MEJORES PENSIONES, MEJORES TRABAJOS HACIA LA COBERTURA UNIVERSAL EN COLOMBIA Y AMÉRICA LATINA

MEJORES PENSIONES, MEJORES TRABAJOS

HACIA LA COBERTURA UNIVERSAL EN COLOMBIA Y AMÉRICA LATINA

Mariano Bosch, Angel Melguizo y Carmen Pagés

Séptimo Congreso FIAP ASOFONDOS Cartagena – 3 y 4 de Abril de 2014

La cobertura de pensiones es especialmente baja en Colombia

22% según la Gran Encuesta Integrada de Hogares 2010

Porcentaje de adultos 65+ que recibe una pensión

ALC-19 Total. 62.5%

ALC-19 Contributiva, 41.0%

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Contributiva No - contributiva

Fuente: Bosch, Melguizo y Pagés (2013)

La población de 65+ se triplicará en solo cuatro décadas, en línea con las tendencias

regionalesProyección demográfica, Colombia. 2010-2050

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Pob <15 Pob 15-65 Pob 65>

Pob 65+ (2010)2.6 millones

(6%)

Pob 65+ (2050)11.3 millones

(18%)

Fuente: Celade

Dos tercios de los colombianos de 65+ no habrán ahorrado para tener una pensión

adecuada (6-9M)

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% de adultos 65+ sin una pensión contributiva adecuada, 2050

Con importantes consecuencias:

Sociales: Mayor esfuerzo requerido por las familias

Políticas: Adultos mayores serán el 20-30 % electorado potencial

Fiscales: La falta de cobertura constituye una deuda implícita

Económicas: como se cierre la brecha puede tener consecuencias en la productividad.

El mercado laboral epicentro del problema

Sólo el 31.5% % de los trabajadores colombianos contribuye a una pensión (GEIH 2010)


Porcentaje de cotizantes/afiliados sobre ocupados, 2010

ALC-19, 44.7%

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La bajo ahorro en pensiones no se explica solo por el nivel de ingreso


Porcentaje de cotizantes y renta per cápita

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Resto del Mundo ALC

El ahorro es inferior en trabajadores no asalariados, en empresas pequeñas, o de bajos ingresos…


Cotizantes sobre ocupados en Colombia 2010, según ocupación

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Asalariados Independientes (cuenta Propia y patrones)

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Grande (50 +) Mediana (6-50) Pequeña (2-5)

… así como entre la emergente clase media

Menos de un tercio de los colombianos de ingreso medio es formal (la mitad en ALC-19)

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ALC-19 Colombia


Porcentaje de cotizantes/afiliados sobre ocupados por deciles de ingreso, Colombia vs

ALC-19, 2010

Un marco conceptual para entender la baja cobertura

Hasta hace muy poco uno de los niveles de costos no salariales más elevados de la

región

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Aportaciones e impuestos Vacaciones Otros Beneficios Costos de despido

Fuente: Pagés (2010)

Costos no salariales al empleo formal (% salario)

Los costes no salariales pueden tener mayor efecto si interactúan con

instituciones laborales

El salario mínimo se sitúa en la mediana del ingreso declarado

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Deciles de Ingreso

Venezuela Colombia Honduras

SM HondurasPercentil 60%

SM ColombiaPercentil 48%

SM VenezuelaPercentil 30%


Los programas no contributivos que ofrecen beneficios a los trabajadores que no

aportan al sistema contributivo puede favorecer la informalidad

Fuente: Camacho, A., E. Conover y A. Hoyos. 2009. “Effects of Colombia’s Social Protection System on Workers’ Choice between Formal and Informal Employment.” Documentos CEDE 6003. Bogotá: Universidad de los Andes, CEDE

• Camacho y otros (2009) muestran que la expansion del regimen subsidiado en Colombia aumentó los incentivos a ser informal.

• Sus estimados encuentran una caida del empleo formal entre 2 y 4 puntos porcentuales (alrededor de un 10% de la formalidad)

.

Mejores Pensiones, Mejores Trabajos plantea alternativas posiblemente efectivas

para Colombia

Colombia esta haciendo importantes avances en los dos frentes

Mejores pensiones:

Rápida expansión de Colombia mayor

Mejores trabajos:

Reforma Tributaria BEPS

La cobertura de pensiones en Colombia, ‘actualizada’

ALC-19 Total. 65.4%

ALC-19 Contributiva, 41.0%

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Contributiva No - contributiva

PNC requieren una fuerta institucionalidad

La pendiente resbaladiza de las pensiones no contributivas

Mejores Pensiones Estableciendo una pensión sostenible anti-pobreza

Antipobreza: 10%-20% del PIB per cápita

Sostenible: Ajuste por inflación y con institucionalidad fuerte.

