Lietuvos ūkių kreditavimas ( apžvalgos pristatymas)

Lietuvos ūkių kreditavimas(apžvalgos pristatymas)

parengė Jeronimas Kraujelis(Lietuvos žemės ūkio bendrovių asociacijos prezidentas,UAB Žemės ūkio paskolų garantijų fondas analitikas)

Konferencija žemės ūkio bendrovių vadovams, finansininkams, kredito įstaigų darbuotojams

2011 m. gruodžio 7 d., Vilnius

2010 metais

1. Kredito įstaigos suteikė kreditų 2876 ūkiams už 521,5 mln. Lt.

2. 2010-12-31 datai kredito įstaigų lėšomis naudojosi 6443 ūkiai 1 mlrd. 383 mln. Lt.

2010 m. kredituotų ūkių skaičius

Per 2010 metus komerciniai bankai, kredito unijos nuosavų ir ES lėšų paskolino 2876 ūkiams. Tai 1017 ūkių daugiau nei per 2009 metus. Padidėjimas sudaro 54,7 proc.

Tačiau 2010 metais kredituotų ūkių skaičių palyginus su 2008 metais, jis yra 1204 ūkiais mažesnis (29,5 proc.)

Daugiausia ūkių 2010 m. kreditavo

Kredito unijos1. Kredito unijos – 1710 ūkių arba 59,4 proc.

visų kredituotų ūkių. Iš jų nuosavomis lėšomis 1673 ūkius ir ES lėšomis 37 ūkius.

2. Komerciniai bankai – 1166 ūkius arba 40,6 proc. visų kredituotų ūkių.

Iš jų nuosavomis lėšomis tik 862 ūkius ir ES lėšomis 304 ūkius.

2010 m. suteiktų kreditų sumos

Per 2010 metus komerciniai bankai, kredito unijos iš nuosavų ir ES lėšų suteikė ūkiams kreditų už 521,5 mln. Lt. Tai 288,1 mln. Lt. arba 2,2 karto daugiau nei 2009 metais.

Tačiau 2010 metais suteiktų kreditų suma yra net 403,8 mln. Lt. mažesnė nei 2008 metais (77,4 proc.)

Didžiausias kreditų sumas 2010 m. skyrė Komerciniai bankai

1. Komerciniai bankai – 414,7 mln. Lt. arba 79,5 proc. ūkiams skirtos kreditų sumos. Iš jų nuosavų lėšų 340 mln. Lt. ir ES lėšų 74,7 mln. Lt. (19 proc. nuo visos kreditų sumos). Vienam ūkiui skirta kredito suma sudaro 356 tūkst. Lt.

2. Kredito unijos – 106,8 mln. Lt. arba 20,5 proc. ūkiams skirtos kreditų sumos. Iš jų nuosavų lėšų 98,4 mln. Lt. ir ES lėšų 8,4 mln. Lt. (7,8 proc. nuo visos kreditų sumos). Vienam ūkiui skirta kredito suma sudaro 62 tūkst. Lt.

Daugiausia kredituota ūkininkų ūkių

1. 2010 metais kredituoti 2734 ūkininkų ūkiai. Tai sudaro 95 proc. visų kredituotų ūkių. Iš jų: komerciniai bankai – 1037 ūkius (38 proc.). Nuosavomis lėšomis 744 ūkius, ES lėšomis 293 ūkius; kredito unijos – 1697 ūkius (62 proc.). Nuosavomis lėšomis 1660 ūkių.

2. Pernai kredituotos 142 žemės ūkio bendrovės ir kitos žemės ūkio įmonės. Komerciniai bankai – 129 bendroves. Nuosavomis lėšomis 118 bendrovių.

Kreditų sumos 2010 m. pagal ūkių kategorijas

Ūkininkams suteikta 331,7 mln. Lt. kreditų. Tai sudaro 63,7 proc. nuo visos kreditų sumos. Vidutiniškai vienam ūkiui suteikta už 121 tūkst. Lt.Komerciniai bankai (nuosavos lėšos) 157,4 mln. Lt. – 47,4 proc.

Kredito unijos 95,5 mln. Lt. – 28,8 proc.

ES lėšos 78,8 mln. Lt. – 23,8 proc.

Kreditų sumos 2010 m. pagal ūkių kategorijas

Žemės ūkio bendrovėms ir kitoms žemės ūkio įmonėms suteikta 189,8 mln. Lt. kreditų. Tai sudaro 36,3 proc. nuo visos kreditų sumos. Vidutiniškai vienai bendrovei suteikta po 1 mln. 336 tūkst. Lt.Komerciniai bankai (nuosavos lėšos) 182,6 mln. Lt. – 96,2 proc.

Kredito unijos 2,9 mln. Lt. – 1,5 proc.

ES lėšos 4,3 mln. Lt. – 2,3 proc.

Per metus komercinių bankų iš savo lėšų kredituotų ūkių pokyčiai 2008-2010 metais

1 lentelė

2008 2009 2010 2010 su

2009

vnt. proc.

1.

1.1

1.2

Ūkių, gavusių kreditus, skaičius, vnt.

Iš jų:

ūkininkų ūkių

žemės ūkio įmonių

1821

1508

313

544

492

52

862

744

118

318

252

66

158,4

151,2

2,3 k.

Per metus komercinių bankų iš savo lėšų ūkiams suteiktų kreditų

sumos ir jų pokyčiai 2008-2010 metais

2 lentelė2008 2009 2010 2010 su

2009

mln. Lt. proc.

1.

1.1

1.2

Suteikta kreditų, mln. Lt.

