika berupaya meningkatkan kualitas pelayanan dan memberikan produk terbaik serta meningkatkan value pada seluruh karyawan yang sejalan dengan visi dan misi Bank Mestika.

2013

2014

2016

2015

Kata Pengantar IntroductionSanggahan Dan Batasan Tanggung Jawab Disclaimer and Responsible LimitKesinambungan Tema Laporan Tahunan Theme continuity of annual reportDaftar Isi Table of Content

IKHTISARKEUANGANFinancial Highlights

i.ii.iii.iv.

PENILAIAN TERHADAP KINERJA DIREKSI MENGENAI PENGELOLAAN PERUSAHAAN DAN DASAR PENILAIANNYABOARD OF DIRECTORS PERFORMANCE ASSESSMENT AND BASIS THE ASSESSMENT ABOUT CORPORATE GOVERNANCEPENGAWASAN TERHADAP IMPLEMENTASI STRATEGISUPERVISION OF ISSUER STRATEGY IMPLEMENTATIONPANDANGAN ATAS PROSPEK USAHA YANG DISUSUN DIREKSIVIEW OF THE BUSINESS PROSPECTS PREPARED BY THE BOARD OF DIRECTORSPANDANGAN ATAS PENERAPAN TATA KELOLAVIEWS ON THE IMPLEMENTATION OF ISSUER GOVERNANCEPANDANGAN ATAS PENERAPAN/PENGELOLAAN WHISTLEBLOWING DAN PERAN DEWAN KOMISARIS DALAM IMPLEMENTASINYAPERCEPTION ON APPLICATION/MANAGEMENT OF WHISTLEBLOWING SYSTEM IN THE COMPANY AND THE ROLE OF THE BOARD OF COMMISIONER ON WHISTLEBLOWING SYSTEMFREKUENSI DAN CARA PEMBERIAN NASIHAT KEPADA ANGGOTA DIREKSIFREQUENCY AND METHOD OF GIVING ADVICE TO THE BOARD OF DIRECTORSPERUBAHAN KOMPOSISI ANGGOTA DEWAN KOMISARISTHE CHANGING OF THE BOARD OF COMMISIONER MEMBERS AND ITS REASONSPENILAIAN ATAS KINERJA KOMITE-KOMITE YANG BERADA DIBAWAH DEWAN KOMISARISASSESSMENT OF COMMITTEE PERFORMANCE UNDER THE BOARD OF COMMISIONERSSELF ASSESSMENT KINERJA DEWAN KOMISARISSELF ASSESSMENT OF THE BOARD OF COMMISIONER PERFORMANCE

LAPORAN DIREKSIReport of The Board Directors

LAPORAN DEWAN KOMISARISReport Of The Board Commisioners

DAFTAR ISITable of Content

33456

10

11

12

12

12

12

17

18

18

18

19

19

19

19

19

IDENTITAS PERUSAHAAN COMPANY IDENTITYKILAS KINERJA SEPANJANG TAHUN 2018 REVIEW PERFORMANCE THROUGHOUT 2018RIWAYAT SINGKAT PERUSAHAAN COMPANY BRIEF HISTROY MILESTONE MILESTONEVISI DAN MISI PERUSAHAAN VISION AND MISSION OF THE COMPANY TUJUAN, SASARAN DAN STRATEGI OBJECTIVES, GOALS AND STRATEGIESNILAI DAN BUDAYA VALUES AND CULTUREKEGIATAN USAHA BERDASARKAN ANGGARAN DASAR BUSINESS ACTIVITIES BASED ON THE ARTICLES OF ASSOCIATIONSELF ASSESSMENT KINERJA DEWAN KOMISARIS SELF ASSESSMENT PERFORMANCE OF BOARD OF COMMISSIONERSSTRUKTUR ORGANISASI ORGANIZATIONAL STRUCTURE

PROFIL PERUSAHAANCompany Profile

2324262728

29

29

32

PENCAPAIAN USAHA BUSINESS PERFORMANCEPOSISI KEUANGAN FINANCIAL POSITIONRASIO KEUANGAN FINANCIAL RATIOINFORMASI SAHAM STOCK INFORMATIONSUKU BUNGA DASAR KREDIT INFORMASI OBLIGASI, SUKUK ATAU OBLIGASI KONVERSI YANG MASIH BEREDARBONDS, SUKUK, OR CONVERSION BONDS INFORMATION WHICH ARE STILL CIRCULATING

URAIAN MENGENAI KINERJA PERSEROANDESCRIPTION OF THE COMPANYS PERFORMANCESTRATEGI DAN KEBIJAKAN STRATEGIS STRATEGY AND STRATEGIC POLICY OF EMITENKENDALA YANG DIHADAPI CONSTRAINTS THAT ARE FACED BY EMITENTSGAMBARAN TENTANG PROSPEK USAHADESCRIPTION OF BUSINESS PROSPECTSPENERAPAN TATA KELOLA PERSEROANIMPLEMENTATION OF COMPANYS GOVERNANCEPERUBAHAN KOMPOSISI ANGGOTA DIREKSI DAN ALASANNYATHE CHANGES OF THE BOARD OF DIRECTORS MEMBERS COMPOSITION

35

354553

60

64

61

61

62656870

71

72

BIOGRAFI DIREKSI DAN DEWAN KOMISARIS SERTA MANAJEMEN EKSEKUTIF BIOGRAPHY OF THE BOARD OF DIRECTORS AND BOARD OF COMMISSIONERS AND EXECUTIVE MANAGEMENTPROFIL DIREKSI PROFIL OF THE BOARD OF THE DIRECTORPROFIL DEWAN KOMISARIS PROFILE OF THE BOARD OF COMMISSIONERSPROFIL MANAJEMEN EKSEKUTIF PROFILE OF THE EXECUTIVE MANAGEMENTKOMPOSISI PEMEGANG SAHAM SHAREHOLDER COMPOSITIONPEMEGANG SAHAM BERDASARKAN KLASIFIKASI KEPEMILIKAN SHAREHOLDERS BASED ON OWNERSHIP CLASSIFICATIONPEMEGANG SAHAM BERDASARKAN BESARAN KEPEMILIKAN SHAREHOLDERS BASED ON THE AMOUNT OF OWNERSHIPPEMEGANG SAHAM BERDASARKAN PERSENTASE KEPEMILIKAN SHAREHOLDERS BASED ON OWNERSHIP PERCENTAGEKEPEMILIKAN SAHAM DIREKSI DAN DEWAN KOMISARIS SHARE OWNERSHIP OF THE BOARD OF DIRECTORS AND BOARD OF COMMISSIONERSSTRUKTUR KELOMPOK USAHA BUSINESS GROUP STRUCTURETRANSAKSI DENGAN PIHAK BEREALISASI TRANSACTIONS WITH REALIZED PARTIESKRONOLOGI PENCATATAN SAHAM CHRONOLOGY OF SHARE LISTINGPROFESI DAN LEMBAGA PENUNJANG PASAR MODAL PROFESSIONALS AND CAPITAL MARKET SUPPORTING INSTITUTIONSPENGHARGAAN YANG DITERIMA SEPANJANG TAHUN AWARDS RECEIVED THROUGHOUT THE YEARDAFTAR JARINGAN KANTOR LIST OF OFFICE NETWORKS

ANALISISPEMBAHASAN MANAJEMENManagementDiscussion Analysis

798284

84

8586

86

8688

89

89

9091

92

97

111

TINJAUAN OPERASI PER SEGMEN USAHA OPERATIONS PER BUSINESS SEGMENTKINERJA KEUANGAN KOMPREHENSIF COMPREHENSIVE FINANCIAL PERFORMANCEKEMAMPUAN MEMBAYAR UTANG DENGAN MENYAJIKAN PERHITUNGAN RASIO YANG RELEVAN THE ABILITY TO PAY DEBTS BY PRESENTING RELEVANT RATIO CALCULATIONSTINGKAT KOLEKTIBILITAS PIUTANG EMITEN DENGAN MENYAJIKAN PERHITUNGAN RASIO YANG RELEVAN ISSUERS ACCOUNTS RECEIVABLE COLLECTABILITY LEVEL BY PRESENTING THE RELEVANT RATIO CALCULATION STRUKTUR MODAL CAPITAL STRUCTUREBAHASAN MENGENAI IKATAN MATERIAL UNTUK INVESTASI BARANG MODAL DAN INVESTASI BARANG MODAL YANG DIREALISASIKAN DISCUSSION OF MATERIAL TIES FOR CAPITAL GOODS INVESTMENT AND CAPITAL GOODS INVESTMENT THAT REALIZED BY THE REVIEWINFORMASI DAN FAKTA MATERIAL YANG TERJADI SETELAH TANGGAL LAPORAN AKUNTANINFORMATION AND MATERIAL FACTS THAT OCCUR AFTER THE DATE OF THE ACCOUNTANTS REPORTPROSPEK USAHA PERSEROAN BUSINESS PROSPECTS OF THE COMPANYPERBANDINGAN ANTARA PROYEKSI PADA AWAL TAHUN DENGAN HASIL YANG DICAPAI COMPARISON BETWEEN PROJECTIONS AT THE BEGINNING OF THE YEAR WITH THE RESULTS ACHIEVEMENTPROYEKSI YANG INGIN DICAPAI DI TAHUN YANG AKAN DATANG PROJECTIONS TO BE ACHIEVED IN THE COMING YEARASPEK PEMASARAN ATAS BARANG DAN/ATAU JASA MARKETING ASPECTS OF GOODS AND / OR SERVICESURAIAN PEMBAGIAN DIVIDEN DESCRIPTION OF DIVIDEND DISTRIBUTIONREALISASI PENGGUNAAN HASIL PENAWARAN UMUM REALIZATION OF USE OF THE PUBLIC OFFERING RESULTSINFORMASI DAN FAKTA MATERIAL MENGENAI INVESTASI, EKSPANSI, DIVESTASI, PENGGABUNGAN/PELEBURAN USAHA, AKUISISI, RESTRUKTURISASI UTANG/MODAL, TRANSAKSI AFILIASI DAN YANG MENGANDUNG BENTURAN KEPENTINGAN INFORMATION AND MATERIAL FACTS REGARDING INVESTMENT, EXPANSION, DIVESTMENT, BUSINESS COMBINATION / CONSOLIDATION, ACQUISITION, DEBT / CAPITAL RESTRUCTURING, AFFILIATE TRANSACTIONS AND CONFLICTS OF INTERESTPERUBAHAN KETENTUAN PERATURAN PERUNDANG-UNDANGAN YANG BERPENGARUH SIGNIFIKAN TERHADAP PERSEROAN CHANGES IN THE PROVISIONS OF LEGISLATION THAT HAVE A SIGNIFICANT EFFECT ON THE COMPANYPERUBAHAN KEBIJAKAN AKUNTANSI, ALASAN DAN DAMPAK TERHADAP LAPORAN KEUANGAN CHANGES IN ACCOUNTING POLICIES, REASONS AND IMPACTS ON FINANCIAL STATEMENTS

