laporan GCG 2015 - Bank BNP Pelaksanaan GCG Periode 2015.pdf · Ruang Lingkup Pemeriksaan KAP ... Struktur Manajemen Risiko ... Penerapan manajemen risiko termasuk sistem pengendalian

Laporan Transparansi Pelaksanaan Good Corporate Governance (GCG) Bank BNP Tahun 2015 i I P a g e

DAFTAR ISI ....................................................................................................................................... i PENDAHULUAN................................................................................................................................ 1 PRINSIP-PRINSIP GCG DI BANK BNP............................................................................................... 1 TAHAPAN PROSES GCG.................................................................................................................... 2 SELF ASSESSMENT........................................................................................................................... 3 STRUKTUR GCG................................................................................................................................ 6 RAPAT UMUM PEMEGANG SAHAM................................................................................................ 6 1. RUPS Tahunan........................................................................................................................... 6 2. RUPS Luar Biasa........................................................................................................................ 8

INFORMASI PEMEGANG SAHAM UTAMA DAN PENGENDALI....................................................... 10

A. PENGUNGKAPAN PELAKSANAAN GOOD CORPORATE GOVERNANCE 1. Pelaksanaan Tugas dan Tanggung Jawab Dewan Komisaris............................................. 11

a. Jumlah, Komposisi dan Kriteria Dewan Komisaris....................................................... 11 b. Independensi dan Transparansi Dewan Komisaris...................................................... 11 c. Tugas dan Tanggung Jawab Dewan Komisaris............................................................ 12 d. Hak dan Kewenangan Dewan Komisaris ..................................................................... 13 e. Pengawasan dan Rekomendasi Dewan Komisaris...................................................... 14 f. Rapat Dewan Komisaris................................................................................................ 14 g. Informasi Fit & Proper Test (F&P Test).......................................................................... 16 h. Program Pelatihan Dewan Komisaris 2015................................................................... 16 i. Program Orientasi bagi Komisaris Baru....................................................................... 17 j. Penilaian Kinerja Dewan Komisaris............................................................................... 17

2. Pelaksanaan Tugas Dan Tanggung Jawab Direksi.............................................................. 17 a. Jumlah, Komposisi, Kriteria, dan Independensi Direksi............................................... 17 b. Independensi dan Transparansi Direksi........................................................................ 18 c. Tugas dan Tanggung Jawab Direksi.............................................................................. 19 d. Hak dan Kewenangan Direksi........................................................................................ 22 e. Rapat Direksi................................................................................................................... 22 f. Program Pelatihan Direksi 2015..................................................................................... 25 g. Program Orientasi bagi Direksi Baru............................................................................. 27 h. Penilaian Kinerja Direksi................................................................................................. 27

3. Kelengkapan Dan Pelaksanaan Tugas Komite-Komite....................................................... 28 3.1 Komite-Komite Di Bawah Pengawasan Dewan Komisaris........................................... 28

a. Komite Audit ............................................................................................................ 28 b. Komite Pemantau Risiko.......................................................................................... 32 c. Komite Remunerasi dan Nominasi .......................................................................... 35

3.2 Komite-Komite Di Bawah Tanggung Jawab Direksi..................................................... 39 4. Penerapan Fungsi Kepatuhan, Audit Intern Dan Audit Ekstern......................................... 41

4.1 Penerapan Fungsi Kepatuhan....................................................................................... 41 a. Kegiatan Sepanjang Tahun 2015............................................................................. 42 b. Bidang – Bidang Yang Menjadi Prioritas................................................................ 43

4.2 Penerapan Fungsi Audit Intern...................................................................................... 44 a. Fungsi SKAI.............................................................................................................. 44 b. Pengembangan Organisasi dan SDM Internal Audit ............................................. 45 c. Piagam Audit Intern................................................................................................. 46 d. Tugas dan Tanggung Jawab .................................................................................... 46 e. Fokus Pelaksanaan Audit 2015................................................................................. 47

4.3 Penerapan Fungsi Audit Ekstern.................................................................................... 47 a. Kapasitas KAP.......................................................................................................... 48 b. Ruang Lingkup Pemeriksaan KAP........................................................................... 48 c. Independensi & Profesionalitas Akuntan Publik dan KAP..................................... 49

Laporan Transparansi Pelaksanaan Good Corporate Governance (GCG) Bank BNP Tahun 2015 ii I P a g e

d. Periode KAP dan Akuntan dalam Pemeriksaan Keuangan Bank............................ 49 e. Biaya Audit................................................................................................................ 49 f. Opini Kantor Akuntan Publik................................................................................... 50

5 Penerapan Manajemen Risiko Dan Sistem Pengendalian Intern......................................... 50 5.1 Penerapan Manajemen Risiko....................................................................................... 50

a. Struktur Manajemen Risiko...................................................................................... 51 b. Kerangka Manajemen Risiko.................................................................................... 51 c. Pengelolaan Manajemen Risiko............................................................................... 53 d. Profil Risiko............................................................................................................... 59

5.2 Sistem Pengendalian Intern........................................................................................... 60 6 Penyediaan Dana Kepada Pihak Terkait (Related Party)

Dan Penyediaan Dana Besar (Large Exposure)..................................................................... 62 7 Rencana Strategis Bank......................................................................................................... 63

7.1 Target Jangka Pendek.................................................................................................... 63 7.2 Target Jangka Menengah............................................................................................... 64 7.3 Target Jangka Panjang.................................................................................................... 64

8 Transparansi Kondisi Keuangan Dan Non Keuangan Bank yang Belum Diungkap dalam Laporan Lainnya.................................................................... 65 a. Laporan Tahunan........................................................................................................... 65 b. Laporan Keuangan Publikasi Triwulanan...................................................................... 66 c. Laporan Keuangan Publikasi Bulanan........................................................................... 66 d. Laporan Non Keuangan Bank........................................................................................ 66

9 Informasi Lain Terkait Dengan Penerapan Good Corporate Governance (GCG)................... 67

B. KEPEMILIKAN SAHAM ANGGOTA DEWAN KOMISARIS DAN DIREKSI YANG MENCAPAI 5% ATAU LEBIH DARI MODALDISETOR......................................................... 67

C. HUBUNGAN KEUANGAN & HUBUNGAN KELUARGA ANGGOTA DEWAN KOMISARIS & DIREKSI DENGAN ANGGOTA DEWAN KOMISARIS LAINNYA, DIREKSI LAINNYA, DAN/ATAU PEMEGANG SAHAM PENGENDALI BANK................................................................ 68

D. PAKET/KEBIJAKAN REMUNERASI DAN FASILITAS LAIN BAGI DEWAN KOMISARIS DAN DIREKSI.................................................................................... 68

E. SHARE OPTION............................................................................................................................ 69 F. RASIO GAJI TERTINGGI DAN TERENDAH................................................................................... 69 G. KEBIJAKAN STRATEGI ANTI FRAUD........................................................................................... 70 H. SISTEM PELAPORAN PELANGGARAN (WHISTLEBLOWING SYSTEM) ........................................ 72 I. KOMITMEN BANK TERHADAP PERLINDUNGAN KONSUMEN.................................................. 73 J. PENYIMPANGAN INTERNAL (INTERNAL FRAUD)....................................................................... 75 K. PERMASALAHAN HUKUM.......................................................................................................... 76 L. INFORMASI TENTANG SANKSI ADMINISTRATIF....................................................................... 77 M. KODE ETIK DAN BUDAYA PERUSAHAAN................................................................................... 77 N. SEKRETARIS PERUSAHAAN........................................................................................................ 78 O. AKSES INFORMASI DAN DATA PERUSAHAAN.......................................................................... 79 P. TRANSAKSI YANG MENGANDUNG BENTURAN KEPENTINGAN............................................... 79 Q. PAKTA INTEGRITAS .................................................................................................................... 80 R. BUY BACK SHARES DAN/ATAU BUY BACK OBLIGASI BANK..................................................... 80 S. PEMBERIAN DANA UNTUK KEGIATAN SOSIAL DAN/ATAU KEGIATAN POLITIK..................... 80 LAMPIRAN – LAMPIRAN ................................................................................................................. 84

Laporan Transparansi Pelaksanaan Good Corporate Governance (GCG) Bank BNP Tahun 2015 1I P a g e

LAPORAN TRANSPARANSI PELAKSANAAN TATA KELOLA PERUSAHAAN Good Corporate Governance (GCG) Implementation Transparancy Report

Tahun 2015 PENDAHULUAN Laporan pelaksanaan Good Corporate Governance (GCG) PT Bank Nusantara Parahyangan,Tbk. tahun 2015 disusun sesuai dengan Peraturan Bank Indonesia No.8/4/PBI/2006 tanggal 30 Januari 2006 tentang pelaksanaan Good Corporate Governance bagi Bank Umum, sebagaimana telah diubah dengan Peraturan Bank Indonesia No.8/14/PBI/2006 tanggal 5 Oktober 2006, dan Surat Edaran Bank Indonesia No.15/15/DPNP tanggal 29 April 2013 perihal Pelaksanaan Good Corporate Governance bagi Bank Umum, serta Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No.21/POJK.04/2015 tentang Penerapan Pedoman Tata Kelola Perusahaan Terbuka dan Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan No.32/SEOJK.04/2015 tentang Pedoman Tata Kelola Perusahaan Terbuka. Komitmen penuh dipegang oleh Bank BNP untuk menerapkan GCG secara konsisten dan berkelanjutan serta senantiasa disesuaikan dan diupayakan dengan baik dalam penerapannya. Hal tersebut dilakukan Bank BNP demi terciptanya kinerja yang optimal dengan secara konsisten disesuaikan untuk terus disempurnakan ke depannya, serta senantiasa menjalankan kinerja terbaik secara profesional dan menyeluruh. PRINSIP-PRINSIP GCG DI BANK BNP Bank BNP menjalankan kegiatan usaha dengan berpedoman pada prinsip GCG yang terbagi menjadi 5 (lima) prinsip dasar, yaitu :

Transparansi Transparency

Merupakan keterbukaan Perusahaan dalam menyampaikan informasi yang material dan relevan dalam melakukan kegiatan usaha.

Bank BNP memberikan informasi secara terbuka kepada stakeholder mengenai hal-hal yang berkaitan dengan kegiatan usaha.

Akuntabilitas Accountability

Merupakan kejelasan fungsi, struktur, sistem, dan pelaksanaan pertanggungjawaban organ perusahaan sehingga pengelolaannya berjalan secara efektif.

Pengelolaan Bank BNP terlaksana secara efektif melalui pengawasan setiap kinerja organ perusahaan dengan baik.

Pertanggungjawaban Responsibility

Merupakan kesesuaian pengelolaan perusahaan dengan peraturan perundang-undangan yang berlaku dan prinsip korporasi yang sehat.

Bank BNP secara konsisten memegang teguh prinsip prinsip pengelolaan Bank yang sehat dan bertanggung jawab kepada stakeholder.

Independensi Independency

Merupakan pengelolaan perusahaan secara profesional tanpa adanya pengaruh atau tekanan dari pihak manapun yang tidak sesuai dengan peraturan perundang-undangan yang berlaku dan prinsip-prinsip korporasi yang sehat.

Bank BNP dikelola secara profesional dan independen tanpa adanya benturan kepentingan.

Kewajaran Fairness

Merupakan perlakuan yang adil dan setara dalam memenuhi hak-hak pemangku kepentingan yang timbul berdasarkan perjanjian dan peraturan perundang-undangan yang berlaku.

Bank BNP senantiasa memperhatikan kepentingan stakeholder dengan baik sesuai asas kewajaran dan kesetaraan.


TAHAPAN PROSES GCG Bank BNP menyadari implementasi GCG yang berkelanjutan sangat penting dalam menghadapi daya saing yang semakin kompetitif. Untuk itu, Bank BNP telah menyusun pelaksanaan GCG ke dalam suatu peta arah tata kelola perusahaan sesuai dengan acuan dari Otoritas Jasa Keuangan (OJK) dan Bank Indonesia guna menjadi warga corporate yang baik. Berikut merupakan diagram tahapan proses GCG di Bank BNP :

Persepsi GCG Upaya awal dilakukan Bank BNP untuk mencari tahu sejauh mana GCG dipahami oleh seluruh jenjang / level / tingkatan organisasi di Bank BNP, apakah GCG telah melekat dan menjadi suatu budaya dalam beroganisasi. Untuk mengetahui hal tersebut Bank BNP menggunakan perangkat lembar pertanyaan atau angket yang dibagikan secara acak kepada setiap tingkatan atau jengjang organisasi di Bank BNP. Pra Penilaian GCG Pra penilaian dilakukan untuk mengukur atau memetakan penerapan GCG di Bank BNP, serta memastikan titik awal untuk memahami level penerapan GCG dan mengidentifikasi langkah-langkah yang tepat untuk mempersiapkan struktur perusahaan yang kondusif bagi penerapan GCG yang efektif. Penilaian dilakukan sendiri oleh Perusahaan atau dengan bantuan dari pihak lain yang independen. Penyusunan Rencana Strategis Implementasi GCG Untuk membangun komitmen, sistem, serta kultur atau budaya perusahaan diperlukan penyusunan rencana strategis implementasi GCG dengan melibatkan segenap manajemen puncak Perusahaan agar menumbuhkan sense of belonging serta pendekatan dengan “tone of the Top” menjadi efektif, serta dilakukan pembagian tugas dan penunjukan Person in Charge (PIC) untuk 11 (sebelas) faktor penilaian GCG. Penyusunan Pedoman/Infrastruktur GCG Penyusunan pedoman yang akan dijadikan sebagai dokumen panduan GCG bagi Bank BNP ini akan menjadi rujukan penting bagi seluruh elemen perusahaan dalam menerapakan GCG di setiap aktivitas Perusahaan. Internal Perusahaan terlibat penuh atas penyusunan pedoman ini khususnya pada top level Perusahaan, mengingat pendekatan top down masih menjadi pendekatan yang paling efektif dalam penerapan GCG. Sedangkan untuk infrastruktur meliputi Ketersediaan SDM, Kompetensi yang cukup, Manual GCG Code, Board Manual, Mekanisme Penilaian, Penyediaan Kertas Kerja dan Skoring, Corporate Value, dan lain-lain.

•Persepsi GCG / GCG Perception

•Pra Asesmen GCG / GCG Pre-Assessment

.•Penyusunan Rencana Strategi Implementasi GCG / GCG Implementation Strategy Planning

•Penyusunan Pedoman Infrastruktur GCG / GCG Infrastructure Guideline Preparation

.•Pelaksanaan Sosialisasi & Internalisissi GCG / GCG Internalization & Dissemination

•Monitoring & Evaluasi / Monitoring & Evaluation


Pelaksanaan Sosialisasi & Internalisissi GCG Saat ini Bank BNP terus-menerus melakukan sosialisasi atas seluruh infrastruktur GCG dilakukan kepada seluruh jenjang dan melakukan implementasi, yang disertai dengan diskusi kelompok. Monitoring & Evaluasi Monitoring dan evaluasi dilakukan untuk memastikan efektifitas improvement yang dilakukan berjalan sesuai dengan ketentuan yang berlaku. Melibatkan seluruh unsur komponen GCG seperti BOC, BOD, Struktur elemen pendukung BOC-BOD (Komite-Komite), Satuan Pengendalian Internal (Satuan Kerja Kepatuhan, Satuan Kerja Manajemen Risiko, SKAI, Credit Quality Assurance) dan menggunakan sarana monitoring melalui distribusi laporan dari unit kerja terkait, dokumen pendukung/evidence, Kertas kerja Self-Assessment serta dilakukan Forum Group Discussion. Keputusan akhir atas nilai komposit GCG diputuskan dalam rapat Komite Kepatuhan. SELF ASSESSMENT GCG Sebagai wujud peningkatan kualitas pelaksanaan GCG, Bank secara bertahap melakukan penilaian sendiri (self assessment) atas 11 (sebelas) Faktor Penilaian Pelaksanaan GCG. Assessment tersebut juga bertujuan untuk mengawasi dan mengevaluasi implementasi GCG serta wujud Bank dalam mengembankan GCG yang berkelanjutan. Berikut ini merupakan beberapa aspek penilaian GCG yang dilaksanakan Bank BNP, antara lain : 1. Pelaksanaan tugas dan tanggung jawab Dewan Komisaris, dengan memastikan

terselenggaranya pelaksanaan GCG melalui peran pengawasan yang aktif dan efektif, serta memberi masukan/rekomendasi kepada Direksi untuk kepentingan perseroan sesuai dengan ukuran dan kompleksitas usaha Bank BNP.

2. Pelaksanaan tugas dan tanggung jawab Direksi, dengan memastikan bahwa operasional dan usaha Bank BNP telah diwujudkan dalam pelaksanaan tugas dan tanggung jawab yang berjalan sangat efektif.

3. Kelengkapan dan pelaksanaan tugas Komite, dengan memastikan Bank BNP telah memiliki semua Komite yang dipersyaratkan sesuai dengan ketentuan regulator, dan telah melaksanakan fungsi serta tugasnya secara optimal dan efektif dalam memberikan rekomendasi yang digunakan sebagai acuan Dewan Komisaris.

4. Penanganan benturan kepentingan, dengan memastikan Bank BNP telah memiliki kebijakan dan prosedur penanganan benturan kepentingan, yang dilakukan agar tidak merugikan dan mengurangi keuntungan Bank BNP serta terdokumentasikan dengan baik untuk setiap keputusan yang dilengkapi dengan risalah rapat.

5. Penerapan fungsi kepatuhan, dengan memastikan Bank BNP terus menerus melakukan penerapan fungsi kepatuhan terhadap aktivitas operasional maupun terhadap usaha Bank, agar senantiasa sesuai dengan ketentuan yang berlaku, serta meminimalisasi pelanggaran.

6. Penerapan fungsi audit intern, dengan memastikan pelaksanaan fungsi Audit Intern Bank BNP telah berjalan lebih efektif, independen dan obyektif. Pelaksanaan Audit Intern senantiasa berpedoman pada standar yang ditetapkan dalam SPFAIB (Standar Pelaksanaan Fungsi Audit Intern Bank).

7. Penerapan fungsi audit ekstern, dengan memastikan pelaksanaan fungsi Audit Ekstern berjalan dengan independen serta telah sangat efektif sesuai dengan persyaratan yang ditetapkan dalam ketentuan, dengan menghasilkan kualitas dan cakupan hasil audit yang sangat baik.

8. Penerapan manajemen risiko termasuk sistem pengendalian intern, dengan memastikan pelaksanaan fungsi manajemen risiko telah lebih efektif melakukan peran dan fungsinya dalam sistem pengendalian intern yang lebih komprehensif seperti melakukan pengkinian kebijakan, prosedur dan penetapan limit, sesuai dengan regulasi, tujuan, ukuran dan kompleksitas usaha Bank.


9. Penyediaan dana kepada pihak terkait (related party) dan penyediaan dana besar (large exposures), dengan memastikan bahwa Bank BNP telah memiliki kebijakan tertulis mengenai penyediaan dana kepada pihak terkait dan penyediaan dana besar. Tidak terdapat pelanggaran maupun pelampauan BMPK, diversifikasi penyediaan dana yang cukup merata serta pengambilan keputusan dalam penyediaan dana dilakukan secara independen.

10. Transparansi kondisi keuangan dan non keuangan Bank, laporan pelaksanaan GCG dan pelaporan internal, dengan memastikan Bank BNP telah melakukan transparansi dalam menyampaikan informasi keuangan maupun non keuangan kepada public secara tepat waktu, lengkap, akurat, kini dan utuh, termasuk penyampaian laporan pelaksanaan GCG kepada shareholder dan pemangku kepentingan lainnya didukung dengan Sistem Informasi Manajemen Bank yang mampu menyediakan data dan informasi untuk pengambilan keputusan manajemen.

11. Rencana strategis Bank, dengan memastikan penyusunan RBB Bank BNP dilakukan dengan realistis dan telah memerhatikan faktor eksternal dan internal, prinsip prudent dan azas perbankan yang sehat dan sesuai dengan visi dan misi Bank serta rencana korporasi Bank.

Self assessment tersebut dilakukan Bank secara komperhensif dan terstruktur yang digabungkan ke dalam 3 (tiga) aspek governance, yaitu governance structure, governance process, dan governance outcome, sebagai suatu proses yang berkelanjutan dilakukan secara berkala yaitu setiap 6 (enam) bulan sekali oleh Corporate Secretary sebagaimana diatur di dalam Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No. 35/POJK.04/2014 bahwa corporate secretary harus memastikan berjalannya Good Corporate Governance (GCG). Di tahun 2015 Bank BNP sedang mencoba untuk melakukan penilaian dengan bantuan sistem aplikasi, untuk mempercepat dan mempermudah proses penilaian.

1) Penilaian governance structure bertujuan untuk menilai kecukupan struktur dan infrastruktur tata kelola Bank agar proses pelaksanaan prinsip GCG menghasilkan outcome yang sesuai dengan harapan para pemangku kepentingan Bank.

2) Penilaian governance process bertujuan untuk menilai efektivitas proses pelaksanaan prinsip GCG yang didukung oleh kecukupan struktur dan infrastruktur tata kelola Bank sehingga menghasilkan outcome yang sesuai dengan harapan para pemangku kepentingan Bank.

3) Penilaian governance outcome bertujuan untuk menilai kualitas outcome yang memenuhi harapan pemangku kepentingan Bank yang merupakan hasil proses pelaksanaan prinsip GCG yang didukung oleh kecukupan struktur dan infrastruktur tata kelola Bank.

Teknis penilaian mandiri / self assessment GCG di Bank BNP dilakukan dengan cara sebagai berikut: - Membagikan kertas kerja penilaian mengenai 11 aspek penilaian GCG kepada unit kerja terkait

untuk diisi dan dilengkapi dengan dokumen pendukungnya; - Melakukan verifikasi atas kertas kerja yang telah diisi oleh seluruh unit terkait; - Melakukan review, konfirmasi dan diskusi dengan para pihak pemangku kepentingan atas

pelaksanaan 11 aspek penilaian GCG untuk mendapatkan kepastian atas nilai yang diberikan; - Merangkum dan melakukan rekap penilaian atas hasil assessment tersebut; - Rangkuman atas kertas kerja penilaian tersebut dipresentasikan kepada Direksi dan Komisaris

dapat melalui mekanisme Rapat Komite Kepatuhan atau melalui rapat gabungan / joint meeting (Direksi dan Dewan Komisaris) untuk diperoleh persetujuannya.

Di tahun 2015 BNP telah melakukan self assessment terhadap pelaksanaan prinsip-prinsip GCG dan memperoleh Peringkat 2 (BAIK).


Kesimpulan Umum Self Assessment Tata Kelola Perusahaan (GCG) di Bank BNP Tahun 2015 dari Lampiran II Surat Edaran Bank Indonesia No.15/15 DPNP, antara lain sebagai berikut :

No Faktor Penilaian Nilai Analisis

1 Pelaksanaan Tugas dan Tanggung Jawab Dewan Komisaris

2 Pelaksanaan Tugas dan Tanggung Jawab Dewan Komisaris mencerminkan Dewan Komisaris telah melakukan penerapan GCG secara umum baik. Hal ini tercermin dari pemenuhan yang memadai atas prinsip-prinsip GCG. Apabila terdapat kelemahan dalam penerapan prinsip-prinsip GCG, maka secara umum kelemahan tersebut kurang signifikan dan dapat diselesaikan dengan tindakan normal oleh Dewan Komisaris.

2 Pelaksanaan Tugas dan Tanggung Jawab Direksi

2 Mencerminkan Direksi telah melakukan penerapan GCG yang secara umum baik. Hal ini tercermin dari pemenuhan yang memadai atas prinsip-prinsip GCG. Apabila terdapat kelemahan dalam penerapan prinsip-prinsip GCG, maka secara umum kelemahan tersebut kurang signifikan dan dapat diselesaikan dengan tindakan normal oleh Direksi.

3 Kelengkapan dan Pelaksanaan Tugas Komite

2 Komposisi dan kompetensi komite baik di tingkat Dewan Komisaris maupun Direksi secara umum telah memenuhi ketentuan yang berlaku sesuai dengan prinsip-prinsip GCG secara baik. Apabila terdapat kelemahan dalam penerapan prinsip-prinsip GCG, maka secara umum kelemahan tersebut kurang signifikan dan dapat diselesaikan dengan tindakan normal oleh Komite-Komite.

4 Penanganan Benturan Kepentingan

1 Penanganan benturan kepentingan secara umum sangat baik. Hal ini tercermin dari pemenuhan yang memadai atas prinsip-prinsip GCG. Apabila terdapat kelemahan dalam penerapan prinsip-prinsip GCG, maka secara umum kelemahan tersebut kurang signifikan dan dapat diselesaikan dengan tindakan normal oleh manajemen Bank. Selama tahun 2015 tidak terdapat transaksi yang mengandung benturan kepentingan.

5 Penerapan Fungsi Kepatuhan 2 Penerapan Fungsi kepatuhan secara umum baik. Bank berkomitmen secara berkelanjutan berupaya meningkatkan budaya kepatuhan dalam setiap kegiatan usaha Bank pada seluruh tingkatan atau jenjang organisasi.

6 Penerapan Fungsi Audit Intern

2 Fungsi Audit Intern secara umum baik. Beberapa upaya peningkatan dilakukan dalam penilaian kecukupan sistem efektivitas pengendalian intern Bank, serta kualitas kerja pelaksanaan Risk Based Audit.

7 Penerapan Fungsi Audit Ekstern

1 Penerapan Fungsi Audit Eksternal secara umum sangat baik. Pelaksanaan audit dilakukan oleh Akuntan Publik secara independen dan telah memenuhi standar profesional Akuntan Publik serta kualitas dan cakupan hasil audit sangat baik.

8 Penerapan Manajemen Risiko & Sistem Pengendalian

2 Secara umum penerapan manajemen risiko & Sistem Pengendalian mencerminkan Penerapan yang baik. Unit kerja manajemen risiko terus mengembangankan kemampuannya atas pemenuhan upaya-upaya perbaikan dan peningkatan mekanisme pengawasan secara aktif terhadap pelaksanaan kebijakan dan strategi manajemen risiko dari Dewan Komisaris.


9 Penyediaan Dana Related Party & Large Exposure

2 Bank telah memiliki kebijakan, sistem dan prosedur terlulis untuk penyediaan dana related party & large exposure dan secara berkala mengevaluasi dan mengkinikan kebijakan tersebut disesuaikan dengan ketentuan dan perundang-undangan yang berlaku. Hal ini mencerminkan pemenuhan prinsip-prinsip GCG secara umum baik.

10 Transaparansi Kondisi Keuangan & Non Keuangan, Laporan Pelaksanaan GCG, Laporan Internal

2 Bank secara umum telah melakukan transparansi kondisi keuangan & non keuangan, Laporan pelaksanaan GCG, laporan internal secara baik. Bank telah melakukan laporan tersebut secara tepat waktu dan akurat dengan cakupan sesuai dengan ketentuan yang berlaku.

11 Rencana Strategis Bank 2 Rencana strategis bank secara umum dinilai baik. Hal tersebut tercermin dari Rencana strategis Bank yang berpedoman pada visi dan misi Bank yang telah disesuaikan sejak awal dengan kondisi internal Bank untuk memastikan konsistensi rencan strategis jangka pendek , jangka menengah dan jangka panjang.

Nilai Komposit 2 Secara keseluruhan hal tersebut mencerminkan bahwa manajemen Bank telah melakukan penerapan GCG yang secara umum baik. Hal ini tercermin dari pemenuhan yang memadai atas prinsip-prinsip GCG. Apabila terdapat kelemahan dalam penerapan GCG, maka secara umum kelemahan tersebut kurang signifikan dan dapat diselesaikan dengan tindakan normal oleh manajemen Bank.

STRUKTUR GCG Bank BNP menyusun struktur GCG berdasarkan peraturan Bank Indonesia, Peraturan OJK, Anggaran Dasar Perusahaan dan ketentuan terkait lainnya yang sejalan dengan praktik-praktik terbaik. Struktur GCG Bank memastikan pelaksanaan GCG berjalan dengan sistematis melalui pembagian peran dan tanggung jawab yang jelas. Struktur GCG Bank BNP terdiri dari Rapat Umum Pemegang Saham (RUPS), Dewan Komisaris, Direksi, Komite-komite yang membantu Dewan Komisaris, Fungsi Audit Intern, Fungsi Kepatuhan, Fungsi Pengendalian Internal, dan Sekretaris Perusahaan. Setiap bagian dari struktur ini harus menjalankan fungsinya sesuai dengan ketentuan yang berlaku. RAPAT UMUM PEMEGANG SAHAM RUPS merupakan organ tertinggi di Perusahaan yang memegang seluruh kewenangan yang tidak terdapat pada Direksi dan Dewan Komisaris. Melalui RUPS Tahunan (RUPST), Direksi dan Dewan Komisaris melaporkan dan mempertanggungjawabkan kinerja Bank BNP kepada para pemegang saham dengan pembahasan mengenai strategi, kebijakan, hasil-hasil usaha dan hal-hal penting lainnya, termasuk pemilihan dan pemberhentian anggota Dewan Komisaris dan Direksi. Bank BNP juga dapat menyelenggarakan RUPS Luar Biasa (RUPSLB) sewaktu-waktu jika diperlukan. Selama tahun 2015, Bank BNP menyelenggarakan RUPS Tahunan dan Luar Biasa sebanyak 4 (empat) kali, yaitu dengan perincian sebagai berikut:

RUPS Tahunan RUPS Tahunan diadakan pada tanggal 26 Juni 2015 dengan hasil keputusan sebagai berikut : 1) Menyetujui Laporan Direksi mengenai kegiatan Perseroan selama tahun buku yang berakhir 31

Desember 2014 dan Rencana Bisnis Bank tahun 2015-2017, serta Laporan Dewan Komisaris mengenai pelaksanaan pengawasan atas jalannya Perseroan oleh Direksi;


2) Menyetujui Neraca dan Perhitungan laba perseroan untuk tahun buku yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2014, serta memberikan pelunasan dan pembebasan tanggungjawab sepenuhnya (acquit et de charge)kepada seluruh anggota Dewan Komisaris dan Direksi Perseroan atas tindakan pengawasan dan pengurusan yang mereka lakukan, sejauh tindakan tersebut tercermin dalam perhitungan Neraca Perseroan untuk tahun buku 2014;

3) Menyetujui penggunaan Laba Bersih Perseroan tahun buku 2014 sebesar Rp. 96.532.495.614,- (Sembilan puluh enam miliar lima ratus tiga puluh dua juta empat ratus Sembilan puluh lima ribu enam ratus empat belas rupiah) dengan cara sebagai berikut: a. Membagikan Dividen Tunai kepada pemegang saham sebesar Rp. 14,-/lembar saham; b. Membentuk Cadangan Umum sebesar Rp 9.653.250.000,- (sembilan miliar enam ratur

lima puluh tiga juta dua ratus lima puluh ribu) atau sama dengan 10% dari hasil usaha tahun buku 2014 sesuai pasal 70 ayat 1 Undang-undang Perseroan Terbatas No. 40 Tahun 2007;

c. Sisanya sebesar Rp 77.403.571.266,- (tujuh puluh tujuh miliar empat ratus tiga juta lima ratus tujuh puluh satu ribu dua ratus enam puluh enam) digunakan untuk menambah Saldo Laba ditahan Perseroan;

d. Memberikan kuasa kepada Direksi untuk melakukan segala tindakan yang diperlukan sehubungan dengan hal tersebut diatas sesuai ketentuan yang berlaku, tanpa tindakan yang dikecualikan, termasuk untuk mengumumkannya di media masa;

4) a. Memberikan bonus kepada Direksi dan Dewan Komisaris atas pencapaiannya dalam tahun buku 2014 dengan total maksimal sebesar Rp. 4.801.830.000,- (empat milyar delapan ratus satu juta delapan ratus tiga puluh ribu rupiah), yang pemberiannya hanya dilakukan setahun satu kali dan menjadi Beban Usaha di Tahun Buku 2015;

b. Memberikan kuasa kepada Direksi untuk melaksanakan keputusan butir (1) dimaksud; 5) a. Menyetujui perpanjangan masa jabatan anggota Dewan Komisaris dan Direksi dibawah ini:

- Hideki Horikoshi sebagai Presiden Komisaris - Tatang Hermawan sebagai Komisaris - Karel Tanok sebagai Komisaris Independen - Bachtiar Alam sebagai Komisaris Independen - Takeru Agawa sebagai Direktur - Markus Sugiono sebagai Direktur - Trie Karjati Wibowo sebagai Direktur Independen,

b. Menyetujui pengangkatan Kevin Cahyadi Tatang sebagai Direktur, sehingga susunan Pengurus Perseroan terhitung sejak ditutupnya Rapat ini sampai dengan penutupan Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan ke 4 (empat) untuk tahun buku yang berakhir 2018 adalah sebagai berikut :

Dewan Komisaris : Presiden Komisaris : Hideki Horikoshi Komisaris : Tatang Hermawan Komisaris Independen : Karel Tanok Komisaris Independen : Bachtiar Alam

Direksi: Direktur : Takeru Agawa Direktur : Kevin Cahyadi Tatang Direktur : Markus Sugiono Direktur Independen : Trie Karjati Wibowo

c. Memberikan kewenangan kepada Direksi untuk menentukan bentuk penghargaan yang akan diberikan kepada Saudara Ritsuo Ando dan Saudara Budi Tjahja Halim, berkaitan dengan berakhirnya masa jabatannya dengan memperhatikan saran dan rekomendasi dari Komite Remunerasi dan Nominasi.


d. Memberi Kuasa kepada Mario Yahya, selaku Corporate Secretary Perseroan untuk melakukan segala tindakan yang diperlukan sehubungan dengan perubahan susunan anggota Dewan Komisaris dan Direksi Perseroan, termasuk tetapi tidak terbatas untuk menyatakan di dalam suatu Akta Notaris tersendiri dan memberitahukannya kepada instansi yang berwenang serta melakukan tindakan lainnya yang diperlukan untuk mencapai maksud tersebut di atas, tidak ada yang dikecualikan.

6) a. Menyetujui Perubahan Remunerasi dan/atau Tunjangan Lainnya anggota Dewan Komisaris dan Direksi Perseroan dalam bentuk pemberian gaji/honorarium dan/atau tunjangan lainnya maksimal secara keseluruhan Rp. 12.085.000.000,- (dua belas miliar delapan puluh lima juta rupiah) per tahun terhitung sejak bulan Juni 2015;

b. Memberikan kuasa kepada Direksi untuk melakukan segala tindakan yang diperlukan sehubungan dengan pelaksanaan butir (1) dimaksud.

