La información ilustrada se utiliza sólo como ejemplo, no constituye la realidad de la institución financiera ni de clientes en específico. Prohibida la difusión, reproducción total o parcial del material. Su creación es exclusivamente con fines didácticos. Taller “¿Las deudas te comen?” Consejos prácticos para el manejo de las tarjetas de crédito
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La información ilustrada se utiliza sólo como ejemplo, no constituye la realidad de la institución financiera ni de clientes en específico.
Prohibida la difusión, reproducción total o parcial del material. Su creación es exclusivamente con fines didácticos.
Taller “¿Las deudas te comen?”
Consejos prácticos para el manejo de las tarjetas de crédito
La información ilustrada se utiliza sólo como ejemplo, no constituye la realidad de la institución financiera ni de clientes en específico.
Prohibida la difusión, reproducción total o parcial del material. Su creación es exclusivamente con fines didácticos. 1
¿Las deudas te comen?
Agenda
• ¿Qué es y para qué sirve una tarjeta de crédito?
• ¿Cómo percibimos nuestra situación?
• ¿Por qué nos endeudamos?
• ¿En qué momento perdemos el control?
• Estrategias para disminuir la deuda
• Elaboración de un plan de pagos
• Consejos prácticos
La información ilustrada se utiliza sólo como ejemplo, no constituye la realidad de la institución financiera ni de clientes en específico.
Prohibida la difusión, reproducción total o parcial del material. Su creación es exclusivamente con fines didácticos. 2
¿Las deudas te comen?
Agenda
• ¿Qué es y para qué sirve una tarjeta de crédito?
• ¿Cómo percibimos nuestra situación?
• ¿Por qué nos endeudamos?
• ¿En qué momento perdemos el control?
• Estrategias para disminuir la deuda
• Elaboración de un plan de pagos
• Consejos prácticos
La información ilustrada se utiliza sólo como ejemplo, no constituye la realidad de la institución financiera ni de clientes en específico.
Prohibida la difusión, reproducción total o parcial del material. Su creación es exclusivamente con fines didácticos. 3
¿Qué es y para qué sirve una tarjeta de crédito?
Las Tarjetas de Crédito son un medio de
pago y financiamiento que nos permite
adquirir bienes y servicios, difiriendo su pago
para una fecha futura y, en su caso, a una
tasa de interés determinada.
La información ilustrada se utiliza sólo como ejemplo, no constituye la realidad de la institución financiera ni de clientes en específico.
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¿Qué es y para qué sirve una tarjeta de crédito?
Las Tarjetas de Crédito son un medio de
pago y financiamiento que nos permite
adquirir bienes y servicios, difiriendo su pago
para una fecha futura y, en su caso, a una
tasa de interés determinada.
xx x x x
x x x x
x x
Las usamos para financiarnos entre la fecha
de la compra, la fecha de corte y su fecha
de pago. Con ella creamos un historial
crediticio que puede ayudarnos en el futuro
(hipotecario, automotriz, etc.)
La información ilustrada se utiliza sólo como ejemplo, no constituye la realidad de la institución financiera ni de clientes en específico.
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¿Qué es y para qué sirve una tarjeta de crédito?
Podemos usarlas en nuestros gastos del día a día…
… y obtener beneficios por su uso.
La información ilustrada se utiliza sólo como ejemplo, no constituye la realidad de la institución financiera ni de clientes en específico.
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¿Qué es y para qué sirve una tarjeta de crédito?
Para comprar bienes de consumo duradero.
… y poder disfrutar de mas bienes en menos tiempo.
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¿Qué es y para qué sirve una tarjeta de crédito?
Para cubrir gastos no programados.
… que nos “saquen del apuro”.
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¿Qué es y para qué sirve una tarjeta de crédito?
• No todas nuestras compras tienen que convertirse en deuda y/o pagar intereses.
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¿Qué es y para qué sirve una tarjeta de crédito?
• No todas nuestras compras tienen que convertirse en deuda y/o pagar intereses.
