Making Blockchain Real for Business · 데이터 축척 기존데이터 분석의 노하우로 결할 수없음 인공지능활용이중요 • 은행이제공하는금융...

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V1.0 May 25

2017년도 지급결제∙전자금융세미나

제 4 세션

빅데이터∙블록체인 기반금융서비스 적용사례


“창조적 파괴 혁신”은 극적인 기술력을 바탕으로…

Digital commerce Cloud

The sharing economy

MobileIoTBlockchain

Cognitive AI

Machine

learning

Data = THE

source of advantageOld intermediaries

no longer needed

Pervasive

Interconnectivity

20B connected devices in 2020

45 Zettabytes in 2020

45 Zettainches = 1.5T lunar round trips

Explosion of data


금융권 핀테크 발전모델

핀테크 1.0 핀테크 2.0 핀테크 3.0 핀테크 4.0

• IT에 의한 금융의 효율화단계로 금융 기관에 IT

업체가 기술을 제공함으로써기존의 서비스보다 편리하게활용함

• 사례 : 생체인식 및 규제준수활용 등

대량데이터축척

기존 데이터분석의

노하우로해결할 수 없음

인공지능 활용이 중요

• 은행이 제공하는 금융서비스가 이미 핀테크 기업에의해 제공되는 단계로 기존통합되어 있던 금융서비스가분해되어 감

• 금융서비스의 혁신적 파괴

• 은행이 제공하는 서비스 및데이터를 API로 공개하여핀테크 업체들과상호협력하고 고객참여시스템 강화

• 사례 : 피도르 은행

• 부품화된 금융서비스의재결합 단계로 인터넷 등장과다양한 서비스들이 등장 이후,

서비스들을 통합하는제공자들이 등장함으로써스마트폰 및 클라우드에 의해움직임은 더욱 가속화되고비금융 업체들이 금융서비스제공


금융기관의 상위 10개 도전과제…

1. Growth & Profitability 2. Customers 3. Digital Disruption 4. Digitalization 5. Becoming Cognitive

Co

gn

itive

Dig

ital

Tra

ditio

nal

6. Cloud 7. Operating Model 8. Compliance 9. Security & Fraud 10. Ecosystems

Counter-party records

Party C’s Records

Party B Records

Party A’s Records

Bank records

Auditor records Ledger

Ledger

Ledger

Ledger

Ledger

Ledger

Consensus, provenance, immutability, finality, permissioned

30 35 40

2011

2012

2013

2014

2015

0 100 200 300 400

Public

R&D

IT

Energy

Services

Retail

Financial

Education

1. 성장 및 수익성 2. 고객 3. 디지털 파괴적 혁신 4. 디지털화 5. 코그니티브

6. 클라우드 7. 운영 모델 8. 규제 준수 9. 보안 및 사기방지 10. 에코시스템


금융혁신의 아이콘

빅데이터 기반의인공 지능


코그니티브 금융을 위한 핵심 역량

고객 참여 의사결정아이디어 탐색

48%

Outperformers

18%

Underperformer

s

Source: IBM Institute for Business Value Cognitive Computing Survey 2015

60%

Outperformers

42%

Underperformer

s

62%

Outperformers

43%

Underperformer

s

43%고객참여 영역에서 43% 높은완성도를 보여줌

167%새로운 아이디어 탐색영역에서 167% 높은 완성도를 보여줌

44%의사결정 영역에서 44% 높은완성도를 보여줌

• 고객 니즈에 대한 정확한 이해

• 서비스 품질 유지

• 데이터 처리 및 활용 역량

• 혁신 관리 및 통제 운영 프로세스

• 혁신을 위한 신기술의 이해

• 전통적/보수적인 기업문화의 혁신

• 풍부하고 적확한 정보 기반의 주요 의사 결정

• 데이터 기반, 합리적인 의사결정을 위한 기술적인 역량 보유


최근 국내외 Watson 사례

• Deployed >12 projects throughout the enterprise

• >50% of employees have leveraged Watson

• 7 out of 12 projects deployed in 6 weeks or less.