7) Menyetujui pelimpahan wewenang kepada Direksi untuk menunjuk Kantor Akuntan Publik yang akan melakukan pemeriksaan Umum atas Laporan Keuangan Perseroan untuk Tahun Buku yang berakhir tahun 2015 termasuk untuk menetapkan jumlah honorarium serta persyaratan penunjukan lainnya.

RUPS Luar Biasa Bank BNP menyelenggarakan RUPSLB sebanyak 4 (empat) kali yaitu : Pada tanggal 23 Januari 2015 dengan hasil keputusan rapat sebagai berikut : 1) Menyetujui pengunduran diri Saudara Afandi sebagai Direktur sekaligus mengangkat Saudari

Trie Karjati Wibowo sebagai Direktur Independen, sehingga Susunan Dewan Komisaris dan Direksi Perseroan terhitung sejak ditutupnya Rapat ini sampai dengan penutupan Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan untuk tahun buku 2014 adalah sebagai berikut :

Dewan Komisaris : Presiden Komisaris : Hideki Horikoshi Komisaris : Tatang Hermawan Komisaris Independen : Karel Tanok Komisaris Independen : Bachtiar Alam

Direksi : Presiden Direktur : Ritsuo Ando Direktur : Budi Tjahja Halim

Direktur : Takeru Agawa Direktur : Markus Sugiono Direktur Independen : Trie Karjati Wibowo

2) Menyetujui perubahan jumlah remunerasi dan atau tunjangan lainnya yang diterima oleh Direksi dan Dewan Komisaris berkaitan dengan pergantian pengurus ini menjadi total kurang lebih Rp. Rp. 17.329.340.000,- (tujuh belas miliar tiga ratus dua puluh sembilan juta tiga ratus empat puluh ribu rupiah) setahun dari semula Rp. 16.247.320.000,- (enam belas miliar dua ratus empat puluh tujuh juta tiga ratus dua puluh ribu rupiah) atau sama dengan meningkat 6,66% (enam koma enam puluh enam persen) dari keputusan RUPS Tahunan yang diselenggarakan pada bulan Juni tahun 2014 yang lalu.

3) Memberikan kewenangan kepada Presiden Direktur dan Presiden Komisaris untuk menentukan bentuk dan besaran nilai penghargaan yang akan diberikan kepada Saudara Afandi, berkaitan dengan pengunduran dirinya dengan memperhatikan saran dan rekomendasi dari Komite Remunerasi dan Nominasi.

4) Memberikan kuasa kepada Mario Yahya, selaku Corporate Secretary untuk melakukan segala tindakan yang diperlukan sehubungan dengan pergantian susunan anggota Direksi Perseroan, termasuk tetapi tidak terbatas untuk menyatakan di dalam suatu Akta Notaris tersendiri dan memberitahukannya kepada instansi yang berwenang serta melakukan tindakan lainnya yang diperlukan untuk mencapai maksud tersebut di atas, tidak ada yang dikecualikan.


Pada tanggal 26 Juni 2015 dengan hasil keputusan RUPSLB sebagai berikut : 1) a. Menyetujui untuk mengubah dan/atau menyusun kembali seluruh ketentuan Anggaran

Dasar Perseroan dalam rangka penyesuaian Anggaran Dasar berdasarkan Peraturan OJK Nomor 32/POJK.04/2014 tertanggal 8 Desember 2014 tentang Rencana dan Penyelenggaraan Rapat Umum Pemegang Saham Perusahaan Terbuka, Peraturan OJK Nomor 33/POJK.04/2014 tertanggal 8 Desember 2014 tentang Direksi dan Dewan Komisaris Emiten atau Perusahaan Publik dan Peraturan OJK Nomor 38/POJK.04/2014 tertanggal 29 Desember 2014 tentang Penambahan Modal Perusahaan Terbuka Tanpa Memberikan Hak Memesan Efek Terlebih Dahulu

b. Memberikan kuasa kepada Mario Yahya, selaku Corporate Secretary Perseroan dengan hak substitusi untuk melakukan segala dan setiap tindakan yang diperlukan sehubungan dengan keputusan tersebut di atas, termasuk tetapi tidak terbatas untuk menyatakan dalam suatu akta notaris tersendiri pengubahan dan/atau penyusunan kembali seluruh anggaran dasar tersebut berikut pengubahannya, sebagaimana yang disyaratkan oleh dan sesuai dengan ketentuan perundang-undangan yang berlaku, termasuk yang diminta oleh Kementerian Hukum dan Hak Asasi Manusia Republik Indonesia untuk mendapatkan persetujuannya, untuk membuat dan meminta dibuatkan dan menandatangani dokumen yang diperlukan, mengajukan permohonan persetujuan dan pemberitahuannya kepada instansi yang berwenang serta melakukan tindakan lainnya yang diperlukan untuk mencapai maksud tersebut di atas, tidak ada yang dikecualikan.

Pada tanggal 12 Oktober 2015 dengan hasil keputusan RUPSLB sebagai berikut : 1) Menyetujui pengangkatan Saudara Takeru Agawa sebagai Presiden Direktur, sehingga Susunan

Dewan Komisaris dan Direksi Perseroan terhitung sejak ditutupnya Rapat ini sampai dengan penutupan Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan untuk tahun buku 2018 adalah sebagai berikut : Dewan Komisaris Presiden Komisaris : Hideki Horikoshi Komisaris : Tatang Hermawan Komisaris Independen : Karel Tanok Komisaris Independen : Bachtiar Alam

Direksi Presiden Direktur : Takeru Agawa Direktur : Kevin Cahyadi Tatang Direktur : Markus Sugiono Direktur Independen : Trie Karjati Wibowo

2) Menyetujui perubahan jumlah remunerasi dan atau tunjangan lainnya yang diterima oleh Direksi dan Dewan Komisaris berkaitan dengan pergantian pengurus ini menjadi total kurang lebih Rp 13.658.000.000,- (Tiga belas milyar enam ratus lima puluh delapan juta rupiah) setahun meningkat 13,02 %(tiga belas koma nol dua persen) dari keputusan RUPS Tahunan yang diselenggarakan pada bulan Juni tahun 2015 yang lalu.

3) Memberikan kuasa kepada Mario Yahya, selaku Corporate Secretary Perseroan untuk melakukan segala tindakan yang diperlukan sehubungan dengan hal tersebut di atas, termasuk tetapi tidak terbatas untuk menyatakan keputusan-keputusan tersebut di dalam suatu Akta Notaris tersendiri dan memberitahukannya kepada instansi yang berwenang serta melakukan tindakan lainnya yang diperlukan untuk mencapai maksud tersebut di atas, tidak ada yang

dikecualikan.

Pada tanggal 23 November 2015 dengan hasil keputusan RUPSLB sebagai berikut : 1) Menyetujui pengunduran diri Sdr. Hideki Horikoshi sebagai Presiden Komisaris sekaligus

mengangkat Sdr. Michio Atsuda sebagai Presiden Komisaris, sehingga Susunan anggota Dewan


Komisaris dan Direksi Perseroan terhitung sejak ditutupnya Rapat ini sampai dengan penutupan Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan untuk tahun buku 2018 adalah sebagai berikut : Dewan Komisaris : Presiden Komisaris : Michio Atsuda

Komisaris : Tatang Hermawan Komisaris Independen : Karel Tanok Komisaris Independen : Bachtiar Alam

Direksi : Presiden Direktur : Takeru Agawa Direktur : Kevin Cahyadi Tatang

Direktur : Markus Sugiono Direktur Independen : Trie Karjati Wibowo 2) Menyetujui penyesuaian jumlah remunerasi dan atau tunjangan lainnya yang diterima oleh

Direksi dan Dewan Komisaris berkaitan dengan pergantian pengurus ini menjadi total kurang lebih Rp. 13.499.000.000,-/tahun, dari semula Rp. 13.658.000.000,-/tahun atau sama dengan turun 1.16 % dari keputusan RUPS Luar Biasa yang diselenggarakan pada tanggal 12 Oktober 2015 yang lalu.

3) Memberikan kuasa kepada Mario Yahya selaku Corporate Secretary Perseroan untuk melakukan segala tindakan yang diperlukan sehubungan dengan hal tersebut di atas, termasuk tetapi tidak terbatas untuk menyatakan keputusan-keputusan tersebut di dalam suatu Akta Notaris tersendiri dan memberitahukannya kepada instansi yang berwenang serta melakukan tindakan lainnya yang diperlukan untuk mencapai maksud tersebut di atas, tidak ada yang dikecualikan.

INFORMASI PEMEGANG SAHAM UTAMA DAN PENGENDALI Pemegang saham utama adalah pihak yang, baik secara langsung maupun tidak langsung, memiliki sekurang-kurangnya 20% (dua puluh persen) hak suara dari seluruh saham yang mempunyai hak suara yang dikeluarkan oleh Perusahaan atau Bank, atau jumlah yang lebih kecil dari itu sebagaimana ditetapkan oleh Otoritas Jasa Keuangan. Pemegang saham pengendali merupakan badan hukum, orang perseorangan dan/atau kelompok usaha yang memiliki saham perusahaan atau Bank sebesar 25% (dua puluh lima persen) atau lebih dari jumlah yang saham yang dikeluarkan dan mempunyai hak suara atau memiliki saham perusahaan dan atau Bank kurang dari 25% (dua puluh lima persen) dari jumlah saham yang dikeluarkan dan mempunyai hak suara namun yang bersangkutan dapat dibuktikan telah melakukan pengendalian perusahaan atau Bank, baik secara langsung maupun tidak langsung. Pemegang saham pengendali di Bank BNP dimiliki oleh 2 (dua) institusi keuangan yang berasal dari negara Jepang yaitu ACOM CO., LTD. (ACOM) dan The Bank of Tokyo-Mitsubishi UFJ, Ltd. (BTMU) dilakukan dengan mengakuisisi saham Bank BNP sebanyak 75,50% pada tanggal 17 Desember 2007, sehingga menjadikan dua perusahaan tersebut sebagai Pemegang Saham Pengendali Bank BNP, sedangkan bertindak sebagai Pemegang Saham Pengendali Akhir / Ultimate Shareholders adalah Keluarga Kinoshita dan Mitsubishi UFJ Financial Group, Inc (MUFG). 1. ACOM CO., LTD. (ACOM)

ACOM adalah suatu perusahaan publik yang didirikan pada tanggal 2 April 1936, dibentuk sebagai suatu badan korporasi pada 23 Oktober 1978, berdasarkan hukum dan perundang-undangan negara Jepang, dengan modal disetor sebesar 63.832.520.000 yen, berkedudukan dan berkantor di Meiji Yasuda Seimei Building 1-1, Marunouchi 2-chome. Chiyodaku, Tokyo 100-8307, Jepang, dengan jumlah


pegawai sebanyak 1.918 orang, di mana sahamnya tercatat di Tokyo Stock Exchange. ACOM adalah anak perusahaan dari Mitsubishi UFJ Financial Group, Inc. (MUFG). Bisnis utama group ACOM adalah pinjaman dan bisnis kartu kredit, bisnis penjaminan, pelayanan pinjaman dan bisnis keuangan di luar negeri, dan ACOM sendiri bergerak dalam bidang industri jasa pembiayaan dengan menyediakan pinjaman kepada individu / perseorangan.

2. THE BANK OF TOKYO-MITSUBISHI UFJ, Ltd. (BTMU). BTMU adalah suatu perusahaan yang didirikan pada tanggal 15 Agustus 1919 berdasarkan hukum dan perundang-undangan Jepang, berkedudukan dan berkantor di 2-7-1 Marunouchi, Chiyoda-ku, Tokyo 100-8388, Jepang, dan merupakan salah satu Bank internasional di Jepang yang kegiatan utamanya adalah usaha perbankan komersial.

Sedangkan pemegang saham lainnya yang memiliki saham di atas 5% yaitu PT Hermawan Sentral Investama yang juga merupakan bagian dari pemegang saham pendiri.

A. PENGUNGKAPAN PELAKSANAAN GOOD CORPORATE GOVERNANCE (GCG) 1. Pelaksanaan Tugas dan Tanggung Jawab Dewan Komisaris

a. Jumlah, Komposisi, dan Kriteria Dewan Komisaris Dewan Komisaris merupakan salah satu organ perusahaan yang melakukan pengawasan dan memberikan arahan kepada Direksi dalam menjalankan kepengurusan Bank. Dewan Komisaris turut melakukan pemantauan terhadap efektivitas implementasi GCG yang dilakukan Bank sesuai dengan Anggaran Dasar.

Berdasarkan RUPSLB pada tanggal 23 November 2015, jumlah anggota Dewan Komisaris terdiri dari 4 (empat) orang dengan susunan sebagai berikut :

Nama Jabatan

Michio Atsuda Presiden Komisaris

Tatang Hermawan Komisaris

Karel Tanok Komisaris Independen

Bachtiar Alam Komisaris Independen

Komposisi Dewan Komisaris sesuai dengan ketentuan yang berlaku, menetapkan bahwa 50% atau lebih anggota Dewan Komisaris wajib memiliki kewarganegaraan Indonesia.

b. Independensi dan Transparansi Dewan Komisaris. Independensi dan aspek transparansi Dewan Komisaris sebagaimana dinyatakan dalam Surat Pernyataan masing-masing dari seluruh anggota Dewan Komisaris. Anggota Dewan Komisaris tidak boleh merangkap jabatan, baik sebagai anggota Dewan Komisaris, Direksi, dan/atau Pejabat Eksekutif pada Lembaga/ Perusahaan bukan lembaga keuangan lain/ bukan bank atau sebagai anggota Dewan Komisaris, Direksi dan/atau Pejabat Eksekutif yang melaksanakan fungsi pengawasan pada perusahaan anak bukan bank yang dikendalikan oleh bank. Komisaris Independen merupakan anggota Dewan Komisaris yang tidak memiliki hubungan keuangan, kepengurusan, kepemilikan saham dan/atau dengan pemegang saham mayoritas atau hubungan lainnya dengan bank, dimana hal tersebut dapat mempengaruhi pengambilan keputusan dan tindakan secara independen. Berdasarkan Peraturan Bank Indonesia, Bank BNP memiliki 2 (dua) orang anggota Komisaris Independen dengan setiap Komisaris Independen mengetuai Komite-Komite di bawah Dewan Komisaris.


c. Tugas dan Tanggung Jawab Dewan Komisaris. Berdasarkan PBI No.8/4/PBI/2006 tanggal 30 Januari 2006 tentang pelaksanaan Good Corporate Governance bagi Bank Umum dan Perubahannya PBI No.8/14/PBI/2006 tanggal 5 Oktober 2006 mengenai kewajiban memastikan terselenggaranya pelaksanaan Good Corporate Governance, Dewan Komisaris tidak terlibat dalam pengambilan keputusan yang berkaitan dengan kegiatan operasional sehari-hari. Dewan Komisaris bertugas melakukan pengawasan atas kebijakan pengurusan dan mengarahkan Direksi untuk menjamin keberlangsungan bisnis Bank BNP. Dewan Komisaris melaksanakan tugas dan tanggung jawabnya dengan mengadakan rapat Dewan Komisaris dan rapat gabungan dengan Direksi. Tugas pokok, fungsi (TUPOKSI) dan tanggung jawab Dewan Komisaris diatur lebih detail di dalam Pedoman Kerja Dewan Komisaris (Board Manual) Tahun 2015. Pedoman Kerja Dewan Komisaris (Board Manual) Pedoman kerja Dewan Komisaris diatur dalam kebijakan dan Tata Tertib Dewan Komisaris (Board Manual). Board Manual merupakan suatu petunjuk penatalaksanaan pekerjaan Dewan Komisaris yang menjelaskan tahapan aktivitas secara sistematis, terstruktur dan mudah dipahami serta dapat dilakukan dengan konsisten, sehingga dengan sendirinya Board Manual ini dapat menjadi acuan bagi Dewan Komisaris dalam melaksanakan tugasnya masing-masing untuk mencapai Visi dan Misi Perusahaan sebagaimana tertuang dalam kebijakan strategis Bank. Board Manual bagi Dewan Komisaris merupakan uraian tentang tugas dan kewajiban, hak dan wewenang, fungsi, persyaratan, keanggotaan, masa jabatan, etika jabatan, serta rapat Dewan Komisaris yang disusun berdasarkan prinsip-prinsip hukum korporasi, ketentuan sesuai Anggaran Dasar Bank BNP maupun peraturan perundang-undangan yang berlaku serta prinsip-prinsip korporasi yang sehat dengan memperhatikan arahan dari Pemegang Saham maupun praktik-praktik terbaik (best practices) dalam penerapan GCG. Penyusunan Board Manual ini ditujukan untuk memberi batasan / arahan serta untuk menjelaskan hubungan kerja Dewan Komisaris dalam melaksanakan tugasnya agar tercipta pengelolaan perusahaan yang secara profesional, transparan dan efisien. Board Manual ini telah disahkan di dalam Surat Keputusan Direksi NOKEP: 108-DIR/CORP/10/2015.

Isi dari Board Manual mengatur Dewan Komisaris mengenai hal-hal sebagai berikut: A. Kelembagaan Dewan Komisaris B. Tugas Pokok, Fungsi (TUPOKSI) dan Tanggung Jawab C. Pengangkatan, Pengunduran Diri dan Pemberhentian Anggota Dewan Komisaris D. Pengisian Jabatan Lowong Dewan Komisaris E. Independensi dan Transparansi Dewan Komisaris F. Pengaturan Kerja Dewan Komisaris G. Evaluasi Kinerja Dewan Komisaris H. Kebijakan Menggunakan Saran Profesional I. Hak dan Kewenangan Dewan Komisaris J. Sarana dan Prasarana Dewan Komisaris K. Program Orientasi dan Peningkatan Kapabilitas Dewan Komisaris L. Benturan Kepentingan M. Organ Pendukung Dewan Komisaris N. Pelaporan Tanggung Jawab Dewan Komisaris.


d. Hak dan Kewenangan Dewan Komisaris 1. Anggota Dewan berhak menerima gaji / remunerasi dan/atau tunjangan lainnya

yang besaran dan bentuk tunjangan lainnya dari waktu ke waktu disesuaikan berdasarkan rekomendasi dari Komite Remunerasi dan Nominasi yang telah ditetapkan dan disetujui oleh RUPS serta dituangkan dalam Surat Keputusan tersendiri sesuai amanat RUPS.

2. Dewan dalam melakukan pengawasannya dilarang terlibat dalam pengambilan keputusan kegiatan operasional Bank, kecuali: a. Penyediaan dana kepada pihak terkait, sebagaimana diatur dalam ketentuan

Bank Indonesia tentang Batas Maksimum Pemberian Kredit Bank Umum; b. Hal-hal lain yang diatur dalam Anggaran Dasar Bank BNP atau peraturan

perundangan yang berlaku. 3. Dalam hal pemberian persetujuan penyediaan dana kepada pihak terkait, maka

penetapan limit plafon penyediaan dana kepada pihak terkait harus diputuskan dalam rapat Dewan. Pengambilan keputusan tersebut merupakan bagian dari tugas pengawasan oleh Dewan, sehingga tidak menghapuskan / meniadakan tanggung jawab Direksi atas pelaksanaan pengurusan Bank.

4. Anggota Dewan melalui Rapat Dewan setiap waktu berhak dan dapat memberhentikan untuk sementara waktu seorang atau lebih anggota Direksi apabila anggota Direksi tersebut bertindak bertentangan dengan Anggaran Dasar dan atau peraturan perundang-undangan yang berlaku. Pemberhentian anggota Direksi tersebut wajib diberitahukan kepada yang bersangkutan dengan disertai alasannya.

Dalam waktu 90 (sembilan puluh) hari kalender setelah pemberhentian sementara tersebut, Dewan diwajibkan untuk menyelenggarakan RUPS (sesuai ketentuan yang mengaturnya) yang akan memutuskan apakah anggota Direksi tersebut akan diberhentikan seterusnya atau dikembalikan kepada kedudukannya semula. Terhadap anggota Direksi yang diberhentikan sementara tersebut diberikan kesempatan untuk hadir guna membela diri. Apabila setelah melewati batas 90 (sembilan puluh) hari kalender setelah tanggal pemberhentian sementara tidak dapat dilaksanakan RUPS, maka dengan sendirinya pemberhentian sementara itu menjadi batal demi hukum dan yang bersangkutan dapat melaksanakan tugasnya kembali seperti posisi dan jabatan semula.

5. Berhak untuk memanggil anggota Direksi, sejauh diperlukan dan secara signifikan untuk memberikan penjelasan yang berkaitan dengan pelaksanaan tugas-tugas mereka.

6. Dalam melaksanakan tugas dan tanggung jawabnya, Dewan berhak untuk mendapatkan data serta informasi yang akurat, relevan dan tepat waktu dari Direksi, termasuk namun tidak terbatas pada hal-hal berikut: a. Rencana penyusunan, penyusunan dan hasil akhir dari Rencana Bisnis Bank

(RBB); b. Laporan Bulanan/periodik dalam bentuk Financial Highlight; dan c. Laporan-laporan tertentu dan Laporan Lainnya, segera setelah diketahui

mengenai adanya pelanggaran peraturan perundang-undangan, fraud/penyimpangan dan kondisi lainnya serta kondisi yang diperkirakan dapat membahayakan kelangsungan usaha Bank, sesuai dengan ketentuan.

7. Dewan diberikan hak untuk melakukan entertain dengan pihak ketiga yang berkaitan dengan usaha Bank, dalam jumlah dan limit yang telah ditetapkan oleh peraturan yang berlaku di Bank BNP.

8. Setiap keputusan/kebijakan Dewan Komisaris dilakukan melalui mekanisme Rapat Dewan Komisaris yang dihadiri secara kuorum anggota Dewan, dalam hal rapat


Dewan tidak terlaksana, maka mekanisme Circular Resolution/Sirkulasi diperkenankan kepada seluruh Anggota Dewan.

9. Menandatangani seluruh dokumen yang berkaitan dengan administratif Dewan, perkreditan, pelaporan dan kelengkapan administrasi lainnya yang berkaitan dengan kelancaran operasional bank sejauh sesuai dengan kewenangannya berdasarkan peraturan perundang-undangan yang berlaku dan Anggaran Dasar Bank.

10. Legal formal dalam administrasi surat menyurat atau berupa dokumentasi atas keputusan Dewan tersebut, berdasarkan keputusan Rapat Dewan dapat menunjuk Presiden Komisaris bersama seorang Komisaris Independen dapat menandatangani dokumen dimaksud atas nama Dewan Komisaris, dalam hal Presiden Komisaris berhalangan, maka dengan tanpa harus dibuktikan kehadirannya, Komisaris Independen bersama anggota Dewan Komisaris Lainnya berdasarkan surat penunjukan dari Presiden Komisaris dapat bertindak mengatasnamakan Dewan Komisaris.

e. Pengawasan dan Rekomendasi Dewan Komisaris Pengawasan dan rekomendasi atas kebijakan kepengurusan yang telah dilakukan oleh Dewan Komisaris meliputi: 1. Mengawasi Direksi dalam melaksanakan jalannya operasional Bank dalam

mencapai target atau sasaran sesuai dengan rencana bisnis Bank; 2. Mengawasi komitmen Direksi untuk menindaklanjuti hasil temuan Pemeriksaan

audit internal maupun eksternal; 3. Mengawasi pelaksanaan GCG dan Manajemen Risiko pada seluruh level atau

tingkatan organisasi unit kerja; 4. Merekomendasikan calon Direktur Bisnis yang baru karena berakhirnya masa

jabatan Direktur Bisnis yang lama; 5. Merekomendasikan calon Presiden Direktur yang baru karena berakhirnya masa

jabatan Presiden Direktur yang lama; 6. Merekomendasikan calon Presiden Komisaris yang baru karena berakhirnya masa

jabatan Presiden Komisaris yang lama; 7. Menyetujui perpanjangan masa jabatan dan perubahan nominasi susunan

pengurus Bank; 8. Menyetujui rekomendasi perubahan Ketua Komite untuk Komite-Komite yang

berada di bawah tanggung jawab Dewan Komisaris. 9. Merekomendasikan usulan kenaikan gaji karyawan tahun 2015; 10. Merekomendasikan usulan perubahan remunerasi Direksi dan Dewan Komisaris

serta pemberian bonus atas Laba Perseroan Tahun Buku 2014; 11. Merekomendasikan Kantor Akuntan Publik yang akan melakukan pemeriksaan

laporan keuangan perusahaan untuk Tahun Buku 2015 yaitu Kantor Akuntan Publik Doli, Bambang, Sulistiyanto, Dadang & Ali (dbsd&a) (member of BKR International).;

12. Merekomendasikan usulan remunerasi Direktur Bisnis yang baru; 13. Merekomendasikan usulan remunerasi Presiden Direktur yang baru; 14. Menyetujui rekomendasi calon Direktur Kredit, Perencanaan dan IT; 15. Merekomendasikan usulan remunerasi Presiden Komisaris yang baru.

f. Rapat Dewan Komisaris.

Selama 2015, Dewan Komisaris melakukan 11 (sebelas) kali pertemuan dalam rapat internalnya. Pengambilan keputusan rapat dilakukan melalui musyawarah dan mufakat, serta dituangkan dalam risalah rapat yang diberikan kepada seluruh anggota


Dewan Komisaris untuk selanjutnya didokumentasikan dengan baik. Jika dalam mekanisme rapat tidak terjadi musyawarah mufakat, pengambilan keputusan dilakukan melalui suara terbanyak. Namun, jika terjadi perbedaan pendapat (dissenting opinions) dalam rapat Dewan Komisaris, dicantumkan dengan jelas dalam risalah rapat tersebut perbedaannya beserta alasannya.

Frekuensi rapat dan tingkat kehadiran anggota Dewan Komisaris dalam rapat Dewan Komisaris sepanjang 2015 sebagai berikut:

Nama Jabatan Jumlah Rapat

Jumlah Kehadiran

Frekuensi (%)

Hideki Horikoshi* Presiden Komisaris 11 11 100%

Michio Atsuda* Presiden Komisaris 2 2 100%

Tatang Hermawan Komisaris 11 5 45%

Karel Tanok Komisaris Independen 11 11 100%

Bachtiar Alam Komisaris Independen 11 11 100% *Berdasarkan keputusan RUPSLB 23 November 2015, posisi Hideki Horikoshi sebagai Presiden Komisaris digantikan oleh Michio Atsuda.

Hasil rapat Dewan Komisaris merupakan rekomendasi dan/atau nasihat yang dapat diimplementasikan oleh RUPS dan/atau Direksi.

Aktivitas Rapat Dewan Komisaris

Tanggal Rapat Materi Rapat

9 Jan 2015 Nominasi & Remunerasi Dewan Komisaris & Direksi 2015–2016

20 Feb 2015 Kandidat Dewan Komisaris & Direksi 2015–2016

11 Mar 2015 Piagam Komite di bawah Dewan Komisaris Kode Etik Dewan Komisaris Lain-lain

22 Mei 2015 Penunjukan Ketua RUPS & RUPSLB Juni 2015 Rekomendasi Ketua Komite Remunerasi & Nominasi Lain-lain

19 Jun 2015 Usulan Calon Presiden Direktur Perubahan Ketua Komite-komite di bawah Dewan Komisaris Lain-lain

15 Jul 2015 Usulan Calon Presiden Komisaris Lain-lain

18 Sep 2015 Penunjukan Ketua RUPSLB Lain-lain

25 Sep 2015 Kandidat Komisaris Independen Pergantian Ketua SKAI & Kandidat Ketua SKAI Baru Lain-lain

13 Nov 2015 Penunjukan Ketua RUPSLB Pengesahan Piagam Komite-komite di bawah Dewan Komisaris Penunjukan Tandatangan atas nama Dewan Komisaris Usulan Remunerasi Presiden Komisaris Baru Lain-lain

23 Nov 2015 Rencana Bisnis Bank Lain-lain


23 Nov 2015 Laporan Portofolio KTA Update Bisnis Mikro Perkembangan 25 Debitur Inti & Action Plan Laporan NPL & AYDA Isu Manajemen Risiko Kredit & Risiko Kepatuhan Lain-lain

g. Informasi Fit and Proper Test (F&P Test) Seluruh anggota Dewan Komisaris memiliki integritas, kompetensi, dan reputasi keuangan

yang baik, dan tidak berasal dari mantan anggota Direksi dan/atau Pejabat Eksekutif Bank

atau pihak-pihak yang memiliki hubungan dengan Bank.

Setiap anggota Dewan Komisaris juga telah lulus Fit & Proper Test (Uji Kemampuan dan

Kepatutan) dan memperoleh persetujuan dari Otoritas Jasa Keuangan (OJK)/Bank

Indonesia. Dengan demikian, Dewan Komisaris secara efektif diangkat setelah dinyatakan

lulus Fit & Proper Test.

h. Program Pelatihan Dewan Komisaris Tahun 2015 Selama 2015 anggota Dewan Komisaris mengikuti sejumlah pelatihan yang bertujuan untuk meningkatkan kompetensi dalam hal kepemimpinan dan kaderisasi yang baik, meliputi :

Nama Materi Pelatihan Waktu & Tempat

Pelatihan

Jenis Pelatihan dan

Penyelenggara Pelatihan

Hideki Horikoshi • Change,Commitment,Colaboration: Leveraging Business through for Strategic Leadership Roles.

8 Juli 2015, Bandung

Training, PT. Moh. Subagiyo

Karel Tanok • Workshop Penilaian Tingkat Kesehatan Bank;

• Seminar “Mengupas Tuntas Fungsi dan Peran Komisaris Dalam Meningkatkan Kinerja Perbankan Yang Lebih Sehat dan Memberikan Profit”;

• Pemetaan Rekomendasi Perbaikan atas Temuan Regulator dalam kerangka Best Practice (CKPN);

• Executive Session Change, Commitment and Collaboration: Leveraging Business Throught Foue Strategic Leadership Roles";

• Training Penilaian Kualitas Aktiva dan Restrukturisasi Kredit sesuai dengan PBI 14/15/PBI/2012;

7 April 2015, Jakarta

19 Mei 2015, Jakarta

22 Juni 2015, Jakarta


6-7 Agustus 2015,

Bandung

Refreshment, BSMR

Refreshment, BSMR

Training, RMG

Training, PT. Moh. Subagiyo

Training, PT. Leinad

Aganis.

Bachtiar Alam • Workshop Penilaian Tingkat Kesehatan Bank;

• Executive Session Change, Commitment and Collaboration: Leveraging Business Throught Foue Strategic Leadership Roles".

7 April 2015, Bandung


Refreshment, BSMR

Training, PT. Moh. Subagiyo.


Distribusi Kompetensi Selama 2015 Dewan Komisaris melakukan distribusi kompetensi yang dimilikinya kepada karyawan Bank BNP, sebagaimana tabel di bawah ini :


Pelatihan

Jenis Pelatihan dan


Jumlah Peserta

Karel Tanok/ Komisaris

Independen

Akuntansi dan Analisis Keuangan

20-21 Mei 2015, Bandung

Training Internal 26

Orang

i. Program Orientasi bagi Komisaris Baru

Program Orientasi bagi Komisaris yang baru diangkat, diatur di dalam Board Manual Dewan Komisaris dan Direksi. Program Orientasi yang diberikan dapat berupa sebuah sesi pertemuan yang disertai dengan presentasi baik dari Dewan maupun Direksi, kunjungan ke kantor-kantor Perseroan, perkenalan dengan para pejabat eksekutif / Branch Manager serta pengenalan program-program SDM lainnya sesuai dengan kebutuhan. Pada tahun 2015 terdapat Presiden Komisaris baru yaitu Sdr. Michio Atsuda yang diangkat berdasarkan RUPSLB tanggal 23 November 2015 sebagai Presiden Komisaris menggantikan Sdr. Hideki Horikoshi.

j. Penilaian Kinerja Dewan Komisaris

Penilaian kinerja Dewan dilakukan oleh Pemegang Saham, khususnya Pemegang Saham Mayoritas / Pengendali. Penilaian kinerja Dewan Komisaris mengacu pada target-target yang tertuang dalam Rencana Bisnis Bank (RBB) yang telah ditetapkan di awal periode dan dituangkan sebagai Indikator Kinerja Utama (Key Performance Indicator—KPI) Dewan Komisaris. KPI Dewan Komisaris, pada dasarnya adalah KPI Korporat, hanya saja penekanan pertanggungjawabannya adalah pada aspek fungsi pengawasan, mitigasi risiko dan kepatuhan pada seluruh peraturan perundangan yang berlaku. Selain penilaian KPI yang dilaksanakan berdasarkan pencapaian kinerja korporat, Bank BNP juga melakukan penilaian kinerja Dewan Komisaris dalam rangka pelaksanaan penilaian kualitas penerapan praktik GCG sesuai kriteria indikator penilaian penerapan best practices GCG di Bank BNP.

2. Pelaksanaan Tugas dan Tanggung Jawab Direksi a. Jumlah, Komposisi dan Kriteria Direksi

Direksi merupakan organ perusahaan yang bertanggung jawab terhadap pengelolaan seluruh kegiatan usaha Bank BNP dan mempertanggung jawabkan pelaksanaan tugasnya melalui RUPS. Direksi berwenang dan bertanggung jawab sesuai dengan Anggaran Dasar Bank BNP yang merujuk kepada Undang-Undang Perseroan Terbatas, ketentuan Bank Indonesia, Otoritas Jasa Keuangan(OJK) dan ketentuan terkait lainnya.

Berdasarkan RUPSLB tanggal 12 Oktober 2015, jumlah anggota Direksi adalah 4 (empat) orang dengan susunan sebagai berikut :

Nama Jabatan

Takeru Agawa Presiden Direktur

Kevin Cahyadi Tatang Direktur Bisnis

Markus Sugiono Direktur Operasional

Trie Karjati Wibowo Direktur Kepatuhan & Manajemen Risiko


Terkait persyaratan dan ketentuan mengenai Direksi, Bank BNP patuh pada ketentuan Bank Indonesia / Otoritas Jasa Keuangan (OJK) yang mengharuskan calon Direktur wajib memenuhi persyaratan dan lolos seleksi Uji Kemampuan & Kepatutan yang dilaksanakan oleh Bank Indonesia / Otoritas Jasa Keuangan (OJK). Demikian halnya, merujuk pada Peraturan Bursa Efek Indonesia mengenai perubahan Peraturan No. I-A tentang Pencatatan Saham dan Efek Bersifat Ekuitas Selain Saham yang Diterbitkan oleh Perusahaan Tercatat yang mewajibkan setiap Perusahaan Tercatat sekurang-kurangnya memiliki 1 (satu) Direktur Independen, Direktur yang membawahkan Kepatuhan & Manajemen Risiko telah ditetapkan sebagai Direktur Independen.

b. Independensi dan Transparansi Direksi

Independensi Direksi Bank BNP dapat dilihat dari tidak terdapat perangkapan jabatan dan kepemilikan saham yang tidak sesuai peraturan, tidak terdapat hubungan keluarga, baik antara anggota Direksi maupun antara anggota Direksi dengan Dewan Komisaris dan pemegang saham pengendali. Seluruh anggota Direksi Bank BNP tidak memiliki rangkap jabatan sebagai Komisaris, Direksi atau Pejabat Eksekutif pada Bank, perusahaan dan atau lembaga lain, selain yang diizinkan oleh peraturan Bank Indonesia No.8/4/PBI/2006 dan No.8/14/PBI/2006 tentang Pelaksanaan GCG Bank Umum. Aspek Transparansi Seluruh anggota Direksi antara lain: - tidak pernah dinyatakan pailit dan/atau dinyatakan bersalah menyebabkan suatu

perseroan diputuskan pailit berdasarkan ketetapan Pengadilan. - Seluruh anggota Direksi tidak pernah melakukan perbuatan tercela di bidang

perbankan, keuangan dan usaha lainnya dan atau tidak pernah dihukum karena terbukti melakukan tindak pidana tertentu atau tindak pidana kejahatan, serta tidak sedang dalam masa pengenaan sanksi untuk dilarang menjadi pengurus bank, sebagaimana diatur dalam ketentuan penilaian Kemampuan atau kepatutan (fit and Proper test) yang ditetapkan oleh Bank Indonesia.

