Vol.02_2013.03 ISSN 2287 - 7738 •본 리포트는 투자자가 금융회사 및 금융서비스·상품을 선택하고자 할 때 참고할 수 있는 정보 제공을 목적으로 하며 특정 금융상품이나 금융회사를 추천 하거나 권고하는 것이 아닙니다. •재단은 신뢰할 수 있는 자료를 바탕으로 최선을 다해 본 리포트를 작성하였으나, 재단이 그 내용의 정확성과 완전성을 보증하지는 않습니다. 따라서 본 정 보를 토대로 이루어진 투자자의 금융행위 결과에 대한 책임은 전적으로 투자자 자신에게 있음을 알려드립니다. •본 리포트의 저작권은 한국투자자보호재단에 있으며, 무단 전제 및 배포를 금합니다. *상세 내용은 재단 홈페이지(www.invedu.or.kr) 의 ‘ ( 투자자리포트) 세부보고서’ 를 참조하세요. 투자자 리포트
24
Embed
ISSN 2287 7738Vol2).pdfVol.02_2013.03 ISSN 2287-7738 •본 리포트는 투자자가 금융회사 및 금융서비스·상품을 선택하고자 할 때 참고할 수 있는 정보
This document is posted to help you gain knowledge. Please leave a comment to let me know what you think about it! Share it to your friends and learn new things together.
Transcript
Vol.02_2013.03
ISSN 2287-7738
• 본 리포트는 투자자가 금융회사 및 금융서비스·상품을 선택하고자 할 때 참고할 수 있는 정보 제공을 목적으로 하며 특정 금융상품이나 금융회사를 추천
하거나 권고하는 것이 아닙니다.• 재단은 신뢰할 수 있는 자료를 바탕으로 최선을 다해 본 리포트를 작성하였으나, 재단이 그 내용의 정확성과 완전성을 보증하지는 않습니다. 따라서 본 정
보를 토대로 이루어진 투자자의 금융행위 결과에 대한 책임은 전적으로 투자자 자신에게 있음을 알려드립니다. • 본 리포트의 저작권은 한국투자자보호재단에 있으며, 무단 전제 및 배포를 금합니다.
*상세 내용은 재단 홈페이지(www.invedu.or.kr)의 ‘(투자자리포트)세부보고서’를 참조하세요.
투자자리포트
http://www.invedu.or.kr
(제2호) 투자자리포트
인쇄일 2013년 3월 25일
발행일 2013년 3월 29일
발행인 김병주
발행처 한국투자자보호재단(www.invedu.or.kr)
주소 서울시 영등포구 여의도동 25 동여의도빌딩 2층
전화 02-761-5100
제작 (주) 광문당
* 본 저작물의 저작권은 한국투자자보호재단에 있으며 활용을 원하시면 재단에 문의하시기 바랍니다
한국투자자보호재단(www.invedu.or.kr)은 투자자보호 및 투자자교육을 위해 설립된 비영리공익기관입니다.
금융시장의 성장과 금융기법의 발달로 금융상품의 비교·선택이 점점 더 어려워지고 있으며 넘쳐나는 금융회사의 마케팅 정보는 합리적인 투자 판단을 더욱 혼란스럽게 만들고 있습니다.
한국투자자보호재단은 일반투자자가 쉽게 이해하고 참고할 수 있도록 금
융회사 및 서비스·상품에 대한 분석 및 평가를 실시하여 그 결과를 정기
적으로 제공하고자 합니다.
본 리포트는 신뢰할 수 있는 자료를 바탕으로 최대한 합리적이고 상식적
인 기준을 적용하여 작성하였습니다. 그러나 원자료의 불완전성 및 과거
수치에 의한 미래예측의 한계 등에 내재된 근본적인 문제점으로 그 정확
성 및 유효성에 한계가 있음을 반드시 이해하고 참고 자료로 활용하시길 바랍니다.
현재
시장은?
그래서
재단은?
그러나
주의!
투자고수 놀부(재단의 대표 캐릭터 입니다.)
「투자자리포트」 는 투자자가 현명한 자산관리를 할 수 있도록 금융회사 및 서비스·상품에 대하여 객관적이고 공정한 정보 제공을 목적으로 하고 있습니다.