Universal: con un criterio de residencia

Integrada y eficiente: Compatible con recibir pensión contributiva

Con un gasto de 0.6% PIB se podría reducir la pobreza en la vejez de 0.

Mejores Trabajos Incrementando el trabajo formal

Reforma tributaria: una importante caida de costos laborales.

Pero todavía relativamente altos en el contexto de LAC

Mejores Trabajos Haciendo el trabajo formal más atractivo

Ejemplo: Subsidio del 50% del salario mínimo permitiría incrementar el empleo formal Con subsidios: La tasa de formalidad podría

aumentar 10 puntos adicionales, del 32% actual hasta el 52%.


Tasa de formalidad laboral en Colombia, 2010-2050(% trabajadores)

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Base Reforma (Escenario Base)

La pensión no contributiva universal y los subsidios al empleo formal requiere

recursos por 1.2% del PIB

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COL 2010 COL 2050 ALC-19 2010 ALC1-19 2050

Pilar universal Subsidio aportes

Costo anual de la reforma previsional (% PIB)

Recaudación de impuestos al consumo y cotizaciones

(% PIB)

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Cotizaciones sociales

Fuente: BID y CIAT (2012) y Bosch, Melguizo y Pagés (2013)

Mejores Trabajos Incrementando el trabajo formal

Fiscalizando más y mejor.

Educando sobre seguridad social.

Innovando en los canales de ahorro.

Mejores Trabajos Incrementando el ahorro previsional

BEPS: Una reforma inteligente, en la buena dirección, que también debería evaluarse.

Limitado conocimiento de la “elasticidad precio”.

Incorporación incentivos de corto plazo.

Incorporación de defaults e innovaciones en “canales”.

Algunos problemas en la institucionalidad e implementacion BEPS

Aumentar la cobertura también requiere mejorar la sostenibilidad sino cada nuevo entrante aumenta déficit.

Gasto Social en la región. Como % del PIB 2009

País Total Educación SaludSeguridad

SocialOtros

Argentina /a 27.78 6.68 6.21 12.87 2.02

Bolivia /b 18.42 8.01 3.21 5.73 1.47

Brasil /a 27.06 5.88 5.21 14.07 1.90

Chile /c 16.73 4.69 4.07 7.52 0.45

Colombia /c 14.45 3.07 1.92 8.55 0.91

Costa Rica /d 22.44 7.02 6.64 6.43 2.35

Ecuador /c 9.35 5.42 1.77 1.71 0.45

El Salvador /b 13.01 3.85 4.09 4.33 0.74

Guatemala /e 8.07 3.47 1.40 1.18 2.02

Honduras /c 12.22 8.01 3.50 0.71 0.00

Jamaica /c 10.67 6.57 2.68 0.54 0.88

México /f 11.22 3.92 2.81 2.99 1.50

Panamá /c 10.53 3.96 2.23 1.58 2.76

Paraguay /g 11.01 4.66 2.28 3.86 0.21

Perú 10.01 3.19 1.60 3.31 1.91

República Dominicana /c 7.73 2.44 1.40 2.19 1.70

Uruguay /a 23.32 5.15 4.92 11.57 1.68


El momento para seguir avanzando y profundizando las reformas es ahora

Demografía: Bono demográfico se irá agotando y presión por mejor protección ira subiendo. Necesidad de dotar de mayor institucionalidad a Colombia Mayor para prevenir “pendiente resbaladiza”.

Pensión universal ciudadanaNecesidad de profundizar en políticas que aumenten la formalidad y ahorro pensional

Subsidios al ahorro previsional formal Mejoras a los canales para contribuir al seguro social Mayor fiscalización Asegurar la Implementación exitosa de BEPS

www.coberturauniversal.net

Mas del 50% de las pensiones que se otorgan son de menos de 10$ al día

Proyecciones del costo de las pensiones no contributivas (% PIB)

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Actual 2010 Inflación 2050 PIBpc nominal 2050


Transiciones laborales


MEJORES PENSIONES, MEJORES TRABAJOS HACIA LA COBERTURA UNIVERSAL EN COLOMBIA Y AMÉRICA LATINA

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