SUMBER DAYA MANUSIA HUMAN RESOURCES (HR)SATUAN KERJA KEPATUHAN COMPLIANCE DEPARTMENTANTI PENCUCIAN UANG DAN PENCEGAHAN PENDANAAN TERORIS (APU & PPT)ANTI MONEY LAUNDERING AND COMBATING THE FINANCING OF TERORISM (AML & CFT)TEKNOLOGI INFORMASI TECHNOLOGY INFORMATIONKOMITE DIBAWAH DIREKSI:COMMITTEE UNDER THE BOARD OF DIRECTORKOMITE KEBIJAKAN PERKREDITANCREDIT POLICY COMMITTEEKOMITE MANAJEMEN RISIKORISK MANAGEMENT COMMITTEEKOMITE PENGARAH ITTI STEERING COMMITTEEKOMITE ALCOALCO COMMITTEE

LINGKUNGAN HIDUP LIVING ENVIRONTMENTPRAKTIK KETENAGAKERJAAN, KESEHATAN DAN KESELAMATAN KERJA LABOR, HEALTH AND SAFETY PRACTICESPENGEMBANGAN SOSIAL DAN KEMASYARAKATANSOCIAL AND COMMUNITY DEVELOPMENTTANGGUNGJAWAB BARANG DAN JASARESPONSIBILITY OF GOODS AND SERVICES

TANGGUNG JAWAB SOSIALPERUSAHAANCorporate Social Responsibility

235237

238

239

Surat PernyataanStatement Letter

Laporan KeuanganFinancial Report

241

243

TINJAUANMANAJEMENManagement Overview

115118121

124125

125

127

129

130

TATA KELOLACorporate Governance

117

124

131133135138141145149

150206207

207207208

208

209

209

210

DIREKSI BOARD OF DIRECTORDEWAN KOMISARIS BOARD OF DIRECTORRAPAT UMUM PEMEGANG SAHAM TAHUNAN (RUPST) ANNUAL GENERAL MEETING SHAREHOLDERS (AGMS)DEWAN KOMISARIS BOARD OF COMMISIONERSKOMITE AUDIT AUDIT COMMITTEEKOMITE NOMINASI DAN REMUNERASI NOMINATION AND REMUNERATION COMMITTEEKOMITE PEMANTAU RISIKO RISK MONITORING COMMITTEESEKRETARIS PERUSAHAAN CORPORATE SECRETARYSATUAN KERJA AUDIT INTERNAL INTERNAL AUDIT UNIT (IAU)URAIAN MENGENAI SISTEM PENGENDALIAN INTERNAL EMITEN DESCRIPTION OF THE INTERNAL CONTROL SYSTEMAKUNTAN PUBLIK PUBLIC ACCOUNTANTPERKARA PENTING YANG DIHADAPI OLEH PERSEROAN IMPORTANT EVENTS FACED BY EMITENTSINFORMASI TENTANG SANKSI ADMINISTRATIF PERSEROAN INFORMATION ABOUT ADMINISTRATIVE SANCTIONS OF EMITENTSKODE ETIK ETHICS CODEKEBIJAKAN ANTI KORUPSI ANTI-CORRUPTION POLICYBUDAYA PERUSAHAAN ATAU NILAI-NILAI PERUSAHAAN COMPANY CULTURE OR COMPANY VALUESPROGRAM KEPEMILIKAN SAHAM OLEH KARYAWAN/MANAJEMENSHARE OWNERSHIP PROGRAM BY EMPLOYEES / MANAGEMENTURAIAN MENGENAI SISTEM PELAPORAN PELANGGARAN DESCRIPTION OF THE VIOLATION REPORTING SYSTEMKEBIJAKAN MENGENAI KEBERAGAMAN KOMPOSISI DEWAN KOMISARIS DAN DIREKSIPOLICY ABOUT THE DIVERSITY OF THE COMPOSITION OF THE BOARD OF COMMISSIONERS AND THE BOARD OF DIRECTORSPENERAPAN ATAS PEDOMAN TATA KELOLA PERUSAHAAN TERBUKA BAGI EMITEN YANG MENERBITKAN EFEK BERSIFAT EKUITAS ATAU PERUSAHAAN PUBLIKAPPLICATION OF OPEN CORPORATE GOVERNANCE GUIDELINES FOR EMITEN THAT PUBLISH EQUITY SECURITIES OR PUBLIC COMPANIES

LAPORAN TAHUNANANNUAL REPORT

2018

PENCAPAIAN USAHABUSINESS PERFORMANCE

POSISI KEUANGAN FINANCIAL POSITION

RASIO KEUANGANFINANCIAL RATIO

INFORMASI SAHAMSTOCK INFORMATION

SUKU BUNGA DASAR KREDIT INFORMASI OBLIGASI , SUKUK ATAU OBLIGASI KONVERSI YANG MASIH BEREDARBONDS, SUKUK, OR CONVERSION BONDS INFORMATION WHICH ARE STILL CIRCULATING

FINANCIAL HIGHLIGHTS

I K H T I S A R K E U A N G A N

PENCAPAIAN USAHABusiness Performance

dalam jutaan rupiah in million Rupiahs

2018 2017 2016

Posisi Keuangan Financial Position

Aset Asset 12.093.079 11.817.844 10.587.951

Kredit yang diberikan Credit Provided 7.274.825 6.783.699 6.288.416

Surat Berharga Securities 2.565.739 3.337.891 2.957.892

Aset Produktif Productive Assets 10.858.407 10.617.508 9.407.592

Aset Non Produktif Non-Productive Assets 7.982 707 707

Aset lainnya Other Assets 108.341 115.481 117.825

Liabilitas Liability 9.005.066 8.735.693 7.906.177

Giro Current Account 828.382 908.100 824.148

Tabungan Savings 3.289.069 3.393.137 3.272.481

Simpanan Berjangka Time Deposits 4.251.333 4.072.064 3.673.158

Pinjaman dari Bank Lain Loans From Other Banks 9.123 6.921 9.974

Pinjaman yang diterima Loans Received 0 0 0

Ekuitas Equity 3.088.013 3.082.151 2.681.774

Liabilitas dan Ekuitas Liability And Equity 12.093.079 11.817.844 10.587.951

Biaya dana Cost Of Fund 339.168 301.821 334.636

Laba Rugi Komprehensif Comprehensive Profit/Loss

Pendapatan bunga Interest Income 1.026.137 1.026.127 1.025.309

Beban bunga Interest Expense 339.168 301.821 334.636

Pendapatan bunga bersih Net Interest Income 686.969 724.306 690.673

Pendapatan operasional Operating Income 101.719 120.614 86.085

Beban operasional Operating Expense 428.802 491.905 537.73

Laba sebelum pajak Profit Before Tax 355.549 353.573 239.866

Laba bersih tahun berjalan Net Profit For Year 265.863 263.753 179.261

10.5

87.9

51

11.8

17.8

44

12.0

93.0

79

2016 2017 2018

TOTAL ASET

6.28

8.41

6

6.78

3.69

9

7.27

4.82

5

2016 2017 2018

TOTAL KREDIT

TOTAL LOAN

179.

261

264.

240

265.

863

2016 2017 2018

TOTAL LABA

TOTAL PROFIT

MEMBANGUN INFRASTRUKTURUNTUK PERTUMBUHAN DI MASA DEPAN

BANK MESTIKA LAPORAN TAHUNAN2018 ANNUAL REPORT3

I K H T I S A R K E U A N G A N P E N T I N G F I N A N C I A L H I G H L I G H T S

7.76

9.78

7

8.37

3.30

1

8.36

8.78

4

2016 2017 2018

TOTAL DPKTOTAL THIRD FUND PARTIES

Laba yang dapat diatribusikan kepada pemilik entitas induk dan kepentingan non pengendali Profit Attributable To Company Owner And Non Controlling Interest

265.863 263.753 179.261

Pendapatan komprehensif Comphrehensive Income (200.472) 196.625 298.680

Pendapatan komprehensif yang dapat diatribusikan kepada pemilik entitas induk dan kepentingan non pengendali Comphrehensive Income Attributable To Company Owner And Non Controlling Interest

65,391 460.378 477.941

Laba bersih per saham dasar (dalam rupiah penuh) Basic Earning Per Shares

65 65 44

Dividen Dividend 60.002 60.002 60.002

Jumlah lembar saham yang ditempatkan dan disetorTotal Authorized And Paid Up Share

4.090.090.000 4.090.090.000 4.090.090.000

Rasio Keuangan (%) Financial Ratio (%)

Kewajiban penyediaan modal minimum (KPMM)Obligation To Provide Minimum Capital (KPMM)

34,58 34,68 35,12

Aset produktif bermasalah dan aset non produktif bermasalah terhadap total asetProblematic Productive Assets And Non-Productive Assets Which Have Problems With Total Assets

1,36 1,48 2,07

Aset produktif bermasalah terhadap total aset produktifProductive Assets Which Have Problems With Total Productive Assets

1,56 1,66 2,40

Cadangan kerugian penurunan nilai (CKPN) aset keuangan terhadap aset produktif Allowance For Impairment Losses (CKPN) Of Financial Assets Toward Productive Assets

1,44 1,28 1,23

Non performing loan gross (NPL Gross) Non Performing Loan Gross (NPL Gross) 2,33 2,58 3,59

Non performing loan net (NPL Net) Non Performing Loan Net (NPL Net) 1,04 1,32 2,18

Return of aset (ROA) Return Of Aset (ROA) 2,96 3,19 2,30

Return of equity (ROE) Return Of Equity (ROE) 9,01 9,55 6,95

Net interest margin (NIM) Net Interest Margin (NIM) 6,41 7,40 7,48

Biaya operasional pendapatan operasional (BOPO) Operational Expense Income(BOPO)

68,09 69,22 78,48

Loan to deposit ratio (LDR) Loan To Deposit Ratio (LDR) 86,93 81,02 80,93

Rentabilitas (%) Rentability (%)

Rasio laba (rugi) terhadap jumlah aset Profit (Loss) Ratio Of Total Assets 2,20% 2,24% 1,69%

Rasio laba (rugi) terhadap ekuitas Ratio Of Profit (Loss) To Equity 8,61% 8,96% 6,68%

Rasio laba (rugi) terhadap pendapatan/penjualan Profit (Loss) To Income / Sales Ratio

23,57% 23,18% 9,95%

Rasio liabilitas terhadap ekuitas Liability To Equity Ratio 291,61% 283,37% 294,81%

Rasio liabilitas terhadap jumlah aset Liability Ratio To Total Assets 74,46% 73,92% 74,67%

Margin bunga bersih Net Interest Margin 6,41% 7,34% 7,48%

Biaya operasional terhadap pendapatan Operational Costs Toward Income 68,09% 69,04% 78,48%

Ekuiditas (%) Equidity (%)

Rasio kredit terhadap dana pihak ketiga Credit Ratio To Third Party Funds 86,93% 81,02% 80,93%

Rasio dana murah Low Cost Rasio 49,20% 51,37% 52,73%

Rasio lancar Current Rasio 36,02% 35,76% 36,40%

Kepatuhan (%) Obedience (%)

a. Pihak terkait Related Parties 0,00 0,00 0,00

b. Pihak tidak terkait Unrelated Parties 0,00 0,00 0,00

a. Pihak terkait Related Parties 0,00 0,00 0,00

b. Pihak tidak terkait Unrelated Parties 0,00 0,00 0,00

a. GWM utama rupiah Rupiah Primary Reserve Requirement 6,51 6,52 6,53

b. GWM valuta asing Foreign Exchange Reserve Requirement 8,82 8,54 9,95

Posisi devisa neto (PDN) Net Open Position (NOP) 1,71 4,54 1,03


BANK MESTIKALAPORAN TAHUNAN 2018ANNUAL REPORT 4


CAPITAL MARKET CONDITIONS

The Indonesian economic turmoil in 2018 also affected the performance of the Indonesian capital market, the Composite Stock Price Index (IHSG) closed up 0.06% at 6,194.50 on Friday 28 December 2018, showing an index of minus 2.54% from early January to December 2018.

