M4Bank - мобильный аквайринг

тел.: +7 495 640 23 40 web: www.m4bank.ru e-mail: [email protected]

ООО «ЦЕНТР КОРПОРАТИВНЫХ ТЕХНОЛОГИЙ»

О КОМПАНИИ И РЕШЕНИИ

Специализация  Компании:  разработка  и  поставка  мобильных  корпоративных  решений.  

Компания  занимает  13-­‐е  место  в  рейтинге  РБК  ведущих  поставщиков  и  разработчиков  мобильных  корпоративных  решений  за  2014  г.  

Штат  Компании  более  30  человек.  Штаб  квартира  в  Москве.  Офис  разработки  в  Витебске.  С  июня  2014  года  Компания  является  резидентом  технопарка  Строгино  г.  Москва.  (Технопарк  «СТРОГИНО»  был  создан  Правительством  Москвы    

при  поддержке  Минэконом  развития  России  в  2007  год)    

Все  проекты  реализуются  на  базе  собственной  платформы  M4Bank  На  базе  платформы  построены  следующие  бизнес-­‐приложения:  •     M4Bank.MPOS  —  комплексное  решение  для  мобильного  эквайринга.  •     M4Bank.BNK  —  комплексное  решение  для  мобильного  банкинга.  •     M4Bank.Wallet  —  решение    мобильный    кошелек.  •     M4Bank.GEO  —  приложение  мобильной  геолокации    с  функциями  дополненной  реальности.    

О M4bank.MPOS

•   Начало  разработки  M4bank.mPOS  –  июнь  2012  года.  

•     Декабрь  2012  –  запуск  первого  проекта  In-­‐house  в  России  с  МКБ  (ТОП-­‐13  по  активам)  .  

•   С  декабря  2012  года  Компания  ЦКТ  входит  в  глобальный  международный  список  рекомендованных  разработчиков  решений  под  MPOS.  

•     Решение  включено  в  программу  MasterCard  Mobile  POS  Program.    

•     Решение,  совместно  с  банком  МКБ  сертифицированно  по  программе  VISA  Ready.  

•     Решение  соответствует  стандарту  PCI  DSS.    

•   Основная  бизнес-­‐модель  –  поставка  IN-­‐HOUSE  систем.    

ПАРТНЁРЫ

СТРАТЕГИЧЕСКИЕ

ГЛОБАЛЬНЫЕ

Текущий  статус:    Ведутся  более  14  проектов  (в  России,  Монголии,  Казахстане,  Белоруссии).     «Мобильный  терминал  МОСКОВСКОГО  КРЕДИТНОГО  БАНКА  –  это  компактное  устройство  для  чтения  банковских  карт  —  ридер,  устанавливаемый  в  разъем  наушников  смартфона  или  планшета,  работающих  на  базе  платформ  iOS  или  Android.  С  его  помощью  страховые  агенты  ВСК  смогут  в  любом  месте  принимать  оплату  страховых  взносов  по  банковским  картам  –  устройство,  несмотря  на  миниатюрные  размеры,  обладает  такой  же  функциональностью,  как  и  терминалы  в  торговом  эквайринге.  Использование  мобильного  терминала  не  требует  особых  навыков,  достаточно  провести  карту  через  ридер,  ввести  на  экране  смартфона  сумму  оплаты  и  адрес  электронной  почты  клиента  для  отправки  электронного  товарного  чека.  Клиент  подтверждает  проведение  операции  личной  подписью,  которую  ставит  на  экране  смартфона/планшета».  

Из пресс-релиза МКБ от 18.12.2012

РЕАЛИЗОВАННЫЕ ПРОЕКТЫ

Страны:

Мобильный эквайринг: Процесс обслуживания карт, при котором в качестве POS-терминала используется мобильный терминал - смартфон и подключенный к нему считыватель карт (кард-ридер) или мобильный пинпад.

Три форм- фактора устройств приема •  Карт-ридер с магнитной полосой; •  Гибридного EMV карт-ридера (без PIN); •  Мобильный пинпад EMV (вкл. NFC); Возможность принимать платежи в любом месте и в любое время — нужно только подключение к сети Интернет с мобильного устройства;

ЧТО ТАКОЕ МОБИЛЬНЫЙ ЭКВАЙРИНГ?

Мобильный эквайринг – это не просто «дешевая альтернатива» классическому POS- эквайрингу.