Remainder in 5-12 months

• Deployed to >10K branches

• Used by >70K tax professionals

• H&R Block’s web visits up >9% one day

after announcement

• Deployed live pilot in 4 months and went

live 6 weeks after that

• Average ~200 closed cases

per day

• 70% closure rate (up from

30% at launch)

• Went live in 9 months

• Deployed in less than a month

• Physicians reviewed >1,800 patient

cases since November 2016

• Processed >3,000 patients since going live in

July 2016

• Clinical Trial Matching applied to at least

50% of all CTM-eligible patients

• Deployed in more than 5,000

branches in Brazil

• Answering any query on 59

products, supporting 70 million

customers

Our clients and partners are scaling


일본 금융기관에서 확대되고 있는 Watson …

미즈호 -왓슨이

은행원이되다

MS&AD -콜센터

미츠비시토쿄, 미즈호 –로봇+Watson

접객

미츠비시도쿄, – Virtual Digital Agent

미츠비시토쿄, –

Financialplanner

간뽀(우체국보험) – 보험금

심사


미즈호 로봇 컨시어지 동영상


Watson 사례 > RBS

Royal Bank of Scotland Engages IBM Watson for Cognitive Insights to Better Serve Customers

• New York and Edinburgh - 06 October 2016

• IBM (NYSE: IBM) and Royal Bank of Scotland today announced the first pilot with customers of ‘Luvo’ a cognitive chat bot that allows people to interact with an AI-powered platform. Luvo leverages IBM Watson Conversation, a cloud-based cognitive service, to enhance the customer service experience. https://ibm.biz/BdrWdq

"Luvo는 어드바이저가 간단하고 쉬운 검색에 시간을 낭비하지 않도록 함으로써,고객의 보다 복잡한 문제와 질문을 중점적으로 도울 수 있습니다.”

– Jane Howard, Head of Personal Banking, NatWest and Royal Bank of Scotland

http://www.ibm.com/investor

https://www.ibm.com/watson/developercloud/conversation.html

https://ibm.biz/BdrWdq


IBM 전사 아키텍처

Developer Services – IAM, Billing, Logging, Monitoring etc…

Firewall &

Reverse ProxyObject Storage DNS

Dedicated

MachinesVirtual Machines Networking File Storage

Cleanse Data

PreparationEnrich Ontology & Rules + Machine

LearningStore Knowledge Graph Customer &

Public

Crawl Private, Public & Licensed

Data

Visual RecognitionA

PI

SpeechAP

I Document ConversionA

PI Natural Language

UnderstandingAP

I Knowledge QueryA

PINatural

Language Classifier

AP

I

ConversationAP

I

DiscoveryAP

I Compare & ComplyA

PI

DLaaSAP

I Personality InsightA

PI

Tone AnalyzerAP

I

API

Watson

Oncology

API

IBM Risk and

Compliance

API

Watson

Cyber

Security

API

Weather

API

Industry

Solution

Apps

API

Watson

Virtual

Assistant

API

Watson

Explore &

Discover

+ m

an

y m

ore

Cloud

Data

AI

Applications


금융 혁신의 아이콘

블록체인


산업별 블록체인 활용 전망

대중 수용자

51%추종자

34%

선구자

15%

2018 20202017

대중 수용자56%

추종자30%

선구자14%

2018 20202017

은행 산업 금융시장 산업

Source: IBM Institute for Business Value analysis

2017년에 대규모로 상용솔루션 구축을 예상하는 선구자 그룹이 블록체인 적용을선도할 것으로 예상됨


은행산업의 선구자그룹 비즈니스 모델

선구자 그룹은 참조데이터, 소비 지급, 소비자 대출의 3가지 사업분야가 가장 큰혜택을 받을 것으로 조사됨

Source: IBM Institute for Business Value analysis,

83% | 59% 80% | 60% 79% | 64% 77% | 70% 77% | 63% 74% | 60% 73% | 67% 71% | 58%

소비 지급 기업대출 담보대출참조 데이터 소비자 대출 기타 현금관리

무역금융 예금

69% | 67%

국제 지급

시간, 비용, 리스크에 미치는 블록체인 영향(통합 점수)

