JASA BANK

JASA BANKJASA [email protected]@gmail.com

04/22/23 1MPS JASA BANK

Produk Dana• Giro • Tabungan • Deposito

Jasa Perbankan• Transfer• Inkaso• Kliring• RTGS & SKN• Bank Draft /TC• Letter of Credit• Bank Garansi• Safe Deposit Box• Digital-Banking• Bank Custodial•Money Changer

Pasar Uang• Instrumen Pasar Uang• Karakteristik Pasar Uang• Mekanisme Transaksi Pasar

Uang• Risiko Pasar Uang• Transakasi Pasar ValasTransaksi Pasar Modal• Sajam• Obligasi• ReksadanaDasar Investasi• Prinsip Invstasi• Kegiatan Pokok Investasi• Tahapan Invetsasi• Strategi Portofolio

Bancassurance• Pengertian• Aktivitas bancassurance• Referensi• Kerjasama distribusi• Integrasi produk

Wealth Management• Perlindungan &

melestarikan kekayaan• Pertumbuhan &

akumulasi kekayaan• Distribusi & Transisi

Asset

PRODUK DANA, JASA, INVESTASI & BANCASSURANCE

04/22/23 2S JASA BANK

PENGERTIANJasa bank adalah semua aktivitas bank, baik yang secara langsung maupun tidak langsung yang berkaitan dengan tugas dan fungsi bank sebagai lembaga intermediasi, yaitu lembaga yang memperlancar terjadinya transaksi perdagangan, sebagai lembaga yang memperlancar peredaran uang serta sebagi lembaga yang memberikan jaminan & keamanan kepada nasabahnya

TRANSFER INKASO KLIRING CUSTODIAL BANK

BANK DRAFT & TC

MONEYCHANGER

LETTER OF CREDIT &

SKBDN

BANK GARANSI SDB DIGITAL-

BANKING

BANK ASSURANCE


1. KLIRING• Kliring adalah suatu cara penyelasaian utang piutang

antara bank-bank peserta kliring dalam bentuk warkat atau surat-surat berharga disuatu wilayah kerja tertentu. Warkat kliring antara lain: cek, bilyet CD, Nota Debet dan Nota Kredit. Warkat harus dinyatakan dalam mata uang rupiah, bernilai nominal penuh, dan telah jatuh tempo.

• Pertemuan kliring dilakukan dalam dua tahap yaitu:– Kliring Penyerahan. Pada saat ini hanya penyerahan warkat

debet/CEK/BG yang masih dilakukan secara hardcopy, sedangkan warkat kredit sudah dalam bentuk softcopy, dengan mencantumkan stempel “kliring” dan nomorode kelompok peserta, persetujuan penyelenggara dan peserta lain.

– Kliring Retur. Setelah warkat dikembalikan kemudian dikelompokkan menurut peserta dan dicatat dalam daftar kliring retur lengkap dengan nilai nominalnya. Penyelenggara selanjutnya menyusun neraca gabungan peserta.


• Kliring hanya bisa diikuti oleh anggota kliring (bank umum yg beroperasi dalam wilayah kliring tertentu)

• Jika terjadi pelanggaran , anggota dapat dibekukan keanggotaanya atau distop dari wilayah kliring ybs

• Jika disuatu wilayah kliring tidak ada kantor BI, maka ditunjuk satu Bank oleh BI sebagai koordinator kliring Lokal

• Mekanisme kliring : Digital - Manual


6

MEKANISME KLIRING

-On the counter-Phone Banking-Internet Banking-SMS Banking

Bank A Bank AKC Jkt Thamrin KC Padang

Bank A

Bank AKC Denpasar Bank B Bank B

Bank B

Bank BKC MedanKC Jkt Menteng KC Palu

BANK INDONESIA


2. INKASO / COLLECTION

Inkaso adalah pemberian kuasa pada bank oleh nasabah (baik perusahaan maupun perorangan) untuk melakukan penagihan terhadap surat-surat berharga (baik yang berdokumen maupun yang tidak berdokumen) yang harus dibayar setelah pihak yang bersangkutan (pembayar atau tertarik) berada ditempat lain (dalam atau luar negeri) yg menyetujui pembayarannya. Mekanisme penagihan merupakan proses bank to bank (Bank domestik & luar negeri)– Inkaso Keluar , merupakan kegiatan untuk menagih suatu warkat

yang telah diterbitkan oleh nasabah bank lain. Di sini, bank menerima amanat dari nasabahnya sendiri untuk menagih warkat tersebut kepada seseorang nasabah bank lain di kota lain/diluar wilayah kliringnya

– Inkaso masuk, merupakan kegiatan pemindah bukuan atas warkat yang telah diterbitkan oleh nasabah ntar cabang dalam satu Bank.


