KONKURENTSNOSTI MALOG GOSPODARSTVAuobičajeni u bankarskom poslovanju •HBOR je izvor sredstava za cjelokupnu investiciju ... svojih ili iz HBOR-ovih izvora, pri čemu je kredit HBOR-a

Pula, 21. Svibnja 2015.

HBOR - PODRŠKA

KONKURENTSNOSTI MALOG

GOSPODARSTVA

Malo gospodarstvo

Važnost

Jačanje gospodarske

aktivnosti

Povećanje stope

zapošljavanja / povećanje

stope samozapošljavanja

Rast izvoza

Smanjenje stope

siromaštva

Obilježja

Prevladavaju među poslovnim

subjektima

Najveći broj je u skupini mikro-

poduzetnika

Uglavnom posluju u djelatnostima:

Trgovina

Prerađivačka industrija

Građevinarstvo

Usluge

Niske stope preživljavanja, visoke

stope osipanja

Malo gospodarstvo (2)

Prilike

Ciljani segment tržišta, užeg

obuhvata

Proizvodi i usluge prilagođeni

ciljanim skupinama kupaca

Sposobnost prilagođavanja

uočenim promjenama u

uvjetima poslovanja

Izazovi

Ograničen pristup potrebnom

znanju i vještinama

Ograničena dostupnost

izvorima financiranja

Ograničena sposobnost

ublažavanja negativnih

utjecaja promjena u okolini

Podrška konkurentnosti

KreditiranjeMeđufinancira

nje

Osiguranje Savjetovanje

Programi kreditiranja

prilagođeni potrebama

malog gospodarstva,

Poticanje poduzetničke

aktivnosti (početnici,

mladi poduzetnici, žene

poduzetnice)

30 kreditnih programa

43 tisuća pojedinačnih

ulaganja

90 mlrd. ukupne

vrijednosti financiranja

Uvjeti kreditiranja

KREDITIRANJE INVESTICIJA KREDITIRANJE OBRTNIH SREDSTAVA

Namjena

Ulaganje u modernizaciju proizvodnje,

nove tehnologije, širenje postojećeg

poslovanja i izgradnju novih

proizvođačkih kapaciteta

Financiranje tekućih obveza koje nastaju

redovnim poslovnim aktivnostima (npr.

sirovine i materijal, zalihe, plaće,

potraživanja od kupaca i opće troškove).

Kamatna

stopa

2%, 4% ili 6% ovisno o programu,

veličini poduzetnika, dosadašnjoj

uspješnosti poslovanja i području

ulaganja. Za ulaganja u poljoprivredi,

turizmu, industriji, zaštiti okoliša,

energetskoj učinkovitosti i obnovljivim

izvorima energije do 30.06.2015. –

3% ili 5% godišnje

3%, 4% ili 6% ovisno o programu

kreditiranja

Rok otplate

12 do 17 godina (uključujući i poček od 2

do 5 godina) ovisno o programu

kreditiranja6 mjeseci do 6 godina

Način

kreditiranja

Putem poslovne banke, izravno, po

modelu podjele rizika i modelu

podređenog dugaPutem poslovnih banaka

Podrška ciljanim skupinama

Ciljane skupine

Početnici: starosti do 55

godina, prvi put osnivaju obrt ili

društvo, samozapošljavaju se;

Mladi poduzetnici: starosti do

30 godina, većinski vlasnici

društva ili obrta,

samozaposlenici su;

Žene poduzetnice: većinske

vlasnice obrta ili društva,

samozaposlene;

Uvjeti financiranja

Kreditira se 100% predračunske

vrijednosti ulaganja

Ne financira se PDV

Najveći iznos kredita: 700.000 kuna,

Rok otplate: do 12 godina, uključujući

do 2 godine počeka.

Kamatna stopa 2%

Izvorno HBOR (Žene

poduzetnice)

Uz subvenciju kamate od 2% od

strane Ministarstva poduzetništva

i obrta

Mikrokreditiranje

• Krajnji korisnici: Mikropoduzeća sa do 10 zaposlenih

• INSTRUMENTI OSIGURANJA: ZADUŽNICE, OVISNO O PROCJENI POSLOVNE BANKE

MJENICE I HIPOTEKA NA IMOVINI ISKLJUČIVO ONOJ KOJA SE FINANCIRA IZ KREDITA

• Namjena kredita: Osnovna i/ili obrtna sredstva

• Najviši iznos kredita: EUR 25.000

• Kamatna stopa za korisnika: Utvrđuje je PB ovisno o procjeni rizika korisnika kredita

• Rok otplate: 5 godina (uključujući do 1 godine počeka)

• % investicije koji se može financirati: 100% (bez PDV-a)

Uvjeti

Program se provodi u suradnji s Europskim investicijskom fondom (EIF)

i Europskom unijom u okviru programa za konkurentnost i inovacije(CIP Program) – instrument Garancije za mikro-kredite za financiranje

mikro poduzetnika (CIP garancija EIF-a).