The declining in the index during 2018 was inseparable from the economic turmoil, among others, the depreciation of the rupiah exchange rate, and trade balance deficit to foreign sentiment related to the development of US economic policy up to the monetary policies of various central banks in the world.

Although the JCI movement moved minus throughout 2018, there were 57 new companies that listed their shares on the Indonesia Stock Exchange. It was the highest achievement since 1992. The addition of listed companies was also in line with the increase in the number of investors who enliven the trade of the Indonesia Stock Exchange

STOCK PERFORMANCE

The stock performance of Bank Mestika which coded BBMD moved steadily in the fluctuating stock market conditions. The stock trading transaction was stable with the closing price at IDR 1,380, down slightly from the initial opening price of IDR 1,400.

Regarding to this stock performance, in 2018, in accordance with the AGMSs decision, the Bank decided to repurchase shares related to the implementation of regulations in the form of providing variable remuneration to Risk Taker Materials and dividend distribution to all shareholders.

In the resolutions of the AGMS, it was stated that the repurchase of shares for the fulfillment of remuneration in the form of a variable of IDR 493,000,000 was realized in a period of 18 (eighteen) months from 1 June 2018 to 30 November 2019. The realization of buyingback share as of December 2018 was 10,000 shares, around 0.0023% of the composition of public shares amounting to 10.51% of the total shares of Bank Mestika. The remaining obligation to repurchase shares is still running in accordance with the time limit set. Regarding the distribution of dividends, according to the results of the AGMS it was stated that the Company distributed Rp. 14.67 / share to all shareholders that had been realized on June 29, 2018.

: Next, we present the development of Bank Mestikas stock prices in the table as follows:

INFORMASI SAHAMStock InformatIon

Tahun Year

PembukaanOpen

TerendahLow

TertinggiHigh

PenutupanClosing

VolumeVolume

Kapitalisasi PasarMarket Capitralization

2018

Triwulan I Quarter I 1.400 1.400 1.400 1.400 16.700 23.380.000

Triwulan II Quarter II 1.405 1.405 1.405 1.405 800 1.124.000

Triwulan III Quarter III 1.360 1.360 1.360 1.360 6.800 9.248.000

Triwulan IV Quarter IV 1.380 1.380 1.380 1.380 12.500 17.250.000

2017

Triwulan I Quarter I 1.550 1.550 1.550 1.550 15.300 23.715.000

Triwulan II Quarter II 1.480 1.480 1.480 1.480 202.500 299.700.000

Triwulan III Quarter III 1.480 1.480 1.480 1.480 5.000 7.400.000

Triwulan IV Quarter IV 1.375 1.375 1.375 1.375 4.200 5.775.000

sumber source : Yahoo Finance

KONDISI PASAR MODAL

Gejolak perekonomian Indonesia tahun 2018 turut mempengaruhi kinerja pasar modal Indonesia, Indeks Harga Saham Gabungan (IHSG) ditutup menguat 0,06% di level 6.194,50 pada Jumat 28 Desember 2018, menunjukkan indeks minus 2,54% sejak awal Januari hingga Desember 2018.

Penurunan indeks selama tahun 2018 ini tidak terlepas dari gejolak perekonomian antara lain depresiasi nilai tukar rupiah, defisit neraca perdagangan hingga sentimen luar negeri terkait dengan perkembangan kebijakan ekonomi Amerika Serikat sampai dengan kebijakan moneter dari berbagai bank sentral di dunia.

Walau pegerakan IHSG bergerak minus di sepanjang tahun 2018, terdapat 57 perusahaan baru yang mencatatkan sahamnya di Bursa Efek Indonesia. Pencapaian yang terbanyak sejak tahun 1992. Penambahan emiten yang melantai juga sejalan dengan peningkatan jumlah investor yang meramaikan perdagangan Bursa Efek Indonesia

KINERJA SAHAM

Kinerja saham Bank Mestika yang berkode BBMD ini bergerak stabil dalam kondisi pasar saham yang berfluktuasi. Transaksi perdagangan saham stabil dengan harga penutupan di angka Rp 1.380, turun tipis dari harga pembukaan awal tahun di angka Rp 1.400.

Terkait dengan kinerja saham ini, pada tahun 2018, sesuai keputusan RUPST, Bank memutuskan melakukan pembelian kembali saham terkait dengan implementasi regulasi dalam hal pemberian remunerasi dalam bentuk variabel kepada Material Risk Taker dan pembagian dividen kepada seluruh pemegang saham.

Pada keputusan hasil RUPST tertuang bahwa, pembelian kembali saham untuk pemenuhan pemberian remunerasi dalam bentuk variabel sebesar Rp 493.000.000 direalisasikan dalam jangka waktu 18 (delapan belas) bulan terhitung sejak 1 Juni 2018 sampai dengan 30 November 2019. Realisasi pembelian kembali saham per Desember 2018 adalah sebesar 10.000 lembar saham, sekitar 0,0023% dari komposisi saham publik sebesar 10,51% dari total saham keseluruhan Bank Mestika. Sisa kewajiban pembelian kembali saham masih tetap berjalan sesuai dengan batas waktu yang telah ditetapkan. Terkait dengan pembagian dividen, sesuai hasil RUPST disampaikan bahwa Perseroan membagikan Rp 14,67/lembar saham kepada seluruh pemegang saham yang telah direalisasikan pada tanggal 29 Juni 2018.

Selanjutnya kami sajikan perkembangan harga saham Bank Mestika dalam tabel sebagai berikut :




SUKU BUNGA DASAR KREDITPrime Lending Rate

Berdasarkan Segmen BisnisBased on Business Segment

Kredit Korporasi Corporated Credit

Kredit RitelRetail Credit

Kredit MikroMicro Credit

Kredit KonsumsiConsumption Credit

KPR KPR

Non KPR Non KPR

Suku Bunga Dasar KreditPrime Lending Rate

10,27% 10,57% 10,57% 10,42% 10,47%

KETERANGAN :1. Suku Bunga Dasar Kredit (SBDK) digunakan sebagai dasar

penetapan suku bunga kredit yang akan dikenakan oleh Bank kepada nasabah. SBDK belum memperhitungkan komponen estimasi premi risiko yang besarnya tergantung dari penilaian Bank terhadap risiko untuk masing-masing debitur atau kelompok debitur. Dengan demikian, besarnya suku bunga kredit yang dikenakan kepada debitur belum tentu sama dengan SBDK.b. Dalam Kredit Konsumsi non KPR tidak termasuk penyaluran dana melalui kartu kredit dan kredit tanpa agunan (KTA).

2. Dalam Kredit Konsumsi non KPR tidak termasuk penyaluran dana melalui kartu kredit dan kredit tanpa agunan (KTA).

Information:1. The Prime Lending Rate (SBDK) is used as the basis for determining the

loan interest rate that will be charged by the Bank to the customers. Prime lending rate has not taken into account the estimated risk premium component, the amount of which depends on the Banks assessment of the risks for each debtor or group of debtors. Therefore, the amount of credit interest charged to debtors has not merely the same as the prime lending rate.

2. In Non-Mortgage Consumer Loans is not including the distribution of funds through credit cards and unsecured

Loans (KTA).

SUKU BUNGA DASAR KREDITPRIME LENDING RATE (LR)

FLUKTUASI SAHAM BANK MESTIKA PADA TAHUN 2018Bank Mestikas stock fluktuations through 2018

INFORMASI OBLIGASI, SUKUK, ATAU OBLIGASI KONVERSI YANG MASIH BEREDAR Bonds, Sukuk, Or Conversion Bonds Information Which Are Still Circulating

The bank has not have activities yet in the capital market in the form of bonds, sukuk or convertible bonds.

Bank belum memiliki kegiatan di pasar modal dalam bentuk obligasi, sukuk ataupun obligasi konversi.




URAIAN MENGENAI KINERJA PERSEROANDESCRIPTION OF THE COMPANYS PERFORMANCE

STRATEGI DAN KEBIJAKAN STRATEGIS STRATEGY AND STRATEGIC POLICY OF EMITEN

KENDALA YANG DIHADAPI CONSTRAINTS THAT ARE FACED BY EMITENTS

GAMBARAN TENTANG PROSPEK USAHADESCRIPTION OF BUSINESS PROSPECTS

PENERAPAN TATA KELOLA PERSEROANIMPLEMENTATION OF COMPANYS GOVERNANCE

PERUBAHAN KOMPOSISI ANGGOTA DIREKSI DAN ALASANNYATHE CHANGES OF THE BOARD OF DIRECTORS MEMBERS COMPOSITION

REPORT OF THE BOARD OF DIRECTOR

L A P O R A N D I R E K S I

Para pemegang saham yang terhormat,

Tahun 2018 adalah tahun yang penuh tantangan di berbagai bidang bidang kehidupan, tak terkecuali di bidang ekonomi, baik di Indonesia maupun dunia. Pada kuartal pertama 2018, perubahan arah angin politik di Amerika Serikat yang menjadi lebih konservatif dan lebih mementingkan kepentingan dalam negeri sejak terpilihnya Presiden Donald Trump, ketidakpastian yang timbul di Uni Eropa akibat berlarut-larutnya proses Brexit dan meningkatnya isu anti imigran, serta peperangan di timur tengah yang melibatkan negara2 produsen minyak terbesar di dunia, telah menimbulkan banyak distorsi di bidang ekonomi di negara-negara Asia Pasifik yang sudah meroket ekonominya dalam satu dekade terakhir. Perang dagang antara Amerika Serikat dan Tiongkok, contohnya, telah mempengaruhi neraca perdagangan antara Tiongkok dengan negara-negara ASEAN dimana akibat melemahnya ekonomi Tiongkok permintaan akan material pendukung kebutuhan industrinya dari ASEAN menurun secara signifikan. Bagi Indonesia sendiri, penurunan akan permintaan batu bara dan komoditas seperti CPO dari Tiongkok ditambah dengan meningkatnya proteksionisme terhadap penjualan CPO Indonesia di pasar Uni Eropa, ikut mempengaruhi daya ekspor Indonesia sehingga pada ujungnya membuat neraca perdagangan luar negeri Indonesia menjadi defisit.