선구자그룹 기타은행


금융시장산업의 선구자그룹 비즈니스 모델

선구자 그룹은 청산 및 결제, 도매 지급(wholesale payment), 주식 및 채권 발행의3가지 사업분야가 가장 큰 혜택을 받을 것으로 조사됨

Source: IBM Institute for Business Value analysis, 선구자그룹 기타

비용, 투명성 및 불변성에 미치는 블록체인 영향(통합 점수)

79% | 59% 79% | 59% 75% | 64% 75% | 63% 71% | 65% 69% | 69% 69% | 63% 67% | 67%

도매 지급 담보관리 기업활동청산 및 결제 주식 및채권 발행

참조 데이터 인증 및KYC

신디케이트론

Contents is Blockchain?

is it relevant

for our business?

can IBM help

us apply Blockchain?


First Projects

Use cases


비즈니스 네트워크(Business Network)의 모든 참여자들이 원장(Ledger)을 볼 수 있도록해주는 공유 원장 기술 (shared ledger technology)

블록체인이란 …

노드

1. 제조사

2. 딜러

3. 리스 회사4. 리스 사용자

5. 폐차장

감독기관

공유 원장 스마트 계약

노드

노드노드

노드 노드

자산이전을위한 조건

자산 이전에대한 기록들


블록체인 종류

블록체인 종류

e.g. Bitcoin ..for business

현재 시스템

source : https://www.weforum.org/agenda/2015/11/how-will-blockchain-technology-transform-financial-services/


블록체인 요약

Time

Less secure More secure

Hash

Transaction Log

시간순서상으로기록된 암호화된

원장

Central Network Distribute NetworkPBFT 솔루션

합의 알고리즘(consensus)

PBFT, PoW, PoS


비즈니스네트워크내에 모든

거래가 기록되고공유됨

비즈니스 규칙 및로직은 계약에함축되어 트랜잭션수행시 실행됨

검증된 트랜잭션에대한 네트워크에참여한 참여자의동의가 필요함

원장은 공유되지만,

참여자의 개인정보는암호화 기술을 통해서

보호되어야 함Privacy

(프라이버시)

Shared

ledger

(공유원장)

… 참여확대, 비용절감, 효율성 증대

Smart

Contract

(스마트 계약)

Consensus

(합의)

비즈니스를 위한 블록체인…


is it relevant

for our business?

can IBM help


21Page

First Projects

Use cases© 2017 IBM Corporation


시간 절약 비용 절감 위험 감소 신뢰 확산

거래처리 시간이일(days)단위에서 준

실시간 처리

중개자의 오버헤드및 비용 감소

조작, 사기 및 사이버범죄 감소

공유 프로세스 및기록을 통해 신뢰

확보

블록체인 장점


비즈니스를 위한 블록체인 특징

Privacy

(프라이버시)

Shared

ledger

(공유원장)

Smart

Contract

(스마트 계약)

Consensus

(합의)

구성요소

합의 (Consensus)

자산추적성 (Provenance)

불변성 (Immutability)

최종성 (Finality)

특징


is it relevant

for our business?

can IBM help


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First Projects



리눅스 재단의 하이퍼레저 프로젝트

www.hyperledger.org

Brian Behlendorf

Executive Director

Blythe Masters

Board Chair

Chris Ferris

TSC Chair

– 리눅스 재단의 하이퍼레저(Hyperledger) 프로젝트는2015년 12월 17일에 17개 회원사로 시작되었으며, 현재120개 회원사가 참여하고 있음

– 하이퍼레저 프로젝트는 전세계적으로 비즈니스 거래가수행되는 방식을 변혁할 수 있는 분산 원장에 대한 산업표준에 중요한 기능들을 확인하고 적용하여 블록체인을발전시키기 위한 협력 프로젝트임