• Warkat Inkaso :a. Tanpa lampiran/ Clean Document, spt cek,

BG, wesel, promes, kuitansi, kupon dividen, faktur, invoice, BL, polis asuransi, DO

b.Dengan lampiran dokumen/ Documentary Collection

Collection luar negeri tunduk dengan peraturan perdagangan Internasional sedangkan domestik tunduk pada hukum Indonesia


Syarat Documentary Collection Luar Negeri• Kondisi Document against Payment, dokumen

diserahkan jika ada pembayaran• Kondisi Document against Acceptance,

dokumen diserahkan jika tertagih memberikan akseptasi pada wesel yg ditarik atas nama dirinya


3. TRANSFER

• Transfer merupakan suatu kegiatan jasa bank untuk memindahkan sejumlah dana sesuai instruksi nasabah, yang ditujukan ke rekening bank penerima transfer.– Transfer Keluar adalah proses pengiriman uang

keluar Bank– Transfer Masuk. Bank menerima amanat dari Bank

Lain atau antar cabang untuk membayar sejumlah uang kepada nasabah Bank penerima. Penerima harus memiliki rekening di bank dg nama yg sama dengan instruksi dari bank pengirim dana.


• Pembatalan transfer / stop payment, hanya dpt dilakukan jika dana transfer belum dibayarkan kepada penerima atau terkait kasus pelanggaran hukum

• Jenis Transfer : a. Domestik (RTGS dan SKN)b.Luar Negeri ( biasa & Full Payment)• Transaksi transfer luar negeri tunduk pada

peraturan BI tentang pembatasan transfer LN• Instruksi nsb harus lengkap : nama & no rekening

penerima, Bank penerima, alamat swift penerima, jumlah dana, nama & nomer rekening pengirim


Alur Transfer Domestik

Bank Penerima

Bank Pengirim

Sentral Sistem di KP-Bank Indonesia

(Jakarta)

Bank kirim perintah transfer dana u/u bank penerima melalui terminalnya ke sentral RTGS/ SKN

Terima konfirmasi dari sentral RTGS/ SKN

• Cek kecukupan saldo bank pengirim • Jika cukup, dana langsung dipindahkan dari rek.bank

pengirim ke rek.bank penerima• Jika tidak cukup, transaksi akan ditempatkan pada

antrian dan tidak diproses, sampai dananya mencukupi


CUT OFF TIME

RTGS (real time gross settlement)• Sistem Bank Indonesia Real Time

Gross Settlement (BI-RTGS), adalah sistem transfer dana elektronik antar Peserta dalam mata uang Rupiah yang penyelesaiannya dilakukan secara seketika per transaksi secara individual.

• Penyelenggara Sistem BI-RTGS adalah Bank Indonesia c.q. Direktorat Akunting dan Sistem Pembayaran (DASP).

• Peserta Sistem BI-RTGS adalah bank dan pihak selain bank yang telah memenuhi persyaratan yang ditetapkan oleh Penyelenggara serta Bank Indonesia.

• Dalam proses Penyelesaian Akhir (settlement) dilakukan melalui kegiatan pendebetan dan pengkreditan Rekening Giro Peserta di Bank Indonesia.

Jenis Transaksi Yang Harus Diselesaikan Melalui Sistem BI-RTGS •Transaksi Pasar Uang Antar Bank (PUAB) atau Pasar Uang Antar Bank Syariah (PUAS).•Transaksi antara bank dengan Bank Indonesia dalam rangka jual/beli Surat Berharga seperti Sertifikat Bank Indonesia (SBI) & Surat Utang Negara (SUN).•Transaksi antar bank dalam rangka jual/beli Surat Berharga yang penyelesaiannya dilakukan dengan mekanisme Delivery Versus Payment (DVP) melalui BI-SSSS.•Transaksi antar bank, baik untuk kepentingan bank sendiri maupun untuk kepentingan nasabah bank.


• Transfer domestik wajib RTGS untuk transfer ≥ Rp 500 juta

• Transfer domestik selain melalui BI (RTGS dan SKIN) jaringan Digital Banking Prima & ATM Bersama (nominal dibatasi)


15

MEKANISME TRANSFER VALAS

Bank A- INDONESIA

Pengirim DanaDi IndDi Ind

Swift/ telex Depository Bank B atau C

Luar NegeriLuar Negeri


Bank Koresponden BLuar NegeriLuar Negeri

Swift/telex

Penerima DanaDi luar negeriDi luar negeri

4. BANK DRAFT, Travel Check/ TC

• Bank Draft : wesel dalam Valas yg diterbitkan oleh bank di Indonesia, tertarik di Bank Depository. Bank penerima akan melakukan proses collection