투자자리포트
C o n t e n t s
1. 요약 04
2. 펀드 05
(1) 주목해 볼 펀드 06
(2) 우수 펀드판매회사 09
3. CMA 11
4. 급여통장 14
5. ELS, DLS, ELT 17※ 조사•평가 방법 안내 20
March 2013 | Vol. 02 | 한국투자자보호재단
펀드 관련 내용은 국내 최고의 펀드평가 전문기관인 ‘㈜KG제로인’의 자문을 받아
한국투자자보호재단이 평가하였습니다.
★★ ★ ★
★★★★
★ ★ ★★
★★
★★
04 투자자리포트 | Korea Investors Protection Foundation
투자자 구분 펀드명 운용사
공격적인 투자자 신영밸류고배당(주식)A 신영
적극적인 투자자 하나UBS뉴오토시스템 1 [주혼] Class A 하나UBS
중립적인 투자자 동양BankPlus10 2(채혼)C/A 동양
안전추구 투자자 동양High Plus 1 (채권) B 동양
보수적인 투자자 (해당 펀드 없음) -
*상기의 자료는 2013.3.11. 기준으로 분석한 결과로서 직전 투자자리포트의 결과와 달라질 수 있음에 유의하시기 바랍니다. (자세한 내용은 p6 참고)
주목해 볼 펀드
순위 회사명
최상위 3개사삼성증권, 신영증권, 유진투자증권
(등급 내 가나다 순)
4위 한국외환은행
5위 대우증권
(자세한 내용은 p9 참고)
우수 펀드 판매회사(최우수 등급)
수수료 등급 상품명
최우수 대우증권
우수 대신증권, 우리투자증권, 하이투자증권, 한국투자증권
*상기의 자료는 2013.3. 기준으로 분석한 결과로서 직전 투자자리포트의 결과와 달라질 수 있음에 유의하시기 바랍니다.
(자세한 내용은 p12 참고)
CMA(수수료 등급) (등급 내 가나다 순)
수수료 등급 상품명
최우수 한국씨티은행(참 좋은 수수료제로 통장)
우수
대구은행(직장인제테크통장), 부산은행(메리트급여통장),
신한은행(신한 직장인 통장), 전북은행(JB플러스급여통장),
하나은행(늘~하나 급여통장), 한국SC은행(내 지갑 통장),
KB국민은행(직장인우대 종합통장), KEB외환은행(넘버엔 통장)
*상기의 자료는 2013.3. 기준으로 분석한 결과로서 직전 투자자리포트의 결과와 달라질 수 있음에 유의하시기 바랍니다.
(자세한 내용은 p15 참고)
급여통장(수수료 등급) (등급 내 가나다 순)
ELS/DLS는 투자자 모집기간이 정해져 있고 매번 발행하는 상품이 달라, 투자자들이 정보를 수취하고 금융회사별, 상품별
로 비교하기가 매우 어렵습니다. 이를 고려하여 현재 가입 가능한 ELS/DLS를 주요 특징 기준으로 편리하게 검색할 수 있
도록 재단 홈페이지에 검색 프로그램을 구축하였습니다.
ELS/DLS 발행정보 검색
1 요 약
CMA 급여통장 ELS, DLS, ELT 조사·평가 방법 안내요약
펀 드
Vol. 02_March 2013 | 한국투자자보호재단 05
펀드에 왜 투자 할까요?
• 전문가가 대신 투자
주식, 채권, 부동산 등 각 분야의 투자전문가가 대신 투자해 주므로 투
자대상을 직접 분석하고 매매하는 시간과 노력을 덜어주며, 개인이 직
접 투자하기 힘든 해외자산, 실물자산 등에도 쉽게 투자할 수 있습니다.
•소액으로 분산투자
분산투자는 투자위험을 관리하는 대표적인 방법으로 펀드에 투자하면
적은 돈으로도 비싼 주식이나 채권에 분산 투자할 수 있습니다.
•저렴한 비용으로 투자
여러 사람이 함께 투자에 드는 비용(전문가 고용비용, 자산조사 비용,
거래비용 등)을 나누어 부담하므로 투자비용 부담이 적습니다.
2008년, 세계금융위기로 반토막 난 펀드
들은 투자자들에게 큰 실망을 안겼지만
‘투자자보호 및 투명성’면에서 펀드는 다
른 투자상품보다 훌륭한 금융상품입니다.
2 펀 드
펀드란? 여러 사람의 돈을 모아서 전문가가 대신 주식, 채권 등에 투자, 운용하는 금융상품입니다.