• Podemos dividir nuestras compras al momento de realizarlas entre lo que
debemos pagar totalmente y lo que podemos o queremos pagar a crédito.
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¿Qué es y para qué sirve una tarjeta de crédito?
• No todas nuestras compras tienen que convertirse en deuda y/o pagar intereses.
• Podemos dividir nuestras compras al momento de realizarlas entre lo que
debemos pagar totalmente y lo que podemos o queremos pagar a crédito.
• Pagar el total de las compras del día a día.
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¿Qué es y para qué sirve una tarjeta de crédito?
• No todas nuestras compras tienen que convertirse en deuda y/o pagar intereses.
• Podemos dividir nuestras compras al momento de realizarlas entre lo que
debemos pagar totalmente y lo que podemos o queremos pagar a crédito.
• Pagar el total de las compras del día a día.
• Usar el crédito para los bienes de consumo duradero.
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¿Qué es y para qué sirve una tarjeta de crédito?
• No todas nuestras compras tienen que convertirse en deuda y/o pagar intereses.
• Podemos dividir nuestras compras al momento de realizarlas entre lo que
debemos pagar totalmente y lo que podemos o queremos pagar a crédito.
• Pagar el total de las compras del día a día.
• Usar el crédito para los bienes de consumo duradero.
• Su uso nos ayuda a crear un historial crediticio que en un futuro puede ayudarnos
a conseguir otro tipo de créditos (hipotecario, personal, etc.)
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¿Las deudas te comen?
Agenda
• ¿Qué es y para qué sirve una tarjeta de crédito?
• ¿Cómo percibimos nuestra situación?
• ¿Por qué nos endeudamos?
• ¿En qué momento perdemos el control?
• Estrategias para disminuir la deuda
• Elaboración de un plan de pagos
• Consejos prácticos
La información ilustrada se utiliza sólo como ejemplo, no constituye la realidad de la institución financiera ni de clientes en específico.
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¿Cómo percibimos nuestra situación?
Endeudados
• 18% algo endeudado
• 5% muy endeudado
No
endeudados
o con deuda
mínima
Mercado
Bancario
Sin
Deudas
Sólo
deudas
con
familiares
o amigos
Tiene una
deuda
formal
Fuente: Estudio Cualitativo con clientes del sector bancario (2010/2011). Banamex
PercepciónSituación
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¿Cómo percibimos nuestra situación?
Percepción de Deuda
81
76
7
17
% de clientes
sin crédito
formal (61%)
% de clientes
con crédito
formal (39%)
NA
No tiene deudas /
tiene deudas muy
pequeñas
Le preocupa el
tema de mantener
deudas
Considera alto el
pago actual de sus
deudas
Ha incrementado
su nivel de
endeudamiento en
los últimos 3 años
Dispuesto a aplicar
para un crédito
formal
Fuente: Estudio Cualitativo con clientes del sector bancario (2010/2011). Banamex
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¿Cómo percibimos nuestra situación?
Actitud hacia el crédito
% de clientes
sin pagos
vencidos (96%)
% de clientes
con pagos
vencidos (4%)
Le gusta mantener
las cosas bajo
control
Prefiere pagar las
deudas lo más
rápido posible
Cree que las tasas
de interés por
crédito son altas
Espera recibir
dinero extra en
poco tiempo
Efecto negativo por
uso de tarjetas de
crédito
Prioridades en Deudas
% de clientes con más de un crédito (13%)
Más preocupados
por
No podría dejar
de pagar
¿Cuál crédito pagarías primero? (vs. Tarjeta de crédito)
% of customers with credit
Tarjeta de
crédito
Crédito de
auto
Hipotecario
Crédito
Informal
Crédito
Bancario
Crédito
Hipotecario
Crédito
PersonalCrédito
informal
Fuente: Estudio Cualitativo con clientes del sector bancario (2010/2011). Banamex
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¿Cómo percibimos nuestra situación?