– 오픈 소스, 오픈 표준, 오픈 거버넌스 기반

– 1개의 Active 프레임워크(“Fabric”)과 4개의 인큐베이터

Enable adoption of shared ledger technology at

a pace and depth not achievable by any one

company or industry

http://www.hyperledger.org/


하이퍼레저 프로젝트 > 회원사

Chairman Blythe Masters/DAH

Executive

DirectorBrian Behlendorf

Technical Chair Chris Ferris/IBM

Contribution44,000 lines of code

in February 2016

Sprint to one

codebase with

unified thinking

Staged releases


Executive




in February 2016

Sprint to one

codebase with

unified thinking

Staged releases

QUICK FACTS


Executive




in February 2016

Sprint to one

codebase with

unified thinking

Staged releases


Executive




in February 2016

Sprint to one

codebase with

unified thinking

Staged releases

준회원

프리미어 회원(16) 일반회원

Source: https://www.hyperledger.org/about/members

Updated April 2017

https://www.hyperledger.org/about/members


하이퍼레저 패브릭 V0.6과 V1.0 비교

keys

합의(Consensus)분산원장(Ledger)이벤트 처리(Events)체인코드(Chaincode)

state

peer

SDK

멤버쉽 서비스

ECA, TCA, TLS-CA

보증

커미터

체인코드

이벤트처리

분산원장

peer

SDK

Keys

어플리케이션

No SPoF

No SPoT

1: 트랜잭션 제안서 제출 2: 체인코드실행

3: 보증결과 리턴

트랜잭션 제출

6:배치 전송

7: 트랜잭션 검증 및 확약5: 합의알고리즘에따라 배치로트랜잭션오더링

o-service

멤버쉽

4:

패브릭 V0.6 패브릭 V1.0


하이퍼레저 패브릭 v1

네트워크 도구

IBM은 모니터링, 로깅 및컴플라이언스를 위한 백업/복원도구를 제공

허가형 멤버쉽

알려진 참여자 및 규제감독을기반으로 신뢰된 블록체인 네트워크운영

멀티 채널

규제대상 산업에 필요한 개인정보보호 및 기밀 유지기능등을 통해서다자간 거래에 필요한 멀티 서비스제공

거래 내역

효율적인 감사 및 분쟁해결을 위한검색 가능한 거래내역 조회

분할 실행

체인코드 실행과 트랜잭션 오더링을분리함으로써 네트워크 성능을최적화 시킴

모듈러 아키텍처

비즈니스 네트워크를 동적으로 확장용이한 노드 수, 합의 알고리즘, ID

관리, 암호화에 대한 환경 설정

기밀성 운영 워크로드


패브릭 컴포저(Fabric Composer)

비즈니스 어플리케이션

패브릭 컴포저

블록체인 (Hyperledger Fabric)

– 블록체인 비즈니스 네트워크를 위한 하이-레벨 어플리케이션 추상화스위트(suite)

– 신속하게 솔루션 생성을 위한 비즈니스 중심의 용어 집중

– 리스크를 줄이고, 이해와 유연성을 높임

– 기능

– 비즈니스 네트워크를 모델링하고, 테스트 및 APIs를 공개

– 응용 어플리케이션은 비즈니스 네트워크와 통신하기 위해 APIs

트랜잭션을 호출

– Loopback/REST를 이용하여 기존시스템과 통합

– 오픈 소스로 http://fabric-composer.org 사이트에서 활용 가능

블록체인 비즈니스 네트워크 모델링 도구

http://fabric-composer.org/


블록체인 적용이 적합한 사례

✓ 분산 원장 및 처리에 의해 공동시스템 사용이 불필요 함으로, 비용 절감 효과가 기대됨✓ 일부 노드가 정지하고 있어도 처리가 계속 있기 때문에 안정한 시스템을 구축 할 수

있음✓ 각 노드 (각 참가자) 사이에서 동일한 비즈니스 로직, 데이터 공유, 위변조할 수 없는

상태에서 거래 기록이 유지되기 때문에 가능 감사 기능을 향상됨

✓ 분산 원장의 합의를 수행하면서 갱신되기 때문에 현재 고성능 (높은 응답)이 요구되는시스템

✓ 조직 및 회사를 포함하지 않고 한나의 조직만 참여하는 경우 (일반적으로 시스템에대응 가능)