- Seluruh anggota Direksi tidak merangkap jabatan sebagai komisaris, direksi atau pejabat eksekutif pada lembaga perbankan, perusahaan atau lembaga lain, baik di dalam negeri maupun di luar negeri. Seluruh anggota Direksi tidak saling memiliki hubungan keliarga sampai dengan derajat kedua dengan sesama anggota Direksi, anggota Dewan Komisaris, atau dengan Pemegang Saham Pengendali Bank BNP.

- Seluruh anggota Direksi tidak memanfaatkan Bank BNP untuk kepentingan pribadi, keluarga, dan/atau pihak lain yang merugikan atau mengurangi keuntungan Bank BNP, tidak mengambil dan/atau menerima keuntungan pribadi dari Bank BNP selain yang telah ditetapkan berdasarkan Keputusan Rapat Umum Pemegang Saham (RUPS).

- Presiden Direktur berasal dari pihak yang independen terhadap Pemegang Saham Pengendali (ACOM CO., LTD dan BTMU).

Sesuai ketentuan yang berlaku seluruh anggota Direksi menurut kode etik Bank BNP: - Tidak memberikan kuasa umum kepada pihak lain yang mengakibatkan

pengalihan tugas dan fungsi Direksi; - Tidak memiliki saham pada Bank BNP; - Berdomisili di Indonesia.


c. Tugas dan Tanggung Jawab Direksi Direksi bertugas dan bertanggung jawab atas keseluruhan kegiatan usaha Bank, yaitu dari terselenggaranya kegiatan bisnis Bank BNP sesuai dengan ketentuan yang mengatur dan memenuhi sasaran yang ditetapkan dalam Rencana Bisnis Bank (RBB), serta amanat yang dituangkan dalam RUPS. Direksi turut bertanggung jawab dan terlibat dalam pengambilan keputusan mengenai kegiatan operasional Bank sehari-hari.

Nama Jabatan Tugas & Tanggung Jawab

Takeru Agawa Presiden Direktur

Memimpin(mengkoordinasi anggota) Direksi dalam menjalankan kepengurusan Bank BNP sesuai aspirasi pemegang saham dan berpegang teguh pada prinsip prudent dan pelaksanaan tata kelola Bank yang sehat.

Kevin Cahyadi Tatang Direktur Bisnis

Mengelola & mengembangkan bisnis Bank BNP, termasuk inovasi produk dan layanan.


Bertanggung jawab untuk memberikan dukungan operasional.


Memastikan kepatuhan Bank terhadap regulasi dan melakukan pengukuran terhadap risiko-risiko yang mungkin timbul serta mitigasinya.

Pedoman Kerja Direksi (Board Manual) Sama halnya dengan Dewan Komisaris, Pedoman kerja Direksi diatur pula di dalam kebijakan dan Tata Tertib Direksi (Board Manual). Board Manual merupakan suatu petunjuk penatalaksanaan pekerjaan Direksi yang menjelaskan tahapan aktivitas secara sistematis, terstruktur dan mudah dipahami serta dapat dilakukan dengan konsisten, sehingga dengan sendirinya Board Manual ini dapat menjadi acuan bagi Direksi dalam melaksanakan tugasnya masing-masing untuk mencapai Visi dan Misi Perusahaan sebagaimana tertuang dalam kebijakan strategis Bank.

Board Manual bagi Direksi merupakan uraian tentang tugas dan kewajiban, hak dan wewenang, fungsi, persyaratan, keanggotaan, masa jabatan, etika jabatan, serta rapat Direksi yang disusun berdasarkan prinsip-prinsip hukum korporasi, ketentuan sesuai Anggaran Dasar Bank BNP maupun peraturan perundang-undangan yang berlaku serta prinsip-prinsip korporasi yang sehat dengan memperhatikan arahan dari Pemegang Saham maupun praktik-praktik terbaik (best practices) dalam penerapan GCG.

Penyusunan Board Manual ini ditujukan untuk memberi batasan/arahan serta untuk menjelaskan hubungan Direksi dalam melaksanakan tugasnya agar tercipta pengelolaan perusahaan yang secara profesional, transparan dan efisien. Board Manual ini telah disahkan di dalam Surat Keputusan Direksi NOKEP: 108-DIR/CORP/10/2015.

Isi dari Board Manual mengatur Direksi mengenai hal-hal sebagai berikut: A. Kelembagaan Direksi B. Tugas Pokok, Fungsi (TUPOKSI) & Tanggung jawab C. Pengangkatan, Pengunduran Diri dan Pemberhentian Anggota Direksi D. Pengisian Jabatan Lowong Direksi E. Independensi & Transparansi Direksi F. Pengaturan Kerja Direksi


G. Penilaian Kinerja Direksi H. Kebijakan Menggunakan Saran Profesional I. Hak dan Kewajiban Direksi J. Sarana dan Prasarana Direksi K. Program Orientasi dan Peningkatan Kapabilitas Direksi L. Benturan Kepentingan M. Organ Pendukung Direksi N. Pelaporan Tanggung Jawab Direksi

Beberapa pokok pedoman kerja Direksi yang diatur di dalam Board Manual dijabarkan sebagai berikut : Tugas Pokok, Fungsi (TUPOKSI) & Tanggung Jawab Direksi bertanggung jawab penuh atas pelaksanaan kepengurusan Perseroan serta mengelolanya sesuai dengan kewenangan dan tanggung jawab yang diberikan kepadanya sebagaimana diatur dalam Anggaran Dasar Bank BNP serta peraturan perundang-undangan lainnya yang berlaku. Secara khusus tugas dan wewenang Direksi diatur lebih terperinci sebagaimana garis besar yang dituangkan dalam Anggaran Dasar Bank sebagai berikut: 1. Presiden Direktur sebagai penanggungjawab utama atas pelaksanaan bisnis dan

operasional Bank, serta mengkoordinir tugas dan tanggungjawab seluruh anggota Direksi dalam mewujudkan dan memenuhi sasaran/target perusahaan sebagaimana ditetapkan dalam Rencana Bisnis Bank dan mengacu pada Good Corporate Governance, Manajemen Risiko serta kebijakan lainnya yang telah diamanatkan oleh RUPS.

2. Menetapkan kebijakan kepengurusan Perseroan termasuk di dalamnya mengatur penyerahan kekuasaan Direksi untuk mewakili Perseroan di dalam dan di luar pengadilan kepada seorang atau beberapa orang anggota Direksi yang khusus ditunjuk untuk itu atau kepada seorang atau beberapa orang pejabat eksekutif/pegawai Perseroan baik sendiri-sendiri maupun bersama-sama atau kepada orang atau badan lain.

3. Bertanggungjawab atas pengendalian bisnis, aktivitas operasional, ketersediaan likuiditas, Kualitas aktiva dan aktiva produktif, penggunaan teknologi informasi yang tepat guna serta melakukan perluasan usaha, menetapkan strategi pemasaran yang efektif, dan inovasi bisnis yang berkesinambungan dengan mengacu pada prinsip Good Corporate Governance, Manajemen Risiko serta kebijakan lainnya, yang telah diamanatkan oleh RUPS.

4. Dalam hal RUPS tidak memutuskan pembagian kerja dan tanggung jawab Direksi, maka Presiden Direktur bersama anggota Direksi lainnya melakukan pembagian tugas sesuai jabatan dan fungsinya serta seluruh Direksi harus menandatangani kesepakatan pembagian tugas dan tanggung jawab tersebut dalam sebuah dokumen resmi.

5. Mengatur ketentuan-ketentuan tentang kepegawaian Perseroan termasuk mengangkat/memberhentikan, penetapan remunerasi dan/atau tunjangan, pensiun atau jaminan hari tua, jasa produksi dan penghasilan lain bagi pegawai Perseroan berdasarkan peraturan perundang-undangan yang berlaku.

6. Membentuk Sekretaris Perusahaan (Corporate Secretary). 7. Menatalaksanakan/melakukan kegiatan penyelamatan aktiva bermasalah melalui

restrukturisasi dan/atau penyelesaian kredit namun dengan kewajiban melaporkan kepada Dewan Komisaris yang ketentuan tata cara pelaporannya ditetapkan oleh Dewan Komisaris.

8. Melakukan penghapusan tagih dan hapus buku atas piutang macet (NPL) yang selanjutnya dilaporkan dan dipertanggungjawabkan dalam Laporan Tahunan Bank.


9. Menyiapkan Rencana Jangka Panjang Perseroan (Corporate Planning), Rencana Kerja dan Anggaran Tahunan Perseroan (RBB) / Business Plan dan rencana kerja lainnya, berikut perubahannya serta menyampaikannya paling lambat 60 (enam puluh) hari sebelum tahun buku baru dimulai kepada Dewan Komisaris untuk mendapatkan persetujuan.

10. Melaksanakan rapat-rapat reguler dan rutin Direksi maupun Joint Meeting dengan Dewan Komisaris.

11. Bertanggungjawab untuk melaksanakan Rapat Umum Pemegang Saham (RUPS) baik Tahunan sebagai bentuk pertanggungjawaban atas hasil kinerja dalam periode tahun buku dan meminta persetujuan Pemegang Saham untuk hal-hal yang bukan kewenangan Direksi dan Komisaris serta pelaksanaan RUPS Luar Biasa sesuai kebutuhan.

12. Membuat dan memelihara Daftar Pemegang Saham, Daftar Khusus, Risalah RUPS, dan Risalah Rapat Direksi dan Risalah Rapat Joint Meeting dengan Komisaris.

13. Membuat Laporan Tahunan sebagai wujud pertanggungjawaban pengurusan Perseroan, serta dokumen keuangan Perseroan sebagaimana dimaksud dalam Undang-undang tentang Dokumen Perusahaan.

14. Menyusun Laporan Keuangan berdasarkan Standar Akuntansi Keuangan dan menyerahkan kepada Akuntan Publik untuk diaudit.

15. Menyusun sistem akuntansi sesuai dengan Standar Akuntansi Keuangan dan berdasarkan prinsip-prinsip pengendalian intern, terutama pemisahan fungsi pengurusan, pencatatan, penyimpanan, dan pengawasan.

16. Memberikan laporan berkala menurut cara dan waktu sesuai dengan ketentuan yang berlaku, serta laporan lainnya setiap kali diminta oleh Dewan Komisaris dan/atau pemegang saham, dengan memperhatikan peraturan perundang-undangan khususnya peraturan di bidang Pasar Modal.

17. Menindaklanjuti temuan audit dan rekomendasi dari SKAI, auditor eksternal, hasil pengawasan Bank Indonesia / OJK dan/atau hasil pengawasan otoritas lainnya, serta menghindari terjadinya temuan berulang.

18. Menyiapkan susunan organisasi Perseroan lengkap dengan perincian dan pembagian tugasnya.

19. Memastikan fungsi komite-komite di bawah Direksi berjalan dengan maksimal dan efektif serta mendorong pelaksanaan Sistem Pengendalian Internal yang terintegrasi, memaksimalkan fungsi pengawasan oleh unit Satuan Kerja Audit Internal (SKAI) sesuai dengan SPFAIB, penerapan dan pelaksanaan Manajemen Risiko dan Kepatuhan.

20. Menciptakan budaya kerja yang harmonis, kondusif, objektif, keterbukaan dan wajib menerapkan pelaksanaan manajemen risiko dan prinsip-prinsip Good Corporate Governance secara utuh dan menyeluruh terhadap seluruh tingkatan atau jenjang organisasi, serta menjaga image/citra perusahaan.

21. Menjalankan fungsi sosial dan kemasyarakatan (CSR, Edukasi & Literasi Keuangan) juga menghadiri pertemuan/undangan yang diselenggarakan oleh Bank Indonesia, OJK, Otoritas Pasar Modal, BMPD, Perbanas, dan Instansi terkait lainnya.

22. Memberikan penjelasan tentang segala hal yang ditanyakan atau yang diminta anggota Dewan Komisaris, pemegang saham, Otoritas Jasa Keuangan untuk Pengawasan Bank maupun peraturan perundang-undangan khususnya peraturan di bidang Pasar Modal.

23. Menjalankan kewajiban-kewajiban lainnya sesuai dengan ketentuan yang diatur dalam Anggaran Dasar ini dan yang ditetapkan oleh RUPS berdasarkan peraturan perundang-undangan.


d. Hak dan Kewenangan Direksi Direksi berwenang untuk melakukan hal-hal antara lain sebagai berikut : 1. Anggota Direksi berhak menerima gaji / renumerasi dan/atau tunjangan lainnya

yang besaran dan bentuk tunjangan lainnya dari waktu kewaktu disesuaikan berdasarkan rekomendasi dari Komite Remunerasi dan Nominasi yang telah ditetapkan dan disetujui oleh RUPS serta dituangkan dalam Surat Keputusan tersendiri sesuai amanat RUPS

2. Dalam hal pemberian persetujuan penyediaan dana kepada pihak ketiga, berdasarkan jumlah tertentu harus diputuskan melalui mekanisme Rapat Komite Perkreditan, atau ditetapkan lain sebagaimana keputusan Rapat Direksi, kecuali penetapan limit plafon dan penyediaan dana kepada pihak terkait harus disetujui Dewan Komisaris. Pengambilan keputusan tersebut merupakan bagian dari tugas pengawasan oleh Dewan Komisaris, namun tidak menghapuskan/meniadakan tanggung jawab Direksi atas pelaksanaan pengurusan Bank dengan mengacu pada ketenuan yang berlaku dan Anggaran Dasar Bank.

3. Mewakili dan mengikat Perseroan dengan pihak lain serta menjalankan segala tindakan kepengurusan dan kepemilikan sesuai kententuan yang mengaturnya;

4. Mengangkat seorang atau lebih sebagai wakil atau kuasanya dengan memberikan surat kuasa untuk tindakan-tindakan tertentu;

5. Direksi diberikan hak untuk melakukan entertain dengan pihak ketiga yang berkaitan dengan usaha Bank, dalam jumlah dan limit yang telah ditetapkan oleh peraturan yang berlaku di Bank BNP.

6. Anggota Direksi yang diberhentikan untuk sementara waktu berhak untuk memperoleh kembali posisinya/dikembalikan kepada kedudukannya semula, apabila dalam waktu paling lambat 90 (sembilan puluh) hari kalender setelah pemberhentian sementara tersebut, Bank tidak/lalai menyelenggarakan RUPS (sesuai ketentuan yang mengaturnya) atau RUPS diselenggarakan sesuai ketentuan dan anggota Direksi yang diberhentikan sementara tersebut diberikan kesempatan untuk hadir guna membela diri sehingga hasil akhir RUPS tersebut menolak usulan pemberhentian anggota Direksi tersebut.

e. Rapat Direksi Direksi menyelenggarakan rapat di tahun 2015 sebanyak 13 rapat internal. Rincian rapat dan kehadiran Direksi dalam rapat dijabarkan berikut ini :

Nama

Jabatan

Jumlah Rapat

Jumlah Kehadiran

Frekuensi

Ritsuo Ando*

President Direktur 7 7 100%

Takeru Agawa* Direktur Keuangan & Perencanaan

13 12 92%

Budi Tjahja Halim**

Direktur Bisnis 7 4 57%

Kevin Cahyadi Tatang**

Direktur Bisnis

6 6 100%


13 13 100%


13 13 100%

* Berdasarkan hasil keputusan RUPSLB 12 Oktober 2015, Sdr. Takeru Agawa diangkat sebagai Presiden Direktur menggantikan Sdr. Ritsuo Ando. **Berdasarkan hasil keputusan RUPS 26 Juni 2015, Sdr. Kevin Cahyadi Tatang diangkat sebagai Direktur Bisnis menggantikan Sdr. Budi Tjahja Halim.


Aktivitas Rapat Direksi


27 Jan 2015 Laporan Kinerja Akhir Tahun 2015 Laporan Bulanan Manajemen Risiko Desember 2014 Pembahasan Surat Dewan Komisaris No. 057-KOM/2014 ALCO Lain-lain

18 Feb 2015 Laporan Kinerja Januari 2015 Laporan Self-Assessment Profil Risiko Januari 2015 Laporan Compliance Januari 2015 Lain-lain

13 Mar 2015 Kondisi Kinerja Bank Efisiensi Biaya Lain-lain

20 Mar 2015 Laporan Kinerja Februari 2015 Laporan Self-Assessment Profil Risiko Februari 2015 Laporan Compliance Februari 2015 Keputusan/Laporan Komite di bawah Direksi, Task Force & SKAI Lain-lain

20 Apr 2015 Laporan Kinerja Maret 2015 Laporan Self-Assessment Profil Risiko Maret 2015 Laporan Compliance Maret 2015 Keputusan/Laporan Komite di bawah Direksi, Task Force & SKAI Lain-lain

25 Mei 2015 Laporan Kinerja April 2015 Laporan Self-Assessment Profil Risiko April 2015 Laporan Compliance April 2015 Keputusan/Laporan Komite di bawah Direksi, Task Force & SKAI Lain-lain

18 Jun 2015 Laporan Kinerja Mei 2015 Laporan Self-Assessment Profil Risiko Mei 2015 Laporan Compliance Mei 2015 Keputusan/Laporan Komite di bawah Direksi, Task Force & SKAI Lain-lain

27 Jul 2015 Laporan Kinerja Juni 2015 Laporan Self-Assessment Profil Risiko Juni 2015 Laporan Compliance Juni 2015 Keputusan/Laporan Komite di bawah Direksi, Task Force & SKAI Lain-lain

21 Aug 2015 Laporan Kinerja Juli 2015 Laporan Self-Assessment Profil Risiko Juli 2015 Laporan Compliance Juli 2015 Keputusan/Laporan Komite di bawah Direksi, Task Force & SKAI Lain-lain

23 Sep 2015 Laporan Kinerja Agustus 2015 Laporan Self-Assessment Profil Risiko Agustus 2015 Laporan Compliance Agustus 2015 Redefinisi Model Bisnis Mikro Presentasi SKAI Periode Juli–September 2015 Lain-lain

23 Okt 2015 Laporan Kinerja September 2015 Laporan Self-Assessment Profil Risiko September 2015 Laporan Compliance September 2015 Lain-lain


20 Nov 2015 Laporan Kinerja Oktober 2015 Laporan Self-Assessment Profil Risiko Oktober 2015 Laporan Compliance Oktober 2015 Finalisissi Rancangan Rencana Bisnis Bank (RBB) 2016 Lain-lain

18 Des 2015 Laporan Kinerja November 2015 Laporan Self-Assessment Profil Risiko November 2015 Laporan Compliance November 2015 Hasil Temuan Pemeriksaan OJK Agustus 2015 Struktur Organisasi Baru Presentasi SKAI Periode Oktober–Desember 2015 Lain-lain

Rapat Gabungan Direksi dengan Dewan Komisaris Sepanjang 2015, Direksi menyelenggarakan 13 kali rapat gabungan dengan Dewan Komisaris. Mekanisme pengambilan keputusan rapat yang dilaksanakan berdasarkan musyawarah dan mufakat tersebut sama dengan rapat Dewan Komisaris, yaitu juga dituangkan ke dalam risalah rapat yang ditanda tangani seluruh peserta rapat dan diberikan kepada seluruh anggota Dewan Komisaris untuk selanjutnya didokumentasikan. Jika dalam mekanisme rapat tidak terjadi musyawarah mufakat, pengambilan keputusan dilakukan melaui suara terbanyak dan jika terjadi perbedaan pendapat dalam rapat, dicantumkan dengan jelas dalam risalah rapat tersebut perbedaan pendapatnya beserta alasan perbedaan pendapat.

Tingkat Kehadiran Direksi dan Dewan Komisaris dalam Rapat Gabungan

Nama Jabatan Jumlah Rapat

Jumlah Kehadiran

Frekuensi (%)

Hideki Horikoshi* Presiden Komisaris 11 11 100%

Michio Atsuda* Presiden Komisaris 2 2 100%

Tatang Hermawan Komisaris 13 4 31%

Karel Tanok Komisaris Independen 13 13 100%

Bachtiar Alam Komisaris Independen 13 13 100%

Ritsuo Ando** President Direktur 8 8 100%

Takeru Agawa** President Direktur 13 13 100%

Budi Tjahja Halim*** Direktur Bisnis 8 3 38%

Kevin Cahyadi Tatang*** Direktur Bisnis 5 5 100%

Markus Sugiono Direktur Operasional 13 13 100%

Trie Karjati Wibowo Direktur Kepatuhan &

Manajemen Risiko 13 13 100%

* Berdasarkan keputusan RUPSLB 23 November 2015, posisi Sdr. Hideki Horikoshi sebagai Presiden Komisaris digantikan oleh Sdr. Michio Atsuda. ** Berdasarkan hasil keputusan RUPSLB 12 Oktober 2015, Sdr. Takeru Agawa diangkat sebagai Presiden Direktur menggantikan Sdr. Ritsuo Ando. ***Berdasarkan hasil keputusan RUPS 26 Juni 2015, Sdr. Kevin Cahyadi Tatang diangkat sebagai Direktur Bisnis menggantikan Sdr. Budi Tjahja Halim.

Agenda Rapat Gabungan Direksi dan Dewan Komisaris


13 Feb 2015 Rapat Panel Perkreditan

13 Feb 2015 Laporan Hasil Kinerja Bank Q4 2014 Diskusi Rencana Kerja Direksi 2015 Lain-lain

20 Mar 2015 Kondisi Kinerja Bank Januari–Februari Lain-lain


8 Apr 2015 Kondisi Kinerja Bank Q1 2015 Lain-lain

8 Mei 2015 Rapat Panel Perkreditan

8 Mei 2015 Draf Perubahan Anggaran Dasar Rencana Penyelenggaraan RUPS Persetujuan Laporan GCG 2014 Lain-lain

19 Jun 2015 Revisi RBB 2015 Finalisissi Penyelenggaraan RUPS Lain-lain

29 Jun 2015 Penunjukan Direktur Pelaksana Tugas Presiden Direktur Lain-lain

28 Aug 2015 Rapat Panel Perkreditan

12 Okt 2015 Pembahasan & Penandatanganan Board Manual Bank BNP 2015 Key Performance Indicators (KPI) untuk Direksi dan Dewan Komisaris Rencana Jangka Panjang Lain-lain

23 Okt 2015 Kondisi Kinerja Bank Q3 2015 Lain-lain

23 Nov 2015 RBB 2016–2018 Lain-lain

23 Nov 2015 Rapat Panel Perkreditan

f. Program Pelatihan Direksi 2015


Pelatihan

Jenis Pelatihan dan


Ritsuo Ando • Persiapan Uji Kompetensi Auditor Lv. 1;

• Implementasi GCG Secara Utuh bagi seluruh unit kerja terkait.

6-7 Maret 2015, Jakarta.

25-27 Maret 2015,

Yogyakarta.

Training, IAIB.

Refreshment, RMG.

Budi T. Halim • Pelatihan SMR Lv.5 20 April 2015, Jakarta.

Training, PT. BaRA.

Takeru Agawa • Pelatihan Persiapan Ujian SMR Lv.5.

• Executive session “change, commitment and collaboration.”

• Training Peningkatan Pemahaman tentang Penilaian Kualitas Aktiva dan Restrukturisasi Kredit.

2 Februari 2015, Bandung

8 Juli 2015, Bandung.

6-7 Agustus

2015, Bandung

Training, PT. BaRA. Training, PT.Moh. Subagiyo Training,

PT. Leinad Aganis.

Markus Sugiono • Energixing The Role of Credit Risk Mgt (BaRA Risk Forum);

• Workshop Tata Laksana Pengelolaan Risiko Operasional Berbasis Metodologi terkini dan Penggunaan Tools yang Teruji.

• Executive session “change, commitment and collaboration.”

• Sosialisasi BI-RTGS Generasi II;

5-6 Maret 2015, Bandung.

6-7 Mei 2015, Jakarta.


15-16 Oktober 2015, Jakarta.

Training, PT. BaRA. Training,

RMG.

Training, PT.Moh. Subagiyo Training,

Bank Indonesia.


• Sosialisasi Pelaksanaan Implementasi Sistem BI-RTGS, BI-SSSS, dan BI-ETP Gen II;

• The 4th Executive Annual Gathering.

11 November 2015, Jakarta;

27 November

2015, Bali.

Training, Bank Indonesia.

Training,

ASPI

Trie Karjati Wibowo

• Seminar Penerapan Tata Kelola & Management Risiko (FKDKP);

• Sosialisasi UU No.9 Tahun 2013 tentang Pencegahan dan Pemberantasan Tindak Pidana Pendanaan Terorismen Kepada Sektor Perbankan;

• Sosialisasi Roadmap Berkelanjutan (OJK);

• The 3rd ASIA Audit Forum.

• Sosialisasi Kententuan Mengenai Kewajiban Penggunaan Rupiah di Wilayah Negara Kesatuan RI;

• Executive Session “Change, Commitment and Collaboration”.

• Seminar Bijak Ber-Ebanking;

• Sosialisasi Mengenai Pembukaan Rekening Valuta Asing (VALAS) oleh Calon Nasabah Perorangan Berkewarganegaraan Asing.

• Sosialisasi Perizinan Bank Umum.

16 Februari 2015, Jakarta.

2 Maret 2015, Jakarta.

10 Maret 2015, Jakarta.

17 Maret 2015,

Singapura.

15 Juni 2015, Jakarta.

8 Juli 2015 Bandung.

14 September 2015, Jakarta.

18 September 2015, Jakarta.

26 November 2015, Jakarta.

Training, Forum

Komunikasi Direktur

Kepatuhan Perbankan.

Training, OJK.

Training, OJK.

Training, MUFG.

Training,

Bank Indonesia.

Training, PT.Moh. Subagiyo.

Training, OJK.

Training,

OJK.

Training, OJK.

Kevin Cahyadi Tatang

• Pelatihan Sertifikasi Manajemen Risiko Lv.4;

• Executive Session “Change, Commitment, and Collaboration”;

• Sosialisasi Spesial Assets Management;

• Training Pembekalan Pemahaman Tentang Penilaian Kualitas Aktiva dan Restrukturisasi Kredit;

20 Januari 2015, Bandung.


9-10 Juli 2015, Bandung.

6-7 Agustus

2015, Bandung.

Sertifikasi, PT. BaRA.

Training, PT.Moh.

Subagiyo. Training Internal,

Bank BNP.

Training, PT.Leinad Aganis.


• Pembekalan Pelatihan Sertifikasi Manajemen Risiko Lv.5;

• Sosialisasi Internet Banking BM.

11 September 2015, Bandung.

11 November 2015, Bandung.

Sertifikasi Lembaga Sertifikasi

Manajemen Risiko(LSPP).

Training Internal, Bank BNP.

g. Program Orientasi bagi Direksi Baru

Program orientasi bagi Direksi yang baru diangkat, diatur di dalam Board Manual Direksi. Program Orientasi mengenai Bank BNP wajib diberikan kepada anggota Direksi yang baru pertama menjabat di Bank BNP. Program Orientasi yang diberikan dapat berupa sebuah sesi pertemuan yang disertai dengan presentasi baik dari Dewan Komisaris maupun Direksi, kunjungan ke kantor-kantor Perseroan, perkenalan dengan para pejabat eksekutif/Branch Manager serta pengenalan program-program SDM lainnya sesuai dengan kebutuhan.

h. Penilaian Kinerja Direksi Salah satu aspek penting dalam implementasi GCG adalah adanya peran dari organ perusahaan dalam pelaksanaan GCG. Sebagaimana diketahui RUPS, Dewan Komisaris dan Direksi ketiganya merupakan segi tiga organ yang harus bersinergi dalam pelaksanaan pengurusan Perusahaan maupun pelaksanaan GCG. Kedua organ lainnya yaitu Dewan Komisaris dan Direksi memiliki fungsi dan perannya masing-masing. Penilaian kinerja masing-masing anggota Direksi dilaksanakan sekali setiap tahun. Penilaian kinerja anggota Direksi dilakukan dengan cara melaksanakan self assessment dan di-review oleh Presiden Direktur serta direkomendasikan kepada Komite Nominasi untuk kemudian mendapatkan persetujuan oleh Dewan Komisaris/Presiden Komisaris. Secara garis besar hal-hal yang menjadi dasar penilaian terhadap anggota Direksi yang tercermin dalam Key Performance Indicators (KPI) masing-masing anggota Direksi yang memuat antara lain sebagai berikut: 1. Kinerja Perencanaan / Performance Planning

Bagaimana pelaksanaan Direksi dalam merencanakan/menyusun strategi yang sejalan dengan visi dan misi Perseroan dalam program kerja di tahun berjalan, jangka pendek dan jangka panjangnya dengan tetap berpegang kepada nilai-nilai Perseroan dan prinsip-prinsip dalam GCG.

2. Kinerja Pelaksanaan / Performance Review Bagaimana eksekusi/pelaksanaan dari kinerja stratejik dalam perencanaan Bank untuk tahun berjalan dilakukan oleh Direksi dengan menggunakan berbagai macam parameter penilaian dan dilakukan secara mandiri / self assessment berdasarkan KPI yang dimilikinya.

3. Kinerja Monitoring / Evaluasi dan Improvement Bagaimana Direksi melakukan monitoring, evaluasi dan melakukan improvement atas kinerja yang telah dilakukan sehingga dapat memastikan kinerjanya sesuai dengan target stratejik, prinsip GCG dan Manajemen Risiko yang dapat memberikan nilai tambah di kemudian hari.


3. Kelengkapan dan Pelaksanaan Tugas Komite-Komite 3.1 Komite Di Bawah Pengawasan Dewan Komisaris

a. Komite Audit Komite Audit merupakan komite yang dibentuk oleh Dewan Komisaris untuk bekerja secara kolektif dan berfungsi untuk menjaga efektivitas tugas dan tanggung jawabnya, khususnya dari segi pemantauan dan evaluasi atas perencanaan dan pelaksanaan audit internal serta pemantauan atas tindak lanjut hasil pemeriksaan audit (eksternal / internal) dalam rangka menilai kecukupan pengendalian internal termasuk kecukupan proses pelaporan keuangan. 1. Keputusan Ketua BAPEPAM & LK NOMOR: KEP-643/BL/2012 tanggal 07

Desember 2012 tentang Pembentukan dan Pedoman Kerja Komite Audit. 2. Peraturan Bank Indonesia No. 1/6/PBI/1999 tanggal 20 September 1999

tentang Penugasan Direktur Kepatuhan dan Penerapan Standar Pelaksanaan Fungsi Audit Intern Bank Umum.

3. Peraturan Bank Indonesia No. 8/4/PBI/2006 tanggal 30 Januari 2006 tentang pelaksanaan Good Corporate Governance bagi Bank Umum.

4. Peraturan Bank Indonesia No. 8/14/PBI/2006 tanggal 5 Oktober 2006 tentang pelaksanaaan Good Corporate Governance bagi Bank Umum.

5. Surat Edaran Bank Indonesia No. 15/15/DPNP tanggal 29 April 2013 tentang pelaksanaan Good Corporate Governance bagi Bank Umum.

6. Anggaran Dasar Perseroan tentang Tugas dan Wewenang Dewan Komisaris.

Susunan Keanggotaan Komite Audit

Pada pertengahan tahun 2015, Komite Audit mengalami perubahan susunan keanggotaan menjadi sebagai berikut: Ketua : Drs. Karel Tanok, Ak. Anggota : Dr. Elizabeth Tiur Manurung, Msi.Ak. Anggota : Dra. Inge Barlian, M.Sc Akt.

Terhitung sejak tanggal 6 Juli 2015, Direksi menetapkan di dalam Surat Keputusan NOKEP: 060-DIR/KOM/07/2015 susunan Ketua dan Anggota Komite Audit ialah sebagai berikut:

Ketua : Bachtiar Alam, M.Si., A.M., Ph.D. Anggota : Dr. Elizabeth Tiur Manurung, Msi.Ak. Anggota : Dra. Inge Barlian, M.Sc Akt. Profil Anggota Komite Audit

Bachtiar Alam, M.Si., A.M., Ph.D. Warga Negara Indonesia. Pemegang gelar Doctor of Philosophy (PhD) jurusan Antropologi dari Harvard University tahun 1995 dan Master of Art di bidang Regional Studies East Asia dari Harvard University tahun 1989. Pernah bekerja sebagai Dosen Tetap Fakultas Ilmu Pengetahuan Budaya, Universitas Indonesia, sejak 1987, Visiting Professor di Department of Cultural Anthropology, University of Tokyo, tahun 2003, dan Visiting Researcher di Faculty of Law and Letters, University of the Ryukyus, Jepang, tahun 2006. Diangkat sebagai Ketua Komite Audit pada Juli 2015. Dr. Elizabeth Tiur Manurung, Msi.Ak. 55 tahun, Warga Negara Indonesia. Menjadi anggota Komite Audit dan Komite Pemantau Risiko Bank BNP sejak Oktober 2014. Latar belakang pendidikan Sarjana Ilmu Ekonomi jurusan Akuntansi dari Universitas Padjajaran Bandung tahun 1985, melanjutkan S2 Magister Sains Ilmu Ekonomi di Universitas Indonesia dan memperoleh gelar Magister Sains tahun 1996, kemudian memperoleh gelar Doktor Akuntansi pada


tahun 2003 dari Universitas Padjajaran, Bandung. Pengalaman jabatan sebagai Dekan Fakultas Ekonomi Universitas Katolik Parahyangan Bandung (2006–2014), sebagai Kepala Biro Keuangan Universitas Katolik Parahyangan Bandung (2003–2005), sebagai Ketua Jurusan Akuntansi di Fakultas Ekonomi Universitas Katolik Parahyangan Bandung (1998–2003), dan memulai karirnya sebagai Sekretaris Jurusan Akuntansi di Fakultas Ekonomi Universitas Katolik Parahyangan Bandung (1991–1998).