Estructura mental de las finanzas
Capacidad de ahorro (%)
Hábito de hacer presupuestos (%)
Morosos
%
15
8
2
15
12
4
No ahorra con
regularidad
Ahorra un
pequeño % de
su ingreso
Ahorra un alto
% de su ingreso
No tiene un
presupuesto
Tiene un
presupuesto
mental
Tiene un
presupuesto
por escrito
Actitud hacia el endeudamiento
%
• Mujeres 66%
• <35: 56%
• C/D+: 45%
Los gastos actuales
no le permiten salir
de deudas
Está dispuesto a
sacrificar algunas
cosas para pagar sus
deudas
No pagará
Percibe que sus
bienes están en
riesgo
La situación personal
no ha mejorado
últimamente
Fuente: Estudio Cualitativo con clientes del sector bancario (2010/2011). Banamex
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¿Cómo percibimos nuestra situación?
• Existen distintas formas de percibir nuestra situación financiera al vernos en problemas:
o Mi situación se debe a factores externos o causas de fuerza mayor
“Lo que pasó es que me abrieron y me robaron toda la mercancía del negocio, de por sí yo me
financiaba con las tarjetas, entonces estoy pagando lo que debía y lo que tuve que invertir de nuevo”
“Estaba al tope porque hice varios gastos fuertes, compré una computadora, pagué tenencias y se
subió la deuda, ya no podía pagar más que el mínimo”.
“Si te aumentan el crédito es lógico que lo uses más, siempre salen cosas; emergencias o meses sin
intereses”.
Fuente: Estudio Cualitativo con clientes del sector bancario (2010/2011). Banamex
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¿Cómo percibimos nuestra situación?
• Existen distintas formas de percibir nuestra situación financiera al vernos en problemas:
• Realmente no estoy en problemas, solo es una mala racha
“Tengo pequeñas eventualidades con mis tarjetas, pero no problemas”
“Me dicen que tengo problemas aunque no sea así”
“Los del banco no pierden y siempre quieren ganar ellos. Deberían de ver mi
historial, yo usaba mucho mis tarjetas y siempre pagaba, ¿eso no lo toman en
cuenta verdad?”
Fuente: Estudio Cualitativo con clientes del sector bancario (2010/2011). Banamex
La información ilustrada se utiliza sólo como ejemplo, no constituye la realidad de la institución financiera ni de clientes en específico.
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¿Cómo percibimos nuestra situación?
• Existen distintas formas de percibir nuestra situación financiera al vernos en problemas:
o Mi situación es sumamente grave (más de lo que es en realidad)
“Estoy en graves problemas por gastar como loco en diciembre, creo que nunca
más usaré mi tarjeta de crédito”
“Gracias a Dios ya salí de mis problemas de pago, ahora voy a liquidar todas mis
deudas y a quemar mis tarjetas de crédito”
“No vuelvo a usar una tarjeta ni a pedir prestado”
Fuente: Estudio Cualitativo con clientes del sector bancario (2010/2011). Banamex
La información ilustrada se utiliza sólo como ejemplo, no constituye la realidad de la institución financiera ni de clientes en específico.
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¿Cómo percibimos nuestra situación?
Actitud Relajada ante los ingresos
Actitud Cínica ante el crédito Actitud Preocupada ante los ingresos
Actitud Aprehensiva ante el crédito
-C
on
cie
nc
ia d
e R
ies
go
+
- Actitud ante el crédito +
Fuente: Estudio Cualitativo con clientes del sector bancario (2010/2011). Banamex
La información ilustrada se utiliza sólo como ejemplo, no constituye la realidad de la institución financiera ni de clientes en específico.
Prohibida la difusión, reproducción total o parcial del material. Su creación es exclusivamente con fines didácticos. 22
¿Cómo percibimos nuestra situación?
Adolescente Enojado
„No sé ni por qué no me dejaron
salir la semana pasada, ahora
ya no les voy a hablar‟
Fuente: Estudio Cualitativo con clientes del sector bancario (2010/2011). Banamex
La información ilustrada se utiliza sólo como ejemplo, no constituye la realidad de la institución financiera ni de clientes en específico.