•  Дешевизна и мобильность (такси, торговцы на рынке, агенты, сервисные компании)

•  Простота кастомизации. Настраиваемые поля и аттрибуты при совешении операции (страховые компании, программы лояльности);

•  Возможность интеграции с несколькими информационными системами (POS- кредитование, продажа prepaid карт, штрафы ГАИ)

•  Витрина товаров (мелкие торговцы, коммунальные платежи); •  «Бесшовная» интеграция с внешними сторонними приложениями (сетевой маркетинг, страховые компании);

Области применения mPOS

Преимущества для ТСП:

– Возможность совершения операции в любом месте где действует мобильный интернет.

– Увеличение товарооборота за счет привлечения клиентов-держателей пластиковых карт, в том числе за счет программ лояльности.

– Небольшие затраты на приобретение.

– Возможность мониторить продажи в реальном времени.

– Мобильный кабинет мерчанта позволяет дополнить платежный сервис ценными для торговой точки функциями: Статистика, полное управление счетом в банке, осуществление взаиморасчетов с контрагентами, кредитование, и т.д.

Преимущества для Банка:

-  Привлечение клиентов на РКО

-  Продажа устройств в отличии от «бесплатной» раздачи

-  Отсутствие расходных материалов (замена чековой ленты)

-  Доп. услуги (кредитование, лояльность)

-  Увеличение оборота по эквайрингу

-  Имидж прогрессивного банка

-  Комиссионный доход

ПОЧЕМУ MPOS?

DMZ

Bank

Merchant

M4Bank.MPOSSERVER  

Card  ProcessingHSM

httpshttps

ISO  8583/W4  ISO/TPTP/SA/

SV  ISO  

M4Bank.MPOS  WEB-­‐Admin

M4Bank.MPOSMerchant  

WEB-­‐Cabinet

M4Bank.MPOSSecure-­‐Admin

Key  Loading  Device

MerchantSalesman

MerchantAdmin

MPOS  SystemAdmin

Secure  officer

M4Bank.MPOS_ClientAndroid/IPhone

DMZSERVER  

АРХИТЕКТУРА РЕШЕНИЯ M4BANK.MPOS

Общие возможности системы:

– Прием карт VISA и MasterCard c магнитной полосой и EMV (включая NFC).

– Поддержка разнообразных моделей ридеров для работы с магнитной полосой, чипом и чип&пином.

– Полный набор операций: оплата, отмена, возврат товара, частичная отмена, частичный возврата товара, закрытие дня и сверка итогов.

- Возможность регистрировать множество мобильных терминалов к одному терминалу в процессинге (поддерживается только для комбинированных ридеров)

– Геолокация.

– Личный кабинет банка (мобильные терминалы, клиенты, транзакции, управление лимитами, фрод-мониторинг)

ВОЗМОЖНОСТИ СИСТЕМЫ M4BANK.MPOS

Для обеспечения проведения операций с чиповыми картами используются комбинированные ридеры (Chip&Sign) и мобильные пинпады (Chip&Pin), сертифицированные в соответствии с международными стандартами по EMV L1, EMV L2, PCI PTS, VISA Ready

ПОДДЕРЖИВАЕМЫЕ ТИПЫ УСТРОЙСТВ M4BANK.MPOS

ПРИМЕР КАСТОМИЗИРОВАННОГО ИНТЕРФЕЙСА Для страховой компании

ПРИМЕР КАСТОМИЗИРОВАННОГО ИНТЕРФЕЙСА Витрина товаров/работ/услуг

ОСНОВНЫЕ ПРОИЗВОДСТВЕННЫЕ ОПЕРАЦИИ WEB-Кабинет ТСП

Операции (лимиты на транзакцию и виды операций по терминалам настраиваются на сервере) – возможность подписи чека с экрана устройства;

– возможность хранения фотоснимка;

– специальные дополнительные механизмы противодействия мошенничеству, контроль лимитов и т.д.

Витрина товаров/услуг (терминал может быть как с витриной, так и с обычным видом либо смешанный, устанавливается на сервере) – вложенный список товаров и услуг;

– возможность указания количества выбранных позиций;

– загрузка из XML файла на сервере;

– поддержка изображений;

– неограниченный список витрин;

– подпись файла витрины.

