LAPORAN KEUANGAN PT Bank Syariah Mandiri & Perusahaan Induk Ade Cahyo Nugroho Direktur Jakarta, 17 Februari 2020 S.E & O Direksi Toni E. B. Subari Direktur Utama www.mandirisyariah.co.id Sebagian Penghargaan Tahun 2019: The Strongest Islamic Retail Bank in Asia Cambridge Analytica Islamic Finance Good Corporate Governance Award Majalah SWA & The Institute for Corporate Governance (IICG) Annual Report Award (ARA) KNKG, OJK, BI, BEI, Kementerian BUMN, Ditjen Pajak & IAI Service Excellence (MRI) Market Research Indonesia & Infobank Magazine - Penyajian laporan keuangan publikasi pada tanggal dan untuk tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2019 telah disusun berdasarkan laporan keuangan PT Bank Syariah Mandiri yang telah diaudit oleh Kantor Akuntan Publik Tanudiredja, Wibisana, Rintis & Rekan - A member firm of PwC Global Network, dengan partner penanggung jawab Lucy Luciana Suhenda, S.E., Ak., CPA yang laporannya tertanggal 20 Januari 2020 menyatakan opini tanpa modifikasian. Penyajian laporan keuangan publikasi pada tanggal dan untuk tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2018 telah disusun berdasarkan laporan keuangan PT Bank Syariah Mandiri yang telah diaudit oleh Kantor Akuntan Publik Tanudiredja, Wibisana, Rintis & Rekan - A member firm of PwC Global Network, dengan partner penanggung jawab Lucy Luciana Suhenda, S.E., Ak., CPA yang laporannya tertanggal 21 Januari 2019 menyatakan opini tanpa modifikasian. - Beberapa akun dalam laporan keuangan publikasi pada tanggal dan untuk tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2018 telah direklasifikasi agar sesuai dengan penyajian laporan keuangan publikasi pada tanggal dan untuk tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2019. - Penyajian laporan keuangan publikasi ini diterbitkan guna memenuhi Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No. 6/POJK.03/2015 tanggal 31 Maret 2015, sebagaimana telah diubah dengan Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No. 32/POJK.03/2016 tanggal 8 Agustus 2016 tentang "Perubahan Atas Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No. 6/POJK.03/2015 Tentang Transparansi dan Publikasi Laporan Bank" dan Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan No.10/SEOJK.03/2017 tanggal 24 Februari 2017 tentang "Transparansi dan Publikasi Laporan Bank Umum Syariah dan Unit Usaha Syariah". - Perusahaan Induk adalah PT Bank Mandiri (Persero) Tbk. - Kurs tukar mata uang asing pada tanggal 31 Desember 2019 untuk 1 USD = Rp13.882,50 dan pada tanggal 31 Desember 2018 untuk 1 USD = Rp14.380,00. PEMEGANG SAHAM Pemegang Saham Pengendali (PSP) : PT Bank Mandiri (Persero) Tbk. : 99,99999983% Pemegang Saham Bukan PSP melalui Pasar Modal : Nihil Pemegang Saham Bukan PSP tidak melalui Pasar Modal : PT Mandiri Sekuritas : 0,00000017% PENGURUS BANK - Komisaris Utama/ Komisaris Independen : Mulya E. Siregar - Komisaris Independen : Bambang Widianto - Komisaris Independen : M. Kapitra Ampera - Direktur Utama : Toni E. B. Subari - Direktur : Putu Rahwidhiyasa - Direktur : Kusman Yandi - Direktur : Ade Cahyo Nugroho - Direktur : Achmad Syafii - Direktur : Rosma Handayani - Ketua : Dr. KH. Mohamad Hidayat, MBA, MH - Anggota : Dr. H. Oni Sahroni, MA - Anggota : Dr. Hj. Siti Ma'rifah, MM, MH Direksi: Dewan Komisaris: DEWAN PENGAWAS SYARIAH (1) Efektif setelah mendapat persetujuan dari Otoritas Jasa Keuangan (2) Efektif sejak