Dra. Inge Barlian, M.Sc. Akt. 64 tahun, Warga Negara Indonesia. Menjadi anggota Komite Audit dan Komite Pemantau Risiko Bank BNP sejak Oktober 2014. Latar belakang pendidikan Sarjana Ilmu Ekonomi jurusan Manajemen dari Universitas Katolik Parahyangan tahun 1978, dan melanjutkan S2 Magister Teknik dan Manajemen Industri di Institut Teknologi Bandung tahun 1984, kemudian memperoleh Sarjana Jurusan Akuntansi di Universitas Katolik Parahyangan Bandung tahun 1986. Pengalaman bekerja sebagai Sekretaris Senat Fakultas Ekonomi Universitas Katolik Parahyangan Bandung (2008–2010), sebagai Ketua Ujian Saringan Masuk Universitas Katolik Parahyangan (1990), sebagai Pembantu Dekan I Bidang Akademik Fakultas Ekonomi Universitas Katolik Parahyangan (1987–1993), dan memulai karirnya sebagai Pembantu Dekan II Bidang Administrasi dan Keuangan Fakultas Ekonomi Universitas Katolik Parahyangan, Bandung (1985–1986). Piagam Komite Audit Dewan Komisaris memastikan bahwa Komite Audit dapat menjalankan tugasnya secara efektif. Dalam rangka meningkatkan efektivitas tugas dan tanggung jawab Komite Audit, maka dilengkapi dengan Piagam Komite Audit yang merupakan “Pedoman dan Tata Tertib Kerja Komite Audit”, Piagam Komite Audit ini diperlukan sebagai landasan kerja dari Komite Audit dan untuk kejelasan bagi semua pihak yang berkaitan dengan tugas dan tanggung jawab Komite Audit, yaitu Dewan Komisaris, Manajemen, Satuan Kerja Audit Internal (SKAI), serta unit-unit kerja dan komite-komite lain yang berkaitan dengan penerapan Good Corporate Governance (GCG). Sehubungan dengan hal tersebut maka disusunlah Piagam Komite Audit berdasarkan peraturan dan perundang-undangan yang berlaku dan senantiasa ditinjau ulang secara berkala dan telah disahkan berdasarkan Keputusan Dewan Komisaris No.008-KOM/KEP/11/2015 tentang Pengesahan Perubahan Piagam Komite-Komite Di Bawah Dewan Komisaris tanggal 13 November 2015. Piagam Komite Audit berisi beberapa hal sebagai berikut:

1. Latar Belakang 2. Referensi 3. Definisi 4. Visi dan Misi Komite Audit 5. Kode Etik 6. Pedoman Komite 7. Komposisi Keanggotaan 8. Persyaratan Anggota Komite Audit 9. Pengangkatan Keanggotaan 10. Masa Tugas Anggota 11. Tata Cara dan Prosedur Kerja


Tugas & Tanggung Jawab Komite Audit

Komite Audit Bank BNP bertugas dan bertanggung jawab mengawasi pelaporan keuangan, pengendalian internal, dan tata kelola Bank BNP. Dalam menjalankan tugas tersebut, Komite audit diberikan kewenangan untuk menyelidiki seluruh temuan yang dinilai perlu sebagai upaya menjamin bahwa pengendalian internal, praktik akuntansi, dan GCG Bank BNP terlaksana dengan baik dan sehat. Adapun perincian tugas dan tanggung jawab Komite Audit mencakup: 1. Melakukan penelaahan atas informasi keuangan yang dikeluarkan Bank BNP

kepada publik dan atau pihak otoritas berwenang lainnya atas laporan keuangan, proyeksi dan laporan lainnya terkait dengan informasi keuangan Bank BNP;

2. Melakukan penelaahan atas ketaatan terhadap peraturan perundang-undangan yang terkait kegiatan Bank BNP;

3. Memberikan pendapat yang bersifat independen dalam hal terjadi perbedaan pendapat antara Manajemen dan Akuntan Publik;

4. Memberikan rekomendasi kepada Dewan Komisaris mengenai penunjukan Akuntan Publik yang didasarkan pada independensi, ruang lingkup penugasan, dan jasa layanan (fee);

5. Melakukan penelaahan atas pelaksanaan pemeriksaan oleh pemeriksa internal/eksternal dan mengawasi pelaksanaan tindak lanjut yang dilakukan oleh Manajemen;

6. Melakukan evaluasi atas pengaduan yang berkaitan dengan proses akuntansi dan pelaporan keuangan Bank BNP;

7. Melakukan evaluasi dan memberikan saran kepada Dewan Komisaris terkait dengan adanya potensi benturan kepentingan Bank BNP.

Wewenang Komite Audit

Dalam melaksanakan tugasnya Komite Audit memiliki wewenang sebagai berikut: 1. Memberikan pendapat kepada Dewan Komisaris mengenai Laporan

Keuangan dan/atau hal-hal lain yang disampaikan oleh Direksi; 2. Melakukan komunikasi dengan unit kerja terkait dan pihak-pihak lain di Bank

BNP serta Kantor Akuntan Publik yang memeriksa Bank BNP untuk memperoleh informasi dan klarifikasi serta meminta dokumen dan laporan yang dilakukan terkait dengan pelaksanaan tugas Komite Audit;

4. Meminta Laporan Hasil Pemeriksaan (LHP) Satuan Kerja Audit Internal (SKAI) dan Auditor Eksternal, serta institusi pengawas/pemeriksa lainnya;

5. Meminta Satuan Kerja Audit Internal dan/atau Audit Eksternal, melakukan pemeriksaan / investigasi khusus, apabila terdapat dugaan kuat telah terjadi kecurangan, pelanggaran hukum, dan pelanggaran terhadap ketentuan / peraturan perundang-undangan yang berlaku;

6. Mengakses data / informasi tentang karyawan, data asset, serta sumber daya perusahaan lainnya yang terkait dengan pelaksanaan tugasnya;

7. Meminta bantuan pihak luar untuk melakukan pemeriksaan yang bersifat khusus dan sangat teknis dengan persetujuan dari Dewan Komisaris.


Rapat Komite Audit Selama 2015, Komite Audit mengadakan 8 (delapan) kali rapat, dengan tingkat kehadiran 97%. Hasil rapat berupa kajian, analisis maupun rekomendasi dan keputusan yang ditetapkan telah dituangkan dalam risalah rapat dan didokumentasikan dengan baik.

Frekuensi dan catatan kehadiran Rapat Komite Audit disajikan pada tabel berikut :

Nama Jabatan

Rapat Komite Audit

Jumlah Rapat

Jumlah Kehadiran

% Kehadiran

Karel Tanok*) Ketua Komite / Komisaris Independen

4 4 100%

Bachtiar Alam*) Ketua Komite / Komisaris Independen

4 4 100%

Elizabeth Tiur M. Anggota Komite Independen 8 8 100%

Inge Barlian Anggota Komite Independen 8 7 88% *)Terhitung 6 Juli 2015 Sdr. Bachtiar Alam menggantikan Sdr. Karel Tanok Sebagai Ketua Komite Audit Berdasarkan SK NOKEP 060-DIR/KOM/07/2015 Tentang Pengesahan Perubahan Ketua Komite Audit, Komite Pemantau Risiko, dan Komite Remunerasi dan Nominasi

Agenda Rapat Komite Audit

Tanggal Materi Rapat

27 Januari 2015 - Update progress perkembangan pemeriksaan KAP

10 Februari 2015

- Hasil Pemeriksaan KAP - Lain-lain

12 Februari 2015

- Membahas Estimasi Iuran Pension Fund Bank BNP untuk Tahun 2015 - Lain-Lain

17 April 2015

- Laporan Tindak Lanjut Hasil Pemeriksaan SKAI Triwulan I Tahun 2015 -Lain-Lain

15 Juli 2015

- Laporan Tindak Lanjut Hasil Pemeriksaan SKAI Triwulan II Tahun 2015 - Lain-Lain

02 September 2015 Kick-off Meeting

23 Oktober 2015 Penilaian Manajemen atas Risiko Fraud

30 Oktober 2015

-Laporan Tindak Lanjut Hasil Pemeriksaan SKAI Triwulanan III Tahun 2015 - Lain-lain

Laporan Pelaksanaan Tugas Komite Audit Komite Audit melaporkan hasil pengawasannya kepada Dewan Komisaris setelah menjalankan tugas secara profesional dan independen dalam membantu Dewan Komisaris melakukan fungsi pengawasan terhadap proses pelaporan keuangan, manajemen risiko, pelaksanaan audit dan implementasi GCG.

Pada 2015 Komite Audit melaksanakan beberapa hal, antara lain: 1. Memberikan laporan secara berkala, disertai rekomendasi dan masukan-

masukan kepada Dewan Komisaris untuk membantu Dewan Komisaris dalam menjalankan fungsi pengawasan terhadap manajemen.


2. Merekomendasikan kepada Dewan Komisaris dan Direksi mengenai Kantor Akuntan Publik yang akan melakukan pemeriksaan laporan keuangan perusahaan untuk Tahun Buku 2015, yaitu Kantor Akuntan Publik Doli, Bambang, Sulistiyanto, Dadang & Ali (dbsd&a), (Member of BKR International).

3. Memberikan tanggapan terhadap hasil temuan KAP Doli, Bambang, Sulistiyanto, Dadang & Ali (dbsd&a) terkait kelengkapan dokumen pemeriksaan untuk menjadi masukan dan pertimbangan bagi KAP.

4. Memantau dan mengevaluasi pelaksanaan tugas Satuan Kerja Audit Intern (SKAI) secara intensif dan berkala;

5. Memantau tindak lanjut hasil audit dalam rangka menilai kecukupan pengendalian intern termasuk kecukupan proses pelaporan keuangan;

6. Memantau dan mengevaluasi kesesuaian pelaksanaan audit oleh Kantor Akuntan Publik dengan Standar Audit yang berlaku;

7. Melakukan pengawasan atas penyusunan laporan keuangan untuk memastikan terpenuhinya standar dan kebijakan akuntansi yang berlaku.

Hasil evaluasi Komite Audit menunjukkan bahwa seluruh proses kegiatan Bank BNP telah mampu mendukung pelaksanaan manajemen risiko dan penerapan GCG. Hal senada terdapat dalam Laporan Keuangan Tahun Buku 2015 yang disajikan oleh Kantor Akuntan Publik (KAP) dan telah sesuai dengan Standar Akuntansi Keuangan dan Peraturan Bank Indonesia yang berlaku. Independensi dan objektivitas KAP dalam mengaudit Laporan Keuangan Bank BNP berpedoman pada standar auditing yang ditetapkan oleh Ikatan Akuntan Indonesia (IAI).

b. Komite Pemantau Risiko

Dalam rangka meningkatkan pelaksanaan GCG melalui penguatan fungsi Dewan Komisaris, Bank BNP membentuk Komite Pemantau Risiko yang terdiri dari 3 (tiga) orang, yaitu 1 (satu) orang Komisaris Independen sebagai Ketua Komite dan 2 (dua) pihak independen yang memiliki keahlian di bidang manajemen risiko dan perbankan. Piagam Komite Pemantau Risiko Dewan Komisaris memastikan bahwa Komite Pemantau Risiko dapat menjalankan tugasnya secara efektif dan efisien. Dalam rangka mengefektifkan tugas Komite Pemantau Risiko, maka diperlukan Piagam Komite Pemantau Risiko yang merupakan “Pedoman dan Tata Tertib Kerja Komite Pemantau Risiko”, Piagam Komite Pemantau Risiko ini diperlukan sebagai landasan kerja dari Komite Pemantau Risiko dan untuk kejelasan bagi semua pihak yang berkaitan dengan Tugas Komite Pemantau Risiko, yaitu Dewan Komisaris, Manajemen, Satuan Kerja Manajemen Risiko (SKMR), Divisi Kepatuhan serta unit kerja dan komite-komite lain yang berkaitan dengan Good Corporate Governance (GCG). Sehubungan dengan hal tersebut maka disusunlah Piagam Komite Pemantau Risiko berdasarkan peraturan dan perundang-undangan yang berlaku dan senantiasa ditinjau ulang secara berkala dan telah disahkan berdasarkan Keputusan Dewan Komisaris No. 008-KOM/KEP/11/2015 tentang Pengesahan Perubahan Piagam Komite-Komite Di Bawah Dewan Komisaris tanggal 13 November 2015. Piagam Komite Pemantau Risiko berisi beberapa hal sebagai berikut: 1. Latar Belakang 2. Referensi 3. Definisi


4. Visi dan Misi Komite Pemantau Risiko 5. Kode Etik 6. Pedoman Komite 7. Komposisi Keanggotaan 8. Persyaratan Anggota Komite Pemantau Risiko 9. Pengangkatan Keanggotaan 10. Masa Tugas Anggota 11. Tata Cara dan Prosedur Kerja

Tugas Komite Pemantau Risiko Komite Pemantau Risiko bertugas membantu pelaksanaan fungsi pengawasan dan pembinaan Dewan Komisaris terhadap Direksi dalam penerapan manajemen risiko. Dalam rangka memberikan rekomendasi kepada Dewan Komisaris mengenai analisis sistem manajemen risiko dan perbaikannya, Komite Pemantau Risiko Bank BNP melakukan tugas-tugas sebagai berikut: 1. Menelaah Kecukupan Kebijakan Manajemen Risiko; 2. Melakukan penelaahan atas berfungsinya manajemen risiko; 3. Melakukan penelaahan atas kualitas informasi; 4. Laporan Profil Risiko yang telah disampaikan kepada Bank Indonesia; 5. Mengidentifikasi hal-hal yang memerlukan perhatian Dewan Komisaris

sehubungan dengan pelaksanaan manajemen risiko; dan 6. Memberikan pendapat dan rekomendasi kepada Dewan Komisaris mengenai

Kebijakan Manajemen Risiko dan pelaksanaannya

Wewenang Komite Pemantau Risiko Untuk melaksanakan tugasnya, anggota Komite Pemantau Risiko sesuai dengan Pedoman Kerja yang berlaku memiliki wewenang sebagai berikut: 1. Melakukan penelaahan terhadap masalah yang timbul. 2. Memperoleh informasi secara menyeluruh tentang aset, liabilitas, serta

sumber daya Bank lainnya terkait dengan pelaksanaan tugasnya. 3. Melakukan komunikasi langsung dengan karyawan, termasuk Direksi dan

pejabat eksternal dalam melaksanakan fungsi pemantauan risiko dan kegiatan lainnya (apabila ada).

4. Apabila diperlukan, dengan persetujuan tertulis dari Dewan Komisaris, Komite Pemantau Risiko dapat meminta bantuan tenaga ahli, dan atau Konsultan Independen.

5. Melakukan pertemuan dengan pihak eksternal, termasuk menghadiri pertemuan anggota Komite Eksekutif apabila diperlukan.

Dalam melaksanakan kewenangannya sebagaimana tersebut di atas, Komite Pemantau Risiko dapat bekerja sama dengan Satuan Kerja Manajemen Risiko (SKMR), serta komite–komite lain yang berada di bawah Dewan Komisaris.

Susunan Keanggotaan Komite Pemantau Risiko Pada pertengahan tahun 2015, Komite Pemantau Risiko mengalami perubahan Ketua Komite, yang semula Ketua Komite dan susunan keanggotaan Komite Pemantau Risiko adalah sebagai berikut: Ketua : Drs. Karel Tanok, Ak. Anggota : Dr. Elizabeth Tiur Manurung, Msi.Ak. Anggota : Dra. Inge Barlian, M.Sc Akt.


Terhitung sejak tanggal 6 Juli 2015, Direksi menetapkan di dalam Surat Keputusan NOKEP: 060-DIR/KOM/07/2015 susunan Ketua dan Anggota Komite Pemantau Risiko ialah sebagai berikut:

Ketua : Bachtiar Alam, M.Si., A.M., Ph.D. Anggota : Dr. Elizabeth Tiur Manurung, Msi.Ak. Anggota : Dra. Inge Barlian, M.Sc Akt.

Profil Anggota Komite Pemantau Risiko Profil Anggota Komite Pemantau Risiko dapat dilihat di dalam profil Anggota Komite Audit. Rapat Komite Pemantau Risiko Selama 2015, Komite Pemantau Risiko menyelenggarakan rapat sebanyak 10 (sepuluh) kali dengan tingkat kehadiran 85%. Hasil rapat berupa kajian, analisis maupun rekomendasi dan keputusan yang telah ditetapkan, dituangkan dalam risalah rapat dan didokumentasikan dengan baik.

Frekuensi dan catatan kehadiran Rapat Komite Pemantau Risiko disajikan pada tabel berikut:

Nama Jabatan

Rapat Komite Pemantau Risiko

Jumlah Rapat

Jumlah Kehadiran

% Kehadiran

Karel Tanok*) Ketua Komite / Komisaris

Independen 4 4 100%

Bachtiar Alam*) Ketua Komite / Komisaris

Independen 6 6 100%

Elizabeth Tiur M. Anggota Komite Independen 10 9 90%

Inge Barlian Anggota Komite Independen 10 9 90%

*)Terhitung 6 Juli 2015 Sdr. Bachtiar Alam menggantikan Sdr. Karel Tanok Sebagai Ketua Komite Audit Berdasarkan SK NOKEP 060-DIR/KOM/07/2015 Tentang Pengesahan Perubahan Ketua Komite Audit, Komite Pemantau Risiko, dan Komite Remunerasi dan Nominas.

Agenda Rapat Komite Pemantau Risiko


21 Januari 2015

- Pending matters rapat Komite Pemantau Risiko sebelumnya - Presentasi Laporan Bulanan Manajemen Risiko - data bulan November & Desember 2014 - Lain-Lain

6 Maret 2015

- Pending matters rapat Komite Pemantau Risiko sebelumnya; - Presentasi Laporan Bulanan Manajemen Risiko - data bulan Januari 2015 - Lain-Lain

27 Maret 2015

- Pending matters rapat sebelumnya - presentasi laporan bulanan manajemen risiko - data bulan Februari 2015 - presentasi kebijakan SCR, Bank Financing, LTV. - Lain-Lain

30 April 2015

- Pending matters rapat sebelumnya; - Presentasi Laporan Bulanan Manajemen Risiko - data bulan Maret 2015 - Lain-Lain


3 Juli 2015

- Pending matters rapat sebelumnya - Presentasi Laporan Bulanan Manajemen Risiko- data bulan April & Mei 2015 - Lain-Lain

21 Agustus 2015

- Pending matters Rapat Komite Pemantau Risiko Sebelumnya - Laporan Bulanan Manajemen Risiko-bulan Juni 2015 - Profil Risiko triwulanan II - 2015 - RBBR & ICAAP semester I - 2015 - Lain-lain

25 September 2015

- Pending matters - Laporan Bulanan Manajemen Risiko - bulan Juli 2015 - Presentasi AYDA - Lain-lain

2 Oktober 2015

- Pending matters. - Laporan Bulanan Manajemen Risiko bulan Agustus 2015. - Lain-lain

13 November 2015

- Pending matters; - Laporan Bulanan Manajemen Risiko bulan September 2015; - Lain-lain

4 Desember 2015

- Pending matters; - Presentasi Laporan Bulanan Manajemen Risiko bulan Oktober 2015; - Presentasi 25 Debitur Besar; - Lain-lain

Laporan Pelaksanaan Tugas Komite Pemantau Risiko Komite Pemantau Risiko melaporkan hasil pengawasan kepada Dewan Komisaris setelah menjalankan tugas secara profesional dan independen dalam membantu Dewan Komisaris melakukan fungsi pengawasan. Pada tahun 2015 Komite Pemantau Risiko melaksanakan beberapa hal, antara lain: 1. Melakukan evaluasi terhadap kesesuaian antara kebijakan manajemen risiko

dengan pelaksanaan kebijakan yang seharusnya; 2. Melakukan pemantauan dan evaluasi terhadap pelaksanaan tugas komite

manajemen risiko dan satuan kerja manajemen risiko, guna memberikan gambaran tentang risiko kepada Dewan Komisaris;

3. Memberikan laporan kepada Dewan Komisaris tentang pelaksanaan tugas dan tanggung jawabnya termasuk memberikan saran dan rekomendasi terkait dengan peningkatan pengendalian risiko;

4. Melakukan kaji ulang terhadap Komite Pemantau Risiko termasuk pengkinian Pedoman Kerja Komite Pemantau Risiko.

Hasil evaluasi Komite Pemantau Risiko menunjukan bahwa seluruh proses kegiatan Bank BNP telah mampu mendukung pelaksanaan manajemen risiko dan GCG.

c. Komite Remunerasi dan Nominasi Komite Remunerasi dan Nominasi merupakan Komite yang dibentuk oleh dan bertanggung jawab kepada Dewan Komisaris dalam membantu melaksanakan fungsi dan tugas Dewan Komisaris terkait Remunerasi dan Nominasi terhadap anggota Direksi dan anggota Dewan Komisaris serta memberikan rekomendasi kepada Dewan Komisaris terkait dengan kebijakan Remunerasi bagi Pejabat Eksekutif dan karyawan secara keseluruhan untuk disampaikan kepada Direksi.


Komite Remunerasi dan Nominasi terdiri dari minimal 3 (tiga) orang, yaitu 1 (satu) orang Komisaris Independen yang menjabat Ketua serta 1 (satu) orang Komisaris dan 1 (satu) orang Kepala Divisi Human Capital & Corporate Services sebagai anggota.

Pada pertengahan tahun 2015, Komite Remunerasi dan Nominasi mengalami perubahan Ketua Komite, yang semula Ketua Komite dan susunan keanggotaan Komite Remunerasi dan Nominasi adalah sebagai berikut:

Ketua : Bachtiar Alam, M.Si., A.M., Ph.D. Anggota : Hideki Horikoshi Anggota : Tatang Hermawan Anggota : Karel Tanok Anggota : Agung Subagiyo

Terhitung sejak tanggal 6 Juli 2015, Direksi menetapkan di dalam Surat Keputusan NOKEP: 060-DIR/KOM/07/2015 susunan Ketua dan Anggota Komite Remunerasi dan Nominasi ialah sebagai berikut:

Ketua : Drs. Karel Tanok, Ak. Anggota : Hideki Horikoshi*) Anggota : Tatang Hermawan Anggota : Bachtiar Alam Anggota : Agung Subagiyo *)Berdasarkan hasil keputusan RUPSLB 23 November 2015 bahwa Sdr. Hideki Horikoshi digantikan oleh Sdr. Michio Atsuda sebagai Presiden Komisaris.

Profil Anggota Komite Remunerasi dan Nominasi

Drs. Karel Tanok, Ak. Warga Negara Indonesia. Pemegang gelar Sarjana Ekonomi dan Akuntansi dari Universitas Padjajaran tahun 1967. Pernah bekerja sebagai Akuntan (BPKP) Perwakilan Jawa Barat (1968–1973), Dosen Fakultas Ekonomi Universitas Padjajaran (1969–1982), Senior Consultant Group PT Jasumana, General Manager PT Carlo Erba, Direktur Keuangan & Administrasi PT Naintex, dan Managing Partner Kantor Akuntan Drs. Karel Widyarta. Diangkat sebagai Ketua Komite Remunerasi dan Nominasi pada Juli 2015. Agung Subagiyo 43 tahun, Warga Negara Indonesia. Menjadi Kepala Divisi Human Capital & Corporate Services sejak tahun 2009. Latar belakang pendidikan Sarjana Ekonomi jurusan Manajemen dari STIE Inaba Bandung tahun 2008, Magister Manajemen dari Universitas BSI Bandung tahun 2011. Pengalaman bekerja sebagai Team Leader/Senior Consultant di PT Asuransi Bumi Asih Jaya (1998–1999), sebagai Manager di Marubeni Consortium (1993–1998). Piagam Komite Remunerasi dan Nominasi Dewan Komisaris memastikan bahwa Komite Remunerasi dan Nominasi dapat menjalankan tugasnya secara efektif dan efisien. Dalam rangka mengefektifkan tugas Komite Remunerasi dan Nominasi, maka diperlukan Piagam Remunerasi dan Nominasi yang merupakan “Pedoman dan Tata Tertib Kerja Komite Remunerasi dan Nominasi”, Piagam Komite Remunerasi dan Nominasi ini diperlukan sebagai landasan kerja dari Komite Remunerasi dan Nominasi dan untuk kejelasan bagi semua pihak yang berkaitan dengan Tugas Komite Remunerasi dan Nominasi.


Sehubungan dengan hal tersebut maka disusunlah Piagam Komite Remunerasi dan Nominasi berdasarkan peraturan dan perundang-undangan yang berlaku dan senantiasa ditinjau ulang secara berkala dan telah disahkan berdasarkan Keputusan Dewan Komisaris No. 002-KOM/KEP/01/2016 tentang Pengesahan Perubahan Piagam Komite Remunerasi dan Nominasi tanggal 22 Januari 2016. Piagam Komite Remunerasi dan Nominasi berisi beberapa hal sebagai berikut: 1. Latar Belakang 2. Referensi 3. Definisi 4. Visi dan Misi Komite Pemantau Risiko 5. Kode Etik 6. Pedoman Komite 7. Komposisi Keanggotaan 8. Persyaratan Anggota Komite Pemantau Risiko 9. Pengangkatan Keanggotaan 10. Masa Tugas Anggota 11. Tata Cara dan Prosedur Kerja

Tugas dan Tanggung Jawab Komite Remunerasi dan Nominasi Tugas dan Tanggung Jawab Komite Remunerasi dan Nominasi ialah sebagai berikut: 1. Mendorong secara berkelanjutan diterapkannya prinsip-prinsip Good

Corporate Governance (GCG) dalam pengelolaan Bank yang meliputi transparansi, akuntabilitas. pertanggungjawaban, independensi, dan kewajaran;

2. Melakukan evaluasi terhadap Kebijakan Remunerasi bagi Dewan Komisaris, Direksi, Pejabat Eksekutif dan Karyawan;

3. Dalam menentukan kebijakan Remunerasi, Komite Remunerasi dan Nominasi wajib mempertimbangkan tentang hal-hal sebagai berikut: a. Kondisi kinerja keuangan Bank dan Kewajiban pemenuhan cadangan

sebagaimana diatur di dalam ketentuan atau Peraturan Perundang-undangan yang berlaku;

b. Prestasi kerja individual; c. Kewajaran peer group; d. Sasaran dan strategi jangka panjang Bank;

4. Menyusun kebijakan dan prosedur pemilihan dan/atau penggantian anggota Dewan Komisaris dan/atau Direksi untuk disampaikan kepada RUPS;

5. Memberikan rekomendasi tentang Calon Anggota Dewan Komisaris dan/atau Direksi untuk disampaikan kepada RUPS melalui Dewan Komisaris;

6. Memberikan rekomendasi tentang Calon Pihak Independen yang dapat menjadi Anggota Komite Remunerasi dan Nominasi kepada Dewan Komisaris.

Wewenang Komite Remunerasi dan Nominasi Dalam rangka pelaksanaan tugasnya, anggota Komite Remunerasi dan Nominasi sesuai dengan prosedur yang berlaku memiliki wewenang untuk membuat Sistem Remunerasi dan Nominasi Perusahaan. Rapat Komite Remunerasi dan Nominasi Sepanjang 2015, Komite Remunerasi dan Nominasi mengadakan 11 (sebelas) kali rapat, dengan seluruh hasil rapat yang memerlukan keputusan dari pemegang saham akan direkomendasikan untuk diagendakan dalam pelaksanaan RUPS dan didokumentasikan dengan baik.


Frekuensi dan catatan kehadiran Rapat Komite Remunerasi dan Nominasi disajikan pada tabel berikut :

Nama Jabatan

Rapat Komite Remunerasi & Nominasi

Jumlah Rapat

Jumlah Kehadiran

% Kehadiran

Bachtiar Alam*) Ketua Komite /

Komisaris Independen 11 10 91%

Karel Tanok*) Ketua Komite /

Komisaris Independen 11 11 100%

Hideki Horikoshi Anggota Komite 11 11 100%

Tatang Hermawan Anggota Komite 11 2 18%

Agung Subagiyo Kepala Divisi HC & Services 11 11 100% *)Terhitung 6 Juli 2015 Sdr. Karel Tanok menggantikan Sdr. Bachtiar Alam Sebagai Ketua Komite Remunerasi dan Nominasi Berdasarkan SK NOKEP 060-DIR/KOM/07/2015 Tentang Pengesahan Perubahan Ketua Komite Remunerasi dan Nominasi.

Agenda Rapat Komite Remunerasi dan Nominasi


9 Januari 2015 - Upah Minimum Regional (UMR) - Kenaikan gaji karyawan - Nominasi & Remunerasi BOD-BOC Tahun 2015-2016

20 Februari 2015

- SOP Pemilihan BOC-BOD - Kandidat BOC-BOD Tahun 2015-2016

20 Maret 2015

- Peraturan OJK tentang tata kelola yang baik dalam pemberian remunerasi berdasarkan kinerja dan risiko bagi Bank Umum - Lain-lain

9 April 2015

- Remunerasi BOD - BOC Tahun 2015-2016 - Uang Jasa / Severance Package /GSH BOD-BOC - Lain-Lain

7 Mei 2015

- Remunerasi BOD-BOC (Gaji & Bonus) - Uang jasa / Severance Package - Lain-Lain

22 Mei 2015

- Nominasi Pengurus Bank BNP masa bakti 2015-2019 - Remunerasi/Benefit Pengurus Bank BNP Masa Tugas 2015-2016 - Uang Jasa/Severance Package - Lain-Lain

19 Juni 2015

- usulan calon presiden direktur - severance package/uang jasa untuk anggota direksi yang habis masa baktinya - perubahan ketua komite untuk komite-komite di bawah Dewan Komisaris - lain-lain

15 Juli 2015

- Usulan Calon Presiden Komisaris - Lain-lain

14 Agustus 2015

- BPJS Kesehatan & BPJS Ketenagakerjaan - Struktur Organisasi BNP

4 September 2015

- RUPSLB - Calon Kandidat Komisaris Independen - Lain-lain

2 Oktober 2015

- Usulan Remunerasi Presiden Direktur yang Baru. - Usulan Kandidat Direktur Kredit, Perencanaan dan IT. - Lain-lain


Laporan Pelaksanaan Tugas Komite Remunerasi dan Nominasi Komite Remunerasi dan Nominasi melaporkan hasil pengawasan kepada Dewan Komisaris setelah menjalankan tugas secara profesional dan independen dalam membantu Dewan Komisaris melakukan fungsi pengawasan. Pada tahun 2015 Komite Remunerasi dan Nominasi melaksanakan beberapa hal, antara lain: 1. Membantu Dewan Komisaris melakukan penilaian kerja dengan kesesuaian

remunerasi yang diterima oleh masing-masing anggota Direksi dan/atau Dewan Komisaris;

2. Memberikan rekomendasi kepada Dewan Komisaris dan melaksanakan penyusunan tentang struktur remunerasi bagi anggota Direksi dan/atau anggota Dewan Komisaris;

3. Memberikan rekomendasi kepada Dewan Komisaris terhadap besaran remunerasi bagi anggota Direksi dan/atau anggota Dewan Komisaris;

4. Memberikan nominasi Kandidat Direktur Bisnis; 5. Memberikan nominasi kandidat Presiden Direktur; 6. Memberikan nominasi kandidat Presiden Komisaris.

Hasil evaluasi Komite Remunerasi dan Nominasi menunjukan bahwa seluruh proses kegiatan pemberikan remunerasi dan nominasi telah sesuai dengan penerapan manajemen risiko.

3.2 Komite Di Bawah Tanggung Jawab Direksi

Direksi dibantu oleh komite-komite yang berada di bawah tanggung jawab Direksi dan mendukung peran dan tugas keseharian Direksi meliputi : a. Komite Kredit, sesuai dengan SK NOKEP 125-DIR/RM/10/2015 di mana tugasnya:

• Memberikan pengarahan apabila perlu dilakukan analisa kredit yang lebih mendalam dan komprehensif.

• Memberikan keputusan atau rekomendasi atas rancangan keputusan kredit yang diajukan oleh pemberi rekomendasi/pengusul yang terkait dengan:

- Debitur-debitur besar;

- lndustri-industri yang tidak biasa diterima atau ditangani Bank BNP.

• Melakukan koordinasi dengan ALCO, dalam aspek pendanaan perkreditan (pengelolaan sumber dana dan penyediaan dana).

• Memastikan bahwa keputusan dan persetujuan pemberian kredit dilakukan berdasarkan ketersediaan informasi yang maksimal dan transparan untuk mendukung proses analisa kredit dan proses persetujuan kredit yang optimal.

• Memastikan bahwa keputusan pemberian kredit telah dilakukan melalui analisa/evaluasi kuantitatif dan kualitatif secara objektif, jujur, cermat, independen dan komprehensif dengan memperhatikan kondisi dan dampak ekonomi makro dan mikro, industry analysis, business cycle debitur dan prospek usaha debitur, kompetisi atau persaingan usaha, karakter debitur, kemampuan membayar debitur, permodalan debitur, tujuan kredit, sumber pembayaran atau cash flow, profitabilitas, kemampuan agunan sebagai second way out, risk bearing ability berupa asuransi atas agunan, dan protection atau /guarantee dari induk perusahaan.


• Memastikan keputusan pemberian kredit telah memenuhi atau sesuai dengan regulasi Otoritas Jasa Keuangan, peraturan dan perundang-undangan yang berlaku, azas-azas perkreditan yang sehat, maupun Kebijakan Perkreditan dan Pedoman Pelaksanaan Perkreditan Bank, dalam upaya membangun dan meningkatkan budaya risiko kredit dan kepatuhan bank yang sehat dan prudent.

• Memastikan bahwa dalam melakukan keputusan pemberian kredit telah dilakukan proses identifikasi terhadap sumber-sumber risiko kredit terkait dengan risiko risiko lainnya, yakni market risk, legal risk, strategic risk, operational risk, dan risiko-risiko lain yang dianggap relevan).

• Keputusan pemberian kredit harus mempertimbangkan risk and return seperti bobot risiko kredit, kecukupan modal Bank, besarnya cadangan kerugian kredit yang dibentuk, pricing (pemberian suku bunga) yang didasarkan pada suku bunga dasar kredit bank yang berdampak pada interest income, administrasi/fee dan provisi melalui analisa cost and benefit, jangka waktu kredit dan risiko konsentrasi kredit (portofolio kredit, sektor ekonomi, industri dan segmen bisnis).