Prohibida la difusión, reproducción total o parcial del material. Su creación es exclusivamente con fines didácticos. 23
¿Cómo percibimos nuestra situación?
Adolescente Enojado Niño arrepentido
„Ya me di cuenta que si me
porto mal no me dejan salir,
ahora mejor me porto bien‟
„No sé ni por qué no me dejaron
salir la semana pasada, ahora
ya no les voy a hablar‟
Fuente: Estudio Cualitativo con clientes del sector bancario (2010/2011). Banamex
La información ilustrada se utiliza sólo como ejemplo, no constituye la realidad de la institución financiera ni de clientes en específico.
Prohibida la difusión, reproducción total o parcial del material. Su creación es exclusivamente con fines didácticos. 24
¿Las deudas te comen?
Agenda
• ¿Qué es y para qué sirve una tarjeta de crédito?
• ¿Cómo percibimos nuestra situación?
• ¿Por qué nos endeudamos?
• ¿En qué momento perdemos el control?
• Estrategias para disminuir la deuda
• Elaboración de un plan de pagos
• Consejos prácticos
La información ilustrada se utiliza sólo como ejemplo, no constituye la realidad de la institución financiera ni de clientes en específico.
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¿Porqué nos endeudamos?
• Para mejorar nuestra calidad de vida:
o TV de Plasma, el refri que hace hielitos, la consola de
videojuegos, etc.
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¿Porqué nos endeudamos?
• Para mejorar nuestra calidad de vida:
o TV de Plasma, el refri que hace hielitos, la consola de
videojuegos, etc.
• Para obtener bienes o servicios con precios
relativamente elevados para los que tendría que
ahorrar determinado tiempo.
o Lavadora, Sala, Vacaciones, etc.
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¿Porqué nos endeudamos?
• Para mejorar nuestra calidad de vida:
o TV de Plasma, el refri que hace hielitos, la consola de
videojuegos, etc.
• Para obtener bienes o servicios con precios
relativamente elevados para los que tendría que
ahorrar determinado tiempo.
o Lavadora, Sala, Vacaciones, etc.
• Por la necesidad de hacer gastos inesperados que
no podemos dejar para después
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¿Porqué nos endeudamos?
• Para mejorar nuestra calidad de vida:
o TV de Plasma, el refri que hace hielitos, la consola de
videojuegos, etc.
• Para obtener bienes o servicios con precios
relativamente elevados para los que tendría que
ahorrar determinado tiempo.
o Lavadora, Sala, Vacaciones, etc.
• Por la necesidad de hacer gastos inesperados que
no podemos dejar para después
• Nos dejamos llevar por “oportunidades u ofertas”
o “Compre hoy y pague en enero”
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¿Porqué nos endeudamos?
• Las causas de endeudamiento que hemos mencionado, y que revisaremos a detalle, no
son negativas siempre y cuando estén controladas.
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¿Porqué nos endeudamos?
• Las causas de endeudamiento que hemos mencionado, y que revisaremos a detalle, no
son negativas siempre y cuando estén controladas.
• Una problemática típica en el mercado son los malos hábitos de pago y su impacto en la
conformación de nuestros créditos.
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¿Porqué nos endeudamos?
• Las causas de endeudamiento que hemos mencionado, y que revisaremos a detalle, no
son negativas siempre y cuando estén controladas.
• Una problemática típica en el mercado son los malos hábitos de pago y su impacto en la
conformación de nuestros créditos.
Estar endeudado no es malo, lo relevante es
mantenerme en control de mis deudas
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¿Porqué nos endeudamos?
• Porque pagamos el mínimo
o El pago mínimo es un 5% del adeudo* y se compone por intereses y capital.
*Este cálculo no considera nuevas disposiciones de Banco de México en relación al monto del pago mínimo
Datos y cifras ilustrativas
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