tanggal 14 Oktober 2019 sesuai dengan Keputusan Sirkuler Pemegang Saham Tanggal Laporan 31 Desember 2019 dan 2018 (Dalam Jutaan Rupiah) LAPORAN KOMITMEN DAN KONTINJENSI I TAGIHAN KOMITMEN 1. Fasilitas Pembiayaan yang Belum Ditarik a. Rupiah b. Valuta Asing 2. Posisi Pembelian Spot dan Forward yang Masih Berjalan 3. Lainnya II KEWAJIBAN KOMITMEN 1. Fasilitas Pembiayaan Kepada Nasabah yang Belum Ditarik a. Committed i. Rupiah ii. Valuta Asing b. Uncommitted i. Rupiah ii. Valuta Asing 2. Fasilitas Pembiayaan Kepada Bank Lain yang Belum Ditarik a. Committed i. Rupiah ii. Valuta Asing b. Uncommitted i. Rupiah ii. Valuta Asing 3. Irrevocable L/C yang Masih Berjalan a. L/C Luar Negeri b. L/C Dalam Negeri 4. Posisi Penjualan Spot dan Forward yang Masih Berjalan 5. Lainnya III TAGIHAN KONTINJENSI 1. Garansi yang Diterima a. Rupiah b. Valuta Asing 2. Pendapatan Dalam Penyelesaian a. Murabahah b. Istishna' c. Sewa d. Bagi Hasil e. Lainnya 3. Lainnya IV KEWAJIBAN KONTINJENSI 1. Garansi yang Diberikan a. Rupiah b. Valuta Asing 2. Lainnya No. POS-POS 31 Desember 2018 31 Desember 2019 INDIVIDUAL No. RASIO Tanggal Laporan 31 Desember 2019 dan 2018 (Dalam Persentase) LAPORAN RASIO KEUANGAN 31 Desember 2018 31 Desember 2019 Rasio Kinerja 1. Kewajiban Penyediaan Modal Minimum (KPMM) 2. Aset produktif bermasalah dan aset non produktif bermasalah terhadap total aset produktif dan aset non produktif 3. Aset produktif bermasalah terhadap total aset produktif 4. Cadangan Kerugian Penurunan Nilai (CKPN) aset keuangan terhadap aset produktif 5. NPF gross 6. NPF net 7. Return On Assets (ROA) 8. Return On Equity (ROE) 9. Net Imbalan (NI) 10. Net Operating Margin (NOM) 11. Biaya Operasional terhadap Pendapatan Operasional (BOPO) 12. Pembiayaan bagi hasil terhadap total pembiayaan 13. Financing to Deposit Ratio (FDR) Kepatuhan (Compliance) 1. a. Persentase Pelanggaran BMPD a.1. Pihak Terkait a.2. Pihak Tidak Terkait b. Persentase Pelampauan BMPD b.1. Pihak Terkait b.2. Pihak Tidak Terkait 2. GWM a. GWM Rupiah b. GWM Valuta Asing 3. Posisi Devisa Neto (PDN) secara keseluruhan E D C B A Porsi Pemilik Dana Tanggal Laporan 31 Desember 2019 (Dalam Jutaan Rupiah) Pendapatan yang Akan Dibagihasilkan Nisbah (%) Jumlah Bonus dan Bagi Hasil Indikasi Rate of Return (%) A. PEMBIAYAAN 1. Bank 2. Non Bank B. PENGHIMPUNAN DANA 1. Giro Wadiah a. Bank b. Non Bank 2. Giro Mudharabah a. Bank b. Non Bank 3. Tabungan Wadiah a. Bank b. Non Bank 4. Tabungan Mudharabah a. Bank b. Non Bank 5. Deposito Mudharabah a. Bank - 1 bulan - 3 bulan - 6 bulan - 12 bulan b. Non Bank - 1 bulan - 3 bulan - 6 bulan - 12 bulan TOTAL INDIKATOR Saldo Rata - rata LAPORAN DISTRIBUSI BAGI HASIL - - 44.709 - - - 618.944 - - - - - 68.364 6.969 44.578 - 2.170 204.599 145.923 - 6.857 53.291 934 - 698.343 465.155 - - - - - - - 420.248 - - - - - 10.815 20.192 - - - 196.784 66.399 125 240 17.853 1.027 - 1.128.611 465.970 - 16,26% 2,41% 2,45% 2,48% 3,28% 1,56% 0,88% 8,21% 6,18% 0,96% 91,16% 36,32% 77,25% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 5,05% 1,13% 2,55% 16,15% 1,71% 1,74% 1,89% 2,44% 1,00% 1,69% 15,65% 6,02% 1,85% 82,89% 37,60% 75,54% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 4,88% 1,13% 4,41% 37 1.636 10.904 833 309 38.174 136 17 15 41 101.327 23.285 7.059 13.061 196.834 0,75% 0,30% 2,97% 0,17% 1,40% 1,40% 4,19% 4,27% 4,29% 4,49% 4,09% 4,16% 4,34% 4,19% 31,95% 15,00% 15,04% 45,03% 45,95% 45,45% 