• Bertanggung jawab atas segala keputusan kredit dan persetujuan pemberian kredit terhadap penyimpangan dari standar penilaian kredit dan kebijakan perkreditan yang berlaku, dengan dilandasi pada alasan dan analisa yang kuat, serta harus memberikan tindakan mitigasi yang diperlukan dalam upaya meminimalisasi dampak risiko yang akan terjadi.

• Memastikan bahwa setiap syarat dan ketentuan kredit termasuk dokumen dan perijinan yang diwajibkan (Covenant) telah dipenuhi sesuai dengan syarat dan waktu yang telah ditentukan.

• Sesuai dengan Peraturan Otoritas Jasa Keuantan dan struktur organisasi Bank, Direktur Kepatuhan & Manajemen Risiko tidak memiliki kewenangan dalam memberikan keputusan dan persetujuan pemberian kredit, namun hanya terbatas pada memberikan opini/komentar terkait dengan risiko kredit dan kepatuhan yang dapat dijadikan bahan pertimbangan oleh pemutus kredit, demikian pula halnya dengan Anggota lndependen lainnya.

b. Asset Liabilities Committe (ALCO), bertugas untuk mengelola kebijakan dan strategi dalam mengkoordinasikan sumber dana dan penggunaan dana secara efektif dan efisien untuk mencapai profitabilitas Bank yang optimum serta risiko likuiditas, risiko suku bunga dan risiko nilai tukar yang terkendali sehingga diperoleh high level and stable pattern of NIM (Net Interest Margin). Komite ini diketuai oleh Presiden Direktur sesuai dengan SK NOKEP: 046-DIR/RM/06/2015.

c. Komite Manajemen Risiko, bertugas menyusun kebijakan Manajemen Risiko serta perubahannya, termasuk strategi manajemen risiko, tingkat risiko & toleransi risiko, kerangka manajemen risiko dan contingency plan apabila kondisi eksternal tidak normal terjadi; dan memperbaiki dan/atau menyempurnakan penerapan Manajemen Risiko yang dilakukan secara berkala maupun bersifat insidentil berdasarkan hasil evaluasi terhadap efektivitas penerapan tersebut yang dapat mempengaruhi kecukupan modal, profil risiko dan tidak efektifnya penerapan manajemen risiko. Komite ini diketuai oleh Presiden Direktur; sesuai dengan SK NOKEP: 099-DIR/RM/09/2015.

d. Komite Produk dan Aktivitas Baru, bertugas untuk mempertimbangkan setiap pengajuan Produk dan Aktivitas Baru dari unit kerja yang akan mengembangkan produk atau aktivitas di Bank BNP dengan memperhatikan kajian/opini/disposisi


dari unit kerja terkait. Komite ini diketuai oleh Direktur Perencanaan & Keuangan sesuai dengan SK NOKEP: 062-DIR/COMP/07/2015.

e. Komite Kepatuhan, bertugas mewujudkan budaya kepatuhan pada semua tingkatan organisasi dan kegiatan usaha serta mengelola risiko kepatuhan yang dihadapi oleh Bank BNP termasuk ketentuan kehati-hatian Bank, Tingkat Kesehatan Bank, serta Penerapan Good Corporate Governance (GCG) di Bank BNP. Komite ini diketuai oleh Direktur Kepatuhan dan Manajemen Risiko sesuai dengan SK NOKEP: 061-DIR/COMP/07/2015.

f. Komite Pengarah Teknologi Informasi, bertugas memberikan rekomendasi kepada Direksi terkait dengan rencana strategis IT, Pengembangan dan evaluasi sistem IT yang digunakan dan yang akan digunakan kemudian dan lain-lain. Komite ini diketuai oleh Direktur Credit, Planning & IT sesuai dengan SK NOKEP: 091-DIR/IT/08/2015.

g. Komite Kebijakan Perkreditan, yang diketuai oleh Presiden Direktur sesuai dengan SK NOKEP: 107-DIR/RM/10/2015 memiliki fungsi sebagai berikut:

• Membantu Direksi dalam merumuskan terkait dengan kebijakan perkreditan dengan mengedepankan prinsip kehati-hatian.

• Memantau dan mengevaluasi penerapan kebijakan perkreditan agar dapat dilaksanakan secara konsisten dan konsekuen.

• Melakukan pengkajian secara berkala terhadap KPB dan memantau perkembangan dan kondisi portofolio perkreditan.

• Memberikan saran kepada Direksi apabila diperlukan perubahan/perbaikan KPB memantau perkembangan dan kondisi portofolio perkreditan.

h. Komite Strategi Anti-Fraud, yang diketuai oleh Kepala Divisi Human Capital & Corporate Services sesuai dengan SK NOKEP: 056-DIR/COMP/06/2015, bertugas membantu manajemen Bank BNP dalam rangka pengembangan budaya dan kepedulian terhadap anti fraud pada seluruh jenjang organisasi di lingkungan Bank BNP, mengusulkan kode etik terkait dengan pencegahan fraud, mengusulkan strategi anti-fraud secara menyeluruh kepada manajemen Bank BNP serta melakukan pengawasan terhadap penerapannya, membantu manajemen dalam rangka meningkatkan kualitas sumber daya manusia khususnya terkait peningkatan awareness dan pengendalian fraud, melakukan pemantauan dan evaluasi atas kejadian fraud dan penetapan tindak lanjut, mengusulkan saluran komunikasi yang efektif dalam rangka pemahaman dan kepatuhan terhadap kebijakan dan prosedur pengendalian fraud, melakukan penilaian terhadap laporan terhadap fraud kepada Bank Indonesia serta penegak hukum. Komite Strategi Anti Fraud bertanggung jawab langsung kepada Presiden Direktur dan memiliki hubungan komunikasi dan pelaporan secara langsung kepada Dewan Komisaris, sesuai dengan SK NOKEP: 056-DIR/06/2015.

4. Penerapan Fungsi Kepatuhan, Audit Intern, dan Audit Ekstern. 4.1 Penerapan Fungsi Kepatuhan

Sepanjang tahun 2015, pelaksanaan fungsi Kepatuhan fokus pada pengembangan budaya kepatuhan di seluruh jenjang organisasi, melakukan Uji Kepatuhan (Compliance Testing) atas penerapan Prinsip Kehati-hatian Perbankan (Prudential Banking), memastikan pelaksanaan tugas Anti Pncucian Uang dan Pencegahan Pendanaan Teroris (APU dan PPT) serta memastikan terlaksananya upaya penerapan Perlindungan Konsumen yang tercakup dalam setiap aspek kegiatan operasional dan bisnis di Bank BNP.


a. Kegiatan Sepanjang Tahun 2015 Langkah-langkah yang diambil dalam rangka mengembangkan budaya kepatuhan antara lain melalui :

• Sosialisasi dan Edukasi

- Memberikan pelatihan atau sosialisasi secara berkala kepada karyawan mengenai berbagai aspek kepatuhan.

- Menyampaikan penjelasan singkat mengenai peraturan dan atau perubahan peraturan yang berlaku serta hal-hal lain yang berkaitan dengan Kepatuhan.

- Memberikan pelatihan/training mengenai pedoman dan ketentuan yang berlaku kepada karyawan/staff baru sebagai langkah awal untuk menumbuhkan kesadaran kepatuhan.

- Mendistribusikan Peraturan Bank Indonesia, Otoritas Jasa Keuangan atau Peraturan Perundang-undangan terkait lainnya yang terkini dan atau perubahannya kepada Unit Kerja terkait serta mendiskusikan implementasinya.

- Meningkatkan pengetahuan dan kemampuan Sumber Daya Manusia di Unit Kerja Kepatuhan dengan mengirimkan staff pada pelatihan/seminar eksternal terkait dengan Bidang Kepatuhan Bank yang diselenggarakan oleh Forum Komunikasi Direktur Kepatuhan (FKDKP), Bank Indonesia, Otoritas Jasa Keuangan, Pusat Pelaporan dan Analisis Transaksi Keuangan (PPATK) dan Instansi terkait lainnya.

• Verifikasi dan validasi - Melakukan pemantauan dan evaluasi dalam rangka memastikan

kesesuaian dan keselarasan antara Kebijakan dan Prosedur serta pelaksanaannya terhadap Peraturan Bank Indonesia, Otoritas Jasa Keuangan dan atau Peraturan Perundang-undangan terkait lain yang berlaku.

- Memastikan pemenuhan komitmen bank kepada Otoritas Jasa Keuangan atas hasil pemeriksaan/pengawasan Otoritas Jasa Keuangan.

• Monitoring dan Review

- Membuat pengecekan kepatuhan (Compliance Check) terhadap kegiatan operasional dan bisnis antara lain kepatuhan terhadap aturan ketentuan mengenai Kewajiban Penyediaan Modal Minimum, kepatuhan terhadap Peraturan Perpajakan, dan lain-lain.

- Melakukan pemantauan terhadap kelengkapan data dan informasi Nasabah pada banking system sebagai tempat dan sumber data/informasi Nasabah yang dilakukan secara bulanan.

- Melakukan pemantauan terhadap proses Pembukaan Rekening dan penetapan Klasifikasi Risiko Nasabah.

- Melakukan pemantauan terhadap kegiatan Transaksi Nasabah.

- Melakukan pemantauan terhadap kelengkapan informasi / data termasuk dokumen pendukungnya dan pelaksanaan Pengkinian Data Nasabah.

• Ketersediaan dan Kecukupan

- Melakukan kaji ulang terhadap kecukupan dan kesesuaian Kebijakan dan Prosedur Internal serta pelaksanaannya yang mengacu pada Peraturan dan Perundang-undangan yang berlaku dalam menunjang kegiatan operasional dan bisnis Bank BNP

- Melaksanakan fungsi advisory kepatuhan internal terkait dengan kegiatan di bidang perkreditan, operasional atau treasuri & market.


b. Bidang – Bidang Yang Menjadi Prioritas Beberapa hal yang menjadi fokus utama pelaksanaan fungsi kepatuhan sepanjang tahun 2015 adalah sebagai berikut:

• Prinsip kehati-hatian Bank/Prudential Banking Principles Dalam rangka menaati ketentuan Bank Indonesia tentang Prinsip Kehati-hatian Bank, maka sepanjang tahun 2015 Bank BNP senantiasa mematuhi ketentuan tersebut dalam menjalani kegiatan operasional dan bisnis. Adapun pemenuhan ketentuan Bank Indonesia tersebut pada posisi 31 Desember 2015 adalah sebagai berikut:

Aspek Kepatuhan Kepatuhan Bank BNP

Persyaratan BI Status

Rasio Kewajiban Penyediaan Modal Minimum

18,08% ≥8% Terpenuhi

Pelampauan/Pelanggaran Batas Maksimum Pemberian kredit (BMPK)

Tidak ada

Tidak Diperkenankan

Terpenuhi

Rasio Non Performing Loan (NPL) 4,73% ≤5% Terpenuhi

Posisi Devisa Neto (PDN) 0,64% ≤20% Terpenuhi

Rasio Giro Wajib Minimum (GWM) Primer

7,63% ≥7,5% Terpenuhi

Rasio GWM Sekunder 7,15% ≥4% Terpenuhi

Rasio GWM dalam Valuta Asing 8,22% ≥8% Terpenuhi

• Anti Pencucian uang dan Pencegahan Pendanaan Terorisme (APU & PPT) dengan menitikberatkan pada masalah :

- Pelaporan Transaksi Kiriman Uang Dari dan Ke Luar Negeri/International Fund Transfer Instruction (IFTI),

- Foreign Account Tax Compliance Act (Fatca),

- Pelaksanaan Enhanced Due Diligence (EDD) yang berkaitan dengan pemantauan transaksi nasabah,

- Analisa Transaksi Nasabah terkait dengan pelaporan Transaksi Keuangan Mencurigakan (LTKM)/Suspicious Transaction Report (STR) ke PPATK.

• Perlindungan Nasabah/Customer Protection yang diantaranya mencakup tentang Penanganan Penyelesaian Pengaduan Nasabah (Customer Complain). Sesuai dengan ketentuan yang terkait dengan Perlindungan Konsumen sektor Jasa Keuangan yang menerapkan 5 (lima) prinsip dasar sebagai berikut :

- Transparansi

- Perlakuan adil

- Keandalan

- Kerahasiaan dan keamanan data / informasi Konsumen

- Penanganan pengaduan serta penyelesaian sengketa Konsumen secara sederhana, cepat, dan biaya terjangkau.

Maka sepanjang tahun 2015, Bank BNP senantiasa melaksanakan dan menerapkan ketentuan tersebut dengan melakukan hal-hal sebagai berikut:

- Melakukan evaluasi terhadap produk-produk yang ditawarkan kepada masyarakat.

- Melakukan identifikasi dan verifikasi atas penyimpangan kegiatan operasional yang memungkinkan timbulnya kerugian pada nasabah.

- Membuka layanan pengaduan nasabah untuk memperoleh masukan secara langsung dari nasabah mengenai aspek-aspek yang perlu diperbaiki untuk mengurangi risiko operasional.


• Pengendalian Internal (Internal Control) Pengendalian internal merupakan bentuk pengawasan yang harus ditetapkan oleh manajemen secara berkesinambungan (on going basis) guna :

- Menjaga dan mengamankan harta kekayaan Bank;

- Menjamin tersedianya laporan yang lebih akurat;

- Meningkatkan kepatuhan terhadap ketentuan yang berlaku;

- Mengurangi dampak keuangan/kerugian, penyimpangan termasuk kecurangan/fraud , dan pelanggaran aspek kehati-hatian;

- Meningkatkan efektivitas organisasi dan sumber dayanya dan meningkatkan efisiensi dalam hal pengendalian biaya.

• Pengendalian, deteksi dan pencegahan terjadinya pelanggaran atau kecurangan (Fraud Management) yang mencakup tentang :

- Pengaduan pelanggaran / Whistleblowing

- Perbaikan jalur pelaporan / Reporting Line

- Kaji ulang pelaksanaan kegiatan operasional dan bisnis bank yang memiliki risiko tinggi.

• Melakukan kaji ulang / enhance terhadap Budaya Kepatuhan (Compliance Culture / Compliance Awareness) diantaranya dengan menyebarkan kuesioner secara rutin per triwulan kepada seluruh karyawan untuk memastikan tentang pemahaman karyawan terhadap Ketentuan dan atau Perundang-undangan lain yang terkait dengan praktek perbankan.

• Risk Management & Tata Kelola Terintegrasi Sesuai dengan Peraturan Otoritas Jasa Keuangan mengenai penerapan peraturan manajemen risiko dan Tata Kelola Terintegrasi, maka Bank BNP sebagai anggota dari Konglomerasi Keuangan Mitsubishi UFJ Financial Group (MUFG) telah melakukan berbagai aktivitas untuk mendukung kepatuhan terhadap ketentuan dimaksud, antara lain :

- Menandatangani Nota Kesepahaman antara BTMU sebagai Entitas Utama dengan Bank BNP, PT. BTMU-BRI Finance dan PT. U Finance Indonesia sebagai anggota Konglomerasi Keuangan.

- Entitas Utama telah menerbitkan Charter Integrated Compliance, Charter intergrated risk management, charter Komite Tata Kelola Terintegrasi dan Charter Satuan Kerja Audit Intern Terintegrasi sebagai pedoman dalam penerapan ketentuan Tata Kelola dan Risk Management Terintegrasi di masing-masing entitas dalam Konglomerasi Keuangan MUFG.

- Melakukan pelaporan sesuai ketentuan yang berlaku secara berkala kepada BTMU sebagai Entitas Utama untuk selanjutnya dilaporkan kepada Otoritas Jasa Keuangan.

• Compliance Opinion/Compliance Checklist Dalam rangka memastikan kegiatan usaha Bank BNP telah sesuai dengan ketentuan yang berlaku, maka setiap penyediaan dana lebih besar dari Rp. 10 Milyar serta penerbitan dokumen yang berhubungan dengan kegiatan usaha bank wajib untuk dilakukan kajian kepatuhan terhadap ketentuan yang berlaku.

4.2 Penerapan Fungsi Audit Intern a. Fungsi SKAI

Fungsi audit internal di Bank BNP dilaksanakan oleh Satuan Kerja Audit Intern (SKAI) yang dipimpin oleh seorang Kepala SKAI dengan jabatan Internal Audit Division Head. Dalam menjalankan fungsinya, SKAI berperan dalam :


• Membantu semua tingkatan manajemen dalam mengamankan kegiatan operasional Bank yang melibatkan dana dari masyarakat luas.

• Membantu manajemen dalam menjalankan fungsi pengawasan atas transaksi keuangan, pelaksanaan peraturan, prosedur dan sistem.

• Membantu manajemen dengan menjalankan fungsi konsultasi dalam meningkatkan kecukupan dan efektivitas struktur pengendalian internal dan kualitas pelaksanaannya.

b. Pengembangan Organisasi dan SDM Internal Audit Pengangkatan Kepala SKAI Kepala SKAI diangkat oleh Presiden Direktur dengan persetujuan Dewan Komisaris efektif per tanggal 1 November 2015. Pengangkatan Kepala SKAI telah dilaporkan kepada OJK berdasarkan surat No. 188-DIR/2015 tanggal 12 November 2015 perihal Laporan Pemberhentian dan Pengangkatan Kepala SKAI. Kepala SKAI dalam melaksanakan tugasnya bertanggung jawab langsung kepada Presiden Direktur dan melapor secara administratif kepada Presiden Direktur dan secara fungsional kepada Dewan Komisaris melalui Komite Audit.

Raden Widawati Kepala SKAI Warga Negara Indonesia, 45 tahun. Menjabat Kepala SKAI Bank BNP sejak 1 November 2015. Memulai karir di perbankan sebagai Money Market Dealer di Bank Tiara Asia sejak tahun 1994. Kemudian sebagai Money Market dan Valas Dealer di Bank Papan Sejahtera di tahun 1996. Pada tahun 1998, sebagai Senior Derivative and Option Dealer di Bank of Tokyo Mitsubishi-UFJ Jakarta dan tahun 2012 ditempatkan sebagai Deputy Manager Risk Management di Bank of Tokyo Mitsubishi-UFJ Singapore. Karirnya berlanjut dengan menjabat sebagai Vice President Risk Management Bank of Tokyo Mitsubishi-UFJ Jakarta kembali sampai dengan tahun 2013. Selanjutnya beliau menjabat sebagai Direktur Utama PT Prima Aras Jaya. Beliau menyelesaikan pendidikan di Jurusan Kimia Institut Teknologi Bandung pada tahun 1994. Struktur Organisasi SKAI / IAU Organization Structure

Jumlah Pegawai dan Sertifikasi Sampai dengan akhir Desember 2015, pegawai SKAI berjumlah 22 orang termasuk Pejabat SKAI. Guna meningkatkan kompetensi, seluruh pegawai dipersyaratkan untuk memperoleh sertifikasi profesi audit intern. Program sertifikasi profesi audit intern yang telah diikuti di tahun 2015 adalah Sertifikasi Profesi Audit Intern Level

President Director

Internal Audit Division Head

Internal Audit Deputy Division

Head

Inspection Department

Audit Area 2

Inspection Department

Audit Area 1

Monitoring & Reporting

Department

Enhancement Department

Audit Commitee


Auditor yang diselenggarakan oleh Lembaga Sertifikasi Profesi Perbankan, selain sertifikasi manajemen risiko sebagaimana yang dipersyaratkan oleh OJK, sebagai berikut :

Sertifikasi Jumlah Auditor

Sertifikat Kompetensi Level Auditor 14

BSMR Level 1 11

BSMR Level 2 4

BSMR Level 3 3

c. Piagam Audit Intern

Sesuai Peraturan OJK (sebelumnya Bapepam-LK) No. IX.I.7 Lampiran Keputusan Ketua Bapepam-LK No. Kep-496/BL/2008 tanggal 28 November 2008 tentang Pembentukan dan Pedoman Penyusunan Piagam Audit Internal dan Peraturan BI No. 1/6/PBI/1999 tanggal 20 September 1999 perihal Penugasan Direktur Kepatuhan (Compliance Director) dan Penerapan Standar Pelaksanaan Fungsi Audit Intern Bank Umum, maka dalam pembentukan dan pelaksanaan tugasnya SKAI berpedoman pada Piagam Audit Intern yang memuat Kedudukan, Visi, Misi, Peran, Ruang Lingkup, Wewenang, Tanggung Jawab, Akuntabilitas, Independensi, Tidak Memihak, Kode Etik, Standar Pelaksanaan Audit Intern, Pengawasan Manajemen, dan Hubungan dengan Auditor Ekstern. Piagam Audit Intern dikaji ulang secara berkala setiap 3 tahun sekali atau sewaktu-waktu apabila diperlukan, yang mana telah dikaji ulang dan dilakukan pembaharuan terakhir pada tanggal 11 Maret 2013 dengan persetujuan Direksi dan Dewan Komisaris.

d. Tugas dan Tanggung Jawab

Sesuai dengan yang tertuang dalam Piagam Audit Intern, tugas dan tanggung jawab SKAI adalah sebagai berikut:

• Menyusun Rencana Audit Tahunan (RAT) yang fleksibel dengan menggunakan metodologi pemeriksaan berbasis risiko, berkonsultasi dengan Dewan Komisaris (melalui Komite Audit) dan disetujui oleh Presiden Direktur;

• Memelihara dan mengembangkan auditor profesional yang memiliki pengetahuan, keahlian dan pengalaman yang memadai;

• Menerbitkan laporan intern secara periodik dan tepat waktu yang disetujui oleh Presiden Direktur, dengan tembusan laporan kepada Dewan Komisaris (melalui Komite Audit);

• Menerbitkan laporan ekstern secara periodik dan tepat waktu kepada OJK yang disetujui oleh Presiden Direktur dan Dewan Komisaris (melalui Komite Audit), dengan tembusan laporan kepada Direktur Kepatuhan & Manajemen Risiko;

• Memberikan informasi kepada Presiden Direktur perihal pelaksanaan audit dan memberikan rekomendasi untuk keperluan pengkinian Piagam Audit Intern, Panduan Audit Intern, dan kebijakan audit intern;

• Membantu dalam melakukan penyelidikan atau investigasi atas indikasi aktivitas kecurangan (bila diperlukan) dan melaporkan kepada Presiden Direktur dengan tembusan kepada Dewan Komisaris (melalui Komite Audit);

• Memastikan bahwa auditor patuh terhadap Standar Pelaksanaan Fungsi Audit Intern Bank (SPFAIB), Piagam Audit Intern, Panduan Audit Intern, dan kebijakan audit intern;


• Melaporkan temuan audit yang belum ditindaklanjuti oleh Auditee kepada Presiden Direktur secara periodik setiap 1 bulan sekali dengan tembusan kepada Dewan Komisaris (melalui Komite Audit) setiap 3 bulan sekali;

• Berperan sebagai konsultan bagi pihak-pihak intern Bank yang membutuhkan, terutama yang menyangkut ruang lingkup tugas audit intern.

e. Fokus dan Pelaksanaan Audit 2015 Pada tahun 2015, kegiatan SKAI berfokus pada hal-hal berikut:

• Memperluas cakupan pemeriksaan bidang kredit, operasional, dan teknologi informasi berdasarkan area bisnis dan area operasional;

• Peningkatan kompetensi auditor dengan mengikutsertakan dalam program sertifikasi dan pelatihan intern maupun ekstern;

• Mengembangkan aplikasi sistem manajemen audit untuk meningkatkan efektivitas proses perencanaan, pelaksanaan, dan pemantauan hasil audit;

• Mengkinikan kebijakan audit intern agar sejalan dengan perkembangan bisnis Bank dan metodologi pemeriksaan.

Selama tahun 2015, SKAI telah menyelesaikan penugasan audit sesuai dengan perencanaan audit yang telah ditetapkan, dan setiap 6 bulan pokok-pokok hasil audit dilaporkan ke OJK. Fokus Audit 2016 Untuk tahun 2016, SKAI telah menyusun rencana kerja sebagai berikut:

• Memperluas cakupan pemeriksaan pada aktivitas fungsional Bank meliputi Perkreditan, Operasional & Jasa, Penghimpunan Dana & Instrumen Hutang, Trade Finance, Treasuri & Investasi, Pengelolaan SDM, dan Penggunaan Teknologi Informasi;

• Menambah pemeriksaan dengan melakukan pemeriksaan secara surprise/tanpa skedul dan pemeriksaan khusus;

• Melanjutkan peningkatan kompetensi auditor dengan mengikutsertakan dalam program sertifikasi dan pelatihan intern maupun ekstern;

• Melanjutkan pengembangan aplikasi sistem manajemen audit untuk meningkatkan efektivitas proses perencanaan, pelaksanaan, dan pemantauan hasil audit;

• Mengkinikan dan melengkapi kebijakan audit intern agar sejalan dengan perkembangan bisnis Bank dan metodologi pemeriksaan.

4.3 Penerapan Fungsi Audit Ekstern Sesuai dengan ketentuan bahwa penunjukan Kantor Akuntan Publik (KAP) yang akan digunakan untuk melakukan pemeriksaan umum atas Laporan Keuangan Tahunan Bank BNP harus melalui mekanisme yang telah ditetapkan yaitu mendapat kajian dan rekomendasi dari Komite Audit serta disetujui oleh Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan. Untuk kepentingan Pemeriksaan Keuangan Bank BNP tahun buku yang berakhir 31 Desember 2015, telah ditunjuk KAP Doli, Bambang, Sulistiyanto, Dadang & Ali (dbsd&a / member of BKR International) untuk kedua kalinya, di mana untuk tahun buku yang berakhir tanggal 31 Desember 2014, juga dilakukan oleh KAP yang sama dan KAP Doli, Bambang, Sulistiyanto, Danan & Ali telah terdaftar di Bank Indonesia ataupun di OJK. Penetapan penggunaan KAP Doli, Bambang, Sulistiyanto, Dadang & Ali dilakukan melalui Surat Penunjukan No. 092-DIR/KEU/08/2015 tanggal 28 Agustus 2015, hal ini


berdasarkan pada Surat Rekomendasi dari Komite Audit kepada Dewan Komisaris dan Direksi melalui surat No. 052-KOM/2015 tanggal 14 Agustus 2015, di mana sebelumnya Dewan Komisaris dan Direksi berdasarkan Keputusan RUPS Tahunan tahun 2015 telah mendapat Kuasa dari pemegang saham untuk menunjuk KAP yang akan melakukan pemeriksaan atas Laporan Keuangan yang berakhir 31 Desember 2015 beserta dengan hal-hal yang berkaitan dengan penunjukan KAP tersebut, diantaranya persetujuan biaya Audit. Nama Kantor Akuntan Publik: KAP Doli, Bambang, Sulistiyanto, Dadang & Ali Nama Akuntan Publik: Deddy Supardi CPA.

a. Kapasitas KAP

Kantor Akuntan Publik (KAP) Doli, Bambang, Sulistiyanto, Dadang & Ali adalah kantor akuntan hasil merger beberapa kantor akuntan publik pada tahun 2000 dan memiliki 20 (dua puluh) partner akuntan, dan 250 (dua ratus lima puluh) staf profesional dengan berbagai macam pengalaman di bidang audit, perpajakan, sistem informasi & teknologi, manajemen keuangan dan pengembangan sumber daya manusia. Klien KAP tersebut termasuk diantaranya adalah perusahaan nasional dan asing, perusahaan publik (terdaftar di Bursa Efek Indonesia), dan Badan Usaha Milik Negara (BUMN).

Kantor Akuntan Publik (KAP) Doli, Bambang, Sulistiyanto, Dadang & Ali berdasarkan hasil review yang dilakukan oleh JSX WATCH 2009-2010 merupakan Kantor Akuntan Publik yang menduduki peringkat ke-6 teratas dari seluruh Kantor Akuntan di Indonesia yang mengaudit perusahaan-perusahaan yang terdaftar di Pasar Modal. Kantor Akuntan Publik Doli, Bambang, Sudarmadji & Dadang menjadi salah satu anggota asosiasi BKR International, yang memiliki kantor pusat di New York, USA, dengan peringkat no. 5 dalam survei asosiasi terkemuka perusahaan independen dunia IAB 22010.

b. Ruang Lingkup Pemeriksaan KAP

Ruang lingkup pekerjaan dan tanggung jawab KAP yang ditunjuk untuk hanya memberikan jasa audit yang melakukan pemeriksaan atas laporan keuangan yang berakhir 31 Desember 2015 meliputi sebagai berikut :

• Laporan Posisi Keuangan;

• Laporan Laba Rugi Komperhensif;

• Laporan Perubahan Ekuitas;

• Laporan Arus Kas;

• Catatan atas Laporan Keuangan;

• Penggolongan Kualitas Aktiva Produktif dan Kecukupan Penyisihan Penghapusan Aktiva Produktif yang dibentuk Bank, yang didasarkan atas penilaian sekurang-kurangnya mencakup 70% dari jenis Aktiva Produktif Bank dengan sekurang-kurangnya mencakup 25 Debitur terbesar atau berdasarkan komunikasi antara Otoritas Jasa Keuangan (OJK) dengan Akuntan Publik;

• Penilaian terhadap rupa-rupa aktiva termasuk namun tidak terbatas pada agunan yang diambil alih oleh Bank;


• Hal-hal lain yang diatur dalam Standar Akuntansi Keuangan dan Pedoman Akutansi Perbankan Indonesia yang berlaku termasuk catatan atas Laporan Keuangan;

• Pendapat terhadap kewajaran atas transaksi dengan pihak-pihak yang mempunyai hubungan berelasi maupun transaksi yang dilakukan dengan perlakuan khusus;

• Jumlah dan kualitas penyediaan dana kepada Pihak Terkait;

• Rincian pelanggaran Batas Maksimum Pemberian Kredit (BMPK) yang meliputi nama Debitur, kualitas penyediaan dana, presentase dan jumlah pelanggaran BMPK;

• Rincian Pelampauan BMPK yang meliputi presentase dan jumlah pelampauan BMPK;

• Perhitungan Kewajiban Penyediaan Modal Minimum;

• Hal-hal lain yang ditentukan berdasarkan hasil komunikasi OJK dengan KAP;

• Transaksi Spot dan Transaksi Derivatif;

• Rasio Posisi Devisa Neto;

• Keandalan sistem pelaporan Bank kepada OJK dan pengujian terhadap keandalan laporan keuangan yang disampaikan oleh Bank kepada OJK;

• Surat Pernyataan Direksi tentang Tanggung Jawab atas Laporan Keuangan Tahun Buku 2015; dan

• Ruang lingkup sebagaimana dimaksud dalam peraturan Bank Indonesia No. 3/22/PBI/2001, tanggal 13 Desember 2001 tentang Transparansi Kondisi Keuangan Bank, pasal 18 (4) sebagaimana telah diubah dengan Peraturan Bank Indonesia No.14/14/PBI/2012, tanggal 12 Oktober 2012.

c. Independensi & Profesionalitas Akuntan Publik dan KAP KAP Doli, Bambang, Sulistiyanto, Dadang & Ali telah menyampaikan hasil audit dan management letter kepada Bank BNP tepat waktu, dan manajemen menilai KAP tersebut mampu bekerja secara independen, memenuhi standar profesional akuntan publik dan perjanjian kerja serta ruang lingkup audit yang ditetapkan.

d. Periode KAP dan Akuntan dalam Pemeriksaan Keuangan Bank KAP Doli, Bambang, Sulistiyanto, Dadang & Ali telah dua kali ditunjuk untuk melakukan pemeriksaan atas Laporan Keuangan Bank BNP masing-masing yang berakhir tahun 2014 dan 2015. Penunjukan KAP ini masih sejalan dengan peraturan Bank Indonesia No. 3/22/PBI/2001 tentang Transparansi Kondisi Keuangan Perusahaan, di mana penunjukan KAP yang sama diperkenankan untuk 5 (lima) tahun berturut-turut.

Tahun Nama Kantor Akuntan Publik Nama Akuntan

2015 Doli, Bambang, Sulistiyanto, Dadang & Ali (BKR) Deddy Supardi, CPA

2014 Doli, Bambang, Sulistiyanto, Dadang & Ali (BKR) Deddy Supardi, CPA

2013 Gani Mulyadi & Handayani (Grant Thornton) Hanna P. Handayani

2012 Gani Mulyadi & Handayani (Grant Thornton) Johanna Gani

2011 Gani Mulyadi & Handayani (Grant Thornton) Johanna Gani

e. Biaya Audit Tahun 2015

Biaya jasa audit untuk Kantor Akuntan Publik Doli, Bambang, Sulistiyanto, Dadang & Ali untuk tahun buku yang berakhir 31 Desember 2015 berkisar Rp450 juta.


f. Opini Kantor Akuntan Publik Laporan Keuangan terlampir telah menyajikan secara wajar, dalam semua hal yang material, posisi keuangan Bank BNP tanggal 31 Desember 2015, serta kinerja keuangan dan arus kas untuk tahun yang berakhir pada tanggal tersebut, sesuai dengan Standar Akuntansi Keuangan di Indonesia.

5. Penerapan Manajemen Risiko dan Sistem Pengendalian Intern 5.1 Penerapan Manajemen Risiko

“Penerapan Manajemen risiko di Bank BNP adalah untuk menjaga Aset, modal Bank, mendukung proses pengambilan keputusan, mengoptimalkan profil risk return, meningkatkan nilai perusahaan, serta melindungi reputasi Bank”.