Iš jų:

ūkininkų ūkiams

žemės ūkio įmonėms

925,3

488,1

437,2

233,4

188,1

45,3

340,0

157,4

182,6

106,6

-30,7

137,3

145,7

83,7

4,0 k.

2010-12-31 (ūkių skaičius)

Kreditais naudojosi 6443 ūkiai. Tai 112 ūkių daugiau nei 2009 metų pabaigoje ir 600 ūkių mažiau nei 2008 metų pabaigoje.Komercinių bankų kreditais (be Fin. inžinerijos priemonės) 3020 ūkių – 46,9 proc. Su 2009 m. – 100 ūkių mažiau.

Kredito unijų 3092 ūkiai – 48 proc. Su 2009 m. – 119 ūkių daugiau.

ES lėšų (pagal Fin. inžinerijos priemonę) 331 ūkis – 5,1 proc.

2010-12-31 (kreditų sumos)

Ūkiai naudojosi 1 mlrd. 383 mln. Lt. kreditų lėšų. Tai 100 mln. Lt. daugiau nei 2009 metų pabaigoje, bet 462 mln. Lt. mažiau nei 2008 metų pabaigoje.Komercinių bankų suteiktų kreditų 1 mlrd. 142 mln. Lt. Tai sudaro 82,6 proc. nuo visos kreditų sumos. 32,9 mln. Lt. daugiau nei 2009 metų pabaigoje ir 512,7 mln. Lt. mažiau nei 2008 metų pabaigoje.

Kredito unijų suteiktų kreditų 188,4 mln. Lt. Tai sudaro 13,6 proc. nuo visos kreditų sumos. 14,6 mln. Lt. daugiau nei 2009 metų pabaigoje.

ES lėšų (pagal Fin. inžinerijos priemonę) 52,6 mln. Lt. Tai sudaro 3,8 proc.

Ūkiai kreditus grąžina

2010 metais ūkiai kredito įstaigoms grąžino 421,4 mln. Lt. anksčiau suteiktų kreditų (per metus ūkiams kreditų buvo suteikta 100 mln. Lt. daugiau nei grąžinta).

Grąžinta suma nuo buvusios metų pradžioje sudarė 32,8 proc.

2010 metais kredito įstaigų išduoti kreditai su ŽŪPGF garantija pagal ūkių skaičių ir kreditų sumas

3 lentelėIš

visoIš jų:

ūkininkams ž.ū. įmonėms

Ūkių, gavusių kreditus su garantija, skaičius, vnt.

Proc. nuo visų kreditų

349

12,1

318

11,6

31

21,8

Kreditų su garantija suma, mln. Lt.

Proc. nuo visų kreditų

125,7

24,1

95,2

28,7

30,5

16,1

Per metus komercinių bankų iš savo lėšų ūkiams suteiktų kreditų

sumos ir jų pokyčiai 2008-2010 metais

4 lentelė2008 2009 2010 2010 su

2009

+- pokyčiai vnt., mln. Lt.

+-proc.

Ūkių, gavusių kreditus su garantija, skaičius, vnt.

439 177 349 +172 +97,2

Kreditų su garantija suma, mln. Lt. 220,8 71,1 125,7 +54,6 +76,8

IŠVADOS (1)

1. Nuo viso komercinių bankų paskolų portfelio kreditai žemės ūkiui sudarė apie 1,9 proc. (Lietuvos banko duomenys).

2. 2009 metais ypač sumažėjęs ūkių kreditavimas stabilizavosi 2010 metais ir pradėjo didėti. Kartu su kreditais iš ES lėšų kredituotų ūkių skaičius padidėjo 1017 ūkių (57 proc.), o kreditų suma – 2,2 karto.

3. Didžioji dalis kreditų, suteiktų ūkiams, yra iš kredito įstaigų nuosavų lėšų (88 proc. ūkių ir 84 proc. kreditų sumos).

IŠVADOS (2)

4. Iš komercinių bankų daugiausia skolinosi bendrovės ir stambesnieji ūkininkai investicijoms, o smulkesnieji – iš kredito unijų.

5. Ir toliau komercinių bankų grupėje skolinimas ūkiams koncentravosi 3 bankuose (81,2 proc. ūkių ir 83,9 proc. sumos).

6. Finansų inžinerijos priemonė (kreditų šaltinis – ES lėšos) tam tikru laikotarpiu bei esant bankų neprognozuojamiems veiksmams buvo (gal ir išliks ateityje) naudinga tiek ūkiams, tiek ir kredito įstaigoms.

IŠVADOS (3)

7. Kas trečias – ketvirtas iš bankų pasiskolintas litas gautas su UAB “Žemės ūkio paskolų garantijų fondas” garantija.

8. Ir bankams, ir kredito unijoms didinti klientų skaičių ūkininkų ir bendrovių sąskaita galimybės didelės (iš 15 tūkst. potencialių kreditų naudotojų jais naudojasi tik 6,4 tūkst.) Be to, prekiniai kreditai sudaro beveik 50 proc. ūkių finansinių įsipareigojimų.

IŠVADOS (4)

9. Apskritai ūkiai kreditus stengiasi grąžinti. Pernai grąžinta suma nuo buvusios metų pradžioje sudarė 32,8 proc. Kadangi kreditai ilgalaikiai ir paimti investicijoms – tai geras rodiklis.

10. Aptariant ūkių kreditavimo duomenis, būtina priminti vis dažnesnius straipsnius (net knygas), televizijos laidas apie blogąsias komercinių bankų veiklos puses. Bet tai jau kita tema.

Šios išvados buvo pateiktos 2011 m. balandžio 1 d. LŽŪU pasitarimo metu.

AČIŪ UŽ DĖMESĮ!