48,24% 43,94% 44,72% 46,66% 45,05% - 595.218 459 51.562 - 34.128 - 45.295 2.060 253.818 302 37 33 85 230.602 52.068 15.128 28.992 714.569 157.291 64.422.316 59.222 6.651.992 - 4.402.816 - 5.843.405 265.801 32.744.886 38.912 4.778 4.200 10.948 29.749.816 6.717.196 1.951.704 3.740.245 92.185.921 No. POS-POS 31 Desember 2018 31 Desember 2019 INDIVIDUAL 1.591.962 11.010.935 2.262.886 - 21.121.181 - 235.872 63.027.393 (23.110.977) 392 (130) 6.502.660 1.567 1.728.150 26.772.424 929.656 (537.289) (24.851) - (624.461) (1.380.711) 333.456 (226.464) - - - 2.248.390 (1.354.030) - - - - - - - 386.500 1.397.356 112.291.867 1.324.081 9.658.298 1.455.291 - 16.261.627 1.241.693 248.804 59.393.119 (21.287.914) 495 (136) 4.066.831 1.264 3.273.030 21.449.077 - 1.171.123 (564.023) - 50.332 (1.045.763) (1.256.122) 275.123 (197.901) - - - 2.147.935 (1.272.837) - - - - - - - 259.084 1.688.605 98.341.116 LIABILITAS DAN EKUITAS LIABILITAS 1. Dana Simpanan Wadiah a. Giro b. Tabungan 2. Dana Investasi Non Profit Sharing a. Giro b. Tabungan c. Deposito 3. Liabilitas kepada Bank Indonesia 4. Liabilitas kepada Bank Lain 5. Liabilitas Spot dan Forward 6. Surat Berharga yang diterbitkan 7. Liabilitas Akseptasi 8. Pembiayaan Diterima 9. Setoran Jaminan 10. Liabilitas Antar Kantor a. Kegiatan Operasional di Indonesia b. Kegiatan Operasional di Luar Indonesia 11. Liabilitas Pajak Tangguhan 12. Liabilitas Lainnya 13. Dana Investasi Profit Sharing TOTAL LIABILITAS EKUITAS 14. Modal Disetor a. Modal dasar b. Modal yang belum disetor -/- c. Saham yang dibeli kembali (treasury stock) -/- 15. Tambahan Modal Disetor a. Agio b. Disagio -/- c. Modal Sumbangan d. Dana Setoran Modal e. Lainnya 16. Penghasilan Komprehensif Lain a. Penyesuaian akibat Penjabaran Laporan Keuangan dalam Mata Uang Asing b. Keuntungan dari Perubahan Nilai Aset Keuangan dalam Kelompok Tersedia Untuk Dijual c. Bagian Efektif Lindung Nilai Arus Kas d. Selisih Penilaian Kembali Aset Tetap e. Bagian Penghasilan Komprehensif Lain dari Entitas Asosiasi f. Keuntungan Aktuarial atas Program Imbalan Pasti g. Pajak Penghasilan terkait dengan Laba Komprehensif Lain h. Lainnya 17. Selisih Kuasi Reorganisasi 18. Selisih Restrukturisasi Entitas Sepengendali 19. Ekuitas lainnya 20. Cadangan a. Cadangan Umum b. Cadangan Tujuan 21. Laba a. Tahun-tahun Lalu b. Tahun Berjalan TOTAL EKUITAS YANG DAPAT DI ATRIBUSIKAN KEPADA PEMILIK 22. Kepentingan Non Pengendali TOTAL EKUITAS TOTAL LIABILITAS DAN EKUITAS 11.510.301 5.126.726 2.969.820 34.673.426 45.529.456 - 567.977 - 375.000 235.872 - 23.334 - - - 2.034.120 - 103.046.032 3.000.000 (10.978) - - - - - - - 710 - 395.725 - 47.049 - - - - - 597.804 - 3.940.491 1.275.034 9.245.835 - 9.245.835 112.291.867 8.704.173 3.751.591 682.242 31.318.420 43.015.417 - 555.931 - 375.000 248.804 - 21.098 - - - 1.629.275 - 90.301.951 3.000.000 (10.978) - - - - - - - 62.179 - 395.725 - 53.944 - - - - - 597.804 - 3.335.278 605.213 8.039.165 - 8.039.165 98.341.116 Tanggal Laporan 31 Desember 2019 dan 2018 (Dalam Jutaan Rupiah) ASET 1. Kas 2. Penempatan pada Bank Indonesia 3. Penempatan pada Bank Lain 4. Tagihan Spot dan Forward 5. Surat Berharga yang dimiliki 6. Tagihan atas Surat Berharga yang dibeli dengan janji dijual kembali (reverse repo) 7. Tagihan Akseptasi 8. Piutang a. Piutang Murabahah b. Pendapatan Margin Murabahah yang ditangguhkan -/- c. Piutang Istishna’ d. Pendapatan Margin Istishna‘ yang ditangguhkan -/- e. Piutang Qardh f. Piutang Sewa 9. Pembiayaan Bagi Hasil a. Mudharabah b. Musyarakah c. Lainnya 10. Pembiayaan Sewa a. Aset Ijarah b. Akumulasi Penyusutan /Amortisasi -/- c. Cadangan Kerugian Penurunan Nilai -/- 11. Penyertaan 12. Cadangan Kerugian Penurunan Nilai Aset Produktif -/- a. Individual b. Kolektif 13. Aset Tidak Berwujud Akumulasi Amortisasi -/- 14. Salam 15. Aset Istishna’ dalam penyelesaian Termin Istishna’ -/- 16. Aset Tetap dan Inventaris Akumulasi Penyusutan -/- 17. Properti Terbengkalai 18. Aset yang Diambil Alih 19. Rekening Tunda 20. Aset Antar Kantor a. Kegiatan Operasional di Indonesia b. Kegiatan Operasional di luar Indonesia 21. Cadangan Kerugian Penurunan Nilai Aset Lainnya -/- 22. Persediaan 23. Aset Pajak Tangguhan 24. Aset Lainnya TOTAL ASET LAPORAN POSISI KEUANGAN (NERACA) LAPORAN TRANSAKSI SPOT DAN FORWARD Tanggal Laporan 31 Desember 2019 (Dalam Jutaan Rupiah) No. TRANSAKSI A. Terkait dengan Nilai Tukar 1. Spot 2. Forward 3. Lainnya B. Lainnya JUMLAH - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - NILAI NOTIONAL TUJUAN BUKAN HEDGING HEDGING TAGIHAN LIABILITAS TAGIHAN DAN LIABILITAS INDIVIDUAL Untuk Tahun yang Berakhir pada tanggal 31 Desember 2019 dan 2018 (Dalam Jutaan Rupiah) 1. INFORMASI AWAL PERIODE Saldo Awal 2. INFORMASI PERIODE BERJALAN a. Penerimaan Dana b. Penarikan Dana (-/-) c. Keuntungan (Rugi) Investasi d. Beban/Biaya (-/-) e. Fee/Penerimaan Bank (-/-) 3. INFORMASI AKHIR PERIODE Saldo Akhir 63.585 - - - - - 63.585 63.585 - - - - - 63.585 31 Desember 2018* 31 Desember 2019* TOTAL LAPORAN PERUBAHAN DANA INVESTASI TERIKAT No. URAIAN - No. POS-POS Untuk Tahun yang Berakhir pada tanggal 31 Desember 2019 dan 2018 (Dalam Jutaan Rupiah) PENDAPATAN DAN BEBAN OPERASIONAL A. Pendapatan dan Beban Operasional dari Penyaluran Dana 1. Pendapatan Penyaluran Dana a. Rupiah i. Pendapatan dari Piutang - Murabahah - Istishna' - Ujrah ii. Pendapatan dari Bagi Hasil - Mudharabah - Musyarakah iii. Lainnya b. Valuta Asing i. Pendapatan dari Piutang - Murabahah - Istishna' - Ujrah ii. Pendapatan dari Bagi Hasil - Mudharabah - Musyarakah iii. Lainnya 2. Bagi Hasil Untuk Pemilik Dana Investasi -/- a. Rupiah i. Non Profit Sharing ii. Profit Sharing b. Valuta Asing i. Non Profit Sharing ii. Profit Sharing 3. Pendapatan Setelah Distribusi Bagi Hasil B. Pendapatan dan Beban Operasional Selain Penyaluran Dana 1. Pendapatan Operasional Lainnya a. Peningkatan Nilai Wajar Aset Keuangan i. Surat Berharga ii. Spot dan Forward b. Keuntungan Penjualan Aset i. Surat Berharga ii. Aset Ijarah c. Keuntungan Transaksi Spot dan Forward (Realised) d. Pendapatan Bank Selaku Mudharib dalam Mudharabah Muqayyadah e. Keuntungan dari Penyertaan dengan Equity Method f. Dividen g. Komisi/ Provisi/ Fee dan Administrasi h. Pemulihan atas Cadangan Kerugian Penurunan Nilai i. Pendapatan Lainnya 2. Beban Operasional Lainnya a. Beban Bonus Wadiah b. Penurunan Nilai Wajar Aset Keuangan i. Surat Berharga ii. Spot dan Forward c. Kerugian Penjualan Aset i. Surat Berharga ii. Aset Ijarah d. Kerugian Transaksi Spot dan Forward (Realised) e. Kerugian Penurunan Nilai Aset Keuangan (Impairment) i. Surat Berharga ii. Pembiayaan Dari Piutang iii. Pembiayaan Bagi Hasil iv. Aset Keuangan Lainnya f. Kerugian Terkait Risiko Operasional g. Kerugian dari Penyertaan dengan Equity Method h. Komisi/ Provisi/ Fee dan Administrasi i. Kerugian Penurunan Nilai Aset Lainnya (Non