• TC : surat berharga dlm Valas dan IDR. Dapat dibayarkan pada sipembawa TC yg namanya tercantum dalam kontrak pembelian. Diterbitkan dalam nominal standar Bank


5. SAFE DEPOSIT BOX

• Jasa penyewaan kotak penyimpanan harta nasabah yg disimpan di Bank

• Hanya bisa dibuka dengan kunci yg dipegang nasabah dan petugas bank (dual) setelah nasabah di validasi jika akan membuka SDB nya

• Lokasi : tahan api, tempat terkunci , pengamanan CCTV & satuan Pengaman Kantor


BEBERAPA KETENTUAN SDB• Adanya biaya yang dibebankan kepada

penyewa, antara lain uang sewa, uang agunan kunci dan denda keterlambatan pembayaran sewa.

• Tidak menyimpan barang barang yang dilarang dalam SDB.

• Menjaga agar kunci yang disimpan nasabah tidak hilang atau disalahgunakan pihak lain.

• Memperlihatkan barang yang disimpan bila sewaktu-waktu diperlukan oleh bank.

• Jika kunci yang dipegang penyewa hilang, maka uang agunan kunci akan digunakan sebagai biaya penggantian kunci dan pembongkaran SDB yang wajib disaksikan sendiri oleh penyewa.

• Memiliki daftar isi dari SDB dan menyimpan foto copy (salinan) dokumen tersebut di rumah untuk referensi.

• Penyewa bertanggung jawab apabila barang yang disimpan menyebabkan kerugian secara langsung maupun tidak terhadap bank dan penyewa lainnya

• Bank tidak bertanggung jawab atas perubahan kuantitas dan kualitas, hilang, atau rusaknya barang yang bukan merupakan kesalahan bank dan ;kerusakan barang akibat force majeur, seperti: gempa bumi, banjir, perang, huru hara, dan sebagainya.

• Yang dilarang dalam SDB :• Senjata api / bahan peledak. • Segala macam barang yang diduga dapat

membahayakan atau merusak SDB yang bersangkutan dan tempat sekitarnya.

• Barang-barang yang sangat diperlukan saat keadaan darurat, seperti: surat kuasa, catatan kesehatan dan petunjuk bila penyewa sakit, petunjuk bila penyewa meninggal dunia (wasiat).

• Barang lainnya yang dilarang oleh bank atau ketentuan yang berlaku


6. BANK CUSTODIAL

• Bank yg diijinkan oleh OJK untuk bertindak mengadministrasikan dan menyimpan warkat/ surat berharga terkait transaksi nasabah/ perusahaan sekuritas pada pasar modal

• Bank Custodial wajib melaporkan data2 dokumen yg disimpan kepada pihak yg berwenang


7. BACASSURANCE

• Akan dijelaskan dalam sesi Bancassurance & wealth Management


8. DIGITAL BANKING



ALAT PENDUKUNG

• Fixed Phone• Selluler Phone• Internet• ATM & CDM• EDC


9. BANK GARANSI• Bank Garansi adalah suatu

fasilitas kredit non cash loan yang diberikan Bank kepada debiturnya dan atau pihak lainnya yang disetujui oleh debitur dimana Bank menyatakan sangup memenuhi kewajiban-kewajiban dari pihak yang dijamin kepada pihak ketiga sebagai penerima Bank Garansi, apabila pada suatu waktu tertentu yang telah ditetapkan pihak yang dijamin tersebut tidak tidak memenuhi kewajiban-kewajiban (wanprestasi/cidera janji).

• Penerbitan Bank Garansi hanya dapat dilakukan apabila telah memenuhi beberapa persyaratan, sebagai berikut: – Telah dituangkan dalam

perjanjian Kredit– Surat Permohonan pembukaan

Bank Garansi dari nasabah. – Dokumen identitas pemohon. – Dokumen legalitas usaha. – Semua dokumen jaminan yang

dipersyaratkan telah dilakukan pengikatan jamainan.

– Underlying Transaction lengkap


JENIS BANK GARANSI

• Jaminan Tender • Jaminan Kinerja /

komitmen • Jaminan Pemeliharaan• Jaminan Pita Cukai• Shipping Guarantee

• BIAYA :provisi, meterai

• AGUNAN : margin deposit, aset


10. LETTER OF CREDIT / LC• Letter of Credit (Surat Kredit Berdokumen) :jasa yang ditawarkan bank

dalam rangka perdagangan barang, berupa jaminan & alat pembayaran, yg dapat berupa penangguhan pembayaran pembelian oleh pembeli sejak LC dibuka sampai dengan jangka waktu tertentu sesuai perjanjian. Atau “Tunai/ Goods agains Document”

• Manfaat bagi Nasabah: -mempermudah pembayaran pada transaksi perdagangan - sarana pembayaran Transaksi dengan tempo tertentu- sistim pengamanan transaksi prdagangan• Manfaat LC bagi Bank :

– Penerimaan biaya administrasi berupa provisi/komisi yang merupakan fee based income bagi bank.