Situasi terlihat makin tidak menguntungkan saat upaya Pemerintah untuk mencari pasar baru atau meningkatkan penjualan ke pasar yang sudah ada, seperti India, belum menununjukkan hasil yang menggembirakan karena, sama seperti negara-negara pengekspor terbesar, ekonomi India juga terganggu oleh perang dagang. Disaat yang sama Indonesia juga terpengaruh oleh harga minyak yang turun akibat lemahnya permintaan dunia disaat melimpahnya supply atau persediaan minyak dipasaran akibat tingkat produksi yang tinggi dari Amerika Serikat. Karena permintaan akan minyak didalam negeri lebih tinggi dari ekspornya, di sektor perminyakan ini pun Indonesia mengalami defisit neraca perdagangan.

Faktor-faktor perdagangan tadi, ditambah kebijakan moneter the Fed dan kenaikan suku bunga acuan di Amerika Serikat, telah mendongrak nilai tukar USD mencapai 15,000 di akhir Oktober 2018. Hal in sempat menimbulkan ke khawatiran di kalangan masyarakat bahwa Indonesia akan mengalami krisis ekonomi seperti tahun 1998 karena ketidak mampuan membayar beban hutang yang besar dalam USD.

Namun, situasi berubah menjadi lebih baik menjelang akhir tahun akibat langkah2 terukur yang dilakukan oleh Pemerintah dan Bank Indonesia. Pada saat yang sama, perang dagang antara Amerika Serikat dan Tiongkok mereda sehingga masa depan perekonomian Indonesia diperkirakan akan membaik. Kekhawatiran akan naiknya suku bunga acuan di Amerika Serikat pun jauh berkurang karena the Fed sudah menaikkan suku bunga acuan tsb sebanyak 4 kali seperti sudah direncanakan sebelumnya dan tidak terlihat ada usaha untuk menaikkan suku bunga acuan lebih tinggi lagi karena adanya perkiraan bahwa ekonomi Amerika Serikat akan melemah di tahun 2019. Akibatnya ekonomi Indonesia menjadi lebih stabil dan Pemerintah optimis akan mencatatkan pertumbuhan ekonomi Indonesia pada level 5.2%. Hal ini dapat direalisasikan, karena antara lain, akibat adanya dorongan Pemerintah dalam pembangunan proyek-proyek infrastruktur, meningkatnya pembelian alat-alat produksi dari swasta, kuatnya permintaan barang dan jasa dari konsumen dalam negeri, perundingan-perundingan dalam rangka menghindari perang tarif, dan memberikan kemudahan akses bagi investor asing yang ingin berbisnis di Indonesia.

Honorable shareholders,

2018 is a year full of challenges in various fields of life, including in economics, both in Indonesia and the world. In the first quarter of 2018, changes in the direction of political wind in the United States were becoming more conservative and more concerned with domestic interests since the election of President Donald Trump, uncertainty arising in the European Union due to the late Brexit process and increasing anti-immigrant and war issues in the Middle East involving the worlds largest oil producer countries, it has caused a lot of distortion in the economic field in Asia Pacific countries which has skyrocketed its economy in the past decade. The trade war between the United States and China, for example, has affected the trade balance between China and ASEAN countries where due to the weakening of the Chinese economy the demand for supporting materials for their industrial needs from ASEAN declined significantly. For Indonesia itself, the decline in demand for coal and commodities such as CPO from China and also with the increase in protectionism towards the sale of Indonesian CPO on the EU market, also affected Indonesias export power so that at the end it made Indonesias trade balance became deficit.

The situation seems increasingly unprofitable when the Governments efforts to find new markets or increase sales to existing markets, such as India, have not shown encouraging results because, like the largest exporting countries, the Indian economy is also troubled by trade wars. At the same time Indonesia was also affected by falling oil prices due to weak world demand when abundant supply or oil supplies were marketed due to high production levels from the United States. Because the demand for domestic oil is higher than its exports, even in the oil sector Indonesia experiences a trade balance deficit.

These trading factors, moreover the Feds monetary policy and the increase in benchmark interest rates in the United States, have raised the exchange rate of USD to 15,000 at the end of October 2018. This has led to concern for Indonesian societies that Indonesia will experience an economic crisis such as 1998 due to the inability to pay a large debt burden in USD.

However, the situation changed better for the end of the year due to measurable steps taken by the Government and Bank Indonesia. At the same time, the trade war between the United States and China eased so that the future of the Indonesian economy is expected to improve. The concerns about a rise in benchmark interest rates in the United States were also greatly reduced because the Fed had raised the benchmark interest rate as much as 4 times as previously planned and there was no attempt to raise the benchmark interest rate higher due to estimates that the US economy would weaken in 2019. As a result, Indonesian economy has become more stable and the Government is optimistic that it will record Indonesias economic growth at the level of 5.2%. This can be realized, because among other things, due to the Governments encouragement in the construction of infrastructure projects, increased purchases of production equipment from the private sector, strong demand for goods and services from domestic consumers, negotiations in order to avoid tariff war, and provide easy access for foreign investors who want to do business in Indonesia.

LAPORAN DIREKSIBoard of Directors Report


L A P O R A N D I R E K S IR E P O R T O F T H E B O A R D O F D I R E C T O R


Di bidang Perbankan, walaupun ekonomi Indonesia mengalami berbagai gejolak akibat hal-hal yang disebutkan diatas, Perbankan Nasional tetap stabil dan mencatatkan kinerja intermediasi yang positif. Perbankan Indonesia bahkan mampu menggenjot pertumbuhan kredit sebesar 13.3% yoy pada November 2018, yang merupakan pertumbuhan kredit tertinggi dalam 3 tahun terakhir. Tingkat kesehatan bank juga dinilai cukup baik, dilihat dari Capital Adequacy Ratio (CAR) sebesar 23,32 %, serta rasio Non Performing Loan (NPL) gross dan net sebesar 2,6% dan 1,2%. Hal ini membuktikan bahwa sektor perbankan Indonesia masih didukung oleh fundamental ekonomi domestik yang terjaga dengan baik.

Keadaan ini berbanding terbalik dengan pencapaian Dana Pihak Ketiga yang pada periode November 2018, hanya tumbuh sebesar 7,6%. Salah satu faktor utama penyebab penurunan dana ini adalah menurunnya proporsi tabungan terhadap pendapatan masyarakat. Faktor lainnya adalah meningkatnya penjualan Surat Berharga Pemerintah yang memberikan bunga yang menarik sehingga menyebabkan nasabah perbankan memiliki opsi lain untuk penempatan dana mereka. Mengingat pertumbuhan kredit yang tinggi yang memerlukan sumber dana yang besar pula, kalangan perbankan harus terus berupaya mencari terobosan2 baru bagi meningkatkan DPK mereka. Disisi lain Pemerintah juga harus turut memastikan bahwa likuiditas tidak kering dengan cara menjaga stabilitas sistim keuangan dan memantau likuiditas perbankan.

URAIAN MENGENAI KINERJA PERSEROANPerekonomian Sumatera Utara pada triwulan III tahun 2018 meningkat ke level 5,43% yoy dibanding dengan triwulan sebelumnya yang berada di level 5,30%. Hal ini dipengaruhi oleh perbaikan perekonomian domestik yang terlihat dari perbaikan kinerja di sektor industri pengolahan dan perdagangan. Disisi yang lain, hasil kerja positip Pemerintah Daerah juga terlihat dalam keberhasilan mengontrol inflasi yang pada triwulan III 2018 turun menjadi 1,64% yoy, jauh membaik dibandingkan dengan angka inflasi triwulan sebelumnya yakni sebesar 3,36% yoy.

Pada triwulan III 2018, kinerja Perbankan di Sumut mengalami peningkatan terutama dari segi penyaluran kredit. Secara presentase penyaluran kredit berdasarkan lokasi meningkat menjadi 10,1% yoy dibanding triwulan sebelumnya sebesar 9,5% yoy. Sebaliknya, sama seperti yang terlihat pada gambaran secara Nasional, pengumpulan dana murah mengalami perlambatan dari 6,9% yoy menjadi 3,9% yoy. Komponen dana murah yang mengalami perlambatan ada di sisi tabungan dan deposito yang menggambarkan bahwa komponen simpanan masyarakat berkurang karena dananya digunakan masyarakat untuk membiayai meningkatnya harga barang-barang konsumsi ditengah gejolak ekonomi.

Pencapaian Bank Mestika di tahun 2018 dikategorikan cukup memuaskan walaupun terdapat beberapa aspek yang mengalami penurunan yang dipengaruhi oleh kondisi ekonomi di Indonesia pada umumnya dan wilayah Sumatera Utara pada khsususnya Untuk memitigasi gejolak perekonomian ini, kami sangat berhati-hati dalam menyalurkan kredit dan menjaga agar angka NPL tetap berada dibawah level indikatifnya.

Pencapaian kredit tahun 2018 sebesar Rp 7.274 triliun, meningkat 7,24% dibandingkan dengan pencapaian tahun sebelumnya sebesar Rp 6.783 triliun. NPL Bank Mestika pada tahun 2018 terjaga pada level 2,38%, jauh berada dibawah level indikatif yang ditetapkan regulator yakni sebesar 2,70%. Hal ini menunjukkan bahwa strategi kami untuk menjaga penyaluran kredit kepada industri yang kami kenal dengan baik dan industri yang memiliki prospek yang cerah telah berhasil menurunkan resiko kredit macet secara cukup signifikan.

Pada kesempatan ini kami juga ingin menyampaikan pencapaian yang membanggakan dimana kami berhasil membukukan aset sebesar Rp 12 triliun diakhir tahun 2018. Ini sesuai dengan visi double

In the banking sector, even though the Indonesian economy experienced various turmoil due to the things mentioned above, National Banking remained stable and recorded positive intermediation performance. Indonesian banking has even been able to boost credit growth by 13.3% yoy in November 2018, which is the highest credit growth in the last 3 years.The soundness of the banks was also considered to be quite good, as seen from the Capital Adequacy Ratio (CAR) of 23.32%, as well as the gross and net Non-Performing Loan (NPL) ratio of 2.6% and 1.2%. It proves that the Indonesian banking sector is still supported by well-maintained domestic economic fundamentals.

This situation is inversely proportional to the achievement of Third Party Funds which in the November 2018 period only grew by 7.6%. One of the main factors contributing to this fund decrease was the decline in the proportion of savings to peoples income. Another factor is the increase in sales of Government Securities which provide attractive interest, causing banking customers to have other options for the placement of their funds. Given the high credit growth that requires a large source of funds, the banking community must continue to strive to find new breakthroughs to increase their deposits. On the other hand the Government must also help ensure that liquidity is not dry by maintaining financial system stability and monitoring banking liquidity.