Keuangan) j. Beban Tenaga Kerja k. Beban Promosi l. Beban Lainnya Pendapatan (Beban) Operasional Lainnya LABA (RUGI) OPERASIONAL PENDAPATAN DAN BEBAN NON OPERASIONAL 1. Keuntungan (Kerugian) Penjualan Aset Tetap dan Inventaris 2. Keuntungan (Kerugian) Penjabaran Transaksi Valuta Asing 3. Pendapatan (Beban) Non Operasional Lainnya LABA (RUGI) NON OPERASIONAL LABA (RUGI) TAHUN BERJALAN SEBELUM PAJAK Pajak Penghasilan a. Taksiran Pajak Tahun Berjalan b. Pendapatan (Beban) Pajak Tangguhan LABA (RUGI) BERSIH TAHUN BERJALAN PENGHASILAN KOMPREHENSIF LAIN 1. Pos-Pos Yang Tidak Akan Direklasifikasi Ke Laba Rugi a. Keuntungan Revaluasi Aset Tetap b. Keuntungan (Kerugian) Aktuarial atas Program Imbalan Pasti c. Bagian Pendapatan Komprehensif Lain dari Entitas Asosiasi d. Lainnya e. Pajak Penghasilan Terkait Pos - Pos yang Tidak Akan Direklasifikasi ke Laba Rugi 2. Pos-Pos Yang Akan Direklasifikasi Ke Laba Rugi a. Penyesuaian Akibat Penjabaran Laporan Keuangan dalam Mata Uang Asing b. Keuntungan (Kerugian) dari Perubahan Nilai Aset Keuangan dalam Kelompok Tersedia untuk Dijual c. Bagian Efektif dari Lindung Nilai Arus Kas d. Lainnya e. Pajak Penghasilan Terkait Pos-Pos yang akan Direklasifikasi ke Laba Rugi PENGHASILAN KOMPREHENSIF LAIN TAHUN BERJALAN SETELAH PAJAK TOTAL LABA (RUGI) KOMPREHENSIF TAHUN BERJALAN Laba (Rugi) Bersih Tahun Berjalan yang Dapat Diatribusikan Kepada : Pemilik Kepentingan Non Pengendali TOTAL LABA (RUGI) BERSIH TAHUN BERJALAN Total Laba (Rugi) Komprehensif Tahun Berjalan Yang Dapat Diatribusikan Kepada : Pemilik Kepentingan Non Pengendali TOTAL LABA (RUGI) KOMPREHENSIF TAHUN BERJALAN DIVIDEN LABA BERSIH PER SAHAM (Dalam Satuan Rupiah) 4.742.248 343 376.930 253.927 1.929.161 1.292.557 34.159 - - - 119.723 50.175 3.051.134 - 1.059 - 5.747.030 3 - 26.119 - 80.642 - - - 870.422 723.265 538.003 72.437 - - 228 33.309 4 5.173 947.906 1.116.142 62.632 6.558 - 34.359 - 2.375.667 114.244 1.451.535 (3.981.740) 1.765.290 12.400 (68.423) 5.739 (50.284) 1.715.006 (544.540) 104.568 1.275.034 - (6.895) - - - - (61.469) - - - (68.364) 1.206.670 1.275.034 1.275.034 1.206.670 1.206.670 - - 4.483.277 13 313.083 335.266 1.547.475 1.097.932 82.531 - - - 92.846 23.833 2.696.834 - 29 - 5.279.393 54 - 21.600 - 58.242 - - - 732.628 508.417 479.664 64.599 64 - 72 - 4 7.967 1.363.572 1.216.870 82.935 3.565 - 26.413 2.795 2.143.744 83.078 1.265.246 (4.460.319) 819.074 21.732 (40.576) 15.503 (3.341) 815.733 (219.980) 9.460 605.213 51.687 7.604 - - - - 60.420 - - - 119.711 724.924 605.213 605.213 724.924 724.924 - - LAPORAN LABA RUGI & PENGHASILAN KOMPREHENSIF LAIN 31 Desember 2018 31 Desember 2019 INDIVIDUAL Untuk Tahun yang Berakhir pada tanggal 31 Desember 2019 dan 2018 (Dalam Jutaan Rupiah) No. URAIAN 139.592 - - - 22.809 628 536 23.973 - - 85.208 85.208 (61.235) 78.357 78.357 - - - 15.667 139 903 16.709 - - 61.925 61.925 (45.216) 33.141 LAPORAN SUMBER DAN PENGGUNAAN DANA KEBAJIKAN 1. Saldo Awal Dana Kebajikan 2. Penerimaan Dana Kebajikan a. Infaq b. Sedekah c. Pengembalian Dana Kebajikan Produktif d. Denda e. Penerimaan Non Halal f. Lainnya Total Penerimaan 3. Penggunaan Dana Kebajikan a. Dana Kebajikan Produktif b. Sumbangan c. Penggunaan Lainnya untuk Kepentingan Umum Total Penggunaan 4. Penurunan Dana Kebajikan 5. Saldo Akhir Dana Kebajikan 31 Desember 2018 31 Desember 2019 Untuk Tahun yang Berakhir pada tanggal 31 Desember 2019 dan 2018 (Dalam Jutaan