„Swedbank“ Asmeninių finansų institutas Jaunimo finansinė kasdienybė Odeta Bložienė „Swedbank“ Asmeninių finansų instituto vadovė Lietuvoje
„Swedbank“ Asmeninių finansų institutas
Jaunimo
finansinė
kasdienybė
Odeta Bložienė„Swedbank“
Asmeninių
finansų
instituto vadovė
Lietuvoje
„Swedbank“ Asmeninių finansų institutas
Šiandien
•
Jaunimo
finansai
–
kodėl tai aktualu?
•
Kas labiausiai nustebina pradėjus savarankišką gyvenimą
•
Patarimai tėvams ir pedagogams
•
Apibendrinimas
„Swedbank“ Asmeninių finansų institutas
Jaunimo finansai –
kodėl tai aktualu?
„Swedbank“ Asmeninių finansų institutas
Tėvai, seneliai, mokytojai, dėstytojai
0-6 metų amžiaus vaikai
Moksleiviai
Studentai
Šaltinis: Statistikos departamentas
Lietuvos gyventojai,
2011 m.
„Swedbank“ Asmeninių finansų institutas
Nuo jaunuolių
gebėjimo valdyti finansus priklauso likusių
74 proc. gyventojų
finansinė
gerovė
•
80 proc. studentų
pajamų
šaltinis yra tėvų
parama.
•
90 proc. studentų
sulaukia tėvų paramos natūra, kuri daugeliui
padeda sumažinti išlaidas perpus.
•
Tėvai ir seneliai laiko pareiga finansiškai remti suaugusius vaikus.
•
Nuo jaunuolių
priklauso būsimų pensininkų
pensijos.
•
Daugiau
nei
trečdalį
pensininkų
remia artimieji.
„Swedbank“ Asmeninių finansų institutas
Svarbiausi šaltiniai ir autoritetai
Tėvai49%
Kita14%
Internetas12%
Draugai7%
Televizija4%
Mokytojai14%
Kur įgijai žinių, kas išmokė
naudotis pinigais, valdyti savo biudžetą?
Asmeninių
finansų
institutas, 2010 m.
„Swedbank“ Asmeninių finansų institutas
Savarankiško gyvenimo pradžia
7%
5%
6%
10%
12%
13%
22%
26%
0% 5% 10% 15% 20% 25% 30%
Kita
Koks nedidelis atlyginimas pirmoje darbovietėje
Kaip sunku yra tapti finansiškai nepriklausomu nuo tėvų
Koks iššūkis yra susirasti darbą
Kaip sunku sumokėti visas sąskaitas
Kiek daug finansinių pasirinkimų ir sprendimų reikia daryti
Kaip sunku taupyti
Kaip brangu gyventi savarankiškai
*Schwab Young Adults&Money Survey 2009
Kas labiausiai nustebino pradėjus gyventi savarankiškai?
„Swedbank“ Asmeninių finansų institutas
Kaip brangu gyventi savarankiškai
„Swedbank“ Asmeninių finansų institutas
Studentiška pastogė
Šaltinis: Asmeninių
finansų
institutas, 2012
Bendrabutyje (vienas arba su kambariokais)
32%
Su giminėmis2%
Tėvų arba nuosavame bute (vienas arba su kambariokais)
7%
Su tėvais32%
Su broliu/sese/pusbroliais2%
Nuomoja kambarį/su šeimininkais (vienas arba su kambariokais)
7%
Kita0.15%
Nuomoja butą/namą18%
65 proc. studentų
gyvena atskirai nuo tėvų
ar senelių
„Swedbank“ Asmeninių finansų institutas
Minimalus studento krepšelis Vilniuje
Šaltinis: Asmeninių
finansų
institutas, 2011
„Swedbank“ Asmeninių finansų institutas
„Swedbank“ Asmeninių finansų institutas
0%
5%
10%
15%
20%
25%
30%
Iki 100 Lt 101 - 249 250 - 499 500 - 749 750-999 1000-1249 1250 -1499
1500-1749 1750-1999 Daugiaunei 2000
N/N
IšlaidosPajamos
Vidutinės studento pajamos 620.21
Lt/mėn.
Vidutinės studento išlaidos 571.64
Lt/mėn.
Šaltinis: Asmeninių
finansų
institutas, 2012
Studentų
pasiskirstymas pagal vidutinių
išlaidų
ir pajamų
intervalus, proc.