– Pengendapan dana setoran yang merupakan dana murah bagi bank.– Pemberian pelayanan kepada nasabahnya sehingga nasabah menjadi

lebih bonafid dihadapan pelanggan


Pihak-Pihak yang terlibat dalam Letter of Credit Pembeli atau disebut juga buyer, importerPenjual atau disebut juga seller atau exporterBank pembuka atau disebut juga opening bank, issuing bankBank penerus atau disebut juga advising bankBank pembayar atau paying bankBank pengaksep atau accepting bankBank penegosiasi atau negotiating bankBank penjamin atau confirming bank


Mekanisme transaksi LC

Issuing Bank

Pembeli (Pemohon LC)

Perusahaan Pengangkutan

Penjual ( Beneficiary)

Advicing / Accepting/Negotia ting/Confirming /

Paying Bank

Sales Contract

2

6

1 1

13 4 8 9

5

11

37

1012


JENIS LC berdasarkan wilayah kerja

• Domestik : Surat Kredit Berdokumen Dalam Negeri/ SKBDN/ Local LC

Tunduk pada peraturan hukum Indonesia• Luar negeri : LCTunduk pada peraturan perdagangan

Internasional UCPDC


JENIS LETTER OF CREDIT• Revocable Letter Of Credit adalah L/C yang dapat diubah atau

dibatalkan sewaktu-waktu tanpa pemberitahuan lebih dahulu kepada beneficiary.

• Irevocable Letter Of Credit adalah suatu L/C yang tidak dapat diubah atau dibatalkan tanpa persetujuan semua pihak baik pembeli, penjual, maupun pihak bank yang bersangkutan.

• Confirmed Irrevocable Letter Of Credit. Dalam hal ini penjual akan mengajukan permohonan agar dibuka suatu confirmed L/C.

• Transferable Letter Of Credit adalah L/C yang memberikan hak kepada beneficiary untuk meminta kepada bank yang diamanatkan untuk melakukan pembayaran atau akseptasi atau kepada setiap bank yang berhak melakukan negosiasi, untuk menyerahkan hak atas kredit itu seluruhnya atau sebagian kepada satu pihak ketiga atau lebih.


Back To Back Letter Of Credit, L/C ini dipakai dalam keadaan dalam suatu transaksi dagang yang dilakukan dengan melalui pedagang perantara atau dalam keadaan dimana hubungan langsung antara pembeli dan supplier tidak dimungkinkan oleh peraturan-peraturan negara yang bersangkutan.Green Ink Clause Letter Of Credit/ Red Clause LC :memberikan uang muka kepada beneficiary sebelum pengapalan barang-barang dilakukan.Revolving Letter Of Credit, L/C yang digunakan untuk kegiatan perdagangan luar negeri antara penjual dan pembeli sering terjadi serentetan transaksi secara kontinyu dan teratur baik waktu maupun jumlah.


• Sight LC : pembayaran LC oleh beneficiary pada saat documen diserahkan kepada negotiating Bank

• Usance LC : pembayaran LC “X days “setelah benefiaciary aksep dokumen LC, max 180 D

• Stand By Letter Of Credit, merupakan suatu jaminan khusus yang biasanya dipakai sebagai “stand by” oleh pihak beneficiary atau bank atas nama nasabahnya. mirip Bank Garansi , dpt digunakan untuk agunan kredit Bank


11. MONEY CHANGER• Bank juga memberikan dapat memberikan layanan transaksi jual

beli mata uang asing (valas) sesuai dengan kurs (yaitu: nilai tukar mata uang terhadap mata uang lainnya

• Kurs Bank Notes (BN) adalah kurs yang digunakan untuk jual/beli Bank Notes secara tunai (fisik) kepada/dari pelaku transaksi.

• Kurs Telegraphic Transfer (TT) adalah kurs yang digunakan untuk beli/jual mata uang asing yang dilakukan secara pindah buku/ transfer.

• Kurs Travellers Cheque (TC) adalah kurs yang digunakan untuk jual/ beli Travellers Cheque

• Book Rate adalah kurs yang digunakan untuk transaksi dengan mata uang yg sama / keperluan administrasi Bank

• Kurs Tengah BI adalah kurs yang digunakan untuk pembukuan trx/pelaporan ke BI


SELAMAT BELAJAR

[email protected]

mailto:[email protected]

JASA BANK

Documents