Rupiah) No. URAIAN LAPORAN SUMBER DAN PENYALURAN DANA ZAKAT 31 Desember 2018 31 Desember 2019 1. Saldo Awal Dana Zakat 2. Dana Zakat yang Berasal dari : a. Internal BUS b. Eksternal BUS 3. Penyaluran Dana Zakat kepada Entitas Pengelola Zakat : a. Lembaga Amil Zakat b. Badan Amil Zakat 4. Kenaikan Dana Zakat 5. Saldo Akhir Dana Zakat 22.263 43.974 17.541 36.850 - 24.665 46.928 14.688 20.916 14.410 27.751 - 7.575 22.263 CADANGAN KERUGIAN PENURUNAN NILAI DAN PENYISIHAN PENGHAPUSAN ASET Tanggal Laporan 31 Desember 2019 dan 2018 (Dalam Jutaan Rupiah) No. 1 Penempatan pada Bank Lain 2 Tagihan Spot dan Forward 3 Surat Berharga yang dimiliki 4 Tagihan Akseptasi 5 Piutang Murabahah 6 Piutang Istishna’ 7 Piutang Qardh 8 Piutang Sewa 9 Pembiayaan Mudharabah 10 Pembiayaan Musyarakah 11 Pembiayaan Lainnya 12 Penyertaan 13 Penyertaan Modal Sementara 14 Komitmen dan Kontijensi - - - - 413.525 - - - - 210.936 - - - - 1.903 - 33.053 2.359 654.906 247 61.391 506 21.734 604.612 - - - 16.740 1.903 - 33.053 2.359 364.111 - 38.461 - 16.851 248.545 - - - 16.207 - - - - 335.081 247 22.930 506 4.883 479.028 - - - 533 - - - - 532.403 - - - - 513.360 - - - - 1.715 - 27.879 2.488 816.118 4 22.523 758 46.425 313.046 - - 25.166 12.493 1.715 - 27.879 2.488 338.378 4 17.536 - 31.790 194.721 - - - 12.347 - - - - 855.125 - 4.987 758 14.635 562.121 - - 25.166 146 POS-POS Desember 2019 Desember 2018 CKPN CKPN PPA Wajib Dibentuk PPA Wajib Dibentuk Individual Kolektif Umum Khusus Individual Kolektif Umum Khusus LAPORAN KUALITAS ASET PRODUKTIF DAN INFORMASI LAINNYA No. POS-POS 31 Desember 2019 31 Desember 2018 Tanggal Laporan 31 Desember 2019 dan 2018 (Dalam Jutaan Rupiah) I Pihak Terkait 1 Penempatan Pada Bank Lain a. Rupiah b. Valuta Asing 2 Tagihan Spot dan Forward a. Rupiah b. Valuta Asing 3 Surat Berharga yang Dimiliki a. Rupiah b. Valuta Asing 4 Tagihan Akseptasi 5 Pembiayaan Berbasis Piutang dan Sewa a.1 Nasabah UMKM i. Rupiah ii. Valuta Asing a.2 Bukan Nasabah UMKM i. Rupiah ii. Valuta Asing b. Pembiayaan yang Direstrukturisasi i. Rupiah ii. Valuta Asing c. Pembiayaan Properti 6 Pembiayaan Bagi Hasil a.1 Nasabah UMKM i. Rupiah ii. Valuta Asing a.2 Bukan Nasabah UMKM i. Rupiah ii. Valuta Asing b. Pembiayaan yang Direstrukturisasi c. Pembiayaan Properti 7 Penyertaan 8 Penyertaan Modal Sementara 9 Komitmen dan Kontinjensi a. Rupiah b. Valuta Asing 10 Aset Yang Diambil Alih ii Pihak Tidak Terkait 1 Penempatan Pada Bank Lain a. Rupiah b. Valuta Asing 2 Tagihan Spot dan Forward a. Rupiah b. Valuta Asing 3 Surat Berharga yang Dimiliki a. Rupiah b. Valuta Asing 4 Tagihan Akseptasi 5 Pembiayaan Berbasis Piutang dan Sewa a.1 Nasabah UMKM i. Rupiah ii. Valuta Asing a.2 Bukan Nasabah UMKM i. Rupiah ii. Valuta Asing b. Pembiayaan yang Direstrukturisasi i. Rupiah ii. Valuta Asing c. Pembiayaan Properti 6 Pembiayaan Berbasis Bagi Hasil a.1 Nasabah UMKM i. Rupiah ii. Valuta Asing a.2 Bukan Nasabah UMKM i. Rupiah ii. Valuta Asing b. Pembiayaan yang Direstrukturisasi i. Rupiah ii. Valuta Asing c. Pembiayaan Properti 7 Penyertaan 8 Penyertaan Modal Sementara 9 Komitmen dan Kontinjensi a. Rupiah b. Valuta Asing 10 Aset yang Diambil Alih iii Informasi Lain 1 Total Aset Bank yang Dijaminkan: a. Pada Bank Indonesia b. Pada Bank Lain 2 Total CKPN Aset Keuangan Atas Aset Produktif 3 Total PPA yang Wajib Dibentuk Atas Aset Produktif 4 Persentase Pembiayaan kepada UMKM Terhadap Total Pembiayaan 5 Persentase Pembiayaan