Model podjele rizika

MODEL MSP

• HBOR kreditira i preuzima rizik za 40% ukupnog kredita

• PB kreditira iz sredstava HBOR-a i preuzima rizik za 60% ukupnog kredita

• Instrumenti osiguranja HBOR-ovog dijela kredita su mjenice i zadužnice i Jamstvo HAMAG BICRO-a za 80% glavnice kredita

• Instrumenti osiguranja PB –uobičajeni u bankarskom poslovanju

• HBOR je izvor sredstava za cjelokupnu investiciju

• Najviši iznos HBOR-ovog dijela kredita je 9,0 mil kn

MODEL VP

• HBOR kreditira i preuzima rizik do 50% iznosa ukupnog kredita

• Poslovna banka kreditira i preuzima rizik najmanje 50%iznosa ukupnog kredita

• Osiguranje povrata kredita uobičajenim instrumentima osiguranja i u istom redu namirenja HBOR-a i poslovne banke

• Najniži iznos HBOR-ovog dijela kredita je 9,0 mil kn

Model podređenog duga

Programi: Gospodarstvo, Nova proizvodnja, Malo i srednje poduzetništvo, Infrastruktura i Zaštita

okoliša

HBOR odobrava izravni kredit za investiciju za koju je poslovna banka odobrila kredit, bilo iz

svojih ili iz HBOR-ovih izvora, pri čemu je kredit HBOR-a podređen kreditu poslovne banke u

smislu otplate i instrumenata osiguranja

KORISNICI – prvenstveno mali i srednji poduzetnici, ali ne isključujući i velike poduzetnike, koji

posluju najmanje 2 godine prije podnošenja zahtjeva za kredit, koji:

povećavaju poslovnu aktivnost u posljednjih 3 godine

imaju iskusan management te razvijene projekte i planove poslovanja

ostvaruju pozitivne financijske rezultate u posljednje tri godine

su orijentirani na izvoz,

zapošljavaju veći broj radnika,

imaju osigurana tržišta za proizvode/usluge

ROK OTPLATE I POČEK – do 12 godina uključujući poček do 8 godina (kredit HBOR-a počinje se

otplaćivati nakon što je otplaćen kredit poslovne banke)

SEKTORI – prerađivačka industrija, ICT, poljoprivreda

Među-financiranje ESI projekataProjekti privatnog sektora

Svi korisnici koji se bave ekonomskom

djelatnošću, bez obzira na njihov pravni oblik, pod

uvjetom da istovremeno zadovoljavaju uvjete ESI

fondova

Financiranje troškova provedbe projekta, koji

obuhvaćaju:

dio projekta koji će se financirati sredstvima ESI

fondova - prihvatljivi izdaci

izdatke koji su dio projekta, a koje nije moguće

kandidirati za ESI fondove

Najniži iznos kredita je 80.000,00 kuna. Najviši

iznos kredita nije ograničen.

Krediti se odobravaju u kunama, uz valutnu

klauzulu u EUR

Najmanje 3% godišnje, ovisno o kreditnom rangu

klijenta i kolateralizaciji

Do 15 g., uključujući do 3 godina počeka

(17 g., uključujući do 4 godina počeka, ukoliko je

isto opravdano inv. studijom)

Izravno i putem poslovnih banaka

Projekti ruralnog razvoja

Korisnici koji zadovoljavaju uvjete natječaja u okviru

kojeg podnose zahtjev.

Financiranje troškova provedbe projekta, koji

obuhvaćaju:

dio projekta koji će se financirati sredstvima ESI

fondova - prihvatljivi izdaci

izdatke koji su dio projekta, a koje nije moguće

kandidirati za ESI fondove.

Najniži iznos kredita je ograničen na 80.000,00 kuna.

Najviši iznos kredita nije ograničen.

Krediti se odobravaju u kunama, uz valutnu klauzulu u

EUR.

Najmanje 3% godišnje

Do 14 g., uključujući do 3 ili 5 (za podizanje i/ili

restrukturiranje dugogodišnjih nasada) godina počeka

Izravno i putem poslovnih banaka

2/3 ukupne kamatne stope za krajnjeg korisnika

Predviđena je mogućnost izdavanja bankarske garancije

za povrat predujma iz EU darovnice

Osiguranje i garancije

Osiguranje

Rizici

Komercijalni

Politički

Poslovi

izvozni poslovi od interesa za

gospodarstvo RH

poslovi koji potiču izvoz hrvatskih

roba i usluga

izvoz prema poduzećima koja nisu

vlasnički povezana s izvoznikom

potraživanja po izvoznim

poslovima koja su nedospjela i

koja nisu sporna

Garancije Korisnik garancije - pravna osoba u

inozemstvu koja raspisuje

međunarodno nadmetanje i/ili

zaključuje ugovor o kupoprodaji

hrvatskih roba, radova ili usluga

Vrste garancija:

Ponudbene

Za dobro izvršenje posla

Za povrat avansa

Za otklanjanje manjkavosti u

garantnom roku

Savjetodavna pomoć

Područni uredi:

izravan pristup korisnicima kredita

regionalna prisutnost HBOR-a

Savjetovanje i informiranje korisnika

HBOR-ovih programa i proizvoda

OSIJEK

SPLIT

GOSPIĆPULA

RIJEKA

ZAGREB

Zaključno

Koje situacije kreditor

želi izbjeći?

Neuspješno poslovanje koje

dovodi u pitanje otplatu kredita!

Nepoštivanje odredbi ugovora o

kreditu!

Nenamjensko trošenje kredita!

Uskraćivanje informacija važnih

za poslovanje!

Netočno vođenje poslovnih

knjiga

Socijalni aspekt

poduzetništva?

Problem

papirologije!

HVALA NA PAŽNJI!

www.hbor.hr

Strossmayerov trg 9

10000 Zagreb, Hrvatska

Područni ureda za Istru

Voditeljica ureda: Dr.sc.Cinzia Zubin

Pula, Mletačka 12

Tel: 052 381 900

Fax 052 219 217

[email protected]