✓ 간단한 DB / 트랜잭션 처리의 대체


is it relevant

for our business?

can IBM help


31Page

First Projects



하이저레퍼 패브릭기반의 First 프로젝트 구축사례

Bike blockchain Reward points

management

Food Safety Contract

Management

FX Netting Settlements through

digital currency

Diamond Provenance Identity management

Credit Defaults Swaps Trade Finance Channel Financing Low liquidity securities

trading and settlement

Global Trade

Digitization

Trade Logistics Health Data Exchange 환율고시 및 외화송금


블록체인이 시장의 기대보다 빠르게 혁신을 주도

DTCC SELECTS IBM, AXONI AND R3 TO

DEVELOP DTCC'S DISTRIBUTED LEDGER

SOLUTION FOR DERIVATIVES

PROCESSING

“DTCC the premier post-trade

market infrastructure for the

global financial services

industry, today announced that

it has selected IBM, in

partnership with Axoni and R3,

to provide a DLT framework to

drive further improvements in

derivatives post-trade lifecycle

events.

“London Stock Exchange Group is directly

engaged in the development of the open

blockchain technologies with IBM and we

are excited to help enable the creation of

solutions that will help manage risk and

bring additional transparency to global

financial markets,” said Moiz Kohari, EVP,

group head of technology innovation,

London Stock Exchange Group.

The need: The global market is limited by the lack of standardized

payment netting process for trades not settled within the

current CLS environment, forcing institutions to intervene manually to complete the process. This leads to inconsistent

netting approaches, resulting in higher costs and increased intra-day liquidity demands.

Solution: CLS Group has partnered with IBM to release a payment netting service, CLS Netting, for buy-side and sell-side institutions’ FX trades that are settled outside the CLS settlement service. CLS Netting will have a Hyperledger based platform which delivers a standardized suite of post-trade and risk mitigation services for the entire FX market.


블록체인의 미래는 …

서로 다른 비즈니스 목적을 가진 블록체인 네트워크가 생길 것으로 예상


Why Hyperledger Fabric

비영리 단체인 리눅스 재단에서 운영하고 있는 블록체인 오픈소스 프로젝트로 120여개의 회원사가 가입하여 운영되고 있음

1

기업들의 다양한 비즈니스 영역에 사용될 수 있는 허가형 (permissioned) 블록체인 플랫폼

2산업용 표준블록체인 기술

차별화된블록체인

아키첵처 설계

블록체인 기술의빠른변화 및업무연속성

확보를 위한지원 체계

표준화기술

뛰어난아키텍처

거버넌스

하이퍼레저 프로젝트 회원인 R3CEV*도 Corda를 하이퍼레저 프로젝트에오픈 소스로 2016년 11월 30일 기부

3

산업 표준에 따른 오픈소스 기반으로 사용자 정의 스마트 컨트랙 (Smart Contract), 강력한 암호화 지원 및 인증(Identity) 기능 제공

4

플러거블(pluggable) 분산형 합의(consensus)을 지원하는 모듈러(modular) 아키텍처로 설계되었으며, 20년이상 검증된 PBFT (Practical Byzantine Fault Tolerance) 알고리즘 제공등 V1.0에서는 1000 tps 이상의 성능이 지원받는 아키텍처 제공

5

하이퍼레저 프로젝트의 거버넌스를 기반으로 개방적이고 투명한 개발 프로세스를 통하여 향후 로드맵을 지원하고 가속화

6

IBM은 OBC(Open BlockChain)를 하이퍼레저 프로젝트에 기부하였으며, 하이퍼레저를 기반으로 100개 이상의 글로벌 기관들과 First 프로젝트 수행경험이 많음

7



경청해 주셔서 감사합니다!

IBM KoreaThree IFC, 10 Gukjegeumyung-ro, Yeongdeungpo-gu, Seoul, Korea

Mobile: +82-10-4995-7163 Phone: +82-2-3781-7163

E-mail: [email protected]

박 세열금융총괄 아키텍트/블록체인 기술리더

Client Technical Leader/BlockchainTechnical LeaderS&D Architect TeamTechnical Sales Banking & Financial Markets

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