DESCRIPTION OF THE COMPANYS PERFORMANCEThe economy of North Sumatra in the third quarter of 2018 increased to a level of 5.43% yoy compared to the previous quarter which was at the level of 5.30%. This was influenced by the improvement in the domestic economy, as seen in the improvement in performance in the manufacturing and trade sectors. On the other hand, the positive results of the Regional Governments work were also seen in the success of controlling inflation which in the third quarter of 2018 fell to 1.64% yoy, significantly improved compared to the previous quarters inflation rate of 3.36% yoy.

In the third quarter of 2018, banking performance in North Sumatra increased, especially in terms of credit distribution. Percentage of credit distribution based on location increased to 10.1% yoy compared to the previous quarter of 9.5% yoy. Conversely, similar to what is seen in the National picture, cheap fund collection has slowed from 6.9% yoy to 3.9% yoy. The component of low-cost funds that experienced a slowdown is in the side of savings and time deposits which illustrates that the component of public savings is reduced because the funds are used by the public to finance the rising prices of consumer goods amid economic turmoil.

Bank Mestikas achievements in 2018 are categorized as satisfactory even though there are some aspects that have decreased which are influenced by economic conditions in Indonesia in general and the North Sumatra region in particular. To mitigate this economic turmoil, we are very careful in lending and keeping the NPL numbers below the indicative level.

Credit achievements in 2018 amounted to IDR. 7,284 trillion, an increase of 7.37% compared to the previous years achievement of IDR 6,784 trillion. Bank Mestikas NPL in 2018 was maintained at the level of 2.38%, far below the indicative level set by the regulator at 2.70%. This indicated that our strategy to maintain lending to industries that we know well and industries that have bright prospects has succeeded in significantly reducing the risk of bad credit.

On this occasion we also want to convey a proud achievement where we managed to book assets of IDR 12 trillion at the end of 2018. This is in accordance with our double the size vision which was launched in




Dana Pihak Ketiga Thrid Fund Party 2018 2017

Tabungan Savings 3.289 3.393

Giro Current Account 828 908

Simpanan Berjangka Deposits 4.251 4.072

Total Ammount 8.368 8.373

the size kami yang sudah dicanangkan pada tahun 2011 yang lalu dimana Bank Mestika ingin mencapai posisi aset Rp. 12 triliun pada tahun 2018 yakni dua kali lipat dari aset 2011 yang Rp. 5.8 triliun. Dengan tercapainya angka ini, maka Visi double the size tadi sudah telah terealisasikan dengan baik.

Laba Bank pada tahun 2018 tidak banyak mengalami peningkatan terutama karena adanya penurunan nilai surat berharga namun dapat dikompensasi oleh meningkatnya pendapatan bunga dan pendapatan non operasional. Laba bersih tahun 2018 tercatat sebesar Rp 265 miliar dibandingkan dengan tahun 2017 sebesar Rp 264 miliar.

Pada sisi pengumpulan dana terjadi penurunan sebesar 0,11% yakni dari Rp 8.373 triliun pada tahun 2017 ke Rp 8.368 triliun pada tahun 2018. Seperti yang telah disinggung pada informasi mengenai perekonomian Indonesia, Bank Mestika juga mengalami kesulitan dalam meningkatkan DPK karena persaingan antar bank yang ketat di pasar dan penurunan penghasilan masyarakat karena volatilitas harga komoditi yang menjadi tulang punggung perekonomian Sumatera dimana mayoritas cabang-cabang Bank Mestika berada.

STRATEGI DAN KEBIJAKAN STRATEGIS EMITENUntuk menghadapi persaingan di tahun 2018 dan dengan memperhatikan mitigasi risiko yang tepat demi kelangsungan bisnis jangka panjang, hal-hal strategis yang telah kami lakukan sepanjang tahun 2018 antara lain adalah :

1. Mengembangkan dan menyempurnakan produk-produk tabungan, deposito, giro dan bancassurance serta produk-produk pinjaman untuk memenuhi kebutuhan atas produk dan layanan jasa keuangan masyarakat.

Secara umum kami telah : Menambah jenis produk bancassurance untuk menyasar

pangsa pasar milenial yang mulai mengenal asuransi dan ingin mendapatkan asuransi yang tepat bagi kebutuhan mereka dengan biaya yang terjangkau dan proses yang cepat.

Memberikan suku bunga untuk produk dana murah dan dana mahal yang bersaing dan variatif.

Terus mengembangkan program Undian Gempita dengan memberikan hadiah uang yang signifikan dan mengadakan penarikan dua kali dalam setahun sebagai daya tarik untuk mempertahankan nasabah yang ada dan menarik nasabah baru.

2. Mengembangkan sistem untuk mengikuti perkembangan dunia teknologi perbankan yang telah menjadi kebutuhan masyarakat umum saat ini yakni teknologi perbankan yang mempermudah transaksi keuangan nasabah dimana saja dan kapan saja. Sesudah meluncurkan internet banking, tahun 2018 kami telah mendapat izin untuk meluncurkan mobile banking. Diharapkan penambahan jenis pelayanan berbasis teknologi ini dapat menjadi nilai tambah bagi masyarakat yang memilih Bank Mestika untuk mendukung kegiatan bisnisnya.

3. Menambah 1 (satu) kantor kas di daerah padat bisnis di kota Medan, Sumatera Utara. Penambahan kantor ini sebagai langkah untuk semakin mempermudah kegiatan bisnis nasabah disekitar daerah tersebut.

4. Meningkatkan fee based income, salah satunya berfokus pada aktivitas jual beli surat berharga dan memanfaatkan portofolio investasi yang ada dengan tetap memperhatikan prinsip-prinsip kehati-hatian dan risiko likuiditas.

2011 where Bank Mestika wanted to reach an asset position of IDR 12 trillion in 2018 which is double the 2011 assets of IDR 5.8 trillion. With the achievement of this number, the vision of double the size was already realized well.

The Banks profit in 2018 did not increase significantly mainly due to a impairement securities but could be compensated by the increase in interest income and non-operating income. Net income in 2018 was recorded at IDR 265 billion compared to 2017 of IDR 264 billion.

On the fund raising side there was an decrease of 0,11% from IDR. 8.373 trillion In 2017 to IDR 8.368 trillion in 2018. As mentioned in the information about the Indonesian economy, Bank Mestika also experienced difficulties in increasing deposits due to competition between banks tight in the market and a decline in peoples income due to the volatility of commodity prices which are the backbone of the Sumatra economy where the majority of Bank Mestikas branches are located.

STRATEGY AND STRATEGIC POLICY OF EMITENTo face competition in 2018 and by considering the appropriate risk mitigation for long-term business continuity, the strategic things that we have done throughout 2018 include:

1. Develop and refine savings, time deposits, demand deposits and bancassurance products and loan products to meet the needs of

public financial products and services. In general we have: Add types of bancassurance products to target the millennial

market share who started to be familiar with insurance and want to get the right insurance for their needs at an affordable cost and fast process.

Provide interest rates for low-cost and expensive and varied funds. Continue to develop the Gempita Lottery program by giving

significant cash prizes and making withdrawals twice a year as an attraction to maintain existing customers and attract new customers.

2. Develop a system to keep abreast of the development of the banking technology world which has become a necessity for the general public today, namely banking technology that facilitates customer financial transactions anywhere and anytime. After launching internet banking, in 2018 we got permission to launch mobile banking. It is expected that the addition of this type of technology-based service can be an added value for the people who choose Bank Mestika to support their business activities.

3. Add 1 (one) cash office in a business-intensive area in Medan, North Sumatra. The addition of the office is a step to further facilitate the business activities of customers around the areas.

4. Increase fee-based income, one of its focuses is on buying and selling securities and utilizing existing investment portfolios and keep consider the principles of prudence and liquidity risk.




5. Menerapkan regulasi yang ditetapkan oleh regulator untuk mengimplementasikan penerapan tata kelola perusahaan yang baik dan prinsip keterbukaan informasi karena sebagai bank yang telah go public, kami memiliki kewajiban untuk senantiasa memperbaharui informasi terkait perusahaan kepada seluruh shareholder dan stakeholder.

KENDALA YANG DIHADAPI EMITENSebagai institusi lembaga jasa keuangan yang bergerak dalam bidang penghimpunan dana dan penyaluran dana, kendala yang kami hadapi adalah persaingan dengan lembaga jasa keuangan lainnya yang memiliki produk dan jasa yang lebih variatif.Dari sisi penyaluran dana atau kredit, kami harus menjaga NPL tetap berada dibawah level indikator. Karena tentu saja, ditengah gejolak perekonomian saat ini, kami harus memastikan bahwa pemberian kredit kepada debitur telah memenuhi azas-azas perkreditan yang sehat dan fungsi intermediasi telah dijalankan.

GAMBARAN TENTANG PROSPEK USAHAPerekonomian dunia maupun Indonesia pada tahun 2019 diprediksi masih akan penuh gejolak dan dibayangi ketidakpastian. Pengetatan likuiditas dan penyesuaian suku bunga acuan Bank Indonesia merupakan 2 (dua) hal yang patut diwaspadai oleh institusi perbankan. Pertumbuhan kredit sangat bergantung terhadap kondisi likuiditas dan kenaikan suku bunga acuan Bank Indonesia akan menambah beban debitur apabila ditransmisikan kedalam bunga kredit.

Untuk memitigasi hal tersebut, kami akan sangat selektif meyalurkan kredit dan menggenjot pencapaian dana murah dari masyarakat, dengan menargetkan pertumbuhan kredit sebesar 8,1% dan pertumbuhan dana pihak ketiga sebesar 5% serta menjaga rasio NPL net sekitar 1,7% tetap berada dibawah level indikator.

Rentabilitas bank yang diukur dari ROA, ROE, NIM dan BOPO tetap akan dipertahankan dengan tingkat efisiensi yang baik sekitar 2,71% 7,98%, 6,17 dan 70,3%

Simulasi pencapaian diatas telah disesuaikan dengan prediksi ekonomi dan mempertimbangkan asumsi makro ekonomi dan perbankan Nasional.

PENERAPAN TATA KELOLA EMITENSebagai institusi perbankan dan emiten di pasar modal, kami selalu merujuk pada regulasi yang mengikat di setiap lini bisnis. Penerapan tata kelola perusahaan ini telah diatur dalam regulasi yang mengatur 25 (dua puluh lima) rekomendasi atas penerapan tata kelola perusahaan yang wajib diimplementasikan dalam kegiatan bisnis dan operasional perusahaan.

Pada tahun 2018, Bank mendapatkan penilaian 2 baik untuk Good Corporate Governance. Kami telah melakukan pemenuhan yang memadai dan terus melakukan perbaikan serta penyempurnaan untuk menerapkan prinsip-prinsip GCG yang baik. Kami berkomitmen akan terus berupaya meningkatkan penerapan Good Corporate Governance dalam setiap aktivitas operasional.