ВОЗМОЖНОСТИ СИСТЕМЫ

Серверная часть – терминальный ISO 8583 (не требует доработок со стороны процессинга); – интеграция с процессингами OpenWay, Compass+, TSYS, БПЦ, Transware, ПСиТ, ACI, Tieto. – поддержка изменения учетных данных терминала при передаче транзакции в процессинг; – работа с ключами; – управление терминалами (заведение/удаление/изменение данных/приостановка работы); – управление сертификатами; – журналирование действий пользователей. WEB-кабинет клиента – вход по логину/паролю; – формирование отчетов по терминалам; – формирование заявки на заведение терминала (с вводом всех данных) ; – редактирование данных точки обслуживания; – выгрузка витрин на сервер; – управление терминалами (изменение данных, блокировка).

ВОЗМОЖНОСТИ СИСТЕМЫ

Обеспечение безопасности мобильного эквайринга

– Аппаратное шифрование данных в сертифицированном PCI PTS устройстве.

– Приложение на телефоне не имеет доступа к "чувствительным данным".

– Канал между мобильным телефоном и сервером дополнительно шифруется SSL.

– Доступ к программе по уникальному ключу (телефон/password/кардридер) для каждого терминала.

– EMV - карты обрабатываются сертифицированным EMV-ядром внутри устройства. Цикл EMV-транзакции

– Управление ключами – PKI (RSA) и TDES (DUKPT).

– Регистрация ключей производится в защищенной среде

– Cертификация EMV Level 1, EMV Level 2, PCI PTS, VISA Ready

– Средства загрузки уникальных ключей шифрования пинблока

на пинпады.

– Поддержка offline PIN

ВОПРОСЫ БЕЗОПАСНОСТИ

Соответствие требованиям международной безопасности платежной индустрии PCI DSS

ВОПРОСЫ БЕЗОПАСНОСТИ

•  Решение на 100% брендировано под Заказчика

•  100% контроль над собственной клиентской базой

•  Более высокая маржинальность по сравнению с сервисной схемой

•  Отсутствие зависимости от 3-ей стороны в т.ч. если потребуются технические доработки

•  Отсутствие рисков 3-ей стороны.

•  Возможность самостоятельно контролировать риски по ТСП

•  Более высокий уровень безопасности (проверка ТСП, контроль лимитов, собственные ключи, собственные сертификаты SSL)

•  Возможность быстрой кастомизации под новые бизнес-кейсы (возможность самостоятельной кастомизации) .

•  Новый функционал поставляется в рамках обновления платформы при технической поддержке. Отсутствует необходимость платить абсолютно за все доработки.

ПРЕИМУЩЕСТВА СОБСТВЕННОГО РЕШЕНИЯ ДЛЯ БАНКА

ПРЕИМУЩЕСТВА СОБСТВЕННОГО РЕШЕНИЯ ДЛЯ БАНКА

Ваши корпоративные клиенты никогда не получат такое spam-сообщение без Вашего ведома:

•  Реализация IN-HOUSE проекта mPOS на базе готовой платформы M4Bank.MPOS.

•  Полная адаптация под Заказчика (брэндирование, кастомизация мобильного приложения).

•  Легко устанавливается. Легко сопровождается. Срок реализации проекта 3-5 мес.

•  Не требует доработок со стороны процессинга.

•  Мультиязычность.

•  Гибкие коммерческие условия поставки.

НАШЕ ПРЕДЛОЖЕНИЕ

•  Независимость Поставщика (ЦКТ) от какого-либо банка, вендора, сервисной компании. •  Решение кастомизировано под рынок СНГ. Имеет работающие интерфейсы со всеми основными поставщиками процессинговых систем СНГ. •  Решение изначально спроектировано для поставки In-house (способность поддержки собственными силами специалистов банка). •  Построено на промышленных технологиях JAVA/ORACLE. •  Полностью открытая Система: в рамках проекта поставляется описание структур БД, описание протоколов взаимодействия. •  M4Bank.mPOS - тиражируемое, реально эксплуатируемое у Заказчиков, решение. Общее количество реализованных проектов > 14 •  Поддержка эквайринга карт EMV, в том числе операций Chip&Sign, Chip&Pin, Contactless. •  Мультивендорность. Поддерживаются различные типы устройств от различных поставщиков. Поддержка как Hi-End так и Low Price устройств. •  Компания поставляет полный спектр услуг в рамках проекта: устройства, внедрение, обучение, консалтинг при прохождении сертификации, гарантийная и постгарантийная поддержка. •  Наличие успешно завершенных сертификаций в платежных системах VISA, MasterCard, а так же по PCI DSS.

ПРЕИМУЩЕСТВА

Спасибо за внимание! ООО «Центр Корпоративных Технологий» тел.: +7 495 640 23 40 web: www.m4bank.ru e-mail: [email protected]