Acuan dasar penerapan manajemen risiko dilakukan dengan berpedoman pada Peraturan Bank Indonesia (PBI) tentang Penerapan Manajemen Risiko bagi Bank Umum No. 5/8/PBI/2003 tanggal 19 Mei 2003 sebagaimana telah diubah dengan PBI No. 11/25/PBI/2009 tanggal 1 Juli 2009 dan Surat Edaran Bank Indonesia No. 13/23/DPNP tanggal 25 Oktober 2011 tentang Perubahan atas Surat Edaran No. 5/21/DPNP perihal Penerapan Manajemen Risiko bagi Bank Umum, yang dilaksanakan melalui suatu kerangka kerja dan tata kelola manajemen risiko melalui tahapan proses manajemen risiko yaitu identifikasi, pengukuran, pemantauan dan pengendalian risiko pada semua level. Prinsip pengelolaan risiko Bank BNP adalah secara proaktif mendukung Bank dalam mencapai pertumbuhan yang sehat dan berkelanjutan serta memelihara tingkat risk-adjusted return yang optimal dan shareholder value. Karena itu manajemen risiko Bank BNP memiliki misi untuk menciptakan dan mengimplementasikan pendekatan komprehensif untuk mengidentifikasi, mengukur, memprioritaskan, memantau dan mengendalikan risiko-risiko yang berdampak terhadap bisnis, operasional dan organisasi. Bank BNP menyusun kebijakan, proses, kompetensi, akuntabilitas, pelaporan dan sistem informasi pendukung agar implementasi manajemen risiko berjalan efektif dan efisien. Sebagai wujud sebagai lembaga keuangan yang dipercaya dalam pengelolaan keuangan nasabah, penerapan manajemen risiko dilakukan secara terintegrasi, yang menghubungkan antara strategic planning, risk appetite, business execution, risk assessment dan performance evaluation dengan pendekatan pengelolaan risiko permodalan dan pengelolaan risiko dalam aktivitas operasional bank, sehingga diharapkan tercapai pengelolaan risiko yang melekat dalam pengelolaan bisnis. Kerangka kerja dan tata kelola manajemen risiko di Bank BNP terdiri dari Dewan Komisaris yang menjalankan fungsi pengawasan risiko (risk oversight) melalui Komite Pemantau Risiko dan Komite Audit. Sedangkan Dewan Direksi yang menjalankan fungsi kebijakan risiko (risk policy) melalui Executive Committee terkait manajemen risiko yaitu melalui Komite Manajemen Risiko dan Asset Liability Committee. Di tingkat operasional, Satuan Kerja Manajemen Risiko bersama unit bisnis dan unit kerja kepatuhan melakukan fungsi identifikasi risiko, pengukuran risiko, mitigasi risiko, pemantauan risiko dan pengendalian risiko.


a. Struktur Manajemen Risiko

b. Kerangka Manajemen Risiko Kerangka kerja ini akan menjadi dasar dan penataan yang mencakup seluruh kegiatan manajemen risiko di segala tingkatan organisasi. Kerangka kerja ini akan membantu organisasi mengelola risiko secara efektif melalui penerapan proses Manajemen Risiko dalam berbagai tingkatan organisasi dan dalam konteks spesifik organisasi tersebut. Kerangka kerja ini akan memastikan bahwa informasi risiko yang lengkap dan memadai yang diperoleh dari proses manajemen risiko akan dilaporkan serta digunakan sebagai landasan untuk pengambilan keputusan.


Sesuai dengan rencana bisnis Bank BNP yang salah satunya adalah memfokuskan pada pertumbuhan kredit di segmen kredit usaha kecil dan menengah, dan kredit retail yaitu Kredit Tanpa Agunan/ Mirai+, maka diperlukan suatu pengelolaan risiko yang andal melalui :

• Pengelolaan risiko melalui permodalan Pengelolaan risiko melalui permodalan dengan melakukan diversifikasi sumber permodalan yang disinkronisasi dengan rencana strategis jangka panjang dan kebijakan alokasi modal secara efisien pada segmen bisnis yang memiliki profil risk-return yang optimal. Hal ini bertujuan untuk memenuhi ekspektasi para pemangku kepentingan termasuk investor dan regulator. Bank BNP memiliki kecukupan modal terhadap potensi kerugian risiko kredit, risiko pasar dan risiko operasional, baik berdasarkan ketentuan dan peraturan yang berlaku (regulatory capital) maupun kebutuhan internal (economic capital). Penilaian kecukupan permodalan bank melalui Internal Capital Adequacy Assessment Process yang didasarkan pada profil Risiko Bank.

Untuk pengukuran risiko kredit, Bank menggunakan Pendekatan Standar (Standardized Approach), dan saat ini untuk stress test risiko kredit bank secara bertahap sedang dilakukan simulasi pendekatan berdasarkan Internal model. Untuk Risiko pasar, Bank menggunakan Pendekatan Standar (Standardized Approach), sedangkan secara internal Bank telah menggunakan Value at Risk sebagai model internal. Pengukuran risiko operasional Bank menggunakan Basic Indicator Approach.


No Keterangan Desember

2014 (Audited)

Desember 2015

(Audited)

A. Kecukupan Modal Bank (Pilar 1) Kecukupan Pemenuhan Modal Minimum (KPMM) dengan memperhitungkan Risiko Kredit, Risiko Operasional dan Risiko Kredit.

16.60% 18.08%

B. Kecukupan Modal Bank (Pilar 2) Profil Risiko Bank Kecukupan Pemenuhan modal sesuai profil risko.

2

9.00%

2

9.00%

C. Add On 1. Risiko Konsentrasi Kredit 2. Risiko Likuiditas 3. Risiko Suku Bunga Banking Book 4. Risiko Stratejik 5. Risiko Reputasi 6. Risiko Hukum 7. Risiko Kepatuhan

Total Add On

0.15% 0.00% 0.01% 0.08% 0.00% 0.00% 0.03% 0.27%

0.15% 0.00% 0.01% 0.06% 0.01% 0.01% 0.03% 0.27%

D. Total Modal Menurut Pilar 2 (B + C) 9.27% 9.27%

E. Excess Modal (A – D) 7.33% 8.81%

• Pengelolaan risiko melalui aktivitas operasional Pengelolaan risiko melalui aktivitas operasional lebih ditujukan terhadap risiko operasional pada aktivitas perkreditan, pasar dan operasional pada level yang dapat diterima. Bank BNP juga menerapkan risk appetite dan risk tolerance dalam bentuk kebijakan limit dan sistem limit. Penetapan limit didasarkan atas limit secara keseluruhan, limit per jenis risiko maupun limit per aktivitas fungsional tertentu yang memiliki eksposur risiko. Kebijakan limit tidak saja berfungsi dalam proses pengendalian risiko namun juga mendorong strategi bisnis dan ekspansi bisnis ke dalam koridor pertumbuhan dengan profil risk-return yang optimal. Pengelolaan risiko kredit dilakukan melalui front end, middle end dan back end. Pengelolaan risiko pasar dan likuiditas dilakukan melalui sistem limit. Pengelolaan risiko operasional pada produk dan aktivitas Bank dilakukan oleh seluruh unit kerja dan di kaji ulang secara menyeluruh oleh unit risk management, serta diukur keefektifan pelaksanaannya (assurance) oleh unit Internal Audit.

c. Pengelolaan Manajemen Risiko

• Pengelolaan Risiko Kredit Risiko kredit berasal dari aktivitas pemberian kredit, penempatan pada surat berharga dan kepada bank lain dan aktivitas trading. Risiko kredit juga berasal dari transaksi komitmen dan kontinjensi dengan nasabah dan pihak lawan lainnya. Pengelolaan risiko kredit bertujuan untuk mengukur, mengantisipasi, dan meminimalisir kerugian akibat kegagalan nasabah debitur atau pihak lawan lainnya dalam memenuhi kewajibannya.


Kerangka Manajemen Risiko Kredit Proses Manajemen Risiko Kredit adalah penerapan secara sistematik kebijakan manajemen, prosedur dan praktik manajemen dalam pelaksanaan tugas untuk melakukan , monitoring dan reporting, identifikasi, assessment (pengukuran dan evaluasi), respond risiko dan mitigasi risiko untuk memastikan atas seluruh aktivitas perkreditan bank dapat dikendalikan dengan baik pada tingkat risiko yang telah ditetapkan.

Bank BNP secara berkelanjutan melakukan proses evaluasi dan kaji ulang dalam penyempurnaan pengelolaan risiko kredit meliputi :

- Peningkatan dan Pengembangan manusia yang bersumber daya untuk menunjang pengelolaan risiko kredit yang layak;

- Pembenahan infrastruktur untuk menunjang efisiensi dan efektifitas pengelolaan risiko kredit dengan melakukan re-organisasi (perubahan struktur organisasi) dengan mengedepankan prinsip pengendalian internal secara melekat, pengembangan sistem dan tekonologi, Kecukupan Manajemen sistem informasi secara terintegrasi.

- Pengelolaan Portofolio Kredit yang dibagi berdasarkan sektor ekonomi dan industri yang didasarkan pada prinsip risk and return dan risiko konsentrasi kredit;

- Mengembangkan dan meningkatkan Early Warning System, metode identifikasi, pengukuran, pemantauan dan pengendalian risiko kredit secara berkelanjutan.

- Penyusunan penetapan batas wewenang pemutus kredit dalam rangka penegakan prinsip kehati- hatian perbankan;

- Proses pemberian kredit berprinsip pada four eyes principles dan kehati- hatian dengan melalui beberapa tahapan, di mana keputusan persetujuan kredit diberikan oleh Komite Kredit dan dibantu rekomendasi dari Credit Process Division (Legal Credit Department),


Credit Quality Division (Credit Review Department), serta opini dari Compliance dan Risk Management Directorate apabila diperlukan.

- Pemantauan pergerakan kualitas kredit yang dilakukan secara periodik oleh Risk Management Division sebagai unit kerja independen;

- Menetapkan dan melakukan pengawasan terhadap kecukupan cadangan kerugian penurunan nilai dan pengaruhnya terhadap pencapaian target laba bank dan economic capital;

- Kecukupan proses administrasi, pengukuran dan pemantauan kredit secara lengkap, antara lain dengan mengelola informasi dan dokumentasi legal jaminan kredit untuk meminimalkan dampak risiko;

• Pengelolaan Risiko Pasar Risiko pasar merupakan potensi kerugian yang disebabkan oleh perubahan suku bunga dan nilai tukar, termasuk instrumen derivatif.

Dalam hal pengelolaan Risiko Pasar didasarkan atas hal-hal sebagai berikut:

- Pengembangan SDM yang berkompeten dalam melakukan transaksi sesuai dengan kewenangan dan batas;

- Senantiasa mengembangkan metode Early Warning System, dan metode identifikasi, pengukuran, pemantauan dan pengendalian risiko pasar (risiko suku bunga dan risiko nilai tukar);

- Menetapkan dan melakukan kaji ulang atas limit - limit risiko pasar;

- Pelaksanaan Asset and Liability Committee (ALCO) yang dijalankan secara periodik, yang bertugas mengelola kebijakan dan strategi dalam mengkoordinasikan sumber dan penggunaan dana secara efektif dan efisien melalui pengelolaan likuiditas, suku bunga dan nilai tukar, serta penetapan batas risiko dan pengukuran risiko yang ditunjang oleh sistem yang mencukupi;

- Pemantauan terhadap suku bunga penempatan pada Surat Berharga dan Bank Lain secara rata-rata di atas suku bunga DPK;

- Pengelolaan Posisi Devisa Netto (PDN) pada posisi harian yang selalu berada pada tingkat ketentuan yang berlaku.

• Pengelolaan Risiko Likuiditas Risiko likuiditas dapat terjadi apabila Bank tidak mampu menyediakan likuiditas dengan tingkat harga yang wajar yang akan berdampak kepada profitabilitas dan modal Bank. Likuiditas Bank dipengaruhi oleh struktur pendanaan, likuiditas aset, kewajiban kepada pihak lawan dan komitmen kredit kepada debitur. Risiko likuiditas Bank diukur melalui beberapa indikator, antara lain primary reserve ratio (rasio Giro Wajib Minimum dan Kas), secondary reserve (cadangan likuiditas), dan Loan Funding Ratio (LFR). Pengendalian risiko likuiditas dilakukan dengan menetapkan limit - limit yang mengacu pada ketentuan regulator maupun internal. Pengelolaan risiko Likuiditas dilakukan dengan cara :

- Mengembangkan metode Early Warning Sistem yang efektif secara berkesinambungan;

- Melakukan review dan mengembangkan metode proses identifikasi, pengukuran, pemantauan dan pengendalian risiko likuiditas;


- Menetapkan batas kecukupan secondary reserves/liquidity reserves Bank, baik dalam kondisi normal maupun kondisi ekstrem;

- Melakukan kaji ulang dan pengawasan terhadap limit risiko likuiditas Bank secara periodik;

- Pengawasan maturity Gap (Asset and Liabilities) setiap bulan sebagai tindakan mitigasi risiko likuditas;

- Pelaksanaan Komite ALCO yang secara periodik bertanggung jawab langsung kepada Direksi untuk memastikan kondisi likuiditas Bank sesuai dengan kondisi industri perbankan di Indonesia;

- Melaksanakan analisa behavioural dynamic dengan melakukan cashflow projection setiap bulan yang dilakukan secara komprehensif oleh Business Division, Risk Management Division, Treasury Division dan Financial Control Division untuk mengetahui Core dan Non-Core Dana Pihak Ketiga (DPK) dan projection Net Interest Income (NII).

- Memelihara Giro Wajib Minimum (GWM) sesuai dengan ketentuan Bank Indonesia.

• Pengelolaan Risiko Operasional Risiko operasional dapat disebabkan karena ketidakcukupan dan atau tidak berfungsinya proses internal, kesalahan manusia, kegagalan sistem, atau adanya faktor eksternal yang mempengaruhi operasional Bank. Manajemen risiko operasional yang efektif dapat menekan kerugian akibat risiko operasional. Kerangka kerja Manajemen Risiko Operasional mengacu pada regulasi Bank Indonesia / Otoritas Jasa Keuangan dan ketentuan internal Bank yang berlaku. Selain itu, dalam rangka mendukung inovasi Bank untuk memenuhi kebutuhan Nasabah atas produk dan layanan Bank, maka disusun pedoman mengenai pengelolaan risiko dan langkah-langkah mitigasi pada Produk atau Aktivitas Baru (PAB), yaitu Kebijakan dan Prosedur Pengajuan Produk atau Aktivitas Baru yang bertujuan untuk menetapkan standarisasi dalam pengelolaan risiko PAB secara end to end dan menghasilkan produk atau aktivitas yang handal serta dapat meningkatkan keuntungan, corporate image, dan kualitas layanan Bank. Sebagai upaya untuk senantiasa melaksanakan prinsip kehati-hatian dan penerapan tata kelola yang baik, maka dalam Kebijakan dan Prosedur Pengajuan Produk atau Aktivitas Baru dirumuskan metodologi penilaian terhadap 8 (delapan) jenis risiko. Hal ini untuk menjaga seluruh produk atau aktivitas baru yang diterbitkan telah memenuhi ketentuan regulator.


Kerangka Kerja Manajemen Risiko Operasional

Pengelolaan Risiko Operasional dilakukan antara lain dengan cara:

- Memberikan pengarahan, pemahaman budaya risiko kepada seluruh karyawan untuk meningkatkan sistem pengendalian internal secara komprehensif, sehingga tidak terjadi kerugian yang timbul akibat kegagalan sistem, kesalahan manusia, kesalahan proses dan kejadian eksternal;

- Mengembangkan dan meningkatkan parameter Early Warning System dalam upaya menemukan lebih awal risiko operasional dan fraud;

- Menetapkan dan meningkatkan sistem pengawasan yang terpadu atas seluruh kegiatan operasional dengan format-format laporan dan mekanisme sistem pelaporan secara terstruktur dengan mengedepankan prinsip pengendalian internal;

- Membangun budaya risiko dengan adanya laporan kegiatan Operational Risk Event (ORIENT) dari seluruh akitifitas fungsional yang disampaikan kepada Departemen Risiko Operasional untuk dilakukan analisa, evaluasi dan mitigasi risiko yang selanjutnya dilaporkan kepada Direksi;

- Meningkatkan proses pengendalian pelaksanaan aktivitas operasional bank dan kesesuaian dengan Standard Operating Procedures (SOP);

- Melakukan kaji ulang, pengkinian, pengawasan dan sosialisasi terhadap Standard Operating Procedure yang disesuaikan dengan hasil analisa ORIENT, rekomendasi Satuan Kerja Audit Internal (SKAI), perkembangan bisnis, kompleksitas produk serta aktivitas Bank secara bertahap, termasuk peluncuran produk / aktivitas baru.


• Pengelolaan Risiko Hukum dan Reputasi Pengelolaan risiko hukum dan Reputasi dengan melakukan identifikasi, mitigasi, pemantauan serta pengendalian dalam seluruh aktivitas dan hubungan Bank dengan semua pihak yang dilandaskan pada regulasi dan persyaratan yang dapat melindungi kepentingan Bank dan nasabah. Upaya Bank dalam menangani risiko hukum dan risiko reputasi dalam hal menghindari pemberitaan dan tanggapan negatif yaitu dengan melakukan pemantauan berita di media. Oleh karena itu, setiap keluhan dan pengaduan nasabah ditangani dengan cepat sesuai prosedur internal Bank.

• Pengelolaan Risiko Strategis Corporate Planning and Performance Management Division, Business Division dan Risk Management Division mengelola risiko strategis secara bersama-sama dengan membandingkan rencana bisnis yang disusun Bank dengan hasil pencapaian setiap unit terkait. Pengelolaan risiko strategis turut dilakukan dengan melaksanakan proses identifikasi secara berlanjut terhadap faktor-faktor yang berpotensi menghambat terwujudnya rencana strategis Bank, baik faktor eksternal, antara lain kondisi ekonomi global, regional, perubahan nilai tukar, suku bunga, persaingan bank, dan teknologi, maupun faktor internal, antara lain manusia yang bersumber daya, Management Information System (MIS), sistem pengendalian internal, kebijakan dan prosedur, kewenangan dan tanggung jawab.

• Pengelolaan Risiko Kepatuhan Pengelolaan risiko kepatuhan dikoordinasikan oleh Compliance Division yang bertanggung jawab langsung kepada Compliance and Risk Management Director. Dalam rangka mengelola risiko kepatuhan, Compliance Division melakukan identifikasi, analisa, pengukuran, pemantauan dan pengendalian terhadap pemenuhan pelaksanaan peraturan, yang dilakukan melalui perumusan kebijakan kepatuhan, dan


pelaksanaan program-program kepatuhan secara rutin untuk memastikan seluruh karyawan dalam setiap aktifitas fungsional telah mengetahui, memahami dan menjalankan sesuai dengan ketentuan dan peraturan yang berlaku.

d. Profil Risiko Bank melakukan penilaian profil risiko secara bulanan yang kemudian dibahas dalam rapat Direksi. Setiap triwulan, penilaian profil risiko dipresentasikan dalam Komite Manajemen Risiko sebelum dilaporkan kepada Otoritas Jasa Keuangan (OJK). Penilaian jenis risiko merupakan kombinasi dari risiko-risiko yangmelekat pada setiap aktivitas fungsional (risiko inheren) dan sistempengendalian risiko. Penilaian profil risiko dilakukan terhadap 8 (delapan) risiko yaitu risiko kredit, risiko pasar, risiko likuiditas, risiko operasional, risiko hukum, risiko reputasi, risiko strategis, dan risiko kepatuhan, yang terdapat pada aktivitas fungsional Bank dan berpotensi menimbulkan kerugian bagi Bank.

Penilaian profil risiko bank pada posisi Q4- 2015 secara agregat adalah “Low to Moderate”, dimana peringkat komposit baik inherent risk maupun penerapan kualitas manajemen risiko bank adalah “Low to Moderate”. Namun demikian dari hasil penilaian profil risiko bank pada posisi Q4-2015, Bank BNP perlu melakukan evaluasi yang terintegrasi secara menyeluruh terhadap risiko-risiko yang dihadapi. Beberapa hal yang dihadapi Bank BNP berikut mitigasi yang dilakukan adalah sebagai berikut :

Risiko Yang Dihadapi

Keterangan Mitigasi

Konsentrasi kredit

Eksposur yang berlebihan kepada satu atau beberapa individu atau entitas, sekelompok entitas yang saling terkait, suatu wilayah geografis, sektor industri, produk tertentu dan lain sebagainya yang mempunyai kriteria sistematik yang serupa, dapat mengakibatkan potensi kerugian yang sangat besar.

• Mengembangkan Portfolio Management yang terintegrasi pada seluruh tahapan pengelolaan risiko kredit

• Melakukan pembatasan eksposur melalui kebijakan limit (limit industri dan limit debitur)

Perlambatan pertumbuhan ekonomi karena krisis global

Meningkatnya potensi risiko kredit individual dan/atau group.

• Melakukan pengelolaan portfolio secara aktif untuk mendapatkan portfolio kredit di sektorsektor yang prospektif.

• Melakukan stress testing secara komprehensif dan berkala, serta menyusun contingency plan.

• Memantau secara ketat sektor industri yang berpotensi terkena dampak krisis dan resesi, misalnya pertambangan, komoditas


dan tekstil.

• Mengembangkan watch list tools / Negatif List Industry.

• Melakukan review parameter Credit Assessment Process dan Credit Early Warning Signal.

Internal dan eksternal Fraud

Tindakan penyimpangan atau pembiaran yang sengaja dilakukan untuk mengelabui, menipu, atau memanipulasi Bank, nasabah, atau pihak lain, yang terjadi di lingkungan Bank dan/ atau menggunakan sarana Bank sehingga mengakibatkan Bank, nasabah, atau pihak lain menderita kerugian dan/atau pelaku fraud memperoleh keuntungan keuangan baik secara langsung maupun tidak langsung.

• Pengelolaan risiko operasional oleh seluruh unit kerja.

• Meningkatkan risk awareness melalui serangkaian program sosialisasi kepada seluruh unit kerja di seluruh aktivitas fungsional, yang dipantau secara periodik melalui Komite Manajemen Risiko dan Komite Pemantau Risiko.

• Menerapkan proses due dilligence dan pengelolaan risiko terhadap nasabah mengacu kepada ketentuan Bank Indonesia dan didasarkan pada prinsip risk-based approach

Proses Evaluasi Efektivitas Sistem Manajemen Risiko Untuk mengetahui efektivitas Sistem Manajemen Risiko dan penerapannya, maka dilakukan evaluasi dan review baik secara internal maupun eksternal. Secara Internal Komite Pemantau Risiko dan Komite Audit memiliki tugas dan tanggung jawab untuk melakukan kajian dan evaluasi atas kebijakan dan pelaksanaan manajemen risiko Bank, serta memberikan masukan dan rekomendasi kepada Dewan Komisaris dalam rangka melaksanaan fungsi pengawasan. Satuan kerja audit intern secara rutin melakukan review dan audit terhadap penerapan manajemen risiko Bank berdasarkan prinsip risk-based audit dengan tujuan bukan saja sebagai pengendalian intern namun juga untuk perbaikan penerapan manajemen risiko secara terus berkelanjutan.

5.2 Sistem Pengendalian Intern

Sistem pengendalian internal (SPI) Bank BNP telah menyesuaikan dengan Internal Control Integrated Framework yang dikembangkan oleh The Committee of Sponsoring Organizations of the Treadway Commission (COSO) dan sejalan dengan Peraturan Bank Indonesia (PBI) No. 5/8/PBI/2003 tanggal 19 Mei 2003 tentang Penerapan Manajemen Risiko bagi Bank Umum, sebagaimana diubah dengan PBI No. 11/25/PBI/2009 tanggal 1 Juli 2009, Surat Edaran Bank Indonesia (SEBI) No. 5/21/DPNP tanggal 29 September 2003 tentang Penerapan Manajemen Risiko bagi Bank Umum, sebagaimana diubah dengan SEBI No. 13/23/2011 tanggal 28 Oktober 2011, dan Surat Edaran Bank Indonesia (SEBI) No 5/22/DPNP tanggal 29 September 2003 tentang Pedoman Standar Sistem Pengendalian Intern bagi Bank Umum, Kebijakan Sistem Pengendalian Intern Bank BNP Serial No. RM-02 Versi 0 tanggal 10 Oktober 2011.


Sistem pengendalian internal (SPI) Bank BNP merupakan proses penggabungan seluruh aktivitas SDM secara berkesinambungan untuk mencapai tujuan Bank melalui kerjasama yang baik. SPI dilakukan sebagai wujud Bank dalam mencapai kesuksesan hasil melalui pertumbuhan yang signifikan dalam laporan keuangan dan kepatuhan Bank terhadap peraturan perundang-undangan yang berlaku. SPI juga memiliki peranan sebagai pencegah dan mendeteksi kecurangan (fraud) yang terjadi di dalam Bank dengan meningkatkan dan menguatkan lingkup pengendalian internal melalui efektivitas Bank. Model Sistem Pengendalian Internal Bank BNP yang telah menyesuaikan dengan Internal Control Integrated Framework yang dikembangkan oleh The Committee of Sponsoring Organization of the Treadway Commission (COSO) mengacu pada model pertahanan 3 (tiga) lapis (Three Lines of Defense). Model ini berupa rangkaian aktivitas pengendalian dengan melibatkan seluruh unit kerja yang terdiri dari First Line, Second Line, dan Third Line yang masing-masing memiliki tugas dan tanggung jawab terkait pengendalian intern yang dilaksanakan secara komprehensif dan terintegrasi untuk mencapai tujuan pengendalian intern. Fungsi pengendalian internal 3 (tiga) lapis, yaitu:

• Fungsi pelaksanaan/pemilik risiko sebagai First Line of Defense : First Line of Defense dalam pelaksanaan pengendalian intern dilakukan oleh unit kerja yang melakukan aktivitas yang langsung mengandung risiko. Unit kerja yang masuk dalam kategori First Line of Defense ini terdiri dari unit kerja yang melakukan aktivitas operasional sehari-hari seperti aktivitas bisnis, transaksi operasional harian dan aktivitas pendukung atau penunjang lainnya;

• Fungsi yang mengelola dan memantau risiko sebagai Second Line of Defense: Second Line of Defense dalam pelaksanaan pengendalian intern ini dilakukan oleh unit kerja yang melakukan fungsi manajemen risik dan fungsi kepatuhan;

• Fungsi yang melakukan penilaian terhadap pelaksanaan dan pengelolaan risiko secara independen sebagai Third Line of Defense: Third Line of Defense dalam pelaksanaan pengendalian intern ini dilakukan oleh unit kerja yang melakukan fungsi penilaian secara independen yaitu auditor internal dan auditor eksternal.

Meskipun model Three Lines of Defense lebih menitikberatkan hubungan dan tanggung jawab dari masing-masing unit kerja namun pertanggung jawaban pelaksanaannya menjadi tanggung jawab akhir dari Direksi dengan pengawasan aktif dari Dewan Komisaris. Kegiatan Pengendalian & Pemisahan Fungsi Kegiatan pengendalian bertujuan untuk memastikan mekanisme pengawasan berjalan secara efektif dan berkesinambungan dengan melibatkan semua pihak. Semua pihak yang terlibat dalam struktur organisasi Bank harus mencerminkan adanya pemisahan fungsi yang jelas sehingga dapat meminimalkan tingkat risiko penyimpangan. Kegiatan Pengendalian dan Pemisahan Fungsi pada Bank BNP, antara lain sebagai berikut :

• Pengendalian Kebijakan dan Prosedur. Kegiatan pengendalian kebijakan dan prosedur dilaksanakan melalui :

- Arahan dari Dewan Komisaris dan Direksi atas pelaksanaan penerapan kebijakan dan prosedur pengelolaan dan pengendalian risiko yang dilakukan oleh Three Lines of Defense;.


- Pengkinian kebijakan dan prosedur secara periodic berdasarkan hasil review dari divisi terkait ataupun membuat kebijakan dan prosedur baru sesuai dengan pengembangan produk baru dan organisasi;

- Kewajiban untuk mengetahui, membaca, dan melaksanakan setiap kebijakan dan prosedur yang berlaku, minimal yang terkait dengan tugas dan tanggung jawab masing-masing karyawan;

- Pelaksanaan sosialisasi kebijakan dan prosedur kepada karyawan;

- Serangkaian kecukupan kebijakan dan prosedur tersedia sebagai bentuk mitiasi risiko terhadap kegiatan operasional dan bisnis, yang melibatkan unit kerja dan/atau karyawan serta pejabat;

• Pengendalian Aset Fisik Pengendalian aset fisik mencakup pengamanan aset, catatan, program komputer dan file data;

• Pengendalian Transaksi Pengendalian transaksi mencakup sumber data, infrastruktur dan proses pengolahan data transaksi, untuk menghasilkan informasi yang akurat, tepat waktu dan aman. Aktivitas pengendalian transaksi meliputi Dual Control, Verifikasi, Otorisasi;

• Pengendalian Sumber Daya Manusia Pengendalian SDM meliputi Cuti dan Rotasi karyawan, Penerimaan Karyawan Baru, Penempatan Karyawan.

• Pemisahan Tugas dan Pendelegasian Wewenang.

6. Penyediaan Dana Kepada Pihak Terkait (related party) dan Penyediaan Dana Besar (large exposure)

Dalam kegiatan penyediaan dana, khususnya pemberian pinjaman, Bank BNP wajib melaksanakan ketentuan kehati-hatian (prudential meeting) berupa penetapan presentasi tertentu/ batas yang diperkenankan sebagaimana diatur Peraturan Bank Indonesia tentang Batas Maksimum Pemberian Kredit (BMPK) Bagi Bank Umum, dimana Bank wajib memiliki dan menatausahakan daftar rincian Pihak Terkait dengan Bank. Selama tahun 2015 dan tahun-tahun sebelumnya Bank BNP tidak pernah melanggar atau melampaui BMPK. Adapun Informasi yang perlu diungkapkan adalah jumlah total baki debet penyediaan dana kepada pihak terkait (related party) dan debitur / group inti per posisi laporan sebagaimana tabel di bawah ini :

Posisi Desember 2015

No. Penyediaan Dana

Jumlah

Debitur Nominal

(jutaan Rupiah)

1. Kepada Pihak Terkait 24 82.214,47

2.

Kepada Debitur Inti : a) Individu

12 427.991

b) Group 56 765.864


7. Rencana Strategis Bank Bank BNP pada tahun 2015 menetapkan rencana strategis Bank untuk rencana jangka panjang (corporate plan) dan rencana jangka menengah dan pendek (business plan) seperti tercantum dalam tabel dibawah ini :

AKTIVITAS

JANGKA PENDEK

JANGKA MENENGAH

JANGKA PANJANG

1 TAHUN 3 TAHUN 10 TAHUN

Total Aset Rp 9,57 T √

Total Loan Rp 7 T √

Volume DPK Rp 7,95 T √

Laba sblm pajak Rp 72,93 M √

Rasio NIM di atas 5% √

Rasio LDR 88% √

Rasio CAR >12% √

NPL maksimal 3% √

Penambahan Jarkan √

Memperkuat Struktur Permodalan √

Pertumbuhan Aset di atas Rp 10,8 T √

Pertumbuhan Laba Operasional mencapai Rp 83,9 M √

Optimalisasi Jaringan Kantor √

Produk Champion (KTA) √

Pernerapan GCG yang sehat √

Total Loan Rp 13,8 T √

Komposisi UMKM di atas 50% dari portofolio kredit √

Volume DPK Rp 15,6 T √

Tabungan Parahyangan menjadi produk utama √

Peningkatan Fee Based Income √

Kredit Tanpa Agunan (KTA) sebagai ciri khas dan Product Champion Bank BNP

√

Penjelasan : 7.1 Target Jangka Pendek

a. Total Aset Bank BNP sejumlah Rp 9,57 triliun.

• Loan Asset tumbuh sebesar Rp 457,9 miliar (dari estimasi Desember 2015) menjadi Rp 7 triliun dengan komposisi Kredit sebagai berikut:

- Kredit KTA diproyeksikan menjadi sebesar Rp 140 miliar (dari estimasi Desember 2015 sebesar Rp 148 miliar);

- Kredit Bisnis Mikro, Kecil dan Menengah diproyeksikan menurun Rp 200 miliar (dari estimasi Desember 2015 sebesar Rp 400 miliar) atau menjadi Rp 200 miliar;

- Kredit Konsumer diproyeksikan menurun dari estimasi Desember 2015 menjadi sejumlah Rp 302 miliar.

- Kredit Komersil naik sebesar 13% menjadi Rp 6,36 triliun (dari estimasi Desember 2015 sebesar Rp 5,61 triliun).

- Kredit per segmen diproyeksikan untuk Kredit UMKM dan Non UMKM masing-masing diproyeksikan mendapatkan porsi yang sama yaitu Rp 3,5 triliun atau 50%.


- Menurut Jenis Penggunaan: � Kredit Modal Kerja diproyeksikan sebesar Rp 4,74 triliun; � Kredit Investasi diproyeksikan sebesar Rp 1,67 triliun; � Kredit Konsumsi diproyeksikan sebesar Rp 587,70 miliar.

b. Volume simpanan Dana Pihak Ketiga (DPK) tumbuh 7,69% dari estimasi Desember 2015 atau sama dengan Rp 7,95 triliun, dengan komposisi :

• Giro tumbuh menjadi sebesarRp 795 miliar;

• Tabungan tumbuh menjadi sebesarRp 1,19 triliun;

• Deposito Berjangka tumbuh menjadi sebesar Rp 5,96 triliun. c. Perolehan Laba sebelum Pajak Rp 72,93 miliar. d. Menjaga rasio NIM minimum di atas 5%. e. Mempertahankan rasio LDR pada besaran 88%. f. Menjaga dan mempertahankan rasio CAR tetap di atas ketentuan yaitu

sebesar 12% setelah memperhitungkan Risiko Kredit, Pasar dan Operasional. g. Menjaga NPL-gross maksimal 3%. h. Penambahan Jaringan Kantor sebanyak 4 Kantor Kas, 4 mesin ATM,

perubahan status 1 Kantor Kas menjadi Kantor Fungsional, pemindahan alamat 2 Kantor Cabang, 2 Kantor Cabang Pembantu, 2 ATM, dan penutupan 8 KCP, 1 KK, 4 KFO serta 7 mesin ATM.

7.2 Target Jangka Menengah Target Jangka Menengah didefinisikan sebagai sasaran yang hendak dicapai dalam kurun waktu sampai 3 (tiga) tahun ke depan, diantaranya : a. Memiliki struktur permodalan yang mampu mendukung pertumbuhan bisnis

di tengah persaingan pasar yang cukup ketat dengan prioritas mengandalkan pertumbuhan modal organik, kemudian tetap melakukan upaya penambahan modal yang relevan dengan kondisi permodalan Bank;

b. Pertumbuhan aset yang mengutamakan kualitas, yang mencapai angka di atas Rp 10,8 triliun

c. Pencapaian positif perolehan Laba Operasional sebesar Rp 83,9 miliar d. Menjaga likuiditas yang sehat dengan mengelola penghimpunan dana dan

penyaluran kredit yang baik; e. Mengoptimalkan jaringan kantor yang ada, merelokasi kantor, melakukan

perubahan status, dan melakukan penutupan kantor, sehingga dapat mendukung akselerasi bisnis yang lebih efektif.

f. Kredit Tanpa Agunan menjadi ciri khas bisnis Bank BNP dan secara bertahap kedepannya menjadi Produk unggulan (Product Champion) Bank BNP dengan total kredit mencapai di atas Rp 320 miliar di tahun 2018.

g. Menerapkan tata kelola perusahaan dengan baik dan menjadikannya budaya organisasi dengan komitmen dan keterlibatan dari seluruh aspek organisasi mulai dari Pemegang Saham Pengendali, Dewan Komisaris, Direksi, dan seluruh level karyawan di Bank BNP.