Studentų
pajamos ir išlaidos
„Swedbank“ Asmeninių finansų institutas
0.33
7.91
1.86
2.42
1.43
10.46
28.32
24.66
10.78
1.83
9.98
Iki 99 Lt
101 - 249
250 - 499
500 - 749
750 - 999
1000 - 1249
1250 - 1499
1500 - 1749
1750 - 1999
Daugiau nei 2000 Lt
N/N
•
Studento pajamų
intervalas per mėnesį: 10 -
7000 Lt/mėn.•
Vidutinės studento pajamos 620.21
Lt/mėn.
•
Beveik 75 proc. studentų
už
studijas moka tėvai arba artimieji
Studentiška (kiaura?) piniginė
Studentų
pasiskirstymas pagal gaunamų
pajamų
intervalus, proc.
Šaltinis: Asmeninių
finansų
institutas, 2012
„Swedbank“ Asmeninių finansų institutas
Vidutinės studentų
pajamos pagal amžių, Lt/mėn.
Šaltinis: Asmeninių
finansų
institutas, 2012
Pirmakursių
pajamas didina tėvų
rūpestis, nesiorientavimas ir vienkartinių
išlaidų
poreikis
944.231182.09
1604.17
1041.58
1207.69
1044.77
965.36
800.89692.59
635.14564.38
534.75
567.98
766.67
0 200 400 600 800 1000 1200 1400 1600 1800
17
18
19
20
21
22
23
24
25
26
27
28
29 ir daugiau
N/N
„Swedbank“ Asmeninių finansų institutas
Šaltinis: Asmeninių
finansų
institutas, 2012
Masto ekonomija veikia ir gyvenimo išlaidų
prasme
Vidutinės studentų
pajamos pagal gyvenimo aplinkybes, Lt/mėn.
585.00
463.15
563.00
621.45
649.09
805.86
562.38
0 100 200 300 400 500 600 700 800 900
N/N
Su tėvais
Su šeimininkais
Su giminėmis
Su sese/broliu/pusbroliais
Su kambariokais
Vienas
„Swedbank“ Asmeninių finansų institutas
Nuo kišenpinigių
prie MMA
Tėvams:
•
Dar prieš
atžalai pradedant studijuoti kartas nuo karto patikėkite jam savarankišką
maisto prekių
šeimai apsipirkimą, komunalinių
paslaugų
rodmenų
nurašymą
ir išlaidų
paskaičiavimą.
•
Studijuojant tėvų
parama –
studentų
darbo užmokestis. Reiktų
vadovautis tais pačiais principais kaip ir darbdavys: suma turėtų
būti fiksuota ir mokama iš
anksto nustatytu periodiškumu.
•
Kokia pinigų
suma yra adekvati ir turėtų
būti skiriama studentui, turėtų
padėti nuspręsti pirmųjų
mėnesių
išlaidų
suvestinė, kurią
tėvai turėtų
prašyti pildyti.
•
Aiškiai pasiskirstykite išlaidų
atsakomybes –
už
ką
turi sumokėti studentas, už
ką
mokės tėvai. Nepaisant to, kas moka, atžalos turi žinoti išlaidų
dydį.
Pedagogams:
•
Jaunuoliai nesiorientuoja kasdienių
išlaidų
kontekste, ypač
jei dalį
jų
betarpiškai moka tėvai (pavyzdžiui, už
bendrabutį
ar rūbus).
•
Potencialios užduotys mokiniams:–
Remiantis realiomis kainomis, sudarykite detalų
savo būsimą
studento biudžetą, neviršydami vidutinės 620 Lt/mėn. sumos.
–
Mokinių
grupėms: remiantis namų ūkio modeliu ir realiomis kainomis bei poreikiais sudarykite namų ūkio mėnesio biudžetą. Projektą
atliekant mėnesį, kas savaitę
verta pateikti po naują
sąlygą. Pavyzdžiui, pradelsėte padengti telefono sąskaitą, dėl to turite sumokėti delspinigius.
–
Paprašykite sudaryti savaitės valgiaraštį
ir pirkinių
sąrašą
3 asmenų
šeimai neviršijant 100 litų
biudžeto. –
Paprašykite mokinių
sudėlioti namų ūkio išlaidų
prioritetus (AFI mokomoji medžiaga, 1 pamoka).
Vaikai turi suaugti ir geriausia, jei tai padarys jums ir tėvams padedant
„Swedbank“ Asmeninių finansų institutas
Šaltinis: Asmeninių
finansų
institutas, 2012
Studentų, susiduriančių
su lėšų
trūkumu, pasiskirstymas pagal gaunamas pajamas
, proc.