자산운용회사
판매회사은행, 증권회사
보험회사, 종금사등
주식, 채권
부동산,
파생상품,
실물자산 등
투자자
신탁회사
수익
자금
수익
자금
수익
투자
운용지시
*재산적 가치가 있는 자산에 투자기능
*펀드의 재산을 자산운용회사로부터 분리하여 보다 안전하게 보관·관리
펀드재산을
보관·관리 / 운용감시
운용의 중심“어디에 어떻게, 얼마나”
투자하지 결정
06 투자자리포트 | Korea Investors Protection Foundation
(1) 주목해 볼 펀드 재단은 홈페이지에서 ‘투자자가 원하는 펀드를 쉽고 합리적으로 선택’할 수 있도록 「맞춤형 펀드검색」 서비스를 제공합니
다. 다음은 「맞춤형 펀드검색」 프로그램을 이용해 검색한 결과로서, 펀드의 투자지역 및 투자위험등급별로 성과, 투자위
험, 비용 등에서 유리한 상위 3개 펀드*입니다. 이하의 자료는 2013년 3월 11일 기준으로 분석한 결과로서 직전 투자자리포
트와 달라질 수 있으니 참고 시 유의하시기 바랍니다.
- 2년 이상 운용된 중형급 이상(유형별 펀드 규모 상위 30% 이내)의 펀드(선취형)로서 영업점에서 상담을 통해 가입한
다고 가정하고 검색하였습니다. (2013년 3월 11일 기준)
* 검색 조건을 만족하는 펀드의 수가 3개 미만인 경우도 있습니다.
공격적인 투자자 (펀드위험 1등급)
적극적인 투자자 (펀드위험 2등급)
펀드명 운용사
신영밸류고배당(주식) A 신영
KB밸류포커스자(주식) 클래스A KB
한국투자마이스터 1 (주식) (A) 한국투신
국내
펀드명 운용사
하나UBS뉴오토시스템 1 [주혼] Class A 하나UBS
우리프런티어배당주 1 [주혼] A 1 우리
동양밸류스타 1 (주식) A 동양
국내
펀드명 운용사
블랙록글로벌자산배분 (주혼-재간접) (H) (A) 블랙록
AB월지급글로벌고수익 [채권-재간접] 종류A AB
AB글로벌고수익 (채권-재간접) 종류형A AB
해외
손실위험과 상관없이 무조건 높은 수익률을 얻고 싶어요
글로벌형 □ 섹터형 □ 국가형 □
펀드명 운용사
골드만삭스글로벌인프라자 1 [주식-재간접] 종류 A 골드만삭스
산은짐로저스애그리인덱스 1 [채권-파생] A 산은
KB스타골드특별자산 (금-파생) A KB
해외 글로벌형 □ 섹터형 □ 국가형 □
손실위험이 좀 커도 시장보다 높은 수익률을 얻고 싶어요.
CMA 급여통장 ELS, DLS, ELT 조사·평가 방법 안내요약
Vol. 02_March 2013 | 한국투자자보호재단 07
펀 드
중립적인 투자자 (위험 3등급)
안전추구 투자자 (위험 4등급)
펀드명 운용사
동양BankPlus10 2(채혼) C/A 동양
우리프런티어배당주안정 1 [채혼] A 1 우리
삼성배당플러스30 Ⅱ 2 [채혼] (A) 삼성
국내
펀드명 운용사
동양 High Plus 1(채권) B 동양
한화장기회사채형 1(채권) 종류A 한화
이스트스프링물가따라잡기자 [채권] 클래스A 이스트스프링
국내
약간의 손실위험은 있지만
예금보다는 높은 수익률을 얻고 싶어요
시장 평균 정도면 만족해요
펀드명 운용사
미래에셋글로벌다이나믹 자 1 (채권) 종류A 미래에셋
JP모간이머징국공채 (채권-재간접) A JP모간
피델리티이머징마켓자 (채권-재간접) (A) 피델리티
해외 글로벌형 □ 섹터형 □ 국가형 □
펀드명 운용사
알리안츠PIMCO토탈리턴자 [채권_재간접] (H) (C/A) 알리안츠
해외 글로벌형 □ 섹터형 □ 국가형 □
안전제일 투자자 (위험 5등급)
재단이 선정한 검색 기준에 부합하는 펀드가 없습니다.
손실을 최소화 하면서
안정적인 수익률을 얻는 게 좋아요.