PERUBAHAN KOMPOSISI ANGGOTA DIREKSI Tidak ada perubahan komposisi anggota Direksi pada tahun 2018. Masa jabatan anggota Direksi masih merujuk pada hasil keputusan Rapat Umum Pemegang Saham tahun 2016 mengenai penegasan masa jabatan Direksi dan Dewan Komisaris.

PENUTUPAtas nama Direksi, saya mengucapkan terima kasih kepada seluruh pemegang saham, pemangku kepentingan, dan nasabah atas kepercayaan dan dukungan yang terus menerus diberikan terhadap Bank Mestika.

5. Implement regulations stipulated by regulators to implement the implementation of good corporate governance and the principle of information disclosure because as a bank that has gone public, we have an obligation to constantly update company-related information to all shareholders and stakeholders.

CONSTRAINTS THAT ARE FACED BY EMITENTSAs a financial service institution that is engaged in fund raising and fund distribution, the obstacle we face is competition with other financial service institutions that have more varied products and services. In terms of funds or credit distribution, we must keep NPLs below the indicator level. It is due to the current economic turmoil, we must ensure that the provision of credit to debtors has fulfilled sound credit principles and the intermediation function has been carried out.

DESCRIPTION OF BUSINESS PROSPECTSThe world and Indonesias economy in 2019 is predicted to remain turbulent and overshadowed by uncertainty. The tightening of liquidity and adjustment of Bank Indonesias benchmark interest rates are two things that should be considered by banking institutions. Credit growth is highly dependent on liquidity conditions and an increase in the Bank Indonesia benchmark interest rate will increase the burden on the debtor if it is transmitted to the interest rate.

To mitigate this, we will be very selective in lending and boosting the achievement of low-cost funds from the community, by targeting credit growth of 8,1% and growth of third party funds of 5% and keeping the net NPL ratio of around 1,7% below the level indicator.

Bank profitability as measured by ROA, ROE, NIM and BOPO will still be maintained with good efficiency levels of around 2.72%, 8.48%, 6.03% and 70,3%.

Simulation of the above achievements has been adjusted to economic predictions and considers the macroeconomic and national banking assumptions.

IMPLEMENTATION OF EMITIONAL GOVERNANCEAs a banking institution and issuer in the capital market, we always refer to regulations that are binding on every business line. The implementation of corporate governance has been regulated in a regulation that regulates 25 (twenty five) recommendations on the implementation of corporate governance that must be implemented in business activities and operations of the company.

In 2018, the Bank received a good 2 rating for Good Corporate Governance. We have carried out adequate fulfillment and continue to make improvements and improvements to apply good GCG principles. We are committed to continue to strive to improve the implementation of Good Corporate Governance in every operational activity.

THE CHANGES OF THE BOARD OF DIRECTORS MEMBERS COMPOSITIONThere was no change in the composition of the members of the Board of Directors in 2018. The term of office of members of the Board of Directors still refers to the results of the 2016 General Meeting of Shareholders regarding the affirmation of the term of office of the Directors and Board of Commissioners.

CLOSINGOn behalf of the Board of Directors, I would like to thank all shareholders, stakeholders and customers for their trust and support for Bank Mestika.




Jajaran Direksi juga mengucapkan terima kasih kepada manajemen dan semua karyawan yang telah bekerja keras dalam menjalankan tugas dan tanggungjawab dengan baik. Perseroan akan terus memberikan yang terbaik kepada seluruh shareholders dan stakeholders, menjadi kebanggaan Sumatera Utara.

The Board of Directors also thanked the management and all employees who have worked hard in carrying out their duties and responsibilities well. The Company will continue to provide the best to all shareholders and stakeholders, and becoming the pride of North Sumatra.

Presiden DirekturPresiden DirectorAchmad S. Kartasasmita




PENILAIAN TERHADAP KINERJA DIREKSI MENGENAI PENGELOLAAN PERUSAHAAN DAN DASAR PENILAIANNYABOARD OF DIRECTORS PERFORMANCE ASSESSMENT AND BASIS THE ASSESSMENT ABOUT CORPORATE GOVERNANCE

PENGAWASAN TERHADAP IMPLEMENTASI STRATEGISUPERVISION OF ISSUER STRATEGY IMPLEMENTATION

PANDANGAN ATAS PROSPEK USAHA YANG DISUSUN DIREKSIVIEW OF THE BUSINESS PROSPECTS PREPARED BY THE BOARD OF DIRECTORS

PANDANGAN ATAS PENERAPAN TATA KELOLAVIEWS ON THE IMPLEMENTATION OF ISSUER GOVERNANCE

PANDANGAN ATAS PENERAPAN/PENGELOLAAN WHISTLEBLOWING DAN PERAN DEWAN KOMISARIS DALAM IMPLEMENTASINYAPERCEPTION ON APPLICATION/MANAGEMENT OF WHISTLEBLOWING SYSTEM IN THE COMPANY AND THE ROLE OF THE BOARD OF COMMISIONER ON WHISTLEBLOWING SYSTEM

FREKUENSI DAN CARA PEMBERIAN NASIHAT KEPADA ANGGOTA DIREKSIFREQUENCY AND METHOD OF GIVING ADVICE TO THE BOARD OF DIRECTORS

PERUBAHAN KOMPOSISI ANGGOTA DEWAN KOMISARISTHE CHANGING OF THE BOARD OF COMMISIONER MEMBERS AND ITS REASONS

PENILAIAN ATAS KINERJA KOMITE-KOMITE YANG BERADA DIBAWAH DEWAN KOMISARISASSESSMENT OF COMMITTEE PERFORMANCE UNDER THE BOARD OF COMMISIONERS

SELF ASSESSMENT KINERJA DEWAN KOMISARISSELF ASSESSMENT OF THE BOARD OF COMMISIONER PERFORMANCE

R E P O R T O F T H E B OA R D O F CO M M I S I O N E R

L A P O R A N D E W A N

K O M I S A R I S

Para Stakeholder yang saya hormati,

Perekonomian global kembali mendapat tantangan sebagai akibat terjadinya peristiwa peristiwa seperti perang dagang terutama antara Amerika Serikat dengan Tiongkok, kenaikan-kenaikan suku bunga oleh The Fed Amerika Serikat, menguatnya mata uang USD terhadap nilai mata uang di dunia.

Pemerintah Indonesia dengan hati-hati telah berupaya mengurangi dampak negtif dari kejadian tersebut. Pemerintah telah mengambil langkah-langkah strategis sehingga dapat menjaga kestabilan harga yang tercermin dari inflasi yang berada pada kisaran 3.13% per Desember 2018, tingkat kemiskinan tercatat sebagai yang terendah sepanjang masa yakni 9.82%, menurut The Heritage Foundation peringkat Indeks Kemerdekaan Ekonomi (Index of Economic Freedom) Indonesia berada pada posisi 69 naik naik 15 peringkat dari peringkat sebelumnya, Rupiah kembali menguat dengan kurs Rp14.481 per 31 Desember 2018. Pertumbuhan ekonomi Indonesia pada tahun 2018 sebesar 5.14% lebih baik bila dibandingkan dengan tahun 2017 sebesar 5.07%.

Bank Indonesia memprediksi pertumbuhan ekonomi Indonesia pada tahun 2019 berada pada kisaran 5.1% sampai dengan 5.5% dengan kinerja perbankan yang diharapkan membaik dengan pertumbuhan kredit 10% - 12% dibanding dengan realisasi tahun 2018 sebesar 11.75% dan pengumpulan Dana Pihak Ketiga sebesar 8% - 10% dibanding dengan realisasi tahun 2018 sebesar 6.5%.Bank Mestika yakin dan optimis bahwa tahun 2019 kinerja Bank akan sesuai dengan target yang telah ditetapkan dalam Rencana Bisnis Bank.

Honorable Stakeholders,

Global economy is re-challenged as a result of trade war between USA and China, dispute tariffs by USA federal, and strengthens of USD currency all over the world.

Indonesian government has tried to eliminate the negative impact from this situation. The government has taken strategic steps to keep the stability of the price as reflected on inflation around 3.13% on December 2018, poverty level is on the lowest of all the time 9.82%. According to The Heritage Foundation, the rank of Indonesian Index of Economic Freedom is in 69 positions which are increasing 15 levels than before, Rupiah increases to Rp14.481 on 31 December 2018. Indonesian economic growth in 2018 was around 5.14% better than in 2017 which are around 5.07%.

Indonesian Bank (BI) predicts the Indonesian economic growth in 2019 is around 5.1% up to 5.5% with banking performance that expected better which its loan growth 10% - 12% compare to the realization 11.75% in 2018 and third party fund collection around 8% -10% compare to the realization 6.5% in 2018. Mestika Bank is confident and optimistic that in 2019 the bank performance will be appropriate with the targets based on Bank Business Planning.

Assessment on Directors Performance

In 2018, all the staffs have worked professionally and the Director has achieved Good result.The result evaluation from the Financial Services Authority for the Bank Health Level in 2018 was in the 2 position Good based on 4 (four) evaluation components, they are:

Penilaian terhadap Kinerja Direksi

Di tahun 2018, Dreksi dan seluruh jajarannya telah bekerja secara profesional dan Direksi telah mencapai hasil yang Baik.Hasil penilaian dari Otoritas Jasa Keuangan untuk Tingkat Kesehatan Bank tahun 2018 berada pada posisi 2 Baik berdasarkan 4 (empat) komponen penilaian, yakni:

NoFAKTOR-FATOR PENILAIAN

Assessment Factors

PERINGKAT Rank

INDIVIDUIndividual

KONSOLIDASIConsolidation

1 Profil Risiko Risk Profile 2 2

2 Good Corporate Governance Good Corporate Governance 2 2

3 Rentabilitas Profitability 1 1

4 Permodalan Capital 1 1

Peringkat Tingkat Kesehatan Bank Berdasarkan RisikoBank soundness rating based on risk

2 2


L A P O R A N D E W A N K O M I S A R I SR E P O R T O F T H E B O A R D O F C O M M I S I O N E R


Laba Kotor Bank meningkat sebesar 3 Miliar, aset tercatat tumbuh sebesar 2.18%, penyaluran kredit tumbuh sebesar 7.23%, rasio NPL mengalami perbaikan yakni turun sebesar 0.25%, Bank semakin efisien pada tahun 2018 ini, dengan penurunan BOPO sebesar 0.50%. Terdapat beberapa penurunan seperti pada pengumpulan Dana Pihak Ketiga yang turun sebesar 0.06%, CAR turun sebesar 0.55%, ROA dan ROE masing masing turun sebesar 0.27% dan 0.68%.Dewan Komisaris mengharapkan hasil tersebut dapat ditingkatkan pada tahun yang akan datang.