Beveik 90 proc. studentų
tvirtina bent retkarčiais pritrūkstantys pinigų
25.10%
27.63%
10.67%
0.20%
36.40%
Kiekvieną mėnesį (578,03 Lt/mėn.)
Kartą per du ar kelis mėnesius (589,28 Lt/mėn.)
Retai (644,08 Lt/mėn.)
Niekada (718,25 Lt/mėn.)
N/N (599,65 Lt/mėn.)
Studentas visada alkanas?
1.08%
2.49%
10.98%
23.54%
55.88%
18.40%
33.67%
0% 10% 20% 30% 40% 50% 60%
Kita
Skolinuosi iš greitųjų kreditų
N/N
Skolinuosi iš draugų
Duoda tėvai
Naudoju santaupas
Mažinu vartojimą
Tie 90 proc., kurie
pritrūksta
„Swedbank“ Asmeninių finansų institutas
Tuo parama nesibaigia
90 proc. studentų
sulaukia tėvų
paramos natūra, kuri dažnu atveju daugiau nei perpus sumažinanti išlaidas
34.59%
15.89%15.84%
19.55%
13.35%0.96%
Simbolinė ("lauktuvės") Padeda sumažinti išlaidas iki 20 proc.Padeda trečdaliu sumažinti išlaidas Padeda perpus sumažinti išlaidasPadeda daugiau nei perpus sumažinti išlaidas N/N
Studentų
pasiskirstymas pagal paramos natūra svarbą, proc.
Šaltinis: Asmeninių
finansų
institutas, 2012
„Swedbank“ Asmeninių finansų institutas
Patarimai
Tėvams:•
Reiktų
atsikratyti įpročio ar nuolankumo “pridėti”
litą
kitą
ar atsiliepti į
atžalos gailų
prašymą
pervesti šį
mėnesį
kiek daugiau, nes jau pritrūko, ir prisiminti darbdavio principą
–
geriausiu atveju išmokėti avansą.
•
Papildoma tėvų
finansinė
pagalba –
kaip greitoji pagalba: vyksta tik išskirtiniais atvejais, visais kitais –
teikia konsultacijas.
•
Išlaidų
atsakomybės naštą
studentams studijų
metais reiktų
proporcingai didinti, nes baigus studijas kai kuriems tenka savarankišką
gyvenimą
pradėti dar kartą, kai mama nebeįdeda šiltų
maltinių
ir nebenuperka batų.
Pedagogams:•
Supažindinti su finansiniu gyvenimo ciklu:–
Sumuštinio karta –
tai gyvenimo tarpsnis, kuomet tenka išlaikyti savo atžalas, finansiškai remti tėvus ir pasirūpinti savo pačių
gerbūviu pensijoje.–
Suteikdami papildomą
finansinę
paramą, kuri ne visuomet atsakingai paskirstoma, tėvai netenka galimybės pasirūpinti savo pačių
ar kitų
poreikiais.
•
Svarbu ugdyti suvokimą, jog išlaidų
valdymas yra ne mažiau svarbus nei pajamų
uždirbimas. Antraip, kad ir kiek gautume pajamų, jų
vis neužteks.
Neribota finansinė
parama ne tik nepadeda ugdyti finansų
valdymo įgūdžių, bet ir sukuria iliuziją, kad pinigai –
neribotas išteklius
„Swedbank“ Asmeninių finansų institutas
Kaip sunku taupyti
„Swedbank“ Asmeninių finansų institutas
Ar atidedi tam tikrą
sumą
santaupoms?
Vidutiniškai santaupoms atidedama suma 105.46 Lt/mėn.
45.35%
0.39%
18.60%
35.65%Kiekvieną mėnesį (167.04 Lt/mėn.)
Nereguliariai (76.02 Lt/mėn.)
Nieko neatidedu
N/N
Šaltinis: Asmeninių
finansų
institutas, 2012
„Swedbank“ Asmeninių finansų institutas
Kiek daug finansinių
sprendimų
reikia padaryti
„Swedbank“ Asmeninių finansų institutas
Finansinės paslaugos
•
Banko sąskaita
•
Internetiniai mokėjimai: studijų įmoka, mokestis už
būstą, komunaliniai mokesčiai
•
Studijų
paskola
Finansinių
uždavinių
daug –
“lengvų” sprendimų
dar daugiau:
„Swedbank“ Asmeninių finansų institutas
Kaip sunku sumokėti visas sąskaitas
„Swedbank“ Asmeninių finansų institutas
Asmenų
iki 24 metų
amžiaus pradelstų
mokėjimų
pasiskirstymas pagal sektorius, proc.