08 투자자리포트 | Korea Investors Protection Foundation
검색 프로그램 활용 안내
자신의 선호에 맞는 항목을 선택하면 비슷한 유형의 펀드 중 과거의 실적을 바탕으로 상대적으로 성과가 우수하고 투자위
험이 낮으며 투자비용이 저렴한 펀드를 검색해 줍니다.(펀드관련 정보는 매일 업데이트 됩니다.)
① 금융상품비교를 클릭합니다.
② ‘펀드’의 ‘어떤 펀드에 가입할까?’를 클릭합니다.
③ 바로 밑의 ‘맞춤형 펀드 검색’을 클릭합니다.
재단 홈페이지의 「맞춤형 펀드 검색」 프로그램에서 아래의 6가지 항목을 차례로 선택하세요!
“여러분이 찾는 펀드가 검색됩니다.”
투자지역 (국내 vs. 해외 )
기대수익률과 투자 위험 (공격형 ~ 안정형 : 5단계)
가입장소 (지점방문 vs. 온라인)
희망 투자기간 (2년 미만 vs. 2년 이상)
희망 펀드 크기 (일정 규모 이상 펀드가 유리)
희망 펀드 나이 (2~3년 이상의 검증은 거친 펀드가 유리)
123456
CMA 급여통장 ELS, DLS, ELT 조사·평가 방법 안내요약
펀 드
Vol. 02_March 2013 | 한국투자자보호재단 09
(2) 우수 펀드판매회사 재단은 2007년부터 매년 펀드추천 및 설명 과정이 충실하고 전문적이며, 판매한 펀드의 수익률이 우수하고 사후 관리서
비스가 좋은 펀드 판매회사를 선정하여 발표하고 있습니다. 2012년도 펀드판매회사 평가 결과는 다음과 같습니다. 펀드에
가입할 때 참고하시길 바랍니다.
2012 년 펀드판매회사 평가 전체 순위 결과 그룹 순위 회사
양
호
11 미래에셋생명
12 삼성생명
13 HMC투자증권
14 농협은행
15 기업은행
16 우리은행
17 동부증권
18 신한은행
19 대구은행
20 신한금융투자
그룹 순위 회사
보
통
21 미래에셋증권
22 하나대투증권
23 SC은행
24 SK증권
25 우리투자증권
26 한화투자증권
27 동양종금증권
28 부산은행
29 국민은행
30 교보증권
31 현대증권
32 메리츠증권
그룹 순위 회사
최
우
수
최상위
3
개사
삼성증권
신영증권
유진투자증권
4 한국외환은행
5 대우증권
우
수
6 광주은행
7 하이투자증권
8 하나은행
9 한국투자증권
10 대신증권
10 투자자리포트 | Korea Investors Protection Foundation
검색 프로그램 활용 안내
홈페이지에서 투자자들이 온라인에서 쉽게 ‘펀드 판매회사 평가’ 결과를 쉽게 활용할 수 있도록 「우수 펀드판매회사(검색
프로그램)」 서비스를 제공하고 있습니다.
전체 평가 등급 및 순위 확인은 물론 원하는 판매회사를 클릭하시면 2007년 이후의 매년 평가등급 추이를 볼 수 있습니다.
① 금융상품비교를 클릭합니다.
② ‘펀드’의 ‘어디에서 가입할까?’를 클릭합니다.
③ 바로 밑의 ‘우수판매회사 검색’을 클릭합니다.
급여통장 ELS, DLS, ELT 조사·평가 방법 안내요약 펀드
CMA
Vol. 02_March 2013 | 한국투자자보호재단 11
CMA 비교기준
• 수수료 CMA는 수시입출금 및 이체 서비스를 활용하는 기초통장이므로 수수료 부분이 가장 중요 합니다.
• 수익률 일반적으로 CMA를 고를 때, 수익률을 많이 고려하지만 CMA의 평균 잔고는 약 325만원* 밖에 되지 않으며, 금
융회사간 최대 수익률 차이가 약 0.2%*에 지나지 않아 수익률 차이로 인한 이익이 적으므로 참고지표로 활용하
는 것이 좋습니다. (* 2013년 3월 기준)
•이용가능 서비스 기초통장이므로 다양한 기능을 제공하는 상품이 좋습니다.
CMA란?
• 종금사, 증권회사 등에서 가입 가능한 수시입출금식 투자상품으로 예비자금, 비상금 등을 보관·관리할 수 있는