MasterCard SecureCode — универсальное решение для электронной коммерции .

MasterCard SecureCode — универсальное решение для

электронной коммерции.

Тарусов Андрей. Московский офис

October 03, 2007 2

Удаленное обслуживание

Карта, владелец или торговец не присутствуют в месте совершения транзакции.

– Mail Order/Telephone Order (MOTO)

– Card Activated Terminal (CAT)

– E-commerce: B2C and B2B

– Рекуррентные платежи

October 03, 2007 3

Возможности виртуального мира

Десятая часть населения земного шара делает покупки через Интернет

Западная ЕвропаПокупки в 2010г:>> $ 200 миллиардов

October 03, 2007 4

Кредитные карты – наиболее популярный способ платежей в он-лайн.

– Кредитные карты (59%) или банковские переводы (23%) были выбраны в качестве метода платежа за он-лайн товары.

– В Европе, тем не менее, наличные при доставке является вторым по популярности способов оплаты Португалия (35%), Греция (31%), Испания (29%) and Италия (28%),

– В тоже время половина всех он лайн покупок в Англии совершается с помощью дебетовых карт

Credit Card

Bank Transfer

Other

Возможности виртуального мира

October 03, 2007 5

Динамика роста виртуального мира

• Количество пользователей Интернета растет быстрее количества он-лайн покупателей!

0%

10%

20%

30%

40%

50%

60%

70%

1998 1999 2000 2001 2002 2003

Source: TowerGroup Estimates

On-Line Users

On-Line Shoppers

On-Line Banking

October 03, 2007 6

Тенденции роста удаленных платежей

Transaction Type

% of GDV

‘02-’08 Growth

% of GDV

E-GDV 4% 40% 24%

MOTO 8% 11% 9%

Recurring 1% 50% 7%

Total Remote 13% 29% 40%

Overall GDV 100% 8% 100%

2002 2010

Note: High Level Internal Estimates

Взгляд в будущее

“Гарантированные транзакции” будут вносить основной вклад в рост рынка удаленных платежей

Source: Internal MasterCard data & projections

October 03, 2007 7

Вызовы виртуального мира (1/2)

Две основные движущие силы электронной коммерции:

Владельцев карт волнует проблемы безопасности электронных платежей

Торговцам требуется гарантия платежей

Основа этоаутентификация

торговца и владельца каты

October 03, 2007 8

Вызовы виртуального мира (2/2)

• Проблема разрешения диспутов – основная проблема электронной комерции

• Диспуты с “Reason Code 37” chargebacks [“Я этого не делал”] приобретали все больший масштаб

– Около 0.70% от всего объема транзакций электронной коммерции

– Около 80% от всех споров в электронной коммерции

October 03, 2007 9

Основные требования к аутентификации

• MasterCard определяет основные требования к аутентификации владельцев карт в виртуальном мире:

• Универсальность ; Любые сервисы, ком. каналы

• Ценовая эффективность;Решение для массового потребителя

• Безопасность

• Удобство

* Source: OneSmart Authentication product presentation

October 03, 2007

Acquirer

ТорговецВладелец карты

Plug-In

Issuer

MasterCard Directory

9

8

4

1

7

2

3

5

6

SecureCode – как это работает

MasterCard MasterCard SecureCode SecureCode

Status UpdateStatus Update

October 03, 2007 12

SecureCode Status Worldwide

Region Issuers Acquirers Merchants

North America 2737 76 17,963

LA/C 41 25 498

Europe 296 147 54,852SAMEA 13 40 4484

Asia Pacific 75 98 15,991

Total 30 April 2007)

3,160 386 91,688

MasterCard enrollment data through 30/4/2007)

October 03, 2007 13

Poland 3067

ROI 43

Romania 101

Russia 87

Spain 10,060

Sweden 2766

Switzerland 1308

Turkey 2000

UK 23,318

Austria 1284

Belgium 1442

Bulgaria 354Czech Republic 587

Finland 510

France 2739

Germany 1034

Italy 2906

Latvia 140

Luxemburg 363

Netherlands 241

Norway 2220

European SecureCode Merchant Locations

October 03, 2007 14

SecureCode – Regional Enrollment

Region MasterCard and Maestro Enrolled Cardholders (as of 30 April 2007)

North America 1,122,000

Europe 12,300,000

Asia Pacific 3,283,332

SAMEA 31,500

Total 16,736,832

Исследование рынкаИсследование рынка

October 03, 2007 16

SecureCode – отзывы торговли

• Проведено компанией Cyota, крупнейшей в мире компанией обслуживающей ACS . В исследовании приняли рассматривались от 99.8% до 99.9% успешных транзакций.

• Крупнейшие торговцы сообщают об увеличении продаж на 35% только за счет уменьшения количества настоящих транзакций, которые раннее были бы квалифицированны как мошеннические.

October 03, 2007 17

Средняя сумма транзакции

• Средняя сумма транзакции безСредняя сумма транзакции без SecureCode SecureCode – 95 95 ЕвроЕвро

• SecureCode Merchant onlyMerchant only средняя сумма - средняя сумма - 129 129 ЕвроЕвро

– Увеличение на 33% по сравнению с торговцами без SecureCode

• Fully authenticatedFully authenticated SecureCode средняя сумма 197 197 ЕвроЕвро

– Увеличение на 107% по сравнению с торговцами без SecureCode

– Увеличение на 71% по сравнению с Merchant only SecureCode

October 03, 2007 18

50%

32%

18%

17%

16%

15%

13%

6%

5%

Результаты опроса владельцев карт

Требования безопасности

Простота решенияНе мог совершить покупку без

SecureCodeХотел попробовать

Мой банк эмитент подписал меня на SecureCode

Рекомендовали друзья/родственники

Ответил на рекламное предложение

Были проблемы с безопасностью в прошлом

Другое

Пользователи MasterCard SecureCode

Безопасность и удобство – основная мотивация

Chip AuthenticationChip Authentication

October 03, 2007 20

Автономный ридер: наиболее простое решение

• Ридер и карта делают транзакцию без учета суммы.

• Одноразовый пароль представляет собой криптограмму в которой используется:

– Cryptogram Information Data (CID)

– Application Transaction Counter (ATC)

– Cryptogram computed by the ICC (AC)

– Issuer Application Data (IAD)

• Динамичность криптограммы обеспечивается с помощью ATC

October 03, 2007 21

Торговец

Владелец карты

Эмитент Эквайер

Вводим PIN

HandHeld Device generates token

Значение вводитсяв окно приложения Владелец карты выбирает покупку

Интерфейсное приложение передает UCAF

Авторизационный запрос с UCAF

Авторизационный ответ

Интерфейсное приложение

EMV card & reader

Расширение MasterCard SecureCode

October 03, 2007 22

Расширение MasterCard SecureCode

CAP MMA

October 03, 2007 23

Карта и ридер Сайт банка

Как это работает … Электронный банк

CAP Аутентификационн

ый сервер

4.OTP3. OTP

6.Да/Нет

2.ГенерацияOTP

1. Аутентификация?

5. Проверка OTP

Спасибо

Поймай следующую волну ! Поймай следующую волну !

+7 495 937 7710 +7 495 937 7711 [email protected]

Thank you.