kepada Usaha Mikro Kecil (UMK) Terhadap Total Pembiayaan 6 Persentase Jumlah Nasabah UMKM Terhadap Total Nasabah 7 Persentase Jumlah Nasabah UMK Terhadap Total Nasabah 8 Lainnya a. Aset Produktif yang Dihapus Buku b. Aset Produktif yang Dihapus Buku yang Dipulihkan Atau Berhasil Ditagih c. Aset Produktif yang Dihapustagih d. Penerusan Dana Investasi Terikat 123.277 96.961 - - 10.405 - 10.050 187 - 15.369 - 40 - 10.421 - - - 118.154 - - 16.946 - - - - - 27.992 1.207.061 - - 16.106.608 144.614 238.754 8.651.162 15.476 32.970.868 1.127.697 1.889.876 228.541 10.995.814 5.146.918 - 17.324.711 2.132.324 1.117.106 288.667 4.378.087 - 50.332 705.312 533.519 - - - 2.314.378 2.089.796 20,46% 14,43% 16,31% 15,99% 8.264.657 868.673 - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - 145.507 - 343.666 235.138 321.384 - 52.716 53.489 - 362.182 27.362 366.346 27.362 4.692 - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - 30.508 - 65.480 148.457 22.235 148.457 43.901 63.614 - 563 76.166 18.885 76.166 2.420 - 50.332 - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - 83.941 - 162.512 38.260 85.117 38.260 91.129 42.954 - 160.523 176.278 164.251 176.278 40.907 - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - 330.344 6.732 1.196.764 7.372 633.276 14.104 361.031 167.005 - 262.956 - 262.086 - 21.366 - - 2.922 - - 123.277 96.961 - - 10.405 - 10.050 187 - 15.369 - 40 - 10.421 - - - 118.154 - - 16.946 - - - - - 27.992 1.207.061 - - 16.106.608 144.614 238.754 8.060.862 8.744 31.202.446 698.470 827.864 27.720 10.447.037 4.819.856 - 16.538.487 1.852.518 305.538 8.861 4.308.702 - - 702.390 533.519 - 182.642 251.542 - - - - 11.745 114 - 16.907 - - - 12.663 - - - 115.542 - - 14.540 - - - - - 128.149 1.700.553 - - 21.121.181 - 224.127 8.001.814 21.880 37.991.884 755.822 1.220.832 35.872 12.136.126 4.457.905 - 22.037.632 1.889.495 931.997 412.790 5.994.682 - - 1.148.803 476.786 - - - 2.021.912 1.564.697 16,58% 12,20% 11,89% 11,71% 9.718.746 1.145.713 - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - 52.495 - 170.193 - 124.713 - 38.668 38.991 - 131.055 248.205 145.159 248.205 4.633 - - 200 - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - 31.045 - 59.699 - 28.002 - 31.881 14.414 - 2.541 - 6.807 - 4.108 - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - 70.260 - 533.900 120.047 124.885 - 60.517 63.988 - 137.288 164.585 171.426 164.585 14.686 - - 2.220 - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - 224.402 4.666 618.174 - 239.354 4.666 268.034 143.151 - 66.166 - 139.197 - 23.041 - - - - - 182.642 251.542 - - - - 11.745 114 - 16.907 - - - 12.663 - - - 115.542 - - 14.540 - - - - - 128.149 1.700.553 - - 21.121.181 - 224.127 7.623.612 17.214 36.609.918 635.775 703.878 31.206 11.737.026 4.197.361 - 21.700.582 1.476.705 469.408 - 5.948.214 - - 1.146.383 476.786 - L DPK KL D M JUMLAH L DPK KL D M JUMLAH No. KOMPONEN MODAL Tanggal Laporan 31 Desember 2019 dan 2018 (Dalam Jutaan Rupiah) LAPORAN PERHITUNGAN KEWAJIBAN PENYEDIAAN MODAL MINIMUM (KPMM) I Modal Inti (Tier 1) 1. Modal Inti Utama (CET 1) 1.1 Modal disetor (setelah dikurangi saham treasury) 1.2 Cadangan Tambahan Modal 1.2.1 Faktor Penambah 1.2.1.1 Penghasilan Komprehensif Lain 1.2.1.1.1 Selisih lebih penjabaran laporan keuangan 1.2.1.1.2 Potensi keuntungan dari peningkatan nilai wajar aset keuangan dalam kelompok tersedia untuk dijual 1.2.1.1.3 Saldo surplus revaluasi aset tetap 1.2.1.2 