•
57 052 asmenys iki 24 metų
amžiaus turi pradelstų
mokėjimų. Vidutinė
jaunuolio pradelsta suma siekia 2 156 Lt.
•
Per metus šių
asmenų
skaičius išaugo 40
proc., o pradelstų
mokėjimų
suma –
beveik 60 proc.
•
Šiais metais apie 12 proc. studentų
tinkamai nevykdo finansinių įsipareigojimų
pagal gautos studijų
paskolos su valstybės garantija sutartį.
•
Šį
pavasarį
3 proc. studentų
dėl minėtos priežasties buvo atsisakyta suteikti tokią
paskolą.
Kur dingsta svajonės
Energetika ir komunalinai ūkiai
1%Bankinis
24%
Nebankinis33%
Kita6%
Telekomunikacija36%
Šaltinis: Asmeninės kredito istorijos sistema manocreditinfo.lt
„Swedbank“ Asmeninių finansų institutas
Koks iššūkis yra susirasti darbą
„Swedbank“ Asmeninių finansų institutas
Pajamų
šaltiniai
Studentų
pasiskirstymas pagal pajamų
šaltinius, proc.
Šaltinis: Asmeninių
finansų
institutas, 2012
80 proc. studentų
pajamų
šaltinis yra tėvų
parama
6.32%3.07%
79.24%
26.41%23.78%
0.82% 1.73% 0.67% 0.70% 0.70%0%
10%
20%
30%
40%
50%
60%
70%
80%
Darbo užmokestis Stipendija Tėv ų parama Skolintos lėšos Pašalpa/socialinėstipendija
Papildomos darbopajamos
Santaupos Artimųjų irmy limųjų parama
Kita N/N
„Swedbank“ Asmeninių finansų institutas
Studijuoti ar studentauti? O gal dirbti?
Šaltinis: Asmeninių
finansų
institutas, 2012
Vidutinės studentų
pajamos pagal veiklas, Lt/mėn.
6 proc. apklaustųjų
dirba pilną
darbo dieną, 9 proc. derina darbą
su mokslais, o 12 proc. dirba nereguliariai
1221.45
833.72
682.61
676.73
524.61
657.04
0 200 400 600 800 1000 1200 1400
Dirba pilną darbo dieną
Dirba dalį darbo dienos
Dirba nereguliariai
Atlieka praktiką
Tik studijuoja
N/N
„Swedbank“ Asmeninių finansų institutas
Patarimai
Tėvams:•
Svarbu su jaunuoliais aptarti šeimos finansines galimybes ir lūkesčius būsimam studentui: ar teks skolintis studijoms, kokios atsakomybės dėl to prisidės studentui; ar skatintumėte ieškoti darbo, praktikos, ar priešingai –
tik studijuoti.
•
Dar mokykloje vasaros darbai, praktika ar papildomo uždarbio veiklos jaunuoliams padeda ne tik įgyti patirties, ugdyti atsakomybę
ir laiko valdymo gebėjimus, bet ir greičiau suvokti pinigų
vertę.
Svarbu įdiegti, jog pinigai –
ribotas išteklius: jo yra tiek, kiek uždirbama, o ne tiek, kiek reikia
Pedagogams:•
Supažindinkite jaunuolius su tokiais dokumentais kaip gyvenimo aprašymas, motyvacinis laiškas; imituokite darbo pokalbius, įvairias darbo situacijas.
•
Išnaudokite
profesinės savanorystės projekto “Kam to reikia?!”
teikiamas galimybes.
„Swedbank“ Asmeninių finansų institutas
Kaip sunku tapti finansiškai nepriklausomu nuo tėvų
„Swedbank“ Asmeninių finansų institutas
1%17%
44%
23%
11%
4%
16-17 metų amžiaus 18-20 metų amžiaus 21-24 metų amžiaus25-27 metų amžiaus 28 ir vyresni N/N
44 proc., 2011 m.
Šaltinis: Junior Achievement JAV, 2012 m.
Iki kada tikitės tapti finansiškai nepriklausomi nuo tėvų?
Ne tik laisvė, bet ir atsakomybė
„Swedbank“ Asmeninių finansų institutas
Kokias pajamas gaudami išsikraustytumėte iš
tėvų
namų? (studentų
pasiskirstymas, proc.)