Pengawasan Terhadap Implementasi Strategi EmitenDewan Komisaris senantiasa melakukan pengawasan terhadap implementasi strategi strategi yang telah ditetapkan. Pengawasan dilakukan Dewan Komisaris melalui sarana pertemuan dan rapat dengan Direksi secara rutin dalam Rapat Dewan Komisaris maupun Rapat Gabungan dengan Direksi. Pemberian saran dan masukan senantiasa dilakukan oleh Dewan Komisaris terhadap kebijakan strategis yang diambil Direksi dalam pengelolaan Bank.

Pandangan atas Prospek Usaha yang disusun DireksiDewan Komisaris menilai target pertumbuhan kredit sebesar 8,12% dan pengumpulan dana sebesar 5% sudah sesuai dan optimis dapat dicapai dengan melihat geliat pertumbuhan ekonomi dan gencarnya pembangunan infrastruktur yang dilakukan pemerintah dalam memudahkan pelaku usaha dalam melakukan distribusi. Manajemen Bank tetap memandang optimis pada Tahun 2019 dengan menyusun Rencana Bisnis Bank dan Corporate Plan untuk mencapai target yang telah ditetapkan. Dalam Corporate Plan tersebut tertuang tahapan tahapan yang harus dicapai setiap tahun dan saling berkesinambungan dan terintegrasi. Tantangan tantangan yang akan dihadapi perbankan di tahun 2019 antara lain merupakan tahun politik Indonesia dikarenakan adanya Pemilihan Umum serentak untuk pemilihan anggota legislatif dan Presiden dimana pelaku usaha biasanya menerapkan prinsip wait and see sehingga akan memperlambat geliat pertumbuhan ekonomi, maraknya metode pembayaran secara digital yang dikreasi oleh perusahaan perusahaan berbasis teknologi yang merupakan saingan terhadap bisnis perbankan. Dalam menghadapi hal hal tersebut, Bank terus berinovasi dan berkomitmen untuk menghadirkan layanan digital banking untuk nasabah Bank, saat ini Bank telah menghadirkan layanan Internet Banking dan Virtual Account guna memudahkan nasabah Bank dalam bertransaksi.Dewan komisaris memandang positif terhadap strategi dan kebijakan kebijakan yang ditempuh Manajemen dalam mewujudkan target target yang telah dicanangkan.

Pandangan atas Penerapan Tata Kelola EmitenPenilaian terhadap pelaksanaan penerapan tata kelola Bank

Gross profit of bank increased by 3 Billion, recorded assets grew by 2.18%, loan distribution grew by 7.23%, the NPL ratio improved which decreased by 0.25%, the bank is getting more efficient in 2018, with the decreased of BOPO by 0.50%. There were some downsides such as on the third party fund accumulation decreased by 0.06%, CAR decrease by 0.55%, each of ROA and ROE decreased by 0.27% dan 0.68%. The Board of Commissioners expects the result can be improved for the following years.

Supervision of Issuer Strategy ImplementationThe Board of Commissioners always monitors the implementation of strategy applied. Monitoring was conducted by the Board of Commissioners through Joint Meeting with Director. Giving the advices and suggestion is conducted by The Board of Commissioners to the policy strategies taken by directors in managing the Bank.

View of the Business Prospects prepared by the Board of DirectorsThe Board of Commissioners considers the loan growth target of 8,12%and raising funds of 5% is appropriate and optimist can be achieved by looking at the stretching of economic growth and the incessant infrastructure development carried out by the government in facilitating business actors in doing distribution. Bank Management continues to be optimistic in 2019 by preparing a Bank Business Plan and Corporate Plan to achieve the targets set. In the Corporate Plan, the stages which must be achieved every year have been stated and mutually sustainable and integrated. Challenges that will be faced by banks in 2019 deal with the year of Indonesian politics due to simultaneous General Elections for the election of legislators and the President where business people usually apply the principle of wait and see, therefore, it can affect the stretching of economic growth, the rampant of digital payment method by technology-based companies are also rivals of the banking business.Dealing with these matters, the Bank continues to innovate and commit to present digital banking services to Bank customers, currently the Bank has provided Internet Banking and Virtual Account services to facilitate Bank customers in doing transactions.The board of commissioners views positively the strategies and policies adopted by the Management in realizing the targets planned.

Views on the Implementation of Issuer GovernanceThe assessment on the implementation of bank governance is a

Kinerja Keuangan BankBank Financial Performance

KETERANGAN Description 2018 2017

Laba Operasional Operating Profit 362 Miliar Billion 359 Miliar Billion

Aset Asset 12,175 Miliar Billion 11,915 Miliar Billion

Kredit Loans 7,274 Miliar Billion 6,783 Miliar Billion

Dana Pihak Ketiga Third Party Funds 8,368 Miliar Billion 8,373 Miliar Billion

NPL GROSS NPL GROSS 2.33% 2.58%

CAR CAR 34.07% 34.62%

ROA ROA 2.98% 3.25%

ROE ROE 9.08% 9.76%

BOPO BOPO 68.15% 68.65%




merupakan salah satu agenda utama dalam Rapat Dewan Komisaris. Dewan Komisaris menilai penerapan tata kelola Bank saat ini sudah memadai. Hal ini tercermin dari hasil self assessment penerapan Good Corporate Governance Bank pada tahun 2018 yang dilakukan secara semesteran berada pada peringkat 2, yakni Baik. Bank senantiasa melakukan penyesuaian dan penyempurnaan dalam pelaksanaan aktifitas operasional dan fungsional Bank dalam upaya mengoptimalkan penerapan Good Corporate Governance Bank.

Pandangan atas Penerapan / Pengelolaan Whistleblowing System di Perusahaan dan Peran Komisaris dalam Whistleblowing System

Pelaksanaan Whistleblowing System di Bank Mestika telah diterapkan sejak tahun 2010 dan disosialisasikan melalui buku saku Good Practice Guide (GPG) dan merupakan bagian dari komitmen Manajemen Bank untuk mengoptimalkan penerapan Good Corporate Governance (GCG). Dewan Komisaris menilai penerapan Whistleblowing System di Bank Mestika sudah memadai. Dewan Komisaris bertindak sebagai jalur pelaporan apabila whistleblower menilai tindak lanjut dari Manajemen Bank (Komite GPG) belum memuaskan.

Perubahan Komposisi Anggota Dewan Komisaris dan Alasan Perubahannya

Pada tahun 2018, komposisi Anggota Dewan Komisaris tidak mengalami perubahan. Saat ini, anggota Dewan Komisaris berjumlah 4 (empat) orang dengan komposisi yang sesuai dengan ketentuan yang berlaku.

Frekuensi dan Cara Pemberian Nasihat kepada Direksi

Dewan Komisaris secara aktif melakukan pengawasan dan memberikan nasihat kepada Direksi dalam Rapat Dewan Komisaris maupun Rapat Gabungan dengan Direksi. Sepanjang tahun 2018, Terkait kebijakan strategis Bank maupun isu lainnya, Dewan Komisaris memberikan 38 (tiga puluh delapan) rekomendasi / nasihat kepada Direksi dalam 11 (sebelas) kali Rapat Dewan Komisaris dan memberikan 28 (dua puluh delapan) rekomendasi / nasihat kepada Direksi dalam Rapat Gabungan Dewan Komisaris dan Direksi yang diadakan disepanjang tahun 2018.

Penilaian atas kinerja komite-komite yang berada di bawah Dewan Komisaris

Peranan Komite Komite dibawah Dewan Komisaris secara aktif memberikan rekomendasi rekomendasi perbaikan terhadap pelaksanaan aktifitas operasional maupun fungsional Bank. Sepanjang tahun 2018, Dewan Komisaris menilai kinerja dari Komite Komite sudah memadai dan sangat membantu fungsi Dewan Komisaris dalam mengawasi pelaksanaan kegiatan usaha Bank. Evaluasi Komite Komite dibawah Dewan Komisaris telah dilaksanakan pada Rapat Dewan Komisaris pada tanggal 20 Desember 2018, Komite komite dibawah Dewan Komisaris secara aktif memberikan rekomendasi rekomendasi perbaikan dan peningkatan kualitas pelaksanaan aktifitas operasional dan fungsional Bank. Komite dibawah Dewan Komisaris terdiri dari Komite Audit, Komite Pemantau Risiko dan Komite Remunerasi dan Nominasi. Selama tahun 2018 Komite Audit telah melaksanakan 12 (dua belas) kali rapat dengan memberikan 16 (enam belas) rekomendasi, Komite Pemantau Risiko melaksanakan rapat sebanyak 12 (dua belas) kali dengan memberikan 22 (dua puluh dua) rekomendasi dan Komite Remunerasi dan Nominasi sebanyak 4 (empat) kali dengan memberikan 18 (delapan belas) rekomendasi.

Self Assessment Kinerja Dewan Komisaris

Bank telah memiliki kebijakan self assessment kinerja Dewan Komisaris yang ditetapkan melalui Surat Keputusan Internal No. 008/SK-BMD/DIR/2017. Self assessment kinerja Dewan Komisaris dilakukan secara berkala, satu kali dalam satu tahun, dilakukan pada triwulan pertama

major agenda in The Board of Commissioners meeting. The Board of Commissioners considers that the implementation of Bank governance is currently adequate as it is reflected in the results of the self-assessment of the implementation of the Good Corporate Governance Bank in 2018 which was conducted in the second rank, it was Good. The Bank always makes adjustments and improvements in the implementation of the Banks operational and functional activities as an effort to optimize the implementation of the Banks Good Corporate Governance.

Perception on Application / Management of Whistleblowing System in the Company and the Role of the Commissioner on Whistleblowing System

The application of Whistleblowing System in Mestika Bank has implemented since 2010 and socialized through pocket book Good Practice Guide (GPG) and as a part of commitment from Bank management to optimize the application of Good Corporate Governance (GCG). The Board of Commissioners assessing the application of Whistleblowing System in Mestika Bank adequate. The Board of Commissioners acts as a reporting channel if whistleblower assesses that the follow-up from the banks management (GPG committee) has not satisfy.

The Changing of Board Commissioners Members and Its Reasons

In 2018, the member of Board Commissioners was not changed. Currently, the member of Board Commissioners are 4 (four) people accordance with the applicable provisions.

Frequency and Method of Giving Advice to Director

Board Commissioners actively supervise and give advice to director in Board Commissioners Meeting and also in Joint Meeting with Director. Throughout 2018, the policy related strategies of the bank and other issues, Board Commissioners gave 38 (thirty eight) recommendation/advices to the director in 11 (eleven) times Board Commissioners Meeting and gave 28 (twenty eight) recommendations/ advices to the Director in Board Commissioners Meeting and Director which was held throughout the year in 2018.