7.3 Target Jangka Panjang Target Jangka Panjang didefinisikan sebagai sasaran yang hendak dicapai dalam kurun waktu sampai 10 (Sepuluh) tahun ke depan, diantaranya : a. Pada tahun 2025 Bank BNP menargetkan total outstanding kredit/loan

berjumlah sebesar Rp 13,8 triliun. Bank BNP fokus terhadap kredit retail dengan target kredit skala UMKM diatas 50% dari total keseluruhan kredit. Untuk Produk KTA secara bertahap akan menjadi ciri khas dan Product Champion Bank BNP, dengan target komposisi di tahun 2025 sebesar 9,4% dari total keseluruhan kredit.


b. Total simpanan DPK ditargetkan pada tahun 2025 menjadi sebesar Rp 15,6 triliun. Secara bertahap Tabungan Parahyangan akan menjadi produk utama dari simpanan DPK pada tahun 2025. Fokus pada dana tidak mahal, menekan proporsi deposito hingga 52% sehingga mendukung perolehan NIM di atas 8%.

c. Peningkatan FeeBased Income melalui fee based income dari komisi, transaksi valas, dan fee produk dan aktivitas Bank.

d. Berdasarkan Katagori BUKU (Bank Umum Kegiatan Usaha) dari Ototritas,

Bank BNP berada di BUKU 2. Fokus positioning Bank BNP dalam jangka panjang sampai tahun 2025, tetap berada di BUKU 2 dengan total modal inti/ Tier-1 sebesar Rp. 2,2 triliun. Strategi Corporate Plan Bank BNP jangka panjang sampai tahun 2025 yaitu menjadi “Bank kelas menengah yang sehat dan kuat dengan mengutamakan pertumbuhan bisnis yang berkualitas” dan berkomitmen untuk mewujudkan :

• Bisnis yang berkesinambungan / Business Sustainabillity

• Penerapan GCG (Good Corporate Governance)

• Permodalan dan Aktiva yang sehat

• Comply terhadap ketentuan dan regulasi yang berlaku

• Penguatan Corporate Branding.

8. Transparansi Kondisi Keuangan dan Non Keuangan Bank Yang Belum Diungkapkan Dalam Laporan Lainnya. Bank BNP telah melaksanakan transparansi kondisi keuangan dan non keuangan yang dituangkan dalam :

a. Laporan Tahunan Laporan Tahunan mengacu kepada PBI No. 14/14/PBI/2012 Tentang Transparansi dan Publikasi Laporan Bank, serta Surat Edaran Bank Indonesia No. 14/35/DPNP Perihal Laporan Tahunan Bank Umum dan Laporan Tahunan Tertentu yang disampaikan kepada Bank Indonesia, dengan cakupan:

• Informasi umum: yang meliputi antara lain kepengurusan, rincian kepemilikan saham, perkembangan usaha Bank dan Kelompok usaha Bank BNP, strategi dan kebijakan manajemen dalam pengembangan usaha Bank, laporan manajemen yang memuat informasi mengenai pengelolaan Bank oleh Pengurus dalam rangka good corporate governance dengan menginformasikan beberapa cakupan yang telah ditentukan dalam ketentuan tersebut;

• Laporan Keuangan Tahunan : yang telah diaudit oleh Kantor Akuntan Publik yang telah terdaftar di Bank Indonesia atau Otoritas Jasa Keuangan (OJK) yaitu KAP Doli, Bambang, Sulistiyanto, Dadang & Ali (dbsd&a) member of BKR International yang menyajikan Laporan Posisi Keuangan (Neraca), Laporan Laba Rugi Komprehensif, Laporan Perubahan Ekuitas, Laporan Arus Kas, dan Catatan atas Laporan Keuangan termasuk informasi mengenai komitmen dan kontijensi dan dibuat untuk 1 (satu) tahun buku yang disajikan dengan perbandingan 1 (satu) tahun buku sebelumnya;

• Opini Akuntan Publik atas Laporan Keuangan yaitu Laporan Keuangan menyajikan secara wajar, dalam semua hal yang material, posisi keuangan PT Bank Nusantara Parahyangan Tbk tanggal 31 Desember 2015, serta kinerja keuangan dan arus kas untuk tahun yang berakhir pada tanggal tersebut, sesuai dengan Standar Akuntansi Keuangan di Indonesia.

• Jenis risiko dan potensi kerugian (risk exposure) yang dihadapi Bank BNP serta praktik manajemen risiko yang diterapkan dalam permodalan Bank;


• Seluruh aspek transparansi dan informasi yang diwajibkan untuk Laporan Keuangan Publikasi Triwulanan;

• Aspek pengungkapan yang terkait dengan kelompok usaha;

• Aspek pengungkapan sesuai Standar Akuntansi Keuangan;

• Informasi lainnya. Laporan Tahunan Bank BNP dibuat dalam Bahasa Indonesia dan Bahasa Inggris, dipublikasikan dalam website Bank BNP (www.bankbnp.com), dan disampaikan kepada pemegang saham, Bank Indonesia, lembaga lain yang berkepentingan terhadap usaha Bank BNP, serta pihak-pihak lain sesuai ketentuan.

b. Laporan Keuangan Publikasi Triwulanan

Laporan Publikasi Triwulanan telah disesuaikan cakupannya dengan mengacu pada PBI No. 14/14/PBI/2012 Tentang Transparansi dan Publikasi Laporan Bank, yang memuat: Laporan Keuangan, Komitmen dan Kontijensi, Transaksi Spot, jumlah dan kualitas aset produktif, perhitungan KPMM, rasio kepatuhan Bank terhadap pengelolaan BMPK, rasio GWM, dan rasio PDN, serta informasi lain. Laporan ini disajikan dalam bentuk perbandingan dengan Laporan Keuangan Publikasi Triwulanan tahun sebelumnya, ditanda tangani oleh 2 (dua) orang Anggota Direksi yang pengumumannya dilakukan dalam Surat Kabar Media Indonesia dan Bisnis Indonesia, dipublikasikan dalam website Bank BNP (www.bankbnp.com), serta telah mengirimkan softcopy laporan tersebut kepada Bank Indonesia.

c. Laporan Keuangan Publikasi Bulanan Laporan keuangan publikasi bulanan Bank BNP dilakukan paling lambat setiap tanggal 5 (lima) bulan berikutnya, memuat: Laporan Posisi Keuangan (Neraca), Komitmen dan kontijensi, perhitungan KPMM, kualitas aset produktif dan informasi lain berupa jumlah penyediaan dana, kredit kepada debitur UMKM, kredit yang memerlukan perhatian khusus dan informasi cadangan penyisihan kerugian. Penyusunan dan penyampaian laporan keuangan bulanan dalam format Laporan Bulanan Bank Umum (LBU) sesuai dengan peraturan dari Bank Indonesia dan berpedoman pada Pernyataan Standar Akuntansi Keuangan. Selanjutnya, laporan tersebut dijadikan sebagai dasar oleh Bank Indonesia untuk mempublikasikan laporan keuangan bulanan di website Bank Indonesia.

d. Laporan Non Keuangan Bank

Selain Laporan Transaksi Keuangan, Laporan Transaksi Non Keuangan yang terjadi di Bank BNP telah dilakukan pelaporannya sesuai dengan ketentuan yang berlaku, baik mengacu pada keterbukaan informasi di Bursa Efek Indonesia, maupun melalui media informasi publik lainnya seperti Website Perseroan. Selama tahun 2015, tidak terdapat informasi non keuangan yang signifikan dan seluruh informasinya telah diakomodasi dalam Laporan Tahunan Bank BNP tahun 2015. Sedangkan untuk informasi Non Keuangan secara periodik dilakukan Perseroan pada setiap pelaksanaan Paparan Publik atas kinerja Keuangan maupun non keuangannya dengan secara transparan termasuk menyampaikan informasi produk dan jasa, menerapkan pengelolaan pengaduan nasabah dengan efektif serta memelihara data dan informasi pribadi nasabah sesuai dengan ketentuan yang berlaku.


9. Informasi Lain Terkait Dengan Penerapan Good Corporate Governance (GCG). Bank BNP dalam penerapan prinsip-prinsip good corporate governance (GCG) tidak terdapat intervensi dari pemegang saham, tidak terjadi perselisihan dalam internal, ataupun tidak terdapat permasalahan yang timbul sebagai dampak kebijakan remunerasi yang ditetapkan kepada Bank BNP.

B. KEPEMILIKAN SAHAM ANGGOTA DEWAN KOMISARIS DAN DIREKSI YANG MENCAPAI 5% ATAU LEBIH DARI MODAL DISETOR

1. Dewan Komisaris

Nama Jabatan

Kepemilikan Saham > 5% dari Modal Disetor

Bank BNP

Bank Lain Lembaga

Keuangan Bukan Bank

Perusahaan Lainnya Dalam dan Luar

Negeri

Dlm Lembar

Nama Bank

Jml Saham

Nama Perusa-haan

Jml Saham

Nama Perusahaan

Jumlah Saham

Michio Atsuda

Presiden Komisaris

- - - - - - -

Tatang Hermawan

Komisaris - - - - -

1. Hermawan Sentral Investama PT; 2. Hermawan Ladang Arta PT; 3. Lembang Asri PT; 4. Hermawan Megah Sentral; 5. Central Texindo PT; 6. Central Georgette Nusantara PT; 7. Namnam Fashion Industries.

25%;

25%;

130 saham x 10.000.000

25%

10%;

13.750 x 500.000

7,5%

Karel Tanok

Komisaris Independen

- - - - - - -

Bachtiar Alam

Komisaris Independen

- - - - - - -

2. Direksi

Nama Jabatan

Kepemilikan Saham > 5% Dari Modal Disetor

Bank BNP Bank Lain Lembaga Keuangan Bukan

Bank Perusahaan Lainnya Dalam

dan Luar Negeri

Dalam Lembar

Nama Bank

Jumlah Saham

Nama Perusahaan

Jumlah Saham

Nama Perusahaan

Jumlah Saham

Takeru Agawa

Presiden Direktur

- - - - - - -

Kevin Chayadi Tatang

Direktur Bisnis - - - - - - -

Markus Sugiono

Direktur Operasional

- - - - - - -

Trie Karjati Wibowo

Direktur Kepatuhan & Manajemen

Risiko

- - - - - - -


C. HUBUNGAN KEUANGAN & HUBUNGAN KELUARGA ANGGOTA DEWAN KOMISARIS & DIREKSI DENGAN ANGGOTA DEWAN KOMISARIS LAINNYA, DIREKSI LAINNYA, DAN/ATAU PEMEGANG SAHAM PENGENDALI BANK

Anggota Dewan Komisaris dan Direksi tidak memanfaatkan Bank untuk kepentingan pribadi, keluarga, dan/atau pihak lain yang merugikan Bank. Dewan Komisaris dan Direksi juga tidak mengambil dan/atau menerima keuntungan pribadi dari Bank selain dari yang telah ditetapkan RUPS. Hubungan keuangan dan hubungan keluarga anggota Dewan Komisaris dan Direksi dengan anggota Dewan Komisaris lainnya, Direksi lainnya dan/atau Pemegang Saham Pengendali Bank dapat digambarkan pada tabel di bawah ini :

Nama

Hubungan Keuangan Dengan Hubungan Keluarga Dengan

Komisaris Direktur Pemegang

Saham Pengendali

Komisaris Direktur Pemegang

Saham Pengendali

Ya Tidak Ya Tidak Ya Tidak Ya Tidak Ya Tidak Ya Tidak

Michio Atsuda

� � � � � �

Tatang Hermawan

� � � � � �

Karel Tanok

� � � � � �

Bachtiar Alam

� � � � � �

Takeru Agawa

� � � � � �

Kevin Cahyadi Tatang

� � � � � �

Markus Sugiono

� � � � � �

Trie Karjati Wibowo

� � � � � �

D. PAKET KEBIJAKAN REMUNERASI DAN FASILITAS LAIN BAGI DEWAN KOMISARIS DAN DIREKSI

Remunerasi bagi Dewan Komisaris dan Direksi Bank BNP direkomendasikan oleh Komite Remunerasi dan Nominasi berdasarkan perumusan remunerasi yang berpedoman kepada kebijakan internal Bank BNP, peraturan eksternal yang berlaku, serta pertimbangan atas kinerja Bank BNP. Rekomendasi Komite Remunerasi dan Nominasi tersebut kemudian diserahkan kepada Dewan Komisaris dan disampaikan pada RUPS untuk mendapatkan persetujuan, sebagaimana telah diatur dalam Anggaran Dasar Bank. Paket kebijakan remunerasi dan fasilitas lain yang diperoleh Dewan Komisaris dan Direksi meliputi : a. Remunerasi dalam bentuk non-natura, termasuk gaji dan penghasilan tetap lainnya

antara lain tunjangan, kompensasi berbasis saham, dan bentuk remunerasi lainnya; dan b. Fasilitas lain dalam bentuk naturan/ non-natura yaitu penghasilan tidak tetap lainnya,

termasuk tunjangan untuk perumahan, transportasi, asuransi kesehatan, dan fasilitas lainnya yang dapat dimiliki maupun tidak dapat dimiliki.


Pengungkapan paket/kebijakan remunerasi, paling kurang meliputi : a. Paket/kebijakan remunerasi dan fasilitas lain bagi anggota Dewan Komisaris dan

Direksi yang ditetapkan Rapat Umum Pemegang Saham Bank; b. Jenis remunerasi dan fasilitas lain bagi seluruh anggota Dewan Komisaris dan Direksi,

paling kurang mencakup jumlah anggota Dewan Komisaris, jumlah anggota Direksi, dan jumlah seluruh paket/kebijakan remunerasi dan fasilitas lain sebagaimana dimaksud dalam huruf a, sebagaimana tabel di bawah ini :

Jumlah Remunerasi dan Fasilitas Lain

Jumlah Diterima dalam 1 Tahun

Dewan Komisaris Direksi

Orang Jutaan

Rp Orang

Jutaan Rp

1. Remunerasi (gaji, bonus, tunjangan rutin, dan fasilitas lainnya dalam bentuk non-natura)

5 2.600 7 15.973

2. Fasilitas lain dalam bentuk natura (perumahan, transportasi, asuransi kesehatan dan sebagainya) yang : a) dapat dimiliki b) tidak dapat dimiliki

5 314 7 1.220

TOTAL 5 2.914 7 17.193

*) dinilai dalam ekuivalen Rupiah

Jumlah anggota Dewan Komisaris dan Direksi yang menerima paket remunerasi dalam 1 (satu) tahun dikelompokkan sesuai tingkat penghasilan sebagai berikut:

(satuan orang)

Jumlah Remunerasi per Orang dalam 1 Tahun*) Jumlah Direksi Jumlah

Komisaris

Di atas Rp 2 Miliar More than Rp 2 billion

2

Di atas Rp 1 Miliar s.d Rp 2 Miliar From Rp 1 billion to Rp 2 billion

4 1

Di atas Rp 500 juta s.d Rp 1 Miliar From Rp 500 million to Rp 1 billion

1 1

Rp 500 juta ke bawah Below Rp 500 million

3

*) yang diterima secara tunai

E. SHARE OPTION Bank BNP tidak menyediakan hak opsi (share option) untuk membeli saham oleh anggota Dewan Komisaris, Direksi, dan Pejabat Eksekutif yang dilakukan melalui penawaran saham atau penawaran opsi saham dalam rangka pemberian kompensasi yang diberikan kepada anggota Dewan Komisaris, Direksi, dan Pejabat Eksekutif Bank dan yang telah diputuskan dalam Rapat Umum Pemegang Saham dan/atau Anggaran Dasar Bank BNP.

F. RASIO GAJI TERTINGGI DAN TERENDAH Gaji adalah hak pegawai yang diterima dan dinyatakan dalam bentuk uang sebagai imbalan dari perusahaaan atau pemberi kerja kepada pegawai yang ditetapkan dan dibayarkan menurut suatu perjanjian kerja, kesepakatan, atau peraturan perundang-undangan, termasuk tunjangan bagi pegawai dan keluarganya atas suatu pekerjaan dan/atau jasa yang telah dilakukannya. Rasio gaji tertinggi dan terendah, dalam skala perbandingan berikut: a. rasio gaji pegawai yang tertinggi dan terendah; b. rasio gaji Direksi yang tertinggi dan terendah;


c. rasio gaji Komisaris yang tertinggi dan terendah; dan d. rasio gaji Direksi tertinggi dan pegawai tertinggi.

Rasio gaji tertinggi dan terendah, dalam skala perbandingan ditampilkan dalam tabel di bawah ini:

Rasio Gaji Tertinggi & Terendah Rasio

Rasio gaji pegawai yang tertinggi dan terendah 29.76

Rasio gaji Direksi yang tertinggi dan terendah 2.0

Rasio gaji Komisaris yang tertinggi dan terendah 1.4

Rasio gaji Direksi yang tertinggi dan pegawai tertinggi 3.2

Keterangan *) Gaji

Tertinggi

Gaji

Terendah Rasio

Rasio gaji pegawai yang tertinggi dan terendah 62.500.000 2.100.000 29.76

Rasio gaji Direksi yang tertinggi dan terendah 200.000.000 100.000.000 2.0

Rasio gaji Komisaris yang tertinggi dan terendah 70.000.000 50.000.000 1.4

Rasio gaji Direksi yang tertinggi dan pegawai tertinggi 200.000.000 62.500.000 3.2

*) Jenis & Jumlah remunerasi diambil dari tabel gaji dan fasilitas Dewan Komisaris & Direksi.

G. KEBIJAKAN STRATEGI ANTI FRAUD Dalam rangka mendukung upaya pencegahan tindakan Anti-Korupsi, Bank BNP telah membentuk Komite Strategis Anti-Fraud sesuai dengan ketentuan Bank Indonesia dan peraturan perundang-undangan yang berlaku dan terkait. Bank BNP memiliki kebijakan mengenai Strategi Anti-Fraud Serial No. CP-06 Versi 1 tanggal 9 September 2014, sesuai dengan peraturan Bank Indonesia terkait hal tersebut. Fraud merupakan sebuah tindakan penyimpangan atau pembiaran yang sengaja dilakukan untuk mengelabui, menipu atau memanipulasi Bank, Nasabah atau pihak lain, yang terjadi di lingkungan Bank BNP atau menggunakan sarana Bank BNP sehingga mengakibatkan Bank, Nasabah atau Pihak lain menderita kerugian dan atau pelaku Fraud memperoleh keuntungan keuangan, baik secara langsung maupun tidak langsung. Jenis-jenis tindakan Fraud adalah kecurangan, penipuan, penggelapan aset, pembocoran informasi, tindak pidana perbankan (tipibank) dan tindakan-tindakan lain yang dapat dipersamakan dengan itu. Strategi Anti-Fraud adalah strategi yang dilakukan untuk mengendalikan Fraud sejak proses terjadinya Fraud, karakteristik dan jangkauan potensi Fraud yang tersusun secara komperhensif integralistik dan diimplementasikan dalam bentuk sistem pengendalian Fraud. Penerapan Strategi Anti-Fraud merupakan bagian dari pelaksanaan penerapan manajemen risiko yang tidak dapat dipisahkan dari cakupan manajemen risiko umum. Oleh karena itu efektivitas penerapan Strategi Anti-Fraud di Bank BNP harus didukung dengan penguatan pada aspek-aspek manajemen risiko yang fokus pada pengendalian Fraud. Kebijakan Strategi Anti-Fraud terdiri dari 4 (empat) pilar, yaitu:

1. Pilar 1 (satu) : Pencegahan Fraud Kebijakan pencegahan Fraud memuat langkah-langkah yang harus dilaksanakan untuk meminimalkan risiko terjadinya Fraud, yang meliputi:


a. Anti-Fraud Awareness, yakni upaya untuk menumbuhkan kesadaran pentingnya pencegahan Fraud oleh seluruh karyawan Bank BNP.

Upaya menumbuhkan sikap dan perilaku Anti-Fraud antara lain melalui:

• Komitmen Anti-Fraud

• Employee Fraud Awareness

• Customer Fraud Awareness

• Third Party Fraud Awareness b. Identifikasi Kerawanan

Merupakan proses manajemen risiko untuk mengidentifikasi, menganalisis dan menilai potensi risiko terjadinya Fraud. Identifikasi kerawanan ditujukan pada setiap kegiatan operasional yang berpotensi merugikan Bank BNP. Prinsip Mengenal Karyawan (Know Your Employee/KYE)

c. Salah satu upaya pencegahan Fraud adalah dengan melaksanakan “Prinsip mengenal karyawan” yang meliputi identifikasi dan verifikasi calon karyawan melalui proses penyaringan (screening) dan pelaksanaan evaluasi terhadap integritas karyawan.

d. Prinsip Mengenal Nasabah (Know Your Customer/KYC) Dengan semakin berkembangnya kegiatan usaha perbankan, Bank BNP dihadapkan pada berbagai risiko seperti risiko operasional, risiko hukum, risiko konsentrasi dan risiko reputasi. Prinsip mengenal nasabah adalah prinsip yang diterapkan Bank BNP untuk mengetahui identitas nasabah, memantau kegiatan transaksi nasabah termasuk pelaporan transaksi yang diindikasi mencurigakan. Dalam strategi Anti-Fraud, Bank BNP menerapkan prinsip mengenal nasabah tidak terbatas pada penerapan program anti pencucian uang dan pencegahan pendanaan terorisme (APU & PPT), namun juga terhadap debitur/calon debitur, card holder/calon card holder, vendor atau calon vendor, supplier/calon supplier, merchant/calon merchant dan rekanan/calon rekanan yang berhubungan dengan Bank BNP.

e. Kegiatan Pengendalian dan Pemisahan Fungsi

2. Pilar 2 (dua) : Deteksi Fraud Perangkat-perangkat yang digunakan untuk mengidentifikasi dan menemukan Fraud dalam kegiatan operasional Bank BNP, meliputi: a. Pengaduan Nasabah b. Pengaduan Unit Kerja c. BNP Hotline d. SKAI e. Sistem Pengamatan/Pengawasan (Surveillance System), merupakan tindakan

pengujian atau pemeriksaan yang dilakukan tanpa diketahui atau disadari oleh pihak yang sedang diuji atau diperiksa (auditee) dalam rangka memantau dan mengevaluasi tingkat efektivitas penerapan kebijakan strategi Anti-Fraud.

3. Pilar 3 (tiga) : investigasi, Pelaporan dan Sanksi Kebijakan investigasi, pelaporan dan sanksi memuat langkah-langkah atau perangakat-perangkat dalam rangka menggali informasi (investigasi), sistem pelaporan dan pengenaan sanksi atas tindakan Fraud dalam kegiatan operasional Bank BNP. Perangkat-perangkat yang dimiliki Bank BNP dalam Pilar 3 (tiga) Strategi Anti-Fraud meliputi : a. Investigasi b. Pelaporan c. Sanksi


4. Pilar 4 (empat) : Pemantauan, Evaluasi dan Tindak Lanjut. a. Pemantauan

Kegiatan pemantauan dilakukan secara periodik terhadap proses investigasi atau tindak lanjut atas tindakan pelanggaran/ Fraud yang terjadi. Hal ini dimaksudkan untuk memastikan dan mengetahui hasil pelaksanaan dari tindak lanjut tersebut.

b. Evaluasi Untuk mendukung pelaksanaan evaluasi, Bank BNP memelihara data kejadian Fraud (Fraud Profiling). Data kejadian tersebut dapat digunakan sebagai alat bantu evaluasi. Data kejadian Fraud tersebut, paling kurang mencakup data dan informasi antara lain jenis Fraud, tanggal terjadinya Fraud, unit kerja dimana terjadinya Fraud, pihak-pihak yang terlibat, jumlah nominal kerugian atau potensi kerugian.

c. Tindak Lanjut Tindak lanjut merupakan rekomendasi perbaikan atas kelemahan yang ada atas hasil evaluasi dan kajian terhadap data Fraud Profiling. Rekomendasi dimaksud disampaikan kepada unit kerja yang bertanggung jawab terhadap kelemahan yang ada untuk tindakan perbaikannya. Komite Strategi Anti Fraud berdasarkan hasil evaluasi terhadap data Fraud Profiling merekomendasikan tindakan perbaikannya atas kelemahan-kelemahan serta memperkuat Sistem Pengendalian Internal dengan menyusun suatu mekanisme tindak lanjut atas tindakan pelanggaran / Fraud.

H. SITEM PELAPORAN PELANGGARAN (WHISTLEBLOWING SYSTEM) Bank BNP menerapkan sistem pelaporan pelanggaran (whistleblowing system) sebagai wujud Bank dalam mengimplementasikan GCG agar kinerja Bank optimal. Sistem pelaporan pelanggaran Bank diterapkan sebagai sarana bagi pihak internal Bank untuk melaporkan perbuatan atau perilaku atau peristiwa penipuan, pelanggaran terhadap hukum, peraturan perusahaan, kode etik, dan benturan kepentingan yang dilakukan pihak internal Bank. Perusahaan diwajibkan melaporkan beberapa poin seperti yang terdapat pada Peraturan Bapepam-LK No. KEP 431/BL/2012, 1 Agustus 2012 mengenai penyampaian Laporan Tahunan Emiten Atau Perusahaan Publik poin G.13 perihal uraian sistem pelaporan pelanggaran. Poin-poin yang terdapat pada peraturan tersebut meliputi:

1. Program Whistleblowing PT Bank Nusantara Parahyangan Tbk. menjalankan program whistleblowing melalui manajemen yang diwajibkan dari setiap unit usaha agar melakukan fungsi pengawasan secara berkala. Bank BNP turut membuka saluran pengaduan (hotline) yang dapat digunakan sebagai peringatan awal. Hal tersebut dapat dilakukan melalui penyempurnaan berupa langkah-langkah yang diambil dalam menangani pengaduan pelanggaran. Mekanisme dalam program whistleblowing terdiri dari proses pelaporan, tindak lanjut atas pelaporan, proses komunikasi dan program perlindungan bagi whistleblower.

2. Pelaporan Whistleblowing Setiap pelanggaran yang dilaporkan harus dilampirkan dengan bukti-bukti, kemudian ditangani dan ditindaklanjuti secara profesional melalui penugasan tim Bank BNP untuk menginvestigasi kebenaran informasi dari pelanggaran tersebut. Apabila dari hasil investigasi tersebut pelanggaran yang dilaporkan ternyata benar, pelaku pelanggaran akan menerima sanksi sesuai ketentuan yang berlaku. Pemberian sanksi tersebut diterapkan untuk memberikan efek jera bagi pelaku pelanggaran dan sebagai peringatan kepada pihak-pihak lain yang berkeinginan melakukan pelanggaran. Pelaporan ini dapat disampaikan langsung oleh karyawan melalui media surat tertutup dan email kepada Direksi.


3. Perlindungan bagi Whistleblower Sebagai wujud perlindungan yang diberikan oleh manajemen Bank, Bank BNP menjamin kerahasiaan identitas pelapor pelanggaran dan hal-hal yang dilaporkan. Perlindungan tersebut diberikan agar setiap pelapor tidak memiliki rasa takut atau kekhawatiran untuk melaporkan tindakan atau peristiwa yang menyimpang dalam Bank. Karyawan yang melaporkan akan diberikan apresiasi jika terbukti pengaduan yang dilaporkan adalah benar.

4. Penanganan Pengaduan Tindak lanjut pelaporan yang disampaikan oleh pelapor pelanggaran dan mekanisme penanganannya dilakukan oleh tim yang diketuai oleh Komisaris Independen.

5. Pihak Pengelola Pengaduan Dalam mengelola pengaduan yang masuk, Bank melibatkan tim independen yang diketuai oleh seorang Komisaris Independen.

6. Hasil dari Penanganan Pengaduan Tim yang diketuai oleh Komisaris Independen akan menyampaikan hasil pengaduan yang telah ditangani kepada manajemen untuk disimpulkan dan diberikan evaluasi mengenai sistem pengendalian internal jika terdapat kelemahan dan diberikan rekomendasi mengenai sanksi yang diberikan. Penanganan pengaduan tersebut dilakukan agar sistem pengendalian internal Bank semakin kuat dan dapat memotivasi seluruh pihak dalam menghindari kegiatan yang berpotensi merugikan Bank dan menghambat operasional Bank.

I. KOMITMEN BANK TERHADAP PERLINDUNGAN KONSUMEN Sebagai wujud tanggung jawab dalam penerapan Good Corporate Governance (“GCG”) kepada Nasabah atau masyarakat yang menggunakan produk atau layanan Bank BNP (“Konsumen”) dan agar sejalan dengan penerapan ketentuan-ketentuan yang mengatur mengenai Perlindungan Konsumen sebagaimana tertuang dalam Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Nomor: 1/POJK.07/2013 jo. Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan Nomor: 2/SEOJK.307/2014, maka PT Bank Nusantara Parahyangan Tbk. (selanjutnya disebut “Bank BNP”) selalu menerapkan prinsip Perlindungan Konsumen, yaitu: i) transparansi, ii) perlakuan yang adil, iii) keandalan, iv) kerahasiaan dan keamanan data/informasi Konsumen, dan v) penanganan Pengaduan serta penyelesaian sengketa Konsumen secara sederhana, cepat dan biaya terjangkau. Dalam rangka penerapan Perlindungan Konsumen, Bank BNP selalu menyediakan dan/atau menyampaikan informasi mengenai produk dan/atau layanan yang akurat, jujur dan tidak menyesatkan yang telah tertuang dalam dokumen atau sarana lain dan disampaikan pada saat konsumen akan menggunakan produk atau layanan Bank BNP. Penyediaan dan/atau penyampaian informasi oleh Bank BNP ini diharapkan dapat memberikan pemahaman bagi Konsumen terhadap produk dan/atau layanan serta hak dan kewajiban Konsumen. Setelah Nasabah/Konsumen menyetujui untuk menggunakan produk/layanan yang disediakan oleh Bank BNP, atas setiap perubahan pada produk/layanan (baik mengenai manfaat, biaya, risiko, syarat dan ketentuan) dan sebelum diberlakukannya perubahan dimaksud, Bank BNP telah menginformasikannya kepada Nasabah/Konsumen dalam bentuk pengumuman yang di sampaikan di seluruh Cabang Bank BNP. Mengacu pada Peraturan Bank Indonesia nomor: 7/7/PBI/2005 yang diubah dengan Peraturan Bank Indonesia Nomor: 10/10/PBI/2008 dan Surat Edaran Bank Indonesia Nomor: 7/24/DPNP tanggal 18 Juli 2005 yang diubah dengan Surat Edaran Bank Indonesia Nomor: 10/13/DPNP tanggal 6 Maret 2008, Bank BNP telah memiliki Unit Kerja yang dibentuk secara khusus untuk menangani Pengaduan Nasabah yang mempunyai tugas menerima, menangani dan menyelesaikan Pengaduan Nasabah secara tepat waktu sesuai dengan


ketentuan yang diatur dalam Peraturan Bank Indonesia dan Surat Edaran Bank Indonesia tersebut. Unit Kerja Pengaduan Nasabah (disebut juga “Complaint Care Unit”) ini secara struktur organisasi berada di bawah Corporate Service Division dan Corporate Legal Department. Apabila Nasabah/Konsumen memiliki pertanyaan atau ketidakpuasan terkait produk dan/atau layanan Bank BNP, maka Bank BNP memiliki mekanisme Pengaduan Nasabah yang dapat disampaikan melalui Kantor Cabang terdekat, Website Bank BNP, Media sosial Bank BNP, email [email protected] dan BNP Call. Adapun mekanisme Pengaduan Nasabah sebagai tindak lanjut terhadap Pengaduan Nasabah ditentukan sebagai berikut : 1. Nasabah/Konsumen menyampaikan pengaduan melalui Kantor Cabang terdekat,

Website Bank BNP, Media sosial Bank BNP, Email [email protected] dan BNP Call.

2. Nasabah datang ke Kantor Cabang kemudian mengisi Formulir Pengaduan untuk keluhan/pengaduan yang terkait dengan transaksi keuangan, layanan jasa, dan pengaduan lainnya.

3. Keluhan / Pengaduan yang tidak dapat ditangani langsung oleh Petugas Bank BNP/ Risk Taking Unit wajib segera disampaikan dan dikonsultasikan kepada Complaint Care Unit melalui email [email protected]

4. Keluhan/pengaduan yang tidak dapat ditangani oleh Unit Kerja dan/atau Pejabat Bank BNP yang berwenang wajib segera disampaikan dan dikonsultasikan kepada Direksi Bank BNP.

5. Petugas Bank BNP/unit kerja yang terkait dengan keluhan/pengaduan (Complaint Care Unit) harus segera menyampaikan hasil penyelesaian keluhan/pengaduan kepada Nasabah/Konsumen secara tertulis.

6. Petugas Bank BNP wajib mencantumkan tanggal dan hasil penyelesaian penanganan keluhan/pengaduan di kolom penyelesaian pada Formulir Pengaduan.

7. Petugas Bank BNP/unit kerja yang terkait dengan keluhan/pengaduan Nasabah/Konsumen (Complaint Care Unit) wajib melakukan dokumentasi dan administrasi terhadap tanggal dan hasil penyelesaian keluhan/pengaduan pada Formulir Pengaduan.

8. Keluhan/pengaduan yang diterima oleh Kantor Cabang Bank BNP harus dilakukan penyelesaian dalam jangka waktu 20 (dua puluh) hari kerja sejak tanggal diterimanya keluhan/pengaduan. Dalam hal terdapat kondisi tertentu sesuai ketentuan yang berlaku, maka Bank BNP akan melakukan perpanjangan waktu sampai dengan 20 (dua puluh) hari kerja berikutnya dan mengenai hal ini Bank BNP akan memberitahukan kepada Nasabah/Konsumen.