Nurodytų
pajamų
vidurkis siekia 1790,55
Lt/mėn. (po mokesčių)
Kažin, ar tėvai nujaučia?
Provokacinis klausimas
Šaltinis: Asmeninių
finansų
institutas, 2012
4.34%
23.41%
28.34%
24.76%
5.83%7.43%
2.40% 2.65%0.38% 0.47%
0%
5%
10%
15%
20%
25%
30%
Iki 500 Lt 501-1000 Lt 1001-1500 Lt 1501-2000 Lt 2001-2500 Lt 2501-3000 Lt 3001-4000 Lt Daugiau nei 4000Lt
Nesikrausty čiau N/N
„Swedbank“ Asmeninių finansų institutas
Koks nedidelis atlyginimas pirmoje darbovietėje
„Swedbank“ Asmeninių finansų institutas
Kokio atlyginimo tikiesi baigęs studijas? (studentų
pasiskirstymas, proc.)
Vidutinė
atlyginimo suma, kurios tikisi mokslus baigęs jaunimas, siekia 2202.62
Lt/mėn. (po mokesčių), o tai -
trečdaliu daugiau nei
vidutinis atlyginimas šalyje
Šaltinis: Asmeninių
finansų
institutas, 2012
0.40%2.12%
8.38%
28.16% 29.63%
8.68%10.57%
1.58%
8.49%
1.99%
0%
5%
10%
15%
20%
25%
30%
Iki 500 Lt 501-800 Lt 801-1000 Lt 1001-1500Lt
1501-2000Lt
2001-2500Lt
2501-3000Lt
3001-3500Lt
Daugiau nei3500 Lt
N/N
„Swedbank“ Asmeninių finansų institutas
Už
kokį
mažiausią
atlygį
sutiktumėte dirbti po studijų? (studentų
pasiskirstymas, proc.)
Vidutinė įvardinta suma siekia 1506.83
Lt/mėn. (po mokesčių)
2.77%2.10%0.48%
3.22%3.60%
17.01%
36.98%
24.44%
8.40%
1.00%
0%
5%
10%
15%
20%
25%
30%
35%
Iki 500 Lt 501-800 Lt 801-1000 Lt 1001 - 1500 Lt 1501 - 2000 Lt 2001 - 2500 Lt 2501 - 3000 Lt 3001 - 3500 Lt Daugiau nei3500 Lt
N/N
Šaltinis: Asmeninių
finansų
institutas, 2012
„Swedbank“ Asmeninių finansų institutas
Apibendrinant
„Swedbank“ Asmeninių finansų institutas
Apibendrinimas•
Pirmieji studijų
metai sunkiausi ir kelia daugiausia iššūkių: tenka pasirūpinti ne tik buitimi –
nuo dantų
pastos iki vakarienės, bet ir priimti finansinius sprendimus.
•
Jei jaunuoliai dar prieš
išvykdami studijuoti būtų
priversti dažniau susidurti su kasdienėmis finansų
situacijomis, jiems adaptuotis pavyktų
greičiau ir sklandžiau bei dažniau pavyktų
išvengti nepageidaujamų
finansinių
pasekmių, kaip delspinigiai, sugadinta kredito istorija ir kt.
•
Jaunuoliai ne tik nėra linkę
stebėti savo finansų
ir išlaidų, bet dažnu atveju negali įvardinti net savo pajamų. Su itin didele paklaida orientuojasi tėvų
išlaidose, tenkinančiose jų
poreikius, todėl kartais jaunuoliams savarankišką
gyvenimą
tenka pradėti dukart –
išvykus studijuoti, ir baigiant studijas.
•
Finansinė
nepriklausomybė
turėtų
būti tiek tėvų, tiek studentų
siekiamybė.
•
Studijų
metais gyventi reiktų
studentiškai, nes antraip taip teks gyventi po jų.
„Swedbank“ Asmeninių finansų institutas
Apie tyrimą
•
Apklausta beveik 10 000 Lietuvos studentų. Šiandien komentaruose naudoti 9 190
anketų
duomenys
•
Apklausti studentai iš
39 Lietuvos aukštųjų
mokyklų
ir
kolegijų
•
Apklausa vykdyta š.m. kovo –
balandžio mėnesiais
Ačiū!
„Swedbank“ Asmeninių finansų institutas
„Swedbank”
Asmeninių
finansų
institutas
Mus rasite:www.manofinansai.lt
www.facebook.com/manofinansai