Assessment of Committee Performance Under the Board Commissioners

The role of committees under the Board Commissioners actively provides recommendations for improvement to the implementation of operational activities of the Bank. Throughout 2018, Board Commissioners evaluated the Committees Performance was already adequate and very helpful for the Board Commissioners function in monitoring the implementation of bank business activities. Assessment of Committee Performance under the Board Commissioners has conducted in the Board Commissioners Meeting on 20 Desember 2018, Committee Performance under the Board Commissioners actively gave recommendations for improvement and increased the quality of operational and Bank function. Committees under the Board Commissioners consist of Audit Committee, Risk Monitoring Committee and Remuneration and Nomination Committee. Throughout 2018 Audit Committee has conducted 12 (twelve) meetings by giving 16 (sixteen) recommendations. Risk Monitoring Committee has conducted 12 (twelve) meetings by giving 22 (twenty two) recommendations and Remuneration and Nomination Committee conducted 4 (four) times by giving 18 (eighteen) recommendations.

SelfAssessment of Board Commissioners Performance

Bank has self-assessment policy of Board Commissioners Performance set by the Internal Mail No. 008/SK-BMD/DIR/2017. Self-assessment toward Board Commissioners Performance is conducted regularly, once a year, carried out in the first quarter after the end of the year concerned and




setelah berakhirnya tahun bersangkutan dan dilakukan secara kolegial dalam Rapat Dewan Komisaris.Penilaian Self Assessment kinerja Dewan Komisaris meliputi 8 (delapan) faktor penilaian antara lain:

- Landasan Hukum dan Ketentuan - Organisasi dan Keanggotaan - Independensi Tugas dan Wewenang - Etika Kerja - Benturan Kepentingan dan Transparansi - Rapat Program Peningkatan Kompetensi & Evaluasi Kinerja

Hasil penilaian self assessment kinerja Dewan Komisaris untuk tahun 2018 menunjukkan hasil Baik.

Dewan Komisaris mengucapkan terima kasih dan apresiasi kepada Direksi beserta seluruh jajarannya yang telah bekerja keras untuk mencapai target yang telah ditetapkan selama tahun 2018. Dewan Komisaris menyampaikan terima kasih dan penghargaan setinggi tingginya kepada seluruh stakeholders atas kepercayaan dan dukungan yang diberikan selama ini. Dewan Komisaris yakin dan percaya Bank akan terus meningkatkan kinerjanya dan memenuhi ekspektasi dari seluruh pemangku kepentingan.

conducted collegially at the Board Commissioners Meeting.Self-Asessment evaluation of Board Commissioners covers 8 (eight) factors, they are:

- Underlying Provisions and Regulations.- Organization and Membership.- Independency.- Duties and Authorities.- Code of Ethics.- Conflict of Interest and Transparency- Meeting.- Appropriate Competency Enhancement Program and Performance

Evaluation.

The result of Board Commissioners self-assessment performance for the year 2018, it shows by Good result.

The Board of Commissioners thanked and appreciated to Director and staff who have worked hard to achieve the determined targets throughout 2018. The Board of Commissioners would like to thank to all stakeholders for the trust and all support so far. The Board of Commissioners trust and believe the Bank will keep improving its performance and meet the expectations of all stakeholders.

Witarsa OemarPresident CommisionerPresiden Komisaris




IDENTITAS PERUSAHAANCOMPANY IDENTITY

KILAS KINERJA SEPANJANG TAHUN 2018REVIEW PERFORMANCE THROUGHOUT 2018

RIWAYAT SINGKAT PERUSAHAANCOMPANY BRIEF HISTROY

MILESTONEMILESTONE

VISI DAN MISI PERUSAHAANVISION AND MISSION OF THE COMPANY

TUJUAN, SASARAN DAN STRATEGIOBJECTIVES, GOALS AND STRATEGIES

NILAI DAN BUDAYAVALUES AND CULTURE

KEGIATAN USAHA BERDASARKANANGGARAN DASAR BUSINESS ACTIVITIES BASED ON THE ARTICLES OF ASSOCIATION

SELF ASSESSMENT KINERJA DEWAN KOMISARISSELF ASSESSMENT PERFORMANCE OF BOARD OF COMMISSIONERS

STRUKTUR ORGANISASIORGANIZATIONAL STRUCTURE

BIOGRAFI DIREKSI DAN DEWAN KOMISARIS SERTA MANAJEMEN EKSEKUTIFBIOGRAPHY OF THE BOARD OF DIRECTORS AND BOARD OF COMMISSIONERS AND EXECUTIVE MANAGEMENT

PROFIL DIREKSIPROFIL OF THE BOARD OF THE DIRECTOR

PROFIL DEWAN KOMISARISPROFILE OF THE BOARD OF COMMISSIONERS

COMPANY PROFILE

PROFIL PERUSAHAAN

PROFIL MANAJEMEN EKSEKUTIFPROFILE OF THE EXECUTIVE MANAGEMENT

KOMPOSISI PEMEGANG SAHAMSHAREHOLDER COMPOSITION

PEMEGANG SAHAM BERDASARKANKLASIFIKASI KEPEMILIKANSHAREHOLDERS BASED ON OWNERSHIP CLASSIFICATION

PEMEGANG SAHAM BERDASARKAN BESARAN KEPEMILIKANSHAREHOLDERS BASED ON THE AMOUNT OF OWNERSHIP

PEMEGANG SAHAM BERDASARKANPERSENTASE KEPEMILIKANSHAREHOLDERS BASED ON OWNERSHIP PERCENTAGE

KEPEMILIKAN SAHAM DIREKSI DAN DEWAN KOMISARISSHARE OWNERSHIP OF THE BOARD OF DIRECTORS AND BOARD OF COMMISSIONERS

STRUKTUR KELOMPOK USAHABUSINESS GROUP STRUCTURE

TRANSAKSI DENGAN PIHAK BEREALISASITRANSACTIONS WITH REALIZED PARTIES

KRONOLOGI PENCATATAN SAHAMCHRONOLOGY OF SHARE LISTING

PROFESI DAN LEMBAGA PENUNJANGPASAR MODALPROFESSIONALS AND CAPITAL MARKETSUPPORTING INSTITUTIONS

PENGHARGAAN YANG DITERIMA SEPANJANG TAHUNAWARDS RECEIVED THROUGHOUT THE YEAR

DAFTAR JARINGAN KANTORLIST OF OFFICE NETWORKS

Nama perusahaan Companys name : PT Bank Mestika Dharma, Tbk.

Tanggal pendirian Established date : 27 April 1955 April 27th, 1955

Bidang usaha Line of Business : Layanan Perbankan Banking Service

Modal dasar Authorized capital : Rp 2.000.000.000.000,- IDR 2.000.000.000.000

Modal ditempatkan dan disetor penuhIssued and fully paid-up capital

: Rp 818.018.000.000,- IDR 818.018.000.000

Pencatatan saham Share listing : Resmi dicatatkan di Bursa Efek Indonesia tanggal 1 Juli 2013Officially listed in Indonesia Stock Exchange on July 1st, 2013

Kode saham Ticker code : BBMD

Kode swift Swift code : BMDMIDJA

Komposisi kepemilikan sahamComposition of share ownership

: PT Mestika Benua Mas 89,44 %Perorangan Individual 0,05 %Masyarakat Public 10,51 %

Kantor pusatHead office

: Mestika BuildingJl. H. Zainul Arifin No. 118Medan - Sumatera Utara20112

Telepon Phone : (061) 4525800

Faksimili Fax : (061) 4527324

Call center Call center : 14083

Website Website : www.bankmestika.co.id

Email Email : [email protected]

[email protected]

PROFESI PENUNJANG Supporting professional

Bursa Efek Indonesia (BEI)Indonesia Stock Exchange

: Indonesia Stock Exchange Building, Tower I 6thJl. Jendral Sudirman Kav 52-53, Jakarta 12190Telp : 021-5150515 Fax : 021 5150330Website : www.idx.co.id

Kustodian Sentral Efek Indonesia (KSEI)Indonesian Central Securities Depository

: Indonesia Stock Exchange Building, Tower I 5thJl. Jendral Sudirman Kav 52-53, Jakarta 12190Telp : 021-52991099 Fax : 021-52991199Website : www.ksei.co.id

PT Raya Saham Registra Share Registrar(Biro Administrasi Efek)

: Gedung Plaza Sentral Lantai 2Jl. Jendral Sudirman Kav 47 - 48, Jakarta 12930Telp : 021-2525666 Fax : 021-2525028

Akuntan Publik Public AccountantPaul Hadiwinata, Hidajat, Arsono, Retno, Palilingan & RekanMember of PKF International

: Jl. M.H. Thamrin Lot 8-10,Jakarta Pusat 10230Telp : 021-30007879 Fax : 021-30007898Website : www.pkfhadiwinata.com

Notaris Pasar Modal Capital Market NotaryEkoevidolo Siregar

: Jl. Orion Nomor 7, Medan Telp : 061-4529124

IDENTITAS PERSEROAN Companys Profile


P R O F I L P E R U S A H A A NC O M P A N Y P R O F I L E


29 Juli 2019, Mendapatkan penghargaan dari Majalah Investor dalam acara Best Bank 2018 Award Dinner Presentation dengan predikat Bank Terbaik 2018 untuk kategori Bank Umum dengan modal inti antara Rp 1 triliun hingga 5 triliun.

29 July 2019, Received an award from Investor Magazine in the Best Bank 2018 Dinner Presentation event with the title of Best Bank 2018 for the category Commercial Banks with core capital of between Rp 1 trillion and 5 trillion

KILAS KINERJA SEPANJANG TAHUN 2018 Review Performance Throughout 2018

25 Mei 2018 ,Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan 25 May 2018 ,Annual General Meeting of Shareholders

23 Juli 2018, Lomba Mewarnai dan Busana Batik dalam rangka Hari Anak Nasional23 July 2018,Coloring and Batik Clothing Contest in the context of National Childrens Day


P R O F I L P E R U S A H A A NC O M P A N Y P R O F I L E


14 Agustus 2018, Mendapatkan penghargaan dari Majalah Infobank dalam acara Indonesia Banking Award (IBA) 2018 dengan predikat The Most Efficient Bank dan The Most Reliable Bank untuk kategori Bank BUKU 2.14 August 2018, Received an award from Infobank Magazine at the Indonesia Banking Award (IBA) 2018 with the title The Most Efficient Bank and The Most Reliable Bank for the BUKU Bank 2 category.

22 November 2018, Peresmian kerjasama peluncuran produk Bancassurance ProFuture dengan PT FWD Life Indonesia November 2018, The inauguration of the cooperation for the launch of ProFuture Bancassurance products with PT FWD Life Indonesia

Desember 2018,Mendapatkan penghargaan dari Indonesia Development Achievement Foundation dalam acara Indonesia Business Development Award (IBDA) 2018 dengan predikat The Most Improvement Banking In Customer Service Satisfaction Of The Year 2018.December 2018, Received an award from the Indonesia Development Achievement Foundation in the 2018 Indonesia Business Development Award (IBDA) with the title The Mo

MEMBANGUN INFRASTRUKTUR UNTUK - bankmestika.co.id MESTIKA 2018.pdf · bertransaksi keuangan. Konsisten berinovasi dalam pelayanan produk dan jasa perbankan yang ditawarkan serta terus

Documents