Bahwa berdasarkan Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Nomor: 1/POJK.07/2014 dan dalam hal tidak tercapai kesepakatan penyelesaian Pengaduan Nasabah di Bank BNP, maka Nasabah/Konsumen dan Bank BNP dapat melakukan penyelesaian sengketa/Pengaduan Nasabah di luar pengadian melalui Lembaga Alternatif Penyelesaian Sengketa dan saat ini Bank BNP sudah tercatat sebagai anggota Lembaga Alternatif Penyelesaian Sengketa. Dalam hal pemantauan penanganan dan penyelesaian Pengaduan Nasabah, Bank BNP melalui Unit Kerja Pengaduan Nasabah (Complaint Care Unit) telah melakukan penatausahaan dokumen yang berkaitan dengan penerimaan, penanganan dan penyelesaian Pengaduan Nasabah. Sedangkan mengenai kewajiban pelaporan tentang penanganan dan penyelesaian pengaduan, baik kepada pihak internal dan kepada regulator


(Bank Indonesia dan Otoritas Jasa Keuangan) telah dipenuhi oleh Bank BNP dengan mekanisme sebagaimana yang ditentukan dalam ketentuan hukum yang berlaku. Adapun tingkat penyelesaian Pengaduan Nasabah selama tahun 2015 adalah sebagai berikut :

Triwulan (2015) Jumlah Pengaduan

% Tingkat Penyelesaian Penerimaan Penyelesaian

TW 1 375 357 95.20 %

TW 2 362 345 95.30 %

TW 3 450 433 96.22 %

TW 4 348 334 95.97 %

Jumlah 1.535 1.469 95.70 %

Sebagai salah satu upaya untuk meminimalisir kekeliruan yang terjadi dalam memberikan service kepada nasabah dan meningkatkan kepuasan nasabah, Bank BNP melakukan beberapa upaya berupa Program SQM peningkatan kualitas layanan antara lain sebagai berikut : 1. Review alat ukur layanan terkini sesuai dengan tuntutan dan harapan Nasabah; 2. Pelaksanaan kegiatan Service Monitoring dan Mystery Calling secara konsisten di

seluruh cabang 1 tahun 3 kali; 3. Pelaksanaan kegiatan Self Assesment pelayanan dan tangible 1 tahun 3 kali di seluruh

cabang BNP; 4. Forum service 1 tahun 2 kali di seluruh cabang BNP; 5. Pelaksanaan Tes Product Knowledge (KYP) untuk CSS, Teller dan SSO 1 tahun 2 kali; 6. Pelaksanaan Tes Policy and Procedure (KYPP) untuk CSS, Teller dan SSO 1 tahun 2 kali; 7. Pelatihan Service Awareness untuk seluruh karyawan bekerjasama dengan BNP

University; 8. Pelatihan Beauty Class untuk seluruh Frontliner wanita; 9. Kerjasama dengan konsultan pengukur kualitas layanan, yaitu Markplus Indonesia

untuk kegiatan Mystery Shopper; 10. Review Content panduan : Buku Panduan Standar Pelayanan Frontliner dan Standar

Penampilan Seluruh Karyawan; 11. Penyusuan panduan kerja frontliner (CS dan Teller) sesuai dengan SOP dan POJK

dalam bentuk Tips-Tips Mencapai Nilai Maksimal untuk Frontliner; 12. Pelaksanaan Survey Kepuasan Pelanggan Eksternal dan Internal 1 tahun sekali;

J. PENYIMPANGAN INTERNAL (INTERNAL FRAUD) Bank BNP menetapkan pengertian Fraud mengacu kepada ketentuan Bank Indonesia yaitu Surat Edaran Bank Indonesia Nomor 13/28/DPNP Perihal Penerapan Strategis Anti Fraud bagi Bank Umum, maka penerapan ketentuan ini telah ditindaklanjuti dengan penetapan fungsi pengelolaan penerapan strategi anti fraud yaitu dengan membentuk Komite Strategi Anti Fraud, ditetapkan berdasarkan Surat Keputusan NOKEP : 015-DIR/COMP/1/2012, dengan struktur keanggotaannya adalah diketuai oleh Kepala Divisi Sumber Daya Manusia dengan anggota tetap beberapa Kepala Divisi terkait, dan anggota tidak tetap adalah Kepala Divisi/ Kepala Departemen/ Manager dari Unit Kerja terkait. Nilai Fraud yang diungkapkan adalah apabila dampak penyimpangan bernilai lebih dari Rp100.000.000,00 (seratus juta rupiah). Pengungkapan mengenai internal fraud paling kurang mencakup : 1. Jumlah internal fraud yang telah diselesaikan; 2. Jumlah internal fraud yang sedang dalam proses penyelesaian di Internal Bank;


3. Jumlah internal fraud yang belum diupayakan penyelesaiannya; dan 4. Jumlah internal fraud yang telah ditindaklanjuti melalui proses hukum. Dalam periode tahun 2015 terdapat 1 (satu) penyimpangan internal (internal fraud), sebagaimana ditampilkan dalam tabel di bawah ini :

Internal Fraud dalam 1 Tahun (nilai Fraud lebih dari Rp100 juta)

Jumlah Kasus yang Dilakukan oleh

Anggota Dewan Komisaris &

Anggota Direksi Pegawai Tetap

Pegawai Tidak Tetap

Thn Sebelumnya

Thn berjalan

Thn Sebelumnya

Thn berjalan

Thn Sebelumnya

Thn berjal

an

Total Fraud 0 0 1 1 0 0

Telah diselesaikan 0 0 1 1 0 0

Belum diupayakan penyelesaian 0 0 0 0 0

Dalam proses penyelesaian internal Bank 0 0 0 0 0 0

Telah ditindaklanjuti oleh proses hukum *) 0 0 1 1 0 0

Catatan : *) Pelaku fraud dilaporkan kepada pihak kepolisian wilayah setempat dimana kejadian fraud terjadi. Proses hukum yang telah dilakukan setelah pemanggilan saksi adalah pemanggilan pelaku.

K. PERMASALAHAN HUKUM

Perkara Penting Yang Dihadapi Direksi Dan Dewan Komisaris Pada Masa Jabatannya. Selama periode tahun 2015, tidak ada satupun anggota Direksi dan Dewan Komisaris (Pengurus Bank BNP) yang dalam masa jabatannya memiliki permasalahan hukum, baik perdata maupun pidana. Demikian pula dengan Bank BNP sebagai entitas bisnis tidak memiliki permasalahan hukum, baik perdata maupun pidana.

Permasalahan hukum adalah permasalahan hukum Non-Pidana (Perdata, PTUN, PHI, Perpajakan, dll.) dan Pidana, yang dihadapi oleh Bank selama periode tahun laporan dan telah diajukan melalui proses hukum. Pengungkapan mengenai permasalahan hukum Bank adalah sebagai berikut:

a. Jumlah permasalahan hukum Non-Pidana (Perdata, PTUN, PHI, Perpajakan, dll.) dan Pidana yang dihadapi dan telah mendapat putusan yang mempunyai kekuatan hukum tetap; dan

b. Jumlah permasalahan hukum Non-Pidana (Perdata, PTUN, PHI, Perpajakan, dll.) dan Pidana yang dihadapi dan masih dalam proses penyelesaian.

Permasalahan Hukum Jumlah Kasus

Pidana Jumlah Kasus Non-Pidana

Telah mendapatkan keputusan yang berkekuatan hukum tetap

0 6

Dalam proses penyelesaian 5 16

Total 5 22

Dari 22 (dua puluh dua) kasus hukum Non-Pidana tersebut, sejumlah 16 (enam belas) kasus merupakan permasalahan yang berhubungan dengan kegiatan usaha Perseroan, yaitu perkreditan (kredit bermasalah) dan 6 (enam) kasus terkait kegiatan non-perkreditan.


Dari 5 (lima) kasus hukum Pidana, sejumlah 4 (empat) kasus merupakan permasalahan non-perkreditan dan 1 (satu) kasus terkait permasalahan perkreditan. Dalam penyelesaian kredit bermasalahnya, Bank BNP telah melakukan upaya-upaya persuasif, namun dikarenakan Debitur tidak kooperatif, maka Bank BNP melakukan upaya hukum berdasarkan Undang-Undang Republik Indonesia No. 4 Tahun 1996 dengan mengajukan Eksekusi Lelang Hak Tanggungan atas obyek jaminan yang diserahkan oleh Debitur kepada Bank BNP. Dampak terhadap Perusahaan Permasalahan hukum perdata dan pidana selama tahun laporan dan telah diajukan melalui proses hukum, pengaruhnya terhadap perusahaan tidak signifikan karena telah dilakukan mitigasi, namun untuk satu perkara perdata yang beritanya telah dipublikasikan dalam beberapa media cetak maupun online, berkaitan dengan dugaan penyalahgunaan kewenangan oleh karyawan Bank BNP terhadap dana deposan atas nama Totong Karim. Status hukumnya yang terakhir setelah melalui proses mediasi melalui Badan Peyelesaian Sengketa Konsumen (BPSK) Bank BNP dinyatakan tidak bersalah dan di tingkat Pengadilan Negeri (PN) Bank BNP dinyatakan kalah dalam gugatan perdata yang dilakukan oleh Nasabah, namun pada tahapan proses Banding di Pengadilan Tinggi (PT), Bank BNP dinyatakan memenangi proses Banding tersebut. Dampak finansial terhadap permasalahan hukum yang dihadapi oleh Bank BNP pasti ada, namun bila melihat pada status perkara dan proses litigasi yang masih sebagian berjalan secara material tidak signifikan dan tidak berpengaruh banyak terhadap finansial Bank BNP.

L. INFORMASI TENTANG SANKSI ADMINISTRATIF Selama tahun 2015, Bank BNP mendapatkan beberapa denda dan sanksi administratif dari regulator yang disebabkan oleh beberapa hal seperti keterlambatan koreksi kurs transaksi, keterlambatan koreksi online, salah input sandi non Bank penjual, salah sandi TSA 51-52, keterlambatan pelimpahan penerimaan negara dari rekening kas negara pada Bank Persepsi (Bank BNP). Dalam rangka memitigasi agar sanksi tersebut tidak terjadi lagi, maka dilakukan langkah-langkah perbaikan seperti pemantauan dan peningkatan ketelitian serta pemahaman dari unit terkait terhadap berbagai aspek pelaporan-pelaporan tersebut.

M. KODE ETIK DAN BUDAYA PERUSAHAAN Kepercayaan para pemangku kepentingan (stakeholders) seperti karyawan, pelanggan, pemasok, dan pemangku kepentingan lainnya merupakan faktor yang sangat menentukan bagi peningkatan nilai dan kelangsungan kegiatan usaha Perusahaan. Citra dan reputasi Perusahaan dengan kepercayaan para pemangku kepentingan sangat erat kaitannya dengan perilaku setiap individu dalam Perusahaan dalam berinteraksi dengan para pemangku kepentingan. Atas dasar pemikiran ini, maka Perusahaan menyusun Kode Etik (Code of Conduct—COC) ini untuk diterapkan sebagai suatu standar perilaku yang harus dipatuhi oleh seluruh Individu Perusahaan. Kode Etik (COC) ini merupakan serangkaian komitmen yang terdiri dari etika bisnis dan etika kerja setiap Individu Perusahaan berdasarkan kesadaran sendiri dari setiap Individu Perusahaan untuk menerapkannya setiap waktu baik di dalam lingkungan kerja maupun di luar lingkungan kerja.


Setiap Karyawan Bank BNP wajib untuk menerima dan menerapkan Budaya Perusahaan dan Kode Etik Perusahaan sebagai panduan bertindak dalam menetapkan hubungan kerja, pola pikir, sikap dan perilaku sehari-hari dengan sesama karyawan dan/atau pihak-pihak lainnya yang meliputi namun tidak terbatas pada mitra kerja, masyarakat atau pemangku kepentingan lainnya.

Budaya Perusahaan Bank BNP senantiasa melakukan inisiatif-inisiatif dalam menciptakan budaya perusahaan yang baik sebagai upaya membentuk lingkungan kerja yang kondusif dengan etika kerja yang profesional. Budaya perusahaan Bank BNP berisikan nilai-nilai, norma-norma, dan etika yang memengaruhi pola pikir dan tingkah laku kerja SDM dalam beraktivitas dengan tujuan peningkatan kinerja yang semakin baik. Sebagai upaya dalam menyempurnakan budaya perusahaan, Bank BNP telah berkomitmen untuk “Menjadi Bank Yang Dicintai Karyawan dan Nasabah”. Hal tersebut dapat terlaksana dengan menerapkan “3 ACTION” dan “3 NOs” yaitu:

“3 ACTION” : LISTEN TO THE VOICE : Mendengarkan suara karyawan dan nasabah. TRANSPARENCY : Memberikan informasi apa adanya kepada karyawan dan nasabah. FAIRNESS : Perlakukan karyawan dan nasabah secara adil.

“3 NOs” : NO EXCUSES : Tidak banyak alasan. NO PENDING : Tidak menunda-nunda NO EYES CLOSING : Selalu peduli.

N. SEKRETARIS PERUSAHAAN Sekretaris Perusahaan berperan sebagai penghubung antara Bank BNP dengan otoritas Pasar Modal, pemegang saham dan investor/calon investor, media massa, dan pihak eksternal lainnya. Sekeretaris Perusahaan bertanggung jawab menyampaikan laporan tahunan, laporan triwulanan, mengelola laman Bank, rilis pers, dan media lainnya. Berdasarkan Peraturan No. I-A tentang Pencatatan Saham dan Efek Bersifat Ekuitas Selain Saham yang Diterbitkan oleh Perusahaan Tercatat butir III.I.8, Bank BNP memiliki Sekretaris Perusahaan yang diatur dan ditetapkan oleh ketentuan yang berlaku.

Profil Sekretaris Perusahaan Mario Yahya 52 tahun, Warga Negara Indonesia, lahir di Sukabumi, Jawa Barat, pada tahun 1963. Beliau menyelesaikan pendidikan Sarjana Muda Perbankan Indonesia dan bergabung dengan Bank BNP pada tahun 1999. sebelumnya bekerja di PT Bank Umum Nasional (BUN) dari 1987 sampai 1998. Berdasarkan Peraturan Otoritas Jasa Keuangan (OJK) No. 35/POJK.04/2014 tentang Sekretaris Perusahaan Emiten atau Perusahaan Publik, tugas dan tanggung jawab Sekretaris Perusahaan meliputi: a. Mengikuti perkembangan Pasar Modal khususnya peraturan perundang-undangan

yang berlaku di bidang Pasar Modal; b. Memberikan masukan kepada Direksi dan Dewan Komisaris untuk mematuhi

ketentuan peraturan perundang-undangan di bidang Pasar Modal; c. Membantu Direksi dan Dewan Komisaris dalam pelaksanaan tata kelola perusahaan

yang meliputi:


- Keterbukaan informasi kepada masyarakat, termasuk ketersediaan informasi pada Situs Web Perusahaan;

- Penyampaian laporan kepada Otoritas Jasa Keuangan tepat waktu;

- Penyelenggaraan dan dokumentasi Rapat Umum Pemegang Saham;

- Penyelenggaraan dan dokumentasi Rapat Direksi dan/atau Dewan Komisaris; dan

- Pelaksanaan program orientasi terhadap perusahaan bagi Direksi dan/atau Dewan Komisaris.

Sebagai penguhubung antara Perusahaan dengan Pemegang Saham Perusahaan, Otoritas Jasa Keuangan, dan Pemangku Kepentingan lainnya. Pelaksanaan Tugas Sekretaris Perusahaan Sekretaris Perusahaan Bank BNP menjalankan fungsi dan tugasnya sesuai dengan Peraturan No. X.I.4 No.1. Adapun kegiatan yang dilakukan Sekretaris Perusahaan Bank BNP selama 2015 adalah: 1. Mengirimkan pemberitahuan dan mempersiapkan segala sesuatu terkait dengan

penyelenggaraan RUPS dan mempublikasikan hasil keputusan rapat; 2. Menjaga hubungan baik dengan otoritas Pasar Modal dan mempersiapkan laporan-

laporan mengenai pengungkapan keterbukaan informasi Perseroan sesuai dengan ketentuan yang berlaku;

3. Melakukan koordinasi dan administrasi pencatatan kepemilikan saham dan tindakan korporasi;

4. Membuat Laporan Tahunan; 5. Memantau tindak lanjut atas pengaduan nasabah via jejaring sosial; 6. Melaksanakan program CSR (Corporate Social Responsibility); 7. Melaksanakan program edukasi perbankan untuk masyarakat; 8. Menatausahakan pengelolaan media komunikasi dan jejaring sosial; 9. Menjaga dan memelihara hubungan dengan media dan sarana informasi lainnya; 10. Menjadi juru bicara perusahaan dalam hal berhubungan dengan

Media/Regulator/Investor; dan 11. Membawahkan fungsi Corporate Legal.

O. AKSES INFORMASI DAN DATA PERUSAHAAN Informasi dan data mengenai Bank BNP dapat dilihat oleh publik melalui laman www.bankbnp.com maupun melalui nomor telepon (+62 22) 82560100 (hunting) dan faksimili (+62 22) 2514580 87831900, serta email [email protected].

P. TRANSAKSI YANG MENGANDUNG BENTURAN KEPENTINGAN Transaksi-transaksi yang berkaitan dengan para pihak terafiliasi dengan Bank BNP diantaranya adalah transaksi yang berkaitan dengan kegiatan utama Bank seperti pemberian kredit, simpanan, sewa menyewa beberapa gedung perkantoran yang digunakan untuk kegiatan usaha Bank BNP sehari-hari, dimana seluruh transaksinya berkaitan dengan kegiatan utama (core business) Bank BNP. Transaksi tersebut dikategorikan sebagai transaksi yang mengandung benturan kepentingan apabila transaksi tersebut menyebabkan kerugian pada salah satu pihak (misal : pemberian harga yang tidak wajar), oleh karena itu maka diperlukan persetujuan RUPS sebagai ketentuan yang mengaturnya. Guna menjaga agar transaksi-transaksi tersebut tidak menyimpang dari ketentuan hukum maupun praktik tata kelola perusahaan yang baik, seluruh ketentuan dan persyaratan yang dikenakan berlaku umum dan tidak ada pengecualian, termasuk juga secara nilai tidak memenuhi unsur transaksi yang bersifat material.


Q. PAKTA INTEGRITAS Penandatangan Pakta Integritas dilakukan Bank BNP dengan tujuan untuk meningkatkan kejujuran dan transparansi Bank dalam menunjang pembangunan Bank yang lebih baik, Pakta Integritas dilakukan sebagai acuan terhadap penilaian integritas masing-masing Dewan Komisaris dan Direksi dengan komitmen dalam melaksanakan seluruh tugas, fungsi dan tanggung jawab, kewenangan dan peran sesuai dengan prinsip-prinsip GCG dan peraturan perundang-undangan. Hal ini dilakukan melalui beberapa tindakan, antara lain: 1. Menjalankan tugas dan tanggung jawab secara profesional sesuai dengan prinsip-

prinsip GCG dan tingkat kompetensi SDM yang dikerahkan dalam rangka membangun keberhasilan Bank;

2. Tidak pernah dihukum karena terbukti melakukan Tindak Pidana Tertentu yang telah diputus oleh pengadilan yang telah mempunyai kekuatan hukum tetap (inkracht van gewisjde) dalam waktu 20 (dua puluh) tahun terakhir;

3. Tidak merangkap jabatan sebagai anggota Dewan Komisaris, anggota Direksi, atau Pejabat Eksekutif pada lembaga perbankan, perusahaan atau lembaga lain;

4. Tidak memiliki hubungan keluarga sampai dengan derajat kedua termasuk besan dengan sesama anggota Dewan Komisaris, atau Direksi;

5. Baik sendiri-sendiri ataupun bersama-sama tidak memiliki saham melebihi 25% dari modal disetor pada suatu perusahaan lain;

6. Memiliki komitmen terhadap pengembangan operasional Bank yang sehat; 7. Menjalankan dengan baik Pedoman Tata Kelola Perusahaan dan Code of Conduct agar

tercapai Tata Kelola Perusahaan yang baik.

R. BUY BACK SHARES DAN/ATAU BUY BACK OBLIGASI BANK Bank BNP tidak melakukan buy back shares maupun buy back obligasi bank dalam upaya mengurangi jumlah saham atau obligasi yang telah diterbitkan Bank BNP yang dilakukan dengan cara membeli kembali saham atau obligasi yang diterbitkan.

S. PEMBERIAN DANA UNTUK KEGIATAN SOSIAL DAN/ATAU KEGIATAN POLITIK

Filosofi dan Dasar Kebijakan Corporate Social Responsibility (CSR) Sebagai institusi keuangan yang berkepentingan untuk menjalankan usahanya secara berkelanjutan, Bank BNP mengemban tanggung jawab untuk turut memajukan kesejahteraan masyarakat di mana Bank BNP berada. Meningkatnya kualitas hidup masyarakat sekitar akan membawa dampak positif secara langsung bagi pertumbuhan Bank, karena semakin maju suatu masyarakat, semakin tinggi kebutuhan mereka akan layanan perbankan. Bank BNP merumuskan berbagai program pemberdayaan masyarakat yang dirancang untuk mengangkat taraf hidup masyarakat secara berkelanjutan. Mengingat operasi Bank BNP bergantung pada ketersediaan sumber-sumber daya alam, antara lain kertas, air, dan energi, Bank BNP juga peduli terhadap kelestarian sumber-sumber daya alam ini dan terus mengupayakan cara-cara untuk menjalankan operasi yang lebih efisien dalam penggunaan sumber dayanya. Sebagai aset terpenting, karyawan Bank BNP perlu mendapatkan perhatian yang memadai terkait pemenuhan hak-haknya termasuk untuk mendapatkan penghidupan yang layak, kesempatan untuk berkembang, dan tentunya untuk bekerja dengan perasaan aman dan sehat, hal tersebut mempengaruhi keberhasilan Bank BNP yang sangat bergantung pada profesionalisme dan hasil kerja dari para karyawan. Oleh karena itu Bank BNP memastikan setiap karyawannya bekerja di lingkungan kerja yang aman bagi lingkup pekerjaan mereka sekaligus mendorong karyawan untuk senantiasa menerapkan pola hidup sehat.


Para nasabah merupakan penghujung mata rantai bisnis Bank BNP yang menggunakan jasa Bank untuk berbagai kebutuhan keuangan. Peran nasabah terhadap kemajuan bisnis Bank sangat besar, dan oleh karena itu Bank BNP selalu menjunjung tinggi kepercayaan yang telah diberikan oleh para nasabah, dan terus berupaya untuk melindungi tak hanya aset keuangan milik nasabah, tetapi juga kerahasiaan data pribadi mereka.

Bagian-bagian berikut menyoroti kegiatan-kegiatan tanggung jawab sosial perusahaan yang telah dilakukan Bank di tahun 2015. Pelestarian Lingkungan Dalam rangka menjaga kondisi lingkungan agar tetap bersih dan sehat bagi masyarakat sekitarnya, pada 11 Juli 2015 Bank BNP menyampaikan bantuan berupa 2 (dua) buah sarana transportasi pengangkut sampah kepada Bank Sampah Bersinar (BSB) senilai Rp 50.822.000. Bantuan sarana transportasi ini ditujukan untuk membantu BSB mengolah sampah sehingga mewujudkan lingkungan yang lebih sehat. Bantuan ini diserahkan secara simbolis oleh pihak Manajemen Bank BNP kepada Direktur Utama BSB, dengan disaksikan oleh banyak perwakilan pemangku kepentingan. Kegiatan internal berupa penghematan penggunaan kertas, dengan menerapkan sistem paperless dalam beberapa proses di Bank, dan penggunaan kertas bekas untuk pembuatan laporan, draf, dan konsep, merupakan wujud lain Bank dalam rangka menjaga kelestarian lingkungan. Pemberdayaan Masyarakat Sebagai bentuk kepedulian terhadap berharganya nyawa manusia dan dilandasi semangat persaudaraan dan saling tolong-menolong, Bank BNP bekerja sama dengan Palang Merah Indonesia (PMI) Kabupaten Bandung untuk menyelenggarakan aksi donor darah secara rutin, dengan melibatkan karyawan Bank BNP. Aksi donor darah tahun 2015 diselenggarakan pada 25 Maret di Bank BNP Dago, Bandung, diikuti 60 orang karyawan yang memenuhi syarat sebagai donor darah. Sebanyak total 57 labu darah untuk empat golongan darah terkumpul dari kegiatan ini. Total biaya untuk kegiatan ini adalah Rp 2.041.500. Aksi donor darah lain diselenggarakan bersamaan dengan pemeriksaan kesehatan gratis sebagai rangkaian perayaan Hari Ulang Tahun Bank BNP ke-44 di bulan Januari 2016. Kegiatan ini dilakukan pada 6 Desember 2015 di Kantor Pusat. Melalui kegiatan ini, Bank BNP bekerja sama dengan Medicuss Foundation (penyedia tenaga medis), Unit Donor Darah PMI Kabupaten Bandung, dan PT Nutrifood Indonesia (penyedia nutrisi bagi pendonor dan pasien) untuk menyediakan bantuan pemeriksaan kesehatan gratis bagi masyarakat sekitar. Total biaya untuk kegiatan ini adalah Rp 19.406.550. Di bidang pendidikan, Bank BNP melalui Yayasan Al Gozali di Kabupaten Bandung menyampaikan bingkisan kepada pemenang Lomba Cerdas Cermat Tingkat Dasar. Lomba yang diadakan pada 21 Maret 2015 ini ditujukan untuk menguji hasil pendidikan anak-anak tingkat dasar di yayasan tersebut. Total nilai bingkisan yang diberikan adalah Rp 1.065.000.


Praktik Ketenagakerjaan, Kesehatan & Keselamatan Kerja Bank BNP senantiasa menyediakan kesempatan setara bagi seluruh karyawannya untuk meniti karir sesuai kompetensi dan pilihan mereka. Kesempatan diberikan tanpa membedakan latar belakang pendidikan, keluarga, agama, ataupun suku bangsa karyawan. Bank BNP juga menjaga komitmennya untuk melindungi hak karyawan dalam hal menyampaikan pendapat dan berserikat, sesuai peraturan dan norma yang berlaku. Untuk mendukung kebiasaan hidup sehat para karyawannya, Bank BNP memberikan fasilitas paket berobat dan fasilitas kacamata atas tanggungan Bank bagi karyawan. Bank BNP juga menyelenggarakan pemeriksaan kesehatan secara berkala, dan mengikutsertakan semua karyawannya dalam program Badan Penyelenggara Jaminan Sosial (BPJS). Secara rutin Bank BNP melaksanakan simulasi evakuasi bencana di sejumlah gedung kantornya, dalam rangka memastikan kesiapan setiap unit kerja dalam menghadapi bencana alam ataupun kecelakaan kerja. Tanggung Jawab Perusahaan Kepada Nasabah Bank BNP memprioritaskan kepentingan para nasabahnya dalam memberikan pelayanan. Bank BNP telah menerapkan sejumlah langkah strategis yang bertujuan membina hubungan baik dan komunikasi dua arah yang produktif dengan nasabahnya. Untuk meningkatkan pelayanan bagi para nasabah, Bank BNP telah menyediakan situs web untuk berinteraksi dengan nasabah, sekaligus memberikan ruang bagi mereka untuk menyampaikan kritik dan saran selain menerima informasi mengenai produk dan jasa perbankan Bank. Situs web ini senantiasa diperbarui dan dapat ditemukan di www.bankbnp.com. Bank BNP juga aktif di media sosial, dengan akun resmi pada jejaring sosial Twitter di @Bank_BNP dan Facebook BankBNP. Di kedua media sosial tersebut Bank BNP menyampaikan informasi terkait kegiatan, produk dan jasanya, sekaligus menerima kritik dan saran terkait layanan Bank. Bagi nasabah yang ingin melakukan pengaduan melalui jalur formal, Bank BNP menyediakan jalur e-mail pada alamat [email protected]. Edukasi Masyarakat di Bidang Perbankan Sebagai wujud partisipasi dalam mendukung program Gerakan Indonesia Menabung (GIM) yang telah dicanangkan oleh Bank Indonesia, Bank BNP melakukan kegiatan edukasi masyarakat di bidang perbankan. Kegiatan ini dilaksanakan untuk meningkatkan pengetahuan masyarakat terutama pelajar tentang manfaat menabung serta mengajak mereka untuk senantiasa menumbuhkan budaya menabung sejak usia dini. Pada tahun 2015 Bank BNP telah melibatkan 1.766 siswa dari SD, SMP dan SMA di Bandung. Total biaya untuk kegiatan ini adalah Rp. 18.093.210.


Kegiatan Corporate Social Responsibility (CSR) Bank BNP selama tahun 2015 dirangkum pada tabel di bawah ini :

No Pelaksana Program CSR Pelaksanaan Partisipasi

Hari/ Tanggal

Lokasi Bentuk

Partisipasi Jumlah

1

Bank BNP bekerjasama dengan Yayasan Pendidikan Al-Gozali

Lomba Cerdas Cermat - Piala Bergilir Gub. Jawa Barat

Sabtu, 21 Maret 2015

Kampus Pesantren Al-Gozali Ciparay Kab. Bandung

Pemberian hadiah Bank BNP untuk pemenang

lomba

Rp 1.065.000

2 Bank BNP bekerjasama dengan PMI Kab. Bandung

Donor Darah Rabu, 25

Maret 2015 Bank BNP Dago

Lt. 3

Donor Darah Oleh Karyawan

Bank BNP Rp 1.507.300

3

Bank BNP bekerjasama dengan Bank Sampah Bersinar (BSB)

Kepedulian Lingkungan

Masyarakat Yang Bersih dan Sehat

Rabu, 25 Maret 2015

Bank BNP Dago Lt. 3

Pemberian 2 (dua) motor pengangkut

sampah

Rp 50.862.000

4 Bank BNP bekerjasama dengan PMI Kab. Bandung

Donor Darah Kamis, 20 Agustus

2015

Bank BNP Dago Lt. 3

Donor Darah Oleh Karyawan

Bank BNP Rp 2.041.500

5

Bank BNP bekerjasama dengan Medicuss Foundation dan PMI

Pemeriksaan Kesehatan Gratis dan Donor Darah

Minggu, 06 Desember

2015

Bank BNP Dago Bandung

Pemeriksaan Kesehatan

untuk warga sekitar dan

Donor Darah

Rp 19.406.550

6 Edukasi Masyarakat di Bidang Perbankan

Kegiatan Edukasi kepada siswa SD,

SMP, SMA di BAndung

Q3 & Q4, Tahun 2015

Bandung

Sosialisasi Budaya

Menabung Sejak Dini

Rp 18.093.210

T O T A L Rp 92.975.560

Selama tahun 2015 Bank BNP hanya memberikan dana untuk kegiatan sosial saja, Bank BNP tidak memberikan dana yang bertujuan untuk kegiatan politik baik secara nasional, daerah, maupun organisasi politik di sekitar wilayah setempat.

Demikian Laporan Transparansi Pelaksanaan Tata Kelola Perusahaan (Good Corporate Governance) Bank BNP Tahun 2015 ini disampaikan.

Bandung, Mei 2016 PT Bank Nusantara Parahyangan Tbk., Direksi

Takeru Agawa Trie Karjati Wibowo Presiden Direktur Direktur Kepatuhan & Manajemen Risiko

LAMPIRAN III Surat Edaran Bank Indonesia No. 15/15/DPNP Tanggal 29 April 2013 Perihal Pelaksanaan Good Corporate Governance (GCG) Bagi Bank Umum.

MATRIKS PERINGKAT FAKTOR GOOD CORPORATE GOVERNANCE

Peringkat Definisi

1 Mencerminkan Manajemen Bank telah melakukan penerapan Good Corporate Governance yang secara umum Sangat Baik. Hal ini tercermin dari pemenuhan yang sangat memadai atas prinsip-prinsip Good Corporate Governance. Apabila terdapat kelemahan dalam penerapan prinsip-prinsip Good Corporate Governance, maka secara umu kelemahan tersebut tidak signifikan dan dapat segera dilakukan perbaikan oleh manajemen Bank.

2 Mencerminkan Manajemen Bank telah melakukan penerapan Good Corporate

Governance yang secara umum Baik. Hal ini tercermin dalam pemenuhan yang memadai atas prinsip-prinsip Good Corporate Governace, maka secara umum kelemahan tersebut kurang signifikan dan dapat diselesaikan dengan tindakan normal oleh manajemen Bank.


Governance yang secara umum cukup baik. Hal ini tercermin dari pemenuhan yang cukup memadai atas prinsip-prinsip Good Corporate Governance. Apabila terdapat kelemahan dalam prinsip Good Corporate Governance, maka secara umum kelemahan tersebut cukup signifikan dan memerlukan perhatian yang cukup dari manajemen Bank.


Governance yang secara umum kurang baik. Hal ini tercermin dari pemenuhan yang kurang memadai atas prinsip-prinsip Good Corporate Governace. Terdapat kelemahan dalam penerapan prinsip-prinsip Good Corporate Governance, maka secara umum kelemahan tersebut signifikan dan memerlukan perbaikan yang menyeluruh oleh manajemen Bank.


Governance yang secara umum tidak baik. Hal ini tercermin dari pemenuhan yang tidak memadai atas prinsip-prinsip Good Corporate Governance. Kelemahan dalam penerapan prinsp-prinsip Good Corporate Governance, maka secara umum kelemahan tersebut sangat signifikan dan sulit untuk diperbaiki oleh manajemen Bank.

LAMPIRAN IV Surat Edaran Bank Indonesia No. 15/15/DPNP Perihal Pelaksanaan Good Corporate Governance (GCG) Bagi Bank Umum

LAPORAN PENILAIAN SENDIRI (SELF ASSESSMENT) PELAKSANAAN GOOD CORPORATE GOVERNANCE (GCG)

Nama Bank : PT Bank Nusantara Parahyangan Tbk. Posisi : Desember 2015

Hasil Penilaian Sendiri (Self Assessment) Pelaksanaan GCG

Peringkat Definisi Peringkat

Individual 2 Baik

Konsolidasi - -

Analisis

Penerapan prinsip-prinsip GCG yang berlandaskan pada 5 (lima) prinsip dasar yang dikelompokkan dalam suatu governance system yang terdiri dari 3 (tiga) aspek governance pada Bank BNP secara umum yang di refleksikan dalam 11 (sebelas) faktor Penilaian Pelaksanaan GCG telah dilakukan Bank dengan Baik. Penilaian terhadap pemenuhan kecukupan struktur dan perbaikan infrastruktur tata kelola Bank terhadap pelaksanaan tugas dan tanggung jawab Komisaris, Direksi, Komite dan satuan kerja pada Bank, ketersediaan kebijakan dan prosedur Bank, sistem informasi manajemen serta tugas pokok dan fungsi masing-masing organ perusahaan telah dan sedang mengalami perbaikan dan mencukupi serta dilaksanakan dengan efektif (aspek governance process) yang tercermin dari kualitas outcome mecakup aspek kualitatif dan aspek kuantitatif berupa kecukupan transparansi laporan keuangan maupun non-keuangan, peningkatan kepatuhan terhadap peraturan perundang-undangan, perlindungan terhadap nasabah, kinerja kerja Bank berupa rentabilitas, efisiensi dan permodalan senantiasa terjaga serta sesuai dengan ketentuan yang berlaku yang tercermin dalam periode pelaporan tidak terdapat pelanggaran maupun pelampauan BMPK. Upaya perbaikan kinerja tata kelola perusahaan atas hasil pemeriksaan Otoritas Jasa Keuangan (OJK), yang diinisasi oleh manajemen menunjukan kemajuan yang semakin baik terus menerus, sehingga Bank beralasan kuat perbaikan dalam sisi pelaksanaan tata kelola perusahaan adalah Baik.

laporan GCG 2015 - Bank BNP Pelaksanaan GCG Periode 2015.pdf · Ruang Lingkup Pemeriksaan KAP ... Struktur Manajemen Risiko ... Penerapan manajemen risiko termasuk sistem pengendalian

Documents