Cadangan Tambahan modal lainnya (other disclosed reserves) 1.2.1.2.1 Agio saham biasa 1.2.1.2.2 Cadangan umum 1.2.1.2.3 Laba tahun-tahun lalu setelah diperhitungkan pajak 1.2.1.2.4 Laba tahun berjalan setelah diperhitungkan pajak 1.2.1.2.5 Dana setoran modal 1.2.1.2.6 Modal sumbangan 1.2.1.2.7 Waran yang diterbitkan 1.2.1.2.8 Opsi saham yang diterbitkan dalam rangka program kompensasi berbasis saham 1.2.2 Faktor Pengurang 1.2.2.1 Penghasilan komprehensif lain 1.2.2.1.1 Selisih kurang penjabaran laporan keuangan 1.2.2.1.2 Potensi kerugian dari penurunan nilai wajar aset keuangan dalam kelompok tersedia untuk dijual 1.2.2.2 Cadangan Tambahan modal lainnya (other disclosed reserves) 1.2.2.2.1 Disagio saham biasa 1.2.2.2.2 Rugi tahun-tahun lalu yang dapat diperhitungkan 1.2.2.2.3 Rugi tahun berjalan yang dapat diperhitungkan 1.2.2.2.4 Selisih kurang antara Penyisihan Penghapusan Aset (PPA) dan Cadangan Kerugian Penurunan Nilai (CKPN) atas aset produktif 1.2.2.2.5 Selisih kurang jumlah penyesuaian nilai wajar dari instrumen keuangan dalam Trading Book 1.2.2.2.6 PPA atas aset non produktif yang wajib dibentuk 1.3 Kepentingan non pengendali yang dapat diperhitungkan 1.4 Faktor Pengurang Modal Inti Utama 1.4.1 Perhitungan pajak tangguhan 1.4.2 Goodwill 1.4.3 Seluruh Aset tidak berwujud lainnya 1.4.4 Penyertaan yang diperhitungkan sebagai faktor pengurang 1.4.5 Kekurangan modal pada perusahaan anak asuransi 1.4.6 Eksposur sekuritisasi 1.4.7 Faktor Pengurang modal inti utama lainnya 1.4.7.1 Penempatan dana pada instrumen AT 1 dan/atau Tier 2 pada bank lain 2. Modal Inti Tambahan/Additional Tier 1 (AT-1) 2.1 Instrumen yang memenuhi persyaratan AT-1 2.2 Agio (disagio) (+/-) 2.3 Faktor Pengurang Modal Inti Tambahan 2.3.1 Penempatan dana pada instrumen AT 1 dan/atau Tier 2 pada bank lain II Modal Pelengkap (Tier 2) 1. Instrumen modal dalam bentuk saham atau lainnya yang memenuhi persyaratan Tier 2 2. Agio/disagio 3. Cadangan umum PPA atas aset produktif yang wajib dibentuk (paling tinggi 1,25% ATMR Risiko Kredit) 4. Cadangan Tujuan 5. Faktor Pengurang Modal Pelengkap 5.1 Sinking Fund 5.2 Penempatan dana pada instrumen Tier 2 pada bank lain Total Modal 31 Desember 2018 31 Desember 2019 ASET TERTIMBANG MENURUT RISIKO ATMR RISIKO KREDIT ATMR RISIKO PASAR ATMR RISIKO OPERASIONAL TOTAL ATMR RASIO KPMM SESUAI PROFIL RISIKO (%) ALOKASI PEMENUHAN KPMM SESUAI PROFIL RISIKO Dari CET1 (%) Dari AT1 (%) Dari Tier 2 (%) 48.882.605 424.641 10.207.271 59.514.517 4,50% 0,00% 1,52% 43.843.607 219.683 8.607.703 52.670.993 4,50% 0,00% 1,74% 14,63% 14,63% 1,52% 16,15% 6,16% 2,500% 0,000% 0,000% 14,52% 14,52% 1,74% 16,26% 6,27% 1,875% 0,000% 0,000% RASIO KPMM Rasio CET1 (%) Rasio Tier 1 (%) Rasio Tier 2 (%) Rasio KPMM (%) CET 1 UNTUK BUFFER (%) PROSENTASE BUFFERYANG WAJIB DIPENUHI OLEH BANK (%) Capital Conservation Buffer (%) Countercyclical Buffer (%) Capital Surcharge untuk Bank Sistemik (%) 31 Desember 2018 31 Desember 2019 INDIVIDUAL 31 Desember 2018 31 Desember 2019 INDIVIDUAL INDIVIDUAL 7.648.915 2.989.022 - 62.179 395.725 - 597.804 3.335.278 605.213 - - - - - - - - - - - - (259.084) - (77.222) - - - - - - 917.856 368.750 - 549.106 - - - 8.566.771 8.705.292 2.989.022 - 710 395.725 - 597.804 3.940.489 1.275.034 - - - - - - - - - - - - (386.500) - (106.992) - - - - - - 906.242 293.750 - 612.492 - - - 9.611.534 Catatan: mandiri syariah call 14040 * Tidak Diaudit (2) (1) (1) (1) (1)